平成28年度

地域密着型金融の取組状況

Copyrightⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved地域密着型金融の推進に関する基本方針／金融仲介機能のベンチマーク

当行は「お客さまと株主の皆さまおよび従業員の幸福と繁栄のために全力を尽くします。」の経営理念のもと、平成２８年４月よりスタートした新たな中長期経営計画に基づき、金融サービス業を通じて、当行の「めざす銀行像」である「必要とされ選ばれる銀行 ～長野県のマザーバンク～」へ向かって、役職員一丸となって業容の拡充と経営の一層の効率化に努めてまいりました。また、第１０次中期経営計画における基本方針の一つとして「地域密着型金融の機能強化を図るとともに安定した金融サービスの提供を行い、長野県の活性化に向けた取組みを強化する。」ことを掲げており、地域金融機関の本来的な使命である、地域における金融仲介機能のさらなる充実を図ることとしております。
当行では上記の方針等に基づき、以下のとおり「地域密着型金融の推進計画」を策定し、本推進計画に従い、これまで以上に地域に密着した取組みを推進いたしました。

基本方針

１ お取引先企業に対するコンサルティング機能の発揮に努めます。
２ 地域の面的再生へ積極的に参画いたします。
３ 地域やお客さまに対する積極的な情報発信に努めます。

金融仲介機能のベンチマークの掲載

金融仲介機能のベンチマークとは、地域金融機関は金融仲介機能の質を高め、お取引先事業者の皆さまの成長力強化や生産性の向上に資することが求められており、各金融機関がその取組みに対して自己評価を行うための指標です。
共通ベンチマーク

全ての金融機関が金融仲介機能の取組みの進捗状況や課題等を客観的に評価するための指標

選択ベンチマーク

各金融機関が独自の経営戦略やビジネスモデル等を踏まえて選択できる指標

独自ベンチマーク

各金融機関において金融仲介機能の取組みを自己評価する上でより相応しい独自の指標がある場合の指標ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved1めざす銀行像／第１０次中期経営計画の基本方針

めざす銀行像

堅実経営の銀行信頼され、親しまれ、相談に乗れる、存在感のある銀行～お客さま満足度Ｎｏ．１～
お客さまの夢の実現をサポートし、お客さま満足度Ｎｏ．１となるため、信頼され、親しまれ、相談に乗れる、存在感のある銀行をめざします。

～株主魅力度Ｎｏ．１～

期待夢

必要とされ選ばれる銀行

株主の期待に応え、企業価値の向上に努め、株主魅力度Ｎｏ．１となる
ため、堅実経営の銀行をめざします。

～長野県のマザーバンク～
必要とされ選ばれる銀行
金融サービス業を通じ、お客さま、株主、～長野県のマザーバンク～
従業員、地域から必要とされ選ばれる銀行、長野県のマザーバンクをめざします。

生き生きとした、明るく、絆
金融サービス業を通じ、お客さま、笑顔
働きがいのある銀行～従業員幸福度Ｎｏ．１～ 株主、従業員、地域から必要とされ地域とともに歩む銀行～地域貢献度Ｎｏ．１～

選ばれる銀行、長野県のマザーバン
従業員がいつも笑顔でいられる職場環境
地域との絆を大切にし、地域貢献度を実現し、従業員幸福度Ｎｏ．１となるＮｏ．１となるため、地域とともにクをめざします。
ため、生き生きとした、明るく、働きがいのある銀行をめざします。

10次中計
基本方針

歩む銀行をめざします。

 経営基盤の要となる「人づくり」に積極的に取り組み、「考働派」を育成する。
 収益力の強化、リスク管理の徹底に努め、安定した収益および健全性の確保に努める。
 選択と集中による業務の効率化に努める。
 地域密着型金融の機能強化を図るとともに安定した金融サービスの提供を行い、長野県の活性化に向けた取組みを強化する。

独 自ベンチマーク

項目

当行の第10次中期経営計画の重要業績評価指標（ＫＰＩ）

新規個人お取引先数

２９年３月期

２８年３月期

２７，６１８先

１５，４０３先

４２１先

４３４先

新規法人お取引先数

２，１６２先１，１００先

県内預貸率

５５．０％

５６．２％

うち、新規個人事業主のお取引先数ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved2コンサルティング機能の発揮 ①

１

創業・第二創業や成長分野への取組みに対する積極的な支援（１）各地区の商工会議所、商工会および長野県中小企業振興センター等と連携し、創業支援等に対する取組みを強化いたしました。創業・新事業支援資金ご融資先数の獲得実績は、１７７件となりました。
（２）環境・エネルギー産業、医療・介護、健康関連等の成長分野に対して、成長基盤強化資金「グロース」を積極的に推進し、取扱実績３９件、４８２百万円となりました。
共 通

ベンチマーク項目

当行が関与した創業、第二創業の件数当行が関与した創業件数

２９年３月期
１３３社

８９社

０社

１社

当行が関与した第二創業件数

選 択

ベンチマーク項目

創業支援先数（ご支援内容別）

選 択

２８年３月期

２９年３月期

２８年３月期

創業計画の策定支援

７７社

７３社

創業期のお取引先へのご融資（プロパー融資）

２０社

１６社

創業期のお取引先へのご融資（信用保証付融資）

１２６社

８８社

政府系金融機関や創業支援機関のご紹介先

２８社

３１社

ベンチマーク項目

お取引先の本業支援に関連する中小企業支援策の活用を支援した先数

お取引先の本業支援に関連する中小企業支援策の活用を支援した先数

２９年３月期

２８年３月期

７７社

７３社※ 中小企業支援策・・・中小企業基盤整備機構の各種支援先の活用、認定支援機関の経営改善支援、よろず支援拠点の紹介・活用、中小企業に対する各種補助金の活用等ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved3コンサルティング機能の発揮 ②２

お取引先企業の様々な課題・ニーズに対する支援機能等の強化（１）「地方創生『食の魅力』発見商談会２０１６」に１０社が出展し、商談会による成約１２件、商談継続中が１６２件となり、お取引先のビジネスマッチング、販路開拓支援を実施いたしました。また、通販カタログ「地方からの贈り物」に、お取引先の商品を半年に１度掲載しており、直近のカタログには１０社／１０品を掲載いたしました。
独 自ベンチマーク

当行の関係した商談会へのお取引先参加数

項目
当行の関係した商談会へのお取引先参加数

２９年３月期
１０社２８年３月期
１０社※ 各年度内に開催された商談会への参加先数（２）経営革新等支援機関（認定支援機関）として、中小企業庁が行う補助金事業の事業計画策定支援に積極的に取組み、ものづくり補助金申請支援件数が３７件となりました。
（３）「海外業務サポートデスク」と営業店が連携し、お取引先の為替リスク回避等へのアドバイス、現地金融機関へのお取引先紹介、外部提携先と協働して海外進出に係る様々なアドバイス等に取り組みました。また、国際協力銀行とメキシコ州政府との協定の枠組みにより、新たに２州および現地金融機関と提携し、ビジネスサポート体制の充実を図りました。
海外業務案件相談件数

２２件（４）次世代経営者育成セミナーは第６回目の開催となり、お取引先企業より２２名が参加し、次世代後継者の育成に取り組みました。また、第１回目から第６回目までの修了生が一堂に会しパネル討論会を実施しました（パネル討論会参加者３２名）。
独 自ベンチマーク

次世代経営者育成セミナー参加者数項目

２９年３月期

２８年３月期次世代経営者育成セミナー参加者数

２２人

１６人

上記セミナー参加者数の累計

１０３人

８１人

ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

4

「事業性評価」への取組み ①

当行は、お取引先企業の事業内容や成長可能性を適切に評価する事業性評価への取組みを推進しております。また、この事業性評価への取組みを通じて企業に有益なアドバイスとファイナンスを行い、企業価値の向上を実現することが地域経済の発展や雇用の安定に貢献するものであると考えております。
（１）主な取組み事例
イ

企業財務レポートの活用
企業財務レポートは、お取引先企業の財務データを基に、同業種および同規模企業との比較を行うレポートです。当行は、中小企業経営者との面談時におけるコミュニケーションツールとして積極的に企業訪問を行う際に活用しており、経営者と課題の共有を図るとともに、生産性の向上に関する提案を行いました。
年度の活用実績は１，７９７先でありました。
ロ

営業店による事業性評価への取組み実績
お取引先との課題共有を図る中で、営業店においても事業性評価を意識した簡易のアプローチを実施し、経営改善計画策定支援、創業支援、補助基金申請支援などに幅広く取り組むとともに、融資判断にも活用いたしました。年度の取組み実績は１４９先でありました。
共 通ベンチマーク

項目

当行が事業性評価に基づくご融資を行っているお取引先数・ご融資残高および全与信先ご融資額に占める割合（先数単体ベース）

２９年３月期

２８年３月期

事業性評価に基づくご融資を行っている与信先数（全与信先数に占める割合）

１４２先（１．８％）

３０先（０．４％）

事業性評価に基づくご融資を行っているご融資残高（当該与信先のご融資残高に占める割合）

１５１億円（５．２％）

９７億円（３．４％）ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

5「事業性評価」への取組み ②ハ

主要お取引先への事業性評価アプローチ
地域経済への影響度の高い企業の企業価値の向上に貢献することを目的として、主要なお取引先に対してより踏み込んだ専門性の高い事業性評価のアプローチを実施いたしました。これは、事業性分析に基づき、経営者と数回の面談対話を実施し、最終的に当該企業の課題解決施策や方向性についてのアドバイスやファイナンスを行ったものであります。
ＲＥＶＩＣによる事業性評価分析

５先

経営支援アドバイザーによる事業性評価

６先

選 択

うち報告会実施先

９先

うちご融資実績

２先１０５百万円

２９年３月期

２８年３月期

ベンチマーク項目

事業性評価の結果やローカルベンチマークを提示して対話を行っているお取引先数および左記のうち、労働生産性向上のための対話を行っているお取引先数

事業性評価の結果やローカルベンチマークを示して対話を行っているお取引先数

１，７９７社１，７１２社

上記のうち、労働生産性の向上に資する対話を行っているお取引先数

４３社

６２社

選 択

ベンチマーク運転資金に占める短期ご融資の割合

項目

２９年３月期

２８年３月期

運転資金額 ①２，０１５億円

２，０８７億円

短期ご融資額 ②７６３億円

８０４億円

運転資金に占める短期ご融資の割合 （②／①）

３７．９％

３８．５％

※ 短期ご融資・・・手形貸付、当座貸越、割引手形ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

6地域の面的再生への積極的な参画 ①

１

本支店が一体となった経営相談、経営改善指導強化への取組み（１）経営改善支援の取組み
イ

経営支援体制の強化を図り、お取引先に対する経営改善計画策定支援、モニタリング支援に取り組みました。
経営改善支援取組先

１９６先（うち改善計画策定完了先（うちランクアップ先選 択

ベンチマーク項目

全与信先数と地域の与信先数の推移

１７６先（経営改善計画策定率８９．７％））
１０先（ランクアップ率２９年３月期５．１％））

２８年３月期

２７年３月期

全与信先数

７，９７１社

８，００３社

７，９４１社長野県

７，９２０社

７，９５５社

７，８９３社

都市部

５１社

４８社

４８社

※ 与信先・・・ご融資残高があるお取引先のほか、融資極度枠のみ（ご融資残高がない）の先も含めた当行お取引先（事業性資金に限る）
共 通

ベンチマーク項目

当行をメインバンクとしてお取引を行っているお取引先数（先数単体ベース）およびご融資残高と、経営指標等の改善が見られた 先数および同先に対するご融資残高

２９年３月期メイン取引先数

２８年３月期

２，１２５社

２，１６５先

メイン取引先のご融資残高

１，０７９億円

１，１６３億円

経営指標等が改善した先数

１，４７１社

１，５１５先※ メイン取引先・・・お取引先の事業年度末における当行のご融資残高が１位のお取引先（個人事業主を含まない）

項目
経営指標等が改善した先に係る３年間の事業年度末のご融資残高の推移

共 通

ベンチマーク項目

金融機関が貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況

中小企業の条件変更先の経営改善計画の進捗状況ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved２９年３月期

２８年３月期

２７年３月期

８５４億円

８９６億円

８６７億円
（２９年３月期）

総数
２７０社

好調先

順調先

不調先

２０社

９３社

１５７社

7地域の面的再生への積極的な参画 ②ロ

外部機関や外部専門家と連携し、お取引先に対して実効性の高い経営改善計画の策定支援等を行いました。

中小企業再生支援協議会の活用

７先認定支援機関を活用した改善計画策定支援ハ

１０先

外部専門家の専門知識や豊富な実績を活用してお取引先の経営支援に取り組みました。
長野県信用保証協会の相談業務活用

９０件

うち中小企業診断士派遣

１０件

うち経営相談員活用８０件

長野県よろず支援拠点の活用

２４４件

ベンチマーク項目

事業再生支援先におけるDES・DDS・債権放棄を行ったお取引先数

事業再生支援先におけるDES・DDS・債権放棄を行った
お取引先数

上記における実施金額

上記における実施金額

選 択

選 択

ベンチマーク項目

当行をメインバンクとしてお取引を行っているお取引先数（先数単体ベース）のうち、経営改善提案を行っているお取引先の割合

２９年３月期

２８年３月期

１５先

１２先

２３億円

２１億円

２９年３月期

２８年３月期メイン取引先数 ①２，１２５社

２，１６５社

経営改善先数 ②

３７９社

２８１社

（②／①）

１７．８％

１３．０％

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8

地域の面的再生への積極的な参画 ③（２）当行は、個人保証に過度に依存しないご融資への取組みとして、経営者保証に関するガイドラインに基づく対応を行っております。
イ

平成２９年３月期においては、次の取組みを行いました。
２９年３月期
新規に無保証で融資した件数

３６５件

保証契約を変更・解除した件数

７６件

ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数

２件

（参考）
新規融資件数

１２，４８４件

新規融資に占める経営者保証に依存しないご融資の割合

ロ

２．９２％ＡＢＬ、電子記録債権等の多様な金融手法の積極的な活用を行いました。

（イ）ＡＢＬ（流動資産担保融資）取組実績（ロ）電子記録債権割引取組実績

５２件

５１６百万円

２５０件

１，９６８百万円（ハ）ＲＥＶＩＣ特定支援業務（廃業支援）

１先（ニ）再生支援を目的とした債権売却

４先

選 択

ベンチマーク項目

中小企業向けご融資のうち、信用保証協会保証付き融資額の割合および100％保証付き融資額の割合

中小企業向けご融資残高 ①

２９年３月期

２８年３月期

２，１９６億円

２，２９０億円

保証協会付ご融資および100％保証付ご融資残高 ②

６５３億円

７２１億円

保証協会付ご融資および100％保証付ご融資額の割合
（②／①）

２９．７％

３１．５％

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9地域の面的再生への積極的な参画 ④（３）外部機関との連携、多様な金融手法の活用により、再生支援に積極的に取り組み、お取引のある企業の事業再生のみならず、従業員の雇用確保、周辺地域における関連事業者等の事業基盤の維持、拡大につながるなど、地域経済の活性化に寄与いたしました。
（４）産学官連携への取組みの一つとして、「信州大学連携コーディネータ」として６５人の職員が委嘱を受けるとともに、信州大学主催の「信州大学見本市」に協賛いたしました。
（５）「地域応援キャンペーン」を通じて、皆さまからお預けいただいた定期預金の残高に応じた金額を県内の各観光施設等へ寄付をいたしました。平成２３年度から実施し、県内の観光施設等への寄付は７０か所となりました。
（６）松本山雅ＦＣに対しては、引続き、ユニフォームスポンサーを通じ地域社会の活性化等に貢献しました。また、「春のわくわく！松本山雅ＦＣプレゼントキャンペーン」を通じて活動資金３０万円を寄付するとともに、スポンサーシートチケットについては、県内８か所の福祉施設に対して寄贈いたしました。

ライフステージ別のお取引先数およびご融資残高
共 通

ベンチマーク

お取引先におけるライフステージ別の与信先数（先数単体ベース）、およびご融資額項目
ライフステージ別の与信先数
ライフステージ別の与信先に係る事業年度末のご融資残高（２９年３月期）
全与信先

創業期

成長期

安定期

低迷期

再生期

７，９４４社

７０８社

５３１社

４，０４８社

２７５社

１，８３１社

２，９００億円

１２７億円

２８３億円

１，６６７億円

６２億円

６８６億円

※ライフステージ・・・与信のあるお取引先で、過去５期の売上高を把握してライフステージを区分しております。
・ 創業期・・・創業、第二創業から５年までの期間
・ 成長期・・・売上高平均で直近２期が過去５期の120%超の期間
・ 安定期・・・売上高平均で直近２期が過去５期の80%～120%の期間
・ 低迷期・・・売上高平均で直近２期が過去５期の80%未満の期間
・ 再生期・・・貸付条件の変更または延滞がある期間（ご融資額は事業年度末の残高）ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

10人材育成

行内・行外研修を強化、充実させるとともに、中小企業診断士やファイナンシャルプランニング（ＦＰ）技能士のほか、事業再生アドバイザー（ＴＡＡ）や動産評価アドバイザーの資格取得奨励を通じて、行員の目利き能力・コンサルティング能力の向上に努めました。
１「目利き」養成人材育成プログラムの運用（１）「企業の将来性、技術力等を分析、評価し、事業価値を適切に見極めることができる」人材育成を目的として、知識と実務の修得目標を明確にした階層別ステップアップ方式のプログラムを立ち上げ、実践力の強化を図りました。
イ

目利き研修(トレーニー)実施４０回／受講者数のべ５５２名

中小企業診断士

ロ

実務単位修得ハ

目利きマイスター（行内認定資格）認定者

２９８単位
１０名

２２名

動産評価アドバイザー

5名

ＦＰ技能士（中小事業主）

１０３名

事業性評価アドバイザー

2名

事業再生アドバイザー

１０６名（２）行内研修の実施
行内研修を強化・充実させ、以下の行内研修を実施いたしました。
「企業審査トレーニー」、「審査実務研修」、「目利き・審査判断能力養成研修」、「事業性評価能力強化研修」、「目利き・経営支援・再生支援研修会」、「コンサルティング能力強化研修会」、「企業支援実務研修会」（３）行外研修への参加「業種別・審査能力養成講座」、「事業性評価・ソリューション提案力強化研修」、「経営支援能力強化研修」、「再生支援能力強化研修」、「成長分野支援講座」、「法人新規開拓実践講座」
選 択

ベンチマーク項目

お取引先の本業支援に関連する研修等の実施回数、同研修等への参加者数および同趣旨の取組みに資する資格取得者数

２

２９年３月期

２８年３月期

研修会の実施回数

７２回

１５回

研修会への参加者数

７９８人

２７４人

資格取得者数

２３８人

２２３人

短期トレーニーの実施
地域経済活性化支援機構（ＲＥＶＩＣ）への短期トレーニー派遣

１名ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

11地域やお客さまに対する積極的な情報発信

１

ホームページ、ディスクロージャー誌、デジタルサイネージおよびビジネスサイト「ながぎんビジネス倶楽部」等により、当行の取組みについて積極的に公表いたしました。

２

ビジネスサイト「ながぎんビジネス倶楽部」においては、会員企業に対して、ビジネスマッチング情報、各種補助金の情報等を発信し、会員企業を支援いたしました。

３

お客さまから「顧客サポートシステム」に寄せられる要望・意見等を貴重な経営情報として、サービス向上および業務改善の検討に役立てました。

４「資産運用セミナー」を８か所（８回）、「相続セミナー」を２か所（２回）、「所得税還付申告相談会」を８か所（１６回）で開催し、お客さまのニーズにあった情報発信を行いました。

５

当行は、長野県内におきまして、当行のお取引先で構成される２２の後援団体があり、お取引先の皆さまとの情報交換、異業種交流の場として活用していただいております。
独 自ベンチマーク

項目

当行のお取引事業先で構成された当行後援団体（22団体）の会員総数

当行後援会会員数ⓒ 2017 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

２９年３月期

２，８７２先２８年３月期

２，８６０先12