2007.10

No.02

個人宛通知による年金情報提供の強化―スウェーデン「オレンジ封筒」の事例から―

中嶋邦夫

ニッセイ基礎研究所副主任研究員

������������������������������������������ ������������������������������������������������������������������������������������������������������������ �������������������� ����������������������������������������1������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�������� 1999 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
���������� 2009 ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � �� ����������� ������1�本稿は、筆者が参加した 2004 年度および 2005 年度の厚生労働科学研究費補助金政策科学推進事業「個人レベルの公的年金の給付と負担等に関する情報を各人に提供する仕組みに関する研究」（主任研究者臼杵政治）の一環として2004 年 12 月に実施したスウェーデンでのヒアリング、および母子愛育会の外国人研究者招へい事業として 2005 年10 月に招へいしたスウェーデン社会保険庁アメリー・フォン・ツヴァイベルク氏の講演等に依拠している。厚生労�
働省、母子愛育会、臼杵氏をはじめとする研究会メンバー、そしてツヴァイベルク氏に、心より感謝申し上げます。

���
� 1 � ������� .................................................................................. 3� 2 � ���������........................................................................... 3
1 ������������������� ............................................ 32 �������������� .............................................................. 5� 3 � ���������........................................................................... 5
1 ��������� ................................................................................ 52 ���������������� ....................................................... 63 ����� .............................................................................................. 74 ������........................................................................................... 85 ������������ ..................................................................... 9� 4 � ���������� ....................................................................... 91 ���������������� ....................................................... 92 ������������ ................................................................... 11� 5 � ������ ................................................................................... 121 �������������................................................................ 122 ����� ............................................................................................ 133 ����������........................................................................... 14
4 ����� ............................................................................................ 16���� ....................................................................................................... 19�����:����������2005 ��� ........................................ 19�����:�������������������������
�58 ������� ............................................................. 25�����:����������35 ��������� ........................ 26�����:����������2007 � 2 ������........................ 27���� ....................................................................................................... 30�� ��������������������� ���������

��������������������������������������2007��������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������
�������������������������������������������������������������������
���������������������������������������
��������������2004 ����������������������������������������������������������������
�����������������������������������2004�����
������������������������������������������������������������������
�����������������2�����������������������
�������������������������������������������

���� ����������

������������������������
���������1980 ����������������������1998 ����������������������
��������������� 1960 ���������������������
����������������������������������������
��������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������
����������������������������� 15 ���������
���������15 ������30 �����������������30 ���������3�����������������������������������
�4�����

2�日本では「オレンジ・レター」として紹介されることが多いが、現地では「オレンジ色の封筒」を意味する「orangekuvert」（英訳：orange envelope）と呼ばれている。本稿では「オレンジ封筒」と記述する。�

3�30 年未満の場合は、加入年数に応じて減額される。�

4�国民付加年金には積立金があり、修正賦課方式であった。�

3���������������������������������������
��������������� 15 �� 30 �������������������5�����1999 ����������������������������������
����������������������������������������
����������������������������������������
��������������������� 18.5�����������������
����������������������������������������6�����������������������������������������
����������������������������������� 18.5���� 16��������������������������������� 2.5�����������������������������������������������������������������������������������
����������7�����������������������8������
�������������������������������������������������
���������������������������������������
�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������
�� 1� ��������
【新制度】

【旧制度】

プレミアム年金（補足年金）

国民付加年金保証年金
所得年金

国民基礎年金5�15年ルールに対しては、生涯賃金が同一でも稼得パターンによって年金額が異なるのは不公平であるという批判があった。30年ルールに対しては、高齢期の就業に対して抑制的であるという批判があった。�
6�61歳以降であれば、本人が選択できる。�
7�「仮想的（概念的）」とは、プレミアム年金と異なり、実際の資産の裏付けがない帳簿上のものという意味である。�
8�年金財政が悪化した場合には、自動均衡措置と呼ばれるルールに従って、一定の控除が行われる。�

4�� �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
������������������������9����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��������������������������1998 ����������������������������������������������
�����������������1998 ��� 1,000 ����������������������������������������������������������������������������������������������
�������������������������� 18�������������
�������������� 15 �����������������������������������������

���� ������������������������
������������������1998 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��������� 20 ���������������������������� 90����������������������������������������
���������������������������������������������������������������������������
����1999 ���������������������������������
������������������������������Sweden has got a new
9�1937 年以前生まれの人には旧制度のみが適用され、1938 年〜1953 年生まれの人には段階的に新制度が適用され、1954 年生まれ以降の人には新制度のみが適用される。�

5

Pension System� 10�����������������������������11����������������

��������������������
2000 �������������������������������������
�����������������������������������������
2000 ��������������������������������������
�������������������Your whole life counts�����������
�������
��������������2000 �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��� 2001 ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

�� 2� ���� �����������������������������������������
�����You can get your pension in three ways������������������������������������������� 2002 ��������������������������������������������������������������������������������� 2003 �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

10�ツヴァイベルク氏の英文による講演資料（von Zweigbergk（2005））より。キャンペーン名について、以下同様。�

11�同国の童話「ニルスのふしぎな旅」になぞらえて、鳥に乗った配達人が全国各地にオレンジ封筒を届けるという内容だった。�

6�� ������������������� 3� ���� ��� ���� ������������
実施年
タイトル
広告例

2003 年This year your Orange
Envelope contains
something extra valuable

2004 年
The Average Swede has
got 663 391 SEK on his
pension account2005 年
The carrot pedagogy

・新聞、テレビでの広告

・新聞での広告
・バスや街頭でのポスター
掲示
・地域活動

�����������������

実施内容

・新聞、テレビでの広告
・社会保険庁職員向けの情報提供������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2005 ������������������������
�����������������12����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 4� ����������������61 ��65 ��70�������������������
�������������������������������������������������������������������������������������������
������2002 ����������12�2002 年版の和訳は臼杵（2003）に所収。�

7

�����������2004 ����������������2006 �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������13����������������������������������
��������������������������������������2003���������������������������������������14������������������������ 2006 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������� PPM������������������������������������������2002�������������������������2003 �������������2006 ��������������������2006 �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������2006 �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�����������������22 ����������������23 ��46 ����������������������47 ��������������������������

�����������������������������������������������������������������������������������������
��15�������������������������������������

13�英語版では inheritance gains となっており、スウェーデンの制度に設けられている、死亡した同じ生まれ年世代の年金残高の分配相当と思われる。�

14�2003 年版までは、プレミアム年金の変化が５ページ目、後述のプレミアム年金の残高内訳が６ページ目に記載されていた。これは、所得年金を管理する社会保険庁と、プレミアム年金を管理する別の機関（PPM）とで、通知のページをいわば縦割りで使用していたためだと思われる。�
15�英語版では inheritance gains となっており、スウェーデンの制度に設けられている、死亡した同じ生まれ年世代の年金残高の分配相当と思われる。�

8�� ���������������������������������������������������������
��������������������������������������������������
��������������������������� 1,000 ��������������������������������������������������
�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�Min Pension������ My Pension����������������
������
���������������������������������2004 � 12 �������������������������������������������
������������� 30 ���� 10 ������21 ��65 ���������
������� 550 ����� 400 ������������������������
����������������������������������������
����������������������������������������
�����������������������������������������
�����������������������

���� ������������

��������������������
�����������������������������������2005 �������������
����������������������������������������
����������������� 20���������������� 1999 ���30���������������
������������������ 30������
������� 20����������� 10������������� 5������
����������������������������������������
���������������������������
���������������������������������������
����������������������������������������
�����������������������������������������
�����������������������������������������
��������� 2003 ����������������������������9������������������������
������������������
��������������������������������� 6�������
����������������������������������������
��
�� 5� ��������������������������������������������

�� 6� ���������������

��������������������������

10�� ���������������������������������
�����������������������������������������������������������������������������������������������������
��������������Sundén�2003, pp.15-16������2003 ������
������������� 74����������������������� 56�������������������������������������������������������������������
����������2006�39 �����1��������������������
����������������������������������2�����������������������������������������������������������������������������������������
�����������������������������������������������������������������������������������������������������
���������������������

�� 7� ���������������������������������������������� � � � � � � � � � � � � � � � Social
Security Statement����������25 ����������������������
�������������������16��������������������������������������������
��� 20 ����������������
�����������������17�����������������������������������������18�������������������������������������������������� ������������������������
16�年金財政に関しては、2040 年頃までに積立金が枯渇する見込みであるため、制度の維持に向けた問題解決が必要だと書いている（図表 7）。�17�55 歳以上の人には 2 ページ追加され、生年別の標準支給開始年齢、繰り上げ/繰り下げ受給した場合の影響、繰り上げ受給しながら標準支給開始年齢以前に働いていた場合に減額される仕組みなどの説明が載っている。�
18�米国の通知では、文章で説明が記載されているが、文面は毎年ほぼ同一であり、実質的には数字のみが入れ替わっているのに近い。�

11���� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
������������������������ 9���������19������
����������������������������������� 10��� �������������������������������������� 11��������������������������������������������������������������������������� 8� ��������������������������������������������

19�1991 年度から、11 月 ６日〜12 日を「年金週間」として社会保険庁が広報活動を展開してきた。2006 年度からは 11月を「ねんきん月間」としてキャンペーンを実施している。�

12�� �����������������

�� 9� ����������� � � � � � � � �� 10� ���� �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� � �� � �� ������ 11� ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �� ����������������������������������������������������2002 � 12 ���������������������������2004 ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 12��2003 �����58 ������������������������������
2005 ������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������������������������������������������������� �����������������������������������������
13

�� 12� ��������������
通知（政府→加入者）

照会（加入者→政府）

2002 年度
以前

��加入記録（全年齢）��年金見込額（58 歳以上）

2002 年度

��ホームページで年金額の簡易試算(全年齢)2003 年度

��「年金加入記録のお知らせ」送付開始（希望者には「年金見込額のお知らせ」を送付・58 歳到達者）

��年金見込額の照会対象を 55 歳以上に拡大し、電話やインターネットによる受付も開始
��年金電話相談センターを設置

2004 年度

��「国民年金保険料の納付額のお知らせ」送付開始（前年の納付者）

��年金見込額試算と年金加入記録を電子公文書で受取可能に2005 年度

��印字済み「裁定請求書」や「裁定請求の案内」の事前送付（60 歳到達３カ月前）
��「社会保険料（国民年金保険料）控除証明書・年金加入状況のお知らせ」の送付開始

��携帯電話版の「年金額簡易試算」（全年齢）��年金見込額の照会対象を 50 歳以上に拡大
��インターネットによる「年金個人情報提供サービス」を開始

2006 年度

��「ねんきん定期便」の先行実施（35 歳到達者）

������������������������

���35 ���������� 2007 � 3 ���������20��� 12 ��� 45 ����� 55 ��59 ������������2008 � 4 ����������������
����������������������� 2008 � 10 ����������������������������������������������������
��������������� 2009 � 4 ������������������������������������������������������������
���������

��������������
������������������������������
2004 � 3 ���������������������������������������������������������������������������
��������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�����������������������������������������

20�35 歳到達者向けが優先されたのは、仮に 35 歳まで公的年金に未加入でも、35 歳から加入して継続して保険料を納付すれば、25 年間という公的年金の受給要件を満たすことができるためである。�

14�� �����������������

����������������������21�����������������
��������������������������������������� 65��������������65 �����������������������������������������������

������������� �������������2007 � 3 ����������������
�35 ������������������
������ 58 �����������������������������������������������������������������������������������������
�����22����������

�� 13� ���������� ����������������

58 ��������������������������������������������������������������
�1�������2���������
������3����������
�4�35 �����������������������������

��������������� �����������������������������������������������
�������������������������������2007 � 2 ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��������������������������������������58 �����������������������������������������
���������������������������������������������������������������������������������������������
����������
�������������������50 �������������������
����������������������������������������
21�この年金額は、（1）本人分のみで、配偶者に関する加入年金等は含まれない点、（2）物価スライドやマクロ経済スライドが反映されていない点、には注意が必要である。�
22�メッセージは、「年金加入記録に重複した期間があります。」「年金加入記録に空き期間があります。」「今後とも、継続した保険料の納付をよろしくお願いします。」などである。同封の解説資料では、メッセージごとに、加入者がとるべき行動（「社会保険事務所へご連絡下さい」など）が記載されている。

15

��������������������������50 �������������
����� 60 �������������������������������58 ������������������������������������
���35 ��45 ���� 58 ���������������������������
���������58 ������������������������������
����������������������������������������
������������������������������������������������������

������
��������������������������������� 2006 ������������� 14 ����������������������������
����������������������������
���2005 ���������� 14 ����������������������
���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������2007
� 2 ��������������������������������������������������������������2007 � 2 �������������������������
�� 14� ������������������������������������������ � �� � � �������� � � � � ���16�� �����������������

� 12���2004 ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�����������������������2004 ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
������������������������� 50 ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�������������� 50 ���������������50 ������������������������������������
���������������������������������������
�������������������������������1���������
17��������������2��������������������������
����3������������������������������������
��������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������
��������������������������������� 50 �����
����������������2006a����������������������
���������������������������������������������������������������������������������
����������������
��������������������1�������������������
���2���������������������������3�����������
����������������������������1������������
����������������������������������������
��������������2��������������������������
����������������������������������������
�����������������������������������3�����
���������� 30 ��40 �������������2006b����������
���������������35 ����������������������������������������
�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�������������������������������
2004 �����������������������������������������������������������������������������
���������������������������������������������
���������������������������2006a, 2006b�������
������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
�����������������������������������23��������������������������������������������
����������
23�通知と他の手段の関係については、中嶋（2005）で述べている。

18�� ������������������������
�������������������� ��������� ����������������������������������������������������
���������������������������������
����� 12123 45� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���� ������������������������������������������� ���� �������������������������������������������������� �� �������� �������������

������� ������ ��������� �� �

������� ������ ��������

������� ������ ��������� �� �

������� ������ ��������

������� ������ ��������

����� �� ������������������������ �������� ��������������� �������
������� ������ ���������������

����������������������������������������������������������������������������������������������������������������
������������ www.minpension.se ��������������������������������������������������������������������
������������������������
www.forsakringskassan.se ������������������������������������
����www.forsakringskassan.se � www.ppm.nu ���������������������
������������������������ ���������� ���������19��������������
����� 12123 45� ������������������������
���� ��������������

��������(��)���������(��)���� � �� � �� ��������

��������

��������

���� ����������
�������������������������������
������
�������������������

�������
������������ � �����
�������

���� � �� � �� ��������

��������� �� � � � � � � �������

������ ������������������������������

�������� � �� � �� ��������������

��������������

���������� ��������� �� ����������� ������� =�

220���������� �����������������

��������
826 86 �������
����������� 650102-1243
��������������
����� 12123 45� ��������PPM����������� �������� : �������������� � �� � �� ���������������
������ ������� � � � � � � ������1123456 AMF �������
123456 ���� �����������123456 ���� �����������
123456 ���� �������������123456 AMF �������������

������
���(%)

������
�����

��
(kr)

���� ���� �����(kr)� � ���� (kr)����(kr)

���
(%)�

1020
30
1030

82,8295
45,9295
1332,5305
125,0403
45,9295

165,48
44,06
5,77
16,02
44,07

13707
2024
7689
2003
2024

-206
-1809
-2746
-1475
-1809

-1
-42-26-42-42

11
15
28
11
40

13913
3478
10435
3478 3479

����� � �� � �� ������������������ ����

27447 �������������������������������
������(kr)�

����(kr)� ����(%)� �����(kr)����� —������������������

���������������� ���� � �� � �� ��������������������������
��������������� ���� � �� � �� ���������������������������������������������������������������������������
�������������������������������������������������������������������������������������������������������������
���������������������������������������������������
www.ppm.nu ����������� PPM ������� ���������� ���������������
������������� ������������������������������
�������� ���� ���������������������������������������� ���� � �� � �� ��������������������������������������������������������������������

��321����������
���� ������������������������������
����������������������������� �������� ����������������������������������
������������������������������������������
���� ���� �������������������������������������� �������� ���������������
������������� ��� ��������� ��� �����������
��������������������������������
������� �������������������������������� �������� � ������ ������� �������
�����������������������������������
������� ��������������������������������� �������� � ����� ������ �������
��������������������������������������������������������������������������������������������
�������
107 23 �������
��� 2004-12-12���������������
����� 12123 45� ��������422�
������������������������������������ ����������������������:���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
����������� ���� � �� � �� ������� ���� � �� � � ���������������������������������� �����������������������������������������������������������������������
�� www.forsaklingskassan.se ���������
�����������
���—������ ����������
�� www.forsaklingskassan.se ������������������������� �����������������

���� ��������������
�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
���� ���������������� � ���� �����������������
���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��������� ���� ������������������������������
��������� ���� � � ���������
������������ �� � � � � � � ��������������� ���� �����������������������������
�������������� � � � � ��������� ���� � � � �������� ���� � � � �������� ���� ��������������������� ��������� ���������������������������� ����������������������������������������������������������������������������������523���������������������������� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���������������� � ���� ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���� ��������������������������������������� ���� � � ��������������������� �� � � � � � � �����
���������� ���� ������������������������������
������������� � � � � ��������� ���� � � � ������������ � � � ������������ ���������
������������ ��������� ���������������������������� �����������������������������������������������������������������������������������5����������������������������������������������
����� 12123 45� ���������������������������� ����������������������(��)���� � �� � �� ��������

���������(��)�������������������� ������������������������������������������������������������������������������������� � �����
�������

���� � �� � �� ��������

��������� �� � � � � � � �������

������ ����������������������������������

���� � �� � �� ����������������������������

���������� ��������� �� ����������� ������� =��������

�

� � �

�

2������������������������������

����� ����������������������������������������������������
���������������������������������
����� 12123 45� ���������������������
�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
��������������������������������� ���� �������������
��������������������������
���� ���� ����������������������

���������������������������� �� �

������� �������������

������� ���� �� ��������� �� �

������� ������ ��������

������� ���� �� ��������� �� �

������� ������ ��������

������� ���� �� ��������

����� �� ������������������������ �������� ��������������� �������
������� ������ ���������������

�������������������������������������������������������������������������
���������������������������������������
������������ www.minpension.se ��������������������������������������������������������������������
������������������������
www.forsakringskassan.se ������������������������������������
����www.forsakringskassan.se � www.ppm.nu ��������������������������������������������� ���������� ���������1���������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������� ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ��������:������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ ������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �� ����������� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

624�� ���������������������������������������������������� ����������25������������������ ����������26�� ������������������������������������� � � �������2728

�� ������������������
���

�

29

�参考文献Scherman,Karl Gustaf, 1999, “The Swedish pension reform”, Issues in Social
Protection-Discussion Paper 7, ILO.
Sundén, Anika, 2003, “How much do people need to know about their pensions andwhat do they know?,” Working Paper prepared for Conference on NDC Pensions.
von Zweigbergk, Amelie, 2005, “Pension campaign in Sweden”����������.
�����2005 ��������������������������������
�������������� 24 �� 6 ��32�35 �.
�����2003 ����������������������21 �����������������.
����������2003 �����������������������������
�����������������������������������45�68 �.
�����2004 �������������������������������������������������������������������������
���������������� 16 �����������129�150 �.
�����1987 ���������������������������������������135�155 �.
�����1999 �������������������������������� ����������������149�165 �.
������2004 ����������������������������������
������������� 27 ����.
�����, K.G.�2006 �����������������������������
�������������� 2366 ��38�39 �.
�����2005 ���������������������������������
�������������������:����������������������
����������156�179 �.
�50 ������������������
�����������������2006 � a���������������������������������������������������������������� 17 �����������1�15�.
���������������2006 � b����������������� 30 � 40����������������������������������������
��������������������������������� 17 �����������17�33 �.
����2006 ��������������������������������������� 25 �� 1 �.

30����������������������������������� ��������������������������������������������������� � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � �� � ���� � �� �� ����� � �� � �� � � �� �� �� ����� � �� � � � � � ���������

���������� ��������� ������� ���������������� ����� �������������������� ����������������������������������