２０２３年１２月６日（水）実施

効果測定実施後回収－

受講番号

住宅金融普及協会

住宅ローンアドバイザー養成講座（応用編）
効果測定問題◆開始前の注意事項
１２３

問題用紙（本冊子）は、効果測定監督者の指示があるまで開かないでください。
問題用紙（本冊子）の上段に受講番号を記入してください。
マークシートの記入にはHBの鉛筆またはシャープペンシルを使用してください。ボールペンやサインペンを使用することはできません。
４ マークシートの上段に受講会場名及び氏名を記入し、その下にある受講日の欄に本日の日付を記入してください。
５ 受講番号の欄の右側６桁には「０」が印刷されていますので、受験票に記載されている７桁の受講番号を左の欄から順に記入し、その数字と同じ箇所を正確にマークしてください。
６ 問題は、2023年４月１日現在施行の法令等に基づいて、50分間で解答してください。
７ 問題は、択一式40問です。
８ 各問題について正答と思われる選択肢の番号をしっかりと黒く塗りつぶしてください。
９ 解答を訂正する場合は、鉛筆の跡が残らないように消しゴムできれいに消してから訂正してください。消し方が不十分な場合は、２つ以上マークしたものとして正解となりません。
10 計算には、電卓を使用することができます。ただし、プログラム機能を内蔵した金融電卓・ローン電卓等や携帯電話（スマートフォン・タブレットを含む）の電卓機能については使用禁止とします。
11 解答に際しては、講座で使用したテキストを参照していただいて構いません。
12 問題について、乱丁・落丁・印刷不鮮明に関する質問以外はお受けできません。問題の内容及び配点に関する質問には、一切お答えすることができません。
13 スマートフォン・腕時計型の通信機能機器等は、電源を切り、カバン等へおしまいください。
14 机の上には、講座で使用したテキスト、受験票、顔写真付きの本人確認書類、筆記用具、腕時計、電卓以外は置かないでください。

◆退室時の注意事項
１

問題用紙（本冊子）は効果測定終了後に全て回収します。なお、問題用紙（本冊子）をお持ち帰りになった場合は、採点を行わず「不合格」とします。
２ 解答時間は50分間ですが、解答を終えられた方から退室することができます。
３ 退室の際は、忘れ物のないよう荷物を持って、問題用紙（本冊子）及びマークシートを効果測定監督者に直接手渡して、退室してください。
４ 効果測定開始から50分間が経過した時点で、問題用紙（本冊子）及びマークシートを回収しますので、終了の合図があるまでの間、しばらく着席のままお待ち願います。

この問題用紙はお持ち帰りになれません。問題用紙をお持ち帰りになられた受講者については、マークシートが提出されても採点を行いません。
＊無断で複写・複製する行為を禁じます。

2023 年 12 月 6 日（水）実施【正 誤 問 題】
次の設問（問 1～問 30）について、正しい記述には「①」を、誤った記述には「②」をマークして解答してください。

問1

フラット 35Ｓは、フラット 35 の借入金利を一定期間引き下げるものであるが、経済対策等により借入金利の引下げ幅は変更されることがある。

問2

フラット 35（買取型）の金利は、住宅金融支援機構が提示する金利に各金融機関の利益を含むコスト分を上乗せして設定される仕組みのため、金融機関ごとに決定される。

問3

会社役員に対する民間住宅ローンの審査においては、本人の収入だけでなく、会社の決算状況も審査対象となる場合がある。

問4

元金均等返済は、一般的に元利均等返済と同様に、ほとんどの金融機関で取り扱われている。

問5

経営者や従業員に求められるコンプライアンスは、それぞれの企業や業種が抱えるリスクやルールによって異なることはない。

問6

住宅ローンアドバイザーが顧客に住宅ローンをアドバイスするときには、顧客の知識、経験および財産の状況等に配慮した適切な説明方法により、リスクを明確に示さなければならない。

問7

住宅ローンアドバイザーは、返済が困難になった場合の延滞損害金の発生や保証機関による代位弁済などについては、住宅ローンの借入時点ではあまり関係がないため、あえて説明する必要はない。

問8

住宅ローンアドバイザーは、顧客の本人確認について、金銭消費貸借契約を締結する予定の金融機関が本人確認を行うため、これを省略しても構わない。

- 2 -2023 年 12 月 6 日（水）実施

問9

個人情報保護法上の「個人情報データベース等」とは、アドレス帳や顧客台帳のように個人情報を含む情報の集合物であり、特定の個人情報を容易に検索することができるように体系的に構成したものなどをいう。

問 10

個人情報保護法上、委託を受けて保管している「個人データ」は、その委託を受けた事業者自らが訂正などはできないが、その事業者にとっては「保有個人データ」に該当する。

問 11

個人情報保護法上の「個人情報取扱事業者」は、オプトアウトの手続きをとれば、本人の同意がなくても第三者に「がん」などの病歴や犯罪の経歴などの要配慮個人情報を含む個人データを提供することができる。

問 12

個人情報保護法が定める「個人情報取扱事業者」とは、営利か非営利かは問われないが、個人事業主は該当しないので、その個人事業主が保有している個人情報が流出したとしても民事上の損害賠償責任を問われることはない。

問 13

返済期間が同一条件の場合、全期間固定金利型住宅ローンは、一般的に短期の固定金利期間選択型住宅ローンより当初の適用金利が高めに設定されている。

問 14

固定金利期間選択型住宅ローンは、固定金利期間が終了する頃に毎年の積立貯蓄等でまとまった資金の準備ができる人など、固定金利期間終了後の返済額増加に対応できる人に向いている。

問 15

一般的に、変動金利型住宅ローンは借入後、半年ごとに適用金利が見直されるが、返済方法が元利均等返済の場合、毎回の返済額は５年間固定される。

問 16

全期間固定金利型と短期の固定金利期間選択型の住宅ローンを組み合わせる場合、全期間固定金利型の借入額の割合を小さくすることが金利上昇リスクの軽減になる。

問 17

住宅金融支援機構が民間金融機関と提携し、住宅取得等の資金を必要とする満 60 歳以上の方に融資する「リ・バース 60」では、担保評価額の 80％まで融資を受けることができる。

- 3 -2023 年 12 月 6 日（水）実施

問 18

住宅ローン借入者が保証会社に対して保証委託する場合、万一返済が滞ったとき借入先金融機関が保証会社から代位弁済を受けることにより、住宅ローン借入者の債務は免除される。

問 19

フラット 35（買取型）の一部繰上返済ができる最低返済額は元金 100 万円以上とされているが、インターネットサービスを利用する場合、元金 10 万円以上から可能である。

問 20

住宅ローンにおける「期間短縮型」の一部繰上返済は、繰上返済する金額のすべてを元金の返済にあてることで返済期間が短縮されるが、短縮される期間分の利息を軽減できるわけではない。

問 21

住宅ローンにおける「返済額軽減型」の一部繰上返済は、毎月の返済額を減らす一方、返済期間を延長する仕組みである。

問 22

同一条件の住宅ローンにおいて、一部繰上返済について「期間短縮型」と「返済額軽減型」の利息軽減効果を比較する場合、「期間短縮型」のほうが効果が大きい。

問 23

金利が低い住宅ローンへの借換えにより、その商品が借換え前の住宅ローン商品より将来的に金利上昇リスクが高まるような場合、確実に総返済額を抑えられるとは限らない。

問 24

民間金融機関の住宅ローンは、借入条件として最低勤続年数を定めている場合が多いが、借換えについては独立・転職直後であっても延滞が無ければ、比較的容易に融資を受けることができる。

問 25

土地・建物の相続に伴い、法定相続人が所有権移転登記を行う場合、登録免許税は一切課税されない。

問 26

子が自己居住用である住宅取得等資金の一部とする父親からの贈与について相続時精算課税制度を選択する場合、母親からの贈与についても相続時精算課税制度を選択しなければならない。

- 4 -2023 年 12 月 6 日（水）実施

問 27

給与所得者が住宅ローン控除を受ける場合、最初の年分のみ確定申告が必要であり、２年目以降は年末調整で控除を受けることができる。

問 28

土地を購入して住宅を建築する場合、土地を取得する時から住宅ローンの借入れを希望する際に、フラット 35（買取型）や民間住宅ローンではつなぎ融資を必要としない。

問 29

顧客が定年までに 10 年間しかなく、定年退職時に住宅ローン残金を退職金で返済しようと考えている場合、老後の生活に支障が出ることのないよう注意する必要がある。

問 30

定期借地権付住宅は、土地建物ともに所有権が登記される一般的な住宅と比較して将来の借換えが厳しい場合があるため、当初の住宅ローン選択をより慎重に行うべきである。

（続く）

- 5 -

2023 年 12 月 6 日（水）実施【計 算 問 題】
以下の計算問題（問 31～問 40）について、①～③の中から最も近い数値を選び、その番号をマークして解答してください。借入額等の算定にあたっては、「返済額早見表」（テキスト 基礎編 第５章〔資料〕176～181 ページ）を使用してください。

年収 600 万円のＡさんは、3,000 万円を 10 年固定の固定金利期間選択型住宅ローンで返済期間 30 年、元利均等返済（ボーナス返済なし）で借り入れる予定である。当初 10 年間の金利は年 2.0％、固定金利期間終了後は店頭金利から年 1.0％引下げ、10 年経過時点の店頭金利は年 4.0％、借入残高は 2,192 万円として、問 31～問 33 に答えよ。
なお、Ａさんの年収は、借入時と変わらないものとする。
問 31

当初 10 年間の毎月返済額を求めよ。
①

問 32②127,170 円③110,880円③132,835円

10 年経過時点の毎月返済額を求めよ。
①

問 33

151,770 円

110,893 円②121,568 円

10 年経過時点のＡさんの返済負担率は、おおむね何％か求めよ。
①0022％②0024％③0027％（計算メモ欄）【借入条件、年収等】
借 入 額：金万円

利：10 年固定（固定金利期間終了後、店頭金利から年（当初 10 年）年

返 済 期 間：％、10 年経過後（店頭金利）年

年

返 済 方 法 ：元利均等返済（ボーナス返済なし）
10 年経過後の借入残高：
年

収：万円
万円

- 6 -％引下げ）％

2023 年 12 月 6 日（水）実施

問 34

年収 550 万円のサラリーマンのＢ夫さんは、共働きで年収 450 万円の妻Ｃ子さんを収入合算者として、Ｄ銀行から返済期間 35 年の全期間固定金利型住宅ローンを元利均等返済（ボーナス返済なし）で借り入れる予定である。Ｄ銀行の条件が、合算できる額は「合算者自身の収入全額」が対象で、返済負担率は 30％以内のときの「借入可能額」を 100 万円単位（100 万円未満切り捨て）で求めよ。
なお、Ｄ銀行の返済額審査用の金利は年 4.0％とし、住宅の価額や借入限度額は考慮しなくてよい。
①5,600万円②5,400 万円③5,200 万円（計算メモ欄）問 35

2023 年１月に、住宅ローンを借り入れ、かつ、新築の認定長期優良住宅に入居したＥ
夫さんは、2023 年分の確定申告を行い、住宅ローン控除手続きを行うとする場合、当該住宅ローン控除の対象となる住民税額から控除できる金額を求めよ。
なお、Ｅ夫さんの所得税額が 14 万円、住民税額が 24 万円、年末の借入残高を 2,400万円とし、本来の住宅ローン控除額が所得税額から控除しきれないことを前提とする。
また、Ｅ夫さんは、住宅ローン控除の適用要件をすべて満たしており、所得税の課税総所得金額等の額に５％を乗じた額は、97,500 円を上回るものとする。
①4.8万円②3.8 万円（計算メモ欄）- 7 -③2.8 万円

2023 年 12 月 6 日（水）実施

下表は、次の前提条件における変動金利型住宅ローンの返済予定表である。
(1)借入額２，６００万円(2)当初金利
年２．４７５％（半年ごとに適用金利を変更）(3)返済期間３０年（元利均等返済・毎月払い）(4)毎月の返済額は５年間変更せず、５年経過後の返済額は変更前の１．２５倍以内。
これについて、問 36 および問 37 に答えよ。
問 36

43 回目以降に適用金利が年 5.1％に変更となり、支払利息が返済当初５年間固定されている毎月返済額を超えたため、未払利息が発生している。この 43～48 回の「未払利息の合計額」（Ａの部分）を求めよ。
①

問 37021,330 円②022,968 円③024,612円

61 回目（５年経過後）の返済時から適用金利が年 4.8％となり、かつ、返済期間を変更せず返済額の見直しが行われた結果、未払利息の発生はなくなった。このときの「61回目の返済額合計」（Ｂの部分＝元金と利息の合計額）を求めよ。
なお、61 回目の返済では、未払利息は精算しないものとする。
①144,289 円②137,837 円③127,991

返済額合計円

返済予定表
年数（単位：円）

回数30
11360
12

適用金利

元金

利息

未払利息

----

2.475%
2.475%

48,76848,86953,62553,524

残高102,393
102,393

26,000,000
25,951,232
25,902,363

102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393Ａ
102,393
102,393
102,393102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393

24,972,271
24,957,280
24,952,636
24,947,974
24,943,293
24,938,594
24,933,877
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141
24,929,141(省略）（途中省略）
3
3
4
4
4
44
4
4
44
4
4
4
5
5555
5
5
555556353637
38394041
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61

4.200%
4.200%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
4.700%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.200%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
5.100%
4.800%

14,93814,991
4,644
4,662
4,681
4,699
4,717
4,736
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
(省略）

87,45587,402
97,74997,731
97,712
97,694
97,67697,657102,393
102,393
102,393
102,393102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393
102,393(省略）（以下省略）- 8 -Ｂ

2023 年 12 月 6 日（水）実施（計算メモ欄）- 9 -2023 年 12 月 6 日（水）実施

問 38

下表は、借入額 2,500 万円、全期間固定金利年 3.5％、返済期間 30 年の元利均等返済・毎月払いの返済予定表である。この表において 140 回目の返済とともに約 100 万円（1,029,386 円）を「期間短縮型」の方法で繰上返済する場合、軽減される利息の合計額を概算で求めよ。
①0879,000 円②0888,000 円③0896,800 円

返済予定表（単位：円）

回数適用金利元金

利息

返済額合計

360

---25,000,000

136137138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164

3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%
3.500%

58,29658,466
58,63758,80858,98059,15259,32459,49759,671
59,84560,01960,19460,37060,54660,72360,90061,077
61,25561,434
61,613
61,793
61,97362,15462,33562,51762,699
62,882
63,066
63,250（途中省略）
53,96553,79553,62453,45353,281
53,10952,93752,76452,59052,41652,24252,06751,891
51,71551,53851,361
51,18451,00650,82750,64850,46850,28850,10749,92649,74449,562
49,37949,19549,011（以下省略）

112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261
112,261

18,444,004
18,385,538
18,326,901
18,268,093
18,209,113
18,149,961
18,090,637
18,031,140
17,971,469
17,911,624
17,851,605
17,791,411
17,731,041
17,670,495
17,609,772
17,548,872
17,487,795
17,426,540
17,365,106
17,303,493
17,241,700
17,179,727
17,117,573
17,055,238
16,992,721
16,930,022
16,867,140
16,804,074
16,740,824- 10 -

借入残高

2023 年 12 月 6 日（水）実施（計算メモ欄）- 11 -

2023 年 12 月 6 日（水）実施

問 39

下表は、借入額 3,000 万円、全期間固定金利年 3.0％、返済期間 20 年の元利均等返済・毎月払いの返済予定表である。この表において 156 回目の返済とともに 200 万円を「返済額軽減型」の方法で繰上返済する場合、繰上返済後の毎月返済額を概算（100 円未満四捨五入）で求めよ。
①

問 40

136,000 円②139,900 円③142,900円

問 39 により求めた毎月返済額を基に、軽減される利息の合計額を概算で求めよ。
①

約 18.7 万円②

約 22.4 万円③

約 25.4

返済予定表万円（単位：円）

回数

適用金利

元金

利息

返済額合計

240---

30,000,000

154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182

3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%
3.000%

133,893
134,228
134,564
134,900
135,237
135,575
135,914136,254
136,595
136,936
137,279
137,622
137,966
138,311
138,657
139,003
139,351
139,699
140,048
140,398
140,749
141,101
141,454
141,808
142,162
142,518
142,874
143,231
143,589（途中省略）
32,48632,151
31,81531,47931,14230,80430,46530,12529,78429,443
29,10028,75728,41328,06827,722
27,37627,02826,68026,331
25,981
25,63025,278
24,92524,571
24,21723,861
23,50523,14822,790（以下省略）

166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379
166,379

12,860,551
12,726,323
12,591,759
12,456,859
12,321,622
12,186,047
12,050,133
11,913,879
11,777,284
11,640,348
11,503,069
11,365,447
11,227,481
11,089,170
10,950,513
10,811,510
10,672,159
10,532,460
10,392,412
10,252,014
10,111,265
9,970,164
9,828,710
9,686,902
9,544,740
9,402,222
9,259,348
9,116,117
8,972,528- 12 -

借入残高

2023 年 12 月 6 日（水）実施（計算メモ欄）- 13 -（以下余白）