vol.

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2023.9.13

report1.

おいしいお酒と地方銀行
report2.

地方銀行の海外展開支援

一般社団法人全国地⽅銀⾏協会

contents
おいしいお酒と地方銀行――「地」酒の陰に「地」銀あり ・・・・・・・・・2

地域の魅力を世界へ！

――地方銀行における取引先の海外展開支援 ・・・・・7

協会ニュース・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・12ーーー

地方銀行における「地域密着型金融」に関する取り組み状況を公表しました「データサイエンス入門講座」を滋賀大学彦根キャンパスで開催しました
銀行を騙ったメールやＳＭＳにご注意ください！

統計グラフ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・14
地方銀行の海外拠点の状況

福岡市中央区天神2-13-1

世界的に有名な建築家・黒川紀章氏が設計し、1975年に完成した12階建ての建物です。最大の特徴は、地上30メートル以上の吹き抜けとなっている大規模な公共空間。芝生のある広場など、彫刻や緑に彩られたスペースとなっており、カフェショップも併設されています。お昼時になると、開放された席でたくさんの方々がお弁当を食べたり、談笑したりしています。
また、ステージとして使用できるウッドデッキでは、「ビルの谷間のコンサート」と題した地域の音楽イベントや、物産展なども随時開催。
冬になると巨大なクリスマスイルミネーションを点灯し、まちの風物詩となっています。地下には、約700席の音楽ホール（FFGホール）があり、音響性能が高く、ニューイヤーコンサートをはじめ、様々な地域イベントにも活用されています。
2008年に中央区大手門の新本社ビルに本部機能が移され、現在は本店営業部のほか、グループ関連会社が入居しています。
これまでに国内の優秀な建築作品を表彰するBCS賞や、福岡市都市景観賞、25年以上にわたり建物の存在価値を発揮して地域社会に貢献してきた建築物を表彰するJIA25年賞などを受賞。市民の憩いの場として福
岡のまちで愛される建物になっています。

1おいしいお酒と地⽅銀⾏―― 「地」酒の陰に「地」銀あり
業務部 公務室 部⻑代理 伊藤 由紀調査役
松田 有加■

国内アルコール市場が縮小傾向にあるなか、各地の酒造会社においては、商品の差別化や高付加価値化、海外展開等を通じ、新規の需要拡大に積極的に取り組んでいます。

■

⾷品や農業に関するビジネスには、消費者の趣味・嗜好、⾃然環境といった特有の不確実性が存在します。地⽅銀⾏は、酒造りを重要な地場産業と位置づけ、そうした事業者に対して、中⻑期的な⽬線から、投融資、コンサルティング、情報発信等の支援を提供しています。

■

本稿では、地域発の新たなお酒文化の創出につなげるユニークな取り組みを、日本酒・ワイン・焼酎の３つの事例でご紹介します。

はじめに「カンパーイ︕」。繁華街に、観光地に⼈が戻ってきまし

各地の酒造会社においては、これまでの伝統的な製造・販た。テーブルを彩るのはお洒落なラベルをあしらった全国売手法にとらわれず、商品の差別化や高付加価値化、海外各地のお酒。そういえば、最近、大手メーカーの定番ブラ展開等を通じ、新規の需要拡大に積極的に取り組んでいまンドばかりでなく、地酒、地ビールなど、地方の息吹を感す。

じさせるお酒が増えてきたと思いませんか。

今回の本レポートでは、そんな地方発のお酒造りに奮闘す

その一方、国内アルコール市場は、人口減少やライフスタ
1イルの変化等を背景に中⻑期的に縮⼩傾向にあるとされ 、【⽇本酒】群⾺銀⾏×近藤酒造る酒造会社と、それを⽀える地⽅銀⾏の⽇本酒・ワイン・焼酎にまつわる事例をお届けします。

――海外向けプロモーション動画で世界を狙う

上毛三山をはじめとした美しい自然に囲まれ、澄みきったいた海外向け展示会は軒並み中止となり、飲食店の多くも水と上質の米に恵まれた群馬県。清酒造りに適したこの地閉店に追い込まれるなど、築き上げてきた海外の取引先数には26社の蔵元が存在しており、明治８年創業の⽼舗の近も減少してしまいました。

藤酒造もそのひとつです。キリっと端麗でやや硬⽔な⾚城⼭の伏流⽔の特徴を活かし、⽇本酒特有の⽢さを控え、⾷事と一緒に楽しめる辛口に拘り、伝統技術者の南部杜氏が管理することで品質本位の酒造りを⾏っています。
同社は、日本酒市場の縮小への危機感から、早くから海外市場に⽬を向け、毎年、アメリカのロサンゼルスとニューヨークで開催される日本食の展示会に参加。同社が誇る最⾼品質の純⽶⼤吟醸「⿊檜」（くろび）は、現地の⾼級志向の消費者層を捉え、本品を提供する⾼級⽇本料理店等も徐々に増えていったとのことです。ところが、そこにコロナ禍が襲いました。これまでプロモーションの柱となって▲ 近藤酒造外観。明治８年創業。現在の近藤 雄⼀郎取締役社
⻑が６代⽬社⻑となっている。

2

そんな時、取引先企業の海外展開⽀援に⼒を⼊れている群⾏う同⾏の提携業者とともに、海外業者向け販売⽀援動画

⾺銀⾏から、「ＳＮＳを活用して、日本に居ながらにしてやイメージビデオを作成することです。同⾏は、企業が作海外マーケティングをしてみませんか」との提案が届きま成したいイメージビデオのコンセプトに合わせて、毎回異した。

なる提携業者を複数ピックアップし、相⾒積りをとったう

群⾺銀⾏が近藤酒造に提案したのは、企業向け動画制作をえで選定しています。

【群⾺銀⾏が提供する海外展開⽀援メニュー】
群⾺銀⾏コンサルティング営業部海外取引支援室では、アジ

カテゴリー
海外進出

ア、北⽶等の海外拠点・業務提携 先 との ネ ット ワ ーク を活か

海外現地法⼈の資⾦調達し、右表の各種海外展開支援メ販路拡⼤ニューを提供。特に、イメージビデオの作成は群⾺銀⾏ならではのアピールポイント。

為替リスクヘッジ
ビジネスネットバンキング

具体的な内容・進出先の政治、経済、法制税制等に関する情報提供
・海外現地法⼈設⽴に関する情報提供
・国内外の業務提携先を活用した情報提供 等
・クロスボーダーローン、スタンドバイＬ／Ｃ 等
・海外での商談会等のビジネスマッチングサービスの案内
・海外業者向け販売支援動画やイメージビデオの作成・通関業者、損害保険会社の紹介
・為替予約取引、外為系デリバティブ
・外国送⾦、外貨預⾦振替、輸⼊信⽤状サービス、為替予約等

撮影は、近藤酒造の近藤社⻑だけでなく群⾺銀⾏も⽴ち会覧されています。今後は、徐々に再開されてきた海外展示いの下、２⽇間に渡って⾏われました。同社のコンセプト

会で放映するなど、更なる活⽤を検討しているとのことでを的確に表現できるよう、⻑年、同社と取引があり、同社す。もしかしたら、海外向けの動画がきっかけとなり、国の海外戦略にも携わってきた群⾺銀⾏が動画制作会社との内でも新たな⽇本酒のイメージの再発⾒につながる、そん間に入って調整しました。色使いや翻訳の細かなニュアンな展開も期待できるのではないでしょうか。

ス等についても、群⾺銀⾏の海外拠点の現地スタッフに確認するなどして速やかに対応。
完成した「⿊檜」の動画は、あえて商品名や製造⽅法等の情報は最⼩限にとどめ、⿊を基調に、欧⽶⼈が⽇本⽂化に対して持つ畏敬を感じさせる神秘的な仕上がりとなっています。近藤酒造のＳＮＳ2を通じて、国内外の多くの人に閲▲ 完成した「⿊檜」のイメージ動画の⼀部。

3▲ １本１本シリアルナンバーが付く近藤酒造最⾼の⽇本酒「⿊檜⾚城⼭」。

おいしいお酒と地⽅銀⾏ ―「地」酒の陰に「地」銀あり【ワイン】東北銀⾏×はちのへワイナリー ――腰を据えたファンド出資で醸造家の夢を追う
⽇本を代表する漁港、⻘森県⼋⼾市。漁業のイメージが強い⼋⼾市ですが、かつては⽇当たりが良い南部の⼭間部を中⼼に、葉たばこの⽣産が盛んに⾏われていました。しかし、時代とともに国内の葉たばこ需要は減少。その結果、多くの畑が遊休地となってしまいました。
⼋⼾駅から内陸に向かって⾞で30分弱。山々に囲まれたなかに、まだ真新しい「はちのへワイナリー」の工場はあります。⼋⼾市は、遊休地の再⽣や農業の付加価値の向上
および地域経済の活性化を⽬的として「⼋⼾ワイン産業創出プロジェクト」を開始。同市出⾝の事業家である⻲橋代▲ はちのへワイナリー⼯場外観。⼯場には、⻲橋代表が⼿掛ける就労支援事業所に所属する障がいのある方も勤務しており、就労機会が提供される等、農福連携が⾏われている。

表は、本プロジェクトを担うべく2019年６⽉にはちのへワイナリーをオープン。県内在住の有名なソムリエ兼醸造家や、全国規模の⼩売事業者のワイン流通責任者と⾯識があったこともあり、⼀念発起してワイン製造を⼿掛けることにしました。
しかし、ワインの原料となるぶどうづくりで⼤きな壁にぶつかります。工場 オープン 当初、自然派のワ インを目 指し、２万株のぶどうの苗木を無農薬や有機栽培で育てていましたが、農業経験がまだ乏しい同社にとって、この手法は非常に難しく、結果的にほぼ全ての苗木をダメにしてしまったそうです。

▲ ワインを熟成させる樽。樽に入れたワインは、少しずつ蒸発して減るため、毎⽇ワインを継ぎ⾜して空洞ができないようにしている。

「ワイン事業は利益が出るまで最低でも10年。ワインのり、本店と⼋⼾⽀店から、銀⾏の歴史をスタートさせまし良し悪しは９割がぶどうで決まる。焦らずにじっくり畑とた。2019年２⽉、盛岡信⽤⾦庫など複数の⾦融機関等と合向き合うことが⼤切だと気づかされた」と⻲橋代表は⾔い同で「とうぎん・もりしんアグリファンド」を⽴ち上げ、ます。短期的な売上に拘らず、腰を据えて⼋⼾ワインの製農林漁業法⼈等の経営強化のサポートに取り組んでおり、造に取り組むことを決意し、関連企業を含め、⻑きにわた

2022年８⽉、同ファンドを活⽤してはちのへワイナリーにる取引銀⾏でもあり、農業に強い銀⾏だと聞いていた、東19.8百万円の出資を⾏いました。⼀度はダメになってし北銀⾏に相談しました。

まった畑でしたが、栽培手法などを研究し直し、2022年に東北銀⾏は、岩⼿県盛岡市に本店を構える地⽅銀⾏です

は４トンのぶどうを収穫。750mlのボトルワインを4,000本が、⻘森県⼋⼾市を含む旧南部藩の地域を地盤としてお程度⽣産することができるようになりました。⻲橋代表【とうぎん・もりしんアグリファンドの概要】
項目

内容

支援内容

・「出資」により、必要な⻑期資⾦を提供し、対外信⽤⼒強化をサポート。出資後は、事業計画の達成に向け改善提案等を実施。
・農林漁業法⼈等投資育成制度を活⽤。

対象者

・農業・林業・漁業法⼈、⾷品産業法⼈・これら法⼈の事業合理化・⾼度化等を⽀援する法人（株式会社等）。
・財務基盤が良好・事業計画の実現可能性が⾼い等の要件をみたしていること。

１投資先当たり投資上限・原則として2,000万円以内

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は、「今後は安定的にぶ蓄積には自信があり、お客様からも農業に強いイメージをどうの⽣産量を増やして持ってもらえている。」と話してくれました。

い き、『自 園自 醸』の 八

⼀⼝飲むと、すぐに「あっ︕ぶどうだ︕」とはっきり感じ⼾ワインを全国的に広める⼋⼾ワイン。まだ始まったばかりの⼋⼾ワインですが、たい」と将来の展望を語日本を代表するワイナリーの１つになる日も遠くはなさそります。

うです。

同社を担当する東北銀⾏
⼋⼾⽀店の⾼橋⽀店⻑
は、「融資だとすぐ返済が始まってしまい、収穫までに時間のかかる農業支援には向いていないが、ファンドによる出資であれば、腰を据えて農▲ はちのへワイナリーの代表作。
ステンレスタンクで発酵後、樽で３ヵ月熟成したメルロー(左)。⿊ブドウであるスチューベンを⽩ワインに仕上げた⻘森スチューベン(右)。

業に取り組んでもらえる。当⾏は⻑い間アグリビジネスに⼒を⼊れてき▲ ぶどう畑の様⼦。右から東北銀⾏ ⾼橋⽀店⻑、地銀協 伊藤、⻲橋代表、地銀協 松⽥、東北銀⾏ 熊⾕課⻑代理。

たので、そのノウハウの【焼酎】⿅児島銀⾏×県内学⽣

─「焼酎アイデアソン」で若い世代向けに情報発信

近年、アルコール度数の⾼いお酒が敬遠され、全国的に若者の焼酎離れが進むなか、地元九州のソウルドリンクとも言える焼酎を盛り上げるべく、地元の⿅児島銀⾏が⽴ち上がりました。

けの焼酎の情報発信アイデアを創出する「焼酎アイデアソン」というプログラムを実施しました。
⿅児島銀⾏は、「⿅児島を共に前進させる」をコンセプトに、地域経済の活性化の起点となる場所としてコワーキン

⿅児島銀⾏は、2017年に県内⼤学など８校と「地⽅創⽣グスペース「HITTOBE」（ヒットベ）を他３社と協同で⿅への取り組みに関する連携協定」を締結し、同⾏の地域⽀児島市の繁華街・天文館エリアに開設しており、「焼酎ア援部を事務局としたプラットフォーム、通称「ネクストかイデアソン」は、全日程をこの「HITTOBE」で開催しましごしま」を設⽴。毎年、学⽣と連携して様々な活動に取りた。Ｂ Ｇ Ｍ が 流 れ組んでおり、2022年度は、県内学⽣とともに、若い世代向るお洒落な空間【ネクストかごしまの概要図 】

で、学 生 も 気 張 らず 自 由 に発 想 を 生
み 出 せ る雰 囲 気 です。
同プログラムに参 加 し た の は、学生22人、酒 造 会 社
は、県 内 の 同 ⾏ 取
引 先 の 薩 摩 酒 造・田苑酒造・小牧醸 ▲ HITTOBEのエントランス。カフェも併設されており、様々な目的で多様な世代に利⽤されている。

5おいしいお酒と地⽅銀⾏ ―「地」酒の陰に「地」銀あり造の３社。学生は、６つのグループに分かれて、酒造会社からの課題（販促⼿法や認知度向上の⼿法等）に応えるアイデアを検討します。プログラムは、約半年間にわたって５回開催されましたが、学⽣は開催⽇以外にも、酒蔵を⾒学したり、ＳＮＳ上でアイデアの実践をするなど、自主的な活動を活発に⾏っていたそうです。
若者ならではの視点による焼酎の発信⽅法は、同世代に訴えやすいＳＮＳを使ったアイデアが⽬⽴ちました。特に、音楽仕込みをしている焼酎の動画を毎日ＳＮＳ上にアップして検証する企画「♯100日後に美味しくなる焼酎」は注目を集め、再生回数は当初目標の40倍にもなる約8,000回に達し、酒造会社の公式アカウントのフォロワー数・アクセ▲ HITTOBEにて学生が様々なアイデアを出し合う様子。

ス数も増加するという成果が得られたそうです。
最終日の講評では、酒造会社から「学生の新鮮な着眼点に驚かされることが多かった」との声が上がり、学生からも「焼酎についてさらに興味が沸いた。もっと焼酎を飲んでみたい」など、焼酎のイメージアップにつながる感想が寄せられたそうです。
⿅児島銀⾏は、今後も「ネクストかごしま」の取り組みを通して地域企業の課題解決に取り組んでいきたいとしています。

▲ 今回焼酎アイデアソンに参加した３社の焼酎。

既に、同プログラムを通して地元企業に就職した例もあり、ネクストかごしまの参加者が、将来、地元産業を大いに盛り上げていく可能性もあるかもしれません。

おわりに地⽅銀⾏の取り組みは、すぐに利益に結び付くものばかり

これからますますお酒が楽しい季節になってきます。地ではありません。「どうしたら地域が盛り上がるのか」、酒、地ビールにとどまらず、地方発のワイン、焼酎、ウイ「多種多様な視点を取り込み、いかに地元企業を支援できスキーなど、そうしたお酒に出会ったら、その陰にある地るのか」を、⻑い⽬で⾒て考えています。地元との⻑くて⽅銀⾏員の奮闘に少しだけ想いを馳せてみてはいかがで深いおつきあいがある地⽅銀⾏だからこそ、繋いでいけるしょうか。

想いがあります。

1

国内アルコール市場は、少⼦⾼齢化や⼈⼝減少等による⼈⼝動態の変化、⾼度経済成⻑後における消費者の低価格志向、ライフスタイルの変化や嗜好の多様化等により、中⻑期的に縮⼩傾向にある（国税庁ホームページ「酒レポート」（令和４年３⽉）https://www.nta.
go.jp/taxes/sake/shiori-gaikyo/shiori/2022/pdf/001.pdf）。
2
近藤酒造のインスタグラムアカウント（https://www.instagram.com/kondo.shuzo_akagisan/）。

6地域の魅⼒を世界へ︕―― 地⽅銀⾏における取引先の海外展開⽀援
総合企画室 副調査役 若井 菜々⼦■

地⽅銀⾏は、地域の魅⼒を世界へ伝えようと、お取引先の海外展開を様々な⾯から⽀援しています。

■

例えば、コロナ禍における海外展開⽀援オンラインイベントの開催、⾃⾏の海外拠点と連携した取引拡⼤⽀援、外部企業と協⼒した“お手軽海外展開”企画の実施、といった取り組みを⾏っています。

■

政府が、「海外ビジネス投資支援パッケージ」を取りまとめ、中小企業の海外展開を後押ししているな
か、地⽅銀⾏も、地域の発展の⼀助となるよう、引き続き取り組みを進めてまいります。

はじめに日本各地には、その土地の特産品や古くからの伝統、繊細で確かな技術⼒などの特⾊を活かした様々な製品を扱う中小企業が多く存在します。わが国の人口が減少し続けるな
か、アジア・アフリカを中⼼に今後も更なる発展が⾒込まれる海外市場に事業を展開していくことは、これからの中小企業にとって重要なカギのひとつです。しかし、海外展開には、⾔葉の壁や海外との慣習・⽂化の違い、貿易実務の煩雑さなどが付いて回り、地⽅の⼈⼿不⾜が加速するなか、地域の中小企業が個社で対応するにはハードルが高い場合もあります。地⽅銀⾏は、そうした地域のお取引先に対し、様々な⾯で⽀援を⾏っており、地⽅銀⾏全体の2022年度の⽀援先数は15,156先です。
本稿では、お取引先の海外展開にあたり、地⽅銀⾏がどのような⽀援を⾏っているかについて、⽀援事例も交えながらご紹介していきます。

▲ 当協会「地⽅銀⾏における『地域密着型⾦融』に関する取り組み状況」 （https://www.chiginkyo.or.jp/regional_banks/initiative/community_based/）より

地⽅銀⾏が⾏う海外展開⽀援（⾦融⾯の⽀援）

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銀⾏といえば、まずは⾦融⾯での⽀援が挙げられます。こは、通常の国内の融資とは異なる⽅法を提供することが多こでは、企業のニーズのうち主な３つに対応する⾦融サー

く、具体的には、親子ローン、スタンドバイＬ／Ｃ、クロビスについてご紹介します。１つ⽬は、資⾦調達です。海スボーダーローンなどがあります。２つ⽬は、貿易代⾦の外拠点の進出時や、現地での運転資⾦などの資⾦ニーズに決済で、代表的な決済サービスに、外国送⾦や、輸⼊時の地域の魅⼒を世界へ︕―地⽅銀⾏における取引先の海外展開⽀援

輸⼊信⽤状の開設、輸出時の輸出⼿形の買取・取⽴などがヘッジといいます。銀⾏が提供する代表的な⼿法として、あります。３つ目は為替リスクヘッジです。為替リスクと為替予約、クーポンスワップ、選択権付為替予約（通貨オは、外国為替相場の変動によって、利益や損失が⽣じるリプション）などが挙げられます。

スクのことで、そのリスクを小さくすることを為替リスク【 海外展開⽀援に関連する企業ニーズと対応する⾦融サービスの例 】
企業ニーズ
資⾦調達

⾦融サービス

サービス概要

親子ローン

銀⾏から本社（⽇本）に対して融資を⾏い、それを原資に本社が現地⼦会社（海外）に対して資⾦を貸付。

スタンドバイL/C

本社（⽇本）から依頼を受けた銀⾏が、海外の提携銀⾏へL/C（Letter of Credit。信用状）を発⾏。これをもって、海外の提携銀⾏から現地⼦会社（海外）に直接融資。

クロスボーダーローン 現地⼦会社（海外）に対し、銀⾏から直接融資。
貿易代⾦決済（輸出入）

為替リスクヘッジ

外国送⾦

⽇本円または外貨による、海外への送⾦または海外からの資⾦の受領。

輸入信用状の開設

国内企業の依頼を受けた銀⾏が、海外の企業（輸出者）に対し、代⾦の⽀払いを確約する内容の信⽤状を発⾏。

輸出手形の買取

国内企業が振り出した輸出⼿形を銀⾏が買取り。

輸出⼿形の取⽴

国内企業が振り出した輸出⼿形を、銀⾏が海外の企業（輸⼊者）へ送付。銀⾏に⼊⾦された⼿形代わり⾦を、国内企業に⽀払い。

為替予約

将来の決済に使⽤する為替レートを、銀⾏との間で取り決めておく⼿法。

クーポンスワップ

将来の⼀定期間の間における決済に使⽤する為替レートを、銀⾏との間で取り決めておく手法。

選択権付為替予約（通貨オプション）

将来の特定⽇に外貨を⼀定の為替レートで売る権利または買う権利を銀⾏から前もって購入する手法。

※上記は⼀例であり、銀⾏によって取り扱う商品・サービスは異なります。

（⾮⾦融⾯の⽀援）
地⽅銀⾏は、⾮⾦融⾯でも、お取引先の海外展開をサポートしています。

課題のひとつに挙げられます。こうしたお取引先には、国内外の企業を集めた商談会・交流会の開催や、個別企業と企業が海外展開するにあたり、なによりも重要なのは、情の商談のセッティング、現地視察のアテンドなどといった報です。各地の市場・経済の動向を始め、商談の進め方や販路開拓のための⽀援を⾏ったり、その後の現地企業との貿易実務などの取引の基本、トラブルに巻き込まれないよやり取りをサポートしたりしています。

うにするための現地の商慣習や法律など、集めなくてはな

このほか、現地での販売にあたっては、商品をどのようにらない情報は多岐にわたります。一方で、人員が限られるアピールしていくかなどのプロモーションを支援したり、中小企業が、海外に渡航しつつ多方面の情報を得ることは現地に拠点を持ちたいお取引先がいれば、進出地域や進出容易ではありません。このため、地⽅銀⾏は、セミナーを形態の提案を⾏ったりすることもあります。

開催したり、個別ニーズに合わせて現地を調査したりする

地⽅銀⾏のなかには、⽀店や駐在員事務所などの海外拠点ことを通じ、お取引先に対して多種多様な情報の提供を⾏を有する銀⾏もあり、2023年４⽉１⽇現在、地⽅銀⾏62⾏います。のうち約６割にあたる36⾏が、海外拠点を設置していま

また、中小企業にとっては、海外の膨大な数の企業のなかから、信頼して取引を続けられる先を探すことも、大きなす。所在地は世界の19都市にわたり、その数は107拠点です（巻末グラフ参照）。

8【地⽅銀⾏の海外拠点数の所在地別推移】
3027 2725252420

18 181614151010181514
129990

11
8999
754

3
100

1212533
1231111

2008年

00

2013年

このグラフは、2008年〜2023年の期間における地⽅銀⾏の海外拠点の数を所在地ごとに表したものです。中国を中心に、アジアに拠点が多いことが分かります。また、シンガポールやタイ、ベトナム、フィリピンといっまた、多くの地⽅銀⾏が、現地の銀⾏や現地に拠点を持つコンサルティング会社、国際協⼒機構（JICA）や⽇本貿易振興機構（JETRO）などの政府系機関といった外部機関と連携をしています。先述のような支援は、お取引先のニー

17

2018年

222

1510100

11

2023年

た東南アジア地域の拠点が増えてきています。
※2008年８⽉１⽇、2013年８⽉１⽇、2018年８⽉１⽇、2023年４⽉１⽇の各時点において、地⽅銀⾏62⾏が設置している海外拠点（支店、駐在員事務所、現地法人）の数。

ズ・課題に応じて、こ うし た⾃⾏海外拠 点や外部 ネッ トワークと⼀緒に⾏うこともあります。
ここからは、地⽅銀⾏が⾏ったお取引先の海外展開について、⾮⾦融⾯の⽀援に関する実際の事例をご紹介します。

地⽅銀⾏の⽀援事例
コロナ禍でもオンラインを駆使してお取引先を海外と繋ぐ（第四北越銀⾏）
新潟県に本店を置く第四北越銀⾏は、新型コロナウイルス感染症の流⾏により、海外への渡航や対⾯でのイベントがとで、県内の遠隔地からの参加に加え、お取引先の海外拠点からの参加もあったそうです。

制限されるなか、オンラインを活用したイベントを開催し、お取引先の海外展開を積極的に支援し続けています。
2020年８⽉に開催したオンラインセミナーでは、“ニューノーマル攻略法”と題し、コロナ流⾏の終息が⾒えないなかでの新たな海外展開支援の手法を紹介しました。オンラインの場合、参加者の反応を十分感じ取ることができないというデメリットはありますが、日常的に取引先とコミュニケーションを取っている営業店と連携しながら、アフターフォローすることでカバーしています。反対に、オンライ

9▲ 第四北越フィナンシャルグループがコロナ禍の2020年度に開催した、海外展開支援に関するオンラインセミナー・商談会のテーマ（2021年３⽉期ディスクロージャー誌より）。

ンだからこそのメリットが多くあり、例えば、開催地までアフターコロナで様々な制限が緩和されてきた現在におい足を運ぶ必要が無いことや、興味がある内容だけを部分的ても、オンラインのメリットを活かした様々なイベントをに聞くこともできるようになったことから、参加するお取実施しています。これまで、海外市場の視察といえば、そ引先にとって気軽であるという点が挙げられます。これにの 国 ま で 赴 く こ と が 当 然 だ っ た と こ ろ、カ ン ボ ジ ア のより、銀⾏側としても、より柔軟なテーマ設定ができるよ

ショッピングモールと県内のお取引先をオンラインで繋ぐうになったと⾔います。また、距離の問題が解消されたこ

ことで、日本にいながら現地視察ができるイベントを開催

地域の魅⼒を世界へ︕―地⽅銀⾏における取引先の海外展開⽀援しました。さらに、ベトナムの⼈材会社と協⼒し、現地のら動き始めるのでは職業訓練学校と県内のお取引先を繋ぎ、各教室の⾒学や、な く、政 府 系 機 関 等

現地の学⽣との交流をオンラインで⾏う⼈材⽀援のイベンとも連携しながら、トも⾏いました。今後は、リアルとオン ラインの ハイ ブ

取引先の海外展開にリット形式で、双⽅の良さを活かしながらイベントを開催

係る潜在ニーズを掘していく方針です。

り 起 こ し、提 案 型 の

なお、同⾏は、2023年７⽉から、コンサルティング事業サポートを強化して部のなかに、海外展開支援に係る専門チーム「海外ビジネいきたいとのことでス支援ライン」を設置し、より一層お取引先の海外展開支した。

援に⼒を⼊れています。海外進出⽀援は企画段階から軌道に乗るまで⻑期間にわたる⽀援が必要となり、また先⾏きが⾒通しづらい⾯もあります。そのようななかでもお取引先をしっかりとサポートしていくことが大事だとのことで▲ 第四北越銀⾏が開催した海外展開⽀す。また、今後は、取引先から海外展開の相談を受けてか援イベント。同⾏提供。

台北駐在員事務所が現地の⾔葉で直接、取引先の“想い”をアピール（秋⽥銀⾏）
秋⽥銀⾏が2016年に台湾の台北市に開設した駐在員事務所には、現在、⾏員２名と現地スタッフ１名の計３名が常や石鉢などに興味を持ってくれたことで取引に繋げることができました。

駐しています。主な業務は、お取引先の台湾市場への進出

お取引先からは、「商談の肝となるところのコミュニケー支援や現地企業とのマッチング支援、現地の経済等に関すションをサポートしていただきありがたかった」と喜ばれる情報収集、台湾企業や⾦融機関、政府機関等との交流・たとのことです。同⾏は、地域に寄り添う地⽅銀⾏が、現関係強化などです。同⾏が設⽴した地域商社である詩の国地に拠点を持ち、現地の⾔葉で現地の企業とやり取りする秋⽥㈱の台北⽀店の役割も担っています。

ことで、お取引先の「熱量」や「想い」を直接伝えることができるという点が、地⽅銀⾏が海外に拠点を持つ強みであると話します。
今後、同⾏は、台湾拠点の強みを活かしながら取引先企業の台湾展開の支援を深めることはもちろんのこと、それ以外の地域への展開ニーズに対しても、商品の特徴や強み、

秋⽥銀⾏台北駐在員事務所そして⽣産者の想いを汲み取り、伝えられるような⼒を、⾏員⼀⼈⼀⼈が⾼めていき、商品の価値を理解してもらったうえで購入してもらえるような好循環を作り上げていき▲ 写真は秋⽥銀⾏ウェブサイト（https://www.akita-bank.co.

たいとのことでした。

jp/corporation/project/kaigai/）より。

台北事務所は、同⾏の従来からのお取引先である造園事業者の、台湾における事業拡⼤の⽀援を⾏っています。そのお取引先はもともと、台湾で⽇本料理店などを経営する現地企業と取引があり、料理店の庭にある樹⽊の剪定等を請け負っていました。台湾における事業を拡大したいという同社の意向を受け、同事務所が中心となり、台湾の造園事業者に対し、取扱商品の写真や資料を提供するなど、働きかけを⾏いました。その結果、その造園事業者が⽯の灯籠▲ 同社が取り扱う⽯の灯籠や⽯鉢。秋⽥銀⾏提供。
10地元のおいしい魅⼒を伝える第⼀歩、“お手軽海外展開”（筑波銀⾏）
茨城県に本店を置く筑波銀⾏は、県内の食品事業者の海外務処理、海外向けの安定した商品⽣産など、⼈⼿やコスト展開への第一歩を支援しようと、中小企業向けコンサルがかかることも課題に挙げられます。実際、今回の企画にティング等を営む㈱フォーバルとともに“お手軽海外展開”を参加した事業者のうち、継続した取引を開始できたのは数企画しました。これは、自社製品を、シンガポール向けに社とのことです。今後は、お取引先が海外への販売を継続

ライブ配信で紹介しながらＥＣサイトで販売でき（ライブしていけるような仕組み・環境づくりまで支援ができるよコマース）、その後 の販路 開拓に向けた サポート まで、う、そして、県内の魅⼒ある商品を、⾃治体・⽀援機関おローコストで受けられるというものです。販売に必要な手よびフォーバルをはじめとした⺠間企業と連携し、発信し続きは、フォーバルが代⾏します。ていけるよう取り組んでいきたいとしています。

同⾏は、海外への販路拡⼤に興味がありそうな事業者に声をかけ、参加者を募る役割を担いました。これまでお取引先の販路拡⼤を⽀援するなかで収集し蓄積してきた、お取引先の商材やニーズなどのデータベースを活用し、“食品事業者”かつ“輸出経験がほとんどあるいはまったくない先”に絞ってお声がけをし、その結果、30社ものエントリーを集めました。そこから、実際にライブコマースに参加した先は12社で、１社１製品、具体的には、干し芋や、さつまいものキャラメル、あん肝を加工した製品など12品が、シンガポールに向けて販売されることになりました。ライブコマースでは、現地の商社社員が実際に商品を試食しながら紹介すると、視聴者からのたくさんのコメントおよび商品の購入申込状況がリアルタイムで届きます。反応はとてもよく、用意していた商品がすべて完売したとのこと。実際に配信を⾒ていたお取引先も、⾶ぶように物が売れていく様⼦に、海外の購買⼒の⾼さを感じたと⾔います。
本企画を通じ、同⾏は、県内のものが世界に⼗分に通⽤することを実感したとのことです。しかし、地域の中小企業が、海外向けに製品を販売することは簡単なことではありません。現地の⾔語でのやり取りや、貿易に係る様々な事▲ いずれも実際のライブコマース画⾯。筑波銀⾏提供。

おわりに政府は、国内企業の収益⼒を強化するため、2022年12月

か、地⽅銀⾏も、ご紹介したようにお取引先の海外展開⽀に技術と意欲ある日本企業の海外ビジネス投資をサポート

援に対し多⾯的な⽀援を⾏っています。これからも、地域するための「海外ビジネス投資支援パッケージ」を取りまの魅⼒を世界へお届けし、地域の発展の⼀助となるよう、とめ、そのなかで中小企業への支援を特に強化させていま取り組みを進めてまいります。

す。国全体で中⼩企業の海外展開を後押しする流れのな

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協会ニュース
地⽅銀⾏における「地域密着型⾦融」に関する取り組み状況を公表しました
当協会は、2010年度より、地⽅銀⾏における「地域密着型⾦融」に関する取り組み状況について情報発信しています。のコンサルティング機能の提供により、お客さまのビジネスや経営改善等を支援しています。

９月13日、2022年度における、①創業・新事業支援、②2022年度、地⽅銀⾏では、企業育成ファンドへの出資残ビジネス支援、③事業承継支援、④経営改善支援に関する⾼（前年度⽐35.6％増）、人材マッチングの成約件数（同地 ⽅ 銀 ⾏ の 取 り 組 み 状 況 を 公 表 し ま し た（https://12.2％増）、事業承継の支援先数（同4.3％増）等が増加し

www.chiginkyo.or.jp/regional_banks/initiative/commu

ました。こ うし た取り 組み に注⼒ する ことで、地 ⽅銀 ⾏

nity_based/）。

は、お客さまに寄り添い、地域における様々な課題を解決

地域経済を取り巻く環境は、少子高齢化・人口減少といった構造変化のなか、コロナ禍の影響が残り、原油・原材料価格の高騰等の影響もあり、大変厳しい状況が続いていまし、持続可能な地域社会の形成に貢献しています。
当協会は、今後も年１回、取り組み状況を公表していく予定です。

す。地⽅銀⾏は、資⾦⾯に加え、各種マッチングやM&A等「データサイエンス入門講座」を滋賀大学彦根キャンパスで開催しました
当協会は、７月31⽇（⽉）〜８⽉２⽇（⽔）の３⽇間、「デ ー タ サイ エ ンス 入 門 講座」を 実 施 しま し た。本講座
は、様々なデータを読取り、データサイエンスを駆使して⾃⾏の業務に活⽤していくための初級の知識・技術の習得を目的に実施したものです。今回は、日本初のデータサイエンス学部を設置した滋賀大学と連携し、彦根キャンパスにて⾏いました。
研修では、滋賀⼤学学⻑の⽵村 彰通 ⽒より基調講演をいた だ き、そ の 後、同 学 部 の 卒 業 生 で、滋 賀 大 学 発 ベ ン▲ 当日の講座の様子。

チャーの合同会社mitei代表の井本 望夢 氏を中心に、滋賀⼤学の教授陣から、統計学の基礎知識をはじめ、フリーソフトウェア「KHCoder」を使⽤し、「計量テキスト分析（テキストマイニング）」を⾏う⼿順や、Excelで実⾏可能な統計分析手法の解説を受け、参加者自らが実際に各種分析 を 体 験 し ま し た。ま た、「機 械 学 習」機 能 が 豊 富 な「Python」を使ったデータの整理や可視化等についても取り組みました。
当協会は、今後も、地⽅銀⾏の各種経営課題ならびに地⽅銀⾏の⾏員のスキル向上などに資する研修を幅広く実施し▲ 滋賀大学 彦根キャンパス内の講堂。国の登録有形文化財（建造物）に指定されている。ていきます。
12銀⾏を騙ったメールやＳＭＳにご注意ください︕
最近、銀⾏を騙ったメールやＳＭＳを送りつけ、銀⾏のイフィッシングサイトと本物のインターネットバンキングのンターネットバンキングのログイン画面を精巧に模倣したログイン画⾯を⾒分けるのは⾮常に困難です。フィッシン

偽のホームページに誘導し、お客様の情報を不正に盗み取グの被害に遭わないためには、メールやＳＭＳ内のＵＲＬり、預⾦を不正に送⾦する事案が多発しています。警察庁

は絶対にクリックせず、予めブックマーク等に登録したイや⾦融庁が本年８⽉８⽇に報道発表した注意喚起による

ンターネットバンキングのサイトまたは銀⾏アプリをご利と、こうしたフィッシングと呼ばれる⼿⼝による不正送⾦用ください。また、身に覚えのない取引があった場合は、は、今年度上半期における被害件数が過去最多となってお速やかに警察や⾦融機関にご相談ください。

り、被害額も急増しております。

警察庁や⾦融庁はホームページにおいて、フィッシングの被害防止対策や被害発生時の対処方法を公開していますので、ご参照ください。
警察庁

https://www.npa.go.jp/bureau/cyber/counte
rmeasures/phishing.html

⾦融庁

https://www.fsa.go.jp/ordinary/internet-ban
k_2.html

当協会では、地⽅銀⾏のフィッシング対策の⾼度化のた▲

警察庁、⾦融庁ホームページより

め、全⾏説明会を開催し、最新の⼿⼝の共有や各⾏の担当者間の意⾒交換等を実施しています。

今年は銀⾏開業150周年です
1873年７⽉にわが国最初の銀⾏が開業してから、本年で150年になります。これを記念して、⼀般社団法⼈全国銀⾏協会は、ロゴマークを制定いたしました（https://www.zenginkyo.
or.jp/news/2023/n071302/）。
カラフルに変化し、広がっていく輪をモチーフにすることで、銀⾏が多様な価値観に寄り添いながら、社会・経済の持続的な発展を支え、明るい未来に向けて歩んでいくという思いを表現しています。

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地⽅銀⾏の海外拠点の状況
地⽅銀⾏はお取引先企業の海外展開をサポートするため、東アジア、東南アジアを中⼼に、海外の19の都市に支店・駐在員事務所等を設置しています。
※円のサイズは銀⾏数を表しています。

都市別銀⾏数14

一般社団法人全国地⽅銀⾏協会

地銀協レポート Vol.10 2023年9月13日公表
⼀般社団法⼈全国地⽅銀⾏協会〒101-8509
東京都千代田区内神田3-1-2
TEL 03-3252-5170
https://www.chiginkyo.or.jp/

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