2024 統合報告書（本編）2023 年 4 月 1 日 ▶ 2024 年 3 月 31 日

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Purposeパーパス（存在意義）

私たちは、お客様や地域の皆様とともに、お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで、地域の未来を創造していく為に存在しています

ビジョン（目指す姿）
お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する

Vision『地域価値共創グループ』への進化

バリュー（価値観・行動指針）
誠実
主体性
チームKFG

1

高い倫理感を持って行動する
自ら考え、失敗を恐れずに行動する志を一つに、グループの最適を考えて行動する

Value

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

目次
パーパス、
ビジョン、バリュー

02「共創ビジョン」実現に向けた戦略

Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

4
5
13「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」

01 九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤

17
18

九州フィナンシャルグループの強み

19

特集1

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23

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支える
グループ企業グループ企業紹介～九州FG証券～

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営

特集2 C
 ROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
特集3 多様性と九州フィナンシャルグループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本

編集方針

2

24

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

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中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

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26
27

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

31

リスクアペタイト・フレームワークの活用

33

04 九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

PBR改善に向けた取り組み
株主・投資家とのエンゲージメント

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例

TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

コンプライアンスの徹底

35
36

九州フィナンシャルグループは、
このたび、すべてのステークホルダーの皆様に当社の持続的な価値創造に向けた取り組みをご理解いただくため、「九州フィナンシャルグループ2024統合報告書（本編）」を作成いたしました。
編集にあたっては、国際統合報告評議会（IIRC）
が提唱する「国際統合報告フレームワーク」及び経済産業省による「価値協創のための統合的開示・対話ガイダンス」等を参考にしております。
また、詳細な財務データ等につきましては、「2024統合報告書（資料編）」（当社ホームページhttps://www.kyushu-fg.co.jp/）
をご覧ください。
「2024統合報告書（本編）」には、将来の業績に関する記述が含まれておりますが、これらの記述は将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化等により、実際の数値と異なる可能性があります。

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持続的成長を支える

役員一覧

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05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制
コーポレート・ガバナンス

65

72

リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

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06 コーポレートデータ
主要財務データ
ESGデータ
連結財務諸表
会社概要

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九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

Management
Message
当社グループは、「 お客様や地域の皆様とともに、お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで地域の未来を創造すること」
こそが私たちの存在意義であると考えます。
これからもグループ役職員一丸となり、お客様や地域の皆様とともに、持続的な地域社会の実現に貢献してまいります。
この「Management Message」
では、代表取締役会長、代表取締役社長、社外取締役からのメッセージをお届けいたします。

3

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

ごあいさつ
2024年6月、代表取締役会長に就任いたしました。
九州フィナンシャルグループは、2025年10月に創立10周年を迎えます。
この間、試行錯誤しながら相互に学び合い、より良いものを新しく生み出しながらさまざまな統合効果をあげてまいりました。業績も順調に推移しております。
いま、日本の景気は緩やかな回復基調にあります。当社が地盤とする九州においても、TSMCの熊本進出が経済に大きなインパクトを与えています。
このような中、当社は本年４月から３年間の第４次グループ中期経営計画「躍進」
をスタートいたしました。
その基本戦略の一つとして掲げる「持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立」に向けては、経営管理、
リスク管理の高度化が不可欠と考えます。そのために、
ガバナンス領域の統合を加速させ、さらなる高度化を図ってまいります。
また、
「 躍進」
という名称が示す通り、
これまで以上にグループ社員の行動が重視される中計となるため、行動指針・価値観を表す「バリュー」
を策定いたしました。
「誠実」に
「主体性」
をもって、
「チームKFG」に心を置いて、いわば「KFGプライド」
をもって社員が働くことのできる環境を作る。
それが私の役割の一つだと考えております。
当社は今後も、より良い未来の創造に向けて地域にコミット
すると同時に、「地域価値共創グループ」
としての成長戦略を描
き、実行し、持続的な企業価値向上に努めてまいります。当社ス
テークホルダーの皆様とも引き続き円滑なコミュニケーションを図ってまいる所存です。今後ともご支援を賜りますようお願い申し上げます。
代表取締役会長

4九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

Top Commitment

Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

5

変化する環境をチャンスととらえ
主体性とリスクテイクで「意志のある未来」
に向かって
「躍進」
します
代表取締役社長

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Top Commitment

Contents

社会のパラダイムシフトをとらえ

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

地域価値共創事業に布石を打ちつつ実質過去最高益で着地した３年間

ごあいさつ
Top Commitment

このうち九州みらいCreationでは、ECモール事業「よかることを感じ取り、九州フィナンシャルグループ（以下、KFG）

もーる」
で取り扱う地域事業者の商材を継続的に拡充していが何のために存在するのか、グループの10年後はどうあるべ

るほか、地元農林水産物を輸出する海外ビジネス支援事業

きかを見つめ直すべく、社内で徹底的に議論を重ねました。

においては、香港やマレーシアへの販路先紹介や貿易実務

KFGの「パーパス（＝存在意義）」と「共創ビジョン」はこうして支援を通じた新たな需要を創出しています。

定められました。

社外取締役メッセージ

人材ビジネスも好調です。人材教育事業を展開する肥銀ビ

2021年4月にスタートした第3次グループ中期経営計画

この中で、KFGはビジネスモデルの大転換を打ち出しましジネス教育も外部売上げを順調に増やしていますし、肥銀オ「改革」（以下、前中計）が終了しました。最終年度となる2023

た。従来の地域金融グループから「地域価値共創グループ」

フィスビジネス、かぎんオフィスビジネスでそれぞれ人材紹介

年度の当期純利益は前年度比17億円増の263億円となり、2への進化です。同時に、「地域価値共創事業で収益４割」
といサービスも手がけていますが、これらも着実に伸びてきてい

中長期的な株主価値向上に向けた

年連続で実質的な過去最高益を更新しました。特に顧客向けう目標を掲げました。いずれも「金融」という言葉をあえて取

ます。

考え方

サービス業務利益については、計画比58億円増の228億円とることで、金融の枠を超えあらゆる可能性を追求し、新たな収

九州フィナンシャルグループの大幅なプラスを達成しました。

益基盤の確立を目指したのです。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

トによって、社会のしくみと価値観が根本的に変わりつつあ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータています。今後は、それをさらに伸ばしつつ、同時に雁（かり）2020年度の当期純利益の実績150億円に対して、3年後にが次々に大空へと飛び立つがごとく、
まだまだ新しい事業に260億円を目指すという前中計で掲げた目標はとてもチャレ

この3年間、私たちは地域価値共創事業の「躍進」に向け

ンジングなものでしたが、結果としてそれを上回る実績をあげて、着実に布石を打ってきました。2022年4月にはDX支援、IT

地域価値共創事業の取り組みは緒に就いたばかりです。

ることができ非常に良かったと評価しています。

ソリューション等を手がける九州デジタルソリューションズを「地域価値共創グループ」の実現に向けて、一歩ずつ着実に一方、連単倍率（当期純利益ベース）については1.1倍の目

KFGの完全子会社としたほか、2023年4月には地域商社の九歩みを進めてまいります。

標に対して0.97倍と、未達に終わりました。連単倍率は「地域州みらいCreationを設立しました。
また、2022年4月、肥後銀

価値共創事業（銀行・金融以外の業務）」の進捗度合いを示行の傘下に投資助言会社の九州みらいインベストメンツを設す指標の一つであり、特にこだわりを持ってきただけに、未達立。2024年4月にはM&Aアドバイザリー業務を行う九州M&Aに終わったことで課題を残す結果となりました。

アドバイザーズを日本M&Aセンターホールディングス、玉山

振り返れば３年前、新型コロナウイルス感染症によるパンベンチャーキャピタル（台湾）との合弁で設立するなど、新事デミックによって、世界は経験したことのない困難に直面して業の創出、事業領域の拡充に向けた種まきを積極的に行って

いました。
その時、
私はSDGsとDXという２つのパラダイムシフ

きました。

▶第3次グループ中期経営計画の振り返り▶パーパス、
ビジョン、バリュー

6

このように、いくつかの事業についてはすでに芽が出始め

P1

P41

▶「共創ビジョン」の進捗と評価P23▶九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

P24

も挑戦していかなければなりません。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Top Commitment

Contents

地域金融機関は地域の“鏡”

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

ビジョン」であり、2030年度にグループ連結当期純利益で400億円、
このうち地域価値共創事業で160億円（収益比率

将来ビジョンを示し地域の成長戦略を描いて40％）を稼ぐという明確かつ具体的なコミットメントでした。

地域とともに成長する

当初、
ポジティブな評価を得る一方、達成には懐疑的な見ごあいさつ

方が大勢を占めていました。
しかし、
２年目、
３年目と業績を

Top Commitment

積み上げ、本気で地域価値共創事業に取り組むうち、「40％、社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

400億円に向けた施策を具体的に教えてほしい」
といった声ました。現在も銀行指数の伸びを大幅に上回っています。

が増えていったことは、昨年お話しした通りです。現在の株

自らのパーパスと長期ビジョンをいち早く掲げ、地域価値

価、
そして銀行の中でも比較的高いPER（株価収益率）となっ

中長期的な株主価値向上に向けた共創事業による収益４割という新しいビジネスモデルの実ているのは、当社の将来ビジョンを先駆けてお示しできたこと

考え方

現に向けて着実に取り組んできたことが、今般の評価につなが要因の一つになっているでしょう。そして、皆様と対話を重

九州フィナンシャルグループのがっていると認識しています。

ねるうちに、期待と業績への評価が積み重なり、現在の状況

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

2024年３月、当社の株価は1,216円と上場来高値を更新し持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

2023年３月、東京証券取引所（以下、東証）は「資本コストに反映されたものと考えています。

や株価を意識した経営の実現に向けた対応」
を公表し、上場

もっとも、
さらに株価を上げていかなければ、PBR1倍には企業に向けてPBR（株価純資産倍率）の改善を要請しました。

なかなか到達しませんし、現在の株価は決してピークではな

当社に限らずほとんどの金融機関はいまだPBR１倍を果く、
まだまだ上昇余地があると考えています。
まずはこの３年

たせていませんが、私は３年前のこのトップコミットメントで間で、立てた計画を着実に達成することが必要です。

「地方銀行として明確な将来ビジョンを打ち出してこなかっビジネスモデルのさらなる変革も不可欠です。人材ビジネ

成長にもつながるからです。地域には金融以外の課題が山積た点もまた謙虚に反省」
し、「10年後のあるべき姿、変ぼうす

スやDX、GXなど、地域の社会問題や環境問題の解決に資すしているのですから、私たちが地域の課題にビジネスチャン

るビジネスモデルについてKPIを含めてお示しし、経営トップ

るビジネス、すなわち私たちが地域価値共創事業と呼ぶビスを見出し、地域と一緒に成長戦略を描き、実際に地域を伸として覚悟を持って今後の経営に対処していく」と宣言しましジネスを今以上に伸ばし、収益の柱に育てなければなりませばしていくことができれば、株価は二重の意味で上がっていく

た。
その後も、株価の低迷からいかに脱するか、取締役会などん。
そのことには着実に挑戦してまいります。

はずですし、PERもさらに向上するはずだからです。

を通じて議論を重ねてきました。

そして最終的には、私たちの業績が向上するだけでなく、そうして打ち出したのが、KFGの「パーパス」であり、「共創▶九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて▶PBR改善に向けた取り組み

7

域を映す“鏡”であり、地域経済の成長が、すなわち私たちのP66

地域が良くなることがもっとも重要です。地域金融機関は地P65

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Top Commitment

Contents

TSMC進出の果実は

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

主体的なリスクテイクなしには得られない九州全体でパイを大きくすることが重要

道など、他の地域のサプライチェーンに入ったりしていく選択と受け身の姿勢でいると、得られたはずの利益は域外に流出肢も十分考えられます。

してしまいます。

ただし、すべての企業がいきなりTSMCの一次サプライ

私たちは、地元の金融機関として主体的に動いていくべく、ヤーになれるわけではありません。実績に乏しい企業もある

早期の段階で肥後銀行に専任チームを作り、半導体業界にでしょう。
もう一つの選択肢として、直接的な製造のサプライ

ついて徹底的に勉強し、専門人材を外部から採用するなど、ヤーとしてではなく、工場設備のメンテナンスやバックオフィ

TSMCの熊本進出を契機に、九州各地で半導体関連の設情報収集と支援体制の強化を図ってきました。
さらに、公益財ス業務を提供するサプライヤーとして進出することが考えら

備投資や新規拠点の進出などが活発化しています。当社グ団法人地方経済総合研究所とも連携して、情報の共有と産業

れます。
さらに、
ホテルや不動産、その他の周辺サービスを手ループでも半導体関連企業に対する貸出金残高は急増して連関分析などを行い、2022年9月には、熊本県内の経済波及がける企業にも経済的な波及効果が期待できます。

中長期的な株主価値向上に向けた

おり、2023年度の新規融資額は約1,000億円に達し、前年度効果を2031年までの10年間で4兆3,000億円と試算しました

考え方に比べて2倍超の増加となりました。資金需要は引き続き旺（その後、2023年8月には6兆9,000億円に上方修正）。

九州フィナンシャルグループの盛なものがあります。

ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

またま熊本だったということで、「何か良いことがあるだろう」

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

しかし、
この数字には重要な前提があります。現在、半導体体的に投資をして、そのサプライチェーンに入っていくということです。私の問題意識はむしろ九州全体にあり、いかにしてこのようにTSMC進出による経済効果は大きく、九州地域

サプライチェーンの中に地元企業が25％程度参入しているのにとっては「100年に一度の天恵」ととらえる向きもあります。

ですが、引き続き同程度のシェアを維持するという前提です。

もちろん、中・南九州では、肥後銀行、鹿児島銀行がそれぞ

しかし、それは、地元企業の皆様がリスクを積極的に取って、つまり、私たちは「地元企業の皆様が自ら投資をし、技術力をれ圧倒的なトップシェアを誇りますし、
このシェアをきっちりと半導体のサプライチェーンに入っていただくことが大前提で上げ、サプライチェーンに入っていかない限り、想定される効確保していくことは前提としつつも、全体のパイをとにかく大す。
そうでなければ、私たちは「土地と水を提供するだけ」とな

果は得られない」というメッセージを出し続けているのです。

きくしていくことができれば、あるいはその中に積極的に参画

もちろん、地元企業がサプライチェーンに入っていくには、していくことができれば、地元企業にとっても、地域にとってりかねません。

パイ全体を大きくしていくかにあります。

TSMC進出は「100年に一度のチャンス」に違いありませさまざまなレベル感があり、さまざまなハードルもあります。

ん。
しかし、環境は必ず変わります。環境変化を自らのことと九州には既に半導体産業が集積しており、製造装置など

してとらえて、主体的に対応していかなければ、「チャンス」は製造の前工程には、優れた技術を持つ中小企業もいくつか

健全な競争はしつつも、九州全体を良くすることに力を注「恵み」とはならないのです。

存在します。彼らにとっては、TSMCとそのサプライヤーとのぐべきであるという「オール九州」の考え方で理念が一致し岸田政権は、経済安全保障の観点から、国家プロジェクト取引を拡大する大きなチャンスです。
また、熊本の企業が台た九州・沖縄地銀11行で、2024年1月に「“新生シリコンアイラ

としてTSMCを日本に誘致することに成功しました、
それがた

湾に進出し、現地のサプライチェーンに入ったり、東北や北海

ンド九州”の実現に向けた九州・沖縄地銀連携協定」
を締結▶新生シリコンアイランド九州

P20▶電子デバイス関連産業への取り組み

8

繰り返しになりますが、重要なのは、九州全体の企業が主

P53

も、そしてもちろん私たちにとっても、大変大きな経済波及効
果となって表れるでしょう。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents

Top Commitment
しました。
なお、5月には山口銀行、北九州銀行が新たに参加

それでも「共創ビジョン」
からバックキャストしている部分は新事業の創出と事業領域の拡充に向けた種まきを行い、
少パーパス、ビジョン、バリュー

残り、完全な積み上げ方式とはなりきれていないため、目標とし芽が出始めたのが前中計と申し上げました。
「躍進」中計での間になお“断絶”があります。
「共創ビジョン」は2030年度にManagement Message

は、その芽を大きく育て、いくつかの事業や取り組みについて

目指すべきビジョンとして打ち出したわけですから、あと７年は果実を手にするところまで成長させたいと考えています。

しかありません。
ですから、「共創ビジョン」の成否はこの３年「躍進」中計の策定に合わ せて、共創ビジョンに基づく間で決する、そうした強い思いで策定したのが「躍進」中計でごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

し、現在参加行は13行となっています。

始まった「共創ステージ」の第2章にあたります。

「2030年度に目指す姿」
を上方修正

芽生えた地域価値共創事業を大きく育て
共創ビジョンの実現につなげる「2030年度において目指す姿」の見直しを行い、経営目標・「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

2024年4月より、第4次グループ中期経営計画
「躍進」
（以下、
「躍進」中計）がスタートしました。
「躍進」中計は、前中計から

05

KPIを上方修正しました。連結当期純利益は400億円から500

2023年度の時点で19億円であった地域価値共創事業収億円へ、そのうち銀行部門は240億円から320億円に、地域価益額を、2026年度に70億円に、2030年度に180億円にまで

値共創事業部門は160億円から180億円にそれぞれ引き上伸ばす計画としていますが、達成は決して簡単なことではなげています。

く、
グループ各社の底上げやイノベーションが必要なことは言

銀行部門の上方修正については、金利上昇やTSMCの熊

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

特に地域価値共創事業については、すべて新しく会社を立なかった環境変化が生じたことで、私たちが工夫し利益を上ち上げて、オーガニックに取り組んでいくのでは時間がかか積みできる余地が生まれたことが理由です。

りすぎてしまいます。
グループ会社の再編や、M&Aによる成長う計画を打ち出した当初は、銀行以外の金融部門で100億円、非金融部門で60億円と、大まかな内訳はありつつも、全体としては「共創ビジョン」実現のためには最低限この水準までは到達しなければならないという決意としてお示しした側面がありました。
しかし、今回の上方修正にあたっては、事業部
門ごとにポートフォリオの入れ替えを含めてかなり細かく数
字を積み上げた結果であり、前回よりも実現の確度は格段に高まっていると考えています。

▶第4次グループ中期経営計画「躍進」

9▶「共創ビジョン」の進捗と評価

P23

P47

P44

うまでもありません。

本進出など、現状維持を見込んでいた3年前には想定してい地域価値共創事業部門については、3年前に160億円とい▶第4次グループ中期経営計画の位置付けす。

も視野に入れながら、聖域を設けることなく、計画達成に向けて不退転の決意で取り組んでまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Top Commitment

Contents

誠実、主体性、
チームKFG

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

徹底した現場主義に行動軸を定め

KFGのビジネスモデルはさらに強靭にごあいさつ

若手社員も交え、徹底的に議論を重ねました。
そうして出来上がったのが3つのバリューです。
1つ目は「誠実」。
コンプライアンスを超えて、高い倫理観をガバナンス、DX、人的資本

アジャイルな意思決定を可能にする統合でKFGの専門性、
ブランド力に磨きをかける

持って行動することは、金融機関としてだけでなく、企業として

Top Commitmentの最優先課題です。

社外取締役メッセージ

2つ目は「主体性」。環境は絶えず変化します。環境変化に独自性に力点を置いた、現場が強い、現場が主体的に動流されることなく、自ら考えていくことは、私たちにとっても、く企業グループを目指す一方で、「躍進」中計では、統合する

私たちのビジネスモデル、内部統制の仕組みというのは、お客様や地域の皆様にとっても重要なことです。ただし、この分野についても明確に示しました。具体的には、ガバナンス、

中長期的な株主価値向上に向けた

一つのエコシステム（生態系）です。大樹をモチーフとしたバリューをKFG全体に浸透させるためには、失敗を恐れずにDX、人的資本の3つです。

考え方

KFGのシンボルマークもそうですが、エコシステムというのは行動することとセットでなければなりません。新しいことへのガバナンスについては、内部統制の強化と高度化を目的と

九州フィナンシャルグループのフラクタル構造（自己相似性）
を持っていて、どの部分を切りチャレンジをグループ全体で評価し、後押しするようなシステ

して、経営に関する制度・機構、
コンプライアンス、金融制度対取っても同じ構造をしています。KFGもそんな組織でありたい

ムや枠組みをしっかりと構築していきます。

応、主計・広報などについて機能の集約、運営体制の見直し

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

リュー」
です。

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ「躍進」中計において、私たちは価値観・行動指針として「バリュー」
を制定しました。

と思っています。

そして3つ目は「チームKFG」
です。
フラクタル構造を持つ一

つまり、中央集権型ではなくて、どこを切り取ってもしっかり

つ一つの組織が自らの意志で取り組みを進めるのですが、最グループガバナンスや事業ポートフォリオ再編の面からと機能するような組織です。徹底的に現場が強くて、現場が主後は志を一つにしてグループの最適を考えて行動します。
チー

は、銀行子会社となっている一部事業会社について、KFGの体的に考え、動いていく組織であり、それがKFGという集合

ム肥後銀行も、チーム鹿児島銀行も、チーム〇〇ブロックも、

直接子会社とすることも進めていきます。特に「躍進」中計で体になったときにも機能する、そんな企業グループを目指して

チーム〇〇支店も、最終的には、チームKFGであるという考え

は地域価値共創事業で果実を得ることを目標にしていますか

います。

です。

ら、それぞれの専門性を強化して、経営効率を高めていかな

各銀行においても、
ブロック単位、支店単位、最後は担当

3つのバリューが制定されたことで、グループ 理念体系

ければなりません。
そこで、銀行から独立した方がより力を発者レベルで自ら考え、動いていくのがKFGのビジネスモデルの最後のピースが揃いました。共感を示す社員も多く、「バ揮できる事業については、KFGの直接子会社にしていく方針

であり、ほかの金融グループとは異なる強みとなっています。

リューができたことで、動きやすくなった」との声も聞かれです。

その独自性、主体性をいかんなく発揮するためには、行動やます。

判断に迷ったときに拠り所となる軸が必要です。それが「バ▶KFGバリューの策定

P63▶KFGビジネスモデルの変革

10を図ります。

P62

たとえば、教育事業やリサーチ&コンサルティング分野では、お客様のニーズも大きいため、できるだけ早期にKFGの

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents

Top Commitment
中核的な地域価値共創事業会社として育てていきたいと考えています。現在３社あるリース会社（肥銀リース、鹿児島リー

パーパス、
ビジョン、バリュー

ス、JR九州FGリース）についても今後一本化を検討していく

Management Message

必要があります。統合そのものを目的化することなく、
しっかり

ごあいさつ

と見極めていきたいと思います。

Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03

地域の高い成長を実現することでKFGは市場との約束を果たしていく

DXについては、
システム統合がポイントとなります。
これまさて、冒頭でも少し触れましたが、東証から「資本コストやでさまざまな理由によってあえて統合してこなかった基幹系システムに加え、その周辺にある業務システム、融資システム、株価を意識した経営」
についての要請が出されています。

監査システムなどを2つの銀行で一本化する方針を掲げまし「株価は市場が決めるものであり、経営者の責任ではない」とする見方もありますが、私はそうは思いません。長期的に見を活用したマーケティング活動やアジャイルな意思決定の重れば、経営者がどのような経営をしているのかによって株価

九州フィナンシャルグループの要度が増していく中で、複数のシステムが併存する状況を見が決まるのであり、株価は経営者の責任です。

06 コーポレートデータ

務です。
この考えをさらに明確化するため、「躍進」中計では「南九ます。

環境は必ず変化する

どんな変化も主体性をもってチャンスに変え「意志のある未来」
を実現すべく
「躍進」する

私たちは「躍進」中計で経営指標・KPIをより具体的にお示直す必要性が高まってきたことが理由です。
人的資本や人材戦略については、一本化することによってししました。PBR1倍に向けた道筋もしっかりと公表いたしま

専門性の強化やKFGとしてのブランドの確立、人員の効率化した。
しかし、重要なのは、こうした数字をただ示すことではな「躍進」中計と見直し後の共創ビジョンについて説明をしてを進めることを目的としています。

く、それらの達成に向けてしっかりとやりきっていくことです。

まいりました。ただ、誤解を恐れずに言うと、計画を立てること

ただし、完全に一本化してしまうというよりは、熊本と鹿児

まず、地域金融機関という観点からは、私たちだけが短期は、比較的簡単なのです。大切なのは、計画に基づいてさまざ

島、それぞれの地域の特徴や文化の中で、主体性をもって協的に高いROEを実現するのではなく、地域全体が高い成長をまな施策や取り組みを着実に実践していくことであり、
なによ力していくという考え方です。それは「チームKFG」というバ遂げていく中で、地域のお客様の生産性が高まり、結果としてり難しいのは、それを実現することです。本気で取り組まなけ

リューで明確化した通りです。若い世代では人材交流をずっ

KFGの生産性も高くなるという好循環を実現することに注力

れば、実現することはできません。
ここに一番大きなチャレンと続けていますので、それぞれの銀行を経験した人たちが着していきます。

ジがあると感じています。

実に増えてきています。彼らには、チームKFGの伝道師として
KFGのバリューを広めてくれることを期待します。

▶経営指標・KPI

P48▶九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

11

それが上場企業としての責務であり、経営者としての私の責

ビジョンの達成には強いこだわりを持って取り組んでまいりた。DXの進展によって、周辺システムとの接続が増え、データ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

KFG全体として高いROEを達成することができるはずです。

州3県のGDP」
を経営指標の一つに設定しました。
今後も共創

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04 サステナビリティ
05

ROE８％、PBR１倍以上は上場企業の責務▶PBR改善に向けた取り組み

P66

P65

なにより、KFGは「地域価値共創グループ」を標榜し、地域経営者としてのリーダーシップはもちろん大事ですが、それ

価値共創事業で収益の約４割を稼ぎ出そうとしているのです

以上に社員の人材力やエンゲージメントを高めて、現場が主から、地域価値共創事業を確実に伸ばしていくことによって、体的に考え、動いていくことが欠かせません。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents

Top Commitment
ここでもう一度振り返ってみると、共創ビジョン

い、ということです。挑戦しない限りリターンもありには、お客様、地域に次いで「社員」の文字が並ん

パーパス、
ビジョン、バリュー

ません。お客様が安心してリスクテイクをしていたでいます。お客様、地域を良くすることと同時に、社だけるように、最大限の支援を行うこと、それが私Management Message

員に対しても、働きがいを持って仕事に取り組み、たちの使命です。

ごあいさつ

幸せになってもらいたいと考えています。そのた

KFGが目指すのは、「成り行きの未来」
ではなく、め、さまざまな観点から人的資本投資を行い、社員「意志のある未来」です。成り行きにまかせて何もの能力向上を図ると同時に、自分たちで判断できしなければ、人口は減少し、地域経済もまた縮小しる環境を整備しています。

ていくことはすでに分かっています。
しかし、皆がTop Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

加えて、社員だけでなく、そのご家族にも、ある主体的な態度で行動すれば、未来は変えられま

中長期的な株主価値向上に向けた

いはOBになってからも、「 九州フィナンシャルグ

す。大切なのは、これからの未来をどうとらえるか

考え方

ループで働いて良かった」「九州フィナンシャルグです。繰り返しますが、環境はプラスにもマイナス

九州フィナンシャルグループのループのために、
これからもがんばりたい」と思っにも、必ず変化します。環境が変わるということは、てもらいたい。
そのために、KFGは惜しまず人的資

必ず何かの「チャンス」があるということです。
そし

本投資を続けていきます。

て、主体的に対応すれば「チャンス」は「恵み」に変03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

そしてパーパスに掲げた通り、お客様の資産やわります。

事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き

私たちは今後も「意志のある未来」をつかむべ

継ぐことを最優先に置き、徹底的にこだわり抜くこく、お客様、そして地域の皆様とともに「躍進」
してとで、KFG自身の目覚ましい「躍進」につなげていまいります。

きたいと考えています。
常々申し上げていることですが、「その地域にどのような金融グループがあるかによって、その地域の未来が変わる」と私は本気で思っています。
それは、とりもなおさず、お客様にも必要なリスクテイクをしていただき、大きなリターンを得ていただきた▶九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営▶「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

12

P42

P27

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

社外取締役メッセージ

2021年4月、KFGは2030年度を見据えた「共創ビジョン」
を掲げ、最初の3年間のアクションプランとして、第３次グループ
中計「改革」（2021年4月～2024年3月）に取り組みました。
そして、今年度からは第４次グループ中計「躍進」（2024年4月～

成長ストーリーのカギを握るのは2027年3月、以下「躍進」中計）をスタートさせています。

「チームKFG」
の一体感と

「協働」、
「融合」、
「共創」の中の「改革」、
さらに
「躍進」
と、言

現場の独自性の発揮

葉だけを見れば、KFGの成長ストーリーはとても上手に描かれていると感じます。

「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

重要なのは言うまでもなく、その中身です。
社外取締役に就任した当初から、私は「土着性の発揮が中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

重要」だと申し上げてきました。
「 協働」というぐらいですかわたなべ かつあき渡辺 捷昭

ら、チームワークが大事であり、肥後銀行・鹿児島銀行両者

社外取締役（独立役員）の“いいとこ取り”をして、より良いものをつくっていかないと

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

いけません。
「 融合」というからには、異質なものを組み合わせて、新しいものをつくり出していく必要があります。折に触06 コーポレートデータ

れてそう提言してきましたが、果たして言葉どおり“本物”になったでしょうか。
経営層においては意識改革が進み、いくつか成果も出始めています。2017年6月に設立した九州FG証券はその一つです。
「銀・証・信」連携の強化を図ることで、銀行の顧客基盤の取り込みを積極的に行い、業績は順調に推移しています。
こ

明確に描かれた成長ストーリー
九州フィナンシャルグループは“本物”になったか

13

足以来の歩みを振り返ってみたいと思います。

の成功体験を踏まえて、「共創」のフェーズにたどり着き、「改

第1次グループ中期経営計画（2015年10月～2018年3月）

革」
ステージでは、2023年4月に地域商社事業を担う
「九州み

のテーマは
「協働」
でした。KFGは合併会社ではなく統合会社

らいCreation」を設立するなど、「地域価値共創グループへのであるため、
まずは「協働」することが最優先でした。2018年

進化」に向けた布石を着実に打ってきました。

ビジネスは「3年で1サイクル」と、私は昨年の統合報告書で4月から始まった第２次グループ中計（～2021年3月）は、「協

一方で、新事業会社設立後のKFGとの連携には改善の余申し上げました。九州フィナンシャルグループ（以下、KFG）が働」
をより深いレベルで実行することを目指し
「融合」
と命名さ

地があります。特にKFGが「地域価値共創事業」と位置付ける

発足して9年が経ち、3回目のサイクルが終了しましたので、発れました。

事業領域では、設立間もないグループ会社が早期に収益を九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

社外取締役メッセージ

Contents

上げ黒字化していくためには、KFGの強力な支援が欠かせま的には大いに評価できるものですし、「地域価値共創グルー

同時に、実務家である現場の社員一人一人がお客様に寄せん。
グループ会社には何をしてもらい、KFGはどんな支援をプへの進化」というKFGが目指す方向性が市場から評価さ

パーパス、
ビジョン、バリュー

り添い、お客様の周辺を深く理解して課題解決に取り組み、するのか、そうした連携関係をより緊密にしていく必要がありれ、信認された証と考えています。

お客様との信頼関係を構築することも大切です。

Management Message

ます。

ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

私は、年に数回、支店に出向いて、営業現場の社員と面談

な回復、国際情勢の不安定化、長引く通貨安、そして、TSMCをします。そこで私はいつもこう提案します。
「好きな会社、好の熊本進出やDX・GX、
その進化など、いまKFGを取り巻く環

きなお客様を10人選んで、徹底的に分析してください」と。

境は大きく変化しています。

例えば、会社であれ ば 損益計算書（PL）も貸借対照表

環境が変化するとき、そこには必ず大きなチャンスが生ま（BS）もすべて頭に入れた上で、現場を歩いて会社の中をれます。変化をしっかりとキャッチし、徹底したマーケティング

見せてもらいます。そうすれば、何をやっていて、何が課題な

2024年3月期の連結決算は、2年連続で実質的な過去最高を行い、事業に活かすことが重要です。
ダーウィンの「進化論」のか、
その会社の経営状態がよく分かりますし、
より具体的に考え方

益を達成するなど、好業績を収めました。社員の皆さんの努が示すように、強いもの、賢いものだけが勝つわけではありま提案できるようになります。
こうしてお客様と信頼関係を築く

九州フィナンシャルグループの力の賜物です。株価も一時1200円を超えて上場来高値をつせん。世の中の変化に対して、
うまく適応できたものが成長をことができれば、
リテール（個人）のお客様にもなっていただ

けました。経済環境が多少の追い風となったとはいえ、数字続けることができるのです。

けるでしょう。

「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

環境変化は大きなチャンス
マーケットの変化をいち早くとらえつつお客様に深く寄り添い、信頼関係を構築する

ただし、現状に満足してはいけません。
コロナ禍からの急速持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

KFGが主戦場とする中・南九州というマーケットは何が強くて、どのような地域特性を持っているのか、私たちはしっかりと分析できているでしょうか。マーケット環境は、国や地方

ボトムアップとサイドステップの機能強化で社員一人一人に「躍進」の意味を浸透させる

行政の政策、国際情勢によって大きく変わります。産業界の動向、金融政策、テクノロジーの進展などの影響も受けます。
そう「躍進」中計は、「共創ビジョン」実現の成否を分ける重要なしたマーケットの変化をいち早くとらえ、将来予測を立てて、３年間です。
しかし、経営層がそう考えているだけでは “本物”

打ち手を講じることはとても難しく、相当の努力が必要です。

にはなり得ません。

熊本、鹿児島は、全国でも有数の農業生産県です。地域の現場の社員一人一人が「共創」「 改革」「 躍進」の意味を考

農業振興のためにできることは、融資だけではありません。おえ、そのために何をすべきかを自ら導き出し、上司や経営層と客様を紹介することも重要な仕事です。熊本のスイカを、鹿児議論や意見交換、提案ができるぐらいにならないといけませ

島のマンゴーを、地域商社「九州みらいCreation」
を使って全ん。経営層に表れはじめた意識の変化を、どのようにして現場国に販売するのも一つです。上手に温度管理できる輸送手段の社員にまで浸透させるか。
これが今後の課題です。

を使えば、海外市場への展開も可能です。マーケット調査を行い、チャンスがあると思えば、
もっといろいろなサポートができるはずです。

14

必要なのは、ボトムアップとサイドステップ の機能強化です。
銀行業界では、
トップダウンの機能が強いものの、現場が九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

社外取締役メッセージ

Contents

主体性を持ってトライするボトムアップの機能、子会社同士、だからこそ、一層高いレベルでの
「一体感」
と
「独自性」
の発揮

組織同士が水平連携するサイドステップの機能はまだ十分と

パーパス、
ビジョン、バリューを期待します。

は言えません。
これはKFGにも当てはまります。

Management Message
ごあいさつ
Top Commitment
社外取締役メッセージ

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

忘れてならないのは、「改革」に終わりはないということで2023年の取り組みと進捗「統合報告書2023」において社外取締役からいただいた課題について以下のとおり取り組んでいます。

経営層が中計を現場に押し付け、
あとは「がんばれ」と叱咤す。その思いを胸に刻み、一人一人が日々の業務に夢を持しているだけでは、機能強化は到底望めません。経営層が自ち、明るく楽しく元気よく行動することが「躍進」のための必要

DXへの取り組み

ら現場に出向き、対話をし、中計をどのように
「意訳」
して自分

条件です。

●

たちの仕事に展開してくれるのか、現場から徹底的に聞き取繰り返しになりますが、「土着性の発揮」
をとことん追求して、るのです。そうすれば、ボトムアップ機能が一気に動き出し、「地域価値共創グループ」へと進化したあかつきには、“街一現場では今、
こんな課題・問題があるから、こうしたらいいの番”の企業グループになれるはずです。
そのために、私も役割ではないか。
あるいは、
こんなことをしたいという声が、ふつふを果たしてまいります。

つと湧き上がってくるでしょう。
そうなれば、経営者としてこれ
以上心強いことはありません。

グループ総合力による地域DX支援
業務プロセスのデジタル化推進● デジタル基盤の強化●

P59~
GXへの取り組み
サステナビリティのグループ内浸透の促進
地域の脱炭素社会の実現に向けた支援● ステークホルダーへの情報発信の拡充
●
●

P58

「改革」
に終わりはない「チームKFG」の一体感と現場の独自性の発揮でKFGは“街一番”の企業グループになる「躍進」中計では、バリュー（価値観・行動指針）が制定されました。
そのうちの一つに「チームKFG」があります。
これまで

半導体産業への取り組み●●

電子デバイス関連産業への取り組み
関連するお客様への支援強化

P53~
企業風土の改革●●九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営
KFGバリューの策定

私は、
「協働」
「融合」
「共創」の意味を考え、KFGとしてのチー
ムワークの重要性を指摘し続けてきましたが、この「チーム
KFG」
を借りて申し上げれば、お客様の課題やさまざまなプロ
ジェクトに対して、「チームKFG」
としてもっとグループ全体で一体感を持って進めることが必要です。
同時に、社員一人一人にボトムアップに基づく「主体性」が発揮され、支店ごと、組織ごとに独自性が出てくるようになれ
ば、理想的です。KFGの取り組みが“本物”になりつつある今

15

P72~

P27~

P63

Profile
1964年 4月	トヨタ自動車工業株式会社（現トヨタ自動車株式会社）入社
2005年 6月 トヨタ自動車株式会社 取締役社長
2009年 5月 社団法人日本経済団体連合会 副会長
2009年 6月 トヨタ自動車株式会社 取締役副会長
2011年 6月 同社 相談役
2013年 6月 住友電気工業株式会社 社外監査役
2015年 7月 トヨタ自動車株式会社 顧問
2015年 10月	株式会社九州フィナンシャルグループ
取締役（社外取締役）〔現任〕
2021年 6月	住友電気工業株式会社 社外取締役〔現任〕

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー
当社グループは、銀行業を中心に高品質の金融サービスを提供しつつ、従来の金融の枠にとらわれない新しい発想で挑戦を続けています。
さらに、これからも九州の「共創ビジョン」

高いポテンシャルを最大限に引き出し、先進的な技術やサービスでさまざまな社会

中長期的な株主価値向上に向けた

課題の解決に取り組み、長期ビジョンであるお客様、地域、社員とともにより良い未02 実現に向けた戦略
03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

16

来を創造する「地域価値共創グループ」となることを目指しています。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

グループ沿革

意志のある

お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する「地域価値共創グループ」
を目指して

未来へ
九州みらいCreation
設立
台北駐在員
事務所開所

グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤監査等委員会
設置会社に移行

九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

副業制度導入

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

1879 第百四十七国立銀行創立「共創ビジョン」の進捗と評価グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

1925

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み

2015

肥後銀行
創立

1879

九州フィナンシャルグループの経営資本

中長期的な株主価値向上に向けた

九州FG証券設立

2023

九州
フィナンシャル
グループ
設立

鹿児島銀行
創立

2017

2018

2021

2020

2019

「新生シリコンアイランド九州」の実現に向けた
九州・沖縄地銀連携協定締結

九州デジタル
ソリューションズ
子会社化

九州会計サービス
完全子会社化KSエナジー設立

九州みらい
インベストメンツ設立

新本店ビルオープン、「よかど鹿児島」
グランドオープン

九州FG証券開業

凡例

考え方■ 九州フィナンシャルグループ

九州フィナンシャルグループの第1次グループ中期経営計画

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

外部環境1989 2005
1989.4

消費税3％導入

2005.42008 2013 2015
2008.9リーマンショック

ペイオフ全面解禁

17

第2次グループ中期経営計画「協働」

2013.42016
2016.2

マイナス金利政策導入

日銀「量的・質的金融緩和」導入

2016.4

熊本地震

「融合」

2018
2018.62019

働き方改革関連法案成立

第3次グループ中期経営計画「 改 革 」

2020
2020.1

2021

2022

新型コロナウイルス感染症拡大2019.10

消費税10％

2020.7■ 鹿児島銀行『共創』

第4次グループ中期経営計画「 躍 進 」

新型コロナウイルス「５類」移行TSMC熊本進出発表

令和２年７月豪雨災害■ 肥後銀行2023
2024
2023.52021.102019.5

新元号「令和」

九州M&Aアドバイザーズ設立

玉山銀行（台湾）との連携協定締結

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

への進化

2024

2022

 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

JR九州FGリース
完全子会社化

創業100周年より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』

本社ビル（KFGビル）
全面開業

福岡ビルオープン

1979

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

特集3

1928「肥後銀行」へ商号変更「鹿児島銀行」
へ
商号変更

お客様、地域、社員とともにスマートフォンアプリ
「Hugmeg（ハグメグ）」
取り扱い開始台北駐在員事務所開所、スマートフォンアプリ
「Payどん」取り扱い開始

（熊本、
飽田、
植木3行合併）1952

九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

特集2

1925 肥後協同銀行創立

2030年共創ビジョン

かぎん共創投資設立

2022.2

ロシア軍ウクライナ侵攻

2024.2

TSMC熊本第2工場建設発表

2024.3

マイナス金利政策解除■ 当社グループ会社

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

上海

九州フィナンシャルグループの営業基盤
香港

台北

私たちの地元である中・南九州は、豊かな自然や豊富な観光資

中・南九州の基礎データ

01 価値創造ストーリー

源に恵まれるとともに、全国的にも農林水産業が盛んである等、魅グループ沿革力的な地域特性を有しております。

24,329九州フィナンシャルグループの九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

また、中国・韓国・台湾等、地理的にアジアに近いことから、観光や物流の拠点としても高いポテンシャルを有しております。

九州沖縄

福岡

グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

九州新幹線で最短32分

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

九州フィナンシャルグループの経営資本

九州新幹線で最短43分「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

考え方

九州フィナンシャルグループの沖縄

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

18377,975 km （2024年4月1日）
2

宮崎

九州沖縄

九州沖縄

50.5 兆円

2.2 兆円

558.8 兆円 （2020年度）

2.4 兆円

九州沖縄

農業産出額ランキング

（億円）

1位

北海道

12,919熊本・鹿児島・宮崎 12,131
2 位 鹿児島5,114
3 位 茨城
4,409
4 位 千葉
3,676
5 位 熊本3,512
6 位 宮崎
3,505

兆円

全国

全国

1.4

兆円

全国

0.7

1,403 万人

万人
12,435 万人（2023年10月1日）

22.3 兆円（2020年度）

全国兆円

11.4 兆円 （2020年度）

中・南九州県別産出額ランキング（億円）
熊本

1
2
3

位
位
位

鹿児島

宮崎

肉用牛 肉用牛

肉用牛

トマト

ブロイラー

452

1,228 826

376

909

乳牛
299

豚

762

ブロイラー 豚889

520 （2022年）（2022年）

九州への九州・沖縄
外国人入国者数（万人） 延べ宿泊数（百万人泊）422

出典：国土地理院「全国都道府県市区町村面積調」
総務省統計局「人口推移」
内閣府「県民経済計算」
農林水産省 経営・構造統計課 「令和4年生産農業所得統計」
国土交通省航空局「空港管理状況調書」
国土交通省観光庁「宿泊旅行統計調査」
法務省出入国管理統計

430

農林水産業産出額

鹿児島

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

15.3
九州沖縄

中長期的な株主価値向上に向けた

全国

2

km2

宿泊・
飲食業産出額熊本「人権と多様性の尊重」
への取り組み44,511 km

人口GDP「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

面積

319

92

92
49

2019 2020 2021 2022 2023

2019

2020

63
44
2021

2022

2023

空港利用者数

467.9 万人
阿蘇くまもと空港 264.3 万人
宮崎ブーゲンビリア空港 257.5 万人

鹿児島空港（2022年度）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

2.電子デバイス関連産業への取り組み

1.強固な営業基盤
ネットワーク（2024年6月末現在）

中・南九州 預貸金シェア（熊本・鹿児島・宮崎）
預金

福 岡 ７か店

グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

九州フィナンシャルグループの強み

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

長 崎 １か店
肥後銀行

1か店

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

鹿児島銀行136か店（ネット支店含む）
肥後銀行
1か店
九州FG証券 1か店

特集3

国

海

「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

沖 縄 ２か店

鹿児島銀行 2か店

第二地銀
第一地銀

11.7
15.1

15.0

16.9

7 兆 574 億円

10 兆 690 億円

8.5
11.4
19.3

外

9.6

KFG
2015年 41.2
3月

17.7

2024年
3月

KFG

45.1

20.8

4 兆 3,500 億円

肥後銀行 1か店
鹿児島銀行 1か店

6 兆 4,839 億円※ゆうちょ銀行、農協を除く

35,552 先

全取引先数▶特集 新生シリコンアイランド九州

P20

P21

▶電子デバイス関連産業への取り組み

ESG投融資規模を誇り、自己資本比率も高水準の11.17％と安定した財務基盤を有しています。

また、2024年3月期決算の当期純利益は263億円と経営統合に伴う会計上の利益が発生した2016年
3月期を除き、過去最高益を計上しております。

親会社株主に帰属する当期純利益（億円）

300
250

246

200
150
100

263

166

ESG投融資実行額ります。2023年度は新たに、肥後銀行にてグリーンローン・ソー

4,462億円

シャルローン・トランジションファイナンス、鹿児島銀行にてポジ

ティブ・インパクト・ファイナンスの取り扱いを開始いたしました。

（2021〜2023年度）（環境関連1,379億円）

SDGs関連コンサルティング

当社グループは、2020年度以降、SDGs関連コンサ

ルティングを実施し、2023年度までに累計1,000件を累計件数
SDGsコンサルティング（2020年4月〜）
熊本県SDGs登録制度支援（2021年4月〜）
かぎんSDGs宣言書作成支援（2022年1月〜）

315
208
497

肥後銀行では2024年1月、
地域・お客様のカーボンニュートラルの実現を目的
たんさく「炭削くん」
を開発し、提供を開始いたしました。
として、
CO2排出量算定システム
生物多様性への取り組み

当社グループは、2022年９月に「ＴＮＦＤフォーラム」に参画し、2024年１月にＴ

ＮＦＤ提言の早期採用企業へ登録いたしました。2024年４月には、グループにお50
0P54

当社グループは、2021年度から2030年度までのESG投融資

超えるご支援を行ってまいりました。

当社の総資産は13.5兆円と地方銀行有数の資産

P53

3.SDGs・ESGの先駆的な取り組みの累計目標額を1兆円（うち環境関連2,000億円）に設定してお

6.9

19.6

※コンサルティング営業拠点、
ローンプラザ、
ローンセンター、相談プラザ等を除く

KFG
2024年
3月 48.3

KFG

貸出金

内

安定した財源基盤

2022/32023/32024/3

ける自然資本・生物多様性への取り組み推進のため「生物多様性保全方針」
を制定しております。

▶九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

総資産
（連結）

預金残高

貸出金残高

自己資本比率(連結)13兆 5,212 億円

10兆 4,534 億円

8兆 8,270 億円

11.17 %

（2024年3月末）

19

11か店

上海 肥後銀行 1か店
２拠点 鹿児島銀行 1か店
台北
2拠点

8.0

9.3
13.5

2015年
45.9
16.3 3月

東京・大阪 肥後銀行 2か店
４か店 鹿児島銀行 2か店

 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

1か店

鹿児島銀行 9か店
肥後銀行
1か店
九州FG証券 1か店

鹿児島 138か店

特集2

肥後銀行

宮崎

グループ企業紹介～九州FG証券～

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

１か店

熊 本 114か店
肥後銀行 111か店
鹿児島銀行 1か店
九州FG証券 2か店

信用金庫

大分

パクトを与えております。当社グループでは同産業に関する、お客様の多岐にわたる課題解決のため、
グループ総力を挙げて取り組んでおります。

その他（信組、都銀等）

肥後銀行
6か店
鹿児島銀行 1か店

九州では、TSMCをはじめ電子デバイス関連産業の集積が進んでおり、地域経済に大きなイン（2024年3月末）（2024年3月末）（2024年3月末）

P71~

4.農林水産分野への取り組み
農林水産業は中・南九州の基幹産業であり、当社グループは同分野における肥後銀行と鹿児島銀行それぞれの特徴を活かし、ノウハウを共有し、お客様の事業拡大支援を強化しております。
▶農林水産分野への取り組み

P55

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

特集3

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

特集1

新生シリコンアイランド九州

中長期的な株主価値向上に向けた考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの行われており、「新生シリコンアイランド」として注目を集めています。

半導体関連企業の九州への集積と経済波及効果
九州における半導体（ＩＣ）
生産金額
九州経済産業局によると、九州の2023年のIC（集積回路）累計
生産額が16年ぶりに1兆円を超え、全国シェアは50%を超え生産額も高水準になっています。

全国シェア
（%）

1

16年ぶりに

20兆円超え

九州生産金額（億円）

54.7

出所：九州経済産業局「九州地域の鉱工業動向」

28.4 28.2 27.3 30.1 28.1

44.6
44.5 43.1
40.8
37.6

11,534

7,532 7,255 7,636 7,361 7,733
6,037 6,238 6,283 6,733

9,301

3.5

TSMC（日本法人：JASM）
投資総額 約
第２工場建設決定

JASM 第1工場

JASM 第2工場㈱SUMCO

ソニーセミコンダクタ
マニュファクチャリング㈱長崎テクノロジーセンター㈱荏原製作所兆円（1ドル＝155円換算）

合計

TSMCの熊本進出以降、九州各地で半導体産業への投資が加速しています。

京セラ㈱ 長崎諫早工場

2024年2月、TSMCは熊本県に設立したJASMの第２工場建設を発表。
2024年4月には、建設地をJASM第１工場の隣接地とする方針を示しました。
投資額の合計は約3.5兆円となります。
敷地面積
総投資額
操業時期
従業員数
生産品目
（用途）
生産能力

九州の半導体産業の動向
設備投資計画・立地協定

SUMCO TECHXIV㈱2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

取り組み・体制

06 コーポレートデータ

P54

おります。
さらに、世界最大手の半導体受託製造企業であるＴＳＭＣの熊本への進出を契機に、関連企業の設備投資や九州への新規拠点の進出などが一段と活発に九州フィナンシャルグループの経営資本

03 九州フィナンシャルグループのP53

九州は1970年代から「シリコンアイランド」
と呼ばれ、
近年、
世界的な半導体需要の高まりにより車載向けやPC等の電子機器向けを中心に高水準での生産が続いて「人権と多様性の尊重」
への取り組み「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略▶電子デバイス関連産業への取り組み

2
2
約21万m2
約27万m（建物8.8万m）
約48万m286億USD
139億USD
225億USD（3.5兆円）
2024年末予定
2027年末予定
1,700名1,700名3,400名イメージセンサー、車載LSI（自動車制御/自動運転システム等）、HPC、その他民生品等
月産5.5万枚（12-16nm〜22-28nm）
月産6.3万枚（6〜12nm、40nm）
月産11.8万枚

ソニーセミコンダクタ
マニュファクチャリング㈱83

件（2021年4月～2024年2月26日時点）
出所：九州半導体人材育成等コンソーシアム資料
三菱電機㈱パワーデバイス製作所福岡工場
三菱電機㈱ジャパンマテリアル㈱Japan Advanced
Semiconductor Manufacturing㈱（JASM）
第1工場
Japan Advanced
Semiconductor Manufacturing㈱（JASM）
第2工場

東京エレクトロン九州㈱京セラ㈱ 鹿児島川内工場
京セラ㈱ 鹿児島国分工場

九州・沖縄における10年間の経済波及効果
九州経済調査協会によると、九州・沖縄・山口への半導体関連の設備投資による経済波及効果額は、2021年からの10年間で20.1兆円と推計されております。

富士フイルムエレクトロニクスマテリアルズ㈱
ローム㈱

20.1

兆円

熊本県

宮崎県

10.5 1.2
兆円（52.2%）

鹿児島県

兆円

0.9

兆円

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

特集1

新生シリコンアイランド九州

熊本への波及効果と地域課題
熊本への産業集積

JASM周辺地域の人口推移

TSMCによる巨額投資が呼び水となり、熊本への半導体関連産業の立地や追加投資が盛んにな
り、産業集積が急速に進んでいます。
台湾を中心とした海外企業を含む半導体関連企業の熊本での新規投資・増設計画は、
累計100件を超えており、
今後も国内外の半導体関連企業による熊本・九州への活発な投資が期待されます。

ＪＡＳＭ周辺地域は県内一の人口増加地域
であり、30年前と比較し人口はほぼ2倍に増加しています。周辺地域は宅地開発、賃貸住宅の建設ラッシュにより、さらなる人口の増加が見込まれます。

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

半導体関連企業(国内外)の熊本での新規投資・増設計画累計

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

特集3

 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

21

100

件超

肥後銀行調べ（2024年4月時点）

面積

西原村鳥子

西原村

12ha

2024年7月②

玉名市三ツ川

玉名市

24ha

2025年1月③

グランメッセ北側

益城町

9ha

2025年

④

合志市東部

合志市

11ha

2026年

民間
(熊本市公募事業)

16ha
21ha
7ha

2026年

⑤-1

熊本市北熊本IC⑤-2

熊本市熊本空港線沿い⑤-3

熊本市443号線沿い

⑥

合志市

熊本県

25ha

2026年

⑦

菊池市

熊本県

25ha

2026年

⑧

宇土市

宇土市

未定

未定

⑨

大津町杉水

大津町

10ha

2027年

⑩

八代市

熊本県

未定

未定

⑪

山鹿市

山鹿市

10ha

2029年

菊陽町

43,918大津町

31,856

ＪＡＳＭ周辺地域の地価上昇率は全国でも有数の高さとなっており、工場のある菊陽町は10年で約1.45倍となっています。

35,988

出所：新聞、
プレスリリース等により肥後銀行が作成

2023年12月

周辺の地価公示価格(住宅地)推移

資料：国土交通省「都道府県地価調査」＊比較のため2013年＝100として指数化

地価高騰

菊陽町は約10年で約1.45倍へ

実売買価格は2021年比10倍超も

分譲時期

①

合志市

64,751

JASM周辺地域の住宅地価推移

公表されている行政による工業団地造成事業は13カ所(170ha以上)にのぼり、その他の民間企
業による工業団地造成を含め、企業誘致が活発化しています。
主体

資料：総務省 国勢調査、人口推計＊合志市は2005年まで
合志町と西合志町の合計

20,152
19,8941980 年度

行政による熊本県内の工業団地開発

場所・概要等

1980〜2023年の人口の推移（人）100

地域課題への対応
1 進む交通インフラの整備
・中九州横断道路の整備
・T SMC（JASM）周辺の道路の整備（ 既 設 道 路の 拡 幅 工 事や 新 設 道 路の敷設）・空 港アクセス鉄道の整備（2034年度
開業予定）

119
110
108
101

菊陽町

145
益城町

139
合志市

114

大津町

104

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 年

2 環境・地下水保全
・熊本県は熊本地域における地下水涵
養対策の推進のため、
ＴＳＭＣ、関係
自治体・団体間で「熊本地域における地下水かん養推進に関する協定」
締結（2023年5月）

産・官・学・金一体となった

3 半導体人材の確保・育成

・熊本県と熊本大学が中心となり、半導体人材育成に向けた半導体研究教育センター設立（2022年）
・熊本大学 半導体関連の学部組織設置（2024年4月）
・九 州経済産業局「半導体人材育成等
コンソーシアム」設立（2022年3月）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

パーパス（存在意義）の実現

当社グループは、
これまで培ってきたさまざまな資本を活用し、価値創造プロセスを通じたより良い未来の創造に貢献してまいります。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

Input

グループ沿革Activity(価値創造の源泉)

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

グループ企業紹介～九州FG証券～

財務資本
連結総資産規模で全国８位に位置する金融グループ
預金：10兆4,534億円● 貸出金：8兆8,270億円● 自己資本比率：11.17％

特集3

 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

人的・知的資本中長期的な株主価値向上に向けた考え方

九州フィナンシャルグループの従業員：4,598人
 ループ内専門人材認定者数：
グ
351人● エンゲージメント総合スコア：72P

持続的成長を支える
取り組み・体制

06 コーポレートデータ

22

P52

社会・関係資本地域における圧倒的なマーケット
シェアと地域に密着した店舗網、
電子デバイス関連産業の集積 九州3県シェア
南（2024年3月末）：
預金48.3％、貸出金45.1％● 店舗数：282か店● 
電子デバイス関連融資実績（2023年度）：約1,000億円●

自然資本
中・南九州の豊かな自然資本の保全と気候変動対策による地域産業の発展 SG投融資累計実行額
E
2021年度以降：4,462億円● 
CO2排出量の削減2019年度比：▲15％● 
TCFD・TNFD提言への対応

地域産業の成長支援強化

P53

ライフプランコンサルティングの深化

P56

2024.42027.4

当期純利益 360億円
株主資本ROE 5.0％
● 自己資本比率 10.50％● RORA 0.52％● PBR 0.88倍以上
●

●

●

●

 域価値共創事業収益額
地
70億円● 専門人材育成 621人
● 女性管理職比率 15％● 
エンゲージメント
総合スコア 75P

南九州3県GDP 16.6兆円
預り資産残高 5,300億円● 投信評価損益率 14.4％●

持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

KFGバリュー

人的資本経営の実践による社員価値向上

誠実
主体性
チームKFG

GX・DXにかかる先進的な取り組み

P58

KFGビジネスモデルの変革

サステナビリティ優先課題

P62

当期純利益 500億円
株主資本ROE 6.0％

ビジョン（目指す姿）の実現
お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化 域価値共創事業収益額
地
180億円● 専門人材育成 1,028人●●●

電子デバイス関連●

 プライチェーン
サ
参入企業数 50社

お客様、地域との協働による社会的課題の解決

 O₂削減量
C（2019年度比）▲20.0％● 
ESG投融資累積実行額
8,500億円● 
SDGｓ・脱炭素化支援件数
2,250件●

人材・労働力の確保

少子高齢化社会への対応

地域経済の持続的成長

気候変動対策

人権と多様性の尊重

デジタル社会の形成●

社会価値の創造地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐ

電子デバイス関連

「新生シリコンアイランド
九州」
の実現

●

自然資本

P45

顧客価値の創造お客様の資産や事業を育て、守り、引き継ぐ

社会・関係資本2031.4

P57(創造する価値)

人的・知的資本地域経済の成長に向けたコア事業の強化●

04 サステナビリティ

05 九州フィナンシャルグループのP50

地域・お客様起点のソリューション提供

Outcome2030年度に目指す姿

財務資本

●

●

九州フィナンシャルグループの経営資本

03 九州フィナンシャルグループの新たな事業への挑戦・事業領域の拡充

多様な人材の確保と業界比でも良好なエンゲージメント「人権と多様性の尊重」
への取り組み「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

未来を創る地域価値提供の取り組み加速

銀行

特集2

地域にどのような地銀があるかによって、その地域の未来が変わる●

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

地域価値共創事業

九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

2026年度目標

第4次グループ中期経営計画「躍進」
成長軸「共創ビジョン」の進捗と評価(事業活動の成果)『共創』

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

Output(事業活動)

Scope１・２
カーボンニュートラル達成● 
CO₂削減量（2019年度比）▲30.0％● 
ESG投融資累積実行額
1兆円● 
中・南九州の豊かな自然と共生する社会の実現

社員価値の創造
さまざまなフィールドで貢献できる多様な人材の輩出●

株主価値の創造
企業価値の向上による投資リターンの最大化

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー「共創ビジョン」の進捗と評価Management Message

01

『共創』
「躍進」

「改革」

グループ沿革

考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

23

九州みらいCreation
新規事業

九州FG証券銀行部門（預り、法人ソリューション）

6%
17 億円

含む信託
預り、法人ソリューション

263億円

3 億円

21億円

預り、法人ソリューション除く

360億円

これまでの取り組み「共創ビジョン」は、第3次中期経営計画がスタートした2021年度に10年後を見据え策定しました。銀行部門を中心に収益確保に努めるとともに、地域価値共創事業のあらゆる可能性を追求することで新たな収益基盤の確立を目指しています。

第3次中期経営計画期間中の主な取り組み

・九州デジタルソリューションズ～2022年4月「地域のDX推進」及び「当社グループのDX推進」の強化を目的に、肥後銀行子会社であった当社を九州フィナンシャルグループの完全子会社化。熊本・鹿児島をはじめとした九州全域に事業領域を拡大しました。

・九州みらいCreation～2023年4月地域商社事業を営む子会社として設立。従来の金融の枠組みを超えて地域産業振興にかかる課題を主体的に解決するため、ＥＣモール事業と海外ビジネス支援事業に取り組んでいます。
・九州FG証券～2018年の開業以来お客様数・預り資産残高は順調に増加。2024年1月開始の新NISA制度に合わせた商品拡充やNISA専用窓口の設置、九州みらいCreationのECサイト「よかもーる」と連携したキャンペーン実施
や、「銀・証・信」連携によるグループ一体となったお客様の課題解決支援を展開しています。

10億円

新規事業

グループ会社（リース・カード）

100億円

九州FG証券

6億円
34億円

81 %

290 億円

60億円

九州デジタルソリューションズ

新規事業

60 %

240 億円

人材（紹介・派遣・教育）
リサーチ＆コンサル

10億円

九州みらいCreation

3億円

九州デジタルソリューションズ

10億円

九州会計サービス

0.2億円

新規事業
新規事業

36億円

グループ会社（リース・カード）

21億円

九州FG証券50億円

銀行部門（預り、法人ソリューション）

50億円

含む信託

銀行以外の
金融部門

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの

連結当期
純利益

244 億円

2億円

九州みらいCreation

事業開発部門「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

227 億円93 %九州デジタルソリューションズ

人材（紹介・派遣・教育）
リサーチ＆コンサル

銀行

九州フィナンシャルグループの経営資本

87 %

6億円

グループ会社（リース・カード）

当初

銀行以外の
金融部門

「人権と多様性の尊重」
への取り組み銀行以外の金融部門

人材（紹介・派遣・教育）
リサーチ＆コンサル銀行

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

事業開発部門

銀行

銀行

特集3

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

銀行

特集2

14 億円

19 億円

銀行

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

7%

33 億円

以外の

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

6%

金融部門

グループ企業紹介～九州FG証券～

13 %

地域価値共創事業

九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

グループ会社等「共創ビジョン」の進捗と評価実績

地域価値共創事業

中計

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

70 億円（中計最終年度）

修正計画

180 億円

地域価値共創事業

新生シリコンアイランド九州

19 %事業開発部門

特集12026 年度

2030 年度（共創ビジョン）

36 %（共創ビジョン）40 %160 億円

地域価値共創事業

2023 年度

九州フィナンシャルグループの強み

2030 年度

事業開発部門

九州フィナンシャルグループの営業基盤

05「地域価値共創」へ向けた新たなステップ

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー

50億円

64 %

320 億円

預り、法人ソリューション除く

銀行部門（ソリューション）

400億円

500億円

2030年度（共創ビジョン）の計画修正について
第4次中期経営計画策定にあたり、2026年度までの利益計画を策定するとともに、2030年度の共創ビジョンについても、
グループ連結当期純利益を当初400億円から500億円へ、地域価値

共創事業割合を40％から36％に見直しました。中計の基本戦略である「未来を創る地域価値提供の取り組み加速」「地域経済の成長に向けたコア事業の強化」の実現に向け、地域価値共創事
業の取り組みを加速してまいります。

グループ連結当期純利益の上方修正は、金利上昇局面やTSMCの熊本進出など、3年前には想定していなかった環境変化が主な要因です。
また、銀行部門の役務利益の一部（預り資産や法人ソリューションに係る役務利益）
を地域価値共創事業に計上する基準に見直しました。地域価
値共創事業の一層の強化を図ることにより、お客様・地域のお役に立ち、当社グループが地域経済とともに成長していけるよう努めてまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
九州フィナンシャルグループは、
銀行持株会社である当社、並びに株式会社肥後銀行、
株式会社鹿児島銀行、
九州FG証券株式会社を含む連結子会社22社、計23社で構成され、銀行業務を中心にリース業務、
クレジットカード業務、信託業務、金融商品取引業務等の金融サービスに係る業務のほか、DXソリューション事業、ECモール
事業等の地域価値共創事業を行っております。

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

資本金 181億円

資本金 181億円

資本金 30億円

資本金 20百万円

資本金 200百万円

資本金 20百万円

銀行業

銀行業

金融商品取引業務

DXソリューション及び収納代行サービス

ＥＣモール事業、海外ビジネス支援事業

連結子会社の経理・決算業務及び連結決算業務「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

肥銀リース株式会社
リース業務・貸付業務

JR九州FGリース株式会社
肥銀カード株式会社

資本金 400百万円

資本金 100百万円

肥銀ビジネスサポート株式会社

資本金 30百万円

肥銀ビジネス教育株式会社

資本金 300百万円

肥銀オフィスビジネス株式会社

資本金 30百万円

株式会社ＫＳエナジー
再生可能エネルギーの発電・供給事業

資本金 66百万円

リース業務・貸付業務

株式会社鹿児島カード
鹿児島保証サービス株式会社
信用保証業務

資本金 20百万円

事務受託業務、有料職業紹介業務
資本金 200百万円

鹿児島リース株式会社

資本金 100百万円

株式会社九州経済研究所

資本金 20百万円

金融・経済の調査・研究、
経営相談業務等
資本金 50百万円

クレジットカード業務・信用保証業務等

教育・研修業務

投資助言業

九州Ｍ＆Ａアドバイザーズ株式会社

資本金 100百万円

文書等の整理集配送及び物品管理業務

クレジットカード業務・信用保証業務等

九州みらいインベストメンツ株式会社

肥銀キャピタル株式会社

有価証券の取得・保有・売却業務及び企業診断業務

リース業務・貸付業務・信用保証業務

Ｍ＆Ａ仲介・ＦＡ事業24

資本金 50百万円

かぎんオフィスビジネス株式会社

資本金 30百万円

担保評価業務及び労働者派遣業務等
資本金 20百万円

株式会社かぎん共創投資

資本金 25百万円

投資事業有限責任組合の財産の運営・管理業務

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

グループ企業紹介～九州FG証券～▶九州FG証券HP

https://www.kyushu-fg-sec.co.jp/

Management Message
九州フィナンシャルグループの第3次中期経営計画「躍進」（2024年４月～2027年３月）

01 価値創造ストーリー
グループ沿革

顧客セグメント別営業態勢の再構築

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

特集3社」へ社名変更し、地域の皆様とともに成長する証券会社として2018年1月開業。
「人生100年時
島支店、宮崎支店の3つの拠点から、常にお客様に寄り添い、お客様の資産形成ニーズに対する専門性の高いサービス提供を行っております。
●

従業員数：56名（2024年3月31日現在）※出向受入、派遣含む

社長メッセージ
これまで、お客様に最適かつ最良な金融商品・サービスを提 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

行いながら取り組んでまいりました。本中計においては、銀行を具体的な取り組み● 
階層別の人材育成とグループ内人材還流のルーティン化

ビジネスモデルを基本としながら、お客様により良い金融商品・サービスを提供するために、銀証連携をさらに進化させてまい「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

組織再構築、DX活用

ります。

具体的な取り組み●
リスク管理強化● 
バックオフィス事務の再構築（受電集中化など）

重点的な施策として、両行と連携して主体的な営業活動を実

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの践していくとともに、投資信託など商品ラインナップの充実や高考え方

度な証券ソリューション実践のための人材育成にも取り組み、

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

地域活性化に向けたIPO支援についても強化してまいります。
さ

IPO支援からIPO実現へ

らに、お客様の多様なニーズ・ライフスタイルに応じたインター
九州FG証券株式会社
代表取締役社長

IPO支援からIPO実現に向けたステージへ

ネット等の非対面チャネルの充実、DX化を通じた証券事務の効率化にも引き続き取り組んでまいります。

お客様の資産形成をサポートするため、グループ一体となって邁進してまいります。

25

証券専門人材（コンサルティング営業実践人材）の育成

通じて証券サービスをお客様にお届けするという仲介型仲介の

九州フィナンシャルグループの経営資本

06 コーポレートデータ

銀証一体の人材戦略・業務管理態勢の構築供するため、肥後銀行・鹿児島銀行と当社が連携、役割分担を「人権と多様性の尊重」
への取り組み05

具体的な取り組み● 
お 客様との接点強化に向けた効率的・効果的なチャネル
マッチング
● 
商品ラインナップのさらなる充実（投資信託商品の拡充、公募債の取り扱いなど）● 
非対面チャネルの拡充（オンライン口座開設、オンライントレード機能強化など）

代」、「貯蓄から資産形成へ」という金融資産を取り巻く環境の変化に対応すべく、熊本支店、鹿児CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

お客様のセグメントに応じた営業態勢の構築（銀証連携強化・フィデューシャリーデューティ実践）

2017年6月に「九州FG証券設立準備株式会社」
として設立。同年12月に「九州FG証券株式会

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

J-Adviser資格取得セレモニーの様子

具体的な取り組み● 
福岡証券取引所特定正会員加入（2024年4月）●「TOKYO PRO Market」のJ-Adviser資格取得（2024年5月）● 
支援先の上場実現に向けた取り組みの強化

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～▶九州デジタルソリューションズHP

https://kyu-ds.com/

Management Message
九州フィナンシャルグループの（2024年４月～2027年３月）
第１次中期経営計画「革新」

01 価値創造ストーリー
グループ沿革

「収益構造」の革新～営業力と開発力強化～

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

1988年9月、肥後銀行のグループ会社として設立。銀行システム開発や収納代行サービスを中

新生シリコンアイランド九州「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

心に業務を展開。
デジタル技術の進展を踏まえ、九州フィナンシャルグループのICTを担う会社とグループの完全子会社となりました。
●

従業員数：163名（2024年4月1日現在）※出向受入、派遣含む

1
2
3

社員一人ひとりの主体的な挑戦を応援し、活気あふれる企業であり続けます。

社長メッセージDCA・アイデア結集・マーケティング

・商品企画
・採算性評価・開発・市場投入

・商品性検証・営業施策検証・追加開発
・営業施策修正

IT技術を活用した情報連携高度化

一般事業先営業を集約し、「コンサルティング営業部」に再編⇒「継続的な案件成約」と「利益率向上」
を実現

肥後・鹿児島両行の共通基盤である
ビジネスマッチングシステムを活用し、情報連携の業務フローを改善

地公体ビジネスの主力部門化

インフラが不足しがちな地方ほどその導入効果が高く、また身地公体が抱える課題への迅速な対応
公共営業部の新設

近な課題にも活用の余地が大きく広がっていると考えています。

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの・地公体DX担当者との関係強化
・地公体の課題把握・地公体からの個別相談対応

自社サービスの全国展開
学校職員の働き方改革 KDS学校会計クラウド
行政手続き効率化

WEB口振受付
一括データ伝送

給食費の公会計化

給食費管理システム

今回、当社は九州フィナンシャルグループの第4次グループ

考え方

中期経営計画策定に合わせて、第1次中期経営計画を策定し、九州フィナンシャルグループの

テーマを
「革新」
といたしました。 「デジタル技術によるお客04 サステナビリティ

様・地域への新たな価値提供の挑戦を通じ成長し続ける企業」

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制を目指し、「収益構造」、「ガバナンス」、「人的資本」
それぞれの革
九州デジタルソリューションズ株式会社
代表取締役社長「ガバナンス」の革新■■

新に取り組んでまいります。

個々のお客様や公共機関における課題解決のお手伝いを通じて地域全体のDX(デジタルトランスフォーメーション)化を推
進し、さらにはその波を他の地域へも広げてまいります。

管理会計システム構築による予実管理・採算管理の高度化

プロセス改革による品質向上「人的資本」の革新■■■～強固な経営基盤確立～
等～社員の自律的な成長促進～

人材育成体系再構築

チャレンジ精神に溢れた人材育成
高度専門人材育成・採用

等●

積極採用実施2024年度新卒採用

13名

全国展開強化「共創ビジョン」

社員の能力開発に向けた
積極的な「教育投資」

営業スタイルの変革

近年加速する情報技術の進展に対応し、地域の持続的発展に貢献することを目的としています。ICTは中央から離れ、人手や新たな商品を生み出す「開発投資」の充実

コンサルティング営業主体の態勢構築

当社は、九州フィナンシャルグループにおけるICT会社として、

02 実現に向けた戦略

26

P

常に新たな価値を創造し、デジタルで地域の豊かな未来を切り拓きます。

九州フィナンシャルグループの経営資本

06 コーポレートデータ

R

お客さまの課題に真剣に向き合い、期待を超えるソリューションを提供します。

「人権と多様性の尊重」
への取り組み05

RPDCAサイクルによるソリューション開発力強化

して、2021年11月「九州デジタルソリューションズ」に社名を変更。翌年4月に九州フィナンシャル

企業理念

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

ソリューション開発力強化
成長投資の
積極化

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤

九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営
経営戦略・事業戦略と連動した人材戦略
当社グループは、パーパス、九州フィナンシャルグループ人権方針及び「お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』への進化」というビジョンに基づき、2023年5月に人材育成方針と社内環境整備方針を定めました。

九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

パーパス
存在意義

ビジョン
目指す姿

グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

ループ実現』に向け、法人コンサル領域8分野（SDGs、医療・介護、農林水産業、国際ビジネス支援など）、個人コンサル領域2分野（信託推進・管理）、
コーポレート領域4分野（環境、
ファシリティ

マネジメントなど）、
ＩＴ分野、
マーケット分野の合計16分野について、目指す姿に必要な人材（Tobe）
を策定し、現状（As is）
を把握しました。

PURPOSEVISION

お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化

各専門分野で活躍できる専門的な知識・スキル・経験・実績を有する人材（以下、専門人材）のKFG人権方針

人材育成方針社内環境整備方針

パーパスに基づき、私たちの共創ビジョンを実現するため、金融の枠にとどまらないさまざまなフィールドで貢献できる多様な人材を育成します。

人権方針に則り、自由闊達な組織風土のもと、従業員一人ひとりが能力を十分に発揮し、自分らしくいきいきと活躍することができる社内環境を構築します。

育成に向けて、計画的な人事ローテーションの実践や専門性の高い公的資格の取得支援等に取り組んでまいります。
As is

第4次グループ中期経営計画においては、伝統的銀行領域や総合金融サービス領域などの「地域経済の成長に向けたコア事業」の強化と並行して、新たな事業への挑戦、事業領域の拡充といった「未来を創る地域価値提供の取り組み」
を加速してまいります。

(2023年度末)

351 人

法人コンサル
個人コンサル
IT・DX
マーケット
コーポレート

159人
18人
82人
51人
41人

To be 1,028 人(2030年)

法人コンサル
個人コンサル
IT・DX
マーケット
コーポレートST EP 1 知識員エンゲージメントを高め、価値を創造する人材の育成・確保や働きがいの充実を通じて、多様

専門スキルの土台となる基礎資格

クターとなることから、人事部門としては第4次グループ中期経営計画においても、継続して従業性と自律性を備える集団形成を図ってまいります。

地域経済の成長に向けたコア事業の強化

人的資本経営の実践による社員価値向上
未来の九州フィナンシャルグループを支える人材ポートフォリオの構築
計画的育成

戦略的人材活用

ＦＰ１級

25名
118名

ＩＴ関連高度資格※
証券アナリスト

配置※ＩＴストラテジスト、
プロジェクトマネージャー、
情報セキュリティマネジメントなど

92名
42名

ST EP 3 実績

専門性・成果の発揮

専門部署

6ヶ月間

1年〜1年6ヶ月

専門分野の基礎知識習得・行内OJT
・外部出向

実践的経験を通じた専門知識・スキル習得
・実務経験
・外部専門機関との連携

3年目〜
成果の発揮
・実務実績
・収益獲得

人材確保

お客様、地域、社員とともにより良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

資格検定

中小企業診断士

実践的経験・スキル習得

基礎研修

その実現に向けて、当社グループの事業の進化及び事業戦略を遂行する「人材」が重要なファ

公的資格保有者数

280人
54人
560人
64人
70人

ST EP 2 経験

基礎知識・スキル習得
専門スキルの土台となる基礎研修

採用強化

27

私たちは、お客様や地域の皆様とともに、お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで、地域の未来を創造していく為に存在しています

当社グループは、第4次グループ中期経営計画の策定にあたり、2030年度の『地域価値共創グ

専門人材認定特集2

専門人材の計画的育成

多様な人材が活躍する働きやすい職場環境の構築
ワークエンゲージ
メントの向上ウェルビーイングの実現

多様性を尊重した
キャリア形成支援

当社グループでは、雇用の流動性が高まっていることを踏まえ、多様な分野の専門知識を有する人材を安定的に確保することの重要性を認識し、新卒採用・キャリア採用において積極的な採用活動を行っています。

肥後銀行では、ＩＴ・デジタル分野の専門知識を有する人材が、本部デジタル部門でキャリアをスタートし、専門知識を高めながら活躍できるよう、新卒採用においてコース別採用を開始し、「専門キャリアコース（デジタル）」
として、2023年4月に2名、2024年4月に5名を採用しています。

グループ新卒採用の取組み（マイナビ就職
EXPO2025福岡）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営

Contents

働きがいの向上

エンゲージメント

パーパス、
ビジョン、バリュー

社内公募制度「キャリアチャレンジ」

エンゲージメント調査

リアチャレンジを実施しています。
キャリアチャレンジは、本部各部への配置のほか、外部機関へ用いてエンゲージメント調査を実施しております。

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革従業員の自己啓発意欲を高め、主体的にキャリア形成に挑戦するための公募制度として、キャのトレーニー派遣についても実施しております。

2023年度の募集ポストは41件となり、主体的なキャリア形成の機会が拡大しております。

2021年8月より、当社グループの従業員約5,500名を対象に、株式会社アトラエの「Wevox」
を直近（2024年5月）のスコアは、
グループ全体で73ポイントと、業界平均70ポイントに対して良好です。

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

年度

新生シリコンアイランド九州

グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

・医療法人

・国（環境省など）

・観光関連企業

・商工会議所・その他、海外企業など

・畜産/畜産加工会社

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

・
ＩＴ/ＤＸ関連企業

・農業法人

83 名

・地公体（熊本県、鹿児島県）

72

71

69
2021 年
8月

2021 年
11月

2022 年2月

70

2022 年
5月

72

72

72

72

73

金融業界平均（70点）

2022 年
9月

2023 年
1月

2023 年
5月

2023 年
9月

2024 年
1月

2024 年5月

エンゲージメント向上施策① スコア良好店における取り組み事例を、月１か店の頻度でグループ全体へ動画配信。
② スコア低位店に対しては、臨店支援を行いエンゲージメント向上策を策定。

③ 入社5年目までの若年層に対しては、「個」に寄り添うことを目的に別途エンゲージメント調査

次世代リーダー養成プログラム（新規事業構想研修）

地域価値共創を担う人材育成のため、地域の課題解決につながる新規事業立案に向けた研修プログラムを「学校法人先端教育機構

事業構想大学院大学」と連携して実施しております。

目的③ 挑戦する風土、企業変革マインドの醸成④ 未来を創る地域価値提供に向けた新規事業開発① 2023年度は公募で選出された15名が参加。

② 最先端企業への訪問や、他社との交流を通して、金融の枠③ 一人１件以上の事業案を構想し、外部評価者、役員向けにプレゼンテーションを実施する。

グループ管理職への研④ エンゲージメントへの取り組みのさらなる定着及び理解を深めるべく、
修を実施。

動画の主な内容
・支店長が心掛けていること・支店特有の取り組み、または仕掛け作り・行員が上司の言動に対し、助かっている、
または有り難いと感じていること
・良好店における共通点 等② 実践的な知識とスキルの習得、事業案の創造

概要

を実施、結果を踏まえ個別にフォロー。

良好店取り組み事例紹介動画① 次世代のグループ中核人材の養成に捉われない新たなネットワークを構築する。

28

71

41 件

主な外部出向先

九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

特集3

2023年度

72 名

応募者数「共創ビジョン」の進捗と評価CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

26 件

募集ポスト

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

特集2

2022年度

最先端技術やAR(拡張現実)を体験する様子

入行５年以内の若年層離職率
肥後銀行

20.8%

※2019年度～2023年度の新卒採用者に占める累計退職者の割合

鹿児島銀行

24.2%

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営

Contents

ウェルビーイングの向上

パーパス、
ビジョン、バリュー

ワーク・イン・ライフに向けた取り組み

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革

健康経営

ライフイベントに合わせたさまざまな福利厚生や制度、取り組みは、従業員一人ひとりが個人として尊重され、目的を達成するために必要な支援であり、成長できる機会を提供できるよう、配慮しなければならないとの考えのもと、「柔軟な働き方」
を実現すべく、福利厚生や制度等の充実に
より職場環境のさらなる充実を図ってまいります。

特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

特集3

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

妊娠

出産

●

●

●

●

時間外、
休日、
深夜労働の制限
検診時間、時差出勤、休憩時間の追加・延長などの配慮●
不妊治療休暇

エンゼル休暇（配偶者出産時休暇）
出産祝い金●
産前・産後休暇

●

結婚休暇
●
結婚祝い金

●

●

産後パパ育休
育児休業

仕事と育児の両立●

育児短時間勤務
看護休暇
●
子供手当
●
入学祝い金

親の介護

介護短時間勤務●「人権と多様性の尊重」
への取り組み

●

介護休暇
介護休業

中長期的な株主価値向上に向けた考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

29

また、心の安定や健康においては、
ファイナンシャル・ウェルネスも重要であるとの認識のもと、持株会、財形貯蓄制度、選択型ＤＣなどを通じて資産形成を支援しているほか、共済会といった有

健康経営推進体制

肥後銀行及び鹿児島銀行は、ともに頭取を「健康経営責任者」
として、課題解決に向けた「健康

経営戦略マップ」を策定して、人事部・産業医・健康保険組合等が強く連携し、健康経営推進に取り組んでおります。

健康経営優良法人2024ホワイト500の認定

肥後銀行及び鹿児島銀行は、経済産業省と日本健康会議が共同で実施する「健康経営優良法人2024（大規模法人部門）」に認定されました。

「共創ビジョン」

03 九州フィナンシャルグループの

ています。

●

九州フィナンシャルグループの経営資本

02 実現に向けた戦略

当社グループでは、定期健康診断の結果に基づくフォロー健診、過重労働面談、ストレスチェッ

事における生活を支援する制度も用意しています。

育児●

健康経営を実践してまいります。

グ、禁煙・受動喫煙対策や特定保健指導など、心身の健康の維持・増進につながる施策を実施し結婚

仕事と介護の両立れる地域社会の実現に貢献できるよう、従業員一人ひとりのこころと体の健康増進に取り組み、クなどを通じて、健康管理を行っています。
さらに、ヘルスリテラシーの向上に向けたeラーニン

九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み

経営戦略の実行は従業員の心身の健康と健全な職場環境の上に成り立つものと考え、従業員がいきいきとやりがいをもって働き、お客様の信頼と期待に応え、地域とともに成長し、活力あふ

なお、肥後銀行は、大規模法人部門認定法人の中で、上位500法人のみが認定される「ホワイ

賃上げ・初任給改定

物価上昇など社会状況への対応並びに従業員のエンゲージメント向上、優秀な人材の確保を目的に、
ＫＦＧグループとして2年連続で定期昇給及びベースアップによる 5％以上の賃上げ方針（2024年度）を決定し、3年連続で初任給の引上げを実施いたします。

年度

2024年度
賃上げ率

九州フィナンシャルグループ

ト 500」に6年連続で認定されるとともに、上位50位以内（認定法人2,988 社）の評価をいただいております。

九州みらいCreationは、「心も身体もキレイに」をテーマに開催された「ウェルエイジングフェ

初任給
2022年4月

2023年4月

2024年4月

2025年4月

約5.1%

250,500円

270,000円

280,000円

300,000円

肥後銀行

約5.8%

205,000円

220,000円

240,000円

260,000円

鹿児島銀行

約5.3%

205,000円

220,000円

240,000円

260,000円

ア2024in熊本」に出展しました。

同社が運営するECモール「よかもーる」
で取扱

う熊本、鹿児島、宮崎の健康食品（黒酢、甘酒、
ブルーベリー果汁など）のほか、鹿児島名物の「しろくま」
を販売しました。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営

Contents

多様性の尊重パーパス、
ビジョン、バリュー

女性活躍の推進Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー

グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

当社グループは、
さらなる女性の活躍を支援し、すべての女性が意欲を持ち、キャリアの継続と女性活躍推進に向けた当社グループの課題と対応
課題

能力の発揮を可能とする職場環境の実現に取り組んでおります。

当社グループの女性管理職比率は、2023年度末時点で12.8％であり、未だ女性活躍を推進していかなければならない状況にあります。

職級構成 管理職直前の職級の人員の少なさ

人員構成

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

配置

正規雇用男女間賃金差異
肥後銀行

61.6%

鹿児島銀行

55.2%

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

その他→

2023年4月制度改定

次世代候補者の少なさ

・管理職ポストへのキャリア採用

若年層の離職防止・エンゲージメント低位者フォローの強化
・両立支援制度の拡充

経験の偏り（役割分担意識）の是正

・法人営業や本部企画セクションへの積極配置

配属ポストが限定的・候補者の法人取引関連教育の強化
・専門キャリアコース等の管理職モデルの多様化

女性管理職ロールモデルが限定的・役席時のジョブローテーション等、女性管理職モデルの多様化※正規雇用男性従業員の平均賃金に対する正規雇用女性従業員の平均賃金の割合

女性管理職養成研修

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

・管理職登用の早期化のための育成施策の強化

管理職の高齢化による自然減の対応 ・55歳以上の処遇改善

当社グループでは、管理職以上の従業員における男性比率が高いため、男女賃金の差異が生じています。当該差異の解消に向けて、女性管理役職者の育成・登用を積極的に行っています。

対応策

両銀行女性従業員の年代別構成

管理職手前の行員を対象に、経験の共有や目標設定を行い、管理職候補としての意識を醸成。

「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本

役席者マネジメント力向上研修「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略役席として活力ある組織づくりを行うため、部下の動機づけ・指導・支援に関する責任の自覚及び中長期的な株主価値向上に向けた

自身のストレスマネジメントの重要性を学習。

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

障がい者活躍の推進

障がい者の活躍に向けて、当社グループでの採用を促進するほか、働きやすい職場づくりや● 現在の管理職及び管理職候補は40代後半の層が多く、今後の退職による自然減が懸念材料● 次期管理職候補者層（就職氷河期年代）が少ない● 若年層の離職抑止

自立に向けた支援活動を行っております。

鹿児島銀行は、地域社会における雇用機会の拡大を目指し、2008年4月に「ジョブセンターさ

わやか」を設立。銀行業務の経験（最長3年の職場実習）
を通じ、商慣習・ビジネスマナーや事務スキルを習得するなど、障がい者に対する自立支援を行っており、
これまで48名の卒業生が地域企業へ就職し、すべての人の雇用機会拡大に貢献しております。

30

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

特集2

CROSS
TALK

縄田

お二人の今のお仕事について教え水流

私は鹿児島銀行から出向して、鹿てください。

児島オリーブという会社の代表を務めています。銀行で鹿児島オリーブの担当をし女性活躍推進に向けてていた時に、上司から社長就任を打診され―女性リーダー座談会―ました。マネジメントの経験もスキルもな

当社グループでは、⼥性リーダー育成のため
⼥性活躍に向けた取り組みを積極的に推進しています。
今回は、鹿児島銀行、肥後銀行から出向し経営者として活躍する水流一水社長、都えみ社長が、仕事のやりがいや将来の夢について
縄田執行役員と語り合いました。

いので戸惑いましたが、銀行員として外部から口を出すよりも、中に入りこんでいろ

いろなことを実践してみたいと思い、引き受けさせていただきました。鹿児島オリー

ブは日置市という自治体とバディになり、ほかにも地元の株主の皆さん、農家さんなど、非常に多くのステークホルダーに支えグループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

じたこと、変わったことはありますか？

いを感じています。

で決めた目標を追いかけて、今「１」あるもングの社長を務めています。当社は、個人

目標も含めてすべてをゼロから作り出して取引先を開拓していくことに大きなやりが都

私はグローカル・クラウドファンディが応援したい事業に投資ができる「事業「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

取り組み・体制

水流 一水

株式会社
九州フィナンシャルグループ
執行役員人事・総務部長

株式会社グローカル・
クラウドファンディング
代表取締役

縄田 聡子

都 えみ

を味わってばかりです（笑）。
「これでいいのかな？」の連続です。ただ、周りの経営者の方々が親身に相談に乗ってくださるのいる姿を間近で見せていただけるなど、本

私は31年間を本部で過ごし、突然、長さんが24時間人生をかけて仕事をして当に貴重な経験をさせてもらっています。
縄田

お二人とも子育てしながら働いていらっしゃいますが、九州フィナンシャルグ

ループは女性にとって働きやすい環境だ

いろいろな分野で活躍するための先陣をと思いますか？

てチャレンジしました。1年で異動となりましのような仕事や補佐的な役割は女性が充実した楽しい1年でした。経験のない世のマインドとしても、あまり昇進したくない、したが、不安が嘘だったかのように本当に鹿児島オリーブ株式会社
代表取締役

私も都さんと同じで、生みの苦しみ

ブロック統括の支店長として現場に出る

切ってくれというメッセージだと受け止め

持続的成長を支えるいです。

で、とても救われています。
大きな会社の社や本部の皆さんが応援してくれて。女性が05 九州フィナンシャルグループのね。常にゼロから何かを生み出さないとい

ただけることになりました。

と不安しかありませんでした。でも、役員

九州フィナンシャルグループのいかなければならないというイメージです

水流て、お客様や部下に迷惑をかけるのでは

04 サステナビリティのを「２」「３」にしていきますが、経営者は、わっています。事業投資の魅力に引き込まことになりました。自信なんてまったくなく中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの
考え方

銀行では、
チームの一員としてみんなけないというプレッシャーは、非常に大き縄田

九州フィナンシャルグループの経営資本

都

フォーマーです。肥後銀行では融資業務

うなことを言っていたら、会社を任せてい「人権と多様性の尊重」
への取り組みの経営を任されるというのは大きなプレッストーリーを伝えながら、新しいお客様やて「いつか社長をしてみたい（笑）」というよ 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長

31

シャーでした。お二人は経営者になって感れて、新しいことに挑戦できる日々が楽しく

特集2 C
 ROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

06 コーポレートデータ

分もありますが、皆さんを巻き込み、当社のステークホルダー間の調整など大変な部を長く担当し、当社には設立の段階から携

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営03

るものですね。
とはいえ、ブロックや支店投資型」
クラウドファンディングのプラット

グループ企業紹介～九州FG証券～

特集3

られています。事業を推進するにあたって

界でも飛び込んでみると新しい発見があ水流

正直に言いますと、以前は、お茶出担うことが多かったように思います。女性責任のある仕事はしたくない、という方も九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2 C
 ROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
特集3

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組みCROSS TALK 女性活躍推進に向けて ―女性リーダー座談会―
いらっしゃいました。
ところが最近はちょっかありますか？

る場所だと認識してもらえるようになってく

子育てしながら結果も出したいというよう業が禁止になったことがかなり大きな転都と変わってきていて、仕事を頑張りたい、に、モチベーション高く働く若い後輩が増えてきたように思います。
都

そもそも私は「女性だから」という目で見られるんだったら、他の仕事を考えよ

うと思っていました(笑)。私自身、お茶出しも含めて、任された仕事は、真剣にやって水流

私は働き方改革で夜7時以降の残クラウドファンディングというのは、簡単にす、っていうのは、制度上は何ら問題ないこいう形で応援できる仕組みです。
このよう残業している中で、私一人だけ先に帰りま言うと、地域の事業に対して個人が投資ととでも、なんとなく負い目を感じてしまいま

な応援を世の中の当たり前にしていきた

みんなが帰るので、心置きなく帰れますかを考えて、挑戦し、そこの社長になることでると思いました。

縄田

保育園（ひごっ子の森保育園）の存在があながら成長し、同時に地域の発展や事業すよね。でも全員が残業できなくなれば、ら（笑）。
これなら子育てと仕事を両立でき男性と比べられて不利に扱われたりする

都

なら本当に辞めようと思っていたんです

私たちが手掛けている事業投資型の換点だったと思っています。他のみんながきましたし、何事ももっと良い方法はない

かを考えて前向きに取り組んできました。

れたら嬉しいと思っています。

私は一人目を出産した時、事業所内

いです。そしてその次の目標は、新規事業

す(笑)。

いいじゃないですか（笑）。ぜひ実

りがたかったです。保育時間が長いので、がやっている仕事にはプライドを持って取

縄田

最後に、
これからの目標について水流

鹿児島オリーブでの仕事を通じて、れからは金融の枠を超えたさまざまな分と言っていただけるようなブランドに育て人のように新しい分野で活躍できる女性

り組んでいたので、気持ちの部分で男女の差を感じたことはありません。
縄田

目の前の仕事に真摯に誇りをもって取り組む姿勢が評価されてきたのでしょうね。

「この制度があって良かった」というのは何

突発的な残業にも対応できました。
聞かせてください。

「鹿児島の日置といえばオリーブだよね」ていくのが目標です。それに加えて、日置という町が、
どんなことにもチャレンジでき2014年設立。
鹿児島銀行と鹿児島県日置市とで包括的業務協力協定を締結したことを背景に「日置市地域活性化構想」の新産業創出として「オリーブ６次産業化」
が挙げられ、
オリーブ事業を開始。
日置市や一般農家と連携し、鹿児島産オ
リーブオイルの製造を行うほか、オリーブ関連商品の開発・販売を行い、官民一体となって地域の６次化産業を推進している。

h t t ps://k a gosh ima -ol ive . co. jp/

現してください。お二人とも仕事を楽しみが、女性ということで不利に扱われた、といったことは一度もなかったですね。自分

鹿児島オリーブ 株式会社の拡大という大きな夢の中で、今の自分の立ち位置を満喫しているということが伝株式会社グローカル・クラウドファンディング

野に羽を広げていこうとしています。お二2020年に九州フィナンシャルグループを中心に熊本第一信用金庫や九州電力等と共同で設立。
クラウドファンディングを通して、地域の想いある事業者の資金調達やプロモーションを支援しており、地域経済の活性化および発展への貢献を目指している。

リーダーがどんどん生まれてくると嬉しい

h t t ps://w w w. gl oca l -cf. com/

わってきます。九州フィナンシャルグループ

は金融グループとして誕生しましたが、こですね。

九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

32

常に視野、
視座を高く持ち、チャンスを自然体でキャッチすることが大切ですね“巻き込み力”を発揮し職場の外に自分の職責よりも一つ上の視点でだと感じます広がっていくと思います

たくさんのつながりを作ることも大事

物事を捉えると、自然と自身の幅がなわた・さとこつる・ひとみみやこ・えみ1991年 ㈱肥後銀行入行
2015年 同総務部総務・企画グループ企画役
2019年 ㈱
 九州フィナンシャルグループ
広報・IR部長
2021年 ㈱肥後銀行総務部長
2022年 同阿蘇ブロック統括店長兼宮地支店長
2023年 ㈱九州フィナンシャルグループ
執行役員人事・総務部長〔現任〕

2004年
2004年
2006年
2007年
2012年
2015年
2016年
2021年
2022年

2005年 ㈱肥後銀行入行
2005年 同八代支店
2008年 同
 総合企画部（現経営企画部）
東京事務所
2011年 同本店営業部 法人営業室
2015年 同大津支店（支店長代理）
2020年 ㈱グローカル・クラウドファンディング
設立と同時に同社へ出向
2023年 現役行員として最年少で同社代表取締役就任〔現任〕㈱鹿児島銀行入行
同本店営業部
同鹿屋支店
同営業支援部（現地域支援部）
同阿久根支店㈱JTB 九州へ出向
鹿児島銀行営業支援部（現地域支援部）
復職・鹿児島銀行地域支援部にて地域活性化業務を担当
現役行員として初めて鹿児島オリーブ㈱代表取締役就任〔現任〕「上質なオリーブを通してローカルを見直す」
をコンセプトに鹿児島県日置市から情報発信中。

資金調達を通じ、事業者の夢や思いを形にする。
ユニークでおもしろいプロジェクトをそろえ、常に『らしさ』を追求した企業づくりを目指している。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents

多様性と九州フィナンシャルグループの特集3 持続的成長
多様なキャリアパスが九州フィナンシャルグループの
地域価値共創を支える

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

九州フィナンシャルグループ（以下、KFG）は、持続的成長に向けた経営基盤の確立の一環として、従業員の多様性を尊重し、いきいきと働ける職場づくり、
ワークライフバランスの実現や女性活躍推進な
どに取り組んでいます。
さまざまなバックグラウンドを持つ従業員が、鹿児島銀行
融資部企業サポート室
副調査役

仕事のやりがいやこれからのKFGについて語り合いました。

岩川 司「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

K FGを選んだきっかけ

松岡 彩

肥後銀行
経営企画部
デジタル戦略室

朴 賢根

鹿児島銀行
金融資産コンサルティング部
調査役

假屋 杏由美仕事のやりが い松岡を機に保険会社に転職して、昨年9月にキャリアリ

松岡

私は異業種でのキャリアを経て、今年1月にら、それぞれの人のことをしっかりと考えなければた」
といった声を聞けた瞬間に、「 本当に良かった

ターン制度で戻ってきた“出戻り”です。銀行を嫌い

KFGに入社したばかりです。肥後銀行で働いているなりません。
その一方で、会社としての目線もきちんね」と、母親のような気持ちになります（笑）。

になって辞めたわけではなかったので、戻ってこな

友人のいきいきとした姿に憧れて、紹介してもらったと持って、両方のバランスを取りながら進めていく

いかと声をかけていただいた時は本当に嬉しくて。

のがきっかけです。今は人事を担当しています。

面白さを感じています。

私は鹿児島銀行で13年間勤務した後、結婚

これまで経験してきたことを活かしたいという思い

朴で、戻ってきました。今は金融資産コンサルティング

ので、九州で働きたいと考えていました。在学中に部で行員向けの人材育成や、お取引先向けの資産

中長期的な株主価値向上に向けた考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

33

山本 裕香

九州フィナンシャルグループ
人事・総務部
人事グループ

運用セミナーなどを担当しています。

假屋

03 九州フィナンシャルグループの

05

肥後銀行
地域振興部
地方創生室

「一度は辞めた銀行。
これまでの経験を活かすために戻ってきました」（假屋）

私は韓国出身です。大分県の大学を卒業した

朴人事という仕事は人生に関わることですか

研修を受けた行員から「お客様が喜んでくれまし自分が企画した研修に参加した従業員の方々

が、デジタルやITに興味を持ち、専門職や高度な資熊本にはよく遊びに来ており、過ごしやすさを感じ格にチャレンジしてくれることが、大きな励みになっていて。新卒で肥後銀行に入りました。現在は経営ています。

企画部でDXの推進を担当しています。

岩川

岩川

私も新卒で鹿児島銀行に入りました。学生

経営改善支援をしています。地元のお客様をサポー

今は主に、業績が落ち込んでいる取引先のの頃から野球をやっているので、仕事だけでなくス

トすることで、地域経済を下支えしているという自負

ポーツにも力を入れていることに魅力を感じましを持って仕事に取り組んでいます。

た。今は融資部で取引先企業の案件を審査する業

山本

務に携わっています。

地の活性化などに取り組んでいます。簡単には解山本

私は自治体や商店街の方々と共同で、市街

私は東京の大学を出て、不動産会社で新築決できない問題ですが、SNSなどさまざまな手段をマンションの営業をしていました。30歳までには熊使って全国各地の情報を集め、お客様に提案するこ本に戻りたいという思いがあり、キャリア採用で、2とが、とても楽しいです。

年前に肥後銀行に入行しました。

假屋

一番やりがいがあるのは人材育成ですね。

「地域経済を下支えしているという自負が、最大のやりがい
です」
（岩川）

多様性と九州フィナンシャルグループの持続的成長

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

特集3

Contents

今 後の目標パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー
グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤

これからのKFG

松岡 ライフステージの変化があっても働き続けやいと思っています。

朴 まずはKFGのパーパスをもっと浸透させること

すい環境の構築にグループで取り組んでいますが、岩川が必要だと思います。それが浸透した段階で、個々

まずは今担当している融資の仕事を突き詰

まだまだ女性のキャリア形成支援などが必要な状

めたいと思っています。金利のある世界に転換しつのパーパスとKFGのパーパスが合致する割合が高況だと思います。私自身も子育て中の母として、そのつある中で、銀行の収益を支えている貸出業務を極ければ高いほど、KFGは躍進できると思っていま経験を活かした施策を企画し、男女問わず多くの従めたいです。

す。

業員が仕事も家庭も全力で楽しめる環境を創りた

朴

岩川

肥後銀行も鹿児島銀行も、2023年度の人事制

入行してからこれまで、金融業界もKFGも大九州フィナンシャルグループの強み

度改定で、総合職が専門キャリアコースとゼネラリ

きく変わりました。中間層にいる我々や管理職が、変特集1

ストコースに分かれ、私は専門キャリアコースを選化を恐れずどんどん変えていこうという意識を持っ新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

択しました。専門キャリアコースであることのメリッて仕事に取り組まないといけないと思っています。

トを活かして、ITやDX関連の分野で、常に最先端の山本

意志のある未来というように、自分の軸を仕事を追い続けたいと思っています。

しっかり持ちつつ、組織・チームが決めたことには素グループ企業紹介～九州FG証券～

假屋

直に取り組めるような人間でありたいと思っていま

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

商品の販売というこれまでの経験を思う存分活かす。

せる働き方を選択したので、さらにこの分野での知松岡

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本「私生活とのバランスを取りつつ、うまく仕事と付き合っていきたいです」（山本）

私も専門キャリアコースを選びました。金融

KFGが掲げる3つのバリュー（誠実・主体性・見を広げて、管理職を目指したいです。

チームKFG）の中でも、私は特に「チームKFG」
とい山本

う言葉が好きです。5,000人の社員が同じ軸で物事

私はまずは出産と育児に専念して、その後の発揮できますよね。バリューが浸透して、それをみん

は私生活とのバランスを取りつつ、うまく仕事と付きなの共通言語とできる文化を築いていくことが大合っていきたいです。

事だと思っています。
假屋

中長期的な株主価値向上に向けた

05

06 コーポレートデータ

34

した。
こんなに多様な人たちが集まっているのに、多 様な働き方考え方

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

今日こうやって皆さんとお話しさせていただ

いて、結局はコミュニケーションが大切だと思いま

03 九州フィナンシャルグループの九州フィナンシャルグループのを考えられるようになったら、ものすごく大きな力がことは復帰してから考えようと思っています。育休後「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

04 サステナビリティ「チームKFGの想いが一つになれば、ものすごく大きな力が発揮できると考えています」（松岡）朴

肥後銀行に入った当初は言葉の壁もあり、本それをお互いが知らずにいるのは、
もったいないですよね。お互いを知るということがスタートで、それ假屋

私は2回目の銀行員という珍しいキャリアな当に苦労しました。でも外国人であれ日本人であので、注目していただく機会も多いです。私と同じよ

れ、頑張ったら結果は必ずついてくるということは、

うに、銀行で働き続けたかったけれど、辞めざるを後輩たちに伝えていきたいですね。多数が少数を得なかったという人も多いと思うんです。
そういう人認めることだけが多様性ではなくて、逆に、少数がたちに、戻ってこられるんだよ、ということを伝える

多数を理解してお互いを認めることも大切だと思いきっかけとして、お役に立てるのであればどんどんます。

利用していただきたいと思っています。

がきっとどこかで誰かの役に立つ。それが“チームKFG”に向けた第一歩かなと思いますね。

「個々のパーパスとKFGのパーパスの合致割合が高いほど、KFGは躍進できると思います」（朴）九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「人権と多様性の尊重」
への取り組み当社グループは、
サステナビリティ優先課題の一つに「人権と多様性の尊重」
を特定しています。
人権方針に基づき、グループ各社の役職員やお客様・サプライヤーの皆様に対する人権を尊重するとともに、人権に配慮した事業活動を行ってまいります。

グループ沿革九州フィナンシャルグループの営業基盤
九州フィナンシャルグループの強み
特集1

新生シリコンアイランド九州

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

これまでの取り組み

調達ガイドライン● 2022年

1月 「人権方針」制定● 2024年5月 「調達ガイドライン」制定● 2023年11月

人権デュー・ディリジェンス実施

グループ企業紹介～九州FG証券～
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～
九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

特集3

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－
多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み人権デュー・ディリジェンス
2023年度は、グループ内における人権への負の影響の特定・評価を行いました。今後も定期的に人権デュー・ディリジェ

ンスを実施し、人権への取り組みを継続してまいります。

ステップⅠ

人権への影響評価「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

定期的に繰り返す

03

ステップⅡ

是正・軽減措置九州フィナンシャルグループは、
サステナビリティ宣言に基づき、事業活動に必要な機器・システム、物品・サービス購入、外部業
務委託等について、ESGに配慮した責任ある調達活動に努めるとともに、「 調達ガイドライン」
を定め、サプライヤーの皆様と協働した取り組みを行い、持続可能な社会の実現に貢献します。

サプライヤーの皆様に対する期待事項

調達活動を通じ、当社グループとサプライヤーの皆様が、持続可能な社会づくりに貢献し、相互に発展することを目指すため、以下の通り、パートナーとしての期待事項を定め、理解と協力を求めます。
１．法令・社会規範の遵守
２．環境配慮
３．人権尊重４．安全衛生管理

５．情報管理６．知的財産管理
７．公正な事業活動
８．救済措置ステップⅢ

モニタリングの実施

2024年度より、外部委託先をはじめとするサプライヤーの皆様方へESGへの取り組み状況に関するアンケートを実施

ステップⅣ

外部への情報公開35

2024年5月、「調達ガイドライン」
を制定し、サプライヤーの皆様に対する期待事項を公表しました。
調達活動における基本的な考え方

九州フィナンシャルグループの経営資本

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

人権に関する取り組み

し、サプライヤーの皆様と協働し、持続可能な調達活動に向けた取り組みを展開してまいります。

社内における人権・多様性尊重に対する意識醸成のため今後も継続的に研修を実施してまいります。
今後の研修計画
テーマ

対象

1 「人権問題」が企業にもたらすリスク
2 近年の世界と日本での人権関連の動き
全従業員

3 アンコンシャス・バイアスとは4 アンコンシャス・バイアスを越えていくために

住宅ローン商品の提供
ＬＧＢＴＱに対応した同性パートナーを配偶者とする収入合算やペアローンによるお借り入れが可能です。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

九州フィナンシャルグループの経営資本
成長性Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

12
10

グループ沿革8

九州フィナンシャルグループの営業基盤
新生シリコンアイランド九州

0

九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業
グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

特集3

 様性と九州フィナンシャル
多グループの持続的成長「人権と多様性の尊重」
への取り組み九州フィナンシャルグループの経営資本

400
400.000000

2022/32023/3348

133.333333
66.666667

親会社株主に帰属する
当期純利益（億円）
経費や 与信費用は増加し200.000000

2023/3

228

お客様向け
サービス業務利益
（億円）
4.0

166
2022/3246

263

たものの、業務粗利益や株式等関係損益の増加等に

より前年比＋17億円の263
2023/32024/3億円となりました。

250

233

200

150

2024/3100

116
2022/3

OHR
（%）
80

72.2

04 サステナビリティ

経費
（億円）

70.3

800
700
600

770

500

718

2023/3

業務粗利益は増加したものの、経費が増加したため73.7％となりました。

当期純利益が増加した

11.17

10.74

10.73

6,261

6,430

6,641

2022/32023/32024/3

7000
6000

10

2000
1000

2022/32023/32024/32023/32024/30

自己資本比率（%）
コア資本は増加し、またリスクアセットも減少したため、自己

3000

100

の4.0％となりました。

コア資本額
（億円）

8000

4000

200

ことから、前年比＋0.1％

2.6
2022/3

自己資本比率
（％）

5000

300

株主資本ROE（%）

健全性

OHR（%）

400

02024/3

73.7
777

4.0

の228億円となりました。2.5

12

70

3.9

3.5

ことから、前年比▲４億円3.0

500

役務取引等利益の減少に加え、経費が増加した

効率性

考え方

36

した。

2022/3

当期純利益
（億円）

330

266.666667

中長期的な株主価値向上に向けた

06 コーポレートデータ

02024/3333.333333
300

03 九州フィナンシャルグループの05

お取引先支援を積極的に行い、法人、個人、公共向けいず

れも増加したことから、前年比＋0.3兆円の8.7兆円となりま

2

470

500

0.000000

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

8.7

8.3

7.7

4

コア業務純益（億円）「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

九州フィナンシャルグループの6

貸出金平残(2行合算)（兆円）

収益性

グループ企業紹介～九州FG証券～

 ROSS TALKC
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

お客様の信頼をいただき、個人向けを中心に増加し、前年比＋0.1兆円の10.4兆円となりました。

2「共創ビジョン」の進捗と評価

特集2

10.4

8

4

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営

10.3

10

6

九州フィナンシャルグループの強み
特集1

9.9

預金・NCD平残(2行合算)（兆円）

資本比率は前年度末比＋0.44％の11.17％となりました。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

九州フィナンシャルグループの経営資本

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

人的資本Management Message

従業員エンゲージメント指数

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

女性役付者比率（%）

九州フィナンシャルグループの営業基盤

72

九州フィナンシャルグループの強み
新生シリコンアイランド九州

72

グループ内専門人材認定者数※主任以上の役席者及び管理職
30

72

25

法人コンサル

24.7

23.6

個人コンサル
ＩＴ・ＤＸ

70

九州フィナンシャルグループの価値創造プロセス

マーケット

20

コーポレート「共創ビジョン」の進捗と評価九州フィナンシャルグループの価値共創を支えるグループ企業

2022/32023/32024/32022/3

グループ会社を含めた全従業員を対象に、4か月にグループ企業紹介～九州FG証券～

2024年度より、当社、肥後銀行、鹿児島銀行にて、専門

キャリアの継続と能力の発揮を可能とする職場環境のスキル認定制度を導入し、専門スキルを持った人材の実現に取り組んでおります。

育成に取り組んでおります。

九州フィナンシャルグループを支える
人的資本経営
特集2

CROSS TALK
女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－

特集3

多様性と九州フィナンシャル
グループの持続的成長

中・南九州「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの
考え方

50
12
10

九州フィナンシャルグループの05

06 コーポレートデータ

37

45.9

8

04 サステナビリティ

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

預金シェア・残高（兆円）※ゆうちょ銀行、農協を除く

シェア
（％）

6
4

7.1

残高
（兆円）

46.9

8.1

中・南九州

シェア
（％）

48.3
8

10.1

7
6

電子デバイス関連融資実績（億円）

40

4
3

残高
（兆円）

45.1

2019/32024/3

お客様の信頼をいただき、個人・法人向ともに増加し、預金シェアは48.3％となりました。

CDP

B

ESGの取り組みを推進するにあたり、上記のESG関連については、国内の地方銀行においてはトップレベルの評価を取得しております。

0

2015/3

CO₂排出量(t-CO₂)

約
800

1,000

1,818

5.4

6.5

400

26,539

Scope1

9,280

Scope2

16,712

18,121

Scope384

82

71

CO₂吸収量認証等

2022/32023/32024/3

1,676
8,233

約

450

28,892
1,562

11,219

600

41.2

4.4

1000

20,256200

1

2015/3

3.5

33,209

43.3

5

2

40

貸出金シェア・残高（兆円）

50 （熊本・鹿児島・宮崎）※ゆうちょ銀行、農協を除く

2
0

FTSE

自然資本

（熊本・鹿児島・宮崎）

九州フィナンシャルグループの経営資本Aの外部評価の指標を参考にしております。
なお、FTSE

社会関係資本

「人権と多様性の尊重」
への取り組みMSCI2024/3

女性活躍推進に向けて、すべての女性が意欲を持ち、1度、エンゲージメント調査を実施しております。

グループ企業紹介～九州デジタルソリューションズ～

2023/3

ESG外部評価（2023年度結果）

351人
159人
18人
82人
51人
41人

全体

28.6

80

グループ沿革特集1

知的資本2019/32024/3

お取引先の多様なニーズに対する支援を積極的に行

い、貸出金シェアは45.1％となりました。

0

2022年度

2023年度

電子デバイス関連産業に対し、グループ一体となった
取り組みを強化しており、2023年度の関連融資実績は
約1,000億円となりました。

2023年度のCO₂排出量は、28,892t-CO₂（2019年度比▲15.0％）となっております。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」実現に向けた戦略
当社グループでは、2021年4月に総合金融グループから地域価値共創グループに進化する2030年度を見「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

据えた「共創ビジョン」
をスタートさせました。第４次グループ中期経営計画は、10年間の共創ステージにおけ経営企画部長メッセージ

る第２章にあたり、
ビジョン実現に向けた取り組みを加速させ、「地域価値共創グループ」の基盤構築に取り組

第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

38

むため、
テーマを
「躍進」
としております。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

経営企画部長メッセージ「共創ビジョン」の実現に向けて「躍進」の3年間がカギを握る

利益19億円で、同33億円の計画を下回りました。中核企

九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

更新しました。従業員のベースアップ、お客様の利便性向

一方、非銀行事業である地域価値共創事業は、当期純「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

第４次グループ中期経営計画「躍進」

した2016年度を除いた実質的な過去最高益を2年連続でした上で計画を上回ったことは評価できると思います。

第３次グループ中期経営計画の振り返り

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

前中計「改革」の最終年度となる2023年度は当期純利益が263億円となり、経営統合に伴う会計上の利益が発生

値共創を担う新会社の設立など、必要な成長投資を実施

経営企画部長メッセージ

当社グループのサステナビリティ優先課題「共創ビジョン」を策定しました。ここでは従来の銀行業

上やグループ内の生産性向上のためのDX投資、地域価「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

第４次グループ中期経営計画の位置付け

前中計「改革」の振り返り

上席執行役員
経営企画部長山方 真一

業である九州FG証券と九州デジタルソリューションズ（以下、KDS）の計画が下振れしたことが主因です。九州FG証
券については、新NISA口座の獲得に伴うシステムコストが増加し、KDSは、営業エリア拡大を目的とした営業拠点の新設や新ソリューション提供のためのシステム開発、人材採用などの経費が膨らみました。いずれも先行投資であり、今年度以降、
トップライン増強に貢献するものと考えています。

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方参入し、持続可能な地域社会に向けて貢献することを掲げています。新中計にてしっかりとした「地域価値共創グループ」の基盤を構築できなければ、「共創ビジョン」は絵に描いた餅になってしまいます。
その意味で、非常に重要な3年間になると考えます。
二つ目は、新中計の策定において、マテリアリティを特定し、それに基づいた計画としたことです。中長期的に、お客様、地域、当社グループにとって最も影響を与える社会課題から抽出したマテリアリティを、
グループ内外により分かりやすく発信するために、「サステナビリティ優先課題」
として呼称を変更した上で６項目を設定しました。それぞれの課題についてKPIを設定しましたので、進捗管理を徹底し、中計達成に向けて着実なPDCAを実践していきます。
三つ目は、
「躍進」
という言葉が示すとおり行動が重視されるため、パーパス・ビジョンに次ぐ、「バリュー（＝価値観・
行動指針）」を策定したことです。現場の独自性を重視するのが当社グループのビジネスモデルですが、その強みを生かすためにグループ全体を貫く行動の基軸として打ち

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

のみではなく、地域価値の創造に資する事業に積極的に立てました。

新中計「躍進」のキーメッセージ「躍進」中計では、新たな理念体系がグループ社員一人

今年度からスタートした第４次グループ中期経営計画

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ「躍進」には、ポイントが3つあります。一つ目は、
「 共創ビ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

共創グループ」の基盤を構築する3年間にすることです。当

一人の心を動かし、力の源泉となるように、その浸透に努めてまいります。

ジョン」の実現に向けた取り組みを加速させ、「 地域価値社グループでは、第3次中期経営計画策定時に、10年間の06 コーポレートデータ▶前中計「改革」の振り返り

39▶サステナビリティ優先課題

P41▶第4次グループ中期経営計画の位置付け

P44▶KFGバリューの策定

P63

P45

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

経営企画部長メッセージ

Contents

すし、地域商社の九州みらいCreationのEC事業も実績が上に変革させるため、グループとして統合する分野を明確にしまがってきており、期待が持てます。
また、
九州FG証券は新NISAした。その中でも基幹系システムの統合は、最重要課題だと

パーパス、
ビジョン、バリュー

口座を約5万件獲得済みです。今後は稼働率を高め、2026

考えています。
グループ内で侃々諤々の議論を交わし、最適なManagement Message

年度に預かり資産5,000億円、中長期的には1兆円程度の残基幹系システムを構築することを目指したいと考えています。

高を積み上げ、信託報酬で収益を持続的にあげていきます。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

KDSも、強みとする地方公共団体向けの「学校会計クラウド」

持続的な企業価値向上に向けて「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略を全国に展開し、今までの投資を早期に回収していきます。

経営企画部長メッセージし、当社グループは単にお客様の金利を引き上げるのではな

を上回るROEの向上が急務です。ROE7％以上を早期に達成

く、地域価値共創事業による付加価値の提供を通じて、お客し、中長期的には8％を目指してまいります。
また、株主還元に様の収益を向上させることに貢献し、その収益の中から金利ついては、利益を増やして配当額も増やす方針です。

今後は、「金利のある世界」となることが想定されます。
しか第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ「躍進」中計KPI達成への道筋「躍進」中計の策定に合わせて、2030年に目指す「共創ビジョン」
で掲げた目標を上方修正しました。見直し後は、当期純利益を400億円から500億円に引き上げ、そのうち銀行業
務で320億円、
地域価値共創事業で180億円としました。
なお、「躍進」中計最終年度となる2026年度は、当期純利益で360億円、内訳は銀行業務で290億円、地域価値共創事業で70億円を計画しています。
これを達成するための基本戦略は3つです。
一つ目は、「 未来を創る地域価値提供の取り組み加速」です。B to Cの中小企業のお客様に向けたマーケティングやブ
ランディング事業などもニーズがあるため、現在検討していま▶「共創ビジョン」の進捗と評価

二つ目は、「地域経済の成長に向けたコア事業の強化」での未来を変えるため、①地元南九州３県のGDP向上、②温室

す。TSMC進出を契機とした「新生シリコンアイランド九州」の効果ガスの削減、③エンゲージメントの向上を主な非財務KPI実現を目指して、まずは土地の造成、マンション、飲食店など、として掲げています。
この3つのKPI達成に向けて徹底的に注

実需に基づくインフラ整備に対して、対象の事業者への融資

力することで、
財務KPIも自ずと達成されると考えています。

をしっかり行ってまいります。 ただし、これは入り口にすぎま

最近になって、株主・投資家の皆様との対話で、当社グルー

せん。経済効果を最大化し、地域の持続的な成長につなげる

プの成長ストーリーに対する信認が高まってきていることをためには、将来のサプライチェーン構築に向けた取り組みの感じる機会が多くなりました。
そのことが株価の上昇にもつな強化が不可欠です。地元取引先企業の技術力や人材力を引がっていると思っています。今後も当社グループとしての成長

き上げ、ゆくゆくはTSMCのサプライチェーンに入っていける

ストーリーをしっかりと示し続け、実績を積み重ねていくこと

よう、
計画段階から肥後銀行、鹿児島銀行による支援を徹底しが重要です。
そうして成長期待であるPERの改善つなげ、
PBRていきます。

１倍以上を目指します。

そして三つ目が、「持続的成長に向けた強固な経営基盤の「躍進」
中計の3年間は、「共創ビジョン」の成否を分ける最も

確立」
です。
ここでは、
地域価値共創事業、コア事業を支える基

重要な期間です。中計策定の責任者として最大のやりがいを盤として、これまで以上に人的資本に投資すると同時に、GX・感じながら、
すべてのグループ会社が目標を達成できるようにDXに先進的に取り組みます。
また、
KFGビジネスモデルをさら管理・支援を行い、目標の達成に向けて尽力してまいります。

▶九州デジタルソリューションズの取り組み

P23▶基本戦略Ⅰ 未来を創る地域価値提供の取り組み加速

40

ただし、利益至上主義では駄目です。当社グループは地域を頂戴するという形をつくっていきます。

第４次グループ中期経営計画の位置付け

P50

P26

P51

▶新生シリコンアイランド九州▶九州FG証券の取り組み

P56▶電子デバイス関連産業への取り組み

P20

P53

▶グループとして統合する分野の明確化▶資本コストや株価を意識した経営

P21
P53

▶基本戦略Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

P59▶基本戦略Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化▶九州みらいCreationの取り組み
P25

資本コストや株価を意識した経営に向けては、資本コスト

P54▶経営指標・KPI

P48

P62
P65

P57

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

ビジョン
名称
基本戦略

02 実現に向けた戦略

第3次グループ中期経営計画の振り返り
お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化

第3次グループ中期経営計画「改革」

期間

事業戦略

3年間（2021年4月〜2024年3月）

基本方針

地域価値共創グループの実現に向けた改革

人材戦略

ガバナンス戦略

デジタル戦略

人づくりとエンゲージメント向上

KFGビジネスモデルの確立

デジタル社会に向けたDX推進

地域総合金融機能の深化

地域産業振興機能の拡充

第４次グループ中期経営計画の位置付け

新常態における金融コンサルティング力の強化

地域との協働による課題解決実践

価値共創を実現する人づくり

組織構造・収益構造変革

新たな体験・サービスの提供

当社グループのサステナビリティ優先課題

預かり資産販売額・信託契約ともに順調に増加

非対面チャネル「Hugmeg」の構築

専門人材研修実施

監査等委員会設置会社移行

非金融機能開発によるアプリサービスマ
ネタイズ実現に課題「キャリアチャレンジ」
新設

株式報酬制度の導入「Hugmeg」ユーザー拡大に向けたコンテ
ンツ導入

リサーチ＆コンサル機能のさらなる強化の必要性「グループ転籍制度」
新設

業績連動配当の導入

研修成果としてのイノベーション創出・事業化が課題

ROE向上に向けた資本戦略の策定が課題「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

預かり資産システムの費用削減
KFGコンタクトセンター共通基盤構築

第４次グループ中期経営計画「躍進」

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

戦略の柱

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

お客様本位の業務運営に関する取り組み
を強化する必要性

金融機能の高度化による地域産業成長支援

地域商社機能の強化・創造

多様性の尊重と働きがいの向上

SDGs・ESGの先駆的取り組み

プロセス改革による生産性向上「九州デジタルソリューションズ」子会社化

エンゲージメントサーベイ導入

ESG情報の積極的開示「兼業・副業」制度化

2023年度CO₂排出量削減実績 ▲15.0%

デジタル技術の活用による働き方改革や生産性向上に向けた可能性追求

アセットマネジメント会社を肥後銀行にて設立。初年度より黒字達成

地域商社「九州みらいCreation」設立
ECモール「よかもーる」
開設

挑戦する風土の醸成が課題

Scope3カテゴリー15における投資先のCO₂算出

再生可能エネルギー事業への参入

働きがい向上施策、離職率低減策が必要

2023年度末累計ESG投融資実行額4,462億円

地域価値共創事業の取り組みの加速が必須

女性活躍に向けた取り組み強化が必要

カーボンニュートラルに向けたロードマッ
プ策定が必要考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

06 コーポレートデータ

当期純利益（億円）

主要計数

05

コア業務純益（億円）
顧客向けサービス業務利益（億円）
役務利益比率（%）
OHR（%）
株主資本ROE（%）

41

経営戦略に基づくグループ横断的な人員配置が課題

クラウドファンディング連携先として、
ビジ
ネスマッチング契約締結先拡充

03 九州フィナンシャルグループの持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

デジタル技術活用による地域産業振興に向けた推進対象や手法の見直し

自己資本比率（%）

2021年度
166
330
116
13.0
72.2
2.6
10.74

システム統合方針決定に向けた検討態勢の整備が必要2022年度
246
470
233
14.1
70.4
3.9
10.73

2023年度
263
348
228
14.7
73.7
4.0
11.17

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
今後、予測される未来としましては、人口減少がありますが、このような環境下でも未来のビジョンをどう設定するかによって道は大きく分かれると考えます。
「成り行きの未来」は、未来がどうなるかという受け身の態度です。人口減少による域内需要の減少見込みから地域経済が縮小し、私たちのグループも、現在よりも縮小することが必然となります。
一方で、「意志のある未来」は、未来をどうするかという主体的な態度です。地域の皆様とともに人口減少下でも負けない高いビジョンを掲げ、新たな事業や現在の事業領域の拡大に挑戦します。
そのためにDXやSDGｓ、人的資本に積極的に投資します。生産性は大幅に上昇し、域外需要の取り込みや新産業・新事業を創出することにつながり、結果として、地域経済とともに、私たちも成長することが可能になると思います。
私たちは、このような意志のある未来を夢見る企業グループでありたい、と考えています。

地域にどのような地銀があるかによって、その地域の未来が変わる
未来

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

成り行きの未来予測される未来

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

現在

KFGバリューの策定

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

42

自ら変化せず、
環境変化に受け身
生産性は現状とほぼ変わらず
地域も銀行Gも縮小へ

人口減少

未来のビジョンをどう設定するかで道は分かれる

銀行

地域価値
共創事業

銀行

意志のある未来
新たな事業への挑戦・事業領域の拡充●●

DXとSDGsへの投資
人的資本への投資「生産性の向上」「域外需要取り込み」「新産業・新事業の創出」
を通じ、地域も九州フィナンシャルグループも拡大へ

地域価値
共創事業

未来

銀行

地域価値
共創事業

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

九州フィナンシャルグループを取り巻く外部環境

Management Message

P

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

E

T

S

（政治）

（経済）

（社会）

（技術）

産業政策のシフト

世界経済の動向

SDGsの定着

人口増加

デジタル技術の進化

不確実性の高まりから、主要国
は政府主導で市場を創出する政策を展開。自国の産業強化に注力。

ウクライナ侵攻等で地政学リスクが高まり、世界経済、マーケッ
ト環境に影響。世界的インフレが継続。

全世界の共通目標として定着。
気 候 変 動 、人 権 等が 共 通テー
マ。ESG投資が拡大基調。

2022年に80億人に到達。1位はインド。今後もアフリカ各国を中心に増加見込み。

ChatGPTなど生成AIの活用で
ビジネスモデルの変革や 生産性向上が加速。雇用や人員配置に影響も。

新しい資本主義戦略

国内経済の動向

SDGsの浸透

高齢化社会の進行

デジタル社会の進展

資産所得倍増プランの推進により、中間層の投資環境の整備が進行。
（NISA、iDeCoなど)

経済活動の正常化で個人消費は緩やかに回復。
金利上昇局面。金融緩和政策修
正の可能性。

SDGs・ESGを意識した事業活動が主流に。
上場企業は人的資本の情報開示が義務化。

出生率の低下、高齢者の増加による少子高齢化が進行。生産年
齢人口も減少基調。

顧客接点のデジタル化が加速。
金融業界はBaaSの活用やデジ
タルバンクの台頭で競争環境が激化。

金融規制緩和シリコンアイランド復活

SDGsの醸成

人口減少

デジタル社会の構築

銀行法改正により業務範囲規制が緩和。事業多角化に向け、地域商社や再エネ事業など地銀による銀行業高度化等会社設立が増加。

TSMCの熊本進出を機に九州
各地で半導体関連の設備投資が活性化。経済効果の影響大き
く、域内GDPを押し上げる要因となる見込み。

脱炭素社会の実現が各自治体の重要課題に。企業がSDGsに取り組まないリスクが顕在化する可能性。関連ビジネス拡大の好機。

九州全県で人口減少。福岡、佐賀、熊本、大分、沖縄は社会増加。相続預金の域外流出等による預金減少社会到来への備え。

低調なインターネット利用率等により、地域間の情報格差が拡大する懸念。
キャッシュレス決済の普及など格差是正に向けた地域DXの推進が必須。

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

世界

第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

国内

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

43

地域
・
当社

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

第４次グループ中期経営計画の主要テーマ

新中期経営計画は、
この共創ステージの第２章にあたります。
第１章はビジネスモデルを変えることに着手した“改革中計”であり、それに続く新中期経営計画のテーマは、「躍進」としました。
この“躍進中計”では、ビジョン実現に向けた取り組みを加速させ、「地域価値共創グループ」の基盤構築に取り組んでいきますが、この3年間の成果が、共創ビジョンの達成を左右すると言っても過言ではありません。
躍進という言葉が意味するとおり、
この3年間を“めざましい勢い”で突き進み、共創ステージの最終章へつなげていきたいと思います。

協働

『共創』

融合

第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI

第2次G中計

第3次G中計

第4次G中計

お客様への最適かつ最良のサービス提供に向けた経営基盤構築

お客様にとって最適かつ最良のサービス提供に向けたグループシナジーの最大化

ビジョン実現に向けたステップ感として「変えるべきを変える」
ことにフォーカス

ビジョン実現に向けた取り組みを加速させ、「地域価値共創グループ」の基盤を構築基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの「躍進」

第1次G中計サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

「改革」

『共創』

考え方

九州フィナンシャルグループの融合

04 サステナビリティ

持続的成長を支える

協働

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

単体の質

統合

2015.102018.4

44

グループ
シナジー

﹁地域価値共創グループ﹂への進化

当社グループのサステナビリティ優先課題

2021年4月に、九州フィナンシャルグループは、総合金融グループから地域価値共創グループに進化する10年間の計画を掲げ、これを共創ステージとしましたが、成長軸

第４次グループ中期経営計画の位置付け

第４次グループ中期経営計画の位置付け

2021.42024.42031.4 時間軸

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ

当社グループのサステナビリティ優先課題
中長期的に、お客様、地域、当社グループにとって、最も影響を与える社会課題から抽出したマテリアリティをより社内にも浸透させるため、「サステナビリティ優先
課題」
として６項目を設定いたしました。

第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」⃝ 域外への人材流出⃝ 人材不足による生産性の低下

人材・労働力の確保

健康と福祉

少子高齢化社会への対応

機会⃝人 材紹介等ニーズの拡大⃝産 業支援に資する融資等の機会の増加⃝事
 業承継、M&A等のニーズ拡大⃝ 相続預金の域外流出⃝相 続対策ニーズの拡大⃝資 産形成、資産運用のニーズの拡大

サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

特集4

持続的成長

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

気候

気候変動対策

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

人権・多様性
人権と多様性の⃝ 多様なソリューション提供機会の増加⃝ 顧客ニーズの多様化①で整理した項目について､当社グループの事業(事業性融資)が経
済・環境・社会へ与えるインパクトを､UNEP FIのインパクト分析ツール
で評価③

企業価値へのインパクト評価

中期経営計画の振り返り等を活用し、当社グループを取り巻く環境や課題が､当社グループの中長期的な企業価値に与えるインパクトを、①で整理した項目をもとに評価⃝ 新 規事業、スタートアップ支援機会の④

優先課題特定②を縦軸､③を横軸としたマップを作成し、どちらにもインパクトが高い項目をもとにサステナビリティ優先課題を特定⃝ 事業多角化による競争力の向上

拡大DX

デジタル社会の形成⃝ 自然災害の激甚化⃝ 脱炭素社会に向けた行動変容⃝ 対応不足等による企業価値の低下⃝ 気候変動対応による企業価値向上⃝ 災害による経済活動の停滞⃝ 脱炭素移行ビジネスの拡大⃝ 人権リスクの拡大⃝ 従業員価値の向上⃝ 働きがい、
エンゲージメントの低下⃝ 企業イメージの向上⃝ 多様な人材の活用機会の喪失⃝ 異業種参入による競争激化⃝ デジタル格差の拡大⃝ 労働生産性の低迷⃝ 多様性による競争力の強化⃝ DX支援ニーズの増加⃝ デジタル格差解消に向けたサービス

⑤

検証・決定

特定したサステナビリティ優先課題についてグループ経営執行会議にて審議し、承認の上取締役会にて報告

機能向上⃝ 業務効率化、生産性の向上マテリアリティマップ

当社企業価値へのインパクト決定尊重

06 コーポレートデータ

45

経済・環境・社会へのインパクト評価大05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制②

経済・環境・社会へのインパクト

03

地域経済の

⃝ 地域経済の衰退⃝ 預金､資金需要の減退

UNEP FIによるインパクトレーダーの項目を基本に､SDGs､日本政府
による「SDGs実施指針」
から検討する20項目を整理

大

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

経済① 優先課題収集・整理⃝優 秀な人材確保による企業価値向上⃝ 生産年齢人口の減少⃝ 預金、
貸出金の減少サステナビリティ優先課題特定のプロセス

特定

経営指標・KPI

雇用

リスク

抽出

サステナビリティ
優先課題▶サステナビリティ優先課題と対応するKPI

P49

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

第4次グループ中期経営計画の主要テーマ
内部環境や外部環境、
前中期経営計画の振り返りをグループ全層にわたって徹底的に行い、新中期経営計画の主要な７つのテーマを設定しました。
いずれも、新中期経営計画での躍進や共創ビジョンの実現、ひいては、未来の九州フィナンシャルグループにとって先延ばしにはできないテーマを挙げています。

「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へA

地域価値共創事業の取り組み（新会社設立）地域価値共創グループの実現に向けた、さらなる事業ポートフォリオ拡充B

既存会社の子会社化・再編

経営統合によるシナジー効果の追求のための孫会社統合

C

資本戦略（ROE向上等）

資本コスト・ROEを的確に把握し、改善に向けた方針を策定

D

理念体系の見直し（価値観・行動基準）を策定

E

預り資産のビジネスモデル再構築

お客様本位の業務運営の徹底と、NISAを活用した資産形成支援強化

F

人的資本経営に向けた取り組み

人材の価値を最大限に引き出し、中長期的な企業価値向上につなげる

G

統合と独自性の明確化

統合と独自性のバランスと判断基準の明確化

九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

ミッションやビジョンを達成するための、
グループ共通のバリュー

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

46

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

第4次グループ中期経営計画「躍進」
基本方針

Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー

地域価値共創グループ実現へ向けての躍進「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け

サステナビリティ優先課題

1

雇用

2

健康と
福祉

人材・労働力の確保

当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI

少子高齢化
社会への対応

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

中長期的な株主価値向上に向けた
考え方

04

3

経済

地域経済の
持続的成長

KFGバリューの策定

03 九州フィナンシャルグループの4

持続的成長を支える
取り組み・体制

気候

新たな事業への挑戦・事業領域の拡充

戦略の柱 2

地域・お客さま起点のソリューション提供

5

人権・
多様性

6

DX

Ⅱ

地域経済の成長に向けたコア事 業の強 化
戦略の柱 1

地域産業の成長支援強化

戦略の柱 2

ライフプランコンサルティングの深化

A

地域価値共創事業の取り組み

B

既存会社の子会社化・再編

C

資本戦略（ROE向上等）

D

理念体系の見直しE

預り資産のビジネスモデル再構築

F

人的資本経営に向けた取り組み

G

統合と独自性の明確化

気候変動対策

人権と多様性の尊重06 コーポレートデータ

47

戦略の柱 1

基本戦略

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05 九州フィナンシャルグループの未来を創る地域価 値 提 供の取り組み加 速

基本戦略

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

中計主要テーマ

基本戦略 Ⅰ

デジタル社会の形成

Ⅲ

持続的成長に向けた強 固な経 営 基 盤の確 立戦略の柱 1

人的資本経営の実践による社員価値向上

戦略の柱 2

GX・DXにかかる先進的な取り組み

戦略の柱 3

KFGビジネスモデルの変革

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

経営指標・KPI
第4次中期経営計画の遂行に向け経営指標・KPIは、
従来からの「財務指標」に加え、「地域の未来共創」と「従業員の働きがい向上」
を目標に、「地域・お客様・従業員」にかかる指標を設定いたしました。
「地域」にかかる指標としては南九州3県のGDP・地域価値共創事業収益額等を、「お客様」にかかる指標として、預り資産残高・投資信託評価損益率を、「従業員」にかかる指標として、
エンゲージメントの総合スコアを掲げています。
財務指標は、
中期経営計画最終年度に当期純利益360億円、
株主資本ROE5％を目指してまいります。

「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題

地域・お客様・従業員

第４次グループ中期経営計画の主要テーマ

2023年度実績

2026年度計画

16.0兆円

16.6兆円

地域価値共創事業収益額※2

19億円

70億円

預り資産残高（九州FG証券）

3,509億円

5,300億円

13.8%

14.4%

CO₂削減量（2019年度比）▲15.0%▲20.0%ESG投融資累積実行額

4,462億円

8,500億円

72P

75P

第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

48

財務指標

南九州3県GDP※１

投信評価損益率（九州FG証券）

エンゲージメント総合スコア※1 南九州3県GDPの2023年度実績は、中期経営計画策定時の当社推計値※2 地域価値共創事業収益額の2026年度計画は、銀行の「預り資産・法人ソリューション役務利益」
を含む

2023年度実績

2026年度計画

当期純利益

263億円

360億円

コア業務純益

348億円

530億円

顧客向けサービス業務利益

228億円

325億円

役務利益比率

14.7%

14.0%

OHR

73.7%

61.0%

修正OHR

69.1%

61.5%

連単倍率（当期純利益）

0.97倍

1.03倍

株主資本ROE

4.0%

5.0%

自己資本比率11.17%

10.50%

RORA

0.44%

0.52%

PBR

0.68倍

0.88倍以上

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

サステナビリティ優先課題と対応するKPI
SDGsと事業の整合を図り、事業を通して持続可能な地域社会の実現に貢献するため、以下のKPIを掲げ、取り組んでまいります。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

サステナビリティ
優先課題

リスクと機会

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

雇用

人材・労働力の確保● 人材・労働力不足解消のための人材紹介ニーズの拡大と優秀な人材確保による企業価値向上

第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」

健康と福祉

少子高齢化社会への対応● 後継者不足による事業承継やM&Aニーズの拡大● 相続対策や資産形成ニーズの拡大

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

経済

地域経済の
持続的成長

気候

気候変動対策

人権・多様性
人権と多様性の尊重DX

デジタル社会の形成

49● イノベーション創出等による新たな産業の構築● 地域産業の自律的成長● 気 候変動や脱炭素社会へのエンゲージメントによる事業機会の拡大● 人権リスクや多様性尊重への対応による従業員価値向上と競争力の強化● 業 務効率化や生産性向上、
デジタル格差解消に向けたデジタルサービス機能の向上

中計戦略
基本戦略Ⅲ
戦略の柱 1
基本戦略Ⅰ
戦略の柱 2基本戦略Ⅰ戦略の柱 1 2
基本戦略Ⅱ
戦略の柱 2基本戦略Ⅱ
戦略の柱 1
基本戦略Ⅰ
戦略の柱 2●●

 材紹介・人材派遣業の強化
人BM支援システム活用による販路拡大支援 州・沖縄地銀13行連携による
九案件情報の拡大
● 
創業支援
● 
ワンストップコンサルティング
の実践

基本戦略Ⅲ
戦略の柱 1

基本戦略Ⅰ
戦略の柱 2基本戦略Ⅲ
戦略の柱 1●

人材・ビジネスマッチング収益10億円●

 業承継・M&A収益10.8億円
事
預かり資産残高5,300億円● 
信託取扱件数3,000件●●

 九州3県GDP 2023年度対比+0.6兆円
南電子デバイス関連産業サプライチェーン
参入支援件数50社（3年累計）● 
ECモール・海外ビジネス参加企業数
300社
（KMC）
●

 子デバイス関連産業への電
取り組み強化● 
地域価値共創事業への取り組み●

 SG投融資の増強
E
SDGsコンサルティングの推進● 
TCFD・TNFD開示への積極的な取り組み●

基本戦略Ⅲ
戦略の柱 2

主なKPI等（2026年度）

主な取り組み●●● 材ポートフォリオの構築
人
専門人材の育成

 XコンサルティングD非対面チャネル機能向上● 
基幹系等システム統合による
効率化
●
●

●

E
 SG投融資累積実行額8,500億円（2021年度以降)
SDGs・脱炭素化支援件数2,250件● 
CO2排出削減量2019年度比▲20％●● 性管理職比率15％
女専門人材育成621人● 
エンゲージメント総合スコア75P●●

 Xソリューション収益8.2億円
D地公体DX支援件数127件（KDS）● 
一般向けコンサルテイング件数30件（KDS）
●
●

関連ゴール

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2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

基本戦略Ⅰ 未来を創る地域価値提供の取り組み加速戦略の柱 1

新たな事業への挑戦・事業領域の拡充

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

地域価値共創事業への取り組み「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ

しごと

第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題

ひと

自治体

魅力ある多様な就業機会の創出への貢献

個性豊かで多様な人材確保への貢献

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

連携

サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

健康と福祉

地域の事業者

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

03

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

50

預金 貸出 為替コンサルティング

観光
気候

経済
インフラ

ビジネスモデルの見直し・高度化

事業領域拡大KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの
考え方

DX

人権・
多様性

潤いある豊かな生活を安心して営める
地域社会形成への貢献

金融

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

特集4

農業

教育
雇用

第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI

まち

事業領域拡大九州フィナンシャルグループ

大学・学校

協業

M&A

投資

新会社設立

既存事業
拡大

孫会社の
KFG直接子会社化

地域における
「しごと」
「ひと」
「まち」
に関する課題解決に向け、自治体をはじめとした地域と連携しながら積極的に取り組んでまいります

経営支援の
強化

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2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

基本戦略Ⅰ 未来を創る地域価値提供の取り組み加速

新たな事業への挑戦・事業領域の拡充

戦略の柱 1

地域商社「九州みらいCreation」
当社は、金融の枠を超えて地域課題解決に取り組む地域商社として2023年4月に設立、EC「共創ビジョン」

九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題

将来的には、企業とのエンゲージメント（建設的な対話）を実践しつつ、地域のお客様に、投資の意義を感じられる投資信託を提供することで、社会課題の解決に向けた企業と地域のお客様

200

会員数：約7,000人

303
商材（2024年3月末）

204
商材

12月末

128
商材

経営指標・KPI

特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

100

50

3月末

0

商材

2023/31502024/3（ʼ24年3月比）

九州の経済・雇用に貢献する企業群

建設的な対話

2027/3

企業価値向上社会価値向上

好循環の創出

投資信託を通じた企業への投資株主価値向上

投資家の参画

当社は、2020年1月に九州FG、熊本第一信用金庫、九州電力などの共同出資により設立し、九州の事業者様を中心に事業投資型・購入型・寄付型のクラウドファンディングを活用した資金調

2023年6月オープン時点▶よかもーるHP

110

200 +50億円

クラウドファンディング事業会社「グローカル・クラウドファンディング」

63

達及びプロモーションの支援や、創業、開業予定の事業者様への新たな資金調達手段として「く

https://www.yoka-mall.com/

まもと創業・開業応援ファンド」の運営を行っております。

今後は、地方自治体と連携した取り組みや事業投資型クラウドファンディングの仕組みを活用

海外ビジネス支援事業

したさまざまなサービスを展開し、一人でも多くのお客様の夢の実現や想いをカタチにすること
で、地域経済の持続的な発展に貢献いたします。

域外の外貨獲得に向けた「地域の国際部門」

ポテンシャルの高い熊本、鹿児島、宮崎の農林水産物を中心とした輸出及び国内販路拡大による新たな需要創出

150

累計プロジェクト数（件）+75件
144 （ʼ24年3月比）

120

農林水産物を中心に輸出拡大

全国各地への
地域商材販売06 コーポレートデータ

90

60

30

0

外貨獲得

51

150

2024年6月2日
オープン1周年！！

9月末

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

継続的に
商材拡充

目指す姿「地域における投資の好循環を創出」

運用助言ファンド残高（億円）「地域デジタルプラットフォーム」
によるECモール事業を通じ、地域事業者と消費者をつなぐ
「仕組み」
を提供

第４次グループ中期経営計画「躍進」

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化をつなぐ “投資の好循環” を創出していきます。

域内循環・地域DX化等による地域課題解決

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

高度化を目指しています。

ECモール事業「よかもーる」

経営企画部長メッセージ「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

当社は、投資助言業者として2022年4月に設立しました。現在、助言実績を重ねつつ運用力のモール事業と海外ビジネス支援事業を軸に事業を開始しました。

02 実現に向けた戦略
第３次グループ中期経営計画の振り返り

投資助言業会社「九州みらいインベストメンツ」

7
2021/3▶特集2

25
2022/346
2023/3

2023年度実施プロジェクト例

熊本県菊池のあか牛
「延寿牛」
ファンド
〜美味しいあか牛をつくる商畜連携への挑戦〜

69
2024/32027/3

CROSS TALK 女性活躍推進に向けて－女性リーダー座談会－▶グローカル・クラウドファンディングHP

https://www.glocal-cf.com/

P31

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

基本戦略Ⅰ 未来を創る地域価値提供の取り組み加速

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

事業承継・M＆Aへの取り組み

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ

肥後銀行は、
日本M&Aセンターホールディングス、玉山ベンチャーキャピタルと3社共同出資に
地域の社会・経済の未来に、広範囲に影響を及ぼす事業承継問題について、九州全域を視野に、九州経済の中心である福岡に拠点を置き、福岡と熊本、ひいては九州全域をつなぐことで、持続可能な地域社会の実現と発展に貢献することを目的としております。
社
名
所
在
地
資
本
⾦
出 資 比 率九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題

従 業 員 数

経営指標・KPI▶九州M&AアドバイザーズHP

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループのhttps://www.kyushu-ma.co.jp/

あることから、既存の融資やコンサルティングなどに加え、投資機能を新たなメニューに加えるため、投資専門会社「かぎん共創投資」
を設立しました。

また、当社を無限責任組合員とする「かぎん共創投資1号事業有限責任組合」（ファンド総額10億1百万円）
を設立し、運営を開始いたしました。

指します。
なお、地方銀行による電力子会社設立は、九州で第一号となります。



社
名
所
在
地
資
本
⾦
出 資 比 率従 業 員 数㈱KSエナジー
熊本市中央区紺屋町一丁目13-5 肥後紺屋町ビル
1億円
肥後銀行（100%）（役員除く）
2名※2024年3月末時点▶地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

P78

スタートアップへの取り組み
スタートアップハブくまもと
肥後銀行の創業・開業支援
プラットフォーム

肥銀アントレプレナー
サポートオフィス

HITTOBE
鹿児島銀行のコワーキングやイベントのスペース提供施設

2023年11月設立

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

52

当社は、
まず太陽光発電事業に照準を絞って事業展開し、将来は、太陽電池事業への進出を目※2024年4月1日時点

鹿児島銀行は、お客様の重要な経営課題である事業承継ニーズが近年多様化・高度化しつつ考え方

06 コーポレートデータ

通じて、
ヒト・モノ・カネ・グリーンエネルギーの域内好循環を生み出します。

2024年1月設立

九州M＆Aアドバイザーズ㈱福岡市博多区博多駅前二丁目19-22 KFG福岡ビル10階
2億円（出資金4億円）
肥後銀行（60%）
日本M&AセンターHD（35%）
玉山ベンチャーキャピタル（5%）
7名（役員除く）

第４次グループ中期経営計画「躍進」

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

肥後銀行は、地球温暖化問題に自ら主体的に取り組み、地域の脱炭素化を進めるため、従来の金融の枠を超えた再生可能エネルギー事業子会社「KSエナジー」
を設立いたしました。当社を2024年4月設立「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

再生可能エネルギーへの取り組み

より、M&A専業会社「九州M&Aアドバイザーズ」
を設立いたしました。

第３次グループ中期経営計画の振り返り

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

地域・お客様起点のソリューション提供戦略の柱 2



社
名
所
在
地
資
本
⾦
出 資 比 率従 業 員 数

かぎん共創投資㈱鹿児島市金生町6-6
2,500万円
鹿児島銀行（100％）
9名（役員除く）※2024年3月末時点

2023年度実績

2023年度実績
月額会員数

相談件数

400件

新規開業件数

218件

総利用者数

27先
4,929人

創業融資金額

16億円

開業先の売上創出額

53億円

イベント開催数（会員自主開催）

123回
（54回）

大学の研究シーズを社会実装するために起業を目指すアントレプレナーの支援施設を、2023年10月に熊本大学
キャンパス内に設置

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

基本戦略 Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化
戦略の柱 1

地域産業の成長支援強化

電子デバイス関連産業への取り組み
半導体受託製造世界最大手の台湾積体電路製造（TSMC）の熊本第1工場は2024年末までに稼働予定であり、また熊本県内での建設が発表された第2工場も2027年末までの稼働が計画されております。

当社グループは、肥後銀行法人コンサルティング部内への専門部署「半導体クラスター推進室」の設置、鹿児島銀行台北駐在員事務所に続く肥後銀行台北駐在員事務所の開設、「日台経済交流シンポ

ジウム in 熊本」の開催、さらには九州・沖縄の地方銀行13行による「新生シリコンアイランド九州」の実現に向けた九州・沖縄地銀連携協定の締結など、さまざまな取り組みを行っております。
今後も半導体関連産業集積の促進や半導体を起点とする他産業及びインフラの強化を図り、九州・沖縄経済のさらなる成長を目指してまいります。

第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

収益機会の拡大・稼げる情報の収集力強化
情報営業の横断的な展開
及び広域化

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

2022年 1月
7月

貸出金（億円）2,242

九州・沖縄地銀13行連携・協力による新生シリコンアイランド九州の実現● 半導体産業振興地域への施策展開・企業進出支援● 行政連携による社会インフラ整備支援

肥後

1,635

肥後

鹿児島

「半導体クラスター推進室」設置

6月

肥後「台北駐在員事務所」開設 ※鹿児島銀行は2019年4月に開設済

11月

サプライチェーン
参入企業数

2.4

社

（3年累計）

2024

2025

2026

0.7
2023

2026

玉山商業銀行股份有限公司（台湾）
と業務提携

肥後

7月

役務収益（億円）

50

1,042

2023

参入支援件数「コンサルティング営業部（現法人コンサルティング部）」部内に「半導体チーム」
を新設

2023年 4月

2024年 1月

53

電子デバイス関連産業向けのKPI●

TSMC進出を起点とする産業集積促進と地域経済活性化の実現

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

03 九州フィナンシャルグループの

●

740

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

特集4

サプライチェーン参入機会創出
台湾企業に対するワンストップ進出支援・職域取引拡大● 不動産ビジネスマッチングの提案力強化●

肥後 鹿児島 KFG 「日台経済交流シンポジウムin熊本」
開催
鹿児島
肥後

「九州・台湾クリエイティブウィーク in 薩摩川内」開催

鹿児島 「新生シリコンアイランド九州」の実現に向けた九州・沖縄地銀連携協定

連携・協力事項① サプライチェーン強靭化に向けた取り組みに関すること② サステナビリティ推進に関すること③ 九州・沖縄の活性化に関すること④ 九州・沖縄での業界調査及び分析に関すること

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

基本戦略 Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化

戦略の柱 1

地域産業の成長支援強化

関連するお客様への支援強化
九州フィナンシャルグループでは、肥後銀行において頭取直轄の「電子デバイス関連産業プロジェクトチーム」を設置しており、関連するすべてのお客様に対して、グループ総力を挙げて中長期的なご支援ができるよう体制を強化しております。

電子デバイス
関連産業
プロジェクトチーム

47 名

法人コンサルティング部

17名

国際ビジネス支援部（含む海外・出向者）

18名

与信統括部

2名

営業店・本部兼務

8名

地域振興部

1名

東京事務所

1名

（半導体クラスター推進室）（企業・不動産情報収集・地権者対策）

九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」

電子デバイス関連の融資案件の状況（2024年3月末現在）

半導体関連企業向けソリューション
半導体サプライチェーン参入支援
進出企業へのソリューション提供

各種アライアンス【国内企業】
半導体関連企業

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI

アライアンス：
企業間連携・地銀連携

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

03

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ【その他】【台湾企業】

アライアンス

進出支援

2022年度

257件

約450億円

2023年度

480件

約1,000億円

合計

737件

約1,450億円

TOPICS

件数

金額
235件

約1,420億円

台湾からの進出企業に対する支援

肥後銀行では、日本に進出済または進出に関心がある台湾企業に対し、人材や不動
産紹介のほか多種多様な支援を行っております。
事例として台湾の半導体関連企業が、熊本の工場建設に携わるために、2023年5月に設立した日本法人に対し、日本での体制づくりから支援を行いました。
具体的には、人材紹介を手掛ける肥後銀行のグループ会社である肥銀オフィスビジネスを活用し、日本

台湾企業向けソリューション
法人設立支援・
事業用地情報紹介・
人材紹介・協力企業紹介、他
台北駐在員事務所による
熊本県内情報の提供

54

今後の見込み金額

現地法人設立からファイナンスまでワンストップで支援

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

行政連携：
工業団地・企業誘致・補助金

融資実績
件数

人の派遣社員を紹介するとともに、九州フィナンシャルグループのDX事業会社である九州デジタルソ
リューションズを通じて従業員の勤怠管理システムを導入するなど、グループの総合力を最大限に活用して支援しました。

【不動産】

情報仲介
まちづくり参画

また、施工管理技士の採用など同社が日本で半導体工場の設備工事を手掛けるために必要な手続きも不動産事業者との連携
開発業務・不動産情報収集・紹介
ビジネスマッチング業務支援しております。
肥後銀行では、台湾からの進出企業に対し、現地法人設立からファイナンスまでワンストップで支援できる体制を構築しております。
また、台湾からの進出企業と九州の地場企業とのマッチングにも力を入れてまいります。


肥後銀行法人コンサルティング部半導体クラスター推進室

森 裕紀

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ

基本戦略 Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化

戦略の柱 1

地域産業の成長支援強化

事業性評価を起点としたコンサルティング提供

地域課題解決に向けた取り組み

当社グループは、お客様のさまざまな課題に対し、「事業性評価」
を起点としたコンサルティン

グに取り組んでおります。お客様との深度ある対話により、お客様のSDGs への取り組みに関するコンサルティングや事業承継・M&A、経営改善支援等、高度なコンサルティングを当社グルー
プ一体となりご提供いたします。

九州フィナンシャルグループのスキルノウハウ共有によるシナジー発揮

4,033

第４次グループ中期経営計画の位置付け

2,734

当社グループのサステナビリティ優先課題

568

1,282

を強化しております。
肥後銀行

M&A・事業承継・
ビジネスマッチング成約件数（件）

九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

当社グループは、地域経済活性化へのさまざまな課題解決支援に向け、各自治体・関係団体との連携によるまちづくり支援やお取引先の人材確保、キャッシュレス決済の普及などの取り組み

3,297

1,844

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

325

第４次グループ中期経営計画「躍進」

2018/3 2019/3 2020/3 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3

事業承継・M&A

医療・
介護経営支援経営改善支援アグリビジネス
支援ファンド、
医療機関債等

ICT
コンサルティング

創業・開業支援サポート

人材紹介

ビジネスマッチング

IPO支援

海外
ビジネスサポート

SDGs
コンサルティング

各自治体との連携

海外ビジネス支援の強化

・地域の未来に向けた新たなまちづくりに貢献するため、各自治体と連携協定を締結
・地 域の産業振興や「まちなか再生プロジェクト」に関する支援等を各自治体と共同で実施

・2023年4月に国際ビジネス支援部を新設し、国際ビジネスに特化した専門部署としてお客様の海外進出、販路支援、
外為サポートを実施
・県 内企業に対し、海外バイヤーとのオンライン商談会、国内外での海外進出セミナー等実施

経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

03
04

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

農林水産分野への取り組み
当社グループは、農林水産分野における地元の特性や、両行が持つノウハウを集結し、お客様の事業拡大などへの支援を強化しております。

肥後銀行では法人コンサルティング部内の「地域産業支援室」に４名の専担者を配置し、お客様の農地集約支援、新規就業者育成支援、販路拡大支援などに積極的に取り組んでおります。

鹿児島銀行では地域支援部内に「アグリ事業開発室」を設置し、4名の専担者を配置しております。2024年4月には鹿児島県、県内の畜産関連団体・事業者、鹿児島大学などとの間で「鹿児島九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

県畜産業におけるGX推進及び産業振興に向けた連携協定」を締結いたしました。

持続的成長を支える

農林水産業

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

1,022

貸出残高（億円）
1,062

06 コーポレートデータ

55

1,075

1,108

1,133

1,117

2023/32024/3

地方銀行 No.1 実績

2019/32020/32021/32022/3

鹿児島銀行
地元新聞社との包括連携協定締結「Payどん」事業に鹿児島信用金庫が参加

・各々の資源や機能などの活用を図り、地域課題の解決を進めることで、持続可能な地域づくりに寄与するため、南日本新聞社及び九州経済研究所と包括連携協定を締結

・鹿児島銀行のキャッシュレス決済サービス「Payどん」事業に、2024年3月より新たに鹿児島信用金庫が参加（鹿児島銀行、南日・これにより、共同事業社は4行庫となる
本銀行、鹿児島相互信用金庫、鹿児島信用金庫）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

基本戦略 Ⅱ 地域経済の成長に向けたコア事業の強化

戦略の柱 2

ライフプランコンサルティングの深化

NISAを活用した資産形成支援

信託業務の取り組み

2024年1月よりNISA（少額投資非課税制度）が抜本的に拡充・恒久化され、貯蓄から資産形成への流れが加速する中で、当社グループはNISAを活用したお客様の資産形成支援に積極的に取り組んでおります。

NISA専用ダイヤルの開設や各種お客様向けセミナーの開催、当社グループの地域商社事業

会社「九州みらいCreation」
が運営するＥＣサイト「よかもーる」や鹿児島銀行「Ｐａｙどん」と連携したキャンペーンを展開するなど、グループ一体となった取り組みを展開しております。
NISA口座数

ウハウ向上を行ってまいります。
2023/3

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

2024/3

九州FG証券の取り組み

56

その他

467
326

後７年目となり、預り資産残高や契約者数は順調に増加しております。

九州FG証券 預り資産残高・契約者数
契約者数133,090

残高
（億円）

197

146

75,173化しており、2024年4月に福岡証券取引20,868のJ-Adviser資格を取得いたしました。

606
2019/331,280▶お客様満足への取り組み

1,900
1,435

943
2020/32021/32022/3

お客様の最善の利益実現を目指し、特定の商品や商品提供を中心とした長期分散投資の推奨等に努めてまいります。

2,489

44,157月には地銀系証券会社として初めて東P25

成や、お客様の最善の利益につながる取り組みをさらに発展さ会社に偏らない金融商品・サービスの提供や、積立型投資信託

59,627

所へ特定正会員として加入、
また同年5
京証券取引所「TOKYO PRO Market」

お客様本位の業務運営を徹底し、お客様の安定的な資産形

業務運営に関する基本方針」を策定しております。
3,509

2023/32024/3

P102

722

516
180
174

180
60
46

121
52

99
129
37
104
28
230
204
17
125
113
59
8
2019年度 2020年度 2021年度 2022年度 2023年度

せていくため、グループ共通の基本方針として「お客さま本位の

また、株式上場を目指すお客様を支援する「ＩＰＯ支援業務」の取り組みも強

1,313

706

お客様本位の業務運営に関する取り組み

当社グループの九州ＦＧ証券は開業▶グループ企業紹介～九州FG証券～

951

遺言信託

調に増加しております。

サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

遺産整理

業務を2019年4月より開始し、契約件数は順サービスの開発を検討するとともに、本部の第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI

遺言代用信託となる肥後銀行・鹿児島銀行本体での信託

信託専門人材育成及び営業店担当者のノ

1,196

暦年贈与型信託

客様の相続関連ニーズに対応できる商品・

約 132,000

約 84,000

第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

代理人指定信託の地方銀行グループとしては初の取り組み

客様への周知も進み、今後も多様化するお第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題

信託業務契約件数（件）

信託業務は本格参入後６年目となり、お「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

当社グループは、高齢化社会を踏まえた

相続・資産承継ニーズに対応するため、九州

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
戦略の柱 1

人的資本経営の実践による社員価値向上

第4次グループ中期経営計画の策定にあたり、2030年度の『地域価値共創グループ実現』に向け、法人コンサル領域8分野（SDGs、医療・介護、農林水産業、国際ビジネス支援など）、個人コンサル領域

2分野（信託推進・管理）、
コーポレート領域4分野（環境、
ファシリティマネジメントなど）、
ＩＴ分野、
マーケット分野の合計16分野について、目指す姿に必要な人材（To be）
を策定し、現状（As is）
を把握し

ました。

今後、各専門分野で活躍できる専門的な知識・スキル・経験・実績を有する人材の育成・確保に向けて、計画的な人事ローテーションの実践や専門性の高い公的資格の取得支援等に取り組むとともに、新卒採用・キャリア採用において積極的な採用活動を行ってまいります。

「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け

未来の九州フィナンシャルグループを支える人材ポートフォリオの構築

当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」

GAP

As is

経営指標・KPI(2023年度末)

サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

351人

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

▲

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

法人コンサル

159人

個人コンサル

18人

九州フィナンシャルグループの

IT・DX

82人

持続的成長を支える

マーケット

51人

コーポレート41人

04 サステナビリティ

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ▶九州フィナンシャルグループを支える人的資本経営

57

採用強化
採用方法の多角化（リファラル・アルムナイ等）■ 採用ブランディング強化

計画的育成

専門人材育成のための計画的配属
高度専門資格の取得支援■ グループ共同研修の拡大■■

戦略的人材活用■P27

各社が強みとする分野の専門人材を、強化したいグループ会社へ配置・派遣・交流(2030年度)(2026年度)

1,028

621

人

677人 (2030年度比)

■

To be

To be

人

法人コンサル219人

法人コンサル

280人

個人コンサル

39人

個人コンサル

54人

IT・DX

247人

IT・DX

560人

マーケット

58人

マーケット

64人

コーポレート

58人

コーポレート70人

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

戦略の柱 2

GX・DXにかかる先進的な取り組み

当社グループは、社員、お客様、地域とともに、グリーントランスフォーメーション（GX）に向けた先進的な取り組みを推進すること

地域ので、地域のカーボンニュートラルの実現に貢献してまいります。

カーボンニュートラルの

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

実現「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

地域の脱炭素社会の実現に向けた支援

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

サステナビリティのグループ内浸透の促進「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

KFGバリューの策定

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制◆

脱炭素アドバイザーベーシック認定者数

SDGsコンサルティングの推進
脱炭素化支援の促進
ESG投融資の増強

2026年度SDGs・脱炭素化
支援件数

2026年度

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化◆

カーボンニュートラル
ロードマップの遂行◆ 脱炭素関連資格の取得支援◆ 専門人材の育成◆

経営指標・KPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速◆

2,100人2,250件

脱炭素に向けた
動きの加速

お客様への
提案力向上

◆
◆
◆

CO2排出量算定システムの開発

再エネ
事業会社の設立
自治体連携によるGX推進

TCFDのカテゴリ15の算定開示
TNFD提言への取り組み

人権デユー・ディリジェンスの実施

開示の充実による外部評価の向上
CDP
FTSE

P77

06 コーポレートデータ

P78
P77

58

ステークホルダーへの情報発信の拡充▶九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

P71

MSCI

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

戦略の柱 2

GX・DXにかかる先進的な取り組み

第4次グループ中期経営計画では、「グループ総合力による地域DX支援」及び「業務プロセスのデジタル化推進」
を重点施策に掲げ、
デジタルトランスフォーメーション（DX ）を強力に推進してまいります。

「グループ総合力による地域DX支援」
では、地域のデジタル化、地域デジタルプラットフォームの活性化やお客様手続きのデジタル化に取り組んでまいります。
「業務プロセスのデジタル化推進」
では、
デジタル技術を活用した生産性向上や営業店のデジタル化に取り組んでまいります。

また、
システム最適化、DX人材育成、DXによる企業価値向上等、
デジタル基盤の強化にも取り組んでまいります。

第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI

戦略の柱

GX・DXにかかる先進的な取り組み

グループ総合力による地域DX推進
地域のデジタル化
地域デジタルプラットフォーム活性化

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

お客さま手続きのデジタル化

03

KFGバリューの策定

営業店のデジタル化

システム最適化（統合・共通化）

DX人材育成DXによる企業価値向上

06 コーポレートデータ

2023年度には、南日本銀行、鹿児島相互信用金庫、鹿児島信用金庫の3行庫がPayどん事業に参画、今後は4行庫協力したキャッシュレスの一層の普及に取り組んでまいります。

また、新たにQRコード決済アプリ「くまモン!Pay」の開発に着手し、2025年春にサービス開始を予定しております。

2023年4月に学校徴収金事務の合理化に寄与する学校徴収金管理システム「KDS学校会計ク

ラウド」
を熊本県立学校67校に導入、今後は全国展開も視野にいれております。

ル」
を開発するなど、今後も地域のデジタル化に貢献してまいります。

DXを推進するための体制・組織運営

当社グループの一元的なDX推進体制を構築するために「デジタルイノベーション部」
を設置し、専門的知見のある現有リソースを活用し、グループ一体でのDXを推進するとともに、デジタル化・DX 推進に向けた企画・実装をスピード化する体制を構築しています。

また、代表取締役社長を委員長とする「デジタル・イノベーション委員会」
において、DX視点に基づく各種戦略の検討や進捗管理等を行っています。

59

多くの自治体等にご活用いただいております。

け勤怠管理サービス「Clewlog（クルーログ）」や、酒造業の受発注を管理するサービス「くらモー

九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

おります。

また、
クラウド技術を活用し、船員の労働時間の見える化とペーパーレス化を推進する船員向04 サステナビリティ

持続的成長を支える「Payどん」によるキャッシュレス決済の普及に取り組んで実施しております。

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

05 九州フィナンシャルグループの地域内における資金循環の促進を目的として、熊本では「くまモンのICカード」、鹿児島ではQRコード決済アプリ

地域のDX推進に向け、グループ会社の九州デジタルソリューションズと連携した取り組みを

デジタル基盤の強化

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

業務プロセスのデジタル化推進
デジタル技術を活用した生産性向上

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

地域のデジタル化「Payどん」のデジタル地域振興券機能は、鹿児島県内の「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境

グループ総合力による地域DX支援

内航海運向け船員勤怠管理サービス「Clewlog（クルーログ）」

酒造業向け受発注管理システム「くらモール」「学校会計クラウド」

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集4

03
04

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

60

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

戦略の柱 2

GX・DXにかかる先進的な取り組み

地域デジタルプラットフォーム活性化
グループ共通のスマートフォンアプリ
「Hugmeg」（ ハグメグ ）は、預金口座開設や 金融資産ポート

業務プロセスのデジタル化推進

デジタル技術を活用した生産性向上〈RPA・生成ＡＩ〉

昨今、
生成AIが社会的に大きな注目を集めており、ビジネスへの活用による業務の効率化やアフォリオ等の金融機能に加え、南九州の観光・特産

イデア創出などが期待されております。

て世代を支援するコンテンツを提供しております。

上による生産性向上や、業務効率化などを目的として、生成AIを導入しました。

Creationが運営するECモール「よかもーる」と連携

問い合わせ等に活用しております。

品等の情報発信や、くらしに役立つ情報発信、子育2023年6月には 、グル ープ 会 社 の 九 州 みらい

し、地域経済の好循環創出に取り組んでおります。
▶Hugmeg HP

https://www.kyushu-fg.co.jp/app/

お客様手続きのデジタル化
インターネットバンキング、
スマートフォンア

プリ等、お客様手続きのデジタル化による利便性向上に取り組んでおります。

スマートフォンアプリについては2024年3月に「ひぎん通帳アプリ（残高・入出金明細の参照）」と「肥後銀行アプリ（インターネットバンキ

ングログイン等に利用）」の機能を統合した新

当社グループにおいても、昨年から実証実験を開始し、本年4月より、従業員のITリテラシー向
具体的には、文章校正・添削、議事録作成、
ソースコード作成、銀行業務にかかる事務手続きの今後は、生産性の向上を図るとともに、ルールをしっかり整備するなどの適正なリスク対策を講じながら活用してまいります。

〈データ活用〉

グループ が保有する内部データ及び 外部のオープンデータを集約し、「Hugmeg」や「よかもーる」における企画立案やマーケティング等に活用するためのプラットフォームを整備しております。

また、人工知能（AI）を活用することで、お客様の取引情報を分析し、最適な提案につなげる取り組みも実施しております。

たな「肥後銀行アプリ」のサービスを開始いた

デジタル技術を活用した生産性向上

しました。

アプリから振込・振替が可能になるなど、新しい機能を追加しております。

RPA
●
●

業務フロー改善
定型業務の自動化

生成AI
●
●

ブレスト、
アイデア創出
コード、
文書作成等

データ活用
●
●

企画・マーケティング活用
AI活用による最適な提案

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の
主要テーマ

営業店におけるお客様の事務手続き、行員業務のデ

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

材の育成に取り組んでおります。

作していただくことで、書類記入の負担軽減や行員オペ向上を図ることで、「 DXベース人

性向上につながっております。住所などの届け出事項のデジタルスキルを持った「DX推進「店頭タブレット」
を導入し、お客様にタブレットを操61材」を育成するとともに、より高い変更届など、お客様のご記入負担の大きい手続きへの人材」の採用及び育成を強化して対応等、機能拡充を積極的に実施しております。

まいります。

子化された契約書への電子署名により、契約手続きがや高度専門資格取得の支援、人また、住宅ローンや事業性のお借入れにおいて、電デジタル人材の定義

具体的には、採用方法の多角化完了いたします。

材配置の適正化などの取り組み

DX推進人材専門的なデジタルスキルを持ち、デジタル戦略や施策を立案・実行できるDX推進の中心的な人材

DXベース人材

基礎的なデジタルスキルを持ち、デジタル関連サービスを推進できる人材

全役職員

デジタルに関する一般教養を身につけた人材を推進しております。

デジタル基盤の強化

システム最適化（統合・共通化）

DXによる企業価値向上

システム統合による統合効果の最大化に向けた取り組みを進めております。

具体的には、両行がそれぞれ行っていたキャッシュカード発行事務の統合や、グループ共通ア

当社は、2022年8月、経済産業省が定める「DX認定制度」に基づく「DX認定事業者」の認定を取得しました。
グループ会社プリ「Hugmeg」の開発に取り組んでおります。

の肥後銀行（2021年11月認定）、鹿児島銀行（2022年5月認

策定しております。基幹系システムは預金・融資・為替業務の中枢を担う最重要システムであるこを取得しております。

また、基幹系システムについてはシステム統合を方針とし、2025年度中に最終判断する計画をとから、多角的な検討を行ってまいります。

基幹系システム統合を方針とし、2025年度中に最終判断

システム統合の範囲
自営開発の範囲● 移行
・運用テスト●●

グループ最適な基幹系システム定）、九州デジタルソリューションズ（2022年2月認定）
も同認定
DX推進の現状と課題の把握を目的として、経済産業省が策定した「DX推進指標」
を活用しております。当社グループは、今後も、
デジタル技術を積極的に活用し、持続可能な地域社会の実現

基幹系システムの統合

持続的成長を支える

06 コーポレートデータ

全役職員のデジタルリテラシー

レーション削減が図れ、手続き時間の短縮、行員の生産

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

DXの担い手となるデジタル人ジタル化に取り組んでいます。

経営指標・KPI
基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

DX人材育成営業店のデジタル化

第４次グループ中期経営計画「躍進」
サステナビリティ優先課題と対応するKPIGX・DXにかかる先進的な取り組み

戦略の柱 2デ ジ タル人 材

01 価値創造ストーリー

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

顧客影響・業務影響
システム開発・運営態勢● 移行タイミング 他●●に向けて、地域のデジタル化に貢献してまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents

基本戦略 Ⅲ 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

戦略の柱 3

KFGビジネスモデルの変革

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

九州フィナンシャルグループへ統合する分野の明確化「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

ガバナンス

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPI
サステナビリティ優先課題と対応するKPI経営に関する制度・機構

金融制度対応

指名・報酬諮問委員会の運営、役員報酬制度の設計

バーゼルⅢ、FD等

コンプライアンス

主計・広報

機能集約、運営体制見直し

機能集約、運営体制見直し

DX

人的資本

基幹系システム

研修基幹系システムの統合による業務の標準化

階層別や女性役席など各社共通の研修を共同で開催

業務システム・融資システム・監査システム

採用窓口

各社が利用するシステムの一本化採用ポータルサイトを一本化

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速
基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化
基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立
特集403

KFGバリューの策定

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

62

ガバナンス、
ＤＸ、人的資本、
この3つ分野を一つの企業グループとして統合し、効率性と専門性の追求、
かつ、
ガバナンスの強化に取り組んでまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

経営企画部長メッセージ
第３次グループ中期経営計画の振り返り「成り行きの未来」
を「意志のある未来」
へ
九州フィナンシャルグループを取り巻く
外部環境
第４次グループ中期経営計画の位置付け
当社グループのサステナビリティ優先課題
第４次グループ中期経営計画の主要テーマ
第４次グループ中期経営計画「躍進」
経営指標・KPIKFGバリューの策定

第4次グループ中期経営計画においては、「躍進」という名称が示すとおり、行動が重視されるため、これまでのパーパス・ビジョンに加え、バリュー（価値観・行動指針）を新たに策定いたしました。

KFGの新たな理念体系「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

特集4

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

63

KFGバリューの実践

特集4 KFGバリューの策定

ビジョン

お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化（目指す姿）

バリュー（価値観・行動指針）

基本戦略Ⅰ
未来を創る地域価値提供の取り組み加速

基本戦略Ⅲ
持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立

私たちは、
お客様や地域の皆様とともに、お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで、地域の未来を創造していく為に存在しています（存在意義）

サステナビリティ優先課題と対応するKPI

基本戦略Ⅱ
地域経済の成長に向けたコア事業の強化

パーパス

誠実
主体性
チームKFG

高い倫理感を持って行動する

志を一つに、グループの最適を考えて行動する

主体性

チームKFG

九州ＦＧ証券
熊本支店

九州みらいCreation
ECモール事業部

九州フィナンシャルグループ
広報・
ＩＲ部

孝一

お客様の資産運用のご支援や、グループ内の銀行員への勉強会の企画などを担当しています。
近年の投資への関心の高まりから、初めて投資を始められる方も多く、若い世代から年配の方まで、幅広いお客様からのご相談があります。
理解度、投資経験、投資の目的などはお客様一人一人異なります。それぞれのニーズを汲み取り、商品のご提案だけでなく、市場動向や投資におけるリスクを正確・丁寧にお伝えして、お客様本位でご支援する
ことを意識しています。
お客様と『誠実』に向き合うことにより信頼関係を築き、人生のサポートをさせていただければと思います。

前田

宗一郎

地域事業者と消費者をつなぐ地域デジタルプラットフォームであるＥＣ
モール「よかもーる」の運営を担当しています。
この事業が開始するにあたり、グループ内のポストチャレンジ制度に応募し、会社設立前から携わってきました。2023年4月にスタートしたばかりの会社で、決められたレールがなく、正解も用意されていない新規事業であるため、常に『主体性』を持つことを意識しています。
地域資源の発掘やブランディングなど、金融の枠を超えた支援を自ら考え実践することで、私たちの地域が成長し、より良い未来につながるように取り組んでいます。

熊坂

VISION

VALUE

自ら考え、
失敗を恐れずに行動する

誠実
大石

PURPOSE歩美

肥後銀行・鹿児島銀行の広報も兼務し、当社グループのＨＰ・ＳＮＳの運営、グループ情報誌の作成などを行っています。
会社や部署の枠を超えて多くの方々の話を聞く機会がありますが、全員に共通することは、「お客様のために」「地域のために」「社員のために」働いていることです。担当業務によってそれぞれが担う役割は異なりますが、従業員全員が根底に持つものは同じと日々感じます。
志を一つに、『チームKFG』
として取り組んでいることを、より多くの方々に知っていただけるよう、私自身もチームKFGの一員として発信していきます。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて
PBR改善に向けた取り組み
リスクアペタイト・フレームワークの活用
株主・投資家とのエンゲージメント

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

中長期的な
株主価値向上に向けた
九州フィナンシャル
グループの考え方
当社グループでは、従来より2030年度共創ビジョン等で長期的な目標・経営ビジョンを掲げ、企業価値向上に向けて取り組んでいます。
今般、東京証券取引所からの「資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた対応」の要請に基づき、改めて第4次中期経営計画を株価や資本コストの観点から整理いたし
ました。

64

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて
中長期的に目指す姿（利益・ROE）

2024年3月末現在、当社グループの株価は1,142円、PBRは0.68倍でした。2024年3月末のRO

Ｅは4.0%であり、当社グループの資本コスト7％～9%を下回っている状況です。

当社の認識する株主資本コスト

当社グループは、第4次中期経営計画最終年度である2026年度において、当期純利益360億

7.0〜9.0%程度

円、ROE5.0％を掲げており、また共創ビジョンの2030年度においては、ROEを6.0％、さらに中長
期的に資本コストに見合うROE7.0％以上を目指しております。

5

今般東証からの要請に基づいた「資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた取り組

4み」について、PBR改善の観点から「ROE向上」と「PER向上」について取り組み、中長期的な株

3

主価値向上を図ります。

PBR改善に向けた取り組み
株主・投資家とのエンゲージメント

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

コア事業の強化

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

収益力強化
RORA改善06 コーポレートデータ

PBR改善

ROE向上

コストコントロール
リスクアセットコントロール

財務レバレッジ
コントロール

資本の有効活用

株主還元の充実
PER向上

65

3.7

263
49
214

255
45
210

310
56
254

290

2023 年度

2024 年度

2025 年度

2026 年度

資本コスト抑制
期待成長率向上計画

銀行部門 当期純利益（億円）

PBR改善ロジックツリー

事業リスク低減
地域経済の活性化

役務取引の強化

◆

◆
◆

5.0

4.0

実績

リスクアペタイト・フレームワークの活用

4.5

計画

6.0
500
180

360
70

計画

7.0 以上320
第4次
中期経営計画

地域価値共創事業 当期純利益（億円）

2030 年度

203X年度

株主資本ROE（%）

法人貸出及び個人ローン増強
法人関係等への高度なコンサルティングの提供(法人役務)
預り資産、信託業務への取り組み(個人役務)

経費コントロール◆

OHRコントロール

与信費用コントロール◆

経営支援改善等を通した与信コスト抑制への取り組み

アセットアロケーション◆

目標とする自己資本比率レンジ内でのコントロール

リスクアセット削減◆

政策投資の縮減

新規事業◆

新規事業投資業績連動型の配当◆

利益の向上による配当金増加

自己株式の取得◆

適時適切な実施

業績ボラティリティの改善◆

業績予想と実績の乖離縮小、投資家との対話充実

ESG評価の向上◆

ガバナンス項目の向上

地域価値共創事業の強化◆

共創ビジョンへの取り組み

P66

P67

P68

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

PBR改善に向けた取り組み
ROEの向上 ～RORA改善

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて
PBR改善に向けた取り組み
リスクアペタイト・フレームワークの活用❶コア事業の強化
事業性貸出金平残・利回り
0.99
16,10022,4000.98
16,50023,500❸経費コントロール

個人ローン（住宅ローン）平残・利回り

1.10

1.15 %

17,20018,00024,80026,0001.04
25,8001.19

1.23 %

27,90028,900

九州フィナンシャルグループの26,800

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制（実績）

2024 年度（計画）

平残（地元）（億円）

2025 年度（計画）

平残（地元以外）（億円）

2026 年度（計画）

2023 年度
（実績）

利回り
（全体）
（%）

61.0 %

2024 年度
（計画）

平残
（億円）

2025 年度（計画）

2026 年度（計画）

2023 年度（実績）

引メイン化の中核商品として推進します。

2024 年度（計画）2025 年度（計画）
経費
（億円）

業務粗利益
（億円）

850

840

820

利回り
（%）

法人貸出については、電子デバイス関連産業等の資金需要へ積極的に対応、個人ローンについては、住宅ローンを個人取

1,390

1,280

1,170

1,054
777

2023 年度

65.6

1.04

株主・投資家とのエンゲージメント

04 サステナビリティ

70.2

73.7

2026 年度（計画）OHR(%)

給与のベースアップやシステム投資等により増加する経費を上回る業務粗利益の増加により、OHRは2026年度に６１％を計画しております。
（2023年度比▲１０％超の改善）

06 コーポレートデータ❷役務取引の強化❹与信費用コントロール

役務利益(億円)
32

35

40

0.17
46

長支援に取り組むことで1４億円の増加を計画しています。

2024 年度（計画）

2025 年度（計画）

2026 年度
（計画）

3,500

3,500

2023 年度

2024 年度

（実績）

66

（計画）

4,300
2025 年度
（計画）

5,300

に取り組み、九州FG証券の、預かり資産残高の増加額は

102

1,800億円、グループ全体の預り資産関連の役務利益は13億円増加の計画です。

69

熊本地震
発生

預り資産残高（九州FG証券）
（億円）

0.12
0.05

37

第4次中期経営計画

0.10

0.04

34

0.01
11

0.04% 程度

0.05

141

新型コロナウイルス
感染症発生

（実績）

0.18

与信費用比率(%)

法人ソリューションの役務利益については、地域産業の成預り資産についてはライフプランコンサルティングの進化

2023 年度

与信費用
（億円）

81

0.01
13

51
25

（計画）

35

2015年度 2016年度 2017年度 2018年度 2019年度 2020年度 2021年度 2022年度 2023年度 2024 年度 2025 年度 2026 年度(計画)

2026 年度

35
(計画)

(計画)

経営改善支援等を通じた与信コストの抑制に取り組み、与信費用比率は、中計期間中、0.04%程度を計画しております。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

PBR改善に向けた取り組み

Contents

ROEの向上 ～財務レバレッジコントロール

パーパス、
ビジョン、バリュー

アセットアロケーション

Management Message

地域社会へ安定した金融サービスを提供できる自己資本比率10~11％を適正水準として運営

九州フィナンシャルグループの株主還元の充実
2023年5月に株主の皆様に対する利益還元の一層の充実を図るため、安定的な配当を維持するとともに業績に応じて弾力的な利益還元を行う旨の株主還元方針に

01 価値創造ストーリー

変更いたしました。

連結当期純利益「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

自己株取得

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

既存事業

11.17%

新規事業

10.50%
程度

自己資本比率
目標レンジ

自己資本比率（ 2024 年 3月末実績 ）

18

18
12

資本の蓄積

九州フィナンシャルグループの

05

29.4

10.0%

株主・投資家とのエンゲージメント

1株当たりの年間配当額と配当性向
49.5
35.1
21.0 29.5 30.0 30.0
35.1
31.5
29.5
21.0

59.4

11.0%

リスクアペタイト・フレームワークの活用

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

切な実施を検討してまいります。

追加の株主還元
収益力強化に向けた
資本活用

PBR改善に向けた取り組み

04 サステナビリティ

今後も、利益の向上による配当金増加を図るとともに自己株取得については適時適資本運営の目標

配当

12

12

12

30.0

21

25

2019年度 2020年度 2021年度 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度

自己資本比率（2027 年 3月末計画 ）

配当額
（円）

（予想） （予想） （予想）

配当性向
（％）

総還元性向
（％）

06 コーポレートデータ
政策株式の縮減
時価ベースでは変動があるものの、簿価ベースでは着実に縮減を進めています。
さらに、中期経営計画最終年度に取得簿
価の純資産に占める割合を2%台前半まで縮減する方針です。

11.3

2023年度は約15億円（グループ銀行単純合算、取得原価ベース）の政策保有株式を削減いたしました。政策保有株式については、定期的・継続的に定性（保有目的、コンプライアンス等）
・定量評価(※)を個別に行い、保有継続可否を継続的に判断しております。今後も、保有基準に合致しない銘柄については、削減に向けて取引先企業との交渉を進めてまいります。
※定量評価：以下により算出される銘柄ごとの収益率が、各行が指標目標とする株主資本ROEを下回らないこと【株主資本ROE指標目標】 肥後銀行：4.1%、鹿児島銀行：4.16%(算出式)

業務粗利益(資金利益＋役務利益)＋年間配当金−経費−信用コスト≧ 株主資本ROE
簿価※株主資本ROEに有価証券評価損益の変動を加味していないため、簿価にて算出

67

9.1

10.0
7.6

7.6

9.4

取得簿価
（億円）
時価
（億円）
取得簿価の純資産に
占める割合
（%）

時価の純資産に
占める割合
（%）

5.0

736

328
2019 年 3月

4.9 567303
2020 年 3月

686
4.2
288
2021 年 3月

673
3.5

510

3.5

494

237

230

2022 年 3月

2023 年 3月

3.0
215
2024 年 3月

2% 台前半2027 年3月（計画）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

PBR改善に向けた取り組み

Contents

PERの向上パーパス、
ビジョン、バリュー

資本コスト抑制

期待成長率向上180 億円九州フィナンシャルグループの

中間期

通期

30% 適時開示基準-30%

業績予想（公表値）と実績の乖離の縮小と、投資家との対話充実を図ってま2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
年度 年度 年度 年度 年度 年度 年度

06 コーポレートデータ

銀行

いります。

離縮小や、投資家との対話充実を図り、業績ボラティリティの改善（β値の低下）に取り組みます。

また、当社グループのFTSEの連結当期純利益

PBR = ROE

トップ評価

ESGスコアは、地銀トップの評

3.0

2.5

2.3

3.3

価のさらなる向上に取り組んでまいります。

環境
当社評価

68

社会

ガバナンス

銀行平均

ROE（%）

価を受けておりますが、ESG評

総合評価

グループ会社（リース・カード）

21億円

九州FG証券

6億円

6%

17 億円

九州みらいCreation

3億円

九州デジタルソリューションズ

10億円

九州会計サービス

0.2億円

新規事業

グループ会社（リース・カード）

21億円

九州FG証券

50億円
50億円

64%

320 億円
預り、法人ソリューション除く

預り、法人ソリューション除く

360億円

3 億円

36億円

新規事業

銀行部門（預り、法人ソリューション）

81%

290 億円

10億円

34億円

500億円

PER
PER（倍）

3.4
2.8

九州みらいCreation

人材（紹介・派遣・教育）
リサーチ＆コンサル

2030年度の共創ビジョン達成に向けて、銀行・地域価値共創事業ともに着実に実績を積み上げることで、期待成長率の向上につなげてまいります。

5.0

地銀

263億円

2億円

新規事業

預り、法人ソリューション

FTSE ESGスコア

3.5

93 %

244 億円含む信託

ESG評価の向上
業績予想（公表値）
と実績の乖

87 %

九州デジタルソリューションズ

銀行部門（預り、法人ソリューション）

銀行以外の金融部門

227 億円

6億円

銀行

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制年度 年度 年度 年度 年度 年度 年度

銀行

2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

6%

14 億円

事業開発部門

銀行

九州フィナンシャルグループの

7%

19 億円

銀行以外の
金融部門

株主・投資家とのエンゲージメント

13 %

33 億円

地域価値共創事業

リスクアペタイト・フレームワークの活用

グループ会社等

PBR改善に向けた取り組み

実績

人材（紹介・派遣・教育）リサーチ＆コンサル

銀行以外の
金融部門

中計

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

地域価値共創事業

2023年度考え方

事業開発部門中長期的な株主価値向上に向けた

05（中計最終年度）

19%

70 億円

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

2026年度

地域価値共創事業「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

事業開発部門

業績予想に対する純利益の乖離率

01 価値創造ストーリー

2030

年度
（共創ビジョン）36%

業績ボラティリティの改善

Management Message

7.0
6.5
6.0
5.5
5.0
4.5
4.0
3.5
3.0

10.0

12.5

15.0

17.5

20.0

22.5

25.0

0.70
0.65
0.60
0.55
0.50
0.45
0.40
0.35
0.30

0.88
0.81
0.75
0.69
0.63
0.56
0.50
0.44
0.38

1.05
0.98
0.90
0.83
0.75
0.68
0.60
0.53
0.45

1.23
1.14
1.05
0.96
0.88
0.79
0.70
0.61
0.53

1.40
1.30
1.20
1.10
1.00
0.90
0.80
0.70
0.60

1.58
1.46
1.35
1.24
1.13
1.01
0.90
0.79
0.68

1.75
1.63
1.50
1.38
1.25
1.13
1.00
0.88
0.75

市場に期待される成長戦略を示しその期待に応える実績の積み上げを図ることにより、PERを向上させ、可能な限り早期にPBR1倍を超える水準を目指してまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて

リスクアペタイト・フレームワークの活用
リスクアペタイト・フレームワーク
（RAF）
の概要
当社グループでは、
リスクアペタイト・フレームワーク（以下、RAF）
をグループ理念体系に則した経営戦略の柱として位置付け運営しております。

リスクアペタイト方針の策定にあたりましては、
まずマクロ経済や規制動向等の外部環境認識

及び景気後退・金融市場混乱等の将来のリスク事象について経営で議論を行います。次に、これまでの実績や戦略を振り返り、洗い出された課題を踏まえ、グループ理念体系に基づいたリスク
アペタイト方針を策定・決定し、方針に基づいた事業計画・収益計画を策定しております。
事業計画

PBR改善に向けた取り組み
リスクアペタイト・フレームワークの活用

九州フィナンシャルグループの収益計画

リスクアペタイト方針

リスクアペタイト方針に基づき、子銀行はRAFを運営（選好するリスクの決定・運用）しております。当社は、
リスクアペタイト方針に基づきモニタリングを行い、適宜提言を実施しております。
事業計画

外部環境
認識

マクロ経済

他行競争

規制動向

将来リスク
事象

地元、九州・沖縄への投融資の状況モニタリング

事業計画
収益計画

鹿児島銀行
リスクアペタイトフレームワーク

選好するリスクの決定・運用

選好するリスクの決定・運用部門
金融市場混乱

「収益」「リスクテイク」「自己資本」のバランスモニタリング

肥後銀行
リスクアペタイトフレームワーク
種類

景気後退

収益計画

九州フィナンシャルグループ リスクアペタイト方針

グループ理念体系

株主・投資家とのエンゲージメント

04 サステナビリティ

運営態勢

地域

種類

許容額

部門

事業計画
収益計画

地域

許容額

感染症拡大

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

収益・リスクテイク・自己資本のバランスと各種指標の関連性

リスクアペタイト方針

06 コーポレートデータ

リスクアペタイト方針
1

2
3

地域産業の成長支援強化による地域社会の持続的発展・未来創造へ向け、地元を軸とした九州・沖縄への投融資にかかるリスクを最大限選好する

1①収益と②リスクテイクのバランス①に比して②が低い場合、持続的な収益確保が困難となるおそれROE

2

リスクテイク

安定的な収益の確保と経営の健全性・適切性とのバランスを重視する

RORA

リスクの所在が明確な投融資を行うとともに、収益を重視するあまり特定のリスクへ集中することを排除する①収益と③自己資本
のバランス

収益

3

①に比して③が低い場合、将来の十分な自己資本の確保が脅かされるおそれ

自己資本

自己資本比率②リスクテイクと③自己資本のバランス②に比して③が低い場合、市場変動によりBS毀損のおそれ

第４次中期経営計画策定にあたり、
リスクアペタイト方針を一部見直しました。中期経営計画の基本戦略に則し、「地域産業の成長支援強化」に資する投融資を通じて地域経済や地域社会の持続的発展へ向け、前中期経営計画から引き続き最大限のリスクを地元で選好することをリスク

アペタイト方針に織り込んでおります。
また、地域金融機関として、特定のリスクへの集中を排除

し、収益性と健全性と適切性のバランスを重視する方針としております。

本方針に基づき戦略・施策を具体化し、事業計画や収益計画を決定しております。

69

グループ統一指標としてRORAを採用、自己資本比率の改善・ROEの向上につなげる

RORA

自己資本比率

リスクアセット

リスクアセット

収益

自己資本

ROE

収益

自己資本

※RORA算定上の収益については、期待収益（期末時点残高×期末時点利回り）
を使用

RAFの取り組みにより、当社グループは適切なポートフォリオの形成による連結収益力の強化を図ってまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

株主・投資家とのエンゲージメント
IRカレンダー
第3四半期
決算発表「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

1月

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの中長期的な株主価値向上に向けて
PBR改善に向けた取り組み
リスクアペタイト・フレームワークの活用
株主・投資家とのエンゲージメント

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

個人投資家向け
会社説明会

中間ディスクロージャー誌

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

2月

3月

4月

決算発表
機関投資家向け
会社説明会

5月

定時株主総会
有価証券報告書
九州FGマガジン

6月

個人投資家向け
会社説明会

統合報告書
ディスクロージャー誌
第1四半期
決算発表

7月

株主総会

8月

9月

Annual Report

10月

第2四半期決算発表
第2四半期報告書
機関投資家向け
会社説明会

11月

中間期ミニディスクロージャー誌
機関投資家SRミーティング
九州FGマガジン

12月

株主、投資家との対話

当社グループは、株主総会が、株主の皆様との建設的な対話の場であることを認識し、その活性化に努めるとともに、株主の皆様が、円滑に議決権を行使できるよう環境整備に努めております。
主な取り組み事項
ハイブリッド参加型株主総会の開催（九州の地域金融機関では初）
本会場（本年は鹿児島市）に加え、中継会場（本年は熊本市）の設置● 事前質問の受付と回答要旨のホームページ開示● 総会当日の模様をオンデマンド配信● 集中日を避けた早期開催（本年は6月17日開催）● 法定期日より早い電子提供措置事項の開示と「招集ご通知」の発送● スマートフォンやタブレットからの議決権行使● 機関投資家向け議決権電子行使プラットフォームの採用

当社グループは、株主・投資家の皆様との建設的な対話を通じた持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を実現するために、経営陣による経営戦略や財務状況等に関する対話を実施しております。

2023年度の主な活動実績

●
●

活動内容
決算発表記者会見

グループ中期経営計画発表記者会見

対応者
取締役社長、経営企画部長
取締役社長、経営企画部長

第8期定時株主総会（本会場：熊本、中継会場：鹿児島、WEB中継） 全取締役
2024年度株主総会

アナリスト・機関投資家向け会社説明会

取締役社長、経営企画部担当役員

機関投資家の議決権行使部門とのミーティング

経営企画部担当役員、経営企画部長等

個人投資家向けオンライン会社説明会

アナリスト・機関投資家との個別ミーティング

情報誌の発行

対話の主なテーマや関心事項
ROE、PBRの向上に向けた取り組み● 2030年度の共創ビジョン実現に向けた取り組み● 半導体関連産業の進出に伴う経済波及効果● 女性活躍など人的資本経営の推進
等●

企業、経営情報や九州フィナンシャルグループの取り組み等、透明性の高い情報開示を行っております。
また、海外投資家の皆様に向けて英文開示の充実にも取り組んでおります。

取締役社長、経営企画部担当役員

経営企画部担当役員、経営企画部長等

参加者等
2回（新聞記者、
テレビ局）

新聞記者、
テレビ局

本会場：80名、中継会場：56名
WEB視聴：183名

1回（会場：39名、WEB：37名）
2回（合計：3，209名）
延べ13社
延べ25社

対話におけるフィードバックの実施状況
対話の中でいただいた株主、投資家のご意見について
は、定期的に取締役会に報告しております。

対話を踏まえて取り入れた事項

九州FGマガジン

70

https://www.kyushu-fg.co.jp/company/magazine/

中間期
ミニディスクロージャー誌

HPトップページ（English）

https://www.kyushu-fg.co.jp/english/

株主、投資家との対話を踏まえ、以下のとおり第4次グループ中期経営計画への反映や開示強化などの取り組みを行っております。
● ROE、PBRの向上に向けた具体的な取り組みと時間軸の開示● 金利上昇や半導体関連の資金需要を取り込んだ長期ビジョンの修正開示● スキル・マトリックスや取締役会の実効性などガバナンス面での開示強化 等九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの04

当社グループは、持続可能な社会の実現が当社グループの永続的な成長の大前提と考えております。
サステ

考え方

ナビリティ優先課題における社会課題を認識し、「お客様、地域、社員とともにより良い未来を創造する『地域価

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

値共創グループ』
への進化」の実現に向けて、持続可能なビジネスモデルへの転換を進めてまいります。

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

71

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
サステナビリティ宣言

管理体制

私たち九州フィナンシャルグループは、国連が定めた持続可能な開発目標であるSDGsの趣旨に賛同し、全役職員が主体的に取り組むことを宣言します。

１．持続可能な社会づくりへの取り組み
私たちは、環境にやさしい経営の実践を通じ、お客様や地域の皆様お一人おひとりが、将来にわたって幸せや満足を実感できる社会づくりに取り組みます
２．地域経済発展への取り組み
私たちは、地域価値共創グループの力を最大限に発揮し、お客様・地域の課題解決を支援することで、持続的な地域経済の発展に貢献します
３．普及・拡大への取り組み
私たちは、お客様や地域の皆様との対話を深め、地域全体が持続可能な社会となるように活動の輪を広げます

サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みTNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・環境保全への取り組み

サステナビリティ関連規程体系

05

06 コーポレートデータ

サステナビリティ・マテリアリティの見直しについて

協議・審議

グループ経営執行会議

取締役会

サステナビリティ推進委員会 定期報告・協議指導

生物多様性保全方針の制定について
SDGs・ESGの取組状況と具体的施策について

報告・協議事項上程

CO2排出量・ESG投融資実績報告

サステナビリティ統括室
連携

グループ各社
肥後銀行

サステナビリティ

TCFD・TNFD対応について

推進委員会

ESG外部評価結果について（FTSE・MSCI）
人権デューディリジェンスについて

鹿児島銀行

GXリーグ対応について

当社グループは、
サステナビリティ宣言に基づき、2026年度までのKPIを設定しております。

肥後銀行

サステナビリティ全体構想

グループ理念体系
サステナビリティ宣言

鹿児島銀行

サステナビリティ全体構想

脱炭素アドバイザーベーシック認定者数
2026年度2,100

ESG投融資人

CO₂削減量(2019年度比)

生物多様性保全方針

72

SDGs・ESGの取組状況について

サステナビリティに関するKPI

SDGsへの具体的な取り組み

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制報告※サステナビリティ推進委員会：代表取締役社長を委員長とし３か月に１回開催※取締役会：SDGsへの取り組み状況について年１回以上定期的な報告を実施

サステナブルファイナンスの事例

自然資本・生物多様性への依存と影響

2023年度の主な決議・報告事項

取締役会

監督

環境方針

人権方針

サステナブル投融資方針

2026年度

2021〜2026年度
累計実行額

8,500

億円

2,250

件

SDGs・脱炭素化支援件数

▲

20

%

（Scope1,2,3）2024〜2026年度
累計

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方

気候変動への対応
当社グループは、
気候変動を含む環境課題を経営の重要課題としてとらえており、
2019年6月にTCFD提言への賛同を表明しました。
TCFD提言の推奨開示事項である「ガバナンス」「戦略」「リスク管理」「指標及び目標」
ごとに、透明性のある開示に努めております。

ガバナンス
気候変動に関する方針策定や施策等については、サステナビリティ推進委員会における定期役会からの監督を受けております。

イニシアティブへの参画

投融資に関する 環境方針制定
指針制定
CO₂削減
目標設定

2019.7
TCFD提言への賛同

2020.12 2021.4

内部方針等の制定

サステナブル投融資
方針制定

カーボンニュートラル宣言

2022.32023.42022.2

GXリーグ基本構想賛同

2022.52023.3
PCAF加盟

生物多様性
保全方針制定2024.4GXリーグ参画

自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

戦略（1）
リスクと機会

Scope1
自社の取り組み・施策

2019.6

サステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み目標

気候変動に関する取り組み

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組み年度

的な報告やグループ経営執行会議における審議の上、定期的に取締役会へ報告・協議し、取締

気候変動への対応
サステナブルファイナンスの取り組み（2）移行計画の策定

Scope2

2028

2029

2030

Scope1・2・3：▲20％（2019年度比）(Scope1▲ 2％
Scope2▲ 6％
Scope3▲25％)

Scope1.2 カーボンニュートラル

ESG投融資 累計実行額 8,500億円（2021年度以降）

1兆円（うち環境関連：2,000億円）

Scope1・2・3▲30％（2019年度比）

社内CO2排出量削減運動の徹底
ガス設備の電化と再エネプランへの見直し
EV車の段階的導入

電力契約プランの見直し
太陽光発電設備導入の検討

太陽光発電設備設置

電力事業による調達

Scope3
オフセット

社内CO2排出量削減運動の徹底
WEB通帳の促進・タブレット利用の促進
社内DX化（ペーパレス推進等）
カーボンオフセットの活用（非化石証書・Ｊクレジット等）
森林整備によるCO2吸収量認定制度の活用
ESG投融資の推進

環境関連融資（再生可能エネルギー、省エネ、低炭素事業に関連する設備 等）

サステナブルファイナンスの推進（サステナビリティ・リンク・ローン、
ポジティブ・インパクト・ファイナンス 等）
SDGs関連私募債の推進

脱炭素支援

Scope3カテゴリー15（投融資先のCO2排出量）
算出拡大

精緻化（融資先個別排出データの入手）

SDGｓ・脱炭素化支援

SDGs・脱炭素化支援コンサルティング（カーボンニュートラルコンサルティング、SDGs宣言書作成支援サービス）の推進
CO2排出量管理システム（炭削くん、
ビジネスマッチング）の提供

地域との連携自治体との連携強化（脱炭素先行地域 等）

73

2027

再エネ導入（再エネ店舗への切替、新店舗ZEB化、高効率設備導入）

地域・お客様のり組みを積極的に展開してまいります。

2026

設備の見直し（LED化、省エネ設備への切り替え）を認識しております。
シナリオ分析などを活用した気候関連のリスク管理に取り組むと同時に、脱融資（サステナブルファイナンス）
を事業機会ととらえ、環境負荷軽減を目的とした金融面での取2025

社内CO2排出量削減運動の徹底

当社グループは、気候変動に起因するリスクが、事業運営、戦略、財務計画に影響を与えること

炭素社会の実現に向け、お客様の温室効果ガス排出量削減やエネルギー効率向上に向けた投2024

講演会・ワークショップ等の開催

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

気候変動への対応

Contents（3）
シナリオ分析

パーパス、
ビジョン、バリュー

年までのシナリオ分析を実施し、グループ全体でシナリオ分析の高度化、精緻化を行いました。

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

中長期的な株主価値向上に向けた事業における気候変動の影響を具体的に把握するため、肥後銀行・鹿児島銀行において2050

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響

消費嗜好の変化などにより影響を受けるお客様に対する信用コストの増大を想定しております。

<物理的リスク>
直接影響（担保価値毀損）
リスクイベント

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

運輸

素材・建築物

農業・食料・林産物

1.96%

2.14%

10.49%

3.04%

間接影響（お客様の事業停滞による業績悪化）（5）物理的リスク・移行リスクを踏まえた当社グループの主なリスクと機会

4℃シナリオ（※1）

地域

熊本県・鹿児島県・宮崎県

リスク指標
分析結果（※2）※TCFD提言及び日本標準産業分類並びに肥後銀行・鹿児島銀行の業種コード等を用いて分類【エネルギー】石油及びガス、
石炭、
電力ユーティリティ
（再生可能エネルギー発電者、
独立系発電事業者、水道事業者を除く）【運輸】航空貨物、旅客空輸、海上輸送、鉄道輸送、
トラックサービス、
自動車及び部品【素材・建築物】金属・鉱業、化学、建設資材、資本財、不動産管理・開発【農業・食料・林産物】飲料、農業、加工食品・加工肉、製紙・林業製品

水災

シナリオ

短期（3年以内）、中期（３～10年）、長期（10年以上）の時間軸で気候変動に伴うリスクと機会の信用コスト
信用コスト増加額17億円

信用コスト増加額49億円分析を行っております。

※１ 国土交通省が公表するハザードマップ及び「治水経済調査マニュアル」
を使用し、資産ごとの浸水深及び浸水深に応じた被害額を算定しております。
※２ＩＰＣＣによるＲＣＰ8.5シナリオ等を参照しております。

・異常気象の激甚化によるお客様の事業活動の停滞、物損被害の発生によって、お客様の事業や財務状況へ影響し、当社グループ貸出資産の価値が毀損する恐れがあります。
（短期～長期）リスク<移行リスク>

自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

エネルギー

常気象に伴う資産の毀損による信用コストの増大、「移行リスク」
では気候変動に伴う規制強化や

考え方

04

当社グループの貸出金に占める炭素関連セクター（※）の割合は下表のとおりです。

気候関連リスクとして「物理的リスク」と「移行リスク」
を認識し、「物理的リスク」
では水災など異03 九州フィナンシャルグループの九州フィナンシャルグループのサステナビリティ（4）炭素関連資産

1.5℃シナリオ（※）

分析対象

TCFDが定義するエネルギーセクター

地域社グループ貸出資産の価値が毀損する恐れがあります。
（中期～長期）・エネルギーセクターにおける再生可能エネルギーの普及、不動産セクターにおける高効率建築や

国内

分析期間

2050年まで

リスク指標

信用コスト

分析結果

単年度最大で146億円程度※IEAによる2050年ネットゼロ排出シナリオ（NZE2050）
を参照しております。ただしNZE2050シナリオにはない日本のシナリオデータについては、必要に応じて表明宣言シナリオ（APS）等により補完しております。

あります。
（短期～長期）・炭素税導入、石油石炭税率引き上げ等の気候変動に関連する政策や温室効果ガス（GHG）排出規制や新築建築物のエネルギー効率規制の強化によって、お客様の事業や財務状況へ影響し、当

直接影響
シナリオ

・環境問題への対応が競合と比べ劣後することにより当社グループの企業評価が低下する恐れが低炭素建材の導入、自動車・運輸セクターにおける電気自動車や低炭素技術の拡大など、お客様の脱炭素化に向けた設備投資等による資金需要の増加が見込まれます。
（短期～長期）機会

・自然災害の激甚化や環境配慮意識の向上によるお客様の行動変化により、自然災害に備えた保険商品や環境保全に関連した金融商品・サービスの提供機会の増加が見込まれます。
（短期～長期）
・すべてのセクターに共通して、異常気象の激甚化により、お客様の防災設備への追加インフラ投資

今後も、分析対象の拡大を通じて移行リスクの精緻化を図ってまいります。

74

等による資金需要の増加が見込まれます。
（中期～長期）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

気候変動への対応

Contents

リスク管理

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた（2）CO₂排出量

当社グループはシナリオ分析の結果を踏まえ、気候変動リスクは当社グループの財務に影響

カーボンニュートラル宣言を与える可能性があることを認識しており、以下のような取り組みを行っております。

Scope1・2について、2030年度までに※算定範囲：当社及び当社100％出資子会社（1）
リスク資本配賦について

気候変動リスクを「外的要因に関するリスク」の一つとしてとらえ、2023年度より信用リスク算

定時のストレスシナリオに物理的リスクを追加しております。想定シナリオ発生時の物理的リスクにおける資本の十分性を確認しております。

CO2排出量削減目標（2019年度比）

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例

自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制▲20 %2026年度までに（２）投融資について

投融資に際しては、石炭火力発電・森林伐採事業など気候変動に負の影響を与える可能性が高い事業については「サステナブル投融資方針」において原則取り組まない方針を掲げております。融資等の審査においても、第一線の営業店及び融資審査を行う融資関連部がチェックを行
い、気候変動への影響を加味した融資判断を行っております。

今後、グループ横断的にシナリオ分析を深化し、気候変動リスクの定量化及びリスク管理の高としたセクター別の対応方針を協議してまいります。

Scope2

34,026
1,663

8,100

36,577
1,792

33,209
1,818

9,143

11,2192019

年度比Scope3

ESG投融資累計実行額（億円）

累計

1

兆円

(うち環境2,000億円)

06 コーポレートデータ

CO₂吸収量認証等

24,2632019 年度

26,5391,676

28,892
1,562
9,280
2019

年度比

25,642
20,2562020 年度（単位: t-CO₂）

15.0%

8,233

（1）ESG投融資▲30 %CO₂排出量実績推移（目標対象範囲）

Scope1

指標及び目標2030年度までに※算定範囲：当社、肥後銀行、鹿児島銀行
目標対象：Ｓｃｏｐｅ１、
Ｓｃｏｐｅ２、
Ｓｃｏｐｅ３のカテゴリー１(一部除く）､３、
４、
５、
１２

度化に向けて取り組んでまいります。
また、投融資におけるエネルギー等炭素関連事業をはじめ

TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響

カーボンニュートラル達成

84

2021 年度

11%

16,712822022 年度

2019

年度比

13%

2019

Scope1・2
カーボン
ニュートラル

年度比20%18,121712023 年度 2024 年度 2025 年度 2026 年度

2030 年度

8,500
4,462

2,581

1,192

(うち環境
226)
2021年度75(うち環境1,379)

7,000

CO₂排出量（2013年度比）

5,500

パリ協定に基づき、日本政府は2030年度目標を

(うち環境
598)

2013年度比▲46％、2050年度カーボンニュートラ
ルを宣言しており、当社グループは2023年度時点

2022年度

2023年度

2024年度

2025年度

2026年度

2029年度

2030年度

で、▲32.8％（2013年度比）となっております。

2023年度実績

CO2 排出量
削減率

2013
年度比

2019
年度比

▲32.8%▲15.0%

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

気候変動への対応

Contents

CO₂排出量実績推移（総排出量）

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み

計測項目
Scope12021年度

2022年度

2023年度

1,663

1,792

1,818

1,676

1,562

8,100

9,143

11,219

8,233

9,280

9,763

10,935

13,037

9,909

10,842

Scope3
うち、カテゴリー15(投融資先）

66,96551,058342,270

5,133,488

5,607,466

上場株式と社債－－

290,042

205,872

211,731

事業性融資先－－－4,891,506

5,353,099

76,72861,993355,307

5,143,397

5,618,308

合計

業種別の排出量内訳

その他

電力ユーティリティ

24%

21%

排出量の詳細は、ESGデータをご覧ください。

農業

Scope3カテゴリー15 TCFD18分類別内訳（2023年度）
TCFD18 分類
エネルギー

石油及びガス
電力ユーティリティ

運輸

TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響

素材・建築物

SDGsへの具体的な取り組み

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

農業・食料・林産物

排出量（t-CO2）

炭素強度 (t-CO2/ 百万円 )290,456

2.86

1,141,886

14.26

製紙・林業製品 4%

航空貨物

676

5.65

21,0145.65

金属・鉱業 4%

海上輸送

280,282

11.67

鉄道輸送

トラックサービス 5%

27,141

1.33

トラックサービス

244,5193.25

自動車及び部品

33,174

0.47

金属・鉱業

239,9245.53

化学140,671

3.89

建設資材

3,693

0.13

資本財

261,869

0.47

不動産管理・開発

2,355

0.02

飲料

4,234

0.39

農業

819,6978.31

加工食品・加工肉

329,457

1.85

製紙・林業製品234,638

4.62

その他

1,277,414

0.64

合計

5,353,099

・2024年３月末時点における当社グループの投資残高及び算出時点における投資先の直近期の開示データ(連結ベースのCO₂排出量・財務情報）を使用。
・当社グループの投資額（時価ベース）に対する算出割合は78.0％、PCAF定義によるデータ・クオリティ・スコアはスコア
２相当

15%

化学 3%

旅客空輸

■カテゴリー15（上場株式と社債）の算定

76

2020年度小計

PRB（責任銀行原則）
への取り組み06 コーポレートデータ

2019年度

Scope2サステナブルファイナンスの事例

自然資本・環境保全への取り組み（単位：t-CO2）

加工食品・加工肉 6%
石油及びガス 5 %海上輸送 5%

資本財 5%

トップダウン分析

セクター毎の平均的な排出係数による推計値

データソース

PCAFが提供するデータベースを使用

算定基準日

貸出残高
2024年３月末時点
貸出先の財務データ
2024年３月末時点で当社グループが保有する最新の決算期データ

算定方法

CO2排出量＝Σ（売上高当たりの排出量×企業の売り上げ×当社の融資残高÷
（純資産+総負債））

PCAFデータ・
クオリティ・スコア

スコア4相当

カバー率

98.7%

今後は、CO2排出量測定支援等により、
ボトムアップ分析による開示を進めてまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
2023年度から、事業性ポートフォリオ全体のファイナンスドエミッションの算定・把握を行っております。
今後はお客様との対話を進め、脱炭素に向けた取り組みの実
効性を高めてまいります。

CO2排出量算定システムの開発

畜産業による連携協定

肥後銀行では、地域・お客様のカーボンニュートラルの実現を目的として、CO2排出量算定シス

テム「炭削くん」
を開発いたしました。
エネルギーや電力使用量から、自社のCO2排出量の算定が可能です。お客様のCO2排出量の可視化を通じて、削減に向けたお取り組みを支援してまいります。

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方

2024年4月に鹿児島銀行は、鹿児島県、味の素株式会社、鹿児島県下の畜産関係団体・事業者、
鹿児島大学、金融機関との間で「鹿児島県畜産業におけるGX 推進及び産業振興に向けた連携協定」を締結しました。
産学官金で協力し、鹿児島県の基幹産業である畜産業の発展のため、
グ

リーントランスフォーメーション（以下、｢GX｣という。
）の推進に積極的に取り組んでまいります。

気候変動への対応
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み

排出量の算定がScope1〜3 算定可能

SDGsへの具体的な取り組み

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

飼料用
アミノ酸メーカー

自社排出量の簡単

自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み

可視化

PC・スマホOK

自治体

マルチデバイス対応

・活動量入力
主な機能 ・マルチデバイス対応

・CO2排出量確認
・レポート出力

肥後銀行 経営企画部

2020年度以降、SDGs関連コンサル

2020 2021 2022 2023
年度 年度 年度 年度

ティングの提供を行っております。今後

は、お客様のCO 2排出量の算定支援などに注力してまいります。

SDGsコンサルティング件数

29

100

熊本県SDGs登録制度支援件数-

かぎんSDGs宣言書作成支援件数

-

83

103

83

79

46

68

333

96

畜産関係団体・事業者■

鹿児島銀行は、2003年に「アグリクラスター構想」
を掲げ、一次産業分野のお客様に対する融資や課題解決支援を積極的に行っています。
畜産業は鹿児島県の基幹産業であり、関連産業を含め多くの方が携わっている産業です。近年、環境への関心の高まりから、畜産業から発生する温室効果ガスに注目が集まっており、畜産業におけるGX推進
は喫緊の課題となっています。産学官金で連携し、お互いの強みを活かしながら鹿児島県の畜産GXを推進していきたいと思います。

鹿児島銀行 地域支援部 渕脇 清博

垂 尚志（単位：件）

温室効果ガスの排出量削減
生産コストの低減による経営改善■ カーボンクレジットによる畜産業の収入増加■ 県産牛の付加価値向上■

研究機関

他社システムより低価格で利用でき、HPや報告書に活用できる点を好評いただいております。
また、お客様のCO2排出量データをもとにコンサルティングやファイナンス提案など脱炭素支援に役立てていきたいと考えています。
今後も当行は、地域金融機関としての役割を積極的に果たすべく、地域・お客様とともに脱炭素社会の実現に貢献してまいります。

コンサルティングの取り組み

77

1 飼料用アミノ酸の実地試験
2 GXの機運醸成・情報発信
3 カーボンクレジットの創出
4 鹿児島県畜産業の振興

金融機関

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

わくわく油田プロジェクト

油回収量

肥後銀行では、2021年1月より「わくわく油田プロジェクト」
を実施しておりま

2020年度102

2021年度

1,481

2022年度

12,553

2023年度

24,843

TOPICS

す。家庭から出る天ぷら油を店舗で収集し、環境負荷の少ない良質な軽油代
替燃料（ReESEL）に再利用するプロジェクトで、移動店舗車「HarmoniCar（ハモニカー）」の燃料としても活用されています。

回収量（ℓ）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

Contents

再生可能エネルギー事業子会社「ＫＳエナジー」設立

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「環境価値の地産地消」に向けた連携強化

肥後銀行は、2024年1月、100%出資の子会社として、再生可能エネルギー事業会社を設立しました。
私たちの暮らす地域社会は、
地球温暖化の影響や地政学リスクによるエネルギー価格の高騰など、大きな影響を受けています。
そのような中、金融の枠を超えて、自ら再エネプロジェクトを立ち上げ、地域のエネルギー会社として、再生可能エネルギー供給、活用に取り組んでまいります。

「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略「KSエナジー」の事業ビジョン

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの

自治体

考え方

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方

研究機関
（大学等）

産官学金
連携

電力供給

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

カーボン
ニュートラル

域内事業者

電力事業者

肥後銀行

気候変動への対応

KSエナジー

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

エネルギー
安全保障

肥後銀行・鹿児島銀行は、
日本全国47都道府県のカーボンニュートラル実現を目指す株式会社

バイウィルと顧客紹介契約を締結しました。環境価値の創出・流通を促進し、熊本・鹿児島の脱炭

素・カーボンニュートラル及びサーキュラーエコノミーの実現に向けた連携を強化いたします。
サービス概要①創出サービス業務
環境価値を創出し、売却可能な状態にするまでに必要な一切の手続きを代行・支援するサービス②売買サービス業務
環境価値の売買を支援するサービス

地域ネットワーク
グリーンエネルギー、
地域資源の域内好循環

クレジット創出元
県内で環境価値の創出に取り組む企業や個人

クレジット創出のノウハウ提供や業務代行

サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組みグリーンエネルギー
太陽光

水力
水素

風力
海洋

経済循環の向上

地熱

自然災害 etc.

レジリエンス
向上

クレジットの
販売代金

環境価値の
地産地消

創出した
クレジットの提供

バイウィル

自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

クレジット需要家

2030年「九州フィナンシャルグループのカーボンニュートラル」

県内を中心とした大手企業

2050年「九州のカーボンニュートラル」の実現

クレジット調達・活用のノウハウ提供や提案

06 コーポレートデータ
当社は、グリーンエネルギーの長期安定供給・域内循環を実現
させ、九州全域の脱炭素化を進めることを目標に事業展開を行っています。
現在は、主に肥後銀行のお客様に向けたオンサイトPPAの提供を通じて地域の脱炭素化を目指しております。今後も、産官学金連携を生かした活動を展開してまいります。

株式会社KSエナジーのメンバー

78




株式会社KSエナジー
代表取締役社長 西田 貴之

TOPICS

かごしまCO2吸収量認証制度

鹿児島銀行は、2008年から環境保全活動の取り組み強化の一環として、鹿児
島県と「かごしま環境パートナーズ協定」を締結しております。
協定に基づく取り組みとして、間伐を主とした森林整備を実施するとともに、2020年度から合計296t-CO2のCO2吸収量認証を受けております。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

サステナブルファイナンスの取り組み
ESG投融資目標

ESG投融資の分類

当社グループは、2021年度から2030年度までのESG投融資の累計目標額を1兆円（うち環境関連2,000億円）に設定しております。

医療・福祉関連の設備資金

医療・保健衛生、福祉に関連する設備

農林水産関連の設備資金

農業・林業・漁業、焼酎・清酒製造業、製茶業、食肉加工業の設備

観光関連の設備資金

鉄道、バス、
タクシー、海運・空運、宿泊業、飲食業、娯楽業、旅行代理店など観光に関連する設備

創業支援

創業に関わる運転・設備資金

事業承継

事業承継に係る資金国際基準に則っているもの

ポジティブ・インパクト・ファイナンス(PIF)、
サステナビリティ・リンク・ローン(SLL)、
サステナビリティ・リンク・ボンド、
グリーン・ボンド など

4000

上記以外

SDGs私募債、SDGs医療機関債、
SDGs推進ローン、SDGsサポートローンなど

2000● 2023年4月 グリーンローン・ソーシャルローン取扱開始（肥後銀行）

1

考え方

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み

累計

10000

社会

4,462

8000

億円

（環境関連1,379億円）

6000

0

兆円

環境

詳細
再生可能エネルギー、省エネ、低炭素事業に関連する設備 など

中長期的な株主価値向上に向けた

九州フィナンシャルグループの項目
環境関連の設備資金

今後も、地域社会と当社グループの持続可能性の実現のために引き続き貢献してまいります。

03 九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

分野

サステナブルファイナンス商品

NEW
2021 年度

2022 年度

2023 年度

2024 年度

2029 年度

2030 年度● 2023年

7月 ポジティブ・インパクト・ファイナンス取扱開始（鹿児島銀行）● 2023年10月

トランジションファイナンス取扱開始（肥後銀行）

SDGsへの具体的な取り組み

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

再生可能エネルギー融資の推進
当社グループは、環境関連融資の中でも、再生可能エネルギー（太陽光・風力、バイオマス・地熱等）に積極的に投融資を行っています。

融 資 実 行 によるC O 2 削 減 効 果 は2 0 2 3 年 度

3,385,568t-CO2となりました。

中・南九州地域コンソーシアムの活用による地域脱炭素投融資促進
79 件

80

350

70

300

62

66

250

60

150

50
0

329

223

200

100

79

2020年１月に締結した環境省「中・南九州の地再生可能エネルギー融資実行額（億円）

2022 年度

脱炭素化支援機構

宮崎銀行

1232021 年度

大分銀行
環境省

2023 年度

域循環共生圏に関する連携協定」の一環として、
肥後銀行、鹿児島銀行、大分銀行、宮崎銀行の４行連携によるコンソーシアムを形成しています。本

コンソーシアムにより、地域内における脱炭素投融資の促進や脱炭素事業の創出に向けた取り組
みを進めてまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

PRB（責任銀行原則）
への取り組み当社グループは国連環境計画・金融イニシアチブ（UNEP FI）
が提唱し、2019年9月に発足した「責任銀行原則（PRB＝Principles for Responsible
Banking）」に2020年9月に署名しております。
これからも事業とSDGsの整合性を高め、事業を通して持続可能な社会の実現に貢献してまいります。

責任銀行原則 ６つの原則
九州フィナンシャルグループは、
責任銀行原則が定める以下の原則に対し、誠実に取り組みます。

インパクトの評価●

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応

原則

サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み

これらの原則の個別及び全体的な実施状況を定期的に見直し、ポジティブ
及びネガティブなインパクトと、社会の目標への貢献について、透明性を保ち、説明責任を果たす。

6

原則

原則

5

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

2

原則

4

●
●

3

顧客
（法人・リテール）

顧客と協力して、持続可能な慣行を奨励し、現在と将来の世代に共通の繁栄をもたらす
経済活動を可能にする。

地域経済の持続的成長（指標：ESG投融資実行額）
気候変動対策（指標：CO2排出量）

ガバナンス体制の整備
●
●
●

6つの原則

原則
効果的なガバナンスと責任ある銀行としての企業文化を通じて、これらの原則に対するコミットメントを実行する。

人々や環境に対して、我々の事業及び提供する商品・サービスがもたらすリスクを管理しネガティブ・インパクト
（悪影響）
を低減す
る一方で、継続的にポジティブ・インパクト（
好影響）を増加させる。
そのために、重大なインパクトを与える可能性のある分野に関して目標を設定してそれを公表する。

インパクトと
目標設定

透明性と
説明責任

原則

目標設定

1

整合性
（アライメント）

ガバナンスと企業文化

SDGsへの具体的な取り組み

06 コーポレートデータ

UNEP FIのインパクトレーダーを活用したサステナビリティ
優先課題の特定事業戦略を、持続可能な開発目標（SDGs）やパリ協定及び各国・地域の枠組みで表明されているような個々人のニーズ
及び社会的目標と整合させ、貢献できるようにする。

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

05

これまでの取り組み

サステナビリティ関連方針の制定
サステナビリティ委員会の設置
取締役会への報告

PRB報告書の第三者保証取得
署名後４年以内に報告書に対して、独立した第三者による

ステーク
ホルダー

保証が必要となるため、2024年に提出するPRB報告書は、第社会の目標達成のために、関連のあるステークホルダ
ーと積極的かつ責任をもって、協議、関与し連携する。

三者機関による保証を取得いたしました。
第1回報告
2021年度PRB署名

原則に則り、
事業活動及び提供する商品サービスが環境・社会・経済にもたらすネガティブ・インパクト（悪影響）を低減する一方で、ポジティブ・インパクト（好影響）を増大させるよう戦略と目標を設定し、開示しております。
PRB報告書の詳細については、
こちらをご覧ください。

80

Year 12020.9第2回報告
2022年度Year 2

Year 3

第3回報告
2023年度Year 42024.9Year 5

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

サステナブルファイナンスの事例

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方

サーキュラーエコノミーへの活用事例

TOPICS

脱炭素先行地域における「グリーンローン」の活用事例

TOPICS

宮崎県の鶏糞によるバイオマス発電事業

みやざきバイオマスリサイクル株式会社は、2005年、宮崎県内の養鶏組合やブロイラー会社、電力会社

2024年3月「グリーンローン第一号」

環境省の脱炭素先行地域に選定されている球磨村とあさぎり町において、地域新電力会社による地域のなどの共同出資により設立された日本発の鶏糞による発電会社です。

脱炭素化に向けた太陽光設備設置資金にグリーンローンが活用されました。肥後銀行では、本グリーン

宮崎県内にて発生する年間約13万トンの鶏糞を燃料に使用し、発電量は一般世帯約2万軒分の年間消ローン対応時にフレームワーク策定のご支援も行い、第三者機関による早期評価取得につながりました。

費電力量に相当する6千万kwh以上です。みやざきバイオマスリサイクル株式会社は、バイオマス発電のパイオニアとして循環型社会の一翼を担っています。新たに第2号機の発電施設の新設を計画しており、2026年4月の営業運転開始を目指しています。鹿児島銀行は、地域脱炭素社会を目指す企業への支援に努め、地域経済の活性化及び環境への配慮に積極的に取り組んでいます。

気候変動への対応

お取引先

バイオマス発電第1号機

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み▲

サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響

外部評価機関 R&I格付投資情報センター

評価申込

フレームワーク策定● 環境改善効果を開示● レポート作成(年1回)

連携

外部評価の付与・公表
ご融資・フレームワーク策定支援●

フレームワーク策定支援
資金調達のアレンジ● 評価機関との交渉●

レポーティングの確認
レポーティング●

自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

株式会社球磨村森電力

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制「脱炭素×創造的復興」
によるゼロカーボンビレッジ創出事業

株式会社あさぎりエナジー「農業・畜産業の力をフルに活用した農村地域脱炭素モデル」
プロジェクト

06 コーポレートデータ

81

私は、日向支店で養鶏業のお客様を多く担当しています。担当しているみやざきバイオマス
リサイクル株式会社様は、今後の循環型社会を牽引する存在だと思います。引き続きお客様と伴走していきながら、私自身も地域に貢献できるよう頑張っていきたいです。

球磨村は、2050年に向けて村の88％を占める森林資源を最大限に活用し「カーボンマイナス」を実現することを目指しています。自然豊かな人吉地区では地域資源を活用したさまざ
まな脱炭素に向けた今回のような取り組みが増えると思われます。今後も、付加価値の高い融資商品を通じて地域の脱炭素に向けた課題解決支援を行ってまいります。



鹿児島銀行 日向支店

小山 伊吹

肥後銀行 人吉支店

荒木 潤一

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2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み当社グループは、
中・南九州の自然豊かな地域に位置しています。
気候変動と並び自然資本や生物多様性への対応は、
私たちにとって重要な課題であると認識しています。
地域の持続可能性の実現のためにも、
自然資本・生態系サービスへの依存と影響を認識し、自然と共生する社会の実現を目指してまいります。

TNFDへの対応●●

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応●

生物多様性保全方針

2022年8月 TNFDフォーラム参画

2024年1月 TNFDアダプター登録（2024年会計年度の事業報告書より情報開示を予定）
2024年4月 「生物多様性保全方針」制定

ストック
自然資本

サステナブルファイナンスの取り組み

フロー

価値

生態的サービス・
非生物的サービス

企業と社会への便益

基本理念

九州フィナンシャルグループおよびグループ内全役職員（以下、当社グループ）は、主たる事業エリアである中・南九州をはじめとする我が国ひいては地球全体の生物多様性の保全を通じて自然と共生する社会の実現に積極的に貢献します。

PRB（責任銀行原則）
への取り組み

基本方針

サステナブルファイナンスの事例

１．事業活動における取り組み
当社グループは、生物多様性への理解を深め、商品サービスの開発・提供などを通じて、お客様の生物多様性保全への取り組みを支援するとともに、事業活動全般において生物多様性への配慮や保全に貢献する活動を積極的に行ってまいります。

TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み（出典）Capitals Coalition「INTEGRATING BIODIVERSITY INTO NATURAL CAPITAL ASSESSMENTS」に基づき和訳

２．保全活動への参加
当社グループは、ふるさとのかけがえのない自然環境を未来へ引き継ぐため、自然環境エリアの保全活動などの社会貢献活動に積極的に参加します。

LEAPアプローチ:情報開示のプロセス

３．関連法令等の遵守
当社グループは、生物多様性関連法令等や当社グループが同意するその他の要求事項を遵守します。

SDGsへの具体的な取り組み

05

06 コーポレートデータ

プロセス1：Locate

プロセス2：Evaluate（自然との接点を発見する）

自然との接点把握
優先地域の特定● セクターの特定（依存度と影響の診断）

依存度と影響の特定依存度の分析
● 影響の分析

プロセス3：Assess（重要なリスクと機会の評価）

リスクと機会の評価
既存のリスク軽減
● リスク
・機会管理

プロセス4：Prepare（対応し報告するための準備）

戦略とリソース配分
パフォーマンス測定
● 報告、
公表

●

●

●

●

●

●

●

●

今後は、TNFD提言で推奨されているLEAPアプローチを用い分析を進めてまいります。

当社の事業活動における自然資本への依存と生態系サービスへの影響については、次ページにENCOREツールによる分析結果を掲載いたしました。

82

定いたしました。今後もグループ一体となって、生物多様性の保全を通じた持続可能な地域社会の実現に貢献してまいります。

生物多様性と自然資本のストック・フロー・価値との関係

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

2024年4月、自然環境へ配慮した取り組みが重要であると考え、「生物多様性保全方針」
を制

４．
ガバナンス・マネジメント体制
当社グループは、自然と共生する社会の実現に向けた着実な取り組みを実施するため、自然関連への依存と影響、リ
スクと機会ならびに取り組み状況等について、定期的に取締役会に報告し、改善活動に取り組みます。
５．
ステークホルダー・エンゲージメント
当社グループは、生物多様性保全方針を当社グループ内に周知するとともに、地域社会、その他のステークホルダーとの対話ならびに関連イニシアティブへの参画を通して、生物多様性の保全活動の啓発と推進に努めます。
６.情報開示当社グループは、事業活動を通じた自然資本や生物多様性に関する依存と影響を評価・開示するとともに、自然と共生する社会の実現に向けた取り組みを積極的に発信してまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

自然資本・生物多様性への依存と影響
当社グループの事業活動と自然資本の関係を依存と影響という観点で把握するため、ENCOREツールを用い、11セクターにおける分析を行いました。分析の結果、当社グループの事業は主に「水」に関連する項目に依存、影響していることがわかりました。
今後は、分析の深度を高めるとともに、
TNFDの4つの開示推奨事項（ガバナンス・戦略・リスクと影響の管理・指標と目標）に沿った開示に向けて準備を進めてまいります。

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

依存と影響の関係
依存九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応

生態系サービスとの依存関係

自然資本

コミュニケーション・サービス

生態系サービスへの提供

地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

間接的影響の低減

06 コーポレートデータ

災害の抑制

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

生産プロセスの補助

SDGsへの具体的な取り組み

直接利用

自然資本・環境保全への取り組み

水質

土壌の
換気
質

その他の
資源利用

土壌汚染物質

害虫
防除

洪水・
暴風
抑制

流量
維持

希釈
機能

一般消費財・サービス
生活必需品

資本財・サービス
情報技術
素材

不動産

公益事業

自然資本への影響関係
生活妨害

企業活動
自然変化要因影響

水や鉱物資源の利用
陸・淡水・海水利用
GHG排出量大気・水質・土壌汚染

淡水生態系の
利用

GHG排出

海洋生態系
非GHG
の利用
大気汚染物質

固形廃棄物

陸上生態系
利用

コミュニケーション・サービス
一般消費財・サービス
生活必需品

エネルギー
金融

ヘルスケア

資本財・サービス
情報技術
素材

不動産

公益事業

※ENCOREとは…ENCORE は多くの金融機関が開示に向けて生物多様性・自然資本の分析に用いるグローバルルールである。21 項目の生態系サービスへの依存と11項目の自然へのインパクトをセクターごとに分析できる。

83

分解
機能

高
騒音・
ろ過
光害
機能
抑制

ヘルスケア

サステナブルファイナンスの事例

自然資本・生物多様性への依存と影響

生息地
受粉
の維持

気候
疫病の 浸食
変動
制御 抑制
対応

金融

PRB（責任銀行原則）
への取り組みTNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み地下水 地表水

水量
調節
機能

エネルギー

生態系サービス

サステナブルファイナンスの取り組み

低

繊維や
動物の
遺伝
その他の
労働
物質
資材

水質汚染物質水の利用九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

自然資本・環境保全への取り組み
当社グループでは、「森林における水源涵養林の育成」「水田における水源涵養機能の活用」「草原における水源涵養機能の保全」
を３つの柱として活動しております。
これからも、
環境保全活動等を通じた地域貢献を継続してまいります。

「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03
04

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方

森林

草 原 水源涵養機能の保全

水源涵養林の育成

2006年から杉・檜などの針葉樹を間伐して、水の涵養率の高2015年より世界農業遺産である阿蘇のい広葉樹を植樹しており、2023年までの植樹本数は15万本を草原保全・再生のため、輪地切り・野焼き

超えております。

の育成研修に参加しております。

「阿蘇大観の森」
での植樹本数

151,000 本

地 下 水 保 全 活 動による
SRO（
I 社会的投資収益率）

気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み

2006 2009 2012 2015 2018 2021 2023

SROIは、成果及び業績を数量化して測定する指標の一つです。

サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組み自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制水田

組織へと投下された資源に対する一定期間の利益及び社会的な成果

水源涵養機能の活用の比率として計算され、1以上であればポジティブな影響を及ぼすとされています。

2011年より継続して、グループ役職員などによる田植え・稲刈りを行っております。2023年度までの総稲作面積は15haとなっております。

貨幣価値「阿蘇水掛けの棚田」
での稲作面積 15ha

費用

2011 2013 2015 2017 2019 2021 2023

・涵養された地下水
・加工された木材
・収穫されたお米

7.4

・保全活動に係る人件費・植樹に必要な苗の費用 （2017年度〜2021年度
5年間の平均値）
・農耕器具費用・・・等

06 コーポレートデータ

TOPICS「みんなで守る水」
プロジェクト

地域共創流域治水の大臣表彰

肥後銀行の環境保全団体である｢肥後の水とみどりの愛護基金｣は、

肥後銀行は、豪雨により被災した球磨川流域に対して、未来を見据え

2006年より熊本の地下水の源流の一部である阿蘇北外輪山において､た「地域共創流域治水」を導入し、災害後でも安心・安全な持続的地

水源涵養林の保全育成を行ってきました｡

域の実現につながった「特徴的な取組事例」
として表彰されました。

2023年12月、地下水の大切さを多くの皆様に伝え、将来に渡る水資源の保全活動が、一人でも多くの方と一緒に取り組める活動になることを目指し、クラウドファンディングに挑戦いたしました。

84

TOPICS

具体的な取り組み内容

幹事機関

・地域産学官共創拠点の設置 ・「くまもと雨庭パートナーシップ」設立支援

熊本県立大学、熊本県、肥後銀行

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

SDGsへの具体的な取り組み
当社グループは、「教育」
や「まちづくり」「フードロス」などSDGsに関する取り組みを実施しています。
今後もこのような活動を継続し、持続可能な社会の実現に貢献してまいります。

「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

九州フィナンシャルグループのサステナビリティへの考え方
気候変動への対応
地域・お客様の脱炭素に向けた取り組み
サステナブルファイナンスの取り組み
PRB（責任銀行原則）
への取り組みサステナブルファイナンスの事例
TNFD（自然関連財務情報開示タスクフォース）
への取り組みくまもとSDGsミライパーク開設

肥後銀行は、株式会社熊本日日新聞社と連携することで、地域のフードロス、在庫ロス、設備
ロスの３つのロスを地域で消費するプラット
フォームを構築し、事業可能性を検証する実証
実験を2024年5月から行っております。

肥後銀行は、地域の未来を担う子供達へSDGsを実践的に学ぶ教育
機会の提供を目的として、2024年
10月に阿蘇くまもと空港そらよかビ
ジターセンター内に、SDGs教育専
門施設の開設を予定しています。

事業者

事業内容
1

ワークショップによるSDGs教育2

県内外企業のSDGs
取り組み展示「地域のロス解消事業」
の実証実験

ユーザー

3

熊本・九州における
フィールドワーク

ロス発生

アプリに
掲載

アプリユーザーに通知

クリック決済
&取り置き

店舗で
受取

熊本大学図書館ネーミングライツ
肥後銀行と熊本大学は、熊本大学附属図書館中央館ネーミン
グライツ（施設命名権）事業実施契約を締結し、記念式典を熊
本大学附属図書館にて開催しました。
愛称である「ひご未来図書館」は、「 未来」に羽ばたく学生と地域の方々とともに「躍進 する未来」
を創り上げていくというメッセージを込めております。

自然資本・生物多様性への依存と影響
自然資本・環境保全への取り組み
SDGsへの具体的な取り組み

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

85「スポGOMI in霧島錦江湾国立公園」
開催

マーケティングアイデアソンの開催

鹿児島銀行は、2024年3月、国立公園「霧島」指定90周年を記念した美化活動を通じ、国立公園の魅力向上並びに発信と環境保全に対する意識を高め、交流人口増加による地域経済
活 性 化 につなげる
ことを 目 的 に「 スポG O M I i n 霧 島
錦江湾国立公園
Presented by 鹿児島銀行」を開催しました。

鹿児島銀行は、鹿児島県内の大学など8校と「地方創生への取組みに関する連携協定」を締結し、次世代の人材育成及び地域への新産業創出を目的とした産学連携事業に取り組んでいます。
2023年度は「商業施設よかど鹿児
島が若者にもっと愛される場所になるために」
をテーマにマーケティ
ングアイデアソンを開催し、参加した学生はチームに分かれて企画と戦略を考え、提案を行いました。
※アイデアソン…アイデア＋マラソン

SDGs QUEST みらい甲子園
鹿児島銀行と肥後銀行は、各県で行われた「SDGs QUEST みらい甲子園」に協賛企業として参加しました。
「SDGs QUEST みらい甲子園」とは、高校生がそれぞれチームを組み、主体的にSDGsを探求し、さまざまなアクションアイデアを創出・発表・表彰する大会です。今後も“持続可能な社会の担い手”を育てるためにSDGsを起点とした社会課題解決に向けた行動を促進してまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

86

当社グループでは、株主、お客様、地域社会をはじめとするステークホ
ルダーの皆様からの信頼が重要な経営基盤の一つであると認識しております。2024年度からスタートした第4次グループ中期経営計画においても、
コーポレート・ガバナンスやコンプライアンス等の体制の充実を図るとともに、透明性のある開示に取り組んでまいります。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

コーポレート・ガバナンス
Governance at a glance
コーポレート・ガバナンスの特徴
機関設計の形態

監査等委員会設置会社

取締役会の諮問機関

指名・報酬諮問委員会

コーポレート・ガバナンスの沿革

コーポレート・ガバナンスの状況（2023年度）
取締役（監査等委員である取締役除く）
取締役会出席状況

社外役員比率

監査等委員である取締役

取締役会出席状況

2015

社外役員比率

取締役会
実効性評価を開始

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底

2016

2019

平均出席率

99.1 20.0%（2/10名）執行役員制度を導入

平均出席率

%

98.3 60.0%（3/5名）%

年

2021

指名・報酬諮問委員会（取締役会の諮問機関である任意の委員会）
の設置

年

2022

社外取締役比率
３分の１以上スキル・マトリックス
作成

2023
年

指名・報酬
諮問委員会の独立社外取締役
比率過半数

2024

株式報酬制度の導入

代表取締役の選定・解職基準、
取締役の選任・解任基準の制定

業績連動報酬を導入「コーポレートガバナンス・
ガイドライン」
を制定

リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

1 コーポレート・ガバナンスに対する基本的な考え方

当社の企業統治システムに関する基本的な考え方

当社グループは、「グループ理念体系」
を定め、その実現に向け、法令等を遵守し、適切な経営の意思決定と業務執行を図るとともに、経営の透明性、公開性及び健全性を高め、コーポレート・

ガバナンスの充実に努めてまいります。

グループ 理 念 体 系
パーパス（存在意義）

私たちは、お客様や地域の皆様とともに、お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで、地域の未来を創造していく為に存在しています

ビジョン

お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』への進化（目指す姿）

バリュー（価値観・行動指針）

87

2

誠実
主体性
チームKFG

高い倫理感を持って行動する
自ら考え、失敗を恐れずに行動する志を一つに、グループの最適を考えて行動する（１）
	監督と執行を明確化し、取締役会が取締役の職務執行の監督に専念できる環境を整備することにより、コーポレート・ガバナンスの実効性を確保する。
	取締役会は、法令及び定款に定める事項並びに経営に係る方針、戦略、計画等の重（２）
要な業務執行事項以外の個別の業務執行の決定については、経営陣幹部に最大限委任する。
（３）	当社は、経営陣幹部による迅速、果断な意思決定を支援するため、グループ経営執行会議や各種委員会など任意の機関を設置し、かつ活用することにより、機動的な業務執行を実現するとともに、コーポレート・ガバナンスの充実を図る。
（４）	当社は、複数の社外役員による客観的視点を最大限活用することにより、当社経営に係る意思決定プロセスの透明性、公正性を担保する。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents

3

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの当社は、取締役14名（うち社外取締役5名）にて組織する取締役会において、中長期的な経営戦略の議論をますます充実等させるべく、権限委譲による意思決定の迅速化・効率化を図るとともに、構成員の過半数を社外取締役とする監査等委員会を設置し、監査等委員である取締役に
ガバナンスの強化を図る上で適切であると判断し、現行の監査等委員会設置会社の形態を採用

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの4 コーポレート・ガバナンス充実に向けた対応

選任・解任

会計監査人

監査等委員会
監査等委員である
取締役

連携

しております。

選任・解任

監査等委員会室

選任・解任

取締役会
監査等委員以外の
取締役

監査報告

当社は、
「コーポレート・ガバナンスに対する基本的な考え方」
（前掲１）
に基づき、
コーポレート・

監査部

ガバナンスの充実に向け、以下の取り組みを行っております。

グループ経営執行会議

リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

上程・報告（１）	執行役員制度を導入し、取締役が担うべき「経営の意思決定機能及び取締役の職務執行の監督機能」と執行役員が担うべき「業務執行機能」
を分離し、それぞれが担うべき役割と責任を明確にすることで、機動的かつ効率的な業務執行を可能とする体制を整備しております。
（２）	当社は、複数の社外役員（社外取締役5名）による客観的視点を最大限活用することにより、当社経営に係る意思決定プロセスの透明性、公正性を確保しております。
	監査等委員会及び監査等委員の効率的な職務執行や独立性を確保するため、監（３）
査等委員会室を設置し、監査等委員会及び監査等委員の職務を補助する専門のス
タッフを配置しております。
（４）	当社の取締役・執行役員の指名・報酬に係る事項について、代表取締役及び社外役
員との重点的な協議・意見交換等を通じ、意思決定プロセスの透明性・公正性を高めることを目的に、取締役会の諮問機関として指名・報酬諮問委員会を設置しております。
（５）	当社の監査部担当役員と監査部長を子銀行との3社兼務とすることにより、共通の目線での監査を実施し、かつ監査対象数も増えることから、監査の品質を高め、ガバ
ナンスの強化に資する内部監査態勢を目指しております。

内部監査

内部監査

ALM委員会
リスク管理委員会
コンプライアンス・顧客保護等委員会
人的資本・社員価値向上委員会
新事業開発委員会
デジタル・イノベーション委員会
サステナビリティ推進委員会

各部

肥後銀行
グループ

鹿児島銀行
グループ

協議・報告

経営管理

九州FG証券

九州デジタル
ソリューションズ

当社のコーポレート・ガバナンス関連資料はホームページにも掲載しております。
https://www.kyushu-fg.co.jp/company/governance

88

委員会
総合予算委員会

コーポレート・ガバナンス
コンプライアンスの徹底

指名・報酬
諮問委員会

監査

取り組み・体制

役員一覧

諮問・答申

取締役会における議決権を付与することで、取締役会の監督機能を高めることが、
コーポレート・

株主総会

会計監査

「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

当社のコーポレート・ガバナンス体制

監査・監督

01 価値創造ストーリー

当社が監査等委員会設置会社を選択する理由

九州みらい
Creation

九州会計
サービス

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents

5

パーパス、
ビジョン、バリュー（１）代表取締役の選定基準

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

代表取締役の選定及び取締役の選任
当社並びに肥後銀行及び鹿児島銀行の代表取締役の選定は、以下の選定基準を踏まえ、代表取締役として適した人物を各社の指名・報酬諮問委員会で審議の上、その取締役会で決議しております。

・優れたリーダーシップ・人格、高い倫理観を有している。
選定基準 ・未来に向けた長期的視点を持ち、当社グループの理念【パーパス(存在意義)・ビジョン(目指す姿)・バリュー(価値観・行動指針)】
を十分理解した上で、グループを牽引できる。
・豊富な経験・知見、優れた実績を有し、業績向上に向け経営手腕が発揮できる。

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ（2）監査等委員以外の取締役の選任基準・選任方針

監査等委員以外の取締役の選任は、以下の選任基準を踏まえ、取締役として適した人物を指名・報酬諮問委員会において審議の上、取締役会にて対象となる監査等委員以外の取締役の選任議案を株主総会に上程することを決議しております。

・優れた人格、高い倫理観を有している。
選任基準 ・未来に向けた長期的視点を持ち、当社グループの理念【パーパス(存在意義)・ビジョン(目指す姿)・バリュー(価値観・行動指針)】
を十分理解した上で、積極的に自らの意見を申し述べることができる。
・専門分野における豊富な経験や高い知見を有しており、自らの資質向上に努める意欲が旺盛である。

監査等委員以外の取締役候補者は、法令上の要件の具備を前提に、その選任の方針を以下のとおりとしております。
①選任基準を踏まえ、当社グループ出身の、監査等委員以外の取締役候補者をバランスよく選任する。

②グループ経営の観点から特に補完すべき分野の知識、経験、能力に加え、当社グループが定める独立性判断基準に抵触しない監査等委員以外の社外取締役候補者を複数名選任する。

06 コーポレートデータ（3）監査等委員である取締役の選任基準・選任方針

監査等委員である取締役の選任は、以下の選任基準を踏まえ、監査等委員である取締役として適した人物を指名・報酬諮問委員会において審議の上、監査等委員会の同意を得て、取締役会にて対象となる監査等委員である取締役の選任議案を株主総会に上程することを決議しております。
なお、選任においては、特に財務・会計に関する十分な知見を有する当社グループ出身の監査等委員である取締役候補者を少なくとも1名以上選任しております。

・優れた人格、高い倫理観を有している。
選任基準 ・未来に向けた長期的視点を持ち、当社グループの理念【パーパス(存在意義)・ビジョン(目指す姿)・バリュー(価値観・行動指針)】
を十分理解した上で、積極的に自らの意見を申し述べることができる。
・専門分野における豊富な経験や高い知見を有しており、自らの資質向上に努める意欲が旺盛である。

監査等委員である取締役候補者は、法令上の要件の具備を前提に、その選任の方針を以下のとおりとしております。

①選任基準を踏まえ、グループ経営監査の観点から特に補完すべき分野の知見に加え、当社グループが定める独立性判断基準に抵触しない社外の監査等委員である取締役候補者を監査等委員である
取締役候補者総数の過半数選任する。

89

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents（4）取締役の選任理由
氏名

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

地位及び担当郡山  明久

取締役会長

当社グループの鹿児島銀行において営業店支店長、取締役人事部長、常務取締役総合企画部長、常務取締役、専務取締役、取締役副頭取を歴任し、2024年４月に取締役頭取に就任。2015年の当社設立から３年８ヶ月間、経営企画部門担当役員として、経営計画の推進に尽力。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

笠原  慶久

取締役社長

2019年に当社取締役社長に就任後、当社グループの経営全般を統括するとともに、当社グループの株式会社肥後銀行において、2018年から取締役頭取として経営を牽引。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

江藤  英一取締役専務執行役員（経営企画部、広報・ＩＲ部、人事・総務部）

2015年の当社設立以来、コンプライアンス・リスク統括部長（現ＣＲ統括部）
としてコンプライアンス体制・統合的リスク管理体制の高度化等に取り組むとともに、2021年からは、取締役専務執行役員として、経営企画、広報・ＩＲ、人事・総務部門を担当し諸施策の推進に尽力。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

赤塚  典久取締役専務執行役員（事業戦略部、
デジタルイノベーション部）

2015年の当社設立以来、業務・
ＩＴ統括部長（現デジタルイノベーション部）
としてＩＴ戦略の策定、事務運営の効率化等に取り組むとともに、2021年からは、取締役専務執行役員として、事業戦略、
デジタルイノベーション部門を担当し諸施策の推進に尽力。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

松前  邦昭取締役常務執行役員（ＣＲ統括部）

三菱ＵＦＪ銀行及び当社グループの鹿児島銀行において、市場部門、海外部門、経営企画部門、ＣＲ部門を担当し、2023年からは、当社の取締役常務執行役員として、ＣＲ部門を担当し、諸施策の推進に尽力。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

多田  理一郎

取締役常務執行役員（監査部）

2021年から当社及び鹿児島銀行、肥後銀行の３社兼務の監査部長としてその重責を全う。2023年からは、当社の取締役常務執行役員として、監査部門を担当し、諸施策の推進に尽力。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

上村  基宏取締役

2015年の当社設立以来2019年まで、取締役社長として当社グループの経営全般を統括するとともに、当社グループの株式会社鹿児島銀行において、2010年から取締役頭取、2019年から取締役会長として経営を牽引。
金融業務における豊富な知識、経験、高い能力を備え、当社グループのさらなる発展に貢献できると考え、取締役に選任しております。

渡辺  捷昭社外取締役

大手製造業の経営者として培われた豊富な経験、幅広い見識、知見に基づき、中立的かつ客観的な観点から当社グループの経営全般を監督いただけることが期待されると判断し、社外取締役として選任しております。同氏は、証券取引所が定める独立性基準に抵触せず、
また当社が定める「社外役員の独立性判断基準」
を充足しております。

根本  祐二社外取締役

大学教授として地域政策に携わっており、公共政策、都市開発、地域開発の専門家としての豊富な経験、幅広い見識、知見に基づき、中立的かつ客観的な観点から当社グループの経営全般を監督いただけることが期待されると判断し、社外取締役として選任しております。同氏は、証券取引所が定める独立性基準に抵触せず、
また当社が定める「社外役員の独立性判断基準」
を充足しております。

田辺  雄一取締役

2017年に当社グループの株式会社肥後銀行において監査役に就任するとともに、2018年からは当社常勤監査役、2021年からは取締役監査等委員を務めており、当社及び当社グループのコンプライアンス体制や事業運営に対する監査を適切に遂行。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力、財務・会計に関する適切な知見を備え、当社グループの健全性確保に貢献できると考え、監査等委員である取締役に選任しております。

北ノ園  雅英

取締役

当社グループの株式会社鹿児島銀行において、営業店支店長、審査部企業サポート室長、執行役員医業支援部長を歴任し、2021年に常勤監査役に就任。同年6月からは、当社取締役監査等委員を務めており、
コンプライアンス体制や事業運営に対する監査を適切に遂行。金融業務における豊富な知識、経験、高い能力、財務・会計に関する適切な知見を備え、当社グループの健全性確保に貢献できると考え、監査等委員である取締役に選任しております。

田中  克郎

社外取締役

弁護士として培われた豊富な経験、幅広い見識、知見に基づき、中立的かつ客観的な観点から当社グループの健全性確保のための監査をいただけると判断し、社外の監査等委員である取締役として選任しております。同氏は、証券取引所が定める独立性基準に抵触せず、
また当社が定める「社外役員の独立性判断基準」
を充足しております。

田島  優子

社外取締役

検察官、弁護士として培われた豊富な経験、幅広い見識、知見に基づき、中立的かつ客観的な観点から当社グループの健全性確保のための監査をいただけると判断し、社外の監査等委員である取締役として選任しております。同氏は、証券取引所が定める独立性基準に抵触せず、
また当社が定める「社外役員の独立性判断基準」
を充足しております。

鈴木  伸弥社外取締役

大手金融機関の経営者並びに地方銀行の監査等委員として培われた豊富な経験、幅広い見識、知見に基づき、中立的かつ客観的な観点から当社グループの健全性確保のための監査をいただけると判断し、社外の監査等委員である取締役として選任しております。同氏は、証券取引所が定める独立性基準に抵触せず、
また当社が定める「社外役員の独立性判断基準」を充足しております。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス

監査等委員以外の取締役

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの
考え方

役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

監査等委員である取締役

90

選任理由

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents（5）
スキル・マトリックス

パーパス、
ビジョン、バリュー「経営戦略・中長期計画の推進」の観点から、取締役に求める10項目のスキルを選定し、各取締役の知識・経験・能力等を一覧化したスキル・マトリックスを作成しております。
なお、選定したスキルと選定

Management Message

当社は、共創ビジョン「お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する『地域価値共創グループ』
への進化」の実現に向けた中長期な価値創造において、「コーポレート・ガバナンスの強化・充実」と理由、各取締役のスキル・マトリックスは以下のとおりです。

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

スキル項目

選定理由
取締役会は、会社の目指すところを確立し、戦略的な方向付けを行うことを主要な役割・責務の一つととらえ、具体的な経営戦略や経営計画等について建設的な議論を行うべきであることから、企業経営の経験がある取締役が必要である。

①企業経営
②営業戦略

取締役会は、経営陣幹部による適切なリスクテイクを支える環境整備を行うことを主要な役割・責務の一つととらえ、経営陣幹部による迅速・果断な意思決定を支援すべきであることから、営業戦略並びに市場運用に関する知識・経験・能力を有する取締役が必要である。

③市場運用④法律・リスク管理

取締役会は、適時かつ正確な情報開示が行われるよう監督を行うとともに、内部統制やリスク管理体制を適切に整備すべきである。
これは適切なコンプライアンスの確保とリスクテイクの裏付けとなり得るものであり、取締役会はこれらの体制を適切に構築し、運用状況を監督すべきであることから、法律・リスク管理並びに財務・会計に関する知識・経験・能力を有する取締役が必要である。

⑤財務・会計⑥地域産業振興
⑦グローバルビジネス

第4次グループ中期経営計画の基本戦略1「未来を創る地域価値提供の取り組み加速」
では、地域や自治体と連携し、新たな事業への挑戦による事業領域の拡充に取り組むため、地域産業振興に関する知識・経験・能力・ネットワークを有する取締役が必要である。
また、地域・お客様起点のソリューション提供の一つとして、海外ビジネスの創出や販路先拡充の支援に取り組むため、グローバルビジネスに関する知識・経験・能力を有する取締役が必要である。

⑧人事戦略

第4次グループ中期経営計画の基本戦略3「持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立」
では、当社グループの未来を支える人材ポートフォリオの構築などを通じて、人的資本経営の実践による社員価値向上に取り組むため、人事戦略に関する知識・経験・能力を有する取締役が必要である。

⑨サステナビリティ

第4次グループ中期経営計画の基本戦略3「持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立」
では、ＧＸにかかる先進的な取り組みとして、地域の脱炭素社会の実現に向けた支援などに取り組むため、サステナビリティに関する知識・経験・能力・ネットワークを有する取締役が必要である。
また、
ＤＸにかかる先進的な取り組みとして、基幹系システムの統合やデジタル技術を活用した生産性向上に取り組むため、DX・テクノロジーに関する知識・経験・能力を有する取締役が必要である。

⑩DX・テクノロジー

06 コーポレートデータ
地位
郡山

明久

代表取締役会長

江藤英一

取締役専務執行役員

笠原

社内取締役

赤塚

松前

典久

邦昭

代表取締役社長

取締役常務執行役員

田辺雄一

取締役（監査等委員）

北ノ園

雅英

社外取締役

渡辺

捷昭

田中

克郎

根本
田島
鈴木

祐二
優子
伸弥

市場運用

法律・リスク管理

財務・会計

地域産業振興

●

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●

取締役専務執行役員

理一郎
基宏

営業戦略

取締役常務執行役員

多田

上村

91

慶久

社内取締役が知識・経験・能力を有する分野 / 社外取締役へ特に期待する分野
企業経営

取締役

取締役（監査等委員）

●

取締役

●

取締役（監査等委員）

取締役（監査等委員）

取締役

取締役（監査等委員）

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グローバルビジネス
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サステナビリティ ＤＸ・テクノロジー
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人事戦略

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●

※独立社外取締役比率：35.7％（14名中5名）

●

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●

※女性取締役比率：7.1％（14名中1名）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents

６ 経営機構の概要

パーパス、
ビジョン、バリュー〈取締役会及び取締役〉〉

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

取締役会は、金融業務に精通した当社グループ出身の取締役9名（うち監査等委員2名）と、中

立的かつ客観的な観点から当社グループの経営全般の監督を行う独立性の高い社外取締役 5名（うち監査等委員3名）で構成され、法令・定款に定める事項のほか、当社グループ経営に係る重要な業務執行（経営戦略及び法令等遵守、リスク管理、顧客保護等管理に関する重要事項等）
を決定するとともに、取締役の職務執行の監督を主な役割としております。

〈監査等委員会及び監査等委員〉〉

04

プ出身の監査等委員2名と、中立的かつ客観的な観点から当社グループの健全性・適法性確保

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

員会監査基準等に基づき、当社の業務及び財務の状況等について監査しております。
さらに、監

役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

定期的な議案

特筆すべき議案

・株主総会の招集、提出議案に関する事項
・決算等に関する事項
・取締役等に関する事項
・当社グループの経営戦略等に関する事項
・当社グループのリスク管理に関する事項
・当社グループの内部監査に関する事項

・業績連動型配当の導入
・役員報酬における株式報酬制度の導入
・第4次グループ中期経営計画の策定
・資本コストや株価を意識した取り組み
・人的資本経営に関する取り組み
・ＳＤＧｓ、ＥＳＧに関する取り組み
・ＤＸ推進の取り組み
・ＳＲ活動に関する取り組み
・基幹系システムに関する取り組み
・金融正常化局面における影響分析

監査等委員会は、金融業務に精通し、かつ財務・会計に関する適切な知見を有する当社グルー

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

コーポレート・ガバナンス

取締役会 2023年度の主な議案のための監査を行う独立性の高い社外の監査等委員3名（うち女性1名）で構成され、監査等委
査等委員会は、会計監査人の評価基準、解任・不再任の決定の方針を定め、会計監査人を定期的に評価した上で、株主総会に提出する会計監査人の選任並びに解任及び不再任にかかる議案の内容を決定しております。

〈指名・報酬諮問委員会〉〉

指名・報酬諮問委員会は、代表取締役２名及び独立社外役員３名によって構成され、当社の経営陣（取締役・執行役員）の指名・報酬に係る事項について、重点的な協議・意見交換等を通じ、意思決定プロセスの透明性・公正性を高め、コーポレート・ガバナンスの強化に資することを目的に設置しております。

監査等委員会 2023年度の主な議案等
定期的な議案

重点監査項目・定時株主総会へ提出される議案に関する事項
・監査等委員会の監査報告に関する事項
・監査等委員会の監査方針、監査計画、職務分担に関する事項
・会計監査人の職務執行状況（ＫＡＭを含む）
・会計監査人の選解任に関する事項
・子会社のガバナンスに関する事項
・
ＩＥＳＢＡ倫理規定改定対応に関する事項

下記項目の取り組みに関する事項
・収益構造改革への対応
・グループガバナンス高度化
・ＳＤＧｓ・ＤＸ等の外部環境変化への対応
・人的資本経営への対応
・内部統制システムの運営状況〈グループ経営執行会議〉〉

グループ経営執行会議は、代表取締役及び常務以上の執行役員等によって構成され、取締役会から委任された事項を審議決定すること及び経営に関する重要な事項について審議しており、迅速・果断な意思決定に向け、審議の充実、活性化を図っております。

92

指名・報酬諮問委員会 2023年度の主な諮問事項等
指名に関する事項

報酬に関する事項

・代 表取締役候補者の選定に関 ・取 締役、執行役員の報酬に関
する事項
する事項
・その他の取締役候補者、
執行役 ・業績連動報酬に関する事項
員候補者の選任に関する事項
・代表取締役の選定・解職基準、取締役の選任・解任基準に関
する事項

その他
・サクセッションプランに関する事項

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents〈グループ経営執行会議傘下の各種委員会〉〉

パーパス、
ビジョン、バリュー

下の８つの委員会を設置し、各委員会においてそれぞれの所管事項について定例的に協議し、Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み

当社グループに係る組織横断的な課題について効果的、効率的かつ迅速に対応するため、以06 コーポレートデータ

Ａ．総合予算委員会

中期経営計画に基づくグループ総合予算の編成、進捗状況及び組織
横断的課題等について協議しております。

Ｂ．
ＡＬＭ委員会

当社グループ全体の資産・負債の総合管理並びに各種施策に関する事項等について協議しております。

Ｃ．
リスク管理委員会

当社グループの統合的リスクをはじめとする各種リスクの総合的な管理に関する事項等について協議しております。

Ｄ．
コンプライアンス・
顧客保護等委員会

当社グループの法令等遵守及び顧客保護等の総合的な管理に関する事項等について協議しております。

Ｅ．人的資本・社員価値向上委員会

当社グループの人的資本経営並びに社員価値向上に関する方針、戦略等の策定、実現及び効果検証について協議しております。

Ｆ．新事業開発委員会

当社グループの連結収益強化に資する新規事業、新たな収益開発及び国内外及び業務領域等における新たなマーケット等に関する事項
等について協議しております。

Ｇ．
デ ジタル・
イノベーション委員会

当社グループのマーケティング及び業務プロセス等に変革をもたらすデジタルテクノロジー等の活用並びに基盤整備に関する方針、戦略等の策定、実現及び効果検証に関する事項等について協議しております。

Ｈ．
サ ステナビリティ推進委員会

当社グループのサステナビリティに関連する施策の取り組み状況を定期的に把握するとともに、当社グループ・お客様・地域の持続可能性に資する施策等について組織横断的に協議しております。

7

取締役会の実効性評価、実効性向上に向けた取り組み
当社は、「コーポレートガバナンス・ガイドライン」第８条（取締役会・取締役の役割）にて、取締

役会は、毎年、各取締役の自己評価などを参考に、取締役会全体の実効性について分析・評価を行うことを定めております。

2023年度の評価方法及び評価結果の概要は以下のとおりです。

93〔自己評価項目〕①取締役会の規模・構成②取締役会の運営③社外役員に対するサポート体制

重要な事項についてはグループ経営執行会議または取締役会へ付議・報告しております。

お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

評価方法
全取締役を対象とした自己評価を踏まえ、2024年5月の取締役会において分析・評価を実施しております。
④取締役会の役割・責務⑤ステークホルダーとのコミュニケーション
⑥総評

評価結果
取締役会での分析・評価の結果、取締役会全体の実効性については確保されていることを確認いたしました。
〔2023年度の取り組み〕■ 重要な経営課題に関するさらなる議論の充実
	経営戦略や経営課題に関する意見交換機会の拡充として、次期中期経営計画の方向性や新規事業への取り組みについて、社外取締役への個別説明・ディスカッションを実施いたしました。
また、取締役会の諮問機関である指名・報酬諮問委員会では、株式報酬制度の導入やサクセッションプランについて議論を行いました。
■ 取締役会議論の深化につながる運営の改善	議案内容に応じた説明として、社外取締役向け事前説明会の活用や関連議案の説明・報告を一括で行うなど、審議時間のコントロールに取り組みました。
■ 取締役会議論の深化につながる情報提供の充実
	社外取締役への多様な情報提供として、当社グループのニュースリリースや関連する新聞記事、当社方
針会議や子銀行支店長会議資料のほか、各証券会社のアナリストレポート等の提供を実施いたしました。

〔次年度の課題と対応の方向性〕
取締役会の実効性をさらに高めるため、以下の２つを次年度の課題と認識し、対応の方向性を共有しております。
■ 戦略的な議論の活性化に向けた運営の改善	経営戦略や経営課題に関する審議機会・審議時間の確保に向け、中期経営計画の基本戦略、重点施策を踏まえた職務執行報告の実施や要点を押さえた資料作成、内容に応じた審議時間の設定、社外取締
役向け事前説明会の有効活用に取り組んでまいります。
（戦略的議論の主なテーマ）
・金利上昇局面における預金、貸出金の推進
・地域価値共創事業の拡大に向けた具体的な取り組み
・電子デバイス関連産業への支援強化策 等
社外役員との情報共有・意見交換の充実に向けた環境の整備
	社外取締役との意見交換の場の設定による意見交換機会の拡充や、子会社による業況報告機会の拡大等による情報提供の充実に取り組んでまいります。
■

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents

８ サクセッションプラン

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの04
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み（１）役員の報酬等の額またはその算定方法の決定に関する方針に関する事項

代表取締役及び取締役の後継者育成に向けては、設定した資質に基づき、対象者による社外

いて決議しており、その概要は以下のとおりです。

取締役への業務説明や面談・ディスカッションの機会を設け、対象者の人物像や考え方を把握する取り組みを実施してまいります。

項目

94

当社は、取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定方針を2023年5月11日の取締役会にお① 基本方針当社の取締役の報酬は、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に向けて、健全なインセン

ティブとして十分に機能するような体系とし、個々の取締役の報酬の決定に際しては、各職責を踏

代表取締役及び取締役の資質
代表
取締役
取締役

内容

起点

1 顧客志向

お客様や地域の人々とともに地域の未来を創造する
ために行動できる

パーパス

●

●

2 誠実

優れた人格、高い倫理感を有し、
ステークホルダーに対して誠実かつ真摯に行動できる

バリュー

●

●

3 主体性

自ら考え、
失敗を恐れずに行動できる

バリュー

●

●

4 チームKFG

志を一つに、グループの最適を考えて行動できる

バリュー

●

●

5 成果の創出

厳しい環境下にあっても着実に成果に結びつける行
動ができる

ビジョン

●

●

6 先見性・洞察力

中長期的ビジョンを持ち将来の可能性を適切に見極
め、地域価値共創グループへの進化に向け現状を打破する行動ができる

ビジョン

●

●

7 胆力・決断力

経営者としての覚悟をもち、企業価値向上向け、果断に決断できる

パーパス
ビジョン

●

-

8 変革力

過去の慣行に縛られず、未来を構想し長期ビジョンの実現に向けて組織を変革できる

パーパス
ビジョン

●

-

9 発信力

説得力のある情報発信により、
ステークホルダーを動機づけ、巻き込むことができる

パーパス
ビジョン

●

-

外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

役員報酬制度当社は､当社グループの理念体系｢パーパス・ビジョン・バリュー｣を実践・実現するため、人間

性、思考・行動特性の観点から代表取締役及び取締役が備えるべき資質を設定しております。

考え方

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

9

まえた適正な水準とすることを基本方針としております。具体的には、監査等委員以外の取締役（非業務執行取締役及び社外取締役を除く）の報酬は、固定報酬としての基本報酬、短期の業績連動報酬としての決算一時金、中長期的な企業価値向上との連動性のある株式報酬により構成

し、それ以外の取締役については、その職務に鑑み、基本報酬のみといたします。

当社の監査等委員以外の取締役の報酬は、株主総会決議で定められた報酬限度額の範囲内

で、透明性、公平性及び合理性を確保するため、独立社外取締役が委員の過半数を占める指名・報酬諮問委員会に諮問した上で、取締役会において決定いたします。
② 基本報酬に関する事項

当社の取締役の基本報酬は、
月例の固定報酬とし、役位・職責に応じて総合的に勘案し、決定いたします。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コーポレート・ガバナンス

Contents③業績連動報酬等に関する事項

パーパス、
ビジョン、バリュー

金銭報酬とし、各事業年度の連結当期純利益の目標値に対する達成度合いに応じて算出されたManagement Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

業績連動報酬等は、事業年度ごとの業績向上に対する意識を高めるため業績指標を反映した

年度決定しており、監査等委員以外の取締役に対する個人別報酬額については、取締役会にて尚、2023年度及び2024年度における業績連動報酬（決算一時金）の支給テーブルは下図のとております。
その具体的内容は、各監査等委員以外の取締役、執行役員の基本報酬及び各監査

期経営計画と整合するよう計画策定時に設定し、適宜、環境の変化に応じて見直しを行います。
おりです。

連結当期純利益額委員以外の取締役、執行役員の評価を実施するのは代表取締役社長が最も適しているからであ

報酬枠
84 百万円

360億円以上400億円未満

78 百万円

320億円以上360億円未満

72 百万円

280億円以上320億円未満

66 百万円

240億円以上280億円未満

60 百万円

200億円以上240億円未満

54 百万円コンプライアンスの徹底

160億円以上200億円未満

48 百万円

リスク管理への取り組み

120億円以上160億円未満

42 百万円

  80億円以上120億円未満

36 百万円05

コーポレート・ガバナンス
役員一覧

お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

80億円未満06 コーポレートデータ－④株式報酬（非金銭報酬）に関する事項

非金銭報酬等は、中長期的な企業価値向上と連動性のある報酬構成とするために株式報酬とし、役員株式給付規程に基づき役位等を勘案して定まるポイントを毎年、一定の時期に付与、取締役の退任時に付与した累計ポイントに相当する自社株式の給付を行います。ただし、役員株式給付規程に定める要件を満たす場合は、一定割合について、自社株式の給付に代えて、自社株
式の時価相当の金銭給付を行います。
⑤報酬の支給割合

監査等委員以外の取締役（非業務執行取締役及び社外取締役を除く）の報酬の支給割合は役位を基に役割や責任、業績評価に基づいて設定しておりますが、概ね基本報酬が75%、決算一時金が15%、株式報酬が10%としております。

95

等委員以外の取締役、執行役員の担当業務の実績に基づいた業績連動報酬（決算一時金）の評ります。尚、株式報酬制度は、取締役会で制定する役員株式給付規程に基づき、取締役個人に対400億円以上

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制決定された年度報酬額を限度に、指名・報酬諮問委員会に諮問の上、代表取締役社長が決定し価配分であります。
これらの権限を委任した理由は、当社の業績を全体的に把握しかつ各監査等

業績連動報酬支給テーブル

考え方

04

監査等委員以外の取締役の年度報酬は、指名・報酬諮問委員会に諮問の上、取締役会にて毎額を決算一時金として毎年、一定の時期に支給いたします。目標となる業績指標とその値は、中03 九州フィナンシャルグループの九州フィナンシャルグループのサステナビリティ⑥取締役の個人別の報酬等の内容についての決定に関する事項

する給付株式数を決定しております。
また、監査等委員である取締役の個人別報酬額の決定については、「監査等委員会規程」によります。

尚、株主総会における報酬等の決議内容は以下のとおりです。

・監査等委員以外の取締役の報酬額は2021年６月18日開催の第６期定時株主総会において、年額総額300百万円以内（うち社外取締役分は36百万円以内）と決議いただいております。

・上記限度額の別枠として2023年６月16日開催の第８期定時株主総会において取締役（監査等委員である取締役、
それ以外の取締役のうち社外取締役である者及び非業務執行取締役

を除きます。）の株式報酬は１事業年度あたりに付与するポイント数（１ポイント＝当社株式１株）の上限を120,000ポイントとして決議いただいております。

・監査等委員である取締役の報酬額は2021年６月18日開催の第６期定時株主総会において、年額総額120百万円以内と決議いただいております。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

役員一覧
取締役

代表取締役会長

九州フィナンシャルグループのこおりやま

01 価値創造ストーリー

郡山㈱鹿児島銀行 代表取締役頭取

あきひさ

明久

新任

1980年 ４月 ㈱鹿児島銀行入行
2010年 ６月 同行 取締役人事部長
2011年 ６月 同行 常務取締役総合企画部長
2012年 ６月 同行 常務取締役
2014年 ６月 同行 専務取締役
2015年10月 当社 取締役
2019年 ６月 ㈱鹿児島銀行 取締役副頭取
2024年 ４月 同行 取締役頭取(現任)2024年 6月 当社 代表取締役会長(現任)「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

代表取締役社長
かさはら

笠原㈱肥後銀行 代表取締役頭取

よしひさ

慶久

1984年 ４月 ㈱富士銀行
		（現㈱みずほ銀行）入行
2014年 ４月 みずほ信託銀行㈱		常務執行役員
2015年 ４月 ㈱肥後銀行入行
		（常務執行役員監査部長）
2015年 ６月 同行 取締役常務執行役員
2016年 ５月 ㈱鹿児島銀行 取締役
2016年 ６月 当社 取締役
2018年 ４月 ㈱肥後銀行 取締役副頭取
2018年 ６月 同行 取締役頭取(現任)2019年 ６月 当社 代表取締役社長(現任)

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧

出席回数
取締役会 12/12回

取締役専務執行役員
え とう

江藤

えいいち

英一

コンプライアンスの徹底

九州FG証券㈱ 取締役
九州会計サービス㈱ 取締役
九州デジタルソリューションズ㈱ 取締役㈱九州みらいCreation 取締役

あかつか

赤塚

のりひさ

典久

1983年 ４月 ㈱肥後銀行入行
2015年10月 当社 執行役員コンプライアンス・		リスク統括部長(現ＣＲ統括部)
2016年 ５月 ㈱肥後銀行 取締役常務執行役員
2020年 ６月 当社 取締役常務執行役員ＣＲ統括部長
2021年 ４月 当社 取締役専務執行役員(現任)
2021年 ４月 ㈱肥後銀行 取締役
2021年 ４月 九州ＦＧ証券㈱ 取締役(現任)
2021年 ４月 九州会計サービス㈱ 取締役(現任)
2022年 ４月 九州デジタルソリューションズ㈱ 取締役(現任)
2023年 4月 ㈱九州みらいCreation 取締役（現任）

リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ
出席回数
取締役会 12/12回

出席回数
取締役会 12/12回

取締役

かみむら

上村

96

取締役専務執行役員

もとひろ

基宏

出席回数
取締役会 12/12回

九州FG証券㈱ 取締役
九州デジタルソリューションズ㈱ 取締役㈱九州みらいCreation 取締役
1982年 ４月 ㈱鹿児島銀行入行
2015年10月 当社 執行役員業務・ＩＴ統括部長
		(現デジタルイノベーション部)
2018年 ４月 ㈱鹿児島銀行
		常務取締役事務統括部長
2019年 ４月 同行 常務取締役
2020年 ４月 当社 常務執行役員
2020年 ４月 九州ＦＧ証券㈱ 取締役(現任)
2020年 ６月 当社 取締役常務執行役員
2021年 ４月 当社 取締役専務執行役員(現任)
2022年 ４月 九州デジタルソリューションズ㈱ 取締役(現任)
2023年 4月 ㈱九州みらいCreation 取締役（現任）㈱鹿児島銀行 代表取締役会長
1975年 ４月 ㈱鹿児島銀行入行
2004年 ３月 同行 業務統括部長
2004年 ６月 同行 取締役業務統括部長
2006年 ６月 同行 常務取締役
2010年 ６月 同行 取締役頭取
2015年10月 当社 代表取締役社長
2019年 ６月 ㈱鹿児島銀行 取締役会長(現任)2019年 ６月 当社 取締役(現任)

取締役

わたなべ

渡辺

かつあき

捷昭

出席回数
取締役会 12/12回

取締役常務執行役員
まつまえ

松前

くにあき

邦昭

社外

た

1988年 ４月 ㈱三和銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）入行
2016年 ６月 ㈱鹿児島銀行 市場金融部参事役
2017年 ４月 同行 執行役員市場金融部長
2018年 ４月 同行 取締役市場金融部長
2020年 ４月 同行 常務取締役経営企画部長
2021年 ４月 同行 常務取締役(現任)
2021年 ４月 当社 執行役員
2023年 ４月 当社 常務執行役員
2023年 ６月 当社 取締役常務執行役員(現任)

出席回数
取締役会 10/10回

住友電気工業㈱ 取締役

取締役常務執行役員㈱鹿児島銀行 常務取締役

だり いちろう多田 理一郎㈱肥後銀行 取締役常務執行役員㈱鹿児島銀行 常務取締役
1989年 ４月 ㈱肥後銀行入行
2021年 ４月 当社 執行役員監査部長
2021年 ４月 ㈱肥後銀行 執行役員監査部長
2021年 ４月 ㈱鹿児島銀行 執行役員監査部長
2023年 ４月 当社 常務執行役員
2023年 ４月 ㈱肥後銀行
		取締役常務執行役員(現任)
2023年 ４月 ㈱鹿児島銀行 常務取締役(現任)
2023年 ６月 当社 取締役常務執行役員(現任)

出席回数
取締役会 10/10回

独立

1964年 ４月 トヨタ自動車工業㈱		(現トヨタ自動車㈱)入社
1999年 ６月 トヨタ自動車㈱ 専務取締役
2001年 ６月 同社 取締役副社長
2005年 ６月 同社 取締役社長
2009年 ６月 同社 取締役副会長
2011年 ６月 同社 相談役
2013年 ６月 住友電気工業㈱ 監査役
2015年 ７月 トヨタ自動車㈱ 顧問
2015年10月 当社 取締役(現任)
2021年 ６月 住友電気工業㈱ 取締役(現任)

取締役

ね もと

根本

ゆう じ

祐二

出席回数
取締役会 12/12回

東洋大学 教授

社外

独立

1978年 ４月 日本開発銀行
		(現㈱日本政策投資銀行)入行
2004年 ４月 同行 地域企画部長
2006年 ４月 東洋大学 経済学部教授(現任)2007年 ４月 同大学 大学院経済学研究科
		公民連携専攻長(現任)
2008年 ４月 同大学 ＰＰＰ研究センター長(現任)2015年 ６月 ㈱鹿児島銀行 取締役(非常勤)2018年 ６月 当社 取締役(現任)九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

役員一覧

Contents

監査等委員である取締役

パーパス、
ビジョン、バリュー

取締役（監査等委員）
た なべ

田辺

Management Message

ゆういち

雄一

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方㈱肥後銀行 取締役(監査等委員)
九州デジタルソリューションズ㈱ 監査役
1985年 ４月 ㈱肥後銀行入行
2013年 ６月 同行 人事部長
2014年 ６月 同行 水前寺支店長
2016年 ３月 同行 理事監査部長
2017年 ３月 同行 監査役
2018年 ６月 当社 監査役
2021年 ６月 当社 取締役(監査等委員)(現任)
2021年 ６月 ㈱肥後銀行 取締役
		(監査等委員)(現任)
2022年 ４月 九州デジタルソリューションズ㈱		監査役(現任)

出席回数
取締役会
12/12回
監査等委員会12/12回

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

取締役（監査等委員）
きた の そのまさひで

北ノ園 雅英出席回数
取締役会
12/12回
監査等委員会12/12回

取締役（監査等委員）㈱鹿児島銀行 取締役（監査等委員）
九州会計サービス㈱ 監査役㈱九州みらいCreation 監査役

た なか

田中

1988年 ４月 ㈱鹿児島銀行入行
2009年 ８月 同行 末吉支店長
2014年 ６月 同行 高見馬場支店長
2016年 ３月 同行 医業支援部長
2018年 ４月 同行 執行役員医業支援部長
2021年 ４月 同行 監査役
2021年 ４月 九州会計サービス㈱ 監査役(現任)
2021年 ６月 当社 取締役(監査等委員)(現任)
2021年 ６月 ㈱鹿児島銀行 取締役
		(監査等委員)(現任)
2023年 ４月 ㈱九州みらいCreation
		監査役（現任）

かつろう

克郎

TMI総合法律事務所
代表パートナー弁護士

社外

独立

1970年 ４月 弁護士登録（東京弁護士会）
1990年10月 ＴＭＩ総合法律事務所設立
		代表パートナー弁護士(現任)2009年 ５月 一般社団法人
		日本商品化権協会監事
2010年 ６月 公益財団法人
		サントリー文化財団 監事(現任)2012年 ６月 ㈱鹿児島銀行 監査役
2013年 ６月 ㈱アシックス 取締役
2015年10月 当社 監査役
2021年 ６月 当社 取締役(監査等委員)(現任)

出席回数
取締役会
11/12回
監査等委員会12/12回

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取締役（監査等委員）

取り組み・体制

た しま

田島

コーポレート・ガバナンス

ゆう こ

優子

役員一覧

取締役（監査等委員）
すず き

鈴木

のぶ や

伸弥

1979年 ４月 東京地方検察庁検事
1992年 ４月 弁護士登録（東京弁護士会）
		さわやか法律事務所
		パートナー弁護士(現任)2006年 ７月 明治安田生命保険(相) 取締役
2015年 ６月 ㈱千葉銀行 取締役(現任)2015年10月 当社監査役
2016年 ６月 東京海上日動あんしん生命保険㈱		監査役（現任）2021年 ６月 当社 取締役(監査等委員)(現任)コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

出席回数

出席回数
取締役会
12/12回
監査等委員会12/12回

執行役員

取締役会
10/10回
監査等委員会10/10回

明治安田生命保険(相)
社外 独立
特別顧問
㈱ほくほくフィナンシャルグループ
取締役(監査等委員)
1979年 ４月 安田生命保険(相)入社
		（現明治安田生命保険(相)）2004年 １月 明治安田生命保険(相)		リスク管理統括部長
2006年 ７月 同社 商品部長
2008年 ７月 同社 執行役 商品部長
2010年 ４月 同社 常務執行役
2013年 ７月 同社 取締役会長 代表執行役
2017年 ６月 ㈱ほくほくフィナンシャルグループ
		取締役（監査等委員）（現任）
2021年 7月 明治安田生命保険(相)		特別顧問（現任）（現任）
2023年 ６月 当社取締役（監査等委員）

上席執行役員
経営企画部長上席執行役員
事業戦略部長

執行役員
CR 統括部長

執行役員
監査部長

やまかた

市坪

いちつぼ

黒田

くろ だ

勝目

山方

しんいち

真一

九州会計サービス㈱取締役

97

さわやか法律事務所
社外 独立
パートナー弁護士㈱千葉銀行 取締役
東京海上日動あんしん生命保険㈱ 監査役

こういち

孝一

こうへい

耕平

か つ め

ひ ろ き

浩樹

㈱肥後銀行 執行役員㈱鹿児島銀行 執行役員

執行役員
人事・総務部長

執行役員
広報・IR 部長

な わ た

大塚

縄田

さ と こ

聡子

おおつか

あ き こ

晶子

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

コンプライアンスの基本的な考え方
当社グループは、
コンプライアンスを経営の最重要課題の一つとして位置付け、以下の三原則に基づきコンプライアンスの徹底に取り組んでおります。

九州フィナンシャルグループの３．
業務の健全性や適切性を確保するため、社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力等

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

企業活動を遂行いたします。

との関係を遮断いたします。

コンプライアンス運営体制

子会社（例：鹿児島銀行）
監査等委員会

株主総会
監査等委員会

取締役会

コンプライアンス・顧客保護等委員会
指示

コンプライアンス・顧客保護等委員会
協議
報告

CR統括部
コンプライアンス
反社会的勢力への対応

顧客保護・
個人情報保護

マネー・ローンダリング
等防止

取締役会
経営執行会議グループ経営執行会議

立いたします。

２．
法令、
ルール、社内規程等を遵守し、社会規範、
グループ理念体系に基づいた誠実かつ公正な持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

九州フィナンシャルグループ１．
社会的責任と公共的使命を認識し、健全かつ適切な業務運営を通じて、社会からの信頼を確

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04 サステナビリティ
05

コンプライアンスの徹底

外為法令遵守

CR統括部
コンプライアンス
反社会的勢力への対応

顧客保護・
個人情報保護

マネー・ローンダリング等防止

指導・管理・指示

外為法令遵守
協議・報告

本部・営業店・グループ各社

顧客保護・個人情報保護

当社グループは、
コンプライアンスに対する基本的な姿勢及び考え方を定めた「コンプライア

顧客保護

当社グループのコンプライアンス統括部署としてCR統括部を設置するとともに、社長を委員長

整備を図っております。具体的には、顧客説明管理、顧客サポート等管理（お客様からの相談・苦ンス基本方針」
を制定し、コンプライアンスの徹底に取り組んでおります。

とするコンプライアンス・顧客保護等委員会を開催し、当社グループのコンプライアンス管理、顧客保護管理、反社会的勢力への対応状況、
マネー・ローンダリング等防止の状況、外為法令遵守等について報告・協議を行い、コンプライアンス体制の整備・充実を図っております。

また、
コンプライアンスを徹底するため、年度ごとの具体的な実践計画としてコンプライアンス・

プログラムを策定し、コンプライアンス体制の強化に取り組んでおります。

当社グループは、お客様の利益を保護し、利便性の向上を図るため、顧客保護等管理体制の情等への対応）、顧客情報管理、外部委託管理、利益相反管理の5つのカテゴリーに分類し、各管理の適切性の確保に努めております。
個人情報保護当社グループは、お客様情報の適正な保護と利用を図るため、役職員等が、「個人情報の保護に関する法律」、「行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律」、

その他関連法令等を遵守し、お客様情報を適正に管理する体制を整備しております。お客様情報については、適切な方法でお預りするとともに、紛失、漏えい等が起こらないよう正確性・機密性を確保し、お客様情報の安全管理を徹底しております。

98

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

コンプライアンスの徹底

Contents

反社会的勢力の排除

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

当社グループは、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、関係を遮断するための体制を整備するとともに、反社会的勢力との取引根絶に向けた取り組み

内部通報制度の設置
法令違反行為、ハラスメント等コンプライアンスに関する問題の未然防止、早期発見･是正を目的として、
グループすべての役職員が直接通報等を行うことができる内部通報制度(コンプラを行っております。具体的には、反社会的勢力に対する対応方針・規程等の整備、
グループ全体イアンス・ホットライン)を設置し、2022年6月施行の改正公益通報者保護法並びにその指針の精

社会的勢力との取引排除に向け対応を強化しております。

プライアンス統括部署等に加え外部弁護士による通報窓口を設置し、匿名・実名にかかわらず受での反社会的勢力に関するデータベースの拡充、各種契約書への暴力団排除条項の導入等、反当社の反社会的勢力への対応基本方針はウェブサイトに掲載しております。
https://www.kyushu-fg.co.jp/antisocial

神・趣旨に基づいて運営することで、組織の自浄機能を高めております。当社グループ内のコン
付し、通報者等が特定されないよう適切な措置をとること、通報者等に対して不利益な取扱いを行ってはならないことを定める等、情報の秘匿性、公平性を確保することで役職員が安心して利用できるよう配慮しております。

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

マネー・ローンダリング等への対策及び外為法令遵守への取り組み
当社グループは、
マネー・ローンダリング、
テロ資金供与、拡散金融並びに制裁違反（以下、「マ

ネー・ローンダリング等」）への対策による組織犯罪抑止は、世界共通の課題であるとの認識の下、
マネー・ローンダリング等への対策を経営の重要課題の一つとして位置付け、「犯罪による収当社の子会社は、公正中立な立場で苦情及び紛争の解決を図るため、以下の指定ADR機関と契約を締結しております。

益の移転防止に関する法律」や「外国為替及び外国貿易法」などの関係法令を遵守するとともに、関連ガイドライン等で求められている高いレベルでの管理体制の整備に取り組んでおります。

肥後銀行・鹿児島銀行

具体的には、当社主導の下でグループ横断的な連携体制を構築し、グループ共通の対応方針・規程等を定めた上で、肥後銀行、鹿児島銀行のCR統括部「マネー・ローンダリング等金融犯罪対策室」において、
リスクベース・アプローチに基づくリスクの特定・分析・評価・低減の強化に努めております。

また、取り組みの実効性を高めるために役職員への各種研修の充実や関連資格の取得推奨等を実施しております。

当社のマネー・ローンダリング、テロ資金供与及び拡散金融対策基本方針は
ウェブサイトに掲載しております。
https://www.kyushu-fg.co.jp/laundering

99

金融ADR制度への対応

指定ADR期間

一般社団法人全国銀行協会
全国銀行協会相談室

一般社団法人
信託協会信託相談所

九州 FG 証券
特定非営利活動法人証券・金融商品あっせん相談センター

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

リスク管理への取り組み
リスク管理の基本的な考え方

統合的なリスク管理について

当社グループは、お客様、株主、役職員ひいては地域社会からの信頼に応えるべく、リスク管理を経営の最重要課題の一つに位置付けています。

安定的な収益の確保と経営の健全性・適切性とのバランスを重視した経営に取り組み、揺るぎない経営基盤の確立を図るため、グループ全体が抱えるあらゆるリスクを的確に把握し、経営体
力（自己資本）に対し適正にリスクを管理いたします。

持続的成長を支える
取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

おります。

当社グループのリスクとリターンの最適化のため、業務において発生する下記リスクを定量的、定性的に把握・評価し、必要に応じ事前ないし事後に適切な対応を行うことで、経営体力(自リスクの種類

リスク管理運営体制

内容

信用リスク

信用供与先の財務状況の悪化等により、資産(オフ・バランス資産を含む)の価値が減少ないし消失し、当社グループが損失を被るリスク

ます。

市場リスク

金利、為替、株式等のさまざまな市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債(オフ・バラン
スを含む)の価値が変動し当社グループが損失を被るリスク、資産・負債から生み出される収益が変動するリスク

リスク管理委員会を開催し、当社グループの信用リスク、市場リスク、流動性リスク、
オペレーショ

流動性リスク

運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、
または通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより当社グループが損失を被るリスク

当社グループでは、当社及びグループ内会社が連携し、リスク管理の強化に取り組んでおり
当社グループのリスク管理統括部署としてCR統括部を設置するとともに、社長を委員長とする

ナル・リスクの状況等について報告・協議を行い、グループにおけるリスクを適切にコントロール

以下の各種リスクに起因して当社グループが損失を被るリスクする体制を構築しております。

九州フィナンシャルグループ

子会社（例：肥後銀行）
監査等委員会

株主総会
監査等委員会

リスク管理委員会

CR統括部（統括）

信用リスク

市場リスク

流動性リスク オペレーショナル・
リスク

取締役会
経営執行会議取締役会
グループ経営執行会議

100

ループの経営体力(自己資本)と比較・対照することによって管理する統合的リスク管理を行って己資本)の範囲内に制御する枠組みとしております。

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

05 九州フィナンシャルグループの当社グループでは、
グループ全体のリスクをリスクカテゴリー毎に統括管理するとともに、
グ

リスク管理委員会

指示

協議
報告

CR統括部（統括）

信用リスク

市場リスク

流動性リスク

オペレーショナル・
リスク

協議・報告・指示

与信統括部

CR統括部

IT統括部
事務統括部
人事部
総務部 等

オペレーショナル・
リスク

事務リスク

役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより当社グループが損失を被るリスク

システムリスク

コンピュータ・システムのダウン、誤作動、不備・不正使用により当社
グループが損失を被るリスク

サイバーセキュリティ・リスク

サイバー攻撃等により、顧客情報の毀損・流出や業務継続に支障が生じることで、当社グループが損失を被るリスク

法務リスク

法令等の違反、不適切な契約締結、その他の法的原因により当社グ
ループが損失を被るリスク

人的リスク

人材の流出・喪失、不適切な職場環境・就労状況、差別的行為等（セクシュアルハラスメント等）
により当社グループが損失を被るリスク

有形資産リスク

災害、犯罪または資産管理の瑕疵等に起因する有形資産の毀損等により当社グループが損失を被るリスク

風評リスク

評判の悪化や風説の流布等に起因して、信用が低下することにより当社グループが損失を被るリスク

情報資産リスク

情報資産の破棄、消失、改ざん、漏洩、盗難、不正使用等により当社
グループが損失を被るリスク

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

リスク管理への取り組み

Contents

リスク資本配賦による健全性の確保

サイバーセキュリティ・リスク管理

パーパス、
ビジョン、バリュー

損失（リスク量）などを計測し、リスク種類別にリスク資本配賦額を決定しております。
なお、
リスク

経営上の課題認識Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略

当社グループでは、信用リスク・市場リスク・オペレーショナルリスクについて、潜在的な最大資本配賦の決定にあたっては、計量計画に基づいた想定リスク量をもとに、ストレス事象を考慮したリスク量が配賦可能な自己資本の範囲内であることを確認しております。

また、気候変動リスクについても、信用リスク量の算出において、地理的特性を踏まえて水害

等物理的リスクの影響を反映しております。

05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

役員一覧
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

対応の専担部署を設置いたしました。サイバー関連の情報収集やサイバーセキュリティ対策の推進等を行い、
グループ全体のサイバーセキュリティ態勢の一層の強化に取り組んでまいります。
サイバー攻撃事案に備えた態勢

自己資本4%相当控除②RAF・計量計画に ③ストレス事象を
考慮した
基づいた
リスク量
想定リスク量
信用リスク
信用リスク
市場リスク
オペレーショナル・リスク

市場リスク
オペレーショナル・リスク④配賦資本額決定⑤リスク
コントロールサイバー攻撃事案が発生した場合は、リスク管理担当役員を責任者とし、専担部署、関連部署で組織されたCSIRT(コンピュータ・セキュリティ・インシデント・レスポンス・チーム)を設置、迅

速な初動対応により被害拡大の防止に努めます。
また、実効性を高めるために、NISC（内閣サイバーセキュリティセンター）
や、金融庁が主催する各種演習への参加に加え、グループ内の各シス

配賦資本

コンプライアンスの徹底

収益性・効率性向上①経営体力の把握

配賦可能資本コーポレート・ガバナンス

グループとしての対応態勢の強化

経営の健全性確保考え方

04ている一方で、サイバー攻撃の脅威は一段と高まっていることから、サイバーセキュリティの確保を経営上の重要課題ととらえ、適切なサイバーセキュリティ・リスク管理体制を整備しております。

サイバー攻撃の脅威への対応を強化するために、2024年度より当社内にサイバーセキュリティ

中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの九州フィナンシャルグループのサステナビリティ

当社グループでは、
デジタル技術を活用したお客様向けサービスの拡充や業務改革を推進しテムに対するサイバー攻撃を想定した訓練を定期的に実施しております。
⑥リターン（リスク調整後
収益）

業務継続体制
当社グループは、地震や台風等の大規模な自然災害やシステム障害等の事象が発生した際は、お客様や従業員及びその家族の安全、金融サービスの継続を基本方針として、業務継続態勢

ストレス・テストによる健全性の確保

当社グループでは、上記資本配賦時の自己資本充実度評価に加え、随時潜在的なストレス事

象のシナリオの洗い出しを行い、当該ストレス事象が発生した際の損失やリスク量への影響度を見積もるストレス・テストを行うことで、
リスク評価やリスクコントロールに結び付けております。

101を整備しています。危機事象の発生に際し、被害影響の極小化と金融機能を維持するための態
勢や対応等を定めた「業務継続マニュアル」を制定し、緊急時には対策本部を設置の上、当社グループ全体の状況を一元管理し、子会社に対し適切な対応を指示することとしています。

また、当社グループでは、危機事象発生時における「業務継続計画」の実効性向上を図るために定期的な訓練を実施しています。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス

お客様満足への取り組み
お客様本位の業務運営
当社グループは、お客様本位の業務運営を徹底し、お客様の安定的な資産形成や、お客様の最善の利益につながる取り組みをさらに発展させていくため、
グループ共通の基本方針として「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」
を策定し、アクションプランとその実践状況について定期的に公表しております。

幅広いお客様への分かりやすい情報提供とニーズ喚起
ホームページにて動画や資産運用サポートコンテンツを発信するなど情報の拡充や、お客様向けセミナー等での分かりやすい情報提供を実施し、幅広いお客様へのニーズ喚起を行っております。

グループ理念体系に基づき、本方針のグループ内浸透に向けた施策を充実させるとともに、お客様の最善の利益実現に向け、最適かつ最良な金融商品・サービスの提供に取り組んでまいります。

「お客さま本位の業務運営」については、当社ホームページに掲載しております。
https://www.kyushu-fg.co.jp/company/fiduciary_duty/

肥後銀行ホームページ
NISA制度案内動画

鹿児島銀行ホームページ
NISA制度について

九州FG証券ホームページ
資産運用サポートコンテンツ

お客様向けセミナーの実施回数（2023年度）

役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み

実施回数

2,286回

参加者数

25,994人

外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

お客様のご意向に沿ったご提案とフォローアップ
お客様のご意向に沿った金融商品・サービス提供のため、
リスク・コストのイメージを比較いただけるリーフレット「資産運用をお考えのお客さまへ」を新たに作成するなど、お客様の知識・経験を考慮した分かりやすい説明に努めております。

継続的なフォローアップを行うほか、お客様の保有銘柄の基準価格変動等をSNSでお知らせするマーケットタッチを導入し、お客様の資産運用管理に役立つサービスをご案内しております。

資産運用をお考えのお客さまへ

102

マーケットタッチ九州フィナンシャルグループ
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お客様満足への取り組み

Contents

お客様の信頼と期待に応える態勢づくり

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

中長期的な株主価値向上に向けた

当社グループでは、お客様の声を業務運営に反映させるため、定期的にNPS®アンケートを行っております。調査結果とお客様のご意見を真摯に受け止め、お客様の満足度向上を目指し、業務見直しや従業員の育成につなげております。

今後も社内研修や理解度テスト等を徹底的に行い、自宅学習支援シス

テムによる学習機会の充実のほか、資格取得等による従業員のスキルアッ

プと行動定着に努めてまいります。

03 九州フィナンシャルグループの考え方

NPSⓇアンケート結果
肥後銀行

鹿児島銀行

参加行平均

2021年度

32.2

35.0

25.0

2022年度

14.5

26.9

18.2

2023年度

20.4

33.9

20.0

アンケートとは
NPSⓇ（ネット・プロモーター・スコアⓇ）

お客様が企業やブランド、商品・サービスに対して抱く信頼感や愛着を表す指標で、顧客満足度と違い、今後お客様が「知人やご家族にどのくらい勧めたいか（推奨度）」
を測るものです。

※NPS®とネット・プロモーター・スコア®は、
ベイン・アンド・カンパニー、フ
レッド・ライクヘルド、
サトメトリックス・システムズの登録商標です。

資産運⽤関連資格者数(３社合計/名)
2022.32023.32024.3

2,303

2,348

2,385

NPS®＝
「推奨するお客様の割合」－「推奨しないお客様の割合」

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み

SNS等の活用によるコミュニケーション
当社グループでは、SNS等を活用しお客様や地域の皆様に役立つ便利でお得な情報や、当社グループの取り組みを身近に感じていただけるような情報を随時発信しています。

2024年3月に本社ビル内に「KFGグリーンスタジオ」
を開設しました。会社説明会などのライブ配信や、セミナー配信、商品紹介の動画作成などを行い、当社グループの情報発信拠点として活用してまいります。

会社説明会ライブ配信の様子

お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

06 コーポレートデータ

肥後銀行

九州フィナンシャルグループ
当社グループの取り組みやイベント、Hugmeg情報などを発信しています。
Instagram

Facebook

X

YouTubeキャンペーンやお

鹿児島銀行
Instagram

X

LINE

YouTube

客 様 紹 介などをしています。

103

YouTubeいます。

九州デジタルソリューションズ
社員紹介などを発信LINE

情 報 な ど を 発 信して発信しています。

セミナーや採用情報、 Instagram Facebook

キャンペーンやイベント

よかもーる（九州みらいCreation）
YouTubeよかもーる商 品 や

イベント情報などを発信しています。

Instagram Facebook

YouTube九州フィナンシャルグループ
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Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

外部評価・イニシアティブ
ESG関連外部評価

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー

イニシアティブへの参画

FTSE

MSCI

3.5

「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループのA

気候変動質問書 2023

B

気候関連財務情報開示タスクフォース
TCFDコンソーシアム

自然関連財務情報開示タスクフォース

考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

ESGインデックス組み入れ状況

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

金融機関向け炭素会計パートナーシップ

責任銀行原則ＧＸリーグ

21世紀金融行動原則

サステナビリティデータ標準化機構

30by30（肥後銀行）

コーポレート・ガバナンス
役員一覧
コンプライアンスの徹底
リスク管理への取り組み
お客様満足への取り組み
外部評価・イニシアティブ

認定

長期格付（2024年7月末現在）

06 コーポレートデータ
健康経営優良法人

肥後銀行

鹿児島銀行

スポーツ
エールカンパニー

肥後銀行

104

子育てサポート企業

鹿児島銀行

肥後銀行

鹿児島銀行

男性育休100％宣言

えるぼし

肥後銀行

肥後銀行

鹿児島銀行

（株）格付投資情報センター
（R&I）

A+
A+
A+

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ
主要財務データ
ESGデータ
連結財務諸表会社概要

105

コーポレートデータ九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー

主要財務データ
連結業績サマリー

2行単体合算（肥後銀行・鹿児島銀行）
2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

2023年度

百万円

172,140

180,896

187,630

214,368

222,551

百万円

41

52

111

151

153

連結経常利益百万円

27,033

21,682

24,65635,59738,438

親会社株主に帰属する当期純利益

百万円

18,261

15,012

16,655

24,66826,394

連結包括利益百万円△20,805

68,705△2,545△14,029

連結純資産額

百万円

619,754

683,152

671,480

持続的成長を支える

連結総資産額

百万円

11,079,796

12,204,020

取り組み・体制

1株当たり純資産額円

1,404.71

1,548.61

1株当たり当期純利益

円

40.70

潜在株式調整後1株当たり当期純利益円

自己資本比率％

連結自己資本利益率

％

2.8

2.3

2.4

3.7

3.8

連結株価収益率

倍

10.1

13.9

10.5

8.3

18.7

「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

05 九州フィナンシャルグループの06 コーポレートデータ
主要財務データ
ESGデータ
連結財務諸表会社概要

連結経常収益
うち連結信託報酬

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

2023年度

経常収益

139,042

143,761

150,593

175,251

183,147

業務粗利益

105,546

105,120

101,934

94,051

96,69788,79590,203

94,442

98,618

95,134

経費（除く臨時処理分）

70,09972,514

71,336

65,98470,733

71,869

コア業務純益29,78529,712

34,00644,77433,084652,248717,615

業務純益

34,817

26,482

33,68027,905

19,947

14,169,219

13,181,457

13,521,248

経常利益

34,77522,66827,85035,72838,2171,550.85

1,506.25

1,657.20

当期純利益

24,09616,14320,04825,24027,178

34.12

38.06

57.02

61.01

－

－

－

－

－

5.5

5.5

4.7

4.9

5.3

営業活動によるキャッシュ・フロー

百万円

195,306

794,763

1,834,219△1,632,540△153,188

投資活動によるキャッシュ・フロー

百万円△222,741△3,590△170,958

252,140

144,976

財務活動によるキャッシュ・フロー

百万円△11,805△5,322△8,885△5,203△6,502

現金及び現金同等物の期末残高

百万円

1,169,723

1,955,589

3,609,985

2,224,398

2,209,694

4,561

4,578

4,596

4,575

4,598

[819]

[815]

[799]

[743]

[702]

2,586

4,788

9,035

14,266

18,465

従業員数〔外、平均臨時従業員数〕
信託財産額

人
百万円

（注）	1．
当連結会計年度より、株式給付信託を導入し、当該信託が保有する当社株式を連結財務諸表において株主資本における自己株式として計上しております。
これに伴い、当該信託が保有する当社株式は、1株当たり純資産額の算定
上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めており、
また、1株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整
後1株当たり当期純利益金額の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。
2．
「潜在株式調整後1株当たり当期純利益」
は、潜在株式がないため記載しておりません。
3．
自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末非支配株主持分）
を期末資産の部の合計で除して算出しております。
4．信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載しております。
なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は肥後銀行及び鹿児島銀行の2行であります。

106（単位：百万円）

うち資金利益（単位：億円）
2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

2023年度

総預金残高

87,792

96,724

101,779

104,120

104,688

貸出金残高72,54676,49378,79285,37489,040

預り資産残高

12,244

13,193

14,181

15,34816,883（注） 預り資産残高は、九州FG証券分も合算しております。

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Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方

04

九州フィナンシャルグループのサステナビリティ
持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ
主要財務データ
ESGデータ
連結財務諸表
会社概要

ESGデータCO2排出量実績推移（総排出量）
計測項目
Scope1
Scope2
小計
Scope3
カテゴリー1
カテゴリー2
カテゴリー3
カテゴリー4
カテゴリー5
カテゴリー6
カテゴリー7
カテゴリー12
カテゴリー15（投融資先）
合計

マーケット基準（参考：ロケーション基準）
購入した製品・サービス
資本財
Scope1・2に含まれない燃料及びエネルギー関連活動
輸送、配送（上流）
事業から出る廃棄物
出張
雇用者の通勤販売した製品の廃棄上場株式と社債
事業性融資先（単位：t-CO2）

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

1,663
8,100(10,785)
9,763
66,96525,90835,5991,792
9,143(10,966)
10,93551,05826,81018,315

1,818
11,219(10,120)
13,037342,270
22,731
24,775

1,676
8,233(9,185)9,909
5,133,488
19,32912,4792023年度
1,562
9,280(8,557)
10,842
5,607,466
21,152
17,215

1,988

2,105

2,023

1,840

1,786

409
675
559
1,307
520
－
－
76,728

375
964
559
1,329
601
－
－
61,993

372
68
560
1,330
369
290,042－355,307

346
72
555
1,316
173
205,872
4,891,506
5,143,397

378
58
555
1,316
176
211,7315,353,099
5,618,308

カテゴリー15の詳細は、気候変動への対応をご覧ください。

*算定範囲：当社 、肥後銀行、鹿児島銀行「排出原*CO2排出量の計算はGHGプロトコルに準拠し、環境省「サプライチェーンを通じた温室効果ガス排出量算定に関する基準ガイドライン」
単位データベースVer.3.３」「電気事業者別排出係数」
を使用しております。
*Scope3のカテゴリー8、9、10、11、13、14の排出量は、ゼロとなっております。

ESG投融資（単位：億円）ESG投融資累計実行額
うち環境関連2021年度

2022年度

1,192
226

2,581
598

SDGs関連コンサルティング件数
SDGs関連コンサルティング

2023年度
4,462
1,379（単位：件）

2020年度

2021年度

2022年度

29

251

495

2023年度245

人材育成方針に関する事項
参加人数（延べ）研修日数（延べ）研修時間（延べ）一人あたりの日数
一人あたりの研修時間
年間研修費用

107

人
日

時間

日/人

時間/人
百万円

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

7,782
15,680125,440
3.7
29.8
300

6,210
20,164
161,312
4.8
38.6
102

7,269
24,331
113,813
5.8
27.2
137

18,40029,572
145,997
7.1
35.3
144

2023年度
15,65922,053
176,426
5.2
42.2
199

*グループ合算対象は、当社、肥後銀行、鹿児島銀行です。 *2022年度より休日に開催した各種セミナーもあわせて算定しております。
*延べ研修日数（時間）：参加人数×研修日数（×1日あたりの研修時間） *一人あたりの日数（時間）：研修日数（時間）/総従業員数

社内環境整備方針に関する事項
2021年度

新規採用者数（新卒）
うち女性新規採用者数
女性新規採用者割合
従業員数
うち女性従業員数
女性従業員割合
役付者数※1
うち女性役付者数
女性役付者比率
管理職数※2
うち女性管理職数
女性管理職比率執行役員以上の役員数
うち女性役員数
女性役員比率取締役数
うち女性取締役数
女性取締役比率
勤続年数
うち男性
うち女性
エンゲージメントスコア※3
男性育児休業取得率※4
正規雇用男女間賃金差異※5
若年層離職率※6
健康診断受診率
特定保健指導実施率
再検査受診率高ストレス者率
長期欠勤者・休職者数（からだの健康）
長期欠勤者・休職者数（こころの健康）
有給休暇取得率
労災件数

2023年度

2022年度

肥後
銀行

鹿児島
銀行

グループ
合算

肥後
銀行

鹿児島
銀行

グループ
合算

肥後
銀行

鹿児島
銀行

グループ
合算

人

95

141

237

81

123

204

人

58

109

167

55

87

142

％

61.1%

77.3%

70.5%

67.9%

70.7%

69.6%

人

2,184

2,126

4,312

2,170

2,098

4,270

人

1,037

915

1,953

1,047

922

1,970

％

47.5%

43.0%

45.3%

48.2%

43.9%

46.1%

人

869

918

1,787

875

891

1,766

人

223

198

421

236

200

436

％

25.7%

21.6%

23.6%

27.0%

22.4%

24.7%

人

355

308

663

348

299

647

人

44

14

58

46

12

58

％

12.4%

4.5%

8.7%

13.2%

4.0%

9.0%

人

28

26

75

26

27

74

人

1

2

4

1

2

4

％

3.6%

7.7%

5.3%

3.8%

7.4%

5.4%

人

16

15

46

15

15

45

人

0

1

2

0

1

2

％

0.0%

6.7%

4.3%

0.0%

6.7%

4.4%

年

15.4

15.2

15.3

15.5

15.9

15.7

年

17.4

17.5

17.5

17.5

18.1

17.8

年

13.2

12.2

12.7

13.4

13.1

13.3

78
44
56.4%
2,180
1,058
48.5%
911
274
30.1%
348
52
14.9%
30
2
6.7%
15
1
6.7%
15.5
17.4
13.7
71
100%
61.6%
20.8%
100%
84.3%
97.8%
8.5%

133
94
70.7%
2,020
943
46.7%
938
255
27.2%
314
33
10.5%
27
2
7.4%
15
2
13.3%
15.6
17.9
12.9
73
100%
55.2%
24.2%
100%
84.0%
74.6%
4.2%

211
138
65.4%
4,205
2,005
47.7%
1,850
530
28.6%
662
85
12.8%
78
6
7.7%
45
4
8.9%
15.5
17.6
13.3
72
100%
－
－
100%
－
－
－

20

11

31

Ｐ

70

72

71

70

74

72

％

100%

100%

100%

100%

100%

100%

64.6%

53.0%

21.7%

26.0%

－
－

100%

％
％

－
－

－
－

％

100%

100%

％

56.1%

85.5%

％

96.8%

45.8%

％

6.5%

人

14

－
－

100%

100%

100%

61.1%

83.3%

98.6%

41.4%

4.4%

－
－
－

6.9%

3.7%

－
－
－

8

22

14

10

24

人

32

26

58

37

18

55

34

24

58

％

74.6%

79.3%

83.1%

78.9%

－

83.3%

78.8%

件

－

－

25

11

36

25

14

39

30

11

41

*グループ合算対象は、当社、肥後銀行、鹿児島銀行です。
*1役付者：主任以上の役席者及び管理職を対象としています。
*2管理職：呼称にかかわらず所謂課長級以上の労働組合の非組合員を対象としています。
*3当社グループは、㈱アトラエ社の「Ｗevox」
を用いて測定しています。
*4育児休業制度の対象となる配偶者が出産した男性従業員が所定期間内に取得した割合を示しています。
*5正規雇用男性従業員の平均賃金に対する正規雇用女性従業員の平均賃金の割合を示しています。
*6若年層：入行5年以内の新卒採用者の5年以内離職率を示しています。

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

連結財務諸表連結貸借対照表

九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

2022年度末

2,227,327

買入金銭債権

14,422

特定取引資産14

金銭の信託2,053,709

貸出金

8,458,177

外国為替24,542

リース債権及びリース投資資産

65,373

その他資産

206,008

有形固定資産109,285

建物

49,484

土地

48,095ESGデータその他の有形固定資産

会社概要

16,560

有価証券

建設仮勘定

46
11,659無形固定資産14,633

ソフトウエア

14,373

その他の無形固定資産

2022年度末259

退職給付に係る資産

14,515

繰延税金資産14,155

支払承諾見返36,932

貸倒引当金△74,199

資産の部合計

13,181,457

2,212,538
12,97617
26,3102,003,939
8,827,030
22,72265,756240,941
108,886
47,57847,937621
12,74916,11915,326793
24,203856
36,421△77,473
13,521,248

預金
譲渡性預金
コールマネー及び売渡手形

167,930－

売現先勘定

137,867

債券貸借取引受入担保金565,109

特定取引負債
借用金
外国為替

71,238,664
261

信託勘定借

14,266

その他負債

131,470

退職給付に係る負債
役員株式給付引当金
睡眠預金払戻損失引当金
偶発損失引当金

2,004
－
1,039
681

特別法上の引当金0

繰延税金負債32

再評価に係る繰延税金負債

3,759

支払承諾

36,932

負債の部合計12,529,209

10,303,033
150,375－
135,379
497,051－
1,460,527
395
18,465
188,373
2,185
175
884
671
0
5,942
3,750
36,421
12,803,633

純資産の部
資本金

36,000

資本剰余金

200,471

利益剰余金

418,908

自己株式△13,771

株主資本合計641,608

その他有価証券評価差額金△47,047

繰延ヘッジ損益

50,474

土地再評価差額金

6,229

退職給付に係る調整累計額
その他の包括利益累計額合計

358
10,014

非支配株主持分624

純資産の部合計

652,248

負債及び純資産の部合計

108

10,229,181

13,181,457（単位：百万円）

2023年度末

負債の部

現金預け金

連結包括利益計算書（単位：百万円）

2023年度末

資産の部

主要財務データ
連結財務諸表連結損益計算書（単位：百万円）

36,000200,658
438,824△13,959
661,523△31,755
74,7736,211
6,174
55,403
688
717,615
13,521,248

2022年度
経常収益
資金運用収益
貸出金利息
有価証券利息配当金
コールローン利息及び買入手形利息
預け金利息
その他の受入利息
信託報酬
役務取引等収益
特定取引収益その他業務収益その他経常収益償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用預金利息
譲渡性預金利息
コールマネー利息及び売渡手形利息
売現先利息
債券貸借取引支払利息
借用金利息
その他の支払利息
役務取引等費用
特定取引費用その他業務費用
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
特別利益
固定資産処分益
特別損失
固定資産処分損
減損損失
その他の特別損失
税金等調整前当期純利益
法人税、住民税及び事業税
法人税等調整額
法人税等合計
当期純利益
非支配株主に帰属する当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益

214,368
111,508
74,512
34,313
25
1
2,655
151
25,355742
64,947
11,66423
11,641
178,771
14,615
862
19
△86
2,668
9,152
1,712
288
8,727
－
77,24672,084
6,097
841
5,255
35,597
29
29
225
194
31
0
35,4008,595
2,062
10,65824,742
73
24,668（単位：百万円）

2023年度

222,551
119,983
79,111
28,544△51
012,377
153
26,503
197
57,341
18,371
22
18,349184,113
26,037
269
16
△58
8,523
13,6383,642
410,008062,67977,948
7,438
4,790
2,647
38,438
82
82
565
98
434
32
37,954
12,178△686
11,491
26,462
68
26,3942022年度
当期純利益
その他の包括利益
その他有価証券評価差額金
繰延ヘッジ損益
退職給付に係る調整額
包括利益24,742△38,771△69,780
31,147△138△14,0292023年度

26,46245,406
15,292
24,298
5,815
71,869（内訳）
親会社株主に係る包括利益△14,103

非支配株主に係る包括利益73

71,80068

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

連結財務諸表Contents

連結株主資本等変動計算書（単位：百万円）

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ
05

持続的成長を支える
九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

連結キャッシュ・フロー計算書

株主資本2022年度
当期首残高

資本金36,000

資本
剰余金200,471

利益
剰余金（単位：百万円）

その他の包括利益累計額
自己株式399,352 △13,771

株主
資本
合計
622,052

その他
有価証券
評価
差額金

繰延
ヘッジ
損益

22,732

19,326

土地
再評価
差額金
6,308

退職給付 その他の 非支配 純資産に係る 包括利益 株主持分 合計
調整
累計額
累計額
合計
497

48,865562

671,480

当期変動額

2022年度
税金等調整前当期純利益

35,400

減価償却費

8,864
△7,353△5,191△5,191

退職給付に係る資産の増減額（△は増加）△1,416

親会社株主に帰属する
当期純利益

24,66824,66824,668

退職給付に係る負債の増減額（△は減少）△131

役員株式給付引当金の増減額（△は減少）－

睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）△285

自己株式の処分△0

土地再評価差額金の取崩

△0

△0

0

0

0

78

78

78

株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）
当期変動額合計
当期末残高△69,780－△036,000200,471

31,147△78△0

19,555 △69,780

31,147△78

418,908 △13,771

641,608 △47,047

50,474

6,229

19,555△138 △38,850△138 △38,850
358

10,01462 △38,788
62 △19,232
624

652,248

主要財務データ
ESGデータ（単位：百万円）

連結財務諸表株主資本

会社概要

2023年度
当期首残高

その他の包括利益累計額

資本金

資本
剰余金

利益
剰余金

36,000200,471418,908 △13,771

自己株式

その他
有価証券
評価
差額金

繰延
ヘッジ
損益

土地
再評価
差額金

641,608 △47,047

50,474

6,229

株主
資本
合計

退職給付 その他の 非支配 純資産に係る 包括利益 株主持分 合計
調整
累計額
累計額
合計
358

10,014624

652,248

当期変動額

偶発損失引当金の増減額（△は減少）

121

資金運用収益△111,508

資金調達費用

14,615

有価証券関係損益（△）

9,688

金銭の信託の運用損益（△は運用益）
為替差損益（△は益）

105
2,947

固定資産処分損益（△は益）164

特定取引資産の純増（△）減118

貸出金の純増（△）減△658,587

預金の純増減（△）

305,391

譲渡性預金の純増減（△）△71,257

借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）△957,885

預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減244

コールローン等の純増（△）減△996

コールマネー等の純増減（△）△50,000

売現先勘定の純増減（△）△95,778

債券貸借取引受入担保金の純増減（△）△135,255

剰余金の配当△6,496△6,496△6,496

親会社株主に帰属する
当期純利益

26,394

26,394

26,394

外国為替（負債）の純増減（△）
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減△847

金融商品等差入担保金の純増（△）減4,101

自己株式の取得
自己株式の処分

186

土地再評価差額金の取崩

当期変動額合計
当期末残高

36,000200,658

19,916

24

△545

△545

544

544

18

18

資金運用による収入

111,385

45,451

資金調達による支出△12,039

15,292
186△6,409358
18－

外国為替（資産）の純増（△）減△545

株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）△187

438,824 △13,959

24,298△18

5,815

45,38863

15,292

24,298△18

5,815

45,38863

65,367

661,523 △31,755

74,773

6,211

6,174

55,403

688

717,615

19,915

信託勘定借の純増減（△）

その他
小計
法人税等の支払額
営業活動によるキャッシュ・フロー

109

31

貸倒引当金の増減（△）△5,191△0

2022年度

2023年度有価証券の取得による支出△812,073

有価証券の売却による収入

812,076△432,898
408,368
189,768△22,372
12,614△4,032385△5,998△858
144,976

投資活動によるキャッシュ・フロー

剰余金の配当

自己株式の取得

2023年度

営業活動によるキャッシュ・フロー

減損損失（単位：百万円）

5,231△13,274△1,624,590△7,950△1,632,540

37,954
9,327
434
3,274
△9,688
181
175
△155
△10
△119,983
26,037△8,378
△9
5,750
16
△3
△368,853
73,851△17,555
221,86285
1,446－△2,487△68,058
1,819
134
△383
△1,785
4,198
118,714△25,040△28,638△145,765△7,422△153,188

有価証券の償還による収入

257,916

金銭の信託の増加による支出△22,258

金銭の信託の減少による収入

23,781

有形固定資産の取得による支出△1,516有形固定資産の売却による収入

362

無形固定資産の取得による支出△6,148

その他
投資活動によるキャッシュ・フロー

－252,140

財務活動によるキャッシュ・フロー
自己株式の取得による支出△0

自己株式の売却による収入

0

配当金の支払額△5,191

非支配株主への配当金の支払額△11

財務活動によるキャッシュ・フロー

△5,203

現金及び現金同等物に係る換算差額

16

現金及び現金同等物の増減額（△は減少） △1,385,587
現金及び現金同等物の期首残高

3,609,985

現金及び現金同等物の期末残高

2,224,398△545
544△6,496△5△6,502
9△14,704
2,224,398
2,209,694

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

Contents
パーパス、
ビジョン、バリュー

会社概要

Management Message
九州フィナンシャルグループの01 価値創造ストーリー「共創ビジョン」

02 実現に向けた戦略
中長期的な株主価値向上に向けた

03 九州フィナンシャルグループの考え方

九州フィナンシャルグループの04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

名称
本 店 所 在 地
本 社 所 在 地
事

業

内

容

資
本
金
設
立
日
上場証券取引所株式会社九州フィナンシャルグループ (英文名称：Kyushu Financial Group,Inc.)〒892-0828 鹿児島県鹿児島市金生町6番6号〒860-0047 熊本県熊本市西区春日1丁目12番3号 電話 096-326-5588〔銀行業〕
	株式会社肥後銀行及び株式会社鹿児島銀行において、熊本県、鹿児島県及び宮崎県を主たる営業エリアとし、本店ほか支店等においては、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務のほか、代理業務、国債等公共債及び証券投資信託・保険商品の窓口販売業務並びに信託業務等を行い、お客様へ幅広い金融商品・サービスを提供しております。
〔リース業〕 連結子会社3社において、リース業務・貸付業務を行っております。
〔その他〕 連結子会社17社においては、
クレジットカード業務、
ＤＸソリューション及び収納代行サービス業務、信用保証業務、金融商品取引業務、
ＥＣモール事業等を行っております。
360億円
2015年10月1日
東京証券取引所プライム市場
福岡証券取引所本則市場（証券コード：7180）

06 コーポレートデータ
主要財務データ
ESGデータ
連結財務諸表
会社概要

名

称

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数
店
舗
数

名

称

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数店
舗
数110

株式会社肥後銀⾏

名〒860-8615 熊本県熊本市中央区練兵町1番地
181億円
1925年7⽉25⽇
2,180人
125か店（本支店118・出張所5・海外駐在員事務所2）

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数店舗
数

九州デジタルソリューションズ株式会社(英文名称：Kyushu Digital Solutions Co., Ltd.)〒860-0047 熊本県熊本市西区春日1丁目12番3号
20百万円
1988年9⽉5⽇
129人
3か店（本社1・事業所2）名(英文名称：The Higo Bank, Ltd.)

称

称

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数店
舗
数株式会社鹿児島銀行

名〒892-0828 鹿児島県鹿児島市金生町6番6号
181億円
1879年10月6日
2,090人
153か店（本支店115・出張所36・海外駐在員事務所2）

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数店
舗
数株式会社九州みらいCreation(英文名称：Kyushu Mirai Creation Co., Ltd.)〒860-0047 熊本県熊本市西区春日1丁目12番3号
200百万円
2023年4月3日
7人
1か店
（本社1）

名

(英文名称：The Kagoshima Bank, Ltd.)

称

称

本店所在地
資
本
⾦
設
立
日
従 業 員 数店舗
数

九州FG証券株式会社(英文名称：Kyushu FG Securities, Inc.)〒860-0047 熊本県熊本市西区春日1丁目12番3号
30億円
2017年6⽉1⽇
56人
4か店（本支店4）

九州会計サービス株式会社(英文名称：Kyushu Accounting Service Co., Ltd.)〒892-8515 鹿児島県鹿児島市泉町3番3号
20百万円
2004年4⽉1⽇
7人
1か店
（本社1）

（2024年3月31日現在）

九州フィナンシャルグループ
2024 統合報告書

会社概要

Contents

株式所有者別状況

2024年３月31日現在

パーパス、
ビジョン、バリュー
Management Message

01

九州フィナンシャルグループの価値創造ストーリー「共創ビジョン」
02 実現に向けた戦略

03

中長期的な株主価値向上に向けた
九州フィナンシャルグループの考え方
九州フィナンシャルグループの株式の状況（1単元の株式数100株）
区分

政府及び
地方公共
団体

11

株主数（人）

外国法人等

金融機関

金融商品
取引業者

その他の
法人

62

56

1,116

224

95,997 1,089,878

467,502

所有株式数（単元）4,977 1,698,776

所有株式数の割合（％）

0.11

36.69

2.07

個人以外

23.54

10.10

単元未満
株式の状況
（株）

個人
その他

計

39,77541,303

ー

585 1,272,335 4,630,050

370,978

個人

59

0.01

27.48

当社の会社概要やニュースリリース、
財務情報、IR情報をはじめ各種情報を掲載しております。

ー100.00（注）１．
「個人その他」に299,647単元、「単元未満株式の状況」に99株含まれております。
自己株式29,964,799株は
なお自己株式数には株式給付信託（BBT）に係る信託口が保有する当社株式800千株は含まれておりません。
２．
「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が13単元含まれております。

04 サステナビリティ

持続的成長を支える

05 九州フィナンシャルグループの取り組み・体制

06 コーポレートデータ

大株主の状況

主要財務データ

氏名または名称

ESGデータ
連結財務諸表会社概要

2024年３月31日現在

住所

所有株式数
（千株）

発行済株式
（自己株式を除く。
）の総数に対する
所有株式数の割合（％）

日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 東京都港区赤坂一丁目８番１号

51,945

11.98

株式会社日本カストディ銀行（信託口）

東京都中央区晴海一丁目８番12号

21,111

4.87

一般財団法人岩崎育英文化財団

鹿児島県鹿児島市山下町９番５号

20,9364.83

明治安田生命保険相互会社

東京都千代田区丸の内二丁目１番１号

18,5684.28

九州フィナンシャルグループ従業員持株会

熊本県熊本市西区春日一丁目12番３号

13,551

3.12

株式会社福岡銀行

福岡県福岡市中央区天神二丁目13番１号

12,6202.91

宝興業株式会社

熊本県熊本市中央区上通町10番１号

9,088

2.09

岩崎産業株式会社

鹿児島県鹿児島市山下町９番５号

7,616

1.75

株式会社宮崎銀行

宮崎県宮崎市橘通東四丁目３番５号

6,212

1.43

日本生命保険相互会社

東京都千代田区丸の内一丁目６番６号

5,889

1.35

167,540

38.65

計

－

(注) 発行済株式総数から除く自己株式には、株式給付信託（BBT）に係る信託口が保有する当社株式800千株は含まれてお
りません。

111

詳しくは、
当社ホームページをご覧ください。

九州フィナンシャルグループ

検索

https://www.kyushu-fg.co.jp/

CSR・SDGsへの取り組み
https://www.kyushu-fg.co.jp/csr/

IR情報https://www.kyushu-fg.co.jp/ir/

本店所在地〒892-0828
鹿児島県鹿児島市金生町6番6号

本社所在地〒860-0047
熊本県熊本市西区春日1丁目12番3号（2024年7月発行）