お客さま本位の業務運営に関する取組状況
202４年5月
地域のくらしの応援団

お客さま本位の業務運営に関する基本方針に係る取組

当金庫は、２０１８年１０月１日に「お客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）」の基本方針を制定しました。
具体的な取組状況については、当庫の事業年度に合わせた毎年３月末時点
での状況を公表することとしています。
今後も、お客さまのお役に立てれるように、商品・サービス等の向上に向けた取組みを継続実施し、定期的に見直しを図ることにより、お客さまより選ばれる金融機関を目指していきます。【原則１】【原則】は、金融庁が公表している「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応を示しています。
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お客さま本位の業務運営

取組方針

１．お客さまの最善の利益を追求【原則２】
当金庫は、お客さまのニーズとご意向を踏まえた商品・サービスを提供するために、役職員が高い専門性と職業倫理を持って誠実・公正に業務を行い、お客さまの最善の利益を追求いたします。
アクションプラン・各種研修等を通じ、高い専門性と職業倫理を持った人材の育成に努めます。
・ご提案に際しては、お客さまの取引経験、知識、資産の状況、取引の目的、およびリスクに関する考え方等を踏まえ、安定的な資産形成・資産運用のための提案をおこない、お客さまの最善の利益を追求いたします。
２．利益相反の適切な管理【原則３】
当金庫は、一部の特定な資産運用会社や保険会社に偏った商品を提案するような行為はいたしません。また、お客さまの利益が不当に損なわれることがないよう、お客さ
まの利益保護に努め、利益相反の管理を徹底いたします。
アクションプラン
・投資信託商品のご提案に際しては、リターン、リスクおよび手数料について適切な説明を行います。
・新商品は、利益相反に関するチェックを行ったうえで導入いたします。
3３．商品・サービス等の分かりやすい説明【原則４】【原則５】
当金庫は、商品やサービスに係る重要な情報や手数料について、専門用語を用いず、お客さまの誤解、誤認を招かないように丁寧かつ分かりやすい説明をいたします。
アクションプラン
・投資信託商品のリターン、リスク、取引条件等の重要な情報については、「重要情報シート」等を使用し、分かりやすい説明を行うよう努めます。
・役職員がお客さまに分かりやすい説明ができるよう、教育・研修等の充実を図ります。
４．お客さまのニーズに沿ったサービスの提供【原則６】
当金庫は、お客さまの資産状況、取引経験、知識、取引目的、ニーズにあった適切な商品・サービスを提供いたします。またお客さまの様々なニーズにお応えできるように金融商品の充実に努め、お客さまにとって最適な商品・サービスを提供いたします。
アクションプラン・金融商品のご提案を行う際は、お客さまの資産状況、取引経験、知識、取引目的、ニーズならびにご意向を伺ったうえで、具体的な金融商品のご提案を行うようにいたします。
・仕組みが複雑又はリスクの高い金融商品のご提案を行う場合には、お客さまの属性等を踏まえ、事前に当該商品のご提案が適切かどうかの判断をいたします。
・役職員がお客さまに最適な商品をご提案できるよう、研修等を通じ金融商品の仕組み等に係る理解を深めるように努めます。
4５．職員に対する適切な動機づけの枠組み等【原則７】当金庫は、お客さま本位の営業活動を実践するために、継続的に職員研修を実施し、お客さまが真に求める最適な商品・サービスが提供できるよう、人材の育成強化に努
めて、お客さま本位の取組みに向けた態勢整備を行います。
アクションプラン
・お客さまに最適な商品・サービス等が提供できるよう、研修等を通じて人材の育成に努めます。
・お客さまの多様なニーズにお応えし、お客さまの最善の利益を追求するために、専門資格の取得を推奨いたします。

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お客さま本位の業務運営に関する取組状況
１．お客さまのライフプランやご意向に沿ったご提案【原則６】
ご提案に際しては、お客さまの取引経験、知識、資産の状況、取引の目的、およびリスクに関する考え方等を踏まえ、安定的な資産形成・資産運用のための提案をおこなっています。
投信信託保有お客さま人数
（人）

2,450

2,417

2,400
2,350

2,330

2,300
2,250

2,250
2,200
2,150

2022年3月末 2023年3月末 2024年3月末

ＮＩＳＡ口座数
（人）

1,500

1,434

1,450
1,400
1,350
1,281

1,300
1,250

1,214

1,200
1,150
1,100
2022年3月末 2023年3月末 2024年3月末

6投資信託販売額
（百万円）

1,600
100

1,400
1,200
1,000

170

800

206

1,370

600
400

778

686

2022年度

2023年度

200
0

2021年度

定時定額（つみたてNISA含む）

生命保険お客さま人数
（人）

4,000

3,647

3,500
3,000

2,958
2,665

2,500
2,000
1,500
1,000
500
0
2022年3月末

2023年3月末

2024年3月末

7２．お客さまの多様なニーズにお応えできるように厳選した商品をラインアップ【原則６】

お客さまの多様なニーズにお応えできるよう、様々な対象商品をラインアップしています。
投資信託商品※2024年3月31日現在

海外
債券

成長
ファンド名
投資枠
〇 ニッセイ／パトナム・インカムオープン
ニッセイ／パトナム・毎月分配インカムオープン〇 ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン （1年決算コース）
ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン （毎月決算コース）

内外
〇
資産複合

内外

国内

〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇

株式
海外

内外
国内
不動産投信

内外

〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇
〇

グローバル・ソブリン・オープン （毎月決算型）
グローバル・ソブリン・オープン （資産成長型）
しんきん３資産ファンド（1年決算型）
しんきん3資産ファンド（毎月決算型）
リスク抑制世界8資産バランスファンド
しんきん世界アロケーションファンド
投資のソムリエ
のむラップ・ファンド（普通型）
しんきんインデックスファンド２２５
トヨタ自動車／トヨタグループ株式ファンド
しんきんＪＰＸ日経400オープン
三井住友・げんきシニアライフ・オープン
しんきん好配当利回り株ファンド
しんきん世界好配当利回り株ファンド（1年決算型）
しんきん世界好配当利回り株ファンド（毎月決算型）
三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ・インデックスファンド （為替ノーヘッジ型）

しんきんＳ＆Ｐ５００インデックスファンド

運用会社
ニッセイアセットマネジメント
ニッセイアセットマネジメント
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ
三菱UFアセット・マネジメント
三菱UFアセット・マネジメント
しんきんアセットマネジメント投信
しんきんアセットマネジメント投信

商品の選定にあたっては、商品の分かりやすさ、リス
クや運用実績、お客さまにご負担いただく費用、商品提供会社の販売支援体制等を比較検討した上で、お客さまのニーズにお応えできる商品ラインアップになるように努めております。【原則６】なお、当金庫で取扱いをしている投資信託の購入時手数料・信託報酬などは、各商品目論見書に加え、投資信託ラインアップ、重要情報シートにてご確認いただ
くことができます。【原則４】【原則５】アセットマネジメントＯｎｅ
しんきんアセットマネジメント投信

アセットマネジメントＯｎｅ
野村アセットマネジメント
しんきんアセットマネジメント投信
三井住友ＤＳアセットマネジメント
しんきんアセットマネジメント投信
三井住友ＤＳアセットマネジメント
しんきんアセットマネジメント投信
しんきんアセットマネジメント投信
しんきんアセットマネジメント投信
三井住友ＤＳアセットマネジメント
しんきんアセットマネジメント投信

インデックスファンドＮＡＳＤＡＱ100（アメリカ株式）

日興アセットマネジメント

netWINGSテクノロジー株式ファンドＢコース（為替ヘッジなし）

ゴールドマン・サックス・アセット・マネジメント

グローバルＡＩファンド（為替ノーヘッジ型）
グローバルＳＤＧｓ株式ファンド
しんきんＪリートオープン（１年決算型）
しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
三井住友・グローバル・リートオープン（1年決算型）
三井住友・グローバル・リートオープン

三井住友ＤＳアセットマネジメント
三井住友ＤＳアセットマネジメント
しんきんアセットマネジメント投信
しんきんアセットマネジメント投信
三井住友ＤＳアセットマネジメント
三井住友ＤＳアセットマネジメント

当金庫で取扱いを行っている投資信託商品の累積リターン（６ヶ月、１年、３年）は、当庫ホームページ（httpｓ://www.hanshin-ca.co.jp/）
において時事通信社提供のデータにてご確認することができます。
（累積リターンの値は、前月末時点のものとなります）

8

投資信託商品（つみたて投資枠）※2024年3月31日現在

資産複合

株式

内外
国内
国内
海外
海外
海外
海外

ファンド名
たわらノーロード バランス（８資産均等型）
たわらノーロード日経２２５
たわらノーロードＴＯＰＩＸ
たわらノーロード新興国株式
たわらノーロード先進国株式
たわらノーロード先進国株式＜為替ヘッジあり＞

運用会社
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ
アセットマネジメントＯｎｅ

三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ・インデックスファンド （為替ノーヘッジ型）

三井住友ＤＳアセットマネジメント

2023年度は、新ＮＩＳＡ対応商品の拡充を図るため、2023年7月１日より・ニッセイ/パトナム・インカムオープン（3ヶ月決算型）
・しんきん３資産ファンド（１年決算型）
・しんきん世界好配当利回り株ファンド（１年決算型）
・三井・住友・グローバル・リートオープン（１年決算型）
2023年１１月1日より
・のむラップ・ファンド（普通型）
・インデックスファンドＮＡＳＤＡＱ100（アメリカ株式）
・netWINGSテクノロジー株式ファンドＢコース（為替ヘッジなし）
計７ファンドを追加いたしました。

9

生命保険商品※2024年3月31日現在

保険種類
個人年金保険一時払終身保険
平準払終身保険
定期保険
収入保障保険
学資保険
医療保険

がん保険
介護保険

商品名

引受保険会社名

しんきんらいふ年金ＦＳ

フコクしんらい生命保険株式会社

たのしみ未来住友生命保険相互会社

しんきんらいふ終身ＦＳ

フコクしんらい生命保険株式会社

ふるはーとＪロードプラス

住友生命保険相互会社

ふるはーとＦ

住友生命保険相互会社

ユニット・リンク介護＋

アクサ生命保険株式会社

ハローキティの定期保険

フコクしんらい生命保険株式会社

メディフィット収入保障保険

メディケア生命保険株式会社

夢みるこどもの学資保険

アフラック生命保険株式会社

医療保険 EVERシンプル

アフラック生命保険株式会社

新メディフィットＡ

メディケア生命保険株式会社

メディフィットＲｅ

メディケア生命保険株式会社『生きる』を創るがん保険 WINGS

アフラック生命保険株式会社

がん診断保険Ｒ

東京海上日動あんしん生命保険株式会社

しっかり頼れる介護保険

アフラック生命保険株式会社※しんきんらいふ年金ＦＳは、2024年4月1日より販売停止

２０２３年５月１日より、アクサ生命保険株式会
社の変額保険「ユニット・リンク介護＋」の取扱いを開始しました。
当金庫の保険商品の選定にあたっては、保障内
容、保険料、付帯サービス、引受保険会社の販売支援体制等を比較検討した上で、お客さまのニーズにお応えできる商品ラインアップになるように努めております。
またお客さま自身が商品の比較・選択ができるよ
うに、１つの商品群に対して２つ以上の商品体制とするよう体制整備を行っています。【原則６】
投資信託・保険商品以外にも、個人向け国債、
iDeCo・個人向け信託商品等をラインアップしています。

損害保険商品※2024年3月31日現在

保険種類

商品名

引受保険会社名

標準傷害保険

共栄火災海上保険株式会社

標準傷害保険「キッズプラン」

共栄火災海上保険株式会社

どうぶつ健保

アニコム損害保険株式会社

ビジネスプラン

共栄火災海上保険株式会社

ハイパー任意労災

ＡＩＧ損害保険株式会社

しんきんグッドすまいる

共栄火災海上保険株式会社

債務返済支援保険 しんきんグッドサポート

共栄火災海上保険株式会社

傷害保険
ペット保険
業務災害保険長期火災保険10

３．お客さま本位の業務運営を実践するための態勢【原則２】【原則５】【原則７】
お客さま本位の業務運営を実践するために、高い専門性と職業倫理を持った人材を育成し、より良い販売態勢の整備に努めます。
【社外講師】【投資信託】
研修内容

対象者

回数

投信セールス手法
新ＮＩＳＡ
投信セールス手法
投信新商品研究
営業責任者研修
新任内部管理責任者研修

ブロック選抜者
各店職員
各店職員
各店職員
部店長
内部管理責任者

4
1
15
1
1
5

対象者

回数

【保険】
研修内容
介護保険

各店職員

研修内容
介護セミナー
長期・分散・積立
長期・分散・積立
長期・分散・積立
2024年度マーケット展望
変額保険導入研修
変額保険法人提案
変額保険事務研修
投資信託販売研修講師

回数

日本顧問介護士協会 様㈱F.I.Tコミュニケーション 様
ファイナンシャル学院/株式会社Ｆ学 様
ファイナンシャル・ジャパン㈱ 様
アクサ・ウエルス・マネジメント㈱ 様
アクサ生命保険㈱ 様
アクサ生命保険㈱ 様
アクサ生命保険㈱ 様

1
1
2
2
1
3
1
1
4

三井住友ＤＳアセットマネジメント㈱ 様

1☆2023年度は投資信託に精通した人材を育成すべく、ブロックでの選抜者（２名）
に対し、10回シリーズ（１講座４時間３０分）の研修を実施しました。
（合計４ブロック実施）☆２０２３年度は本部専任者（生命保険会社出身者１名、証券会社出身者２名）、社外講師による上記研修を実施いたしました。この他にも各部店にてスキルアップを図るため、各種研修を実施しております。
☆お客さまの多様なニーズにお応えし、お客さまの最善の利益を追求するために、当金庫では役職員に対して資格取得支援制度を導入しています。引き続き専門資格の取得を積極的に推進していきます。

～社外講師研修風景～

ＦＰ資格取得状況
FP3級以上者
職員数
取得率
175名
245名
71.42%※2024年3月末現在（嘱託・パート除く）

11

運用損益別顧客比率
お客さまにご購入いただいた投資信託の運用損益状況を区分毎に公表しております。
２０２４年３月末時点において、８２．５％のお客さまがプラスでした。
50%以上＋30％以上～＋50％未満＋10％以上～＋30％未満
０％以上～＋10％未満-10％以上～0％未満-30％以上～-10％未満-50％以上～-30％未満-50％未満合計

2021年度
顧客数
割合
70
3.0%
228
9.8%
777
33.3%
545
23.4%
668
28.7%
28
1.2%
2
0.1%
12
0.5%
2,330
100.0%

2022年度
顧客数
割合
56
2.3%
174
7.2%
520
21.5%
617
25.5%
654
27.1%
374
15.4%
11
0.5%
11
0.5%
2,417
100.0%

2023年度
顧客数
割合
173
7.7%
447
19.9%
948
42.1%
287
12.7%
319
14.2%
62
2.8%
5
0.2%
9
0.4%
2,250
100%

（お客さま人数）

1,000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
0

2021年度 顧客数

2022年度 顧客数

2023年度 顧客数

基準日：２０２３年度は２０２４年３月末時点、２０２２年度は２０２３年３月末時点、２０２１年度は２０２２年３月末時点
運用損益 ：基準日時点の評価金額＋累計受取分配金額（税引後）＋累計売却金額－累計買付金額（販売手数料（税込）を含む）
運用損益率：上記運用損益を基準日時点の評価金額で除して算出
個々のお客さまが保有している投資信託について、購入時以降どれくらいのリターンが生じているかを見ることができます。

12

投資信託の預かり資産残高上位２０銘柄コスト・リターン、リスク・リターン（２０２２年３月）

1%

2%

3%

コスト
残高加重平均値

リターン

コスト リスク リターン
1.49% 14.50% 4.59%
0.98% 2.55% 1.00%
1.49% 8.99% 4.51%
1.09% 19.86% 9.66%
2.59% 24.29% 25.61%
2.41% 19.75% 6.20%
1.49% 2.61% -0.85%
2.09% 21.27% 9.54%
0.88% 16.42% 9.11%
1.71% 4.11% 2.16%
2.20% 2.99% 1.32%
1.46% 14.47% 4.78%
2.20% 5.35% 2.78%
1.32% 15.28% 4.31%
2.20% 17.04% 3.31%
0.88% 14.84% 7.05%
1.19% 17.08% 14.35%
1.54% 7.72% 2.82%
1.54% 7.69% 2.80%
0.11% 17.04% 15.31%

リターン

ファンド名
1 しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
2 リスク抑制世界８資産バランスファンド
3 しんきん３資産ファンド（毎月決算型）
4 トヨタ自動車／トヨタグループ株式ファンド
5 グローバルＡＩファンド
6 三井住友・グローバル・リート・オープン
7 しんきん世界アロケーションファンド
8 しんきん世界好配当利回り株ファンド（毎月決算型）
9 しんきんインデックスファンド２２５
10 グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）
11 投資のソムリエ
12 しんきんＪリートオープン（１年決算型）
13 ニッセイ／パトナム・毎月分配インカムオープン
14 しんきん好配当利回り株ファンド
15 三井住友・げんきシニアライフ・オープン
16 しんきんＪＰＸ日経４００オープン
17 三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ・インデックスファンド（為替ノーヘッジ型）
18 ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン（１年決算コース）
19 ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン（毎月決算コース）
20 たわらノーロード先進国株式

コスト・リターン

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

コスト リターン
1.52%
5.83%

リスクリターン

5%

10%

15%

20%

25%

リスク
残高加重平均値

リスク
リターン
12.28%
5.83%

基準日：２０２２年３月末時点
対象ファンド：２０２２年３月末時点で運用期間５年以上の銘柄にて算出
コスト：（販売手数料率÷５）＋信託報酬（年率）
リターン: 過去５年間のトータルリターン（年率換算）
リスク：過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）
13
中長期的に、金融機関がどのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます。

投資信託の預かり資産残高上位２０銘柄コスト・リターン、リスク・リターン（２０２３年３月）

1%

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

2%

3%

コスト

残高加重平均値

リターン

コスト リスク リターン
1.49% 14.60% 3.17%
0.98% 3.32% -0.48%
1.09% 20.73% 5.16%
1.49% 9.31% 3.74%
2.59% 27.13% 15.08%
2.41% 20.68% 3.52%
2.09% 22.56% 9.24%
1.49% 3.12% -1.65%
0.88% 17.04% 6.60%
1.71% 4.75% 1.60%
2.20% 3.72% -0.44%
2.20% 5.76% 4.20%
1.32% 15.39% 4.16%
1.46% 14.58% 3.32%
1.19% 18.26% 12.55%
2.20% 16.50% -2.63%
0.88% 15.29% 5.35%
1.54% 7.84% 2.34%
0.14% 10.14% 5.41%
1.71% 4.75% 1.65%

リターン

ファンド名
1 しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
2 リスク抑制世界８資産バランスファンド
3 トヨタ自動車／トヨタグループ株式ファンド
4 しんきん３資産ファンド（毎月決算型）
5 グローバルＡＩファンド
6 三井住友・グローバル・リート・オープン
7 しんきん世界好配当利回り株ファンド（毎月決算型）
8 しんきん世界アロケーションファンド
9 しんきんインデックスファンド２２５
10 グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）
11 投資のソムリエ
12 ニッセイ／パトナム・毎月分配インカムオープン
13 しんきん好配当利回り株ファンド
14 しんきんＪリートオープン（１年決算型）
15 三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ・インデックスファンド（為替ノーヘッジ型）
16 三井住友・げんきシニアライフ・オープン
17 しんきんＪＰＸ日経４００オープン
18 ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン（１年決算コース）
19 たわらノーロードバランス（８資産均等型）
20 グローバル・ソブリン・オープン（資産成長型）

コスト・リターン

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

コスト
リターン
1.51%
3.82%

リスクリターン

5%

10%

15%

20%

リスク
残高加重平均値

リスク
リターン
13.28%
3.82%

基準日：２０２３年３月末時点
対象ファンド：２０２３年３月末時点で運用期間５年以上の銘柄にて算出
コスト：（販売手数料率÷５）＋信託報酬（年率）
リターン: 過去５年間のトータルリターン（年率換算）
リスク：過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）
14
中長期的に、金融機関がどのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます。

25%

投資信託の預かり資産残高上位２０銘柄コスト・リターン、リスク・リターン（２０２４年３月）
コスト・リターン

1%

2%

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

3%

コスト
コスト
リターン
1.63% 10.30%

残高加重平均値

リターン

コスト リスク リターン
1.09% 22.80% 21.66%
1.49% 14.90% 0.65%
0.98% 3.65% -0.21%
1.49% 9.24% 6.82%
2.35% 13.69% 14.70%
2.59% 27.67% 22.74%
2.09% 21.59% 13.74%
2.41% 21.00% 4.04%
0.88% 17.00% 14.87%
1.49% 3.60% -0.06%
2.20% 6.42% 5.62%
1.71% 5.52% 3.47%
2.20% 3.95% -0.57%
1.32% 14.72% 13.95%
1.19% 17.31% 17.35%
2.75% 21.15% 23.19%
0.88% 14.58% 13.97%
1.57% 9.29% 8.36%
2.20% 15.31% 4.96%
2.01% 21.71% 13.87%

リターン

ファンド名
1 トヨタ自動車／トヨタグループ株式ファンド
2 しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
3 リスク抑制世界８資産バランスファンド
4 しんきん３資産ファンド（毎月決算型）
5 グローバルＳＤＧｓ株式ファンド
6 グローバルＡＩファンド
7 しんきん世界好配当利回り株（毎月決算型）
8 三井住友グローバルリート（毎月決算型）
9 しんきんインデックスファンド２２５
10 しんきん世界アロケーションファンド
11 ニッセイ／パトナム・毎月分配インカム
12 グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型
13 投資のソムリエ
14 しんきん好配当利回り株ファンド
15 三井住友・ＮＹダウ・インデックス（ノーヘ
16 ｎｅｔＷＩＮＧＳテクノロジー株ＢＨなし
17 しんきんＪＰＸ日経４００オープン
18 のむラップ・ファンド（普通型）
19 三井住友・げんきシニアライフ・オープン
20 しんきん世界好配当利回り株（１年決算型）

35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%0%
-10%
-15%
-20%

5%

10%

15%

20%

リスク
残高加重平均値

リスク
15.42%

リターン
10.30%

基準日：２０２４年３月末時点
対象ファンド：２０２４年３月末時点で運用期間５年以上の銘柄にて算出
コスト：（販売手数料率÷５）＋信託報酬（年率）
リターン: 過去５年間のトータルリターン（年率換算）
リスク：過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）
15
中長期的に、金融機関がどのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます。

25%

投資信託販売上位１０銘柄 販売額の割合
2021年度Ｎｏ

ファンド名

2022年度
毎月
分配

販売
割合

Ｎｏ

ファンド名

2023年度
毎月
分配

販売
割合

Ｎｏ

17.0%

1

しんきんＳ＆Ｐ５００インデックスファンド

16.3%

16.6%

2

トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド

16.2%

ファンド名

毎月
分配

販売
割合

1

グローバルＳＤＧｓ株式ファンド

24.9%

1

しんきんＳ＆Ｐ５００インデックスファンド

2

リスク抑制世界８資産バランスファンド

18.8%

2

しんきんＪリートオープン（毎月決算型）

3

しんきんＳ＆Ｐ５００インデックスファンド

11.7%

3

トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド

13.9%

3

しんきん世界好配当利回り株ファンド

4

しんきんＪリートオープン（毎月決算型）

10.7%

4

グローバルＡＩファンド

9.2%

4

グローバルＳＤＧｓ株式ファンド

7.1%

5

投資のソムリエ

10.2%

5

しんきん世界好配当利回り株ファンド

9.0%

5

インデックスファンドＮＡＳＤＡＱ１００

6.3%

6.7%

6

ｎｅｔＷＩＮＧＳテクノロジー株式ファンド
Ｂコース（為替ヘッジなし）

5.9%

4.5%

7

のむラップ・ファンド（普通型）

5.1%

3.9%

8

グローバルＡＩファンド

4.7%

3.3%

9

しんきん世界好配当利回り株ファンド(1年）

4.6%

2.7%

10 ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン〇

6

トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド

7.6%

6

グローバルＳＤＧｓ株式ファンド

7

しんきんインデックスファンド２２５

4.4%

7

しんきん３資産ファンド（毎月決算型）

8

グローバルＡＩファンド

3.3%

8

しんきんインデックスファンド２２５

9

しんきん世界好配当利回り株ファンド

〇

1.7%

9

ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン

10 しんきん３資産ファンド（毎月決算型）

〇

1.5%

10 リスク抑制世界８資産バランスファンド

〇

〇

〇

〇

〇

〇

10.4%

3.5%

つみたて投資枠預かり残高割合※2024年3月末時点

たわらノーロード先進国株式
たわらノーロードバランス（８資産均等型）
たわらノーロード先進国株式（ヘッジあり）
たわらノーロード新興国株式
たわらノーロード日経２２５
たわらノーロードＴＯＰＩＸ

42.8%
37.8%
5.5%
5.4%
5.1%
3.4%
100%

16

更新年月日：2024年5月15日

金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表
金融事業者の名称

半田信用金庫■取組方針掲載のページＵＲＬ

https://www.hanshin-ca.co.jp/009/009-02/0090215-01.html■取組状況掲載のページＵＲＬ

https://www.hanshin-ca.co.jp/009/009d/0090215-01.pdf

原則

原
則
2

原
則
3

原
則
4

原
則
5

実施・不実施取組方針の該当箇所

取組状況の該当箇所【顧客の最善の利益の追求】
金融事業者は、高度の専門性と職業倫理を保持し、顧客に対して誠実・公正に業務を行い、顧客の最善の利益を図るべきである。金融事業者は、こうした業務運営が企業
文化として定着するように努めるべきである。

実施

1.お客さまの最善の利益を追求

Ｐ3. 1.お客さまの最善の利益を追求
Ｐ11.3.お客さま本位の業務運営を実践するための態勢

金融事業者は、顧客との取引に際し、顧客本位の良質なサービスを提供し、（注） 顧客の最善の利益を図ることにより、自らの安定した顧客基盤と収益の確保につなげていくことを目指すべきである。

実施

1.お客さまの最善の利益を追求

Ｐ3. 1.お客さまの最善の利益を追求
Ｐ11.3.お客さま本位の業務運営を実践するための態勢【利益相反の適切な管理】
金融事業者は、取引における顧客との利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理すべきである。金融事業者
は、そのための具体的な対応方針をあらかじめ策定すべきである。

実施

2.利益相反の適切な管理Ｐ3. 2.利益相反の適切な管理実施

2.利益相反の適切な管理Ｐ3. 2.利益相反の適切な管理実施

4.商品・サービス等の分かりやすい説明

Ｐ4. 3.商品・サービス等の分かりやすい説明
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできる
ように厳選した商品をラインアップ

実施

4.商品・サービス等の分かりやすい説明

Ｐ4. 3.商品・サービス等の分かりやすい説明
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできる
ように厳選した商品をラインアップ

金融事業者は、利益相反の可能性を判断するに当たって、例えば、以下の事
情が取引又は業務に及ぼす影響についても考慮すべきである。
・販売会社が、金融商品の顧客への販売・推奨等に伴って、当該商品の提供
会社から、委託手数料等の支払を受ける場合・販売会社が同一グループに属する別の会社から提供を受けた商品を販売・（注）推奨等する場合
・同一主体又はグループ内に法人営業部門と運用部門を有しており、当該運用部門が、資産の運用先に法人営業部門が取引関係等を有する企業を選ぶ
場合【手数料等の明確化】
金融事業者は、名目を問わず、顧客が負担する手数料その他の費用の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、顧客が理解できるよう情報提供すべきである。
【重要な情報の分かりやすい提供】
金融事業者は、顧客との情報の情報の非対称性があることを踏まえ、上記原則4に示された事項のほか、金融商品・サービスの販売・推奨等に係る重要な情報を顧客が理解できるよう分かりやすく提供すべきである。

17

原
則
5

重要な情報には以下の内容が含まれるべきである。
・顧客に対して販売・推奨を行う金融商品・サービスの基本的な利益（リターン）、損失その他のリスク、取引条件
・顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品の組成に携わる金融事業者が販売対象として想定する顧客属性（注1）
・顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの選定理由（顧客のニーズ及び意向を踏まえたものであると判断する理由を含む）
・顧客に販売・推奨等を行う金融商品・サービスについて、顧客との利益相反の可能性がある場合には、その具体的内容（第三者から受け取る手数料等を含む）及びこれが取引又は業務に及ぼす内容）

実施

3.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供

Ｐ4.4.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできる
ように厳選した商品をラインアップ

金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等をする場合には、個別に購入することが可能であるか否かを顧客に示すとと（注2） もに、パッケージ化する場合としない場合を顧客が比較することが可能とな
るよう、それぞれの重要な情報について提供すべきである。（（注2）～（注５）は手数料等の情報を提供する場合においても同じ）。

非該当

当金庫では、複数の金融商品・サービスをパッケージ化した商品の取扱いをしておりません。

当金庫では、複数の金融商品・サービスをパッケージ化した商品の取扱いをしておりません。

実施

4.商品・サービス等の分かりやすい説明

Ｐ4.4.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供
P11.3.お客さま本位の業務運営を実践するため
の態勢

（注3）

原
則
6

金融事業者は、顧客の取引経験や金融知識を考慮の上、明確、平易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行うべきである。

金融事業者は、顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの複雑さに見合った情報提供を、分かりやすく行うべきである。単純でリスクの低い商品の販売・推奨等を行う場合には簡潔な情報提供とする一方、複雑又は（注4） リスクの高い商品の販売・推奨等を行う場合には、顧客において同種の商品の内容と比較することが容易となるように配慮した資料を用いつつ、リスクとリターンの関係など基本的な構造を含め、より分かりやすく丁寧な情報提供がなされるよう工夫すべきである。

実施

4.商品・サービス等の分かりやすい説明

Ｐ4. 3.商品・サービス等の分かりやすい説明
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできる
ように厳選した商品をラインアップ
P11.3.お客さま本位の業務運営を実践するための態勢

金融事業者は、顧客に対して情報を提供する際には、情報を重要性に応じて（注5） 区別し、より重要な情報については特に強調するなどして顧客の注意を促す
べきである。

実施

3.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供

Ｐ4. 3.商品・サービス等の分かりやすい説明
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできる
ように厳選した商品をラインアップ【顧客にふさわしいサービスの提供】
金融事業者は、顧客の資産状況、取引経験、知識及び取引目的・ニーズを把握し、当該顧客にふさわしい金融商品・サービスの組成、販売・推奨等を行うべきである。

実施

3.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供

Ｐ4.4.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供
Ｐ6.1.お客さまのライフプランやご意向に沿ったご提案

金融事業者は、金融商品・サービスの販売・推奨等に関し、以下の点に留意すべきである。
・顧客の意向を確認した上で、まず、顧客のライフプラン等を踏まえた目標
資産額や安全資産と投資性資産の適切な割合を検討し、それに基づき、具体的な金融資産・サービスの提案を行うこと（注1）
・具体的な金融商品・サービスの提案は、自らが取り扱う金融商品・サービスについて、各業法の枠を超えて横断的に、類似商品・サービスや代替商
品・サービスの内容（手数料を含む）と比較しながら行うこと・金融商品・サービスの販売後において、顧客の意向に基づき、長期的な視点にも配慮した適切なフォローアップを行うこと

実施

3.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供

Ｐ4.4.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供
Ｐ6.1.お客さまのライフプランやご意向に沿ったご提案
Ｐ8.2.お客さまの多様なニーズにお応えできるよ
うに厳選した商品をラインアップ

金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等（注2） する場合には、当該パッケージ全体が当該顧客にふさわしいかについて留意すべきである。

非該当

当金庫では、複数の金融商品・サービスをパッケージ化した商品の取扱いをしておりません。

当金庫では、複数の金融商品・サービスをパッケージ化した商品の取扱いをしておりません。

18

金融商品の組成に携わる金融事業者は、商品の組成に当たり、商品の特性を踏まえて、販売対象として想定する顧客属性を特定・公表するとともに、商品の販売に携わる金融事業者においてそれに沿った販売がなされるように留意すべきである。

非該当

当金庫は、金融商品の組成に携わる金融事業者に該当しません。

当金庫は、金融商品の組成に携わる金融事業者に該当しません。

金融事業者は、特に、複雑又はリスクの高い金融商品の販売・推奨等を行う
場合や、金融取引被害を受けやすい属性の顧客グループに対して商品の販（注4）
売・推奨等を行う場合には、商品や顧客の属性に応じ、当該商品の販売・推奨等が適当かより慎重に審査すべきである。

実施

3.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供

Ｐ4.4.お客さまのニーズに沿ったサービスの提供
Ｐ6.1.お客さまのライフプランやご意向に沿ったご提案

金融事業者は、従業員がその取り扱う金融商品の仕組み等に係る理解を深め（注5） るよう努めるとともに、顧客に対して、その属性に応じ、金融取引に関する基本的な知識を得られるための情報提供を積極的に行うべきである。

実施

5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等

Ｐ5.5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等
Ｐ11.3.お客さま本位の業務運営を実践するための態勢【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
金融事業者は、顧客の最善の利益を追求するための行動、顧客の公正な取扱い、利益相反の適切な管理等を促進するように設計された報酬・業績評価体系、従業員研修その他の適切な動機づけの枠組みや適切なガバナンス体制を整備すべきである。

実施

5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等

Ｐ5.5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等
Ｐ11.3.お客さま本位の業務運営を実践するための態勢

金融事業者は、各原則（これらに付されている注を含む）に関して実施する
内容及び実施しない代わりに講じる代替策の内容について、これらに携わる（注）
従業員に周知するとともに、当該従業員の業務を支援・検証するための体制を整備すべきである。

実施

5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等

Ｐ5.5.職員に対する適切な動機づけの枠組み等
Ｐ11.3.お客さま本位の業務運営を実践するため
の態勢

（注3）

原
則
6

原
則
7

【照会先】

部署： 業務推進部
電話番号： 0569-26-6850
メールアドレス： gyousui-552@hanshin-ca.co.jp

19