平成28年度
ライフプラン専門セミナーを開催しました！

平成 年１月 日（金）、東京都千代20

成

年 度ライフプラン専 門セミナーを

田区 平 河 町のホテルルポール麹 町で平29

講演／テーマ「ｉＤｅＣｏ」

ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）の活用術 ～老後資金を考える～【はじめに】

・老後のお金の準備は、定年退職日がタイムリミット。

・日本人が今ほど「老後資産形成」を自覚すべき時代はない。

・「 格 差は老 後に固 定する 」＝ 準 備は・計画的な老後資産準備は難しい。

現役時代にしか行えない。

経 済 設 計 」 の専 門 知 識を習 得し、 各・お金の流れを意識する。

稼ぐ、節約する（使う）、貯める（増やす）、借りる／返す、備えるりました。 セミナーの概 要は以 下のとは他の主 催セミナーへ委ねることにな

関 係で「 生きがい 」 のテーマについてミナーを特 別にご用 意しました。このンター 主 任 研 究 員、 企 業 年 金 連 合 会研を経て独立。商工会議所年金教育セ一人者です。企業年金研究所、ＦＰ総講師の山崎先生は確定拠出年金の第山崎 俊輔 氏

教育資金、住宅資金、老後資金 等備える。

・自分のライフプランを意識しよう。

おりで、参加者の方々から非常に参考調査役ＤＣ担当などを歴任されています。 論 文「 個 人の老 後 資 産 形 成を実・基礎的出費は公的年金で、豊かさや・老後にいくら必要か意識する。

ゆとりは自分で準備。

門です。
『 誰でもできる確 定 拠 出 年 金

金・ 企 業 年 金 制 度と投 資 教 育 等が専②個人の資産形成①退職給付制度きく３つ。

・ 公 的 年 金 以 外の老 後 資 金 対 応は大投資術』『 お金が「 貯まる人 」と「 なない）

③ 取り崩さない（ あるいは取り崩せ②少額から（継続して）①早くから（長期で）・個人老後資金準備の進め方③高齢期の就労等についてお話しいただきました。

ただき、老後資金の準備方法、考え方（ 個人型確 定拠 出 年 金）に特 化してい今回の講演は、旬の話題ｉＤｅＣｏ講演も数多く行っておられます。

くなる人 」 の習 慣 』 など執 筆も多 数、Ｆ Ｐ 学 会 賞 優 秀 論 文 賞を受 賞。 退 職

視点からの検討と提言」にて、第５回現可能とするための、退職給付制度の・ライフイベントにかかる金額を知っての準備等々結婚、住宅購入、ローン返済、老後になったとの感想をいただきました。

（個人型確定拠出年金）」に特化したセしています。特に今年度は「ｉＤｅＣｏ充 実を図ることを目 的として毎 年 開 催【１．老後資産形成の基本的な考え方】

フィナンシャル・ウィズダム 代表

自治体においてライフプラン支援施策のに、「 生きがい 」「 健 康づくり 」「家庭共 済 組 合 等の福 利 厚 生 担 当 者を対 象

このセミナーは、主に地方公共団体、開催しました。

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【２．確定拠出年金の仕組み】

収益分配金等はすべて非課税。

税負担軽減）。
・毎月の掛金原資を確保する。
第一課題は運用ではなく、掛金確保。

（受取時）一時金なら退職金扱い、年 金なら公 的 年 金 扱いで優 遇 税

ｉＤｅＣｏ活用の「本丸」は節約かもしれない。

→ 定 期 預 金 等の元 本 確 保 型 商 品も必ず投資をしなければならない

り替え、電力自由化の導入、買い物ービスの見 直し、 格 安スマホへの切→クレジット明 細 等のチェック・サ

・１万２０００円を節約するヒントある。

・よくある誤解【３．口座を開設してみよう】

制あり。

［確定拠出年金の基本的考え方］
・老後の資産形成を自助努力で行う
国の制度
・自分の老後のために資産形成をすると自分の税が軽減。
・運用商品は自らが決定→運用の結果は自己責任となる。
［ 公 務 員、ＤＢのある会 社 員、専 業 主【 ４．資 産 運 用を一部 組み入れた効 率の見直し等。

ｉＤｅＣｏに加入しない手はない。

的な老後資産形成を目指す】

・公務員のｉＤｅＣｏ活用

・３つの税制優遇→積立額・運用利可能な限り月額１・２万円の積立を婦もｉＤｅＣｏに加入可能に］回りが同一でも数百万円の差が生

9:30 〜 10:00

受付開始
10:00 〜 10:05

開講挨拶

10:05 〜 10:15

オリエンテーション
10:15 〜 11:45（1時間30分）

講演：「iDeCo（個人型確定拠出年金）活用術～老後資金を考える～」
講師：フィナンシャル・ウィズダム
代表 山崎 俊輔 氏
11:45 〜 12:45

休憩・昼食

12:45 〜 14:15（１時間30分）

講演：「笑いと健康～脳トレ！筋トレ！
脂肪トレ！～」
講師：（株）マナ・ウェイ
代表取締役 中村 真奈子 氏14:15 〜 14:30

休憩

14:30 〜 16:00（１時間30分）

講演：「自助努力・自己責任時代のライフプ
ランニング～家庭経済からリスクマネジメン
トまで～」
講師：（株）星和ビジネスリンク
執行役員 得丸 英司 氏

16:00

閉会、アンケート記入

講演／テーマ「健康づくり」

笑いと健康～脳トレ！筋トレ！脂肪トレ！

株式会社マナ・ウェイ 代表取締役

中村 真奈子 氏

講 師の中 村 先 生は、エアロビクスインストラクターでもある健 康 運 動 指 導士です。東京都のご出身で、旅行会社のＯ Ｌとして勤 務していた当 時、エアビクスインストラクターに転身されまし

ロビクスと出 会い衝 撃を受け、エアロ・「 社 会を豊かにする手 助けをしたら、た。 その後インストラクターとして活ラクター を養 成されています。 また、躍するかたわら、 多くの若 手インスト・ｉＤｅＣｏは、老後資産形成の要！

フィットネスクラブでエアロビクスレッ【まとめ】

自分の老後も豊かになった」が理想。

→基本的にはほったらかし。

・手数料に注目（低いものを選ぶ）を利用。

・ インデックス運 用（ パッシブ運 用 ）投資信託を使う。

・「 投 資の割 合 」をしっかり決めよう。

選択。
・配偶者（専業主婦）のｉＤｅＣｏじることも。
（積立時）個人型確定拠出年金の会場：ホテルルポール麹町3Fマーブル（東京都千代田区平河町2－4－3）
TEL 03－3265－5365（会場）掛 金の税メリットはないが資 産 形 成解散

掛金はすべて所得控除の対象。

時間

かなめ

・ｉＤｅＣｏは毎月の積立額は少額だ

治体主催の介護予防教室やシルバー層

設 立、 上 記 活 動に加え、 官 公 庁・ 自２ ０ ０ ７ 年、（ 株 ）マナ・ ウェイを行っておられます。

ど、「笑いと健康」をモットーに活動を受けた健康運動指導や企業セミナーなスンを行う一方、自 治 体からの委 託を歳まで原則解約不可ということもが、確実に資産形成につながる。
・・老後の資産形成の一助としてｉＤｅ税が軽減。（これを使わない手はない）。

・自 分の老 後のために資 産 形 成すればデメリットではなく、むしろメリット。

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Ｃｏを有効活用してみたい。

を対 象としたエクササイズの開 発、 椅Vol.129

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講演内容等

は有 意 義（ 運 用 益 非 課 税、 受 取 時

日程 ： 平成29年1月20日（金）（運用時）得られた利息、売却益、平成28年度ライフプラン専門セミナープログラム

子に座って行える健康教室など、対象者に合わせた指導も好評です。客船「にっぽん丸 」 の船 内フィットネスアドバ
イザーとしてスタッフを派 遣するなど、幅広い業務を展開されています。

年 後に備え、自分 自 身と【今回のライフプランセミナーで伝えた年後いこと】・「20物 理 的ストレス（ 細 菌など ）、生物 理 化 学 的ストレス（気温など）、なジョークのもと、 受 講 者はほとんど中 村 先 生のテンポのよいお話と軽 快動の実践を行った。

コンディショニング、ストレッチの運があるかを教わり、有 酸 素 運動、筋んな体 力 要 素が必要で、どんな動き・ロコモにならないようにするには、ど應義塾大学大学院講師も務められまし修講師に加え、２０１５年度までは慶その幅広い視点から多様な業界での研会常務理事でいらっしゃいます。また、

日本ファイナンシャル・プランナーズ協長）、 特 定 非 営 利 法 人（ Ｎ Ｐ Ｏ 法 人 ）開 発 部 長 兼 Ｆ Ｐコンサルティ ング部

星和ビジネスリンクの執 行 役 員（ 営 業③筋コンディショニング（抗重力筋、理 的ストレス（ 疲 労など ）、精 神

休憩のない立て続けの運動実践を通じ、た。 １ 級ファイナンシャル・ プランニ

防衛体力・体力ってなに？

インナーマッスル強化など）

的ストレス（緊張など）。

本当に楽しく健康運動を行った。

行動を起こす能力（筋力、瞬発力）、の運 動 講 話と実 技ではなく、ライフプ中村先生から「今回の講演は、普通時代のライフプランニング」と題し、家今回の講演は、「自助努力・自己責任行動体力けたい必要な体 力 要 素は何か。アク行 動を持 続する能 力（ 筋 持 久 力、

ランセミナーに『 健 康 設 計 』を入れる

庭経済全般のお話しをいただきました。
健康セミナーを入れる場合の時間帯は、・“人生年 ” はもう昔の話。 今や人窓口担当者の方に向けて発信しました。 【はじめに】としたら、どんなプログラムになるかを、ング技能士、ＣＦＰ®認定者です。

シデントに強い身 体づくりを目 指す全身持久力）、行動を調整する能力「健康づくりのための体力とは」は体力（調整力、柔軟性）。ということです。の種類が重要ではなく、これからの重生は 年の時代。「長寿＝おめでたい」
防止になりリフレッシュできるので、ラ・「長生きの時代ならではのリスク」「長お昼休みの後だと空気が変わり、眠気軟性、バランス力が大切です。

イフプランセミナー 全 体の中で運 動 枠と喜んでばかりはいられない。

【ロコモティブシンドロームとは】生きの時代だからこそ備えが重要」①運動器の障害のために移動能力をを考 慮されるといいことも体 験された

要要素は筋力（インナーマッスル）、柔【アイスブレーキング】
・最初に、アイスブレーキングを受講生全員で行い、脳トレを実践した。
グー、チョキ、チョキ、パーピストル、キツネ、バキューン、こん・社 会 保 障（ 国からの保 障 ）、福 利 厚生（所属団体の諸制度）といったおと思います」とコメントを頂いています。
きたして、要介護になる危険の高い状 態を「 ロコモティブシンドロ

膳 立てされたものに頼れる時 代では・
「アイスブレーキング」は左右異動作

講演／テーマ「家庭経済設計」

えておく必要がある。

教育部門を歴任されました。現在、（株）ない。
「 自 助 努 力 」 もきっちりと備

自助努力・自己責任時代のライフプランニング②ロコモは筋肉、骨、関節、椎間板～家庭経済からリスクマネジメントまで～

常 生 活に何らかの障 害をきたして講師の得丸先生は、１９８０年、日執行役員 得丸 英司 氏
③いつまでも自 分の足で歩き続けて年にわたり、法人・個人分野の営業

本生命保険相互会社に入社され、以降必要なのです。

康 寿 命を延ばしていくことが今、いくために、ロコモを予 防し、 健いる状態。

株式会社星和ビジネスリンク

といった運 動 器のいずれか、 もしーム」（以下「ロコモ」）といいます。

こん等

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くは複数に障害が起き、歩行や日や脳トレにより、笑ってごまかしながらやることが重要ポイント！
【健康づくりのための体力とは】・健康づくりの３本柱①休養 ②栄養 ③運動・運動の３本柱①ストレッチ（関節可動域を広げる、タオル等を使用）②有酸素運動（ウォーキング、水泳、水中運動など）

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日常生活の中で何を意識していくか」

ための運 動 法は何か。 そのためには家 族の方の健 康を守るために身に付1064

ね」の健康③「からだ」の健康。
※「こころ」の健康…「生きがい」（働・ 長い人 生を乗り切るためには「 ライフプラン（ 生 活 設 計 ）」 が必 要。 ごきがい、暮らしがい）
・「 不 健 康な期 間 」 は所 謂「 要 介 護 」
期間。介護にどう向き合うかが、重要な課題。

② 高 齢 夫 婦 無 職 世 帯の家 計 収 支 状
況からのアプローチ③ 高 齢 単 身 無 職 世 帯の家 計 収 支 状
況からのアプローチ【セカンドライフに必要な資金は？】・ 今から始まる「 老 後スタート資 金 」の形 成（ 貯 蓄 残 高、 退 職 金、 公 的年金、個人年金等）。
・現 役 時 代と退 職 後ではマネープランが大きく違う。
・ 現 役 時 代は「 出 来る限り貯める 」、退職後は「いかに上手に使うか」。
【老後資金３分法】②「責任準備金」の形成から理解する生命保険の基本形。
・備える手段としての「団体保険」＋「個人保険」を上手に利用。

アンケート結果づけ。

％ との評 価をいただきました。 団 体、す。次回以降も是非ご参加いただきま

より充実したプログラムにしてまいりまからのアプローチ

年代、性別を見ても幅広く関心のある今後とも皆さまのお役に立てるよう、高さを感じました。

常に重要で、受講者の皆さんの関心の演もライフプランを考えるうえで、 非今 回の専 門セミナーではいずれの講点がとてもよかった。

・ｉＤｅＣｏの掛金原資を確保する視セミナーに取り入れたいと思った。

・健康の講座については是非勤務先の大変勉強になった。

た。職 員からの問い合わせの対 応に・ｉＤｅＣｏに関する考え方が変わっできた。

・講 師の話がおもしろく、ずっと集 中主な意見としては次のとおりです。

ご参照下さい。

計グラフを右 記に掲 載しましたので、非常に参考になった81%

自 身の「 ライフプラン 」 について一度考えてみませんか？
【長寿社会の“光と影”】
・セカンドライフの自由時間は、（ 歳が減る）。

黒 字（ 貯 蓄が増える ）、赤 字（ 貯 蓄・家庭経済的には、わが家の家計分析、以上）男性６・５万時間、女性６・ 【ライフプランは現状分析から】
９ 万 時 間があり、いろんなことに挑戦、やりたいことも沢 山できる（ 光の部分）。
・赤字対策→収入の増加、支出の削減。
・家計の収支状況…損益計算書

・「 子の世 代 」 にとっては、 ① 親の面倒をみる②自分の子の子育て③自分・わが家の資産状況…貸借対照表 把・「使うお金」「備えるお金」「残すお金」の考え方］［ ライフプランにおける「 保 障 準 備 」

書から可 処 分 所 得の把 握（ 所 得 税、

※ せめてこれくらい保険の“そもそも”。

①「保険料のしくみ」から学ぶ生命社会保険料社会保険料、住民税）。

・ 源 泉 徴 収 票、 特 別 徴 収 税 額の通 知握する必要がある。

自身の老後準備、の３つの課題が同時進行する（③のお金の用意がナカナカ大変。影の部分）。
【もう一つの寿命とは？】年にＷＨＯ（世界保健機構）※消費支出の計算

・平 成が健康寿命を提唱して以来、寿命を源泉徴収票

可処分 所 得年間貯蓄額＝（年間）

住 民 税（ 特 別 徴 収 通 知 書 ）＝所得税

延ばすだけでなく、いかに健 康に生活できる期 間を伸ばすかに関 心が高・健康寿命は「健康上の問題で日常生消費支出

可処分所得活が制 限されることなく生 活できる・家計の収支状況の詳細。

掴もう 。

平均寿命と健康寿命との差は、日常アンケートの結果では、「非常に参考参考になった15%① 単 身 勤 労 者 世 帯の家 計 収 支 状 況％、「 参 考になった 」

どちらでもない 4%

すよう、お願い申し上げます。になった 」

セミナー全体の感想セミナーであることがわかります。 統・貯蓄の増加と借金の返済は同じ位置

況からのアプローチ。

・２人以上の勤労者世帯の家計収支状

期 間 」 と定 義されている。 よって、まっている。

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生 活に制 限のある「 不 健 康な期 間 」を意味する。

・豊かなセカンドライフを過ごすための健康な期間…男性９年、女性 年）。

・男性 歳、女性 歳が健康寿命（不74「３つのＫ」。①「こころ」の健康②「かVol.129

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