プレゼント特集|

相続対策に強い生命保険

連載|

ストレスなく紹介をいただける既契約マーケティング

第3回

円満な遺産分割対策と円滑な相続税の納税資金準備第1回

既契約のお客さまと信頼関係を育てることの大切さ

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令和6年 4 月1日発行（毎月1回1日発行）第 4 号第62巻

4APR.
2024

昭和41年5月20日第3種郵便物認可

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Pr
自己改革の取組みをお手伝いし、応援する情報誌

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生 命 保 険 営 業 に 必 要 な 情 報 を 学 べ る サ イ ト

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資産運用の基礎知識 が追加されました！
に学べます♪
スキマ時間 ださい！
く
ぜひご活用

JAIFA 学習帖ではより役立つ知識習得のため、2023年9月4日

から新コンテンツ「資産運用の基礎知識」が閲覧可能になりました。投資の基礎・NISA・iDeCoに関する基本がわかりやすく整理されています。必要な知識の習得に、ぜひお役立てください。

図表を
使いながら
わかりやすく
解説！

※コンテンツは知識習得を目的としていますので、生命保険の募集等には使用できませんビ ジ ネ ス 運 、対 人 運 、金 運 、あ な た の 潜 在 力 を 活 か す

マダム晶子の九性気学で

開運

今日から

今月の
運勢

2024年4月節

4.4─ 5.4

自然界の森羅万象を九つの気に分類している九性気学。人は、生まれたときの「気」によって、九つの性に分けられます。
「気」は生まれ年ごとにより違い、それによって「本命性」が決まります。運勢に影響を与える本命性を知って、あなたの潜在力を活かしませんか？

※開運方位は自宅からみた吉方位になります。

一 白水性
●

二 黒土性
●

三 碧木性
●

昭11・20・29・38・47・56・平2・11・20

昭10・19・28・37・46・55・平元・10・19

昭9・18・27・36・45・54・63・平9・18

躍進の時期を迎えて前進することができます。
先月からようやく盛運期に入り、やる気満々のときを迎えてはいますが、今月のあなたは自分の運気の上で過ごすことになります。一寸待って下さい。慌てず急がず状況をよく調べてから駒を進めていきましょう。ビジネス運は何かと邪魔が入りやすいときですから充分注意して過ごしましょう。特に周りと歩調を合わせることはしないで単独の行動が過ごしやすいでしょう。
金銭運は現状維持です。社交運も新しい動きはありませんので現状維持です。
開運★南大吉方位～この方角で商談、営業活動を！
（ビジネスにパワーが注がれる。営業利益が上がる）

年頭から願ってきたあなたの願いや想いは成就します。願望達成の時を迎えています。生活や仕事の暮らしの中で特に今月は整理整頓を心がけていきましょう。整理整頓から新しい発見
や願いのヒントなどが見つかる時期でもあります。
ビジネス運は千客万来です。これまでのあなたの努力が実り良い噂が遠方へ流れていきそうです。そこから信用が生まれて遠方取引になります。良い流れを逃さないようにしていきましょう。
金銭運は今月入りません。もう少し後から付いてきます。社交運は人気上昇中です。
開運★東北大吉方位～営業活動はこの方角で！
（金銭運アップに繫がる。良い変化が起こる）

今月は運勢階段の最上階で過ごすことになります。
したがって、新しく動くべきではありません。今月は、今までの成果を楽しむと同時に、反省点や今後のための布石をすることに心を注ぎましょう。働き過ぎた身体を労ったり、自分の足元を固めたり、内面の強化を図っておきましょう。ビジネス運はお客様リストを入念に調べておきましょう。ヒントになる案件も出てくるはずですから整理しておきましょう。
金銭運は現状維持ですから無駄使いをしないようにしましょう。社交運は新しい動きはありません。
開運★西南大吉方位～この方角で商談、営業活動を！
（良い情報がいち早く届く自分をサポートしてくれる開運方位）

四 緑木性
●

五 黄土性
●

六 白金性
●

昭17・26・35・44・53・62・平8・17

昭16・25・34・43・52・61・平7・16

昭15・24・33・42・51・60・平6・15

今月は飛躍のときで、あなたには勢いがあります。
先月までの動きと反対の動きになります。テーマは「動いて、動いて」です。少しの時間であっても動くことが成果につながる期間でもありますが、無理をしないで楽しんで動きましょう。ビ
ジネス運は人の輪が広がるときでもあります。
人当たりの良いあなたの所には自然と人が集まりますが、人の往来を助けるだけではなく、自分の所にとどめる努力が求められています。金銭
運は豊かに回ります。社交運は千客万来で賑やかに展開していきます。
開運★西南大吉方位～遠方泊まりが吉！
（良い情報と共に支援の輪が広がる）

運気は一時停止。休息のときを迎えています。
思うようにビジネスモードにならない1ヵ月ですが、最終的には収支がトントンの状況になっていく
ときでもあります。ビジネス運は非常に微妙な展開ですが、良いときと悪いときのムラがハッキリと出る時期でもあります。良いときは人の援助で乗り切れますが悪いときは大きく赤字になります。金銭運は財布の紐が緩みがちですから来月は赤字を覚悟しなければならなくなります。
社交運は現状維持を守りましょう。
開運★東南大吉方位～この方角で商談、営業活
動を！
（千客万来の支援が広がり、紹介話が舞い込む）

変化厳禁のときを迎えました。流れを変えたい、
良い運にするために変化や変革をしたいと望んでいても、辛抱して現状維持を守ることが大事です。混迷を深めて大変な状況にある人は「起死回生」という変化をしても良いですが、普通に生活できている方々は変化をすれば、たちま
ち運気が今より低迷します。ビジネス運は現状維持です。金銭運は良い変化がもたらされます。
社交運も現状維持です。
開運★東南大吉方位～遠方泊まりが吉！
（人の輪が広がると、社交運やビジネス運が開
運する）

七 赤金性
●

八 白土性
●

九 紫火性
●

昭14・23・32・41・50・59・平5・14

昭13・22・31・40・49・58・平4・13

昭12・21・30・39・48・57・平3・12

離合集散の今月はあなた自身にスポットライト
が当たります。良いことも悪いこともすべて白日の元に晒されてしまいます。人との別れや物との別れなども目立つときです。今まで密かに努力を重ねてきた研究やお仕事等に光が当たり、「賞」の対象に選ばれます。日夜努力をしたあな
たは昇給などのご褒美があるかもしれません。
ビジネス運は案件の見直しや仕切り直しが吉で、イージーミスなどが問題になりそうですから注意しましょう。金銭運は営業利益がアップしそうな気配です。社交運は人気上昇中です。
開運★東南大吉方位～遠方泊まりの旅行が吉！
（千客万来の波に乗り、営業利益につながる）

今月のあなたの運気は低迷しています。気力、財力が底をついているために活動する意欲までもが消えている状態です。今月は無理をしないで今までの疲れた身体をフォローして健康維持に努めましょう。ビジネス運は新しい動きがありませんので、今後のための計画をしっかり立てて備えておきましょう。
先の数ヵ月間を見越した計画表などを作成しましょう。
金銭運も殆どがアテにできません。収益は上がりませんが、身内や親戚からの支援は得られるはずです。
困ったときは頼りましょう。社交運は現状維持です。
開運★東北大吉方位～商談、営業活動をする
ならこの方角で！
（ビジネスチャンスに良い開運方位！）

今月から待望の盛運期に入りました。
「奉仕は宝」ですから、常に自分の周りの方々を意識して困った方々には手を差し伸べましょう。今月は自分の良い面も悪い面も同時に出てきますのですべての動きを良く注意して過ごすことが大事です。ビ
ジネス運は再会や復活などが予想されます。日頃会えない方々と旧知の交流を深めてビジネス
チャンスを摑みましょう。金銭運は良くもなく悪
くもない現状維持なときですから余計な消費に走らないように気を付けましょう。社交運は復活の運気です。再婚希望者には朗報ありの1ヵ月です。
開運★北大吉方位～この方角で商談、営業活動を！
（自分をサポートしてくれる開運方位。身内が助ける）

マダム晶子

平成6年、鑑定士および講師の資格取得。同年中華民国星相学会の永久会員となり、易学のプロとして世界で通用する資格も取得。現在、企業講演、鑑定、月刊誌への執筆、
ラジオ、
テレビ、
セミナー教室等で活躍中。著書に『人生を変える幸せの占い革命』『もっと幸せになれる九性気学』、作詞『ジョ・ホールの街』 ネット上でもマダム晶子に出会えます！
マダム晶子開運塾（（株）オフィス一陽） 〒180-0021 東京都武蔵野市桜堤1-1-7-102 TEL ＆ FAX：0422-53-8733 http://www.akiko-kaiun.jp

Present 4「Present」の語源には「現代・今」という意味があります。
一人ひとりの大切な今日に感謝の気持ちを込めて「プレゼント」を贈ります。

2024

APR.

今月の表紙 | 今月号の表紙は秋田県にゆかりがある写真を掲載しています

稲庭うどん（湯沢市） 約350年の歴史を誇る「稲庭うどん」は、江戸時代の初期に秋田藩稲庭村小沢集落で麺類を製造していた佐藤市兵衛が、地元産の小麦粉を使って製造したのが始まりとされています。平らな細麺で、しっかりしたコシとのどごしの良さが特徴的で、手づくりのぬくもりが幅広い世代に愛され続けています。
年次大会で秋田に行った際には、表紙の写真のような、ごま味噌だれで食べてみてはいかがでしょうか。

CO N TE N T S
Japan Association of
Insurance and Financial Advisors

マダム晶子の九性気学で今日から開運
02 特集

第3回

相続対策に強い生命保険

円満な遺産分割対策と円滑な相続税の納税資金準備

06 連載

第1回

ストレスなく紹介をいただける既契約マーケティング

既契約のお客さまと信頼関係を育てることの大切さ

08 第108回

ゼロから学ぶ税金講座

定額減税、その実態は ?（前編）

10

第256回

ありがとう生命保険

祖母の笑顔～中学生作文コンクール入賞作品より～

青森県

三沢市立堀口中学校 3学年

12

第85回

社会保険 Q&A

13

第145回 桐生純子の愛され力 コミュニケーション術【ずっと愛される人が大切にしていること】

山本

JAIFAとは
ジェイファ

生命保険の知識の向上と一般消費者の利益保護を図り、国民生活を守る
ため、公正・適正な業務の運営を目的とした生命保険募集人の公益団体であり、生命保険ファイナンシャルアドバイザーとして活動しています。

柑奈

物価上昇に追いつかない年金額

基本に「品格」を添えましょう

14

公益社団法人生命保険ファイナンシャル
アドバイザー協会

第127回

心のかけはしお客様は私の大切な家族のひとり〜自分の人生の最後までお客様に寄り添いたい〜

18

第157回

思わず伝えたくなる！お金にまつわるエトセトラ

19

第3回

学び（相互研鑽）のひろば

たった「1株」でも株主優待がもらえる ?

福島県協会創立45周年記念講演会を開催しました

20 タオル・カード類

本誌をお開きいただきましてありがとうございます。
当協会は、公益法人として、広く国民消費者の皆様に広報誌をお手に取っていただき、お役に立てていただけますよう発信しております。
本誌に対しましてご意見・ご感想をお寄せください▼

JAIFA広報誌「Present」編集部 行
FAX 03 - 3241 - 0314

info@jaifa.or.jp© 公益社団法人 生命保険ファイナンシャル

収集へご協力のお願い

アドバイザー協会教育部会

毎年 “ 1 月 31 日生命保険の日 ”に全国一斉贈呈式を継続しています !

一人ひとりの協力で永続的社会貢献活動を続けていきましょう。
公益社団法人理事長

生命保険ファイナンシャルアドバイザー協会

金井

敬司

累計総額

6億2,461万9,048円

令和5年度 募金現在額は2,152万4,845円です（令和6年2月29日現在）※2024年のPresentは、地球環境の保全保護を考慮し、大豆油から作られたソイインクと適切に管理された森林から出されたFSCの製品を使用しています01

2024 | April

強
に
策
対

険
保
生命

円満な遺産分割対策と円滑な相続税の納税資金準備の５つでしたね。前回の第２回では、❶に皆様、こんにちは。ＦＰ塾講師、狩野です。 ❺人生１００年時代においては遺族生活費として非常に役立つ❹死亡保険金は受取人固有の財産であるため原則遺産分割協議の対象外であるとを相談してもいいかも」と信頼を得た上ん。お客様から「あっ、この人に相続のこ情報を教えてくれることはあまりありませする様々な知識が必要です。実際、お客様

強い』
理由を５つ挙げました。
覚えていらっ

実際の保険提案に至るまでには相続に関フォーカスして解説いたしました。今回かで相続人について話を聞いたり、相続財産がすぐに保険担当者を信頼して相続財産のしゃいますでしょうか？

らは、❸にフォーカスをしていきたいと思の情報を得たりするためには、信用しても第１回（２月号）で『生命保険が相続対策に❶相続発生後にすぐに現金化できるいます。遺産分割対策・相続税の納税資金

納税資金準備についてら え る だ け の 知 識 が 必 要 で す。「 知 識 は 礼

遺産分割対策・相続税の準備が相続対策の根幹となりますので、ぜ

今号では、相続対策の根幹となる❷死亡
 保険金は相続放棄をしても受け取ることができるていただきたいと思います。

常に役立ちます。

儀」とおっしゃる方もいます。相続におい出することができる

生命保険は相続対策に

ひお客様に生命保険提案できるようになっ

第３回

❸遺産
 分割・相続税納税の両方の資金を捻相続対策のゴ ー ル を意識しておこ う

相続い特集

解説します。

02

とは多岐にわたりますので焦らず一歩ずつ

遺産分割協議、相続税計算…など覚えるこ
載させていただきます。

減」は「相続税の納税資金準備」に含めて記て、法定相続人、法定相続割合、相続放棄、 スもありますが、この連載では「相続税軽り ま せ ん。 実 際 遺 産 分 割 の 調 停 ま た は 審

な く と も「 揉 め る の は 資 産 家 だ け 」で は あに備えておく必要が出てきます。なお、少策・相続税の納税資金準備のための保険提あります。あくまで一般的には遺産分割対のための説明だっけ？」と混乱することがることや、お客様に説明している時も「何何のために必要なんだっけ？」と迷子になにまとまれば何の問題もないのですが、思「 遺 産 分 割 協 議 」を 行 い ま す。 こ れ が 素 直人）の遺した財産をどう分けるか話し合う

続人全員が集まって亡くなった方（被相続発生後、遺言書等が発見されなければ、相

まず、遺産分割対策についてです。相続あまり関係がない、ということは押さえて〔図１〕。資産の有無と揉める・揉めないは

およそ４分の３を占めることが分かります

財産額をみると５０００万円以下の案件がで争うこと）で争ったケースにおける相続判（遺産分割協議がまとまらず家庭裁判所

学んでいきましょう。

遺産分割対策について

案 が 目 的 で す。
「難しい内容を覚えたり説

わぬ理由をきっかけにまとまらなくなるこ

ただ、勉強を進めていくと「あれ、これ明したりすること」が目的にならないようと が あ り ま す。 そ の 思 わ ぬ 理 由 も 本 当 においてください。

に、常に保険営業パーソンとしてのゴール※認容・調停成立件数（「分割をしない」を除く）の遺産価額別の割合。
出典：最高裁判所「令和4年度 司法統計年報（家事編）」

色 々 あ り、「 葬 儀 で の さ さ い な 一 言 が 気 に
入 ら な か っ た 」と い っ た と こ ろ か ら、「 兄は親に家を建ててもらった」「弟は親の介護を一切手伝っていなかった」など家庭特有の事情で揉めるケースまで様々です。

1,000万円超
5,000万円以下

は意識しておきましょう。

相続対策とは ？
そ れ で は 本 題 の「 相 続 対 策 と は 何 か？」です。すでにタイトルや文中にも出てきて多くのご家庭で相続の提案をしても「うちは子供たちが仲良いから大丈夫だよ」「揉おりますが、私たちが目指す相続対策とは大きく分けると、るお客様は多いのですが、実際相続発生後めるのは資産家だけでしょ？」とおっしゃ●円滑な相続税納税のための資金準備に蓋を開けると生前おっしゃっていた様子

1,000万円
以下5,000万円超
1億円以下

算定不能・不詳
5億円超

1億円超
5億円以下

●円満な遺産分割を実現するための対策の２点です。なお、相続対策について、「遺とは違っていた、というケースは大なり小なりあるものです。やはりそこは「万が一」

2024 | April03

産分割対策」、「相続税の納税資金準備」、「相
続税軽減」と３つに分けて述べられるケー〔図１〕
遺産分割事件の遺産価額別割合

ま す。 例 え ば、 相 続 人 が 子 供 ２ 人（ 兄・めた場合等に備えて生命保険が活用でき

話 は 戻 り ま す が、 遺 産 分 割 協 議 時 に 揉額を支払うことで解決が可能です。

も受け取った死亡保険金から遺留分相当を さ れ る こ と も 起 こ り え ま す。 そ の 場 合害しているケースだと遺留分侵害額請求

いておきます）。先ほどの兄弟の例で見まかります（その他の税制特例はいったん置円×法定相続人数）を超えると相続税がか産が基礎控除額（３０００万円＋６００万

すと、相続財産の合計が６０００万円、基法定相続分を主張します

弟とします）、相続財産として現預金
２０００万円、自宅不動産等４０００万円

対して大体 ％弱ですので、一般的には遺なお、相続税がかかる件数は死亡者数にき継ぐことが可能となります〔図３〕。

身の財産を減らすことなく相続財産を引け取った死亡保険金から支払うことで自も起こりえます。そこで生命保険です。受くなり、相続税が払いきれないという事態

額がもっと大きければその分相続税が高

相続税を支払う必要性が生じます。もし金相続した兄については自分の預貯金から産から納税は出来ますが、自宅不動産等をしているのが現預金ですから相続した資がかかることが分かります。弟の方は相続礎控除が４２００万円となるため、相続税

１ずつで分けたくても、自宅不動産等の分
け づ ら い 財 産 を 兄 が 相 続、 弟 が 現 預 金 を相 続 す る 場 合、 そ れ だ け で ２ 分 の １ 以 上の 財 産 を 兄 が 相 続 し、 そ れ を 弟 が 納 得 できずに揉めるということが起こりえます。

（すでに死亡）産分割対策の方がはるかに重要となります。相続対策のゴールとして遺産分割対策と納税資金準備を並記する形で記載しま次 に 相 続 税 納 税 で す。 こ ち ら は 考 え 方かも決まらないので、意識としては円満な

いと相続人各々がいくら相続税を支払う

したが、そもそも遺産の分け方が決まらなと し て は シ ン プ ル で す。 一 般 的 に 相 続 財

死亡
保険金

が あ る と し ま す。 法 定 相 続 割 合 の ２ 分 の遺産分割を円滑にまとめるための調整金支払い弟兄

そうならないように事前に受取人を兄とす る 生 命 保 険 に 加 入 し て お き、 相 続 発 生
後に兄が受け取った死亡保険金の中からいくらかを調整金として弟に支払う（これ被相続人の配偶者

被相続人
兄が受取人の保険契約

を 代 償 交 付 金 と い い、 今 後 の 連 載 で 詳 し
く 見 て い き ま す。
）と い っ た 対 策 が 考 え ら〔図２〕遺産分割における生命保険の活用イメージ

相続税の納税について10れます〔図２〕。
※こ の 代 償 交 付 については︑法人社長の相続を例とした解説がＪＡ
ＩＦＡ学習帖に載っています︒

低限持っている財産をもらえる権利）を侵ますが、その場合でも遺留分（相続人が最と事前に遺言書を用意するケースがあり

ま た、 遺 産 分 割 協 議 で 揉 め な い よ う に

学習帖では
こちらから ▲

04

遺産分割を実現することに注力していただ
ければと思います。
このように相続対策のゴールを何となくイメージしていただけたかと思いますが、民法と税法の違いを押さえましょう
先ほどまでの遺産分割対策と納税資金準
備について理解を深めるために、これから一

民法
について

緒に学んでいくことになりますが、その上で今のうちから押さえておいてほしい
ポ イント が あ り ます。そ れ が、「民法と税法で取り扱い

は相続財産とはなりません。余程のことがない限り、遺産分割協議の対象からは外れることになります。しかし、相続税法においては「みなし相続財産 ＊」として相続財産に組み入れられ相続税額を計算します。

このように民法と税法で考え方が異なり、混乱するケースが度々あるため後々「あれ、これはどっちの話だったっけ？」とならないために意識するよう心がけま

割は法定相続人や遺産分割協議などの知識

なぜ民法と税法かと申しますと、遺産分れではまた次回に。

いただきます。そ分けて記載させてしょう。私も極力が必要になるため、一般的には民法（第５編が違う点を押さえる」です。

相続法）の知識が必要となり、相続税納税に＊死 亡 保 険 金 の う ち﹁５ ０ ０ 万 円 × 法 定 相
続 人 数﹂で 計 算 さ れた非課税枠を上回った金額

ついてはそのまま相続税法という税法の知識が必要となるからです。
そして「取り扱いが違う」という点につい

税法
について

ては、分かりやすいところで保険金を例にそれでも人によっては初めて出てくる用語、 とって 説 明 します。
皆 様もご存じの通2024 | April05

計算式などがあったかと思います。これら

FP 塾 HP ▼https://www.fp-school.com/

円滑な
相続税納税
死亡
保険金

り、死亡保険金は受

CFP・1級 FP 技能士
信託銀行での資産運用相談・
遺言コンサルティングや、外資系保険会社での法人・相続研修
および法人・相続の案件相談業務を経て、現在 FP 塾の専任講師。主に初学者・中堅層向けのセミナーを担当。
現在「相続スタンダードセミナー」
を毎月開催中。

弟
兄の知識については来月以降様々なテーマを

株式会社シャフト

税務署
相続財産から
相続税が払えない

取人固有の財産です。よって、民法上

狩野 新平（かのう しんぺい）（すでに死亡）取り上げる中で少しずつ解説をしていきた
いと思います。

プロフィール

被相続人の配偶者
被相続人
兄が受取人の保険契約▲学習帖ではこちらから▲学習帖ではこちらから〔図３〕相続税納税における生命保険の活用イメージ

マ 既 紹 ス

ー 契 介 トケ 約 を レ
テ

い ス
ィ

た な
ン

だ く
グ

け

る

うに考え、 日を過ごしますか？

私たちのような保険セールスパーソンに一つの事象に対してどう捉え行動するか。

こ れ は、 極 端 な 例 か も し れ ま せ ん が、客さまにアポイントを取ってみよう！

まも会 社にいるはず。そうだ、あのお❷こう いう時だからこそ多くの営業パー
ソンは外出しないだろう。きっとお客さ❶こん な天気だとお客さまの所には行けない。
今日は会社でできる事務作業をやろう！

1

こんな予報が出ていたら皆さんはどのよ「今日は台風で午後から大荒れの天気」。

転職当初、失敗からの気付き

Volume.1

PROFILE（ふりがなますおみ）
はいる）
名前 益臣
高尾
入る（たかお同社は、既存顧客からの追加や紹介を得意とする□□□□■□□□□■□□□□■□□□□
独自の理論「既契約マーケティング」
×「オンライン■□□□□■□□□□■□□□□■□□□
相談」により、コロナ禍でも前年を上回る業績を□■□□□□■□□□□■□□□□■□□
継続。その手法が業界から大きな注目を浴びて□□■□□□□■□□□□■□□□□■□
いる。
近著は『結果につながる既契約マーケティング』、□□□■□□□□■□□□□■□□□□■Ｄ
ＶＤ『新しい生活様式で紹介につながる既契約□□□□■□□□□■□□□□■□□□□
マーケテ
ィング』
（いずれもセールス手帖社）。
■□□□□■□□□□■□
取締役会長

株式会社□□□□■
株式会社カスタマーリンクス「 環 境 に 負 け な い、 環 境 に 振 り 回 さ れ ない。そして環境をも味方につける！」このような考え方や行動が大事だと気付き、私は自分の行動を見直しました。

そして次の２つのことを決めました。

●人の せいにせず、物事を自分ごととして主体的に考える●
尊敬 で き る 先 輩（ メ ン タ ー）を 見 つ け
真似する

こうした行動を続けた結果、徐々に業績が安定し始めました。

「会社から特に訪問先を与えられないか ら 仕 方 が な い 」で は あ り ま せ ん。
「ど

え続ける中で「紹介」について深く考え、う し た ら 自 分 で 開 拓 で き る か？」を 考
ところがこの業界で結果を出している探究するようになっていくべきなのです。

こうしたことをいつも考え、「雨が降ったでない人、いったいどこに差があるのか？

「紹介」をたくさんもらっている人とそう

そ う し た 先 輩 た ち の 姿 を 通 し て 私 は、訣を聞きに行った際に、「お客さまから見こうか？」と、工夫して活動していました。 「紹介営業」が得意な先輩に直接、その秘ら中止」ではなく、「どんな傘をさして行

うしたらあの社長にお会いできるか？」。

あのお客さまに受け入れられるか？」、「ど 「紹介したくなる人」に共通する
２つのルール

動習慣を持っていました。
「どうしたら、先輩たちの多くは❷のような考え方、行通（当たり前）だと思っていました。

転職当初、私は❶のような考え方が普えがそこにはあります。

求められる大切な考え方、行動習慣の答

既契約のお客さまと信頼関係を育てることの大切さ

06意識できている人です。皆さんの周りにこのシルバールールを何らかの形で常にい換えれば、「安心して紹介できる人」は、とは相手にもしない」というルール。言ル ー ル と は、「自分がして欲しくないこバールール」
が重要視されます。
シルバー

ただ、今の時代は何といっても「シルる人は保険業界には比較的多いと思います。

参加する」など。こうした行動を心掛けていば、「普段から積極的にボランティア活動にいことを相手にもする」というルール。例え「ゴールデンルール」とは「自分がして欲しと「シルバールール」です。

２つのルールとは「ゴールデンルール」

ルールがある」ということに気づきました。

て紹 介したくなる人には共通する２つの度だけ勝負させてください」と笑顔で正伝 え し ま し た。 特 に ❸ に つ い て は、「 一た感情的になりすぎないように３分でおこの３つを早口にならないように、ま❷どういう仕事をしていきたいのか？
❸目の前の相手がどうして欲しいのか？

❶自分がなぜ転職したのか？

し話を聞いて欲しいんだけど」と言って、ました。最初の３分間だけで良いので少てありがとう。電話で伝えた通り転職しう に 伝 え ま す。「 今 日 は 時 間 取 っ て く れが多かった当時の私。冒頭相手にこのよントが飲みながら居酒屋でというシーン

スピーチ」です。前職の知人とのアポイすることが出来ました。それが「３分間猛省しやり方を変えました。そして突破

見込み客が尽きてしまう」と焦った私は、の状況に合わせながら、見込みを潰すのめのアプローチをするのではなく、相手

こちらの都合で転職したからといって強お 客 さ ま の 状 況 や 価 値 観 は 様 々 で す。

長を見てもらうというやり方にしました。

て、先方が良ければお会いして自分の成回に繋がるサンキューメールを送っていて落 ち 着いたら連 絡 しますね」という 次

りがとうございました。
また半年ほど経っはこちらから無理に話をせず、「先日はあ

特に保険の話に関心を寄せなかった人にたくなって！」と言ってくれました。

かった。何か一生懸命だったから応援しまう。その気持ちも察してくれたのが良からあまり熱心に勧誘されると引いてしたいことは分かってました。ただ、最初

すると、その後「我が家の保険を一度きになればすご〜く嬉しいです。

ざいました！皆さんの日々の活動の気付最後までお読みいただきありがとうご方で接することが大切だと思います。

ました。そして半年後にもう一度連絡しま た、 転 職 当 初 に ご 挨 拶 で 会った 際、もきっといることでしょう。

直に伝えました。それが終わると保険の歳 の 私 は、ではなく、ストックしていくような考え

保険業界へ転職した当時話はせず、普段通りの話をしました。

り に 意 識 を 集 中 さ せ、 そ の 結 果、 友 人、見て欲しい」と言われる機会が増えたの

一生懸命保険の必要性を伝えることばか

知人と徐々に音信不通になってしまいまです。その経緯を知人達に聞いたところ、「電話をもらった時点で高尾さんの言いし た。 シ ル バ ー ル ー ル 違 反 を し て い たの で す。
「このままではあっという間に2024 | April

0730

源泉税額が少 な く 、
手取り増

108

に振り込まれるというわけではないんだ。

よ。今回の減税は、減税分が銀行口座

給 付されるというのは当たらない分が給付されるということですか。

すが、税金が減るということは、その６月に減税が行われるといいまNo.

ことで減税するんだ。

税の実感がわかないかもしれませんね。

それはそうでしょうが、あまり減とになるよ。

なって、結果として手取りは増えるこ

給与から引かれる税金が少なく額が減るだけ、と……。

というわけではなく、源泉徴収される

そ う す る と、 減 税 分 が も ら え る、

2024年度税制改正の目玉ともいう
べき「定額減税」。本人および扶養家族1人当たり4万円の減税が6月に実施される。具体的にはどのように行われるのか。

れにしてもマイナス、という印象は残る。

そうですね……。そのマイナスを日以降に受減らすのが６月の給与、ということですか。

正確にいうと６月

け 取 る 最 初 の 給 与 ま た は ボ ー ナ ス で、本来差し引くべき所得税額から減税分を減らす。毎月 日が給料日で、かり日支給のに６月 日にボーナスを支給する会社が あ っ た と す れ ば、 ６ 月

ボーナスで調整される。まあ、
レアケー

スだろうけどね。通常は６月の給与で人当たり４万円とい減税が行われると考えていいよ。

減税額はうことですが、６月の給与から源泉徴収される税金がもともと、減税額より少ない場合はどうなるのですか。

口座の残高がプラスになるからね。給与込まれたほうがうれしく感じるだろうね。

ナスから源 泉徴収という形で税 額が差明しよう。所得税では毎月の給与やボーみは少し違っている。まず所得税から説

実は所得税と住民税で減税の仕組から引かれる税金を減らすということは、し引かれていて、本人に代わって会社が会社員などの場合、毎月支給される給与やボーナスから税金が差し引かマイナスの幅を減らすということでいず

たしかに、銀行口座に減税分が振り

10

定額減税、
その実態は？（前編）れている。その差し引く税金を減らすというと、どういう形で減税が行

１

10

０から学ぶ
われるのですか。

25

１

ゼロ

08

給される給与の額と扶養家族の人数に納税している。源泉徴収される額は、支の減税の内訳は所得税が３万円、住民と、本人と扶養家族 人当たり４万円

年末調整で精算する。話をもとに戻すい、という性格のもので、最終的には年５月までの給与から徴収されている。

前年の所得に応じた税額が６月から翌が違うとのことでしたが。

応じて決められている。たとえば、給与税が 万円で、単身者の場合、６月のければ８４２０円、扶養家族が２人なら額が３万円に満たなくて源泉徴収税額

給与の所得税のもともとの源泉徴収税

収というが、住民税では特別徴収とい細かいことをいうと所得税では源泉徴

かれているのは同じだ。住民税は通常、住民税も毎月の給与から差し引

額│ 社会保険料を控除した後の金額│ が 万円の場合、扶養家族がいな

５ ３０円などとなっている。

う言葉が使われている。で、通常は分の ずつ カ月かけて特別徴収されそうすると、７月以降も減税が続るが、今年に限っては６月の給与からそれは扶養家族がいれば税金がそうだよ。減税額が引き切れるまでの カ月間に、 年分の住民税額かは徴収されず、７月から来年の５月まら減税分を差し引いた額を 等分してから 月 日までたら？
最終的に差額が給付されることになっているよ。

住民税は６月徴収分をゼロに
住民税は所得税と減税の仕組み

月の給与では住減税なしで カ月に分割した場合より果、７月以降の毎月の特別徴収税額が、ということになる。ただ、その結民税はまったく引かれない……。

ということは11

く、と……。

で続くことになる。ただし、減らすの特別徴収される。

も源泉徴収税額は正確なものではなく月に 年間の最後の給与やボーナスが支払われるまで、その人の所得│

養家族が多ければ少なくなる。もっと

泉徴収税額もその控除額を考慮して扶だ。そこで毎月の給与から差し引く源１│ あくまでも仮払

11

１

6

１

少なくなる仕組みになっているからだよ。所得税は 年間│ 毎年 月 日│ の所得に応じては２０２４年 月までとなっている。

やボーナスから引くことになる。

12

計 算 さ れ る が、 そ の 際 に 配 偶 者 控 除１

もしそれまでに引き切れなかって違うのですか。

から引き切れない分はそれ以後の給与

１どうして扶養家族の人数によっ１とか扶養控除という控除額があるん

12

しても６月は手取りが増えるよ。

減税を実感しづらいかもね。いずれに大きくなるケースもあり、そうなると

12

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は確定しないのでご質問はお気軽にお寄せください。 info@jaifa.or.jp2024 | April

09

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１

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優秀賞

ありがとう生命保険

かん な

このコーナーでは、「わたしたちのくらしと生命保険」をテーマにした公益財団法人生命保険文化センター
主催による第 回中学生作文コンクールの入賞作品をご紹介します。

祖 母の 笑 顔
やまもと

その後、祖母は手術をし、月二回の抗ガン剤治療を受け山本 柑奈

私と弟は、祖母の眉を描くのが好きだった。左右対称に上手る日々が始まった。退院した祖母は仕事を辞めて、治療に

三沢市立堀口中学校 三学年に描けると、鏡でチェックしてうれしそうに「ありがとう。
」と専念することにした。しかし、当時の祖母は曽祖父と二人かったのだ。その時点ですでにステージⅢＢとかなり進行し出血と腹痛のため病院を受診したとき、卵巣にガンが見つでき、ガンと闘いながら、四年半も生き延びることができ命保険があったおかげで祖母は充分な治療を受けることがそこで、祖母を支えてくれたのが、生命保険だった。生とは難しいのではないかと私は思った。

ており、すぐに片側の卵巣、子宮、リンパを切除し、腰痛のた。そして、その四年半の間に、私たちは祖母とたくさんコ笑顔だった。私はその笑顔を見て、『手術は成功する。病気像していた苦しそうな顔ではなく、いつもと変わらないニコニ

募り、重い足取りで病室へ向かった。しかし、病室の祖母は想

いつもかぶっていたピンクの帽子に似合うように、二人でに泊まりに行ったときはお化粧をしてあげるようになった。

は む く ん で パ ン パ ン だ っ た。 そ れ で 私 と 弟 は、 祖 母 の 家

抗ガン剤治療で、祖母の体の毛はすべて抜け落ち、手足の思い出を作ることができた。

は完治して、
きっと、
ばあちゃんは長生きする。
』と勝手に思った。

手術の前に私は、祖母が死んでしまうのかと不安ばかりが原因である腹水五リットルを抜く手術をすることになった。

今年の五月、祖母は、ガンで亡くなった。四年半前に不正笑う祖母。ふざけて思い切り太い眉を描いたときも祖母は笑っ256で生活していたため、年金だけで治療や生活を維持するこ

No.

ていて、
私も弟も一緒に大笑いした。私は祖母の笑顔が大好きだ。

青森県

61

10

がんばってきれいな眉を描いた。

祖母の死後に受け取った保険金は、隣町から引っ越してき祖母は、生きているときはその笑顔で私たちを支えてくれたて祖母の家で暮らしている叔母一家の生活の支えになっている。

て 遊 覧 船 に も 乗 っ た。 私 の 好 き な ア イ ド ル の 歌 を 一 緒 にが、亡くなった後も、残された人たちの生活を支えてくれている。

また、家族みんなでドライブにも行った。県外まで行っ
歌 っ た り、 そ の ア イ ド ル が 主 演 し た 舞 台 を 見 た 祖 母 の 話 を

祖母は、私の目標の人である。祖母の温かくて優しい笑

顔が私は大好きだ。ガンになって辛くて苦しかったはずな

このコーナーは公益財団法人生命保険文化センターのご協力を得て作成されています。生命保険文化センターでは、生命保険にまつわるさまざまな情報を発信していますので、ホームページをぜひご覧ください。
https://www.jili.or.jp/

聞いて盛り上がったり、楽しかった。帰り道、車の中で祖母はいつも「幸せだな。」と言っていた。

した「備えあれば保険あり」を発行しました。

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のに、私は祖母の苦しい顔を見た記憶が全くない。そんな5冊セット

祖 母 が 倒 れ た の は、 今 年 の ゴ ー ル デ ン ウ ィ ー ク だ っ た。

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ふうに、周りの人にも幸せを分けて支えてくれる祖母のよ「ライフプラン情報ブック」、「ほけんのキホン」、「定年 Go ！」、「ねんきんガイド」、「遺族保障ガイド」の小冊子5冊を専用のカバーケースに収納

私たちが祖母の家に泊まり、帰った日の夜中、台所で倒れた。

ント（結婚、出産・育児、教育、住宅取得など）に【ʼ23 -ʼ24年度版】「備えあれば保険あり」を発行

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うな笑顔の持ち主に、私もなりたい。

関するデータや、いざというとき（万一（死亡）の祖母は病院の集中治療室に入院して最初の一週間は母しか｢ライフプラン情報ブック」の改訂版ができました！

面会できなかった。一週間たって私たちも会えることになっ「ライフプラン情報ブック」は、ライフイベ

た。集 中 治療 室の厚い扉 を開けると、たくさんの機 械につながれ、目も口も開いたままの祖母がいた。一週間前に会った祖母とは思えなかった。私は一気に涙があふれてきた。抗

お申込みは（公財）生命保険文化センターホームページ（https://www.jili.or.jp/）でどうぞ。

ガン剤によってパンパンになった祖母の右手を握った。何か

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1部200円（税込価格、送料別）
昇」と「データでみる賃金の上昇」を新規に掲載しました。

B5判・60ページ（オールカラー）
場合、病気・ケガ、老後、介護）に対する経済的準備を考える上で役立つデータが満載です。今回の改訂では、特集として「データでみる物価の上声をかけたかったけれど言葉が出てこず、私は「ばあちゃん、
ばあちゃん……。
」としか言えなかった。一緒にいた母が、私の代わりに祖母に話をしてくれた。祖母はそれを聞いて、ときどき笑顔を見せてくれたように、私には見えた。
そして開いたままの目で、祖母は私の顔をずっと見てくれてい
たと思う。
結局、
私は何も話せずに面会終了時間を迎えてしまった。
九日後、祖母が亡くなったと父から聞かされた。もう危な い と 言 わ れ て い た け れ ど、 亡 く な っ た と 聞 い た と き は2024 | April

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やっぱり信じられなかった。約二週間、祖母はガンと闘ったが、今回は勝つことができなかった。

新刊のご案内新年度に入り、年金額が改定されるとのことですが、その増加率は物価上昇率を下回るということです。年金は物価に連動してその額がスライドするのではないのですか。

が異なっているのは、年金を受け取り始める段階では現役世代の賃金の上昇（すなわち生活水準の上昇）を年金額に反映させ、その後は物価にスライドすること

で年金の実質的価値を維持しようとする

ことによります。

これが原則的な改定の仕組みなのです

昇率が物価上昇率を下回った場合は、本が、例外規定があります。それは賃金上
年金は５月分の年金と合わせて６月に支公式 HP ▶ https://www.officetakeda.jp/

来は物価連動である 歳以上の人も賃金

プランニング技能士

給されるので、実際には６月に振り込ま社会保険労務士、れる分）から改定されます。改定の方法

上昇率に連動して改定するというルール
歳以下の人とです。２０２４年度改定の基礎となる賃はなる仕組みになっています。
歳以下の人は賃金変動率、 歳以上の人は物価変動率に応じて年金額がスラ２％でした。賃金上昇率が物価上昇率より低かったので、 歳以上の人は本来な

こ ろ が、 ３・１ ％ の 賃 金 上 昇 率 に 連 動 す

ら 物 価 上 昇 率 ３・２ ％ に ス ラ イ ド す る と基準となる賃金変動率は、正確には名目変動分も加味された数値です。その点で、かないという状況です。実質的には賃金

うのは、賃金の伸びが物価上昇に追いつ

賃金上昇率が物価上昇率を下回るとい歳以下の人も、実質賃金の変動に加え目」ですから、賃金だけでなく、物価のることになったのです。

イドするのが原則です。 歳以下の人の

金 上 昇 率 は ３・１ ％、 物 価 上 昇 率 は ３・）歳 以 上 の 人 （ 注で
異

68

68

年金額は毎年４月に改定されますが、必P R O F I L E

手取り賃金変動率です。この変動率は「名67

ずしも物価に完全に連動するわけではありません。２０２４年度の改定では、前年 の 物 価 上 昇 率 が ３・２ ％ で し た が、 年

1 級ファイナンシャル・

68

第85回

金 額 は ２・７ ％ の 上 昇 に と ど ま り ま す。
これには２つの事情があります。

武田 祐介

歳以下と 歳以上とで改定の仕組み

物価にも連動している、とはいえます。

くなっている状況です。これは好ましくが減っている、すなわち生活ぶりが苦し
68

AQ

物価連動か賃金連動か

ファイナンシャル・プランナーの教育研修、教材
作成、書籍編集の業務に長く従事し、2008年
独立。武田祐介社会保険労務士事務所所長。
生命保険各社で年金やFP 分野の研修、セミナーの講師を務めている。

68

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Q&A

公的年金の額は毎年４月分（４月分の物価上昇に追いつかない年金額
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社会
保険

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2

Profile桐生 純子（株）Feel Communication

代表取締役 （組織改善コンサルタント）

富士銀行勤務を経て、米国プログラムの研修会社で教育トレーナーを経験の後、起業。
オンラインセミナー・研 修・講 演を数多く実 施。個 人
向けには「桐生純子の＂大人の学び直し”
コミュニケー
ショントレーニングジム」を開講。受講者は全国規模
で17万人を超え日本では数少ないヒューマンスキル
分野で30年以上のエキスパート。
「一人一人が主役になって輝く生き方」を実現するプログラムはダイバーシティ
・多様性の時代にマッチすると業種を超えて大好評。
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２０２４年度改定においてはマイナス

4間、物価や賃金の伸びよりも年金額の増

1
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1 7

ない経済情勢であり、このような経済情作』を意識しましょう。

０・４％です。したがって、賃金上昇率３・

今月は『品格が伝わる動︵注︶
正確には︑その年度において 歳以下の年齢に達する人と歳以上の年齢に達する人︒すなわち年度においては年 月 日 以 降 生 ま れ の 人 が﹁ 歳 以 下﹂︑
年 月 日以前生まれの人が﹁ 歳以上﹂ということである︒

をなくすことができます。

加を抑えようというものです。これは将しまう“ながらあいさつ”

勢のもとでは、 歳以上の年金受給者も、つい忙しい時にやって１ ％ に こ の マ イ ナ ス ０・４ ％ を 反 映 し た

これを意識するだけで来にわたり年金がそれなりに払えるようことをやってみましょう。

年金額の増加が物価上昇より低くとどまに『そっと軽く、お辞儀をする』をプラスする

２・７ ％ が ２ ０ ２ ４ 年 度 の 年 金 額 改 定 のたくさんありますが、ワンステップ上がるためにするために、今の年金受給世代の年金ンを取っているのです。挨拶の大切な要素はることを甘受せよ、ということなのです。

手を感じる」ことで、相手とコミュニケーショ

変動率となりました。賃金連動であるこます。私たちは無意識のうちに言葉以上に「相額を若干少なくするけど、将来の年金受めていますよ”というサインです』と伝えていとと合わせて、物価上昇率３・２％を０・は『挨拶は、“あなた（相手）の存在をちゃんと認給者である子や孫たちのために我慢して私が主催する《大人の学び直し》や研修の中で５ポイント下回ることになったのです。

ジが込められていることに気づきませんか？

このマクロ経済スライドによる調整

単に「マナーだから」ではなくその人のメッセー

は公的年金の被保険者の減少率と平均ている人 ”の挨拶を思い浮かべてみてください。

ね、といった趣旨のルールです。

では早速！あなたの周りにいる“ 皆から愛され68

マクロ経済スライドで▲０・４％をワンステップ上げるコツをお伝えしましょう。

年金が物価上昇に追いつかないもうひ

あい さつ

今回は、コミュニケーションの基本の「挨 拶」と つ の 理 由 は「 マ ク ロ 経 済 ス ラ イ ド 」に

基本に「品格」を添えましょう

余命の伸び率（すなわち少子高齢化の影

ずっと愛される人が大切にしていることよる調整にあります。マクロ経済スライ

コミュニケーション術響 ）を 勘 案 し て 毎 年 度 算 出 さ れ て い て、145 桐生純子の愛され力♥

ドとは、将来の年金財政を考え、当面の

vol.

68

ご質問はお気軽にお寄せください。 info@jaifa.or.jp

132024 | April

127

vol.

ソニー生命保険株式会社静岡支社
シニアライフプランナー
のぶよし

芹沢 伸欣さんせりざわ

int er v iewee

お客様は私の大切な家族のひとり〜自分の人生の最後まで
お客様に寄り添いたい〜

保険をお預かりしたお客様は自分の大切な家族として、一生涯のお付き合いをさせていただく
覚悟を持っていますと力強く語る芹沢さん。
お客様に真摯に向き合う姿勢で、一営業マンという概念を超えた信頼関係を築いていらっしゃいます。

た。同じ会社から２度もリクルートを受時働いていた会社の営業方針に疑問を感けたことに運命を感じ、またちょうど当たとのことですね。生命保険会社への転じていたタイミングでもあり、挑戦してソニー生命でライフプランナーをされてのリクルートです。その先輩は転 職して芹沢

ングにてお客 様のライフプランに合った家）として一生涯働けますし、
コンサルティ

フプランナーは、アントレプレナー（起業

みることにしました。ソニー生命のライ保険設計ができる点に魅力を感じました。

せんでしたか？

保険会社の営業職に不安はありまからソニー生命のリクルートを受けた経芹沢―験があり、その話を先輩にすると、改めた保険会社の営業さんには良いイメージ

前職時代、職域活動にいらしていてライフプランナーの道を勧められまし然その数年前にも別のライフプランナー

いてみないかと誘 われました。実は、偶おり、はじめは顧客として保険の話を聞同じ会社で働いていた元先輩から身のきっかけを教えてください。

前職はＯＡ機器の営業をされてい２度のリクルートに運命を感じた―

1972年12月22日生まれ（現在51歳）。静岡県三島市出身。2010年2月入社。勤続14年。
MDRT 登録8回、社長賞入賞8回。FP2級、相続診断士。趣味はバレーボール、ゴルフ。
妻・長男・長女の4人家族。血液型 B 型。

14

保険商品はいざ万一の場合、保障額や保か不安に感じることもありました。また、話など聞いてくれる方がどれほどいるのはありませんでしたし、最初は、保険のぞれ異なりますが、どのお客 様に対して当然お客様にご提案する保障内容はそれは変わっていません。

いますが、基本的には今でもそのスタイル

年の間に少しずつブラッシュアップをしてグポイントがありました。入社４年目く

芹沢

がっているのですね。

れば、そのお客様に保障の重要性を気づ

障内容が不足していても、その時点ではも同じアプローチで面談を進めていきます。

らいにＪＡＩＦＡソニー会の先輩ライフプ―

受 賞 歴という意味では、ターニン

その自信が数多くの受賞歴につないていただく自信はあります。

もう取り返しのつかない商品です。その

そのブレない姿勢こそ、私のこだわりです。

ランナーの方の講座を聞き、「ライフプランナーを志す以上、ＭＤＲＴと社 長賞は化され、一念発起。３名の仲間とチームを出会った時から、一生のお付き合いへていることはなんですか？

立ち上げ、社長賞入賞を目標に日々の活

毎年達成するべきである」という言葉に感芹沢 保険に加入するタイミングという保険営業をする上で最も大切にし―

責任や重圧は相当なものでした。
しかし、私の故郷三島の全てのみなさんをお守りするという意気込みで、前会社でお世話になっていた方や企業さんを中どのようにご自分の営業スタイル

心に面談を進めていきました。

―

動を徹底的に見直し、毎週件のアポイのは、出会ったその時のワンチャンスだ

い、必要な保障を考えていきます。これは、

徹 底 的 なファクトファインディングを行

客様の世帯 全体のライフプラン表を基に年間 変 わっていません。お自分の営 業スタイルの基本は、入す る こ と は で き ま せ ん。 そ う い っ た 意にお客様に何かあれば、もう保険に加入くれることはありますが、それまでの間ていれば、ある時商談の土俵に上がって受けたお客様であっても、足しげく通っと思っています。確かに、一度お断りを名全員が同時に社長賞に入賞することが果だと思っています。２年 前には仲間３磨できる仲間がいたからこそ得られた結することができました。これは、切 磋琢とがきっかけになり、８回の社長賞に入賞ントを目標に活動していきました。このこを確立していったのでしょうか？

ある所長さんの営 業スタイルを真 似たも

味 で も、 出 会 っ た そ の 時、 商 談 の 席 に芹沢のです。入社式でその方の営業スタイルがついてくれた時こそがそのお客様とのオおられるのですね。

社 当 初から素晴らしいと聞き、直接 お 話を聞きに伺

ンリーワンのチャンスだと思っています。

芹沢―

はい。最近は、保全活動に仕事の今では多くのお客様を抱えられてできたのは本当にうれしい出来事でした。

いました。ロープレを録画させていただき、

その大切なワンチャンスを 分いただけ

2024 | April

1515

当 初はそれを完 全にコピーしました。長30

14

い て い ま す。 お 客 様 か ら の ご

思ってお付き合いさせていただ

た お 客 様 と は一生 の 間 柄 だ と芹沢

営業とは商品の良さをお伝えする仕事でぎてしまうことが多いような気がします。

様 の 言 葉 を 聞 き 逃 し て、 自 分 が 話 し 過しています。失敗の原因の多くは、お客た際には必ずその理由を分析するように

私 は 保 険 をお預 かりし要 望 が あ れ ば、 イ ン フ ォ ー ム

はありますが、いかに聞き役にまわれるということは、わたしの大切な家族の一ドコンセントのための医師との重心が移ってきています。お客 様には毎人として一生寄り添い、お付き合いさせかが勝負であると思います。お客様がお

月必ずはがきをお届けしています。お客ていただくことであると考えています。

いますか？

面 談 にご 家 族 と と もに 同 席 さ様に何かあった時に、私を知らないご親

こうしたお付き合いの中から、別のお客

芹沢

考えになっている時には、自分は何も話戚の方にでも、ふと届いた一枚のはがきに様のご紹介をいただくケースも多く、今定年がなく、アントレプレナーとして働せていただくこともあります。

目を留めていただければ、ソニー生命にごでは新規のお客様のほとんどがご紹介でいています。なので、まとまった休日とさずにお待ちする、その余裕が大切です。

契約をお持ちのことに気づいていただけす。既契約のお客様から私のことを推しいう概念は私にはありません。時間が空

お客 様の 保 険 をお預 かり する

るかもしれないとの思いで毎 月 続けていていただけるケースもあり、ご紹介を受―

ソニー生命のライフプランナーはお休みの日は何をして過ごされて営業は商談ではなく「笑談」です

枚ほどのいた時には子供のバレーボールを応援します。この活動を始めた際はけたお客様はほとんどすべてご契約につ枚数でしたが、今では６００枚ほどになっすが、正月以外に誰とも面談をしないとたかと面談をしています。僕らは、究極

いう日はほとんどなく、ほぼ毎日、どな
もちろんすべてがうまくいくわけの自転車操業、こぎ続けなければなりま

芹沢

ではありません。
ご契約をいただけなかっきはありますか？

営業活動が思うようにいかないとに行ったり、ゴルフを楽しんだりもしまています。本来、毎月直接ご挨 拶に伺いたいところですが、体力的にも時間的にお客様とのつながりを大切にされも難しい人数になってしまいました（笑）
。

―ているのですね。

―

ながっています。

50

16

お客様との楽しい会話のひと時は、プラとの商談は、私にとっては「笑談」です。

す。勿論仕事ではあるのですが、お客様するのが好きですし、毎日充実していませ ん（ 笑 ）。 そ れ で も、 お 客 様 と お 話 をの著名人に様々なお 話を聞ける機会を設

トセラービジネス書の著者の方まで各界おり、業界には拘らずタレントの方やベス県協会でも年３回のセミナーを開催してお 話などは大変興味深かったです。静岡はもちろんのこと、がんサバイバーの方の

を
″ ずっと

い雰 囲 気とは 裏 腹に、一つの物 事

物腰和らかく、素敵な笑顔でお話

続 け る 強い 意 志 を 感しくださった芹沢さん。その温かライターのひとり言

イベートと言っても過言ではありません。

けています。同じ業界の競 合他社のライ

入社以来″ ずっとじます。

この仕事を愛していらっしゃるのスタイルを貫き、お客様に毎月お―バルたちと研鑽し情報交換を行う横のつ変 わらぬ 営 業が伝わってきます。

ながりも、相互扶助の精神を感じられる

続けていらっしゃ

送りする挨拶状もライフワークとして″ずっとライターとして活動中。

保険業界の素晴らしい慣習だと感じます。

います。その根底には、お客様と″などの業務に携わる。

最後にご自身の人生訓などありま

ずっと 寄り添いたいという誠実な 性 格 が 見 え、そ れ こ そ が、お 客

結婚・出産・育児を経て、様を引き付ける魅力なのだと感じやデータ集の制作、執筆ました。

営業職員を経験。退社

―
芹沢

”

後、
生損保の販促ツール

しています。自分の営業活動を振り返る

ありがたいことに「芹沢さんにもっと早の『意識が変わると行動が変わる、行動が”会社のFP 専門職としてしたら教えてください。

くお話を聞きたかった」といった温かい

変わると習慣が変わる、習慣が変わると科卒業。
大手生命保険談に関してアンケートのご記入をお願い

芹沢 はい。契約後にお客様に商品や商”

立教大学文学部心理学

ツ ー ル と し て も 活 用 し て い る の で す が、コメントをたくさん頂戴します。こうし人格も変わり運命も変わる』という有名な”

浅 見 仁 美（あさみ ひとみ）

心理学 者ウィリアム・ジェームズ

たお客様の気持ちが私の仕事のモチベーです。すべての物 事には陰と陽があるの言葉です。何をするにしても意識が大切

ＪＡＩＦＡソニー静岡の代表も務で、結局はその捉え方が大 切だと思っています。受け取る側がすべてプラスの方向に変 換して受け取れば、すべてはうまくいくものです。ポジティブシンキングです

PROFILE

ションにもつながっています。

―

めていらっしゃるんですね。ＪＡＩＦＡ
を有効に活用するアドバイスなどありましたらお願いします。
ＪＡＩＦＡの年次大会で伺えるおべてを楽しむこと、これが私の人生訓です。

2024 | April

17

芹沢

話は大変刺激になります。優績者のお 話

WRITER株価 ２２８７円

主でも株主優待がもらえます。以下、１

合もあります。この場合、１株だけの株に対して株主優待を行う」としている場ます。しかし、なかには「すべての株主資で割引が受けられ、直接生活費の節約

苦しい状況を考えると、数千円ほどの投す。とはいえ、昨今のインフレで家計が品を割引で購入できるものになっていま

１株でもらえる優待の多くは、自社製以上保有している投資家を対象にしてい株優待の例を３つ紹介します。

株価 ２４２０円

ダイドードリンコ（飲料・健康食品）、●

た ら み（ ゼ リ ー）の 商 品 を 優 待 価 格
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20

No.

157

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１ 株 投 資（ 単 元 未 満 株 投 資 ）は Ｓ Ｂ Ｉ

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あての「優待投資家」がいるほどです。

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資した金額の元が取れるでしょう。

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権利確定日 １月 日・７月 日

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主にプレゼントしてくれる株主優待はとる
思わず伝えたくな※データはすべて2024年1月17日時点。株式投資には損失を被るリスクがあります。投資の判断は自己責任でお願いいたします。

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福島県協会創立 周年記念講演会を開催しました
Vol.3

福島県協会
会長

レポーター

航監督に講演のお願いをしました。
２ ０ ２ ２ 年 に 夏の 甲 子 園 を 制 しと感じてもらえるような講演会

様に「ＪＡＩＦＡ会員で良かった」

報発信する機会を設け、会員の皆可能となったため、多くの方に情コロナも５類に移行し、集客もだけたときはとても嬉しかったです。

思っていたので、正式に承諾をいた

江 監 督に是 非 講 演いただきたいと子園で東 北を盛り上げてくれた須配でしたが、同じ東北勢として、甲たので、お引き受けいただけるか心

え、ほとんど断っていると伺っていて以 降、各 所からの講 演 依 頼 が増を開催しようという想いで、仙台12

育英学園高校の硬式野球部の須江

る、子供たちへの接し方や伝え方」

須江監督には、「失敗から学ぶ」

語ってくださいました。

経験したことから得た教訓を熱く

け な い と い う こ と 」な ど、 実 際 にしていかないと、時代についてい「大人も日々勉強しアップデート～人生は敗者復活戦～というテー「どうして負けたのかにフォー
カスして選手と一緒に自己分析を

来場者の方々から「須江監督の人記念講演会を終えてマで講演を行っていただきました。

失敗から学ぶ
～人生は敗者復活戦～

県外から駆けつけてくれた参加者もいて、素晴らしい講演会になりましたたちと日々接するなかで感じてい２０２３年 月１日に郡山市立中央公民館 多目的ホールにて、
創立 周年記念講演会を開催しました。
平日の開催となりましたが、会員 名、非会員１７５名、総数２６６名の方に来場していただきました。
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創立 周年
記念講演会への想い91

し て き た こ と（ 失 敗 に 学 ぶ ）」「教

情熱のこもった講演でした

白かった」「沢 山の勇 気をいただけ

柄の良さがとても 伝わる講 演で面るお言 葉 と、その言 葉の深い意 味

育てるにあたっての、大切な心構えまで教 えていただきました」「人をと情 熱、素 直 さの大 切 さを学べました」などの感想をいただきました。

ＪＡＩＦＡ福島県協会の存在や活動を多くの方に知っていただけ

る機会になり、多くの方に喜んでい た だ く こ と が で き、 幹 事 一 同 とて も 嬉 し く、 Ｊ Ａ Ｉ Ｆ Ａ と し て やりがいを感じることができました。

今 後 も、会 員 がＪＡＩＦＡの会

な、社 会貢 献活動と自己肯 定 感が員で良かったと感じてもらえるよう上がる活動を継続していきたいです。

2024 | April

1945

育現場で高校生という多感な子供

限られた時間でしたが、講演後に講師と参加者が交流し、名刺交換や活発な意見交換をする姿が見られました

佐藤 洋聡

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の ひ ろ ば
相 互 研 鑽学 び

タオル・カード類
収集へご協力のお願いご協力よろしく
お願い致します！

JAIFA 社会貢献委員会

社会貢献委員会では、社会貢献活動事業の一環として、「未使用のタオル」、「カード類」の収集活動を展開しております。2024年5月31日に秋田県で開催するJAIFA 年次大会 in
秋田に向けて、全国の皆様のご協力をお願い致します。

● 未使用のタオル ●ご自宅に未使用のタオルはございませんか?

ハンドタオル、バスタオル等

回収方法 ▶

3月1日～
5月30日

現在使用していないテレホンカードやプリペイドカード、
ハガキや切手などはございませんか?

●※ JAIFA 年次大会 in 秋田の開催地である秋田県内の福祉施設等の活動に役立てていただけるように、寄贈致します。

2024年● ハガキ、切手、カード類 ●●●

収集期間

ハガキ、切手など
カード類（テレホンカード、クオカード、プリペイドカードなど）※社会福祉施設で作業することにより対価がもらえたり、施設で活用できます。社会貢献活動での支援に活用して参ります。

タオル、カード類は、2024年5月31日のJAIFA 年次大会 in 秋田会場へご持参いただくか、
地方協会内でまとめて収集下さい。※カード類は有価証券のため、現金と同様に扱って下さい。

2023年
JAIFA年次大会
in神奈川

回収実績

5,657枚ハガキ、切手 …… 17枚
テレホンカード … 26枚
タオル ……………

とう
りが
力あ
た！
ご協
し
いま
ござ

メガネの収集については事情により中止となりました。
今後はタオル・カード類のみ収集致します。
問合せ先〒103–0022 東京都中央区日本橋室町1–13–5 日本橋貝新 N.Y. ビル6階
JAIFA 本部事務局 TEL（03）3241–6633

こちらのチラシは、JAIFA ホームページ「NEWS」にも掲載しておりますので、ダウンロードしてお使い下さい。

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プレゼント︵第 号 巻︶令和６年 月1日発行︵毎月1回1日発行︶昭和
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年5月 日 第三種郵便物認可 編集兼発行人 金井 敬司 定価三〇〇円 送料 七 十一円︵会員の場合︑購読料は会費に含まれます︶企画制作︵株︶セールス手帖社保険FPS研究所
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