資料１
金融経済教育活動のデジタル化の推進に向けた取組み等について
１．前回会合の振り返り【事務局説明】（配布資料１より抜粋）
今次新型コロナウイルス感染拡大が金融経済教育活動に与えた影響と課題～（途中略）～
２．課題（１）デジタル化の推進○ 今次コロナ禍を受けた金融経済教育上の課題については、各関係団体等とも、今後の社会全般に亘るＩＣＴ化の一層の進展を見据え、デジタルコンテンツの拡充やＩＣＴを活用した教育活動・情報発信の強化が必要であることを改めて認識。
（途中略）オンライン講座の長短所を授業形態別に整理すると、リアルタイ
ム型は従来の対面式授業に近い長所が期待できるものの、供給サイドの担い手の問題（講師制約）は残存し、加えて、需要サイドの学生のコスト負担の問題もある。そうした点を勘案すると、大学生向け講座については、従来の対面式に加え、オンデマンド型・映像配信型（音声付き）の授業の実現を検討する意義があると考えられる。
【事務局補足発言】（議事録より抜粋）「そういう意味で、本席の委員の先生方からご了承いただけるようであれば、例えば一案ですが、従前、本会議で作りましたコアコンテンツのようなものをベースにして、これを動画展開することで、ある種のｅラーニングシステムのようなものを整えていくような試みは、一つの考えとしてはあるのではないかと考えております。」【審議内容】○ 金融経済教育活動の「デジタル化の推進」自体には異論なし。
○

ただ、推進に当たっては、①対面式とオンライン式の使い分けに留意すること（それぞれに得失がある）、②デバイスの多様化（スマホ、タブレット、ＰＣ）に配慮すること、③いわゆるデジタル弱者のフォローにも引き続き取り組むこと、という趣旨の意見が複数の委員より出された。

1-1

資料１
２．金融リテラシーに関する e ラーニング講座の組成プロジェクト（本会議関係省庁・団体の実務者レベルでの検討状況の報告）――

関係省庁、団体作成の動画教材、コンテンツは、別紙１参照。

（１）e ラーニング講座開講の趣旨① 長期に亘る外出困難時（現下のコロナ禍のようなパンデミック発生時等）においても、金融経済教育活動の継続を可能とすること。
② 教育現場等でオンライン教育が広範化する中で、金融経済教育についても、ICT を駆使した教育ツールを拡充する必要性が高まっていること。
③ オンデマンド型のオンライン講座は、講師・受講者双方の時間的・場所的な制約を解消可能であるため、金融リテラシー講座の面的・量的な拡大が期待できること。
（２）講座の概要（２－１）対象○

大学生および同年代の若手社会人のうち金融リテラシーについてある程度の関心を持つ層を主たる対象として想定。

（２－２）レベル感○ 「金融リテラシー・マップ」の「大学生」相当（具体的には「大学半期１５
コマ用の講義（以下「連携講座」）資料」および「コアコンテンツ」の内容をベースにする）。
（２－３）構成（別紙２－１参照）① 「モチベーション動画」
・受講の動機付けと本講座の宣伝のための 5～10 分程度の短編動画。
② 「コンテンツ動画」
・主要分野の主要テーマに関する 20 分前後の講義動画。
――

講師は、各テーマの担当省庁・団体が選定（講師派遣に係る費用については、原則として派遣元の省庁・団体の負担）。
――

各動画では、冒頭で、なぜ当該講義の受講が必要か（有用か）を簡潔に説明（動機付け）。また、最後に、受講者の更なる深掘りのため、講師派遣
元等の関連サイト（含む対面式講座案内）を紹介する。

1-2

資料１
――

ICT の強みを活かし、必要性に応じて、演習ツール（シミュレーション

ゲーム等）を活用し、可能な限りアクティブ・ラーニングの要素を取り入れる。
――

掲載する資料については、スマホによる視聴も想定した分かり易い内容とする。
③ 習熟度確認テスト
・講義終了後に習熟度確認テストを設ける（形式は本講座を掲載するプラットフ
ォーム＜後述＞の仕様に合わせて作成）。内容は選択式問題 5 問（回答の選択肢
は 5 つ）を想定。
・このほか（システム上可能であれば）講義に対する感想や質問を記入するコーナーを設ける。質問に対しては、FAQ を作成して適宜対応する。
（２－４）プラットフォーム○ 本講座の運営・管理は、民間業者が一般に向けて無料で提供する e ラーニン
グシステム（具体的には MOOC＜Massive Open Online Course＞と呼ばれるオン
ライン学習サイト）に委託することを想定。
―― 上記システムでは、通常、受講資格は設けられていないが、受講前に所定の事項を登録する形。
（２－５）主な活用のイメージ① 大学生等の自主学習（自己研鑽）【自主学習を促すための仕掛け（動機付け）】
・民間の学習サイトへの掲載（上述）・全講義修了者（全講義を視聴し各習熟度テストで一定以上の成績を修めた者）に対する褒賞（修了証の発行等）
・講師派遣元団体等のＨＰとのリンク② 連携講座その他単発講座の復習③ 対面式やテレビ会議システムでの授業における活用（３）講座の組成・運営に関する事項① 費用負担・本講座の組成（スタジオにおける撮影や委託業者による編集等）
・運営に係る費
用は、一括して金融広報中央委員会が負担する。

1-3

資料１
② 維持管理（ＰＤＣＡサイクル）
・各講義の受講動向や習熟度テストの結果、受講者からの感想・質問等を踏まえ、講義内容の改訂や、テーマのスクラップ・アンド・ビルドを行い、コンテンツのクオリティの向上を継続的に図る（年１回、それらのリバイスの要否を点検・判断する）。
③ ブランディング
・本講座の宣伝効果を高めるため、構成、表紙・目次、各スライドの文字スタイ
ルを統一するほか、新たに推進会議のロゴを作成し、適宜の箇所に挿入する。
（４）作成スケジュール（別紙２－２参照）○ 2021 年 9 月の開講を目指す。

３．コロナ禍での一般照会窓口の対応状況（詳細は別紙３参照）（「いわゆるデジタル弱者のフォロー」に関連して）○

本会議関係省庁・団体では、従来より、国民の各種金融トラブルや金融取引に関する相談等に対応するため、面談や電話、郵便、メールのうちそれぞれが指定する方法による相談窓口を設けている。このうち、面談での相談については、実施団体の多くで、今般のコロナ禍を受けて休止している。

○

相談案件としては、事業資金や住宅ローン等借入れの返済条件の変更と各種融資・給付制度の照会が中心で、相談件数としては、本年４～６月期に大幅に増加した（その後、減少に転じている状況）。こうした状況に対しては、専用ダイヤルを設けたり（「新型コロナウイルスに関する金融庁相談ダイヤル」）、GW 期間中も相談に応じる（全銀協）などの対応を行っている。
──

なお、金広委ホームページに掲載している「借入返済額シミュレーショ
ン」へのアクセスが急増している点からも、借入金の返済や新規の借入れに関するサポートが求められていることが窺われる。

以

1-4

上

別紙１

関係省庁・団体作成の動画教材、コンテンツ（１）講義動画作成団体

名称

ﾘﾘｰｽ年月

主な出演者

対象層

概要

金融庁

高校生向けオンライン授 作成中（2020年
業動画及び教員向け解説 12 月 頃 完 成 予 金融庁職員 高校生
動画
定）

成年年齢引下げに向けて、金融経済教育の機会確保や教員の支援のため、短時間でも効率よく、その内容を学ぶことが出来るように、高校生及び教員向け動画を作成・配信。

日本損害保険協会

明るい未来へTRY！～リ
スクと備え～（動画版）

高校生
大学生

生徒がオンライン上でも分かりやすくリス
クと損害保険について学習できる動画教
材。

生命保険文化センター（名称未定）「生命保険の契約にあたっての手引」の 作成中
動画化

各団体が選
定した内部 社会人の講師

生命保険契約等に関する手引きの動画
化。

消費者庁

「社会への扉」動画版（生2020年10月
徒用、教師用）外部講師

高校生

高校を中心とした学校関係者を対象に、消費者教育教材として発行された冊子の内容を動画で提供するもの。

日本損害保険協会

交通事故・自転車事故に2020年10月
かかる動画教材―

高校生

対面式の講師派遣が実施できない場合の代替として、授業や生徒の自習で交通事
故に関するリスクや損害保険の役割が1時限(50分)で学習できるツール。

日本証券業協会

知って得する！資産運用
2020年9月
の基礎知識

日本証券業
協会 金融・
社会人
証券インストラクター

証券投資に興味関心を持つ未経験者・初心者の方向けに、基礎知識をテーマ別に講義形式で解説する動画(12テーマ）を提供。

日本FP協会

FPが教える家計再建のポ
2020年5月
イント協会会員

新型コロナウイルス感染症によって家計に影響の出ている方の家計再建

作成中

2020年5月1日
から順次12本
公開

投資信託協会

解説動画シリーズ

日本損害保険協会

ぼうさい探検隊マップアプ
2020年4月
リ

全国銀行協会【お金のキホン】多重債
務・クレジットとローン（動画型教材）

2016年3月―

生活者

一定の関心のある者及びまだ関心のない
FP等の資産
投資未経験者 者に対して、投資信託を活用した資産形
運用の専門
投資初心者
成、開示資料の読み方、ファンドの基本な
家
どを解説

―

小学生

選定した外
高校生・大学部の人物（ド
生・指導者
ラマの配役）

地域の防災・防犯・交通安全に関するマップの作成をサポートするツール。資産保全にかかるリスクマネジメントの基礎を学ぶ
機会を提供する。
多重債務に陥る怖さと対策について、またクレジットとローンの仕組みについてのドラ
マ仕立ての映像。

ある家族のお金や金融に関するなにげない会話について、ガイド役がわかりやすく解説。
全国銀行協会

はじめての金融リテラシー 2015年

大学生・若手選定した外社会人・一般部の人物（ド
社会人・高齢ラマの配役）
者

１．資金計画と資産運用の意義、
２．ローン・クレジットの基本的な特徴、
３．資産運用のポイント、という３つのテーマ、9つの動画で構成されており、気軽に基礎的な「金融リテラシー」
を学ぶのに適している（実写・15分）。

（２）啓発動画
作成団体

名称

ﾘﾘｰｽ年月

主な出演者

対象層

概要

若年層が自身の家計管理に関する考え方
大学生・若手2021 年 1 月 （ 予 キャラクター
を客観視し、見直すべきポイントを理解・
全国銀行協会 「お金のキホン講座」および「資社会人・一般定）(声優出演）
改善するよう促す。家計管理が資産形成
産形成の王子様」（予定）
社会人の基礎を築くものであることを強調。

金融庁ちょっと教えてシリーズ

2020年11月

大学教授等 大学生・
の有識者
若手社会人

大学生や若手社会人向けに、金融知識や資産形成について学べるよう、有識者による約10分の解説動画を配信。

東京証券取引 JPXアカデミーオンライン講座
所（アリとキリギリス）

2020年10月

アリとキリギ 大学生・
リス（アニメ） 若手社会人

若手社員（キリギリス君）が上司（アリ課長）にコツコツ貯めるコツを諭すコント動画（52秒）

2020年10月

個人投資家
桐谷広人氏
日本証券業
協会
社会人
金融・証券イ
ンストラク
ター

証券投資に興味関心を持つ未経験者・初心者の方向けに、‟株主優待”より株式投資の意義・魅力を知る動画を提供。

夢をかなえるライフプランニング2020年9月
教室

アニメーショ
小学生
ン

ライフプランの立て方から 自分のライフプ
ランシートを作成するアクティブラーニング
ができる動画 。

金融庁

桐谷さんが語る！“株主優待”
日本証券業協から知る 株式投資の意義・魅会
力

日本FP協会

運用会社役
一定の関心のある者及びまだ関心のない
2020年6月15日 員
投資信託協会会長との対談動
投資未経験者 者に対して、投資とキャリア形成や、資産投資信託協会から順次7本公 大学教授
画シリーズ
投資初心者
形成と行動経済学の関わりについて情報
開
投資信託協
を提供
会会長
投資信託協会 メッセージ動画
及び協会理「継続は力なり！Stay the
事、会員会社 course!」

2020年3月27日 投資信託協
長期に投資を続けていくことの重要性を発投資信託の投から順次15本 会理事、会
信
資者全般
公開
員会社
／投資信託の投資者全般を対象

動画「姫様、投資信託を始めるの
投資信託協会 巻」
2020年3月「姫様、投資信託で国を豊かに
の巻」

俳優

解説動画
投資信託協会 「『つみたてNISA』～なぜ はじめやすい？」

アニメーショ 投資未経験者 一定の関心のある者及びまだ関心のないン
若年層者に対して、つみたてNISAの特徴を解説

投資信託協会

日本FP協会2020年1月

フォーラム録画動画
2019年11月15
投信フォーラム第二部
日「どう使う？知って得するNISAと から順次5本公確定拠出年金」開テレビCM

2019年9月

一定の関心のある者及びまだ関心のない
投資未経験者
者に対して、投資信託を活用した資産形
投資初心者
成の重要性を発信

運用会社の一定の関心のある者及びまだ関心のない
専門家
投資未経験者
者に対して、NISAと確定拠出年金についＦＰ
投資初心者ての情報を提供
著名人

タレント

生活者

FP業務及びCFP®・AFP資格の認知向上が目的「(1)当該分野に関心のない人への興味喚起」に加え関心のある層への更なる興味喚起の目的もあり

セミナー録画動画
日経BP「知って得する投資信託・実践
2019年7月
投資信託協会 活用術～つみたてNISAとiDeCo
で未来へ資産を育てよう～」FP山崎俊輔氏
一定の関心のある者及びまだ関心のない
投資未経験者
日経CNBC者に対して、つみたてNISAやiDeCoについ
投資初心者
キャスター改ての情報を提供野由香氏

生命保険協会 ライフプランのいろいろ

2019年2月

生命保険協会にて選定 若手社会 人を ライフプラン・資産形成・保険を切り口に人した若年社 中 心 と し た 若 生100年時代に必要な知識を気軽に学ぶ
会人と同年 年層ことができるショートムービーを提供。
代の俳優

2018年3月

金融犯罪防止啓発ビデオ。特に気をつけ大学生・若手選定した外ていただきたい金融犯罪の最新の手口と社会人・一般部の人物（ドその対策について、「キャッシュカード手交
社会人・高齢ラマの配役）型詐欺」、「還付金等詐欺」、に分けて、分者
かりやすくご紹介（実写・約19分）。

2018年1月

主に、信託について一定の関心・向学心を持つ大学生・社会人向けに、「基礎編」
では最低限必要な信託の知識や各種の俳優（ドラマ 大 学 生 、 社 会
信託商品について全般的に、「活用・実例
形式）
人編」では、個人向け信託商品の具体的な活用事例について、それぞれ学ぶ機会を提供。

2015年4月

アニメーショ
生徒
ン

全国銀行協会 金融犯罪にご用心！

信託協会

動画で学ぶ信託
基本編
活用・実例編

日本証券業協金融リテラシーと将来設計
会

生徒の理解促進を図るため、金融・証券に関する用語をアニメーション動画で解説。

18歳が、変わる！―アキラとマ
金融広報中央モル バンド編 ～成年年齢引き 2019年4月
委員会
下げについて、見てわかる動画

2022年4月から成年年齢が引き下げられることに対応するための教材として、動画（DVD）を作成しました。主に高等学校やアニメーショ 中学生～高校
中学校で生徒の方々に楽しみながら学んン
生
で頂くための約2分のアニメーション動画です。「１８歳までに学ぶ 契約の知恵」（テキスト）と併せて活用できます。

金融広報中央ホシガリ姫の冒険
委員会

わがままでぜいたくに育ったカトリーヌ姫
が、懲らしめの魔法により姿形を変えられてしまい、貧しいジャンの家で暮らすうち
アニメーショ 小 学 生 （ 低 学 に、素直で思いやりのある子どもへと成長ン年）していくストーリー 。子ども達に健全な生活習慣を身につけることの重要性をわかりやすく訴えるミュージカル・アニメーション。

1990年度（３）教員向け
作成団体

名称

ﾘﾘｰｽ年月

日本損害保険協会

明るい未来へTRY！～リスクと作成中備え～（教員向け
展開例）

生命保険
協会

高校生向けの保2021年4月
険教育モデル授（予定）
業動画（仮称）

日本証券
業協会

全国銀行
協会

証券・経済ｾﾐﾅｰ

主な内容・分野

教員が教材を用いた授業を実施する上で
のポイント

保険教育

2021年1月～
金融分野共通2月

生活設計・マネープランゲーム教
2020年11月
員向けレクチャー動画

主な出演者 対象層

―

未定

コンテンツ
作成の目的

より具体的な目的等/「その他」の内容

掲載場所(2) 当 該 分 野 に教員が「明るい未来へTRY！」
一定の関心の当協会の（冊子や動画）を用いて授業を
高校教員 ある人への一般
HPに掲載する際の参考となるように、展的な学習機会の予定
開例を紹介する動画。
提供(2) 当 該 分 野 に高等学校の教員が自ら保険教
一定の関心の生命保険
高等学校
育授業を実施できる環境を整
ある人への一般
協会HP
の教員備するため、高校生向けのモ的な学習機会の（予定）
デル授業動画を提供。
提供

大学教授、
ｼﾝｸﾀﾝｸ研 教員
究員他

外部委託
(2) 当 該 分 野 に 公民科・社会科等の教員を対 先の動画
一 定 の 関 心 の 象に、経済・金融・資本市場に 配信シス
ある人への一般 関するタイムリーな情報や、本 テムに掲的な学習機会の 協会が提供する副教材等の講 載（申込者
提供
義を、オンデマンドで提供。
のみ視聴可）

資金管理と意思決定、貯蓄の意義と資産運用、生活設計、
事故・災害・病気な(2) 当 該 分 野 にどへの備え、経済把本教材に対して関心を持ってい一定の関心の握、自立した消費選定した外 指 導 者
るものの、自ら授業で実施する YouTubeにある人への一般
者、働く意義と職業 部の講師 （教員）
自信のない教員を対象としたレ 掲載的な学習機会の
選択、生きる意欲とクチャー動画。
提供
活力/家計管理、生活設計、金融分野共通、保険商品、ローン・クレジット

2020年8月～
大学教授、金融リテラシー全般
教員
9月
ＦＰ他

(2) 当 該 分 野 に 金融・証券に関する基礎知識
一 定 の 関 心 の や新学習指導要領を踏まえたある人への一般 金融経済教育に関する講義を的な学習機会の オンデマンドで提供。
提供（申込者のみ視聴可）

外部委託
先の動画
配信シス
テムに掲
載（申込者
のみ視聴
可）

日本証券
業協会

金融経済セミ
ナー

日本証券
業協会

子どもたちに伝えたい金融リテラ 2017年10月
シー入門

金融広報
中央委員
会

教 員 お よ (2) 当 該 分 野 に 小学校・中学校・高等学校、特小学校～高「先生のための金小学校、中学校、高び 教 職 を 一 定 の 関 心 の 別支援学校における金融教育
2020 年 10 月
等学校、特融教育セミナー」
等学校、特別支援学
目 指 す 大 ある人への一般 の取組みに関する実践報告～2021年1月
別支援学校
オンライン開催校における金融教育
学 生 、 大 的な学習機会の （オンデマンド動画配信。申込
の教員
学院生
提供
者のみ視聴可）。

当該セミ
ナー専用
サイトに掲
載

金融広報
中央委員
会

「金融教育フェスタ」における「先2021年1月
生のための金融
教育セミナー」

教 員 お よ (2) 当 該 分 野 に 大学の教員による講演、高等
小学校、中学校、高 大学および び 教 職 を 一 定 の 関 心 の 学校の教員による実践報告と等学校、特別支援学 高等学校の 目 指 す 大 ある人への一般 ワークショップ（オンライン＜ラ校における金融教育
教員
学 生 、 大 的な学習機会の イブ配信＞。申込者のみ参加
学院生
提供
可）。

当該フェス
タ専用サイ
トに掲載

金融広報
中央委員
会

見てわかる！金融教育 ―授業の 2010年度
進め方

小学校・中学校・高等学校にお 当委員会
(2) 当 該 分 野 にける金融教育の取組みを映像 HPに掲載
小学校～ 一 定 の 関 心 の小学校～高で紹介。各実践事例をそれぞ ※「金融教金融リテラシー全般
高校の教 ある人への一般
校の教員
れ約10分間で把握できる。ま 育とは」は
員的な学習機会のた、「金融教育とは」、「研究校 YouTubeに提供とは」との疑問にも答える。
も掲載

金融経済
教育推進
会議

大学における金融教育の授業担 2017年9月
当者等向けＤＶＤ

金融リテラシー全般

金融リテラシー全般

大学教授 教員

才能開発(2) 当 該 分 野 に 公財）才能開発教育研究財団
教育研究
一 定 の 関 心 の が実施している、教員が10年に財団ＨＰある人への一般 一度受講が義務付けられてい（研修受講的な学習機会の る教員免許状更新講習の研究者のみ視提供
コンテンツを提供
聴可）(2) 当 該 分 野 に大学生が最低限身に付けるべ
一定の関心のき金融リテラシーに関する講義
大学講師 大学講師 ある人への一般DVD配布の模様を映像化した、講師育的な学習機会の成用の研修用教材。
提供

別紙 2-1
金融経済教育 e-ラーニング講座（大学生・若年社会人向け）一覧
１．モチベーション動画
担当団体
金融庁、金広委目的
概要
・人生における金融リテラシーの必要性を啓発し、本講座 ・著名な有識者（学者、タレント等）へのインタビュー、e ラーニング講座への誘導。
受講のインセンティブを高めること。

２．コンテンツ動画（テーマ毎に習熟度確認テストを設ける。また、テーマに関係する団体ＨＰへのリンクを貼る）
分野
金融と経済

テーマ

担当団体

金融とは

金融庁

世の中のお金の流れ（国内外の金融）、金融リテラシーの意義と重要性の増大（大学生目線の必要性や SDGｓを含む）

金利の基礎

金広委

金利の定義（利子・利息・利回りの違い）、長期金利と短期金利、単利と複利、「72 の法則」

金利と経済

ライフプラン

金利と金融商品（債券、株式）・為替相場との関係、割引現在価値

キャッシュレス決済

主なキャッシュレス決済手段と特徴、フィンテック（暗号資産、CBDC）

生活設計

FP 協会

お金を増やすリスクに備える

トラブルを避ける

対応する金融リテラシー調査の正誤問題

Q12：生活設計（複利計算）
Q18：金融経済の基礎（単利計算）
Q19：金融経済の基礎（単利と複利）
Q31：ローン等（72 の法則）
インフレとデフレ、インフレと資産価値、景気・物価と金利の関係、名目 Q20：金融経済の基礎（インフレと金利）
Q21-1：金融経済の基礎（インフレ）
金利と実質金利、

金融商品

演習（例）

・金利計算のシミュレーション（複利の効果を実感する）

Q22：金融経済の基礎（金利と債券価格）

ライフデザイン、ファイナンシャルプランニング、ライフイベントと資金 Q13：生活設計（人生の 3 大費用）
計画、人生の 3 大費用＋直近のライフイベント費用（就職・結婚・出産等）、 Q26：保険（保険の見直し）
機会費用・今後 10 年のライフイベントとその費用について収入・支出の把握（含む家計簿）、可処分所得（給与明細の見方を含む税
金・社会保険費の知識）、固定費・変動費（含む家計の見直しのコツ：固定費の削減）、緊急時資金、天引き貯蓄（収入―貯蓄＝支出）、ニーズとウォ
ンツ、家計と名義

Q4：家計管理（収支管理、ニーズ・ウォンツ、 ・支出（固定費・変動費）の見直し
天引き、分割払いの多用）

ローンの役割、ローンの種類と金利（信用度と金利の関係を含む）、個人
信用情報機関と役割（延滞の影響を含む）、多重債務問題と予防

Q5：家計管理（クレジットカード）

クレジットカード

クレジットカードの役割（キャッシングを含む）、クレジットカード利用の流れ、支払方法（一括払い、分割払い、リボ払い）と手数料、利用上の注意

Q4：家計管理（収支、ニーズ・ウォンツ、天引き、分割払いの多用）
Q5：家計管理（クレジットカード）

住宅ローン

住宅ローンの役割（住宅の種類と価格を含む）、住宅ローンの金利（固定
金利と変動金利の比較等）、総返済額を減らす（頭金、返済方法、税制上の支援、繰上げ返済、借換え等）、利用上の注意

Q21-2：ローン等（住宅ローン）
・住宅ローンの返済シミュレーシ
Q23：金融経済の基礎（固定金利と変動金利） ョン
Q30：ローン等（住宅ローン）
・奨学金の返済シミュレーション

家計管理

お金を借りる

主な内容（キーワード）

ローンの基礎

全銀協

奨学金

学生支援機構（文部科学省）

奨学金制度の意義、主な奨学金制度、利用時の注意事項（延滞の影響等）

主な金融商品・制度の特徴

金広委

投資リスクの管理

東証・日証協・投信
協

金融商品を選択・見直しする際の大事な視点（安全性・収益性・流動性、 Q21-3：資産形成（リスクとリターン）
リスク・リターンの関係）、リスク許容度、iDeCo・つみたて NISA の紹介 Q33：資産形成（預金保険）
Q36：外部知見活用（未知の金融商品）
Q37：外部知見活用（複雑な金融商品）
ドルコスト平均法、分散投資の理論と効果、目論見書・運用報告書の見方 Q21-4：資産形成（分散投資）

生命保険

生保文化センター

社会保険制度の概要、生命保険が対象とするリスクと保障内容

損害保険

損保協

損害保険が対象とするリスクと保障内容、身近な保険（バイク、共済など）

消費者トラブル事例と知っておきたい契約等の基礎知識消費者庁（協力：国民生活センター）

20 歳代に多い相談事例（ネット関連以外）、トラブルに遭わないための基
礎知識と 188（消費生活センターの紹介）
ネットを介する相談事例、トラブルに遭わないための基礎知識と 188（消費生活センターの紹介）

Q25：保険（基本的な働き）
Q28：保険（保険料納付、自賠責、生命保険、医療保険）
Q14：金融取引の基本（契約）Q15：金融取引の基本（金融トラブル）
Q16：金融取引の基本（インターネット取引）
Q38：外部知見活用（相談窓口）

・長期・積立・分散投資効果のシミュレーション別紙 2-2

金融経済教育推進会議 e ラーニング講座制作
今後のスケジュール感
担当団体
2020 年 12

事務局
金融経済教育推進会議

月
シナリオ作成委託業者選定2021 年 1 月
確認・調整
2月
資料プロトタイプ作成
3 月 資料・習熟度テスト作成
確認・調整
4月

発言原稿等作成業者との要件調整

5月
6月

確認・調整
（資料、原稿等完成）

ロゴ決定

金融経済教育推進会議

撮影・編集

プラットフォーム準備

7月
8月

確認・調整

9月
開講

別紙 3

コロナ禍での一般照会窓口の対応状況
──「いわゆるデジタル弱者のフォロー」に関連して

──
緑シャドー：照会件数の特徴
黄シャドー：対面での窓口対応中止の動き

コロナ禍で
の一般照会
窓口への照
会・相談等
の特徴と今
後の課題

金融庁

全銀協

日証協

【照会窓口】
・金融サービス利用者相談室においては、本年 2 月、新型コロナウイルス
感染症拡大を踏まえ、金融機関等との取引に関する相談等を受け付ける「新型コロナウイルス
に関する金融庁相談ダイヤル」 を開設。

【照会の特徴】
・4 月～6 月において、新型コロナウイ
ルス感染症の拡大の影響を受け、住宅ローン等の返済困難に関するカウン
セリングサービス
への相談や、事業資金の新規融資、返済条件の変更、制度融資・給付金の受取手
続きなど中小企業の資金繰りに関す
る相談、手形の不渡りに関する問い合
わせが大幅に増加した。また、銀行窓口・ATM の消毒徹底などの感染予防や、銀行への電話がつながらないといった苦情が寄せられた。

【照会窓口】
・一般からの意見・照会を、電話、本協会ウェブサイト（問合せ窓口）及び郵便等により受け付け。

【照会の特徴】
・同室に寄せられた相談等の受付件
数は、令和元年 10～12 月期の 8,483
件に比べて、令和 2
年 1～3 月期は9,644 件（うち新型
コロナウイルス関
連：1,212 件）、4～
6 月期は 17,361 件（同 7,720 件）と大幅に増加したが、7～9 月期は 10,925
件（同 1,010 件）となっており、足許の相談件数は減少 してきている。
・新型コロナウイルス関連の主な相談としては、「コロナの影響で会社の収入が減って返済が苦しいので、条件変更に応じてほしい」、「コロナ関連の中小企業向けの融資施策について教えてほしい」といった融資・条件変更に関する事業者からの相談や、住宅ロー
ン等の返済に関する個人からの相談が多い。

・銀行は GW 期間中も融資相談等に係る相談窓口を開けたり、電話照会を受けるなどの対応を実施しており、全銀
協は各行の相談窓口等を取りまとめ全銀協ウェブサイ
ト に 掲 載 。
<https://www.zeng
inkyo.or.jp/topic/covid19-gw/>
・また、全銀協相談
室も GW 期間中に新型コロナウイルス
に関する相談電話を受付けたほか、カウンセリングサー
ビス等に関する相談は予約制にする
ことで対応。

投信協会

生保文化ｾﾝﾀｰ【照会の特徴】【照会の特徴】
・照会件数は、本年 ・コロナ禍に関連
4 月 1 日以降の状況 した相談(相談者を見ると 40 件程度。 側から「新型コロナ」のキーワード・ 照 会 の 多 い 内 容 に触れたもの)は、
は、次のとおり。
3 月～10 月度の相・また、「「株や社債 ① 協 会 ホ ー ム ペ ー 談件数 859 件中 25を か た っ た 投 資 詐 ジ の 利 用 方 法 や 規 件(2.9％)。
欺」被害防止コール 則に関するもの。
センター」を設けて ② フ ァ ン ド の 販 売 ・保険料払込猶予いる。
会社、基準価額や運 期間の延長、新型
用 成 績 の 情 報 の 入 コロナを原因とす・本協会を含む金融 手方法、購入や解約 る災害死亡保険金
商 品 取 引 業 協 会 ７ の 基 礎 知 識 に 関 す の支払い等、コロ
団体では、金融商品 るもの。
ナ関連の特別措置取 引 業 者 等 と 顧 客 ③ フ ァ ン ド の タ イ に関する相談が寄と の 間 の 取 引 に 関 プ の 特 徴 や 個 別 商 せられたほか、収する苦情・相談等業 品 の 内 容 に 関 す る 入減少に伴う保険務について、「証券・ もの等。
見直しの相談や保金融商品あっせん
険金・給付金等の相 談 セ ン タ ー 」 ・コロナ禍以降も、 支払い増加によっ（FINMAC）に委託。 相 談 等 の 特 徴 は コ て生命保険会社のロ ナ 禍 以 前 と 比 較 健全性が損なわれ
し 、 特 に 大 き な 相 ないかといった相違、件数の変化は見 談も散見された。
られない。
・ソーシャルディ
スタンスを確保することが困難なことから、来訪による相談については、4 月以降休止
している (電話対応のみ実施)。

損保協会

FP 協会

東証

信託協会

【照会窓口】
・お客様対応窓口
である「そんぽＡ
ＤＲセンター」では、一般的な損害保険に関する相談に対応するほか、保険業法に基づく指定紛争解決機関
として、損害保険会社とのトラブルが解決しない場合の苦情の受付や損害保険会社との間の紛争解決のための業務を行っている。

【照会の特徴】
1. 生 活 者 か ら の 照会・相談（4 月～10
月）

【照会の特徴】
・見学再開時期に関する問合せ（現在、団体、個人とも中止）【照会窓口】
・一般消費者からの信託に関する照会、相談等の窓口として「信託相談所」を設置している。受付方法は主に電話（フリーダイヤル）で、郵送や来訪でも受け付けている。

【照会の特徴】
・2020 年度第 1 四半期の相談・苦情の受付件数は以下のとおり。
① 相 談 4,758 件（前年度同期比△691 件）② 苦 情 1,958 件（前年度同期比△478 件）
・感染拡大防止のため、現在、来訪相談・出張相談を中止している。
【今後の課題】
・IT 技術のより一層の活用推進。

（1）コロナ関連の照会・相談件数
65 件（内訳：対面 36
件、電話 29 件）（2）全相談件数に対する、コロナ関連の照会・相談内容を含む割合
5.5% （ 内 訳 ： 対 面
5.7%、電話 5.4％）（3）主な照会・相談
内容①収入減、②就業困難（解雇を含む）、③
資産運用（4）今後の課題
・家計に影響が出た
生活者を対象とした無料のセミナーや相談会の継続実
施の検討
・対面形式でのイベントを実施する場
合の感染症対策について・オンライン相談やオンラインイベントの実施について
2. 協 会 会 員 か ら の照会・相談（4 月～
10 月）（1）コロナ関連の照会・相談件数
824 件（内訳：電話730 件、メール 94
件）（2）主な照会・相談
内容①資格更新、②FP 試
験（実施の可否等）、③退会、④会費減免

1

・リアルセミナーの再開時期に関する問合せ（受講対象者
がテレビ会議等の利用が不得手なケース）
・市場運営の継続を最優先事項としているため、コロナが収束するまでは、見学・リアルセミナーは行わない方針。

金広委【照会の特徴】
・知るぽるとホームページに掲載している一般照会用
メールアドレスへの照会件数は、2020 年 4～10 月合計で 162 件と、前年同期間と同数。
照会の内容面でも、コロナ禍前と特段変わりはない
・ただし、新型コ （金広委作成刊行
ロナウイルス感染 物や調査結果に関症 の 状 況 を 踏 ま するもの、コアコ
え、本年 4 月以降、 ンテンツの利用に
来訪での相談受付 関するもの等が中は中止している。 心）。
・あっせんに移行
した場合には「あっせん委員会」を開催することとなるが、申立人の希望により対面またはオンラインにて対応することとしている（現時点でオンラインでの開催を希望した申立人はいない）。
【照会の特徴】
・平時における相談者、内容、件数の傾向と、コロナ禍
における傾向とで特段の違いは認められない。
・相談者の特徴として、年齢層としては比較的高齢の方が多いこと、地域的な広がりについては（信託協会の事業所は 1 か所
（東京）であることから）全国にわたることが指摘できる。

・但し、知るぽるとホームページへのアクセス状況をみると、「借入返済額シミュレーション」へのアクセス
が大幅増（昨年度
月平均：2.8 万件→
今年度 10 月までの月平均：11 万件）となっており、新たに借入や借換えを検討または行った方が増えていることが推測され
る。

金融庁

全銀協

・なお、直近の 7～9 月期においては、
詐欺的な投資勧誘に関する情報が212 件 （ 前期 比＋
148 件）と増加しており、そのうち 161
件（同＋117 件）が何らかの被害にあったものとなっている。特に、20 代以下の若年層を中心に、友人、SNS やマッチングアプリを通じて投資詐欺に遭ったという相談が増加。今後注視していく。

・一方で、7 月～9 月
においては、新型コ
ロナウイルス感染症の拡大の影響を受けた、住宅ローン等の返済困難に関するカウンセリン
グサービスへの相談や、事業資金の新規融資・返済条件の変更・制度融資・給付金の受取手続きなど中小企業の資金繰りに関する相談、手形の不渡りに関する問い合わせは、
前期（4 月～6 月）に比して大幅に減
少した。

日証協

投信協会

生保文化ｾﾝﾀｰ

損保協会

FP 協会
（3）照会・相談内容
に対する主な対応
等①資格更新
AFP 認定者（協会資格）に関して、資格
更新手続きを最大 6か月間猶予し、猶予期間中の必要単位取得を認める②FP 試験
6 月に実施予定だった CFP®資格審査試
験の中止に伴い、CFP® 認 定 者 を 目 指す会員への支援策として、2020
年度第 2 回 CFP®資格審査試験のみの特例として複数課
目出願時の受験料割引を拡大しての実施（「全国銀行協会相談室・あっせん委員
会の運営状況」（2020 年度第 1 四半期および第 2 四半
期）参照）

東証

信託協会

金広委

・内容、件数の特徴としては、特定障害者の生活の安定を図るための特定贈与信託、後見制度支援信託および教育資金贈与信
託に関するものや、遺言の執行等を行う相続関連業
務に関する照会・相談の割合が比較的多い。
・なお、コロナ禍
に起因する相談等
は、これまで 1 件のみである。
【今後の課題】
・相談窓口へのア
クセス向上（オンラインによる相談受付）。

（4）今後の課題
入会者数、AFP 資格
更新率、退会者の動
向

以

2

上

高校生及び教員向け動画の作成・配信について

資料２

概要
〇

令和4年度からの成年年齢引下げを見据え、「若年者への消費者教育推進に関するアクションプログ
ラム」に基づき、平成30年度から令和2年度までの3年間を集中強化期間として関係省庁が連携して取組
みを推進。

〇

金融庁・財務局では、高校等での出張授業や教員向け研修会等への講師派遣等、金融経済教育の推進に取り組んできたが、本年度においては、コロナ禍の影響でそうした機会が減少している状況。

〇

このため、金融経済教育の機会確保や高校等の教員の支援のため、金融経済教育に係る授業動画等を作成し、オンライン上で配信※。
※消費者庁(消費者教育)、法務省(法教育)と連携して配信。文科省経由で動画を授業や自習教材として活用するよう教育委員会に周知済み。

内容■ 生徒向け授業動画【構成】10分程度×6本【項目】高校生のための金融リテラシー講座① 家計管理とライフプランニング②「使う」③「貯める・増やす」〜資産形成④「備える」〜社会保険と⺠間保険⑤「借りる」⑥ 金融トラブル■ 教員向け解説動画【構成】20分程度×2本【項目】①成年年齢引下げを踏まえた金融経済教育②生徒向け授業動画の解説【動画掲載URL】
https://gacco.org/syotyou/※講座の受講には「gacco」への登録が必要。
（金融庁の講座は、12月中に配信開始予定）
（参考）

について

「gacco」とは、㈱ドコモgaccoが運営するオンラ
イン学習サービスで、日本版の「MOOC（Massive
Open Online Courses）」。
会員登録者数85万人超。大学教授等による講義を無料で受けられるサービスであり、これまでに1000講座以上が開講されている。

（参考）
はじめに
生徒用動画

当てはまるものはありますか︖
一人暮らしをしたい

⾼校⽣のための⾦融リテラシー講座

海外留学したいやってみたい仕事がある
お⾦を上⼿に貯めたい
クレジットカードを持ちたい

⾦融庁「確実に儲かる投資がある」と聞いた

1

はじめに

はじめに

⾦融リテラシーが⾼いと、（1） 成年年齢が20歳から18歳に引き下げられることが決まり、2022年4⽉から実施されます。

家計管理がしっかりしていて、借⾦が少ない
計画を⽴ててお⾦を準備しているので、やりたいことを実現しやすい（2） 夢の実現。将来への備え。
どちらにとってもお⾦の知識が重要な鍵です。

緊急時の備えがあるので、危機（自身のケガや病気、不景気による収⼊減など）に強い（3） 社会⼈として経済的に自⽴し、より良い暮らしを送るために、お⾦に関する知識と判断⼒（⾦融リテラシー）を身につけましょう。

詐欺や借⾦などのトラブルにあうことが少ない
経済的に⾃⽴し、より良い暮らしを送ることができる
2

3

1

目次

1

家計管理とライフプランニング〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

２ 「使う」
３ 「貯める・増やす」 〜 資産形成
４ 「備える」 〜 社会保険と⺠間保険

１ 家計管理とライフプランニング

５ 「借りる」〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

６ ⾦融トラブル
7 まとめ

4

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-1.

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

家計管理

1-1.

家庭生活を営むための収⼊と⽀出の運営を管理することを「家計管理」といいます。
⾼校⽣の場合収入
小遣い
お年⽟
アルバイト代5

大学⽣の場合支出

収入

食費

飲⾷などに必要なお⾦

住居費

家賃など

水道光熱費

電気・⽔道・ガスの料⾦

通信費

電話やインターネットの料⾦

交通費

移動するのに必要なお⾦

被服費

洋服など

教養娯楽費

学習や娯楽に使うお⾦

そのほか

冠婚葬祭や医療費など仕送り
アルバイト代奨学⾦

支出
お菓子
友人との遊び
ゲーム

家計管理

本・雑誌
洋服
など

社会人の場合収入
給与
賞与(ボーナス)＋

貯蓄

大学⽣や社会人になって、ひとり暮らしをする場合、？ どのようなお⾦が必要でしょうか︖

使わずに貯めておくお⾦

6

7

2

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-2. 給与明細から手取り収入を把握

1-3.

家計管理のポイント

毎⽉の給与明細や賞与の支給明細から、手取り収⼊を把握し、貯蓄や⽀出の基準にしましょう。

給与明細の例
基本給

支給200,000
雇⽤保険

654

控
除

所得税

3,910

（単位︓円）
時間外手当

通勤手当

8,000
健康保険

支給額計

10,000
厚⽣年⾦保険10,890218,0000住⺠税

11,110
社会保険料 ） ＝
31,674 円 ） ＝

支出

＝

貯蓄

〇

収入

ー

貯蓄

＝

支出

手取り収入
175,216 円（出所）⾦融広報中央委員会 「⼤学生のための⼈生とお⾦の知恵」（2019年7⽉）

98

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-3.

ー

31,674
税額計

7,200

支給額 － （ 税 ⾦＋218,000 円－（ 11,110 円 ＋

収入

社会保険料
計

介護保険

20,130✖

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-4.

⽣涯の収入と支出

ライフプランニング

ライフプランニング＝⼈生の希望や計画を具体的に時系列で描くこと（1） 「将来どんな⼈生を送りたいか」についての構想を描くこと
を、「ライフデザイン」といいます。

どんな仕事をしたい︖（2） 将来の夢、将来やりたいこと、希望するライフデザインのために、どうお⾦を準備するか、考えましょう。

独⾝︖ 結婚︖

50代

⼦どもは︖（3） 生涯の収入、支出のイメージをつかみましょう。
収入と支出のバランスをとることが⼤事です。

40代
30代
20代

いま
10

60代

どこに住む︖

何歳まで働く︖
どんな暮らしをしたい︖

実現したいこと、ほしいものは︖
113

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-5.

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

多様な働き方（稼ぎ方）

1-6.

（1） 雇用される雇⽤形態による年収の違い

年額(万円)例） • 会社員（正社員、派遣社員）
年収に大きな差があるんだなぁ。

• 公務員• アルバイト、フリーター＊1 など(＊1) 和製造語で、フリーアルバイターの略称。

（2）

それ以外
例） • 家業などを継ぐ• 起業する（会社を起こす）• フリーランス（Freelance︓自由契約者）＊2 など（歳）
推定年収＝「きまって⽀給する現⾦給与額」×12ヶ⽉＋「年間賞与その他特別給与額」として試算（出所）厚生労働省「2018年賃⾦構造基本統計調査」(＊2) フリーランサー（Freelancer）ともいう。

12

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について

１. 家計管理とライフプランニング 〜働いて「稼ぐ」ことと将来設計について
1-7.

1-8.

人⽣の３大費⽤とは一般的に、⼈生の３⼤費用は、「教育」「住宅」「⽼後」費用と言われています。
（もちろん、個⼈によって、出来事や費用の⼤きさ、⽀出の順序には違いがあります）＜生涯総収入＞
労働収⼊
（賃⾦）

介護

結婚

⽣涯の収支バランスのイメージ＜生涯総支出＞
生活費用
教育費用

⽼後
教育

就職

住宅
出産

病気・

災害

ケガ
14

退職⾦

住宅費用

年⾦

⽼後費用

資産形成による増加分

借⾦の利⼦

その他

その他

※会社員や公務員の場合のイメージ

15

4

２. 「使う」
2-1.

お⾦を「使う」際の意思決定（1） お⾦を貯めたり、増やしたりしてから買う

２（2） 手持ちのお⾦で買う「使う」（3） お⾦を借りて買う（ローン、クレジット）

16

２. 「使う」
2-2.

17

２. 「使う」

ニーズとウォンツ

2-3. キャッシュとキャッシュレス（1） キャッシュ

（1） 「必要なもの」と「欲しいもの」を区別し、お⾦の使い⽅

物理的な現⾦（紙幣・硬貨）を考える時は、「それは必要なもの（ニーズ/needs）

現⾦

なのか、欲しいもの（ウォンツ/wants）なのか」、
自問してみましょう。

（2） キャッシュレス
現⾦の授受をせず、⽀払や受取をデジタル化された価値の移転で⾏うこと（2） 「必要なものを優先する」（欲しいものは余裕があるとき

電⼦マネー

デビットカード

クレジットカードに買う）ことを考えてみましょう。

18（出所）キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ2019」（2019年4⽉）より⾦融庁作成

195

２. 「使う」

２. 「使う」

2-4.

2-5.

決済手段
サービス例

主なキャッシュレス決済手段と方法
前払い（プリペイド）電⼦マネー（交通系・流通系）
プリペイドカード

即時払い

後払い

（デビット）(クレジット、ポストペイド)

デビットカード

クレジットカード
キャリア決済

⽀払⽅法

１回払い

１回払い

１回払い
分割払い
ボーナス払い限度額

⼊⾦額

預⾦⼝座残⾼与信枠≪決済方法≫
接触型

非接触型

キャッシュレス決済のメリット・注意点
キャッシュレス決済には、？ どのようなメリット・注意点があるでしょうか︖
現⾦をたくさん持ち歩かなくてよい

メリット

お⾦のやり取りが簡単
何にいくら使ったか、アプリで確認できる

コード型（ＱＲコード等）など

お⾦が⾒えにくいので、使いすぎてしまいやすい注意点（出所）キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ2019」（2019年4⽉）より⾦融庁作成

ATMに⽴ち寄る回数が減る

店舗によって利用できないこともある
停電時などに使えない
不正送⾦など犯罪への不安

20

など

21

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成
3-1. ⾦融商品の3つの基準
どのくらい利益が期待できるか

３つの基準すべてを完全に満たす⾦融商品はない

収益性

３ 「貯める・増やす」 〜 資産形成

安全性

流動性

お⾦が減らないかどうか

お⾦を引き出しやすいかどうか

みなさんは、どの基準が⼀番重要だと思いますか︖

22？ その理由もあわせて考えてください。

23

6

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成
3-3.

3-2. 主な⾦融商品の特徴①（1） 利⼦（利息）・銀⾏等にお⾦を預けること

預⾦

利⼦と⾦利

借りたり貸したりしたお⾦に、一定の割合で⽀払われる対価（⾦額）・給与の受け取り、公共料⾦の引き落としなどでも利⽤

貯⾦

・お⾦の引き出しが簡単（銀⾏やコンビニのATMなど）
・元本保証あり（元本1,000万円までとその利息）（2） ⾦利（利率）
お⾦を借りたり貸したりする時の「値段」です。
元本に占める利⼦の割合（％ ）で表⽰されます。

元本とは、⾦融商品の購⼊・投資に充てた資⾦の額。
いわゆる元⼿です。

（例）1万円を⾦利３％（年率）、期間３年で預けた場合⇒ 預⾦・貯⾦は、一般的に、収益性は低いが、安全性、流動性は⾼い。
24

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成•

年3％の⾦利の場合には、10,000円は、１年後に10,300円になる。

•

10,300円をそのまま預ければ、２年⽬には、10,609円になる。

•

３年⽬には、10,927円（端数は切り捨て）になる。

☞ 利⼦も預ければ、その利⼦にも利⼦がつく ⇒ 「複利」 という。

25

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成(参考) ⾦利の推移

3-4. 主な⾦融商品の特徴②

(%)

10.0

株式

9.0
8.0
7.0

・株式会社を設⽴したり、会社の活動資⾦を集めるために発⾏されるもの
・購⼊者（株主）は会社の一部を所有することになり、会社はお⾦を返す必要はない
・ 会社が上げた利益に応じて配当などを受け取ることができる

6.0

・会社の業績によって、株式の価値（株価）も変動する

5.0
4.0

【株式】

2.0
1.0
0.0

【預⾦】
リ ス ク小

リターン
の振れ幅

リスク大

3.0

-1.0
1970

1975

1980

1985

1990

1995

2000

2005

2010

2015

2020

⇒ 株式は、安全性は低いが、⾼い収益性が期待できる。

（資料）⽇本銀⾏（注）〜1995年6⽉は公定歩合、それ以降は無担保コールO/N⽉中平均⾦利

26

27

7

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成

3-5. 主な⾦融商品の特徴③

3-6. 主な⾦融商品の特徴④

・国や会社が多くの人からお⾦を借りるために発⾏するもの債券

投資信託

・定期的に利子が⽀払われ、満期がくれば額⾯⾦額を受け取ることができる

・多くの人から集めたお⾦を、１つにまとめて⼤きな資⾦にし、株式や債券などに投資する仕組み
・価格が日々変動する（元本は保証されていない）
・少ない⾦額から購⼊できたり、分散投資もしやすい・国が発⾏するものを「国債」、会社が発⾏するものを「社債」という・発⾏した会社等が倒産すると、返済されない可能性がある⇒ 債券の安全性は、発⾏する国や会社によって異なる。
一般的に、収益性は、預⾦より⾼く、株式より低い。

⇒ 投資信託の収益性、安全性、流動性は、投資対象次第。
28

３. 「貯める・増やす」 〜資産形成

3. 「貯める・増やす」 〜資産形成
3-7.

29

3-8.

リスクとリターン（注）あくまでもイメージです。厳密な表現ではありませんので、ご注意ください。

経済と⾦融（1） 企業活動を始め（起業）、継続・拡⼤するには、元手となるお⾦が必要【リターン】

高（2） 株式の発⾏、融資（＝借⼊れ）、債券発⾏

リターン ＝お⾦を運⽤した結果としての利益や損失（3） 企業活動と経済成⻑と株式価値
株式（4） 企業活動と税⾦

リターン（5） 税⾦と公共サービス

投資信託

⾦融市場

預⾦

低

貯⾦

リスク ＝リターン(利益や損失)の不確実性(振れ幅)
低

リスク

高

企業

家計（国民）

債券

家計(労働者) 家計(消費者)

銀⾏
公共サービス

【リスク】
30

国

31

8

４. 「備える」 〜社会保険と⺠間保険
4-1.

様々なリスク

⼈生には、病気やケガ、火災や事故など、様々なリスクがあります。
例えば、

４ 「備える」 〜 社会保険と⺠間保険
バイクで転倒してケガをした

自転⾞で他⼈にぶつかってケガをさせてしまった？ 様々なリスクに対し、どうやって備えるとよいでしょうか︖
32

４. 「備える」 〜社会保険と⺠間保険
4-2.

33

４. 「備える」 〜社会保険と⺠間保険保険の仕組み4-3.

様々なリスクに備え、みんなで少しずつお⾦を出し合って、必要なお⾦が⽀払われるという仕組みが 「保険」です。

社会保険と⺠間保険（1） ⽇本には、社会基盤として社会保険制度*があります。
＊年⾦保険、医療保険、介護保険、雇用保険、労災保険の制度（2） ご自身のライフプランにあわせて、社会保険と資産形成や⺠間保険（生命保険、損害保険）の利用を組み合わせるとよいでしょう。

生命保険・・・人の生死や病気・ケガを保障する保険
損害保険・・・物が壊れたときの損害などを補償する保険（出所）⾦融庁「基礎から学べる⾦融ガイド」

34

35

9

５. 「借りる」
5-1.

「借りる」とは（1） お⾦を「借りる」とは、将来の収入の先取りです。
（2） 住宅のような⾼額のものは、必要な⾦額を貯めるのに時間がかかることが多いので、多くの⼈が住宅ローンを利用します。

５ 「借りる」（3） お⾦を「借りる」と一般的に利⼦（⾦利）が発生します。

（4）

消費者ローンやカードローンなどローンを利用する際は借り過ぎに注意が必要です。

（5）

クレジットカードも、分割払いやリボ払いでは手数料（実質的には⾦利）が発生します。

36

37

５. 「借りる」

５. 「借りる」

5-2. クレジットカードの仕組み

5-2. お⾦を借りる

クレジットとは、ショッピングなどの代⾦を後払いにすること、カード会社に⽴て替えてもらうことです。
つまり「借⾦」になります。

？ 返済には何年かかり、 総額いくら返すことになるでしょうか︖

⾦利17％で20万円を借りて、毎⽉5,000円ずつ返済する場合、① １年、 約21万円② ３年、 約25万円③ ５年、 約29万円（1） 借りる前に返済のイメージを持ちましょう︕（毎⽉の返済額や返済期間を確認する）（2） ⾦利に注意しましょう︕（出所）⾦融庁「基礎から学べる⾦融ガイド」

38（注）利息制限法で⾦利の上限が定められています。例えば、10万円以上100万円未満を借り⼊れるときの上限は年18％です。これを超える⾦利は違法です。

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６. ⾦融トラブル
6-1.

⾦融トラブルの具体例①

マルチ商法（ネットワークビジネス）
友達づきあいＳＮＳ
６ ⾦融トラブル

バイナリーオプションって知ってる︖
分析ツールが⼊ったUSB を買えば、簡単に、絶対儲かるよ︕
お⾦がなくても、学⽣ローンで借りるといい。
すぐに利益が出て返せるよ︕
誰かを紹介すると報酬がもらえるよ︕

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６. ⾦融トラブル
6-1.

６. ⾦融トラブル

⾦融トラブルの具体例①

友達づきあい
ＳＮＳ

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6-2.

⾦融トラブルの具体例②

SNS個人間融資
暗号資産（仮想通貨）に投資すれば、⽉●万円くらいは稼げるよ︕

ＳＮＳ
ネット掲示板海外の不動産事業に投資すれば、1年後には●倍になるよ︕

トラブル

多額の損失が発生した業者と連絡がつかなくなった
お⾦が返ってこない
無登録業者に注意︕

お⾦を貸します︕審査不要︕＃個⼈間融資＃お⾦貸します＃ひととき融資トラブル

ヤミ⾦融業者により、違法な⾼⾦利での貸付けが⾏われる
個⼈情報が悪用され、犯罪被害やトラブルに巻き込まれる

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６. ⾦融トラブル
6-3.

６. ⾦融トラブル

⾦融トラブルの具体例③

6-4.

多重債務

トラブルを避けるには？ トラブルを避けるには、どうすればよいでしょうか︖

多重債務になる原因

複数の業者から返しきれない借⾦を背負ってしまうことがあります。

鉄則は３つ︕（1）

軽い気持ちで⾼⾦利の借⾦をすると、借⾦はすぐに膨らみます。

おいしい話には気をつける「ローリスク・ハイリターン」はあり得ない＝「おいしい話」は存在しない。

（2）

収入の範囲内で⽣活すること、⾼⾦利の借⾦をしないことが重要。

向こうから近寄ってきてもはっきり断る「今だけ」「あなただけ」には要注意。遠慮は無用。「いりません」とはっきり言いましょう。

多重債務に陥ってしまったら、多重債務相談窓口に相談（3）（出所）⾦融庁「基礎から学べる⾦融ガイド」

万が⼀トラブルに遭っても、決して諦めない
ひとりで悩まず、早めに適切な相手に相談することで道が開ける。

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６. ⾦融トラブル
6-5.

トラブルに遭ってしまったら悪質な業者との契約の取り消し・無効（1）

未成年者による法律⾏為（2）

不当な契約条項、不当な勧誘による契約（3）

訪問販売、訪問購⼊、電話勧誘、エステ、語学教室、マルチ商法、内職・モニター商法→ ⺠法（親などの同意がない等の法律⾏為の取り消し）→ 消費者契約法（条項無効、契約取り消し）

７ まとめ→ 特定商取引法（クーリング・オフ制度による解約など）→ 通信販売（ネット通販含む）はこの法律によるクーリング・オフの対象外︕
但し、事業者は返品の条件等を表⽰する要。表⽰がない場合、8⽇間は返品が可能（送料は購⼊者負担）。
＊いずれも期限・時効があるので、早めに相談窓⼝で対処法を相談しよう。

消費者トラブル等に関する相談窓口（1）

まずは188番（いやや︕）に電話→ 消費者ホットラインが、消費生活センターの相談窓⼝を案内（2）

⾦融サービスについては、⾦融庁や業界団体等が相談窓⼝を設置

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７. まとめ（1） 自分がどのような⼈生を送りたいのかを考えて、ライフプランを⽴ててみましょう。
（2） 収支のバランスを把握し、よく考えてからお⾦を使いましょう。
（3） 資産形成においては、⾦融商品の特徴やリスク・リターンを理解し、自⼰責任で⾦融商品を選択しましょう。

ありがとうございました（4） 保険については、必要な保障（補償）がどの程度なのか、⾃分のライフプランに合わせて考えましょう。
（5） 未来のために、⾦融リテラシーを身につけることは、⾃分の夢の実現をサポートしてくれるでしょう。
（6） この講座をきっかけとして、みなさんが少しでも 「⾦融」に興味を持ってくれたら幸いです。

※本資料は、⾦融経済教育推進会議コアコンテンツをもとに、⾦融庁が一部資料を修正・追加等して作成したものです。
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