DAISHI HOKUETSU
Mini Disclosure 2019.9
2019年9月期 ミニディスクロージャー誌（営業のご報告）

地 域 ととも に 。
- A part of the community.

Contents

トップメッセージ

01 プロフィール・トップメッセージ
03 第一次中期経営計画
05 トピックス
06 TSUBASAアライアンス
07 ＥＳＧへの取り組みとSDGsへの貢献
08 SDGs宣言１ 地域経済・社会
10 SDGs宣言２ 高齢化
11 SDGs宣言３ 金融サービス
13 SDGs宣言４ ダイバーシティ
14 SDGs宣言５ 環境保全
16 コーポレート・ガバナンス
17 財務ハイライト
20 株主の皆さまへ
21 役員一覧
22 組織図・グループ企業の状況

第四北越フィナンシャルグループ プロフィール（2019年9月30日現在）

本店所在地

長岡市大手通二丁目 2 番地 14

本社所在地

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地 1

設
資

本

立

2018 年（平成 30 年）10 月 1 日

金

300 億円

上場証券取引所

東京証券取引所（証券コード：7327）

第四銀行 プロフィール（2019年9月30日現在）
本店所在地

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地 1

創立

1873 年（明治 6 年）11 月 2 日

総

資

産

5 兆 9,219 億円

資

本

金

327 億円従 業 員 数

2,167 人（出向者を含めた従業員数 2,243 人）店

122 店舗・駐在員事務所 1 ヵ所（上海）
新潟県内 113 店舗（うち出張所 5 ヵ所、仮想店舗 3 店舗）
新潟県外
9 店舗

舗

数

北越銀行 プロフィール（2019年9月30日現在）
本店所在地

長岡市大手通二丁目 2 番地 14

創業

1878 年（明治 11 年）12 月 20 日

総

資

産

2 兆 9,335 億円

資

本

金

245 億円従 業 員 数

1,376 人（出向者を含めた従業員数 1,434 人）

店

84 店舗
新潟県内 79 店舗
新潟県外
5 店舗

舗

数

＊ ‌本資料に掲載してある諸計数は、原則として単位未満を切り捨てのうえ表示しています。
「第四北越フィナンシャルグループ」
を「第四北越FG」
＊ 以下、
‌
「FG」
または
「当社」
と表記する場合があります。また、「第四銀
行・北越銀行」
を
「両行」
または
「2行」
と表記する場合があります。

1

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

代表取締役会長

代表取締役社長

第四北越フィナンシャルグループの経営理念
私たちは信頼される金融グループとして行動の規範（プリンシプル）

みなさまの期待に応えるサービスを提供し地域社会の発展に貢献し続けます使命（ミッション）

変化に果敢に挑戦し新たな価値を創造します

あるべき姿・方向性（ビジョン）

平素は格別のご高配を賜り厚く御礼申し
上げます。
はじめに、
「令和元年台風第19号」
等の災害により、尊い命を落とされた方々へ衷心よりお悔やみ申し上げますとともに、被災された皆さまに謹んでお見舞い申し上げます。
被災された皆さまの安全と被災地の一日も早い復興を心からお祈り申し上げます。
当社は、本年10月１日に設立１周年を迎えました。当社設立以降、皆さま方よりひとかたならぬご理解とご支援をいただき、厚く御礼申し上げます。
当社グループでは、第四銀行と北越銀行の経営統合によるシナジー効果を早期かつ最大限発揮することで「地域への貢献」
を果たしていくため、グループ一体となって第一次中期経営計画の実現に向け取り組んでおり、2019年度中間期では本計画の指標目標「地域への貢献に関する評価指標」の9項目
すべてで目標を上回る実績をあげることができました。
また、地域への貢献に向けた重要施策として、本年４月に地域商社「株式会社ブリッジにいがた」
を設立し、「販路開拓事業」、「観光振興事業」、「生産性向上事業」の3つの事
業に取り組んでいます。
「 販路開拓事業」
では、10月に東京日本橋の常設アンテナショッ
プ「ブリッジにいがた」をオープンし、東京と新潟の2つの拠点で本格的に活動を開始しているほか、「観光振興事業」
では、県内各地の観光協会に対し多言語翻訳ツールの活用などさまざまなインバウンド対策を提案しており、「生産性向上事業」
では、県内企業に対しRPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）の活用などによる生産性向上策導入のご支援を行っております。
更には、本年5月に設立した人材紹介会社「第四北越キャリアブリッジ株式会社」
は、10月より事業を開始し、すでに幅広い業種のお取引先から経営幹部や管理職層などの人材確保に向けたご相談を数多くいただいております。
この2つの新会社を含めた、当社グルー
プ企業全体の連携を更に深化させながら、従来の銀行の枠組みを越えた分野に果敢に挑戦することで事業領域を拡大し、皆さまのご期待に応えてまいりたいと考えています。
地 方 銀 行 の 広 域 連 携 の 枠 組 みである
「TSUBASAアライアンス」
は、2015年10月の発足以来、フィンテックやシステム・事務の共同化など幅広い分野で連携を進めています。本年に入り新たに2行が加わり、現在9行体制となりました。今後も、より付加価値の高い金融・情報サービスのご提供を通じた地域社会の持続的な成長への貢献に向け、
戦略的アライアンスを一層加速させてまいります。
併せて、地域とともに持続的に成長していくため、ESG（環境・社会・ガバナンス）に配慮した活動や、国際連合が提唱するSDGs（持続可能な開発目標）の達成に貢献する活動にも積極的に取り組んでまいる所存です。
第四北越フィナンシャルグループの今後の活動に是非ともご期待をいただき、従来にもましてご支援を賜りますよう心よりお願い申し上げます。
2019年11月
DAISHI HOKUETSU

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2

第一次中期経営計画 （2018年10月～ 2021年3月）
基本戦略
第一次中期経営計画では、第四北越FGの重要経営課題である「地域経済の活性化」、「収益力の強化」
及び「経営の効率化」の3点の実現に向けて、3つの基本戦略、
Ⅰ「金融仲介機能及び情報仲介機能の向上」、Ⅱ「経営の効率化」及びⅢ「グループ管理態勢の高度化」に取り組んでいます。
第一次中期経営計画

計画期間：2018年10月～ 2021年３月

基 本 戦 略Ⅰ

基本戦略Ⅱ

基 本 戦 略Ⅲ

金融仲介機能及び情報仲介機能の向上

経営の効率化グループ管理態勢の高度化

主 な 取り組 み

主 な 取り組 み

主 な 取り組 み

両行一体営業・両行共同イベントの開催

両行人事交流業務・店舗・チャネルの三大構造改革

地域商社設立・「TSUBASA Smile」の導入
・「通帳アプリ」の導入

人材紹介会社設立

・「ミドルオフィス」の新設
・個人ローン「Web完結スキーム」の導入

デジタライゼーションによる効率化・利便性向上

・RPAの積極的な活用による業務効率化「プラチナくるみん」「えるぼし認定段階3（最上位）」のダブル取得指名・報酬委員会の設置

経営指標
（KPI）
中小企業向け貸出平残、消費性貸出平残ともに前年同期比で順調に増加。総貸出に占める中小企業
貸出比率をはじめとするポートフォリオの変革に向けた５指標についても、取り組みの成果が着実にあらわれています。

＊ 連結表記のないものは2行合算ベース

2018年9月期 2019年9月期
実績
実績

経営指標
（KPI）
収益性

連結中間純利益＊1

中小企業向け貸出平残 （億円）

18,228

消費性貸出平残（億円）

12,113

非金利収益額＊3

（億円）

89

＊2

成長性

コア業務粗利益OHR
効率性

健全性

（ー）

（億円）

（％）

連結ROE
（株主資本ベース＊4）（％）

連結自己資本比率

（％）

71.7

86

＋696

＋700

＋14

＋0.6

18,924
12,813
103
72.3

（ー）

2.0

（ー）

2.2

（ー）

9.66

＊1. 親会社株主に帰属する中間純利益＊2. 部分直接償却前の平均残高＊3. 役務取引等利益及び国債等債券損益を除くその他業務利益の合計額＊4. 純資産額から‌「その他有価証券評価差額金」
等を除いたものを分母とする

3

DAISHI HOKUETSU

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ポートフォリオの変革に向けた5指標

2018年9月期 2019年9月期
実績
実績

総貸出に占める
中小企業貸出比率

（％）

36.9

総貸出に占める
消費性貸出比率（％）

24.5

消費性貸出に占める無担保ローン比率（％）

8.0

コア業務粗利益に占める（％）
資産運用アドバイス収益比率

9.3

コア業務粗利益に占める（％）
金融ソリューション収益比率

6.7

＋0.8

＋1.0

＋0.3

△1.9

＋0.8

37.7

25.5

8.3

7.4

7.5

地域への貢献に関する評価指標「地域への貢献に関する評価指標」の2019年9月期実績は、全9項目で目標を上回っており、両行による取り組みが順調に進んでいます。
地域への貢献に関する評価指標
地域への貢献度合いを測る
最重要目標
地域経済を牽引する担い手の維持・増加

企業の付加価値向上支援

実績

14,365先

14,573先＋208先

創業・第二創業に関与した件数

537件

747件

＋210件

事業承継を支援した先数

735先

844先

＋109先

事業性評価に基づく融資先数

2,857先3,647先＋790先

事業性評価に基づく融資残高

5,953億円

7,553億円＋1,600億円

経営者保証に関するガイドラインの活用先数

3,951先5,193先＋1,242先経営指標等が改善した取引先数

9,196先9,468先＋272先

本業支援件数

2,136件2,383件

＋247件

300先

338先

＋38先

第四北越FGをメインバンクとしてお取引いただいている企業数

経営改善計画の策定支援先数

地域商社＊ 2行合算ベース

2019年9月期
目標

目標比株式会社ブリッジにいがた

2019年４月に設立した株式会社ブリッジにいがたでは、「販路開拓事業」「観光振興事業」「生産性向上事業」の3つの事業に取り組んでいます。
同社では、人員を設立時の8名から19名に増員するとともに、10月には東京日本橋に常設のアンテナ
ショップ「ブリッジにいがた」をオープンし、新潟と東京の2つの拠点で積極的な活動を行っています。

ブリッジにいがた

人材紹介会社

オープン初日の様子

事業

主な活動実績
（2019年4月1日～ 2019年9月30日）

販路開拓

約350社
（商材数約700点）
より販路拡大支援の依
頼を受付

観光振興

訪日外国人向け多言語翻訳ツール等を提案、17件
の販売実績

生産性向上

RPA導入や帳票電子化サービスなどの生産性向上策
を提案、33社が導入を検討中

第四北越キャリアブリッジ株式会社

2019年５月に設立した第四北越キャリアブリッジ株式会社では、「有料職業紹介事業」の厚生労働大臣の許可を取得し、2019年10月より事業を開始しました。事業開始後の1ヵ月間（10月1日～ 10月31日）
で、すでに120件を超える人
材に関するご相談をいただいています。
同社では、地域企業の事業継続に必要な「経営幹部・管理職」
や事業拡大等に対応可能な「専門人材」などを中心に、地域企業のニーズに適した人材を幅広かつ柔軟に供給していきます。
DAISHI HOKUETSU

馬場佳子社長Mini Disclosure 2019.9

4

トピックス
両行合併に向けた取り組み
第四銀行と北越銀行は、関係当局の許認可等を得られることを前提として、2021年1月に両行の合併を予定しています。2019年11月現在、両行合併に向けたシステム・事務統合プロジェクトは計画通り進捗しています。
現在

2021年1月（予定）

2019年度

2020年度

上期

下期

上期

B

2021年度～
下期

上期～

C

両行合併

商品・サービス変更対応

A 店名・店番号変更対応

D

店舗統合

B「インターネットバンキング」

A 店名・店番号変更

全面リニューアル（第四銀行）

合併に先立ち、両行の店名・店番号の重複を解消するため、両行は2019年5月より2019年10月まで計5回の店名・店番号変更を実施し、無事円滑に完了しました。
お客さまにはたいへんご迷惑をお掛けいたしま
したが、ご理解、ご協力をいただきありがとうご
ざいました。

第四銀行では、インターネットバンキング
（法人
向け
「だいしＩ
Ｂ」
・個人向け
「だいしダイレクト」）について、合併に先立ち、2020年1月6日に全面リ
ニューアルを実施します。
第四銀行ホームページにおいて、全面リニュー
アルに伴う重要な変更点に関するお知らせなどを掲載しておりますので、ぜひご覧ください。

C 両行合併

法人
向け

だいしIB リニューアル

個人
向け

だいしダイレクト リニューアル

D 両行合併後の店舗統合〈近接店舗〉

2021年4月以降約3年で50店舗（第四20・北越30）
を統合

近接している店舗について、店舗内店舗方式＊で統合を予定しております。

＊ 複数の営業店の所在地を同一にして、一つの建物に並存させる方式
支店A

支店B

統合後

支店A
支店B

「支店B」
を近接している「支店A」の店舗に移転店舗統合に伴う店舗減損費用（２行計64億円）を2018年度決算に計上済

5

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

両行合併後も当面維持する方針〈地域単独店舗〉

平成の市町村合併前の旧市町村単位で、両行のいずれか一方の店舗のみが立地する地域の店舗
（地域単
独店舗）
は、両行合併後も当面維持する方針です。

TSUBASAアライアンス「TSUBASAアライアンス」
は、地域の持続的な成長や金融システムの高度化、参加行グループの企業価値の増大などに寄与する施策の立案・推進を目的とした地銀広域連携の枠組みです。
2019年3月に武蔵野銀行、2019年5月には滋賀銀行が新たに加わり、参加行は９行に広がりました。

「TSUBASAアライアンス」
ロゴマーク

TSUBASAアライアンス参加行によるM＆A業務プラットフォームの構築

第四銀行
北越銀行

「TSUBASAアライアンス」
では、2019年10月より、 とづいて本プラットフォームに情報を登録するととも「TSUBASAアライアンス」
参加行とマッチ
参加行でM＆A業務プラットフォーム＊を構築し、銀行 に、他のの垣根を超えたマッチング活動に取り組んでいます。 ング候補企業について情報交換を行い、紹介先を「TSUBASAアライアンス」
参加行は、自行のお客 選定します。
さまから事業承継や事業拡大・整理などのM＆Aに ＊ M＆A業務プラットフォーム
関するご相談を受けた場合、お客さまのご意向にもTSUBASA参加行の取引先企業のM＆Aニーズを登録した共通のデータベース。

〈 Ｍ＆Ａ業務プラットフォームを活用したマッチング活動のイメージ図 〉
プラットフォーム

M

報
&

お取引先

A

ニ

ー

ズ

情

お取引先

お取引先
お取引先
お取引先
お取引先

お取引先
お取引先

お取引先

世界銀行
「サステナブル・ディベロップメント・ボンド」
の販売

第四北越
証券

第四北越証券では、2019年９月に「TSUBASAア
ライアンス」参加行のグループ証券子会社との共同施策として、世界銀行が発行する「サステナブル・ディ
ベロップメント・ボンド」（円建てステップダウン型期限前償還条項付 日米２指数連動債）
を販売しました。
世界銀行が投資家の皆さまからお預かりした資金は、開発途上国の持続的発展を目的とする融資案件に活用されます。

「サステナブル・ディベロップメント・ボンド」のご案内

両行企業年金基金によるスチュワードシップ・コードの受入れ
2019年９月に、「TSUBASAアライアンス」の連携により、両行の企業年金基金のほか、「TSUBASAア
ライアンス」
参加行の企業年金基金が「責任ある機関投資家の諸原則（日本版スチュワードシップ・コー＊」の受入れを表明しました。
ド）

第四銀行
北越銀行

＊ 責任ある機関投資家の諸原則（日本版スチュワードシッ
プ・コード）とは、金融庁が2014年に制定した機関投資家のための行動規範です。
投資家としての企業年金基金によるスチュワードシップ活動の強化は、母体企業のコーポレート・ガバナンスの充実にもつながるほか、従業員の安定的な資産形成や自社の財政状態にも好影響を及ぼすとされています。
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6

ＥＳＧへの取り組みとSDGsへの貢献
ＥＳＧへの取り組み方針
第四北越FGは、持続可能な社会の実現に向けてその社会的責任を果たすため、
ＥＳＧ（環境・社会・ガバ
ナンス）
に関する社会的課題の解決に積極的に取り組むとともに、国際連合が提唱するSDGs（持続可能な
開発目標）の達成に貢献することで、地域とともに持続的に成長していくことを目指しています。

環境

地盤とする新潟県の豊かで美しい自然環境を守るとともに、持続可能な社会の実現に貢献していくため、環境保全に取り組むお客さまを支援し、企業市民として地域の環境保全活動や地球環境問題に積極的に取り組んでまいります。

社会

地域、社会の期待に応える幅広い金融サービスの提供によって地域の実体経済を支えていくとともに、地域、社会のニーズを踏まえ、多様な人材をはじめとする経営資源を活かした地域社会の発展に資する活動に取り組んでまいります。

E nvironment

S ociety

ステークホルダーであるお客さまや地域、株主の皆さまからの高い評価と揺るぎ

ガバナンス ない信頼を確立するため、財務面での健全性や収益力の向上とともに、コーポG overnance

レートガバナンスの強化・充実を経営上の重要課題と認識し、企業経営に関する
監査・監督機能の充実や経営活動の透明性向上に努めてまいります。

SDGs宣言2019年5月、TSUBASAアライアンス各行とともに制定したTSUBASA SDGs宣言にあわせて、第四北
越FG SDGs宣言を制定しました。各宣言に関連する具体的な取り組みを次ページよりご紹介します。
宣言 １
地域経済・社会

宣言 2
高齢化

宣言 3
金融サービス

地域経済とコミュニティの活性化に貢献します

高齢者の安心・安全な生活を支えますより良い生活をおくるための金融サービスを提供します

宣言 4
ダイバーシティ

ダイバーシティ・働き方改革を
推進します

7

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

宣言 5
環境保全

持続可能な環境の保全に貢献しますSDGs宣言１ 地域経済・社会 ～地方創生の実現に向けた取り組み～「にいがたスタートアップコンテスト2019」
の実施

第四銀行
北越銀行

両行では、だいし経営コンサルティング株式会社と連携し、地域に魅力ある新事業を創出するため、「にいがたスタートアップコンテスト2019」を実施しています。2019年12月まで新潟県内の創業、第二創業の事業プランを募集し、その後、審査会で優「にいがたスタートアップ
コンテスト2019」のご案内れた取り組みを選定し、表彰します。

「村上応援キャンペーン・ポイント２倍」の実施
両行と第四ジェーシービーカード株式会社、北越

第四銀行
北越銀行

ポイントを通常の2倍としました。

カード株式会社では、2019年８月より「村上応援
キャンペーン・ポイント２倍」を実施しました。
本キャンペーンでは、2019年６月に発生した山
形県沖地震（新潟・山形地震）で被災した地域の復興と活性化に貢献するため、村上市内の対象店舗「村上応援キャンペーン」のご案内

で対象のクレジットカードご利用時のJCB OkiDoki

北越銀行賞

北越銀行

新潟県内の社会福祉・災害支援活動に特に貢献された個人・団体の方々を支援することを目的として、北越銀行の創業100年（1977年）を記念して制
定した表彰制度です。第43回となる2019年度は新たに10の個人・団体が表彰され、これまでに454「北越銀行賞」
表彰式の個人・団体が受賞しています。

「ライフアップコンサート」
の開催

第四銀行
北越銀行

両行では、地域の音楽・芸術文化の振興を目的とたほか、2020年３月には落語家

して、良質な音楽や古典芸能などを低料金で提供

よる落語会を開催する予定です。

三遊亭兼好氏にする「だいしほくえつライフアップコンサート」
を開催
しています。2019年７月に黒田亜樹氏、アルド・カ
ンパニャーリ氏、フランチェ2019年９月末現在

スコ・ディロン氏で構成する

両行主催の音楽・
芸術文化イベント開催回数「クロ ダ・カン パ ニャーリ・（1992年度以降累計）

ラシックコンサートを開催し151回

ディロン三重奏団」
によるク
クロダ・カンパニャーリ・ディロン三重奏団 三遊亭兼好氏
DAISHI HOKUETSUⒸ山田雅子

Mini Disclosure 2019.9

8

SDGs宣言１ 地域経済・社会 ～次世代の成長支援に向けた取り組み～「だいしほくえつアカデミー」
の開催

第四銀行
北越銀行

第四銀行では、地域の子どもたちに、各分野で活くえつアカデミー」へリニュー

2019年９月末現在

躍するプロや社会的テーマに接する機会を提供し、 アルし、新たに長岡造形大学
子どもたちの心身育成を支援するため、2013年度

や北陸学園と共催するなど、より「だいしアカデミー」を開校してきました。

開催場所や授業数を拡充しま

2019年度は、北越銀行との共催として
「だいしほ

クッキング

「だいしほくえつアカデミー」参加者数

9,993名（2013年度以降累計）

した。

サッカー

「にいがたスタートアップサロン」
の実施

科学

第四銀行
北越銀行

両行では、だいし経営コンサルティング株式会社と連携し、2019年８月より「にいがたスタートアップ
サロン」
を開催しています。
本サロンは、創業予定者や創業期にある事業者
および第二創業を検討している事業者の皆さまのご相談を休日に承るもので、平日に相談することが難しいお客さまからも大変好評をいただいています。
「にいがたスタートアップ
サロン」
のご案内

「北銀奨学会」
による奨学金給付
北銀奨学会とは、新潟県内の高等学校を卒業し学業優秀でありながら経済的理由により大学への修学が困難な若者に対し、返済義務のない奨学援助を行い、社会有用な人材を育成することを目的とした公益財団法人で、北越銀行内に事務局を設置

北越銀行

談会」
を開催し、奨学生同士の情報交換や県内企業の見学などを実施しました。
2019年９月末現在

奨学金支給者数

1,167名（1962年度以降累計）

しています。
1962年から奨学金支給を開始し2019年９月までの累計支給者数は1,167名となっています。
2019年８月には、第57回となる「北銀奨学生懇
9

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9「北銀奨学生懇談会」の様子

SDGs宣言２ 高齢化「地域の安全見守り私募債」〈SDGs私募債〉の取り組み

第四銀行
北越銀行

両行では、共同企画として2019年10月より「地望する県内の市町村へ、発行企業と第四銀行、北域の安全見守り私募債」〈SDGs私募債〉の取り組み

越銀行が連名で金銭寄付を行う取り組みです。

を開始しました。
本企画は、
「防犯」
をテーマに
「産・官・金」が連携し、地域の安全を守り、魅力あるまちづくりを
推 進する活 動を支 援すること
で、地方創生の推進とSDGsの達成に貢献することを目的としています。本取り組みにご賛同いただける企業を資金面でサポートするとともに、手数料の「地域の安全見守り私募債」〈SDGs私募債〉のご案内

一部を利用して、発行企業が希

信託業務の認可取得

第四銀行

第四銀行では、2019年９月に「金融機取扱業務・商品

関の信託業務の兼営等に関する法律第１

遺言信託

遺言書
（公正証書遺言）の作成、保管、管理、遺言の執行まで一貫して銀行がサポートを行う商品。

遺産整理業務

相続発生時に、銀行がお客さま（相続人）に代わって、預貯金の解約・換金
や不動産の名義変更などの煩雑な手続きを行う業務。

条」に基づく信託業務の認可を取得し、10月より相続対策・資産承継関連商品の取り扱いを開始しました。

概

要

金銭信託
相続発生時に、簡単なお手続きで、あらかじめ指定されたお受取人さまが、（遺言代用信託） お客さま
（相続人）
から信託されたご資金を受け取れる商品。

特殊詐欺の防止

第四銀行
北越銀行

両行では、主にご高齢のお客さまを狙った悪質な
特殊詐欺の被害から大切なご預金をお守りするため、さまざまな対策を講じています。
各店舗で特殊詐欺注意喚起のチラシを配布するとともに、行員が各地域の福祉施設などを訪問し、事件の発生状況や詐欺の手口などをお伝えすることで被害の未然防止を図る啓発活動を行っています。
また、新潟県警察と連携し、町内回覧板等による周知活動や新潟県内居住者へチラシの全戸配布を実施したほか、テレビCM・ラジオCMや、新潟県外にお住まいのお客さまへのチラシの郵送などを実施「特殊詐欺注意喚起」のチラシ

しています。
DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

10

SDGs宣言３ 金融サービス「新潟の魅力発信応援私募債」〈SDGs私募債〉の取り組み
両行では、2019年５月から９月まで、共同企画と

第四銀行
北越銀行

金は魅力ある新潟県の観光資源情報を国内外からして「新潟の魅力発信応援私募債」〈SDGs私募債〉 の観光客に発信する活動にあてられる予定です。
に取り組み、124社からご賛同いただきました。
本企画は、私募債発行企業を資金面でサポートす〈 私募債発行から寄付までの流れ 〉

るとともに、私募債発行手数料の一部を利用して
「公

発行企業

益社団法人新潟県観光協会」
へ、発行企業と両行が連名で金銭寄付を行う期
間限定の取り組みです。

2019年９月末現在「新潟の魅力発信応援私募債」 「公益社団法人新潟県観
〈SDGs私募債〉
申込企業数124社❶ 私募債発行

光協会」への寄付総額は（寄付予定額874万円）

プレス
リリース

新聞媒体

874万 円となり、本 寄 付

❸

第四銀行
北越銀行

手数料の
一部を寄付

❷

新潟県
観光協会

「にいがた未来応援日本株ファンド」
の取り扱い

第四北越
証券

第四北越証券では、2019年５月から、新潟県の未来を応援するための寄付型投資信託「にいがた
未来応援日本株ファンド（愛称：にいがたの架け橋）」の販売を行っています。
この投資信託は、資金の一部を、新潟県に本社を置く上場企業などを対象とした「にいがた関連株式」に投資することで、新潟県の経済に貢献されている企業を応援する商品です。
2019年９月末現在「にいがた未来応援日本株ファンド」

申込件数1,480件

また、お客さまにご負担いただ
いた運用管理費用（信託報酬）の一部を、新潟県の未来づくりを支援するために寄付します。

「にいがた未来応援日本株ファンド」のご案内「震災時元本免除特約付き融資」
の取り扱い

第四銀行

第四銀行では、大規模地震発生時の事業継続・ 多くのお客さまからご利用をいただいています。
復旧対策のご支援を目的として「震災時元本免除
特約付き融資」
を2018年4月より取り扱っており、

2019年９月末現在

取り扱い実績

99先、152.6億円（2018年4月以降の累計）「震災時元本免除特約付き融資」
新聞広告

11

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

スマートフォン向けアプリの充実

第四銀行

第四銀行では、2019年4月よりスマートフォン向

通帳アプリ

け
「第四銀行 通帳アプリ」の提供を開始しました。
「第四銀行 通帳アプリ」
は、登録口座の残高や入出金明細をスマートフォンで24時間いつでもリアル

iPhoneはこちら

タイムで照会可能なサービスであり、多くのお客さ
まからご利用いただいています。
通帳を発行しないため、記帳や繰越のお手続き

Androidはこちらが不要で、紙やCO2の削減につながる環境にやさしい口座であり、紛失・盗難の2019年９月末現在

心配もないことから、多くのお通帳アプリ

客さまから新規申込みや既存CO2削減量口座からのお切り替えをいただ

13,455件
1,305kg

いています。

個人ローン商品の「Web完結スキーム」
・窓口受付システム「TSUBASA Smile」

第四銀行

第四銀行では、個人ローン商品の「Web完結ス

また、窓口受付システム「TSUBASA Smile」
は、キーム」ならびに窓 口 受 付システム「TSUBASA

窓口に専用のタブレット端末をご用意し、画面誘導

Smile」の取り扱いを行っています。

により必要項目をご入力いただくことで、お申し込「Web完結スキーム」
は、住宅ローンを除く全て

み手続きが完了するシステムです。お手続きは、ペーの個人ローン商品について、お申し込みからお借り

パーレス、印鑑レスでお客さまと行員が会話しなが入れまで、スマートフォンやパソコンなどのWeb上ら進めるため、手続きが大幅に簡略化されました。

でお手続きが完結するサービスです。本サービス

2019年4月より普 通 預 金 の 新 規 口 座 開 設、の取り扱いにより、お客さまは来店不要・契約書記

2019年7月より届出事項の変更手続きの受付も開入不要となるなど、個人ローンをご利用いただきや始しており、今後もお客さまの利便性向上のため、すくなりました。

順次取り扱い業務を拡大していきます。

窓口受付システム「TSUBASA Smile」
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Mini Disclosure 2019.9

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SDGs宣言４ ダイバーシティ
育児休業復帰者キャリア懇談会

第四銀行
北越銀行

両行では、女性管理職の登用促進や職務領域の拡大を図るとともに、仕事と家庭を両立しながらキャリアを伸ばし、さまざまなステージで活躍するための就業継続支援を進めています。
2019年10月に、「ＦＧ合同 育児休業復帰者キャリア懇談会」を開催しました。 当日は、育児休業復帰者である両行行員39名が参加し、社会保険労務士などの専門家を交えたグループワークなどをつうじて悩みや課題の共有や克服のヒントを得る機会とす
るとともに、就業継続に向けたモチベーションアップ

「育児休業復帰者キャリア懇談会」の様子

やキャリア意識の向上を図りました。

外部からの評価

第四銀行
北越銀行

両行では、厚生労働大臣より「次世代育成支援対策推進法＊1」に基づく子育てサポート企業として「プ
ラチナくるみん」の特例認定を取得したほか、「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律＊2」に基づく認定を受け、認定マーク（愛称「えるぼし」）の最上位である認定段階３を取得しています。
「プラチ
ナくるみん」「えるぼし認定段階３
（最上位）
」
のダブ
ル取得は新潟県内企業では両行のみとなります。

「プラチナくるみん」
ロゴマーク「えるぼし認定段階3
（最上位）
」
認定マーク

「健康経営優良法人2019（ホワイト500）」
認定証「健康経営優良法人2019（ホワイト500）」
ロゴマーク

また、第四銀行では、2019年2月に、経済産業省
および日本健康会議が実施する「健康経営優良法
人認定制度」
において、2年連続で「健康経営優良法人2019（ホワイト500）」に認定されました。
＊1「次世代育成支援対策推進法」とは、次代の社会を担う
子どもが健やかに生まれ、育成される環境整備のために、企業等による仕事と子育ての両立支援の取り組みを促進することを目的として施行された法律です。
＊2「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」とは、女性の個性と能力が十分に発揮できる社会を実現するため、国・地方公共団体・民間事業主（一般事業主）の
各主体の、女性活躍推進に関する責任等を定めた法律です。

13

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

SDGs宣言５ 環境保全
森づくり活動第四銀行
北越銀行

両行では、地域の緑豊かな森を未来へつないで2019年10月には、「だいしほくえつの森づくり」
活いくため、森 林 保 全 活 動に取り組んでいます。

動として、当社グループの役職員とその家族など総2009年度より活動している新潟県東蒲原郡阿賀勢407名が参加し、広葉樹500本を植栽しました。

町の「だいしの森」に加え、2017
年度より新潟県胎内市の荒井浜
森林公園において植栽活動を実施しています。
2019年10月末現在

荒井浜森林公園における植栽実績
参加者名

植栽した苗木

植栽面積

1,580名 1,500本 1.5ヘクタール（2017年度以降累計）「森づくり活動」の様子

地域新電力会社「新潟スワンエナジー」
の設立

第四銀行
北越銀行

当社では、SDGsの達成に向けた取り組みの一環として、2019年7月に新潟県内では初となる官民連
携による地域新電力会社「新潟スワンエナジー株式会社」
を設立しました。廃棄物発電により得られた電力を再生可能エネルギーとして活用する同社との連携により、地域の低炭素化と地域経済の活性化に貢献していきます。

「新潟スワンエナジー株式会社」
発足式

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SDGs宣言５ 環境保全
「北銀まごころの会」
によるボランティア活動

第四銀行
北越銀行

北越銀行では、役職員の自主参加募金組織である「北銀まごころの会」
をつう
じて、新潟県内の自然保護ボランティア
活動への参加や、環境保護・社会福祉団
体などへの寄付活動を行っており、2019年度からは、各地で開催されるボランティ
ア活動に第四銀行の役職員も共同で参加しています。
2019年４月から９月にかけて、新潟県の絶滅危惧種である「トキ」「ヒメサユリ」
などの保護ボランティアに両行の役職員とその家族総勢139名が参加しました。

「北銀まごころの会」のボランティア活動の様子

グリーンATM（カーボンオフセット機能を活用した環境への貢献）
第四銀行では、環境に配慮した商品・サービスの提供の一環として、2014年8月よりグリーンATMを設置しています。
「使えば使うほど、環境へ貢献できるATM」
をコンセプトに、利用1件につき20gのCO2を新潟県内のクレジット＊1でカーボン・オフセッ
ト＊2する商 品で、2019年９月 末 現 在、新 潟 県 内
20ヵ所43台で展開しています。

第四銀行＊1「新潟県のクレジット」とは、新潟県の森林を整備することで増加する「CO2の吸収量」
をクレジット（温室効果ガス排出削減・吸収量）
として県が認証したもので、企業が排出するCO2と相殺（オフセット）し、環境活動等への活用が可能です。
＊2「カーボン・オフセット」とは、日常生活や経済活動において排出されるCO2等の温室効果ガスについて、別の場
所において認められたクレジットにより埋め合わせるという考え方です。

2019年９月末現在

カーボン・オフセット実績

254トン（2014年８月以降累計）

15

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Mini Disclosure 2019.9「グリーンATM」の目印

コーポレート・ガバナンス
コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
ステークホルダーであるお客さまや地域、株主の皆さまからの高い評価と揺るぎない信頼を確立する
ため、財務面での健全性や収益力の向上と共に、コーポレート・ガバナンスの強化・充実を経営上の重要課題と認識し、企業経営に関する監査・監督機能の充実や経営活動の透明性向上に努めます。
第四北越FGの「コーポレートガバナンス・ガイドライン」「コーポレート・ガバナンスに関する報告書」
をホームページに掲載しています。
URL： https://www.dhfg.co.jp/esg/governance/

コーポレート・ガバナンス体制図 
株主総会

選解任

選解任

監 査・監 督指名・報酬委員会

諮問・答 申取締役会

委員会
指 揮・命 令経営会議

コンプライアンス委員会
合併推進委員会

監査

監査等委員会
事務局

ALM・リスク管理委員会

会計監査人

監査等委員会協 力・連携

報告
監査部
監査

経営企画部

人事企画部

営業企画部

指導・管理・監督

報告・協議
子会社等

合併推進部

リスク管 理 部

監査

指 導・管理・監督

システム事 務統括部

報 告・協 議指導・管理・監督

報 告・協 議監査

子会社等

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財務ハイライト 2019年度中間決算の概要
第四北越フィナンシャルグループ連結

損益の状況


（単位：億円）科 目

2019年9月期

経常収益

750

経常利益

130

親会社株主に帰属する中間純利益

869.66 ％

連結自己資本比率

格付
第四北越フィナンシャルグループ◦格付

企業が発行する債券（社
債 等 ）の債 務 履 行の確実性について、公正な第三者である格付機関が評価し、その結果を簡単な記号で表したもの
企業の信用度や安全性を客観的に評価した、重要な指標の一つ

日本格付研究所
（JCR）

AAA
AA

A＋

A

A

BBB

Aー

BB
B
CCC
CC
C
D

第四銀行

17

北越銀行

日本格付研究所（JCR）

ムーディーズ（Moody's）

日本格付研究所
（JCR）

A+

A2

A+

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Mini Disclosure 2019.9

2行合算

2行の中間期の単体決算を単純合算した計数であり、第四北越フィナンシャルグループ連結決算の計数とは一致しません。

損益の状況

454
122

業務粗利益
コア業務純益
業務粗利益

億円

経常利益

億円

中間純利益

コア業務純益

経常利益

（億円）

億円
億円

当期純利益

（億円）

500

400

140
102

150

454

427

140

131
120

300

90

200

60

123

122

2018年9月期

2019年9月期

100

102

95

30

0

0

2018年9月期

2019年9月期

預金・預かり資産の状況

74,384

預金＊
全店

億円

うち新潟県内

合計（億円）

74,14371,000

うち投資信託

うち保険

8,830

8,632

億円

（億円）

75,00073,000

8,632

預かり資産

72,53072,302

74,384
72,62410,000

8,000

6,000

70,60169,0004,000

67,000

2,000

8,653

5,418

5,247

5,623

2,016

2,168

1,982

2017年9月期

2018年9月期

2019年9月期

065,0002017年9月期

2018年9月期

2019年9月期＊ 譲渡性預金を含んでいます。

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18

財務ハイライト 2019年度中間決算の概要
2行合算

2行の中間期の単体決算を単純合算した計数であり、第四北越フィナンシャルグループ連結決算の計数とは一致しません。

貸出金の状況

不良債権の状況50,364

貸出金
全店
（億円）

50,000773

不良債権

うち新潟県内

要管理債権

危険債権

37,64237,09935,664億円

不良債権比率
（％）

1,200

1.48

1.40

40,000

破産更生等債権（億円）

50,36450,227

47,845

億円

1.6

1.28
1.2

900

717

30,000
600

70

300

564

773

675

100

50

0.8

20,00010,00082

81

2018年3月期

2019年3月期

00

2017年9月期

2018年9月期◦要管理債権

破産更生等債権や危険債権を除く、3ヵ月以上延滞債権および貸出条件緩和債権

2019年9月期◦危険債権債務者が経営破綻の状況には至っていないが、財政状態や経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本回収や利息の受け取りができない可能性の高い債権

第四銀行・北越銀行

自己資本比率の状況

543

9.65%

10.25%
9.25%

69

0

2019年9月期

破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申し立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権およ
びこれらに準ずる債権

連結・単体＊ ‌国内のみで営業する銀行に対しては、４％以上の水準であることが求められています。

北越銀行
連結自己資本比率

9.63%

9.07%

単体自己資本比率

9.44%
8.58%

9.06%

8.47%

連結自己資本比率

8.87%

8.85%

9.21%

4％
国内基準

4％
国内基準

2018年3月期

190.4◦破産更生等債権

第四銀行
単体自己資本比率

603

DAISHI HOKUETSU

2019年3月期

2019年9月期

Mini Disclosure 2019.9

2018年3月期

2019年3月期

2019年9月期

株主の皆さまへ
株主還元方針銀行業の公共性に鑑み、将来にわたって株主各位に報いていくために、収益基盤の強化に 〈 1株当たり配当額 〉
向けた内部留保の充実を考慮しつつ、安定的な株主還元を継続することを基本方針とします。 2020年3月期（年間、予定） 120円
具体的には、配当金と自己株式取得合計の株主還元率40%を目処とします。
中間配当金
（実績）
60円
なお、当期純利益の増強を基本として、ROE向上に取り組んでいく方針であり、中長期的
期末配当金
（予定）
60円
に5％以上を目指してまいります。

株主優待制度
株主の皆さまの日頃からのご支援に感謝するとともに、当社株式への投資魅力を高め、より多くの皆さまに長期間当社株式を保有していただくことを目的に、株主優待制度を導入しております。
対象の株主さま 
初回は、2019年3月31日現在の当社株主名簿に記載された50株以上を保有する株主さまを対象とさせていただきました。
2回目以降につきましては、毎年3月31日を基準日とし、100株（1単元）以上の株式を継続して１年以上保有（毎年3月31日および9月30日現在の当社株主名簿に、同一株主番号で連続して3回以上記録）する株主さまを対象とさせていただきます。なお、2019年3月31日現在で50株以上100株
未満の株式を保有する株主さまは、2020年3月31日までに買増し、100株以上保有していただきますと継続して株主優待制度の対象となります。
●

 回
初（2019年3月31日）
2019年3月31日現在で下記の株式数を保有●

 回目以降2（2020年3月31日以降）
1年以上下記の株式数を継続保有

保有株式数

優待品の金額

保有株式数

優待品の金額50株以上1,000株未満

2,500円相当

100株以上1,000株未満

2,500円相当

1,000株以上

6,000円相当

1,000株以上

6,000円相当

株主優待制度の内容 
以下の２つのカタログのいずれかより、保有株式数に応じてお好みの優待品をお選びいただきます。
① 地元新潟県の特産品及び公益財団法人北銀奨学会への寄付を掲載したカタログ② ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス共同企画として他県の特産品を掲載したカタログ ＊＊‌ＴＳＵＢＡＳＡアライアンスに参加する地方銀行４行の地元の特産品（千葉銀行：千葉県、中国銀行：岡山県、伊予銀行：愛媛県、東邦銀行：福島県）
を掲載したカタログです。

ご注意事項 ‌ 優待サービスは株主ご本人さまのみご利用いただけます。ご家族を含む第三者には譲渡・貸与などできませんので、本あらかじめご了承ください。
上‌ 記優待サービスのお申込方法、ご利用方法などの詳細は、対象株主さまにお送りするカタログをご参照願います。
● 
優‌ 待内容・条件等は金融環境の変化などによって、変更となる可能性があります。その際は、当社ホームページ等にて、あらかじめお知らせいたしますのでご了承ください。
●●

株式及び株主の状況

（ 2019年9月30日現在 ）資本金の状況
資本金

大株主の状況(上位10先)

株式の状況
株式数

株主数

株主名

持株数

持株比率

1

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）

2,840 千株

6.22 ％

2

日本マスタートラスト信託銀行株式会社
（信託口）

1,777

3.89

3

明治安田生命保険相互会社

1,624

3.55

4

日本生命保険相互会社

1,156

2.53

5

DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO

889

1.94

6

東北電力株式会社

852

1.86

7

損害保険ジャパン日本興亜株式会社

848

1.85

8

第四銀行職員持株会

804

1.76

9

大同生命保険株式会社

705

1.54

10

JP MORGAN CHASE BANK 385151

687

1.50

12,186

26.69

300億円

発行可能株式総数

100,000千株

発行済株式総数

45,942千株
18,649名

上位10先合計＊1. ‌持株数は、千株未満を切り捨てて表示しております。
＊2. ‌持株比率は、自己株式を控除のうえ算出し、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。

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20

役員一覧
役員

（ 2019年10月1日現在 ）代表取締役会長

佐藤

代表取締役社長

勝

弥

取締役

聡

広

取締役

富士雄

川

和

義

原

清

文

栗

道

郎

取締役

邉

卓

也

取締役

高

木

取締役

長谷川

渡

並

小

取締役

橋

信

殖

取締役
（監査等委員）社外取締役（監査等委員）

河

増

合

慎次郎

田

宏

一

社外取締役
（監査等委員）社外取締役（監査等委員）

福

小

原

弘

田

敏

三

社外取締役
（監査等委員）松

21

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本和Mini Disclosure 2019.9

明＊ ‌増田 宏一氏、福原 弘氏、小田 敏三氏、および松本 和明氏は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。

組織図・グループ企業の状況
組織図

株 主総 会
取 締役 会

指 名・報 酬 委 員 会

ALM・リスク
管理委員会

コンプライアンス
委員会

合併推進
委員会

経営企画部

人事企 画 部

営業企画部

監査等委員会

経 営会 議システム事 務統括部

合併推進部

第四信用保証

北越信用保証だいし経営コンサルティング

ホクギン経 済 研 究 所

第四リース

北 越リース

第 四コンピューターサービス

北 越カードリスク管 理 部

監査部

第 四ジェーシービーカード
第 四ディーシーカード

グループ企業の状況

（ 2019年10月1日現在 ）会社名

主要業務内容設立年月日

資本金株式会社 第四銀行

銀行業務

1873年11月 2日

327億円

株式会社 北越銀行

銀行業務

1878年12月20日

245億円

第四北越証券 株式会社

証券業務

1952年 8月 8日

6億円

第四北越キャリアブリッジ 株式会社

人材総合コンサルティング

2019年 5月24日

3,000万円

第四信用保証 株式会社

信用保証業務

1978年10月27日

5,000万円

北越信用保証 株式会社

信用保証業務

1986年 8月20日

2億1,000万円

だいし経営コンサルティング 株式会社

コンサルティング業務・ベンチャーキャピタル

1984年 6月 8日

2,000万円株式会社 ホクギン経済研究所

経済・社会に関する調査研究、情報提供業務

1997年 7月 1日

3,000万円

第四リース 株式会社

総合リース業務1974年11月11日

1億円

北越リース 株式会社

総合リース業務1982年11月 1日

1億円

第四コンピューターサービス 株式会社

コンピューター関連業務

1976年 5月10日

1,500万円

第四ジェーシービーカード 株式会社

クレジットカード・信用保証業務

1982年11月12日

3,000万円

第四ディーシーカード 株式会社

クレジットカード業務

1990年 3月 1日

3,000万円

北越カード 株式会社

クレジットカード・信用保証業務

1983年 6月 1日

2,045万円

DAISHI HOKUETSU

Mini Disclosure 2019.9

22

からのお知らせ

第四北越フィナンシャルグループのホームページ
財務・
Ｉ
Ｒ情報や株式情報、ニュースリリースなどをホームページからご覧いただけます。

h t t p s :/ / www.d h f g.co .j p /第四北越フィナンシャルグループ

人材紹介会社
「第四北越キャリアブリッジ株式会社」のホームページ
2019年10月1日に事業を開始した「第四北越キャリアブリッジ株式会社」のホームページも開設しました。

https://www.dhfg.co.jp/dhcb/

第四北越キャリアブリッジ

地域商社「株式会社ブリッジにいがた」のホームページ
２０１９年４月１日に設立した「株式会社ブリッジにいがた」のホームページも開設しています。

https://www.bridge-niigata.co.jp/

ブリッジにいがた

このディスクロージャー誌は、
植物油インキで印刷しています。

見やすいユニバーサルデザイン
フォントを採用しています。

発行／ 2019年11月

第四北越フィナンシャルグループは
SDGs宣言を制定しています。

第四銀行と北越銀行は21世紀金融行動原則に署名しています。

編集／株式会社 第四北越フィナンシャルグループ 経営企画部