地域密着型金融推進計画

基本的な方針協同組織理念の原点である相互扶助の精神のもと、地域社会の繁栄を目標に地域密着を図り、地域の中小企業、地元住民のため事業の展開を継続し、経営支援・再生支援等の支援強化、ガバナンスの強化、審査能力の向上に向けた人材の育成等を柱としています。
加えて、事業先の支援体制を強化するため、販路開拓、海外進出、事業承継等多様なニーズに応える支援策やコンサルティング機能を強化して、これまでのリレーションシップバンキング・アクションプログラムを一歩進めた取組みをする方針であります。

具体的な取組み
Ⅰ ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化策
金融面の支援はもちろんのこと、事業面についても当金庫のネット

2021年4月から2022年3月までの経営改善支援の取組実績
期初債務者数

ワークを活用しさまざまな施策等により地域の活性化に積極的に寄与しています。

正常先
要注 うちその他要注意先
意先 う ち 要 管 理 先
破 綻 懸 念 先実 質 破 綻 先破
綻先合計11,708245173192812,101

うち経営改善支援
取組先（A）
117241025（単位：先数）

Aのうち期末に Aのうち期末に債務者区分が債務者区分が上昇した先
変化しなかった先
0121402040100222Ⅱ 事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法
1. 創業・新事業支援融資
兵庫県及び神戸市の制度融資における創業・新事業支援
関 連 融 資 等 積 極 的 に 取 組 ん で お り、2021年 度27件164百万円実行し、2022年3月末残高は、162件608百万円となっております。

2. 動産・債権譲渡担保融資（ABLを含む）
動産担保としては、シンジケートローンにおける在庫担して取組んでまいります。

4. 過度な担保・保証に依存しない融資に向けた取組み
プロパー融資における無担保貸出残高は、2022年3月末で58,717百万円で貸出金全体の24.31％を占めています。
貸出に際しては、法人並びに個人事業者において財務内容を重視した審査を継続しております。

保並びに保証会社保証の営業車輌を担保とした融資を取扱

また、兵庫県の制度融資における無担保・無保証人融資

いしております。また、在庫を担保としたプロパー融資をにも取組んでおり、2022年3月末残高は、3件1百万円と2013年9月より取扱開始し、売掛債権担保融資を2014年なっております。

10月より取扱開始しております。尚、2022年3月末の動産・債権譲渡担保融資の残高は、8件206百万円となっております。

3. コベナンツを活用した融資
コベナンツを活用した融資に関しては、シンジケートロー

5. 融資手法の多様化
スコアリングモデルを活用した融資としては、2005年6月より商工中金保証「兵庫県地域金融支援保証」に取組んでおり、2022年3月末残高は、2件14百万円となっております。

ンに積極的に取組んでおります。2022年3月末残高は、86

また、売上代金入金等で当金庫をご利用いただいている

件18,288百 万 円 で、2021年 度 に お け る 実 行 は、29件お客さまに対して、新たな無担保事業融資「縁活」を20104,232百万円であります。

年2月より取扱開始しており、2021年度において166件

地域活性化のため、他行が組成したシンジケートローンには、今年度においても積極的に参加していく方針であり、

6

当金庫において組成可能な案件があれば、アレンジャーと2,919百 万 円 実 行 し、2022年3月 末 残 高 は346件3,455百万円となっております。

Ⅲ 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
既存借入の軽減を目的としたローン商品の提供やインターンシップへの協力による若い世代への金融知識の普及に取組んでいます。

中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組状況
1 中小企業の経営支援に関する取り組み方針
当金庫はこれまで、会員たる中小企業等の皆様に必要なこうした取組みを自らの社会的使命と考え、内外の経済情資金を安定的に供給し、必要に応じ経営改善支援や販路開勢等に左右されることなくこれからも実践し、地域経済の拓、海外進出、事業承継等の支援強化を行ってまいりました。

活性化に全力を傾注して取り組んでまいります。

2 中小企業の経営支援に関する態勢整備
中小企業の経営支援に関する取り組み方針に基づき、経携している外部専門機関を利用しています。

営改善支援については経営支援室を、販路開拓、海外進出、販路開拓、海外進出、事業承継等の支援強化については事業承継等の支援強化についてはお客さまサポート部を設神戸市及び神戸商工会議所、信金中央金庫等と連携して取け取り組む態勢としております。

り組んでいます。また、認定支援機関として各種補助金・経営改善支援については中小企業再生支援協議会や地域支援金融会議等の公的機関の活用に加え、必要に応じて提優遇制度等の案内や「認定支援機関確認書」の発行も行っております。

3 中小企業の経営支援に関する取り組み状況［1］創業・新規事業開拓の支援❶神 戸市産業振興財団と連携し、創業をワンストップで支援❷ 株式会社日本政策金融公庫との連携による「創業サポートローン」の取扱［2］成長段階における支援❶ 兵 庫県信用金庫協会及び兵庫県下11信用金庫が参画する「川上・川下ビジネスネットワーク事業」を活用した販路拡大支援❷ 信金中央金庫や神戸市海外ビジネスセンターと連携した海外進出支援の実施❸ 神戸商工会議所や独立行政法人中小企業基盤整備機
構、その他外部専門機関と連携した事業承継支援の実施❹ 神戸市立工業高等専門学校との産学連携による地元中小ものづくり企業の人材ニーズへの対応❺ 神 戸芸術工科大学との産学連携によるデザインに関する支援❻兵 庫県プロフェッショナル人材戦略拠点・プロフェッ
ショナル人材戦略事業提携による人材紹介支援❼ 神戸大学との産学連携による「地域中小企業課題解決型連携」事業実施（新事業、新商品、新技術の開発支援）❽ 兵庫県立大学との産学連携による経営者及び後継者向けの経営に資する講座の実施❷ 経営指導の提供❸ 外 部専門機関を利用した事業再生や業種転換等に関する専門的なコンサルティングの実施❹ 大 手 企 業出 身 の 技 術者 を 技 術 顧 問 と し て 招 聘 し、ものづくり企業への多様なアドバイスの実施❺ M＆Aプラットフォーム「株式会社トランビ」との連携締結によるM＆A情報の提供❻㈱
 SNET関西ビジネスコンサルティングとの連携締結によるM＆A、事業承継支援の実施❼ 兵庫県事業承継・引継ぎ支援センターとの連携による小規模事業者への事業承継相談の実施［4］地域の活性化に関する取り組み状況❶当 金庫主催のビジネスフェアである「こうべしんきんビジネスメッセ」を開催することによる、地域経済活性化への取組み❷ 公 益財団法人神戸市産業振興財団の主催する神戸セレクション事業への参画による神戸ブランド浸透に対する取組み❸「こうべしんきん地域再興ファンド」及び「こうべしんきんステップアップファンド」の創設及び同ファンドの投資による地域産業の活性化への取組み❹ 株式会社ラジオ関西と連携して、地域活性化に貢献する地元取引先企業を紹介する取組み［3］経営改善・事業再生・業種転換等の支援❶ 経営改善計画の策定をはじめとした取引先に対するコンサルティングの実施
7

4「経営者保証に関するガイドライン」への取組み

2021年度

当金庫では、「経営者保証に関するガイドライン」の趣旨

新規に無保証で融資した件数

508件

や内容を十分に踏まえ、お客さまからお借入れや保証債務整理の相談を受けた際に真摯に対応するための態勢を整備して新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合20.28％

います。また、経営者保証の必要性については、お客さまと保証契約を解除した件数

23件

経営者保証に関するガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数（当金庫をメイン金融機関として実施したものに限る）

0件の丁寧な対話により、法人と経営者の関係性や財務状況等の状況を把握し、同ガイドラインの記載内容を踏まえて十分に検討するなど、適切な対応に努めています。

5 金融仲介機能の発揮に向けた取組み
2016年9月、金融庁より、金融機関における金融仲介金庫は、これらの指標を活用し、地域のお客さまのニーズ機能の発揮状況を客観的に評価するための指標として、「金にお応えするとともに、課題解決につながる本業支援、経融仲介機能のベンチマーク」が策定・公表されました。当

営改善支援に積極的に取り組んでまいります。

［1］お取引先企業の経営改善や成長力の強化
当金庫がメインバンクとして取引を行っている企業のうち、経営指標の改善が見られた先数、及び、同先に対する融資額の推移
経営指標等が改善した先に係る3年間の事業年度末の融資残高の推移

2022年3月末

557先

メイン先数

748億円

メイン先の融資残高

231先

経営指標が改善した先数

2020年3月末

2021年3月末

2022年3月末

354億円

310億円

350億円

［2］お取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上
当金庫が貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況

当金庫が関与した創業、第二創業の件数
2021年度

2021年度

条件変更総数

好調先

順調先

不調先

創業件数

24件

70先

1先

10先

59先

第二創業件数2件

ライフステージ別のお取引先数
お取引先数（社）■ 2022年3月末

900

融資残高（億円）■ 2022年3月末

1,200
738

857

900

600

600
300
940

創業期

成長期

300

154

114

41
安定期

低迷期

再生期

0

6199

創業期

成長期

184安定期

低迷期

74
再生期

当金庫は、中小企業のライフステージに応じた経営支援や事業性評価に基づく融資等を行っております。当金庫のお取引先の9割弱が「創業期」「成長期」「安定期」のライフステージにあり、事業が順調に推移していることを示しております。

8［3］担保・保証依存の融資姿勢からの転換

し、お客さまと一緒に課題解決を図っていく幅広い取組み

当金庫は、事業性評価を単なる融資提案に限らず、ビジととらえています。なお、事業性評価に基づくご融資を行っ

ネスマッチングや知財活用あるいは事業承継など、お客さているお取引先のうち、労働生産性の向上に資する対話をまが抱えるさまざまな課題に対してソリューションを提供行っているお取引先数は157先です。
2021年度
先数

融資残高

事業性評価に基づくご融資を行っている与信先数融資額

3,688先1,642億円

全お取引先に占める割合

62.5%

81.0%

※2021年3月期より事業性評価に基づく融資の定義を変更しております。

［4］人材育成、外部専門家の活用など
2021年度

お取引先の本業支援に関連する研修等の実施数等

研修実施回数

参加者数

13回

2人

2021年度

外部専門家を活用して本業支援を行った取引先数

103先

2021年度

お取引先の本業支援に関連する中小企業支援策の活用を支援した先数

499先9