経営理念

誠実な企業活動を通じて社会より支持を得る
経営理念を具現化した、VISION/MISSION/VALUEを設定
アイフルグループでは、変わる事の無い根幹を成す考え方として、「誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る」を経営理念として掲げておりましたが、2021年４月、理念体系を再構築し、時代に即した具体的な達成目標として「VISION/MISSION/VALUE」を設計しました。

VISIONMISSION

グループブランドの統一と活用●2020年7月、国内グループ会社の社名を一部を除き「アイフル」もしくは「AG」を冠した名称に変更●グループとしての一体感を高めることに加え、アイフルの知名度を最大限に活用し、グループ全体の業績向上を狙う

VALUE

VISION

自 分 の 色 が 輝 く社 会 に 。

生 活にも仕事にも 、自分らしさを 。アイフルはひとりひとりの彩りで 、社 会をもっと輝 かせていきたいと思います 。

あらゆる人 が 、自分らしくいられる未 来 を 想 像していくために 。

私 たちは 、その人らしい色を大 切にします 。

MISSION対 : 顧客対 : 社会対 : 社内お客 様の期待を越えよう 。

より良い明日を作ろう。

個性を認めあおう。

Go beyond.

Step forward.

Be unique.

要件● お客様を理 解する 。

● お客様側に立って考える 。

要件● あらゆる人の幸 せな明日を創る 。

要件● 個 性を発揮する 。

● 先回りして提 案する 。

● 改善する努力を継 続する 。

常にお客様の視点に立ち、スピーディー
かつ全力でお客様の期待を越え続ける。

日々改善を重ねていくことで、多くの人の幸せな明日に貢献する。

● 互いを認めあう 。

お互いの個性を尊重しあいながら、多種多様の価値を創出し続ける。

VALUE
誠実

信頼

Be honest.

Build relationship.

仲間やル ールを裏切らない

まず相手を信じること

努力

感恩

Try harder.

Be grateful.

持てる力を10 0％以 上出すことあらゆる先に感 謝・敬 意を払うこと

Contents
財務・非財務ハイライト
価値創造の歩み…………… 2……………………… 4

株主・投資家の皆様へ

アイフルグループのESG ……………22

財務データ

コーポレート・ガバナンス

経営陣による財務報告…………30…………………………38……………… 6

役員紹介………………………………34

連結財務諸表企業価値創造に向けての取り組み ……10

財務報告………………………………35

グループ会社一覧

事業概況………………………………12

6年間の要約財務データ ……………36……………44………………………56

会社概要／株式情報……………………66…………………67

業績予想に関する注意事項
このアニュアルレポートの数値のうち、過去の事実以外のアイフル株式会社及びそのグループ会社の計画・方針その他の記載にかかわるものは、
将来の業務にかかる予想値であり、それらはいずれも、現時点においてアイフル株式会社及びそのグループ会社が把握している情報に基づく経営上の想定や見解を基盤に算出されたものです。従いまして、これらの予想値は、リスクや不確定要因を内包するものであり、現実の業績は、諸々の要因により、これらの予想値と異なってくる可能性があります。ここでの潜在的なリスクや不確定要因として考えられるものとしては、例えばアイフル株式会社及びそのグループ会社を取り巻く経済情勢や消費者金融を取り巻く市場規模の変化、債務不履行に陥る顧客の割合、アイフル
株式会社及びそのグループ会社が支払う借入金利率のレベル、法定貸付上限金利のレベルなどが考えられますが、これらに限りません。

1

財務・非財務ハイライト
財務ハイライト

非財務ハイライト

営業収益 （百万円）
2020年 3 月期

127,038

127,481 ¥2021年 3 月期

経常利益 （百万円）
2020年 3 月期

1,716

2021年 3 月期

19,305

営業貸付金利息740

信用保証収益145

信用購入あっせん収益

193

温室効果ガス総排出量（t-CO2）

クレジットカード明細書 ペーパーレス化率（%）

2020年 3 月期

2020年 3 月期

6,863

2020年 3 月期

1,390

2020年 3 月期

28,9182021年 3 月期

26,189

有給取得率（%）

76.63

12.9

2021年 3 月期

13.0

育児休業取得者数（名）2021年 3 月期

75.78

2020年 3 月期

69

2021年 3 月期

72

2021年 3 月期

18,4372020年 3 月期

ＲＯＡ

0.2

ＲＯＥ

1.1

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

51.7

2020年 3 月期

男性の育児休業取得者数（名）（万円）
社会貢献支出額（2021年3月期の寄付金等の金額）

2020年 3 月期

2020年 3 月期

財務指標（%）

2

48.6

平均有給休暇取得日数（日）1

自己資本比率4,205

eco

2021年 3 月期

1人当たりの教育研修費※１ （円）

2020年 3 月期

親会社に帰属する当期純利益 （百万円）

2021年 3 月期

14.6

2021年 3 月期

2.2
13.6
16.9

2021年 3 月期

4

1,424

2021年 3 月期

1,473

（人）
外国籍社員数（現地採用含む）

海外の外国籍社員（現地採用）の管理職比率（%）

2020年 3 月期

2020年 3 月期

989

2021年 3 月期

944

7.4

2021年 3 月期

8.3

※１ 従業員数は期初正社員数と期末正社員数を2で割り算出
教育費についてはアイフル単体数値を適用

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

3

価値創造の歩み
1967年

2002年

2013年

2017年

現会長福田吉孝が個人経営の消費者金融業を創業

コンプライアンス委員会を設置

創業50周年を迎える

1978年

2003年

株式会社丸高（現アイフル株式会社）を設立し、九州地区３店舗及び京都市１店舗で営業開始東京証券取引所「上場会社ディスクロージャー表彰」受賞

連結子会社であるニュー・フロンティア・パートナーズ株式会社が、当社及び三井住友信託銀行株式会社の所有するビジネクスト株式会
社の全株式を取得し100%子会社化

1982年

2004年

株式会社丸高が関連会社3社を吸収合併。同時に、商号を「アイフル株式会社」に変更

国際キャピタル株式会社を完全子会社化
国際キャピタル株式会社が「ニュー・フロンティア・パートナーズ株式
会社」
に商号変更

1984年

2007年

ＡＴＭ稼動開始

新経営理念「誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る」
を発表

2009年

1985年
第1次スコアリングシステム（自動与信システム）導入

連結子会社であった子会社4社をネオラインキャピタル株式会社へ売却

1994年

2010年

ハートフルセンター（現コンタクトセンター）の開設

1995年
自動契約受付機「お自動さん」を神田北口店、池袋西口店に設置

1997年
日本証券業協会に株式を店頭登録

株式会社ライフが100％出資し、クレジットカード事業及び信用保証等を行う「ライフカード株式会社」
を設立

2011年

2014年
ライフギャランティ―株式会社（現アイフルギャランティー株式会社）
が信用購入あっせん・保証事業を開始
タイの現地法人であるアイラキャピタルと合弁会社「AIRA&AIFUL
Public Company Limited」
を設立

2015年
AIRA&AIFUL Public Company Limited（A&A）
が「A Money」
ブランドでタイでの消費者金融業を開始

企業再生事業を営む「アストライパートナーズ株式会社（現アイフルパートナーズ株式会社）」を設立

2020年
後払い決済事業を行う「ＡＧミライバライ株式会社」を設立
診療報酬担保等ローン事業を行う「アイフルメディカルファイナンス株式会社」
を設立。
ビジネクスト株式会社が「アイフルビジネスファイナンス株式会社」に、アストライ債権回収株式会社が「AG債権回収株式会社」に、ライフギャランティー
株式会社が「アイフルギャランティー株式会社」に、それぞれ商号変更。

グループ会社のあんしん保証株式会社が東証マザーズへ上場

2021年

2016年

アイフルメディカルファイナンス株式会社が「AGメディカル株式会社」に商号変更。

ニュー・フロンティア・パートナーズ株式会社が商号を「ＡＧキャピタル株式会社」に変更

グループ再編を実施 株式会社ライフの信販事業などを会社分割の方式
によりライフカード株式会社に承継。

アイフルメディカルファイナンス設立

当社を存続会社とし、会社分割後の株式会社ライフを含む子会社4社を
吸収合併

2000年

2018年

東京証券取引所市場第一部・大阪証券取引所市場第一部に指定

2001年
住友信託銀行株式会社との合弁による事業者金融会社である

AGミライバライ設立「ビジネクスト株式会社（現アイフルビジネスファイナンス株式会社）」を設立
本店を京都市下京区(現所在地)に移転
株式会社ライフの完全子会社化
株式会社あおぞら銀行との合弁によるサービサーである「アストライ債権回収株式会社（現AG債権回収株式会社）」を設立

アストライパートナーズを設立
創業50周年

ライフ子会社化
ビジネクスト設立
東証一部上場
ハートフルセンター開設

海外進出
ライフギャランティ̶
業務開始

消費者金融業を創業
4

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

5

株主・投資家の皆様へ

株主・投資家の皆様へ

2021年３月期における当社グループの連結業績は、

当社グループを取り巻く経営環境におきましては、消このような環境のもと、当社グループにおきまして

営業収益1,274億円（前期比0.3%増）、経常利益193億

費者・事業者向けのローンやクレジットカードのリテー

は、経営課題の一つである利息返還請求に対応しつつ、また、変わり続ける環境に対応すべく、アイフルグ

円（前期は17億円の経常利益）、親会社株主に帰属する

ル金融市場が国内外において新型コロナウイルス感染

ローン 事業、クレジットカード事業、信用保証事業、海ループブランドの確立とデータ活用の高度化により、ス

当期純利益は184億円（前期は13億円の親会社株主に症拡大の影響による経済活動の停滞を受けて、一時的に外事業を中心に、グループ全体で営業アセットの拡大とテークホルダーからの強力な支持を得られる企業への帰属する当期純利益）の増収増益となりました。

縮小しております。

金融事業の多角化に努め、「安全性」、「収益性」、「成長性」

変革、ならびにIT・デジタル活用における生産性向上やを高める経営に引き続き取り組んでまいります。

利益構造改革への取り組みにより、高利益体制の構築を

営業収益については、新型コロナウイルスによる営業

足元の感染者数の増加や全国的な広がりから、先行き

アセットの成長率低下を受ける中でも前年を上回ったの不透明感はあるものの、感染症対策の徹底による感染

一方、営業費用においては新型コロナウイルス感染症拡者数の抑制やワクチン接種の開始ならびに普及、官民に大による消費活動の落ち込みを受けて販売促進費が減よる消費喚起キャンペーン等によって、消費活動は徐々

少したことや、営業貸付金残高の減少などにより金融に回復することが想定されます。

費用が減少したことを主な要因として、1,099億円（同12.3%減）となりました。

営業アセット

8,165

ローン

5,533

億

前期末比
- 2.5％

億

1,444

前期末比
＋15.2 ％億

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

私たちアイフルグループは、「誠実な企業活動を通じ

アイフルグループの経営戦略

一方で、新規業者の参入、新たな決済方式の浸透、デジ

全な消費活動や事業活動のサポートを通じて経済社会

制度の適正化と合理化を加速させるとともに、技術革新

タル・トランスフォーメーションの加速等、市場を取りに貢献することを使命とし、「環境変化に応じた組織・による変革と創造を実践することで、変化する社会的巻く環境は目まぐるしく変化しており、変化に対して迅

制度の変革とデジタル技術の活用による、ＩＴ金融グ

ニーズに対応できる「安全性」「収益性」「成長性」の高い

アイフルグループにおける安全性・収益性・成長性の指標

営業利益

前期比
＋0.3％

1,274 億前期比＋943.8％

175 億

193 億

前期比
＋1225.7％

184 億

成長性

安全性

20%

2021/3（億円）

10,000

収益性

ROE

10 ％超
13.6 ％ 2021/3

営業アセット
年間10%成長16.9 ％

自己資本比率

親会社株主に帰属する
当期純利益

経常利益

前期比
＋1024.9％

保証

当社グループの目指す姿
アイフルグループが目指す姿の具現化のため、組織・

営業収益

億
前期末比
- 3.4％

クレジット

1,087

前期末比
- 0.5％

行ってまいります。

て、社会より支持を得る」を経営理念として、お客様の健2021年3月期連結決算概要

6

ループとしての成長」を目指しております。

速に対応することが求められております。

当社グループを取り巻く経営環境

2021年3月期の連結決算概要

ROA

2 ％超
2.2 ％ 2021/3

8,000
6,000

5,915

6,656

7,352

8,204

8,165

4,000
2,000
0

2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 2021/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

7

株主・投資家の皆様へ

グループへと生まれ変わり、持続可能な発展へ貢献してまいります。
「安全性」の面では金融の多角化の推進と事業ポート

経営理念を実現するための行動の指針として、「お客基本姿勢として定め、法令順守はもちろんのこと、
正しい様第一主義」と「コンプライアンス」を最優先に掲げ、社道徳観や倫理観に基づき、日々の業務に取り組んでおり会の皆様から信頼頂くために、全力をあげて取り組んでます。

将来に向けて新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、いまだ不透明な状況が続いておりますが、当社においては「安全性」をより高めつつ、経済活動の回復に伴う資金需要

フォリオの分散を進めており、指標の一つとなる「自己おります。

資本比率20％」を目指しております。
「収益性」の面で「お客様第一主義」とは「お客様を第一に考え、お客様

は、営業アセット増加によるトップラインの拡大を図るのニーズに誠実に応え、いつまでも支持・信頼を得る」

2022年３月期の連結業績予想は、ワクチン接種・普い成長率」を目指してまいります。今後も 全てのステーと共に、調達コストの低下やBPR・RPAの導入によるコことと定義し、当社グループの強みである創造性を活か及等によって新型コロナウイルス感染症による影響がクホルダーの皆様の期待にお応えできるよう、全力を尽

スト削減に努めており、指標として「ROA２％超」およすことで、お客様の健全な経済活動を支援し、お役に立緩和され、個人消費が回復に向かうことを想定し、営業

くしてまいります。株主・投資家の皆様におかれまして

び「ROE10％超」を目標として掲げ、2021年３月期の決つ商品やサービスを提供することで、お客様からいつま

収益1,328億円（前期比 4.2％増）、営業費用1,091億円

は、より一層のご支援、ご鞭撻を賜りますよう心からお算においては目標指標値を達成いたしました。

でも支持・信頼を得られるよう努めております。

（同0.8％減）を見込んでおります。この結果、営業利益願い申し上げます。

「成長性」の面では、今後成長が見込まれる保証事業やまた、サービスをご利用頂くお客様をはじめとして、す

海外事業の積極展開により、「営業アセット年間10％成

べてのステークホルダーの期待に応えるとともに、事業長」を指標として掲げております。

活動を通じて貢献してゆくことを「コンプライアンス」の2022年3月期業績の見通しを取り込み、引き続き「収益性、効率性」の向上および「高は237億円、経常利益は242億円、親会社株主に帰属す
る当期純利益は211億円を計画しております。
2021年9月
代表取締役社長

社長執行役員

福田 光秀

経営テーマ

環境変化に応じた組織・制度の変革とデジタル技術の活用により、
IT 金融グループとして成長を遂げる●アイフルグループが100年企業、更にその先も社会から支持され続けるために、これまで以上に「誠実な企業活動」
を行い、「新たなリーダーとそれを支える社員の努力と
結束力」
で実現する
●今後は、
これまでの縮退期に遅れが生じた能力評価・人員配置の適正化と組織体制の合理化を加速させるとともに、技術革新による変革と創造を実践する●変化する社会的ニーズに対応できる安全性・収益性・成長性の高いグループへと生まれ変わり、持続可能な発展への貢献を果たす

8

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

9

企業価値創造に向けての取り組み
提供する価値

環境変化に応じた組織・制度の変革とデジタル技術 の活用により、
ＩＴ金融グループとして成長を遂げる
市場環境・社会の課題
保証

ローン

クレジット

保証
クレジット

事業者
ローン

気候変動

AIFUL
GROUP

海外

後払い
決済

環境負担への対応

企業再生
ベンチャーキャピタル等

日本の人口減・労働人口減

お客様
国内外のお客様に期待を超えるサービス・商品の提供を続ける。

経営環境最適化
人財

資金調達

一律的で安定した給与量の確保・質の改善

・理念体系の浸透・成果に応じた報酬
・生きがい・働きがい

・安定した財務基盤
・企業価値の向上

商品・サービスシステム

広告投下・ストック

大量処理・レガシー

・グループブランドの統一
・効率広告・与信力No.1
・多様化・利便性

・アジャイル・クラウド
・競争力のあるシステムへ

株主
持続的な利益成長と株主還元を実現し、企業価値の向上を図る。

サービサー
クラウドファンディング

アイフルの強み1
女性の社会進出進化・高度化した経営における自由度の高さと迅速な意思決定
スピーディーな意思決定を活かし、国内外で事業ポートフォリ
オの多角化を図っております。
また、スペシャリスト人材を活用
し、デザイン・システム内製化を推進しております。

社会金融システムとして個人事業者の消費活動・経済活動を支える。

2 多種多様なグループ商材

お客様第一主義の実現のため、社員ひとりひとりが常にお客様の声に真剣に耳を傾け、お客様に必要な商品・サービスを考え、新たな商品を創造しております。

金融市場のIT化
デジタル技術革新の波

ニーズの多様化

3 長年培ってきた与信力・審査力

統計データを基にした「スコアリングシステム」と長年培ってきた「ノウハウ」を 活かした与信力・審査力があります。

従業員
キャッシュレス決済の拡大

会社と自身の成長を実感し日々の業務を通じて生きがいが実感できる職場の実現。

ASEAN諸国の経済成長

10

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

11

事業概況
セグメントポートフォリオ一覧
営業債権残高の構成比（2021年3月31日現在）

事業内容

70 %

グループの中核企業として、無担保ローン事業を中心に、事業者ローン
事業や、金融機関との提携による信用保証事業を展開し、個人のお客様から事業主のお客様まで幅広くサポートしております。
有人店の営業組織化も進めており、グループ各社の商材販売によるグループシナジーの最大化に努めております。

アイフル株式会社

ライフカード株式会社

20%
アイフルビジネスファイナンス
株式会社

7%
AIRA ＆ AIFUL PublicCompany Limited

3%
12

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

「Be Unique!」をコンセプトに枠にはまることのない斬新な発想でお客様にサービスを提供すべく、
クレジットカード事業を中心に、プリペイドカード事業、集金代行事業などの決済事業や信用保証事業を展開しております。
量販店・医療機関・商店街等、様々な業種との提携カードや、法人向けの高額決済専用カードの発行など、独自のサービス・付加価値の提供に注力しております。

アイフルグループの事業者向け与信ノウハウを最大限に活かした事業者
ローンを中心に、事業を展開しております。2021年7月より主力事業の1つとして注力しておりました診療
報酬等担保ローン事業を分社化し、ヘルスケア業界向け金融サービス事
業をより強化しております。

タイ王国の現地法人であるアイラ
キャピタルとの合弁で設立し、2015
年9月より「A Money」ブランドで消費者金融事業を展開しております。
WEB経由での非対面取引開始による獲得チャネルの拡大など、残高・利益成長に向けた取組みを強化しております。

営業収益（百万円）

80,00070,991

77,504

経常利益（百万円）

78,826

当期純利益（百万円）

11,973

12,00012,00060,000

9,000

9,000

40,000

6,000

6,000

20,0003,000

040,0002019/32020/332,85034,181

30,0002021/332,32010,0002019/3

7,000

5,895

5,600
4,200

2020/32021/3

6,532

1,728

2019/32020/3

5,000
4,000
3,000

20,000

0

0

1,519

3,132
2,334

1,000

5,600

2,913

3,000

0

2,000

1,000

2019/35,901

2020/36,519

2021/3

5,957

1,136

2019/3

2019/32020/3

2019/32020/32021/32021/3

0

2,000

2,000

1,000

1,000

-1,0001,400-2,0002020/32021/3

1,767

1,660

1,000

0

2,800

2021/3

3,139

2,822

251
0

2020/3

3,000

1,349

4,200

0

2021/3

2019/3

4,000

1,000
2020/3

1,639

5,000

2,000

1,400

7,000

0

3,000

2,000

3,908

2,800

0

2021/3

4,248

2019/3

5,208

3,000

2,000

0

9,583

△131

2019/32020/32021/3

2019/32020/30-1,000△1,210 △1,064

13-2,0002021/3△190△1,210 △1,176
2019/32020/32021/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

13

事業概況

営業貸付金残高
5,000

アイフル株式会社

4,000

2021年3月期の施策と業績

アイフルの事業概要
事業ポートフォリオの多角化と強固な事業基盤の確立

3,000

効果的な広告戦略とお客様利便性向上に向けたサービス拡充

アイフルは、
アイフルグループの中核企業として消費者当期においては、新型コロナウイルス感染症拡大によ金融事業を展開しており、消費者金融市場において大手のる消費活動の落ち込みや、感染症拡大防止を目的とした一角として残高成長を続けております。

縮退体制の影響により、これまで前年比10%以上の成長

コア商品の無担保ローン以外においても、事業者ロー
ン、金融機関との提携によるフィービジネスである信用保証事業を展開、事業ポートフォリオの多角化を行い、新型コロ
ナウイルス感染症拡大による消費活動の低迷といった有事においても収益を確保できる体制整備を進めております。
アイフルの最大の特徴は、独立系の強みを活かした「事業多角化戦略」
です。大手消費者金融のほとんどがグルー
プ会社を含めて、無担保ローンや無担保ローンに対する保証をメイン商材として取り扱っているのに対して、
アイフル
はローン事業で培った与信力や審査力を活かし、保証事業における事業者ローン保証商品や子会社の多種多様な商品販売を行う営業組織の組成といった、他社にはない柔軟を続けてきた主力の無担保ローン事業の成長率はほぼ横ばいで推移しました。
そのような中、テレビCMやWEBを中心とした効率的な広告戦略のほか、カードレスで入出金可能な「スマホATMサービス」を利用できるコンビニ設置のATMの拡大、24時間対応可能な自動振込貸付の開始などによるお客様へのサービス向上に取り組んでまいりました。
また、信用保証事業は新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受けつつも、全国の金融機関との積極的な提携や多様な保証商品の展開により、残高は前年同期比2桁成

2,000
1,000
0

3,220

3,010

2017/3

3,600

3,965

4,376

有担保ローン4,383

コスト削減・業務効率化の推進
ローコスト体制の推進とグループシナジーの最大化◆ 業務内製化の推進

3,417

3,793

2018/3

2019/3

4,223

4,258

コスト削減やお客様の利便性・視認性の向上に向け、
デジタル分野・デザイン分野における専門部署を設置し、2020/32021/3◆ 無担保ローン

専門人材の育成ならびに、柔軟かつ迅速なサービスの提供に取り組んでおります。
アプリ系金融業者の新規参入やデジタル・トランス

新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受け、当期のフォーメーションの加速等、市場を取り巻く環境が目まぐ

無 担 保 ロ ー ン の 新 規 申 込 件 数 は40万1千 件（前 期 比るしく変化する中、デザイン・IT人材を始めとする専門能

14.9%減）、新 規 獲 得 件 数 は16万1千 件（前 期 比21.8%力を有した社員を活用、業務のデジタル化や、HP・公表物減）、営業貸付金残高は4,258億円（前期比0.8%増）となりのデザイン制作などの内製化を推進することで、スピーました。消費ニーズが低下する中においても、スマホATM

ディーなシステム開発・改修などにも繋げております。
今の利用拠点の拡大や入金サービスの拡充に加え、アフィ

後もIT・デジタルの活用によるUI・UXの向上、コスト削

リエイト広告を中心にリスティング広告や動画広告など

減ならびにお客様サービス拡充に努めてまいります。

を組み合わせた効果的な広告展開により、20年11〜12
月は前年同月を上回る新規獲得を実現しております。
◆ 事業者ローン長を実現しております。

◆ RPA・BPRによる効率化

業 務 削 減・生 産 性 向 上 を 目 的 と し て、BPR（Business

これまで蓄積した事業者向け融資の与信ノウハウを活Process Re-engineering）
・RPA（Robotic Process Au-

かし、徐々に口座数を伸ばしてまいりましたが、新型コロ

tomation）
を推進し、グループ全体に展開しております。

ナウイルスによる事業者の時短営業、休業等に対する支BPRについては、
センター部門におけるシステムの自動化

マートフォンアプリのデザイン、操作性・視認性の改善等、援を目的とした政府主導の制度融資の充実により、中小等による生産性向上、営業部門における最適なBtoB営業体

お客様の利便性向上に向け、より迅速かつ柔軟に対応でき事業者の資金繰りが安定したことで、一時的にニーズが制の構築に向け営業支援ツールの導入を進めております。

るよう取り組んでおります。

低下しております。その結果、事業者ローンの営業貸付金

RPAについては、2019年4月よりグループ全体への展

な事業・商品・営業基盤を備えております。
また、デジタル・デザイン分野等、各種専門分野の内製化を進めることで、スペシャリスト人材の育成のほか、ス

これまで銀行系カードローンが牽引しておりました無担
保ローン市場は、銀行系の自主規制や新型コロナウイルス
感染症拡大による消費ニーズの低下により縮小傾向にあり〜お客様のニーズに合わせさまざまなチャネルを提供しております〜
スマホアプリアイフルATM

提携先ATM

コンビニ

口座振替

振込

ます。そのような中、いち早くお客様のニーズに合致したや 多 様 な 事 業・

信用保証

22%

収益機会の拡充やリスク分散を行うことで、強 固 な 事業者
1%
事業基盤を確立
するとともに、
より

その他

2%

多くのお客様に支 1%
持頂けるよう努めてまいります。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

告などWEB経由での獲得をメインチャネルとする無担

トータル
アセット
5,720 億円

4,258億円◆ ローン事業

ローン事業においては、アフィリエイト広告や動画広1,248億円

有担保開を開始し、開始から当期末までの期間における累計削◆ 信用保証事業

減見込時間は2万時間超となっております。

個人及び事業者の与信ノウハウや独立系の強みを活か化や新規保証提携の推進に取り組んでおります。

営業アセット構成比商 品 展 開 によるは76億円（前期比8.4%減）となりました。

し、主力事業の１つとして残高成長に向けた商品の多角

サ ービ ス の 提 供14

無担保ローン
事業者ローン

（億円）

無担保

74%

◆ 営業組織によるグループ商材販売

インターネット環境の普及により無担保ローンのWEB申一般的な個人向けの無担保カードローン保証のほか、込が主流となる中、
これまで対面で商品販売や接客を行っ

独自性の強い個人向けのおまとめローン保証、事業者向ていた有人店の在り方を見直し、2019年4月より全国各地

け保証を取り扱っており、数多くの保証提携先から支持の有人店の営業組織化を進めております。

を頂いております。

アイフルの商品のみならず、法人営業を通じてクレジット

保ローンを主軸に展開しております。その他、主に中小企

当期末時点の商品別提携先数は、個人向け無担保ロー

カード、個別信用購入あっせん、事業者ローンなど多種多様

業・個人事業主を対象とする事業者ローンを取り扱ってン 保 証 先 が100社、事 業 者 向 け 無 担 保 ロ ー ン 保 証 先 がなグループ各社の商材販売を行い、グループシナジーの最おります。なお、有担保ローンは縮小事業と位置付け、100社、信用保証残高は1,248億円（前期比10.4%増）と大化に努めております。

徐々に残高を減少させております。

なっております。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

15

事業概況

カードが主に行っております。様々な企業とのカード提携を通じて、新たな決済手段や顧客サービス拡充に向けたツー

ライフカード株式会社
ライフカードの事業概要
多様な商品ラインナップによる決済事業展開

ルを提供しております。
Vプリカは2011年7月に国内初のVisaプリペイドカードとして発行を開始しており、これまでの総発行枚数は約16
百万枚、総売上は約950億円と、多くのお客様に支持されております。

アクワイアリングライフカードの強みである提携カードのノウハウを活かキャッシュレス推進により、クレジットカードに加え、非接し、個人、法人問わず、提携先企業やお客様のニーズに合わ

触IC、QRコード、
プリペイドカードなど決済手段の多様化がせた商品設計、サービスの提供を行い、新規提携先の開拓進んでおります。そのような中、実店舗への決済端末の設置推進や既存提携先との関係強化に努めております。

や決済代行会社との協業によるWEBサイトへの決済環境も整備を行い、MastercardならびにVisaアクワイアリング

プロパーカードの取扱高を伸ばしており、Visaライセンスを保有するグ

ライフカードは「Be Unique!」をコンセプトに枠にはまる

アフィリエイト広告を中心とした効率的な新規獲得ならループ会社の「すみしんライフカード」の取扱いを含めて、ことのない斬新な発想で、独自のユニークな商品・サービ

びに利用促進を目的とした各種キャンペーンの投入により、

当 期 の アクワイアリン グ 取 扱 高 は7,499億 円（前 期 比より高稼働にカード獲得に努めてまいりました。
カード種類

30.3%増）となりました。

スを提供することで皆様のニーズにお応えすべく、
クレジッ
トカード事業を中心に、プリペイドカード事業、集金代行事

2021年3月期の施策と業績も年会費無料のスタンダードなものから、お客様の趣味やキャッシュレス推進環境において多様な業種とのカード

希望特典、
ステータスに応じて様々取り揃えております。

トフォリオの改善に向けて信用保証事業を展開しており、残提携を実現

その結果、当期のプロパーカードの新規発行枚数は9万1千

高規模を拡大しております。

当期においては新規提携カードの発行など入会申込の拡大

枚、有効カード会員数は141万人となりました。

業など様々な決済事業を展開しております。
また、事業ポー

クレジットカードの市場規模については、Eコマースにお拡大に取り組んでまいりました。

整備が進む中、年々拡大しております。昨年の新型コロナウ

新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、一部の業種

イルス感染拡大による消費低迷の影響を受ける中、交通・においてカード利用の大幅な減少が見られたものの、
キャッ

旅行・小売り等、人の動きに買上が連動する業態においてシュレス推進の効果もあり、Eコマース市場におけるカード

は、買上額の低下が顕著に表れているものの、新たな生活決済は好調を維持しております。
また、企業との協業により、様式に対応したEコマース・家電量販店等においては買上

新たな提携カードの発行も順次進めております。

が前年を上回る月が目立っております。

その結果、当期のカードショッピング買上額は6,240億円（前期比6.8%減）となりました。

割賦売掛金残高
信用保証

2,000
1,635

発行するクレジットカードは、アーティストや有名キャラク
ターとのタイアップカード、社会貢献型カード、法人向けの

1,500

ビジネスカード等の「プロパーカード」と、量販店・病院・大学・商店街等との「提携カード」の2つに大きく分けられ

210
455

1,696

1,731

1,741

220

230

248

467

448

422

1,000

500

ントプログラム「LIFE サンクスプレゼント」
により幅広い層より支持を得ております。提携カードは提携先企業との協業と位置付け、獲得や利用推進、ポイント等のカード会員への還元は提携先、カード発行や顧客管理に係る業務はライフ

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

カードとの親和性が高いことに加え、インターネット上での提携カード
主力商品であるAOYAMAカードの獲得推進のほか、プリペイド機能を搭載した地域商店街の振興を目的とした提新たな決済手段として定着しており、今後もオンラインゲー
ムやネットショッピング等の利用者が更に増加していくことに伴い、成長が期待される事業となっております。

携カードや、全世界に多数の利用者を抱えるショッピングサ
イトやゴルフ場との提携カードなど、多種多様な業種業態と営業貸付金残高
その他

1,633
261
355

ます。プロパーカードは主にアフィリエイト広告を中心にWEB上での獲得を行っており、
また、業界最高水準のポイ

16百万枚、総売上は約950億円となりました。
クレジット枚、有効カード会員数は396万人となりました。

営業アセット（億円）

提供するアクワイアリング事業、
インターネット専用のVisa事業を中心に注力してまいりました。

店でクレジットカードと同様に使用できるプリペイドカード

その結果、当期の提携カードの新規発行枚数は25万5千ズへの対応やサービス提供を行うイシュイング事業、加盟

プリペイドカード「Vプリカ」の発行を行うプリペイドカード

新たな収益チャネルとしてインターネット上のVisa加盟の提携を積極展開しております。

や企業との提携カードの発行により、カード会員の決済ニー店に対して国際ブランドの利用を含めたカード決済環境を◆ プリペイドカード事業「Vプリカ」
を2011年7月より販売開始し、総発行枚数は約に努めるとともに利用限度額の増額推進により、買上額のけるクレジットカード決済や決済端末の設置等のインフラ

そのような市場環境の中、
ライフカードはプロパーカード

16◆ クレジットカード事業

962

999

1,042

1,057

1,003

法人向けカード
当社グループの事業者向け与信ノウハウを活かし、法人

アイフルグループの主力事業の1つとして、
アイフルブラ向けビジネスカードや利用先を限定した高額決済専用カー

ンドとライフカードブランドの両面で金融機関との提携を進ドの発行を行っております。

めております。取扱商品は、個人向けの無担保カードロー

近年、個人だけではなく法人にも決済手段の多様化が浸透

ン・おまとめローンの保証や事業者向けの無担保ローン保している背景もあることから、事業者の皆様の利便性や生証となっております。

産性向上に向けた商品展開を行い、新たなビジネスモデル
02017/3

2018/3

2019/32020/32021/3◆ 信用保証事業の構築に取り組んでおります。

当期末時点の商品別提携先数は、
個人向け無担保ローン
保証先が158社、事業者向け無担保ローン保証先が39社、
信用保証残高が261億円（前期比5.4%増）となっております。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

17

事業概況

AG債権回収株式会社（旧アストライ債権回収株式会社）

アイフルビジネスファイナンス株式会社（旧ビジネクスト株式会社）
アイフルビジネスファイナンス
（旧ビジネクスト）
は、2001年にアイフルと三井住友信託銀行（旧住友信託銀行）とのAG債権回収は2001年に設立し、個人から事業再生まで幅広くサービサー事業を行っております。
でおります。
ライフカードのクレジット事業をはじめ、
当社グループとシナジー効果のある案件を発掘し投資を行って合弁によって設立され、2020年7月に社名を変更しております。2013年3月期に銀行との合弁を解消以降も、アイフ

2020年7月にはアストライ債権回収からAG債権回収に社名を変更しております。

ルの事業者向け与信ノウハウを最大限に活かした事業者ローン事業に加え、今後も成長が期待できる病院・介護事業

設立以来、不良債権の回収を専門に行うサービサー業界のパイオニアとして独自のノウハウを積み重ねるとともに者等を対象とした診療報酬等担保ローン事業を展開しております。
（診療報酬等担保ローン事業はAGメディカル株式
会社に事業承継し、2021年7月より事業開始）

金融機関をはじめ様々なご要望にお応えしてまいりました。
2014年12月には事業再生専属部署を設置し、中小企業・小規模事業者の事業再生にも取り組んでおります。

事業者ローンは地方創生等の観点からも、地方金融機関の関心が高い分野ですが、小口融資のノウハウを有してい

当期における買取債権回収高は15億円（前期比5.4%減）、買取債権残高は36億円（前期比3.4%増）となっております。

る金融機関は少なく、十分な資金供給ができていない状況です。そのような中、
アイフルビジネスファイナンスは、長年に渡り蓄積した事業者向け与信ノウハウを活かして中小企業を始めとする事業者の資金ニーズにお応えし、
これまで残高2桁成長を続けておりました。
当期においては、新型コロナウイルス感染症拡大による事業者の資金繰り支援を目的とした政府主導の制度融資が充実したこともあり、一時的に資金ニーズ
が 低 下したことから、事 業 者ローン残 高 は 前 期 比
18.4%減の450億円と減少しております。
有担保ローンの内、診療報酬等担保ローンの残高もこれまで2桁 成長を続けておりましたが、事業者ローンと同様に新型コロナウイルスの影響もあり、当期末の残高は前期比21.6%減の80億円となっております。今後は新会社での事業展開により、残高成長に向け取り組みを強化してまいります。

営業貸付金残高（億円）

事業者ローン

800

200

アイフルパートナーズ株式会社

707
579

600

400

有担保ローン

449
76

374

492
85

407

155

110

584
134

アイフルパートナーズは、AG債権回収で長年培った事業再生、債権管理ノ
ウハウを活かし、より幅広い視点で社会に貢献すべく、2018年に事業を開始

470

551

しております。
450

窮境状態のホテルや旅館の再生事業、未収金のオフバランス化を手掛ける
アセット事業の他、不動産リースバックや再生コンサルティングも行っており

0

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3ます。再生事業については現在3軒のホテルを保有しており、改装し再スタートさせることで、
ホテル施設の継続、地域雇用の創出に貢献しております。

AGメディカル株式会社
AGメディカルは2020年7月にアイフルメディカルファイナンス株式会社として設立し、2021年5月にAGメディカル

AGキャピタル株式会社

株式会社に社名変更しております。
昨今の医療・介護等ヘルスケア業界に対する社会的重要性の高まりを受け、様々な資金ニーズにより柔軟に対応すべく、
アイフルビジネスファイナンスより診療報酬等担保ローン事業を承継、2021年7月よりヘルスケア業界を専門とした金融サービス事業を開始しております。
診療報酬等担保ローンとは、医療機関、調剤薬局、介護・障害福祉事業者様向けの担保付き融資であり、創業間もない時期の運転資金や、事業上の様々な用途に応じた融資提案、計画的な返済プランを提AGキャピタルは1985年に設立した旧国際証券系の国際キャピタルが、2005年にニューフロンティアパートナーズ
として当社グループに加わったベンチャーキャピタルです。
成長性の高い中堅・ベンチャー企業への 投資機会を提供することを目的に、国際キャピタル設立から現在までに
21ファンドを設立し、出資金総額は500億円を超えております。
情報・通信分野、流通・サービス分野、環境・ヘルスケア分野 を重点投資業種とし、これらの分野に関連する中堅・ベンチャー企業へ積極的に投資を行っています。
当期末時点において、48先、約14億円のポートフォリオを保有しております。

案することで、事業者への資金面でのサポートを行ってまいります。

18

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

19

事業概況

AGクラウドファンディング株式会社

アイフルギャランティー株式会社（旧ライフギャランティー株式会社）2013年にライフギャランティー株式会社として設立し、2020年7月にアイフルギャランティー株式会社に社名変更し2020年8月に融資型クラウドファンディング事業へ参入のため設立、2021年8月に第二種金融商品取引業登録を完ております。
ライフカード株式会社の前身である株式会社ライフ時代より蓄積した加盟店契約・審査・管理のノウハウ

了、2021年9月に一般社団法人第二種金融取引業協会に加入し、事業を開始しております。
まずは、
アイフルグループを活かし、個別信用購入あっせん事業、エステ等の自社割賦を行う事業者に対する信用保証事業を展開しております。

での事業資金調達案件を募集し、自社での営業活動に加え、2019年4月より開始したアイフルの有人店舗の営業組織化に伴い、グループ商材の1つとしても個別信用購入あっせん商品の販売を積極的に行っており、営業債権残高を大きく伸ばしております。
当期末における営業債権残高は82億円（前 期 比48.7%増）と なって おり、今 後 も様々な業種との取引を行い、残高規模拡大に努めてまいります。

幅広く手掛けてまいります。

営業貸付金残高と加盟店舗数の推移
120

営業貸付金残高
（億円）

90
60
30
0

55

1,036
2020/358

1,243
2020/666

1,494
2020/9

その後グループ外融資案件も

加盟店舗数

73

1,739

2020/1282

1,943

2021/396

2,085

匿名組合出資AGクラウドファンディング

投資家
分配

融資

AG
レンディング
償還

資金需要者
返済

4,000
3,000
2,000
1,000

2021/6

投資0AGレンディング株式会社
2021年6月にフィービジネス強化に向けた貸付型クラウドファンディング（ソーシャルレンティング）事業を行うため設立しております。AGクラウドファンディングで取り扱うグループ外融資案件のファンド組成、ファンドで募った資金の貸付・回収に係る業務を行います。

すみしんライフカード株式会社
あんしん保証株式会社

2004年10月に三井住友信託銀行（旧 住友信託銀行）とライフカード（旧 ライフ）の合弁で設立したクレジットカード会社です。銀行のブランドとライフカードのカード事業のノウハウを統合し、Visaブランドのカード発行業務やアクワイ
アリング事業、ライセンス事業を行っております。
これまでVisaプリンシパルメンバーとしてライフカードの事業を支えてきた結果、Visaブランドの買上額が拡大し、量的重要性が高まったため、2020年3月期より連結化しております。
また、
ビザ・ワールドワイド・ジャパン株式会社とFintechファストトラックプログラムの提携をしたことで、プログラ

2002年12月に設立し、家賃債務の保証事業を行っております。2003年12月には株式会社ライフ（現ライフカード株式会社）と業務提携し、ライフにて家賃決済専用カードの発行を開始しました。
2015年11月には東京証券取引所マザーズ市場へ上場、2021年5月には東証一部へ市場変更し、更なる企業価値ならびに規模の拡大を進めております。

ムパートナー企業としてFintech企業と協業によるVisaカードの迅速な発行が可能となり、
キャッシュレス化の推進にも繋がっております。

AIRA ＆ AIFUL Public Company LimitedAGミライバライ株式会社

アイフルは2014年12月にタイ王国の現地法人であるアイラキャピタルと合弁で「AIRA ＆ AIFUL Public Company
Limited」
を設立し、2015年９月より消費者金融事業を展開しております。
2018年3月期第1四半期より、連結決算の対象としております。
営業開始以降、2020年12月末時点の貸付残高は210億円、店舗数は47店舗となりました。

2018年4月にライフカード内に立ち上げた後払い決済事業部を、決済手段の1つとして将来的な成長が期待できることから、専門分野として強化すべく、2020年6月に分社化し設立しました。Eコマース市場の拡大に伴い、後払い決済

動引落の開始、3月には「ｅKYC」（オンラインの本人確認）の認可、4月にははクレジットカードを使用しない決済手段の1つとして浸透しつつあり、2020年度の市場規模は8,820億とクレジット

入出金のカードレス化を開始し、非対面で与信から入金まで実施すること

カード市場に比べて小さいものの、年平均20％超の成長率が予測されており、将来性が期待できる市場です。設立後、が可能となっております。

1年目である2021年3月期の買上実績は79億円、加盟店数は32万社と着実に成長しております。

20

2020年5月には新スコアリングの導入し、債権ポートフォリオの良質化を進めております。2021年1月には銀行自

今後は日本と同様ＷＥＢ完結が主流になると予想されることから、
ローコ

後払い決済ニーズが拡大する中、2021年5月には「日本後払い決済サービス協会」が発足され、本協会に加入しており

ストオペレーションを実現しつつ、引き続き日本で培った消費者金融事業ます。

のノウハウを活用し、事業の拡大と安定化を図ってまいります。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

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21

アイフルグループのESG

アイフルグループはESG（環境・社会・ガバナンス）への取り組みを推進し、私たちを支えてくださる社会、一緒に働いている社員、取引先様、そしてご出資頂いている株主の皆様に対し、その期待に応えるとともに、全ての事業活動担当役員メッセージ

を通じて社会に貢献してゆくことを使命とします。
また、ESG経営を通じてSDGs（持続可能な開発目標）の達成に貢献することが、私たちの経営理念の具現化につながると考えております。

QA

E nvironment
・エネルギー使用量および温室効果ガス排出量の管理
エネルギー使用量や温室効果ガス排出量を管理し、クールビズ・ウォームビズや照明のLED化等の活動を通じて削減を図っております。
エネルギー使用量

温室効果ガス排出量

年度

前年比
（％）

年度

t-CO2

2018

98.5

2018

7,047

2019

110.8

2019

6,863

2020

63.6

2020

4,205

Q
A

17のゴールのうち、
アイフルグループが特に重視すべきテーマは何でしょうか？
あらためてSDGsを意識したものではありませんでしたが、現在、当社グループとして取り組んでいる課題に特に通ずるテーマは【3.すべての人に健康と福祉を(3.4 )・4.質の高い教育をみんなに(4.4)・
8.働きがいも経済成長も(8.3、8.5)】
でしょうか。

ビジョン・ミッション・バリューの実現に向けて、どのような取り組みをしていきたいですか？
『誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る』、当社グループが掲げ続ける、
この経営理念は、
こうありたい、
こうあるべき、という根本的な考え、を表しています。
この考えを実現させていくため、私たちの力の源である、4つの「VALUE」= 誠実・努力・信頼・感恩 という、役職員全員が大事にしている価値観をベースに、あらゆる方々の個性が尊重され、多様性等が受け入れられる、そんな理想とする社会の実現を目指します。
私たちの理想とする社会、いわゆる「VISION」( For Colorful Life ) の実現のために、お客様、社会、
当社グループ関係者、それぞれの利害関係者の方々に対する、役割を明確にし、活動を続けて参ります。

具体的活動例の一部を紹介します。
●役職員満足度を高位安定させるための不断の努力を続け、恒常的なお客様サービスのアップデートに繋げる。

・COOL CHOICEへの賛同●当社グループのBCP対応は勿論、大規模災害時のご支援をはじめ、日ごろの近隣清掃や献血等も含めアイフルグループは地球温暖化防止に向けて政府（環境省）が推進する国民運動「COOL CHOICE」に賛同しています。主な取り組みは以た、地道な社会貢献も続ける。

下の通りです。

●ハッカソンやアルバイト雇用実施

今後検討予定クールビズ・ウォームビズ

本社全館の照明機器をLED化

草津センター全館の照明機器をLED化
エレベータ間引き、エアコン稼働時間の集中管理

本社、草津センターの空調設備の更新等を通じ、質の高い教育機会の提供にも努める。

これらは一例ですが、私たちは、
このような行動を、愚直に続け、一歩ずつ前に進んでいきます。
このような、VISION実現に向けた行動等は、SDGsが定めるゴールに対する、手段としてのESGの実
践にも繋がるものだと認識しています。

最後にリテール金融事業とは、お客様、お一人お一人の日常活動をご支援するための事業であり、事業そのものが社会に対し、一定の役割を担わせていただいている、という自覚を、私たち役職員が持ち続けること、
これがすべての基礎になければならないと考えております。

・カードご利用明細Web化などの省資源
クレジットカードご利用代金明細書のWeb化により、ペーパーレスで環境に配慮したサービスを推進しております。21年3月期末におけるWeb明細利用率

そのためにも、私たちは、『誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る』、
この考えを、
これからも、変えることなく持ち続け、事業運営に尽力して参ります。
株主、投資家の皆さまにおかれましては、引き続き、変わらぬご支援等を賜りますよう、何卒よろしくお願い申し上げます。

は約52%となりました。今後もWeb化を推進してまいります。

常務執行役員22

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

津田 和彦

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

23

アイフルグループのESG

S ocial

役員メッセージ クレジットカードを通じた社会貢献について
ライフカードでは、難病とたたかう子供たちの夢を応援する「メイク・ア・ウィッシュ」、絶滅の危機にさらされている

・非対面完結野生の類人猿を守る「Great Apes」、殺処分寸されてしまう動物達を1頭でも多く助け出す「エンジェルス」等の様々な団体の活動を応援する社会貢献型カードの発行に力を入れており、ご利用金額の一部を寄付するなど、クレジット

アイフルグループは非対面で迅速な金融サービスの提供に努めております。eKYC

カード事業を通じて地球環境の保全、地域や経済活動の発展に貢献しています。

（electronic Know Your Customer）
により本人確認の手続きをオンライン上で安全に完結させることが可能となりました。
また、
カードレスで取引ができるスマホATMを導入しています。24時間365日振込サービスも導入し、これによりお客様は平日夜間・土日祝日

ライフカード 執行役員

を含め、24時間いつでも即時に借入れができるようになりました。

・お客様の声ミーティング
アイフルでは、お客様の問い合わせをお受けするコールセンターなどで承ったご意見・ご要望などを「お客様の声」
として集めデータベー
ス化しております。
また、営業部門・債権管理部門による「お客様の声ミーティング」
を毎月開催し、業務改善やサービス向上に繋がる意思決定をスピーディーに実施しております。

下條 尚

・診療報酬担保ローン
新型コロナウイルスや少子高齢化などの問題により、医療・介護等ヘルスケア業界に対する社会的重要性は高まりつつあります。
この環境下、人件費等の運転資金、事業の拡大資金、税金や・AIFUL-CSIRT

社会保険料の支払い等、多様に在る資金ニーズに対して柔軟な標的型攻撃等のサイバー攻撃に早期警戒、解決するための技術的対応チームとして、情報システム部門、コンプライアンス部門、広報部門
を中心に構成されたAIFUL-CSIRTを設置しています。

サポートを行うべく、ヘルスケア業界専門の金融サービス会社を設立しました。

・ハッカソンへの協賛
2019年3月よりハッカソンへの協賛を開始しました。
ハッカソンとは、hack（ハック）とmarathon（マラソン）からの造語で、プログラマーな
どが複数のチームに分かれ、与えられたテーマに対し一定期間集中的にプログラムやサービスの考案などを行い、その成果を競うイベントです。2019年3月と2019年12月に京都大学生向けのハッカソンに協賛しています。

・ダイバーシティ
アイフルグループは女性活躍

・クレジットカードを通じた社会貢献推進のための行動計画を策定し、①社会貢献カードライフカードは社会貢献型クレジットカードを発行し、収益の一部を提携団体やNPO法人に寄付しています。

寄付総額
（円）

②チャリティーコース
ポイントプログラムにチャリティーコースを設け、会員様からのポイントによる寄付も受け付けています。
③地域社会への貢献

2018年度

2019年度

2020年度

13,635,275

13,241,666

12,739,304

2022年 ま で に 女 性 社 員 比 率40％以上及び役職者の増員を目

進捗状況(計画期間:2019年4月1日〜2022年3月31日)
数値目標

実績

対象期間

1.
（2022年3月期）
正社員の採用に占める女性割合を40%以上とする
・・・直近1年間の実績40%36%

2019年4月1日〜
2021年3月31日

2.
（2022年3月期）
女性の役職者数を2019年3月期比30%増加する

17%

2019年4月1日〜
2021年3月31日

女性管理職の人数を2019年3月比2倍にする

2.0倍

2019年4月1日〜
2021年3月31日

女性係長職の人数を2019年3月比20％増加する

5.0%

2019年4月1日〜
2021年3月31日

指しています。また、障碍者雇用率については2.4％を達成しています。

武蔵小山商店街パルムと提携し、プリペイド機能を搭載したカードを発行
しています。
これにより、武蔵小山商店街を利用するお客様の利便性向上や地域経済の活性化を目指しています。

PALM POINT & MONEY CARD

24

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

PALM CARDAIFUL CORPORATION Annual Report 2021

25

アイフルグループのESG

・次世代育成支援2019年10月15日付けで改正次世代育成支援対策推進法に基づく特例認定企業として、『 プラチナくるみん』の認定を取得しました。仕事と子育ての両立支援や男性育児参加の促進に向けて取り組んでいます。

QA

くるみんマークは、「子育てサポート企業」
として、厚生労働大臣の認定を受けた証です。
なかでも、プラチナくるみんは、さらに高い水準の取り組みを行っていると評価された企業にのみ与えられるマークです。
（京都府の企業で9社目に取得しました）

次世代育成支援に関わる制度
産前産後休暇
産前6週と産後8週を限度として取得可能です。
育児休暇
お子さんが１歳になるまで取得可能です。保育園入園の状況によっては、お子さんが2歳になるまで延長が可能です。

看護休暇について小学生までのお子さんを養育する方は、1人の場合は1年間につき5日、2人以上の場合は1年間につき10日を限度として、子の看護休暇を取得することができます。

担当役員メッセージ

QA

アイフルグループの人事戦略とは、どのようなものですか？
VUCAという言葉に表される通り、近年、金融・ノンバンクに限らずあらゆる業態・市場において、お客様の行動をはじめ事業環境が大きく変化し、不確実性が増し、複雑化・曖昧化しております。
また、あらゆるサービス

においてテクノロジーの進化、とりわけスマートフォンの生活全般への浸透により、異業種参入による新たな競合、ゲームチェンジが起き得る環境となっています。

こうした「変化の時代」の中で事業拡大、成長を図るため、
アイフルグループではまず根幹となる経営理念・

企業カルチャーをVMV（ビジョン・ミッション・バリュー）として再定義し、VISIONとしてのFor Colorful Life（自分の色が輝く社会に）を実現するためのMISSIONとしてのGo beyond（お客様の期待を超えよう）, Step
Forward（より良い明日を作ろう）, Be Unique（個性を認めあおう）の具現化のため、「すべての従業員が個性を発揮し、能力向上に努め、やりがいを実感できるようにすること」

Q
A

アイフルグループの人事において現在の課題は何ですか？
人事戦略の基本方針を実現するための人事政策の要諦は、大きく分けて処遇、採用、教育、評価、配置です
が、それぞれ課題があります。
まず、処遇面においては過去10年、困難な時代に対応した縮小均衡が続いた結果、年功的側面の強い人事処遇制度となっており、能力主義や人材の流動性という観点や、特に若手社員の登用機会が足りないと認識しています。多様な人材を獲得、活用できるよう、成果／実力主義を原則とし、その上で社員の生活の安定を確保出来る制度構築を行ってまいります。
次に採用面ですが、リテール金融ビジネスのプロセスが宣伝集客から審査、貸付、債権回収に至るまで急速かつ大規模にデジタル化が進む中で、新卒、既卒問わずTECH人材をはじめ優秀な人材の確保は喫緊の課題です。京都本社や草津コンタクトセンターでは京都大学の学生をはじめ、優秀な学生アルバイトにウェブデザイン
やアプリ開発改善、与信モデルの構築、現場でのお客様対応にも関わって頂いています。
こうした優秀な若い世代がスペシャリストとして入社し、生き生きと働ける複線型のキャリアパスの構築を進めるとともに、オフィス環
境や服装も含め、従来の金融特有の固さから脱却した、若手が働きやすい、柔らかい職場環境の構築を進めています。
教育面では、会社の組織も業務もTECH化、デジタル化を前提にフレキシブルに大きく変化させていく時代
であることを踏まえますと、従来のジェネラリスト中心の育成から、変化に対応できる多様性、専門性を持つ人材の育成・教育への移行を進めると同時に、そのような変化の時代であるからこそ、
アイフルグループとして培ってきた根本となる優れた企業カルチャーの継承を進めてまいります。
評価面では、当社は過去より既に成果行動評価や360度評価を実施しているものの、TECH人材等のスペシャリストの職務内容と評価ポイントのアンマッチや、それぞれの評価者の評価能力のバラツキなどにより、従業員の評価への納得感が失われ、モチベーションが低下する場合が見られました。評価者トレーニングによる評
価者の評価能力の向上や、スペシャリストなど複線型のキャリアパスに対応した公正かつ納得性の高い評価を実現してまいります。
配置面では、外部環境として長らく続いた冬の時代の結果として、新卒採用の停止や人事異動の抑制による組織、階層、人員の固定化、役職登用の停滞、といった点が課題として挙げられます。生産性向上とモチベーショ
ン向上の双方を実現するためにも、組織、階層、人員の流動性を高め、優秀な若手社員の抜擢・役職登用、定年再雇用の活用等、社員／会社双方の成長のための機会を確保してまいります。

IT人材はじめ優秀な人材の獲得競争が激化していく中で、競争優位を実現するための優秀人材確保としてはどのような施策を行っていくつもりですか？
前述の人事戦略基本方針に通底する考え方は、社会や市場の変化に柔軟に対応できる組織・人事制度の構築であり、採用や役職登用、福利厚生に至るまで、VISIONであるFor Colorful Life（自分の色が輝く社会に）、
MISSIONであるBe Unique（個性を認めあおう）を実現していく考え方です。
すなわち、優秀人材の確保のためにも、従業員の多様性を認め、多様性を前提として事業を推進することが必要と考えています。
例えば、アイフルグループでは過去より外国人留学生の採用を積極的に行っており、既に8名の外国籍社員が勤務しておりますが、今後も国籍に関わらず、優秀な人材を採用してまいりたいと考えます。
また、
キャリアプランとしてのSコース（転勤あり総合職）、Eコース（地域限定職）については、新卒採用、中途採用いずれにおいても、当然ながら一切性別に関わらず選択可能です。
また、採用時のみならず、各年度においても変更出来る制度も導入しており、男女問わず、
フレキシブルに自らのライフプランに応じた働き方が出来るよう制度構築を行っております。
なお、女性活躍は日本社会全体の課題であり、当社も性別に関わりなく優秀な人材を役職登用しております
が、現時点では女性役職者は課長級6名、係長級22名にとどまっております。性別にかかわらず管理職として能力を発揮していただくためには、何より女性であることがハンディキャップとならない、働き易い職場とすることが肝要であり、子供の送り迎えも可能となるフレックス制度、シフト勤務制度、出産休暇、育児休暇いずれも利用し易い制度としております。実際に女性社員が出産・育児後の職場復帰を何度でもスムーズに行っている実績もあるため、厚生労働省より、「プラチナくるみん」の認定を頂いています。
このようにアイフルグループの人事施策は、
既に国籍、
性別、
新卒・既卒といった枠組みに一切とらわれることのない、多様性を前提としたものとなっておりますが、これを一層強化、推進していくことで、あらゆるバックグラ
ウンドの方々にとっての働き易さを向上させ、優秀人材、専門人材の確保を実現してまいりたいと考えます。

「人件費の適正配分により、企業競争力／生産性向上と社員の生活の安定を両立させること」「優れた企業カルチャーは維持しつつ、変化に適応できるフレキシブルな人事制度設計で競争優位に立つこと」

を長期的な人事戦略の基本方針として掲げ、人事面からの企業価値向上に取り組んでおります。

26

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

執行役員

山内 郁雄

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

27

アイフルグループのESG

・個性を認めあう環境
フレックス制度の導入やビジネスカジュアルの導入など、就業環境の整備により、働きやすく、従業員の個性が発揮されやすい職場作りに取り組んでおります。

G overnance・リスク管理委員会
代表取締役社長を委員長とし、全ての取締役にて構成され、適正なリスク管理体制の構築によるリスクの未然防止および危機時の損失抑制を目的として、定期的にリスク状況の報告を受けて常時リスク把握を行うとともにリスク管理体制の不断の見直しを実施し、取締役への報告等を行っています。原則として四半期毎の開催とし、必要に応じて臨時委員会を開催しています。

・コンプライアンス教育
各種社内規程や法令への知識を深めるため、毎年全社員（派遣・契約社員含む）に向けてコンプライアンス勉強会を開催し、終了後はテストを実施しています。今年度は3回開催しました。

・外部通報窓口
公益通報者保護法その他関係法令の主旨に則り社内通報制度規程を定め、お取引関係にある法人、企業、団体等にお勤めの方を対象とし・IT人材の育成
2019年４月よりRPA展開プロジェクトを発足し、アイフルグループ全体へのRPA展開に着手しています。Oﬃce365をメインとした事務業

務の自動化を図ることで、エネルギー使用量の削減や残業時間の削減および業務効率化に努めています。

また、社内エンジニア育成の一環として、
テックキャンプ（プログラミングスキルの習得を目的とした研修）を実施しています。

た通報窓口を設置しています。

担当役員メッセージ

Q
A
Q
A
・従業員エンゲージメントの向上
年に１度、全従業員を対象として、現状の仕事や職場等に関する意
識調査および満足度調査を継続的に実施しています。2020年度の対象社員数は1560名（グループ会社含む）
で、回答率は95.1％でした。調査した結果は従業員のキャリアアップや職場環境の整備、従業員満足度向上等のための施策立案、推進に活用しています。
また、AG

Style
（社内報）
を定期的に発行し、情報や活動の共有を積極的に行い、従業員のモチベーション向上に努めています。

QA

アイフルグループのコーポレート・ガバナンスにおいて何を重視していますか？
中長期的な企業価値の向上を図るために、
スピード感のある経営など独立系企業の優位性と、投資家などステークホルダーの皆様が期待されるガバナンス目線との最適なバランスを常に意識しています。

アイフルグループのガバナンス面での課題は何でしょうか？
当社は監査等委員会設置会社としてガバナンス体制を構築しており、またリスク管理やコンプライアンスに基づく経営に努めております。昨今は事業環境の変化の激しい時代であり、当社としても各種取組、新領域へのチャレンジなどを指向していることから、当社の良さ・強みを活かしつつバランスのあるガバ
ナンス態勢を都度レベルアップしていく必要があるものと思料し取り組んでおります。

ビジョン・ミッション・バリューの実現に向けて、ガバナンス面でどのような取り組みをしていきたいですか？
ステークホルダーから評価頂けるよう、迷った時は経営理念に立ち戻り 事業展開して行きたい。

最後にステークホルダーの皆様から信頼頂けるよう、最適かつ透明性の高いガバナンス体制の構築を意識して、日々向上に努めていきますので、ご理解を賜れればと思います。

執行役員

28

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

須田 淳

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

29

コーポレート・ガバナンス （2021年6月30日現在）
コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

株主総会

当社グループは、「誠実な企業活動を通じて、社会より支（1）
株主様の権利を尊重し、また株主様の平等性を確保する持を得る」という経営理念のもと、
コンプライアンスを前提（2）
株主様を含む全てのステークホルダーの皆様との適切とした企業活動を通じて経済社会の発展に貢献することで、各ステークホルダーをはじめ社会から信頼される企業とな
り、透明性・公正性・効率性を兼ね備えた企業経営を実現することをコーポレート・ガバナンスの重要な目的と認識しております。
当社はコーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方に基づき、透明・公正かつ迅速・果断な意思決定等を通じて、持続的な成長と中長期的企業価値の維持向上を図る

取締役会

監査等委員会な協働に努める

監査等委員である取締役3名（社外取締役 2名）（3）
財務情報や非財務情報等の会社情報を適切に開示し、取締役9 名（取締役（監査等委員除く）6 名）（監査等委員である取締役3名）

監査

透明性を確保する

監査（4）
取締役会は、株主様への受託者責任を踏まえ、取締役会
連携による業務執行の監督機能の実効性を確保するなどの監査等委員会室

役割・責務を適切に果たす直属諮問機関（5）
持続的な成長と中長期的な企業価値の向上に資するた
め、株主様との建設的な対話を行う

べく、次のコーポレート・ガバナンスに関する基本方針に沿っ報告

グループコンプライアンス委員会
リスク管理委員会

コンプライアンス委員会

委員長：リスク統括部統括執行役員
委 員：監査等委員である取締役・社外有識者
関連部門の執行役員

委員長：代表取締役（社長）
委 員：全ての取締役

報告

報告

報告

現状のコーポレート・ガバナンス体制の概要

監督

指示

30

当社は、取締役会の監督機能を強化し、コーポレート・ガ

助すべき専属の部署として監査等委員会室を設置し、そのバナンスの強化を図るため、2015年6月23日付にて監査職務執行においては取締役（監査等委員である取締役を除

役会設置会社から監査等委員会設置会社へ移行いたしましく。）の指揮命令に服さないこととするなど独立性確保のたた。

めの必要な措置を講じております。

監査等委員会および監査等委員である取締役

取締役会および取締役

監査等委員会は、監査等委員である取締役３名（うち社外

取締役会は、取締役（監査等委員である取締役を除く。）6の監査等委員である取締役２名）で構成され、監査方針・監名及び監査等委員である取締役3名の合計9名（有価証券査計画等を決定するほか、監査に関する重要な事項につい報告書提出日現在）
で構成され、経営の基本方針や内部統て報告をうけ、協議・決定を行うとともに、内部統制システ

制システムにかかる基本方針など法令または定款の定める

ムを用いて適法性及び妥当性の監査を実施しております。

ところにより取締役等に委任できない事項、および取締役会

原則として毎月開催し、必要に応じて臨時監査等委員会を規程に定める重要な業務執行として、経営計画、人事政策、

開催しております。

資本政策などについて審議・決定しております。
また、取締監査等委員である取締役は、内部監査部門及び会計監査

役会は、取締役会で決議された方針に基づく業務執行、一定人との連携により経営監視機能の充実に努めるとともに、関金額に満たない財産の処分等について、職務権限規程等に係会社の監査役と情報共有を図り、グループ全体の業務の基づき執行役員等に適切な範囲で権限委譲し、その実施状

監査体制を整えております。

況を監督しております。原則として月２回の開催とし、必要に

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

直属機関

報告
情
報
連
携

てコーポレート・ガバナンスの充実に取り組んでまいります。

なお、監査機能の充実のため、監査等委員会の職務を補

会計監査人

監査

応じて臨時取締役会を開催しております。
また、当社は取締指示
相談・回答

業務執行部門経営会議（取締役及び執行役員）

社
外
通
報
窓
口

弁護士等

報告
指示

リスク統括部（内部統制室，情報管理事務局）

連携
連携

経営企画部（法人管理課）
情報連携

社内通報窓口

情報連携

質問・相談・苦情

総務部（お客様サービスセンター）
情報連携・収集お客様

財務部（IR 広報課）

投資家等
ディスクローズ

内部監査

報告

内部監査部
（グループ監査含む）

連携

内部監査
グループ会社連携

監査グループ会社監査役

AIFUL CORPORATION Annual Report 202131

コーポレート・ガバナンス

役（監査等委員である取締役を除く。）
を15名以内、監査等委員である取締役を５名以内とする旨を定款に定めております。

役員報酬の内容
コンプライアンス委員会
取締役会の直属諮問機関として、
コンプライアンス委員会を設置しております。取締役会にて承認を得たリスク統括

社外取締役

部統括執行役員を委員長とし、社外有識者、監査等委員であ監査等委員である取締役３名のうち２名（有価証券報告書

る取締役及び関連部門の執行役員で構成され、コンプライ

提出日現在）
を社外取締役として選任しております。
また、経

アンス重視の企業風土作り・「企業倫理」の確立・コンプラ

営会議をはじめとする重要な会議・委員会等に出席し、意

イアンスプログラムの推進等を目的として、コンプライアン

見を述べられる体制を整えております。

スに係わる重要事項等の審議及び提言を実施し、必要に応じ取締役会への報告等を行っております。原則として年６回執行役員の開催とし、
必要に応じて臨時委員会を開催しております。

2021年3月期におけるアイフル単体の取締役および監査等委員である取締役に対する役員報酬額は右記のとおりです。

取締役（監査等委員を除く）（社外取締役を除く）（7名）

185百万円取締役（監査等委員）（社外取締役を除く）（1名）

12百万円

社外役員（2名）

17百万円

コンプライアンス

意思決定と業務執行の迅速化および監督機能と執行機
能の分離強化を目的として、2007年6月より執行役員制度を導入しております。取締役会は執行役員を選任し、業務分掌及び権限を定め業務を委嘱しております。

リスク管理委員会
取締役会の直属機関として、
リスク管理委員会を設置しております。代表取締役社長を委員長とし、全ての取締役にて構成され、適正なリスク管理体制の構築によるリスクの未然

経営会議防止および危機時の損失抑制を目的として、定期的にリスク全ての取締役および執行役員で構成され、取締役会に付議状況の報告を受けて常時リスク把握を行うとともにリスク管する事項のほか取締役会で決議された方針に基づく課題及理体制の不断の見直しを実施し、取締役への報告等を行っ

び戦略等について情報連携並びに相互牽制を図り、意思決ております。原則として四半期毎の開催とし、必要に応じて定・業務執行に齟齬が生じないように努めております。原則

臨時委員会を開催しております。

として毎週開催しております。

現状のコーポレート・ガバナンス体制を選択している理由
当社は監査等委員会設置会社を採用し、監査等委員であ

また、当社は、執行役員制度を導入し経営監督機能と業務る取締役３名のうち２名を社外取締役としております。監査

執行機能の分離を図るとともに、社外有識者を委員とする等委員である取締役全員が取締役会に出席するほか、経営

コンプライアンス委員会およびリスク管理委員会等を設置

会議をはじめとする重要な会議・委員会等に出席し、また、し監督機能の強化を図っております。

監査等委員会への報告に関する体制を整備することで、監査の実効性および独立性を確保いたします。その他、監査等委員会の職務を補助すべき専属の機関として監査等委員会室を設置し監査の充実性を確保しております。

32

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

コンプライアンス態勢の推進

経営の透明性・公正性・効率性を兼ね備えた企業経営を実現すべく、現状の体制を採用しております。

アイフルでは、「お客様第一主義」にならび、「コンプライ
アンスの徹底」
を最重要項目として捉え、
ステークホルダー

ためにコンプライアンス態勢の強化に向けた多様な取り組みを推進しています。

の皆さまからのご期待にこたえ、社会からご支持をいただく

組織体制
コンプライアンス態勢の推進に向けた社内体制として、経線として、１線の事業部門による自己点検(自店検査)に加営理念をはじめコンプライアンスの徹底に係る行動指針・え、事業部門へのコンプライアンス推進室の設置によるオ

規程、
アイフルグループハンドブック等の整備を図ると共ンサイトモニタリング、2線としてコンプライアンス統括部に、相談窓口(ホットライン)の対応、社外委員を含むコンプ門であるリスク統括部による啓発・教育/フォローなどの内ライアンス委員会の設置による、
コンプライアンスプログラ

部統制、3線として、独立的な立場の内部監査部により、グムの策定・管理、内部管理態勢向上のための各種施策の検ループ・海外を含む定期監査を行い、適切性・有効性を討・予防措置の実施に取り組んでいます。

評価し是正措置を講じています。

また、これらの活動を強固なものにするべく、3つの防衛

反社会的勢力への対応
当社では、反社会的勢力に対する基本方針に基づき「反て、FATF(Financial Action Task Force(金 融 活 動 作 業

社会的勢力との関係の遮断」、「専門機関との連携」、「不当部会))などの国際機関、法令、監督当局などの要請に基づ

要求に対する毅然とした対応」などに取り組んでいます。
まき、KYC(Know Your Customer(顧客確認))などへの取りた、
マネー・ロンダリングおよびテロ資金供与への対策とし組みを進めています。

AIFUL CORPORATION Annual Report 202133

役員紹介（2021年6月30日現在）
取締役

福田 光秀 フクダ ミツヒデ代表取締役社長 社長執行役員（ライフカード株式会社 代表取締役会長）

福田 吉 孝 フクダ ヨシタカ
代表取締役会長（ライフカード株式会社 取締役相談役）

佐藤 正之 サトウ マサユキ

神代 顕 彰 カミヨ アキラ

代表取締役 専務執行役員

取締役 専務執行役員

中 川 次 夫 ナカガワ ツグオ
取締役 専務執行役員

増井 啓司 マスイ ケイジ
取締役 専務執行役員（すみしんライフカード株式会社 代表取締役社長）（アイフルギャランティー株式会社 代表取締役社長）（AGミライバライ株式会社 代表取締役社長）

監査等委員である取締役

志村 仁

福田 芳秀 フクダ ヨシヒデ

鈴 木 治 一 スズキ ハルイチ

取締役 監査等委員

社外取締役 監査等委員

福田 光秀 フクダ ミツヒデ

佐 藤 正 之 サトウ マサユキ

神 代 顕 彰 カミヨ アキラ

リスク管理委員会委員長
兼 経営情報室・内部監査部統括（ライフカード株式会社 代表取締役会長）

経営企画本部長

コンプライアンス委員会委員長 兼 営業本部長
兼 管理本部長 兼 保証事業本部長
兼 与信ガバナンス部・リスク統括部統括

中川 次夫 ナカガワ ツグオ

増 井 啓 司 マスイ ケイジ

奥 山 真 一 郎 オクヤマ シンイチロウ

経理部・総務部・人事部統括

法人営業推進部・東日本営業部・西日本営業部統括（ライフカード株式会社 取締役 専務執行役員）（すみしんライフカード株式会社 代表取締役社長）（アイフルギャランティ―株式会社 代表取締役社長）（AGミライバライ株式会社 代表取締役会長）

与信ガバナンス部担当
兼 グループシステム本部付シニアアドバイザー

津田 和彦 ツダ カズヒコ

長 末 克 彦 ナガスエ カツヒコ

大 友 裕 之 オオトモ ヒロユキ

経理部・総務部・経営情報室担当

グループシステム本部長

財務本部長

須田 淳 スダ アツシ

堂 本 顕 孝 ドウモト アキタカ

安 藤 俊 明 アンドウ トシアキ

執行役員

執行役員

執行役員

保証事業副本部長 兼 リスク統括部担当

営業副本部長

財務副本部長 兼 財務部長 兼 グループ財務部長

山内 郁雄 ヤマウチ イクオ

仲 田 貴 之 ナカタ タカユキ

吾 妻 弘 アヅマ ヒロシ

法務部統括 兼 人事部・海外事業部担当
兼 海外事業部長

グループシステム副本部長
兼 グループデジタル推進部統括

管理副本部長
（AG債権回収株式会社 代表取締役社長）（アイフルビジネスファイナンス株式会社 代表取締役社長）（AGメディカル株式会社 代表取締役社長）

シムラ ヒトシ社外取締役 監査等委員

執行役員

代表取締役社長 社長執行役員

取締役 専務執行役員

常務執行役員

執行役員

代表取締役 専務執行役員

取締役 専務執行役員

執行役員

執行役員

取締役 専務執行役員

常務執行役員

執行役員

執行役員

財務報告
目次
6 年間の要約財務データ

36

経営陣による財務報告

44

財務データ

連結財務諸表単体財務諸表34

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

38
56
63
35

6年間の要約財務データ
2020/3
2016/32017/3

2018/3

2019/32020/32021/3

会計年度（百万円）
営業収益

87,70891,450115,389

115,328

127,038

127,481

営業費用

81,03284,440112,897

112,297

125,358

109,950

金融費用

7,780

8,030

7,560

7,949

7,522

7,248

貸倒関連費用

16,126

20,744

20,49730,62835,27738,818営業利益（△損失）

6,676

7,009

2,492

3,031

1,679

17,530

経常利益（△損失）

6,860

7,399

2,823

4,110

1,716

19,305

税引前利益（△損失）

6,860

7,399

3,527

3,420

1,569

18,149

当期純利益（△損失）

7,044

7,276

2,945

8,183

300

17,794

親会社株主に帰属する当期純利益（△損失）

7,044

7,276

3,958

9,346

1,390

18,437

営業貸付金残高

376,224

412,649

472,018

521,823

573,080

553,389

不良債権額

66,15866,401

71,51579,29486,422

88,597

破綻先債権

31,10528,712

27,147

26,167

22,127

20,717

延滞債権

22,26325,53028,314

33,11839,15625,958

3 ヵ月以上延滞債権

3,349

4,407

5,792

7,043

8,035

8,258

貸出条件緩和債権

9,439

7,750

10,261

12,965

17,102

33,663

総資産567,514616,651

682,645

760,587

860,507863,354

貸倒引当金72,64370,172

66,95970,46972,294

77,830

負債

463,263505,002563,238

632,570

731,576

715,662

有利子負債合計

249,059

300,222

365,836

418,708

475,893457,639

純資産

104,250

111,649

119,407

128,016

128,931

147,692

当期純利益（△損失）（EPS）

14.59

15.05

8.18

19.32

2.88

38.12

純資産（BPS）

214.16228.94236.13

256.45260.53300.92

自己資本比率

18.2

18.0

16.7

16.3

14.3

16.9

自己資本利益率（ROE)

7.0

6.8

3.5

7.8

1.1

13.6

総資産経常利益率（ROA)

1.2

1.2

0.4

0.6

0.2

2.2

483,794,536

484,619,136

484,620,136

484,620,136

484,620,136

484,620,136

1,433

1,473

2,503

2,273

2,113

2,135

会計年度末（百万円）

1株当たりデータ（円）指標（%）

その他データ
発行済株式数（株）
従業員数（人）36

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

37

財務データアイフルグループ
営業債権残高（百万円）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3

591,528

665,669

735,219

820,430

営業貸付金残高

412,649

472,018

521,823

573,080

553,389

無担保ローン

346,411404,056445,866

486,119

481,687

有担保ローン

24,04420,923

20,28522,533

18,281

事業者ローン

42,19247,03755,67064,42753,421

割賦売掛金残高

97,134100,460

104,645

111,473

108,714

支払承諾見返75,74786,465101,007

127,018

145,725

その他営業債権

5,997

6,725

7,744

8,858

8,749

営業債権残高816,579

営業収益／当期純利益（百万円）

2017/3

2018/3

2019/32020/391,450115,389

115,328

127,038

営業貸付金利息

47,86956,30565,45672,44474,041

無担保ローン

42,892

51,94961,05866,707

68,242

有担保ローン

3,206

2,597

2,285

2,557

1,834

事業者ローン

1,769

1,758

2,112

3,179

3,965

信用購入斡旋収益

15,436

16,03816,472

19,391

19,387

信用保証収益12,494

12,992

13,953

15,203

14,524

その他の営業収益

15,65030,052

19,44619,99819,528

営業費用

84,440112,897

112,297

125,358

109,950

親会社株主に帰属する当期純利益

7,276

3,958

9,346

1,390

18,437

営業収益

営業債権残高（百万円）

無担保ローン
事業者ローン
支払承諾見返有担保ローン
割賦売掛金残高
その他営業債権820,430 816,579

800,000

600,000

営業収益（百万円（）左軸）／当期純利益（百万円（）右軸）無担保ローン
有担保ローン
信用保証収益信用購入斡旋収益
親会社株主に帰属する当期純利益

事業者ローン
その他の営業収益735,219591,528

90,00060,000200,000

25,000115,389 115,328

120,000

18,437 20,000

91,45015,0009,346

10,000

7,276

5,000
3,958

2017/3

2018/3

2019/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

2020/32021/30

2017/3

総資産ROA（% ）

2018/3

1,390
2019/3 2020/3 2021/3

2018/3
682,6450.4

2019/3
760,587
0.6

2020/3
860,5070.2

2021/3
863,3542.2

2017/3
110,738
6.8

2018/3
114,214
3.5

2019/3
124,0457.8

2020/3126,0171.12021/3
145,555
13.6

2017/3
2.37
2.08
2.69
0.95
52.1
47.9

2018/3
1.87
2.17
1.50
1.00
55.3
44.7

2019/3
1.64
1.90
1.39
1.00
49.6
50.4

2020/3
1.45
1.63
1.23
0.95
55.0
45.0

2021/3
1.38
1.54
1.13
1.00
59.6
40.4

2017/3
916
879
9
28
5,883

2018/3
1,299
1,259
8
32
5,771

2019/3
1,437
1,395
6
36
5,777

2020/3
1,486
1,441
5
40
5,758

2021/3
1,425
1,387
3
33
5,382

自己資本／ ROE
（自己資本当期純利益率）
自己資本

（% ）
ROE

（百万円）

平均調達金利平均調達金利間接
直接
長期プライムレート（参考）
間接調達比率
直接調達比率（千件）

ローン事業口座数
無担保ローン
不動産担保ローン
事業者ローン
クレジットカード有効会員数

自己資本（百万円）

1,000,000
800,000
600,000

616,651

682,645

760,587

860,507 863,354

150,000
120,000 110,738

400,000

60,000200,000

30,0000

2017/3

2018/3

114,2142019/32020/302021/32017/3

2018/3平均調達金利（% ）ローン事業口座数（千件）

3.0

1,600

2.5

2.37
1.87

1.5

1.64

1,200

1.45

1.38

1.0
0.0

124,045 126,017

145,555

90,000800

1,2992019/32020/3

無担保ローン
事業者ローン

2021/3

有担保ローン

1,437

1,486

1,425

2019/32020/32021/3

916

400

0.5

0

（% ）

口座数

2.0

30,000（百万円）

2017/3
616,651
1.2

総資産（百万円）

127,038 127,481

665,669

400,000

0

127,481150,000

1,000,000

38

2021/3

総資産／ ROA（総資産経常利益率）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/30

2017/3

2018/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

39

財務データアイフル
営業債権残高2017/3
408,259
322,087
301,063
16,447
4,575
80,03976,495
3,543
857
5,275

営業債権残高営業貸付金残高
無担保ローン
有担保ローン
事業者ローン
支払承諾見返
信用保証
その他
割賦売掛金残高
その他

営業収益／当期純利益
営業収益
営業貸付金利息
無担保ローン
有担保ローン
事業者ローン
信用保証収益信用購入あっせん収益
その他の営業収益
当期純利益

総資産／ ROA
総資産
ROA（% ）

自己資本／ ROE

営業貸付金残高（百万円）
500,000
400,000
300,000

322,087

360,0312018/32021/378,82659,73258,559475
697
11,136
4
7,952
9,583

2017/3439,8401.0

2018/3500,2620.2

2019/3
556,450
0.3

2020/3635,6830.3

2021/3638,8681.9

無担保ローン
事業者ローン

396,540

2018/385,3132.9

有担保ローン

437,679 438,300

2019/32020/32021/3439,840

500,262

556,450

635,683 638,868

2020/392,6091.82021/3
102,6559.8

営業収益（百万円（）左軸）／当期純利益（百万円（）右軸）無担保ローン
信用購入あっせん収益

有担保ローン
その他の営業収益事業者ローン
当期純利益

信用保証収益78,826 10,000
9,583 8,000

100,000
77,50480,00064,663 70,991
58,33960,00040,000 4,823
5,208
20,000
2,437
1,639
0
2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 2021/3

6,000
4,000
2,000
0

120,000
90,00085,31390,97092,609102,655

30,0002017/3

2018/3

2019/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

2020/32021/30

2018/3
14.7

2019/314.8

2020/314.7

2021/314.3

無担保ローン

14.9

14.8

14.9

14.7

14.4

有担保ローン

13.3

12.9

12.2

15.9

8.1

事業者ローン

10.2

12.6

12.7

13.3

12.8

2017/3721

2018/3802

2019/3876

2020/3950

無担保ローン

707

788

861

937

922

有担保ローン

8

6

5

4

2

事業者ローン

5

6

9

9

8

2017/3
182,7782018/3
197,826

2019/3
199,637

2020/3
206,3372021/3
161,186

182,604

197,565

199,353

206,155

161,1112017/3
17,5742018/318,012

2019/3
18,9472020/3
20,1822021/322,457

4.3

4.0

3.8

3.6

3.9%

平均利回り

口座数
口座数

新規獲得件数
新規獲得件数無担保ローン

貸倒償却額／貸倒償却率
貸倒償却額
貸倒償却率（% ）平均利回り（% ）

口座数（千件）

18.0

1,000

16.5

750

15.0

2017/3

14.8

14.7

14.7

14.7

14.3

2018/3

2019/3（千件）

2021/3

933

（件）

12.0

2020/32021/3721（百万円）

無担保ローン
事業者ローン802

有担保ローン

950

933

2020/32021/3

876

500
250

13.5
2017/3210,000
83,009（% ）2017/3
14.7

2018/3

2019/32020/32021/3

無担保ローン新規成約件数（件）60,000200,000

40（百万円）

150,000

800,0000

2019/390,970
5.9

平均利回り

（百万円）

自己資本（百万円）

1,000,000

400,000（百万円）

2020/377,504
57,682
55,695
1,296
690
11,610
8
8,202
1,639

総資産（百万円）

600,000

2021/3572,070
438,300
425,848
4,813
7,638
125,984
124,865
1,119
268
7,517

2019/370,991
51,96050,026
1,325
608
11,246
13
7,770
5,208

100,000
2017/3（百万円）

2020/3560,267
437,679
422,382
6,958
8,338
114,629
113,130
1,499
325
7,633

2018/364,66345,881
43,5101,862
507
10,976
19
7,785
2,437

200,0000

2019/3503,382
396,540
379,317
9,306
7,915
99,69497,658
2,036
402
6,745

2017/358,33940,29237,3182,547
426
11,106
20
6,919
4,823

2017/383,009
6.0

自己資本
（% ）
ROE

2018/3454,316
360,031
341,777
12,403
5,850
87,97085,239
2,730
503
5,811

182,604

197,565

199,3530

2017/3

206,155
161,11124,00016,00070,0008,000

2017/3

2018/3

2019/3

2019/3

貸倒償却額（百万円（）左軸）／貸倒償却率（% （）右軸）140,0000

2018/32020/32021/30

17,57418,012

18,947

4.3

4.0

3.8

2017/3

2018/3

2019/3

20,182

22,457

3.6

3.9

2020/32021/3

6.0
4.0
2.0
0.0

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

41

ライフカード
営業債権残高（百万円）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3

163,571

169,632

173,153

174,107

163,313

割賦売掛金残高

96,27699,956104,242

105,773

100,348

営業貸付金残高

45,56446,72844,84942,27235,545

営業債権残高支払承諾見返21,00722,032

23,063

24,842

26,190

722

914

998

1219

1,228

その他

営業収益／当期純利益（百万円）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/328,89042,99132,85034,18132,320

信用購入あっせん収益

15,361

15,96016,391

17,47916,586

営業貸付収益

5,603

5,649

5,556

5,243

4,524

信用保証収益

1,272

1,348

1,398

1,521

1,592

営業収益

その他の営業収益
当期純利益

営業債権残高（百万円）

割賦売掛金
信用保証

6,653

20,033

9,504

9,937

9,617

3,031

2,746

2,822

1,136

3,139

営業貸付金残高
その他

営業収益（百万円（）左軸）／当期純利益（百万円（）右軸）
割賦売掛金収益
その他の営業収益

営業貸付収益当期純利益

163,571

174,107
169,632 173,153

3500

163,313150,000

3,031
40,00042,991
2,746

3,139
2,822
32,8502800
34,181

30,000 28,890

2100

100,000
1400

自己資本／ ROE

10,0002018/3700

42

2017/3

2018/3

2019/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

2020/32021/30

2017/3

2018/3

2019/32020/3 2021/3

0

2020/32021/3

179,419

196,005

197,237

192,050

1.8

2.3

1.7

1.2

2.2
（百万円）

2017/3

自己資本

2019/32020/32021/340,824

43,571

46,39447,99451,873

7.7

6.5

6.3

2.4

6.3

（% ）
ROE

有効カード会員数

2018/3（千人）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3有効カード会員数

5,883

5,771

5,777

5,758

5,382

プロパーカード

1,795

1,739

1,700

1,680

1,414

提携カード

4,088

4,032

4,077

4,077

3,967

買上実績

（百万円）

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3681,362

696,435

697,854

707,851

650,951

カードショッピング

640,598

655,990

657,509669,559

624,029

キャッシング

40,76340,44440,34538,291

26,921

買上実績

自己資本（百万円）

196,005 197,237
200,000 188,889 179,419

192,050

60,000160,000

48,000120,000

36,00080,00024,00040,00012,0000

2017/3

2018/3有効カード会員数（千人）
7,000

5,883

5,771

2019/32020/3

プロパーカード

5,777

5,758

2021/3
提携カード

5,382

0

0

46,39447,99451,87340,824

43,571

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3

買上実績（百万円）
750,000 681,362

カードショッピング

696,435 697,854

707,851

2018/32020/3600,000

キャッシング

650,951

450,000

3,500

300,000

1,750
0

2019/3

188,889

ROA（% ）

5,250

1,136

50,000

総資産

32,32020,000（百万円）

2017/3

総資産（百万円）

信用保証収益50,000200,000

総資産／ ROA

150,000
2017/3

2018/3

2019/32020/32021/30

2017/3

2019/32021/3

AIFUL CORPORATION Annual Report 202143

経営陣による財務報告◆ローン事業

連結経営成績

◆海外事業

当社グループのコア事業であるローン事業の当期末におクレジットカード事業につきましては、行政主導による加速する少子高齢化に伴い今後国内のリテール金融マー

当期においては、国内外の消費者・事業者向けのローン

ける営業貸付金残高（営業債権ベース）は、前期末に比べキャッシュレス化の推進などにより、今後も市場の拡大が見

ケットの成熟化が予測される中、新たな市場の開拓による営やクレジットカードのリテール金融市場が、新型コロナウ

19,690百万円（3.4%）減少の553,389百万円となり、営業込まれ、
ライフカードにおける最も重要な事業であることか

業アセットの確保、事業ポートフォリオの多角化を目指し、イルス感染症拡大の影響による経済活動の停滞や消費活

債権残高の約7割を占めております。

らも、高稼働かつ効率的なプロパーカードの獲得や新規提2014年12月にタイ王国の現地法人であるアイラキャピタ

携カードの発行、決済代行会社を介したカード加盟店の開拓

ルと合 同 会 社「AIRA&AIFUL Public Company Limitedなどを積極的に進めてまいりました。当期においては、新型（以下、A&A）」を設立し、2015年9月より消費者金融事業を

動の落ち込みを受けて一時的に縮小しております。その結果、当期末の当社グループの営業債権残高は前期末に比（無担保ローン）

べ、3,850百万円（0.5%）減少の816,579百万円となりま

主力商品であるアイフルの無担保ローンにつきまして

コロナウイルス感染症拡大の影響により、一部の業種にお展開しております。当期においては、新型コロナウイルス感した。なお、債権の流動化によりオフバランスとなった営は、テレビCMやWEBを中心とした効果的な広告戦略のほいて利用が大幅に減少するなどの影響がありましたが、ネッ

染症拡大の影響から経済活動が制限されましたが、その後業貸付金37,049百万円および割賦売掛金6,994百万円のか、
カードレスで入出金可能な「スマホATMサービス」
を利

トショッピング等の利用が引き続き堅調であることに加え、の新規感染者数は低位で推移したことから、５月以降、段階

合計44,044百万円が含まれております。

用できるコンビニ設置のATMの拡大、24時間対応可能な

政府の各種政策等による消費活動の持ち直しに伴い、緩や的に制限措置が緩和され、経済活動は回復基調が続いてお自動振込貸付の開始などによるお客様へのサービス向上にかではありますが回復傾向にあります。そのような中、新規ります。
このような中、A&Aにおきましては、債権ポートフォ

取り組み、新規成約件数や営業貸付金残高の増加に努めて提携カードの発行など入会申込の拡大に努めるとともに、利リオの良質化を図るため、新スコアリングシステムを導入しおりますが、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受け、用限度額の増額推進により買上額の拡大に取り組んでまい

優良顧客の獲得に取り組んでまいりました。その結果、当期当期の新規成約件数は前期比21.8%減少の161千件となりましたが、上半期における買上の伸び悩みに伴い、
クレ末（2020年12月 末）の 営 業 貸 付 金 残 高 は1,345百 万 円

りました。これにより、無 担 保ローン営 業 貸 付 金 残 高 はジットカードショッピング買上額は624,029百万円（6.8%減（6.0%）減少の21,068百万円となりました。

4,432百万円（0.9%）減少の481,687百万円となりました。

少）、割賦売掛金残高は108,714百万円（2.5%減少）となり（有担保ローン）ました。

参入したインドネシアの中古車オートローン会社「REKSA◆信用保証事業

FINANCE」がございます。

営業債権残高（百万円）
900,000

600,000

591,528

665,669

735,219

820,430

816,579

300,000

有担保ローンにつきましては、
アイフルビジネスファイナ
0

2017/3

2018/3

2019/32020/32021/3

商品別セグメント情報
営業債権残高

（百万円）

（% ）

その他の海外事業として、2017年5月に現地企業に資本ンス（旧ビジネクスト）
ならびにアイフルで取り扱う不動産担

信用保証事業につきましては、提携先金融機関のニーズ

保ローンの残高を会社方針に沿って減少させており、またに応じアイフルならびにライフカードの2社で取り組んでお新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受けアイフルビジ

ります。
これまで個人および事業者の与信ノウハウや独立系

ネスファイナンスにおいて販売している診療報酬担保ローの強みを活かし、保証残高拡大に向けた商品の多様化や新ン残高が減少したことにより、当期末における有担保ローン

規保証提携の推進に取り組んでまいりました。全国の金融

新型コロナウイルス感染症拡大の影響による消費活動の損益の状況

2020/32021/3

増減率

無担保ローン

486,119

481,687-0.9

有担保ローン

22,533

18,281-18.9

営業貸付金残高は4,252百万円（18.9%）減少の18,281百

機関への販売・宣伝方法等の支援態勢の強化、当社グルー停滞により、営業アセットが伸び悩んだことから、収益面にお万円となりました。

プが強みとする事業性与信の提供や、個人向けおまとめ

いても影響を受けております。

（事業者ローン）

ローン保証商品の提携など、金融機関のニーズに合わせた事業者ローン

64,42753,421-17.1

包括信用購入あっせん

105,961

100,504-5.1

個別信用購入あっせん

5,511

8,210

49.0

127,018

145,725

14.7

支払承諾見返

営業収益

（百万円）

（% ）

2020/32021/3

増減率

無担保ローン

66,707

68,2422.3

有担保ローン

2,557

1,834

-28.3

事業者ローン

3,179

3,965

24.7

包括信用購入あっせん

18,862

18,646-1.1

個別信用購入あっせん

529

740

39.8

15,203

14,524

-4.5

信用保証

44

◆クレジットカード事業

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

当期の営業収益は前期に比べ442百万円（0.3%）増加の
127,481百万円となりました。

事業者ローンにつきましては、
アイフルビジネスファイナ

商品の提供を行い、当期は２先と新規提携し、既存提携先にンスでのミドルリスク層向け商品を主軸に販売を行っており

おいては新商品の導入をすすめております。
これらの結果、

このうち、営業貸付金利息は前期比1,596百万円（2.2%）

ます。
当期においては新型コロナウイルス感染症拡大による当期末の信用保証残高は19,095百万円（15.2%）増加の増加の74,041百万円となり、営業収益全体の58.1%を占経済活動の停滞や、政府による事業者向けの支援貸付の返144,428百万円となりました。信用保証事業はローン事業、め、信用購入あっせん収益は前期比4百万円減少の19,387

済などにより、
市場規模は一時的に縮小しております。

クレジットカード事業に次ぐ当社グループの主要事業の１つ

百万円、信用保証収益は前期比678百万円（4.5%）減少のと捉え、残高増加による事業ポートフォリオ改善を図ってお14,524百 万 円、そ の 他 営 業 収 益 は 前 期 比470百 万 円

ります。

（2.4%）減少の19,528百万円となっております。

その結果、当期末における事業者ローン営業貸付金残高
は、11,005百万円（17.1％）減少の53,421百万円となりました。

AIFUL CORPORATION Annual Report 202145

経営陣による財務報告

今後においては、先行きの不透明感はあるものの、感染症対策の徹底による感染者数の抑制やワクチン接種の開始

バランスシートの状況

よる貸倒増加に備えるため、貸倒引当金を保守的に見積もした。そのうち、主力商品である無担保ローンの不良債権額り計上しております。

ならびに普及、官民による消費喚起キャンペーン等によっ

当 期 末 に お ける資 産 は、前 期 末 に 比 べ2,847百 万 円

は5,004百万円（9.0%）増加の60,661百万円となった一

その結果、当期における貸倒引当金の繰入額は、前期比て、消費活動は徐々に回復することが想定されます。消費活（0.3%）増加の863,354百万円となりました。増加の主な要

方、主に不動産担保ローンを中心とする無担保ローン以外

3,540百万円（10.0%）増加の38,818百万円となり、当期動の回復により営業アセットの増加が見込まれ、それに伴い因は、支払承諾見返が12,694百万円増加したこと、敷金及の不良債権は、前期末に比べ1,728百万円（5.6%）減少の末における貸倒引当金残高は5,535百万円（7.7%）増加の収益面も徐々に新型コロナウイルス感染症拡大以前の水準

び保証金が3,651百万円増加したことなどによるものです。

29,038百万円となりました。
また、当期より、これまで延滞77,830百万円（利息返還請求に伴う債権放棄引当金の負 債 に つ き まし て は、前 期 末 に 比 べ15,914百 万 円

債権に含めていた「定期的に入金がある和解債権」
を、実態

2,737百万円含む）となりました。

営業費用は15,408百万円（12.3%）減少の109,950百万（2.2%）減少の715,662百万円となりました。減少の主な要に則した貸出条件緩和債権に含める基準変更を行っており

円となりました。
その主な内訳としましては、
新型コロナウイル

因は、利息返還損失引当金が12,119百万円減少したことなます。その結果、前期比で無担保ローンの「延滞債権」がス感染症拡大の影響を考慮し貸倒関連費用が前期比3,540

どによるものです。

10,992百万円の減少、「貸出条件緩和債権」が15,729百に回復すると見込んでおります。

利息返還の状況

百万円（10.0%）
増加の38,818百万円、消費活動の停滞によ純 資 産につきましては、前 期 末に比 べ18,761百 万 円

万円の増加となりましたが、無担保ローンの貸出条件緩和

当 期における利 息 返 還 請 求 件 数は１万3千 件（前 期 比り宣伝関連費用が前期比942百万円（8.8％）
減少の9,821百（14.6％）増加の147,692百万円となりました。増加の主な債権が最も増加しているのは従前同様の動きであり、
これ19.3%減）となり、ピーク時からは着実に減少し、未だ減少

万円、
また、
営業アセットの伸び悩みに伴い、金融費用が前期

要因は、利益剰余金の増加などによるものです。

は回収可能性が高く、貸倒に直結するものではないと考え傾向にあります。

営業収益／営業費用（百万円）

営業収益

営業費用

140,000

127,038

127,481

115,389

120,000
100,000 91,450
80,00060,000115,328

112,897

112,297

125,358

109,950

84,4402017/3

2018/3

2019/32020/32021/3以上の結果、当期における当社グループの営業利益は前期比15,850百万円（943.8%）増加の17,530百万円とな営業活動によるキャッシュ・フローは20,280百万円の収入（前期は51,133百万円の支出）となりました。
これは主に、税金等調整前当期純利益などによるものです。

りました。
また、海外グループ会社への貸付金に対する為替投資活動によるキャッシュ・フローは9,274百万円の支差益など営業外収益1,928百万円を計上した一方、感染症

出（前期比241.2％増）となりました。
これは主に、定期預金

関連費用を計上したことにより営業外費用は153百万円との預入による支出などによるものです。

なって おり、当 期 の 経 常 利 益 は17,589百 万 円 増 加 の
19,305百万円となりました。
なお、新型コロナウイルス感染症拡大の影響等を加味し、Ａ＆Ａの保有する固定資産について、
日本の会計基準に沿っ財務活動によるキャッシュ・フローは18,813百万円の支出（前期は55,356百万円の収入）となりました。
これは主に、借入金の返済や社債の償還による支出などによるものです。

主に帰属する当期純損失642百万円を加えた親会社に帰属する当期純利益は18,437百万円となりました。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

2020/3

無担保
無担保
無担保
無担保
ローン
ローン
ローン
ローン
以外
以外

2021/3

無担保
無担保
ローン
ローン
以外

不良債権額合計 46,575 32,719 55,656 30,766 60,661 29,038
破綻先債権
延滞債権

3カ月以上延滞
債権

貸出条件緩和債権した。その内訳は、利息返還11,961百万円（前期比18.7%減）、債権放棄1,084百万円（前期比20.5%減）となっております。
また将来の利息返還請求に備えるため、足元の利息返還の状況等を踏まえ、貸倒引当金2,249百万円を計上した

840 20,978

結果、利息返還に係る引当金残高は15,651百万円となりま

27,194 5,923 31,794 7,361 20,802 5,156した。その内訳は、利息返還損失引当金12,913百万円、貸6,798

倒引当金2,737百万円となっております。

711 25,456
244

768 21,359

7,754

281

7,949

308

11,870 1,095 15,338 1,764 31,068 2,595

貸倒償却の状況
当期における貸倒償却額は、利息返還請求に伴う債権放なお、ライフカードの債権放棄分は2022年3月期より連結貸倒引当金の発生額・取崩額への計上に変更しております。
この理由により、上記貸倒引当金2,737百万円には、
ライフカード分として340百万円の繰入が含まれております。

棄 額 も 含 め、前 期 に 比 べ1,754百 万 円（6.0%）増 加 の30,856百万円となりました。
利息返還請求に伴う債権放棄を除く通常の貸倒償却額は前期比で2,039百万円（7.3%）増加、貸倒償却率は3.7%と前期比0.3ポイント上昇しておりますが、新型コロナウイルて減損処理を行い、特別損失1,156百万円を計上した結果、当期純利益は17,794百万円となりました。
これに非支配株（百万円）

2019/3

末に比べ7,574百万円（17.4%）減少の35,945百万円とな

それらの要因は次のとおりです。

当金の取崩額は13,046百万円（前期比18.8%減）となりま

不良債権4分類の状況

当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前期

当連結会計年度における、各キャッシュ・フローの状況と20,0000キャッシュ・フローの状況りました。

40,000

利息返還損失引当金および利息返還請求にかかる貸倒引ております。

比273百万円（3.6%）
減少の7,248百万円となりました。

46に比べ3,276百万円（3.8％）増加の89,699百万円となりま不良債権の状況
当期における当社グループの不良債権合計額は、前期末

ス感染症拡大の経済環境にありながらも、低位安定しております。
なお、当期においては、新型コロナウイルス感染症拡大に

AIFUL CORPORATION Annual Report 202147

経営陣による財務報告

調達金額（億円）

利息返還請求件数（件数）
5,000
4,000

4,400

4,800
3,700
2,800

3,000

3,400 3,300

6,000
3,100 3,000

2,800 2,600

2,000

2,500
2,000

1,000
0

4,500
3,000
1,500

4-6 7-9 10-121-3 4-6 7-9 10-121-3 4-6 7-9 10-121-3
2019/32020/32021/3

2,210

0

社債
シンジケートローン

2,846
170

237
2,206

2,117

276
2019/3352
2020/3

流動化
金融機関等

2,891
150
1,764
300
2021/3

当社グループは、事業拡大に必要な資金を外部から調達しておりますが、安全性の観点および強固な調達基盤構築のため、金融機関からの間接調達と社債等の直接調達の双方を行うことで資金調達の多様化を図っております。
金融機関取引の拡大を始めとする財務基盤の拡充により、営業債権残高成長や新型コロナウイルス感染症の影

2.0

1.45

1.38

1.0
0.5
2020/32021/3

資金調達ならびに調達金利の引下げを実現できておりま

配当政策す。当期末における当社グループの流動化によりオフバラ

当社は株主の皆様に対する利益還元を経営の重要課題のンスとなっている借入を含めた借入金残高は、前期末に比一つとして認識し、中長期的な利益成長を通じた株主価値のべ37,986百 万 円（6.9%）減 少 の510,731百 万 円となり極大化を目指しつつ、安定的な内部留保金を確保し、経営成ました。

績に応じた利益還元を行うことを基本方針としております。

間接調達による当期末の借入金残高は、前期末比2,473

2021年3月期の期末配当につきましては、当事業年度の百万円（0.8%）増加の304,163百万円となり、借入金全体

業績や財務状況等を総合的に勘案した結果、当初無配の予の59.6%を占めております。間接調達金利は1.54%と、前定としておりました期末配当を１株当たり１円に修正し、復配期に比べ0.09ポイントの低下となりました。

しております。また、次期の配当につきましては、
１株当たり
年間１円
（期末１円）
を予定しております。

円（16.4%）減少の206,568百万円となり、借入金全体の当社は、取締役会の決議をもって剰余金の配当を行うこ

40.4%を占めております。内訳としては、普通社債30,075とができる旨および中間配当を行うことができる旨を定款

百万円（借入金全体の5.9%）、流動化176,493百万円（同に定めております。

34.6%）となっており、直接調達金利は前期比0.1ポイント
低下の1.13%となりました。
当期末における短期借入金は108,550百万円、長期借入
金は402,181百万円となっております。

48

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

プといたしましては、
これらのリスク発生の可能性を認識し、一部の従業員等による不適切行為の動画がインター

たうえで、発生の回避及び発生した場合の対応に努める方

ネット上に公開されることによる当社グループのブラ針です。また、以下の記載が、当社グループの事業等のリス

ンドイメージを大きく損なうリスク等）

クのすべてを網羅しているものではなく、今後、様々な不確定要因により新たな事業等のリスクが発生する可能性があります。

当社では2007年４月より、取締役会直属機関としてリスク管理委員会を設置し、各部署で発生するリスクないし企業活動を脅かすリスクを横断的に統括管理し、リスクの顕在化の未然防止及び危機発生時の体制整備をしております。
しかし当社グループの財政状態及び経営成績の推移は多くのは緩和も含めた経営環境の変化、競合の状況、景気の変動要因によっており、そのうち、想定される主な要因は以下の等によっては当社グループの財政状態及び経営成績に影響

とおりであります。

を及ぼす可能性があり、また、当社グループの戦略の見直し(1) 経済情勢及び市場動向を余儀なくされる可能性があります。上記のうち、特に重要(2) 他社との競合の激化

な項目について、詳細を記載いたします。

(3) 多重債務者の増減動向等

響による残高減少など、残高の増減に合わせた機動的な

一方、直接調達による調達残高は、前期末比40,460百万するネガティブな報道による風評被害を受けるリスク

ながら、これらの対応にもかかわらず法的規制の強化若しく

1.64

2019/3

識している主要なリスクは、以下のとおりです。当社グルー

日現在において当社グループが判断したものです。

1.5

0

ブな報道や不祥事の発生（銀行カードローン問題に関

なお、文中の将来に関する事項は、有価証券報告書提出

調達金利（% ）資金調達の状況

シュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認

リスクファクターについて
当社グループの事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッ(4) 法的規制等(5) 資金調達（経済情勢及び市場動向について）
当社グループは、
日本及び東南アジアを対象として事業を(6) 財務体質の健全性

営んでおります。また、個人向けの事業を営んでいることか(7) 情報ネットワークシステム、
インターネットサービス等

ら、各国における経済情勢の悪化、さらに今般の新型コロナ

又は技術的システム

ウイルス感染症拡大による景気の下振れに伴う資金繰りの(8) 信用保証事業

困窮によって支払いが困難となるお客様が増加するリスク(9) 海外事業があります。その場合、当社グループの受取利息の減少や(10) 繰越欠損金

貸倒関連費用の増加につながる可能性があります。また、経(11) 有価証券

済情勢の悪化に伴う個人消費の低迷によって資金需要が減(12) 代表取締役及びその親族等の当社株式保有並びに処分

退し、営業貸付金が減少するリスクがあります。その場合、(13) 災害・感染症等

当社グループの受取利息の減少につながる可能性がありま(14) 各種手数料や広告宣伝費、人件費などをはじめとするす。

費用又は損失の変動（提携先ＡＴＭ手数料の増加、アフィリエイト広告に係る委託先への支払報酬増加、テ（他社との競合の激化について）

レビその他各種媒体における単価の上昇・出稿数増加

当社グループは、主に消費者金融事業及び事業者金融事業

による広告宣伝費の増加、営業拡大に伴う人員投下にを営んでおり、両市場において、銀行、
クレジットカード会社、

よる人件費増加等）

信販会社等と競合する可能性があります。これらの競合の(15) 当社グループ及び消費者金融業界に対するネガティ

激化が消費者金融事業及び事業者金融事業における貸出

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

49

経営陣による財務報告

しかしながら、当社グループの従業員の法令等違反行為

び出資法の上限金利がさらに引き下げられた場合や、既にが発生した場合には、行政処分等の法的措置が講じられる契約を締結しているお客様との利息契約について、経済情

その他、法令等遵守の啓蒙機能を備えた営業ルールの策ほか、新たな法令等の改正など事業規制が強化された場合

勢や法律上の保護を求める消費者の増加等が社会的な問定・社内教育における法令知識習得や法令等遵守意識のには、当社グループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼ

題となることにより、更に利息の引下げを余儀なくされる場

浸透の強化・通話モニタリング等の内部監査の実効性強す可能性があります。

合などには、当社グループの財政状態及び経営成績に影響

金利の引下げ圧力、リスクの高い貸付先への貸付増加へと化等、内部統制機能の強化を行い、法令等遵守態勢の強化つながった場合、将来的な不良債権の増加につながるリスを図っております。

クがあります。その場合、当社の貸倒関連費用の増加につながる可能性があります。

（多重債務者の増減動向等について）
当社グループにおいては、個人信用情報機関のデータと制を整えております。

(2) 日本貸金業協会による自主規制
４．利息返還損失

独自の与信システムに基づく返済能力の調査（お客様とのしかしながら、当社グループの従業員等により法令等違貸金業法に定める自主規制機関として2007年12月に設お取引期間中における途上与信を含みます。）
や、与信基準反行為を含む不正や不祥事が発生した場合には、行政処分

立された日本貸金業協会は自主規制基本規則を設け、過剰利息制限法第１条第１項で、金銭を目的とする消費貸借上の厳格化を図っております。

等の法的措置が講じられるほか、当社グループの財政状態

貸付け防止等に関する規則や広告及び勧誘に関する規則等の利息の契約は、利息の最高限度(元本が10万円未満 の及び経営成績に影響を及ぼす可能性があります。

を規定しております。
また、
日本貸金業協会の監査に関する場 合 年20％、10万 円 以 上100万 円 未 満 の 場 合 年18％、業務規則において、その実効性を高めるため、協会員に対す100万円以上の場合年15％により計算した金額)の超過部

しかしながら、
これらの施策にかかわらず、今後の経済情勢の悪化等によって多くのお客様の資金繰りが悪化し、未回50を及ぼす可能性があります。

化・その他の施策を講じるとともに、これらを適宜見直す体

収の貸付金が増加するリスクがあります。その場合、当社の２．事業規制等

る調査・監査権限及び自主規制を遵守しない協会員に対す分について無効とするとされておりますが、上記完全施行前

貸倒関連費用の増加につながる可能性があります。
また、多(1) 貸金業法・割賦販売法の業務規制

る過怠金の賦課・除名処分等の制裁権限が日本貸金業協の利息制限法の下では、債務者が当該超過部分を任意に支重債務者の増加等による融資対象者の減少に伴う営業貸付事業に対する法的規制について、当社グループの主要事会に付与されています。当社は、日本貸金業協会の協会員払ったときは、その返還を請求することができないとされて金の減少により、受取利息の減少につながる可能性があり業である消費者金融事業等のローン事業は、貸金業法の適であることから、これらの規制の適用を受けております。

おりました。

ます。

用を受けております。貸金業法により、各種の事業規制（禁そのため、当社グループでは、関連法令や日本貸金業協

また、上記完全施行前の貸金業法第43条では、同法第17

止行為、利息・保証料等に係る制限等、返済能力の調査、過会が定める諸規則で定められている事項に基づき、社内規条に規定する書面等が金銭貸付時に債務者等に交付され、（法的規制等について）

剰貸付け等の禁止、貸付条件等の掲示、貸付条件の広告等、程を整備し、従業員への教育を徹底することで、コンプライ

かつ、当該超過部分について債務者が利息として任意に支１．法令等遵守態勢

誇大広告の禁止等、契約締結前の書面の交付、契約締結時

アンス態勢の強化に努めております。

払った場合で、支払時直ちに同法第18条に規定する書面が当社では、「コンプライアンスの徹底」
を最重要と捉え、貸の書面の交付、受取証書の交付、帳簿の備付け、帳簿の閲

しかしながら、従業員の法令違反による行政処分や、新た交付され、その支払が同法第17条に規定する書面等が交付

金業に関わる法令違反・情報漏えい等の発生防止を図って覧、取立て行為の規制、債権証書の返還、標識の掲示、債権な法令や規則の改正によって事業規制が強化された場合された契約に基づく支払に該当するときは、利息制限法第１いるものの、従業員等の故意又は過失による発生を完全に譲渡等の規制、取引履歴の開示義務、貸金業務取扱主任者

は、当社グループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼす

条第１項の規定にかかわらず、有効な利息の債務の弁済と防止することはできません。

の設置、証明書の携帯等の規制）を受けております。

可能性があります。

みなすとされておりました(以下、当該規定による弁済を「みなし弁済」といいます)。

そのため当社では、貸金業に関わる法令違反・情報漏え

その他、当社グループにおける包括信用購入あっせん事

い等の不祥事件の発生を抑止するべく、取締役会直属諮問

業及び個別信用購入あっせん事業は、割賦販売法の適用に機関としてコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアより各種の事業規制（取引条件の表示、書面の交付、契約の2010年６月18日に改正貸金業法が完全施行され、これて、利息制限法上の上限金利を超過する部分を含む約定利

ンスに関する情報の収集及び法令違反予防措置を講じるこ

解除等に伴う損害賠償等の額の制限、信用購入あっせん業

により、出資法の上限金利が年29.2％から年20％へと引き息の返済が遅れた場合に残債務の一括返済を求める特約とで全社的なコンプライアンス態勢の検証・把握を行って者に対する抗弁、支払可能見込額の調査、支払可能見込額下げられるとともに、後述の貸金業法上のみなし弁済制度

条項は、利息制限法第１条第１項に定める利息の最高限度をおります。
さらに、当社グループ全体において統一した企業を超える与信の禁止、継続的役務に関する消費者トラブルが廃止されました。

超過する部分の支払に対する事実上の強制であり、特段の倫理を共有し、当社グループ全体のコンプライアンス態勢の防止等）を受けております。

３．貸付金金利

しかしながら、2006年１月13日の最高裁判所判決におい

当社では、この完全施行に先立ち、これに対応すべく、事情のない限り債務者が任意に支払った場合にあたらないを確立することを目的として、
アイフルグループコンプライ

そのような中、当社では、
これ等の法令及び規制に準じ、2007年８月１日以降、国内で新たにご契約いただくお客様及としたほか、受取証書への契約年月日等の記載は契約番号アンス委員会を設置しております。
また、2007年４月には、

内部統制機能として組織・制度を整備すると共に、システム

び新融資基準により契約が可能なお客様に対して、貸出上限で代替できるとする貸金業の規制等に関する法律施行規則

ホットライン（社内通報制度）の一元管理化、コンプライアンによるオペレーショナルリスク対応を図り、３ラインディフェ

金利の引下げを実施し、現在年18.0％以下としております。

第15条第２項は、法律の委任の範囲を超えており無効であスに関する情報の収集機能強化、賞罰に関する機能の一元ンスによる点検と継続的な改善活動を図っております。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

しかしながら、今後、法令等の改正によって利息制限法及るとの判断がなされました。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

51

経営陣による財務報告

当社グループは、
これらの司法判断を真摯に受け止め、こ

しかしながら、会計上の見積りは、過去の返還実績や最近

当社グループはこれらに従い、個人情報の取扱い状況のすることがあり、これに対して金利変動リスクの軽減を図っ

れを反映した契約書への切り替え等の対応を行っておりまの返還状況などに基づき見積られているため、これらの見積見直し等を行うとともに「プライバシーポリシー」
を制定し、ておりますが、将来における金利上昇の程度によっては、当す。当社グループが現在提供しているローン商品の約定金

り上の前提を超える水準の返還請求が発生した場合や会計情報管理に関する規程や事務手続き等を策定し運用してお社グループの資金調達に影響を及ぼすおそれがあり、当社

利には、利息制限法に定められた利息の最高限度の超過部

基準が変更された場合には、当社グループの財政状態及びり、役職員に対する教育、データセンターへの物理的なセグループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼす可能性分を含んでいるものがあります。
なお、当業界において、貸金経営成績に影響を及ぼす可能性があります。

キュリティ、個人データへのアクセス権限の設定やログの監があります。

視、外部からの不正アクセスや攻撃に対するシステム上のセ業法に定める契約書記載事項等の不備等を理由に、この超過部分について返還を求める訴訟がこれまで複数提起され、これを認める判決もなされました。

５．
総量規制
2010年６月18日に改正貸金業法が完全施行され、いわゆ未然に防ぐ措置を講じております。

（財務体質の健全性について）
消費者金融業界において、2006年１月13日の最高裁判

当社グループに対しても、係る超過利息の返還を求める

る総量規制が導入されました。
これにより、総借入残高が年

しかしながら、万一何らかの理由による個人情報漏えいが所判決及び法令の改正等を受けて、利息返還請求が増加い

複数の訴訟がこれまで提起され、貸金業を営む当社グルー収の３分の１を超える貸付けなど返済能力を超えた貸付けが発生した場合や主務大臣から勧告又は命令を受けた場合にたしました。
これにより、当社グループも財政状態及び経営プが貸金業法上のみなし弁済の適用を受けるために必要な原則として禁止されることとなりました。

は、当社グループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼす

成績に大きな影響を受けており、
自己資本比率や純資産額可能性があります。

等の財務体質の健全性を示す経営指標については、現時点要件を満たしていないとの原告の主張が認められたことにこうしたリスクを解消するため、当社グループでは、係る改より、訴訟あるいは訴訟外での和解により超過利息の返還

正法の完全施行前より総量規制の導入を見据えて、厳格化（利息返還）
を行っております。
こうした利息返還請求は、足元した貸付基準や、
システムによって総借入残高が年収の３分においては、
すでに最高裁判所の判決から10年以上が経過の１を超えないよう制限をかけており、さらに、貸金業法第

破産法、民事再生法及び特定債務等の調整の促進のため

そのため、将来的に当社グループの事業等のリスクが顕し、返還請求の権利を持つ多くの方が消滅時効を迎えてい13条第２項で、
内閣府令で定められている期間ごとに調査をの特定調停に関する法律等の各種法令等が改正された場

在化して当社グループの財政状態及び経営成績に影響をることなどから、2011年２月のピーク時から10分の１以下ま行っております。

合、改正の内容によっては、当社グループの財政状態及び経及ぼす事態が生じた場合、当該影響に対応するうえで当社

営成績に影響を及ぼす可能性があります。

グループの財務体質が十分ではなく、当社グループの事業で減少しております。
今後も利息返還請求は減少が続くと捉しかしながら、今後、想定以上に利息収入や貸付残高が減

えておりますが、他方、一部の弁護士事務所や司法書士事務少した場合には、当社グループの財政状態及び経営成績に所が積極的な宣伝活動を継続していることなどから、
未だ一影響を及ぼす可能性があります。

でも上記最高裁判所判決前の水準まで回復するに至ってお(2) その他の法律改正による影響（資金調達について）士事務所による更なる宣伝活動の実施や貸金業者に不利と６．
その他の法律関係について

ローン、社債及び債権の流動化等により、資金調達を行ってなる司法判断が下される場合には、当社グループの財政状(1) 個人情報の保護に関する法律と個人情報の取扱い

おりますが、市場環境、当社の信用力低下や格付けの変動

態及び経営成績に影響を及ぼす可能性があります。

個人情報保護法において、個人情報取扱事業者には、
必要

りません。

活動の継続に支障をきたす可能性があります。

当社グループは、金融機関からの借入れ、シンジケート

定量の請求が続いております。
今後、弁護士事務所・司法書

52

キュリティ対策など当社グループからの個人情報漏えいを等により資金調達が困難になる可能性があります。

（情報ネットワークシステム、
インターネットサービス等又は技術的システムについて）
当社グループは、営業を管理するために、内部・外部を問わず、情報・技術システムに依存しておりますが、事業店舗

ま た、2006年10月13日、日 本 公 認 会 計 士 協 会 より、と判断される場合に一定の報告義務が課され、また同法のこうしたリスクを解消するため、当社グループでは、調達

ネットワーク、口座データを含む当社グループ事業を構成す

2006年９月１日以後終了する中間連結会計期間及び中間会

一定の義務に反した場合において個人の権利利益を保護すの多様化及び新たな調達手法の検討、格付けの向上に向ける種々の情報を管理するために、
ソフトウエア、システム及計期間に係る監査（当該中間連結会計期間及び中間会計期

るために必要があると認めるときは、
主務大臣は必要な措置

た取り組みを行っております。

びネットワークへの依存をより深めつつあります。当社グ間が属する連結会計年度及び事業年度に係る監査を含みまをとるべきことを勧告又は命令することができるとされておしかしながら、資金調達に係る契約には財務制限条項やループが使用するハードウエア及びソフトウエアは、人為的す。
）
から適用されるものとして、「消費者金融会社等の利息

ります。
また、
ガイドラインにおいては、個人情報の利用目的

早期償還条項が付されているものが存在することから、新過誤、
自然災害、停電、コンピューターウイルス、外部からの返還請求による損失に係る引当金の計上に関する監査上のを通知・明示・公表すること、必要に応じ債務者より個人情型コロナウイルス感染症拡大等の影響も含め、当社グルー

サイバー攻撃及びこれに類する事象による損害若しくは中取扱い」（業種別委員会報告第37号（以下、「第37号報告」と報の取扱い等に関する同意を取得すること、個人情報の取プの財政状態及び経営成績又は営業貸付金等の債権内容断等により、あるいは、電話会社及びインターネットプロバ

いいます。
））が公表されております。当社グループにおいて扱いを委託する場合はその委託先を監督すること、安全管が大きく変化した場合には、期限の利益を喪失するおそれ

イダ等の第三者からのサポートサービスの中断等により、影も第37号報告に従い、利息返還損失引当金を計上しており理措置として組織的・人的・技術的観点からの体制を整備があり、資金繰りや財政状態及び経営成績に影響を及ぼす

響を被る可能性があります。

ます（営業貸付金に優先的に充当されると見積られたため貸すること、個人情報の取扱いに関する基本方針を公表するこ

可能性があります。

倒引当金に含められた返還見込額を含みます）。

と等が求められております。

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

また、資金調達に係る調達金利は、市場環境等により変動

こうしたリスクを解消するため、当社グループでは、基幹システムの冗長化、
データや電源のバックアップ体制整備等

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

53

のインフラ強化を図るとともに、昨今、増加傾向にあるサイ

洪水等を含む自然災害、
テロや紛争等、金融制度や法律にによる毀損により減損に至るおそれがあり、その場合には当護服の調達をはじめとした具体的なコンティンジェンシープ

バー攻撃やフィッシングサイト等へのセキュリティ強化に向よる制約、金利・為替・株価・商品市場の急激な変動、同社グループの財務状況及び経営成績に影響を及ぼす可能

ランの整備、並びにケースごとの対応ルールの整備、社内へ

け、社内ＣＳ
Ｉ
ＲＴによる業界内外の情報連携体制、
コンピュー

地域に投資や進出をする企業の業績やそれらの企業が所在性があります。

の通達を通じて当該感染症の予防と拡大抑制に積極的に取ターウイルスの排除、外部からのサイバー攻撃の監視、多角する国の景気・金融制度・法律・金融市場の状況、訴訟に的な脆弱性診断等を継続しています。

伴う損失、企業の倒産、個人向け貸出の焦げ付き等、並びに（代表取締役及びその親族等の当社株式保有並びに処分に

海外子会社の内部統制及び法令等遵守態勢の不備に起因

ついて）

また、二段階認証の導入など具体的な対策や、定期的な

また、ＷＨＯ・国立感染症研究所・日本疫学会の所見、感染症法など関連法の調査や情報の収集に努め、主要拠点へ

当事業年度末現在、当社の代表取締役である福田吉孝及の入館時の検温システムの導入や、消毒液の配備、執務室

当社グループでは、海外市場・社会情勢及び金融制度等

びその創業者一族は、関連法人と併せて当社の発行済株式や会議室等へのアクリルパーテーションの設置、同居者を含

しかしながら、
このような情報・技術システムの混乱、故の状況把握に努めると共に、海外子会社の組織・制度の整の約40％を実質的に保有する株主となっております。そのめた健康状態の観察と報告体制を整備・運用しています。

障、遅延その他の障害により、口座開設数が減少し、未払い

備による内部統制機能及び監査機能の充実等に取り組んで結果として、当社の支配権の譲渡、事業の再編及び再構築、さらに、政府方針に沿ったオフピーク出勤や別拠点への残高の返済が遅延し、あるいは、
サイバー攻撃による被害やおります。

他の事業及び資産への投資、並びに将来の資金調達等の重分散出社体制、
リモートワークに係るアプリの導入・運用、

要な企業取引を含む当社の事業活動に影響を及ぼす重要

コミュニケーションツールの拡充を図るなど、縮退運用にもな意思決定に対して影響力を行使することができます。

柔軟に対応できる社内体制整備を行っています。

社内対応訓練等を通じて、それらの被害抑止に努めておりする費用の発生等のリスクが内在しております。

ます。

情報流出等、当社グループの事業に対する消費者の信頼がしかしながら、今後、
これらのリスクが顕在化した場合に低下することで、当社グループの財政状態及び経営成績には、当社グループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼす

影響を及ぼす可能性があります。

可能性があります。

（信用保証事業について）
当社グループは、信用保証事業を営んでおり、保証提携
先拡大に向けた営業や新商品の提案・販売促進支援に取（繰越欠損金について）
当社グループには現時点で税務上の繰越欠損金が存在するため、法人税等が軽減されております。

り組んだ結果、当該信用保証事業に係る信用保証収益の連しかしながら、繰越欠損金の繰越期間の満了で欠損金が結営業収益に対する割合が恒常的に10％以上の比率を占消滅した場合、法人税等の税金負担が増加するため、当社めるに至っております。信用保証事業の拡大に支障を来たす

グループの財務状態、経営成績及びキャッシュ・フローに影事態は、上述の当社グループ自体の事業リスク起因以外に、響を及ぼす可能性があります。

す。例えば、提携先金融機関の業界再編や法改正、あるい

また、
これらの株主は、現在までのところ安定保有を維持

しかしながら、予想を超える災害やパンデミックが発生し、しておりますが、今後、その所有株式の一部を処分する可能

世界レベルでの経済活動の停滞で大幅に事業活動が縮小

性があります。その場合、市場における当社株式の供給が増や停止したり、社内における大規模なクラスターの発生等、加することが考えられ、当社の株価に影響を及ぼす可能性

通常通りに設備が使用できなくなったりした場合において、があります。

お客様の需要に十分な対応が行き届かなくなる、あるいは、
災害やパンデミックに伴い被害を受けたお客様の状況悪化（災害等の発生について）
大規模な地震、津波、風水害などの自然災害、感染症の流行や紛争などの外的要因による非常事態によって、当社グ（有価証券について）災害が発生した場合においても、
ステークホルダーへの影スを提供するために、子会社及び関連会社に係る投資有価

響を最小化することを目的に、基幹システムの冗長化、デー

したがって、信用保証事業の拡大に支障を来たす事態が証券を保有することで、ローン事業（消費者金融事業及び事タや電源のバックアップ、災害備蓄体制の整備を図ると共発生した場合、当社グループの財政状態及び経営成績に影業者金融事業）、
クレジットカード事業、保証事業、海外事業に、事業継続計画に定めた対応を迅速に行うべく、安否確認

響を及ぼす可能性があります。

など、金融事業の多角化を図っております。
しかしながら、子及び緊急時のコミュニケーションツールを導入し土日祝や会社等の不採算が想定より長引くことにより投資有価証券

早朝夜間の連絡に使用するとともに、定期的なグループ横について減損に至るおそれがある場合には、当社グループ

断の訓練を実施しています。

れます。

（海外事業について）
当社グループは、
日本のみならず、東南アジアにおいても事業を展開しております。
これらの海外市場への事業展開の財務状態及び経営成績に影響を及ぼす可能性がありま

あります。

す。

今般の新型コロナウイルスへの対応といたしましては、代
表取締役社長を本部長とした全ての取締役で構成する「新にあたっては、
タイやインドネシアを中心とした東南アジア

また、当社グループは、上場・非上場の投資有価証券を型コロナウイルス・グループ対策本部」を立ち上げ、関連すの景気の悪化や同業間の競争、不安定な政治や社会情勢、

保有しております。
これらの資産の価値が収益性の悪化等る自治体や保健所へのヒアリングにより、社内消毒体制や防AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

ループの財政状態及び経営成績に影響を及ぼす可能性がこうしたリスクを解消するため、当社グループでは、事故・当社グループは、
お客様の需要に合わせた商品やサービは、保証提携先各個社の被災リスクや法令違反等が挙げらにより、貸倒償却などの費用が増加する場合などは、当社グループの事業継続に影響を及ぼすおそれがあります。

保証提携先金融機関の事業リスクに起因する場合がありま

54

り組んでいます。

AIFUL CORPORATION Annual Report 202155

連結貸借対照表
アイフル株式会社および連結子会社
3月31日現在

（百万円）

2020
資産の部

2021

負債の部

流動資産
現金及び預金43,52440,950

営業貸付金

516,960

516,340

割賦売掛金

102,942

流動負債
支払手形及び買掛金

37,15638,265

101,719

支払承諾

157,858

170,553

1,451

1,701

短期借入金

103,119

支払承諾見返157,858

100,750

170,553

その他営業債権

8,858

8,749

1年内償還予定の社債

20,17015,075

買取債権

3,121

3,173

1年内返済予定の長期借入金

121,928

146,136

その他

30,612

24,724

未払法人税等

2,026

2,112

営業投資有価証券

貸倒引当金△ 51,608△58,201

賞与引当金

1,356

1,397

流動資産合計813,722809,712

ポイント引当金

2,840

2,560

割賦利益繰延

1,344

1,822

その他

21,581

20,923

流動負債合計469,381499,596

固定資産
有形固定資産建物及び構築物
減価償却累計額
建物及び構築物（純額）

24,252

23,769△ 18,359△18,207

5,893

5,561

固定負債

432

社債

15,07515,000

長期借入金

215,601

180,67749

75

利息返還損失引当金

25,033

12,913

その他

6,435

7,398

262,194

216,065

731,576

715,662

資本金

94,02894,028

資本剰余金

13,948

13,948

機械装置及び運搬具

407

減価償却累計額

△ 330

△342

76

90

6,425

5,251

機械装置及び運搬具（純額）
器具及び備品
減価償却累計額△ 5,438△3,986

987

1,265

土地

8,899

8,900

リース資産

5,920

4,889

器具備品（純額）

繰延税金負債

固定負債合計

△ 2,342△2,991

負債合計

3,578

1,898

純資産の部

262

49

19,69817,765

4,182

5,204

102

102

利益剰余金

20,232

38,669

4,285

5,306

自己株式

3,110

△3,110

投資有価証券

5,960

7,714

125,098

143,536

破産更生債権等

23,60922,082

繰延税金資産

6,712

8,821

その他有価証券評価差額金

459

1,705

敷金及び保証金

1,805

5,456

為替換算調整勘定

459

314

その他

5,398

6,124

その他の包括利益累計額合計

918

2,019

2,914

2,136

純資産合計

128,931

147,692

負債純資産合計

860,507863,354

減価償却累計額
リース資産（純額）
建設仮勘定
有形固定資産合計
無形固定資産ソフトウエア
その他
無形固定資産合計
投資その他の資産

貸倒引当金
投資その他の資産合計
固定資産合計

資産合計

56

（百万円）

2020

2021

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

△ 20,686△19,628

22,80030,57046,78453,642

860,507863,354

株主資本

株主資本合計その他の包括利益累計額

非支配株主持分

AIFUL CORPORATION Annual Report 202157

連結損益計算書及び連結包括利益計算書
アイフル株式会社および連結子会社
3月31日に終了した1年間

連結損益計算書
（百万円）

2020
営業収益

2021

営業外費用

営業貸付金利息

72,44474,041

支払利息

5

3

包括信用購入あっせん収益

18,862

18,646

為替差損

479

―

信用保証収益15,203

14,524

貸倒引当金繰入額

—

47

7

6

感染症関連費用

—

90

その他

8

11

493

153

1,716

19,305

その他の金融収益
その他の営業収益
買取債権回収高

1,662

1,573

償却債権取立益

6,896

6,761

経常利益

その他

11,961

11,927

特別利益

その他の営業収益計

20,52020,262

新株予約権戻入益

230―

127,038

127,481

特別利益合計230―

固定資産売却損—

91

固定資産除却損

112―

営業収益合計
営業費用

営業外費用合計

特別損失

金融費用
支払利息

6,100

6,086

社債利息

623

516

減損損失

—

1,064

その他

797

645

投資有価証券評価損

264

―

7,522

7,248

特別損失合計376

1,156

税金等調整前当期純利益

1,569

18,149

法人税、住民税及び事業税

2,155

2,965

金融費用計
売上原価
債権買取原価その他
売上原価合計

1,120

1,141
273

法人税等調整額

△ 886

1,414

法人税等合計

1,269

354

当期純利益

300

17,794

ポイント引当金繰入額

2,707

2,209

非支配株主に帰属する当期純損失（△）

支払手数料

15,722

14,978

親会社株主に帰属する当期純利益

貸倒引当金繰入額

33,79638,818

利息返還損失引当金繰入額

16,927―

従業員給与手当賞与

11,96412,019

賞与引当金繰入額

1,311

1,333

退職給付費用

497

503

販売促進費

8,102

6,808

25,517

24,615

その他の営業費用計

116,547

101,286

125,358

109,950

当期純利益

1,679

17,530その他の包括利益

営業利益
営業外収益

△ 1,089

△642

1,390

18,437

連結包括利益計算書

その他
営業費用合計

△2,610169
1,289

その他の営業費用

58

（百万円）

2020

2021

（百万円）

2020
300

その他有価証券評価差額金

522
396

貸付金利息

193

203

為替換算調整勘定

持分法による投資利益

2021
17,794
1,258

△291

110

204

持分法適用会社に対する持分相当額

△0

0

為替差益

—

560

その他の包括利益合計

919

966

不動産賃貸料

84

89

包括利益

1,220

18,761

投資有価証券売却益

—

367

（内訳）

助成金収入

—

19,538327

親会社株主に係る包括利益

2,070

非支配株主に係る包括利益

△ 850

その他

141

175

営業外収益合計

529

1,928

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

△777

AIFUL CORPORATION Annual Report 202159

連結株主資本等変動計算書
アイフル株式会社および連結子会社
3月31日に終了した1年間

（百万円）

（百万円）

株主資本

株主資本

2020

資本金

資本剰余金

利益剰余金

自己株式

株主資本合計

当期首残高

143,454

13,948△ 30,485△ 3,110

123,807△ 121

会計方針の変更による累積的影響額
会計方針の変更を反映した当期首残高

143,454

13,948△ 30,607△ 3,1101,390△ 49,426

94,028

会計方針の変更による累積的影響額

123,685

会計方針の変更を反映した当期首残高

1,390

49,426△ 49,426

欠損填補

49,426△0

自己株式の取得22

連結範囲の変動持分法の適用範囲の変動

利益剰余金

自己株式

株主資本合計13,94820,232△ 3,110125,098—

94,028

13,94820,232△ 3,110

18,437

親会社株主に帰属する当期純利益—

資本金から剰余金への振替

—

欠損填補

△0

自己株式の取得22

連結範囲の変動—持分法の適用範囲の変動

株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期末残高

当期首残高

資本剰余金

125,098

当期変動額

親会社株主に帰属する当期純利益

当期変動額合計

資本金

△ 121

当期変動額
資本金から剰余金への振替

2021

18,437
—
—
△0

△0
—

株主資本以外の項目の当期変動額（純額）△ 49,426—

50,839△0

1,413

94,028

13,94820,232△ 3,110125,098

当期変動額合計
当期末残高

—

—

18,437△0

18,43794,028

13,94838,669△ 3,110

143,536（百万円）

その他の包括利益累計額

当期首残高

その他
有価証券
評価差額金

為替換算
調整勘定

△ 23

261

その他の包括
利益累計額
合計

238

新株
予約権

非支配
株主持分

純資産
合計

230

3,741

128,016

△ 123

△ 245

会計方針の変更による累積的影響額

3,617

127,771

会計方針の変更を反映した当期首残高

会計方針の変更による累積的影響額
会計方針の変更を反映した当期首残高

△ 23

261

238

230

当期首残高

その他
有価証券
評価差額金

為替換算
調整勘定

その他の包括
利益累計額
合計

459

459

918

新株
予約権

—

非支配
株主持分

2,914

純資産
合計

128,931
—

459

459

918

—

2,914

128,931

当期変動額

当期変動額

1,390

親会社株主に帰属する当期純利益—

資本金から剰余金への振替

18,437

親会社株主に帰属する当期純利益—

資本金から剰余金への振替

欠損填補

—

欠損填補

自己株式の取得△0

自己株式の取得△0

連結範囲の変動22

連結範囲の変動—持分法の適用範囲の変動—

持分法の適用範囲の変動

—

482

197

680

△ 230

△ 703

△ 253

当期変動額合計

482

197

680

△ 230

△ 703

1,159

当期末残高

459

459

918

—

2,914

128,931

株主資本以外の項目の当期変動額（純額）

60

（百万円）

その他の包括利益累計額

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

株主資本以外の項目の当期変動額（純額）

—

1,246

△144

当期変動額合計

1,246

△144

当期末残高

1,705

314

△ 777

1,101

—

323

1,101

—

△ 777

18,761

2,019

—

2,136

147,692

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

61

連結キャッシュ・フロー計算書

貸借対照表

アイフル株式会社および連結子会社
3月31日に終了した1年間

アイフル株式会社
3月31日現在（百万円）

営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益
減価償却費
減損損失

貸倒引当金の増減額（△は減少）
賞与引当金の増減額（△は減少）

ポイント引当金の増減額（△は減少）

利息返還損失引当金の増減額（△は減少）
受取利息及び受取配当金
支払利息

投資有価証券売却損益（△は益）投資有価証券評価損益（△は益）持分法による投資損益（△は益）
助成金収入
新株予約権戻入益
固定資産売却損益（△は益）固定資産除却損

営業貸付金の増減額（△は増加）
割賦売掛金の増減額（△は増加）

その他営業債権の増減額（△は増加）
買取債権の増減額（△は増加）

破産更生債権等の増減額（△は増加）
営業保証金等の増減額（△は増加）

その他の流動資産の増減額（△は増加）
その他の流動負債の増減額（△は減少）
その他
小計

利息及び配当金の受取額

利息の支払額
助成金の受取額
法人税等の還付額
法人税等の支払額

営業活動によるキャッシュ・フロー
投資活動によるキャッシュ・フロー
定期預金の預入による支出
有形固定資産の取得による支出
有形固定資産の売却による収入
無形固定資産の取得による支出
投資有価証券の売却による収入
その他

投資活動によるキャッシュ・フロー

財務活動によるキャッシュ・フロー
短期借入れによる収入

短期借入金の返済による支出
長期借入れによる収入

長期借入金の返済による支出
社債の発行による収入社債の償還による支出

自己株式の取得による支出
その他

財務活動によるキャッシュ・フロー

現金及び現金同等物に係る換算差額

現金及び現金同等物の増減額（△は減少）

現金及び現金同等物の期首残高

新規連結に伴う現金及び現金同等物の増加額
現金及び現金同等物の期末残高

62

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

2020
1,569
3,017
—
1,497
35
△ 110
2,069
△ 224
5
—
264
△ 110
—
△ 230
—
112
△ 57,770
2,400△ 1,110
△ 648
3,371
△ 154
△ 3,626△ 411△ 185△ 50,238246△6—
0△ 1,135

（百万円）

2020

2021
18,149
3,418
1,064
5,781
40
△280
△12,119
△237
3
△367
―
△204
△327
―
91
―
△553
1,222
109
△52
1,526
△3,705
5,734
1,925
1,405
22,626242△3
325―△2,910△ 51,133

20,280—△ 502—△1,756—△ 459△ 2,718△5,001△1,722200△2,881
539△409△9,274

1,353,270△ 1,337,105
187,087△ 154,703
15,000△ 7,370△0△ 823
55,356△ 718
784
36,1086,627
43,5201,543,207△1,545,224
120,450△131,050
15,000△20,170△0△1,026△18,813232△7,574
43,520―35,945

2021

資産の部
流動資産
現金及び預金
営業貸付金
割賦売掛金
支払承諾見返その他営業債権
前払費用

15,443413,714325

127,999
7,633
303

未収収益

3,379

その他

7,091

貸倒引当金
流動資産合計△ 33,829
542,061

固定資産
有形固定資産建物
減価償却累計額
建物（純額）
構築物
減価償却累計額
構築物（純額）機械及び装置
減価償却累計額
機械及び装置（純額）
器具備品
減価償却累計額
器具備品（純額）
土地
リース資産
減価償却累計額
リース資産（純額）
建設仮勘定
有形固定資産合計
無形固定資産ソフトウエア
その他
無形固定資産合計
投資その他の資産投資有価証券
関係会社株式関係会社長期貸付金
破産更生債権等
長期前払費用繰延税金資産
敷金及び保証金
その他
貸倒引当金
投資その他の資産合計
固定資産合計

資産合計

12,799△ 8,749
4,049
977

△ 800
177
146

12,450422,422268

139,355
7,517

365

3,041
7,147

△40,355
552,212

12,897△8,912
3,985

892

△706
185
146

△ 135

△137

3,421

3,431

10

△ 3,000421

9△2,546
885

6,809

6,810

△ 194

△325

538

733

344

407

12,07012,294

2,169

2,796

2,194

2,820

256

24

683

34,49636,322
15,033
238

3,838
1,376
316

△ 12,947
79,356
93,622635,683

10

24

1,233

30,102
29,66415,014

240

6,483
1,326

396

△12,920
71,54086,656

638,868

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

63

損益計算書

貸借対照表

アイフル株式会社
3月31日に終了した1年間

（百万円）

2020

営業収益

負債の部

営業貸付金利息

流動負債
支払承諾

127,999

139,355

短期借入金

22,70024,960

1年内償還予定の社債

20,17015,075

1年内返済予定の長期借入金

114,588

140,936

108

126

未払金

4,607

3,974

未払費用

580

552

未払法人税等

1,569

1,637

賞与引当金

1,310

1,348

リース債務

その他の金融収益
その他の営業収益
信用保証収益
償却債権取立益
その他
その他の営業収益計
営業収益合計
金融費用
支払利息
社債利息
その他
金融費用計
その他の営業費用

1

601

607

294,237

328,575

社債

15,07515,000

長期借入金

208,260

178,059

リース債務

268

320

利息返還損失引当金

22,458

11,460

資産除去債務

1,946

1,968

営業利益

828

828

営業外収益

248,836

207,637

543,074

536,213

その他
流動負債合計固定負債

その他
固定負債合計
負債合計

純資産の部

94,028

資本準備金

52

52

資本剰余金合計

52

52

資本剰余金

賞与引当金繰入額
販売促進費
減価償却費
その他
その他の営業費用計
営業費用合計貸付金利息不動産賃貸料
業務受託料

営業外収益合計
営業外費用
貸倒引当金繰入額
感染症関連費用
その他
経常利益

1,639

11,222

1,639

11,222

自己株式△ 3,110△ 3,110

株主資本合計92,609102,192

その他有価証券評価差額金

△0

462

評価・換算差額等合計

△0

462

新株予約権

—

—

純資産合計

92,609102,655

負債純資産合計

635,683

638,868

評価・換算差額等

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

従業員給料及び手当

営業外費用合計

その他利益剰余金
利益剰余金合計利息返還損失引当金繰入額

為替差損

利益剰余金
繰越利益剰余金

貸倒引当金繰入額

その他

94,028

資本金

支払手数料

助成金収入

株主資本

2021

57,682
059,732
0

11,6106,215
1,995
19,821
77,504

11,136
5,882
2,074
19,09378,826

4,180
623
638
5,442

4,286
516
612
5,416

6,027
22,78815,433
6,003
857
6,081
1,162
13,294
71,64877,091
413

5,875
29,864
―
6,020
852
5,214
1,336
13,77262,936
68,352
10,473

790
159
251
—

944
146
159
176
160
1,588

6
—
—

5
11
1,728

1
47
34
3
87
11,973

230
230

―
―

—

91
―
4,464
4,556
7,417
566
△2,732△2,165
9,583

営業費用

—

資産除去債務

64

（百万円）

2020

2021

特別利益
新株予約権戻入益
特別利益合計
特別損失
固定資産売却損
投資有価証券評価損関係会社株式評価損
特別損失合計税引前当期純利益
法人税、住民税及び事業税
法人税等調整額
法人税等合計
当期純利益

125
1,327

264
—
264
1,694
351
△ 295
55
1,639

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

65

グループ会社一覧 （2021年6月30日現在）
事業内容

WEBサイト

消費者向け無担保ローン●
事業者ローン●
信用保証

https://www.aiful.co.jp/

クレジットカード
プリペイドカード
●
信用保証
●
収納代行

http://www.lifecard.co.jp/

事業者ローン
不動産担保ローン●
ファクタリング

https://www.aiful-bf.co.jp/

サービサー
企業再生事業

https://www.a-g-sv.com

ベンチャーキャピタルhttps://nf-partners.co.jp/

自社割賦信用保証
個別信用購入斡旋

https://www.aifulguarantee.co.jp/

企業再生事業

https://www.aiful-p.com/

社名
アイフル株式会社

ライフカード株式会社

会社名

アイフル株式会社

上場証券取引所

東京証券取引所市場第一部

本社所在地〒600-8420

証券コード

8515

五条上る高砂町381-1

株主名簿管理人

三井住友信託銀行株式会社

創業

1967年4月

監査法人

有限責任監査法人トーマツ

資本金940億28百万円

事業年度

毎年4月1日から翌年3月31日まで

従業員数

2,135名（連結） 1,012名（単体）●京都府京都市下京区烏丸通●●

アイフルビジネスファイナンス株式会社

会社概要 （2021年3月31日現在）●●

AG債権回収株式会社●●

AGキャピタル株式会社●

アイフルギャランティー株式会社●●

アイフルパートナーズ株式会社●

アイフルストックセンター株式会社●

倉庫・文書管理代行●

クレジットカード

https://aifulstockcenter.co.jp/

株式情報 （2021年3月31日現在）
発行可能株式総数

1,136,280,000株

発行済株式総数

484,620,136株

■

金融機関等

12.20%

28,938名

株主総数

すみしんライフカード株式会社

http://www.sumishinlifecard.co.jp/
■

個人・
その他

40.09%

大株主

AGミライバライ株式会社●

後払い決済事業

AGメディカル株式会社●

診療報酬等担保ローン

https://www.agmedical.co.jp

AGクラウドファンディング株式会社●

貸付型クラウドファンディング事業

https://www.ag-crowdfunding.com/

あんしん保証株式会社●

家賃債務の保証

https://anshin-gs.co.jp/

消費者向け無担保ローン

http://www.aira-aiful.co.th/

AIRA & AIFUL Public Company Limited●

PT REKSA FINANCE●

66

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

中古車オートローン

株主名

所有株数
（千株）

所有比率
（% ）

（株）AMG（福田吉孝一族の資産管理会社）

94,814

19.56

福田 光秀

62,15512.83（株）丸高（福田吉孝一族の資産管理会社）

24,5435.06

日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）

20,667

4.26

MSIP CLIENT SECURITIES

10,163

2.10

株式会社日本カストディ銀行
（信託口)

7,621

1.57

JP MORGAN CHASE BANK 385632

7,437

1.53

UBS AG LONDON A/C IPB SEGREGATED
5,791
CLIENT ACCOUNT

1.20

株式会社日本カストディ銀行（信託口5）

5,074

1.05

STATE STREET BANK WEST CLIENT TREATY 505234

4,673

0.96

https://www.mirai-barai.co.jp/

https://reksafinance.co.id/

所有者別株式分布状況

その他の法人29.66%
外国法人等

18.05%▶ 本誌に関するお問い合わせ先

アイフル財務部IR広報課〒105-0014 東京都港区芝2-31-19

TEL：03-4503-6050
e-メール：spokesperson@aiful.co.jp

AIFUL CORPORATION Annual Report 2021

67