～成年年齢と契約について～
本日の授業内容

1.成年になる！?
2.トラブルに巻き込まれない
3.リスクに備える
4.まとめ1

1. 成年になる！?

2

成年になると何が変わるの？

2022年4月1日より成年年齢が18歳となりました。
成年になると…

①親の同意を得なくても自分の意思で様々な契約ができる。
②住む場所や進路等を自分の意思で決められる。

318歳でできること・できないこと
成年(18歳)になったらできること◆契約
親権者等の同意が無くても契約できる◆居所の決定自分の住むところや自分の進路を自分で決めることができる◆各種資格要件
公認会計士、医師、司法書士、薬剤師、社会保険労務士などの資格が取得できる

20歳にならないとできないこと◆飲酒をする◆喫煙をする◆競馬、競輪、オートレース、競艇の投票券を買う◆猟銃を所持する◆養子を迎える◆パスポート
１０年有効のパスポートを取得できる※2015年6月の公職選挙法改正で選挙権年齢は18歳以上となりました。
＊法務省民事局作成パンフレット「民法の一部を改正する法律（成年年齢関係）について」4

【問題１】ローンを組む

自分でロ－ンを組んで(お金を借りる)、車を購入することはできる？

〇

or

×

【答え】 〇

保護者の同意がなくてもお金を借りることができます。

※返済能力を超える場合など、ロ－ンの契約ができないことがありますので、注意が必要です。
5

【問題２】クレジットカードを作る

後払いで欲しいものが買えた
り、お金を借りられるクレジット
カードを作ることはできる？

〇

or

×

【答え】 〇
保護者の同意がなくても作成できます。

※支払能力により、作成ができないことがありますので、注意が必要です。
6

クレジットカード・ローン①「クレジットカード」
代金立て替えA:カード会社

手数料

B:販売店

暗証番号の入力またはサイン
商品の引き渡し②各種「ロ－ン」

(発行)
カード契約
後日、期日までに(申し込み)
支払い

C:カードの利用者「A:カード会社」が代金を立て替えて「B:販売店」にお金を支払います。
「C:カードの利用者」は先に商品を手に入れて、 後日「A:カード会社」に支払い
期日までにお金を支払います。
※口座引き落とし「自動車ローン」「住宅ローン」「教育ローン」

金融機関などからお金を借りると利息をつけて返済する必要があります。

クレジットカードでカード会社に立て替えてもらったお金や、金融機関などから借りたお金は返済する責任と義務があります。

壱万円●

7キャッシュレス決済

現金を使わずに支払う「キャッシュレス」にもさまざまな方法があります。
自分に合った支払い方法を考えて利用すること、お金の使い過ぎに注意することが大切です。
①プリペイド ②電子カード
マネー

前払い

前払い
※電子マネーにクレジットカードでチャージすると後払い。

③デビット
カード

④クレジット
カード

即時払い

後払い

※口座に残高が必要※口座に残高が必要

8日本におけるキャッシュレス決済額及び比率の推移（2022年）◆二次元コードやバーコードによる決済※1：（一社）日本クレジット協会調査（注）2012年までは加盟クレジット会社へのアンケート調査結果を基にした推計値、2013年以降は指定信用情報機関に登録されている実数値を使用※2：日本デビットカード推進協議会(～2015年)、 2016年以降は日本銀行「決済システムレポート」・「決済動向」※3：日本銀行「決済動向」※4：（一社）キャッシュレス推進協議会「コード決済利用動向調査」※5：内閣府「国民経済計算」（名目）＊経済産業省ホームページより

9【問題３】契約をする

化粧品の定期購入の契約をしました。この契約は取り消せる？
【答え】 ×

〇

or×
●

●

●

一度自分の意思で契約した後は一方的に契約を取り消すことはできません。
※商品に欠陥があった場合などはこの限りではありません。
ワンポイント 〈契約って何？〉

契約は「法的な責任が生じる約束」です。自分と相手が合意すれば成立します。口約束でも契約は成立します。契約書や印鑑・サインは証拠を残すためのものです。

10未成年者取消しって何？
成年者と比べて社会経験の少ない未成年者が不利益を被らないように、未成年者が親などの保護者(法定代理人)の同意を得ずに契約した場合、契約を取り消すことができます。
こうむ※ただし、結婚をしている場合、小遣いの範囲内の少額な契約の場合、成年者であるとウソをついた場合、法定代理人の同意があるとウソをついた場合等は未成年者取消しはできません。

成年年齢が18歳になると・・・

18歳から未成年者取消しができなくなります。
11

まとめ（1.成年になる！？）①親など保護者の同意がなくても、自分ひとりで様々な契約ができます。
例えば…
・ローンを組んで車を購入する
・化粧品などを定期購入する・マンションを借りる

・クレジットカードを作成する
・携帯電話を購入する
・保険に加入する②未成年者取消しができなくなります。
③「契約」は責任をともないます。

12

考えてみようこれまでの学習を通して学んだように、成年になると色々な責任がともないますが、みんなはどんな点に注意する必要があると思いますか。
13

２.消費者トラブルに巻き込まれない14

若者の消費生活相談
若者の消費生活相談の商品・サービス別上位件数（年齢区分別・2022年）
男性
15-19歳順位

20-24歳商品・サービス件数

総件数

7,300順位

25-29歳商品・サービス件数

総件数

17,528

順位商品・サービス件数

総件数

17,4361

インターネットゲーム

715

1

商品一般

1,061

1

賃貸アパート

1,760

2

商品一般

464

2

賃貸アパート

1,051

2

商品一般

880

3

脱毛剤

394

3

他の内職・副業

1,011

3

フリーローン・サラ金

826

4

出会い系サイト・アプリ

319

4

出会い系サイト・アプリ

709

4

普通・小型自動車543

5

他の健康食品311

5

フリーローン・サラ金

6445

他の内職・副業477

女性
15-19歳順
位

20-24歳商品・サービス

件数

総件数

7,670

順
位

25-29歳商品・サービス

件数

総件数

26,084順
位

商品・サービス

件数：美容に関するもの

総件数

23,857：娯楽に関するもの

1

脱毛エステ

1,099

1

脱毛エステ

6,149

1

脱毛エステ

4,173

：暮らしに関するもの

2

他の健康食品564

2

他の内職・副業

1,702

2

賃貸アパート

1,933：もうけ話関連を含むもの

3

商品一般

388

3

商品一般

1,085

3

商品一般

1,018

：借金に関するもの

4

脱毛剤

265

4

賃貸アパート1,067

4

他の内職・副業

897：自動車に関するもの

5

他の内職・副業

244

5

出会い系サイト・アプリ

900

5

出会い系サイト・アプリ

521（備考）1.PIO-NETに登録された消費生活相談情報（2023年3月31日までの登録分）。
2.品目は商品キーワード（下位）。
3.色分けは相談内容の傾向を消費者庁で分類したもの。

＊消費者庁「令和5年版消費者白書」をもとに生命保険文化センターにて作成

15

インターネットゲーム(オンラインゲーム)に関する消費者トラブル「中学生の息子が親のクレジットカードを使ってオンラインゲームに100万円近い高額課金をしていた」「小学生の息子が親のスマホの認証設定を勝手に変えて高額なゲーム課金をしていた」等、子供がゲームで高額課金をしてしまうケースがみられた。

＊出典:消費者庁「令和5年版消費者白書」16

男性も増加！脱毛エステに関する消費者トラブル※2022年６月30日までのPIO-NET登録分＊出典:国民生活センター「若者向け注意喚起シリーズ〈№12〉」

17

SNSをきっかけとした消費者トラブル

SNSをきっかけとしたトラブルの内容をみると、①SNSでの広告がきっかけとなるケース②SNSでの勧誘がきっかけとなるケース③SNSで知り合った相手との個人間取引のケースがみられます。

＊出典:消費者庁「令和5年版消費者白書」

18

困ったら相談しましょう
困ったことになった・・・
トラブルにあった・・・

消費者トラブル等の相談窓口の電話番号は188番（いやや！）→ 身近な消費生活センターや消費生活相談窓口を案内してくれます。
※相談は無料。土日祝もつながります。

困ったらひとりで悩まずに消費生活センターなどに相談しましょう。

19

「ク－リング・オフ」って何?
• ク－リング・オフ(Cooling off)は一定の期間内であれば、理由を問わず契約を解消できるしくみです（もともと「頭を冷やして、考え直す」という意味があります）。
• しかし、商品・サービス、販売方法によって、クーリング・オフができない場合があるので、契約前にしっかりと確認しておきましょう。

契約は、慎重によく考えてから行うようにしましょう。
20

まとめ(２.消費者トラブルに巻き込まれない)① 消費者トラブルは、未然に防ぐことが大切です。
② もし消費者トラブルに巻き込まれてしまったら、188番（いやや！）に電話をかける等して周りの人に相談しましょう。

③ 申込みをやめたいなと思ったときは、一定の期間内であれば、クーリング・オフを使うことができます。
※場合によってはクーリング・オフを使うことができない契約もあります。

④ 契約は、慎重によく考えてから行うようにしましょう。
21

3.リスクに備える

22働く目的について「働く目的」は、お金を稼ぐため、社会の一員として務めを果たすため、自分の才能や能力を発揮するためなど人それぞれ違います。 自分自身の働く目的について考えてみましょう。
お金を得るために働く 63.3%

11.0% 6.7% 14.1%

4.9%

社会の一員として、務めを果たすために働く
自分の才能や能力を発揮するために働く
生きがいをみつけるために働く
無回答

注 回答者：18歳以上の日本国籍を有する者 ＊内閣府「国民生活に関する世論調査」（令和4年）

23

働き方について

概
要

非正規雇用

正規雇用

非正規雇用

一般的に、会社内で正社員と呼ばれ、期間の定めのない雇用契約で働いている。

一般的に、契約社員やパートタイマー、アルバイト、派遣社員の区分があり、期間を定めた雇用契約で働いている。
正規雇用と比べて短い時間で働く場合もある。

3,597万人

2,101万人

加入義務あり一定の条件を満たせば加入義務あり

社会保険

正規雇用

生涯賃金

男

2億4,740万円

男

1億4,010万円

女

1億9,800万円

女

1億1,920万円

注 生涯賃金は大学卒の数値。
＊労働政策研究・研修機構「ユースフル労働統計」（2023年）

非正規雇用
36.9%

正規雇用
63.1%

＊総務省「労働力調査（基本集計）」（2022年）

24

収入と支出のバランスを考える

収入と支出によって家計は成り立ちます。お金の使い方を考えることが大切です。
収入支出

注 国税庁「民間給与実態統計調査」（令和4年）20～24歳の平均給与額をもとに作成。
※上記の金額は一例であり、実際の金額と異なる場合があります。

25

リスクとは何か
リスクとは…

起きてほしくないことで、起きるとお金がかかること

交通事故

病気で入院

スマホを破損自転車の盗難

財布を紛失

26

リスクに直面した高校生の事例
男子高校生が昼間、自転車横断帯のかなり手前の歩道から車道を斜めに横断し、対向車線を自転車で直進してきた男性会社員（24歳）と衝突。男性会社員に重大な障害（言語機能の喪失等）が残った。

（東京地方裁判所、2008年6月5日判決）＊一般社団法人日本損害保険協会「ファクトブック2023」をもとに作成

賠償額

被害者の損害に対して、加害者が支払わなければならない金額

9,266万円

27

自分の身を守るために法で強制リス
ク

①公的保障
国など

②私的保障
本人の意思自分

社会保障制度(社会保険等)【主な社会保険】公的医療保険

公的年金保険

預貯金
民間保険
28

「民間保険」で備える
対象
受取額

備えられる
リスク

生命保険
人

損害保険
モノ

あらかじめ約束した金額

事故により発生した損害額●死亡●病気・ケガ
●老後
●介護

●交通事故
●火事
●台風や地震などなど
29

預貯金と民間保険の違い

民間保険

目標額

預貯金

40歳

30歳

貯蓄額は毎年100万円（総額1,000万円）
特 徴

さまざまな目的のために貯める

40歳

30歳

保険料は毎年約3万円（総額約30万円）
特 徴

特定の損失に備える

注 ①預貯金は利子や税金などを考慮しない金額。 ②保険料は男性（30歳）契約で、保険期間10年、保険金額1,000万円の定期保険の例。実際の保険料は、保険種類や契約内容、生命保険会社によって異なる場合があります。

30

「生命保険」には契約が必要①申込書の提出②告知（診査）⑥保険金・給付金の受取り③保険料の払い込み④書類（保険証券）が届く⑤リスクの発生

ワンポイント〈保険料って何？〉保障を得る代わりに、契約者が生命保険会社に払い込むお金〈保険金・給付金って何？〉
死亡や入院などにより、受取人が生命保険会社から受け取るお金

31

生命保険の種類

32

「生命保険」にもク－リング・オフが使えます〈生命保険の契約の場合〉申込みの取り消しができる期間は、8日以内

一般的に、「クーリング・オフに関する書面を受け取った日」か「申込日」のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内ならば申し込みを撤回できます。
 クーリング・オフを活用すると、保険料はそのまま返金されます。
 生命保険会社や商品によっては9日以上の期間を設けている場合もあります。
 契約にあたって医師による診査を受けた場合など、クーリング・オフができない場合もあります。

33

まとめ(3.リスクに備える)① 民間保険など、さまざまな契約を利用することで、リスクに備えることができます。
② 情報収集を行い、自分にとって必要な保険商品を慎重に選ぶことが大切です。契約する時は複数の会社・商品を比較してみましょう。

34

４.まとめ35まとめ
① 18歳から、自分ひとりで契約できるかわりに、未成年を理由に契約は取り消せません。
② 消費者トラブルなどで困ったときはひとりで悩まずに、周りの人や専門家などに相談しましょう。
③ 民間保険など、さまざまな契約を利用することで、リスクに備えることができます。
④ 契約を含め、さまざまなことにお金がかかることが多いため収入と支出のバランスを考えることが大切です。
36