中小企業金融円滑化に向けた当行の取組み1

当行の中小企業金融円滑化に関する考え方

世界的な金融危機が直面し、企業経営に甚大な影響を及ぼしています。とりわけ、地域の中小企業のお客さまへの影響は大きく、今後更なる経営環境の悪化と長期化が懸念されます。当行は、地域経済とともに歩む地域金融機関として、適切かつ積極的な金融仲介機能を発揮していく所存でおります。
今般、こうした状況を鑑み、当行の中小企業金融円滑化に向けた取組みを取りまとめ、公表させていただきました。当行では、未曾有の経済不況に直面する中小企業のお客さま支援を強化していくため、①商品、②営業活動、③態勢整備の面から、中小企業金融円滑化に積極的に取組んでおります。
当行は「健全経営を堅持し、もって地域社会の発展に寄与する」との経営方針のもと、地域密着型金融を推進しております。中小企業金融円滑化に向けた取組みは、当行が進めております地域密着型金融そのものであり、今後「中小企業金融円滑化に向けた取組み」は、「『地域密着型金融推進』の取組状況」の中で公表してまいります。

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①中小企業金融円滑化に向けた商品群（1/4）
当行は中小企業のお客さまに適した以下の商品・制度を取り揃え、中小企業金融の円滑化に取組んでおります。

１．スーパー スピードＭＡＸ【特徴】①より早く審査結果を、最短で「即日」回答いたします。
②より手軽にＦＡＸでお申込みが可能です。
③より簡単に担保・第三者保証人は原則不要です。
（法人の場合は保証人として原則代表者１名が必要です。）【実績】
融資実行累計 1,152件／3,298百万円（19年11月取扱開始以降 20年12月末時点）

２．原油・原材料高 緊急対策支援資金
原油・原材料高対策として、以下の特徴を備えた当行独自の特別資金をご用意いたしました。
（取扱期間 平成21年3月31日まで）【特徴】①最優遇金利 年１．９７５％（変動金利）〈保証協会保証付融資の場合〉
年１．４７５％（変動金利）②保証協会付融資の場合は、当行が保証料を最大０．５％補助します。
【実績】
融資実行累計 123件／1,820百万円（20年8月取扱開始以降 20年12月末時点）

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①中小企業金融円滑化に向けた商品群（2/4）
３．農林漁業者専用ローン
経営上手〈めぐみ〉

４．長野県農業信用基金協会との債務保証契約

農林漁業を営むお客さま向け専用商品の「経営上手＜めぐみ＞」を取り扱っております。

20年3月25日に長野県農業信用基金協会と債務保証契約を結び、4月1日より保証付融資の取扱を開始いたしました。

【特徴】①豊富なご返済方法の選択肢
毎月・３ヶ月・６ヶ月・１年・特定月の元金均等返済から選択が可能です。
②個人事業主のお客さまは生命保険付きご返済期間中万が一のことがあっても、ご家族にご返済の負担がかかりません。
保険料は銀行が負担します。
③原則担保不要【保証付融資の実績】
融資実行累計 106件／763百万円【実績】
融資実行累計 131件／580百万円【保証付融資の実績】
融資実行累計 1,103件／13,017百万円（17年12月１５日取扱以降 20年12月末時点）（20年4月1日取扱以降 12月末時点）

５．緊急保証制度
平成20年10月31日より「原材料価格高騰対応等緊急保証制度」の取扱を開始いたしました。

（20年10月31日取扱開始以降 12月末時点）

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①中小企業金融円滑化に向けた商品群（3/4）
６．一括ファクタリングシステム【概要】
仕入先企業が支払企業に対して有する売掛債権を当行が買取り、債権期日に仕入先企業に支払います。
仕入先企業が債権期日前に資金を必要とする場合は、当行が前払いたします。
【特徴】
仕入先である中小企業のお客さまは、債権期日前に資金調達することが可能です。
資金調達する際の金利は、支払企業の信用力をもとに算出するため、一般的に低利での資金調達が可能となります。

【基本的なスキーム図】①商品の納入仕入先企業（お客さま）

支払企業②支払通知③支払明細のＤＡＴＡ送信

④前払請求

基本契約

【実績】
前払実行金額累計 59,904百万円（平成20年4月1日以降 12月末時点）

前払残高 24,054百万円⑥代金支払⑤譲渡代金の支払

当 行（平成20年12月末現在）

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①中小企業金融円滑化に向けた商品群（4/4）
７．流動資産担保融資【概要】
お客さまが保有する売掛債権(※１）、棚卸資産(※２)を担保とし、信用保証協会の保証を得てご融資する制度です。
※１ 売掛債権
売掛金債権、工事請負代金債権、等※２ 棚卸資産
在庫商品、製品在庫、仕掛品、貯蔵品、等【特徴】
不動産や有価証券に依存せず、資金調達することができます。

【スキーム図】
売掛債権
売掛債権

お客さま
棚卸資産
棚卸資産

融 資
譲渡担保

当 行
保 証

【実績】
融資実行累計 357件／1,744百万円（平成20年4月1日～12月末時点）

お取引先

譲渡担保

信用保証協会6

②中小企業金融円滑化に向けた営業活動（1/2）
当行は、支店長をはじめ営業担当者の営業活動や、営業店窓口等のお客さまの相談窓口の充実等を通じ、中小企業金融の円滑化に取組んでおります。

部店長による全事業性融資先訪問

面営業による接点の拡大

お客さまを取り巻く経営環境の悪化が危惧される中、20年12月から２ヶ月の間で、長野県・新潟県内の部店長が、融資取引のあるお客さま全先（約２万５千社）を訪問する活動を展開しております。
訪問の際には、経験豊富な支店長のノウハウを活かし、今後の資金繰りを含め、お客さまが抱える経営課題等を承っております。
また、お客さまとの面談内容は、行内に素早くフィードバックし、お客さまの急激な経営環境の変化にも対応できるよう、態勢整備をすすめております。

当行では、事業エリアを細分化し、各エリア毎に担当者を配置する「面営業」を展開しております。
各エリアを面として捉え、エリア内の全てのお客さまを担当することで、できるだけ多くのお客さまを訪問し、多くの情報を収集・提供できるよう取組んでおります。
【長野県内店の訪問件数の推移】
月間訪問件数／１人

増加率

19年12月１１８．８件

１００％

20年9月

１２０．６件

１０１％

20年12月１８５．５件１５６％

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②中小企業金融円滑化に向けた営業活動（2/2）
ビジネス ローン センターの設置
面営業の支援機能として、お客さまと電話によるコミュニケーションをとる専門拠点「ビジネス・ローン・センター」（ＢＬＣ））を19年10月に県内に５箇所設置いたしました。
ＢＬＣには、営業店・本部での融資経験が豊富な人材を配し、ＢＬＣで得た情報を、営業店の担当者に即座に伝達することで、適時適切なご相談対応に繋がっております。
【ＢＬＣ経由での融資実績】
件数(単位：百万円)
融資実行金額

ＢＬＣ長野

２６５

１，３９５

ＢＬＣ上田

９６３２２

ＢＬＣ松本

１７４５７０ＢＬＣ諏訪

１４１５８０ＢＬＣ飯田

１４１５３８合

８１７

３，４０７

計（19年10月取扱開始以降 20年12月末現在）
8③中小企業金融円滑化に向けた態勢整備
当行は、本部・営業店の融資態勢の整備を通じ、中小企業の円滑化に取組んでおります。

融資戦略会議/融資戦略委員会の設置融資トラブルホットラインの設置

融資全般に係る方針、情報収集、対応施策について、環境変化に即応し、機動的に協議決定する機関として、役員から成る「融資戦略会議」を設置いたしました。
また、融資戦略会議の下部組織として、本部の組織横断的協議機関として、本部の部長を中心とした「融資戦略委員会」を設置いたしました。

融資相談時の苦情に対して、迅速かつ充分なお客さまサポートを行うことを目的として、お客さまから本部への専用電話回線を設置いたしました。
電話番号：０２６－２２７－００９１

融資統括者の任命
事業性融資を取り扱う営業店を中心に、融資管理を主たる担務とする「融資統括者」を20年9月に任命しました。現場教育による、案件組成力のレベルアップに取組んでおります。

（実施期間 21年2月2日～22年3月31日）

充実した自己資本
平成21年度3月期 第３四半期連結自己資本比率は１２．８３％（基礎的内部格付手法）と、国際統一基準の８％を大幅に上回っております。お客さまへの資金提供のための自己資本を充分に確保しております。
9当行の中小企業金融の実績
20年9月末時点、20年12月末時点の当行の中小企業融資残高は以下の通りです。景気後退が深刻化した20年9月以降、前述の取組み等を通じて、中小企業融資残高は増加しております。これまでの取組みをさらに充実させるとともに、中小企業のお客さまへのご支援を強化してまいります。

当行全体の中小企業融資残高の推移

長野県内店の中小企業融資残高の推移（単位：億円）

16,500（単位：億円）

12,00016,04516,00011,428

11,500
11,256

15,734
15,50011,00015,00010,500
20年9月

20年12月

20年9月

20年12月10制度資金の実績
20年9月から20年12月までの、各県市町村斡旋の制度資金の実行状況は以下の通りです。
年末から年始における中小企業のお客さまの資金繰り支援として、お客さまのメリットが大きい「固定・低利」の制度資金を積極的にご提案した結果、12月の制度資金の実績は大きく伸長しました。
各県市町村制度資金の月別実行件数と実行額（単位：件）

20,0002,000（単位：百万円）

15,00010,0005,000

月間実行件数
632583

601

1,337

1,000
12,199

4,216

500
0

月間実行額
4,939

1,500

5,491-500-1,000-1,500

0-2,000
20年9月

20年10月 20年11月 20年12月

11お問い合わせ先融資に関するご相談は、最寄の支店にお問い合わせください。

本件記載内容については、下記までお問い合わせください。
株式会社 八十二銀行 企画部（経営企画グループ）竹田ＴＥＬ：０２６－２２４－５５１１
ＦＡＸ：０２６－２２６－５０７７
Ｅ－mail:naoki1.takeda@82bank.co.jp

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