未来を拓く戦略プロジェクト

商工中金イネーブラー事業
2019年11月18日

商工中金イネーブラー事業

イネーブラーとは「ｅｎａｂｌｅ（可能にする）」を語源とし「不可能を可能にする」伴走者という意味です

プロジェクト概要
商工中金は、地方経済や地域の中核産業の再興を実現する「本業支援一体型金融フロンティア事業」を「商工中金イネーブラー事業」と名付け、今秋から本格開始します。
具体的には、商工中金の特性を活かした販路開拓などの高度なソリューション提供と、徹底した伴走支援、および従来以上のリスクマネー供給を通して、中小企業の課題を解決することで、我が国経済の活性化・産業競争力の向上・地域の維持成長を実現します。
商工中金の新しいビジネスモデルである「経営支援総合金融サービス事業」において、地域全体への波及効果の高い取組みを通して、営業店と本部が一体となって「標準的枠組み（プラットフォーム）」を作り出し、全国に展開してまいります。

第一弾プロジェクト
下記の5分野で推進します。
各プロジェクトの概要は下記の通りです。
① 地域中核企業等の再生支援

過去の窮境から再生を果たそうとする地域中核企業等に対し、金融取引正常化への再チャレンジを支援。

② 旅館・観光業の価値創出支援

良い観光資源を持ちながら、観光地全体としてのブランディング・マーケティン
グができない地域の価値創出を総合的に支援。

④ IT化推進等による生産性向上支援

専門人材の育成や活用といった根本的な課題解決を通じて、ＩＴ化推進等による生産性向上を支援。

③ 地域産品のブランディング・マーケティング支援

良い地域商材を持ちながら、ブランディング・マーケティング力の不足により販売推進に至らない中小企業を総合的に支援。

⑤ 戦略的SDG‘s支援

中小企業に対するＳＤＧ‘ｓの啓蒙活動を推進し、インパクト評価等により、地域全体への波及効果の高い取組みを支援。

イネーブラー事業の展開
上記５つのプロジェクトについて事例の積上げ・ブラッシュアップ・プラットフォームの構築を今年度中に行い、全国展開に備えます。
第2弾のプロジェクトについては、2020年度以降の実現を目指しつつ課題を整理しながら進めてまいります。同時に営業店を通じた地域や企業のニーズや戦略を把握しながら、過当競争構造の解消につながる産業再編など新たなプロジェクトにも取り組んでまいります。
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1イネーブラー事業の背景
商工中金の５つの特性を活かし、重点分野を中心とした個社支援を中期経営計画として展開しています。その中で、３つのイネーブラーの視座を通して、「経済活性化」「地方創生」「産業競争力向上」につながる地域全体への波及効果の高い取組みをサポートしていきます。

中期経営計画

景気変動に左右されない
金融スタンス

中立性を活かしたコーディネーター
機能

商工中金
5つの特性

短期資金を含めた幅広い金融機能

経済活性化

地方創生

産業競争力向上「経営支援総合金融サービス事業」を展開
イネーブラーの視座
姿勢

中小企業組合等を通じた面的な支援機能 金融慣行の打破
 地域全体、産業界全体の視座
 根本的な問題解決

全国・海外ネットワークを活かしたソリューション
提供力

ノウハウ・技術

リスクテイク 高度な支援スキーム構
築 前例にとらわれない与信や与信手法

 トータルプランニング
 全国ネットワーク

 従来の業界水準を超えた運用 金融排除層への幅広い支援

重点分野と本業支援のデイリーソリューション
Ａゾーン

Ｂゾーン

資金繰り最適化支援

事業再生・経営改善支援

Ｃゾーン

Ｄゾーン

地域・産業支援

創業等の信用リスクの高い事業者支援

地域けん引企業等の高リスク事業支援

個社支援
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ＰＪ①地域中核企業等の再生支援
従来の窮境から再生を果たそうとする企業への「金融取引正常化再チャレンジ」

通常対応の場合

金融慣行の打破

支援スキーム構築

踏み込んだ
リスクテイク

過去の金融慣行やノウハウでは限界がある

従来の慣行で対応
 メイン行・準メイン行の判断を最重視
 既往行で完結
 過去の取引事例に傾倒

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限定的なリソース・ノウハウで対応
 再生支援部署の縮小
 難しい案件は外部専門機関へ委ねる 地域内での対応に留まる

限定的なリスクテイク 毀損先への新規融資など本来再生局面に必要な資金供給が困難
 従来視点による債権カットまでの対応

3

ＰＪ①地域中核企業等の再生支援
イネーブラー対応の場合

今まで救えなかった地域の中核企業等を再生

金融慣行の打破 取引の有無・地位に関わらずリスクマネーを供給
 債権カット先についても対応
 積極的かつ中立的なコーディ
ネート

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高度な再生スキーム構築
 再生支援スキルの高いハンズオン部隊を保有
 劣後ローン等の豊富な金融支援ラインナップを保有
 全国ネットワーク・専門プ
レーヤーとの連携(再生支援協議会・ファンド・士業等)

一歩踏み込んだ
リスクテイク 事業性評価に基づく再生に必要な新規融資
 延滞税や再生債務の肩代わり

4

ＰＪ①先行事例

共同組海運株式会社（鹿児島県）

再生ステージからの脱却を図るためのリファイナンス支援






鹿児島県の本土と奄美群島を結ぶ内航海運業者。離島で必要とされる生活関連物資や建設資材などの運搬を担い、島民のライフラインを支えていたが、燃料の高騰や過去の建造資金負担などから資金繰りが逼迫。2013年5月に民事再生手続きを申請した。
現社長と再生ファンドが中心となり、2018年12月にMBOを実施するなど、再生計画は順調に進捗していたが、再生債務を抱えるなか、新たな資金の調達に不安があった。
商工中金は新規行ながら、南日本銀行と協調し、再生債務の全額リファイナンスを実施し、民再手続きを終結。さらに、事業性評価を綿密に行った上で、再生ファンドの劣後ローンを引き受け。
当金庫の取組みが呼び水となり、その後、他の地域金融機関との新規取引も開始され、現在、保有船舶のリプレイスに向け、投資計画を検討している。

課題

再生債務

船舶の更新投資

イネーブラー対応

取組効果

金融慣行の打破

新規行である当金庫が再生債務を肩代わり。債権者を整理し、民再手続きを終結。

社会的意義生活物資など、島民のライフラインを維持し、地域の持続性・経済活性化に貢献。

リスクテイク・支援スキームの構築

再生債務の全額リファイナンスを実施。さらに、再生ファンドの劣後ローンを引き受け。

企業価値向上再生債務の解消による金融取引正常化。取引行拡充による資金調達の安定化。

地域金融機関 当金庫の積極的な取組みが、資金の呼び水効果を発揮。南日本銀行との協調などの招請に成功。

プラット
フォームの構築

全国の再生支援機関や再生専門家との連携強化により、今後、同様の取組みを全国で展開。

再生債務を抱える状況下、新規の銀行取引が困難。

将来、船舶の更新投資が必要だが、資金調達に不安。

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5

ＰＪ② 旅館・観光業の価値創出支援
地域の旅館・観光産業の業界再編や老朽化対策等を通じた「地域観光再生」

旅館・宿泊業の課題

観光資源
インフラ

インバウンドを含めた誘客

通常対応の場合

イネーブラー対応の場合

個社ニーズに応じた案件支援

地域全体の観光活性化を視野にプロジェクトを進行姿勢

リスクテイクノウハウ

従来の審査目線

個別案件主義必要なビジネスマッチング

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個別案件を起点とし地域全体の活性化を重視一歩踏み込んだ
リスクテイク
観光業の価値創出を総合的にプランニング6

ＰＪ②先行事例

株式会社MENEX（長野県）

金融・本業の一体支援により、地域の観光再生に取り組むスタートアップ企業を支援
 長野県の南木曽町は、宿場町の古い街並みや大自然などの観光資源が豊富。一方で、宿泊や観光施設が少なく、宿泊観光客の誘致が課題。
 当社は、ホテルやレストランに加え、アウトドアアクティビティを提供する「アドベンチャーツーリズム」など、当地の観光活性化を目的に2018年3月設立。
 商工中金は新規行ながら、設立間もない当社に対し、地域資源である古民家を活用したホテルの開業資金を、岐阜信用金庫と協調して融資。
 個社支援のみならず、地域全体の課題解決に向けて、インバウンドの誘致（①）、地元食材業者や家具工芸品業者、2次交通業者等を紹介し（②）、DMOとも連携（③）。金融・本業の一体支援に取り組み、同社のスタートアップを支えた。

欧米豪のAT顧客等①海外DMC
ｴｰｼﾞｪﾝﾄ旅行会社・代理店

農林水産省
補助金

②地元業者

（食材、家具、交通等）③国・地公体長野県観光DMO
観光協会 他

取引

MENEX

連携

REVIC

私募債

貸出

イネーブラー対応

課題
地域の課題
（ハード）

南木曽地域の観光活性化を実現するスキーム図

地域金融機関等
商工中金

取組効果

地域全体個別案件を起点とし、地域全体の活性化を重視。潜在的なブランディング強化ニーズを掘り起こし。

社会的意義

宿泊施設の供給、インバウンド誘致による、南木曽地区一帯の観光資源活性化。

インバウンドの誘致の仕組みがない。二次交通の未整備。

トータル
サポート

ハードからソフト、マーティング、ソリューションまでパッケージ支援。専門プレーヤーや地元業者との連携・調整も図る。

企業価値向上創業支援による成長基盤構築。
地元事業者から金融機関まで幅広い連携パートナーを獲得。

新設会社につき、資金調達に不安。仕入れ業者等とのパイプが弱い。

リスク
テイク

綿密な事業性評価により、担保に依拠せず、期限一時償還型融資などの長期資金にて対応。
地域金融機関との協調体制を構築。

プラットフォームの構築

地域観光に必要な経営資源を点検し、価値創出に必要な支援策を全国で展開。

宿泊・観光施設不足に伴い、宿泊客の誘致ができていない。

地域の課題
（ソフト）

当社の課題

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ＰＪ③ 地域産品のブランディング・マーケティング支援
食品・飲料品に関するブランディング・マーケティングを通じた「地域資源の活性化」

ブランディング
マーケティング

光る商材・資源

全国・海外へ展開

トータルサポート

通常対応の場合

イネーブラー対応の場合

個社ニーズに応じた案件支援

地域資源としてのブランド確立をサポート

リスクテイク

姿勢ノウハウ

受動的かつ限定的なニーズ対応

従来の審査目線
戦略策定段階での関与不足Copyright © SHOKO CHUKIN BANK All Rights Reserved.

個別案件を起点とし地域全体の活性化を重視

船井総合研究所等専門業者と連携しブランド確立をサポート

成功可否に不確実性があり長期に亘る案件支援8

ＰＪ④ ＩＴ化推進等による生産性向上支援
中小企業の人材育成やIT化推進等による「生産性向上」

IT人材育成機会創出
資格取得
リテラシー向上

人的資源
経営資源
外部機関との連携

生産性向上
効率化

CF向上

通常対応の場合

イネーブラー対応の場合

個社ニーズに応じた案件支援踏み込んだ人材育成支援による中小企業の生産性向上支援

リスクテイク姿勢

ノウハウ

中小企業のＩＴ等専門人材育成に対する啓蒙が不足

従来の審査目線
ベンダーやコンサルの紹介

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IT等専門人材の育成、セミナー等の啓蒙活動を推進

人材育成から生産性向上まで長期に亘る支援国家資格であるＩＴパスポートの取得推進など

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ＰＪ⑤ 戦略的ＳＤＧｓ支援
SDGs経営の取り込み

SDGsに取り組む中小企業の支援を通じた「地方創生・産業競争力向上」

中小企業への浸透
地域持続性

中小企業の新たなビジネスチャンスを支援

通常対応の場合

イネーブラー対応の場合

自行の地域環境に適した
SDG‘sテーマを選択

波及効果の高いSDG‘s案件に取組み地域活性化を支援

リスクテイク

姿勢

ノウハウ

ＳＤＧ‘ｓに関する中小企業への啓蒙活動
が不足

限定的な
リスクテイクＳＤＧ‘ｓを評価する審査
目線の醸成が不足

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中小企業に対する
ＳＤＧ‘ｓの啓蒙活動を推進

地域への波及効果に応じた
リスクテイクＳＤＧ‘ｓのインパクト評価

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倉庫シェアリングによる物流生産性向上支援

医療機関の機能転換等による地域医療安定化支援

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サプライチェーン改革など中小企業の業態転換支援
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イネーブラーとは「夢」を実現する伴走者

商工中金は地方経済や地域の中核産業の再興に不可欠である中小企業・組合の皆さまに寄り添い徹底的に伴走支援してまいります。

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