金融広報中 央 委 員 会

2021
vol.56

春

ＭＯＮＳＨＩＲＯＣＨＯＵ

日本だけでなく世界中に分

布 す る 小 さ な 蝶 で、 英 名 はSmall white。その名の通り、翅（はね）の地色は白色で数個の黒い紋があります。気象庁が年ごとの初見日を記録している
ように、春を告げる指標ともされ、俳句の春の季語には「初蝶」という美しい言葉もあります。

特 別対談

山崎 元╳

経済評論家

若田部昌澄
金融広報中央委員会委員
日本銀行副総裁

今からできるシンプル投資

新 た な 手 口 で さ ら に 広 が る ！ 宅 配 業 者 を 装 っ た 不 在 通 知 の Ｓ Ｍ Ｓ被 害

人 生 １ ０ ０年 時 代

コロナ禍での家計管理のポイントを学ぶ

人 生 １ ０ ０年 時 代 を 豊 か に す る キ ャ リ ア プ ラ ン ニ ン グ と 金 融 リ テ ラ シ ー

花開け！
！

ᄐཆ෭
春の訪れを告げる

くらし塾
きんゆう塾
くらしに役立つお金と生活の知恵を学ぶ経済評論家

山崎 元

ＨＡＪＩＭＥ ＹＡＭＡＺＡＫＩ

春

2021

くらし塾
きんゆう塾
vol.56

02 特別対談
経済評論家

金融広報中央委員会委員
日本銀行副総裁

山崎 元

若田部昌澄

06 教えて！ 知るぽると

公的医療保険の「高額療養費制度」って何？

北海道出身。1981年、東京大学経済学部卒業。三菱商事に入社し、その後、野村投信、住友信
託銀行、メリルリンチ証券、UFJ総合研究所など12回の転職を経て、現在は、楽天証券経済研究
所客員研究員、国家公務員共済組合連合会資産運用委員会委員、
株式会社ベンチマーク代表を務める。
『超簡単 お金の運用術』（朝日新聞出版）、『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』（共著、文響社）など著書多数。

11 マンガ「わたしはダマサレナイ!!」

新たな手口でさらに広がる！
宅配業者を装った不在通知のＳＭＳ被害14 連載・エッセイ⑧

野菜と暮らす春夏秋冬‑‑春野菜
榊原道子
野菜料理家・フードコーディネーター

17 そこが知りたい くらしの金融知識

人生１００年時代
今からできるシンプル投資金融広報中央委員会委員
日本銀行副総裁

若田部昌澄

特 別 対 談神奈川県出身。1990年、早稲田大学大学院経済学研究科修士課
程修了。1994年、トロント大学
経済学大学院研究科修士課程修了。1998年、早稲田大学大学院
経済学研究科博士課程単位取得退学。2000年、早稲田大学政治経済学部助教授、2005年、早稲田大学政治経済学術院教授に就任。2017年、コロンビア大学経営大学院日本経済経営研究所客員 研 究 員 に 就 任。2018年 よ り、
日本銀行副総裁、金融広報中央委員会委員。

21 知るぽるとNEWS

中学生・高校生を対象とする
作文・小論文コンクール
入賞作品 のご紹介
22 特別レポート

第17回 金融教育に関する
小論文・実践報告コンクール表彰式
26 誌上セミナー

新型コロナによる
お金の新しい生活様式
家計管理のポイントを学ぶ
29 まなびや訪問

岡山県立西大寺高等学校
30 おたよりコーナー

漢字矢印パズル
31 都道府県金融広報委員会一覧

編集後記

ＭＡＳＡＺＵＭＩ ＷＡＫＡＴＡＢＥ
本対談は、距離の確保やマスク着用等の新型コロナウイルス感染防止対策を徹底したうえで実施しました。

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

02

させる︒そして 歳からは︑ 歳を過ぎた自分は何をして︑いくら稼いで︑そこから何年働くのかというセカンド

キャリアについて考え始めるとよい︒に︑お金の知識を学び︑自分に必要な資産を形成する重要性が高まっ

人生１００年時代といわれる今︑長い人生をより豊かに過ごすため

は︑自分の人材価値を高めるというキお話ししていきたいと思います︒まずランニングや金融リテラシーについてかに生き抜くために必要なキャリアプ

山崎 その通りです︒私は 回転職しあったり︒

あったりネットワークであったり人で産に変えていく︒その資産はスキルでいる時間やできる努力をなんらかの資若田部 投資のように今自分が持ってています︒数々の企業での経験を踏まえ︑個人の資産形成に必要となャリアプランニングが大切だと思いまつくりつつ自分の人材価値を完成させながら︑運用の専門家としての実績を
人材価値は﹁︵能力＋実績︶×ていきました︒そして︑将来も仕事をすが︑いかがでしょうか︒
働ける時間﹂という関係でおおむね評続けられるよう︑ 歳のときに働き方いました︵笑︶︒一方︑一番やりたい

が︑どうしても東京に出たいと思って

山崎 私は北海道の札幌で育ちました

ますか？

金融リテラシーの教育や啓蒙にも熱心

用について何冊も本をお書きになり︑

若田部 山崎さんは個人向けの資産運まで行ってきた年金運用などの機関投

山崎 ２０００年ごろからです︒それ

心を持たれたのですね︒

若田部 その後︑個人の資産運用に関して職業人生を歩んでいました︒の後は︑転職を繰り返しながら︑ 代のディーリング業務に就きました︒その経済に触れたくて︑大手商社で為替部をめざしました︒卒業後は早く実際役で東大理Ⅲは難しいと思い︑経済学生かされていると思います︒でも︑現くっていくとよい︒

くかを絞り込みながら︑人材価値をつす︒自分がどのような分野で働いてい象は︑勉強や人間関係などさまざまで効に﹁投資﹂することです︒投資の対

山崎 自分の﹁時間﹂と﹁努力﹂を有

うなことが必要でしょうか？

になると思います︒具体的にはどのよ

代には︑ぜひ知っておきたいポイント

若田部 働ける時間を長く持つ若い世ちます︒

組むキャリアプランニングが意味を持間がかかり︑だからこそ計画的に取りらやりたい分野を模索しやすくなりまてきているので︑会社勤めを続けなが中で︑企業が副業を認めるようになっと思います︒今は働き方改革の流れのうした働き方が交渉で合意できたのだ

きる︒双方にメリットがあるので︑こ私の経験やノウハウを生かすことがで発言の自由を確保できるし︑企業側は︑る給与所得は減りますが︑私は時間とースで続けられます︒企業から受け取の仕事は定年がないし︑将来もマイペ﹁副業﹂の働き方を選択しました︒こを置きながら並行して評論活動を行うを変えることを考えました︒企業に籍山崎

価できます︒能力も実績も得るには時

仕事のイメージは精神科医でした︒

資の運用理論を︑個人の資産運用に当

若田部 年齢的な目安はありますか？

した︒副業はまだ一般的ではないかもの興味は行動ファイナンスへの関心に

若田部 何かきっかけはあったのですてはめたら役に立つのではないかと考

山崎 年齢のめどを言いますと︑ 歳しれませんが︑今後副業する人が増えに取り組まれています︒そういった活

か？

えました︒

までに自分が働いていく分野を決め︑て︑いずれは︑普通のことになるでしと 代は主にファンドマネージャーと山崎 小・中学校のころからジークム

若田部 そうした活動をされてきた山

歳までにおおよその人材価値を完成

動を始められた経緯を教えていただけ

ント・フロイトの本を読むなど︑人間

崎さんと︑人生１００年時代をより豊人材価値を高める
キャリアプランニングとはついて︑経済の専門 家 で あ る お ２ 人 が 語 り 合 い ま し た ︒

世の中だからこそ若い世代に学んでほしい金融リテラシーの必要性に

報中央委員会委員︵日本銀行副総裁︶が対談を行いました︒不確実なる知識を伝える経済評論家の山崎 元氏をお迎えし︑若田部昌澄金融広

人生１００年時代を豊かにする
キャリアプランニングと金融リテラシー

60

12の気持ちに興味がありました︒今もそくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

03

45

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35

20
30

非常に重要となりますが︑その際必要入で得たお金を貯めて増やす﹂ことがは︑自分の人材価値を高めつつ︑﹁収

若田部にもよいことだと思います︒

くことは︑自分の可能性を広げるためょう︒転職や副業の選択肢を持ってお思います︒

金融リテラシーのアップにつながるとことに気づき︑具体的に考えることも知っておくことが大切です︒そういう若田部 自分に合わせた必要貯蓄額をるでしょう︒

使うためこれで足りるのかと不安にな

平均より収入の高い人は将来平均より

こんなに必要なのかと心配になるし︑の低い人は将来平均より使わないのに消にはつながりません︒平均より収入

は︑ 年間の運用でどれだけ違うのか︒

理費を払うのと０・２％で済むのとでです︒例えば︑年率 １・５ ％の運用管得を数字で計算して理屈で考える知識﹁損得計算﹂です︒コストや利益の損

山崎 大きくは二つあります︒まずはは何でしょうか？

りますが︑とくに必要と思われることおくべき金融リテラシーはいろいろあまいますね︒資産運用において知ってンスが悪いと︑リスクも高くなってしなら︑よい商品とはどういうものか知人の経済常識﹂です︒ふだんの買い物ネスとして販売されているという﹁大険などの金融商品は金融機関のビジ

山崎 二つ目は︑株式︑投資信託や保かもしれません︒

りを妨げる要因の一つになっているの

若田部 それも金融リテラシーの広がにはすごいものがありますね︒

山崎 日本人の数学に対する苦手意識思います︒

していきたいと思います︒金融リテラ

手取りの ％〜 ％︑個人事業主ならは︑給与所得者は厚生年金があるので︑

山崎

おおよその貯蓄の目安として

い︑大きなコストが発生していることと﹁たかが１％くらい﹂となってしま

若田部 金融リテラシーが十分でない

しないと︑正しく運用ができません︒

こういうことを常識として考えようと

ま購入してしまうケースがきわめて多融商品の場合︑売り手に言われるがまを慎重に検討するはずです︒しかし金をイメージしながら︑購入するか否か識を持ったうえで︑自分が欲しい商品

人生 １００年時代において資産運用に必要な二つの金融リテラシーとなる金融リテラシーについてお話し
シーと聞くと﹁難しいことをやるのでいですね︒％〜 ％くらいの貯蓄をしておきたに大事なことだと思います︒まずは︑

若田部 シンプルで単純なことは非常して︑前向きに向き合ってほしいです︒

違わないために身に付けるべきこととり崩す︒その際のさまざまな選択を間して︑リタイア後は資産を計画的に取くに若年層の増加が大きく︑投資への数が月間最高件数を記録しました︒としたとき︑ネット証券の新規口座開設

大によって世界的に株価が大きく下落

山崎 新型コロナウイルス感染症の拡に投資行動が変わりつつあります︒

制優遇制度によって︑若い世代を中心に感じます︒とくに若い人は︒

は？﹂と身構えてしまう人が多いよう
山崎 学ぶべきことは︑お金と付き合い︒その金融商品が﹁本当に必要なの具体的に貯蓄についてのご意見はあり

関心が高まっているのですが︑だからか﹂︑﹁本当に得なのか﹂︑﹁コストはいにも気づかないかもしれませんね︒四ますか︒

こそ︑適切な情報を伝える必要がある

則計算や複利計算︑標準偏差が分かる

若田部 そして貯めたお金を増やすた

山崎 老後に必要な貯蓄額について考と考えています︒

くらなのか﹂といったことまで考えがうための基本的知識や常識ですが︑とえる人がかなり増えました︒しかし︑若田部 ただ︑投資への関心の高さととよいのでしょうが︑そういった計算

め に 資 産 運 用 を す る わ け で す が︑

世間で平均とされる数字を知っても正身に付けている金融リテラシーのバラたどり着かないと正しい意思決定にはてもシンプルなものです︒収入を得て︑しい参考にはなりませんし︑不安の解を諦めてしまう人も少なくないように

Ｄ Ｃ やつみたてＮＩＳＡなどの税20

計画的に貯蓄をし︑資産を正しく運用

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くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

ことですね︒

けないと正しい運用ができないというに︑こういうことを常識として身に付

若田部 先ほどの﹁損得計算﹂と同様なりません︒

いくのではないでしょうか︒

実践的な金融リテラシーが身に付いてら金融の社会的構造を教えることで︑の段階で損得をきちんと理解させなが話を︑小学校や中学校など︑それぞれ

若田部 学習指導要綱が改訂となり金融教育も取り入れられていますが︑カ

山崎 多分にあると思います︒教育関ているように感じます︒

資産運用などを素直に学ぶ障壁になっ日本人には根強く残っており︑それがえることすら良くない﹂という感覚がを受けます︒それは﹁お金のことを考ですが︑なかなか浸透していない印象るほど！﹂と思う金融リテラシーなの

若田部 山崎さんのお話はどれも﹁なだと思います︒

で︑若いときから始めるのはよいこと

資は使える時間が長いのが大事なの

運用の感覚も養うことができます︒投投資の仕組みが理解できますし︑資産

山崎 少額でも実際に体験することでを行うことはいかがですか？

付ける方法として︑若いときから投資す︒ところで︑金融リテラシーを身に三つの強化をできたらよいと思いました使いやすいテキスト︑教員育成の山崎 ﹁自由を拡大する手段﹂である

山崎さんにとってお金とは？

すよね︒それでは最後にうかがいます︒

れはありえないというのが第一原則でに儲かるのではないかと思うけど︑そ人がいて︑神様的なことをやれば確実思いがちなのは︑投資の神様みたいな

若田部 投資を始めたような人たちで少なくない︒

計 画 通 り に は い か な い け れ ど︑ 不 確

若田部

かもしれません︒

お金のことを意識しない人生がよいの際に空気を意識しないような感じで︑息を吐くようにお金を使って︑呼吸のない︒ただ︑理想的にはまるで吸った範囲も広がるし︑お金は悪いものでは

山崎 お金があることでできることのよく知らなければならない︒

リキュラムの充実と定型化︑それに則係者にもお金の話題に抵抗感を持つ人

若田部 日本では退職金を手にして初と思います︒あくまで手段として︑合実 な 世 の 中 だ か ら こ そ︑ プ ラ ン ニ ン

金融リテラシー浸透の障壁
その改善策とはが小さくない割合でいます︒そこを解めて資産運用を始める人も多いという理的に扱い︑自分の目的に応じて使え

グ が 重 要 と な る︒ そ し て 金 融 リ テ ラ

そ れは最高ですね！ 人生は

きほぐすことは非常に重要です︒

現状があります︒

ばよい︒
十分でないにもかかわらずまとまった金は素晴らしい召使いであるが主人と哲学者のフランシス・ベーコンは﹁おランニングや金融リテラシーは不可しい人生を生きるうえでキャリアプ対処して最善を行うことができる︒楽シ ー が あ れ ば︑ 何 が 起 き て も 冷 静 にお金を手にして﹁自分は客である﹂としては最悪だ﹂と言っています︒お金

欠 な も の で す︒ こ れ か ら も 私 た ち が教える側の課題については︑いろいろと考えるべき点があります山崎 それはたぶん最悪の運用デビュ

若田部

う状況から︑教員も含めた大人への金いう意識が強くなり︑勧められる金融はあくまでも道具であり︑お金そのも伝えていくべきことはたくさんあり

若田部が︑今の大人は金融リテラシーの必要

ーのパターンです︒金融リテラシーが融教育は急務と感じています︒

商品の情報を理解しないで購入してしのにとらわれてはいけないということ

ま す ね︒ 本 日 は あ り が と う ご ざ い ま〜 世紀に活躍した英国の性を意識してこなかった人も多いとい何をどれだけ教えるとよいのかというまう人が少なくありません︒手数料がですね︒そして︑お金にとらわれないした︒

学校で金融教育を行う際には︑基本的なカリキュラムが必要です︒学高かったり︑自分の望んでいたのとは生き方をするためには︑お金のことを山崎

校で伝えるべき内容をできるだけ体系

違うリスクの高い商品を選ぶケースが17化し︑精神論にかたよりがちなお金のくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

0516公的医療保険の「高額療養費制度」って何？
病気やケガなどで高額な医療費がかかった場
合に、一定額以下に自己負担を抑えてくれるのが「高額療養費制度」です。
Q&A形式でいろいろな疑問にお答えします。
監修/佐佐木由美子(社会保険労務士/人事労務コンサルタント)
山田静江（ファイナンシャル・プランナー）（出所）監修者作成【図表2】高額療養費制度の仕組み＜69歳・年収約370万円〜約770万円（3割負担）の人で1カ月に100万円の医療費（窓口負担30万円）がかかった場合＞
医療費 100万円

1⎩⎨

窓口負担 30万円⎧

た場合︑﹁高額療養費制度﹂によって超えた金額分が支給されます︒例えば︑年収約３７０万円〜約７７０万円の歳の人がケガで入院し︑１００万円の

69

75

1

高額な医療費について︑自己負担が補填される制度があると聞きました

一般所得者は1割
現役並み所得者は3割

A Q
自己負担の上限額を超えた金額を支給する﹁高額療養費制度﹂があります

75歳以上

日本では︑
﹁国民皆保険﹂といって︑一般所得者は2割
現役並み所得者は3割

原則すべての国民に公的医療保険︵会

70歳以上75歳未満

社員は会社の健康保険や協会けんぽ︑3割

自営業者は国民健康保険︑ 歳以上の小学校入学後〜 70歳未満

後期高齢者は﹁後期高齢者医療制度﹂

2割など︶へ加入することが義務づけられ小学校入学前ています︒そのため︑病気やケガで医自己負担割合療費が発生しても︑私たちはその一部区分を負担すれば済みます︒

自己負担の割合は︑年齢や所得によって異なります︻図表 １︼︒この自己負担額が高額になり︑ひと月︵月初から月末まで︶にかかった医療費がその一定の金額︵自己負担限度額︶を超え【図表１】医療費の自己負担割合

高額療養費として支給 300,000円ー87,430円＝212,570円
自己負担の上限額

80,100円＋（1,000,000円ー267,000円）×1％＝87,430円（出所）厚生労働省保険局「高額療養費制度を利用される皆さまへ」

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

06

70

【図表４】健康保険の保険料適用区分（一部）<100万円の医療費で自己負担額3割の場合>
等級

報酬月額
（円）

標準報酬
月額
（円）

高額療養費
自己負担額
（円）

455,000〜485,000

470,000

87,430円

485,000〜515,000

500,000

健康
保険

厚生
年金

以上〜未満

29

26

30

27

31

28

515,000〜545,000

530,000

32

29

545,000〜575,000

560,000

➡
図表３に
従って
計算

87,430円

ここが図表 の
﹁イ﹂
と
﹁ウ﹂
の分かれ目

ナスは含まれません︶が標準報酬月額等50として決定されます︒

健康保険の保険料適用区分は級あり︑標準報酬月額を基に決定されくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

ま す︒ 等 級 が 一 つ 変 わ る だ け で︑ 医カ月分の通勤手当

1

療費の自己負担限度額が大きく変わ

万円＋

50

ることもあります︻図表４︼
︒例えば︑

基本給

１万２０００円の場合︑標準報酬月額は 万円となるため︑自己負担限度額

は月８万１００円＋α となります︒しかし︑同じ人が４〜６月に残業し︑毎月１万円の残業代がつくと︑標準報酬
0750方︑ 歳以上になると︑所得︵現役並（出所）厚生労働省保険局「高額療養費制度を利用される皆さまへ」を基に監修者作成

負担の上限額は８万７ ４３０円のた※1 年収はあくまで目安。標準報酬月額は、毎年４、５、６月に支給された報酬（基本給と諸手当＜住宅手当、通勤手当、残業手当など＞の合算額）の平均額を基に決定※2 健康保険組合によっては、さらに自己負担の軽減を図るための付加給付制度がある

医療費が発生した場合︑医療費の負担

み︑一般︑住民税非課税等︶によって15,000円

め︑超過分の 万２５７０円が返って割合は３割のため︑窓口での自己負担

住民税
非課税等

24,600円
8,000円

Ⅰ住民税非課税世帯

適用区分が分かれ︑外来だけの自己負57,600円（年金収入80万円以下など）

きます︻図表２︼︒

18,000円[年144,000円]

Ⅱ住民税非課税世帯

額は 万円となります︒しかし︑自己

年収156万円〜約370万円
標準報酬月額26万円以下
課税所得145万円未満等

担限度額も設定されます︒

80,100円＋（医療費ー267,000円）
×1%

また︑健康保険の被保険者の場合︑現役並み所得者Ⅰ
年収約370万円〜約770万円
標準報酬月額28万円〜50万円
課税所得145万円〜380万円

自己負担限度額は誰でも同じなのですか？

167,400円＋（医療費ー558,000円）
×1%

2

自己負担限度額は標準報酬月額で決ま

現役並み所得者Ⅱ
年収約770万円〜約1,160万円
標準報酬月額53万円〜79万円
課税所得380万円〜690万円

る点も理解しておきましょう︒標準報

252,600円＋（医療費ー842,000円）
×1%

酬月額とは︑基本給に加えて︑住宅手

現役並み所得者Ⅲ
年収約1,160万円〜
標準報酬月額83万円以上
課税所得690万円以上

692

被保険者の年齢や所得によって異なります

ひと月の上限額（世帯ごと）
外来（個人ごと）

一般

当や通勤手当︑残業手当など︑労働の＜ 70 歳以上の上限額＞

現
役
並
み

費 が 発 生 し た 場 合︑ 区 分 ウ︵ 年 収 約35,400円

適用区分

21

25

57,600円

住民税非課税世帯

高額療養費制度の対象となる １カオ

対償として事業所から支給された現金

年収156万円〜約370万円
健保：標準報酬月額26万円以下
国保：所得210万円以下

３７０万円〜約７７０万円︶の上限額

エ80,100円＋（医療費ー267,000円）
×1%

月の自己負担限度額は︑年齢や所得にウ

年収約370万円〜約770万円
健保：標準報酬月額28万円〜50万円
国保：所得210万〜600万円

または現物を指し︑原則として︑毎年

167,400円＋（医療費ー558,000円）
×1%

は ８ 万 ７ ４ ３ ０ 円 な の に 対 し︑ 区 分

年収約770万円〜約1,160万円
健保：標準報酬月額53万円〜79万円
国保：所得600万〜901万円

歳以イ

応じて変わります︻図表３︼︒

252,600円＋（医療費ー842,000円）
×1%

４︑
５︑
６月の３カ月平均支給額︵結婚

年収約1,160万円〜
健保：標準報酬月額83万円以上
国保：所得901万円超

ア︵ 年 収 約 １ １ ６ ０ 万 円 以 上 ︶ で はア

下の場合︑適用区分は所得によって５ひと月の上限額（世帯ごと）

祝金など臨時に支給されるものやボー

適用区分

A Q 30

万４１８０円に跳ね上がります︒一＜ 69 歳以下の上限額＞段階に分かれます︒１００万円の医療【図表３】高額医療費の自己負担限度額

3171,820円
171,820円（出所）全国健康保険協会「令和2年度保険料額表」を基に監修者作成

月額は 万円となるため︑自己負担限
度額は月 万７４００円＋α に跳ね上がります︒年収が高額療養費の適用区

いでしょう︒

ケースがあることは覚えておいてもよ

分の境界上にある場合には︑こうした３カ月程度かかるため︑自己負担超過

必要があります︒支給は申請してから﹁ 高 額 療 養 費 支 給 申 請 書 ﹂を 提 出 す る

す︒例えば︑ 月 日から入院したも替えは提示した月からが対象となりま

ただし︑認定証による医療費の立てえ︑後日払い戻しを受ける流れが基本

分については︑いったん自分で立て替

自己負担超過分は自ら立て替える必要てしまった場合︑４月の 〜 日分ののの︑認定証の提示が５月 日となっく異なる制度です︻図表６︼︒

るという点では共通しますが︑まった

所得控除と医療費の払い戻しという違いがあります
医療費控除と高額療養費は︑多額の医療費を支払った場合の負担を軽減す

1

30

病院・薬局

15

②認定証の交付

高額療養費制度を利用する際の注意点はありますか？

となります︒しかし︑治療内容や入院があるため︑認定証の申請は早めに行いられるケースも少 なくありません︒

期間次第では︑治療費もかなり高額とば︑ 年 収 １ １ ６ ０ 万 円 以 上 で 医 療そうした際に役立つのが﹁限度額適用

うことをおすすめします︒

15

なり︑一時的とはいえ多大な負担を強

高額療養費の給付は︑保険適用され
費 が １ ０ ０ 万 円 の 場 合︑ 入 院 期 間が高額療養費制度の自己負担限度額ま年間続くため︑がんによる長期の通院め︑早めの申請を心がけましょう︒

4③認定証を提示
窓口支払いが一定上限額に給付対象の範囲や期間︑消滅時効に気を付けましょう

る診療に対して患者が支払った自己負

歳以上の人は︑所得によっては︑認定証の提示は不要です︶︒

認定証﹂です︵が３ 月 １日〜

万４１８０円となります︒一方で︑入日 だと自 己 負 担 額は担額が対象となります︒そのため︑﹁食費﹂や﹁居住費﹂
︑患者の希望による﹁差限度額適用認定証は︑加入している院期間が３月

公的医療保険に申請することで手に入日で︑各月

額ベッド代﹂や﹁先進医療にかかる費用﹂の医療費が万円の場合︑自己負担額などは︑支給の対象とはなりません︒

ります︻図表５︼︒これを病院・薬局

また︑一つの医療機関等では自己負しまいます︒病気やケガをする時期は万円になり︑合計の別の医療機関等での自己負担を合算でとなり︑払い戻しを申請する手間もすることができます︒ただし︑消滅時効にも注意が必要です︒高額治療の際などにも重宝します︵加入す省けます︒また︑有効期間が最長で関︵医科・歯科および入院・外来は別

療養費の消滅時効は原則︑診療を受け下の人が合算できるのは︑一つの医療機計算︶で﹁一人で一カ月２万１０００円

2を過ぎると支給を受けられなくなるた

た月の翌月の初日から２年間︒

る公的医療保険によって有効期間は異以上の自己負担﹂のみです︒
さ ら に︑ 高 額 療 養 費 は 暦 月︵ 月 初
か ら 月 終 ︶ 単 位 で 計 算 し ま す︒ 例 え

医療費控除と高額療養費にはどのような違いがあるのでしょうか

なります︶
︒

年間

えておきましょう︒

選べません︒医療費は余裕をもって備担が上限を超えないときでも︑同じ月

4 50

歳以

の

は︑ 月︑ 月ともに限度額の範囲内

日〜４月

70

に提示することで︑請求される医療費

14

30

3

高額な医療費がかかる場合︑一時的とはいえ自己負担超過分を立て替えるのも大変です

限度額適用認定証を申請しましょう

1

31

15

万円となって25

15

めには︑加入している公的医療保険に55加入している
公的医療保険69

原則︑高額療養費の支給を受けるた

A Q①事前に認定証の
申請

16

53

3

3

4

4

【図表５】限度額適用認定証利用のイメージ

A Q
A Q

(出所）厚生労働省「高額な外来診療を受ける皆さまへ」を基に監修者作成

08

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

医 療 費 控 除 と は︑ 年 単 位 で 一 定 金
額以上かかった医療費を税務署に申
告 す る と︑ 課 税 対 象 と な る 所 得 金 額

く必要があります︒

家族で医療費が高額になった場合︑合算金額に対して支給があると聞きました

健康保険組合﹁世帯合算﹂が適用されますが︑ルールに気を付けましょう❸30,870円支給

を 減 ら す こ と︵ 所 得 控 除 ︶ が で き る

家族が同時に病気やケガで受診した
場合︑それぞれの自己負担額が上限額まで届かなかったとしても︑家族分を【図表８】世帯合算の順序

制 度 で す︒ 医 療 費 控 除 の 利 点 は︑ 公的医療保険適用外のため高額療養費の対象外となってしまう﹁先進医療﹂
や﹁ 自 由 診 療 ﹂ も 対 象︵ 一 部 例 外 を合算してひと月の自己負担限度額を超えていれば︑高額療養費の支給を受けられます︒この仕組みを﹁世帯合算﹂と呼びます︒
ただし︑世帯合算するためには︑同じ公的医療保険に加入することが条件となります︒そのため︑共働きの夫婦などで︑別々の公的医療保険に加入している場合には合算の対象となりません︒同様の理由で︑ 歳以下の人と歳以上の後期高齢者が同世帯の場合でも︑後期高齢者は﹁後期高齢者医療制度﹂という別の公的医療保険に加入するため︑合算の対象となりません︒
な お︑︻ 図 表 ８︼ の 通 り︑ 世 帯 合 算(出所）監修者作成

7

7には決められた順序があるため︑確認

健康保険組合

払い戻し額合計（❶＋❷＋❸）＝119,270円※1：図表３＜70歳以上＞の適用区分「一般」※2：図表３＜69歳以下＞の適用区分「ウ」 80,100円＋（医療費合計930,000円−267,000円）×1％で計算

世帯の限度額86,730円※2❷60,400円支給

除 く ︶ と な る こ と で す︒ ま た︑ 加 入

回目以降は﹁多数回該当﹂にあたり上限額がさらに引き下がります

24,600円｝

する公的医療保険が家族でバラバラ

医療費の
払い戻し
住民税非課税世帯

A Q
しておきましょう︒

75

で あ っ て も︑ 世 帯 の 医 療 費 を 合 算 で

月初〜月末の１カ月
44,400円

世帯内の「70〜74歳」と「69歳以下」

世帯内の「70〜74歳」同士でそれぞれ入院と外来の自己負担を合算して、世帯単位の限度額を適用きる点もメリットといえるでしょう︒

加入している
公的医療保険
年収156万円〜約370万円とで自己負担を合算し、「69歳以下」の▶ 自己負担限度額を適用❷た だ し︑ 申 請 の 際 に は 高 額 療 養 費

高額療養費
44,400円❸❶「70〜74歳」の人の外来にかかった自己負担を個人単位で合算して、個人の限度額を適用として支給された金額や民間の医療保険から支払われた保険金などを除所得控除

年間で高額療養費制度の適用回数が何度もある場合︑さらに自己負担が下がると聞きました

年初〜年末の1年間（同一年内）
年収約370万円〜約770万円❶28,000円支給

税務署
93,000円

｝

｝

医療費控除
年収約770万円〜約1,160万円

外来限度額
18,000円※1

内容140,100円

上限額に達した月が年間で３回以＜69歳以下の場合＞

70〜74歳限度額
57,600円※1

合算
外来負担46,000円

被扶養者
入院100,000円負担
70〜74歳（一般）（医療費50万円）【図表６】医療費控除と高額療養費の違い【図表７】自己負担限度額（多数回該当）

合算
70〜74歳世帯負担
118,000円

外来6,000円負担（医療費3万円）
被扶養者
70〜74歳（一般） 外来40,000円負担（医療費20万円）

上あった場合︑４回目から﹁多数回該当﹂となり上限額が下がります︻図表７︼︒
例えば︑ 歳以下の年収約３７０万〜約７７ ０万円の人の自己負担限度額は８万１００円＋α ですが︑多数回該当となると ４万 ４４００円にまでくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

09

下がります︒なお︑適用回数は直近カ月で数えます︒

1274

対象となる期間
年収約1,160万円〜(出所）全国健康保険協会「『高額療養費 と『医療費控除 ってなんだろう ？」を基に監修者作成（出所）厚生労働省保険局「高額療養費制度を利用される皆さまへ」を基に監修者作成

申請・申告先自己負担限度額

6

合算
世帯負担
117,600円

入院60,000円負担（医療費20万円）

被保険者
69歳以下

1

4

69

▶

6

制度
適用区分

A Q

※年収はあくまで目安

医療費に加えて介護費の負担も大きいのですが︑負担軽減の仕組みはありませんかがあります︒高齢の親と同居する世帯﹁高額医療・高額介護合算療養費制度﹂が適用されます

介護保険にも︑１カ月ごとの自己負では︑公的医療保険と介護保険の両方

費と介護費を年間で合計して１００万円自己負担した場合には︑後に 万円が払い戻されることになります︒
詳しい手続きは加入する公的医療保険にお問い合わせください︒

高額療養費制度で補填できない医療費の備えはどうしたらいいでしょうか

養 費 制 度 と高 額 介 護 サー ビ

通 常 の 診 療 費 や 薬 剤 費 で あ れ ば︑

こう し た 場 合 には︑高 額 療を利 用 することも少 なくあり ません︒

ス 費 制 度の 両 方の 併 用 が 可能です︒

ることを検討するとよいでしょう︒

場 合 に は︑ 民 間 の が ん 保 険 に 加 入 す

貯蓄で賄うか︑民間の医療保険への加入を検討しましょう

公的医療保険の適用対象内での診療カ月あたりの自己負担額を一定と な る た め︑ 高 額 療 養 費 制 度 に よ ってし か し︑ 高 額 療 養 費 制 度 で カ バ ー

この部分は
備えを検討

し か し︑ 医 療 費 と 介 護 費の支払いが重なると︑月々のけ で も 非 常 に 重い 負 担 と なできない入院時の食事代や差額ベッ以下に抑えることができます︒

る ケ ース も あ り ま す︒そ う

ド 代 な ど の 費 用 も あ り ま す︒ 貯 蓄 だ

自己負 担 限 度 額を支 払うだ

し た と き に 利 用 し た いの がと く に︑ 気 を 付 け た い の が︑ が ん

け で は 不 安 だ と い う 場 合 に は︑ 民 間している場合︑８月から１年

治療の選択肢に先進医療や自由診療﹁高額医療・高額介護合算療間にかかった 公 的 医 療 保 険を入れたい場合です︻図表の医療保険への加入も選択肢となりと 介 護 保 険の 自 己 負 担 額のら は 公 的 医 療 保 険 の 適 用 対 象 外 で︑

養 費 制 度 ﹂で す︒ 高 齢の 親合 計 が︑上 限 額 を 超 えた 場

す べ て 自 己 負 担 に な る う え︑ 非 常 にます︒※1 対象となるのは１年間（8月1日から翌年7月31日）に支払った自己負担額。69歳以下と合算する場合は、１つの医療機関で1人で１カ月２万1000円以上の自己負担額が対象。ただし合算できるのは、公的医療保険からの高額療養費の給付金や自治体からの助成等を控除した後の金額※2 年収はあくまで目安※3 介護サービス利用者が世帯内に複数いる場合は31万円(出所）監修者作成が同じ公 的 医 療 保 険に加 入

合 に︑その 超 過 分 が 払い 戻

高額となるケースもあります︒また︑︼︒これ

さ れ ま す︒ 例 え ば︑ 標 準 報

退院後の通院治療が長期化することも少なくありません︒【図表１０】高額療養費制度で賄えない医療費の例

担が上限額を超えた場合に超過分が払19万円※3

い戻される﹁高額介護サービス費制度﹂

Ⅰ住民税非課税世帯（年金収入80万円以下など）

33

そ の た め︑ が ん に 備 え た い と い う

・先進医療費・自由診療費・入院時の食事代、居住費・差額ベッド代

・診療費
・薬剤費

対象外

対象

10

31万円
34万円

Ⅱ住民税非課税世帯
住民税非課税世帯

56万円
60万円

年収156万円〜約370万円（一般）
年収156万円〜約370万円

9

酬月額が 〜 万円の場合︑万円となります︻図表９︼︒医療自己負 担 限 度 額は年

50

67万円
役並み所得者Ⅰ）

67万円

年収約370万円〜約770万円（現
年収約370万円〜約770万円

A Q

67

28

141万円
141万円

役並み所得者Ⅱ

年収約770万円〜約1,160万円

年収約770万円〜約1,160万円（現

212万円
212万円

得者Ⅲ）

年収約1,160万円〜

年収約1,160万円〜（現役並み所※2

自己負担限度額
適用区分
自己負担限度額
適用区分

9

8

8

<70歳以上のみの世帯><69歳以下を含む世帯>

1

A Q
※1
【図表９】高額医療・高額介護合算療養費制度の自己負担限度額（年額）(出所）監修者作成

10

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

第 52 話

新たな手口でさらに広がる！
宅配業者を装った不在通知のＳ ＭＳ被害

このコーナーで紹介するマンガは、実際に起きた事件を基に、「だましのシーン」を再現したものです。
「私だけは大丈夫」なんて甘く考えていませんか？ 実はそう考える人こそ被害に遭いやすいのです。

テレワー クで自炊に目覚めちゃっ てー

今は外食も控え て い る か ら

ネッ トで
おいしいものをお取寄せ してるんだよなんか
オススメと かあ ん の？

今回の主人公はシンイチロウさ ん︵ 歳︶会社員
独身

いただき
ま〜 す

34

へ〜 そ ん な に
うまいんだ

今 ︑注文し て る の は
焼肉セッ トだ ね！

腹減っ た〜
早く帰っ て晩飯だ ⁝1

宅配業者を装ったＳＭＳによる

フィッシング詐欺が増加

宅配業者を装ってスマートフォンに不在通知のショ

ートメッセージサービス︵以下︑ＳＭＳ︶を送り︑本物の宅配業者のＷＥＢサイトにそっくりな偽ＷＥＢサイトへ誘導して︑ＩＤやパスワードなどの個人情報を窃取するフィッシング詐欺︒この詐欺は２０１８年度に多発しましたが︑ＳＭＳはメールより開封率が高い

うえ︑情報量が少ないため偽物と判断するのが難しく︑今なお多くの被害者が出ています︒

新型コロナウイルス禍における新しい生活様式として︑通信販売の利用が推奨されている中︑新たな手口の発生も起因して︑２０２０年度は︑消費生活センターなどへ寄せられた﹁不在通知のＳＭＳに関する相談﹂の件数が︑前年度同時期︵ 月まで︶比で２倍近くに乗っ取る不正アプリ

新手口！ スマートフォンを増加しています︒

2

現在横行している主な手口は二つあり︑偽ＳＭＳで

偽ＷＥＢサイトに誘導するまでは同じですが︑そこから先のだまし方に違いがあります︒

従来からの手口

宅配業者の偽ＷＥＢサイトで︑消費者にＩＤやパス

ワード︑認証コードなどを入力させて個人情報を窃取する手口です︒窃取された個人情報はキャリア決済などに不正利用されて︑身に覚えのない請求を受けるケースもあり︑次のような被害事例が報告されています︒﹁ＳＭＳで宅配業者の不在通知が届き︑記載されているＵＲＬにアクセス︒通販サイトのＩＤとパスワードの入力を誘導されて入力をしたら︑後日通販サイトで５万円も決済されてしまった﹂︒

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

11

10

マンガ／まきのこうじ
監修／NACS （公益社団法人日本消費生活アドバイザー・コンサルタント・相談員協会）消費者相談室／大井菜子

あ︑
注文し た
焼肉セ ッ トかな ⁝確認確認っ と
⁝

荷物追跡

こ の後
シンイチロウさ ん は ︑
送ら れ て き た
ＳＭＳの不在通知でとんでもないことに ⁝誘導さ れ た の は
公式 ＷＥＢ
サイトにそっ く り の
偽 ＷＥＢ
サイトで し たー

アプリを インスト ー ル
してください ⁝提供元不明のアプリ ⁝？

宅配業者の公式サイトのアプリだ し なぁ ⁝そ し て ︑疑い も せ ず
誘導さ れ る ま ま に不正アプリを
インスト ー ルし て
し ま い ま し たーん？
インスト ー ルし て も動か な い なぁ

ど う使う ん だ？

な ん の荷物かわ か ら な い なー

後で アプリに通知で も く る
のかも ⁝

数日後ー

知ら な い番号だ な ⁝

はい︑
もしもし

荷物の不在
通知が き た の で すが⁝こ ち ら の電話番号か ら
ＳＭＳが届い た ん で す
け どー

意味が わ か ら ん ⁝イタズラか？

こ の後も複数の知ら な い人
か ら同じ
内容の電話がか かっ て き た の
で すー

新たな手口

最近︑新たな手口として︑国民生活センターや警察などで注意喚起されている﹁スマートフォンを乗っ取る不正アプリ﹂︒誘導した偽のＷＥＢサイトで︑﹁荷物追跡アプリをインストールしてください﹂などと消費者に不正アプリをインストールさせ︑消費者のスマー

トフォンを乗っ取ってしまいます︒乗っ取られたスマートフォンは︑勝手に偽の不在通知ＳＭＳを不特定多数に送ってしまうため︑被害者である消費者が不正ア

プリを拡散させる役割を担ってしまうのです︒また︑

スマートフォン内の重要な個人情報を不正アプリが自動的に窃取してキャリア決済などに不正利用したり︑消費者が金融機関のアプリを使用すると不正アプリが作動して︑消費者にＩＤやパスワードなどの入力を誘導して個人情報を窃取し︑口座から不正にお金を引き出す被害も報告されています︒

この新手口は︑スマートフォン向けの公式なアプリ販

売サービス︵以下︑公式マーケット︶以外からもアプリをインストールさせやすいアンドロイドＯＳの端末機種を主に狙うもので︑次のような被害事例が起きています︒﹁ 不 在 通 知 のＳ Ｍ Ｓ か ら ア ク セ ス し た Ｗ Ｅ Ｂ サ イ トに﹃追跡用アプリをインストールしてください﹄とあり︑インストールした︒数日後︑見知らぬ複数の人から不在配達の荷物について電話がきた︒私の電話番号

から不在通知のＳＭＳが届いたとのこと︒さらに︑身ＳＭＳのＵＲＬへのアクセスに注意！
公式マーケット以外から
アプリのインストールを避ける！

に覚えのないキャリア決済の請求が届いた﹂︒

3

トラブルに遭わないためには︑不在通知のＳＭＳが届いても︑記載されているＵＲＬに安易にアクセスしないことが大切です︒偽のＳＭＳを見分けることは極めて困難なので︑宅配業者のアプリやＷＥＢページに

12

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

後日 ︑送ら れ て き た
携帯電話会社の請求書を見る と ⁝な ん だ ︑こ の明細？
何百通もＳＭＳが送ら れ て る

困惑し不安を感じ な が ら も仕事を し て い た
あ る日ー

直接アクセスして確認しましょう︒また︑公式マーケ

避けることをお勧めします︒日ごろからの対策として︑ット以外からのアプリのインストールを︑できるだけ宅配業者を装っ た
ＳＭＳか ら不正アプリをあらかじめスマートフォンの設定で︑﹁提供元不明の通信を無効化するために︑スマートフォンを機内モーょう︒不正アプリをインストールしてしまったときは︑スワードなどを変更して︑携帯電話会社に確認しましやＳＭＳなどの請求が届いた場合は︑すぐにＩＤやパしてしまったと気づいたり︑覚えのないキャリア決済

万一︑偽のＷＥＢサイトにＩＤやパスワードを入力

ォンをチェックしておくと安心です︒

ビス︑セキュリティソフトを活用し︑定期的にスマートフ

また︑２段階認証や携帯電話会社のセキュリティサー

違います︶﹂をオフにしておくとよいでしょう︒

アプリのインストール許可︵端末機種によって名称がインストー ルさ せ てー

スマー トフォ ンを乗っ取ら れ る被害が急増し て る ら し い ぞ！

そ れ は不正アプリで す ね
そ の ま ま で は ︑スマー ト
フ ォ ンを さ ら に悪用さ れ る可能性が あ り ま す か らー

ドに設定して︑不正アプリをただちに削除してください︒インストールされている間に不正アプリが︑スマートフォンの機能や情報に悪影響を及ぼしている可能性があるため︑アプリの削除だけではなく︑スマートフォンの初期化を推奨します︒また︑各サービスアカ

ウントのパスワードは変更しましょう︒

不安に思ったりトラブルに遭ってしまったら︑迷わず消費者ホットラインや警察相談専用電話に相談して警察相談専用電話☎＃9110ください︒

消費者ホットライン☎188（「いやや!」と覚える）※最寄りの消費生活センターや
消費生活相談窓口につながります。相談受付時間は相談受付先
によって異なります。

不正アプリを削除し て ⁝

万一の相談先キャ リア決済サー ビス請求？

こんな商品買っ てな い の に！

パスワー ドを変更し て ⁝

そ れ か ら スマ ー トフ ォ ンは

関連情報

シンイチロウさ ん はな に か の間違い か と思 い
携帯電話会社に問い合わ せ ま し た がー

お客さ ま のスマ ー トフ ォ ンか ら
そ の数のＳＭＳが送ら れ て い る こ と は
間違い あ り ま せ ん

同僚に ︑こ れ
ま で の経緯を初期化し た方が ⁝くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

13

相談す る と ⁝国民生活センター「宅配便業者を装った 不在通知 の偽ＳＭＳに注意しましょう‑ＵＲＬにはアクセスしない、
ＩＤ・パスワードを入力しない！ ‑」http://www.kokusen.go.jp/
pdf/n-20201126̲2.pdf

!?

食

生

活

で

康

独特の強い香りがスタミナ効果の源

春野菜

積

ニラ

立

万葉集に登場するなど古くは薬草として利用された、スタ
ミナ野菜の代表格です。独特の香りがそのパワーの源となります。

旬の時季は春なのです︒秋には︑強烈な香りからは想像できないほど白く可憐なないかもしれません︒ニラは道端にもよ

花を咲かせることも︑あまり知られてい春野菜の多くが持つ独特の苦みや香り

く生えているので︑ぜひ気にかけてみて冬の体を目覚めさせる
春野菜の健康効果

は︑植物性アルカノイドやポリフェノー

われている人も多いのではないでしょう

ミナ料理に多用されるため︑夏野菜と思菜ですが︑レバニラ炒めや餃子などスタ

ネギ科のニラも独特な香りを持つ春野

体内に長くとどまることで︑疲労回復や促し︑さらにビタミンＢ１と結びついてなどにも含まれ︑ビタミンＢ１の吸収をにあります︒アリシンはニンニクやネギ

るゆえんは︑独特な香りの成分アリシン

14

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

健

春夏秋冬
文・料理レシピ制作・料理撮影／榊原道子

ください︒

香り成分のアリシンで疲労回復＆スタミナ増強ルといった栄養素に由来した健康成分です︒この成分は新陳代謝を活性化してくれるので︑春野菜を積極的に食することは︑冬の体を目覚めさせ︑体調を整えてか︒ニラはとても強い野菜で︑刈り取っ

スタミナ増強が期待できます︒ビタミン

ニラがスタミナ野菜の代表格といわれてもそこから新しい芽が伸びてきて︑年Ｂ１が豊富なレバーと組み合わせたレバ

くれる食養生と昔から考えられています︒に何度も収穫できますが︑実は︑香りがニラ炒めは︑理にかなったスタミナ料理

やすい私のために︑母がよくニラ入りの幼 い こ ろ︑ 病 弱 で 春 先 に 体 調 を 崩 し菜なのです︒にぜひ取り入れてほしいスーパー健康野

が詰まっています︒ニラは︑毎日の食卓

献する食物繊維など︑たくさんの栄養素

ンＣ︑腸内環境を整えて免疫力維持に貢きるβ㿌カロテン・ビタミンＥ・ビタミ

で生活習慣病や風邪などの予防が期待でほかにもニラには︑強力な抗酸化作用きると言われています︒

疫力を高めるうえ︑がんの予防も期待でぐれた血行促進効果により体を温めて免と言えるでしょう︒また︑アリシンはす

鮮烈で葉も茎も柔らかく︑最もおいしい

茎の先に小さな花をたくさん咲かせるニラの花

体においしい季 節の野 菜 をもっと知って 食べて︑毎日 を 健 康に

連載 エッセイ⑧

ますが︑そのたびに働きもので料理上手

ん蒸しをよく作り︑家族の体調管理をし今でもわが家では︑ニラを入れた中華茶わがポカポカして元気が出てきたものです︒

ニラの風味で食欲が湧き︑食べ終わると体

茶わん蒸しやおかゆを作ってくれました︒

い思い出となっています︒

実感した出来事として︑今も忘れられな食の知識がおもてなしにつながることをで断られ続けたのでしょう︒私にとって︑でくださいました︒きっと︑ほかのお店したところ︑そのお客さまはとても喜ん

きょアレンジして五葷を抜いた料理を出臭 い が 気 に な る ﹂ と い う 理 由 で︑ 根 元

しくいただけます︒﹁ニラを食べた後のな く 摂 取 で き︑ 風 味 を 損 な わ ず に お い

アリシンをはじめ栄養成分が余すこと

火を通すくらいで食べるのがポイント︒

切るのは調理の直前に行い︑生か余熱でりするとどんどん失われてしまいます︒

タッとしてしまうため炒め物には向きに し た ら︑ ラ ッ プ で 包 み 冷 凍 庫 へ︒ ペ

水 気 を 拭 き︑ 使 う 長 さ に 切 っ て 小 分 けさい︒冷凍保存する場合には︑洗った後︑の野菜室に立てた状態で保存してくだ

き っ ち り 巻 い て 空 気 を 遮 断 し︑ 冷 蔵 庫る場合は︑葉を折らないようにラップでませんが︑汁物の具材などに使えます︒

っ か り 加 熱 す る な ど し て︑ 香 り を 抑 え

を 切 り 捨 て る︑ 水 や 空 気 に さ ら す︑ しだった祖母や母を懐かしく思い出します︒
祖母から母へ︑母から私へ︑そして私から娘へと受け継ぎたい数多くのわが家の

まな料理の主役にも名脇役にもなる万の ク セ を う ま く 生 か す こ と で︑ さ ま ざ

し か 使 わ な い ﹂ と よ く 聞 き ま す が︑ そセ が 強 い の で︑ 餃 子 や 炒 め 物 く ら い に

私の料理教室の参加者から﹁ニラはク

含む緑茶をどうぞ︒

を 多 く 含 む リ ン ゴ や︑ カ テ キ ン を 多 くに な る と き は︑ 食 後 に ポ リ フ ェ ノ ー ル

ア リ シ ン も 失 っ て し ま う か ら で す︒ 気

め し ま せ ん︒ せ っ か く の ニ ラ の 風 味 もて し ま う 人 も い ま す が︑ あ ま り お す す

私たちにとってニラは︑いつでも食し

能 野 菜 で す︒ そ し て︑ 実 は 生 で も お い

栄養を損なわない調理法
春のニラは生食がおすすめ

たい健康野菜ですが︑避けなくてはなら

し い こ と を ご 存 知 で し ょ う か︒ 生 で 食

レシピにおいて︑ニラは大切な食材の一ない人たちもいます︒五葷という言葉を︑

べれば栄養を損なうことなく取れます︒

ニラは道端に自生するほど強い一方︑

つなのです︒

ベジタリアンの人は聞いたことがあるとと く に 春 は︑ シ ャ キ シ ャ キ し た 食 感 を

収穫後は鮮度が非常に落ちやすい野菜

精のつく野菜を禁止する五葷とはご く ん思います︒仏教の教えの一つにある避け

楽しめるうえ︑茎も柔らかいので根元ので も あ り ま す︒ 葉 の 緑 が 濃 く て 艶 が あめるため︑修行の妨げになるとして一部が︑そうした野菜は気を乱して煩悩を強代によって野菜の種類などは異なります

ほど︑健康効果を十分に発揮するので︑野菜の細胞が壊れて酸素に多く触れる

変 も っ た い な い こ と で す︒ ア リ シ ン は理時に切り落としてしまう人が多く︑大シンが含まれているにもかかわらず︑調この白い部分には葉の４倍ものアリいまでに食べ切ることをおすすめしま

新鮮なニラを手に入れたら︑翌日くら香りの強いものを選ぶとよいでしょう︒

葉 で︑ ア リ シ ン を た っ ぷ り 含 ん で い る

そ こ か ら 傷 み 始 め ま す の で︑ き れ い な

しいものが新鮮です︒折れた葉があるとく曲がらない︑そして切り口がみずみずり︑根元を持ったとき張りがあって大き

わ え な い 旬 の ニ ラ を︑ 今 回 紹 介 し た メ

調 を 整 え て く れ る か ら で す︒ 春 し か 味にともなって起きやすい体の異変や不が 欲 す る 栄 養 効 果 を 持 ち︑ 季 節 の 変 化

あ り ま せ ん︒ 旬 の 野 菜 は そ の 季 節 に 体

は 単 に︑ お い し い か ら と い う だ け で はい た だ き た い と 伝 え て き ま し た︒ そ れ

ざ ま な 場 所 で︑ 旬 の 野 菜 を ぜ ひ 食 べ て

私 は︑ セ ミ ナ ー や 料 理 教 室 な ど さ ま

まだ五葷について知っている人も少な

ラップで巻いて水分や栄養素の損失を防ぐ

ニラを食べてはいけない

るべき５種類の野菜
︵ニラ︑
ニンニク︑
ネギ︑

白 い 部 分 ま で お い し く い た だ け る︑ 生の修行僧などは食べることを禁じられて根 元 の 部 分 は と く に 細 か く 刻 み︑ 葉 のす︒ お い し さ は も ち ろ ん で す が︑ 香 り

ニ ュ ー で お い し く 食 べ て︑ 健 や か な 毎

鮮度が落ちやすいニラは選び方と保存方法が大切

玉ネギ︑ラッキョウといったいわゆる精く︑対応するお店もほとんどなかったこ

部分もあまり大きく切らない方がよいが ど ん ど ん 飛 ん で し ま い︑ ア リ シ ン も日をお過ごしください︒

食に最適な季節です︒

ろ︑私が料理人として働いていたベジタ

で し ょ う︒ た だ し︑ ア リ シ ン は 水 溶 性

失 わ れ て し ま う か ら で す︒ も し 保 存 すのつく野菜︶を言います︒宗派や国︑時

リアン対応店に︑五葷を抜いた料理を要で 揮 発 性 も あ る の で︑ 切 っ た り ゆ で たいるようです︒

望されるお客さまが見えました︒私が急くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

15

!?

C

※写真は1人分です。

A ニラとたたきキュウリの甘酢あえ

１人分

ニラの風味とキュウリの歯応えが箸休めにぴったり<ａ>■材料（2人分）

ニラ
キュウリ
赤・黄パプリカ
乾燥きくらげ塩

20ｇ
１本
合わせて１/４個
１枚
少々

B ニラの焼き春巻き

酢
白だし
砂糖
塩
生姜の絞り汁
白炒りごま

大２
大１
小２
少々
小１
小１

■作り方
①キュウリは３㎝の長さに切り、めん棒などで軽くたたいて割れ目を入れ、食べやすい大きさに割る。
塩を少々からめて５分ほどおき、水分を切る。
②ニラは３㎝の長さに切り、赤・黄パプリカと戻した
きくらげは３㎝の千切りにする。
③①と②とaを混ぜ合わせる。

黒酢だれ

１人分

揚げずに焼くだけ。包むから栄養効果を閉じ込めて逃がさない■材料（2人分）

４枚
40g
50g
40g
80g
１片
大２
適宜

<ａ>

ごま油
中華だしの素塩、こしょう

小２
小１/２
少々

ごま油
ラー油
ナンプラー

小１/２
小１/２
少々

＜b＞

黒酢
しょうゆ

小２
小２

C 万能香味だれのまぜそば■材料（2人分）

中華麺
糸唐辛子
長ネギ

２玉
適宜
適宜

<ａ>

ニラ

30g

長ネギ
生姜
にんにく
しょうゆ
白すりごま
ごま油

■作り方
①ニラは４㎝に切り、セロリ、長ネギ、ハムは４㎝の千切りに、生姜も千切りにする。すべてaとよく混ぜ合わせて５分ほどおく。
②bを混ぜ合わせて黒酢だれを作る。
③①を春巻きの皮で包み、サラダ油で焼き色がつくまで両面焼く。
④②と、お好みでからしを添える。

１人分

そばに香味野菜が際立つパンチの効いたタレをたっぷり混ぜて
50g
１片
１/２片
大２
大２
大１

甜麵醬
大１
豆板醤
小１
オイスターソース 小１
花椒粉（または粉山椒）
小１/２

約166kca
約220円

約329kca
約95円■作り方①aのニラは２㎜の小口切りにして、長ネギ、生姜、にんにくはみじん切りにする。
②①とaの調味料をよく混ぜ合わせて香味だれを作る。
③中華麺をゆでたら器に盛り②をかける。お好みで糸唐辛子と小口切りにした長ネギを添える。

材料の「大」は大さじ、「小」は小さじを表します。
材料費は、調味料などを含んでいません。また、地域や季節によって異なる場合があります。 カロリー数値はカロリー計算・栄養価計算センターより。

春ニラのシャキシャキ食感と鮮烈な風味を味
わうなら︑ぜひ生で食べてください︒アリシ
ンもしっかり取ってスタミナアップ！

春巻きの皮
ニラ
セロリ
長ネギ
ハム
生姜
サラダ油
からし

約106kca
約65円

健康積立レシピ

B

生で食べればニラの風味とアリシン効果を逃しませんA

榊原道子 さかきばら・みちこ
野菜料理家・フードコーディネーター
長崎県出身。美短大卒業後、広告デザイナー業を経て、生来の野菜好きから食業界に入る。菜食・精進・自然食レス
トラン、保育園などで調理経験を積み、2011年フードコー
ディネーターとして独立。食品メーカーの商品開発、レシ
ピ制作、アドバイザー、顧問を務めるほか、雑誌・テレビなどへのレシピ提供、出演、地方公共団体などと共同で商品開発のアドバイスを行っている。日々、野菜のおいしさと可能性を伝えるべく「心カラダ五感が豊かで健やかに暮らせる野菜生活」
をテーマに、料理レシピ制作、エッセー執筆、
料理撮影、企画、講演を行っている。また、都内幼稚園で「食」
による五感教育も随時開催中。若い世代から親子、子ども、シニア世代までの料理教室「美菜料理教室」を主宰。

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16人生１００年時代
今からできるシンプル投資

人生１００年時代を迎え︑長い老後に向けて自分自身で資産形成する重要性がこれまで以上に増しています︒しかし︑投資を始めたいけれど︑一度にまとまった金額は用意できないとか︑専門知識やノウハウがなく

具体的な金融商品の選び方が分からないといった理由で︑最初の一歩を（出所）投資の始め方に関する意識調査（2019年）SMBC日興証券

踏み出すことができないという人も多いでしょう︒最近は︑そんな人でうイメージは昔のもので︑今は少額の現金やポイントで投資をする方法があります︒また︑投資に関する特別な知識やノウハウはなくても︑ごく基本的な知

0【図表１】投資を始められない理由（複数回答）

1位

投資をするための資金が不足している

回答数=827（投資未経験者）

59.3%

2位

どのように始めたらいいか分からない

58.3%

3位

投資についての勉強の仕方が分からない

55.0%

4位

どのくらい資金を用意すればいいか分からない

53.8%

5位

投資を始めるための知識の習得は難しそう

53.4%

6位

結局、大損しそうな気がする

51.1%

7位

証券口座を開設する手続きが面倒だと思う

38.9%

8位

投資をしている人が身近にいない

36.8%

9位

日々の情報収集などに時間が奪われるイメージがある

32.5%

10位

投資を始めるための事前準備に時間を割けない

30.0%

も投資が始められるサービスが増えています︒
投資を始められない理由は資金や知識の不足
ＳＭＢＣ日興証券の﹁投資の始め方に関 する意 識 調 査︵２０１９年︶﹂によれば︑投資を始められない理由の第
１位は﹁投資をするための資金が不足している︵ ・３％︶﹂
︑第２位が﹁ど・ ３ ％︶﹂
︑ 第 ３ 位 が﹁ 投 資 につい55
しかし︑たくさんの資金が必要とい％︶﹂となっています︻図表１︼︒ての勉強の仕方が分からない︵ ・︵の よ う に 始 め た らいいか 分 か ら ない59

識で始められるサービスもあります︒

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

1758コーヒー１杯を節約する感覚で投資信託を１００円積立物やサービスの購入などで貯まったポ
あれば始められます︒

トサービスのＩＤ︑パスワードなどが株式や投資信託の値動きに応じてポイントを利用して投資を始められるよ
うになってきました︒ポイントは日常の株式や投資信託を選択するのではな

イントが増減する仕組みですが︑個別投資のために﹁まずはある程度の貯蓄

く︑あらかじめ用意されたいくつかの

生 活の中で 自 然 と 貯 まる ものなので︑う理由で投資に二の足を踏んでいる人をしなければ﹂などと考える必要はあコースか ら 選 択 す るのが一般 的 で す︒

まずは︑まとまった資金がないとい向けのサービスを紹介します︒
りません︒

いきなり大きな金額を投資してしまを提供している金融機関もあります︒

サイクルでも︑積立が可能なサービスます︒毎月︑毎週のほか︑毎日という﹁１００円投信積立﹂が人気を集めていら 投 資 信 託の 積 立が 始 め られる 通 称のニュースにも興味がわき︑本格的なに影響を与える日々の政治・経済関連

ントの増減を見ることで︑株価や為替のもメリットといえるでしょう︒ポイはないので︑比較的気軽に投資できるありませんが︑手元の資金が減るわけで

もちろん投資である以上︑元本保証はき出すことになります︒

ントは︑現金化できず︑ポイントで引スを選択します︒なお︑運用したポイ

ク許容度や運用スタイルに合ったコー

スコース︵保守型︶から︑自分のリスアクティブコース︵積極型︶とバラン

ネ ッ ト 証 券 な ど で は︑ １ ０ ０ 円 かうと︑値段の上がり下がりに一喜一憂

投資を始めるきっかけになるかもしれ例 え ば︑あ るポイント 運 用の場 合 は︑し︑とくに︑相場下落時にはどうしてません︒

店舗やサービスで貯めたり使ったり使用できるポイントは︑さまざまなため︑後述するポイント投資と比べて数料などの経費も発生しません︒その券口座を開設する手間もなく︑取引手での投資ではないので︑金融機関で証

あくまで投資の疑似体験であり現金も冷静な判断ができなくなってしまう較的冷静な判 断や分析が可 能となり︑できる共通ポイントで︑例えば︑クレも︑より投資初心者向けの仕組みだとものです︒投資金額が少なければ︑比投げ売りなどの誤った判断による損失

ジットカードや携帯電話会社のポイ
実は︑ポイントを利用した投資にはを現金化したうえで金融商品を購入す

ポイント投資は︑保有するポイント

本格的な投資ができる﹁ポイント投資﹂発生の可能性も低くなります︒１００
で︑投資にチャレンジできるのではな﹁ポイント運用﹂と﹁ポイント投資﹂のいえるでしょう︒

いでしょうか︒継続することで投資の２種類があります︒名前は似ています

ントがあります︒

知識やノウハウが蓄積されたら︑少しが仕組みが違いますので︑それぞれ確円なら︑コーヒー１杯を節約する感覚

ずつ投資額を増やすなど︑投資を始め認していきましょう︒

る仕組みです︒ポイント自体は減少しますが︑運用により利益を得た場合にポイント運用では︑投資を疑似体験の種類は︑株式︑投資信託︑ＥＴＦ︵上ポイント投資で購入できる金融商品

は現金を受け取ることになります︒
できます︒申込手順も簡単で︑ポイン投資の疑似体験ができる﹁ポイント運用﹂る入り口として活用するのもよいでしょう︒

買い物で貯まったポイントを投資に回す
キャッシュレス化が進む中で︑買い

▶

▶

101

﹁ポイント運用﹂に挑戦してみた ！

▶

❹運用実績がいつでも確認できる❸最低 100 ポイントから、
100 ポイント単位で運用
ポイント数を選ぶ❷「アクティブコース」
・「バ
ランスコース」の２つからコースを選択❶アプリ画面で「運用中ポイント」をクリック（出所）監修者作成

18

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

らない場合がほとんどです︒株式につ場投資信託︶など︑通常の投資と変わ座から自動引落しされ︑事前に診断さおつりの合計額が︑指定の金融機関口

積み立てられます︒そして︑毎月１回︑発生しないことから︑定期的な積立にん︒支出しなければ投資に回すお金も資に回されるため︑手間がかかりませの知識や手間が必要ですが︑投資のプ

分散投資を個人で行うにはそれなり益が高まるという考え方です︒

いては︑１単元︵１００株︶ではなく︑ロなどの第三者に任せると高い手数料に任せてコストダウンを図ろうという比べて負担感が少なく︑続けやすいのっては︑﹁おつり投資アプリ﹂を﹁家計のがロボアド投資なのです︒また︑ロれた自身のリスク許容度に応じた資産簿アプリ﹂と連携させることで︑買い

ボアド投資では︑ＥＴＦという︑手数１株からでも投資できるサービスを提物や投資の履歴を家計簿アプリに記録料の安い投資信託を組み合わせるのががかかります︒そこでコンピューター

させるという便利な使い方もできます︒

一般的です︒ＥＴＦ自体が︑日経平均もメリットといえます︒サービスによただし︑出金手数料や運用手数料がか

株価などのある特定の指数や指標の動運用がＥＴＦで自動的に行われます︒

かるサービスもあるため︑あらかじめきに連動して運用される商品として分散効果が高いといわれており︑ロボアド

投資と組み合わせることにより︑さらに高い分散効果が期待できます︒

ロボアド投資には﹁アドバイス型﹂と﹁投資一任型﹂の２種類ある

ロボアド投資には︑﹁アドバイス型﹂度のリスクの商品であっても値動きがは違い︑ベースとなっているのは︑同程メージのある﹁システムトレード﹂とす︒ただし︑高リスク高リターンのイ

リズムに従って自動運用する仕組みで際にはコンピューターが一定のアルゴをイメージするかもしれませんが︑実知能︶を搭載したロボットによる運用﹁ロボアド投資﹂と聞くと︑ＡＩ︵人工アルゴリズムに基づき自動的に行って資対象の割合を見直すリバランスまで︑

けでなく︑商品選定︑実際の運用︑投一任型﹂は︑ポートフォリオの提案だのサービスです︒それに対して︑﹁投資最終的な判断を行い運用したい人向けて自分で行う必要があります︒自分で提案だけを行い︑商品選定などはすべ応じた資産配分︵ポートフォリオ︶の﹁アドバイス型﹂は︑リスク許容度にと﹁投資一任型﹂の２種類があります︒

違う商品を組み合わせること︵＝分散くれます︒銘柄選び︑利益の確定︑損資﹂︵以下︑ロボアド投資︶があります︒

ビスとして︑﹁ロボットアドバイザー投用に自信がないという人に向けたサーるが︑具体的な金融商品の選び方や運投資に関するごく基本的な知識はあ

診断後は自動でお任せ運用﹁ロボアド投資﹂確認が必要です︒

供している金融機関もあります︒
一度設定すれば︑自動でおつりが投￥320

なお︑ポイント運用と違い︑金融機関での証券口座開設や取引手数料が必要です︵利用したいポイントでの投資に当該金融機関が対応しているかの確認も必要です︶︒
ポイントと現金の両方を投資資金として充当することも可能ですので︑投資に慣れるために最初はポイントだけで少額の投資をスタートし︑慣れてきたら現金を利用した投資を始めるといったステップアップもよいでしょう︒

買い物で出るおつりを利用﹁おつり投資﹂おつり 投 資 とは︑﹁ おつ り 投 資 ア プリ﹂をクレジットカードや電子マネーなどと連携させ︑買い物時のおつり相
当額を自動的に積み立てて運用できるサービスのこと︻図 表２︼︒１００円︑❸で引き落とされた金額は、ETF で自動的に運用される
積み立てられたおつり
は、毎月 1 回、指定の金融機関口座からまとめて引き落とされる100 円を基準額設定し、320円の買い物をした場
合、差額の 80 円がおつりと見なされ、積み立てられる
100 円、500 円、1,000 円など、
おつり投資の基準となる金額を設定する

▶
▶
▶

❹
❸
❷
❶

５００円︑１０００円などの金額を﹁基準額﹂として設定し︑決済した金額の端 数 を おつり に 見 立て ま す︒例 えば︑３２０円の買い物をした場合︑１００円の基準額設定なら８０円︑５００円

投資︶でリスクが減り︑期待される収くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

19の設定なら１８０円︑１０００円の設
定なら６８０円が﹁おつり﹂とみなされ︑【図表２】おつり投資の利用方法（出所）監修者作成

す︒

く︑投資初心者に向いているといえま

切りのタイミングなどに悩む必要がな
た︑幅広い層にマッチするサービスとつつ︑最低投資額や手数料を引き下げ

アド投資は手厚い人的サポートを省きに伴う信託報酬に加えて︑ロボアド投を組む場合と比較すれば︑ＥＴＦ保有

ＥＴＦを銘柄選択してポートフォリオておくことが必要です︒また︑自分でるサービスも︒

格や考え方の傾向を予測する質問があした︒どうしますか？﹂といった︑性か？﹂︑﹁少し体の調子が悪いと感じま

年後には資産が○○万円になる

その 後︑口 座 開 設の 手 続 き を して︑が確認できます︒

確率が○○％﹂といった将来予想など

用でートフォリオや﹁ロボアド投資での運質問に回答すると︑自分に合ったポいえるでしょう︒

なお︑この﹁投資一任型﹂に似ているサービスとして︑﹁ラップ口座﹂とい質問による診断からスタート

資のサービス手数料分のコストがかかり続ける点には留意が必要です︒

うものもあります︻図表３︼︒
投資一任型のロボアド投資のメリッ

ロボアド投資にはさまざまなメリットがあるが留意点もラップ口座とは︑投資家が金融機関のアドバイザーに運用︑管理を一任す
トについて整理していきましょう︒

始める際の利用手順を見ていきましょ実際に投資一任型のロボアド投資をるサービスです︒すべてお任せという①投資の専門知識やノウハウがなくて毎日など︶
︑自動引落しの設定などをし点は投資一任型と共通ですが︑ロボア

まずは︑ロボアド投資のＷＥＢサイて入金すると︑金融商品の購入が始ま

投 資 額︑投 資 サ イクル︵ 毎 月︑ 毎 週︑商品選定から運用までお任せにでき

トで無料診断を行います︒質問は数件う︻図表４︼︒

から始められるサービスもあるのに対るため︑投資の専門知識やノウハウが︵ 年 齢︑年 収︑現 在の金 融 資 産 額︑毎も分散投資が可能

し︑富裕層向けのラップ口座では最低なくても国内外のさまざまな資産クラ月の運用予定額︑資産運用の目的など︶

このように︑さまざまな仕組みやサ

ラップ口座

最低投資金額

500円など300万円など
手数料（年率・信託報酬込み）

1%前後

2〜3％前後

投資対象

主にETF

主に投資信託ポートフォリオの構築・管理

アルゴリズム

金融機関の担当者（出所）監修者作成

んが︑これまで一歩踏み出せなかったという人も︑長期的な資産形成に向けた第一歩として︑自分に合ったサービ

20

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号［お詫びと訂正］2021年冬号の「終活で知っておきたいこと」の記事の一部に誤りがありました。17頁掲載の 図表２ 中、「任意後見制度」の説明に、「家庭裁判所が任意後見受任者を「任意後見監督人」として選任する」とあるのは、「家庭裁判所が「任意後見監督人」を選任する」の誤りです。訂正してお詫び申し上げます。

ド投 資は比較 的 少 額︵５００ 円 など︶

投資額が３００万円からなど高額であスへの﹁分散投資﹂が可能となり︑投で 終 わるサー ビスも あ れ ば︑
﹁交流会

ービスが増えてきています︒あくまでロボアド（投資一任型）ります︒

り︑手数料も高額です︒この点︑ロボ資のリスクを軽減できます︒に参加したところ︑知り合いが１人も⬇

②ロジカルな運用ができる⬇

プロの投資家でも︑人間である限り
感情や思い込みを完全に排除することは難しいものです︒ロボアド投資はア
ルゴリ ズムに よって 運 用 さ れ る た め︑

（やまもと・やすまさ）

スの利用を検討してみてはいかがでし米ニューヨークの金融機関に3年間勤務した後、ハーバード大学大学院で理学修士号を取得。グーグルに入社し、フィンテックや人工知能（AI）などで日本企業のデジタル活用を推進。ハーバード大学客員研究員。

合理的に判断します︒⬇

投資である以上︑元本保証はありませ（出所）監修者作成

30

ょうか︒

監修

③見直しの時間や手間がかからない

山本康正

サービスによって頻度は違いますが︑ロボアド投資は自動でリバランスを行います︒運用開始後の見直しなどの手自動買い付け開始❹

間がほとんどありません︒
このようにロボアド投資は投資初心者にとってメリットが多いですが︑あ口座開設後、運用資金を入金する❸

自分に合った資産の組合せを提案される❷

いくつかの質問に答えるとリスク許容度などを考慮した運用プランが決定される❶

くまで投資である以上︑元本保証はな
いなど基本的なことはきちんと理解し【図表４】ロボアド（投資一任型）の利用手順いませんでした︒あなたはどうします【図表３】ロボアド（投資一任型）とラップ口座の違い

N EWS
第53回「おかねの作文」コンクール（中学生）（2020年）

1,723編

詳細はこちらから ！

特選入賞者（敬称略）
金融担当大臣賞 ぶたの貯金箱の使い道

隠岐 知夏（神奈川県 洗足学園中学校 3年）

文部科学大臣賞 心に栄養を瀬戸口 麗（宮崎県 宮崎市立加納中学校 2年）

日本銀行総裁賞 ゲーム内課金とお金の使い方

横山 美貴（東京都 渋谷教育学園渋谷中学校 3年）

日本PTA全国協議会会長賞 社会との繋がりであるお金

坂井 悠希子（滋賀県 滋賀大学教育学部附属中学校 2年）

金融広報中央委員会会長賞 値段では決められない価値

陣内 結鈴（大分県 向陽中学校 2年）

主催：金融広報中央委員会
後援：金融庁、文部科学省、日本銀行、公益社団法人日本PTA全国協議会、日本私立中学高等学校連合会

第18回「金融と経済を考える」高校生小論文コンクール（2020年）
金融広報中央委員会会長賞
江﨑 友紀さん兵庫県 西宮市立西宮高等学校 1年

応募総数1,802編

詳細はこちらから ！

特選入賞者（敬称略）
金融担当大臣賞 祖母から学んだ経済戦略

安部 萌由子（大分県 大分東明高等学校 2年）

文部科学大臣賞 株式投資で考える日本の未来

森矢 あかり（茨城県 江戸川学園取手高等学校 1年）

日本銀行総裁賞 自然と共存し人に優しい農業とは

白迫 健翔（鳥取県 鳥取県立日野高等学校 1年）

全国公民科・社会科教育研究会会長賞 お金がすべてじゃない 山﨑 帆希（東京都 東京都立国際高等学校 2年）
金融広報中央委員会会長賞 これからの消費者教育の在り方

江﨑 友紀（兵庫県 西宮市立西宮高等学校 1年）

主催：金融広報中央委員会
後援：金融庁、文部科学省、日本銀行、全国公民科・社会科教育研究会、公益財団法人全国商業高等学校協会、
全国家庭科教育協会、日本私立中学高等学校連合会※これらのコンクールは、2021年も実施（6月ごろ募集開始）予定です。多数のご応募をお待ちしております。

21

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

中学生・高校生を対象とする作文・小論文コンクール入賞作品のご紹介

応募総数

金融広報中央委員会では︑中学生や高校生に金融・経済への関心を高めていただくことを目的として︑毎年︑作文・小論文コンクールを実施しています︒
厳 正 な 審 査 の 結 果 ︑ ２０ ２０年 は 次 の 方 々 が 上 位 に 入 選 さ れ ま し た ︒︶でご覧いただけます︒
全 入 賞 者 の 氏 名 等 お よ び 上 位 入 賞 作 品 は ︑ 知 る ぽ る と Ｗ Ｅ Ｂサ イ ト ︵ https://www.shiruporuto.jp/

金融広報中央委員会会長賞
陣内 結鈴さん大分県 向陽中学校 2年

第17回 金融教育に関する
小論文・実践報告コンクール表彰式

特別
レポート

2020年12月28日、金融広報中央委員会は「第17回 金融教育に関する小論文・実践報告コンクール」の表彰式を都内会場で開催しました。このコンクールは、毎年、全国の教育関係者の方々から金融教育に関する実践報告、研究結果、提言などを募集し、優秀な作品を表彰する催しです。本レポートでは、受賞作品の要旨および受賞者の方々からうかがった作品制作のきっかけや成果、今後の抱負などをご紹介します。
※ここでご紹介する特賞・優秀賞の各受賞作品の全文は、「知るぽるとWEBサイト」でご覧いただけます。
https://www.shiruporuto.jp/education/contest/container/concours̲kyoin/2020/■コンクールの概要＆受賞結果■第17回 最終審査員（敬称略）

主催

金融広報中央委員会

後援

金融庁、文部科学省、日本銀行

応募資格

幼稚園教諭、小学校・中学校・高等学校・高等専門学校・高等専修学校教員、教職課程在籍または教職を目指す大学生、大学院生、大学教官等研究者

今回の
受賞結果

<小論文部門・実践報告部門>
特 賞：１編（賞状/賞金30万円）
優秀賞：２編（賞状/賞金15万円）
奨励賞：５編（賞状/賞金3万円）

大杉 昭英
神山 久美
小関 禮子
中村 新造
向山 行雄
小澤 泰山

早稲田大学非常勤講師
山梨大学大学院教授
帝京大学大学院客員教授
弁護士
敬愛大学教授・こども教育学科長
NHK制作局第2制作ユニット（社会・文化）専任部長

林 新一郎
武井 敏一

日本銀行情報サービス局長
金融広報中央委員会会長

開催挨拶

コ ン ク ー ル の 狙 い の １ 点 目 は︑

優秀な人材を発掘・紹介すること

わが国の金融教育の発展に資するです︒２点目は︑優秀な入賞作品

を広く公表することで︑学校における金融教育の必要性をより多くの方々にご認識いただくとともに︑教育関係者等に実践例としてご活用いただくことです︒

今回の入賞作品では︑長年にわたる充実した金融教育の実践の報

育 の 提 案 が 見 ら れ ま し た︒ ま た︑

告や︑新たな視点に基づく金融教

金融教育のめざす﹁よりよい社会

づく り に 主 体 的 に 取 り 組 む 態 度 ﹂を養う真摯な取組みや︑金融の分

野への果敢な挑戦が含まれ︑金融

教育が質・量両面で着実に発展してきていることを確認しました︒

受賞者の皆さまには︑今後とも金融教育の一層の広がりに向けてご尽力いただきますようお願いい

たします︒

武井 敏一
金融広報中央委員会 会長

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

22

特賞

12年間実践している「天沼会社経営プロジェクト」は、毎年本校の5年生全児童が主体的に模擬会社経営を行い、商品を製造・販売する教育プロジェクトである。
地元の商店主や企業の社員による講話や職場体験の場を設け、一連の会社経営活動（会社の設立、市場調査、商品開発、製造、販売、資金調達、利益還元など）を行っている。将来働く際に生きる経験をさせることが、本プロジェクトの狙いである。2019年度に実践した「芳香剤販売の会社経営活動」を事例として報告した。

東京都
杉並区立天沼小学校校長

松野 泰一氏東京都
杉並区立天沼小学校主任教諭

新宅 直人氏東京都
杉並区立天沼小学校主任教諭

山口 悠介氏東京都
杉並区立天沼小学校主任教諭

川島 結香氏東京都
杉並区立天沼小学校主幹教諭

中島 寛人氏

子どもたちに﹁本物﹂を体験させるた

がったときは︑本プロジェクトに携わる子どもたちのさらなるアイデアにつなたちに適切なアドバイスをして︑それが任せ過ぎて思いもよらぬ方向へ行ってしめ︑本プロジェクトの内容を改善してき

大きなアドバンテージになると考えていました︒まず︑専門的な知識を持った地

まったこともあります︒しかし︑子ども

今回︑素晴らしい賞をいただきとても

教師として大きな喜びを感じます︒

ます︒

うれしく思います︒この賞は︑天沼会社

域の方が︑品評会に審査員として参加し﹁本物﹂を体験させるためにリアリティにこだわる

経営プロジェクトの 年間の成果全体をど︑地域の方々の支援があるからこそ本る組織の学校支援本部や地元の商店街ななります︒学校の教育活動をサポートすを実践し︑本プロジェクトもその一つとより地域と密着したさまざまな教育活動

す︒地域運営学校である本校は︑創立時評価いただいたものと受け止めておりま

結果︑今回商品化した芳香剤のきっかけ

らアイデアを考えます︒こうした改善のしたが︑今は子どもたちが自由にゼロか員が商品の方向性をある程度決めていまきるようになりました︒また︑当初は教子どもたちがよりリアルな現実を実感でデアに厳しい意見や質問をすることで︑てくれるようになり︑子どもたちのアイ

す︒

く行われるようになってほしいと思いま

学校が連携した教育活動が全国でより多事情はさまざまだと思いますが︑地域とと考えています︒学校の置かれた環境やの実践内容やノウハウを他校に広めたい

今後の取組みとして︑本プロジェクト

おり︑現代の会社組織の特徴である分

ロセスを経て一つの製品を作り上げて﹁マーケティング︑製造︑販売の全プ︵新宅 直人氏談︶

プロジェクトは成り立っており︑改めてアが生まれたと考えます︒●審査員の講評になった﹁家にある保冷剤を有効活用でという長い期間をかけて﹁本物﹂の会社

きないか﹂という︑今までにないアイデ
経 営 を 体 験 す る こ と で す︒ 会 社 と は 何が︑﹁本物﹂だからこそ深く理解できる

こうした会社を構成するさまざまな要素はあえて助言せずに任せてみることが大に任せながら︑教師がサポートし︑時に本プロジェクトでは︑子どもの自主性しい﹂として評価されました︒

いているという継続性の高さも素晴らる︒先生が変わっても活動が 年間続重要性などを小学生に実感させてい業のメリットや収益を確保することのようになります︒小学生でこのような体切です︒その見極めは難しく︑子どもにか︑商品の値段はどうやって決めるのか︑か︑商品を作って売るとはどういうこと子どもたちの自主性と教師の指導必要な場面を見極めることが大切

本プロジェクトの大きな特徴は︑１年感謝の意をお伝えしたいと思います︒

12

験ができることは︑子どもたちにとってくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

23

12

実践報告部門
受賞作品〜12年間に及ぶ「天沼会社経営プロジェクト」の実践を通して〜

地域や企業と連携して行う会社体験活動

小論文部門
受賞作品

大学生ベンチャーと商業高校が連携した「リアル投資教育」

優秀賞

筆者は、先行研究から仮想現実による投資教育の学びには限界があると考え、①
現実社会とリンク、②リスクを含有、③多様な専門家が連携、の３要件を満たす
授業実践として「リアル投資教育プロジェクト」
を立ち上げた。このプロジェクトは、大学生のベンチャー企業と商業高校が連携しており、まず大学生が株式を購入し、高校で投資の入門的な授業を行う。投資の知識を得た高校生は、ベンチャー企業に具体的な銘柄を提案。同企業は実際に株式を購入して運用し、高校生に結果を報告するという取組みとなる。

髙見 啓一氏三重県

今岡 啓一郎氏
福岡県
日本経済大学３年

山城 朱理氏す︒また︑﹁貯蓄から投資へ﹂という社や関心を持ってほしいと強く感じていまて お り︑ 生 徒 た ち に 生 の 経 済 へ の 興 味

私は商業高校でビジネス経済を担当しけた本プロジェクトを発展させて︑全国す︒今後も投資教育と経済教育を結びつ

シー向上につながることであると考えま

生 を 育 て る こ と は︑ 国 民 の 金 融 リ テ ラに︑資産運用を考える力を持つ生徒・学

ビジネスを教える高校・大学が能動的投資教育と経済教育を結びつけ
全国の商業高校に広めたい

知識を貪欲に吸収することができます︒

強い責任感を持つことで︑投資に必要な三重県立四日市商業高等学校教諭

福岡県
日本経済大学准教授

リアルな株式投資への参加で学びの大切さとリスクを実感
このたびは大変栄誉な賞をいただき︑実践しているリアル投資教育への自信が会の流れの今︑投資教育もリアルな環境の高等学校にリアルな投資教育を広めて確信に変わりました︒

で学ぶことが重要であると考えていまし

いきたいと思います︒︵今岡 啓一郎氏談︶奨励賞 受賞者＆作品 ︵敬称略︶︻小論文部門︼教育●これからの時 代に求められる金融

ン﹂〜〜﹁小学校から学ぶリスクとリター

田辺 昭浩︵宮城県 亘理町立高屋小

学校校長︶●新 学 習指導要 領﹁公共﹂における投資教育についての試案

島本 優朗︵東京都 広尾学園中学校・高等学校教諭︶●金融教育とＰＢＬのコンチェルト

た金融スキルの向上〜〜英語 による模 擬 会 社 経 営 から得中学校・高等学校教頭︶

難波 繁之︵神奈川県 関東学院六浦︻実践報告部門︼●加工可 能 なフリー ダウンロード消費 者 教 育 教 材の 作 成 と︑家 庭 科の授 業 で 行 う クラス単 位の 消 費 生 活

相談員との連携モデル授業計画

石田 実里︵埼玉県 埼玉県立三郷北もらうために〜〜消 費 者 教 育の重要 性 を認 知してま での 取 組 み と 異 な り︑ そ の こ と に高等学校教諭︶﹁実際に株式を購入している点がこれ●審査員の講評た︒そこで︑大学生のベンチャー企業を育成している髙見准教授と︑﹁大学生の投資活動と高校生の学びを結びつけたい﹂という目的から︑﹁リアル投資教育
本プロジェクトは実際に大学生が投資生まれている﹂と評価された一方︑﹁株よって 切 実 な リ ス ク 認 識 や 責 任 感 がプロジェクト﹂を立ち上げました︒
するため︑高校生は投資教育のバーチャ

生きるのかを理解することで︑学びの大ら れ る ほ か︑ 学 ん だ こ と が 実 際 に ど うて お ら ず︑ 広 く 普 及 す る に は 課 題 が損 失 を 誰 が 負 担 す るの か が 記 載 さ れ

式 購 入 資 金や 株 価 変 動により 生じる

大塚 雅之︵大阪府 大阪府立三国丘

めざして︱︱持続可能な社会の形 成者育成をた金融経済教育●ソーシャルビジ ネスの提 案 を通し

ル教材では得にくい﹁投資の実感﹂が得

切さを実感することにつながると考えま残る﹂とされました︒

高等学校教諭︶す︒また︑大学生は︑高校生への指導に

24

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

〜えーひだサマーフェスタ出店プロジェクト〜

中山間地域にある全校33名の本校において、6年生と5年生が総合的な学習の時間の中で、地元の活性化を企図する商品を開発。地域イベントに出店して、自分たちでその商品を販売するプロジェクトを実践した。子どもたち自身で商品開発からＣ
Ｍ制作、開店作業まで行うことで、仕事への責任感や金銭を得る苦労を実感できると考える。１〜４年生にとってプロジェクトに参画した５、6年生は憧れの存在であり、プロジェクトを継続していく重要な基盤になっていると述べている。

仁田 喜代子氏
島根県
安来市立比田小学校教諭

さまざまな地域課題を自分のこととし

審査員代表による講評て受け止め︑その解決に向けて何ができの未来のために提案したいくつかのプロ

赴任したころ︑当時の５︑６ 年生が地域

本プロジェクトは私が４年前に本校にとのつながりを財産として︑さらに組織を通して得た多くの﹁ひと・もの・こと﹂

ジェクト継続に向けて︑２年間の取組みいく可能性を秘めています︒今後のプロ﹁現代的な課題に対応する

習指導要領に明記されたら全面実施されている新学

小 学 校 で２０ ２０ 年 ４ 月 かる とい う 活 動 の 広 が り と︑ 地 元 の 高い︒地元ケーブルテレビ用のＣＭを作

在 に な って い る と い う 点 が 非 常 に 良

生 に とって 高 学 年 の 活 動 が 憧 れ の 存

感 と 自 主 性 を う ま く 引 き 出 し︑下 級﹁地域に根づいた活動が高学年の責任●審査員の講評います︒

り一層高まることを願ってれ︑金融教育への機運がよた作品が広く取り上げらを受賞された皆さまの優れられました︒特賞︑優秀賞

れた力強い作品が多数寄せいった観点を十全に取り入科横断的な学習の重視﹂と

校 生 の 協 力 を 得 る こ と で 地 域 と のつながりを深めている点が素晴らしい﹂と評価されました︒※次回の「第18回 金融教育に関する小論文・実践報告コンクール」は、2021年6月ごろ募集開始予定です。

優秀賞受賞にあたり︑ご支援・ご協力いただ

早稲田大学非常勤講師

大杉 昭英氏広く発展する可能性を秘めた学習活動としていた地元企業の方々に感謝いたしますとるかを考えていくこの学習活動は︑産業︑

仮想ではない実働体験が大きな自信と達成感につながる

ともに︑本プロジェクトの今後の指針に福祉︑防災など多岐にわたって発展してジェクトの実現に向けてスタートし︑地的に取り組み︑学校と地域に根づいた活

今 回 の コ ン ク ー ル で は︑なったことに喜びを感じています︒

元比田の会社と協働事業として取り組ん

動にしていきたいと考えています︒

ための資質・能力﹂や﹁教でいます︒子どもたちは︑仮想体験ではなく企業との協働による実働を体験する
ことで︑仕事に対する責任や苦労を実感
し︑大きな自信と達成感を得ています︒
初めて地域イベントに出店した年︑６年
生の﹁考えて終わりだと思っていたことが実現した！﹂と喜ぶ声や︑後輩に向けて﹁緊張するかもしれないけど︑絶対楽
しいし達成感も味わえるから︑頑張ってね﹂と励ます姿は︑何にも代え難い成果
として印象に残っています︒

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

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実践報告部門
受賞作品

えーひだカンパニー Kidsの活動を通して比田の未来を考える金融広報アドバイザーの滋賀県金融広報アドバイザー

むために、家計管理の重要性や管理のポイントを丸山高信アドバイザーにうかがいました。

令 さ れ た ４ 月 と ５ 月 は︑ さ ら に 大 幅

激 に 減 少 し 始 め︑ 緊 急 事 態 宣 言 が 発

月下旬に新型コロナが拡大すると急

消 費 支 出 を 見 ま す と︑ ２ ０ ２ ０ 年 ２﹁ 被 服 及 び 履 物 ﹂︑﹁ 教 養 娯 楽 ﹂ で す︒

傾向にある主な品目は﹁交通・通信﹂︑

よ っ て ば ら つ き は あ り ま す が︑ 減 少訳を見てみましょう︻図表２︼︒月にす︒ 具 体 的 な 家 計 消 費 支 出 品 目 の 内

新型コロナによる生活の変化が家計に与えた影響とは新型コロナウイルス感染症︵以下︑に減少しました︻図表１︼︒５月の消ステイホームで不要不急の外出が控新型コロナ︶が拡大した２０２０年︑・ ２％の減えられたことで︑衣類の購入や旅行・感じており︑将来への不安は︑さらに割︑支出に対する不安は約５割の人が在の収入・預貯金に対する不安は約６する意識調査２０２０﹂によると︑現

日本ＦＰ協会の﹁くらしとお金に関家計対策の第一歩は実情を把握して問題点を知ること目になると思われます︒

後 も 通 販 は家 計 管 理の重 要 な 対 象 項て通販の利用が推奨されている中︑今増加しています︒新しい生活様式とし

20

講師：

伴い、家計の収支バランスや支出構成にも変化が起きました。コロナ禍でも持続可能な家計を営費支出は前年同月比で少となり︑リーマンショック時の６・の支出額は︑前年同月比で ％以上も

12

丸山高信

回のテーマは「コロナ禍での家計の管理術」です。新型コロナによる生活様式や価値観の変化にス テ イ ホ ー ム や 三 密 回 避︑ テ レ ワ ー
ク な ど︑ 生 活 様 式 や 働 き 方︑ 価 値 観

宿泊等への支出が減少したことなどが理由として考えられます︒一方︑﹁家０％の減少を大きく上回ります︒
支 出 面 で は︑ こ れ ま で 意 味 が あ る

が 大 き く 変 化 し︑ 家 計 に も 強 く 影 響が 及 び ま し た︒ 収 入 面 で の 影 響 は︑

よると︑２０２０年 月における通販う︒総務省の﹁家計消費状況調査﹂には通信販売︵以下︑通販︶の増加でしょ

また︑消費行動において顕著な動き

具・ 家 事 用 品 ﹂ と﹁ 光 熱・ 水 道 ﹂ な（出所）総務省「家計調査報告（2020年12月分）」を基に作成https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/ﬁes̲mr.pdfと考えていた支出がそうではなくな■被服及び履物■交通・通信■教養娯楽■家具・家事用品■光熱・水道

12（月）
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10
9
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7
6
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4
3

第24回

このコーナーでは全国で活躍している金融広報アドバイザーによる誌上セミナーを行います。今

16

-60

飲 食・ 宿 泊 業 や 娯 楽 業 の 減 少 幅 が 大-40

ど は 増 加 し て お り︑ 自 宅 で 過 ご す こ-20るなどの価値観の変化やステイホー

0

き い な ど︑ 業 種 に よ り 大 き く 異 な る20と が 多 く な っ た た め︑ 生 活 を 充 実 さ40

ム に 伴 い︑ 通 信 費 用 の 増 加︑ 交 通・

60

よ う で す が︑ 新 型 コ ロ ナ が 家 計 に 与

85

|

（％）

せる消費へと支出先をシフトしてい90|【図表２】主な家計消費支出品目の実質増減率（二人以上の世帯／前年同月比）

通 信 費 や 光 熱・ 水 道 費 な ど 固 定 費 の|（出所）総務省「家計調査報告（2020年12月分）」を基に作成https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/ﬁes̲mr.pdf

え た 大 き な 影 響 は︑ 消 費 活 動 の 極 端

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95

2
1
2020年

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る様子がうかがえます︒

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100

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1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 (月)
2019年
2020年

変動といった新たな動きが見られま(2015年=100)

な 縮 小 で す︒ 総 務 省 が 発 表 し た 家 計【図表１】家計消費支出（季節調整済実質指数）の推移（二人以上の世帯）

誌上セミナー

新型コロナによる
お金の新しい生活様式
家計管理のポイントを学ぶ

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くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

出 面で工夫していること﹂を見ると︑ます︒同調査の﹁コロナ禍において支り立てる別の要因もあるように思われ

仕方ありませんが︑そこには不安を駆況下では︑こうした不安を感じるのもの収束が見えず︑先行きの見えない状

高い割合となっています︒新型コロナて適切に改善を行うことが大切です︒て問題点を洗い出し︑その解決に向けたらまず︑冷静に家計の実情を把握し新型コロナのような不測の事態が起き一時的な山谷に一喜一憂することなく︑

時 期 もあれ ば厳しい時 期 もあります︒

長い人生の中では︑家計に余裕のあるて話し合い︑問題点や改善方法を共有家庭も多い今こそ︑家計の実情についころです︒家族全員が在宅しているごており︑意識の高まりが見てとれるとと回答した世帯が前回調査比で上昇し生活設計や資金計画を﹁立てている﹂

関する世論調査︵２０２０年︶﹂では︑出費が減少しているためと考えられま

食費︑旅行費など比較的金額の大きなが︑実際は外出自粛による交通費や外支 出 は 増 加 した ものと 思いが ちで す

ホームで頻 繁な消 費 行 動を伴うため︑ないでしょうか︒食費などは︑ステイいた﹂と感じる方も少なくないのでは①家計管理に家族ですり合わせた目的す︒ただし安心は禁物です︒新型コロを持たせている︒

次に︑各支出項目の見直しについて

し︑ライフプランやキャッシュフロー②家計の実情を家族で共有している︒

家計管理は生活環境や社会の変化にですが︑削減のターゲットにしがちなの

家計について受ける多くの相談で︑①の﹁目的﹂とは︑一般的にはライ合わせて改善し︑最適化していくこと

は食費や娯楽費︑おこづかいでしょう︒﹁ 家 庭の収 支 など︑お金の状 態を見 直

フ プ ラ ン が 当 て は ま り ま す︒ 常 日 ごが望ましく︑状況によってはライフプ

しかし︑単純に削減することはお勧め

ナの状況によっては︑さらなる厳しい

ろ か ら︑ 住 宅 購 入 や 子 ど も の 進 学 な

ランやキャッシュフローの見直しも必できません︒どれも﹁意味のある支出﹂︵収入・支出などお金の流れ︶を見直ど︑今後どんなイベントを予定してい要です︒新型コロナによる家計への影かもしれないからです︒私が考える﹁意私が﹁よい家計管理をしている﹂と判した﹂と回答した方は約１割しかいま

るのか︑その費用はどれくらいなのか

響は家庭によって差がありますが︑生味のある支出﹂とは︑﹁費用対効果が高影響を家計にもたらす可能性も否定でせん︻図表３︼︒自分の家計の状況を把を家族で話し合います︒このライフプ

活環境や消費行動が大きく変化したこ

い﹂︑﹁家庭内で需要が高い﹂ものです︒

すよい機会かもしれません︒

握しないまま﹁食費が増えたからおか

ランは︑ライフステージに合わせて定とから︑この機会に家計管理の最適化

収入の範囲で大事にしている価値観に断する基準は二つあります︒

ず を 減 らす ﹂︑
﹁収入が減ったからおこ期的な見直しが必要となりますが︑新を行うべきと考えます︒不測の事態にお金を使い︑健全な生活や家庭を営む＜工夫していること＞

44.4％
外食を控えるキャッシュレス決済を
28.5％
利用する

家庭の収支など、
10.5％
お金の状態を見直した
4.6％
加入している
保険の見直しをする（出所）日本FP協会「くらしとお金に関する意識調査2020」
https://kyodonewsprwire.jp/prwﬁle/release/M103734/202012148587/̲prw̲
PR1ﬂ̲fEnjn14p.pdf（n=3,000）対策が行えると思います︒実際︑金融二つが成り立っていれば︑常に適切な実情に向き合うことが大切です︒この優先順位をすり合わせるなど︑家計のたうえで︑改めて家族全員で価値観やえていない﹂
︑あるいは﹁支出が減ってします︒ここで︑﹁思ったほど支出が増

家計が健全に成り立っているのか把握

が 収 入 以 内に 収 まっているのかな ど︑

バランスをチェックしましょう︒支出

まずは︑家計の大動脈といえる収支

続きしにくいものです︒

続けなければならないので︑つらく長先が見えない中︑我慢しながら節約をやしては元も子もありません︒しかも︑を送っているのに︑さらにストレスを増

生活に制限を受け︑ストレスフルな日々②各支出項目の見直しきません︒万一に備えて少しでも貯蓄づかいを減らす﹂といった計画性のない型コロナのような外部環境の急な変化も負けない︑持続可能な家計を営むたようにすることも︑家計管理の大切なに回していくことが大切です︒

節約ではゴールが見えず︑不安の抜本によって︑変更を強いられることがあめのポイントをお伝えします︒

役割ではないでしょうか︒新型コロナで家計管理を新しい生活様式に最適化するためのポイント的な解消にはつながらないと思います︒

ります︒そういうときこそ︑冷静かつ①収支バランスのチェック

広報中央委員会の﹁家計の金融行動にくらし塾 きんゆう塾 2021年春号

27

柔軟に受け止め︑日々の収支を把握し【図表３】コロナ禍における支出の工夫

分の新しい生活様式に合わせた見直し

ジットカードを解約﹂など︑まずは自スが必要なくなった年会費の高いクレら自動車保険を見直す﹂︑﹁優待サービう︒例えば﹁車に乗る頻度が減ったかても効果が続くのも大きな魅力でしょ

高いうえ︑一度見直したら放っておい

結構無駄が見つかります︒節約効果がん 注 目 することが少 ない支 出 なので︑のある固定費を見直しましょう︒ふだ

信費︑保険料など定期的に支払う必要

る﹁天引きスタイル﹂をお勧めします︒

なら︑収入から必要なお金を先取りすのです︒まとまった額を確実に貯める費の半年分くらいは備えておきたいも

活を破綻させず対応できるよう︑生活

せんが︑収入の大きな変化などにも生どによって異なるので一概には言えま

成やライフスタイル︑ライフプランな識が高まっているのでしょう︒家族構

聞かれます︒それだけリスク管理の意

費や貯蓄はどれくらい必要か﹂とよく最近﹁いざというときのための予備サイクルにはまってしまう可能性が大払い︑住宅ローンの滞納などは︑負のカードローンなどの安易な借金やリボを決めて調整するとよいでしょう︒

学校を検討したり︑家族内で優先順位

り︑同じ私立への進学でも学費の安い宅購入の予算や居住エリアを見直したなってくるかもしれません︒例えば住また︑ライフプランの見直しも必要にけ固定費を削減するとよいでしょう︒

家賃の安い部屋へ移るなど︑できるだ

してカーシェアリングを利用したり︑を行うのも対策の一つです︒車を手放い﹁保険﹂となることを願っています︒の家計管理が不測の事態に負けない強

確実な頼れる﹁保険﹂なのです︒今回ても持続可能な家計を営むための安心・

家計管理は︑どのような事態に直面しいただきたいと考えています︒適切なを見直す機会として前向きにとらえての状況を過度に不安がらず︑家計管理管理の意識を高く持つべきですが︑こうな先行きの見えない中では︑リスク

か︑まだ誰にもわかりません︒そのよして家計にどのような影響を与えるのは︑リスク回避に有効です︒

をしてみてはいかがでしょうか︒

ただし︑先取りの金額や貯蓄のペースきいので避けましょう︒金融機関へ早したがって︑住宅ローンや家賃︑通消費行動の変化による支出をしっか

は︑ランダムに行わずライフプランをめに相談したり︑公的サポート制度を

こ れ か ら 先︑ 失 業 や 大 幅 な 収 入 の活用したりすることをお勧めします︒
また︑﹁簡単に儲かる﹂などといった広告や勧誘に惑わされないよう気を付けなくてはなりません︒のこのセミナーをきっかけに︑皆さまり把握するなら︑新たな管理項目を設

基にきちんと計算して決めましょう︒

を正確に把握できると思います︒その減 少︑ 病 気 な ど 思 い が け な い 大 き な

家計管理を見直すチャンスとして前向きにとらえてほしい
アフターコロナがいつ訪れるのか︑そのとき生活様式がどう変わるのか︑そCFP®、宅地建物取引士、第1種証券外務員、消費生活相談員、滋賀県金融広報アドバイザー。大手
会計事務所、経営コンサルティング会社を経てファイナンシャル・プランナーとして独立。ライフプラ
ンを基本とした相談業務や相続手続きの支援業務などを中心に活動。近年は、学校や地方自治体において金融教育や消費生活、相続をテーマにした講演や、資格取得講座を多数実施している。

そして︑家計がピンチのときこそ︑定するとよいでしょう︒テレワークによる出費が続くなら﹁テレワーク経費﹂
︑
通販を頻 繁に利用するなら﹁通販費﹂ほか︑不確実性が高く振り幅の大きい

支 出 に よ っ て︑ 家 計 が 苦 し く な る こ

家計のピンチにやるべきこと︑
やってはいけないこととは？

ボーナスをあてにした支出構成は危険と が あ る か も し れ ま せ ん︒ そ の よ う

を 設 定 す れ ば︑ 管 理 が し や す く 現 状です︒ボーナス払いなどを見直すことな と き︑ 家 計 管 理 の 見 直 し を さ ら に徹底して﹁生活のダウンサイジング﹂

丸山高信 （まるやま・たかのぶ）

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・★家計対策の第一歩は実情を把握して問題点を知ること︒
回

の

ま

と

め

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・★住宅ローンや家賃︑通信費︑保険料など固定費の見直しは効果が大きい︒★不測の事態にも負けない家計管理のポイントは﹁収支バランスのチェック﹂︑﹁各支出項目の見直し﹂︒
今28

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

ランナーの講演会の様

ドラマのロケ地になっています︒の夕日﹂をはじめ︑多くの映画やり︑ 映 画﹁ Ａ ＬＷ Ａ Ｙ Ｓ 三 丁 目

商店街で︑昭和の面影を残しておりは︑看板建築の商家が建ち並ぶ通り﹂で知られています︒五福通

有名な﹁西大寺観音院﹂や﹁五福西 大 寺 地 区 は︑
﹁ は だ か 祭 り ﹂ででしたが︑販売実習の機会を与え活動等も思うようにはできません

感染拡大の影響で︑外部での販売

２０２０年は新型コロナウイルスの役 割を学 ぶことができました︒

を販売し︑原価計算の仕方やお金

ちごーゆ ﹂や﹁ 笹の葉 せんべい﹂

出店し︑本校オリジナル商品﹁い地域イベント﹁漱石マルシェ﹂にまた︑﹁商品開発﹂の授業では︑

創 立 １１５年の 伝 統 を 持つ本ていただき︑地域連携の大切さや

岡山県立西大寺高等学校のある校は︑ ２０２０年 度から ２年間︑ありがたさを実感しました︒

対象に︑将来の人生設計や資金計

このほか︑ファイナンシャル・

今 年 度 は︑ 商 業 科 ３ 年 の﹁ 開画の大切さを学ぶ講演会を実施

生徒が健全な金銭感覚を身に付

放 講 座 ﹂の 受 講 者 ６名 が 講 師 としました︒生徒たちは︑結婚や育プランナーを講 師としてお招き

な り︑ 岡 山 市 立 西 大 寺 小 学 校 で児等の人生の節目を書き込んだ

け︑ 主 体 的 に 行 動 す る こ と を め﹁租税教室﹂を行いました︒事前年表を作成し︑自分の夢や目標をし︑卒業を控えた商業科３年生をに地元税務署職員の方々にご協かなえるために必要となる費用やこれからも︑知識と実践を両立

力 い た だ き︑ 生 徒 た ち は 租 税 教の大切さや役割を伝えることで︑させながら︑お金を大切にし︑さ計画的な金銭管理の必要性を認

将来仕事をするうえで必要な実

まざまな分野で主体的に物事を室を体 験し税への知識を深めま

行力・積極性・協調性・プレゼン

考え活動できる生徒を育成してい識しました︒

テーション力・コミュニケーショ

きたいと考えています︒

し た︒ そ の う え で︑ 小 学 生 に 税

ざし活動しています︒

金 融 教 育 研 究 校 の 委 嘱 を 受 け︑

岡山県立西大寺高等学校

ン力等を学ぶ機会になりました︒

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

29子
ファイナンシャル・プ「商品開発」の授業での販売実習の様子

生徒た
生徒
たち
た
ちに
ち
によ
に
よる租
租税
税教
教室
教
室
室の
の様子
様

校の校舎
西大寺高等学初めて﹃くらし塾 きんゆう塾﹄を託の仕組みについてＱ＆Ａ形式で解﹁教えて！ 知るぽると﹂は︑投資信

読者の皆さまの声をご紹介します︒

手にしました︒﹁そこが知りたい く

説 さ れ てい る の が わ か り や す く 良

ご愛読ありがとうございます ︒︵敬称略︶ら しの 金 融 知 識 ﹂の 記 事︵ 終 活 でかったで す︒ 情 報 を 収 集 す る 際 にコーナー

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

知っておきたいこと︶は︑遠方に一役立つＷＥＢ情報︵東証マネ部！な・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

人 で 暮 ら す 母 がいて︑ 子 ど も のいど︶も助かります︒︵群馬県・ホワイトナイト︶

な い 私 た ち 夫 婦 に とって と て も 参

考になりました︒︵島根県・スタコラサッ︶

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

金融の冊子なのに︑ブロッコリーと

今 号 か ら︑ お た よ り の 応 募 は

カリフラワーの違いやレシピなどがＷＥＢサイトから簡単にできる﹁連載・エッセイ﹂として掲載され︵東京都・ミヤ︶ようになりました︒ぜひたくさており︑なごみました︒在宅が多い・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

んのおたよりをお寄せいただけ

今︑ぜひ作ってみたいと思います︒

マンガ﹁わたしはダマサレナイ‼﹂

ればと思います！︵編集部より︶応募フォームはこちら

が とて も 良いで す︒ 自 分 だ け は だ

ま さ れ る は ず が ない と︑ 甘 く 考 えてはいけませんね︒︵大阪府・岡本さん︶

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

おたより

お た よ り 募 集 中

知るぽると 漢 字 矢 印 パ ズ ル
このパズルは、矢印の方向に読む２文字の熟語を作る問題です。

皆さまからのおたよりを募集します。2021年6月30日までに下記宛先までお送りください。ご意見をお寄せいただいた方の中から、抽選（※１）
で10名の方に、
「日めくり

融 ← 金

●例

カレンダー」
をプレゼントします。さらに、おたより（※2）

金融と読みます。

を本誌に掲載させていただいた方には、「知るぽると特製候補の中から熟語を完成させる漢字を選んでください。
候補の漢字は１回しか使用できません。
選ばれずに残った漢字を組み合わせてできる熟語を答えてください。

ボールペン
（※3）
＆メモ帳」
もプレゼントします。
（※1）当選者の発表は、プレゼントの発送をもって代えさせていただきます。
（※2）掲載するおたよりについては、趣旨を変えない範囲で表

●問 題

↓

←

←

→

生

（※3）使い終わった紙幣の裁断片が入っています。

※答えは次号掲載

記入していただきたいこと①本号で面白かった記事

↑

↓
→

←

②本号で「もう一工夫ほしい」と思った記事③今後、取り上げてほしいと思うテーマ

活＜前号の答え＞↑様↓↑④一言ご感想⑤この広報誌を知ったきっかけ、または場所⑥お名前・年代・郵便番号・住所・電話番号

遺←記などを変更させていただく場合があります。

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修 → 理 → 道 ← 場※個人情報は、プレゼントの発送、誌面への掲載に関してのご連絡にのみ、使用させていただきます。

宛先
WEBサイト：応募フォームはこちら▶
https://krs.bz/kinkoui/m/kurashijuku
メール：info@saveinfo.or.jp
郵送：〒103-8660 東京都中央区日本橋本石町2-1-1
日本銀行情報サービス局内
金融広報中央委員会『くらし塾 きんゆう塾』担当宛
FAX：03-3510-1373＜パズル作成＞ クイズパズル作家 かみふじこうじ

金融広報中央委員会『くらし塾 きんゆう塾』担当宛

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号

30

都 道 府 県 金 融 広 報 委 員 会 一 覧
委員会名

郵便番号

住 所

連絡先

北海道金融広報委員会

060-0001

札幌市中央区北 1 条西 6-1-1

011-241-5314

青森県金融広報委員会

030-8570

青森市長島 1-1-1

017-734-9209

岩手県金融広報委員会

020-0021

盛岡市中央通 1-2-3

019-624-3622

宮城県金融広報委員会

980-8570

仙台市青葉区本町 3-8-1

022-211-2523

秋田県金融広報委員会

010-0921

秋田市大町 2-3-35

018-824-7814

山形県金融広報委員会

990-8570

山形市松波 2-8-1

023-630-3237

福島県金融広報委員会

960-8614

福島市本町 6-24

024-521-6355

茨城県金融広報委員会

310-8639

水戸市南町 2-5-5

029-224-2734

栃木県金融広報委員会

320-8501

宇都宮市塙田 1-1-20

028-623-2151

群馬県金融広報委員会

371-8570

前橋市大手町 1-1-1

027-226-2273

埼玉県金融広報委員会

333-0844

川口市上青木 3-12-18 SKIP シティ A1 街区 2 Ｆ

048-261-0995

千葉県金融広報委員会

260-8667

千葉市中央区市場町 1-1

043-225-7141

東京都金融広報委員会

103-8660

中央区日本橋本石町 2-1-1

03-3277-3788

神奈川県金融広報委員会

221-0835

横浜市神奈川区鶴屋町 2-24-2

045-534-3014

山梨県金融広報委員会

400-0032

甲府市中央 1-11-31

055-227-2419

長野県金融広報委員会

380-0936

長野市岡田 178-8

026-227-1296

新潟県金融広報委員会

951-8622

新潟市中央区寄居町 344

025-223-8414

富山県金融広報委員会

930-0046

富山市堤町通り 1-2-26

076-424-4471

石川県金融広報委員会

920-8678

金沢市香林坊 2-3-28

076-223-9519

福井県金融広報委員会

910-8532

福井市順化 1-1-1

0776-22-4495

岐阜県金融広報委員会

500-8570

岐阜市薮田南 2-1-1

058-213-9257

静岡県金融広報委員会

420-8720

静岡市葵区金座町 26-1

054-273-4112

愛知県金融広報委員会

460-8501

名古屋市中区三の丸 3-1-2

052-954-6603

三重県金融広報委員会

514-0004

津市栄町 1-954 三重県栄町庁舎 3 階

059-246-9002

滋賀県金融広報委員会

520-8577

大津市京町 4-1-1

077-528-3412

京都府金融広報委員会

604-0924

京都市中京区河原町通二条下ル一之船入町 535

075-212-5193

大阪府金融広報委員会

530-8660

大阪市北区中之島 2-1-45

06-6206-7748

兵庫県金融広報委員会

650-0034

神戸市中央区京町 81

078-334-1129

奈良県金融広報委員会

630-8122

奈良市三条本町 8 番 1 号 シルキア奈良 2 階

0742-33-5454

和歌山県金融広報委員会

640-8319

和歌山市手平 2-1-2 和歌山ビッグ愛 8 階

073-426-0298

鳥取県金融広報委員会

680-8570

鳥取市東町 1-220

0857-26-7160

島根県金融広報委員会

690-8553

松江市母衣町 55-3

0852-32-1509

岡山県金融広報委員会

700-8707

岡山市北区丸の内 1-6-1

086-227-5128

広島県金融広報委員会

730-0011

広島市中区基町 8-17

082-227-4268

山口県金融広報委員会

753-8501

山口市滝町 1-1

083-933-2608

徳島県金融広報委員会

770-8570

徳島市万代町 1-1

088-621-2258

香川県金融広報委員会

760-0023

高松市寿町 2-1-6

087-825-1104

愛媛県金融広報委員会

790-0003

松山市三番町 4-10-2

089-933-6308

高知県金融広報委員会

780-0870

高知市本町 3-3-43

088-822-0114

福岡県金融広報委員会

810-0001

福岡市中央区天神 4-2-1

092-725-5518

佐賀県金融広報委員会

840-0815

佐賀市天神三丁目 2-11 アバンセ 3 階

0952-25-7059

長崎県金融広報委員会

850-8645

長崎市炉粕町 32

095-820-6112

熊本県金融広報委員会

862-8570

熊本市中央区水前寺 6-18-1

096-383-2323

大分県金融広報委員会

870-0023

大分市長浜町 2-13-20

097-533-9116

宮崎県金融広報委員会

880-0805

宮崎市橘通東 4-3-5

0985-23-6241

鹿児島県金融広報委員会

890-8577

鹿児島市鴨池新町 10-1

099-286-2544

沖縄県金融広報委員会

900-8570

那覇市泉崎 1-2-2

098-863-9212

春

2021

くらし塾
きんゆう塾
vol.56

編集後記

今月の特別対談にご登場いただいた山崎 元さん。人生100年時代においては、キャリアの長期化や働き方の多様化がより進むことになると思われますが、キャリアプランニン

グのほか、転職・副業といった多様な働き方を、時代に先駆けて実践されている山崎さんの話が大変刺激になりました!! 誰もが簡単に実践できることではないかもしれませんが、長寿という贈り物を楽しみながら、いつまでも自分が輝き豊かに過ごせるよう、時間や努力を惜しまず日々充実した生活を送りたいものですね。

令和3年4月発行
編集・発行：金融広報中央委員会
編 集 協 力：株式会社文化工房©金融広報中央委員会
禁無断転載

31

くらし塾 きんゆう塾 2021年春号※本誌は全国の金融広報委員会でお配りしています。個人の方の定期購読は行っておりませんのでご了承ください。
※なお、既刊号全号をPDFファイル形式で「知るぽると」WEBサイト上に掲載していますのでご利用ください。

https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/kurashijuku/

通巻54号 令和3年4月発行
令和2年10月発行（季刊／年４回発行）（季刊／年４回発行）発行:金融広報中央委員会
発行:金融広報中央委員会（事務局（事務局日本銀行情報サービス局内）
日本銀行情報サービス局内）〒103-8660〒103-8660東京都中央区日本橋本石町2-1-1
東京都中央区日本橋本石町2-1-1 TEL.03-3279-1111
TEL.03-3279-1111
2020年［春号］［秋号］ 通巻56号
くらし塾 きんゆう塾 vol.56
vol.54 2021年『くらし塾 きん ゆう塾 』の バックナンバ ー「」のWEBサイトでご覧いただけます。

h t t p s : // w w w . s h i r u p o r u t o . j p /vol. 55 2021年［冬号］
インタビュー

宮 本 笑 里さん
教えて！ 知るぽると

投資信託Q&A
そこが知りたい くらしの金 融 知 識

終 活で知っておきたいこと
マンガ「わたしはダマサレナイ‼ 」

インターネットバンキング＆ＡＴＭ
セキュリティ対 策で口 座を不 正 利 用から守る！

vol. 54 2020年［秋号］
インタビュー

吉 岡 徳 仁さん
教えて！ 知るぽると知っておきたい！ マイナンバーカード
そこが知りたい くらしの金 融 知 識

定 年 退 職 前 後に押さえておくべき手 続き
マンガ「わたしはダマサレナイ‼ 」

新 型コロナウイルス感 染 症に便 乗した
詐 欺＆悪 質 商 法の事 例 集vol. 53 2020年［夏号］
そこが知りたい くらしの金 融 知 識

子どもの教 育 費 、 どう準 備 する？
教えて！ 知るぽると

健 康 上の理 由で働けなくなったときの保 険
誌 上セミナー

相 場の急 変に振り回されない！
数 値 的な根 拠を持った判 断と資 産 運 用の心 構えがリスク管 理の鍵
マンガ「わたしはダマサレナイ‼ 」「お試し」のつもりが定 期 購 入 契 約に！
激 安 価 格で欺く悪 質なネット通 販

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金 融 広 報 中 央 委 員 会 っ て？
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そのために必 要な情 報をわかりやすく届けたい 。
そんな思いで活 動しているのが、「」の金 融 広 報 中 央 委員会 。
日本 銀 行の中に事 務 局のある、中 立・公 正な団 体です 。
「」は金 融 広 報 中 央委員会の愛称です 。
くらしに役 立 つ身近な知 恵・知 識の「 港：Por to」「 入り口 」です 。