2023年８月25日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について
ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、「ふくいの農業と くらしを いつまでも安心に」の経営理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
福井県農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 系統の中央機関である農林中央金庫において、特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えできる商品を「ＪＡバンクセレクトファンド」として選定しています。
• 当組合においては、この「ＪＡバンクセレクトファンド」の商品を採用しています。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外債券型

１（前年度末：１）

３（前年度末：３）

株式型

３（前年度末：３）５（前年度末：５）

REIT型

２（前年度末：２）

２（前年度末：２）

バランス型

７（前年度末：７）

2＜ＪＡバンクセレクトファンドについて＞「ＪＡバンクセレクトファンド」のラインナップは、主に以下の基準をもとに商品を選定しております。選定にあたっては外部有識者の知見も踏まえ検討しており、定期的な各商品の運用実績などのモニタリングも行っております。
① 将来の備えに向けて、「長期投資」を前提とした投資信託であること（いわゆるテーマ型ファンドではないこと）② 手数料が良心的な水準であること③ 過去の運用実績が相対的に良好であること④ これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向けては、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと⑤ 運用体制について外部機関の評価を得ていること

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

資産形成や老後の備えといったニーズをお持ちのお客さまに対し、長期・積立・分散投資に適したつみたてＮＩＳＡ専用商品を提案した結果、「投信つみたて」の契約件数が増加しました。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

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Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について分かりやすくご説明し、類似商品との比較検討を行っていただくため、ＪＡバンクセレクトファンドマップ等を活用し情報提供を実施しました。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

＜ＪＡバンクセレクトファンドファンドマップ（イメージ図）＞＜重要情報シート（イメージ図）＞

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Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき、適切に管理しております。
• 利益相反のおそれのある取引の把握のため、お客さまの取引内容から不適当な営業行為がなかったか、システム検知によりモニタリングを行っています。
• また、金融商品の販売・推奨における利益相反が生じやすい場面において、重要情報シート等を活用し、利益相反が生じる可能性等を具体的にお客様へご説明しております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• 高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築するため、担当者に対し以下の取組みを行っています。
①研修システム（ｅ－ラーニング）を用いた定例試験の受験②福井県ＪＡバンクアカデミーの研修（投資信託基礎研修、投資信託話法研修）の受講推奨③商品・制度研修を含む担当者会議の定例開催

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資や積立投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の67％のお客さまの損益がプラスとなりました。

お客さまのうち67％の損益がプラス80％
67％

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/2）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.88％、平均リスク15.34％に対して、平均リターンは10.08％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※ 赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/2）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.90％、平均リスク4.51％に対して、平均リターンは3.79％となりました。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※ 赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/2）（2023年３月末）
ファンド名
1

つみたてＮＩＳＡ米国株式

運用会社
Ｓ＆Ｐ５００

リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

2

長期厳選投資おおぶね

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

3

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

4

Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.62%

15.04%

0.66%

5

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

6

つみたてＮＩＳＡ日本株式

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

9.73%

17.50%

1.54%

日経２２５

7

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

8

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

9

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

10

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

1.52%

2.76%

0.91%

10.08%

15.34%

0.88%

11121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は10本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

9Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/2）（2022年３月末）
リターン

リスク

コスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

2

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

3

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

3.79%

2.36%

2.76%

0.91%

8.19%

9.42%

0.58%

12.81%

16.91%

1.54%

4.51%

0.90%

45678
91011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は３本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

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