豊川信用金庫と地域社会
当金庫の地域経済活性化への取組みについて
当金庫は、東三河と岡崎地域を事業区域として、地元の中小企業者や住民が会員となって、お互いに助け合い、お互いに発展していくことを共通の理念として運営されている相互扶助型の金融機関です。地元のお客さまからお預かりした大切な資金（預金積金）は、地元で資金を必要とするお客さまに融資を行って、事業や生活の繁栄のお手伝いをするとともに、地域社会の一員として地元の中小企業者や住民との強い絆とネットワークを形成し、地域経済の持続的発展に努めています。
また、金融機能の提供にとどまらず、文化（環境、教育）といった面も視野に入れ、広く地域社会の活性化に積極的に取り組んでいます。

かわしんと地域社会

豊かなくらしのお手伝い

地域のお客さま・会員のみなさま

地域貢献
イメージ図

預金積立

出資金総額
1,441 百万円

出資金

会 員 数

37,347 人
法人 4,777 先
個人 32,570 人

役職員数549 人
店 舗 数
36 店舗

支援サービス
貸出金豊川信用金庫

2024 年 3 月末現在

文化的・社会的貢献に関する事項❶文化活動の実施○各営業店ロビーにて絵画等の作品展を随時開催しています。

❷環境への取組み○全店禁煙運動を実施しています。
○年 2 回ごみゼロ運動に参加し店舗周辺の清掃活動を行っています。
○地球温暖化防止対策としてクールビズを実施しています。

❸地域行事への参加○地域のまつりや行事に参加しています。

❹スポーツ振興への支援 ○豊川シティマラソンに協賛しています。
○かわしん杯（ソフトテニス大会）を開催しています。
○豊川信用金庫理事長旗争奪剣道大会を開催しています。
○ミニバスケットボール大会「豊川信用金庫 Presents U12 PHOENIX CUP2023」を開催しています。

❺地域との関わり○地元中小企業の発展と販路開拓・異業種交流・地域経済の活性化支援として「第16 回かわしんビジネス交流会」を開催しました。対面式の交流会は 5 年ぶりの開催となりました。（2023 年 11 月 10 日）○かわしんキッズ・マネースクールおよび高校生金融講座を実施しています。
〇フードドライブを実施しています。

7預金積金に関する事項（地域からの資金調達の状況）■預金者別預金残高

2024年3月末の預金積金残高は8,783億円となりました。

かわしんと地域社会

これは、地域のみなさまに当金庫の健全性234（0.1％）

をご理解いただいた結果であると考えていま

個人預金積金
一般法人
金融機関
公金

66,999（7.6％）

161,349（18.3％）

す。

（単位 : 百万円）

当金庫では、地域のみなさまの豊かな暮らしと堅実な資産づくりのお手伝いをさせてい649,814（74.0％）

合計878,396

ただくために、お客さま第一主義に徹し、お客さまのニーズにあった商品・各種サービスのご提供をさせていただくとともに、年金相談会や休日相談プラザ等を通じて年金相談や資産運用等のご相談にお応えしています。

2024年3月末現在

合計401,676

貸出金（運用）に関する事項（地域への資金供給の状況）■貸出金業種別内訳

2024年3月末の貸出金残高は4,075億円となりました。

32,561
32,561（8.0％）（8.0％）

お客さまからお預入れいただいた預金積金

30,41930,419（（7.5％）
7.5％）

105,283
105,283（（25.8％）
25.8％）

は、貸出金として地域経済の活性化に役立つ
様々な資金ニーズに応え、中小企業・個人の製造業
製造業
建設業
建設業
卸
卸･･小売業
小売業
サービス業
サービス業
（飲食店含）（飲食店含）

お客さまにご融資しています。
合計
407‚595
合計407‚595

不動産業
不動産業
その他
その他
個人
個人
（単位（単位: :百万円）百万円）

23,42023,420（（5.7％）
5.7％）
56,23056,230（（13.8％）
13.8％）
92,57092,570（（22.7％）
22.7％）

67,108
67,108（（16.5％）
16.5％）
2024年3月末現在
2024年3月末現在

貸出金以外の運用に関する事項
貸出金以外の運用は主に有価証券で行って■有価証券残高います。
642
642（（0.3％）
0.3％）

有価証券運用は、債券を中心に行い、安定収益の確保に努めています。

36,966（36,966（14.8％）
14.8％）

有価証券以外のその他の運用は、信金中央金庫の預け金を中心とした運用を行ってお

6,115
6,115
（（2.4％）
2.4％）
合計250,356
合計250,356

り、安全性を心がけています。

国債
国債
地方債
地方債
社債
社債
株式
株式
投資信託
投資信託
その他の証券
その他の証券（単位（単位: 百万円）
: 百万円）

104,024
104,024（（41.5％）
41.5％）
45,03645,036（（18.0％）
18.0％）
57,57057,570（（23.0％）
23.0％）
2024年3月末現在
2024年3月末現在

8

地域支援活動について「地域密着型金融推進計画」について
当金庫は地域金融機関として、お客さまや地域経済の発展につながる「地域密着型金融」こそ、信用金庫の原点となる
2023 年 6 月に、「2023 ～ 2024 年度地域密着型金融推進計画」を策定・公表し、全役職員を挙げて取り組んでいます。
ここで 2023 年度の取組結果をお知らせします。

2023 年度の結果

地域支援活動活動と認識しており、「円滑な地域金融仲介機能の発揮」を経営の重要課題と位置づけています。

①顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮
企業のライフサイクル（創業・成長・経営改善・事業再生・事業承継等）に応じた、きめ細かい支援を行いました。
創業や新事業開拓に取り組もうとするお客さまに対して、事業計画の策定支援や新商品開発、販路拡大等についてのアドバイスを実施しました。成長や事業転換に関する補助金申請の支援も行いました。
経営改善支援活動においては、営業店と本部が一体となって支援を実施しました。
また、様々な経営課題を抱える取引先企業に対してよろず支援拠点など公的支援機関と連携して経営課題の分析と改善に向けた支援を行いました。高度な経営課題に対しては副業人材（有料人材紹介事業）の活用を行いました。
事業承継支援においては、愛知県事業承継・引継ぎ支援センターを活用し、承継についてのアドバイスや承継計画の策定支援を行いました。

②地域の面的再生への積極的な参画
2023 年 10 月 28 日（土）に、東三河、静岡県遠州、長野県南信州の各地域に本店を置く 8 信用金庫（飯田・アルプス中央・浜松いわた・島田掛川・遠州・豊橋・蒲郡・豊川）による「第 16 回三遠南信（8 信金）しんきんサミット」を開催しました。基調講
演や地域解説を行いました。
「三遠南信、未来へのファンファーレ～構想と連携でチャンスを生み出す～」をテーマに三遠南信の魅力を発信しました。

③地域や利用者に対する積極的な情報発信
東三河地区の企業の景気動向についてアンケート調査を行い、年 4 回「かわしんレポート『ふれあい』」を発行しました。

地域企業に対する経営支援の取組み【経営改善支援の取組実績（2023 年 4 月～ 2024 年 3 月）】
期初債務者数Ａ

うち経営改善支援
取組み先α

2,488

0

1,277

41

10

破綻懸念先④
実質破綻先⑤

正
要注
意先

常先①

うちその他
要注意先②
うち要管理先③

破

綻

先⑥

小計
（②〜⑥の計）合計

αのうち期末に債務者区分がランクアップした
先数βαのうち期末に債務者区分が変化しなかった先γαのうち再生計画を策定した先数δ

経営改善支援
取組み率
＝α／Ａ

0

00.0%

041

25

3.2%

0.0%

61.0%

707

5

70.0%

0.0%

71.4%

185

114

0113

72

61.6%

0.0%

63.2%

28

4

04

4

14.3%

0.0%

0.0%

9

101

1

11.1%

0.0%

0.0%

1,509

167

0166

107

11.1%

0.0%

64.1%

3,997

167

0166

107

4.2%

0.0%

64.1%

ランクアップ率＝β／α

再生計画策定率＝δ／α0.0%・創業支援・新事業支援融資は24先の219百万円です。
・個人保証・不動産担保に過度に依存しない融資は9件の51百万円です。

9中小企業の経営改善の取組状況
中小企業の経営改善の取組状況

取組方針
地域密着型金融の推進のもと、お取引先企業の経営課題の解決を支援しています 。
創業・成長・経営改善・事業再生・事業承継などの「ライフサイクルに応じた取引先企業への経営支援」を強化するために、お客さま企業の個々の状況に合わせたコンサルティング活動を行っています。
また、外部専門家との連携により、複雑化する様々な経営課題解決のお手伝いをしています。

態勢整備の状況● 支援体制について企業のライフサイクルに応じた経営支援活動を行っています。経営改善支援先を選定し、営業店・本部が一体となった顧客企業の経営改善に取り組んでいます。2024 年 3 月に、専担部署として事業支援部を新設しました。

公的資格試験等合格者数（2024 年 3 月 31 日時点）
中小企業診断士

８名

社会保険労務士

４名

１級ファイナンシャルプランニング技能士

８名● 外部専門家との連携
外部専門家や外部機関と連携してお客さま企業の経営改善に取り組んでいます。

外部専門家、外部機関

豊川信用金庫相談

地域企業のみなさま

各営業店
本部各部

アドバイス

営業支援部

他の金融機関、中小企業基盤整備機構、連携

あいち産業振興機構、
愛知県中小企業活性化協議会、地域経済活性化支援機構、事業支援部

愛知県中小企業診断士協会、地域支援部

地域の商工会議所・商工会、融資部

地域の会計事務所 など経営支援の状況● 創業の支援●サービス業、飲食業、小売業、建設業の創業支援を実施しています。
豊川市・豊川商工会議所と連携して創業塾の開催しています。

●● 成長・事業再構築における支援「かわしん Big Advance」による販路拡大支援を実施しています。

●

生産性向上や事業・業態転換に向けたものづくり補助金や事業再構築補助金等の活用支援を実施しています。

●●

有料人材紹介事業にて、人材不足に対する正規雇用支援や、高度な経営課題解決に向けた副業人材の紹介を実施しています。

● 経営改善支援● 経営改善計画の策定支援
自社分析から戦略策定、課題解決策の抽出、改善のための行動プランの策定までを行い、経営改善に役立てています。
●

外部機関との連携企業が抱える様々な経営課題に対して、外部の専門家を派遣し、課題解決支援を行いました。

10

地域貢献企業支援●「かわしんキッズ・マネースクール」
豊川市・新城市内の小学校で、「お金の大切さ」「お金の使い方」「紙幣の偽造防止技術」等を伝えました。

●「高校生金融講座」
愛知県立新城有教館高等学校・豊川学園豊川高等学校にて、「借りる」と「金融トラブル」をテーマに「高校生金融講座」

地域貢献・企業支援

金融講座の開催を実施しました。生徒たちは、お金を借りることに対する自覚と責任を持つことの大切さ等を学びました。

ビジネスマッチング支援●「かわしんビジネス交流会」の開催
豊川市勤労福祉会館にて、「第 16 回かわしんビジネス交流会」を開催しました。新型コロナウイルスの影響で 5 年振りの開催となります。東三河の企業 71 社 ･ 大手バイヤー 5 社に参加いただきました。参加企業の販路拡大 ･ 異業種交流が主な目的で、一般入場は行わず、金庫職員が帯同し各商談のサポートを行いました。

ミニバスケットボール大会を開催
2023 年 9 月 16 日 ～ 9 月 18 日 に か け て、 当 金庫主催のミニバスケットボール大会「豊川信用金庫
Presents U12 PHOENIX CUP2023」を開催しました。
スポーツを通じた青少年の健全な育成や地域スポーツの振興を図ることを目指し実施し、東三河地域U12 ミニバスチームの選手 432 名が出場しました。

11

豊川信用金庫理事長旗争奪剣道大会を開催
2023 年 12 月 10 日、豊川市総合体育館において「第地域貢献・企業支援12 回豊川信用金庫理事長旗争奪剣道大会」を開催しました。大会には、58 チーム、323 名の選手が参加し、気迫のこもった剣闘を繰り広げました。

第１回かわしん杯（ソフトテニス大会）を実施2024 年 3 月 2 日～ 3 月 3 日にかけて、第 1 回かわしん杯（ソフトテニス大会）をオーエスジードリー
ムコート豊川にて実施しました。東三河地域の中学生以下約 350 名の選手に参加いただきました。
当大会は、豊川ソフトテニス協会と当金庫の共催として開催し、選手の皆さんが熱戦を繰り広げました。

豊川信用金庫『ＳＤＧｓ宣言』
当金庫は持続可能な開発目標ＳＤＧｓに賛同し、地域金融機関としての事業活動を通し、持続可能な地域社会、地域環境、地域経済、人材の育成、ガバナンスの強化に取り組んでまいります。
ＳＤＧｓ（Sustainable Development Goals）とは、2015年の国連サミットで採択された「持続可能な開発目標」の略称であり、世界的な貧困や飢餓、保険医療、環境など17の目標（ゴール）と169のターゲット（達成基準）から構成されています。

地域金融円滑化のための取組み「金融円滑化対応」は、当金庫の重要課題として位置づけ、適切な対応を行っています。
詳細については当金庫のホームページ（https://www.kawa-shin.co.jp/）で公表しています。

金融円滑化の取組みに向けた態勢整備
・「地域金融円滑化のための基本方針」を定め、地域金融の円滑化に取り組んでいます。

金融円滑化に関する苦情・相談窓口の設置
・全営業店と本部に、「金融円滑化に関する苦情・相談窓口」を設置しています。
本部窓口 経営企画部法務課 ０１２０- ８９-２４７１( フリーダイヤル )・平日、ご来店等が難しいお客さまのために、休日相談窓口を設置しています。
かわしん休日相談プラザ（本店営業部）（原則土曜日・日曜日 午前 10 時より午後５時まで開催）
豊川市末広通３丁目３４番地１12当金庫では、「経営者保証に関するガイドライン」および「事業承継時に焦点を当てた『経営者保証に関するガイドライン』の特則」の趣旨や内容を踏まえ、お客さまからお借入れや保証債務整理の相談を受けた際に真摯に対応するための態勢を整備しています。また、経営者保証の必要性については、お客さまとの丁寧な対話により、法人と経営者の関係性や財務状況等の状況を把握し、同ガイドライン等の記載内容を踏まえて検討するなど、適切な対応に努めています。
なお、2023 年度に当金庫において、新規に無保証で融資をした件数は 795 件、新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合は 23.78％、保証契約を解除した件数は 173 件、当金庫をメイン金融機関として成立に至った保証債務整理の申し出はありませんでした。

金融仲介機能のベンチマークに関する開示「金融仲介機能のベンチマーク」とは、金融機関における金融仲介機能の発揮状況を客観的に評価できる指標です。
この指標を用いて、自身の取組みの進捗状況や課題等について認識し、金融仲介の質を一層高めることを目的としています。
当金庫では、「円滑な地域金融仲介機能の発揮」を経営の重要課題として、地域への積極的な資金供給に努めています。

金融仲介機能のベンチマークに関する開示「経営者保証に関するガイドライン」への取組み

共通ベンチマーク
１．取引先企業の経営改善や成長力の強化
メインバンクとして取引を行っている企業のうち、経営指標の改善や就業者数の増加が見られた先数および同先に対する融資額の推移
2024年3月末

メイン先数
メイン先の融資額

3,629先経営指標等が改善した先に係る３年間の事業年度末の融資残高の推移

2022年3月末

2023年3月末

2024年3月末

1,049億円

1,083億円

1,091億円

低迷期

再生期

1,747億円

経営指標等が改善した先数

1,393先

２．取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上
貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況（1）
条件変更総数中 小 企 業 の 条 件 変 更 先に係る経営改善計画の進捗状況

好調先

順調先

161先

4先

39先

24件

関与した第二創業件数

不調先

118先

関与した創業、第二創業の件数（2）
関与した創業件数0件

ライフステージ別の与信先数および融資額（3）
対象先

ライフステージ別の与信先数
ライフステージ別の与信先に係る事業年度末の融資残高

創業期

成長期

安定期

4,723先

231先

350先

3,677先214先

251先

2,601億円

75億円

239億円

2,009億円

103億円

173億円

3．担保・保証依存の融資姿勢からの転換
事業性評価に基づく融資 ( ※ ) を行っている与信先数・融資額および全与信先数・融資額に占める割合（先数単体ベース）
先数

事業性評価に基づく融資を行っている与信先数および融資残高

融資残高

9先82百万円

先数

左記計数の全与信先数および当該与信先の融資残高に占める割合

0.19％

融資残高0.03％※「事業性評価に基づく融資」の定義
企業との十分な対話により、その事業内容や成長可能性も含めた事業性を理解することを「事業性評価」と定義し、「事業性評価」に基づき把握した企業の課題解決のために、適切なソリューション提案を行い、そこから生まれた資金需要に対し、企業の信用力に見合った金利で実行した融資を「事業性評価に基づく融資」と定義し、その定義に基づき、今期中に実行した与信先数、残高実績を記載しています。

13

ご意見・ご要望の取組み状況
ご意見・ご要望の取組み状況

お客さまの満足度調査
男女別

お客さまからご意見を頂戴し、お客さまに満足していただ
ける“かわしん”をめざすため、「お客さまの満足度調査」を（図1）

無回答（1.2％）

男性（47.6％）

女性（51.2％）

実施しました。
お客さまからお寄せいただいた貴重なご意見・ご要望を、今後の業務活動に活かし、役職員一同これまで以上にみなさまにご満足いただける“かわしん”をめざします。

年齢別

■調査方法

10代（1.7%）

無回答（1.0%）

20代（9.3%）

70代以上（16.0％）

30代（14.3%）

1. アンケート調査要領

60代（16.7％）

アンケート調査をお客さまにご依頼し、店頭に設置した「アンケート箱」に投函をお願いしました。

2. 調査期間

50代（19.5％）2024 年 2 月 13 日から 3 月 4 日

職業別40代（21.5%）

無回答（4.8%）
その他（11.7%）■調査結果

会社員（37.4%）

学生（2.2%）

1. お客さま回答総数 921 名
2. お客さまの内訳（図 1）

専業主婦（15.7%）

会社役員（12.2%）

自営業（16.0%）■アンケート調査回答結果

1. 職員の対応等についてお伺いします。
①職員の挨② 職 員 の 態 度・ 言 葉 づ か③窓 口 で の 待 ち 時④ 相 談、 質 問 等 へ の 対

満足

拶い間
応

やや満足

普通

やや不満

不満

無回答

やや不満

80％
不満

100％
無回答

普通

やや悪い

悪い

60％

80％

100％

はいいいえ

無回答

80％

90％ 100％

70代 11.5％、６０代 16.7％、50代 19.5％、40代 21.5％、30代 14.3％、20代9.3％、10代 1.7％

0％

20％
満足

2. 店舗等についてお伺いします。

40％
やや満足

普通60％

満足

やや良い

① 店 内 お よ び ATM コ ー ナ ー は 清 潔 か②駐 車 場 は 入 り や す い か③ 店 内 のウイ ル ス 対 策 は どうか
0％

20％

40％

3. 当金庫のホームページについてお伺いします。
①ホームページをご覧になったことがありますか②「はい」と答えた方へ
当 金庫ホームページはどのような目的でご利用されていますか

0％

IB振込

0％

4. 地域貢献活動への取り組みについてお伺いします。
①知っている活動はどの活動ですか

5. ご意見、ご要望等について ( 抜粋 )

40％
35％
30％
25％
20％
15％
10％
5％
0％

10％

Web
ローン

20％

30％

店舗・ATM 商品・サービス 金利情報
検索
検索
検索

20％

キッズ
マネースクール

40％

手数料
検索

50％

その他

40％

ロビー展

清掃活動等

60％

利用した 未記入
ことはない

60％

各種事業への参加・協賛・後援

70％

投信
かわしん 通帳アプリ かわしん
インターネット LINE
Instagram

80％

地域商社
みかわ

100％

未記入

・窓口の挨拶は、いつも元気ですばらしい。
（30 代 会社員 男性）
・新規で利用したが、丁寧な対応をしてもらい安心して利用できます。
（40 代 女性 会社員）
・剣道大会を開催してくれて、とても有難いです。
（40 代 男性 会社員）
・あちこちに支店があるから便利がいい。
（50 代 女性 パート）
・受付の方には、いつも無理なことを頼んでもにこやかに対応していただき感謝しています。
（70 代以上 女性 自営業）

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