Smettere di lavorare a 40 anni: un movimento spiega
come farloit.mashable.com/cultura/850/smettere-di-lavorare-a-40-anni-un-movimento-spiega-come-farlo
30 ottobre
2019

By Livia Liberatore
Smettere di lavorare a 40 anni, viaggiare, stare con la famiglia, dedicarsi ai propri hobby
con la certezza di non morire di fame perché non bastano più soldi. In quanti lo
fantastichiamo quando ci chiediamo che senso abbia la nostra vita spesa fra lo schermodel computer e le macchinette del caffè dell'ufficio. Fra una deadline e le ore di lavoro
straordinario.
I millennial non possono neanche sperare di fare tutto ciò quando avranno 60 o 70 anni.
Le simulazioni dell’Inps dicono che i nati negli anni 80 andranno in pensione tra i 72 ed i
76 anni.
Eppure c'è qualcuno che lo fa. Da qualche anno sta prendendo forma il Movimento Fire
"Financial Independence and Early Retirement", che sta per indipendenza finanziaria epensionamento anticipato. Una tappa fondamentale attorno a cui si è raccolto ilmovimento è stata la pubblicazione del libro "Your money or your life", di Vicki Robin nel
2002.
"In realtà non esiste un vero e proprio movimento, ma una serie di persone che cercano
una vita più autentica", spiegano le persone che abbiamo intervistato.

Una vita più autentica
Presentare il movimento Fire come "quelli che vogliono smettere di lavorare il primapossibile" significa semplificare troppo.
Una delle persone che puntano all'indipendenza finanziaria è Mr Rip, 42 anni, autore delblog retire in progress. Mr Rip, che preferisce restare anonimo, è laureato in Ingegneria
informatica, ha vissuto a Roma fino a 30 anni, poi a Milano e da sette anni si è trasferitoin Svizzera per lavorare in una tech Company. Sposato, ha una bambina di un anno emezzo.
"Non so se ci sarà un giorno in cui smetterò veramente di lavorare", riflette, "comincio a
non amare più la mia professione. Può darsi che farò una transizione graduale,passando a lavorare di meno o che prenderò periodi sabbatici o sceglierò lavori meno
retribuiti ma più gratificanti. Togliersi di dosso un'identità che è stata nostra per una vitanon è facile. La mia strategia si evolve di giorno in giorno".

Non è un privilegio per ricchi
1/4

I millennial sono troppo impegnati a sapere se gli rinnoveranno il contratto il prossimo
mese e a contare i pochi soldi che guadagnano per pensare a quando e come ritirarsi dallavoro. A chi viene detto di questa possibilità di solito scoppia a ridere o si irrita persino
un po': come faccio a risparmiare se tutto il mio stipendio finisce nel pagamentodell'affitto?, si chiede, È una cosa da persone ricche e con un buon contratto.
In parte lo è. Il New York Times dice che gli appartenenti al Fire sono maschi con una
buona istruzione e una professione ben pagata.
"Il mio primo lavoro vero, nel mondo dello sviluppo di videogiochi, mi faceva portare acasa uno stipendio di 1350 Euro al mese", racconta Mr Rip, "Ne spendevo 700 di affitto in
una periferia di Milano. Nel corso degli anni il mio stipendio è cresciuto mentre le mie
spese restavano più o meno basse. Oggi ho uno stipendio da sogno e oltre un milione dieuro di patrimonio. Potrei permettermi una decina di Ferrari, ma riesco ad essere
contento con il mio modesto stile di vita"
Ma, soprattutto gli aderenti italiani al movimento per il pensionamento anticipato, nonhanno tutti stipendi spropositati. Danilo Cucuzzo per esempio, 41 anni, della provincia diFrosinone, lavora in fabbrica, è figlio di un operaio e di una casalinga. Unico punto chelo avvantaggia sulla strada del risparmio è una casa di proprietà che gli permette di nonpagare mutui o affitti, E, forse, il fatto di non avere figli. Di certo, ci dice lui, lo ha aiutato
avere una cultura finanziaria di base ed essere stato da sempre un bravo risparmiatore.
Fra le altre figure italiane attive sul web c'è anche Francesco Narmenni, che afferma diessersi licenziato dal suo lavoro e di vivere con 500 euro al mese.

La regola dell'indipendenza finanziaria
Il punto centrale per i teorici del movimento Fire è il calcolo del proprio tasso dirisparmio, in base al quale si può capire possiamo sapere quanti anni dobbiamo ancora
lavorare per guadagnare quello che ci serve per sopravvivere nella auto-pensione
anticipata.
Il tasso di risparmio dipende dal proprio stipendio e da quello che ogni anno si mette daparte. C'è anche qualche strumento online che aiuta a calcolarlo.
I teorici del movimento Fire hanno stabilito che si può dire raggiunto il traguardodell’indipendenza finanziaria una volta che il patrimonio netto è pari a venticinquevolte le spese sostenute in un anno.
In sostanza, se il proprio stile di vita costa 12 mila euro all'anno, ci si potrà ritirare
quando il patrimonio netto sarà pari a 300 mila euro, ossia: 12 mila X 25. Questo numero
di 25 viene fuori dall'assunto che i soldi non si lascino in banca ma si investano, chequesto investimento renda in media il 4% all’anno e che si prelevi ogni anno esattamente

2/4quel 4% per coprire le proprie spese. Il 4% deriva da "calcoli abbastanza prudenziali sui
rendimenti medi annui dei mercati finanziari, perlopiù americani, come spiegato su
alcune pagine scritte dai membri del Fire.
Già, perché oltre a risparmiare, uno dei pilastri del movimento è l'investimento. Danilo
Cucuzzo spiega le sue strategie: scelte di lungo periodo, senza percentuali di interessefolli e sempre con il principio della sostenibilità in mente. Dai capitali fruttiferi Cucuzzo
non ha rendimenti elevatissimi ma non assume neanche rischi eccessivi.
Secondo Mr Rip con i soldi si possono costruire macchine che generano altri soldi e perfarlo ci sono diversi metodi: investire in fondi azionari o obbligazionari, investire in
singole azioni o obbligazioni, investire in altri asset (metalli preziosi, pezzi d’arte, startup,options), acquistare immobili destinati ad essere affittati, acquistare attività commerciali,
fondare startup o aziende.
Le rendite possono variare molto per categoria, mercato, regime fiscale e accessibilitàdell’investimento. "Non parlo comunque di schemi per diventare ricco alla svelta, o fare
forti speculazioni", precisa Mr Rip, "Diffidate sempre da chi vi promette rendite molto aldi sopra del ragionevole. Se è 'too good to be true' probabilmente è una truffa. Ad oggi
considererei 'too good to be true' qualsiasi cosa al di sopra di un rendimento atteso del
10% annuo. Percentuale che scende al 3% se si tratta di un investimento 'sicuro'".

Risparmiare
Gli appartenenti al movimento Fire non vivono nel lusso.
"Sono sempre stato una persona frugale, per nulla interessato a beni materiali, conmolte passioni che necessitano di tempo e libertà. Non ho mai desiderato vestiti oscarpe di marca, mangiare fuori spesso", spiega Mr Rip, "Vivo senza macchina da 11 annie spero di poter continuare a farlo ancora a lungo".
Ma non sono neanche degli estremisti che propagandano la necessità di fare vita
monacale. "Se guadagno 900 e pago 600 di affitto non posso risparmiare, è chiaro",
commenta Danilo Cucuzzo, "ma in ogni caso si possono tagliare alcune spese, come lesigarette, o l'abbonamento alla pay tv. Tenere traccia delle proprie spese è il punto dipartenza, il secondo punto è darsi del tempo".
Tutto chiaro. Ma è possibile raggiungere l'indipendenza finanziaria e assicurare anche un
futuro ai propri figli? Sì, risponde Mr Rip, ma aggiunge che la domanda è posta maleperché non è tutto o bianco o nero.
Il 42enne ha moglie e figlia. "Se decidessi che 3000 euro al mese ci bastano potrei giàdichiararmi indipendente dal punto di vista finanziario dopo sette anni che risparmio il
75% del mio salario", ci dice, "indipendenza finanziaria vuol dire anche mettere via 100
euro al mese, chiunque può farlo".

3/4

Il problema, casomai, è trovare l'accordo con il partner su quanto risparmiare: se uno
dei due risparmia e l'altro spende senza troppe domande bisogna trovare l'accordo. E
poi, aggiunge Mr Rip, "due persone che vivono assieme spendono meno di due singleciascuno con il proprio appartamento e le proprie bollette".
I figli complicano un po' le cose. "Vorrei dire di starlo vivendo sulle mie spalle, ma in
realtà finora non è stato così", racconta Mr Rip, "mia figlia ha 18 mesi, e al momento
costa di meno di quanto in più mi fa guadagnare grazie a sgravi fiscali e contributi
pubblici. Prima o poi mia figlia avrà giustamente un contributo negativo all'economia dicasa, ma mi sento di poter dire che l’impatto è tanto grande quanto vogliamo noi che losia".

Le critiche al Fire
Una tempesta di fuoco si è abbattuta sul Fire per voce di Suze Orman, consulente
finanziaria e autrice di libri statunitense. Orman non ha niente in contrario con l'idea delrisparmio, anzi, lei stessa ha scritto libri sull'indipendenza finanziaria, ma pensa che leregole del Fire siano massime troppo semplicistiche. "Seguirle è il più grande erroreche si può fare, finanziariamente parlando, nella vita", afferma. E spiega che una dellecritiche maggiori al movimento è che la teoria non prevede le spese impreviste, peresempio dovute a malattie, che tutti affrontano durante la vecchiaia.
Alcuni esponenti del Fire hanno ribattuto alle sue accuse. "Il movimento spinge solo a
trovare la propria libertà e indipendenza, a lavorare per vivere, non viceversa". "Non si
tratta tanto di un problema di pensionamento ma di vivere in modo migliore”, afferma
Mr Money Moustache, uno degli speaker americani più noti del Fire.

4/4