第17次 中期経営計画～3年間の振り返り資料～
2024年5月13日

愛媛銀行は持続可能な開発目標（SDGs）を支援しています。

目 次

1. 主要計数目標（単体）

・・・・・・ P03

2. 期間中の主な取組み

・・・・・・ P05

金融プラス1戦略・・・ P06

デジタル戦略・・・ P11

コンサルティング戦略

・・・ P08生産性向上戦略・・・ P11

ESG・SDGs戦略

・・・ P09

市場戦略

・・・ P12

人財戦略

・・・ P10

経営管理態勢強化

・・・ P12（参考）主要ＫＰＩ ・・・ P13

1. 主要計数目標（単体）3主要計数目標と実績（単体）
2024年3月期
中計当初計画

収益性

成
長性
健
全性

2024年3月期実績

当期純利益

50億円以上45億円

コア業務粗利益282億円以上

273億円

OHR ※173％未満

76.0％

総預金残高

25,000億円26,507億円

貸出金残高18,500億円

19,424億円

自己資本比率 ※2

開示債権比率※3

8％以上1％台

厳しい経営環境のなか計画未達となったが、金融プラス１戦略による収益源多様化や、生産性向上に向けた施策等、第18次中期経営計画につながるさまざまな取組みを行った。

愛媛県内の旺盛な資金需要等を背景に、計画を上回る預貸金残高を達成した。

7.77%

自己資本額が順調に増加する一方、地域での積極的なリスクテイクにより、自己資本比率は連結8％の水準を維持した。

1.98%

事業者の経営改善支援に努めた結果、貸 出 資 産が 良 化し 、 開 示 債 権 比率 は1％台を維持した。

※1 OHR：営業経費 ÷ コア業務粗利益※2 自己資本比率：自己資本額 ÷ リスクアセット※3 開示債権比率：開示債権残高 ÷ （貸出債権残高 ＋ 保証等債権残高）42. 期間中の主な取組み

5金融プラス１戦略 ①■ 事業領域の拡大／関連会社の新規設立等により、当行独自のプラットフォームを形成■ 連携拡大／西瀬戸パートナーシップ協定では、シップファイナンスをはじめ多くの分野で連携を強化＜事業領域の拡大 ／ 関連会社の新規設立＞
地域商社「㈱フレンドシップえひめ」 2021年11月 セキ㈱、南海放送㈱と共同で設立
・ 提携企業数
・ 会員数

60社超
8,000名以上（いずれも2024年3月末時点）

・ 県内自治体等から業務受託し、公民連携による地域活性化に貢献㈱西瀬戸マリンパートナーズ 2021年7月 山口フィナンシャルグループと共同で設立
・ シップファイナンス業務の高度化支援
・ 海事産業事業者の交流促進

第18次中計に向けて＜連携拡大 ／ 西瀬戸パートナーシップ協定＞⚫ 2020年1月 山口フィナンシャルグループと協定締結⚫ 提携効果1.実行額等 1,100億円超（協定締結以降累計）
・ シップファイナンスの実行（コラボローン西瀬戸）
・ 企業相互紹介・ ファンド投資など
2. 連携事例・ ㈱西瀬戸マリンパートナーズ設立
・ 「海事産業交流会2022、2024」の共催
・ 地域未来共創Searchファンドへ出資
・ ちいきみらい創造ファンドへの出資
・ 人材交流、M&A・事業承継分野における連携
・ 海外バイヤーWEB商談会など■ これまで培ってきたネットワークを最大限に活用■ 法個人コンサルティングやグループ総合力による「金融プラス１」収益力強化

6

金融プラス１戦略 ②■ 長期構想の「ローンデジタルプラットフォーム（広域ローンプラットフォーム）」が稼働開始■ NECと連携し、地方銀行として先進的なハイブリッド型の「新APプラットフォーム」を開発開始＜ローンデジタルプラットフォーム＞＜新APプラットフォーム＞⚫ 2023年10月 稼働⚫ 当行が提案し、SMBCコンシューマーファイナンスおよび⚫ 2024年1月 勘定系をメインフレームで更改完了⚫ コア部分はメインフレーム。その外部にクラウド環境で将来の変化に柔軟にNTTデータと共同開発⚫ 申込受付から事前審査の結果告知、不備連絡等のコミュニケーション、ご契約までのお手続きをWEBで完結⚫ 今後の展開対応できる「新APプラットフォーム」を構築中（2024年７月稼働予定）⚫ 今後の展開
・ 営業店事務をプラットフォーム上へ順次シフト開始（2024年）
・ 融資実行の自動連携（2025年）
・ オペレス、伝票レスの順次実現（2025年）

・ 当行子会社の愛媛ジェーシービーが本プラットフォームを通じて、金融とテクノロジーが融合したフィンテックをテーマに議論する
総 合 イ ベ ン ト FIN/SUM
2024において、当行/酒井監査役（前事務システム部部長）がシステム戦略をテーマとしたパネルディスクカッションに登壇

他金融機関のローンを保証
・ カードレスデジタルローンの検討・開発
・ 蓄積されたデータ分析に基づくマーケティング活動の効率化▲2024年3月5日 パネルディスカッションの様子

第18次中計に向けて■ローンデジタルプラットフォーム」での商品展開や、グループ会社参加による収益化■ 「新APプラットフォーム」本格稼働による生産性向上

7

コンサルティング戦略 ～法人・個人向け～■ 法人コンサルティング機能を強化し、真のニーズ・課題に基づいた事業者支援を展開■ 個人の資産形成に資するさまざまな取組みを展開＜日本政策金融公庫との連携強化＞＜組織改編 ～推進体制強化～＞＜ひめぎん保険プラザ開設＞⚫ 愛媛モデル構想の実現に向けて連携を強化⚫ 農林水産業、事業承継、創業の３分野での支援パッケージを提供⚫ ソリューション営業部の「経営サポート室」を「法人コンサルティング室」に改編⚫ 事業者支援をコンサルティングに高度化⚫ 2023年4月 はなみずき支店内に開設＜このほかの連携実績＞＜サステナブルローン実績＞⚫ ㈱あおぞら銀行と顧客サポート業務での連携⚫ ホーチミン市開発商業銀行との業務提携⚫ ESG関連投融資
累計実行額 287億円＜事業性評価実施件数（累計）＞＜SDGs経営立ち上げ支援サービス＞＜投資一任契約「ひめぎんラップ」＞⚫ 年度末累積支援先数の推移⚫ 2023年4月 取扱開始
⚫ AIを活用しリスクをコントロール

6,220件
5,096件

883社

3,948件630社

3,000件

12社
2020年度 2021年度 2022年度 2023年度

第18次中計に向けて2020年度＜金融教育の実施＞

166社
2021年度

2022年度

2023年度⚫ 対象者に合わせたテーマで柔軟に実施⚫ 2023年度の延べ受講者数約4,300名■ 事業者支援を更に強化し、事業性評価・ソリューション営業により取引先の企業価値を向上■ ライフデザインのトータルサポート、金融教育等を通じてお客さま本位の業務運営を高度化

8

ESG・SDGs戦略■ サステナビリティへの取組みを戦略的に展開■ 地域の持続可能性に資する支援メニューを拡充＜サステナビリティの取組み進化＞
2021

2022

2023

⚫ TCFD提言への賛同を表明⚫ サステナビリティ方針を公表⚫ 投融資方針を公表⚫ サステナビリティ委員会を設置⚫ GHG排出量削減目標を公表⚫ サステナブルファイナンスの取扱開始⚫ パートナーシップ構築宣言を公表⚫ SDGs支援パッケージの取扱開始⚫ サステナブルファイナンスの商品拡充＜令和5年度 消費者志向経営優良事例表彰＞
2024年2月 特別表彰を受賞（株式会社クラダシとの共同受賞）

2030年度■ GHG排出量削減目標▲50％（2013年度比）■ ESG関連投融資累計実行目標
2,000億円＜サステナブルローン取扱い商品＞※2024年3月末時点4商品⚫ ひめぎんグリーンローン⚫ ひめぎんブルーローン⚫ ひめぎんサステナビリティ・リンク・ローン⚫ ひめぎんポジティブインパクトファイナンス

＜西条支店 ZEB認証取得＞
2023年6月
グランドオープン～ZEBの認証取得、環境に
左：自見内閣府特命担当大臣

中：当行 西川頭取

配慮した高機能店舗～

右：株式会社クラダシ 関藤社長

9

人財戦略
■ 多様な人材が活躍する職場環境への取組みを着実に実践■ 人材育成方針・社内環境整備方針を公表し、人的資本経営を推進
人材育成方針（2023年6月）

社員一人ひとりが専門性を身に付け、“プロフェッショナル”として、地域の課題解決支援ができる社員を育成します

社内環境整備方針（2023年6月）

社員の安全と心身の健康を守り、地位・立場・経験・性別の違いに関わりなく、お互いの人格を尊重し、多様な人財が活躍できる職場環境を整えます＜女性活躍・ダイバシティ推進＞＜人材への様々な取組み＞⚫ 女性の経営参画・活躍支援に向け女性タスクチーム「ひめのわ」を立ち上げ⚫ 当行営業店の駐車場において、「キッチンカー」による販売を実施⚫ 小学校児童を対象に「食育＋金融教育」の体験イベントを開催⚫ カムバック採用制度• 退職した元行員の復職制度＜女性活躍に係るKPI 2023年度実績＞
女性管理職比率

12.3 %

女性主任比率43.6 %

男女間賃金差異

47.7 %

女性平均勤続年数

12.5 年

第18次中計に向けて⚫ メタバースを活用した就活イベント開催• 企業紹介動画などのほか、行員との座談会も⚫ 副業によるスキルアップ醸成• 副業従事者数 80名（2024年3月末）⚫ 「健康経営優良法人*」認定• 2021年から2023年までの中計期間中3年連続で認定＊経済産業省および日本健康会議が実施する認定制度■ 積極的な人的投資と女性やシニア人材等の活躍によって、総合的な営業力を強化■ 行員のエンゲージメントを高める新たな施策を展開

10

デジタル戦略／生産性向上戦略■ お客さまに寄り添うためのデジタル化を推進＜スマートフォンアプリ「ひめぎんアプリ」＞＜ひめぎんビジネスポータル＞⚫ ダウンロード数：17万件以上（2024年３月末）⚫ 2020年以降、5次にわたる開発で機能を拡充⚫ 証券口座・NISA口座開設から投資信託売買までアプリで完結＜推進体制の整備＞＜「DX認定事業者」 認定取得＞⚫ お客さま向けDX支援の高度化に向け「デジタル戦略室」設置（2021年8月）⚫ 行内業務改革を担う「DX推進室」設置（2024年2月）（2023年2月取得）

第18次中計に向けて⚫ PC等で各種預金残高照会や融資申込等が利用できる
法人・個人事業主向けサービス■デジタル化によりお客さまとの接点を増やし「寄り添う時間」を最大化■ デジタル化や店舗統廃合などにより生産性向上を実現＜広域店舗ネットワークの再構築＞＜店頭事務の削減＞⚫ 店頭事務の大幅削減→ 事務簡素化・集中化、デジタル化⚫ 高コスト店の統廃合⚫ 個人営業中心で軽量型のスマート店の展開⚫ 営業店をコミュニティ形成の「場」へ→ 空きスペースの有効活用

95
90

95

10%
減

93

85

88
84

80
75

第18次中計に向けて＜拠点数の推移＞(拠点数)

2021/32022/32023/32024/3■さらなる業務効率化・店舗人員体制再構築により専門人員を増員・育成

11

市場戦略／経営管理態勢強化■ 外部環境の変化に対応しながら、人員拡充・人材育成等により運用能力を強化＜市場戦略＞＜ポートフォリオ＞⚫ 外部の優れた運用機関の知見も活用し、ポートフォリオの高度化、担当者の運用能力を強化⚫ ファンド等も有効活用し、様々な外部環境の変化を収益化

円貨債券

株式～今後の方針

円金利上昇を踏まえたポートフォリオを構築
外貨債券

その他

足元の市場環境を踏まえポートフォリオの見直し

マイナス金利環境下で、中計方針に基づき外貨債券を中心に運用

2021/3

現通貨ベースの外貨債券
残高は減少

2024/3■市場運用を本業と位置付け、中長期的な方針に基づき運用態勢を強化

第18次中計に向けて■ コーポレートガバナンス改革への取組みを継続実施＜経営管理態勢強化＞

ROE（純資産ベース）

1023.42%21.94%

24.00%

53.76%

3.88%

3.92%

配当性向（単体）
27.73%

3.60%

0
2020年度 2021年度 2022年度 2023年度

30％以上
304％程度10・・・・・・

20⚫ 2023年4月、プライム市場へ移行＜開示事項の高度化への対応＞
・ 統合報告書の開示
・ サステナビリティサイトの立ち上げ

0
2026年度（第18次中計目標）

第18次中計に向けて■企業価値向上に資するガバナンス態勢を高度化し、強固な経営基盤を確立

12

（参考）個別ＫＰＩと実績▼ コンサルティング戦略

2024/3期計画

2024/3期
実績

評価

投資信託残高1,000億円

622億円

×積立投資信託
月次買付額

10億円

10億円

○

▼ 人財戦略
女性管理職比率▼ デジタル戦略個人

法人

2024/3期計画

15％以上

2024/3期計画

2024/3期
実績

12.3％

2024/3期
実績

評価

×

評価

ネット投信比率

50％

47％

△

ひめぎんアプリ
お客さま利用率

20％

33.1％

○

相続・贈与等にかかる信託商品
取扱件数

100件

106件

○

ダイレクトチャネル
非対面受付件数

1,500件/月

2,343件/月○

事業性評価の実施件数（累計）

6,000件

6,220件○

2024/3期計画

2024/3期
実績

評価

コンサルティング
関連手数料7億円▼ 経営管理態勢強化

5億円

△

RORA※
（年率換算）

0.51%

0.41%

×

※ RORA（Return on Risk-Weighted Assets）= コア業務純益 ÷ リスクアセット13本資料は、決算の概要や経営方針等のご案内を目的としたもので、当行が発行する有価証券の投資勧誘あるいは取引の推奨を目的とするものではありません。
将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化などによって異なる可能性があることにご留意ください。

お問い合わせ先

愛媛銀行 企画広報部
TEL 089-933-1111

FAX 089-933-1027

ホームページアドレス https://www.himegin.co.jp /