平成２２年度地域密着型金融推進計画の進捗結果（平成２２年４月から平成２３年３月まで）

Ⅰ．平成２２年度の進捗状況、進捗結果に対する分析および評価
平成２２年度は、概ねスケジュールどおり進捗しました。
１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
経営支援先を選定し、事業の早期再生のために経営改善計画の策定支援を行ったほか、中小企業施策の活用、事業承継問題への対応およびビジネスマッチング等に取り組みました。また、各地域商工会と連携して、創業・新事業進出を支援するためのノウハウを提供しました。
取引先企業への有効な支援のためには、経営支援担当者が提案に活用できる新たな支援ツールが必要と考え、２３年１月に経営改善計画策定ソフト（ＭＡＰクイックリレーションシステム）を導入をしました。また、ソフト活用の勉強会を実施し、職員のコンサルティング能力の向上に努めました。その結果、条件変更先への経営改善計画の策定件数が増加しました。
取引先企業の支援強化の目標設定項目に対する実績は以下のとおりです。
目標設定項目

２２年度目標２２年度実績

経営改善計画策定先数

７５先

８２先

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底
取引先企業の状態を把握するために、研修・勉強会等により職員の目利き能力の向上を図るとともに、定期的・継続的訪問活動を強化するために、定期積金訪問先獲得の実践訓練を行いました。
また、定性情報の適正評価による信用格付等への反映や、担保・保証に過度に依存しない新規融資（プロパー扱い）の取扱を９月から開始しました。

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
ＮＰＯ法人「静岡県西部地域しんきん経済研究所」の情報提供機能を利用して、各種情報を地域へ発信しました。
また、地域活性化のためのサービス提供として、金融知識の普及に努めるとともに、「ＮＰＯ法人奥浜名湖観光まちづくりねっと」に参画し、活動に協力しました。

４．協同組織金融機関としての取組
会員に対するアンケート結果を集計・分析し、ホームページに掲載しました。
また、金庫の経営管理態勢のより一層の強化のため、法令等遵守の徹底、リスク管理体制の充実に取り組みました。
平成２２年度は概ねスケジュールどおりに進捗しましたが、この取組につきましては、金庫の健全経営のための恒久的な課題として捉え、引き続き取組を強化していきます。

1（遠州信用金庫）

Ⅱ．アクションプログラムに基づく個別項目の進捗状況
項目および要請事項

具体的取組策

進捗結果

実施スケジュール
２２年度上期

２２年度下期

平成２２年度上期

平成２２年度下期

備考

１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化(1) 事業再生①早期再生と持続可能性のある事業再構築（２）創業･新事業支援①創業・新事業進出ノウハウの提供（３）経営改善支援①コンサルティング能力・態勢の強化

シミュレーションソフトを用いて取 ・支援先を選定し支援方針を決定する。 ・支援先企業へのモニタリングを実施す ・支援先２５社を選定し、７月よりモニタリング ・今期82件の経営改善計画の策定支援を実 事業再生計画策定先数
引先企業の現状を分析し、営業店の支 ・支援先企業へのモニタリングを実施す る。
を開始した。
施した。内訳は経営支援先の計画策定件数 目標：75先援活動方針と支援先ごとの支援方針を る。
・企業の経営改善計画書の作成を支援す ・取引先企業の経営改善計画書の作成を支 が６件、７６件は中小企業金融円滑化法の条 実績：82先決定する。
・企業の経営改善計画書の作成を支援す る。
援した。
件変更先に対する計画策定であった。
内訳
また、支援先の状況を定期的に把握 る。
・中小企業再生支援協議会を活用した再 ・中小企業再生支援協議会の利用先として２ ・経営支援先企業のモニタリングを実施し、２ 経営支援先 ６件し、支援の進捗状況に応じて支援活動 ・中小企業再生支援協議会を活用した再 建策を検討する。
先推進したが進展しなかった。
５先のうち1件が債務者区分のアップ、23先 条件変更先 ７６件方針を再構築していく。
建策を検討する。
が債務者区分の維持ができた。

新事業進出に係る経営革新計画策定支 ・創業希望者に対して事業シミュレー 創業希望者に対して事業シミュレーションの実施を支援する。
援等、創業計画の策定を支援するととも ションの実施を支援する。に、中小企業支援施策等の情報を提供す ・地元商工会が開催する創業塾や経営革新講座を支援する。
る。
また、地元商工会が開催する創業塾を支援する。

経営支援担当者を対象にした支援ツー 新たな支援ツール活用の自主勉強会をル活用の勉強会を実施し、支援ツールを 開催する。
活用した提案活動を実施する。

・６月に入野支店取引先の開業のシミュレー ・３月に湖西支店取引先の病院開業計画のション作成支援を行った。
策定支援を行った。
・新居町商工会主催の創業塾へ講師として職員を派遣した。

・新たな支援ツール活用の自主勉強会を 新たな経営改善計画策定ツールの導入を検 ・２３年１月に営業店で経営改善計画作成支開催する。
討したが、決定には至らなかったため勉強会 援ができるソフト「MAPクイックリレーションシステム」を全店に導入した。
・新たなツールを活用した提案活動を実 を開催できなかった。
・２〜３月にかけて各店に経営改善計画策施する。
定・ソフト活用に関する勉強会を実施した。

②ビジネスマッチングの活用

ビジネスマッチングフェアへ参画し取引 ・「ビジネスマッチングフェアｉｎＨａｍａｍａｔ ・「しんきんビジネスマッチング２０１０」に ・7月21、22日の2日間「ビジネスマッチング ・１１月５日東海地区信用金庫協会主催の「しフェアｉｎＨａｍａｍａｔｓｕ２０１０」を浜松信用金 んきんビジネスマッチング２０１０」の開催を支先へ、各種のビジネスマッチングフェアの ｓｕ２０１０」を浜松信用金庫と共催する。 参画する。
援した。当金庫からは、出展企業５社、個別開催情報を提供する。
・東海地区信用金庫協会が主催する「し ・三遠南信７信金とともに「三遠南信サミッ 庫と共催した。
・東海地区信用金庫協会が主催する「しんき 相談会２社、さらにえんしん経営者クラブで視また、えんしん経営者クラブが主催する んきんビジネスマッチングフェア２０１０」の ト」を開催する。
交流会とビジネスマッチングを支援する。 出展企業・発注企業・産学官連携ビジネ ・えんしん経営者クラブが主催する「新春 んビジネスマッチング２０１０」への出展企業 察ツアーを開催した。
・９月９日えんしん経営者クラブ主催地域活経営セミナー＆交流会」を支援する。
を募集し、5社から応募を受付した。
ス大賞の募集を行う。
・えんしん経営者クラブ主催の地域活性化セ 性化セミナー＆交流会を開催し、会員相互の・えんしん経営者クラブが主催する地域活交流を支援した。
ミナー＆交流会を支援した。
性化セミナー＆交流会を支援する。
・三遠南信８信用金庫主催の「しんきんサミッ ・三遠南信８信金主催の「しんきんサミット」を・三遠南信８信金が主催する「しんきんサト」の出展企業を募集し、2社から応募を受付 開催し、当金庫から物産展に２社、シンポジミット」出展企業・地域活性化事例発表企
ウムに１社が参加した。
した。
業の募集を行う。

③中小企業施策の活用

中小企業応援センターへ参画し、取引先への中小企業支援施策に関する情報提供と経営革新等各種計画の認定支援に努める。

（４）事業承継①事業承継問題に対する相談体制の活用

・中小企業応援センター事業に参画して、 上期取組を継続する。
経営革新等各種計画の認定支援等により取引先の経営改善支援に役立てる。
・取引先に対して各種中小企業施策に関する情報を提供する。

外部機関等と連携した相談体制を活用す ・浜松商工会議所の事業承継支援セン 上期取組を継続する。
ることにより、事業承継問題に対応する。 ターと連携し、事業承継問題を抱える取引先の相談に対応する。
・えんしん経営者クラブ主催の「後継者セミナー」を支援し、事業承継ニーズに対応する。

2・取引先の経営革新計画策定を支援し、3先が認定された。
・取引先に対し、補助金・助成金情報を提供した。

・取引先の経営革新計画策定を支援し５先が認定を受けた。
・取引先に対し、補助金・助成金情報の提供を行った。

えんしん経営者クラブ主催で6月〜9月に「後 取引先からのM&A相談に２件対応した。うち継者育成セミナー」を開催し、事業承継を支 １件については企業評価を実施した。
援した。

（遠州信用金庫）

２．事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底（１）担保・保証に過度に依存しない融資①目利き機能の向上

外部の「目利き講座」に職員を派遣する。また、自主勉強会を実施して職員の目利き力の向上を図る。

東海地区信用金庫協会主催の「企業再生支援講座」へ職員を派遣する。

目利き力向上のための自主勉強会を実施する。

②渉外担当者の訪問管理軒数の増加

訪問管理軒数を増加されるための研修な ・職員の定期積金セールス技術向上実践 ・上期取組を継続する。
らびに実践訓練を実施する。
訓練を実施する。
・管理者研修を実施する。

③目利き力の向上と取引先の定性情報の的確な把握

定量面での実態把握に努めるとともに、 ・目利き力向上の外部研修へ職員を派遣 信用格付と自己査定の整合性向上を指導する。
企業の将来性等の定性面を見極める力 する。
（目利き力）の向上を図る。 また、定性情 ・勉強会と臨店指導の実施により、信用報を適正に評価するとともに信用格付等 格付の精度向上を図る。
へ反映させる。

・7月21日〜23日東海地区信用金庫協会主 １月１９日、税理士を講師として、融資担当役催の企業再生支援講座へ職員２名（支店長） 席２５名、渉外担当役席２５名を対象に目利を派遣した。
き力向上研修を実施した。
・9月25日目利き力向上のための自主勉強会
を中小企業診断士資格を有する職員が講師となり開催した。（対象：平成19、20、21、22年度入庫職員 計14名）
・定期積金セールス技術研修を3回実施し・定期積金セールス技術研修を６回実施した。
た。
・管理者研修を2回実施した。
・管理者研修を２回実施した。

・融資担当役席会議において、自己査定と信 ・融資担当役席者に対して、信用格付ならび用格付について指導した。に自己査定の実施方法についての説明会を行った。
・9月から担保・保証に過度に依存しない融資 ・企業の定性分析のポイント、業種別の営業 マル新融資実績Ｈ22.9〜Ｈ23.3
として、新規融資（プロパー扱い）の取扱を開 活動の見方、経営改善計画チェックシートの 71先（73件） 1,621百万円
作成上の留意点等についての勉強会を実施始した。
した。
・融資採り上げの留意点である「資金使途確認」「キャッシュフロー」の重要性についての勉強会を実施した。

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献（１）地域の面的再生①地域資源活用プログラム認定支援を通 平成２２年年２月に認定を取得した地域 「NPO法人奥浜名湖観光まちづくりねっ 上期取組を継続する。
じた地域経済への貢献
資源活用プログラムについて、計画の具 と」と連携して語り部、観光ガイドの養成、体化に向けての協議へ参画し、また活動 観光コースの策定等に協力する。に協力する。

②地域顧客に対する情報提供機能の強化

ＮＰＯ法人「静岡県西部地域しんきん経 NPO法人「静岡県西部地域しんきん経済 上期取組を継続する。
済研究所」と連携し、地域顧客に対して金 研究所」と連携して、地域顧客に「しんき融経済動向等の情報提供を行う。
んパートナー」「景況レポート」等の金融経済動向等の情報を提供する。

（２）地域活性化のためのサービス提供①地域を担う若い世代への金融知識の普 地域の学校や事業所に対する金融セミ 金融セミナーを実施する。
及ナーを実施する。

上期取組を継続する。

3

・「NPO法人奥浜名湖観光まちづくりねっと」 上期に引き続き、観光ガイドの養成やブロが語り部養成、観光ガイドの養成講座を開催 ガーツアーの実行等参加協力した。
し、当金庫も参加した。
又、１１月１３日に飯田市で行われた三遠南・観光コースの策定会合に参加協力した。
信しんきんサミットのシンポジウムにおいて、地域資源活用事例の発表の場を提供した。

NPO法人靜岡県西部地域しんきん経済研究 ・NPO法人靜岡県西部地域しんきん経済研所が発行する「しんきんパートナー」「景況レ 究所が発行する「しんきんパートナー」「景況ポート」を地域顧客に配布し、金融経済動向 レポート」を地域顧客に配布し、金融経済動の情報を提供した。
向の情報を提供した。
・「自動車産業に関する調査」を実施し、次世代型自動車の普及に関する影響度合いについて調査をまとめ、地域に情報発信した。
・上期に浜松大学で金融セミナーの開催を予 １１月２５日、浜松大学にて「就職にも役立つ定していたが、下期（１１月２５日）の開催に変 企業の見方と経営改善」をテーマに学生５０更となった。
名を対象に講義した。
・４月２８日〜９月２９日の間、静岡文化芸術大学で金融セミナーを１２回開催した。

（遠州信用金庫）

４．協同組織金融機関としての取組（１）会員との関係強化①会員からの意見の金庫業務への反映（２）経営力の強化①法令等遵守の徹底②リスク管理体制の充実

会員に対するアンケート結果を金庫業務へ反映する。

会員に対するアンケートの結果および金 地区別総代会において総代との意見交 ・会員に対するアンケートの集計・分析結果
庫対応策をホームページに掲載する。
換を実施し、その意見を金庫業務に反映 をホームページへ掲載した。
する。

アンケートの集計結果を当金庫のホームページへ掲載した。職員へ周知した。また、会員からの要望に対し、具体的な対応に努めた。

勉強会・講習会等の実施によりコンプラ ・「営業店不祥事件徹底防止」マニュアル
イアンスの認識を強化するとともに、各種 を参考書として勉強会を実施する。
会議でコンプライアンスの状況等を開示し ・外部講師による階層別コンプライアンスていく。
研修を実施する。
・コンプライアンスオフィサー会議で苦情等の事例を発表し、再発防止を図る。
・コンプライアンス認識テストを実施し、コンプライアンス意識の醸成を図る

・投資信託のコンプライアンス研修を実施 ・4月20日、7月22日、コンプライアンスオフィ ・10月19日、1月18日、コンプライアンスオフィサー会議を開催した。
する。
サー会議を開催した。
・係長を対象に不当要求防止責任者講習 ・9月17日信金中央金庫静岡支店長を講師と ・12月18日、投信窓販外務行為に伴う研修をして係長職35名を対象にコンプライアンス研 実施した。
を実施する。
・2月16日、係長を対象とした不当要求防止・コンプライアンスオフィサー会議で、苦情 修を実施した。
・コンプライアンス理解度確認テストを全職員 責任者講習を開催した。
等の事例を発表し、再発防止を図る。
・3月3日、パート職員のコンプライアンス研修対象に実施した。
・「営業店不祥事徹底防止マニュアル」を参 を実施した。
・全職員を対象にコンプライアンス理解度確考書として勉強会を実施した。
認テストを実施した。

勉強会を実施して、リスク管理統括委員 ・リスク量計測手法の高度化と多様化をのリスク認識を向上させ、各リスク指標の 図る。
特徴と問題点を把握して一層の改善を図 ・各種シミュレーションの実施により、リスクを多面的に捉える。
る。

・統合的リスク管理向上のための外部研 リスク量計測における信用部分計量化を推進した。
修に職員を派遣する。
・信用リスク量計測手法の高度化のため、問題点等の内容を検討し、原因を検証する。

4・１１月８日全信協リスク管理中級セミナー参加・１月２８日野村證券Iportセミナー参加
・リスクリターン対比表を作成しリスク量と収益のバランスをチェック（遠州信用金庫）経営改善支援の取組状況
経営情報室と営業店が連携してお取引先企業の経営改善支援に取組んでいます。
お取引先企業の現状分析に基づいた経営改善計画策定のアドバイスや、計画策定後の進捗状況のフォローを行う等、お取引先企業とともに経営改善に向けて取組んでいます。
平成２２年度の経営支援取組実績は次のとおりです。

【２２年４月〜２３年３月】 平成２２年度 経営支援取組実績（単位：先）
期初
債務者数

Ａ

経営改善 ランクアッ 再生計画
うち策定率
プ率αのうち期末 αのうち期末 αのうち再生 支援取組
経営改善支み率に債務者区 に債務者区分 計画を策定し援取組み先が変化しな分がランクた先数数アップした先 かった先数
数 β
α/Ａ
β/α
δ/ααγ
δ正常先

①3,788

1111

40.3%

要注
意
先うちその他
②
要注意先
うち
③
要管理先

527

89

1036.4%

188

78

16.9%

1.1%

87.6%

10

1

0

10.0%

0.0%

0.0%

破綻懸念先

④

109

0

0

0

0

0.0%

0.0%

0.0%

実質破綻先

⑤

82

00

0

0

0.0%

0.0%

0.0%

破綻先

⑥

1400

0

0

0.0%

0.0%

0.0%

小 計
（②〜⑥の計）

742

90

189

78

12.1%

1.1%

86.7%

4,530

101

1100

82

2.2%

1.0%

81.2%合（注）計・期初債務者数および債務者区分は22年４月当初時点で整理しました。
・債務者数、経営改善支援取組み先は、取引先企業（個人事業主を含む。）であり、個人ローン、住宅ローンのみの先を含んでいません。
・βには、当期末の債務者区分が期初よりランクアップした先数を記載しました。
・期中に新たに取引を開始した取引先については本表に含んでいません。
・「再生計画を策定した先数δ」＝「中小企業再生支援協議会の再生計画策定先」＋「ＲＣＣの支援決定先」＋「金融機関独自の再生計画策定先」

5

＜用語解説＞
中小企業再生支援協議会

地域の中小企業の事業再生に向けた取組みを支援する公的機関です。

中小企業基盤整備機構

中小企業者その他の事業者の事業活動に必要な助言、研修、資金の貸付等、事業活動の活性化のための基盤整備を行う独立行政法人です。

ビジネスマッチング

金融機関のお客さま同士をビジネスでつなぐことです。

目利き機能

目利き能力とは、企業の将来性や技術力を的確に評価する能力のことをいいます。当金庫においても、企業の事業運営の仕組みを理解する力を高め、創業企業および取引先企業に対する経営相談・支援機能を発揮できる人材を育成する等目利き機能の向上に努めています。

定性情報

貸借対照表や損益計算書等の数値・データおよびそれらの推移等を定量情報と言うのに対して、企業が持つ技術力や市場環境等を評価したものを定性情報と言います。

信用格付

信用格付は、統一的な基準で企業を評価することにより企業評価を標準化するとともに、貸出に係る信用リスクを計量化することにより貸出資産の健全性を確保する仕組みです。

地域資源活用プログラム

地域の中小企業の知恵とやる気を活かして、地域の「強み」と成り得る特徴ある資源（地域資源）を活用した新商品・新サービスの開発や販路開拓を支援するものです。具体的には「中小企業地域資源活用促進法」に基づく税制面や融資・補助金等の支援や予算措置による補助金や委託費等による支援、その他商品企画や販路開拓等に必要なノウハウの提供やアドバイスなど総合的な支援を実施し、地域の強みを活かした産業を形成・強化していくことを目指しています。
県西部地域を対象として、経済動向の把握、中小企業に対する経営情報の提供、生活者に対する金融経済知識の普及等を行うことを目的として、浜松信ＮＰＯ法人「静岡県西部地域しんきん経済研究所」 用金庫と共同で設立したシンクタンクです。

会員

当金庫の地区内に住所または居所を有する者、事業所を有する者もしくは勤労に従事する者で、事業者においては、従業員３００人以下または資本金が９億円以下に限られており、出資をされている方です。

法令等遵守（コンプライアンス）

急激な時代の変革の中でより健全経営を遂行していくため、企業・職業倫理の向上に努め、日常業務運営において法令や規則等を遵守して違法行為等の早期発見や事故等の未然防止を図ることです。

6（遠州信用金庫）