2023年9月21日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。

また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
ほくさい農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】
・金融商品の選定にあたっては、ＪＡ系統の全国組織である農林中央金庫において「長期投資を前提としているか」、「良心的な手数料水準であるか」、「過去の運用水準が相対的に良好であるか」、「運用体制について外部機関の評価を得ているか」といった基準を踏まえて選定した金融商品【ＪＡバンク セレクトファンド】を採用しています。なお当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
・ＪＡバンクセレクトファンドにおいては、安定～積極型までお客さまの投資に関するニーズに合った商品を揃えながらも、一定の商品数に絞ることで、お客さまの選びやすさに寄り添います。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ
国内
海外

債券型

1
（前年度末：1）

8（前年度末：8）

株式型

6（前年度末：6）

6（前年度末：6）

REIT型

2（前年度末：2）

3（前年度末：3）

バランス型

11（前年度末：11）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。

2

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】・お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的などのご意向を伺い、それに合わせてお客様にふさわしい商品のご提案を実施いたしました。適切な情報提供を行うとともに、分散投資・長期投資の有用性をご提案した結果、「投信つみたて」を利用されるお客さまが増加し、「毎月分配型ファンド」を選択されるお客様の比率が低下いたしました。
＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

3

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】
・ご提案させていただく金融商品の商品性やリスク特性について、JAバンク「セレクトファンドマップ」を用いて提案商品以外の商品と比較して説明することにより、より理解を深めたうえで商品選定をいただくことが出来ました。
また、お客さまにご負担いただく手数料や報酬については、「セレクトファンドマップ」に加え、「重要情報シート」も併せて提示し、お客さまにご負担いただく手数料がどのようなサービスの対価に関するものかが明瞭になり、より多くのお客様に商品のご購入をいただくことが出来ました。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】・お客さまの利益が不当に害されることがないよう、「利益相反管理方針」に基づき、利益相反について統括する部署を設置し、一元的に対応する体制を整備する等、お客さまの保護と正当な利益確保に努めるための適切な管理を実施いたしました。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】・お客さまへの最適なご提案を実施するため、より高度な専門性を有した人材の育成を図るべく、組合内部や、外部機関の各種研修会の活用や、『預かり資産アドバイザー』試験の受験を励行し、有資格者の増員を行うなど、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築を実施いたしました。

5

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の91.9％のお客さまの損益がプラスとなりました。

お客さまのうち91.9％の損益がプラス
93.5％
91.9％

6

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.24％、平均リスク11.28％に対して、平均リターンは5.81％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、10ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.32％、平均リスク10.18％に対して、平均リターンは6.81％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞
(高)

15%

(高) 15%

10%10%
リターン

リターン

5%

5%

(低)

0%0%
(低1%2%

コスト(高)(低)0%0%(低)※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、11ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
85%

10%

リスク15%

20%(高)Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.33％、平均リスク10.02％に対して、平均リターンは5.93％となりました。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、12ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

5.23%

10.14%

1.38%

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

4

つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

5

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.31%

7.81%

1.43%

6

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

7

つみたてＮＩＳＡ日本株式 日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

8

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

9

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

5.81%

11.28%

1.24%

ファンド名

運用会社

1

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

2

農中日経２２５オープン3

10
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は9本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

6.67%

9.44%

1.38%

2

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

3

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.80%

7.69%

1.43%

4

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

5

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

6.81%

10.18%

1.32%

678
9
10
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は5本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターンリスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.24%

9.39%

1.38%

2

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

3

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

1.76%

7.14%

1.43%

4

グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型

三菱UFJ国際投信（株）

0.97%

4.86%

1.71%

5.93%

10.02%

1.33%

5678
910
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は4本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

12