The Hachijuni Bank, LTD.

金融面の取組み
地域密着型金融の推進

地域経済の活性化への貢献「健全経営を堅持し、もって地域社会の発展に寄与する」
を経営理念とする当行は、常に環境変化を先取りし、質の高いサービスの提供を通して、地域発展に寄与することを目指しています。
人口減少や地方経済の成長率低下など社会構造・経済構造の変化がますます進み、地域経済においてもその当行グループは、地域経済の発展のため、地域産業の競争力強化につながる取組みを行っています。地域を支える金融機関として、金融・非金融両面から地域の「ひとづくり」と「まちづくり」に貢献していきます。
●

影響を大きく受けています。このような経営環境の変化に果敢に挑むべく、第31次長期経営計画「変化に挑み、るため、私募債発行に際し、寄贈に関する手続き・調整手数料割引る引受手数料の一部を割引でいます。テーマと主要施策は長期経営計画で明示し全行へ周知のうえ、推進しています。

八十二銀行

し、お 客 さまがこれらを活

また、「八十二銀行の金融円滑化への取組方針」（※）
を定め、お客さまの資金需要やお借入条件の変更などの用して地域の学校や社会福祉団体等に学術用品などを寄贈する商品です。当行は発行企業と共に、地域ご要望について対応しています。の将来を担う人材の育成や社会福祉の向上等の支援を通じて地域活力の創造を目指していきます。
2018年度引受実績 224件 / 156億円（過去最高）●

地方創生に資するセミナー
2018年12月、公共施設のマネジメントに対する官民連携手法などへの理解促進を目的に、「公共施設マネ態勢整備の状況ジメントセミナー」を開催しました。

当行では、営業店と本部が連携し、グループ会社や外部専門家・外部機関などの幅広いネットワークを活用してお客さまの経営課題の解決に取り組んでいます。

最適なソリューション提供

外部専門家・外部機関●事業、財務の現状分析や改善策の検討●事業内容や成長可能性を適切に把握（事業性評価）●経営改善計画策定、実行支援 等

グル ープ会社●同行訪問等による経営改善、●ビジネスマッチング●外部専門家の紹介 等●事業承継コンサルティング 等●成長分野・海外進出支援

管理責任者：取締役

連携協働き方改革推進セミナー」
を開催しました。

中小企業等のお客さま経営課題のご相談

そのほか、県内企業の「働きやすく働きがいのある職場づくり」に向けた取組みを促進することを目的に、「働CSR
金融面の取組み八十二銀行の金融円滑化への取組方針
https://www.82bank.co.jp/law/facilitation/index.html

統合報告書 2019

学校・団体等

当行がお客さまから受け取

当行では、長期経営計画を着実に進めることが地域密着型金融の推進そのものであると位置づけ、取り組ん事業再生への支援

寄付品
本私募債
引受金調達と地域貢献を応援す

基本方針

22

発行企業様募債」＞とは、お客さまの資次代を創る」（2018年4月〜2021年3月）を進めています。

連携
協働

地方創生応援私募債＜八十二「地方創生応援私・税理士及び税理士会
・中小企業診断士
・経営指導員及び商工会議所、商工会、各連合会
・弁護士、公認会計士
・経営コンサルタント
・長野経済研究所所属のアドバイザー・公的機関及び支援事業者
・長野県事業引継ぎ支援センター
・中小企業再生支援協議会
・認定経営革新等支援機関
・地域経済活性化支援機構
・事業再生ファンド
・事業承継ファンド
・事業再生 ADR 解決事業者 等

今後も地域のリーディングバンクとして、「ひとづくり」「まちづくり」の両面から地域社会の持続的な発展をサポートしていきます。
公共施設マネジメントセミナー

働き方改革推進セミナー

地域やお客さまに対する積極的な情報発信「地域密着型金融推進」の取組状況について、ニュースリリースや当行ホームページを通じて皆様へお知らせするほか、ディスクロージャー誌の発行や投資家の皆様向け説明会などにより、積極的に取組状況をお知らせしています。

統合報告書 201923

The Hachijuni Bank, LTD.

主な取組項目（2018年度）（3 ）
経営改善支援、事業再生支援などへの取組み●経営に課題を抱えるお取引先企業に対し、経営改善計画の策定と実行を積極的に支援しています。また、企業のライフステージに応じたコンサルティング機能の発揮
当行は、グループ一体となって総合的な金融サービスを提供し、地域活力の源泉となる事業者さまをサポートコンサルティング機能の強化も進め、経営改善支援や事業の成長に資するソリューション提供などに力を入れています。

しています。
外部専門機関や当行海外拠点など幅広いネットワークを活用した多面的なコンサルティング機能を発揮し、創業期から世代交代期までお客さまのライフステージに応じた最適なソリューションを提供しています。
（1）起業・創業支援への取組み
第31次長期経営計画において「地域活力関連目標」
として創業支援先数を３年間で1,000先と定めました。
2018年度は374先の創業を支援しました。
起業・創業に関心のあるお客さまをワンストップかつスピーディーに支2018年度 経営改善支援の実績

経営改善支援取組み率（α/A）

30.7％

再生計画策定率
（δ/α）

41.8％

債務者区分のランクアップ率（β/α）

8.6％

援しています。

744 先

A

2,425 先再生計画策定先数δ311 先経営改善支援取組み先数

α744 先債務者区分のランクアップ先数

β64 先

経営改善支援取組み先数

α744 先（4 ）
事業承継・M &A への取組み● 高まる事業承継・企業成長ニーズに応えるため、当行グループ会社や外部専門家などとの連携により、事醸成するとともに、YouTube、GoogleにてSNS広告を発信し、長野業承継・M &A コンサルティングを行っています。2018年度の事業承継コンサルティングご利用社数は県内での創業を希望するお客さまを幅広く支援しています。

153社となりました。
事業承継コンサルティング

・士業専門家

生産性向上や経営の効率化を支援するため、「ものづくり補助金申現状分析・課題の抽出
プランの検討・プランの策定等

信州ベンチャーサミット2019

相手先の発掘・相手先への提案
M&A条件整理・交渉全般助言等

C
S
R
金融面の取組み士業専門家等
等

外部連携先います。2018年度のビジネスマッチング成約件数は2,064件となりました。

M&A対象企業
M&Aニーズアドバイス委託

じてお客さまの新事業展開や、販路拡大、経営の効率化等を支援してお客さまアドバイス実施

補助金申請支援やさまざまなビジネスマッチング、商談会の活用を通

M&Aアドバイザリー

お客さま
事業承継ニーズ
アドバイス委 託アドバイス
実施（2）成長段階における支援への取組み施しました。

α（注）正常先を除く「信州ベンチャーサミット2019」の開催により長野県内の創業気運を請ブラッシュアップ相談会」
を５ヵ所で開催し、申請書作成支援を実

経営改善支援取組み先数
期初債務者数

発掘・提案

（5）
その他
● 事業性評価への取組み「IT導入補助金活用セミナー」を開催し、25社に対しITを活用した生産

さまざまなライフステージにあるお取引先企業の課題解決に向け、各性向上について紹介したほか、「省エネ補助金活用個別相談会」
を実施

種研修による人材育成や外部機関との連携などにより、事業内容や成し、17社の補助金活用を支援しました。

長可能性を適切に把握する取組みを強化しています。
お取引先企業の事業内容に対する理解を深めることによって、成長資IT 導入補助金活用セミナー

海外進出にあたっての資本金や、現地法人の設備投資、貿易代金の決済などの資金ニーズに、さまざまな方法でお応えしています。
2018年度のお客さまのグローバル展開に伴う融資実行件数は368件となりました。香港支店では、タイバーツ建、人民元建ご融資の取扱いなど、東南アジアや中国本土のお客さまに向けた直接融資（クロスボーダー融資 ）にも対応しています。

金の支援や信頼関係強化につながっています。
●「経営者保証に関するガイドライン」への取組み

2013年12 月に公表された「経営者保証に関するガイドライン」の趣旨を十分踏まえた適切な対応を行うことにより、ガイドラインを融資慣行として浸透・定着させていくよう努めています。
2018年度 取組実績

新規に無保証で融資した件数（新規融資件数に占める無保証融資件数の割合）

240件

保証契約を解除した件数

725件

ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数

24

統合報告書 2019

5,618件（23.2％）

保証契約を変更（保証金額の減額）した件数

2件

統合報告書 201925

The Hachijuni Bank, LTD.

法人のお客さまへ
資金サポート

経営・事業サポート
中小企業等向け貸出金の状況

地域金融機関として、地元企業や個人事業主の皆様の資金調達に積極的にお応えしています。

●

国内店分貸出金に占める中小企業等貸出金の比率
国内店分貸出金

お客さまの事業拡大などにおける資金調達ニーズに対し、動産・債権担保融資（ABL）、私募債受託、50,00020,000

ファンディングなどの多様な資金調達手段を提供

10,0000

しています。

2017年3月期

26,902（50.8％）

26,284（51.8％）

25,608（52.3％）

2018年3月期●●「事業成長応援資金」は融資実行後に到来する３期以内の各決算期のキャッシュフローおよび自己資本が改善した場合は金利を引下げ、悪化した場合は金利を引上げる金利変更特約付きの融資商品です。
お客さまの業績改善に向けた強い動機付けになる

両方増加

清算・廃業

医院開業相談受付サービス
をインターネットで受け付けています。

2 項目で判定両方増加

a - 0.1
a - 0.2（M&Aによる会社譲渡）確定拠出年金『新・八十二ゆとりプラン企業型』●

八十二ビジネススクエア
インターネット上で事業経営に役立つ情報・サ ービスを６つのスクエア（情報・相談・商談・調査・交流・八十二）を通じて提供しています。

両方減少

a - 0.3

海外ビジネスサポート

し、解決提案を行う伴走支援の一層の強化により、お客さまの事業成長と財務体力の向上への取組みを後押しすることにつながると考えています。

1期目

2 期目

3 期目

海外拠点網、提携銀行、外部専門機関のネットワークを活用し、お客さまの海外ビジネス展開を支援します。

2018年度取扱実績 127件 / 39.8億円

CSR
金融面の取組みとともに、当行としても、お客さまと経営課題を共有a

上場
親族への承継従業員等への承継
第三者への承継

医院開業にあたっての診療圏調査・開業地・事業計画・資金相談など、当行医療福祉チームへのご相談

キャッシュフロー
自己資本▶

金利：％を開始しました。

創業期（事業承継を考える時期）の中から自由に選択して運用いただけます。

● 金利変更のイメージ図

2018年12月より「事業成長応援資金」の取扱い

13 社

成長期

更なる発展
世代交代期

事業主が毎月支払う掛金は社員ごとに個別管理され、社員ご自身の判断であらかじめ提示された商品

2019年3月期

Topics 事業成長応援資金

成熟期

153 社

うち有料受託30,000シンジケートローン、コベナンツ付融資、クラウド

11 件

事業承継コンサルティング実施

40,000

事業規模拡大周辺事業への進出
事業の多角化（2018 年度実績）

M&A 案件成約52,871

50,66548,924

事業承継・M &Aサポート

Topics グローバル化への対応

事務合理化・IT化●

法人向インターネットバンキング＜ネットＥＢ＞
新たに機器や専用ソフトを購入いただくことなく、インターネットに接続可能なパソコンなどの端末から簡単なご操作で残高照会・振込・振替などがお手続きいただけます。

●

八十二＜でんさい＞サービス
インターネットに接続可能なパソコンや店頭で、株式会社全銀電子債権ネットワークの取り扱う「でんさい」（電子記録債権）の発生・譲渡・割引などがお手続きいただけます。

●

八十二外為ネットサービス（法人向）インターネットに接続可能なパソコンで、海外向け送金・国内の外貨建送金、輸入信用状の開設・変更、外貨預金の振替依頼、為替予約の注文、各種照会などがお手続きいただけます。

アジア各国で最新情報を提供
アジア各国でセミナーや商談会を開催し、現地の最新情報の提供や販路拡大支援に取り組んでいます。上海（中国）では地方銀行５行の共催により、中国経済動向の実務セミナーおよび参加企業間の個別商談を目的としたビジネス交流会を開催しました。
当行のアジア拠点と提携銀行★当行の行員がインド常駐しています。

大連駐大連
連駐連
駐在員事
在員事務所
務所
務所
大連駐在員事務所

中国

中国工商銀行中国銀行
上海駐在員事務所

ラオス

ラオス外国貿易銀行
バンコク駐在員事務所

タイ

カシコン銀行★

マレーシア

CIMB銀行
その他提携銀行：
オーストラリア・ニュージーランド銀行
Banamex（メキシコ）

香港

香港支店

東亜銀行

ベトナム

ベトコムバンク★

カンボジア

台湾

中國信託商業銀行

フィリピン
BDO銀行★

カナディアバンク
シンガポール駐在員事務所

インドネシアCIMBニアガ銀行★

開催地

６月

中国・大連

６月

香港

７月

ICICI銀行
インドステイト銀行

支店：1
駐在員事務所：4
提携銀行：15

開催年月

開催内容

2018年５月 タイ・バンコク タイ日系企業ビジネス交流会
2018大連・地方銀行合同企業交流会
香港・華南地区
日系企業ビジネス交流会

中国・上海/蘇州
中国主要都市ビジネスセミナー/天津/大連９月

中国・瀋陽

2018遼寧省中日商談会

９月

長野市

インド・ビジネスセミナー

10月 シンガポール

日本食品総合見本市
Food Japan 2018

11 月

中国・上海

上海ビジネス交流会 実務セミナー

11 月

中国・大連

2018大連・地方銀行合同ビジネ
ス商談会

2019年 1 月 タイ・バンコク 日タイビジネス商談会
１月

香港

香港美食商談会

2 月 長野市、諏訪市 JICA海外展開支援制度説明会
2月

中国・上海

上海ビジネス交流会2019

詳しくは八十二銀行ホームページ https://www.82bank.co.jp/hojin/ をご覧いただくか、最寄の本支店へお問い合わせください。

34

統合報告書 2019

統合報告書 201935