第5期

定時株主総会招集ご通知
開催日時

2023年６月27日（火曜日）
午前10時 (受付開始：午前9時）

開催
場所

第四北越銀行本店２階
だいしほくえつホール

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

ご来場される株主さまは、マスク着用などの感染症対策について、株主総会開催日近くの感染状況やご自身の体調をお確かめのうえ、
株主さまご自身でご判断いただきますようお願い申し上げます。

【株主総会資料の交付書面に関するお知らせ】

会社法の改正により、2022年９月から株主総会
資料の電子提供制度が施行されましたが、本総会におきましては、電子提供制度開始初年度であること等を考慮し、全ての株主さまへ一律に従来同等の株主総会資料を書面でお送りしております。
なお、次回株主総会以降にお送りする株主総会
資料の内容につきましては、紙資源の節約による地球環境負荷の軽減等を総合的に勘案のうえ、判断してまいります。
（詳細は、5 頁をご覧ください。）

証券コード：7327

株主総会にご出席いただけない場合
インターネット等または郵送により議決権を
行 使 く だ さ い ま す よ う お 願 い 申 し 上 げ ま す。
行使方法の詳細は６頁～９頁をご覧ください。
インターネット等または郵送による議決権行使期限2023年６月26日（月曜日）
午後５時20分まで
招 集 ご 通 知 の閲覧や議決権行使
ウェブサイトへのアクセスにご利用
いただけます。

https://s.srdb.jp/7327/
詳細は、9 頁をご覧ください。

■ 目次
ごあいさつ ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2
第５期定時株主総会招集ご通知 ��������������������������������������������������������������������������������������������������� 3
議決権行使方法のご案内 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 6
株主総会参考書類

第１号議案 監査等委員でない取締役８名選任の件 ������������������������������������������ 11第２号議案 監査等委員である取締役２名選任の件 ������������������������������������������ 20
第５期事業報告 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 26
連結計算書類 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 65
計算書類 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 67
監査報告書 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 69

1

ごあいさつ平素より格別のご高配を賜り厚く御礼申し上げます。
本年は、10 月１日に第四北越
フィナンシャルグループが設立
５周年、11 月２日に子銀行である第四北越銀行が創立 150 周年を迎える記念すべき節目の年となります。
これもひとえに皆さまからの温かいご支援、ご愛顧の賜物であり、深く感謝申し上げます。
当社グループでは、経営理念にある地域社会の発展への永続的な貢献に向け、グループ全役職員が志をひとつに「一志団結」して、グループ総合
力を最大限に発揮し、皆さまのご期待に応えるサービスを提供するとともに、変化に果敢に挑戦し新たな価値を創造することで、新潟県内最大の金融・情報サービスグループとしての責務を果たしてまいる所存です。
当社グループの今後の活動に是非ともご期待いただき、従来にも増してご支援を賜りますよう心よりお願い申し上げます。

2023 年５月 31 日
株式会社第四北越フィナンシャルグループ
代表取締役社長 殖栗道郎

2

証券コード：7327
2023年５月31日（電子提供措置の開始日2023年５月17日）

株主各位

新潟県新潟市中央区東堀前通七番町1071番地１

株式会社 第四北越フィナンシャルグループ
代表取締役社長 殖栗 道郎

第５期定時株主総会招集ご通知

拝啓 平素は格別のご高配を賜り、厚く御礼申し上げます。
さて、当社第５期定時株主総会を後記の通り開催いたしますので、ご通知申し上げます。
本株主総会の招集に際しては電子提供措置をとっており、インターネット上の当社及び東京証券取引所のウェブサイトに電子提供措置事項を掲載しておりますので、
下記ウェブサイトにアクセスのうえ、ご確認くださいますようお願い申し上げます。
【当社ウェブサイト】
https://www.dhfg.co.jp/
上記ウェブサイトにアクセスいただき、「株主・投資家のみなさまへ」「株式・SR情報」「株主総会」の順にご選択のうえご確認ください。
【東京証券取引所ウェブサイト(東証上場会社情報サービス)】
https://www2.jpx.co.jp/tseHpFront/JJK010010Action.do?Show=Show上 記 ウ ェ ブ サ イ ト に ア ク セ ス い た だ き、 当 社 名 ま た は 証 券 コ ー ド（7327）を入力・検索し、「基本情報」「縦覧書類/PR情報」の順にご選
択のうえご確認ください。
なお、当日ご出席いただけない場合は、事前にインターネット等または書面により議決権を行使することができますので、お手数ながら株主総会参考書類をご検討のうえ、2023年６月26日（月曜日）午後５時20分までに、議決権を行使くださいますようお願い申し上げます。
敬

3

具

記
時

２．場

所

2023年６月27日（火曜日）午前10時（受付開始：午前９時）
第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール

招集ご通知

１．日

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１（巻末の〔株主総会会場のご案内〕をご参照ください。
）

報告事項
決議事項

株主総会参考書類

３．目的事項
第５期（2022年４月１日から2023年３月31日まで）
事業報告、連結計算書類、計算書類並びに会計監査人及び監査等委員会の連結計算書類監査結果報告の件

第１号議案
第２号議案

監査等委員でない取締役８名選任の件
監査等委員である取締役２名選任の件

事業報告４．議決権行使等についてのご案内

連結計算書類(1) 行使方法
議決権を行使するには、当日ご出席いただく方法のほか、インターネ
ット等による方法、議決権行使書用紙を郵送する方法がございます。
詳しくは６頁～９頁をご覧ください。

計算書類(2) 重複行使の取り扱い
議決権行使書面とインターネット等による方法と重複して議決権を行使された場合は、インターネット等による行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
また、インターネット等により複数回の議決権行使をされた場合は、最後に行われた行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
(3) 不統一行使の取り扱い
議決権の不統一行使をされる場合は、株主総会の３日前までに議決権の不統一行使を行う旨とその理由を当社へご通知ください。

以

監査報告書

(4) 代理人による議決権行使
株主総会にご出席いただけない場合、議決権を有する他の株主１名を代理人として株主総会にご出席いただくことが可能です。ただし、代理権を証明する書面のご提出が必要となりますのでご了承ください。
上4

【株主総会資料の交付書面に関するお知らせ】
会社法の改正により、2022年９月から株主総会資料の電子提供制度が施行されたことを受け、当社では、本株主総会から、株主総会資料を当社ウェブサイト等に掲載し、株主総会資料の書面による交付の請求（以下、「書面交付請求」といいます）をされない株主さまには「簡易な招集ご通知」のみをお送りする旨、お知らせしてまいりました。
しかしながら、本総会が電子提供制度開始初年度であること、また、本株主総会の「書面交付請
求期限（2023年３月31日）」を経過した後も「書面交付請求」が当社に届いていること等を考慮し、本総会におきましては、全ての株主さまへ、「書面交付請求」をされた株主さまに交付する株主総会資料をお送りしております。
なお、次回株主総会以降にお送りする株主総会資料の内容につきましては、紙資源の節約による地球環境負荷の軽減等を総合的に勘案のうえ、判断してまいります。
● 電子提供措置事項のうち、次の事項につきましては、法令及び当社定款第15条の規定に基づ
き、書面交付請求をいただいた株主さまに対して交付する書面には記載しておりません。
したがいまして、書面交付請求をいただいた株主さまに対して交付する書面は、監査報告を作成するに際し、監査等委員会及び会計監査人が監査をした対象書類の一部であります。
①事業報告の「当社の新株予約権等に関する事項」、「業務の適正を確保する体制」、「特定完全子
会社に関する事項」、「親会社等との間の取引に関する事項」②連結計算書類の「連結株主資本等変動計算書」及び「連結注記表」③計算書類の「株主資本等変動計算書」及び「個別注記表」● 電子提供措置事項に修正が生じた場合は、当社ウェブサイト（https://www.dhfg.co.jp/）
及び東京証券取引所ウェブサイト（東証上場会社情報サービス、https://www2.jpx.co.jp/
tseHpFront/JJK010010Action.do?Show=Show）にその旨、修正前の事項及び修正後の事項を掲載いたします。

5

議決権行使方法のご案内
議決権行使のお願い

招集ご通知

株主総会における議決権は、株主の皆さまが当社の経営にご参加いただく重要な権利です。以下をご参照いただき、いずれかの方法にて議決権を行使していただきますようお願い申し上げます。

インターネット等による議決権の行使
当社指定の議決権行使ウェブサイトにて各議案に対する賛否をご入力ください。

行使期限

株主総会参考書類

行使方法の詳細は、７頁をご覧ください。

2023年6月26日（月曜日）
午後5時20分まで

機関投資家の皆さまへ：「議決権電子行使プラットフォーム」をご利用いただけます。

事業報告

郵送による議決権の行使
同封の議決権行使書用紙に各議案に対する賛否をご記入いただき、ご投函ください。
行使方法の詳細は、８頁をご覧ください。

2023年6月26日（月曜日）
午後5時20分到着分まで

連結計算書類行使
期限

株主総会当日のご出席による議決権の行使

開催
日時

2023年６月27日（火曜日）
午前10時 開会（受付開始：午前９時）
第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール

監査報告書

開催
場所

計算書類

同封の議決権行使書用紙をご持参いただき、会場受付にご提出ください。
また、議事資料として本冊子をご持参ください。

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

会場の詳細は、巻末をご覧ください。
※ 株主さま以外の方はご出席いただけませんので、ご注意願います。
※ 代理人によるご出席の場合は、本株主総会において議決権を有する他の株主の方１名を代理人として、代理権を証明する書面をご提出のうえ、ご出席いただくことができます。

重要⃝ インターネット等により議決権を行使される場合は、郵送によるお手続きは不要です。
⃝ 議決権行使書面とインターネット等による方法と重複して議決権を行使された場合は、インターネット等による行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
またインターネット等により複数回の議決権行使をされた場合は、最後に行われた行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。

6インターネット等による議決権の行使
2023年6月26日（月曜日）午後5時20分まで

議決権行使期限ログインID・パスワードを入力する方法

QRコードを読み取る方法
１

議決権行使書用紙右下に記載の「ログイン
用QRコード」を読み取ることで、「ログインID・仮パスワード」の入力なしで簡単に議決権行使ができます。

１

議決権行使ウェブサイトにアクセスしてく
ださい。

議決権行使
https://evote.tr.mufg.jp/
ウェブサイト２

議決権行使書用紙右下のQRコード右側に記載された「ログインID・仮パスワード」
を入力しクリックしてください。

見本

入力※「QRコード」は株式会社デンソーウェーブの登録
商標です。

２

以降は画面の案内に従って賛否をご入力ください。

「ログイン」をクリック

３

新しいパスワードをご登録してください。
入力

送信をクリック

４以降は画面の案内に従って賛否をご入力く
ださい。

インターネット等による議決権行使に関するお問い合わせ
三菱UFJ信託銀行株式会社 証券代行部（ヘルプデスク）

ふ0120－173－027（受付時間 ９: 00～21: 00、通話料無料）

ご注意事項⃝ スマートフォン、タブレット端末、パソコン等による議決権行使ウェブサイトへのアクセスに際して発生するインターネット接続料金・通信料金等は、株主さまのご負担となります。
7

郵送による議決権の行使
同封の議決権行使書用紙に各議案に対する賛否をご記入いただ
き、下図のように切り取って ご投函ください。

議案について賛否の表示がない場合は、「賛」の表示があったも招集ご通知のとしてお取り扱いいたします。
行使期限までに到着するようご返送ください。

2023年6月26日（月曜日）午後5時20分到着分まで

株主総会参考書類

議決権行使期限こちらを切り取ってご投函ください

事業報告
連結計算書類

全員賛成の場合：「賛」に〇印
全員反対の場合：「否」に〇印

インターネット等による議決権行使に必要 と な る「QR コ ード」、「 ロ グ イ ン ID」と「 仮 パ ス ワ ー ド 」
が記載されています。

監査報告書※一部の候補者につき異なる意思を表示される場合は、当該候補者の番号をご記入ください。

計算書類

第１号議案
第２号議案

8

以 下のウェブ サイト「ネットで 招集 」では、インターネット上で 招集ご 通 知をご覧いただけるほか、議決権行使ウェブサイトへのアクセスもご案内することができます。
詳しくは以下のインフォメーションをご覧ください。

インフォメーション「ネットで招集」のご案内
アクセスはこちら ▶ https://s.srdb.jp/7327/「議決権行使」ボタンを押すと、議決権行使ウェブサイト
にアクセスいただけます。
⃝「議決権行使」
ボタンを押すと、
以下の画面に遷移しますの
5

で、以降は画面の案内に従ってご入力ください。

⃝「読取」
ボタンを押すと自動でお持ちのカメラが起動します
ので、議決権行使書用紙右下に記載の「ログイン用QRコー
ド」
を読み取りください。
⃝ カメラが起動しない場合などは「移動」
ボタンから、
議決権行使ウェブサイトへアクセスいただけます。

「企業サイト」ボタンを押すと、当社のホームページから様々な情報をご覧いただけます。

9

メモ

10

株主総会参考書類
議案及び参考事項

監査等委員でない取締役８名選任の件

第１号議案

現在の取締役（監査等委員である取締役を除きます。以下、本議案において同じです。）８名全員は、本定時株主総会終結の時をもって任期満了となります。つきましては、取締役８名の選任をお願いいたしたいと存じます。
当社では、取締役の選解任等の重要な事項の検討にあたり社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化するため、取締役会が任意に設置する諮問機関として、指名・報酬委員会を設置しております（社外取締役５名及び代表取締役３名の合計８名で構成されております）。
取締役候補者の選定にあたりましては、同委員会における審議・答申を経て決定しております。
なお、本議案につきましては、監査等委員会において検討がなされましたが、特段指摘すべき事項はございませんでした。
取締役候補者は、次の通りであります。
候補者
番 号

氏

名

当社における現在の地位

1

なみ

き

ふ

じ

お

並

木

富

士

雄

2

うえ

ぐり

みち

ろう

殖

栗

道

郎

3

たか

はし

まこと

高

橋

信

4

しば

た

けん

柴

田

憲

5

た

なか

たか

よし

田

中

孝

佳

6

まき

とし

ゆき

牧

利

幸

7

いし

ざか

たかし

石

坂

貴

みや

こし

ただ

のり

宮

越

忠

範

8

再 任

代表取締役会長

11回／12回（91％）

再 任

代表取締役社長

12回／12回（100％）

再 任

取締役

12回／12回（100％）

再 任

取締役

12回／12回（100％）

再 任

取締役

12回／12回（100％）

再 任

取締役

12回／12回（100％）

新 任

地域創生推進本部
副本部長

新 任

―

（注）候補者番号７と８の新任候補者２氏は、いずれも株式会社第四北越銀行の執行役員です。

11

取締役会への出席状況
（第５期）

―

―

候補者
番 号

1 並木
なみ

所有する当社の株式数

じ

お

富士雄

再 任

※
1951年６月20日生（満72歳）

9,200株
４年９ヶ月※

株主総会参考書類

取締役在任年数

ふ

招集ご通知

生年月日

き

※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由

事業報告

2005年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、営業部門、融資部門、経営企画部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2011年６月から同行の代表取締役、2012年６月から同行の取締役頭取、2018年10月の当社設立時より代表取締役社長を務め、2021年４月からは当社の代表取締役会長として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当

2009年 ７ 月
2010年 ６ 月
2011年 ６ 月

2021年 １ 月
2021年 ４ 月

監査報告書

2012年 ６ 月
2018年10月
2019年 ２ 月

計算書類

2009年 ６ 月

株式会社第四銀行入行
同 柏崎南支店長
同 業務開発部長
同 燕支店長同 三条支店長兼三条南支店長
同 取締役三条支店長
同 取締役上越駐在・高田支店長
同 取締役兼執行役員上越駐在・高田支店長
同 常務取締役営業本部長 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部・経営相談所担当
同 常務取締役 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部・
経営相談所担当
同 常務取締役 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部担当
同 常務取締役 融資統括部・審査部・融資管理部担当
同 専務取締役 総合企画部・融資統括部・審査部・融資管理部・東京事務所担当
同 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室担当
当社 代表取締役社長 取締役会議長 統括
株式会社第四銀行 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室・監査部担当
株式会社第四北越銀行 取締役頭取
取締役会議長 統括・秘書室・監査部担当
当社 代表取締役会長 統括・監査部担当（現任）
株式会社第四北越銀行 取締役 統括・監査部担当

連結計算書類

1975年 ４ 月
1998年 ８ 月
2000年 ２ 月
2002年 ２ 月
2004年 ６ 月
2005年 ６ 月
2006年 ６ 月
2007年 ４ 月
2008年 ４ 月

重要な兼職の状況
株式会社新潟放送 社外取締役※並木富士雄氏は、2023年６月22日付で株式会社新潟放送（2023年６月１日付で株式
会社BSNメディアホールディングスへ商号変更予定）の社外取締役を退任予定です。
12

株主総会参考書類

候補者
番 号

2 殖栗
うえ

生年月日
所有する当社の株式数
取締役在任年数

ぐり

みち

ろう

道郎

再 任

※
1962年12月24日生（満60歳）

4,500株
４年９ヶ月※※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由
2017年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、総務部門、人事部門、事務部門、営業部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2018年10月の当社設立時より取締役を務め、2021年４月からは当社の代表取締役社長、株式会社第四北越銀行の取締役頭取として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1986年 ４ 月
2008年 ４ 月
2009年 ６ 月
2012年 ６ 月
2015年 ６ 月
2016年 ６ 月
2017年 ４ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月

株式会社第四銀行入行
同 柏崎南支店長
同 総合企画部副部長
同 総合企画部長
同 東京支店長兼東京事務所長
同 執行役員東京支店長兼東京事務所長
同 執行役員グループ戦略企画部長
同 取締役兼執行役員グループ戦略企画部長
同 常務取締役 総合企画部・東京事務所担当
当社 取締役 経営企画部担当
株式会社第四銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所・総務部・人事部担当
2020年 ６ 月 当社 取締役 システム事務統括部・営業企画部担当
株式会社第四銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部担当
2021年 １ 月 当社 取締役 営業企画部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役 営業本部担当
2021年 ４ 月 当社 代表取締役社長 取締役会議長 統括（現任）
株式会社第四北越銀行 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室担当（現任）
重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行 取締役頭取
北陸瓦斯株式会社 社外取締役※殖栗道郎氏は、2023年６月22日付で株式会社新潟放送（2023年６月１日付で株式
会社BSNメディアホールディングスへ商号変更予定）の社外取締役に就任予定です。
13

候補者
番 号

3 高橋
たか

所有する当社の株式数

信

再 任

※
1962年２月23日生（満61歳）

5,050株
４年９ヶ月※

株主総会参考書類

取締役在任年数

まこと

招集ご通知

生年月日

はし

※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由

事業報告

2017年６月に株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、合併推進部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2018年10月の当社設立時より取締役を務め、2021年１月からは株式会社第四北越銀行の常務取締役として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当

2021年 ６ 月

監査報告書

2021年 ４ 月

計算書類

2021年 １ 月

株式会社北越銀行入行
同 総合企画部上席調査役
同 五泉支店長
同 営業統括部副部長兼営業推進役
同 融資部付上席調査役
同 融資部長同 営業統括部長
同 取締役総合企画部長
同 常務取締役総合企画部長 関連会社統括
当社 取締役 合併推進部担当
株式会社北越銀行 常務取締役
総合企画部・合併推進部担当 関連会社統括
当社 取締役 合併推進部・システム事務統括部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部担当
当社 取締役 地域創生部・システム事務部門担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部・営業本部担当当社 取締役 総務部・システム事務部門担当（現任）
株式会社第四北越銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部・総務部担当（現任）連結計算書類

1985年 ４ 月
2008年 ７ 月
2009年 ７ 月
2011年 ６ 月
2012年 ７ 月
2013年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ４ 月

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

常務取締役
14

株主総会参考書類

候補者
番 号

4 柴田
しば

生年月日
所有する当社の株式数
取締役在任年数

た

けん

憲

再 任

※
1967年１月19日生（満56歳）

3,200株
３年※※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由
2018年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、リスク管理部門、有価証券運用部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2020年６月から当社の取締役、同行の常務取締役として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1989年 ４ 月
2011年 ２ 月
2012年 ６ 月
2015年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2020年 ６ 月

2021年 １ 月

2021年 ４ 月

2021年 ６ 月

株式会社第四銀行入行
同 燕南支店長
同 総合企画部副部長
同 総合企画部長
同 取締役兼執行役員総合企画部長
当社 経営企画部長
当社 取締役経営企画部長 リスク管理部担当
株式会社第四銀行 常務取締役総合企画部長
東京事務所・リスク統括部担当
当社 取締役 経営企画部・リスク管理部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所・リスク統括部担当
当社 取締役 経営企画部・グループ戦略推進部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所担当
当社 取締役
経営企画部・グループ戦略推進部・市場運用部門担当（現任）
株式会社第四北越銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所・市場運用部担当（現任）

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

15

常務取締役

候補者
番 号

5 田中
た

所有する当社の株式数

よし

孝佳

再 任

※
1963年６月15日生（満60歳）

5,026株
２年※

株主総会参考書類

取締役在任年数

たか

招集ご通知

生年月日

なか

※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由

事業報告

2019年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、人事部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2021年１月から
株式会社第四北越銀行の専務執行役員本店営業部長を務め、2021年６月から当社の取締役、同行の常務取締役本店営業部長として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当

計算書類
監査報告書

2021年 ７ 月

株式会社第四銀行入行
同 長岡市役所前支店長
同 五泉支店長
同 十日町支店長
同 人事部長
同 執行役員人事部長
当社 人事企画部担当部長
株式会社第四銀行 取締役兼執行役員人事部長
同 常務取締役本店営業部長兼新潟空港出張所長 人事部担当
株式会社第四北越銀行 専務執行役員本店営業部長兼新潟空港出張所長
当社 取締役（現任）
株式会社第四北越銀行
常務取締役本店営業部長兼新潟空港出張所長
同 常務取締役本店営業部長兼新潟支店長兼新潟空港出張所長（現任）

連結計算書類

1987年 ４ 月
2009年 ２ 月
2011年 ２ 月
2013年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月
2020年 ６ 月
2021年 １ 月
2021年 ６ 月

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

常務取締役

16

株主総会参考書類

候補者
番 号

6 牧
まき

生年月日

とし

ゆき

利幸

再 任

※
1966年12月19日生（満56歳）

所有する当社の株式数900株

取締役在任年数

２年※※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

取締役候補者とした理由
2019年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、営業部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2021年１月から
株式会社第四北越銀行の専務執行役員営業本部長を務め、2021年６月から当社の取締役地域創生推進本部長、同行の常務取締役営業本部長として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1990年 ４ 月
2013年 ４ 月
2014年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月
2019年 ６ 月
2020年 ６ 月
2021年 １ 月
2021年 ４ 月
2021年 ６ 月

株式会社第四銀行入行
同 法人営業支援部副部長
同 審査部副部長
同 亀田支店長
同 三条支店長兼三条東支店長
同 執行役員コンサルティング推進部長
当社 営業企画部長
株式会社第四銀行 取締役兼執行役員コンサルティング推進部長
同 取締役兼執行役員営業本部長
同 常務取締役営業本部長兼地方創生推進本部長
株式会社第四北越銀行 専務執行役員営業本部長兼地方創生推進本部長
当社 地域創生部長
同 取締役地域創生推進本部長兼地域創生部長（現任）
株式会社第四北越銀行 常務取締役営業本部長
コンサルティング事業部・事業開発企画部担当（現任）

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

17

常務取締役

候補者
番 号

7 石坂
いし

所有する当社の株式数

たかし

貴

新 任
招集ご通知

生年月日

ざか

※
1964年１月22日生（満59歳）

1,500株

株主総会参考書類※年齢は本総会終結時点

取締役候補者とした理由

事業報告

株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）で支店長を歴任後、ソリューション営
業部長、執行役員営業統括部長を務めるなど、営業部門における豊富な経験と幅広い知見を有しております。2021年１月から株式会社第四北越銀行の執行役員営業本部副本部長を務め、2021年６月から当社の地域創生推進本部副本部長として、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
株式会社北越銀行入行
同 吉田支店長
同 一ノ木戸支店長
同 営業統括部副部長
同 新津支店長
同 融資部付上席調査役
同 コンサルティング営業部部付部長
同 ソリューション営業部長
当社 営業企画部担当部長
株式会社北越銀行 営業統括部長
同 執行役員営業統括部長
株式会社第四北越銀行 執行役員営業本部副本部長
当社 地域創生推進本部副本部長兼地域創生部担当部長（現任）
株式会社第四北越銀行 執行役員営業本部副本部長兼事業開発企画部長（現任）

連結計算書類計算書類
監査報告書

1986年 ４ 月
2007年10月
2009年 ６ 月
2011年 ４ 月
2014年 ４ 月
2015年 4 月
2016年 6 月
2017年 ４ 月
2018年10月
2019年 4 月
2019年 6 月
2021年 1 月
2021年 ６ 月

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

執行役員営業本部副本部長兼事業開発企画部長

18

株主総会参考書類

候補者
番 号

8 宮越
みや

生年月日
所有する当社の株式数

こし

ただ

のり

忠範

新 任

※
1962年２月12日生（満61歳）

750株※年齢は本総会終結時点

取締役候補者とした理由
株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）で支店長を歴任後、執行役員市場営業部長を務めるなど、有価証券運用部門における豊富な経験と幅広い知見を有しております。2021年１月から株式会社第四北越銀行の執行役員を務め、2021年６月から同行の執行役員東京支店長として、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1984年 ４ 月
2008年 4 月
2009年 ６ 月
2010年 ４ 月
2011年10月
2014年 4 月
2017年 6 月
2019年 ４ 月
2019年 4 月
2019年 6 月
2021年 1 月
2021年 6 月
2021年 9 月

株式会社北越銀行入行
同 市場営業部副部長
同 本店営業部副部長
同 来迎寺支店長
同 白根支店長
同 市場営業部長
同 新潟駅前支店長
同 市場営業部長
当社 経営企画部担当部長
株式会社北越銀行 執行役員市場営業部長
株式会社第四北越銀行 執行役員
同 執行役員東京支店長
同 執行役員東京支店長兼東京中央支店長（現任）

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

執行役員東京支店長兼東京中央支店長（注）1．各取締役候補者と当社との間には、特別の利害関係はありません。
2．当社は、保険会社との間で会社法第430条の３第１項の規定に基づく役員等賠償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金及び争訟費用等を負担することによって生じる損害を当該保険契約により填補することとしております。
当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役並びに執行役員であり、保険料は当社及び子銀行の被保険者数に応じて、当社及び子銀行が全額負担しております。
本議案が原案通り承認可決されますと、各取締役候補者は当該保険契約の被保険者となります。
また、当該保険契約は次回更新時においても同内容での更新を予定しております。

19

第２号議案

監査等委員である取締役２名選任の件

この

むら

たか

よし

此

村

隆

義

新 任

―

―

もり

くに

お

森

邦

雄

再 任

取締役（監査等委員）（社外取締役）

12回／12回（100％）

計算書類

取締役会への出席状況（第５期）

連結計算書類

2

当社における現在の地位

名

事業報告

1

氏

株主総会参考書類

候補者
番 号

招集ご通知

現在の監査等委員である取締役６名のうち、木村裕氏は、本定時株主総会終結の時をもって辞任されます。また、森邦雄氏は、本定時株主総会終結の時をもって任期満了となります。つきましては、監査等委員である取締役２名の選任をお願いいたしたいと存じます。
当社では、取締役の選解任等の重要な事項の検討にあたり社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化するため、取締役会が任意に設置する諮問機関として、指名・報酬委員会を設置しております（社外取締役５名及び代表取締役３名の合計８名で構成されております）。
取締役候補者の選定にあたりましては、同委員会における審議・答申を経て決定しております。
また、本議案につきましては、監査等委員会の同意を得ております。
なお、第１号議案「監査等委員でない取締役８名選任の件」及び本議案が原案通り承認可決されますと、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員
は５名となり、引き続き当社の取締役の３分の１以上が独立役員となります。
監査等委員である取締役候補者は、次の通りであります。

（注）候補者番号１の新任候補者は、株式会社第四北越銀行の取締役（監査等委員）です。

監査報告書
20

株主総会参考書類

1 此村
この

候補者

生年月日
所有する当社の株式数

むら

たか

よし

隆義

新 任

※
1962年11月10日生（満60歳）

1,900株※年齢は本総会終結時点

取締役候補者とした理由
株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）で支店長、融資統括部長、審査部長、監査部長を務めるなどリスク管理、融資部門における豊富な経験と幅広い知見を有しております。2018年10月から当社の監査部長、2020年６月から株式会社第四銀行の監査等委員である取締役を務め、2021年１月より株式会社第四北越銀行の監査等委員である取締役として、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に貢献できる人物であると判断し、監査等委員である取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1985年 ４ 月
2009年 6 月
2011年 2 月
2014年 2 月
2015年 6 月
2017年 6 月
2018年10月
2020年 6 月
2021年 1 月

株式会社第四銀行入行
同 流通センター支店長
同 審査部副部長
同 融資統括部長
同 審査部長
同 監査部長
当社 監査部長
株式会社第四銀行 取締役（監査等委員）
株式会社第四北越銀行 取締役（監査等委員）（現任）

重要な兼職の状況なし※此村隆義氏は、2023年６月20日に株式会社第四北越銀行の取締役（監査等委員）
を辞任予定です。

21

2 森
もり

候補者

くに

お

邦雄

再 任
独 立
招集ご通知

※
1949年３月26日生（満74歳）

生年月日

200株

取締役在任年数

２年※

株主総会参考書類

所有する当社の株式数※年齢及び取締役在任年数は本総会終結時点

社外取締役候補者とした理由及び期待される役割の概要

事業報告

2021年６月より当社の監査等委員である社外取締役として、新潟県副知事を８年間務める等の地域行政に携わった豊富な経験と幅広い知見を活かし、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上への貢献が期待できることから、社外取締役候補者といたしました。
なお、同氏は、社外役員となる以外の方法で会社経営に関与した経験はありません
が、上記理由から社外取締役としての職務を適切に遂行できるものと判断しております。

連結計算書類

略歴、地位及び担当
新潟県庁入庁
新潟県 総務部長
同 副知事
公益財団法人にいがた産業創造機構 理事長
公益財団法人環日本海経済研究所 副代表理事
株式会社ブルボン 社外取締役（現任）
当社 社外取締役（監査等委員）（現任）計算書類

1971年 ４ 月
2005年 ４ 月
2008年 ４ 月
2016年 ４ 月
2018年 ６ 月
2020年 ６ 月
2021年 ６ 月

重要な兼職の状況
社外取締役

監査報告書

株式会社ブルボン
独立性について森邦雄氏は、当社が定める社外取締役の「独立性判断基準」（後記24頁＜ご参考１＞を参照願います）を充足しております。
同氏は、新潟県の副知事を務めておりましたが、2016年３月に退職しております。
なお、当社グループ会社は新潟県との間で通常の取引及び指定金融機関としての取引がありますが、当社グループ会社と同県との間における2022年度の取引額は、当社
連結業務粗利益の１%未満であること等から、独立性に影響を与えるものではありません。

22

株主総会参考書類（注）1．各監査等委員である取締役候補者と当社との間には、特別の利害関係はありません。
2．森邦雄氏は、社外取締役候補者であります。
3．当社は森邦雄氏との間で会社法第423条第１項に定める賠償責任を限定する契約を締結しており、当該契約に基づく責任限度額は、会社法第425条第１項の最低責任限度額としております。
同氏の再任が承認可決された場合には、当社は同氏との間で上記責任限定契約を継続する予定であります。
4．当社は、保険会社との間で会社法第430条の３第１項の規定に基づく役員等賠償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金及び争訟費用等を負担することによって生じる損害を当該保険契約により填補することとしております。
当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役並びに執行役員であり、保険料は当社及び子銀行の被保険者数に応じて、当社及び子銀行が全額負担しております。
本議案が原案通り承認可決されますと、各監査等委員である取締役候補者は当該保険契約の被保険者となります。
また、当該保険契約は次回更新時においても同内容での更新を予定しております。
5．当社は森邦雄氏を株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として指定し、同証券取引所に届け出ており、同氏の再任が承認可決された場合には、引き続き独立役員とする予定です。

以上

23

招集ご通知＜ご参考１＞
社外取締役候補者の選任にあたっては、株式会社東京証券取引所の定める独立性の要件を充足するとともに、以下の「独立性判断基準」を満たすこととしております。

株主総会参考書類【独立性判断基準】
当社グループにおける社外取締役候補者は、原則として、現在または最近※１
において以下のいずれの要件にも該当しない者とする。
（1）当社グループを主要な※２取引先とする者、またはその業務執行者（2）当社グループの主要な※２取引先、またはその業務執行者（3）当社グループから役員報酬以外に、多額※３の金銭その他の財産を得ているコンサルタント、会計専門家または法律専門家等（当該財産を得ているものが法人、組合等の団体である場合は、当該団体に属するものをいう）（4）当社グループから多額※３の寄付等を受けている者、またはその業務執行者（5）当社グループの主要株主※４、またはその業務執行者（6）次に掲げる者（重要でない者※５は除く）の近親者※６
Ａ：上記（1）～（5）に該当する者
Ｂ：当社グループの子会社の業務執行者及び業務執行者でない取締役

事業報告
連結計算書類
計算書類※１「最近」の定義
実質的に現在と同視できるような場合をいい、例えば、社外取締役として選任する株主総会の議案の内容が決定された時点において該当していた場合等を含む。
※２「主要な」の定義
直近事業年度の連結売上高（当社グループの場合は連結業務粗利益）の１％以上を基準に判定する。
※３「多額」の定義
過去３年平均で、年間1,000万円以上※４「主要株主」の定義
議決権比率10％以上※５「重要でない者」の定義「会社の役員・部長クラスの者や、会計事務所や法律事務所等に所属する者については公認会計士や弁護士等」ではない者※６「近親者」の定義
配偶者及び二親等内の親族

監査報告書
24

株主総会参考書類＜ご参考２＞
・当社は取締役会が備えるべき知識・経験・能力として、一般企業に共通する９項目に、地域金融グループである当社特有の４項目を加えた13項目を特定
しております。
備えるべき知識・経験・能力
一般企業共通地域金融グループ特有①企業経営、②経営戦略・サステナビリティ、③リスク管理、④人事管理、⑤営業、⑥経営理論、⑦財務会計、⑧法律、⑨ＩＴ・システム⑩企業審査、⑪市場運用、⑫システム事務、⑬地域行政・社内取締役候補者が経験を有する分野及び当社が社外取締役（候補者含む）に特に期待する分野は、以下の通りであり、当社が経営理念を実践し、中期経営計画を実現するために必要なスキルを取締役会全体として確保しており
ます。

氏

並
監 殖
査
等 高
委
員 柴
で
な 田
い
取 牧
締
役 石

木

名

社内取締役候補者が経験（担当役員又は所管部長）を有する分野

当社が社外取締役（候補者）に特に期待する分野②①

富士雄 再任

●

郎 再任

●

橋

信 再任

●

田

憲 再任

●

⑤

●

●
●

●

⑫

⑥

⑦

⑧

⑨

●
●

●

●

幸 再任

●

貴 新任

●

宮

越

忠

範 新任

●

監 此
査
等 小
委
員 松
で
あ 森
る
取 白
締
役 菊

村

隆

義 新任

田

敏

三

社外

本

和

明

社外

邦

雄 再任 社外

●

正

社外

之

社外

●
●
●
●
●

●
●

（注）1． 社外 表示は、社外取締役かつ株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員です。
2．上記一覧表は社外取締役が有する全ての知見を表すものではありません。
3．小田敏三、松本和明、白井正、菊池弘之の４氏は現任の監査等委員である取締役です。
25

⑬

●

利

弘

⑪

●

●

佳 再任

井

⑩

●

孝

坂

池

④

経営
戦略 リスク 人事
企業 市場 システム 企業 経営 財務
ＩＴ・ 地域・営業
法律
審査 運用 事務 経営 理論 会計システム 行政サステナ 管理 管理
ビリティ

栗 道

中

③

第５期事業報告 （2022年４月１日から2023年３月31日まで）

１

当社の現況に関する事項（1）企業集団の事業の経過及び成果等
招集ご通知

企業集団の主要な事業内容

株主総会参考書類

当社グループは、銀行持株会社である当社、並びに株式会社第四北越銀行（以下、「第四北越銀行」といいます。）を含む連結子会社13社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、証券業務、クレジットカード業務、情報・通信業務、人材紹介業務等を通じて、地域のお客さまに幅広い金融商品・サービスをご提供しております。
金融経済環境事業報告

国内経済2022年度の国内経済を顧みますと、新型コロナウイルス禍からの社会経済
活動の正常化が進むなか、物価上昇や海外経済の減速懸念などから一部に弱さがみられたものの、個人消費や設備投資などが緩やかに回復し、企業収益にも改善の動きがみられるなど総じて持ち直しの動きとなりました。

連結計算書類地域経済
当社グループの主要な営業基盤である新潟県内の経済につきましては、国内経済と同様に総じて緩やかな持ち直しの動きとなりましたが、第４四半期以
降、原材料価格の上昇による影響などから、生産や輸出に足踏みがみられまし
た。

計算書類

金融情勢
為替相場は、年度初に１ドル＝122円台で始まったのち、日米金利差の拡大
から大幅に円安が進行し、10月には１ドル＝150円台と1990年以来の円安水
準となりました。その後、日本銀行のイールドカーブ・コントロール政策の修
正などによる日米金利差縮小を意識した円の買い戻しから、年度末は１ドル＝133円台となりました。
株式相場は、日経平均株価が年度初の27,000円台から、円安進行による輸出企業を中心とした業績拡大期待などにより、８月には29,000円台まで上昇しました。その後、世界景気の悪化懸念から今年１月初めには一時25,000円
台まで下落しましたが、新型コロナウイルス感染症による行動規制の緩和を背景に国内景気の回復期待が高まったことなどから、年度末には28,000円台を回復しました。
長期金利の指標となる10年国債利回りは、年度初の0.22％台から、８月には一時0.16％台まで低下しました。その後、日本銀行による金融緩和政策の修正観測から12月には0.5％を上回る水準まで上昇しましたが、欧米での金融不安による影響などから、年度末には0.32％台へ低下しました。

監査報告書
26

事業報告

事業の経過及び成果
当社グループでは、第二次中期経営計画（2021年４月～2024年３月）の最
重要経営課題である「収益力の強化」「経営の効率化」「健全性の維持・向上」の実現に向けて、５つの基本戦略※1にグループ役職員が一丸となって取り組み、
３つのシナジー※2の最大限の発揮を通じて、業績の伸展と経営体質の強化を推し進めてまいりました。
当期（2022年４月～2023年３月）に取り組んでまいりました主な施策は以下の通りであります。
※１：第二次中期経営計画における５つの基本戦略
基本戦略Ⅰ

シナジー効果の発揮

基本戦略Ⅱ

生産性の飛躍的向上

基本戦略Ⅲ

人的資本経営の実践（2023年４月に「人財力の育成・強化」から変更）

基本戦略Ⅳ

リスクマネジメントの深化

基本戦略Ⅴ

サステナビリティ経営の実践（2022年４月に追加）※２：３つのシナジーとその内容
合併シナジー
グループシナジー
ＴＳＵＢＡＳＡ連携シナジー

ノウハウの共有や重複機能の整理、経営資源の再配分による収益力向上とコスト削減
当社グループ企業が持つあらゆるサービスをワンスト
ップかつ最適な形でご提供するグループ総合力の発揮
地方銀行最大のアライアンスによる規模のメリットなどを活用した収益力向上とコスト削減

トピックス① 基本戦略Ⅲの変更及び「人的資本戦略室」の設置
当社グループの持続的な価値創造や競争優位を生み出す源泉である「人的資本」の価値向上に向けて、2023年４月より、第二次中期経営計画の基本戦略
Ⅲ「人財力の育成・強化」を「人的資本経営の実践」へ変更いたしました。
また、2023年５月に、人的資本経営の企画立案を統括する「人的資本戦略室」を第四北越銀行人事部内に新設しております。
当社グループでは、これまでも人材の材を財産の「財」と表現し、人財育成への投資額を継続的に増加させております。今後も職員が能力を最大限発揮できる職場環境の整備を進めるなど、人的資本への積極的な投資を継続してまい
ります。

27

基本戦略Ⅰ

シナジー効果の発揮

招集ご通知

重点分野への人的資本の戦略的な再配分 合併シナジー
当社グループでは、金融・情報仲介機能の深化に向けた更なる態勢の強化を図るため、銀行の店舗統合や本部スリム化、営業店業務改革などを通じ、重点分野への人的資本の戦略的な再配分を進めております。銀行合併以降、約400名をグループ内外に再配置しており、第四北越銀行では、2023年３月末現在、営業担当者（営業店の渉外担当者や本部のコンサルティング担当者）が約140名増加しております。こうした取り組みを通じたコンサルティング機能の強化
によって第二次中期経営計画で掲げている経営指標（ＫＰＩ）が前年比で概ね改善するなど、取り組みの成果が着実に現れております。

株主総会参考書類※経営指標（ＫＰＩ）の実績は43頁に記載しております。
再配置（約400名）

店舗統合

銀行部門

第四北越銀行 営業担当者数
約140名増加

約1,000名

事業報告

人員創出

約860名

約 280 名本部スリム化グループ会社部門

約 60 名2021年１月（銀行合併時）連結計算書類

約 60 名営業店業務改革

お取引先企業への出向・転籍

2023年３月

計算書類

豊富な情報とネットワークを活用した地域創生支援 グループシナジー
当社グループでは、第四北越銀行に配置している約15名の本部コンサルティ
ング担当者（支店長級）が中核となり、グループ各社の豊富な情報をグループ内で一元的に管理するとともに、外部ネットワークとの有機的な連携態勢を構築することで、お客さまのあらゆるニーズに対してグループ一体での多面的なコンサルティングを展開しております。
な お、新潟県内における 事 業 承 継 の ニ ー ズ が 高 ま っ て い る こ と を 受 け、
2022年８月に第四北越銀行を含む県内金融機関６社※が共同で「にいがた地域
金融Ｍ＆Ａアライアンス」を立ち上げ、地域の雇用維持・拡大に向けて連携する枠組みを構築いたしました。

監査報告書にいがた地域金融M&Aアライアンス

支援＜メンバー＞
新潟県内に本店を置く金融機関
加盟金融機関事務局

6社（2023年3月時点）

ニーズ

支援

譲受希望企業

譲渡希望企業ニーズ

事業承継支援地域の雇用維持・拡大

オブザーバー

新潟県事業承継・引継ぎ支援センター※第四北越銀行、大光銀行、新潟信用金庫、
長岡信用金庫、三条信用金庫、新潟縣信用組合

28

事業報告
グループ事業の領域拡大 グループシナジー
当社は、グループシナジーの最大化に向けて、2022年10月に「第四ジェー
シービーカード株式会社」「第四ディーシーカード株式会社」「北越カード株式会社」「第四コンピューターサービス株式会社」の４社を当社直接保有の100%子会社といたしました。
また、2023年４月に、株式会社エヌ・シー・エスを「株式会社第四北越IT
ソリューションズ」へ商号変更のうえ当社の100％子会社とし、地域商社「株式会社ブリッジにいがた」も連結子会社としたことから、当社グループは現
在、銀行子会社を含めて15社体制となっております。
〜 2022/9

現在

第四北越フィナンシャルグループ
第四北越銀行第四北越証券

北越リース
第四ジェーシービーカード
第四ディーシーカード
北越カード

第四北越リース
第四北越キャピタルパートナーズ
第四北越キャリアブリッジ

第四北越フィナンシャルグループ

第四信用保証
北越信用保証第四コンピューターサービス

第四北越
リサーチ＆コンサルティング

15社（銀行子会社含む）

第四信用保証

第四北越証券

北越信用保証第四北越リース
第四北越キャピタルパートナーズ
第四北越キャリアブリッジ
第四北越
リサーチ＆コンサルティング
第四ジェーシービーカード

カード

第四ディーシーカード

カード

北越カード

カード

第四コンピューターサービス

連結子会社

北越リース

第四北越銀行

第四北越ITソリューションズ

New!

2022年10月実施

システム※ 2023年10月 銀行へ統合（継承）予定

システム

旧商号：エヌ・シー・エス

New!

2023年４月実施
ブリッジにいがた

地域商社

グループ内における “複線型” 連携態勢の強化 グループシナジー
グループ
当社は、グループ各社の機能をフル活用してお会社
客さまのあらゆるニーズにお応えするため、従来のような銀行とグループ各社間の “単線型” でのグループ
会社連携にとどまらず、グループ会社間相互の “複線型” による連携態勢を強化しております。
銀行

29

グループ
会社

招集ご通知地域が抱える課題解決に向けた取り組み グループシナジー① 地域商社「株式会社ブリッジにいがた」（2019年４月設立、2023年４月より当社子会社）
株式会社ブリッジにいがたは、地域への貢献を目的として「販路開拓」「観光振興」「生産性向上」の３つを柱とした支援事業に取り組んでおります。特に「生産性向上」事業については、労働力人口の減少や働き方改革の進展などに伴い、ＤＸ（デジタル・トランスフォーメーション）へのニーズが一段と高まっているため、新潟県による「令和４年度ＤＸ推進支援業務」を受託するな
ど、国や県などとも連携して地域企業のＤＸを積極的に支援しています。

株主総会参考書類＜国や県からの主な受託業務＞
2022年６月
７月

ベトナム向け県産品の販路開拓支援業務（新潟県）
令和４年度 ＤＸ推進支援業務（新潟県）

事業報告

９月

令和４年度 地域新成長産業創出促進事業費補助金（地域ＤＸ促
進活動支援事業）（経済産業省）「にいがた観光ファンづくり推進事業」会員登録等促進業務（新潟県）

連結計算書類▲自社オンラインショップ▲東京都中央区日本橋にある
アンテナショップ

監査報告書

▲
「
『人財』育成サポートプログラム」
での新入社員向けセミナー

計算書類② 人材紹介会社「第四北越キャリアブリッジ株式会社」（2019年５月に当社完全子会社として設立）
第四北越キャリアブリッジ株式会社は、お取引先が抱える「人」に関する様々な経営課題の解決に向けて、総合的なご支援に取り組んでおります。事業開始から2023年３月末までの人材紹介のご相談受付件数が1,400件を超えた
ほか、「輝く女性・次世代ゼネラルマネージャー育成事業」（新潟県）を受託するなど順調に事業が拡大しております。2022年度からは、これまでの「『人財』育成サポートプログラム」に加えて、お取引先毎の課題に対するオーダー
メイドでの個別研修のご提供を開始しております。

▲「輝く女性・次世代ゼネラル
マネージャー育成事業」でのセミナー

30

事業報告
「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス※」の取り組み TSUBASA連携シナジー
第四北越銀行を含む地方銀行10行による地銀最大規模の広域連携の枠組み「ＴＳＵＢＡＳＡア
ライアンス」は、システム分野にとどまらず、営業推進や各種事務の共同化、リスク管理の高度化に加え、人材育成やサステナビリティへの取り組
みなど、あらゆる分野に連携が拡大しております。
第四北越銀行における本アライアンスでのシナジー効果は、アライアンスが発足した2015年10月から2023年３月までの累計で106億円にのぼっております。
※ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス
2015年10月に第四北越銀行、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行の３行により発足し、2016年３月に株式会社伊予銀行、株式会社東邦銀行、株式会社北洋銀行、2019年３月に株式会社武蔵野銀行、
2019年５月に株式会社滋賀銀行、2020年４月に株式会社琉球銀行、2020年12月に株式会社群馬銀行が加わり、現在10行が参加しております。

トピックス② 「ＴＳＵＢＡＳＡクロスメンター制度」の開始
ＴＳＵＢＡＳＡアライアンスでは、2022年4月に制定した「ＴＳＵＢＡＳＡ
ダイバーシティ＆インクルージョン宣言」に基づく、ＴＳＵＢＡＳＡ参加行が連携した女性の活躍促進に向けた取り組みとして、2022年８月より「ＴＳＵ
ＢＡＳＡクロスメンター制度」を開始いたしました。同制度では、ＴＳＵＢＡＳＡ他行のメンター（役員クラスの助言者）と自行のメンティ（部店長や次長クラスの女性職員）が１対１で対話を行うことで女性職員の成長をサポートしております。
メンティ部店長・次長クラス
各行女性1〜2名

オンライン面談

メンター
役員クラス 性別不問
各行1〜2名

他行同士で
マッチング

▲クロスメンター制度によるオンラインでの対話

トピックス③

トルコ・シリア大地震による被災者の皆さまへの支援～ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス全体で総額1,100万円を寄付～

2023年２月のトルコ・シリア大地震により被災された皆さまへのご支援、並びに復旧・復興に役立てていただくことを目的に、第四北越銀行及び第四北
越まごころの会※は、2023年３月にＴＳＵＢＡＳＡアライアンス参加行との連携によるご支援として、日本赤十字社などを通じて、ＴＳＵＢＡＳＡアライア
ンス全体で総額1,100万円の寄付を行いました。
※第四北越まごころの会
1993年に地域貢献活動の一環として設立された第四北越銀行役職員の自主参加募金組織です。地域福祉や環境保護などに取り組む団体への寄付活動のほか、自然保護に向けたボランティア活動も積極的に行っております。
31

招集ご通知「群馬・第四北越アライアンス」の取り組み TSUBASA連携シナジー
第四北越銀行と群馬銀行との連携協定である 「群 馬・第四北越アライアンス」では、2021年12月の発足以降、寄付型私募債の共同企画やお客さまセミナーの共同開催などに加え、合同研修やトレーニーの受け入れを通じた人事交流も活発に行うなど、連携領域が着実に拡大しております。
2023年３月には、第四北越銀行高崎支店
が群馬銀行高崎田町支店の敷地内に移転し、 ▲第四北越銀行 高崎支店
（群馬銀行との初の共同店舗）
両行初となる共同店舗が誕生いたしました。

株主総会参考書類「群馬・第四北越アライアンス」共同企画
トピックス④
ＳＤＧｓ私募債「グリーン＆フードサポート私募債」

事業報告「群馬・第四北越アライアンス」では、2022年７月から2023年３月までの共同企画として、私募債の発行企業からの受託手数料の一部を活用して新潟県及び群馬県へ食品や金銭の寄付を行う「グリーン＆フードサポート私募債」を取り扱いました。多くのお取引先からのご賛同を得て、第四北越銀行が受託した同私募債の発行額は109億円にのぼっております。

連結計算書類

当初計画比
+38億円

累計シナジー効果見通し（2018〜2025年度）

監査報告書

単年度シナジー効果（2022年度）

計算書類＜ご参考＞ 経営統合によるシナジー効果
経営統合及び銀行合併による2022年度のシナジー効果（経営統合関連費用などのマイナス要因も含めたネットでの効果額）は、2018年10月に策定した当初計画を38億円上回る80億円となりました。経営統合した2018年度
から2025年度までのシナジー効果（累計）は、当初計画の170億円を大きく上回る220億円以上となる見通しです。
220億円以上
80億円

170億円

実績

当初計画

41億円

当初計画

見通し

32

事業報告

基本戦略Ⅱ

生産性の飛躍的向上

ＤＸ（デジタル・トランスフォーメーション）への取り組み
当社グループでは、2022年８月に制定した「ＩＴ利活用基本計画」に基づき、「当社グループ内のＤＸ（金融ＤＸ）」とともに、「お取引先ＤＸ」を積極的に推進しており、2022年10月からは、事業性評価を起点にお取引先の生産性向上などにグループ一体で取り組む「ＤＸ全店運動」を展開しております。

＜主な取り組み＞（地域商社「ブリッジにいがた」による取り組みは30頁に記載しております）
2022年４月
８月

10月

11月
2023年３月

銀行営業店窓口に本部専担者とのWeb面談システムを導入「構造改革推進委員会」を「構造改革・DX推進委員会」へ改称
銀行事務統括部内に「ＵＸ※・生産性向上推進室」を設置
グループ一体でのお取引先ＤＸの推進（ＤＸ全店運動）をスタート「第四北越りとるばんく」（スマートフォン向けアプリ）を全面リ
ニューアル「ＤＸ認定事業者」（経済産業省）の認定を取得
働き方改革にも対応した新・営業融資支援システムの稼働
学費収納等の学校業務に関するデジタル化支援を開始
ＷＥＢで口座振替手続きを行うための学校専用サイトを開設※UX
User Experience（ユーザー・エクスペリエンス）の略。日
本語では「顧客体験」と訳され、お客さまが商品やサービスを通じて得られる体験のことを意味します。「デザインがよい」といった表面的なことから、「窓口の対応がよかった」、「他社製品よりも使いやすい」といった質に関わることまで全ての体験を含んでいます。
▲「第四北越りとるばんく」画面

33

トピックス⑤ 新潟県内金融機関との相続手続きの共通化

招集ご通知
株主総会参考書類

第四北越銀行は、お客さまの利便性向上を目的として、2022年11月に大光銀行と「預金等の相続手続き共通化」を開始いたしました。2023年４月からは、新潟県内に本店を置く全ての信用金庫、信用組合及び新潟県労働金庫との共通化が実現しております。このように県内金融機関が共同で取り組むことが可能な分野については、今後も積極的に連携を深め、お客さまの利便性向上に取り組んでまいります。

▲相続手続き共通化「合意書」締結式（2023年3月）

事業報告
連結計算書類
計算書類
監査報告書
34

事業報告

基本戦略Ⅲ

人的資本経営の実践（2023年４月に「人財力の育成・強化」から変更）

経営理念の浸透と職員のエンゲージメント向上への取り組み
当社グループでは、役職員共通の “志” である経営理念のさらなる浸透に向けて、社長による管理職向け説明会「一志交流会」や非管理職向け説明会「一志交流会Next」に加え、役員と職員との対話交流会を定期的に開催しております。対話交流会では、役員が職員に対して経営理念や経営方針などを繰り返し説明するとともに、職員との意見交換も活発に行っております。
なお、第四北越銀行が毎年実施している職員向け意識調査における「働きがい・やりがい」などの項目は良好な水準となっております。

▲社長による管理職との “一志交流会”▲社長による若手職員との “一志交流会Next”

トピックス⑥ 第四北越銀行は6年連続で「ホワイト500」に認定
New!
当社及び第四北越銀行は、これまでの職員
６
年連続の健康維持・増進に向けた積極的な取り組み
認定が評価され、経済産業省及び日本健康会議が主催する「健康経営優良法人認定制度※」において「健康経営優良法人2023『ホワイト500』」に認定されました。第四北越銀行における認定は６年連続となり新潟県内では初となります。
また、第四北越銀行は、職員の身体や心の健康に向けた様々な取り組みについて、スポーツ庁による「スポーツエールカンパニー2023」の認定も受けております。

※健康経営優良法人認定制度
職員の健康管理を経営的な視点で考え戦略的に取り組む「健康経営」について、優良な取り組みを実践する企業を表彰する制度です。大規模法人部門のなかで健康経営度調査の結果における上位500社が「ホワイト500」として認定されます。

35

「プラチナくるみんプラス認定」
トピックス⑦「プラチナえるぼし認定」の取得【プラチナえるぼし認定】
女性の活躍推進に関する状況が優良な「えるぼし認定」企業のうち、行動計画の目標達成や、女性の活躍推進に関する取り組みの実施状
況について、特に優良である企業が認定されます。

New!

株主総会参考書類【プラチナくるみんプラス認定】
2022年４月からスタートした新しい認定制度「子育てサポート企業」としての高い水準の取り組みに加え、不妊治療と仕事の両立に向けた職場
環境づくりに取り組み、一定の要件を満たした企業が認定されます。

New!

招集ご通知

当社グループでは、女性活躍の推進や子育て支援に向けて、育児と仕事を両立しやすい職場環境づくりに取り組んでおります。なお、第四北越銀行は、
2023年５月に厚生労働大臣より「プラチナくるみんプラス認定」と「プラチナえるぼし認定」を新潟県内企業で初めて取得するなど、これまでの各種取り組みに対して国からも高い評価を受けております。

トピックス⑧ 女性活躍推進法に基づく行動計画の前倒し達成と新計画の策定

25.2％（2022年３月期）

25.8％（2023年３月期）「第３回行動計画」の目標（25％以上）を達成

連結計算書類

女性管理職比率（代理級以上・銀行）

事業報告

第 四 北 越 銀 行 は、 女 性 活 躍 推 進 法 に 基 づ く 「第 ３ 回 行 動 計 画」 と し て、
2024年３月末までに「女性管理職比率を25％以上」、「育児休業取得率（男女合算）を80％以上」とする目標を掲げておりましたが、2023年３月末時点で両比率ともに前倒しで目標を達成いたしました。新たに「第４回行動計画」として、2025年３月末までに「女性管理職比率を26％以上」、「育児休業取得率（男女合算）を100％」とする目標を策定し、女性活躍促進をさらに加速しております。
育児休業取得率（男女合算・銀行）

103.7％※

73.3％（2023年３月期）（2022年３月期）「第３回行動計画」の目標（80％以上）を達成
計算書類※「前年度に出産した職員及び配偶者の人数」に対する「前年度に育児休業を取得した職員の人数」の割合

トピックス⑨「2030プロジェクト」の取り組み

監査報告書

当社グループでは、2021年度より従来の価値観に捉われない新たな発想での取り組みやアイディアを職員が企画立案する「2030プロジェクト」を実施しております。2022年度はグループ各社から若手職員21名が参加し、「地域のサス
テナビリティ向上」をテーマに討議・企画立案を行い、2023年４月に役員向け発表会を開催いたしました。

▲「2030プロジェクト」メンバーによる討議

36

事業報告

基本戦略Ⅳ

リスクマネジメントの深化

内部統制システムの強化
当社は、当社及びグループ会社の「業務の適正を確保するための体制」を整備するため、取締役会決議により「内部統制基本方針」を定め、経営環境の変化に適切に対応するための内部統制システムの強化・充実に取り組んでおります。
コーポレートガバナンスの高度化
当社は、取締役の選解任や報酬等に関する重要な事項の検討にあたり、社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化することを目的として、「指名・報酬委員会」を設置しております。
2023年１月には、社外取締役とグループ会社社長による情報交換会を開催したほか、社外取締役による営業店の視察を実施するな
ど、ガバナンス態勢の高度化に積極的に取り組んでおります。

▲社外取締役とグループ会社社長による情報交換会※当社のガバナンス体制については、45頁＜ご参考＞に記載しております。
サイバーセキュリティに関する取り組み
第四北越銀行は、複雑化するITリスクの全体を管理することを目的として、毎月開催している「サイバーセキュリティ委員会」を2022年４月より「ITリスク管理委員会」に改称し、インシデント対応力の強化やサイバーセキュリテ
ィ分野における人材育成を組織横断的に進めております。また、2018年２月に第四北越銀行が発起人となり設置した「新潟県金融機関サイバーセキュリテ
ィ情報連絡会」を通じて、県内金融機関などと連携したサイバーセキュリティの高度化にも取り組んでおります。

37

招集ご通知多発する自然災害等を踏まえた業務の強靭性確保に向けた取り組み
当社グループでは、多発する自然災害等を踏まえ、危機事象発生時における業務の強靭性確保に向けて、平時より様々なシナリオに基づいた訓練を実施しております。2022年
度は、災害対策本部訓練や職員の安否確認訓練のほか、停電時における業務継続に向けた訓練などを実施しております。

株主総会参考書類▲災害対策本部訓練

マネー・ローンダリング等防止に向けた取り組み
当社グループでは、国内外で重要性が増しているマネー・ローンダリング及びテロ資金供与の防止に向け、TSUBASAアライアンス参加行との連携のもと官民一体でのリスク管理体制の高度化を進めております。

事業報告※マネー・ローンダリング
犯罪によって得た収益をその出所や真の所有者が分からないようにして、捜査機関等による収益の発見や検挙等を逃れようとする行為のことです。

連結計算書類
計算書類
監査報告書
38

事業報告

トピックス⑩

政策保有株式の縮減目標の設定～2021年３月末からの５年間で100億円（簿価）縮減～

当社は、コーポレートガバナンス・コードを踏まえた「政策保有株式に関する方針」に沿って、政策保有株式の縮減をさらに進める観点から、2020年度（第四北越銀行が合併により誕生した年度）から５年間（2021年３月末～
2026年３月末）で、第四北越銀行が保有する政策保有株式を100億円（簿価）
縮減する目標を定め、2023年５月に公表いたしました。
なお、2023年３月末時点における政策保有株式は、2022年３月末比10銘
柄、簿価で54億円縮減しております。
縮減目標（簿価）

政策保有株式の簿価の推移
単位：億円

▲54億円

▲100億円

100億円縮減
678

666

2021年３月末

2022年３月末※2021年３月末から2026年３月末までの
５年間

612

・・・

2023年３月末

578

2026年３月末（目標）＜政策保有株式に関する方針＞（当社「コーポレートガバナンス・ガイドライン」第４条）
・当社及び第四北越銀行は、政策保有株式については、取引先及び当社グループの中長期的な企業価値の維持・向上に資すると判断される場合において、限定的に保有し、株式保有リスクの抑制や資本の効率性等の観点から、取引先企業との十分な対話を経たうえで、政策保有株式の縮減を進める。
・個別の政策保有株式については、「政策保有株式の保有に係る基本方針等」を定め、リターン及びリスクを踏まえた中長期的な経済合理性や、取引先の成長性、将来性、
もしくは再生等の観点、取引先と地域経済との関連性の観点及び業務提携等の事業戦
略上の観点から定期的に取締役会にて検証し、保有の適否を総合的に判断する。

39

基本戦略Ⅴ

サステナビリティ経営の実践（2022年４月に追加）

招集ご通知

お客さまのサステナビリティへの取り組みのご支援
当社グループでは、お客さまのサステナビリティに関するニーズにお応えするため、環境省の補助金事業を活用した様々なサービスや、お客さまによる
SDGs宣言策定のサポートをはじめとした「第四北越SDGsコンサルティング
サービス」をご提供するなど、幅広くご支援しております。
なお、2022年５月に公表したサステナブルファイナンス目標（2030年度までに累計1.5兆円を実行する目標）に対する2022年度までの累計実績は2,446億円となっております。

株主総会参考書類＜2022年度に採択された環境省の補助金事業＞
2022年６月「令和４年度脱炭素社会の構築に向けたESGリース促進事業」〔第四北越リース〕
事業報告

７月「令和４年度地域脱炭素融資促進利子補給事業」〔第四北越銀行〕「令和４年度ESG地域金融促進事業」〔第四北越銀行〕

サステナブルファイナンス目標

サステナブルファイナンス実績（億円）

連結計算書類（2021年度からの累計実行額）

15,0002030年度までに累計1.5兆円実行901

2022年度

計算書類

2021年度2,446
2030年度（目標）「第四北越ＳＤＧｓコンサルティングサービス」
トピックス⑪～取り扱い件数は延べ1,700件超～

監査報告書

第四北越銀行及び第四北越リサ
ー チ ＆ コ ン サ ル テ ィ ン グ は、
2021年９月より、地域におけるSDGsの達成に向けた取り組みを
ご 支 援 す る た め の 「第 四 北 越
SDGs コ ン サ ル テ ィ ン グ サ ー ビス」の取り扱いを開始しております。同サービスでは、法人のお客さまのSDGsへの取り組み状況を診断しSDGs宣言の作成をサポートしており、2023年３月末までの取り扱い件数（無料のSDGs診断サービスを含む）は延べ
1,700件を超えております。
40

事業報告
「カーボンニュートラル宣言」の公表
当社グループは、2023年３月に「2050年度までにカーボンニュートラル」
を実現する「カーボンニュートラル宣言」を行いました。建物の消費エネルギ
ーを実質ゼロにすることを目指すＺＥＢ※（ネット・ゼロ・エネルギー・ビル）
認証を取得した環境配慮型店舗の設置をはじめ、脱炭素社会の実現に向けた取り組みを積極的に進めており、2022年度末における2013年度比でのCO2排出量削減率は▲34.4％となりました。

▲第四北越銀行関屋支店▲第四北越銀行白根支店（2022年9月新築）（2022年11月新築）
新潟県内初の『ZEB』認証を取得 「Nearly ZEB」認証を取得▲第四北越銀行加茂支店（2023年1月新築）「Nearly ZEB」認証を取得※ZEB（ネット・ゼロ・エネルギー・ビル）
Net Zero Energy Building の略称で、快適な室内環境を実現しながら、省エネルギー設備や創エネ
ルギー設備の導入により、一次エネルギー消費量を実質ゼロにすることを目指した建物。エネルギー消費量の削減率に応じて３段階に分類されています。
『ZEB』：100％以上削減、「Nearly ZEB」：75％以上削減、「ZEB Ready」：50％以上削減

CO2排出量削減目標

CO2排出量削減実績

2030年度までに2013年度比65％削減

2013年度比

16,255t-CO2

10,678t-CO2

2050年度までにカーボン
ニュートラルを実現▲34.4％減

2013年度 2022年度※Scope1※Scope2

・・・

▲65％減
※
（Scope1,2）

5,689
t-CO2

・・・・

カーボン
ニュートラル
0

2030年度（目標） 2050年度（目標）

事業者自らによる温室効果ガスの直接排出
他社から供給された電気、熱、蒸気の使用に伴う温室効果ガスの間接排出トピックス⑫ GX（グリーントランスフォーメーション）リーグへの参画
当社グループでは、2023年３月に、カーボンニュートラルの実現に向けた経済社会システム全体の変革を目指して設立された「GXリーグ※」への参画を申請いたしました。今後も、県内最大の金融・情報サービスグループとして、地域のカーボンニュートラルの実現に向けた取り組みを積極的に進めてまいります。
※GXリーグ「GXリーグ」の「GX」は、グリーントランスフォーメーションの略であり、温室効果ガス排出量削減
目標の達成に向けた取り組みを経済の成長の機会と捉え、排出削減と産業競争力の向上の実現に向けて経済社会システム全体の変革に取り組むものです。「GXリーグ」は、「GX」への挑戦により、持続的な成長の実現を目指す企業が同様の取り組みを行う企業群や官・学とともに協働する場です。
41

トピックス⑬ 経営相談会「にいがたパワーアップサロン」の開催

株主総会参考書類

第四北越銀行創立150周年
第四北越フィナンシャルグループ設立５周年

連結計算書類
計算書類

第四北越銀行は2023年11月に創立150
周年、当社は2023年10月に設立５周年を迎えます。
また、2023年７月には、第四北越銀行
長岡本店営業部などが長岡市の再開発事業として竣工する「米百俵プレイス西館」へ移転し、長岡市の中心部に新たな営業拠点が誕生します。なお同ビル内には長岡地区の金融・経済史などをご紹介する展示スペース「第四北越ミュージアム～長岡のあゆ
み～」を設置する予定です。

事業報告

トピックス⑭

招集ご通知

第四北越リサーチ&コンサルティングは、原材料価格の高騰や実質無利子・無担保融資の返済本格化など新潟県内の経営者が抱える様々な経営課題に対して、第四北越銀行と連携した無料の経営相談会「にいがたパワーア
ップサロン」を開催しております。同相談会
では、資金繰りのほか、経営改善計画の策定
や人事制度の見直し、さらには新規事業に関することなど、お客さまのニーズに応じた多面的なコンサルティングをご提供しております。

▲“長岡新営業拠点” 誕生（2023年7月）＜周年ロゴマーク＞
監査報告書

コーポレートカラーである紺碧（こんぺき）色と黄金（こがね）色を用いて、150年の長い歴史をクラシカルな書体で表現しました。また、「５」の数字からつながるラインは、銀行150年の歴史と当社５年間の歩みを表し、永続的に地域へ貢献し続ける想いを「無限∞」で表現しております。

42

事業報告

ご参考

経営指標（ＫＰＩ）の実績

第二次中期経営計画の経営指標（ＫＰＩ）につきましては、消費性貸出平残や非金利収益などが順調に増加したほか、経費削減により連結ＯＨＲが低下したことなどから、収益性を示す経営指標である連結当期純利益は、前期比26億円増益の177億円となりました。また、連結ＲＯＥが向上し、健全性を示す連結自己資本比率も引き続き十分な水準を確保するなど、各種取り組みの成果が着実に表れています。
経営指標（ＫＰＩ）
収益性

2022年３月期

2023年３月期

151

177

▲1.8

1.9

消費性貸出平残※2 前期比増加率（％）

2.5

3.3

非金利収益

23.6

19.6

42.1

▲31.5

連結ＯＨＲ （％）

71.2

68.5

連結ＲＯＥ（％）

3.5

4.2

10.51

10.23

※1

連結当期純利益 （億円）
※2

中小企業向け貸出平残
成長性※3

前期比増加率（％）

グループ会社収益※4

前期比増加率（％）

※5

効率性
健全性

前期比増加率（％）

連結自己資本比率（％）※1：親会社株主に帰属する当期純利益※2：部分直接償却前の年間平均残高※3：役務取引等利益及び国債等債券損益を除くその他業務利益等の合計額（除く外貨調達コスト）※4：第四北越銀行を除くグループ会社の親会社株主に帰属する当期純利益の合計額※5：連結粗利益に対する連結営業経費の割合＜連結ＲＯＥについて＞
2023年３月期は4.2％と前期比0.7ポイント改善いたしました。第二次中期経営計画の最終年度となる2024年３月期の目標は前期比＋0.7ポイントとなる4.9％としております。当社は、中長期的に収益力を高めていくことを基本として５％以上を目指す方針としております。

43

主要な子会社である第四北越銀行の業績につきましては、以下の通りとなり
ました。
招集ご通知

預金
譲渡性預金を含めた預金等につきましては、期中1,375億円増加し、期末残高は８兆6,161億円となりました。

株主総会参考書類

貸出金
貸出金につきましては、期中1,575億円増加し、期末残高は５兆2,881億円となりました。このうち、個人ローンの期末残高は１兆4,428億円、中小企業向け貸出の期末残高は１兆9,735億円となりました。

● 貸出金（単位：億円）
51,305● 有価証券（単位：億円）

52,88180,00030,00040,00055,00020,00020,000

2022年
３月期

2023年
３月期

0

28,595

2022年
３月期

2023年
３月期

0

2022年
３月期

計算書類

0

24,930連結計算書類● 預金（単位：億円）
86,161
84,785

事業報告

有価証券
有価証券につきましては、期中3,665億円増加し、期末残高は２兆8,595億円となりました。

2023年
３月期

監査報告書

損益
損益状況につきましては、非金利収益の増加や経費の減少などから、経常利
益は、前期比43億円増益の225億円、当期純利益は、前期比27億円増益の148億円となりました。
なお、当社の連結経常利益は、前期比15億円増益の250億円、親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比26億円増益の177億円となりました。

44

事業報告
＜ご参考＞コーポレートガバナンス体制－基本方針－
当社グループは、ステークホルダーであるお客さまや地域、株主の皆さまか
らの高い評価と揺ぎない信頼を確立するため、財務面での健全性や収益力の向上と共に、コーポレートガバナンスの強化・充実を経営上の重要課題と認識
し、企業経営に関する監査・監督機能の充実や経営活動の透明性向上に努めます。
当社の「コーポレートガバナンス・ガイドライン」「コーポレート・
ガバナンスに関する報告書」はこちらをご覧ください。
（URL）https://www.dhfg.co.jp/esg/governance/－体制－① 取締役会
当社グループ全体の経営に関する基本的事項や重要な業務執行の決定を行うとともに、各取締役の業務執行の状況を監督しております。
議長

代表取締役社長

構成

社外取締役の比率

2022年度の開催回数②

45

12回（原則として毎月１回）

監査等委員会
法令、定款、監査等委員会規程等に従い、取締役会と同様に監督機能を担うとともに、各取締役の業務執行を監査しております。
議長

常勤監査等委員

構成

社外取締役の比率

2022年度の開催回数③

35.7％（14名中５名）

83.3％（６名中５名）

12回（原則として毎月１回）

指名・報酬委員会
取締役会が任意に設置する諮問機関として、社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化することを目的として設置しており、取締役の選解任や報酬、後継者計画に関する重要事項等を審議、取締役会へ答申しております。

議長

代表取締役社長

構成

社外取締役の比率

2022年度の開催回数

62.5％（８名中５名）

２回
招集ご通知

①取締役の選任・解任 ②代表取締役の選定・解職③役付取締役の選定・解職 ④取締役（監査等委員を除く）の報酬等（報酬限度額及び個人別報酬額）⑤取締役（監査等委員）の報酬等（個人別報酬額の配分に関する事項は含まない）⑥後継者計画

主な審議事項

株主総会参考書類

コーポレートガバナンス体制図（2023年４月３日現在）
株主総会

選解任

選解任

諮 問・答 申監 査・監 督取締役会

A L M・リスク管 理 委 員 会

協 力・連 携報告

連結計算書類

地域創生推進委員会

指 揮・命 令経営会議

コンプライアンス委 員 会

監査

監査等委員会
事務局

サステナビリティ推 進 委 員 会

会計監査人

監査等委員会

委員会

事業報告

指 名・報 酬 委 員 会

監査部
監査

経営企画部

人事企画部

地域創生
推進本部

リスク管 理 部

グループ 戦 略
推進部

総務部

地域創生部

報 告・協 議指 導・管 理・監 督

計算書類

指 導・管 理・監 督

監査

報 告・協 議
子会社等
監査

ブリッジにいがた

第四ジェーシービーカード

第四ディーシーカード

北越カード

第四コンピューターサービス

監査報告書

第四北越ITソリューションズ

46

事業報告

対処すべき課題
当社グループを取り巻く経営環境は、少子高齢化を伴う人口減少が想定を超えるスピードで進行するなど、構造的な社会課題が一層深刻化しているとともに、デジタル社会の急速な浸透と相まった異業種による金融分野への参入増加によって、競争も日々激しさを増しています。
また、新型コロナウイルス禍からの社会経済活動の正常化が進みつつある一方で、地政学的リスクのさらなる高まりや世界的なインフレの高進など、複雑性・不確実性を増しながら、加速度的かつ多面的に変化しています。さらには、気候変動リスクへの対応をはじめ、事業基盤である環境と社会の維持・増強と、経済成長・企業活動を両立させるサステナビリティ経営の重要性が国内外で急速に高まっています。
このような経営環境のもと、2023年度は、当社グループ第二次中期経営計
画の最終年度であり、新たな成長ステージに向けたステップとして重要な年となります。当社グループの最重要経営課題である「収益力の強化」「経営の効率化」「健全性の維持・向上」の実現に向けて、銀行合併によって拡充されたノウハウ・情報・ネットワークなどを活用した「合併シナジー」、当社グルー
プ各社が有する様々な機能をワンストップで最適な形でご提供する「グループシナジー」、第四北越銀行をはじめ地方銀行10行が参加する地銀最大の広域連
携「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス」の規模のメリットと情報連携の優位性を活用した「ＴＳＵＢＡＳＡ連携シナジー」の３つのシナジーを最大限発揮してまいります。また、人的資本への積極的な投資を継続するとともに、ＤＸ（デジタル・トランスフォーメーション）をはじめとした構造改革への取り組みをさらに進めてまいります。
第二次中期経営計画で進めてきたグループ事業の再編につきましては、本年４月にシステム事業を手掛ける「株式会社第四北越ＩＴソリューションズ」と、地域商社「株式会社ブリッジにいがた」を新たに当社の子会社とし、現在、当社グループは銀行子会社3社を含め15社体制となっています。多様なグループ機能を最大限発揮し、あらゆる分野でお客さまの課題解決に向けたご支援に取り組んでまいります。

47

招集ご通知人的資本への取り組みにつきましては、本年４月より、第二次中期経営計画の３番目の基本戦略「人財力の育成・強化」を「人的資本経営の実践」に変更いたしました。当社グループは、これまでも人材の材を財産の財と表現し、多様な職員が能力を発揮するための職場環境づくりを積極的に進め、国などからも高い評価をいただいています。人的資本価値の向上に引き続き取り組み、当社グループの競争優位性をさらに高めてまいります。

株主総会参考書類

サステナビリティへの取り組みにつきましては、2021年12月に制定した「サステナビリティ基本方針」に基づき、リスクと機会を鋭敏に捉え、地域を取り巻く環境・社会問題について、新潟県内最大の金融・情報サービスグルー
プとして、引き続き主体的かつ積極的に取り組んでまいります。

事業報告

また、皆さまからの当社グループへの信頼を揺るぎないものとしていくた
め、経営の根幹であるコンプライアンス（法令等遵守）態勢の強化にグループ全社で引き続き全力で取り組み、より高い倫理観の確立を図るとともに、コー
ポレートガバナンス・コードの趣旨に基づいた質の高いグループガバナンス態
勢の構築に努めてまいります。

連結計算書類計算書類

本年は、当社が設立５周年、第四北越銀行が創立１５０周年を迎える記念すべき節目の年となります。これもひとえに、お客さま、地域社会、株主の皆さまの永きにわたる温かいご支援、ご愛顧の賜物であり、役職員一同、心より感謝申し上げます。これまでの歴史のなかで築き上げてまいりました皆さまとの信頼関係、地域とのネットワークを礎に、当社グループ役職員が志をひとつに、一丸となって、経営理念に掲げる「地域への貢献」を永続的に果たしてまいる所存です。

監査報告書

皆さまには、今後ともなお一層のご支援を賜りますよう心からお願い申し上
げます。

48

事業報告

（2）企業集団及び当社の財産及び損益の状況
イ 企業集団の財産及び損益の状況（単位：百万円）

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度経常収益154,698

143,132

135,711

148,759

経

常

利

益

19,41017,50023,54525,048

親会社株主に帰属する当期純利益

12,875

10,795

15,144

17,768包括利益△17,578

52,748△12,338△10,643

純

資

産

額

406,453453,845433,505

415,423

産

8,966,437

9,706,533

10,670,304

10,517,951

総資（注）記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。

ロ 当社の財産及び損益の状況（単位：百万円）

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

益

8,820

8,115

8,966

8,320

額

6,429

5,513

8,179

7,399

銀行業を営む子会社

6,417

5,513

8,179

7,399

その他の子会社

11

―

―

―

益

6,306

5,564

8,292

7,401

１株当たり当期純利益
産

138 18322,082

121 79322,242181 99324,519163 19325,026

銀行業を営む子会社株式等

310,485

310,485

308,516

305,587

その他の子会社株式等

8,145

8,145

12,782

15,789

営

業
受

当

取

期

総

収
配

純

当

利

資

円

銭

円

銭

円

銭

円

銭

（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．１株当たり当期純利益は期中平均株式数により算出しております。
なお、期中平均株式数については自己株式数を控除した株式数を用いております。

（3）企業集団の使用人の状況
当年度末
銀行業
使

用

人

数

リース業

3,035人（注）1．使用人数は、就業者数を記載しております。
2．使用人数には、臨時雇員及び嘱託は含んでおりません。

49

66人

証券業
203人

その他
159人

（4）企業集団の主要な営業所等の状況

当年度末（注１）

営業拠点数（注２）

うち出張所

潟
京
玉
馬
海
島
奈

川

190店
3
3
2
1
1
1
1
1
1
204

（
（
（
（
（
（
（
（
（
（
（

6
―
―
―
―
―
―
―
―
―
6

うち出張所

）
）
）
）
）
）
）
）
）
）
）

138店
2
3
2
1
1
1
1
1
1
151

（
（
（
（
（
（
（
（
（
（
（

5
―
―
―
―
―
―
―
―
―
5

）
）
）
）
）
）
）
）
）
）
）

事業報告

山
知
阪

県
都
県
県
道
県
県
県
県
府
計

株主総会参考書類

新
東
埼
群
北
福
神
富
愛
大
合

招集ご通知

イ 銀行業
【第四北越銀行】① 営業所数連結計算書類（注1）営業所数には、店舗内店舗方式により統合を行った営業所も１店と数えて記載しており、振込専用支店（２店）やイン
ターネット支店（１店）、コンビニATM支店（１店）は含んでおりません。なお、上記のほか、当年度末において海外駐在員事務所を１か所設置しております。
（注2）店舗内店舗方式により統合を行った営業所を除いた当年度末の営業拠点数を記載しております。

② 当年度新設営業所
営業所名
加茂本町出張所

所在地
新潟県加茂市本町２番１号
計算書類

ロ リース業、証券業及びその他の事業
リース業、証券業及びその他の事業の状況につきましては「(6)重要な親会
社及び子会社等の状況、ロ 子会社等の状況」をご参照ください。

監査報告書
50

事業報告

（5）企業集団の設備投資の状況
イ 設備投資の総額
設備投資の総額（単位：百万円）

銀行業

リース業

証券業

その他

合計

4,864

188

0

267

5,320

（注）記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。

ロ 重要な設備の新設等（単位：百万円）

会社名

銀

行

業

株式会社第四北越銀行

設備の内容

投資金額

ソフトウェア1,492

長岡本店営業部移設

1,249

加茂支店移設451

白根支店移設302

関屋支店移設132（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．上記のソフトウェアには、ソフトウェア仮勘定を含めております。
3．「長岡本店営業部移設」は、長岡都市計画事業大手通坂之上町地区第一種市街地再開発事業に係る当年度中の投資額であります。
4．加茂支店は、加茂中央支店、西加茂支店と店舗を統合しており、2023年1月に新築移転いたしました。また、金額については当年度中の投資額であります。
5．白根支店は、白根中央支店と店舗を統合しており、2022年11月に新築移転いたしました。また、金額については当
年度中の投資額であります。
6．関屋支店は、関屋中央支店と店舗を統合しており、2022年9月に新築移転いたしました。また、金額については当年
度中の投資額であります。

51

（6）重要な親会社及び子会社等の状況
イ 親会社の状況
該当事項はありません。
招集ご通知

ロ

子会社等の状況（年度末現在）
会

社

名

所

在

地

主要業務内容新潟県新潟市中央区
銀行業
東堀前通七番町1071番地１

第四北越証券株式会社

新潟県長岡市城内町
三丁目８番地26―

証券業

600百万円

100.00％―

人材紹介業、企業の人材に関するコンサルティング業務

30百万円

100.00％―

リース業

100百万円

100.00％―

第四北越リサーチ&コンサルティング 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通二丁目１番18号

コ ン サ ル テ ィ ン グ 業 務、 経
済・社会に関する調査研究・
情報提供業務30百万円

100.00％―

第四北越キャピタルパートナーズ 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通二丁目１番18号

ベンチャーキャピタル業務

20百万円

100.00％―

第四コンピューターサービス 新潟県新潟市中央区
株式
会
社 鐙一丁目１番17号

コンピューター関連業務

15百万円

100.00％―

第四ジェーシービーカード 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通二丁目１番18号

クレジットカード・信用保証
業務

30百万円

100.00％―

第 四 デ ィ ー シ ー カ ー ド 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通二丁目１番18号

クレジットカード業務

30百万円

100.00％―100.00％―

第四北越キャリアブリッジ 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通一丁目２番25号
第四北越リース株式会社

新潟県新潟市中央区
明石二丁目２番10号

新潟県長岡市今朝白
一丁目９番20号

クレジットカード・信用保証
業務

20百万円

第四信用保証株式会社

新潟県新潟市中央区
東大通一丁目２番25号

信用保証業務

50百万円 （100.00％）―

北越信用保証株式会社

新潟県新潟市中央区
東大通一丁目２番25号

信用保証業務210百万円 （100.00％）―

北越リース株式会社

新潟県長岡市今朝白
一丁目９番20号

リース業

100百万円 （100.00％）

―

計算書類

北越カード株式会社

連結計算書類

100.00％

事業報告

32,776百万円

株主総会参考書類

株式会社第四北越銀行

資 本 金

当社が有する
子会社等の その他
議決権比率（注）1．資本金は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．当社が有する子会社等の議決権比率は、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。
3．当社が有する子会社等の議決権比率の（ ）内は、間接議決権比率であります。
4．上記１３社は連結子会社であります。

監査報告書（重要な業務提携の概況）
１．株式会社第四北越銀行は、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行、株式会社北洋銀行、株式会社東邦銀行、日本アイ・ビー・エム株式会社及びキンドリルジャパン株式会社との間で、「基幹系システムの共同化に係わる基本合意書」を締結しております。

52

事業報告
２．株式会社第四北越銀行は、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行、株式
会社伊予銀行、株式会社東邦銀行、株式会社北洋銀行、株式会社武蔵野
銀行、株式会社滋賀銀行、株式会社琉球銀行及び株式会社群馬銀行との間で、「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンスに関する基本合意書」を締結しております。
３．株式会社第四北越銀行は、株式会社群馬銀行との間で、「群馬・第四北越アライアンスに関する基本合意書」を締結しております。
（7）主要な借入先
該当事項はありません。
（8）事業譲渡等の状況
該当事項はありません。
（9）その他企業集団の現況に関する重要な事項
該当事項はありません。

53

２

会社役員（取締役）に関する事項（1）会社役員の状況

並地位及び担当木

富 士 雄

代表取締役会長
統括、監査部担当

株式会社新潟放送
社外取締役―

代表取締役社長
取締役会議長統括

株式会社第四北越銀行
取締役頭取（代表取締役）
北陸瓦斯株式会社
社外取締役―

株式会社第四北越銀行
専務取締役

―

株式会社第四北越銀行
常務取締役事務本部長―

株式会社第四北越銀行
常務取締役

―

―

殖

栗

道

郎

広

川

和

義

高

橋

信

柴

田

憲

田

中

辺

木

村

孝

佳

取締役

株式会社第四北越銀行
常務取締役本店営業部長兼新潟支店長兼新潟空港出張
所長

利

幸

取締役
地域創生推進本部長兼
地域創生部長株式会社第四北越銀行
常務取締役営業本部長

―

雅

美

取締役

株式会社第四北越銀行
専務執行役員長岡本店営業部長兼長岡営業部長―

裕

取締役（監査等委員）――

株式会社新潟日報社
代表取締役会長
株式会社新潟放送
監査役

―

田

敏

三

松

本

和

明

取締役（監査等委員）（社外取締役）

京都産業大学経営学部
マネジメント学科教授

―

邦

雄

取締役（監査等委員）（社外取締役）

株式会社ブルボン
社外取締役

―

正

取締役（監査等委員）（社外取締役）

かなで監査法人
監事

財務・会計に関する知見を有しております。

之取締役（監査等委員）（社外取締役）

柾谷小路法律特許税務事務
所 所長

森
白

井

菊

池

弘

監査報告書

小

取締役（監査等委員）（社外取締役）

計算書類

渡

その他

連結計算書類牧代表取締役専務
人事企画部、リスク管理部担当
取締役
総務部、システム事務部門担当
取締役
経営企画部、グループ
戦略推進部、市場運用
部門担当

重要な兼職

事業報告

名

株主総会参考書類

氏

招集ご通知（年度末現在）―（注）1．当社は小田敏三、松本和明、森邦雄、白井正及び菊池弘之の５氏を株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として指定し、同証券取引所に届け出ております。

54

事業報告
2．社内事情に精通したものが重要な会議等への出席や会計監査人及び監査部との連携を密に図ること等により得られた情報を監査等委員全員で共有することを通じて、監査等委員会による監査・監督の実効性を高めるため、木村裕氏を常勤の監査等委員に選定しております。
3．社内取締役が経験を有する分野及び当社が社外取締役に特に期待する分野につきましては、25頁＜ご参考２＞を参照
願います。
4．取締役並木富士雄氏は2023年６月22日付で株式会社新潟放送（2023年６月１日付で株式会社BSNメディアホール
ディングスへ商号変更予定）の社外取締役を退任予定であり、同日付で取締役殖栗道郎氏が同社の社外取締役に就任予定です。

当事業年度中に退任した取締役
氏

名

増

田

宏

福

原

退

任

日

退 任 事 由退任時の地位・担当

一

2022年６月24日

任期満了

取締役（監査等委員）（社外取締役）弘

2022年６月24日

任期満了

取締役（監査等委員）（社外取締役）（2）会社役員に対する報酬等① 当事業年度に係る報酬等の総額等（単位：百万円）
区

分

支給人数

報酬等

8名

報酬等の種類別の総額
基本報酬

賞与

非金銭報酬等

80

39

21

19

1名

25

25

―

―

社外取締役

7名

33

33

―

―

計

16名

139

97

21

19

取締役
（監査等委員である取締役を除く）（社外取締役を除く）
取締役（監査等委員）（社外取締役を除く）（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．上表には、2022年６月24日開催の第４期定時株主総会終結の時をもって退任した監査等委員である社外取締役２名を含んでおります。
3．賞与は、当事業年度に係る役員賞与引当金繰入額を記載しております。
4．当社は信託を活用した株式報酬制度を導入しております。非金銭報酬等には、当該制度に基づき当事業年度中に付与された株式交付ポイントに関する費用計上額を記載しております。
5．上記取締役に使用人兼務取締役はおりません。

55

②

招集ご通知

取締役の報酬等の決定方針等
当社は、取締役会において、取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定
方針を決議しております。取締役の個人別の報酬等の内容の決定にあたっては、指名・報酬委員会が原案と決定方針との整合性を含めた多角的な検討を行っており、取締役会もその答申を尊重し、当該決定方針に沿うものであると判断しております。
取締役の個人別の報酬等の決定方針の概要は次の通りです。

株主総会参考書類（取締役の報酬等の決定方針の概要）
当社の取締役の役員報酬については、株主総会にて承認された総額の範囲内
で、監査等委員でない取締役の個人別報酬額は、指名・報酬委員会の審議及び答申を経たうえで取締役会の決議にて、監査等委員である取締役の個人別報酬
額は監査等委員である取締役の協議にて、以下の方針に基づいて、各取締役の報酬額を年度毎に決定しています。

事業報告

・株主やその他のステークホルダーに対する説明責任を果たしえる公正かつ合理性の高い報酬内容とする。
・報酬等の水準は、他社の水準等を勘案し、誠実な業務遂行等を通じて持続的・安定的に成長し地域経済社会に貢献する金融グループを目指すという
当社グループの役員の役割と責任に報いるに相応しいものとする。
・監査等委員でない取締役の報酬については、優秀な人材を当社グループの経営陣として確保でき、かつ年度業績向上や中長期的な企業価値増大へのインセンティブを高める報酬内容とする。
・具体的には、監査等委員でない取締役の報酬は、役割や責任に応じて支給する基本報酬のほか、社外取締役を除く取締役には、単年度の業績指標の目標達成度合に連動する賞与及び中長期的な企業価値増大へのインセンテ
ィブを高めるための信託型株式報酬で構成するものとする。
・監査等委員である取締役の報酬については、監査等委員である取締役の監
査・監督機能や独立性を考慮し、基本報酬のみとする。

連結計算書類
計算書類
監査報告書

なお、当社と子銀行の報酬制度は同一であり、当社及び子銀行の取締役を兼任する監査等委員でない取締役の報酬額は、原則として兼任する子銀行の報酬額に一定の割合を乗じた金額としております。
（ⅰ）基本報酬に関する事項
区分

内容

監査等委員でない取締役

月額の固定報酬とします。役位毎に定めた基本報酬額を指名・報酬委員
会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定します。

監査等委員である取締役

月額の固定報酬とします。常勤・非常勤の別によって基本報酬額を定め、監査等委員である取締役の協議にて決定します。

56

事業報告
（ⅱ）業績連動報酬等に関する事項
賞与は年度毎の業績に基づく業績連動報酬とします。目標とする利益
水準や、その達成度合に応じた支給テーブルは、年度毎に指名・報酬委
員会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定します。
内容
業績指標及び
当該業績指標を選択した理由株主還元率の算出ベースとなる当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益と、主要な子会社である子銀行の本業利益の水準を示すコア業務純益とします。

算定式

賞与＝役位毎の賞与基準額×業績連動係数

業績連動係数業績連動係数＝当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益に係る適用倍率×0.5＋子銀行コア業務純益に係る適用倍率×0.5

適用倍率

当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益と子銀行コア業務純益の目標達成度合に応じて70～130％の幅で変動します。
なお、当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益もしくは子銀行コア業務純益が目標の50％以下、または減配となる場合には、指名・報酬委員会にて適用倍率を審議します。
また、支給テーブル設定時には想定しえなかった一時的な特殊要因として勘案すべ
き要素が発生した場合等、その影響を排除したうえで業績等の評価を行うことが妥当であると認められる場合には、指名・報酬委員会にて適用倍率を審議することがあります。

当事業年度における指標の目標額及び支給テーブルは以下のとおりです。
（当事業年度目標）
当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益165億円
子銀行コア業務純益222億円
倍率

当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益

子銀行コア業務純益

130％214.5億円以上

288.6億円以上

120％

198億円以上～214.5億円未満

266.4億円以上～288.6億円未満

110％

181.5億円以上～198億円未満

244.2億円以上～266.4億円未満

100％

165億円以上～181.5億円未満

222億円以上～244.2億円未満

90％

148.5億円以上～165億円未満

199.8億円以上～222億円未満

80％

132億円以上～148.5億円未満

177.6億円以上～199.8億円未満

70％

132億円未満

177.6億円未満

なお、当事業年度における業績連動報酬に係る指標の実績は、当社連結の親会社株主に帰属する当期純利益が177億円、子銀行コア業務純益が342億円であります。

57

招集ご通知（ⅲ）非金銭報酬等に関する事項
非金銭報酬は信託型株式報酬であり、役位毎に定めた報酬基準額を、指名・報酬委員会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定します。報酬額に応じたポイントを毎年１回付与し、当社及び子銀行の取締役（監査等委員である取締役を含みます）、または執行役員のいずれも退任した際に累積ポイントに相当する当社株式及び当社株式の換価処分金相当額の金銭を、信託を通じて交付及び給付します。

株主総会参考書類
事業報告（ⅳ）報酬の構成割合
監査等委員でない取締役の報酬は、基本報酬・賞与・非金銭報酬である信託型株式報酬にて構成し、報酬の種別毎に役位に応じた基準額を定めております。報酬の構成割合は、賞与の業績連動係数が100％の場
合、基本報酬：賞与：信託型株式報酬＝50：25：25を概ねの目安としております。
③

連結計算書類取締役の報酬等についての株主総会の決議に関する事項
監査等委員でない取締役の報酬限度額は、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会において、年額300百万円以内（使用人兼務取締役の使用
人部分は含まない）と決議いただいております。当該定時株主総会終結時
点の監査等委員でない取締役の員数は８名です。
この限度額とは別枠として、2021年６月25日開催の第３期定時株主総会において、監査等委員でない取締役の株式報酬は３事業年度を対象に、当社が拠出する金銭の上限を390百万円、当社が１事業年度に付与するポイント数（１ポイント＝当社株式１株）の上限を90,000ポイントとして決議いただいております。当該定時株主総会終結時点の監査等委員でない
取締役の員数は８名です。
また、監査等委員である取締役の報酬限度額は、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会において、年額85百万円以内と決議いただいております。当該定時株主総会終結時点の監査等委員である取締役の員数は５名（うち、社外取締役４名）です。

計算書類
監査報告書
58

事業報告

（3）責任限定契約
氏名

責任限定契約の内容の概要

小

田

敏

三

会社法第423条第１項に定める賠償責任を限定する契約を締結しており、当該契約に基づく賠償責任限度額は会社法第425条第１項に定める最低責
任限度額としております。

松

本

和

明

同上

邦

雄

同上

正

同上

之

同上

森

白

井

菊

池

弘

（4）補償契約
イ 在任中の会社役員との間の補償契約
該当事項はありません。
ロ

補償契約の履行等に関する事項
該当事項はありません。

（5）役員等賠償責任保険契約に関する事項
被保険者の範囲

役員等賠償責任保険契約の内容の概要
当社は、保険会社との間で会社法第430条の３第１項に規定する役員等賠

償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金及び争訟費用等を当社取締役負担することによって生じる損害を当該保険契約により填補することとし（監査等委員である取締役含む） ております。
当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役並びに執行役員であり、保険料は当社及び子銀行の被保険者数に応じて、株式会社第四北越銀行取締役 当社及び子銀行が全額負担しております。
（監査等委員である取締役含む）、 ただし、被保険者の職務の執行の適切性が損なわれないようにするため、被保険者が私的な利益または便宜の供与を違法に得たことに起因する損害執行役員
賠償請求等は填補の対象としないこととしております。

59

３

社外役員に関する事項（1）社外役員の兼職その他の状況
名兼職その他の状況
株式会社新潟日報社

代表取締役会長

小田敏

三 株式会社新潟放送 監査役

松

本

和

明 京都産業大学経営学部マネジメント学科教授

邦

雄 株式会社ブルボン 社外取締役

森
井

菊

池

株主総会参考書類

白

招集ご通知

氏

正 かなで監査法人 監事
弘之 柾谷小路法律特許税務事務所 所長（注）各社外役員の重要な兼職先と当社との間には、いずれも開示すべき取引関係等はありません。

（2）社外役員の主な活動状況

敏

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
三 ４年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員
会２回のうち２回出席して
おります。

和

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
明 ４年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員
会2回のうち２回出席して
おります。

邦

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
雄 １年９か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員
会２回のうち２回出席しております。

取締役会等における発言
その他の活動状況
公共性・倫理性の高い報道機
関の経営者としての豊富な経験と幅広い知見を活かし、筆頭独立社外取締役として、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意
思決定・監督機能の実効性向上に寄与しております。
大学教授としての経営学に関する幅広い知見と見識、専門性を活かし、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しております。
新潟県副知事経験者としての地域行政に関する豊富な経験と幅広い知見を活かし、取締
役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、活発な発言を行っており、当社グループの監査機
能や取締役会における意思決
定・監督機能の実効性向上に寄与しております。

監査報告書

森

本

取締役会等への出席状況

計算書類

松

田

在任期間

連結計算書類

小

名

事業報告

氏

60

事業報告

氏

白

菊

名

井

池

正

弘

取締役会等への出席状況

取締役会等における発言
その他の活動状況

９か月

監査等委員である取締役就
任後に開催された当年度の取 締 役 会 10 回 の う ち 10
回、監査等委員会10回のうち10回出席しております。
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員
会１回のうち１回出席しております。

公認会計士及び情報処理シス
テム監査技術者としての財務・会計やシステムに関する豊富な経験と幅広い知見を活かし、取締役会や監査等委員
会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しております。

９か月

監査等委員である取締役就
任後に開催された当年度の取 締 役 会 10 回 の う ち 10
回、監査等委員会10回のうち10回出席しております。
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員
会１回のうち１回出席しております。

弁護士としての法律に関する幅広い知見と見識、専門性を活かし、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委
員会の委員としても、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しておりま
す。

在任期間

之

（3）社外役員に対する報酬等（単位：百万円）

報酬等の合計支給人数

当社からの報酬等

当社の親会社等からの
報酬等

7名

33

―

（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．上表には、2022年６月24日開催の第４期定時株主総会終結の時をもって退任した監査等委員である社外取締役２名を含んでおります。

（4）社外役員の意見
社外役員に関する事項に記載した内容に対して、意見はございません。

61

４

当社の株式に関する事項（1）株式数

100,000千株
45,942千株

招集ご通知

発行可能株式総数
発行済株式の総数（注）株式数は、千株未満を切り捨てて表示しております。

（2）当年度末株主数

28,768名

株主総会参考書類（3）大株主株主の氏名又は名称当社への出資状況
持株数等

持株比率
9.21 ％

株式会社日本カストディ銀行（信託口）

3,194

7.04

明治安田生命保険相互会社

1,624

3.58

第四北越銀行従業員持株会

1,243

2.74

日本生命保険相互会社

1,156

2.55

882

1.94

大同生命保険株式会社

705

1.55

損害保険ジャパン株式会社

668

1.47

DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO

597

1.31

JP MORGAN CHASE BANK 385781

579

1.27

岡

秀朋

連結計算書類

4,177 千株

事業報告

日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）（注）1．持株数は、千株未満を切り捨てて表示しております。
2．当社は、自己株式612,483株を保有しておりますが、上記大株主から除いております。また、持株比率は自己株式を控除のうえ算出し、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。

計算書類（4）役員保有株式
当事業年度中に、当社が役員に対して職務執行の対価として交付した当社
株式はありません。

監査報告書
62

事業報告

５

会計監査人に関する事項（1）会計監査人の状況（単位：百万円）
氏名又は名称

当該事業年度に係る報酬等

有限責任 あずさ監査法人
指定有限責任社員 貞 廣 篤 典
指定有限責任社員 森 本 洋 平
指定有限責任社員 高 橋 秀 和

15

そ の 他
当社監査等委員会は、社内関係部
署及び会計監査人から必要な情報の入手や報告の聴取を通じ、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ策定した「会計監査人の監査報酬同意に係る判断基準」に則り検討した結果、会計監査人の報酬等につき、監査品質を維持向上していくために合理的な水準であると判断し、会社法第399条第１項の同意を行っております。
また、非監査業務として、内部監査態勢の有効性に関する助言業務を委託しております。

（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．報酬等につきましては、当社と会計監査人との間の監査契約において、会社法に基づく監査と金融商品取引法に基づく監査の監査報酬を区分しておらず、実質的にも区分できないため、上記の金額にはこれらの合計額を記載しております。
3．当社及び連結子会社が支払うべき金銭その他の財産上の利益の合計額は、98百万円であります。

（2）責任限定契約
該当事項はありません。
（3）補償契約
イ 在任中の会計監査人との間の補償契約
該当事項はありません。
ロ

補償契約の履行等に関する事項
該当事項はありません。

（4）会計監査人に関するその他の事項
会計監査人の解任又は不再任の決定の方針
監査等委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当し、適正な監査の遂行が困難であると認めた場合、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任する。
また、法定解任事由に該当する事実がある場合のほか、会計監査人としての独立性、信頼性、効率性等を評価し、より適切な監査を期待できる会
計監査人の選任が必要と判断した場合は、会計監査人の解任又は不再任に関する株主総会の議案の内容を決定する。

63

財務及び事業の方針の決定を支配する者の在り方に関する基本方針
定めておりません。

７

会計参与に関する事項
会計参与は不在であり、該当事項はありません。

招集ご通知

６

８

株主総会参考書類

その他
会社法第459条第１項の規定による定款の定めにより取締役会に与えられた権限の行使に関する方針

事業報告

剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、法令に特段の定めがある場合を除き、株主総会決議によらず取締役会の決議とすることができる旨を定款に定めております。
当社は、金融グループの公共性に鑑み、将来にわたって株主各位に報いていくために、収益基盤の強化に向けた内部留保の充実を考慮しつつ、安定的な株主還元を継続することを基本方針としております。具体的には、配当金と自己株式取得合計の株主還元率40％を目処としております。

連結計算書類
計算書類
監査報告書
64

連結計算書類
連結貸借対照表（2023年３月31日現在）（単位：百万円）

科

目

金

額

科

目

資 産 の 部
現金預け金

15,609

商品有価証券

2,558

有価証券

2,871,378

貸出金

5,265,963

外国為替19,566

その他資産

213,929

建物
土地
リース資産

56,01813,59030,956
0

建設仮勘定

4,413

その他の有形固定資産

7,057

無形固定資産ソフトウェア

預金額10,44524

その他の無形固定資産

959

退職給付に係る資産

16,521

繰延税金資産21,778

支払承諾見返20,738

貸倒引当金△29,048
10,517,951

8,367,554

譲渡性預金

213,228

売現先勘定

175,576

債券貸借取引受入担保金

308,046

借用金902,795

外国為替

463

信託勘定借

8,386

その他負債

91,348

賞与引当金

2,354

役員賞与引当金107

株式報酬引当金697

退職給付に係る負債

625

役員退職慰労引当金

37

睡眠預金払戻損失引当金

1,189

偶発損失引当金

1,910

特別法上の引当金

16

繰延税金負債

2,541

再評価に係る繰延税金負債

4,907

支払承諾

20,738負 債 の 部 合 計

10,102,527

純 資 産 の 部

11,428

リース資産

資 産 の 部 合 計

65

2,031,509

買入金銭債権

有形固定資産金
負 債 の 部

資本金30,000

資本剰余金

102,980

利益剰余金

293,973

自己株式△3,066

株主資本合計423,887

その他有価証券評価差額金△19,886

繰延ヘッジ損益

288

土地再評価差額金

5,724

退職給付に係る調整累計額

5,409

その他の包括利益累計額合計△8,463

純 資 産 の 部 合 計
負債及び純資産の部合計

415,423
10,517,951

連結損益計算書（2022年４月１日から2023年３月3１日まで）（単位：百万円）

科

目

額
148,759

80,06047,053
28,861
△78
2,524
1,698
117
30,49232,902
5,185
482
4,703

招集ご通知
株主総会参考書類

123,710
12,140
435
12
2,859
5,889
37
2,905
7,788
32,40462,556
8,820
2,693
6,126

事業報告
連結計算書類25,048
1,046

計算書類

1,046
1,144
395
749
24,949
6,699
366

監査報告書

経常収益
資金運用収益
貸出金利息
有価証券利息配当金
コールローン利息及び買入手形利息
預け金利息
その他の受入利息
信託報酬
役務取引等収益その他業務収益その他経常収益償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用預金利息
譲渡性預金利息
売現先利息
債券貸借取引支払利息
借用金利息
その他の支払利息
役務取引等費用
その他業務費用
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
特別利益
固定資産処分益
特別損失
固定資産処分損
減損損失
税金等調整前当期純利益
法人税、住民税及び事業税
法人税等調整額
法人税等合計
当期純利益
非支配株主に帰属する当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益

金

7,066
17,883115
17,76866

計算書類
貸借対照表（2023年３月31日現在）（単位：百万円）

科

目

金

額

科

目

資 産 の 部
流動資産
現金及び預金
未収収益
未収還付法人税等
その他
固定資産

金
負 債 の 部

3,533
1,845
241
1,442
4
321,493

流動負債

144

未払費用

13

未払配当金

43

未払法人税等

3

賞与引当金

37

役員賞与引当金

21

その他

24

固定負債

1,249

株式報酬引当金
長期預り金

有形固定資産工具、器具及び備品

額

0
0

180
1,001

その他

67

負 債 の 部 合 計

1,394

純 資 産 の 部
無形固定資産12

商標権

6

ソフトウェア6

投資その他の資産

321,480

株主資本323,632

資本金30,000

資本剰余金

287,605

資本準備金
その他資本剰余金
利益剰余金

投資有価証券10

関係会社株式

321,377

繰延税金資産92

資 産 の 部 合 計

67

325,026

7,500
280,105
9,092

その他利益剰余金

9,092

繰越利益剰余金

9,092

自己株式

△3,066

純 資 産 の 部 合 計

323,632

負債及び純資産の部合計

325,026

損益計算書（2022年４月１日から2023年３月3１日まで）（単位：百万円）

科

目

金

額
8,320

関係会社受取配当金7,399

関係会社受入手数料

920
0

営業費用
販売費及び一般管理費

874
874
7,445

営業利益

1
1
2

営業外費用
2

経常利益

7,444

税引前当期純利益

7,444

法人税等調整額
法人税等合計

△26
43
7,401

監査報告書

当期純利益

70

計算書類

法人税、住民税及び事業税

連結計算書類

雑損失

事業報告

営業外収益
雑収入

株主総会参考書類

その他

招集ご通知

営業収益

68

監査報告書

連結計算書類に係る会計監査人の監査報告書
独立監査人の監査報告書
2023年５月12日

株式会社第四北越フィナンシャルグループ
取締役会 御中有限責任 あずさ監査法人
東京事務所
指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

貞廣

篤典

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

森本

洋平

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

高橋

秀和

監査意見
当監査法人は、会社法第444条第４項の規定に基づき、株式会社第四北越フィナンシャルグループの2022年４月１日から2023年３月31日までの連結会計年度の連結計算書類、すなわち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結株主
資本等変動計算書及び連結注記表について監査を行った。
当監査法人は、上記の連結計算書類が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会社第四北越フィナンシャルグループ及び連結子会社からなる企業集団の当該連結計算書類に係る期間の財産及び損益の状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
監査意見の根拠
当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における当監査法人の責任は、「連結計算書類の監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
その他の記載内容
その他の記載内容は、事業報告及びその附属明細書である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査等委員会の責任は、その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
当監査法人の連結計算書類に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の記載内容に対して意見を表明するものではない。
連結計算書類の監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載
内容と連結計算書類又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、そのような重要な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告することが求められている。
その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
連結計算書類に対する経営者及び監査等委員会の責任
経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結計算書類を作成し適正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結計算書類を作成し適正に表示するために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
連結計算書類を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結計算書類を作成することが適切であるかどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。

69

連結計算書類の監査における監査人の責任
監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結計算書類に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結計算書類に対する意見を表明

招集ご通知することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結計算書類の利用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
・

不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適株主総会参考書類

切な監査証拠を入手する。
・

連結計算書類の監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。

・

経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及・経営者が継続企業を前提として連結計算書類を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基び関連する注記事項の妥当性を評価する。
づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結計算書類の事業報告

注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結計算書類の注記事項が適切でない場合は、連結計算書類に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
・

連結計算書類の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結計算書類の表示、構成及び内容、並びに連結計算書類が基礎となる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
連結計算書類に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を

連結計算書類・入手する。監査人は、連結計算書類の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責任を負う。
監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じている場合はその内容について報告を行う。

計算書類

利害関係
会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
い。
以

上

監査報告書
70

監査報告書

計算書類に係る会計監査人の監査報告書
独立監査人の監査報告書
2023年５月12日

株式会社第四北越フィナンシャルグループ
取締役会 御中有限責任 あずさ監査法人
東京事務所
指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

貞廣

篤典

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

森本

洋平

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

高橋

秀和

監査意見
当監査法人は、会社法第436条第２項第１号の規定に基づき、株式会社第四北越フィナンシャルグループの2022年
４月１日から2023年３月31日までの第５期事業年度の計算書類、すなわち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書及び個別注記表並びにその附属明細書（以下「計算書類等」という。）について監査を行った。
当監査法人は、上記の計算書類等が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、当該計算書類等に係る期間の財産及び損益の状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
監査意見の根拠
当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における当監査法人の責任は、「計算書類等の監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
その他の記載内容
その他の記載内容は、事業報告及びその附属明細書である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査等委員会の責任は、その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
当監査法人の計算書類等に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の記載内容に対して意見を表明するものではない。
計算書類等の監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載内
容と計算書類等又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、そのような重要な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告することが求められている。
その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
計算書類等に対する経営者及び監査等委員会の責任
経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して計算書類等を作成し適正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない計算書類等を作成し適正に表示するために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
計算書類等を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき計算書類等を作成することが適切であるかどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。

71

計算書類等の監査における監査人の責任
監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての計算書類等に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から計算書類等に対する意見を表明する

招集ご通知ことにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、計算書類等の利用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
・

不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適株主総会参考書類

切な監査証拠を入手する。
・計算書類等の監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評

・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及・経営者が継続企業を前提として計算書類等を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
び関連する注記事項の妥当性を評価する。
き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において計算書類等の注記

事業報告事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する計算書類等の注記事項が適切でない場合は、計算書類等に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
・

計算書類等の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどうかとともに、関連する注記事項を含めた計算書類等の表示、構成及び内容、並びに計算書類等が基礎となる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。

連結計算書類監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じている場合はその内容について報告を行う。
利害関係
会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。

計算書類

以

上

監査報告書
72

監査報告書監査等委員会の監査報告書
監

査

報

告

書

当監査等委員会は、2022年４月１日から2023年３月31日までの第５期事業年度における取締役の職務の執行について監査いたしました。その方法及び結果につき以下のとおり報告いたします。
１．監査の方法及びその内容
監査等委員会は、会社法第399条の13第１項第１号ロ及びハに掲げる事項に関する取締役会決議の内容並びに当該決議に基づき整備されている体制（内部統制システム）について取締役及び使用人等からその構築及び運用の状況について定期的に報告を受け、必要に応じて説明を求め、意見を表明するとともに、下記の方法で監査を実施しました。
① 監査等委員会が定めた監査等委員会監査等基準に準拠し、監査の方針、職務の分担等に従い、内部統制部門と連携の上、重要な会議に出席し、取締役及び使用人等からその職務の執行に関する事項の報告を受け、必要に応じて説明を求め、重要な決裁書類等を閲覧し、会社の業務及び財産の状況を調査しました。また、子会社については、子会社の取締役及び監査役等と意思疎通及び情報の交換を図り、必要に応じて子会社から事業の報
告を受けました。
② 会計監査人が独立の立場を保持し、かつ、適正な監査を実施しているかを監視及び検証するとともに、会計監
査人からその職務の執行状況について報告を受け、必要に応じて説明を求めました。また、会計監査人から「職務の遂行が適正に行われることを確保するための体制」（会社計算規則第131条各号に掲げる事項）を「監査に関する品質管理基準」（2005年10月28日企業会計審議会）等に従って整備している旨の通知を受け、必要に応じて説明を求めました。
以上の方法に基づき、当該事業年度に係る事業報告及びその附属明細書、計算書類（貸借対照表、損益計算書、株
主資本等変動計算書及び個別注記表）及びその附属明細書並びに連結計算書類（連結貸借対照表、連結損益計算書、
連結株主資本等変動計算書及び連結注記表）について検討いたしました。
２．監査の結果（1）事業報告等の監査結果① 事業報告及びその附属明細書は、法令及び定款に従い、会社の状況を正しく示しているものと認めます。
② 取締役の職務の執行に関する不正の行為又は法令若しくは定款に違反する重大な事実は認められません。
③ 内部統制システムに関する取締役会の決議の内容は相当であると認めます。また、当該内部統制システムに関する事業報告の記載内容及び取締役の職務の執行についても、指摘すべき事項は認められません。
（2）計算書類及びその附属明細書の監査結果
会計監査人有限責任あずさ監査法人の監査の方法及び結果は相当であると認めます。
（3）連結計算書類の監査結果
会計監査人有限責任あずさ監査法人の監査の方法及び結果は相当であると認めます。
2023年５月12日

株式会社

第四北越フィナンシャルグループ

監査等委員会

監査等委員

木村

裕 ㊞

監査等委員

小田

敏三 ㊞

監査等委員
監査等委員
監査等委員

松本
森
白井

和明 ㊞
邦雄 ㊞
正 ㊞

監査等委員

菊池

弘之 ㊞

（注）監査等委員小田敏三、松本和明、森邦雄、白井正、菊池弘之は、会社法第２条第15号及び第331条第６項に規定する社外取締役であります。
以 上

73

メモ

74

第5期 定時株主総会

株主総会会場のご案内

日時2023 年６月 27 日（火曜日）午前 10 時（受付開始：午前９時）

場所

第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール
新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

ご出席の株主さまへのおみやげはご用意しておりませんので、あらか じめ

ご了承ください。

お車でご来場される場合は、第四北越銀行本店の駐車場または最寄りの駐車場をご案内させていただきます。なお、駐車場には限りがありますので、あらかじめご了承ください。
会場内でのマスク着用などの感染症対策につきましては、株主総会開催日近くの感染状況やご自身の体調をお確かめのうえ、株主さまご自身でご判断いただきますようお願い申し上げます。
今後の状況の変化により、本株主総会の運営に変更等が生ずる場合には、速やかに当社ウェ
ブサイト（https://www.dhfg.co.jp/）にてお知らせいたします。

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