愛知銀行会社説明会～個人投資家の皆さまへ～（東証一部・名証一部 証券コード：８５２７）

2019年3月1日(金)

株式会社
常務取締役

愛知銀行
伊藤 行記
（東証・名証１部 証券コード８５２７）

本日のご説明内容（目次）１．愛知銀行の概要

・・・ 2－ 9

２．当地区の経済環境

・・・10－12

３．愛知銀行の目指す姿・・・13－27

４．愛知銀行への投資の魅力

・・・28－32

５．最後に※ 当会社説明資料では、計数は原則として単位・・・33

未満切捨にて表示しております。
ただし、構成比・増減等につきましては、端数を調整して表示しているものもあります。

1１．愛知銀行の概要

2

愛知銀行の概要（１）2018年9月30日現在

商号

株式会社愛知銀行

創業

1910年9月

本店所在地

名古屋市中区栄3-14-12

代表者

取締役頭取 矢澤 勝幸

資本金180億円

総資産3兆2,022億円

預金残高

2兆7,926億円

貸出金残高

1兆7,938億円

従業員数

1,663名「あい、ふれあい、きずきあい」＜コーポレートマーク＞＜コーポレートメッセージ＞

愛知銀行 本店

3愛知銀行の概要（２）愛知銀行グループ
愛銀リース株式会社

株式会社愛銀ディーシーカード（総合リース業務）（クレジットカード業務）

愛知銀行
愛銀コンピュータサービス株式会社

愛銀ビジネスサービス株式会社（電算機による業務処理等）（銀行事務サービス業務）

4

沿

革

■愛知県の発展とお客さまの成長とともに、順調に業容を拡大
1910年 9月17日 日本貯蓄興業㈱設立
1944年 5月15日 愛知合同無尽㈱設立
1951年10月20日 ㈱中央相互銀行に商号変更
1954年

現在の住所に本店完成

1961年

名証２部上場1983年

預金残高１兆円

1989年 2月1日

普通銀行転換 ㈱愛知銀行の誕生

1992年

東証１部上場2002年

預金残高２兆円

日本貯蓄興業本店

中央相互銀行

本店

愛知銀行

誕生

5

店舗網（2018年9月30日現在）■愛知県を中心とした店舗展開

全店：１０６店舗（１０１か所）

県内：９８店舗

6預金■預金は順調に増加し、個人預金の比率は７割を超える
預金残高の推移

東海３県地方銀行 個人預金比率

2兆7,926億円

80%
77.4%

2兆7,660億円
2兆7,244億円
2兆6,793億円
2兆6,294億円

71.9%

75%
73.7% 72.7%

70%

法人
預金

67.7%

65%

65.6%

64.8%

60%
55%

個人
預金

71.9％

50%
45%
0％
40%

Ａ行

Ｂ行

Ｃ行

当行

Ｄ行

Ｅ行

Ｆ行

0 2014/9期 2015/9期 2016/9期 2017/9期 2018/9期
出所：各行2018年9月期決算短信

7

貸出金■貸出金は順調に増加し、個人と中小企業への貸出比率は、87.08％と東海３県の地域金融機関でトップ
貸出金残高の推移

東海３県地方銀行 中小企業等貸出比率

1兆7,938億円

90%

87.08%
84.87%
83.01%

1兆7,645億円
大・中堅
1兆6,995億円
企業等
1兆6,673億円
1兆6,517億円

80%

79.30%
76.25%
74.00%

個人

70.45% 69.91%

70%

87.08％

中小企業

60%

0％
50%

0

2014/9期

2015/9期

2016/9期

2017/9期

2018/9期

当行

Ｇ行

Ｈ行

Ｉ行

Ｊ行

Ｋ行

Ｌ行

M行

出所：各行2018年9月期決算短信

8

高い健全性■株式会社日本格付研究所（ＪＣＲ）より、長期発行体格付「Ａ＋」を取得■自己資本比率は、東海３県の地域金融機関のうち国内基準行７行中トップ
日本格付研究所（ＪＣＲ）の格付

東海３県地方銀行 自己資本比率（単体）12%10.82%【 国内基準行 ７行 】

長期発行体格付
Ａ＋

10.32%

ＡＡ－ 格付「Ａ＋」債務履行の確実性は高い

8%

8.50%

当地区
１位

8.44%

8.34%

8.17%

7.88%

4%
国内基準
４％以上

「格付」とは・・・
企業などが発行する、債券などの債務履行の確実性について、公正な第三者である格付機関が評価し記号で示したものです。

0%

当行

Ｎ行

Ｏ行

Ｐ行

Ｑ行

Ｒ行

Ｓ行

出所：各行2018年9月期決算短信

9

２．当地区の経済環境

10当地区の経済環境■愛知県は、魅力あるマーケット
愛知県の経済指標
人口
人口増減率

調査年（度）

全国順位

７，５２５千人

２０１７年

４位

０．２４％

２０１７年

４位

県内総生産（名目）３９兆５，５９３億円

２０１５年度

２位

１人当たり県民所得

３，６７７千円

２０１５年度

２位

事業所

３２２，８２０社

２０１６年

３位

愛知県の産業◎製造品出荷額等

44兆9,090億円

全国第１位(2017年)◇出荷額全国１位の製造品目
普通乗用車(2000ml超）､カーエアコン､ガスコンロ､電動工具 など◎農業産出額

3,154億円 全国第８位(2016年)◇産出額全国１位の品目
きく、キャベツ、しそ、洋ラン類（鉢）、観葉植物（鉢）、うずら卵 など
出所：内閣府、総務省、経済産業省、農林水産省、愛知県

11当地区の経済環境
将来人口

生産年齢人口予測（千人、％）

20１5年

2030年

2045年

（千人、％）

2015年比

2015年

2030年

2045年

2015年比

愛知県

7,483

7,359

6,899

▲7.80%

愛知県

4,676

4,463

3,803

▲18.66%

全国

127,095

119,125

106,421▲16.26%

全国

77,282

68,75455,845▲27.73%

出所：国立社会保障・人口問題研究所計画されているおもなプロジェクト
リニア中央新幹線開通

名古屋第二環状自動車道(東京－名古屋 2027年)(名古屋－大阪 2045年)

名古屋西JCT－飛島JCT

再開発事業

名古屋駅エリア・栄エリア（2020年度予定）

名古屋城 天守閣木造復元（竣工時期：2022年12月～）

12３．愛知銀行の目指す姿

13

損益の状況と計画（単位：百万円）

2017/9中間期

2018/9中間期

増減

2019/3期計画

1

業務粗利益

15,146

16,054+907

32,3002

資金利益

14,532

14,191△340

28,3003

役務取引等利益

1,561

1,952+391

4,200

4

その他業務利益△946△90+856

△200

5

経費

13,228

12,698△530

25,8006

実質業務純益1,918

3,356+1,438

6,500

7

コア業務純益2,776

3,355+578

6,500

8

経常利益

2,848

3,326+478

6,200

9

当期（中間）純利益

2,044

2,303+258

4,300※コア業務純益：業務純益（一般貸倒引当金繰入前）－国債等債券関係損益
14当行の役割

当行は、地域金融機関として何をなすべきか→
地域に根ざし、地域社会の発展に貢献する
10年後に目指す姿

地元調達・地元運用に徹し、地域社会の発展とお客さまの成長に貢献する愛知のリーディングバンク

当行の役割
１．個人のお客さまの資産形成等のサポート
２．中小企業を中心とする地元企業の成長支援
３．地域社会への貢献
15

個人のお客様の資産形成等のサポート
住宅ローン等◆ ローンプラザの充実

個人貸出金の状況（億円）

５,４８３億円

ローンプラザ• 愛知県内に１７ヶ所設置• 休日相談窓口
栄、神宮前、豊田、日進梅森、
ﾅｺﾞﾔﾊｳｼﾞﾝｸﾞｾﾝﾀｰ春日井◆ Ｗｅｂ完結型愛銀フリーローン「きずき愛」の取扱開始（2018年1月）
実績(2018年1月～9月)

１８１件 ２７０百万円

0◆ 休日なんでも相談会
営業店• 年４回以上、休日なんでも相談会を開催• 相談内容：住宅ローン、資産運用、年金

開 催 実 績2018年4月～9月

延べ１６０回開催
16

個人のお客様の資産形成等のサポート
資産運用セミナー◆各界の著名人をお呼びして、年に１回、時代のニーズに合ったテーマで資産運用セミナーを開催
第３１回（2018年11月13日開催、参加人数：２２５名）

ロボアドツール
ロボットアドバイザーでお客さまに適したポートフォリオを自動審査！
パソコンやスマホで投資信託に対するいくつかのご質問にご回答

テーマ
第一部

日本経済のゆくえ～世の中の流れ、テクノロジーの未来～

第二部

骨太の長期成長テーマ「ロボティクス」＆「MaaS」

お客様に適した資産配分やファンドをご提示

お客さま向けセミナー

導入年月

名

2018年4月～9月

2018年 2月

ポートスター

８７回開催

2018年12月

ファンドサーチ※ 資産運用セミナー含む

称「リスク・リターン分析」や「投資シミュレーション」なども可能

17個人のお客様の資産形成等のサポート
愛銀Ａｉダイレクト

取組状況

いつでもどこでも銀行取引が可能！
ご利用いただける主なお取引•投資信託のご購入・ご解約•

外貨普通預金のご入金・ご出金•

外貨定期預金のお預入れ・払出し•

お振込・お振替•

税金・各種料金の払込◆お客さまの最善の利益を追求する営業活動により、預かり資産残高は順調に増加（億円）

3,323億円
外貨預金
公共債など◆自宅や外出先からでもパソコンやスマホで投資信託のご購入や外貨預金のお預入れが可能
ご来店不要

休日も夜間もご利用OK

投資信託購入時のお申込手数料が窓口の２０％OFF
外国為替手数料が窓口の５０％OFF

保険
1,222億円

投資信託（積立投信を除く）（注）保険は販売累計額です。

18

個人のお客様の資産形成等のサポート
あいぎん口座開設アプリ
スマホでいつでもどこでも口座開設！
ご利用いただけるお客さま（以下の全ての条件を満たす方）•

愛知県・岐阜県・三重県・静岡県の４県で当行の営業エリアにお住まいまたはお勤めの個人の方•

運転免許証をお持ちの方•

お申込み時の年齢が１８歳以上７５歳未満の方•愛知銀行で普通預金口座をお持ちでない方

あいぎんＶｉｓａデビット
東海３県に本店がある地方銀行で初！！
Ｖｉｓａブランドのデビットカード
 商品の特徴①日本を含む全世界２００以上の国・地域のＶｉｓａ加盟店で利用できます。

②ご利用代金は、即時口座から引き落としとなり現金感覚で安心してご利用いただけます。
③「Ｖｉｓａ」「ＰＬＵＳ」マークがある海外のＡＴＭ等で現地通貨のお引き出しができます。

画面イメージ （ 抜粋 ）

 お申し込みいただけるお客さま

１５歳以上の個人の方（中学生を除きます）
 取扱開始日2018年11月26日（月）各種電子マネーのチャージ
愛知銀行の口座からLINE Pay

Pay Pay

楽天Edy

mer payのチャージ（入金）ができます

ネットショッピングにも使える！

ご利用に応じてキャッシュバック！

お金の管理が簡単！

19中小企業を中心とする地元企業の成長支援（１）

法人営業部の新設（2018年10月1日)

20

中小企業を中心とする地元企業の成長支援（２）
愛銀ビジネス商談会「食の魅力」発見商談会の共催◆ 事前に商談の組み合わせを決定する商談特化型の商談会を年１回開催◆ 東北・北信越地方の企業も多数参加◆ 第二地方銀行協会会員行の食品関連取引先がブース出展を行い有力バイヤーと商談
2018年度 出展企業

２６１社

当行取引先 ４社
ビジネスマッチング◆ 事業拡大、事業強化、合理化、セキュリティ強化、不動産有効活用等、取引先企業が抱えるさまざまな経営課題の解決策として、当行のお取引先同士あるいは大手企業との個別ビジネスマッチングも随時実施。
開催場所 ： 名古屋国際会議場

第１９回（2018年10月24日）実績

参加企業 ５１２社
商談件数 １，００４件

販路（仕入先）拡大支援
実績（2018年4月～9月）

５１５件
21

中小企業を中心とする地元企業の成長支援（３）
あいぎんビジネスクラブ
発 足 ： 2017年4月1日
会 員 ： 次世代経営者、若手経営者
イベント ： フォーラム、セミナー、視察、交流会

会員数

イベント開催2018年9月30日現在

2018年4月～9月

３０２名

８回

「特例承継計画」のサポート◆ 「特例承継計画」に対する助言を行い、都道府県庁への提出を積極的にサポートなど

事業承継セミナー◆ 事業承継やＭ＆Ａをテーマとしたセミナーや個別相談会も開催

事業承継・M&A
相談件数（2018年4月～2018年9月）

３４２件
医療・介護ヘルプデスク 2016年4月、医療や介護の事業者が行う施設整備や機器購入など積極的に支援するため、銀行内に「医療・介護ヘルプデスク」を設置
相談件数累計（2018年9月まで）

３１０件
2018年4月13日 設立１周年記念フォーラム22

中小企業を中心とする地元企業の成長支援（４）あいぎん創業支援パッケージ対象 ： 設立５年以内の法人、創業５年以内の個人事業主
具体的内容 ： インターネットバンキングやクレジットカードなど、便利なサービスをパッケージにしてご提供

あいぎん未来創造ファンド
 将来の成長が見込まれる企業などをファンドを通じてご支援

シニア人材交流会
対象 ： 経営課題を抱える中小企業（主にものづくり企業）
具体的内容 ： 専門的な知識・ノウハウを有する「シニア人材」をご紹介・マッチング

人材確保支援セミナー
対象 ： 人材不足に悩む中小企業
具体的内容 ： 雇用確保に向けた様々な取り組みを行う企業の事例紹介などの情報をご提供

出資実績（２０１８年９月末現在）

４０件 ９１６百万円
うち株式上場４社「喫茶・カフェ開業セミナー」の開催
 地域の喫茶店文化の発展に寄与するため、日本政策金融公庫とともにセミナーを開催

現場改善アドバイザー◆ 製造現場での経験が豊富な部品メーカーＯＢを「現場改善アドバイザー」として訪問累計実績
採用し、地元のものづくり企業の工場改革に繋がるアドバイス 延べ２６６先などをご提案

創業・経営改善支援実績

2018年4月～9月

成長分野・創業への支援関与先数

経営改善計画の策定協力

１２６先

１４先
23

中小企業を中心とする地元企業の成長支援（５）
海外ビジネス推進グループの新設

海外商談会・交流会

 海外駐在経験のある銀行員を中心に海外進出や貿易取引に関するご相談に対応

あいぎん海外メルマガサービス
 当行のネットワークを活用して様々な情報を提供し、お客さまの海外ビジネスをサポート

2019年1月
配信開始

FBCハノイものづくり商談会

愛知銀行日本公庫合同インドネシア交流会

2018年3月、ベトナム・ハノイにおいて、国内の地方銀行および地方自治体とともに商談会を開催

2018年8月、インドネシア
・西ジャワ州ブカシにおいて、日本政策金融公庫とともに交流会を開催

海外展開セミナー

海外の業務提携銀行

海外進出しているお取引先企業数 中国・東南アジアでの新たな７か国 ・ ８銀行

アジア地域への進出企業数

ビジネス展開を検討している
お客さまに現地の最新情報をご提供

国 名
中国
タイ
ベトナム
インドネシアフィリピン
合 計

企業数（社）
６５０
２８３
１４７
１３９４４
１，２６３
（ 2018年6月 弊行調べ ）24

地域社会への貢献（１）
愛銀教育文化財団

エコノミクス甲子園
毎年５～６月募 集

 愛知県内の高校生に、楽しみながら金融経済を学んでもらうことを目的として毎年開催

毎年８月頃

選定・決定
2018年10月8日 助成金贈呈式

第13回エコノミクス甲子園 愛知大会

助成金等累計（2018年度まで）

毎年10月

６９９先／２億６３百万円

贈呈式

参加者累計（第２回東海大会～第１３回愛知大会）

５５２人

愛銀文化講演会

夏休み学習教室

親子そば打ち体験 各界の著名人を講師に迎え、社会・金 中学生を対象に名古屋市立大学の 2018年8月、新城市にある廃校

融経済の問題を中心に講演会を開催

学生が講師となり、自分のライフプラン表を作成する学習教室を開催となった小学校で、そば打ち体
験やあまごのつかみ取りを開催

第３７回（2018年5月17日）
テーマ

新たなる日本経済と地域の展望

講 師

慶應義塾大学 名誉教授
東洋大学 教授
竹中 平蔵 氏25

地域社会への貢献（２）
地域活性化情報交換会

地域の清掃活動 当行と地方創生に関する包括連携協定を締結する

自治体が一同に会し、意見交換や情報収集の場として定期的に開催
テーマ
観光ビジネスの現状と今後の展望

９自治体

第２回

地域活性化のための地場産業の育成～観光業を題材にして～

１３自治体

第３回

ふるさと投資を活用した地域ブランドの創造

１４自治体

第４回

ふるさと納税による地域活性化の可能性と課題

１３自治体

自治体職員向けRESAS活用研修
うに、RESAS（リーサス、地域経済分析システム）活用研修を開催

はじめ各地域で清掃活動を継続的に実施

参加自治体数第１回

 地域の課題解決につながるよ 環境保全への取組みの一環として、藤前干潟を参加自治体数

２３自治体

名古屋ウィメンズマラソン2018
 2018年3月11日（日）、名古屋ウィメンズマラソン

2018が開催され、当行役職員もボランティアとして参加

見守り事業等への協力
 住み慣れた地域で安心して暮らし続けられるまちづくりを目指し、見守り事業等に協力

協力先数
愛知県

２５自治体

岐阜県

１自治体

三重県１自治体2018年9月末現在

26

働き方改革愛銀健康宣言（2018年10月1日制定）
愛知銀行は、経営理念である「堅実経営に徹し、業績の発展をとおして地域社会の繁栄に寄与します」を永続的に行っていくた
め、従業員とその家族の心身の健康こそが重要であると考え、従業員一人ひとりの健康意識の向上、心身の健康増進、働きやすい職場づくりに取り組んでいきます。

女性の活躍推進 女性行員の管理職への積極的登用
 女性行員のキャリア意識の醸成

女性管理職比率※

また、金融サービスの提供や地域活動を通じて、健康で活力ある地域づくりに貢献していきます。

※女性管理職比率 ： 女性管理職人数／全女性行員数

子育て支援 短時間勤務の取得可能
 自宅で学習できるシステムの導入で円滑な職場復帰をサポート

育児制度の利用者推移

育児休暇取得者
育児短時間勤務者

27

４．愛知銀行への投資の魅力28

当行の株価推移
愛知銀行

ＴＯＰＩＸ銀行株価指数

12/1
三菱UFJ銀行が保有する当行株の売出しを発表

100

1/29
日銀、マイナス金利導入

6/24
英国EU離脱国民投票

0

2016年1月4日

5/7
仏大統領選
11/8
米大統領選でトランプ氏が勝利

2016年7月4日

2017年1月4日

3/23
米国が鉄鋼・アルミ製品に追加関税導入

9/3
北朝鮮
核実験

10/24
日経平均が史上初の16連騰

2017年7月4日

8/10
トルコショック

6/15
米国が対中制裁関税第１弾を7/6に発動と発表

2018年1月4日

12/1
中国通信機器大手の幹部が米国の要請で逮捕

2018年7月4日

2019年1月4日

29

個人株主の増強■個人株主の増強のため、三菱ＵＦＪ銀行が保有していた当行株式を売出し
所有者別（株式数ベース）

個人＋２．１％
外国法人等＋２．６％
金融機関等▲５．４％※2017年9月末の株主数5,786名※2018年9月末の株主数6,530名
30配当金・主な株式指標■内部留保の充実に努めるとともに、株主さまへの安定配当を実施■ＰＢＲは１倍を割り込んでおり、かつ、銀行業平均よりも低く一般的に割安な水準

１株当たりの年間配当金

PBR（株価純資産倍率）
 １株当たり純資産に対して株価が何倍まで買われているかを表す指標

８０

９０

９０

９０ (円)

2016/3期

2017/3期

2018/3期

2019/3期（予想）

配当額①（百万円）

867

975

975

975

当期純利益②（百万円）

5,245

5,062

4,218

4,300

配当性向①／②

16.5%

19.2%

23.1%

22.6%

銀行業平均（連結）愛知銀行

出所：東京証券取引所「規模別・業種別PBR（連結）」31株主優待について■概要
ご優待基準日2018年3月31日を第１回基準日とし、以降毎年3月31日（年１回）

対象の株主さま

100株以上保有の株主さま
保有期間が１年未満① 株主優遇定期預金② 株主優遇外貨定期預金

初回お預け入れ金利 ： 店頭表示金利＋年0.15％
預 入
期
間 ： １年
預 入金
額 ： 10万円以上200万円以内

初回お預け入れ金利 ： 店頭表示金利 ＋ 年0.3％
預 入期
間 ： １・３・６ か月、１年
預 入 通 貨・金 額 ： 通貨毎に条件があります

上記①②のうち、いずれかに加えて、3,000円相当の優待品を贈呈

ご優待の内容保有期間が継続して１年以上※ 2018年9月30日現在

優待品の贈
呈32

最後にご清聴ありがとうございます。
これからも愛知銀行は地元調達・地元運用に徹し、皆さまのご期待に応えられるように取り組んでまいります。

©2016, 2019 SANRIO CO., LTD. APPROVAL No. Ｇ594323

株式会社愛知銀行 総合企画部 広報グループ＜ ナゴヤドーム 一塁スタンド広告 ＞

ＴＥＬ： ０５２ - ２４２ - ２２３７
Ｅ-mail ： souki@aichibank.co.jp

本資料には、将来の業績に係る記述が含まれています。
こうした記述は、将来の業績を保証するものでなく、リスクや不確実性を内包するものです。将来の業績は、経営環境の変化等により異なる可能性があることにご留意ください。
また、本資料に掲載されている当行以外の企業等にかかわる情報は、公開情報等から引用したものであり、かかる情報の正確性・適切性等について当行は何らの検証も行っておらず、また、これを保証するものではありません。

33

メモ欄
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