２０２３年１２月７日（木）実施

効果測定実施後回収－

受講番号

住宅金融普及協会

住宅ローンアドバイザー養成講座（応用編）
効果測定問題◆開始前の注意事項
１２３

問題用紙（本冊子）は、効果測定監督者の指示があるまで開かないでください。
問題用紙（本冊子）の上段に受講番号を記入してください。
マークシートの記入にはHBの鉛筆またはシャープペンシルを使用してください。ボールペンやサインペンを使用することはできません。
４ マークシートの上段に受講会場名及び氏名を記入し、その下にある受講日の欄に本日の日付を記入してください。
５ 受講番号の欄の右側６桁には「０」が印刷されていますので、受験票に記載されている７桁の受講番号を左の欄から順に記入し、その数字と同じ箇所を正確にマークしてください。
６ 問題は、2023年４月１日現在施行の法令等に基づいて、50分間で解答してください。
７ 問題は、択一式40問です。
８ 各問題について正答と思われる選択肢の番号をしっかりと黒く塗りつぶしてください。
９ 解答を訂正する場合は、鉛筆の跡が残らないように消しゴムできれいに消してから訂正してください。消し方が不十分な場合は、２つ以上マークしたものとして正解となりません。
10 計算には、電卓を使用することができます。ただし、プログラム機能を内蔵した金融電卓・ローン電卓等や携帯電話（スマートフォン・タブレットを含む）の電卓機能については使用禁止とします。
11 解答に際しては、講座で使用したテキストを参照していただいて構いません。
12 問題について、乱丁・落丁・印刷不鮮明に関する質問以外はお受けできません。問題の内容及び配点に関する質問には、一切お答えすることができません。
13 スマートフォン・腕時計型の通信機能機器等は、電源を切り、カバン等へおしまいください。
14 机の上には、講座で使用したテキスト、受験票、顔写真付きの本人確認書類、筆記用具、腕時計、電卓以外は置かないでください。

◆退室時の注意事項
１

問題用紙（本冊子）は効果測定終了後に全て回収します。なお、問題用紙（本冊子）をお持ち帰りになった場合は、採点を行わず「不合格」とします。
２ 解答時間は50分間ですが、解答を終えられた方から退室することができます。
３ 退室の際は、忘れ物のないよう荷物を持って、問題用紙（本冊子）及びマークシートを効果測定監督者に直接手渡して、退室してください。
４ 効果測定開始から50分間が経過した時点で、問題用紙（本冊子）及びマークシートを回収しますので、終了の合図があるまでの間、しばらく着席のままお待ち願います。

この問題用紙はお持ち帰りになれません。問題用紙をお持ち帰りになられた受講者については、マークシートが提出されても採点を行いません。
＊無断で複写・複製する行為を禁じます。

2023 年 12 月 7 日（木）実施【正 誤 問 題】
次の設問（問 1～問 30）について、正しい記述には「①」を、誤った記述には「②」をマークして解答してください。

問1

フラット 35Ｓは、住宅の技術基準のレベルにより「ZEH」と「金利Ａプラン」、「金利Ｂプラン」に分けられるが、「金利Ａプラン」は「金利Ｂプラン」より技術基準が高く、本来のフラット 35 の金利より当初 10 年間金利が引下げられる。

問2フラット 35（買取型）の金利は、住宅金融支援機構が提示する金利に各金融機関が利益を含むコスト分を上乗せして設定される仕組みである。

問3

フラット 35（買取型）以外の多くの民間住宅ローンでは、定期借地権、連棟式、保留地の物件は一般的に融資を受けることが難しい。

問4

元利均等返済は、毎月の返済額における元金と利息の内訳が常に一定である。

問5

コンプライアンスとは「法令順守」を意味するが、具体的には、それぞれの企業や業種が抱えるリスクやルールによって異なる。

問6

住宅ローンアドバイザーが消費者契約法等の関連法令に違反し、住宅ローン利用者が不利益を被った場合、住宅ローンアドバイザーの所属企業も法的責任を問われるおそれがある。

問7

住宅ローンアドバイザーは、顧客の利益の保護を図る観点から、返済が困難になった場合の取扱いについて説明する際には、顧客の住宅を購入する意欲が減退しないよう、金銭消費貸借契約の締結後に行うべきである。

問8

住宅ローンアドバイザーは、住宅ローンに関する情報提供およびアドバイスを行うにあたり、住宅資金の不正利用防止や消費者保護の観点から、金融機関との金銭消費貸借契約が締結されるまでに当事者の本人確認を行うべきである。

- 2 -2023 年 12 月 7 日（木）実施

問9

アンケートの戻りはがきで、氏名、住所等で分類整理されていない状態の場合でも、個人情報保護法上の「個人情報データベース等」に該当する。

問 10

個人情報保護法上の「保有個人データ」とは、個人データのうち、個人情報取扱事業者が開示、内容の訂正、追加または削除、利用の停止、消去および第三者への提供の停止を行うことのできる権限を有する個人データをいう。

問 11

業務委託者は、業務委託先（受託者）が自社内で個人情報保護法上の「個人データ」の取扱いに関する必要かつ適切な安全管理のルールを定めていれば、当該委託先に対する監督は必要ない。

問 12

個人情報保護法上の「個人情報取扱事業者」が個人情報を流出させた場合、民事責任（損害賠償責任）を問われる可能性はあるが、個人情報保護法による刑事責任（懲役・罰金）を問われる可能性は一切ない。

問 13

全期間固定金利型住宅ローンには、６年目以降や 11 年目以降の金利が借入段階で既に決められた金利に変更される段階金利型と呼ばれるものがある。

問 14

固定金利期間選択型住宅ローンは、固定金利期間終了後に金利上昇による返済額の増加に対応できる人に向いている。

問 15

一般的に変動金利型住宅ローンは、借入後の適用金利が１年ごとに見直されるが、返済方法が元利均等返済の場合、毎回の返済額は５年ごとに見直される。

問 16

全期間固定金利型と短期の固定金利期間選択型の住宅ローンを組み合わせる場合、短期の固定金利期間選択型の借入額の割合を小さくすることが金利上昇リスクの軽減になる。

問 17

住宅金融支援機構が民間金融機関と提携し、住宅取得等の資金を必要とする満 60 歳以上の方に融資する「リ・バース 60」では、その返済方法として、元利均等返済または元金均等返済を選択することができる。

- 3 -2023 年 12 月 7 日（木）実施

問 18

住宅ローン借入者が保証会社に対して保証委託する場合、万一返済が滞ったとき借入先金融機関が保証会社から代位弁済を受けるが、住宅ローン借入者の債務が免除されるわけではない。

問 19

毎月の返済日に、返済口座の預金から住宅ローン返済分を引いても指定残高を超える額が残る場合、自動的に一部繰上返済する仕組みの住宅ローン商品がある。

問 20

固定金利期間選択型住宅ローンの固定金利期間終了時に適用金利が上昇する場合、毎月返済額の増加を抑えるためには、金利変更時に「期間短縮型」の繰上返済を行うことが最も有効である。

問 21

住宅ローンにおける「返済額軽減型」の一部繰上返済において、返済時期が早いほど、また金利が高いほど利息軽減効果が大きくなるという特徴は、「期間短縮型」の繰上返済においても同様である。

問 22

同一条件の住宅ローンにおいて、一部繰上返済について「期間短縮型」と「返済額軽減型」の利息軽減効果を比較する場合、「返済額軽減型」のほうが効果が大きい。

問 23

変動金利型や短期の固定金利期間選択型の住宅ローンについて、将来の金利上昇リスクを回避する方法の１つに、金利の低いうちに全期間固定金利型へ借換えする方法がある。

問 24

現在返済中の住宅ローンやそれ以外のローン（自動車、クレジットカードなど）、公共料金の支払いなどで延滞をした場合、住宅ローンの借換えは一般的に難しくなる。

問 25

土地・建物の相続に伴い、法定相続人が所有権移転登記を行う場合、不動産取得税は課税されない。

問 26

子が親からの贈与に相続時精算課税制度を利用する場合、子が親から贈与を受ける回数に制限はない。

- 4 -2023 年 12 月 7 日（木）実施

問 27

給与所得者が住宅ローン控除を受ける場合、毎年、必ず確定申告が必要である。

問 28

土地を購入して住宅を建築する場合、土地を取得する時から住宅ローンの借入れを希望する際に、フラット 35 や財形住宅融資ではつなぎ融資が必要となる。

問 29

短期間での返済が可能な顧客の場合、将来の金利上昇リスクはさほど大きくないた
め、全期間固定金利型住宅ローンのほか、変動金利型住宅ローンなど幅広い金利タイプの提案をすることができる。

問 30

住宅を売却して買換える場合の買換え住宅ローンは、買換え物件の担保評価を超えた水準まで融資を受けることができる場合もあるが、この住宅ローンの取扱いの有無など金融機関ごとに確認する必要がある。

（続く）

- 5 -

2023 年 12 月 7 日（木）実施【計 算 問 題】
以下の計算問題（問 31～問 40）について、①～③の中から最も近い数値を選び、その番号をマークして解答してください。借入額等の算定にあたっては、「返済額早見表」（テキスト 基礎編 第５章〔資料〕176～181 ページ）を使用してください。

年収 600 万円のＡさんは、3,000 万円を 10 年固定の固定金利期間選択型住宅ローンで返済期間 25 年、元利均等返済（ボーナス返済なし）で借り入れる予定である。当初 10 年間の金利は年 2.0％、固定金利期間終了後は店頭金利から年 1.0％引下げ、10 年経過時点の店頭金利は年 4.0％、借入残高は 1,976 万円として、問 31～問 33 に答えよ。
なお、Ａさんの年収は、借入時と変わらないものとする。
問 31

当初 10 年間の毎月返済額を求めよ。
①

問 32②110,880 円③099,390円③146,165円

10 年経過時点の毎月返済額を求めよ。
①

問 33

127,170 円

127,156 円②136,463 円

10 年経過時点のＡさんの返済負担率は、おおむね何％か求めよ。
①0025％②0027％③0029％（計算メモ欄）【借入条件、年収等】
借 入 額：金万円

利：10 年固定（固定金利期間終了後、店頭金利から年（当初 10 年）年

返 済 期 間：％、10 年経過後（店頭金利）年

年

返 済 方 法 ：元利均等返済（ボーナス返済なし）
10 年経過後の借入残高：
年

収：万円
万円

- 6 -％引下げ）％

2023 年 12 月 7 日（木）実施

問 34

年収 550 万円のサラリーマンのＢ夫さんは、共働きで年収 450 万円の妻Ｃ子さんを収入合算者として、Ｄ銀行から返済期間 30 年の全期間固定金利型住宅ローンを元利均等返済（ボーナス返済なし）で借り入れる予定である。Ｄ銀行の条件が、合算できる額は「合算者自身の収入全額」が対象で、返済負担率は 30％以内のときの「借入可能額」を 100 万円単位（100 万円未満切り捨て）で求めよ。
なお、Ｄ銀行の返済額審査用の金利は年 4.0％とし、住宅の価額や借入限度額は考慮しなくてよい。
①4,800万円②5,000 万円③5,200 万円（計算メモ欄）問 35

2023 年１月に、住宅ローンを借り入れ、かつ、新築の認定長期優良住宅に入居したＥ
夫さんは、2023 年分の確定申告を行い、住宅ローン控除手続きを行うとする場合、当該住宅ローン控除の対象となる住民税額から控除できる金額を求めよ。
なお、Ｅ夫さんの所得税額が 14 万円、住民税額が 24 万円、年末の借入残高を 2,800万円とし、本来の住宅ローン控除額が所得税額から控除しきれないことを前提とする。
また、Ｅ夫さんは、住宅ローン控除の適用要件をすべて満たしており、所得税の課税総所得金額等の額に５％を乗じた額は、97,500 円を上回るものとする。
①3.6万円②4.6 万円（計算メモ欄）- 7 -③5.6 万円

2023 年 12 月 7 日（木）実施

下表は、次の前提条件における変動金利型住宅ローンの返済予定表である。
(1)借入額２，８００万円(2)当初金利
年２．４７５％（半年ごとに適用金利を変更）(3)返済期間３０年（元利均等返済・毎月払い）(4)毎月の返済額は５年間変更せず、５年経過後の返済額は変更前の１．２５倍以内。
これについて、問 36 および問 37 に答えよ。
問 36

43 回目以降に適用金利が年 5.1％に変更となり、支払利息が返済当初５年間固定されている毎月返済額を超えたため、未払利息が発生している。この 43～48 回の「未払利息の合計額」（Ａの部分）を求めよ。
①

問 37021,330 円②022,968 円③024,612円

61 回目（５年経過後）の返済時から適用金利が年 4.8％となり、かつ、返済期間を変更せず返済額の見直しが行われた結果、未払利息の発生はなくなった。このときの「61回目の返済額合計」（Ｂの部分＝元金と利息の合計額）を求めよ。
なお、61 回目の返済では、未払利息は精算しないものとする。
①155,388 円②137,837 円③127,991

返済額合計円

返済予定表
年数（単位：円）

回数30
11360
12

適用金利

元金

利息

未払利息

---

-

2.475%
2.475%

52,52052,62957,75057,641

残高110,270110,270

28,000,000
27,947,480
27,894,851

110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270Ａ
110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270
110,270
110,270
110,270
110,270

26,893,196
26,877,052
26,872,050
26,867,028
26,861,987
26,856,926
26,851,845
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744
26,846,744（省略）（途中省略）
3
344
4
4
4
44
4
4
44
4
5
55555555
555
635
36
37
3839404142434445
4647484950
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61

4.200%
4.200%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
4.800%

16,08816,144
5,002
5,022
5,041
5,061
5,081
5,101
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
（省略）

94,182
94,126105,268
105,248
105,229
105,209
105,189
105,169
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270
110,270110,270110,270110,270110,270110,270110,270（省略）（以下省略）- 8 -Ｂ

2023 年 12 月 7 日（木）実施（計算メモ欄）- 9 -2023 年 12 月 7 日（木）実施

問 38

下表は、借入額 2,500 万円、全期間固定金利年 3.5％、返済期間 30 年の元利均等返済・毎月払いの返済予定表である。この表において 134 回目の返済とともに約 100 万円（1,011,555 円）を「期間短縮型」の方法で繰上返済する場合、軽減される利息の合計額を概算で求めよ。
①0879,000 円②0888,000 円③0896,800 円

返済予定表（単位：円）

回数

適用金利

元金

利息返済額合計

360---25,000,000

130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152153154
155
156
157
158

3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%

57,28757,45457,621
57,78957,95858,12758,29658,466
58,63758,80858,98059,15259,32459,49759,671
59,84560,01960,19460,37060,54660,72360,90061,077
61,25561,434
61,613
61,793
61,97362,154（途中省略）
54,97454,80754,64054,47254,30354,13453,96553,79553,62453,45353,281
53,10952,93752,76452,59052,41652,24252,06751,891
51,71551,53851,361
51,18451,00650,82750,64850,46850,28850,107（以下省略）

112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261

18,791,249
18,733,795
18,676,174
18,618,385
18,560,427
18,502,300
18,444,004
18,385,538
18,326,901
18,268,093
18,209,113
18,149,961
18,090,637
18,031,140
17,971,469
17,911,624
17,851,605
17,791,411
17,731,041
17,670,495
17,609,772
17,548,872
17,487,795
17,426,540
17,365,106
17,303,493
17,241,700
17,179,727
17,117,573- 10 -

借入残高

2023 年 12 月 7 日（木）実施（計算メモ欄）- 11 -

2023 年 12 月 7 日（木）実施

問 39

下表は、借入額 3,000 万円、全期間固定金利年 3.0％、返済期間 20 年の元利均等返済・毎月払いの返済予定表である。この表において 168 回目の返済とともに 200 万円を「返済額軽減型」の方法で繰上返済する場合、繰上返済後の毎月返済額を概算（100 円未満四捨五入）で求めよ。
①

問 40

136,000 円②139,900 円③142,900円

問 39 により求めた毎月返済額を基に、軽減される利息の合計額を概算で求めよ。
①

約 18.7 万円②

約 22.4 万円③

約 25.4

返済予定表

万円（単位：円）

回数

適用金利

元金

利息

返済額合計

240

---

30,000,000

166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194

3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%

137,966
138,311
138,657
139,003
139,351
139,699
140,048
140,398
140,749
141,101
141,454
141,808
142,162
142,518
142,874
143,231
143,589
143,948
144,308
144,669
145,030
145,393
145,757
146,121
146,486
146,852
147,220
147,588
147,957（途中省略）
28,41328,06827,722
27,37627,02826,68026,331
25,981
25,63025,27824,92524,571
24,21723,861
23,50523,14822,79022,431
22,071
21,71021,34920,986
20,622
20,25819,893
19,527
19,15918,791
18,422（以下省略）

166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379

11,227,481
11,089,170
10,950,513
10,811,510
10,672,159
10,532,460
10,392,412
10,252,014
10,111,265
9,970,164
9,828,710
9,686,902
9,544,740
9,402,222
9,259,348
9,116,117
8,972,528
8,828,580
8,684,272
8,539,603
8,394,573
8,249,180
8,103,423
7,957,302
7,810,816
7,663,964
7,516,744
7,369,156
7,221,199- 12 -

借入残高

2023 年 12 月 7 日（木）実施（計算メモ欄）- 13 -（以下余白）