第3

証券コード：7327

期

定時株主総会招集ご通知
開催日時

2021年６月25日（金曜日）
午前10時 (受付開始：午前9時）

開催
場所

第四北越銀行本店２階
だいしほくえつホール

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

新型コロナウイルス感染症拡大防止についてのお願い新型コロナウイルス感染症の拡大防止のため、事前に議決権を行使いただき、健康状
態にかかわらず、可能な限り会場へのご出席をお控えいただきますよう強くお願い申し上げます。
今後の状況の変化により、 株主総会の運営に変更が生ずる場合は当社ホームページ（https://www.
dhfg.co.jp/）にてお知らせいたします。

株主総会にご出席されない場合
郵送またはインターネット等により議決権を行使いただきますようお願い申し上げます。

議決権行使期限
郵送

2021 年６月 24 日（木曜日）
午後５時 20 分到着分まで
詳細は６頁をご覧ください。

スマートフォン・タブレット端末・パソコン

2021 年６月 24 日（木曜日）
午後５時 20 分まで
詳細は７頁～８頁をご覧ください。

「ネットで招集」で議決権行使が簡単・便利に
招集ご通知をスマートフォン・
タブレット端末・パソコンからもご覧いただけます。

https://s.srdb.jp/7327/

詳細は８頁をご覧ください。

株 主 総 会 当 日 の 模 様 は、 後 日、 当 社
ホームページでの動 画 配 信を予 定しております。
詳細は 3 頁、8 頁をご覧ください。
ご出席の株主さまへのおみやげはご用意
しておりませんので、あらかじめご了承
ください。

経営理念
地域社会へ

お客さまへ
経営資源の活用やコンサルティング機能の強化による商品・サービスの拡充、利便性の向上

お

客さ

ま

地域 社

会

当社グループのノウハウやネットワークの活用・ESG経営の実践等による地域社会の発展への永続的な貢献

第四 北 越フ ィ ナ ン シ ャルグループの 経営理念
私たちは信頼される金融グループとして行動の規範（プリンシプル）

みなさまの期待に応えるサービスを提供し地域社会の発展に貢献し続けます
変化に果敢に挑戦し新たな価値を創造します株

主

株主のみなさまへ
経営統合効果による当社グループの企業価値の向上の使命（ミッション）
あるべき姿・方向性（ビジョン）

み

なさ

ま

従 業

員

従業員へ
挑戦・活躍する場を広げることによる一人ひとりの働きがいの向上■ 目次
ごあいさつ ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2
第３期定時株主総会招集ご通知 ��������������������������������������������������������������������������������������������������� 3
議決権行使方法のご案内 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 5
株主総会参考書類

第１号議案 定款一部変更の件 ������������������������������������������������������������������������������������������������ 9第２号議案 監査等委員でない取締役８名選任の件 ������������������������������������������ 10第３号議案 監査等委員である取締役１名選任の件 ������������������������������������������ 19第４号議案 取締役等に対する株式報酬等の額および内容決定の件���� 23
添付書類

第３期事業報告 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 31
連結計算書類 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 65
計算書類 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 67
監査報告書 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 69
1

ごあいさつ平素は格別のご高配を賜り厚く御礼申し上げます。
2021 年１月に当社の完全子会社である第四銀行と北越銀行が合併し第四北越銀行が誕生いたしました。これもひとえに皆さまからのご理解とご支援の賜物であり、深く感謝申し上げます。
第四北越銀行は、これまで 140 有余年にわたり築き上げてきた信頼を礎に、経営理念にある地域社会への永続的な貢献に向け、皆さまのご期待に応えるサービスを提供するとともに、変化に果敢に挑戦し新たな価値を創造することにより、新潟県内最大の金融機関としての責務を果たしてまいる所存です。
また、2021 年４月には経営体制の一層の強化を図るため、社長以下新体制のもと、第二次中期経営計画をスタートさせております。
当社グループの今後の活動に是非ともご期待いただき、従来にもましてご支援を賜りますよう心よりお願い申し上げます。
2021 年５月 31 日
株式会社第四北越フィナンシャルグループ
代表取締役社長 殖栗道郎
2

証券コード：7327
2021年５月31日

株主各位

新潟県長岡市大手通二丁目２番地14

株式会社 第四北越フィナンシャルグループ
代表取締役社長 殖栗 道郎

第３期定時株主総会招集ご通知
拝啓 平素は格別のご高配を賜り、厚く御礼申し上げます。
さて、当社第３期定時株主総会を下記のとおり開催いたしますので、ご通知申し上げます。
本株主総会につきましては、新型コロナウイルス感染症拡大の収束が見通せないことから、適切な感染防止策を実施した上で開催させていただくことといたしました。そのため、第２期と同様に座席数を少数といたします。あらかじめご了承いた
だきますとともに、株主総会当日は感染症拡大防止ならびに株主さまの健康と安全を第一に考え、極力ご来場をお控えいただきますよう強くお願い申し上げます。
お手数ながら後記の株主総会参考書類をご検討のうえ、2021年６月24日（木曜日）
午後５時20分までに、書面またはインターネット等により事前に議決権を行使くださいますようお願い申し上げます。
なお、株主総会当日の模様につきましては、後日、当社ホームページ（https://www.dhfg.co.jp/）を通じて動画配信する予定としております。
敬

１．日
２．場

時
所

３．目的事項

報告事項

決議事項

具

記
2021年６月25日（金曜日）午前10時（受付開始：午前９時）
第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール

新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１（巻末の〔株主総会会場のご案内〕をご参照ください。
）

1. 第３期（2020年４月１日から2021年３月31日まで）事業報告の内容、連結計算書類の内容並びに会計監査人及び監査等委員
会の連結計算書類監査結果報告の件
2. 第３期（2020年４月１日から2021年３月31日まで）計算書類の内容報告の件

第１号議案
第２号議案
第３号議案
第４号議案

定款一部変更の件
監査等委員でない取締役８名選任の件
監査等委員である取締役１名選任の件
取締役等に対する株式報酬等の額および内容決定の件新型コロナウイルス感染症防止対応の詳細は同封文書の【新型コロナウイルス感
染症拡大防止のためのお願い】をご参照ください（当社ホームページ（https://www.dhfg.co.jp/）にも掲載いたします。
）。なお、今後の状況の変化により、株主総会の運営に変更が生ずる場合は、当社ホームページにてお知らせいたします。
3● 株主総会当日は、会場後方から、後日の動画配信のための撮影を行っておりますので、あらかじめご了承ください。

４．議決権行使等についてのご案内

招集ご通知(1) 行使方法
議決権を行使するには、当日ご出席いただく方法のほか、議決権行使
書用紙を郵送する方法、インターネット等による方法がございます。
詳しくは５頁～８頁をご覧ください。

株主総会参考書類(2) 重複行使の取り扱い
議決権行使書面とインターネット等による方法と重複して議決権を行使された場合は、インターネット等による行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
またインターネット等により複数回の議決権行使をされた場合は、最後に行われた行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。

事業報告(3) 不統一行使の取り扱い
議決権の不統一行使をされる場合は、株主総会の３日前までに議決権の不統一行使を行う旨とその理由を書面により当社へご通知ください。

連結計算書類(4) 代理人による議決権行使
株主総会にご出席いただけない場合、議決権を有する他の株主１名を代理人として株主総会にご出席いただくことが可能です。ただし、代理権を証明する書面のご提出が必要となりますのでご了承ください。

計算書類(5) インターネットによる開示
本招集ご通知に際して提供すべき書類のうち、下記①から③までの事
項につきましては、法令及び当社定款第15条の規定に基づき、インターネット上の当社ホームページ（https://www.dhfg.co.jp/）に掲載しておりますので、本添付書類には記載しておりません。
①事業報告の「当社の新株予約権等に関する事項」、「業務の適正を確保する体制」、「特定完全子会社に関する事項」、「親会社等との間の取引に関する事項」②連結計算書類の「連結株主資本等変動計算書」及び「連結注記表」③計算書類の「株主資本等変動計算書」及び「個別注記表」
監査等委員会が監査した事業報告、連結計算書類及び計算書類には、本添付書類記載のもののほか、上記①から③までの事項も含まれております。また、会計監査人が監査した連結計算書類及び計算書類には、本添付書類記載のもののほか、上記②及び③の事項も含まれておりま
す。
以 上

監査報告書

● 株主総会参考書類並びに事業報告、連結計算書類及び計算書類に記載すべき事項に修正が生じた
場合は、当社ホームページ（https://www.dhfg.co.jp/）に掲載いたしますのでご了承ください。
● インターネットにより開示いたしました事項の郵送をご希望の株主さまは、本社代表（電話025224-7111）までお知らせください。
また当日受付にも備え置きいたしますので、ご希望の株主さまはお申し出ください。
4

議決権行使方法のご案内
議決権行使のお願い
株主総会における議決権は、株主の皆さまが当社の経営に参加できる重要な権利です。
以下をご参照いただき、いずれかの方法にて議決権を行使していただきますようお願い申し上げます。

株主総会にご出席されない場合の議決権行使
郵送
同封の議決権行使書用紙に各議案に対する賛否をご記入いただき、ご投函ください。
行使
期限2021年6月24日（木曜日）
午後5時20分到着分まで

詳細は、６頁をご覧ください。

インターネット等（スマートフォン・タブレット端末・パソコン）
当社指定の議決権行使ウェブサイトにて各議案に対する賛否をご入力ください。

行使
期限

▲

議決権行使ウェブサイト

https://evote.tr.mufg.jp/

2021年6月24日（木曜日）
午後5時20分まで

詳細は、７頁～８頁をご覧ください。

機関投資家の皆さまへ：「議決権行使プラットフォーム」をご利用いただけます。

株主総会にご出席される場合の議決権行使
同封の議決権行使書用紙をご持参いただき、会場受付にご提出ください。
また、議事資料として本冊子をご持参ください。
開催
日時
開催
場所

2021年６月25日（金曜日）
午前10時 開会（受付開始：午前９時）
第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール
新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

会場の詳細は、巻末をご覧ください。
※ 株主さま以外の方はご出席いただけませんので、ご注意願います。
※ 代理人によるご出席の場合は、本株主総会において議決権を有する他の株主の方１名を代理人として、代理権を証明する書面をご提出のうえ、ご出席いただくことができます。
5

郵送による議決権行使のご案内
同封の議決権行使書用紙に各議案に対する賛否をご記入いただ
き、下図のように切り取って ご投函ください。

議案について賛否の表示がない場合は、「賛」の表示があったも招集ご通知のとしてお取り扱いいたします。
行使期限までに到着するようご返送ください。

議決権行使期限

株主総会参考書類

2021年6月24日（木曜日）午後5時20分到着分まで

こちらを切り取ってご投函ください

事業報告
連結計算書類
計算書類

第

２ 号
議案

全員賛成の場合：「賛」に〇印
全員反対の場合：「否」に〇印
監査報告書※一部の候補者につき異なる意思を表示される場合は、当該候補者の番号をご記入ください。

6インターネット等による議決権行使のご案内
スマートフォン・タブレット端末・パソコンをご利用の方は、以下の方法により事前の議決権行使をしていただくことができます。
また、「ネットで招集」をご利用いただくことにより、招集ご通知をご覧いただきながら、インターネット議決権行使ウェブサイ

トへアクセスすることで同様に議決権行使ができます。

議決権行使期限2021年6月24日（木曜日）午後5時20分まで

スマートフォン・タブレット端末をご利用の方
議決権行使書用紙副票に記載の「ログイン用QRコード」を読み取りいただくことにより、「ログインID」及び「仮パスワード」を入力せずに議決権行使ウェブサイトにアクセスできます。画面の案内に従って賛否をご入力ください。
「ネットで招集」
も便利にご利用いただけます P.8

上記方法での議決権行使は１回に限ります。

一度議決権を行使した後で行使内容を変更される場合には、再度 QR コードを読み取り、議決権行使書用紙に記載の「ログイン ID」「仮パスワード」をご入力いただく必要があります。

パソコンをご利用の方（ログインID・パスワード入力による方法）

ログインID
XXXX-XXXX-XXXX-XXX
仮パスワード
XXXXX

議決権行使ウェブサイト

https://evote.tr.mufg.jp/
アクセス手順について

1

STEP

議決権行使ウェブサイトにアクセス「議決権行使ウェブサイト」トップページにアクセス。
「次の画面へ」をクリック

2

STEP

ログインする入力

お手元の議決権行使書用紙の副票(右側)に記載された「ログインID」及び「仮パスワード」を入力。
「ログイン」をクリック

7

3

STEP

入力

新パスワードを登録する「新しいパスワード」と「新しいパスワード（確認用）」の両方に入力。

画面の案内に従って賛否をご入力ください。

招集ご通知

4

STEP

送信をクリック

インターネット等による議決権行使に関するお問い合わせ
三菱UFJ信託銀行株式会社 証券代行部（ヘルプデスク）（受付時間 ９: 00～21: 00、通話料無料）

株主総会参考書類

ふ0120－173－027
ご注意事項⃝ スマートフォン、タブレット端末、パソコン等による議決権行使ウェブサイトへのアクセスに際して発生するインターネット接続料金・通信料金等は、株主さまのご負担となります。

インフォメーション

事業報告「ネットで招集」
で議決権行使が簡単・便利に
招集ご通知をスマートフォン・タブレット端末・パソコンからご覧いただけます。
議案内容を確認して議決権行使ができますので、ぜひご活用ください。

アクセスはこちら！
！▶ https://s.srdb.jp/7327/

議決権行使ウェブサイトへ簡単アクセス

連結計算書類

このボタンからインターネット議決権行使ウェブサイトへ
アクセスいただき、議案に対する賛否をご入力ください。

議決権行使ウェブサイトに直接アクセスいただけます。
「議決権行使」
ボタンを押すと、
以下の画面において
「読取」
か
「移動」
ボタンが選択いただけます。

計算書類

動画配信

監査報告書

⃝「読取」ボタンを押すと自動でお持ちのカメラが起動します
ので、議決権行使書用紙副票（右側）に記載された「ログイン用QRコード」
を読み取りください。
⃝ カメラが起動しない場合などは「移動」
ボタンから、
議決権行使
ウェブサイトへアクセスいただけます。

当社のホームページから様々な情報を見ることができます。
総会当日の模様を後日、動画でご覧いただくことができます。

重要⃝ インターネット等により議決権を行使される場合は、郵送によるお手続きは不要です。
⃝ 議決権行使書面とインターネット等による方法と重複して議決権を行使された場合は、インターネット等による行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
またインターネット等により複数回の議決権行使をされた場合は、最後に行われた行使を有効な議決権行使として取り扱わせていただきます。
8

株主総会参考書類
議案及び参考事項
第１号議案

定款一部変更の件

１．変更の理由
当社の本店の所在地につきましては、当社設立時より株式会社北越銀行の本店所在地である新潟県長岡市としておりましたが、本年１月の株式会社第四銀行と株式会社北越銀行の合併後は、業務の効率化を図るため、当社および子銀行の本社機能を新潟県新潟市に集約したことから、定款第３条に定める本店の所在地を新潟県新潟市に変更するものであります。
２．変更の内容
変更の内容は、次のとおりであります。
なお、本定款変更は、本株主総会終結の時に効力が発生するものといたします。
（下線は変更部分を示します。）
現

行

定

款

第１章
総則
（本店の所在地）
第３条 当会社は、本店を新潟県長岡市に置く。

9

変

更

案

第１章
総則
（本店の所在地）
第３条 当会社は、本店を新潟県新潟市に置く。

監査等委員でない取締役８名選任の件

第２号議案

なみ

き

ふ

じ

お

並

木

富

士

雄

再 任

代表取締役会長

12回／12回（100％）

2

うえ

ぐり

みち

ろう

殖

栗

道

郎

再 任

代表取締役社長

12回／12回（100％）

3

ひろ

かわ

かず

よし

広

川

和

義

再 任

代表取締役専務

12回／12回（100％）

たか

はし

まこと

高

橋

信

再 任

取締役

12回／12回（100％）

5

しば

た

けん

柴

田

憲

再 任

取締役

12回／12回（100％）

6

た

なか

たか

よし

田

中

孝

佳

7

まき

とし

ゆき

牧

利

幸

わた

なべ

まさ

み

渡

辺

雅

美

新 任

－

－

新 任

地域創生部長

－

新 任

－

－

監査報告書

4

計算書類

取締役会への
出席状況

連結計算書類

18

当社における現在の地位

名

事業報告

氏

株主総会参考書類

候補者
番 号

招集ご通知

現在の取締役（監査等委員である取締役を除きます。以下、本議案において同じです。）８名全員は、本定時株主総会終結の時をもって任期満了となります。つきましては、取締役８名の選任をお願いいたしたいと存じます。
当社では、取締役の選解任等の重要な事項の検討にあたり社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化するため、取締役会が任意に設置する諮問機関として、指名・報酬委員会を設置しております（社外取締役４名及び代表取締役３名の合計７名で構成されております。）。取締役候補者の選定にあたりましては、同委員会における審議・答申を経て決定しております。
なお、本議案につきましては、監査等委員会において検討がなされましたが、特段指摘すべき事項はございませんでした。
取締役候補者は、次のとおりであります。

（注）候補者番号６～８の新任候補者３氏は、いずれも株式会社第四北越銀行の専務執行役員です。

10株主総会参考書類

候補者
番 号

1 並木
なみ

生年月日
所有する当社の株式数

き

ふ

じ

お

富士雄

再 任

1951年６月20日生
8,000株

取締役候補者とした理由
2005年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、営業部門、融資部門、経営企画部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2011年６月から同行の代表取締役、2012年６月から同行の取締役頭取、2018年10月の当社設立時より代表取締役社長、2021年４月からは当社の代表取締役会長
として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1975年 ４ 月
1998年 ８ 月
2000年 ２ 月
2002年 ２ 月
2004年 ６ 月
2005年 ６ 月
2006年 ６ 月
2007年 ４ 月
2008年 ４ 月
2009年 ６ 月
2009年 ７ 月
2010年 ６ 月
2011年 ６ 月
2012年 ６ 月
2018年10月
2019年 ２ 月
2021年 １ 月
2021年 ４ 月

株式会社第四銀行入行
同 柏崎南支店長
同 業務開発部長
同 燕支店長同 三条支店長兼三条南支店長
同 取締役三条支店長
同 取締役上越駐在・高田支店長
同 取締役兼執行役員上越駐在・高田支店長
同 常務取締役営業本部長 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部・経営相談所担当
同 常務取締役 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部・
経営相談所担当
同 常務取締役 営業統括部・リテール営業部・金融サービス部担当
同 常務取締役 融資統括部・審査部・融資管理部担当
同 専務取締役 総合企画部・融資統括部・審査部・融資管理部・東京事務所担当
同 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室担当
当社 代表取締役社長 取締役会議長 統括
株式会社第四銀行 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室・監査部担当
株式会社第四北越銀行 取締役頭取
取締役会議長 統括・秘書室・監査部担当
当社 代表取締役会長 統括・監査部担当（現任）
株式会社第四北越銀行 取締役 統括・監査部担当（現任）

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行 取締役
北陸瓦斯株式会社 社外取締役
株式会社新潟放送 社外取締役※並木富士雄氏は株式会社第四北越銀行の取締役を2021年６月17日に退任予定です。
11

候補者
番 号

2 殖栗
うえ

所有する当社の株式数

みち

ろう

道郎

再 任
招集ご通知

生年月日

ぐり

1962年12月24日生
2,400株

株主総会参考書類

取締役候補者とした理由

事業報告

2017年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、総務部門、人事部門、事務部門、営業部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2018年10月の当社設立時より取締役を務め、2021年４月からは当社の代表取締役社長、株式会社第四北越銀行の取締役頭取として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1986年 ４ 月
2008年 ４ 月
2009年 ６ 月
2012年 ６ 月
2015年 ６ 月
2016年 ６ 月
2017年 ４ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月

連結計算書類

株式会社第四銀行入行
同 柏崎南支店長
同 総合企画部副部長
同 総合企画部長
同 東京支店長兼東京事務所長
同 執行役員東京支店長兼東京事務所長
同 執行役員グループ戦略企画部長
同 取締役兼執行役員グループ戦略企画部長
同 常務取締役 総合企画部・東京事務所担当
当社 取締役 経営企画部担当
株式会社第四銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所・総務部・人事部担当
2020年 ６ 月 当社 取締役 システム事務統括部・営業企画部担当
株式会社第四銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部担当
2021年 １ 月 当社 取締役 営業企画部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役 営業本部担当
2021年 ４ 月 当社 代表取締役社長 取締役会議長 統括（現任）
株式会社第四北越銀行 取締役頭取 取締役会議長 統括・秘書室担当
（現任）

計算書類
監査報告書

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

取締役頭取（代表取締役）
12

株主総会参考書類

候補者
番 号

3 広川
ひろ

生年月日
所有する当社の株式数

かわ

かず

よし

和義

再 任

1961年８月19日生
4,200株

取締役候補者とした理由
2015年６月に株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、人事部門、リスク管理部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2017年６月から同行の代表取締役、2018年10月の当社設立時より取締役を務め、2021年１月からは株式会社第四北越銀行の専務取締役、2021年４月から
は当社の代表取締役専務として、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1985年 ４ 月
2008年 ７ 月
2010年 ７ 月
2012年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月

株式会社北越銀行入行
同 人事部副部長
同 宮内支店長
同 事務統括部長
同 取締役総合企画部長
同 専務取締役 総合企画部・人事部・秘書室・東京事務所担当
関連会社統括2018年 ６ 月 同 専務取締役 人事部・秘書室・東京事務所担当
2018年10月 当社 取締役 人事企画部担当
2019年 ４ 月 株式会社北越銀行 専務取締役 リスク統括部・人事部・秘書室・東京事務所担当
2021年 １ 月 株式会社第四北越銀行 専務取締役 人事部担当
2021年 ４ 月 当社 代表取締役専務 人事企画部・リスク管理部担当（現任）
株式会社第四北越銀行 専務取締役 人事部・リスク統括部担当（現任）
重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

13

専務取締役

候補者
番 号

4 高橋
たか

所有する当社の株式数

まこと

信

再 任
招集ご通知

生年月日

はし

1962年２月23日生
3,150株

株主総会参考書類

取締役候補者とした理由

事業報告

2017年６月に株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、合併推進部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2018年10月の当社設立時より取締役、2021年１月から株式会社第四北越銀行の常務取締役を務め、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当

監査報告書

2021年 ４ 月

計算書類

2021年 １ 月

株式会社北越銀行入行
同 総合企画部上席調査役
同 五泉支店長
同 営業統括部副部長兼営業推進役
同 融資部付上席調査役
同 融資部長同 営業統括部長
同 取締役総合企画部長
同 常務取締役総合企画部長 関連会社統括
当社 取締役 合併推進部担当
株式会社北越銀行 常務取締役
総合企画部・合併推進部担当 関連会社統括
当社 取締役 合併推進部・システム事務統括部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部担当
当社 取締役 地域創生部・システム事務部門担当（現任）
株式会社第四北越銀行 常務取締役事務本部長
事務統括部・システム部・事務サービス部・事務サポート部・営業本部担当（現任）

連結計算書類

1985年 ４ 月
2008年 ７ 月
2009年 ７ 月
2011年 ６ 月
2012年 ７ 月
2013年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ４ 月

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

常務取締役

14

株主総会参考書類

候補者
番 号

5 柴田
しば

生年月日
所有する当社の株式数

た

けん

憲

再 任

1967年１月19日生
1,800株

取締役候補者とした理由
2018年６月に株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任後、経
営企画部門、リスク管理部門を統括するなど、豊富な経験と幅広い知見を有しております。2020年６月より当社取締役、同行の常務取締役を務め、その職務・職責を適切に果たしており、引き続き当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1989年 ４ 月
2011年 ２ 月
2012年 ６ 月
2015年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2020年 ６ 月

2021年 １ 月

2021年 ４ 月

株式会社第四銀行入行
同 燕南支店長
同 総合企画部副部長
同 総合企画部長
同 取締役兼執行役員総合企画部長
当社 経営企画部長
当社 取締役経営企画部長 リスク管理部担当
株式会社第四銀行 常務取締役総合企画部長
東京事務所・リスク統括部担当
当社 取締役 経営企画部・リスク管理部担当
株式会社第四北越銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所・リスク統括部担当
当社 取締役 経営企画部・グループ戦略推進部担当（現任）
株式会社第四北越銀行 常務取締役
総合企画部・東京事務所担当（現任）

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

15

常務取締役

候補者
番 号

6 田中
た

所有する当社の株式数

たか

よし

孝佳

新 任
招集ご通知

生年月日

なか

1963年６月15日生
4,626株

株主総会参考書類

取締役候補者とした理由

事業報告

2015年６月より株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の人事部長を務め、2019年６月に同行の取締役に就任、2020年６月から同行の常務取締役本店営業部長、2021年１月から株式会社第四北越銀行の専務執行役員本店営業部長を務め、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
株式会社第四銀行入行
同 長岡市役所前支店長
同 五泉支店長
同 十日町支店長
同 人事部長
同 執行役員 人事部長
当社 人事企画部担当部長
株式会社第四銀行 取締役兼執行役員人事部長
同 常務取締役 本店営業部長兼新潟空港出張所長 人事部担当
株式会社第四北越銀行 専務執行役員本店営業部長兼新潟空港出張所長（現任）

連結計算書類計算書類

1987年 ４ 月
2009年 ２ 月
2011年 ２ 月
2013年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月
2020年 ６ 月
2021年 １ 月

株式会社第四北越銀行

監査報告書

重要な兼職の状況
専務執行役員本店営業部長兼新潟空港出張所長

16

株主総会参考書類

候補者
番 号

7 牧
まき

生年月日
所有する当社の株式数

とし

ゆき

利幸

新 任

1966年12月19日生
800株

取締役候補者とした理由
2018年６月より株式会社第四銀行（現株式会社第四北越銀行）の執行役員コンサル
ティング推進部長を務め、2019年６月に同行の取締役に就任、2020年６月から同行の常務取締役営業本部長兼地方創生推進本部長、2021年１月から株式会社第四北越銀行の専務執行役員営業本部長兼地方創生推進本部長を務め、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
1990年 ４ 月
2013年 ４ 月
2014年 ６ 月
2015年 ６ 月
2017年 ６ 月
2018年 ６ 月
2018年10月
2019年 ６ 月
2019年 ６ 月
2020年 ６ 月
2021年 １ 月

株式会社第四銀行入行
同 法人営業支援部副部長
同 審査部副部長
同 亀田支店長
同 三条支店長兼三条東支店長
同 執行役員コンサルティング推進部長
当社 営業企画部長
株式会社第四銀行 取締役兼執行役員コンサルティング推進部長
同 取締役兼執行役員営業本部長
同 常務取締役営業本部長兼地方創生推進本部長
株式会社第四北越銀行 専務執行役員営業本部長兼地方創生推進本部長（現任）
2021年 ４ 月 当社 地域創生部長（現任）
重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

17

専務執行役員営業本部長兼地方創生推進本部長

候補者
番 号

8 渡辺
わた

所有する当社の株式数

まさ

み

雅美

新 任
招集ご通知

生年月日

なべ

1961年１月23日生
912株

株主総会参考書類

取締役候補者とした理由

事業報告

2017年６月に株式会社北越銀行（現株式会社第四北越銀行）の取締役に就任、2019
年６月より同行の常務取締役として融資部門、有価証券運用部門を統括し、2021年１月から株式会社第四北越銀行の専務執行役員を務め、その職務・職責を適切に果たしており、当社グループの経営に貢献できる人物であると判断し、取締役候補者といたしました。

略歴、地位及び担当
株式会社北越銀行入行
同 監査部査定統括室長
同 白根支店長
同 融資第二部審査役
同 融資第二部副部長
同 直江津支店長
同 融資第二部長
同 融資部長同 取締役新潟支店長
同 常務取締役 融資部・市場営業部担当
株式会社第四北越銀行 専務執行役員上中越地区担当
同 専務執行役員長岡本店営業部長（現任）

連結計算書類計算書類

1983年 ４ 月
2006年 ６ 月
2008年 ６ 月
2009年12月
2010年 ４ 月
2012年 ６ 月
2014年 ４ 月
2017年 ４ 月
2017年 ６ 月
2019年 ６ 月
2021年 １ 月
2021年 ４ 月

監査報告書

重要な兼職の状況
株式会社第四北越銀行

専務執行役員長岡本店営業部長（注）1．各取締役候補者と当社との間には、特別の利害関係はありません。
2．当社は、保険会社との間で役員等賠償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金および争訟費用等を負担することによって生じる損害を当該保険契約により填補することとしております。
当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役ならびに執行役員であり、保険料は当社および子銀行の被保険者数に応じて、当社および子銀行が全額負担しております。本議案が原案どおり承認可決されますと、各取締役候補者は当該保険契約の被保険者となります。
また、当該保険契約は次回更新時においても同内容での更新を予定しております。

18

株主総会参考書類

第３号議案

監査等委員である取締役１名選任の件

取締役会の透明性・健全性・多様性の更なる向上および中長期的な企業価値の向上を目的に、コーポレートガバナンス体制の一層の強化を図るため、監査等委員である取締役１名の選任をお願いいたしたいと存じます。
当社では、取締役の選解任等の重要な事項の検討にあたり社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化するため、取締役会が任意に設置する諮問機関として、指名・報酬委員会を設置しております（社外取締役４名及び代表取締役３名の合計７名で構成されております。）。取締役候補者の選定にあたりましては、同委員会における審議・答申を経て決定しております。
また、本議案につきましては、監査等委員会の同意を得ております。
なお、第２号議案「監査等委員でない取締役８名選任の件」および本議案が原案どおり承認可決されますと、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立
役員は５名となり、当社の取締役の３分の１以上が独立役員となります。
監査等委員である取締役候補者は、次のとおりであります。

19

もり

くに

森

候 補 者

お

邦雄

新 任
独 立
招集ご通知

1949年３月26日生

生年月日
所有する当社の株式数0株

株主総会参考書類

社外取締役候補者とした理由及び期待される役割の概要

事業報告

2008年４月より８年間にわたり新潟県副知事を務める等、地域行政に携わった豊富な経験と高い見識を有しており、これらの経験や見識を活かし、当社が経営理念に掲げる「地域社会の発展に貢献し続ける」ための有益な提言・助言をいただくことが期待できるとともに、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に貢献できる人物と判断し、社外取締役候補者といたしました。
なお、同氏は、社外役員となる以外の方法で会社経営に関与した経験はありません
が、上記理由から社外取締役としての職務を適切に遂行できるものと判断しております。

略歴、地位及び担当
新潟県庁入庁
新潟県 総務部長
同 副知事
公益財団法人にいがた産業創造機構 理事長
公益財団法人環日本海経済研究所 副代表理事（現任）
株式会社ブルボン 社外取締役（現任）

社外取締役

計算書類

重要な兼職の状況
株式会社ブルボン

連結計算書類

1971年 ４ 月
2005年 ４ 月
2008年 ４ 月
2016年 ４ 月
2018年 ６ 月
2020年 ６ 月

監査報告書

独立性について森邦雄氏は当社グループ会社と通常の取引のある新潟県に勤務しておりましたが、
2016年に退職しております。また、同氏は当社グループ会社と通常の取引を行っておりますが、当社の定める「独立性判断基準」（後記21頁＜ご参考＞を参照願います。）
を充足しております。
（注）1．森邦雄氏と当社との間には、特別の利害関係はありません。
2．森邦雄氏は、社外取締役候補者であります。
3．当社は森邦雄氏との間で会社法第423条第１項に定める賠償責任を限定する契約を締結する予定です。当該契約に基づく責任限度額は、会社法第425条第１項の最低責任限度額とする予定です。
4．当社は、保険会社との間で役員等賠償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金および争訟費用等を負担することによって生じる損害を当該保険契約により填補することとしております。
当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役ならびに執行役員であり、保険料は当社および子銀行の被保険者数に応じて、当社および子銀行が全額負担しております。本議案が原案どおり承認可決されますと、森邦雄氏は当該保険契約の被保険者となります。
また、当該保険契約は次回更新時においても同内容での更新を予定しております。
5．本議案が原案どおり承認可決された場合には、森邦雄氏を株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として指定し、同証券取引所に届け出る予定です。
20

株主総会参考書類＜ご参考＞
社外取締役候補者の選任にあたっては、株式会社東京証券取引所の定める独立性の要件を充足するとともに、以下の「独立性判断基準」を満たすこととしております。
【独立性判断基準】
当社グループにおける社外取締役候補者は、原則として、現在または最近※１
において以下のいずれの要件にも該当しない者とする。
（1）当社グループを主要な※２取引先とする者、またはその業務執行者（2）当社グループの主要な※２取引先、またはその業務執行者（3）当社グループから役員報酬以外に、多額※３の金銭その他の財産を得ているコンサルタント、会計専門家または法律専門家等（当該財産を得ているものが法人、組合等の団体である場合は、当該団体に属するものをいう。）（4）当社グループから多額※３の寄付等を受けている者、またはその業務執行者（5）当社グループの主要株主※４、またはその業務執行者（6）次に掲げる者（重要でない者※５は除く）の近親者※６
・上記（1）～（5）に該当する者
・当社グループの子会社の業務執行者および業務執行者でない取締役※１「最近」の定義
実質的に現在と同視できるような場合をいい、例えば、社外取締役として選任する株主総会の議案の内容が決定された時点において該当していた場合等を含む。
※２「主要な」の定義
直近事業年度の連結売上高（当社グループの場合は連結業務粗利益）の１％以上を基準に判定する。
※３「多額」の定義
過去３年平均で、年間1,000万円以上※４「主要株主」の定義
議決権比率10％以上※５「重要でない者」の定義「会社の役員・部長クラスの者や、会計事務所や法律事務所等に所属する者については公認会計士や弁護士等」ではない者※６「近親者」の定義
配偶者および二親等内の親族
21

＜ご参考＞
・社内取締役候補者が経験を有する分野および当社が社外取締役（候補者含む）に特に期待する分野は、以下のとおりであります。

名富士雄 再任

●

殖
監
査 広
等
委
員 高
で
な 柴
い
取
締 田
役
牧

栗

道

郎 再任

●

川

和

義 再任

●

橋

信 再任

●

田

憲 再任

●

渡

辺

木

村
田

佳 新任

利

幸 新任

雅

美 新任

原

●
●

●

●

●

●

●
●

●

●

●
●

●
●
●

裕
宏

●

連結計算書類

●

●

一

社外

弘

社外

田

敏

三

社外

本

和

明

社外

邦

雄 新任 社外

●
●
計算書類

監
査 増
等
委
員 福
で
あ 小
る
取
締 松
役
森

孝

●

事業報告

木

株主総会参考書類

並

中

招集ご通知

氏

社内取締役候補者が当社が社外取締役（候補者含む）
経験（担当役員又は所管部長）を有する分野に特に期待する分野
経 営 リスク 人 事
企 業 市 場 システム 企 業 経 営 財 務
地域
営業
法律
戦略 管理 管理
審査 運用 事務 経営 理論 会計
行政

●
●
●

監査報告書

（注）1． 社外 表示は、社外取締役かつ株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員です。
2．上記一覧表は社外取締役が有するすべての知見を表すものではありません。
3．木村裕、増田宏一、福原弘、小田敏三及び松本和明の５氏は現任の監査等委員である取締役です。

22

株主総会参考書類

第４号議案

取締役等に対する株式報酬等の額および内容決定の件【信託型株式報酬制度の概要】
信託型株式報酬制度は、当社および当社の連結子会社である株式会社第四北越銀行が金員を拠出することにより設定される信託が当社株式を取得し、当社の監査等委員でない取締役（社外取締役および国内非居住者を除きます。）および株式会社第四北越銀行の監査等委員でない取締役（社外取締役
および国内非居住者を除きます。）や執行役員（国内非居住者を除きます。）
に対し、退任時に当社株式および当社株式の換価処分金相当額の金銭（以下、「当社株式等」といいます。）の交付および給付（以下、「交付等」といいます。）を行う株式報酬制度です。（詳細は２．記載のとおり）
１．提案の理由および当該報酬を相当とする理由
当社の監査等委員でない取締役（社外取締役を除きます。）の報酬は、「固定報酬」、「賞与」および「株式報酬型ストックオプション」で構成されておりますが、「株式報酬型ストックオプション」に代えて、新たに、当社の監査等委員でない取締役（社外取締役および国内非居住者を除きます。以下、本議案において同じです。） および当社の連結子会社である株式会社第四北越銀行 （以下、「対象子会社」といい、当社と対象子会社を併せて、以下、「対象会社」といいます。）の監査等委員でない取締役（社外取締役および国内非居住者を除きます。以下、本議案において同じです。）および執行役員（国内非居住者を除きます。以下、対象子会社の監査等委員でない取締役と併せて「対象子会社の取締役等」といい、当社の監査等委員でない取締役と対象子会社の取締役等を併せて、以下、「対象取締役等」といいます。）を対象に、当社株式の交付を行う株式報酬制度 （以下、「本制度」といいます。） の導入につきましてご承認をお願いいたしたいと存じます。
本制度の導入は、本年６月に改訂が予定されているコーポレートガバナン
ス・コードや、本年３月に施行された改正会社法の趣旨を踏まえ、対象取締役等の報酬と当社の株式価値との連動性をより明確にし、当社グループの経
営理念の実践や中期経営計画の実現による持続的な成長に向けた健全なインセンティブとして機能させることを目的としており、導入は相当であると考
えております。
本議案は、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会においてご承認いただきました監査等委員でない取締役に対する報酬額（年額300百万円以内）とは別枠で、対象取締役等に対して株式報酬を支給する旨のご承認をお願いするものであります。
なお、本議案の承認可決を条件として、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会においてご承認いただきました、株式報酬型ストックオプションにかかる報酬枠（１事業年度当たり130百万円以内かつ新株予約権6,500個
23

招集ご通知（当社普通株式65,000株）を上限）を廃止し、新たに株式報酬型ストックオ
プションとしての新株予約権の付与を行わないことといたします。また、本制度の対象となる対象取締役等に付与済みの株式報酬型ストックオプション
としての新株予約権のうち、未行使のものにつきましては、本議案が原案どおり承認可決されること、および本制度が開始されることを条件として、当該対象取締役等において権利放棄することとし、株式報酬型ストックオプシ
ョンからの移行措置として、放棄した新株予約権の目的となる株式数相当のポイントを本制度において付与いたします。
ただし、現在の対象取締役等のうち、本株主総会の終結後に対象会社の監査等委員でない取締役または執行役員のいずれの役職にも就かない対象取締役等は、退任日の翌日から10日以内に限り、既に付与された株式報酬型ストックオプションとしての新株予約権を行使できるものとし、本制度によるポイントの付与は行わないものとします。
本議案につきましては、指名・報酬委員会における審議・答申を経て決定
しております。また、本議案につきましては、監査等委員会において検討がなされましたが、特段指摘すべき事項はございませんでした。
本制度の対象となります当社の監査等委員でない取締役の員数は、第２号
議案「監査等委員でない取締役８名選任の件」が原案どおり承認可決されますと８名となります。

株主総会参考書類
事業報告
連結計算書類
計算書類
監査報告書
24

株主総会参考書類
２．本制度における報酬等の額および内容等（1）本制度の概要①②③

・当社の監査等委員でない取締役（社外取締役および国内非居住者を除きます。）
本議案の対象となる当社株式等・株式会社第四北越銀行の監査等委員でない取締役（社外取締の交付等の対象者
役および国内非居住者を除きます。）および執行役員（国内
非居住者を除きます。）

対象会社が拠出する金員の上限（下記（2）記載のとおり）

・３事業年度を対象として、合計975百万円（うち当社分390百万円）
・ただし、本年度から開始する対象期間について、株式報酬型
ストックオプションからの移行措置として、対象取締役等に付与するポイントにかかる当社株式の取得原資として540百万円（うち当社分16百万円）を上限とする金員を別途拠出

・対象取締役等に付与される１事業年度当たりのポイントの総数の上限は、230,000ポイント（うち当社の監査等委員でな
対象取締役等が取得する当社株
い取締役に付与されるポイントの上限は90,000ポイント）
式等の数の上限
・ただし、本事業年度においては、株式報酬型ストックオプシ（下記（3）記載のとおり）
ョンからの移行措置として156,900ポイントを上限とするポ
イント（うち当社の監査等委員でない取締役に付与されるポ
イントの上限は4,500ポイント）を別途付与
・当社株式は、株式市場や当社（自己株式処分）から取得
・対象取締役等に付与される１事業年度当たりのポイントの上限に相当する株式数の発行済株式総数（2021年３月31日時
点、自己株式控除後）に対する割合は約0.50％④

当社株式の取得方法（下記（2）記載のとおり）⑤

対象取締役等に対する当社株式・対象会社の取締役（監査等委員である取締役を含みます。）
等の交付等の時期
および執行役員のいずれも退任した時（下記（4）記載のとおり）（2）各対象会社が拠出する金員の上限
本制度は、連続する３事業年度（当初は、2022年３月31日で終了する事
業年度から2024年３月31日で終了する事業年度までの３事業年度とし、後記「本信託の継続」に記載の信託期間の延長が行われた場合には、以降の各
３事業年度とする。以下、「対象期間」といいます。）を対象とします。
当社は、対象期間ごとに当社の監査等委員でない取締役への報酬として拠出する金員（当社が拠出する金員の額は390百万円を上限とします。）と、対象子会社がその取締役等への報酬として拠出する金員と併せて合計975百万円を上限として拠出し、受益者要件を充足する対象取締役等を受益者とする信託期間３年間の信託（以下、「本信託」といいます。）を設定（後記「本信託の継続」に記載の信託期間の延長を含みます。以下、本議案において同
じです。）します。

25

招集ご通知なお、上限とする金員（975百万円）については、下表の通り今般報酬枠を廃止する「株式報酬型ストックオプション」の報酬枠（１事業年度の報酬
枠 当社：130百万円、株式会社第四北越銀行：130百万円）、および株式
会社第四北越銀行の執行役員に対する１事業年度の株式報酬型ストックオプ
ションの報酬実績を考慮した金額である65百万円の合計額325百万円の３年分としております。

株式報酬型ストックオプション

対象者①

株主総会における承認

130百万円

2019年６月25日
第１期定時株主総会

130百万円

2010年６月24日
第四銀行第199期定時株主総会
2016年６月24日
第四銀行第205期定時株主総会※

65百万円（報酬実績に基づく金額）

当社の監査等委員
でない取締役

第四北越銀行執行役員④

１事業年度当たり※

連結計算書類③

事業報告

１事業年度当たり報酬枠

第四北越銀行の② 監査等委員でない
取締役⑤

株主総会参考書類＜上限とする金員の根拠＞①130百万円＋②130百万円＋③65百万円＝④325百万円

３事業年度合計④325百万円×３年＝975百万円監査等委員会設置会社への移行に伴い、対象者を監査等委員でない取締役として改めて上程しております（上限額に変更ございません。）

計算書類

株式報酬型ストックオプションからの移行措置
当初対象期間に関しては、上記の３事業年度合計で975百万円を上限として拠出する金員に、株式報酬型ストックオプションからの移行措置として付与するポイントにかかる株式の取得原資として540百万円を上限に拠出する金員を加えて拠出（当社は、対象期間ごとに上記の総額390百万円を上限とする金員に加えて、株式報酬型ストックオプションからの移行措置として付与するポイントにかかる株式取得原資として総額16百万円を上限とする金員を加えて当社の監査等委員でない取締役への報酬として拠出します。）し、本信託を設定します。

監査報告書

当社株式の取得方法
本信託は、信託管理人の指図に従い、信託された金員を原資として当社株式を株式市場や当社（自己株式処分）から取得します。対象会社は、信託期間中、対象取締役等に対するポイント（下記（3）記載のとおりです。）の付与を行い、本信託は当社株式等の交付等を行います。
26

株主総会参考書類

本信託の継続
本信託の信託期間の満了時においては、信託契約の変更および追加信託を行うことにより、本信託を継続することがあります。その場合、信託期間を３年間延長し、信託期間の延長以降の３事業年度を対象期間とします。延長された信託期間ごとに、対象子会社は、当該対象子会社の株主総会決議で承認を受けた範囲内で金員を当社に新たに拠出し、当社は、対象子会社から拠出を受けた金員と併せて、975百万円（うち当社分390百万円）の範囲内で追加拠出を行い、引き続き延長された信託期間中、対象取締役等に対するポ
イントの付与を継続し、本信託は、延長された信託期間中、当社株式等の交付等を継続します。この信託期間の延長は、一度に限らず、その後も同様に再延長することがあります。ただし、かかる追加拠出を行う場合において、延長する前の信託期間の末日に信託財産内に残存する当社株式（対象取締役等に付与されたポイントに相当する当社株式で交付等が未了であるものを除きます。）および金銭（以下、「残存株式等」といいます。）があるときは、
残存株式等の金額と対象取締役等への報酬として追加拠出される信託金の合計額は、975百万円（うち当社分390百万円）の範囲内とします。
また、信託期間の満了時（上記の信託期間の延長が行われた場合には延長
後の信託期間の満了時）に信託契約の変更および追加信託を行わない場合には、それ以降、対象取締役等に対する新たなポイント付与は行われません。
ただし、当該時点で受益者要件を満たす可能性のある対象取締役等が在任している場合には、当該対象取締役等に対する当社株式等の交付等が完了するまで、一定期間に限り、本信託の信託期間を延長させることがあります。
（3）対象取締役等が取得する当社株式等の数の算定方法および上限
信託期間中は、役位に応じて、対象会社ごとに、対象取締役等に一定のポイントが付与されます。また、上記のとおり、本信託の設定後遅滞なく、本制度導入に伴い株式報酬型ストックオプションとしての新株予約権を放棄した対象取締役等に対して、株式報酬型ストックオプションからの移行措置として、放棄した新株予約権の目的となる株式数相応分のポイントを付与します。また、対象取締役等の退任時にポイントの累積値（以下、「累積ポイン
ト」といいます。）に応じて当社株式等の交付等を行います。
なお、１ポイントは当社株式１株とします。ただし、信託期間中に当社株式の株式分割・株式併合等のポイントの調整を行うことが合理的であると認められる事象が生じた場合、分割比率・併合比率等に応じて、１ポイント当
たりの当社株式数の調整がなされます。
対象取締役等に付与される１事業年度当たりのポイントの総数は230,000
ポイントを上限とします（当社の監査等委員でない取締役に付与される１事
業年度当たりのポイントの総数は90,000ポイントを上限とします。）。ただ27

招集ご通知し、本事業年度においては、かかる１事業年度当たりに付与されるポイントの上限とは別に、株式報酬型ストックオプションからの移行措置として、対象取締役等に対して156,900ポイントを上限とするポイント（当社の監査等委員でない取締役には、4,500ポイントを上限とするポイント）を付与します。

株主総会参考書類（4）対象取締役等に対する当社株式等の交付等の方法および時期
受益者要件を充足した対象取締役等は、対象会社の取締役（監査等委員である取締役を含みます。）および執行役員のいずれも退任する時に、上記（3）に基づき算出される数の当社株式等の交付等を受けるものとします。
このとき、当該対象取締役等は、当該ポイントの50％に相当する数の当社
株式（単元未満株式は切上げ）について交付を受け、残りの当社株式については本信託内で換価処分した換価処分金相当額の金銭の給付を受けるものとします。
なお、対象取締役等が信託期間中に死亡した場合は、その時点で付与されている累積ポイントに相当する数の当社株式について、そのすべてを本信託内で換価した上で、換価処分金相当額の金銭の給付を当該取締役等の相続人が受けるものとします。

事業報告
連結計算書類（5）本信託内の当社株式に関する議決権
本信託内にある当社株式については、経営への中立性を確保するため、信託期間中、議決権は行使しないものとします。

計算書類（6）その他の本制度の内容
本制度に関するその他の内容については、本信託の設定、信託契約の変更
および本信託への追加拠出の都度、取締役会において定めます。

監査報告書
28

株主総会参考書類
なお、本議案が原案どおり承認可決されることを条件に、2021年５月14日開催の取締役会において、「取締役の報酬等の決定方針」を改定しており、本議案に関する主な改定内容は以下のとおりであります。
取締役の報酬等の決定方針（抜粋）（役員報酬等の決定方針）
当社の取締役の役員報酬については、株主総会にて承認された総額の範囲内で、監査等委員でない取締役の個別報酬額は、指名・報酬委員会の審議及び答申を経た上で取締役会の決議にて、監査等委員である取締役の個別報酬
額は監査等委員である取締役の協議にて、以下の方針に基づいて、各取締役の報酬額を年度毎に決定する。
・株主やその他のステークホルダーに対する説明責任を果たしえる公正かつ合理性の高い報酬内容とする。
・報酬等の水準は、他社の水準等を勘案し、誠実な業務遂行等を通じて持続的・安定的に成長し地域経済社会に貢献する金融グループを目指すという当社グループの役員の役割と責任に報いるに相応しいものとする。
・監査等委員でない取締役の報酬については、優秀な人材を当社グループの経営陣として確保でき、かつ年度業績向上や中長期的な企業価値増大へのインセンティブを高める報酬内容とする。
・具体的には、監査等委員でない取締役の報酬は、役割や責任に応じて支給する基本報酬のほか、社外取締役を除く取締役には、単年度の業績指標の目標達成度合に連動する賞与及び中長期的な企業価値増大へのインセンティブを高めるための信託型株式報酬で構成するものとする。
・監査等委員である取締役の報酬については、監査等委員である取締役の監査・監督機能や独立性を考慮し、基本報酬のみとする。
（非金銭報酬の内容及び額もしくは数または算定方法（報酬を与える時期または条件の決定に関する方針を含む））① 当社専任の監査等委員でない取締役
・非金銭報酬は信託型株式報酬とする。役位毎に定めた報酬基準額を、指名・報酬委員会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定する。
報酬額に応じたポイントを毎年１回付与し、当社及び子銀行の取締役または執行役員のいずれの地位をも喪失した際に累積ポイントに相当する当社株式及び当社株式の換価処分金相当額の金銭を、信託を通じて交付及び給
付する。

29

招集ご通知② 当社及び子銀行の取締役を兼任する監査等委員でない取締役
・非金銭報酬は信託型株式報酬とする。原則、兼任する子銀行の信託型株式
報酬額に一定の割合を乗じた金額とし、指名・報酬委員会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定する。報酬額に応じたポイントを毎年１回付与し、当社及び子銀行の取締役または執行役員のいずれの地位をも喪失した際に累積ポイントに相当する当社株式及び当社株式の換価処分相
当額の金銭を、信託を通じて交付及び給付する。

株主総会参考書類
事業報告（基本報酬、賞与、非金銭報酬の取締役の個人別の報酬等の額に対する割合の決定に関する方針）
・監査等委員でない取締役の報酬は、基本報酬・賞与・非金銭報酬である信託型株式報酬にて構成し、報酬の種別毎に役位に応じた基準額を定める。
報酬の構成割合は、賞与の業績連動係数が100％の場合、基本報酬：賞
与：信託型株式報酬＝50：25：25を概ねの目安とする。

連結計算書類
計算書類
監査報告書
30

（添付書類）

第３期事業報告 （2020年４月１日から2021年３月31日まで）

１

当社の現況に関する事項（1）企業集団の事業の経過及び成果等
企業集団の主要な事業内容
当社グループは、銀行持株会社である当社、並びに株式会社第四北越銀行（以下、「第四北越銀行」といいます。）を含む連結子会社13社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、証券業務、クレジットカード業務、情報・通信業務、人材紹介業務等を通じて、地域のお客さまに幅広い金融商品・サービスを提供しております。
金融経済環境
国内経済
2020年度の国内経済を顧みますと、新型コロナウイルス感染症の影響により、第１四半期は経済活動が停滞し、実質ＧＤＰは過去最大の落ち込みとなりました。その後は内需の持ち直しや世界経済の底入れに伴う輸出の増加を背景として、経済活動は総じて持ち直しの動きとなりましたが、第４四半期に入り、世界的な新型コロナウイルス感染症の再拡大を受け、輸出の増勢が鈍化するとともに、個人消費も弱含みとなりました。
地域経済
当社グループの主要な営業基盤である新潟県内の経済につきましても、国内経済と同様に、新型コロナウイルス感染症の拡大により、生産や個人消費が大
幅に落ち込むなど上半期はきわめて大きな影響を受けました。下半期は、生産や輸出が緩やかに持ち直しましたが、個人消費の一部に弱さがみられたほか、雇用・所得環境も弱めの動きとなりました。
金融情勢
為替相場は、年度初に１ドル＝107円台で始まったのち、緩やかに円高が進行し、今年１月には102円台をつけました。その後は米国長期金利が上昇したことなどからドルが買い戻され、年度末には１ドル＝110円台となりました。
株式相場は、日経平均株価が年度初に18,000円台で始まったのち、新型コ
ロナウイルス感染症のワクチン普及に伴う世界的な景気回復への期待などから、今年２月には約30年半ぶりに30,000円台まで上昇しましたが、その後は上値が重い展開となり、年度末には29,100円台となりました。
長期金利の指標となる10年国債利回りは、４月下旬に一時的に△0.04％を下回る水準まで低下した後は、概ね0.0％台で推移しましたが、今年に入ってからは米国長期金利に連れて上昇し、年度末には0.1％台となりました。

31

トピックス

第四北越銀行 誕生

全国に先駆けた同一県内のシェアNo.1・No.2の地銀による経営統合

株主総会参考書類〜合併までの軌跡〜

招集ご通知

全国に先駆けた同一県内のシェア１位、２位の地方銀行による『経営統合』
を経て、2021年１月1日に『第四北越銀行』が誕生しました。これまで140有余年にわたり築き上げてきたお客さまとの信頼関係を礎に、当社グループの経営理念を実践し、変化への挑戦と新たな価値の創造に取り組み、地域社会の発展に貢献し続けてまいります。

新銀行誕生

2018年3月23日
経営統合に関する最終合意
12月15日公正取引委員会のクリアランス取得

基本
合意書
締結

2020年12月24日

金融庁による
10月1日 銀行合併に係る認可取得
9月25日

持株会社の設立・第一次中期経営計画スタート

金融庁による持株会社の設立認可
6月26日

連結計算書類2017年4月5日

事業報告140有余年にわたりお客さまとの信頼関係
を構築

新金融
グループ
設立

第四銀行と北越銀行の定時株主総会にて株式移転計画の承認

経営統合に関する基本合意書締結

1878年12月
第六十九国立銀行創業

計算書類

1873年11月
第四国立銀行創立(北越銀行の前身)

監査報告書「行花」と「行鳥」
第四北越銀行では、「行花」を「チューリップ」、「行鳥」を「トキ」と定め、地域とともに持続的に発展していくことの象徴としております。
いずれも、新潟県の「県の花」「県の鳥」であり、新潟県のシンボルとして長年にわたり親しまれております。

32

事業報告

事業の経過及び成果
当社グループでは、重要経営課題である「地域経済の活性化」「収益力の強化」「経営の効率化」の実現に向け、第一次中期経営計画において「３つの基本戦略「基本戦略Ⅰ．金融仲介機能及び情報仲介機能の向上」「基本戦略Ⅱ．
経営の効率化」「基本戦略Ⅲ．グループ管理態勢の高度化」に取り組み、業績の伸展と経営体質の強化を推し進めてまいりました。
当期に取り組んでまいりました主な施策は以下のとおりです。
基本戦略Ⅰ

金融仲介機能及び情報仲介機能の向上

新型コロナウイルス感染症拡大を踏まえたお客さま・地域への多面的支援
当社グループは、地域経済への安定した資金供給を最優先とし、積極的な資金繰り支援に取り組
むとともに、各種助成金に関する相談会の開催、仕入れ・販売先確保のためのマッチング支援や生産性向上支援など、当社グループの機能を最大限活用した多面的なご支援を実施してまいりました。
また、2020年11月より、新型コロナウイルス
感染症の長期化で甚大な影響を受けている世帯へのご支援を目的として、「にいがた食のきずなプロ
ジェクト」を開始し、フードバンクや子ども食堂などへの寄付活動に取り組んでおります。
その他、医療の充実に活用いただくことを目的に、新潟県にマスク１万枚および3,000万円の寄付を行いました。
【主な取り組み】

新潟県からの感謝状●「新型コロナウイルス相談窓口」を設置（全営業店）● お客さまへ寄り添う積極的な資金繰り等のご支援の実施✓ 新潟県新型コロナウイルス感染症対応資金（3年間実質無利子融資）✓ 寄付型私募債「にいがた文化・スポーツ応援私募債」（2020年5月〜2020年12月）✓ 飲食店・旅館等へクラウドファンディングによる支援などを行う「にいがた結（むすぶ）
プロジェクト」
への参画✓ 各種個人向けローン商品での「生活応援プラン」の実施✓ 融資条件変更手数料の免除期間延長（2020年10月→2021年10月迄）● 経営改善・生産性向上に向けた多面的なご支援の実施✓「『雇用調整助成金』個別相談会」の実施✓ 販路拡大、人材育成、助成金活用等の各種Webセミナーの開催✓ コロナ禍における経営課題の解決支援に向けた「ニューノーマル相談窓口」の設置✓ 当社グループ企業7社による無料経営相談会「にいがたパワーアップサロン」の開催✓ デジタル投資による生産性向上をご支援する「テレワークローン」の取扱開始● 子育て世帯等への食品提供を通じたご支援を目的に、「にいがた食のきずなプロジェクト」を開始✓ 第１弾：「にいがた『食のきずな』応援私募債」《SDGｓ私募債》（2020年11月〜2021年6月）✓ 第２弾：県内食品関連企業、新潟県、新潟県フードバンク連絡協議会と連携した食品寄付（2021年4月〜）

33

招集ご通知非対面取引の利便性向上
新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、お客さまによる非対面取引のニーズが拡大しております。第四北越銀行では、インターネットやスマートフ
ォンを使った非対面でのお取引の利便性向上に継続して取り組んでおり、
2020年５月には、住宅ローンのＷｅｂ申込を見直し、お客さまからご入力いただく項目数を従前比65％削減いたしました。
また、合併に伴いローンのお借り入れをはじめとする各種サービスをより簡
単にご利用いただけるよう、銀行のホームページをリニューアルしました。

株主総会参考書類
事業報告「銀行・証券・信託」の金融サービスをワンストップで提供
第四北越銀行では2019年に信託業務の認可を取得し、資産承継関連商品の取り扱いを行っております。2020年度は９月に家族信託の際に信託財産を分別管理するための「家族信託口座」の取り扱いを開始しました。
また、グループ企業の第四北越証券との連携を強化し、「銀行・証券・信託」の金融サービスをワンストップで提供する態勢とし、お客さまのさまざまなニーズに積極的にお応えしております。
「家族信託」とは？
✓ 家族信託とは、財産を管理・運用・処分する権利を家族に託す仕組みのことです。

連結計算書類✓ 財産保有者（委託者）が、その財産に関する利益を帰属させる者（受益者）のために、特定の者（受託者）に財産を託し、受託者がその目的に沿って財産の管理・運用処分等を行います。

計算書類
監査報告書

「Ｍ＆Ａプラットフォーム」の新設
法人のお客さまへは、事業性評価に基づき、各種制度融資やシンジケートロ
ーン、私募債など、さまざまな資金ニーズにお応えするとともに、グループ会
社が持つ機能なども積極的に活用した多面的なご支援に取り組んでまいりました。
第四北越銀行では、事業承継やＭ＆Ａ等のニーズにお応えし、幅広くワンス
トップでサポートする「事業承継サポートプログラム」に積極的に取り組んできております。2020年５月にはＭ＆Ａニーズによりきめ細かく対応するため、各支店の支店長が中心となってご支援する「Ｍ＆Ａプラットフォーム」を新設いたしました。今後も、事業者の皆さまが抱える課題の解決に向けた取り組み
を一層強化してまいります。
34

事業報告

基本戦略Ⅱ

経営の効率化

デジタル技術を活用した「構造改革」
第四北越銀行では、デジタル技術を活用したサービスのご提供などを通じ、「業務改革」「店舗改革」「チャネル改革」の３つを柱とした「構造改革」を積極的に進めてまいりました。
2020年11月にスマートフォンで預金口座残高
や入出金明細をご確認いただけるスマートフォン
向けアプリ「第四北越 りとるばんく」のご提供を開始したほか、2021年１月には、印鑑レス・ペー
パーレスで各種お手続きが可能な窓口受付システム「ＴＳＵＢＡＳＡ Ｓｍｉｌｅ」を新潟県内の出張所、コンサルティングプラザを除く全営業店に導入いたしました。
今後も、加速度的に進展するＤＸ（デジタルト
ランスフォーメーション）の動向やお客さまのさ
まざまなニーズを常に捉え、実績豊富なＴＳＵＢＡＳＡ
アライアンスと連携した取り組みなどにより、商品・サービスの一層の向上とコストの抑制に取り組んでまいります。
店舗統合
2021年４月から50店舗の店舗統合を開始しております。作業工程の検討を進めた結果、当初の約３年間を約２年間で完了する計画に見直すなど、シナジ
ー効果の早期発現を前倒しで進めてまいります。店舗統合による経営の効率化
を通じて創出した経営資源を活用することで、お客さまのさまざまなニーズにお応えし、利便性の一層の向上を図ってまいります。
※統合対象店舗毎の具体的な日程については決定次第お知らせいたします。詳細は第四北越銀行のホームページで公表しております。

基本戦略Ⅲ

グループ管理態勢の高度化

経営理念の実践とコンプライアンスを最重視した取り組み
当社グループ全職員に対する経営理念の浸透を図り、経営理念の実践に向け、役員と職員との対話を積極的に進めております。
また、グループ全社統一の「不祥事件未然防止強化月間」を設けた活動を継続するなど、当社グループ全体でコンプライアンス最重視への意識の深化に取り組んでまいります。
コーポレート・ガバナンスの高度化に向けた取り組み
当社では、取締役の選解任や報酬等に関する重要な事項の検討にあたり、社外取締役の適切な関与や助言を得る機会を確保し、公正性・透明性・客観性を強化することを目的に、指名・報酬委員会を設置しております。
今後も、コーポレート・ガバナンスの高度化に向け、取締役会の実効性向上などに積極的に取り組んでまいります。
35

実績

経営指標（ＫＰＩ）及び地域への貢献に関する評価指標

招集ご通知

低金利環境が長期化するなか、新型コロナウイルス感染症拡大による経済活動の停滞や対面での営業活動の制約に加えて、本年１月の第四銀行と北越銀行の合併・システム事務統合に向けた対応も重なりましたが、収益性を示す経営指標（ＫＰＩ）である連結当期純利益は業績予想（105億円）を上回る107億円となりました。
また、中小企業向け貸出平残、消費性貸出平残などが順調に増加したほか、「ポートフォリオの変革に向けた５指標」についても概ね改善が図られており、第一次中期経営計画の取り組みの成果は着実に現れております。
2021年４月からスタートした第二次中期経営計画では、「シナジー効果の最大化」を最重要テーマとし、各戦略・戦術に取り組んでまいります。

株主総会参考書類【経営指標（ＫＰＩ）】

収益性

成長性

健全性

2021年3月期

連結当期純利益※1

（億円）

128

107

中小企業向け貸出平残※2（億円）

19,122

19,398

消費性貸出平残※2（億円）

12,93013,326

非金利収益額※3

（億円）

204

189

コア業務粗利益OHR

（％）

74.1

81.1

連結ROE（株主資本ベース※4 ）（％）

3.2（3.3）

2.6（2.7）

連結自己資本比率

（％）

9.65

10.27

連結計算書類効率性

2020年3月期

事業報告

経営指標（KPI）

ポートフォリオの変革に向けた5指標

計算書類※1. 親会社株主に帰属する当期純利益※2. 部分直接償却前の年間平均残高※3. 役務取引等利益及び国債等債券損益を除くその他業務利益の合計額※4. 分母となる純資産額から「その他有価証券評価差額金」等を除いて算出した値

2020年3月期

2021年3月期

（％）

37.9

38.9

総貸出に占める消費性貸出比率

（％）

25.6

26.7

消費性貸出に占める無担保ローン比率

（％）

8.3

8.4

コア業務粗利益に占める資産運用アドバイス収益比率 （％）

7.9

9.2

コア業務粗利益に占める金融ソリューション収益比率 （％）

8.0

7.6

監査報告書

総貸出に占める中小企業貸出比率（注）2020年３月期は、合併前の第四銀行と北越銀行の計数を合算しております。また、2021年３月期
は、合併前の北越銀行の2020年４月１日から12月31日までの計数を含んでおります。

36

事業報告
【地域への貢献に関する評価指標】
地域への貢献に関する評価指標
地域への貢献度合いを測る最重要目標
地域経済を牽引する担い手の維持・増加

企業の付加価値
向上支援

目標

実績

目標比

第四北越フィナンシャルグループをメインバンクとしてお取引いただいている企業数

14,970先

15,088先＋118先

創業・第二創業に関与した件数

1,300件2,350件

＋1,050件

事業承継を支援した先数

1,540先1,544先＋4先

事業性評価に基づく融資先数

4,500先4,878先

＋378先

事業性評価に基づく融資残高

10,500億円

10,503億円＋3億円

経営者保証に関するガイドラインの
活用先数

5,360先7,023先＋1,663先経営指標等が改善した取引先数

9,322先9,953先＋631先

本業支援件数3,700件

5,460件＋1,760件

620先

668先

＋48先

経営改善計画の策定支援先数

37

2021年3月期

「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス」における取り組み

招集ご通知「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス※」は、第四北越銀行を含む10行が参加する、地方銀行の広域連携の枠組みです。2015年10月の発足以来、フィンテックやシステム・事務の共同化など幅広い分野で連携を進めてまいりました。
2020年度は、４月に琉球銀行、12月に群馬銀行が新たに加わり、北海道から沖縄県、日本海側と太平洋側を結ぶ、日本列島を縦断・横断するネットワー
クが構築され、連携の幅がさらに拡大しております。
また、2020年７月にアライアンス参加各行に共通する業務や機能の集約を図るプラットフォームとしての役割を担う「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス株式会社」を共同出資により設立し、2020年10月には、不正口座取引の防止などに向けたリスク管理態勢の高度化を共同で進めていくためのアンチマネーロー
ンダリングセンター（ＡＭＬセンター）を開設いたしました。
当社では、この地方銀行最大規模の戦略的アライアンスを「イノベーション
加速のメインエンジン」と位置付け、連携領域をさらに広げ、お客さまへの付
加価値の高い金融・情報サービスのご提供と経営の効率化を進めてまいります。

株主総会参考書類
事業報告
連結計算書類※ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス
2015年10月に「ＴＳＵＢＡＳＡ金融システム高度化アライアンス」として、株式会社第四銀行、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行の３行により発足した広域連携の枠組みです。2016年３月に株式会社伊予銀行、株式会社東邦銀行、株式会社北洋銀行、2019年３月に株式会社武蔵野銀行、2019年
５月に株式会社滋賀銀行、2020年４月に株式会社琉球銀行、2020年12月に株式会社群馬銀行が加わり、現在10行が参加しております。
TSUBASAアライアンス連携の目的
コスト削減

計算書類

トップライン増強
企業価値の増大

監査報告書

第二次中期経営計画の取り組み
地銀最大のアライアンスとして更なるシナジーを追求
イノベーション加速のメインエンジンとして活用

38

事業報告
ＥＳＧ（環境・社会･ガバナンス）・ＳＤＧｓ※への取り組み
ＥＳＧへの取り組み方針
当社では、「ＥＳＧへの取り組み方針」を掲げ、持続可能な社会の実現に向けてその社会的責任を果たすため、環境（Ｅ）・社会（Ｓ）・ガバナンス（Ｇ）
に関する社会的課題の解決に積極的に取り組み、地域とともに持続的に成長していくことを目指しております。

環境

地盤とする新潟県の豊かで美しい自然環境を守るとともに、持続可能な社会の実現に貢献していくため、環境保全に取り組むお客さまを支援し、企業市民として地域の環境保全活動や地球 環 境問 題に積 極 的に取り組んでまいります。

社会

地域、社会の期待に応える幅広い金融サービスの提供によって地域の実体経済を支えていくとともに、地 域 、 社 会 のニーズを踏まえ、多様な人材をはじめとする経営資源を活かした地域社会の発展に資する活動に取り組んでまいります。

E nvironment

S ociety

ステークホルダーであるお客さまや地域、
株主の皆さまからの高い評価と揺るぎない

ガバナンス 信頼を確立するため、財務面での健全性や収益力の向上とともに、コーポレート
G overnance

ガバナンスの強化・充実を経営上の重要課題と認識し、企業経営に関する監査・監督機能の充実や経営活動の透明性向上に努めてまいります。

ＳＤＧｓ※宣言
ＥＳＧへの取り組みに加え、2019年５月に「第四北越フィナンシャルグル
ープ ＳＤＧｓ宣言」を制定しております。５つの宣言内容に基づく2020年
度の主な取り組みを次ページよりご紹介しております。
宣言 １
地域経済・社会

宣言 2
高齢化

宣言 3
金融サービス

地域経済とコミュニティの活性化に貢献します

高齢者の安心・安全な生活を支えますより良い生活をおくるための金融サービスを提供します

宣言 4
ダイバーシティ

ダイバーシティ・働き方改革を
推進します

宣言 5
環境保全

持続可能な環境の保全に
貢献します

※ＳＤＧｓ
2015年９月に国連サミットにおいて採択された「持続可能な開発目標（Sustainable Development
Goals）」のことで、持続可能な世界を実現するための17の目標により構成されております。
39

ＳＤＧｓ宣言に関連する主な取り組み（ＳＤＧｓ宣言１

地域経済・社会）
招集ご通知
事業報告

内閣府特命担当大臣からの表彰状

連結計算書類※表彰の概要内閣官房まち・ひと・しごと創生本部が、全国の金融機関等から報告された地方創生に資する取り組みを評価し、先駆性のある事例などを表彰するものです。

株主総会参考書類

地域商社「株式会社ブリッジにいがた」の取り組み
地域貢献に向けた重要施策として設立した株式会社
ブリッジにいがたでは、2019年４月の事業開始以
降、当社グループの持つ幅広いネットワークを活用
し、さまざまな企業との連携による協働体制を構築して「販路開拓」「観光振興」「生産性向上」の３事業を積極的に推進しております。
2021年３月には、同社の取り組みが内閣官房まち・ひと・しごと創生本部による「令和二年度地方創生に資する金融機関等の『特徴的な取組事例』」の39選に認定され、内閣府特命担当大臣（地方創生担当）から表彰※を受けるなど、外部からも高い評価を得て
おります。

計算書類

人材紹介会社「第四北越キャリアブリッジ株式会社」の取り組み
同じく、地域貢献に向けた重要施策として設立した
第四北越キャリアブリッジ株式会社では、2019年10月の事業開始以降、人材紹介に関するご相談・決定件
数が順調に増加しております。
また、内閣府による「先導的人材マッチング事業」
では、第四北越銀行と連携した提案の実施により、年間計画を上回る実績となりました。
人材紹介に関するご相談件数（2019/10 〜 2021/3）
今後も、地域企業の長期的な人材戦略に対して、ご相談件数「人材総合コンサルティング会社」として、雇用・人
735件
材に関するさまざまな課題解決機能をワンストップでうち決定 ( 採用・内定 ) 71件
ご提供してまいります。

監査報告書
40

事業報告
地域創生プラットフォーム『ＳＤＧｓにいがた』
第四北越銀行は、新潟県、新潟大学、株式会社新潟日報社、株式会社新潟博報堂と共同で、新潟県内におけるＳＤＧｓの普及・啓発やＳＤＧｓ達成に向けた企業活動の推進などを目的に2020年４月に発足した「地域創生プラットフォーム『ＳＤＧｓにいがた』」の推進メンバーとして活動しております。
2020年度は、Ｗｅｂセミナーを全10回開催し、会員の皆さまに対して新型コロナウイルス禍におけるＳＤＧｓ達成に向けた取り組みやＥＳＧ経営に関する情報をご提供いたしました。また、2021年３月には、「第１回新潟ＳＤＧｓアワード」を開催し、ＳＤＧｓ
達成に向けて優れた取り組みを行っている10の企
業・団体を表彰しました。

「第１回新潟ＳＤＧｓアワード」の表彰式（ＳＤＧｓ宣言２

高齢化）「遺贈ニーズ」への取り組み
お客さまの「遺贈ニーズ」に積極的にお応えするため、新潟県内の大学や団体と遺言信託業務※の紹介に関する協定を締結しており、協定先への遺贈を希望されるお客さまに対して、
第四北越銀行が遺言書作成から遺言
遺言信託業務の紹介に関する協定締結先の執行までを一貫してサポートして
国立大学法人 上越教育大学
おります。2020年度は新たに２団
国立大学法人 新潟大学
2019年度体と協定を締結いたしました。
※遺言信託業務
第四北越銀行では、2019年９月に「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律第１条」に基づく信託業務の認可を取得し、同年10月より資産承継関連商品の取り扱いを開始しております。
41

2020年度国立大学法人長岡技術科学大学

一般社団法人

崇徳厚生事業団

日本赤十字社

新潟県支部※協定の締結順に記載しております。

（ＳＤＧｓ宣言３

金融サービス）

招集ご通知

寄付型私募債「ＳＤＧｓ私募債※」の取り扱い
第四北越銀行では、新潟県内の新型コロナウイルス
感染症の影響を受けている団体等のご支援を目的に、「にいがた文化・スポーツ応援私募債」（2020年５月～ 12 月）、「に い が た 『食 の き ず な』 応 援 私 募 債」
（2020年11月～2021年６月）を取り扱い、お客さまからいただく私募債発行時の手数料の一部をお客さ
まと銀行が連名で、公益財団法人新潟県文化振興財団や公益財団法人新潟県ス
ポーツ協会のほか新潟県社会福祉協議会などへ寄付してまいりました。
なお、寄付型私募債は、2013年９月に第四銀行が国内で初めて取り扱いを開始したもので、2021年３月末時点で875団体へ寄付を実施し、寄付金の累計額は164百万円にのぼっております。

株主総会参考書類
事業報告
連結計算書類※ＳＤＧｓ私募債
ＳＤＧｓへの貢献を目的として、お客さまが資金調達として私募債を発行する際に銀行が受け取る手数料の一部をお客さまが希望する県内の活動団体等へ金銭寄付や物品寄贈を行う「寄付型私募債」の総称です。

計算書類「にいがた未来応援日本株ファンド」の取り扱い
第四北越証券では、2019年５月から、新潟県の未来を応援するための寄付型投資信託「にいがた未来応
援日本株ファンド（愛称：にいがたの架け橋）」を販売しております。本投資信託は、資金の一部を、新潟県に本社を置く上場企業などを対象とした「にいがた関連株式」に投資することで、新潟県経済に貢献している企業を応援しております。また、お客さまからいただいた運用管理費用（信託報酬）の一部を、新潟県の未来づくりをご支援するために寄付しており、2020年度は９月に県内の福祉団体へ7,234,274円を寄付いたしました。

監査報告書「にいがた未来応援日本株ファンド」の寄付金贈呈式42

事業報告（ＳＤＧｓ宣言４ ダイバーシティ）
女性活躍推進・働き方改革の取り組み
第四北越銀行では、厚生労働大臣より、高い水準で子育てサポートに取り組む企業として「プラチナくる
みん」の認定を取得しているほか、女性が活躍する企業として「えるぼし認定段階３」を取得しております。2021年３月末現在で「プラチナくるみん」と「えるぼし認定段階３」をダブル取得している企業は、新潟県内では第四北越銀行のみとなっております。
また、2021年３月には、経済産業省及び日本健康会議が実施する「健康経営優良法人認定制度」において、「健康経営優良法人2021（ホワイト500）」に認定されており、合併前からの通算で４年連続での認定となりました。
人財力・組織力の向上に向けて、引き続き「女性活躍推進」や「働き方改革」への取り組みを積極的に進めてまいります。
ダブル取得

4年 連 続認定「プラチナくるみん」
ロゴマーク「えるぼし認定段階３」
認定マーク「健康経営優良法人2021（ホワイト500）」ロゴマーク（ＳＤＧｓ宣言５ 環境保全）「グリーンＡＴＭ」による環境への貢献
第四北越銀行では、環境に配慮した商品・サービスのご提供の一環として、「グリーンＡＴＭ」を設置しております（2021年３月末現
在：新潟県内20ヶ所に43台）。
この「グリーンＡＴＭ」は、「使えば使うほど、環境へ貢献できるＡＴＭ」をコンセプトにしております。お客さまからのＡＴＭ１回のご利用に対し、新潟県内の森林整備活動等への投資を通じて実現される20g分のCO２排出削減・吸収量を第四北越銀行が購入し、ＡＴＭの稼動により排出されるCO２の一部を埋め合わせる仕組み（カーボン･オフセット）となっております。
この取り組みは、2015年に21世紀金融行動原則やカーボン･オフセット大賞の「環境大臣賞」を受賞したほか、2021年３月には、新潟県より「新潟県カーボン･オフセット制度に係る感謝状」を受領するなど、地球温暖化防止に貢献するサービスとして高い評価を得ております。

環境大臣賞（グリーンＡＴＭによる
カーボン･オフセット）
43

環境大臣賞
（カーボン･オフセット大賞）

新潟県からの感謝状

主要な子会社である第四北越銀行の業績につきましては、以下のとおりとな
りました。
招集ご通知

預金
譲渡性預金を含めた預金等につきましては、期中5,654億円増加し、期末残高は８兆2,234億円となりました。

株主総会参考書類

貸出金
貸出金につきましては、期中1,498億円減少し、期末残高は４兆9,596億円となりました。このうち、個人ローンの期末残高は１兆3,481億円、中小企業向け貸出の期末残高は１兆9,162億円となりました。

● 預金（単位：億円）
82,234● 貸出金（単位：億円）

70,00040,000● 有価証券（単位：億円）

49,59630,00023,19020,00050,000

2020年
３月期

2021年
３月期

0

24,41620,000

2020年
３月期

2021年
３月期

0

2020年
３月期

計算書類

0

連結計算書類51,09476,580

事業報告

有価証券
有価証券につきましては、期中1,226億円増加し、期末残高は２兆4,416億円となりました。

2021年
３月期

監査報告書

損益
損益状況につきましては、有価証券利息配当金の減少や経営統合費用の増加などから、経常利益は前期比60億円減益の147億円、当期純利益は、前期比52億円減益の101億円となりました。
なお、当社の連結経常利益は、前期比19億円減益の175億円、親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比20億円減益の107億円となりました。
（注）2020年３月期は、合併前の第四銀行と北越銀行の計数を合算しております。また、2021年３月期
は、合併前の北越銀行の2020年４月１日から12月31日までの計数を含んでおります。

44

事業報告

トピックス

第二次中期経営計画がスタート（2021年４月～）

第一次中期経営計画（2018年10月～2021年３月）では、「銀行合併の実
現」「組織力の強化」「外部アライアンスの強化」の３点を通じて、「シナジー効果」の最大化を実現するための経営基盤の強化を進めてまいりました。
2021年４月からスタートした第二次中期経営計画では、その経営基盤のもとで、「合併シナジー」「グループシナジー」「ＴＳＵＢＡＳＡ連携シナジー」の３つのシナジーを最大限発揮し、計画最終年度（2023年度）における連結
当期純利益を200億円に増加させることを目指します。
第一次中期経営計画(2018/10〜2021/3)〜経営統合から銀行合併まで〜
シナジー効果を最大発揮するための土台構築

経営基盤の一層の強化を実現

2020年度実績
連結当期純利益107億円

銀行合併の実現● 新銀行誕生

第二次中期経営計画(2021/4〜2024/3)〜銀行合併後〜
2023年度計画
統合の成果をあげる新たなステージへ 連結当期純利益

シナジー効果の最大化

200億円

合併シナジーの最大化

ノウハウの共有・重複機能の整理
経営資源の再配分

組織力の強化
● 三大構造改革の取り組み● 地域商社・人材紹介会社設立

グループシナジーの最大化

グループ会社機能の最大限の活用

外部アライアンスの強化● TSUBASAアライアンス連携強化

TSUBASA連携シナジーの最大化

地銀最大規模のスケールメリットの活用

なお、第二次中期経営計画の詳細を当社ホームページに掲載しておりますので、是非ご覧ください。

45

対処すべき課題

招集ご通知

世界規模で猛威を振るう新型コロナウイルス感染症は、感染力がより強いとされる変異ウイルスの感染拡大により、依然として収束の兆しが見えず、感染の抑制を目的とした種々の制限によって、新潟県内においても、県民生活や企業活動に大変深刻な影響が及んでおります。
当社グループでは、ステークホルダーの皆さまの健康・安全を最優先に、これまで最大の警戒感をもって対応してまいりましたが、今後も緊張感を一層高め、感染防止体制の更なる強化に努めてまいります。また、当社グループの経
営理念に基づき、引き続き金融の目詰まりを防ぐとともに、グループ一体でお客さまへの多面的なご支援に取り組み、地域とともにこの難局を乗り越えていく所存です。

株主総会参考書類
事業報告
連結計算書類

さて、当社グループでは本年１月１日に当社子銀行であった株式会社第四銀
行と株式会社北越銀行は合併し、株式会社第四北越銀行としてスタートいたしました。合併に際しましては、皆さまよりひとかたならぬご理解とご支援を賜り、あらためて深く感謝申し上げます。

計算書類

当社グループを取り巻く経営環境は、少子高齢化を伴う人口減少や金融緩和政策による超低金利環境の長期化、ＤＸ（デジタルトランスフォーメーション）の急速な進展とも相まった新たな異業種との競争激化など、グローバルかつ多面的・加速度的に変化しております。さらには、気候変動の脅威とともに高まっているグリーン社会への希求や、新型コロナウイルス感染症の感染拡大により社会の価値観も大きく変わることでニューノーマルの時代が到来しつつあるなど、まさに大変革期にあります。

監査報告書

こうした経営環境のもと、当社グループでは、2021年４月から第二次中期
経営計画をスタートいたしました。本経営計画では、最重要経営課題を「収益力の強化」「経営の効率化」「健全性の維持・向上」の３点とし、それらの実現に向けて、これまで永年にわたり築き上げてまいりましたステークホルダーの皆さまとの「信頼関係」を礎として、４つの基本戦略「シナジー効果の発揮」「生産性の飛躍的向上」「人財力の育成・強化」「リスクマネジメントの深化」にグループ一丸となって取り組んでまいります。

46

事業報告

第二次中期経営計画では、「シナジー効果の発揮」が最も重要なテーマとなります。ノウハウの共有や重複機能の整理、経営資源の再配分による収益力の向上とコスト削減を実現する「①子銀行合併によるシナジー」、当社グループ企業が持つあらゆるサービスを、ワンストップかつ最適な形でご提供することで得られる「②グループシナジー」、そして、地方銀行最大のアライアンスによる規模のメリットと情報連携の優位性を活用した「③ＴＳＵＢＡＳＡアライ
アンスによるシナジー」の３つのシナジー効果の最大化に取り組んでまいります。
この「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス」につきましては、地方銀行の広域連携の枠組みとして、昨年４月に琉球銀行、12月に群馬銀行が加わり、現在、10行体制となっており、日本列島を縦断・横断するネットワークが構築されております。今後も「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス」を「イノベーション加速のメ
インエンジン」と位置付け、ＤＸを含むあらゆる分野において最大限活用してまいります。
また、皆さまからの当社グループへの信頼をゆるぎないものとしていくた
め、経営の根幹であるコンプライアンス（法令等遵守）態勢の強化に引き続き全力で取り組み、より高い倫理観の確立を図るとともに、コーポレートガバナ
ンス・コードの趣旨に基づいた質の高いガバナンス態勢の構築に努めてまいります。
併せて、当社グループＳＤＧｓ宣言に基づき、脱炭素をはじめとした気候変動問題への取り組みや、次世代の成長支援、ダイバーシティの推進など、県内最大の金融・情報サービスグループとしての社会的責任を果たし、地域とともに持続的に成長していくことを目指してまいります。
皆さまには、今後ともなお一層のご支援を賜りますよう心からお願い申し上
げます。

47

（2）企業集団及び当社の財産及び損益の状況
イ 企業集団の財産及び損益の状況（単位：百万円）

2018年度

2019年度

2020年度常収

益―118,007

154,698

143,132

経

常

利

益

―

16,706

19,41017,500

親会社株主に帰属する当期純利益―

56,844

12,875

10,795

包

括

利

益

―

37,353△17,578

52,748

純

資

産

額

―

429,073

406,453453,845

産―8,950,224

8,966,437

9,706,533

総資

株主総会参考書類

経招集ご通知

2017年度

ロ 当社の財産及び損益の状況（単位：百万円）

2018年度

2019年度

2020年度

益

―

4,597

8,820

8,115

額

―

3,541

6,429

5,513

銀行業を営む子会社

―

3,541

6,417

5,513

その他の子会社

―

―

11

―

期

益

―

3,474

6,306

5,564

１株当たり当期純利益

―

総

産

―

75 74
321,250

138 18322,082

121 79322,242

銀行業を営む子会社株式等―

318,638

310,485

310,485

その他の子会社株式等

―

―

8,145

8,145

業
受

当

取

収
配

純

当

利

銭

円

銭

円

銭

計算書類

資

円

連結計算書類2017年度営

事業報告（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．当社は2018年10月１日設立のため、2017年度の状況については記載しておりません。
3．2018年度に負ののれん発生益472億７百万円を特別利益に計上しております。
4．当社は、2018年10月1日付で株式会社第四銀行と株式会社北越銀行の経営統合に伴い、両行の共同持株会社として設立されました。設立に際し、株式会社第四銀行を取得企業として企業結合会計を行っているため、2018年度の連結経営成績は、取得企業である株式会社第四銀行の2018年度の連結経営成績を基礎に、株式会社北越銀行の2018年
10月1日～2019年3月31日までの連結経営成績を連結したものになります。

監査報告書（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．当社は2018年10月１日設立のため、2017年度の状況については記載しておりません。
3．１株当たり当期純利益は期中平均株式数により算出しております。
なお、期中平均株式数については自己株式数を控除した株式数を用いております。

（3）企業集団の使用人の状況
当年度末
使

用

人

数

銀行業

リース業

証券業

その他

3,394人

58人

178人

144人

（注）1．使用人数は、就業者数を記載しております。
2．使用人数には、臨時雇員及び嘱託は含んでおりません。

48

事業報告

（4）企業集団の主要な営業所等の状況
イ 銀行業【第四北越銀行】① 営業所数
当年度末
うち出張所

新
東
埼
群
北
福
神
富
愛
大
合

潟
京
玉
馬
海
島
奈

川
山
知
阪

県
都
県
県
道
県
県
県
県
府
計

192店
3
3
2
1
1
1
1
1
1
206

（
（
（
（
（
（
（
（
（
（
（

5
―
―
―
―
―
―
―
―
―
5

）
）
）
）
）
）
）
）
）
）
）

（注）1．上記のほか、当年度末において海外駐在員事務所を１か所設置しております。
2．株式会社第四銀行と株式会社北越銀行は、株式会社第四銀行を存続会社、株式会社北越銀行を消滅会社として、2021年１月１日付で合併し、株式会社北越銀行の営業店84店を引き継いでおります。

② 当年度新設営業所
該当事項はありません。
ロ リース業、証券業及びその他の事業
リース業、証券業及びその他の事業の状況につきましては「(6)重要な親会
社及び子会社等の状況、ロ 子会社等の状況」をご参照ください。

49

（5）企業集団の設備投資の状況
イ 設備投資の総額
銀行業

リース業

証券業

その他

合計

7,985

261

9

143

8,399

招集ご通知

設備投資の総額（単位：百万円）（注）記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。

ロ 重要な設備の新設等
会社名
銀

行

業

株式会社第四北越銀行

設備の内容

投資金額

ソフトウェア

3,534

ＡＴＭ

1,262

営業店端末

1,161

株主総会参考書類（単位：百万円）

事業報告（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．投資金額には、合併前の株式会社北越銀行における投資金額を含めております。
3．上記のソフトウェアには、ソフトウェア仮勘定を含めております。

連結計算書類
計算書類
監査報告書
50

事業報告

（6）重要な親会社及び子会社等の状況
イ 親会社の状況
該当事項はありません。
ロ

子会社等の状況（年度末現在）
会

社

名

所

在

地

主要業務内容株式会社第四北越銀行

新潟県新潟市中央区
銀行業
東堀前通七番町1071番地１

第四北越証券株式会社

新潟県長岡市城内町
三丁目８番地26

資 本 金

当社が有する
子会社等の その他
議決権比率

32,776百万円

100.00％―

証券業

600百万円

100.00％―

人材紹介業、企業の人材に関するコンサルティング業務

30百万円

100.00％―

リース業

100百万円（26.00％）―コンピューター関連業務

15百万円（30.00％）―

信用保証業務

50百万円 （100.00％）―

クレジットカード・信用保証
第四ジェーシービーカード 新潟県新潟市中央区
株式会
社 上大川前通八番町1245番地 業務

30百万円（66.66％）―

だいし経営コンサルティング 新潟県新潟市中央区
株式会
社 本町通五番町224番地１

20百万円 （100.00％）

―

30百万円

（70.00％）―

第四北越キャリアブリッジ 新潟県新潟市中央区
株式会
社 東大通一丁目2番25号
第四リース株式会社

新潟県新潟市中央区
明石二丁目２番10号

第四コンピューターサービス 新潟県新潟市中央区
株式
会
社 鐙一丁目１番17号
第四信用保証株式会社

新潟県新潟市中央区
本町通五番町224番地１

ベンチャーキャピタル・コン
サルティング業務

第 四 デ ィ ー シ ー カ ー ド 新潟県新潟市中央区
クレジットカード業務
株式
会
社 上大川前通八番町1245番地
北越リース株式会社

新潟県長岡市今朝白
一丁目９番20号

リース業

100百万円 （100.00％）―

北越カード株式会社

新潟県長岡市今朝白
一丁目９番20号

クレジットカード・信用保証
業務

20百万円 （100.00％）―

北越信用保証株式会社

新潟県長岡市宮原
二丁目13番23号

信用保証業務210百万円 （100.00％）―

株式会社ホクギン経済研究所

新潟県長岡市表町
三丁目２番地１

経済・社会に関する調査研
究・情報提供業務

30百万円―（50.00％）（注）1．資本金は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．当社が有する子会社等の議決権比率は、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。
3．当社が有する子会社等の議決権比率の（ ）内は、間接議決権比率であります。
4．株式会社第四銀行と株式会社北越銀行は、株式会社第四銀行を存続会社、株式会社北越銀行を消滅会社として、2021年１月１日付で合併し、株式会社第四銀行の商号を株式会社第四北越銀行に変更しております。
5．上記13社は連結子会社及び子法人等であります。

（重要な業務提携の概況）
１．株式会社第四北越銀行は、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行、株式会社北洋銀行、株式会社東邦銀行及び日本アイ・ビー・エム株式会社との間で、「基幹系システムの共同化に係わる基本合意書」を締結しております。
２．株式会社第四北越銀行は、株式会社千葉銀行、株式会社中国銀行、株式
会社伊予銀行、株式会社東邦銀行、株式会社北洋銀行、株式会社武蔵野
銀行、株式会社滋賀銀行、株式会社琉球銀行及び株式会社群馬銀行との間で、「ＴＳＵＢＡＳＡアライアンスに関する基本合意書」を締結して
おります。
51

（7）主要な借入先該当事項はありません。
招集ご通知（8）事業譲渡等の状況
該当事項はありません。

株主総会参考書類（9）その他企業集団の現況に関する重要な事項
2021年１月１日に、当社子会社である株式会社第四銀行と株式会社北越銀行は、株式会社第四銀行を存続会社、株式会社北越銀行を消滅会社として合併し、株式会社第四北越銀行に商号を変更しております。

事業報告
連結計算書類
計算書類
監査報告書
52

事業報告

２

会社役員（取締役）に関する事項（1）会社役員の状況（年度末現在）

佐

並

氏

名

藤

勝

地位及び担当
弥

重要な兼職

その他

代表取締役会長
統括

株式会社第四北越銀行
取締役会長（代表取締役）―

代表取締役社長
取締役会議長統括

株式会社第四北越銀行
取締役頭取（代表取締役）
北陸瓦斯株式会社
社外取締役
株式会社新潟放送
社外取締役

―

木

富 士 雄

長 谷 川

聡

取締役
審査部門担当株式会社第四北越銀行
取締役副頭取（代表取締役）

―

広

川

和

義

取締役
人事企画部担当

株式会社第四北越銀行
専務取締役

―

渡

邉

卓

也

取締役
市場運用部門担当

株式会社第四北越銀行
専務取締役

―

高

橋

信

取締役
合併推進部、
システム事務統括部担当

株式会社第四北越銀行
常務取締役

―

殖

栗

郎

取締役
営業企画部担当

株式会社第四北越銀行
常務取締役

―

柴

田

憲

取締役
経営企画部、
リスク管理部担当

株式会社第四北越銀行
常務取締役

―

木

村

裕

取締役（監査等委員）

増

田

一

取締役（監査等委員）（社外取締役）

福原

弘

取締役（監査等委員）（社外取締役）

小

田

敏

三

取締役（監査等委員）（社外取締役）

松

本

和

明

取締役（監査等委員）（社外取締役）

道

宏

―

―

公認会計士
財務・会計に関する
第一生命ホールディングス株式会社 知見を有しておりま
社外取締役（監査等委員） す。
弁護士
株式会社ヤマノホールディングス―
社外監査役
株式会社新潟日報社
代表取締役社長―
株式会社新潟放送社外取締役
京都産業大学
経営学部マネジメント学科―
教授（注）1．当社は増田宏一、福原弘、小田敏三及び松本和明の４氏を株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として指定し、同証券取引所に届け出ております。
2．社内事情に精通したものが重要な会議等への出席や会計監査人及び監査部との連携を密に図ること等により得られた情報を監査等委員全員で共有することを通じて、監査等委員会による監査・監督の実効性を高めるため、木村裕氏を常勤の監査等委員に選定しております。
3．社内取締役が経験を有する分野及び当社が社外取締役に特に期待する分野につきましては、22頁＜ご参考＞を参照願
います。

53

4．2021年４月１日付の監査等委員でない取締役の地位及び担当、重要な兼職については以下のとおりです。

並

木

富 士 雄

代表取締役会長
統括
監査部担当

殖

栗

道

郎

代表取締役社長
取締役会議長統括

株式会社第四北越銀行
取締役頭取（代表取締役）

広

川

和

義

代表取締役専務
人事企画部・リスク管理部担当

株式会社第四北越銀行
専務取締役

聡

取締役
審査部門担当株式会社第四北越銀行
取締役副頭取（代表取締役）也

取締役
総務部・市場運用部門担当

株式会社第四北越銀行
専務取締役

長 谷 川
卓

地位及び担当重要な兼職
株式会社第四北越銀行
取締役
北陸瓦斯株式会社
社外取締役
株式会社新潟放送
社外取締役

邉

高

橋

信

取締役
地域創生部、システム事務部門担当

株式会社第四北越銀行
常務取締役

柴

田

憲

取締役
経営企画部・グループ戦略推進部担当

株式会社第四北越銀行
常務取締役

佐

藤

弥

取締役
統括

株式会社第四北越銀行
取締役会長（代表取締役）

勝

事業報告

渡

株主総会参考書類

名

招集ご通知

氏

連結計算書類

当事業年度中に退任した取締役
名

退

任

日

退 任 事 由退任時の地位・担当

小

原

清

文

2020年６月24日

任期満了

取締役
システム事務統括部担当

河

合

慎 次 郎

2020年６月24日

任期満了

取締役（監査等委員）

計算書類

氏

（注）当事業年度中に退任した役員の地位及び担当は、退任時のものであります。

監査報告書
54

事業報告

（2）会社役員に対する報酬等① 当事業年度に係る報酬等の総額等（単位：百万円）
区

分

支給人数

報酬等

９名

報酬等の種類別の総額
基本報酬

賞与

非金銭報酬等

31

19

６

６

２名

25

25

―

―

社外取締役

４名

26

26

―

―

計

15名

83

71

６

６

取締役
（監査等委員である取締役を除く）（社外取締役を除く）
取締役（監査等委員）（社外取締役を除く）（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．上表には、2020年６月24日開催の第２期定時株主総会終結の時をもって退任した監査等委員でない取締役１名、監査等委員である取締役１名を含んでおります。
3．賞与は、当事業年度に係る役員賞与引当金繰入額を記載しております。
4．非金銭報酬等は、株式報酬型ストックオプションとして付与した新株予約権に係る当事業年度中の費用計上額を記載
しております。
5．上記取締役に使用人兼務取締役はおりません。

②

非金銭報酬等の内容
・株式報酬型ストックオプションの割当個数
非金銭報酬の内容は、株式報酬型ストックオプションであり、株式報酬型ストックオプションの割当個数は、役位別に定めた基準額を目的株
式１株当たりの新株予約権の公正価格に10を乗じた数で除した個数をもとに、当社グループの業績や業務執行の状況などを考慮して、指名・報酬委員会での審議及び答申を経たうえで、取締役会にて決定します。
・株式報酬型ストックオプションとして割り当てる新株予約権に関する報酬額
株式報酬型ストックオプションとして割り当てる新株予約権に関する報酬額は、当該割当個数に新株予約権１個当たりの公正価格を乗じた金額を、取締役会にて決定します。
・付与する時期
株式報酬型ストックオプションは、前事業年度に係る株主総会の開催日から当事業年度に係る定時株主総会の開催日の前日までの期間において、毎年１回付与するものとします。

55

③

招集ご通知

取締役の報酬等についての株主総会の決議に関する事項
監査等委員でない取締役の報酬限度額は、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会において、年額300百万円以内（使用人兼務取締役の使用
人部分は含まない）と決議いただいております。この限度額とは別枠として、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会において、監査等委員でない取締役の株式報酬型ストックオプションとして割り当てる新株予約権に関する報酬等の額は年額130百万円以内（使用人兼務取締役の使用人部分は含まない）と決議いただいております。当該定時株主総会終結時点の監査等委員でない取締役の員数は８名です。
また、監査等委員である取締役の報酬限度額は、2019年６月25日開催の第１期定時株主総会において、年額85百万円以内と決議いただいております。当該定時株主総会終結時点の監査等委員である取締役の員数は５名（うち、社外取締役４名）です。

株主総会参考書類
事業報告④

連結計算書類

役員報酬等の内容の決定に関する方針等
当社は、2021年２月26日開催の取締役会において、取締役の報酬等の決定方針を決議しております。また、取締役会は、当事業年度に係る取締役の個人別の報酬等について、報酬等の内容の決定方法及び決定された報酬等の内容が取締役会で決議された決定方針と整合していることを確認しており、当該決定方針に沿うものであると判断しております。
取締役の報酬等の決定方針の概要は次のとおりです。

計算書類
監査報告書
56

事業報告
（取締役の報酬等の決定方針の概要）
役員報酬額等の決定方針
・当社の取締役の役員報酬については、株主総会にて承認された年間総額の範囲内で、監査等委員でない取締役の個別報酬額は、指名・報酬委員会の審議及び答申を経た上で取締役会の決議にて、監査等委員である取締役の個別報酬額は監査等委員である取締役の協議にて、以下の方針に基づいて、各取締役の報酬額を年度毎に決定する。
・株主やその他のステークホルダーに対する説明責任を果たしえる公正かつ合理性の高い報酬内容とする。
・報酬等の水準は、他社の水準等を勘案し、誠実な業務遂行等を通じて持続的・安定的に成長し地域経済社会に貢献する金融グループを目指すという当社グループの役員の役割と責任に報いるに相応しいものとする。
・監査等委員でない取締役の報酬については、優秀な人材を当社グループの経営陣として確保でき、かつ年度業績向上や中長期的な企業価値増大へのインセンティブを高める報酬内容とする。
・具体的には、監査等委員でない取締役の報酬は、役割や責任に応じて支給する基本報酬のほか、社外取締役を除く取締役には、単年度の業績等に応じた賞与および中長期的な企業価値増大へのインセンティブを高めるためのストックオプションで構成するものとする。
・監査等委員である取締役の報酬については、監査等委員である取締役の監査・監督機能や独立性を考慮し、基本報酬のみとする。
・なお、当社の監査等委員でない取締役の報酬については、当社及び子銀行の取締役兼任に伴う職務や職責の増加を考慮し、各取締役が兼任する子銀行の役員報酬額に一定の割合を乗じた金額とする。
・子銀行の新たな役員報酬制度は2021年６月開催の定時株主総会までの間は、各役員に対して合併前の各人の子銀行の役員報酬額に応じた報酬額を継続支給する。

57

（3）責任限定契約
氏

福

原

小

田

松

本

一

会社法第423条第１項に定める賠償責任を限定する契約を締結しており、当該契約に基づく賠償責任限度額は会社法第425条第１項に定める最低責
任限度額としております。

弘

同上

敏

三

同上

和

明

同上

宏

株主総会参考書類

田

責任限定契約の内容の概要
招集ご通知

増

名

補償契約の履行等に関する事項
該当事項はありません。

連結計算書類ロ

事業報告（4）補償契約
イ 在任中の会社役員との間の補償契約
該当事項はありません。

（5）役員等賠償責任保険契約に関する事項
被保険者の範囲

役員等賠償責任保険契約の内容の概要
計算書類

当社は、保険会社との間で役員等賠償責任保険契約を締結しており、被保険者の損害賠償金及び争訟費用等を負担することによって生じる損害を当
当社取締役（監査等委員である取締役含む） 該保険契約により填補することとしております。

監査報告書

当該役員等賠償責任保険契約の被保険者は、当社の取締役、子銀行の取締役ならびに執行役員であり、保険料は当社及び子銀行の被保険者数に応じ株式会社第四北越銀行取締役 て、当社及び子銀行が全額負担しております。
ただし、被保険者の職務の執行の適切性が損なわれないようにするため、（監査等委員である取締役含む）、被保険者が私的な利益または便宜の供与を違法に得たことに起因する損害執行役員
賠償請求等は填補の対象としないこととしております。

58

事業報告

３

社外役員に関する事項（1）社外役員の兼職その他の状況
氏

名宏

兼職その他の状況
公認会計士

増

田

一 第一生命ホールディングス株式会社 社外取締役（監査等委員）

福

原

小

田

敏

三 株式会社新潟放送 社外取締役

松

本

和

明 京都産業大学経営学部マネジメント学科教授

弁護士

弘 株式会社ヤマノホールディングス 社外監査役
株式会社新潟日報社

代表取締役社長（注）1．各社外役員の重要な兼職先と当社との間には、いずれも開示すべき取引関係等はありません。
2．また、各社外役員は、当社または当社の特定関係事業者の業務執行者または非業務執行役員との親族関係その他これに準じる関係にありません。

（2）社外役員の主な活動状況
氏

増

59

田

名

宏

在任期間

取締役会等への出席状況

当年度開催の取締役会12回のうち11回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
一 ２年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会５回のうち、５回出席しております。

取締役会等における発言
その他の活動状況
公認会計士としての財務・会計に関する幅広い知見を活かし、筆頭独立社外取締役として、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、2021年４月の当社代表取締役の選定
や、2021年６月の新たな役
員報酬制度の導入に関する審議等において、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しております。

氏

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
明 ２年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会５回のうち、５回出席しております。

大学教授としての経営学に関する幅広い知見と見識、専門性を活かし、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬 委 員 会 の 委 員 と し て も、
2021年４月の当社代表取締役の選定や、2021年６月の新たな役員報酬制度の導入に関する審議等において、活発な発言を行っており、当社グ
ループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しており
ます。

監査報告書

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
三 ２年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会５回のうち、５回出席しております。

公共性・倫理性の高い報道機
関の経営者としての豊富な経験と幅広い知見を活かし、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会の委員としても、2021年４月の当 社 代 表 取 締 役 の 選 定 や、
2021年６月の新たな役員報
酬制度の導入に関する審議等において、活発な発言を行っており、当社グループの監査機能や取締役会における意思決定・監督機能の実効性向上に寄与しております。

計算書類

和

当年度開催の取締役会12回のうち12回、監査等委
員会12回のうち12回出席
しております。
弘 ２年６か月
また、取締役会が任意に設置している指名・報酬委員会５回のうち、５回出席しております。

弁護士としての法律に関する幅広い知見を活かし、取締役会や監査等委員会のほか、取締役会が任意に設置している
指名・報酬委員会の委員としても、2021年４月の当社代
表取締役の選定や、2021年６月の新たな役員報酬制度の導入に関する審議等において、 活 発 な 発 言 を 行 っ て おり、当社グループの監査機能
や取締役会における意思決
定・監督機能の実効性向上に寄与しております。

連結計算書類本敏

取締役会等における発言
その他の活動状況

事業報告

松

田

取締役会等への出席状況

株主総会参考書類

小

原

在任期間

招集ご通知

福

名

（注）上記の取締役会の開催回数のほか、会社法第370条および当社定款第27条第２項の規定に基づき、取締役会決議があったものとみなされる書面決議が１回ありました。

60

事業報告

（3）社外役員に対する報酬等（単位：百万円）

報酬等の合計支給人数

当社からの報酬等

当社の親会社等からの
報酬等

４名

26

―

（注）記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。

（4）社外役員の意見
氏

61

名

増

田

福

原

小

田

松

本

宏

社外役員の意見の内容
一

意見はございません。

弘

同上

敏

三

同上

和

明

同上

４

当社の株式に関する事項（1）株式数

100,000千株
45,942千株

招集ご通知

発行可能株式総数
発行済株式の総数（注）株式数は、千株未満を切り捨てて表示しております。

（2）当年度末株主数

22,844名

株主総会参考書類（3）大株主株主の氏名又は名称当社への出資状況
持株数等

持株比率
5.87 ％

日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）

2,022

4.42

明治安田生命保険相互会社

1,624

3.55

日本生命保険相互会社

1,156

2.53

第四北越銀行従業員持株会

1,144

2.50

東北電力株式会社

852

1.86

損害保険ジャパン株式会社

718

1.57

大同生命保険株式会社

705

1.54

DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO

684

1.49

岡

598

1.30

秀朋

連結計算書類2,686 千株

事業報告

株式会社日本カストディ銀行（信託口）（注）1．持株数は、千株未満を切り捨てて表示しております。
2．持株比率は自己株式を控除のうえ算出し、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。

計算書類（4）役員保有株式
該当事項はありません。

監査報告書
62

事業報告

５

会計監査人に関する事項（1）会計監査人の状況（単位：百万円）
氏名又は名称

当該事業年度に係る報酬等

有限責任 あずさ監査法人
指定有限責任社員 熊 木 幸 雄
指定有限責任社員 奥 村 始 史
指定有限責任社員 森 本 洋 平

13

そ

の

他

当社監査等委員会は、社内関係部
署及び会計監査人から必要な情報の入手や報告の聴取を通じ、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ策定した「会計監査人の監査報酬同意に係る判断基準」に則り検討した結果、会計監査人の報酬等につき、監査品質を維持向上していくために合理的な水準であると判断し、会社法第399条第１項の同意を行っております。

（注）1．記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
2．報酬等につきましては、当社と会計監査人との間の監査契約において、会社法に基づく監査と金融商品取引法に基づく監査の監査報酬を区分しておらず、実質的にも区分できないため、上記の金額にはこれらの合計額を記載しております。
3．当社、子会社及び子法人等が支払うべき金銭その他の財産上の利益の合計額は、95百万円であります。

（2）責任限定契約
該当事項はありません。
（3）補償契約
イ 在任中の会計監査人との間の補償契約
該当事項はありません。
ロ

補償契約の履行等に関する事項
該当事項はありません。

（4）会計監査人に関するその他の事項
会計監査人の解任又は不再任の決定の方針
監査等委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当し、適正な監査の遂行が困難であると認めた場合、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任する。
また、法定解任事由に該当する事実がある場合のほか、会計監査人としての独立性、信頼性、効率性等を評価し、より適切な監査を期待できる会
計監査人の選任が必要と判断した場合は、会計監査人の解任又は不再任に関する株主総会の議案の内容を決定する。

63

財務及び事業の方針の決定を支配する者の在り方に関する基本方針
定めておりません。

７

会計参与に関する事項

招集ご通知

６

（1）責任限定契約
該当事項はありません。

ロ

株主総会参考書類（2）補償契約
イ 在任中の会計参与との間の補償契約
該当事項はありません。
補償契約の履行等に関する事項
該当事項はありません。

事業報告

８

その他
会社法第459条第１項の規定による定款の定めにより取締役会に与えられた権限の行使に関する方針

連結計算書類

当社は、金融グループの公共性に鑑み、将来にわたって株主各位に報いていくために、収益基盤の強化に向けた内部留保の充実を考慮しつつ、安定的な株主還元を継続することを基本方針としております。具体的には、配当金と自己株式取得合計の株主還元率40％を目処としております。

計算書類
監査報告書
64

連結計算書類
連結貸借対照表（2021年３月31日現在）（単位：百万円）

科

目

金

額

科

目

資 産 の 部
現金預け金
買入金銭債権
商品有価証券

2,055,703
13,0803,234

有価証券

2,451,146

貸出金

4,937,462

外国為替16,802

その他資産

147,069

有形固定資産金

57,864

建物

14,019

土地

33,415

預金

8,113,424

譲渡性預金76,876

売現先勘定

111,132

債券貸借取引受入担保金

188,425

借用金663,603

外国為替

186

信託勘定借

202

その他負債

62,599

賞与引当金

2,682

役員賞与引当金127

退職給付に係る負債694

役員退職慰労引当金

41

睡眠預金払戻損失引当金

1,831

システム解約損失引当金

12

偶発損失引当金

リース資産

6

建設仮勘定

2,252

1,401

特別法上の引当金

無形固定資産5,646

再評価に係る繰延税金負債

5,169

支払承諾

ソフトウェア

8,170
17,246
16,476

リース資産

49

その他の無形固定資産

720

18,614

11,584

繰延税金資産1,167

支払承諾見返18,614

資本金

資 産 の 部 合 計

65

30,000

資本剰余金

87,665

利益剰余金

271,627

自己株式

△ 808

株主資本合計その他有価証券評価差額金

388,485
39,948△ 4,452

土地再評価差額金

6,266

退職給付に係る調整累計額

4,426

その他の包括利益累計額合計

46,188

新株予約権
非支配株主持分

貸倒引当金

9,252,687

純 資 産 の 部

繰延ヘッジ損益
退職給付に係る資産15

繰延税金負債負 債 の 部 合 計
その他の有形固定資産額

負 債 の 部

692
18,479△ 24,443

純 資 産 の 部 合 計

453,845

9,706,533

負債及び純資産の部合計

9,706,533

連結損益計算書（2020年４月１日から2021年３月3１日まで）（単位：百万円）

科

目

額
143,132

63,636
46,061
16,956
△ 118
0
383
353
1
27,96833,81917,706996
16,710

招集ご通知
株主総会参考書類125,631
事業報告

3,120
738
17
11
115
378
60
1,798
8,055
29,332
71,96013,163
2,823
10,339連結計算書類
計算書類

17,500
1,039
0
1,038
818
293
521
4

監査報告書

経常収益
資金運用収益
貸出金利息
有価証券利息配当金
コールローン利息及び買入手形利息
債券貸借取引受入利息
預け金利息
その他の受入利息
信託報酬
役務取引等収益その他業務収益その他経常収益償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用預金利息
譲渡性預金利息
コールマネー利息及び売渡手形利息
売現先利息
債券貸借取引支払利息
借用金利息
その他の支払利息
役務取引等費用
その他業務費用
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
特別利益
固定資産処分益
退職給付制度改定益
特別損失
固定資産処分損
減損損失
金融商品取引責任準備金繰入額
税金等調整前当期純利益
法人税、住民税及び事業税
法人税等調整額
法人税等合計
当期純利益
非支配株主に帰属する当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益

金17,721
5,951
327
6,279
11,441646
10,79566

計算書類
貸借対照表（2021年３月31日現在）（単位：百万円）

科

目

金

額

科

目

資 産 の 部
流動資産
現金及び預金
未収収益
未収還付法人税等

1,428

流動負債

308

未払費用

41

未払配当金

25

656

未払法人税等

19

1,059

賞与引当金

139

固定資産

318,728

役員賞与引当金

6

その他

75

負 債 の 部 合 計

0
32

商標権

9

ソフトウェア23308

純 資 産 の 部

0

無形固定資産投資その他の資産

株主資本321,241

資本金30,000

資本剰余金

287,663

資本準備金
その他資本剰余金
利益剰余金

7,500
280,1634,386

318,695

その他利益剰余金

4,386

投資有価証券10

繰越利益剰余金

4,386

関係会社株式318,630

繰延税金資産55

資 産 の 部 合 計

67

3,513

368

工具、器具及び備品額

負 債 の 部その他

有形固定資産

金

322,242

自己株式

△ 808

新株予約権

692

純 資 産 の 部 合 計

321,933

負債及び純資産の部合計

322,242

損益計算書（2020年４月１日から2021年３月3１日まで）（単位：百万円）

科

目

金

額
8,115

関係会社受取配当金5,513

関係会社受入手数料

2,602
0

営業費用
販売費及び一般管理費

2,481
2,481
5,634

営業利益

0
0
5,635

税引前当期純利益

5,635

法人税等調整額

当期純利益

72
△ 2
70

計算書類

法人税等合計

連結計算書類

経常利益

法人税、住民税及び事業税

事業報告

営業外収益
雑収入

株主総会参考書類

その他

招集ご通知

営業収益

5,564

監査報告書
68

監査報告書

連結計算書類に係る会計監査人の監査報告書 謄本
独立監査人の監査報告書
2021年５月14日

株式会社第四北越フィナンシャルグループ
取締役会 御中有限責任 あずさ監査法人
東京事務所
指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

熊木

幸雄 ㊞

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

奥村

始史 ㊞

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

森本

洋平 ㊞

監査意見
当監査法人は、会社法第444条第４項の規定に基づき、株式会社第四北越フィナンシャルグループの2020年４月１日から2021年３月31日までの連結会計年度の連結計算書類、すなわち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結株主
資本等変動計算書及び連結注記表について監査を行った。
当監査法人は、上記の連結計算書類が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会社第四北越フィナンシャルグループ及び連結子会社からなる企業集団の当該連結計算書類に係る期間の財産及び損益の状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
監査意見の根拠
当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における当監査法人の責任は、「連結計算書類の監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
連結計算書類に対する経営者及び監査等委員会の責任
経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結計算書類を作成し適正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結計算書類を作成し適正に表示するために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
連結計算書類を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結計算書類を作成することが適切であるかどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
連結計算書類の監査における監査人の責任
監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結計算書類に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結計算書類に対する意見を表明することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結計算書類の利用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
・

不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手する。

69

・

連結計算書類の監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。

・

経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及招集ご通知び関連する注記事項の妥当性を評価する。
・

経営者が継続企業を前提として連結計算書類を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結計算書類の注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結計算書類の注記事項が適切でない場合は、連結計算書類に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手し株主総会参考書類

た監査証拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
・

連結計算書類の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結計算書類の表示、構成及び内容、並びに連結計算書類が基礎となる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。

・

連結計算書類に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人は、連結計算書類の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責任を負う。
監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要

事業報告

な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じている場合はその内容について報告を行う。
利害関係

連結計算書類会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
い。
以

上

計算書類
監査報告書
70

監査報告書

計算書類に係る会計監査人の監査報告書 謄本
独立監査人の監査報告書
2021年５月14日

株式会社第四北越フィナンシャルグループ
取締役会 御中有限責任 あずさ監査法人
東京事務所
指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

熊木

幸雄 ㊞

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

奥村

始史 ㊞

指定有限責任社員
業務執行社員

公認会計士

森本

洋平 ㊞

監査意見
当監査法人は、会社法第436条第２項第１号の規定に基づき、株式会社第四北越フィナンシャルグループの2020年
４月１日から2021年３月31日までの第３期事業年度の計算書類、すなわち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書及び個別注記表並びにその附属明細書（以下「計算書類等」という。）について監査を行った。
当監査法人は、上記の計算書類等が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、当該計算書類等に係る期間の財産及び損益の状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
監査意見の根拠
当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における当監査法人の責任は、「計算書類等の監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
計算書類等に対する経営者及び監査等委員会の責任
経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して計算書類等を作成し適正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない計算書類等を作成し適正に表示するために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
計算書類等を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき計算書類等を作成することが適切であるかどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
計算書類等の監査における監査人の責任
監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての計算書類等に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から計算書類等に対する意見を表明することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、計算書類等の利用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
・

不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手する。

・計算書類等の監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。

71

・

経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び関連する注記事項の妥当性を評価する。

・

経営者が継続企業を前提として計算書類等を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ

招集ご通知

き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において計算書類等の注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する計算書類等の注記事項が適切でない場合は、計算書類等に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
・

計算書類等の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているか

株主総会参考書類

どうかとともに、関連する注記事項を含めた計算書類等の表示、構成及び内容、並びに計算書類等が基礎となる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じている場合はその内容について報告を行う。

事業報告

利害関係
会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
以上連結計算書類
計算書類
監査報告書
72

監査報告書監査等委員会の監査報告書 謄本
監

査

報

告

書

当監査等委員会は、2020年４月１日から2021年３月31日までの第３期事業年度における取締役の職務の執行について監査いたしました。その方法及び結果につき以下のとおり報告いたします。
１．監査の方法及びその内容
監査等委員会は、会社法第399条の13第１項第１号ロ及びハに掲げる事項に関する取締役会決議の内容並びに当該決議に基づき整備されている体制（内部統制システム）について取締役及び使用人等からその構築及び運用の状況について定期的に報告を受け、必要に応じて説明を求め、意見を表明するとともに、下記の方法で監査を実施しました。
① 監査等委員会が定めた監査等委員会監査等基準に準拠し、監査の方針、職務の分担等に従い、内部統制部門と連携の上、重要な会議に出席し、取締役及び使用人等からその職務の執行に関する事項の報告を受け、必要に応じて説明を求め、重要な決裁書類等を閲覧し、会社の業務及び財産の状況を調査しました。また、子会社については、子会社の取締役及び監査役等と意思疎通及び情報の交換を図り、必要に応じて子会社から事業の報
告を受けました。
② 会計監査人が独立の立場を保持し、かつ、適正な監査を実施しているかを監視及び検証するとともに、会計監
査人からその職務の執行状況について報告を受け、必要に応じて説明を求めました。また、会計監査人から「職務の遂行が適正に行われることを確保するための体制」（会社計算規則第131条各号に掲げる事項）を「監査に関する品質管理基準」（2005年10月28日企業会計審議会）等に従って整備している旨の通知を受け、必要に応じて説明を求めました。
以上の方法に基づき、当該事業年度に係る事業報告及びその附属明細書、計算書類（貸借対照表、損益計算書、株
主資本等変動計算書及び個別注記表）及びその附属明細書並びに連結計算書類（連結貸借対照表、連結損益計算書、
連結株主資本等変動計算書及び連結注記表）について検討いたしました。
２．監査の結果（1）事業報告等の監査結果① 事業報告及びその附属明細書は、法令及び定款に従い、会社の状況を正しく示しているものと認めます。
② 取締役の職務の執行に関する不正の行為又は法令若しくは定款に違反する重大な事実は認められません。
③ 内部統制システムに関する取締役会の決議の内容は相当であると認めます。また、当該内部統制システムに関する事業報告の記載内容及び取締役の職務の執行についても、指摘すべき事項は認められません。
（2）計算書類及びその附属明細書の監査結果
会計監査人有限責任あずさ監査法人の監査の方法及び結果は相当であると認めます。
（3）連結計算書類の監査結果
会計監査人有限責任あずさ監査法人の監査の方法及び結果は相当であると認めます。
2021年５月14日

株式会社

第四北越フィナンシャルグループ

監査等委員会

監査等委員

木村

裕 ㊞

監査等委員

増田

宏一 ㊞

監査等委員
監査等委員
監査等委員

福原
小田
松本

弘 ㊞
敏三 ㊞
和明 ㊞

（注）監査等委員増田宏一、福原弘、小田敏三、松本和明は、会社法第２条第15号及び第331条第６項に規定する社外取締役であります。
以 上

73

メモ

第3期 定時株主総会

株主総会会場のご案内

日時2021 年６月 25 日（金曜日）午前 10 時（受付開始：午前９時）

場所

第四北越銀行本店２階 だいしほくえつホール
新潟市中央区東堀前通七番町 1071 番地１

ご出席の株主さまへのおみやげはご用意しておりませんので、あらかじめご了承ください。

お車でご来場される場合は、第四北越銀行本店の駐車場をご利用いただくか、もしくは最寄
りの駐車場をご案内させていただきます。なお、駐車場には限りがありますので、あらかじ
めご了承ください。

新型コロナウイルス感染症拡大防止についてのお願い
新型コロナウイルス感染症の拡大防止のため、事前に議決権を行使いただき、健康状態にかかわらず、可能な限り会場へのご出席をお控えいただきますよう強くお願い申し上げます。
今後の状況の変化により、株主総会の運営に変更が生ずる場合は当社ホームページ（https://www.dhfg.co.jp/）にてお知らせいたします。

見やすく読みまちがえにくい
ユニバーサルデザインフォントを採用しています。