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多重債務問題のいま多重債務に陥ったときのために
行岡 みち子 Yukioka Michiko グリーンコープ生活協同組合連合会 生活再生事業推進室長（一社）生活困窮者自立支援全国ネットワーク事務局長、グリーンコープ生協連合会常務理事、生活困窮者自立支援制度人材養成研修事業企画・運営委員会委員、厚生労働省家計改善支援事業従事者養成研修企画部会委員・講師

生活困窮者自立支援と多重債務相談（生活再生相談室）

る人たちのほとんどは、1 カ月の生活で赤字が2015 年に生活困窮者自立支援制度（以下、困もらうために、相談のなかで相談者と一緒に家窮者支援制度）の運用が開始され 2021年で 7 年計表を作成してきました。このすべてのノウハ

目になります。これは、生活に困りつつあるのウが家計改善支援事業に生かされ、困窮者支援に、社会的に孤立し、どこに相談すればよいのにつながっています。

いくら出ているのかが分かっていません。毎月
何にお金を使い、赤字額はいくらかを理解してかも分からず、困難を抱えたまま地域に埋もれ新型コロナ禍での多重債務相談の現状た人々をワンストップで支援するための制度で現在、全国 905 自治体に相談窓口があります。

グリーンコープで受けた多重債務相談はこの相談の入り口に当たるのは「自立相談支援機

数年間、減少傾向でした。

関」で、相談に来た一人一人の困り事に各人各様に伴走しながら包括的に支援します。そこか2017 年度の 2,299 件（前年比 113％）を頂点

らつながる出口支援としては「就労支援」「家計改に、2018 年度 1,976 件（前年比 86％）、2019 年

善支援」
「 子どもの貧困防止支援」などがあり、度 1,624 件（前年比 82％）でした。ところが新型

多重債務などのお金に関する相談支援としては

コロナ禍の 2020 年の年度末予測では 1,700 件「家計改善支援機関」が該当します。家計改善支（105％）と増加しています。減少傾向にあった援は任意事業のため 2020 年度には全国の 53％

多重債務相談が増加した背景には、新型コロナの自治体が実施しており、2022 年には完全実禍による廃業や事業縮小による失業、飲食店や施をめざしています。

サービス業等の自営業者の閉店や業績の悪化なこの家計改善支援のモデルとなったのは、グどが影響し始めていると考えられます。新型コ

リーンコープ生活協同組合連合会（以下、グリーロナ禍で自宅にいることが多くなり、ネット通ンコープ）が 2006 年 8 月に福岡市に開設した多販やテレビショッピングで思わず買い物をして重債務者や困窮者のための生活再生相談室です。

支出が増えたという相談も耳にします。

多重債務問題は専門機関と連携して解決を図り一方で少額債務（100 万円未満）の傾向をみるますが、同時に、借金や困窮の背景となった失と、熊本県のグリーンコープの実績では、新型コ業や病気、障害、依存症、8050 問題や家族関ロナ禍の 2020 年の相談件数が前年比で 150％係（DV や虐待など）の困難な課題についても伴を超えそうなことが分かりました。100 万円未走しながら、一人一人に合った解決策を模索し満の債務者の増加は派遣切りや営業時間短縮なてきました。

どでの就労収入の悪化で、少額の返済も難しくなった人たちが増えてきているためと考えられ生活ができない、借金が払えないと相談に来2021.4
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3 多重債務に陥ったときのためにます。

①収入が少なくなったので生活を現金生活に変

新型コロナ禍での家計改善支援機関の現状えた。ポイントをためるためにクレジット

福岡県のグリーンコープでは県内の政令市・その金額内で生活費を管理する生活に切り替カードを使うのではなく、1 週間で使えるお金を決めてプリペイドカードにチャージし、中核市・一般市の 16 自治体と町村部の家計改え、貯金ができるようになった。

善支援事業の委託を受け、活動しています。家計②高齢夫婦の例。年金支給時に家賃 2 カ月、公改善支援の内容は多い順に、「家計の見直し」「債共料金 2 カ月分を口座に入れ、2 カ月分のお務整理」「就労による増収」「貸し付けのあっせん」

米を購入し、医療費と予備費を取り分け、残っ「税金・家賃・公共料金の滞納解消への支援」「食たお金を 10 週間（2 カ月）で割り、1 週間に使糧支援」「生活保護申請」「住居確保」となります。

えるお金を決めて実行。月末に残ったお金は2020 年度は、2021 年 1 月までの初回面談件予備費としてためるようになった。

数の累計が政令市で前年比 121.0％、中核市・③外食とコンビニ総菜で食費が増大した年金生

一般市で同 235.4％、町村部で 314.6％となっ

活の父親と引きこもりの長男の 2 人の生活。ています。相談の多くは自立相談を経由した緊

父親の病気入院を契機に親子の会話が復活

急小口や総合支援資金などの新型コロナ特例貸し、長男が買い物と食事作りを担当し、「1付に関する相談です。政令市が他市より伸びが日 2 人 800 円でくらす献立表（1ヶ月）」＊ 1 を少ないのは、支援の入り口である自立相談支援

参考にアレンジを加え、予算内で食事を作り、に住居確保給付金や特例貸付の申請が前年比家計の見直しを実施。お金が残るようになっ400 ～ 500％増で殺到しており、家計改善支援た。につなぐことができないためです。これまでの④夫婦 2 人でスマホを別々に管理。合計すると相談者像とは異なる中間所得層の自営業者や若月 3 万 ～ 4 万円の出費であったが、スマホの年者、新型コロナ禍以前は持ちこたえていた困

契約内容を見直し、夫婦 2 人で月約 1 万円に窮者予備軍ともいえる人たち、外国人など新型改善。預貯金が増えた。
⑤新型コロナ禍で現金を使わなくなり、キャッコロナ禍による被災者ともいえる人たちがこれ

シュレス決済やネットショッピングの決済がからますます増えていくと思われます。

新型コロナ禍でうまくいった家計改善の実践事例増えた。そこで、家計簿アプリを利用するこ収入が減少傾向にある状況で、どのように家高も確認できて口座借り越しのリスク回避に計を守るのか、多重債務者や困窮者をみてきたつながった。費目別の金額をいつでも見るこなかで一番にいえることは、支出を管理できるとができるので、節約しなければという意識現金生活に切り替えることです。日常生活の支づけにもなり、預貯金が残るようになった。

払いは現金で行い、値の張るものだけクレジッ

多重債務に陥った場合の対処法 ― 1にも 2 にもまず相談とで、使った金額・使途をタイムリーにいつでも見ることができ、複数の口座と現金の残トカードを使い、レシートを管理し限度額を決めておくことが大切です。相談に来た人たちの借金をして返そうとしても決してうまくいき家計改善の実践事例を紹介します。
＊1

グリーンコープ「1 日 2 人 800 円でくらす献立表（1ヶ月分）」 https://www.greencoop.or.jp/seikatsu_konkyusha_shien/
印刷版（無料）の問い合わせについては TEL : 092-481-6873 まで

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3 多重債務に陥ったときのためにません。独りで悩んでも苦しくなるばかりです。

どのような支援があるでしょうか。

1 にも 2 にもまず相談しましょう。相談先は各困窮者支援制度が始まる以前は、心身ともに都道府県の法テラス、弁護士会、司法書士会、疲れ果てた A さんは、①多重債務の問題 ②病消費生活センターがあります。

院代の支払い問題 ③税金や公共料金滞納の問借金問題と同時に就労や介護、子どもの問題

題 ④義父の介護問題 ⑤長男の引きこもり ⑥長など、生活の困り事を解決したいときは居住地の女の就労 ⑦ A さん自身の精神的な療養の 7 つ

生活困窮者自立相談支援機関が相談に乗ります。の困難を抱え、どうすればよいか分からず、①②③についてはそれぞれの窓口を訪れたが慣自立相談支援機関での解決事例

れない相談に長時間をかけたうえに解決のめど
もんもんが立たずに、悶々と苦しむ状態でした。

〈事例の紹介〉困窮者支援制度では、どれか 1 つの課題で困窮者支援窓口につながったとしても、相談によ◦相談者は 50 歳代の女性 A さん。職業はパーり、A さん家族が抱える課題の全容を聞き取り、トタイマーで月の手取り収入は 15 万円程度。

包括的・継続的に支援を開始します。①多重債
務や②病院代の支払い ③税金や公共料金等の◦夫が 2 週間前に病気で亡くなり、夫が残した多額の借金と入院代等の医療費の支払い滞納の問題は、家計改善支援員が A さんと一緒ができずに困っているところに、義父所有に家計の現状を洗い出し、窓口での債務整理相の固定資産税の支払い督促状が届いた。夫談や分割納付相談に同行し、還付金や給付金のの死亡保険は当てにできそうもなく、現状調査なども行い、支払うお金の優先順位の相談の家計収入では生活費も不足気味で、電気にも乗ります。④義父の介護問題は自立相談支代等の公共料金も滞納している。電気は来援員が地域包括支援センター等につなぎ、一緒月には止められそうで、督促が来ている夫に相談に乗ります。⑤長男の引きこもりについの借金、義父の滞納税も支払えずに困り果ても自立相談支援員が長男に働き掛けを開始し、てている。

引きこもり相談センターの相談員とともに支援します。⑥長女の就労は自立相談支援員が療育◦住まいは義父所有の家屋に、義父と子ども手帳の取得などを A さんとも相談し、就労支援とともに同居。義父は認知症があり、自宅員につなぎ、長女に合った就労先の紹介を行い療養中だが夜間に外出し道に迷って帰れなくなることがあり、A さんは眠れないことます。⑦ A さんのうつ症状は A さんの話をよくが多く、うつ状態に陥っている。

聴き、受診を勧め、必要であれば病院への同行支援も行います。困窮者支援制度はこのように◦ 2 人いる子どものうち、長男は 20 歳代後半。

多様で重層的な課題を抱え、対応力の落ちた A

1 年ほど前に職場の人間関係でトラブルをさんたちのような家族を包括的、継続的にワン起こし、失職した後は自室に引きこもりがストップで伴走支援する制度です。自治体によち。長女は20歳代前半で就労意欲はあるが、りサービスの違いはありますが、この制度を使就労しても 3 カ月以上は続かない。知的障いやすく強化していくのは、国民の力だと思いがいがあるが、療育手帳は取得していない。

ます。何かあれば、ぜひ相談支援機関窓口

このような困難を抱えている A さん家族に、＊2に相談してください。

全国の生活困窮者自立相談支援機関窓口「困窮者支援情報共有サイト（みんなつながるネットワーク）」 https://minna-tunagaru.jp

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