持続的な成長に向けてあましんの「これから」あましんは、地域やお取引先の新たな価値を創造することで、持続可能な社会の実現、地域活性化に努めています。

あましんの経営資源・基盤

あましんのビジネスモデル・事業活動

財務資本● 健全な財務・収益基盤● 充実した自己資本● 健全な貸出資産● 高度なリスク管理

地域

人的資本

あましんの持続可能なビジネスモデル● 多様な人材● 長い歴史と経験で培った高い専門性とノウハウ

社会関係資本地域における圧倒的な存在感の発揮● お客さまとの豊富な接点● 地域に密着した店舗ネットワーク● 高い取引シェア

知的資本● 地域社会に貢献する姿勢と実践● 事業性評価を通じた多様なソリューションの提供● グループ一体の総合力●●

顧客基盤、人材、財務基盤、営業基盤

07

お取引先

●

事業計画3つの視点

地域になくてはならない
金融機関

地域貢献活動コンサルティング活動

地域とともにお取引先とともに地域連携と交流を通じた地域の魅力創造・発信
地域における商社機能の発揮
持続可能な経済・社会づくりの取り組み促進

職員

●

●●

ソリューション営業の高度化、外部機関との連携強化
預り資産販売からライフプランサポートへの展開
課題発見力、対話力を軸とした営業力の強化

経営の基本方針

Top Message

あましんの価値創造

あましんのサステナビリティ

あましんの経営体制

コンサルティング機能の発揮と地域貢献活動を起点とした「あましんの持続可能なビジネスモデル」に、新たな時代に求められる地域金融機関としての取り組みを加え、すべてのステークホルダーに喜びと感動を提供し、「ともに成長」することをめざしています。

ともに成長めざす姿実現のためにあましんのめざす姿［ 長期ビジョンの実現へ ］
強化 あましんの総合力をアップし、地域におけるプレゼンス力を強化する
改革 収益性・生産性・効率性を飛躍的に改善する
確立 職員満足度の向上とチャレンジできる企業文化を確立する

01

人事制度改革：自律的キャリア形成を促し、活力ある職場風土の醸成
詳しくは→P28

07

お取引先

02
お客さまに寄り添う
伴走支援で営業力を強化

経営課題の解決、企業価値の向上
安定的な資産形成

詳しくは→P15

経営管理体制の高度化

1st STAGE詳しくは→P3103（2024年度）

7つの柱に基づき、

06
サイバーセキュリティ・マネロン対策の強化
詳しくは→P32・35

すべてのステークホルダーに喜びと感動を提供する＜あましん＞

攻めと守りの両輪で収益力を強化

施策を実行

地域
地域経済の持続的発展
脱炭素などの環境保全

0405

GX推進により、お取引先、地域の持続的発展に貢献
詳しくは→P21

DX推進によりお取引先のさらなる成長をサポート
詳しくは→P05

職員能力を最大限に発揮でき、働きがいのある職場多様な働き方とワーク・ライフ・バランスを実現

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜081年間の活躍

The Past Year’s Efforts
あましんの1年間の取り組みをお伝えします。
当金庫は、創業以来「地域社会への貢献」を経営の基本方針に掲げ、地域経済の活性化と持続的発展、魅力ある地域社会づくり、環境保全の永続的な取り組みなど、地域社会の発展を常に考えた事業活動に取り組んでいます。

あましんリ・バース60（住宅融資保険付）の取扱開始

神戸大学とESGの共同研究成果発表・シンポジウムを開催「有料職業紹介事業」の許可取得

4月「あまちゃん・しんちゃん子ども食堂」オープン

5月 6月

住宅ローン情報サイト「スゴ速」とのサービス連携開始
あまがさき産業フェア2023

7月

8月

信金初
「海外ビジネス支援パッケージ」への参画

環境省「ESG地域海外展開に取り組む中小企業・小規模事業者への環境省が実施する令和5年度「ESG金融機関初JTBと「越境EC」
に関する連携開始支援を強化するため、日本政策金融公庫、中小企業基地域金融促進事業」の支援先機関

盤整備機構、日本貿易保険が構築した「海外ビジネスとして2年連続で採択されました。

2023

支援パッケージ」に信用金庫で初めて参画しました。

金融促進事業」への採択

地域ならではの地場産品や特産品など日本の魅力を集めた越境EC支援サービス「47storey」に関して、金融機関で初めて株式会社JTBと連携しました。

ポリテクセンター２支部と連携協定締結
独立行政法人高齢・障害・求職者雇用支援機
構大阪支部および兵庫支部の職業能力開発促進センター（ポリテクセンター）と「産業人材育成等に関する連携協定」を締結しました。

09

経営の基本方針

Top Message

あましんの価値創造

あましんのサステナビリティ

あましんの経営体制

金融教育プログラムの受講生8,000人突破
尾浜支店新築オープン

地域の未来を担う児童・生徒たちに「金新店舗は、エネルギー消費を削減し環らおうと実施している金融教育プログ

融の知識やお金の大切さ」を学んでも境負荷を減らす省エネルギー性能にラムの受講生が8,000人を超えました。

優れた建築物として建築物省エネル
ギー性能表示制度（BELS）の最高ランク5つ星の評価を受け、「ZEB Ready（ゼブレディ）」認証を取得しています。

第13回「あましんグリーンプレミアム」
授賞式を開催事業者向けポータルサイ
ト「あましんビジネスポータル」の取扱開始

9月 10月補助金・助成金自動診断サービス「Jシステム」の取扱開始

11月

12月

1月

2月

2024
伊丹市内7ヵ店でフードドライブを実施
南海電鉄×あましん
海外IT（CAD）人材紹介サービス「Japal」の業務提携開始

芦屋市内３ヵ店が兵庫県芦屋警察署と「特殊詐欺等の犯罪被害の防止に関する連携協定」を締結

IT人材輩出新興国であるネパールに着目した人材紹介支援ワンストップサービス「Japal」を提供する南海電気鉄道株式会社と信用金庫で初めて業務提携を開始しました。

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当金庫の取り組みや地域情報など、皆さまのお役に立つ情報をタイムリーに発信していますので、ぜひご覧ください。

▲〈あましん〉のSNS

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜10

持続的な成長に向けてあましんの「いま」

金融サービスの提供を通じて、これからも地域経済の持続的発展に貢献してまいります。

地域との共存共栄が〈あましん〉の使命です
当金庫は阪神間を中心とする40市4町を事業区域として、地元の中小企業者や住民が会員となってお互いに助け合い、お互いに発展していくことを目的とする相互扶助の理念のもと「地域との共存共栄」をめざして運営されている協同組織金融機関です。
地元のお客さまからお預かりした大切な資金は地元で資金を必要とするお客さまに融資を行って、事業の繁栄や豊かな暮らしのお手伝いをしています。
今後も当金庫は金融サービスの提供を通じて地域経済の持続的な発展に努めていくことはもちろん、地域住民の一員として地域貢献活動に取り組み、環境・安全・教育・文化といった幅広い分野で地域の活性化に貢献してまいります。

持続可能な社会の実現 地域活性化
お客さま・会員のみなさま
地

地 域のみなさま

貸 出 金

出 資 金

域

事 業 者のお 客さま

個 人のお 客さま

預金積金

会員数 128,463人／出資金 140億円

文化的社会的貢献活動

常 勤 役 職 員 数1,428

定年後再雇用職員数人

人

店外キャッシュサービスコーナー数

店 舗 数

88

145

派遣職員・臨時職員

店舗（うち出張所 2）

18ヵ所

186
格人

付

A

（シングルＡフラット）株式会社日本格付研究所（JCR）（2024年3月31日現在）
11

経営の基本方針

あましんの価値創造

Top Message

あましんの経営体制

あましんのサステナビリティ

2023年度の業績ハイライト

4845業 務 純 益億円

■損益状況

35

経 常 利 益当 期 純 利 益億円億円

金融機関を取り巻く収益環境が厳しい中、業務純益48億円、経常利益45億円、当期純利益35億円を計上しました。
また、金融機関としての本来的な収益力を示すコア業務純益は、58億円と安定した収益基盤を維持しております。
当金庫は、これからも地域・お客さまの持続的発展や課題解決に貢献し、ともに成長できる好循環の実現に努めてまいります。

■事業の状況を示す指標
業務純益･コア業務純益･経常利益･当期純利益の推移（単位：億円）80

66

63 6360

48
業務純益
コア業務純益4032

38

預金積金残高･個人預金残高･貸出金残高の推移

25,000

貸出金残高

2022年3月期

27,51227,000

個人預金残高35200

預金積金残高

4530

経常利益
当期純利益

4841

58

2023年3月期

27,517

27,532

23,00021,000

20,2782024年3月期

20,327（単位：億円）

20,31719,00017,00015,00013,00013,27913,196

13,014

11,0000

2022年3月期

2023年3月期

2024年3月期

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜12業績ハイライト

預金積金

預金積金残高は、お客さまのニーズに的確かつタイムリーにお応えする各種商品を揃え、ライフプラン に 応じ た サ ー ビス の 提 供 に努めた結果、期末残高は2兆7,517億円となりました。総預金に占める個人預金の割合は73.8％となりました。
また、「 がんばれ阪神タイガース定期預金」は貸出金■預金の預金者別内訳
公金
373億円
1.3％
金融機関
390億円
1.4％

預金総残高で2,420億円のお預入をいただきました。

一般法人
6,436億円
23.3％

貸出金残高は、お取引先の経営課題やニーズ■貸出金の業種別残高内訳を的確に把握し、対話を通じた伴走支援に積極的に取り組みました。
また、小口先数主義を徹底し、事業性評価による金融仲介機能の発揮に努めました。
その結果、期末残高は1兆3,014億円となりました。

個人
20,317億円
73.8％

2 兆 7,517 億円

その他
864億円
6.6％

製造業
1,738億円
13.3％

個人
955億円
7.3％

建設業
2,497億円
19.1％

貸出金

地方公共団体1,371億円
10.5％

1 兆 3,014 億円

運輸業･郵便業
536億円
4.1％

サービス業
1,408億円
10.8％ うち個人に 不動産業
よる貸家業 1,600億円
663億円 12.2％
5.0％（自己資本比率（国内基準･単体）の状況

卸売業・小売業
2,042億円
15.6％）

当金庫では、資本の有効活用の観点から、適切なリスク管理のもと、地域のお客さまに対する金融仲介機能の積極的な発揮に努めるとともに、有価証券運用では中長期的な観点に立って期待リターンの高い国際分散投資を着実に進め、経営の健全性維持と収益力の向上の両立をめざしています。
2023年度は、貸出について、コロナ関連の制度融資の返済が本格化する一方、制度融資以外の事業性貸出が増加したほか、有価証券運用についても、収益確保に向け国内事業債や株式投信等への投資を増やしたため、貸出、有価証券ともにリスクアセットが増加しました。
その結果、自己資本比率は、15.95％と前期末対比で幾分低下しましたが、引き続き国内基準（4％）
を大きく上回り、高い健全性を維持しております。
■自己資本額（単体）の推移■自己資本比率（単体）の推移
（％）

20

16

15.91

16.37

16.09

16.25

15.95

（単位：億円）
1,800
1,700

1,650

1,667

2020年
3月期

2021年
3月期

1,698

1,713

1,744

2022年
3月期

2023年
3月期

2024年
3月期

1,600
1,500

12

1,400
1,300

8

1,200

（国内基準）

1,100

4

1,000
00

2020年
3月期

13

2021年
3月期

2022年
3月期

2023年
3月期

2024年
3月期

経営の基本方針

Top Message

あましんの価値創造

あましんのサステナビリティ

あましんの経営体制

信用金庫法開示債権

信用金庫法開示債権及び金融再生法開示債権における不良債権残高は、国内外の不安定な及び情勢、資源価格の高騰などを受け全国的に倒産事故が増加するなか、コロナ後の回復状況や金融再生法開示債権

将来の不確実性を踏まえて保守的に債務者区分を判定した結果、2023年3月末に比べて19億円の保全・引当状況増加しました。
また、不良債権比率は5.80％と前期末より0.22ポイント上昇しました。
これまで同様、不良債権に対する適正な引当を行い、厚い内部留保とあわせて万全の備えをしています。

■信用金庫法開示債権及び金融再生法開示債権の保全・引当状況
区2022年度

2023年度

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

6069

危険債権

678

687

要管理債権

55

三月以上延滞債権−−

貸出条件緩和債権

55計（A）

743

762

保全額（B）

688713

個別貸倒引当金（C）

5343

一般貸倒引当金（D）

00

担保・保証等（E）

635

670

保全率（B）／（A）
（%）

92.6％

93.6％

引当率（（C）＋（D））／（（A）−（E））
（％）

49.4％

47.3％

正常債権（F）

12,571

12,365

総与信残高（A）＋（F）

13,315

13,127

不良債権比率（A）／（A）＋（F）
（％）

5.58％

5.80％

小分

（単位：億円）■金融再生法ベースによる不良債権比率と残高推移
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産、会社更生、再生手続などの事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権。
（単位：億円）
1,100
900
700

400
300

不良債権比率

5.80%

5.58%

3.68%

73389

51522

56673

60
678

69687

04％
3％
2％

200
1006％
5％

4.28%

600
500

要管理債権
「三月以上延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金。

5.48%

1,000
800

危険債権
債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権。

1％

865

55

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

2023年度0％

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜14地域密着型金融の推進

あましん

地域社会

あましんが地域と一緒に、できたこと。

金融機関には、お客さまの大切な資産をお預かりし、資金や金融サービスを企業や個人のお客さまに提供することで、社会・経済の健全な発展を支える役割があります。
当金庫では、地域のお客さまへのご融資を通じて、地域経済の持続的発展に努めています。

What Amashin has accomplished,working with the community.

当金庫は、中小企業専門の金融機関として「日本を支える中小企業」の事業経営・法人のお客さま成長をサポートすることにより、地域経済の持続的発展・活性化に貢献しています。

コンサルティング活動
当金庫は、お取引先へのコンサルティング活動を通じて“お客さまから選ばれる金融機関をめざしています。
日々の会話から得られるあらゆる情報を営業店と本部で共有し、関連・グループ会社や専門機関と連携してお取引先企業のライフステージにあわせたコンサルティングと最適なソリューションの提供を追求しています。また、目利き力を高め、担保や保証に過度に依存しない事業性評価に基づいた融資に積極的に取り組んでいます。

企業のライフステージにあわせたコンサルティング
創 業 期

成 長 期

安 定 期

転 換 期

972先
198億円

2,974先1,263億円

10,708先
5,905億円

2,974先1,352億円

ライフステージ別の経営支援体制（全与信先17,628先、融資残高合計8,721億円）
ライフステージの区分

創業期：創業、第二創業から5年まで

成長期：売上高平均で直近2期が過去5期の120%超

安定期：売上高平均で直近2期が過去5期の120%〜80%

転換期： 売上高平均で直近2期が過去5期の80%未満

および貸付条件の変更または延滞がある期間（融資残高は2024年3月末）

2024年3月末時点で、当金庫をメインバンクとしてお取引いただいている企業（8,543先・融資残高5,724億円）のうち、経営指標の改善が見られた先は6,198先、経営改善先に係る融資残高（年度末）の推移は、2022年は3,415億円、2023年は4,126億円、2024年は4,301億円となっています。
また、事業性評価先数は7,653先・融資残高5,497億円で全融資先・残高に占める割合は、先数43.4％・残高63.0％となりました。

15経営の基本方針

Top Message

あましんの価値創造

あましんのサステナビリティ

あましんの経営体制

スタートアップ支援
創業相談会を定期開催するほか、起業・創業イベントやビジネスプランコンテストなどへの参画、事業の将来性や成長性を適切に評価する「創業支援融資」「あましん創業・成長サポートファンド」などの資金面でのサポートに積極的に取り組んでいます。2023年度に当金庫が関わった創業・第二創業支援件数は1,171件となりました。
※設立5年未満の企業への融資、創業融資の取組件数、創業塾参加者数などの合計

海外ビジネス支援
海外での駐在経験者や外国為替の担当者など、専門知識を持った職員が支店担当者とともに信金中央金庫や海外の銀行をはじめとする提携企業と連携して、お取引先企業の海外ビジネスをトータルでサポートしています。信用状（L/C）取引や海外への送金、海外からの送金受取りなど、貿易（輸出・輸入）取引もお手伝いしています。

経営改善・事業再生支援
お取引先の経営改善・事業再生支援については、価値創造事業部を中心に営業店と本部が一体となって事業の早期再生をお手伝いしています。経営に関するアドバイスをはじめ、各種セミナー・相談会の開催、外部専門機関への橋渡しなどを行っています。当金庫が経営改善を支援している先は、2024年3月末時点で1,378先となっています。

事業承継・Ｍ＆Ａ支援
お取引先が抱える多種多様な相続ニーズにお応えし、価値創造事業部の専門スタッフが営業店や外部専門機関等と連携して課題の解決に取り組んでいます。
事業承継支援セミナーや個別相談会の開催、税理士資格を持つ職員による自社株の概算株価試算、Ｍ＆Ａの仲介サポートなどスムーズな事業承継のお手伝いをしています。

当金庫では、「経営者保証に関するガイドライン」の趣旨や内容を踏まえて策定した「経営者保証に関する取組方針」に基づき、ご融資における個人保証の必要性を、経営者保証に関するガイドラインへの取り組みお客さまとの対話を通じて十分に検討し適切に対応しています。2023年度に当金庫が新規に無保証で融資をした件数は10,658件、新規融資に占める割合は43.93％、保証契約を解除した件数は264件となっています。
※「経営者保証に関する取組方針」の詳細は、資料編P.4をご覧ください。

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜16地域密着型金融の推進

地域の経済発展を支援

地域のお客さま

当金庫は「地域社会への貢献」を経営の基本方針に掲げ、地域経済の活性化と持続的発展に努めています。

地域社会全体地域の課題解決に向け連携・協働お客さまの事業や生活を支援

地域活性化の取り組みへの貢献

地方自治体／教育機関

地域の皆さま／NPO法人
企業・事業者の皆さま

あましんビジネスポータル
法人・個人事業主のお客さまの経理業務の効率化などにお役立ていただ
ける「あましんビジネスポータル」。本サービスでは、複数の金融機関の取引状況（残高や入出金の推移など）を視覚的にわかりやすくグラフ化して表示する機能や、ご来店不要で各種お手続きを可能とする機能、お客さまごとに最適な商品・サービスの情報が受け取れる機能などをWEB上でご利用いただけます。当金庫のWEBサービスの起点として、ぜひご利用ください。

ビジネス情報誌「ＴｅＴｏＴｅ」
地域経済の活性化をめざすビジネス情報誌「TeToTe」。
〈あましん〉だからこそできる「人」「まち」「仕事」をタイムリーに取り上げ、地域の皆さまとの懸け橋となるよう情報発信に取り組んでいます。

◀「TeToTe」は、当金庫のホームページからご覧いただけます。

17経営の基本方針

Top Message

個人のお客さまあましんの価値創造

あましんの経営体制

当金庫は、個人のお客さまのライフスタイルや資産状況・ニーズに応じて最適なアドバイスを行い、将来設計（ライフプラン）実現をサポートします。

ラ イ フ イ ベン ト

現役世代
就職

あましんのサステナビリティ

セカンドライフ
結婚

お子さま誕生 マイホーム購入

教育

リフォーム

介護

旅行

趣味

相続

住宅ローン

生活費
支 出

幼稚園
小学校

親の介護費
中学校
高校
大学

リフォーム費用

ライフステージに応じた商品で、ライフプラン実現をサポートします
定期預金

投資信託

生命保険

信託商品

住宅ローン

教育ローン

フリーローン

カードローン

多様化するニーズに最 適な提案をめざして
当金庫は個人のお客さまのライフプランに応じた最適なソリューションを提供することで、人生100年時代におけるお客さまの豊かな暮らしをサポートします。2023年4月より身近なコンサルティング担当者としてタイプ別の渉外係を配置し、一人ひとりのお客さまに寄り添い、幅広い金融サービスの提供を通じて、お客さまの資産を守る、活かす、育てるお手伝いをしています。

各種セミナー、
年 金 相 談 会などを開 催
当金庫では、お客さまの多様なニーズにお応えするため、資産運用・相続などに関するセミナーを開催しています。
また、各営業店では定期的に年金相談会（予約制・無料）を開催しています。相談会では、専門のスタッフが年金の受給資格や請求手続きなどについてのご相談にお答えしています。年金相談会については、お気軽に本支店窓口までお問い合わせください。

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜18

非財務ハイライト

Pre-financial information
あましんの非財務ハイライトについてご紹介します。

CO₂

S 地域貢献活動 ※2966

2,623 t

開始から2024年3月31日まで（前年度対比15.7%削減）
尼崎市わがまちクリーン運動
延べ参加人数E ガス使用量に係るCO₂排出量 ※1（前年度対比16.6%削減）

8,247人

S 有給休暇平均取得日数※2

12.3
尼崎21世紀の森 除草・間伐活動
延べ参加人数

398人

19100校人

151 t

2,472 t人

758

（前年度対比0.6%増加）

E 電気使用量に係るCO₂排出量 ※1（おかね寺子屋、金融経済教育セミナーの実施）

9校

E CO₂排出量 ※1

GAS

S 次世代への金融教育 ※2

日

S 平均勤続年数 ※2

14.4

年

経営の基本方針

Top Message

あましんの価値創造

E …Environment（ 環境）

あましんのサステナビリティ

S …Social（社会）S 兵庫県メインバンク調査

阪神北地区シェア1位

34.25 25.26%

S 女性労働者比率

49.0

1,850%S 女性役席者（代理・係長）数・比率※（2024年3月末時点）（2024年3月末時点）%（789人）G …Governance（ガバナンス ）G コンプライアンス
関連研修延べ受講人数 ※2（株式会社帝国データバンク 2023年12月公表）

阪神南地区シェア1位

あましんの経営体制

74

G SCO（シニアコンプライアンスオフィサー）
合格者（2024年3月末時点）

444人（27.0%）※役席者（代理、係長）における女性役席者の割合

人

人

G ACO

（アシスタントコンプライアンスオフィサー）

S 年代別職員数・比率

40代の職員（臨時職員含む）

260

人（18.1％）（2024年3月末時点）

20代の職員30代の職員403人（28.1％）

291人（20.3％）

50代の職員60代の職員S 永年勤続表彰者数 ※2 30年

合格者（2024年3月末時点）

317人（22.1％）

159

人（11.1％）

20年

31 30人

人

580

人

A

S 格付A（シングルＡフラット）株式会社日本格付研究所（JCR）（2023年11月9日取得）※1…2022年度実績数字 ※2…2023年度実績数字

AMAGASAKI SHINKIN BANK DISCLOSURE 2024｜20