SMBCグループにおけるチャットボット活用事例

三井住友フィナンシャルグループ
ＩＴ企画部 部長
三井住友銀行システム統括部

山下 雷行部長

Agenda

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カテゴリ

実用化

実用化

案件

チャットボットを用いた照会自動応答

Watsonを活用した照会応答
サポート（コールセンターおよび行内利用）

主体

概要

SMBC
 行内OAに関するヘルプデスク宛の質問や、人事手続等の行内照会応
日興証券
答を自動化、電話応答を削減する等、業務効率化効果あり
SMBCCFSMBC
SMCC(PoC中)

公表時期

2016年
10月

 コールセンターの照会対応サポートツールとしてWatsonを導入、（確信度上位２位以内）正答率90%まで精度を上げており、照会1件あたりのコスト△60円削減（年間照会、100万件以上）、新人の自己回答率向上、顧客満足度向上にも寄与

2014年
11月

 海外拠点からの照会において英語化対応も実施済

実用化

マーケティングにおけるスコアリングモデル開発高度化

SMBC  マーケティングにおける新規モデル開発のため、予測分析自動化技術を用いてデータ分析を高度化
SMCC
セディナ  モデル開発期間短縮（約2ヵ月→1日）、精度（ヒット率）向上、SMFL等
これまで人手による分析では気付かなかった新たな特徴発見に効果

実用化

スマートスピーカー(Amazon Echo)を用いた口座残高等照会サービス

SMBC 新たな顧客接点として、スマートスピーカーを用いた音声のみでの口座残高照会および入出金明細照会サービスを展開

2016年
12月

2017年
11月

＜社名＞SMCC：三井住友カード（株）、SMFL：三井住友ファイナンス＆リース、日本総研：（株）日本総合研究所、日興証券：SMBC日興証券（株）、SMBCCF：SMBCコンシューマーファイナンス（株）

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カテゴリ

案件

主体

概要

公表時期

 Office365の利用実績について、AIを活用して分析する機能である効果
検証中

業務見える化・AIリコメンド

SMBC
日本総研

「My Analytics」を活用、業務見える化・AIリコメンド機能により、働き方改革を志向（会議時間削減、集中時間捻出、会議出席者重複の気付き等、意識改革に効果）

2017年
6月

PoC実施

クレジットカード不正検知

SMFG
JSOL

 クレジットカードの不正利用の疑いがある取引に関し、ディープラーニングに

2016年
9月

PoC実施

アンチ・マネー・ロンタリング業務へのAI適用による効率化

SMBC

RPA

より判別精度向上
 疑わしい取引の調査業務に機械学習を適用し、各取引の抽出根拠を提示することで、業務を効率化

2017年
9月

①審査用の顧客資料作成②海外送金の記帳③法人融資の申込み受付け④営業担当者用の顧客
取引状況の資料作成⑤出張費の精算⑥遺言信託受託時の顧客資産内容の登録⑦住宅ローンのチラシ更新⑧投資信託受注時の記帳

RPA：Robotics Process Automation

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ヘルプデスクの効率化における共通課題

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問合せ対応業務における課題
問合せ対応の自動化を「チャットボット」で実現

マニュアルや FAQ は整備されているが、欲しい情報にたどり着かない応対品質が平準化できていない(応対者のスキルに依存)

いつでも問合せできて、すぐ回答が得られる

即時対応


同時に応対可能な件数に限界がある(待ちが発生する)
類似重複した問合せが急増した場合
でも、同様な回答のため非効率問合せ可能時間に制限がある

業務負担軽減人材不足解消品質の均質化

24 時間365日対応


顧客満足度向上チャットボット 全体フロー42
質問内容からお探しの情報をご案内します。曖昧な表現の認識、過去会話のログなど自然な会話で応対します。
チャット入力欄に質問内容を自由にテキスト入力をします。

人間同士のやり取りをボットに再学習させて、ボットの応対能力を高めます。

解決できない質問に対して、有人チャットを通して、返信します。

ボットでは解決できない質問内容は有人チャットに切り替わります。

より迅速なオンボーディング

顧客との One to One
マーケティング

コスト削減

データ蓄積よりユーザインサイトを引き出すデモ [ PDFファイルにパスワードを設定する方法がわからない ]PDFファイルにパスワードを設定したい

完全にマッチする質問は一回で正しい回答が返る

5

デモ [ PDFファイルにパスワードを設定する方法がわからない ]5

デモ [ PDFファイルにパスワードを設定する方法がわからない ]5

デモ [ PDFファイルにパスワードを設定する方法がわからない ]曖昧な質問は候補を返し、最終的に回答にたどりつく5

デモ [ PDFファイルにパスワードを設定する方法がわからない ]5

SMBCチャットボットとは？

6• 学習データ自動生成ツールによりデータ準備を効率化

構成図

クラウド

ディープラーニング (深層学習)•

自然言語の揺らぎ（曖昧性、部分一致）を識別

有人機能•

ボットでは解決できない
場合に、有人チャットに切り替え+

ボット
学習学習データ
言い回しの拡張FAQ

AI 学習基盤•

学習データを蓄積し、自動的に継続的学習

明日の品川の天気は？

天気予報 明日 品川

スマホが壊れた

スマートフォンが故障したんだなボットエンジンの接続構成

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ユーザーからSMBCチャットボットへの接続は、Webの他、LINEやFacebook Messenger等のモバイルチャネルからの接続についても、コネクタを用いて受けることが可能
ユーザー
Microsoft Azure

ボット
こんにちは。・・・

AI学習基盤・ボットエンジン
１番紛失

テキスト

Webチャット

Web

コネクタ

チャット機能

Web

ボット機能

有人機能

テキスト

コネクタ

学習機能
システム管理機能 管理機能
システムFAQデータ対話ログ

ユーザー情報業務システム

SMBC チャットボットのメリット

01
03

8

回答精度が優れている••

ディープラーニングを用いた回答モデル
自然言語の揺らぎ（曖昧性、部分一致など）に対応

有人チャット切り替えが可能••

SMFG ボットで解決できない場合、有人チャットに切り替えが可能
オペレータ側：過去の質問や適切な回答方法を提案するため、スキルに依存しない

02

継続的学習の仕組みを用意する
ことにより、運用負荷が低い
AI 学習基盤を用意、自動的に継続的学習を実施することが可能ボットエンジンの特徴（ユーザー視点）

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ボットエンジンは、単にFAQに対する回答文を返答するだけでなく、UI / UX の観点で以下の特徴を持っています。
？
「こんにちは」といった挨拶にも対応します。
また、単なる機械的な返答では、ユーザーに単調な印象を与えてしまう恐れがあるため、以下の工夫を行っています。
• 夜の挨拶（「こんばんは」等）や昼の挨拶（「こんにちは」等）に分けて対応。

• システムに複数の回答候補を登録可
能。候補から確率的に選択し、毎回同じ回答とならないようにする。

各 FAQ に対して、画像やドキュメントを登録でき、回答時に提示できます。

文章と一緒に画像を表示するイメージ○○○については、以下イメージが参考になります。

回答候補が複数ある場合、複数の回答候補をユーザーにサジェスト (提案) し、クリックで選べるようにしています。
FAQ に階層化されたカテゴリ（トピック）を登録でき、「Excel について聞きたい」といったあいまいな質問に対して、トピックに基づいた候補をサジェストし、クリックで選べるようにしています。
複数候補のサジェストイメージ
Excel についてどのような情報が欲しいですか？
グラフの作成方法
関数

ピポットテーブル

AI学習基盤の特徴（管理者視点）

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AI学習基盤は、以下の通り、チャットボットを“育成”するための管理者負荷を軽減する機能を具備しています。

FAQや学習データ作成プロセスを自動化する事で効率的にデータ準備ができます。
更に学習データから学習モデルを自動生成する事で、短期間での構築を可能にしています。

有人チャットオペレーターが蓄積したQA 履歴を分析し、新規FAQとしての適合性をスコアリングする事で追加要否の判断をしやすくします。
それにより効果的にボットエンジンの継続学習を進め、回答精度を高める事ができます。

新しい学習データを反映したステージン
グボットで学習効果を確認し、予約機能を使って必要な時に本番環境に展開することができます。

業務別適用領域
ボットの導入により、ユーザーや社員が抱える「質問したいが業務時間を過ぎている」「どこに問い合わせればよいか分からない」といった問題を解決し、回答を得るまでの時間を短縮し、サポート業務の効率化を実現させます。

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SMBCグループでの導入状況と振返り12

2018年8月現在、行内業務（PCサポートヘルプデスク、人事関連手続き照会、本支店間の手続き照会）への適用に加え、SMBC コンシューマ・ファイナンスでは対顧向け照会応答でリリース済み
行内各部・SMBCグループ各社への展開と活用のポイント
 SMBCのリリース済みチャットボット利用状況（概数）
平均利用件数（回/月）

内、ボット完結件数

ボット完結率
（％）

PCネット

71064090

 現時点、ボット完結率は約９割
人に引き継がれた残り1割のQAについても、継続学習を通じ、ボット完結率の改善を継続

人事

3,700

3,20087

 人事関連照会では、電話での照会を△約2～3割削減

 FG各社への横展開 [SMBCにて3案件、BCグループとして5案件のチャットボットを現在活用中]
・ SMBCコンシューマファイナンス、SMBC日興証券も、SMBCチャットボットを採用
・ SMBCコンシューマファイナンスでは、当社ホームページからお客さまが利用可能（対顧向けサービス） チャットボット活用のポイント①精度向上のための“継続的な検証と学習”
有人対応に引き継がれたQAの学習に加え、ボットの会話ログを解析し、追加学習すべきQAを抽出した上で、追加学習を実施②電話回線本数を削減する等、“強引なチャットへの誘導”

電話での有人対応の方が丁寧であることは不変であり、チャットボットへ誘導するには、多少強引にでもチャットへ誘導する仕掛けが肝要