平成２１年度

地域密着型金融の取組み状況について（平成２１年４月～平成２２年３月）

平成２２年５月

百十四銀行

目次◆地域密着型金融に対する基本的な考え方

1㌻◆地域密着型金融の具体的な取組み
１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
・ベンチャーファンドを活用し成長性ある地域企業への投資を活発化
・医療機関向けなど経営相談ニーズの高い業種への取組み強化
・経営相談会、経営力強化セミナー、ＴＫＣ四国香川支部との提携による経営改善への取組み
・外部機関との連携による事業再生支援
・経営改善支援等の取組み実績

23456

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
・融資とリースの新融合スキームへの取組み
・流動資産担保融資保証制度（ABL保証）への取組み
・農業分野に対する目利き力向上

78
9

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
・ビジネスマッチング・商談会・セミナー等を通しての地域経済への貢献

10

・環境配慮型企業に対するサポート

11

・地域貢献につながる商品の提供

12・114ビジネス通信「経営サポートニュース」の創刊

13◆中小企業金融円滑化に向けた取組み◆ＣＳＲ(企業の社会的責任)への取組み◆おわりに百十四銀行

1415～1718

地域密着型金融 【基本的な考え方】

地域密着型金融に対する基本的な考え方「お客さま、地域社会との共存共栄」を経営理念の第一に掲げる百十四銀行にとって、地域経済の活性化に寄与することが最も重要なテーマです。当行のお客さまである個人や企業をサポートし、お客さま一人ひとりの満足度を高めることが、当行の発展に繋がると考えております。
お客さま・地域社会が百十四銀行に対して求めている役割をしっかりと認識したうえで、お客さまの多様なニーズ・課題を分析し、お客さま毎の最適な問題解決策を迅速に提案しサポートしてまいります。

お客さまの多様なニーズ・課題
財務戦略

事業戦略

リスクヘッジ

資産運用

事務合理化

販路拡大

従業員向け
福利厚生

外

お客さま毎の最適な問題解決策

関まベンチャーファンド、４０１ｋ、シンジケートローン、債権流動化、ＰＦＩ、ビジネスマッチング、一括ファクタリングシステム業務、事業承継、相続対策、Ｍ＆Ａ、事業再生など

連
携

機

分析部

さコミュニケーション

客

百 十 四 銀 行

お資金調達

ベースとなる組織力の強化（人材育成ほか）
お客さま志向のビジネスモデルの構築（人財育成ほか）
百十四銀行

1地域密着型金融 【創業・新事業支援】

１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
ベンチャーファンドを活用し成長性ある地域企業への投資を活発化
上場を目指すお客さまは、「百十四ベンチャーファンド｣
創業・新事業支援融資
実績（２１年度） ２件 ２４百万円「百十四ベンチャー育成投資事業有限責任組合」を活用し、成長性のある地域企業の支援に取組んでいます。
【設立】15年1月に1号、16年6月に2号、17年9月に3号ファンドを出資金 各５．１億円にて設立【22年3月末現在】投資企業数
投資金額
百十四銀行
（有限責任組合員）
各ファンド４．８億円

出資

アイビス・キャピタル・パートナーズ（無限責任組合員）
各ファンド０．１億円

百十四ベンチャー育成投資事業
有限責任組合１号：５．１億円

百十四リース
（無限責任組合員）
各ファンド０．２億円

３２社
１，０８６百万円

出資

２号：５．１億円

投資件数
４１件
地元関連企業への投資割合 ４３％

投
資育
成

ベンチャー
企業
地元関連企業への投資割合

成長
発展

４３％

株
式
公開

３号：５．１億円

一般の創業・新事業を開始されるお客さまは、「新規創業融資」
創業・新事業支援融資
実績（２１年度） ２１件 １１１百万円
百十四銀行

2

地域密着型金融 【経営改善支援】

１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
医療機関向けなど経営相談ニーズの高い業種への取組み強化
高齢化社会の進展に対応した魅力ある地域づくりに寄与するため、医療制度改革への対応などにより経営相談ニーズが高い医療・介護機関向けのサポートを充実させています。

114医療・介護応援サポート（当行HP）より当行の支援状況
本部（営業統括部）内の「医療・介護」
専担者と営業店の協働によるコンサル
ティングなどの実施「１１４医療・介護ニュース」などの情報提供～医療・介護関連融資残高の推移～
800744703

700667591

600
545
500
400億円

１７年度 １８年度 １９年度 ２０年度 ２１年度

百十四銀行

3地域密着型金融 【経営改善・事業承継支援】

１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
経営相談会、経営力強化セミナー、ＴＫＣ四国香川支部との提携による経営改善への取組み（経営改善・事業承継他、経営課題全般の解決への支援）
経営課題解決への取組み
経営課題解決への取組み
経営課題の解決手法・組織の構築◆外部専門機関との連携強化

経営課題の洗い出し◆各種セミナーの開催・財）かがわ産業支援財団

・百十四経営力強化セミナー

・高松商工会議所

・百十四経営相談会

・社）中小企業診断協会香川県支部

・事業承継セミナー

・ＴＫＣ四国香川支部
・㈱日本Ｍ＆Ａセンター

事業承継セミナーの模様◆営業活動での問題提起・提案
等

外部専門家を交えた多角的検証◆行員の知識向上
・外部専門機関のセミナー、勉強会等への参加
・専門家と帯同訪問によるＯＪＴ

等共通認識を持ち百十四経営相談会の模様

解決策を策定経営課題解決策の具体的な取組み
百十四銀行

4

地域密着型金融 【事業再生支援】

１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
外部機関との連携による事業再生支援
これまで培ってきた手法・ノウハウを活用し、外部機関と連携しながら、個々のお取引先に応じた最適のスキームにより、お取引先企業の経営改善をサポートしています。

債権譲渡① まんでがん企業再生
ファンド

債 権

お取引先

百十四銀行

お取引先
事業継続
雇用確保
前提施策検討② 香川県中小企業再生支援協議会

再建計画
策定・協力

M&A
譲受会社による事業継続・雇用確保

地域再生・活性化

複数の地元金融機関が新規融資により回収
共同組成
再生・企業価値を高め、新規融資実行③ 整理回収機構
出資

RCCファンド
配当

債権売却

債 権
当行新規融資により回収

お取引先

投資家
RCCファンドへ債権売却後、新規融資

百十四銀行

5

地域密着型金融 【事業再生支援】

１．ライフサイクルに応じたお取引先企業の支援強化
経営改善支援等の取組み実績審査部内に設置した｢企業経営支援チーム｣を中心に、お取引先企業に対する経営改善支援に取組んでいます。
企業経営支援チームは、平成２２年１月より、２名増員し、更なる支援強化に取組んでいます。
経営改善支援取組み率５．５％（前年比＋４．９％）

ランクアップ率２９．２％（前年比＋６．３％）

再生計画策定率

６８．５％（前年比△１４．１％）※※再生計画策定の比率は悪化したが、策定先数は増加（＋５８先）【２１年４月～２２年３月】（単位：先数）

期初債務者数
Ａ

正常先 ①
要注
意先

うち
経営改善支援取組み先 ααのうち期末に債務 αのうち期末に債務αのうち再生計画を者区分がランクアッ 者区分が変化しな策定した先数 δ
プした先数 βかった先 γ

経営改善支援取
ランクアップ率 再生計画策定率
組み率
＝β/α
＝δ/α
＝α/Ａ

12,3422,710

100496723.7%

4.0%

72.0%

うち要管理先 ③337

7349244921.7%

67.1%

67.1%

破綻懸念先 ④431

401030279.3%

25.0%

67.5%

実質破綻先 ⑤297

30301.0%

0.0%

0.0%

破綻先 ⑥

185

00000.0%

小 計（②～⑥の計）

3,960

216

63153

148

5.5%

29.2%

68.5%

合 計

16,302

216

63153

148

うちその他要注意先 ②百十四銀行

6地域密着型金融 【不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資への取組み】

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
融資とリースの新融合スキームへの取組み
日本ＧＥ株式会社 ＧＥキャピタル（以下「ＧＥキャピタル」）と協働で融資とリースの新融合スキーム案件を実行しました。当該スキームは、お取引先（自動車部品製造メーカー）に対するセール＆リース
バックにおける機械設備及びリース債権等を担保として、当行が設備取得代金の融資を実行したものです。
本スキームによる融資実行は中四国の金融機関では初めてとなります。
※当行とＧＥキャピタルは、平成21年9月17日、動産価値評価サービス契約を締結済み【セール＆リースバックとは】所有する物件を貸手に売却し、貸手から当該物件のリースを受ける取引【契約関係】【キャッシュフロー】
売買代金

ＧＥキャピタル
ＧＥキャピタル

売買契約
リース契約

責任財産限定特約付ﾛｰﾝ契約
譲渡担保契約動産譲渡登記百十四銀行

お客様

ＧＥキャピタル
ＧＥキャピタル

お客様
リース料

リース料債権譲渡に関する承諾

ローン
実行金

分割返済

法務局

7地域密着型金融 【不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資への取組み】

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
流動資産担保融資保証制度（ABL保証）への取組み

動産・債権譲渡担保融資の実績（２１年度） １０５件
（内訳）

売掛債権担保融資
動産担保融資９９件

１，７９７百万円

６件

８７０百万円

中小企業等貸出金等実績

中小企業等貸出金残高（２２年３月末）
１５，９３９億円（中小企業等貸出金比率６７．３４％）

２，６６７百万円

景気対応緊急保証制度貸出
景気対応緊急保証制度貸出実績推移（２１年度）
実績推移（２１年度）
300億円

件
実行額（累計）

250

1,330

件数（累計）

信用保証協会保証付貸出金残高（２２年３月末）

200

１，０４５億円（前年同月比＋５１億円）

150

1,130
790

100

962

468

866

255 1,000
157

317（２１年４月～２２年３月）
50

実行累計額 ２５５億円 累計件数 １，５９１件

1,500

1,206

626

景気対応緊急保証制度貸出実績

188
76

54

79

105

133

182 195

215
500

144

00

14

百十四銀行

2,000

1,591

33 21/6

21/921/12

22/38地域密着型金融 【企業の将来性、技術力を的確に評価できる能力等、人材育成への取組み】

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
農業分野に対する目利き力向上
新たな地場産業の創造、地域経済活性化策のひとつとして、地元地域の農業分野への取組みを強化
平成21年9月、日本政策金融公庫認定の｢農業経営アドバイザー｣有資格者７名を本部、営業店に配置し、『アグリ・サポートデスク』を新設
平成22年1月、一次産業経営者さまへのヒアリングをもとに、一次産業専用融資商品『みのりのうた』の取扱い開始
平成22年1月、『114アグリＮＥＷＳ』を創刊、行員・一次産業経営者さま・地元商工業者さま向けに情報発信を開始
商談会、セミナー等を通し、多角的に一次産業経営者さまへのアプローチを開始
セミナー、通信講座等による行員向け人材育成施策を開始

一次産業経営者さま

農商工連携
新商品開発

地元商工業者さま

情報発信
経営サポート
出会いの場の創出

情報交換

百十四銀行

百十四銀行
アグリ・サポートデスク

情報交換

9地域密着型金融 【地域全体の活性化、持続的な成長を視野に入れた、同時的･一体的な「面｣的再生への取組み】

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
ビジネスマッチング・商談会・セミナー等を通しての地域経済への貢献
ビジネスマッチングの実績（２１年度） 取組み件数：１，７１７件 成約件数：１８３件
商談会の開催（２１年度）
６月・９月農商工連携アグリビジネスフェア、１０月食品商談会
セミナーの開催（２１年度）
７月･９月 食品加工業者向けセミナー、２月･３月 農商工連携セミナー

食品商談会
平成21年10月、香川県、かがわ産業支援財団との共催で開催。事前予約による大手食品事業者との商談が多数行われました。セラー（売り手）、バイヤー（買い手）ともに、「このような場を設けてもらってありがたい」「いい機会を設けていただいてた｣との声が多数寄せられました。

百十四銀行

農商工連携セミナー
平成22年2月・3月、一次産品生産者の方と食品製造業者の方に交じり、パネルディスカッション形式のセミナーにパネリストとして参加しました。
地元金融機関として、経営面、資金面、情報面など多角的な支援体制を紹介しました。

10地域密着型金融 【地域活性化につながる多様なサービスの提供】

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
環境配慮型企業に対するサポート
１１４環境サポート融資
１１４環境サポート融資 （愛称：百十四オリーブファンド）（愛称：百十四オリーブファンド）

環境配慮型私募債
環境配慮型私募債 （愛称：百十四オリーブ債）（愛称：百十四オリーブ債）

環境配慮型経営に積極的に取組む企業を支援するため、平成１９年４月より取扱いを開始しました。

環境配慮型経営に積極的に取組む企業を支援するため、平成１９年１２月より取扱いを開始しました。

平成２１年１２月、環境格付制度を導入し商品性を拡充しました。２１年度中の実行実績は、４件、３５０百万円（累計７件、実行累計額 ５５０百万円）となりました。

２１年度中の引受実績は、７件、発行額 ７７０百万円（累計２０件、発行額 ３，１９０百万円）となりました。

【資金使途】 環境保全のための資金【対 象 者】【融資金額】 １億円以内【期間】 設備資金 １年超１０年以内【発 行 額】

運転資金 ５年以内【優所定の適債基準を満たし、かつＩＳＯ等の第三者認証を取得している企業、その他環境配慮型経営への取組みが確認できる企業
銀行保証付：50百万円以上（一回あたり） 協会保証付：30百万円以上560百万円以下

遇】 環境格付取得により 優遇金利適用（環境格付はＳ・Ａ・Ｂの３段階）【期間】 2年以上7年以内（年単位）【優遇】 通常の私募債よりクーポンを優遇
発行

ご融資お申し込み

お取引先

百十四銀行

お取引先
引受け(資金交付)

ご融資
ＩＳＯ１４００１
エコアクション２１

百十四銀行

百十四銀行

適債基準
第三者認証11

地域密着型金融 【地域活性化につながる多様なサービスの提供】

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
地域貢献につながる商品の提供『ＫＡＧＡＷＡプロスポーツ応援定期』概要【対象】

法人・個人のお客さま【預入限度】

１顧客１０万円以上、１，０００万円未満【預入期間】

１年【適用利率】

店頭表示利率＋０．０２％【募 集 枠】

１００億円【寄販売募集枠の０．０１％にあたる１００万円を付】

香川プロスポーツクラブ連絡協議会へ寄贈

お客さま定期預金

百十四銀行
寄贈

香川アイスフェローズ（アイスホッケー）
香川オリーブガイナーズ（野球）カマタマーレ讃岐（サッカー）
四国エイティエイツクイーン（バレーボール）
香川ﾌﾟﾛｽﾎﾟｰﾂｸﾗﾌﾞ
連絡協議会

百十四銀行

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地域密着型金融 【地域活性化につながる多様なサービスの提供】

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
114ビジネス通信「経営サポートニュース」の創刊
平成21年8月、「お客さまファースト」の実践施策の一環として、114ビジネス通信「経営サポートニュース」を創刊しました。
114ビジネス通信「経営サポートニュース」は、経営に関するさまざまな情報をコンパクトにまとめ、お気軽にお読みいただける内容となっており、お客さまの事業経営にお役立ていただいております。

114ビジネス通信「経営サポートニュース」の内容
経営戦略に関する情報
事業承継に関する情報
産学連携に関する情報専門分野に関する情報（アグリ・医療・介護等）
地域資源に関する情報
おすすめビジネス書の紹介

百十四銀行

等

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地域密着型金融 【中小企業金融円滑化に向けた取組み】

中小企業金融円滑化に向けた取組み
経営理念「お客さま・地域社会との共存共栄をめざします」のもと、お客さまの資金ニーズや返済条件の見直しなどのご要望に対して積極的に取組んでおります。
本部の「企業経営支援チーム」では、営業店と連携してお客さまの経営改善を支援しております。また、「地域コンサルティンググループ」は、お客さま及び営業店の各種営業関連の相談窓口として一元的に対応・活動することにより、地域とお客さまと営業店を強力にサポートいたします。
お客さま

中小企業のお客さま

住宅ローンご利用のお客さま

１１４ビジネスデスク

営業店
円滑化相談窓口

休日相談窓口（特定期間のみ）

支援指導

苦情・ご要望対応

ご相談

ローンプラザ休日相談窓口

連携

本部

企業経営支援チーム

地域コンサルティンググループ

専用フリーダイヤル金融円滑化に対する実績計数は、5月14日のリリースをご参照ください。

百十四銀行

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地域密着型金融 【ＣＳＲへの取組み】

ＣＳＲ（企業の社会的責任）への取組み
当行のＣＳＲ（企業の社会的責任）に対する考え方の原点は経営理念にあります。社会的責任の「社会」とは、当行のステークホルダー（利害関係者）である「お客さま、地域社会、株主さま、従業員」であり、これらステークホルダーの期待や要求を体系的に整理し戦略的に取組むことが地域金融機関の責務であると考えております。

経営理念の実現
お客さまの満足度向上

地域社会からの信頼性向上

株主さまの満足度向上

従業員の満足度向上

収益性・健全性の向上
による株主価値の持続的な向上
株主還元策の充実

全ての従業員が、能力とスキルを高め活躍できる制度・職場環境の整備

CSR
経営の実践
最良の商品・サービスを迅速に提供
継続的なサービス品質の向上

本業を中心とした地域貢献、環境保全活動の充実

収益力の強化、効率性・健全性の向上、持続的な成長を支える組織力の強化

百十四銀行

15

地域密着型金融 【ＣＳＲへの取組み】

ＣＳＲ（企業の社会的責任）への取組み
社会貢献・社会福祉活動
社会貢献・社会福祉活動

香川県学童軟式野球新人大会の開催

中学生を対象とした金融教育「心の詩」コンサートの開催
一店舗一貢献運動･･･全店活動「香川県学童軟式野球新人大会」の開催
香川県がん検診受診率向上プロジェクト･･･高松市内中心街で街頭キャンペーンを実施

香川県応援ファンドの収益金の一部を社会福祉施設へ寄付･･･香川県下の3つの福祉施設に乗用車3台を寄贈
行員による献血推進運動への協力
エコノミクス甲子園･･･高校生を対象とする金融知力選手権
金融教育（中学生・高校生）への取組み…職場体験学習
バトミントン教室･･･財）高松市スポーツ振興事業団主催のバドミントン教室に当行バドミントン部が指導担当として参加
行員による献血推進運動への協力

環境保全活動
環境保全活動

フォレストマッチング「みどり創生ｉｎ直島」植林ボランティア「フォレストマッチング協働の森づくり」植林･･･香川県よりCO2吸収量認定証書の交付受領
中央公園芝生化大作戦への参加
８８クリーンウォーク四国への参加･･･四国全域の道路の一斉清掃に878名参加
環境配慮型企業向け融資商品の取扱い「チーム・マイナス６％」活動に参加
節水活動への取り組み

百十四銀行

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地域密着型金融 【ＣＳＲへの取組み】

ＣＳＲ（企業の社会的責任）への取組み
地域イベントの応援・ＰＲのお手伝い「瀬戸内国際芸術祭２０１０」
会期：2010年7月19日(海の日) ～ 10月31日(日)会場：直島、豊島、女木島、男木島、小豆島、大島、犬島、の７つの島と高松港周辺の８会場
下記のPR活動やボランティア参加を通じて、当行グループ全体でイベント成功に向け最大限の応援と協力①ロゴ入り名刺の作成②ポスター（全営業店で掲示）③缶バッチの着用（全行員）④行員のボランティア参加
各会場における案内所他の応援⑤島巡り周遊の推奨

百十四銀行

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おわりに
当行では、経営の健全性を高めるとともに、当行の現状について、わかりやすくお知らせすることが、お客さまに安心してお取引いただくための基本と考えております。
このような機会を通じまして、私ども百十四銀行に対する皆さまのご理解を一層深めていただければ幸いです。

2.
1.

お客さま・地域社会との共存共栄をめざします。

活気ある企業風土の醸成をめざします。

経営理念

3.

健全性の確保と企業価値の創造をめざします。

【本資料に関するお問い合わせ先】
百十四銀行 経営企画部
経営企画グループ 徳井
電 話 ０８７（８３６）２７８７

百十四銀行

事前に百十四銀行の許可を得ることなく、本資料を転写・複製し、または第三者に配布することを禁止いたします。
本資料は、情報の提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。また、本資料に記載された事項の全部または一部は予告なく修正または変更されることがあります。

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