生命保険会社等の契約内容確認活動の現状と評価
大沼

主任研究員

生命保険会社等が既契約者を全戸訪問し、八重子合（「非常に良かった」「まあ良かった」の合支払該当の可否や契約内容を確認する契約内計）を示したものである。

容確認活動（以下、「確認活動」という。
）がまず、『保険契約に関する活動』を受けた人開始されて、今年度で９年目を迎える。テレの割合をみると、「現在の保障内容に関するビＣＭで活動を謳う生命保険会社等もあり、説明」が84.1％と最も高く、契約内容に対す確認活動は一般に周知がすすんでいるようでる理解を深めてもらうための活動が確認活動ある。当研究所では、確認活動を受けた生命の中心となっていることがわかる。次いで、保険契約者を対象に平成26年11月にアンケー「保険契約関係者の確認等」が46.2％、「保険ト調査（注１）を実施した。その結果から現状等金の請求に関する内容」「契約内容の変更にを一部紹介したい。

関する内容」「契約の払戻金・解約返戻金、契（注１）調査概要は次のとおり。
調査方法：インターネット調査
調査対象：生命保険会社等から平成19年以降、「営業担当者と面談して確認活動を受けた」とする生命保険契約者、全国20～69歳男女
サンプル数：1,037名（男性617名、女性420名）
調査時期：平成26年11月
年代構成：20～30代14.6％、40代31.0％、50代35.2％、60代19.3％
なお、複数社から確認活動を受けた契約者については、最も訪問回数の多い加入先に絞り回答を得た。

約者貸付等に関する内容」がそれぞれ２割前動と比べると、確認活動を受けた人の割合が図表１ 確認活動の内容とその評価（複数回答）（n=1,037)
保 現在の保障内容に関する説明
険
契保険契約関係者の確認等
約に保険金の請求に関する内容関す
る 契約内容の変更に関する内容
活動
契約の払戻金・解約返戻金、保険契約に関するもの「確認活動を受けた生命保険会社等」をみ「現在の保障内容に関する説明」を他の活ると、延べ32社にのぼっている。トップは大８社で90.9％を占めている。
次に、確認活動の内容とその活動を受けた人による評価をみてみる。図表１は、確認活動の内容を、『保険契約に関する活動』５項目と『新規拡大を企図する活動』２項目に分類し、上段に各確認活動を受けた人の割合、下段にその活動に肯定的な評価を与えた人の割

新規拡大を企図するもの

大手生保等が続き、上位４社で68.6％、上位契約者貸付等に関する内容

新規拡大を企図する活動

手生保で単独で32.5％を占める。以下、他の新しい保険商品の案内
保障見直しの提案

0.0(%)

１．確認活動の内容とその評価後となっている。

20.0 40.0 60.0 80.0 100.0
64.9
46.2
22.6

84.1

76.7
76.9

20.7

70.7

17.2

73.1
43.7
48.3
35.3

51.7

上段：確認活動を受けた人の割合
下段：確認活動に対する肯定的評価（「非常によかった」+「まあよかった」合計）（注）確認活動の内容には、「キャンペーン等の案内」「優待サービスやポイントサービスに関する内容」「年金・老後資金に関する内容」「公的介護保険・公的年金・健康保険に関する内容」「健康相談サービスに関する内容」「介護に関する内容」「相続・確定申告など税務に関する内容」が含まれていたが、サンプル数が少ないことから省略した。

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共済総研レポート 2015.４

一般社団法人 JA共済総合研究所（http://www.jkri.or.jp/）

最も高い。一方で、肯定的な評価を

図表２ 経験回数の違いによる評価の変化（複数回答）

与えた人の割合は64.9％と比較的低(確認活動10回以上)(確認活動1回のみ)
0.0
100.0
0.0 (n=239)
100.0(%)(%)(n=124)

くなっている。

い保険商品の案内」
が43.7％、「保障見直しの提案」が35.3％となっており、確認活動とあわせて、募集行為領域の活動も展開されていることがする活動』に対する肯定的な評価は５割前後に留まっており、『保険契52.9
36.8

保険契約関係者の確認等

18.4

保険金の請求に関する内容
契約内容の変更に関する内容

新規拡大を新規拡大
新規拡大を企図を企図企図する活動する活動する活動

うかがえる。
ただ、『新規拡大を企図

保険契約に関するものを受けた人の割合をみると、「新し現在の保障内容に関する説明

保険契約に関する活動

新規拡大を企図するもの

また、『新規拡大を企図する活動』

契約の払戻金・解約返戻金、契約者貸付等に関する内容

13.4

63.6

67.7

新しい保険商品の案内

33.5
35.0

保障見直しの提案

20.9
32.0

57.3

64.8

56.3

13.0

87.9
78.9

79.1

85.9

30.6

86.8

32.3

90.0

25.0

80.6
54.8
55.9
46.0

64.9

上段：確認活動を受けた人の割合
下段：確認活動に対する評価（「非常によかった」+「まあよかった」合計）
肯定的評価（「非常によかった」＋「まあよかった」合計）

約に関する活動』よりも、その評価は低くなっている。

る評価が向上していることを示唆している。

２．経験回数の違いによる評価の変化

その要因としては、継続的な活動により、契約確認活動に対する評価が、経験回数の違い者自身の保障内容に対する理解が深まったこにより、どのように変化するのかをみたものともあるが、生命保険会社等に対する信頼度がが図表２である。

高まったこともあるのではないだろうか。

確認活動の経験回数が「１回」と「10回以また、「現在の保障内容に関する説明」と平上」とで比較してみたが、各項目の肯定的評

仄をあわせるように、『新規拡大を企図する価は、「１回」に比べて「10回以上」が概ね20活動』に対する肯定的評価の割合も上昇して～30ポイント上回っている。特に、『保険契約いる。これは、契約者自身の保障内容に対すに関する活動』５項目に対する肯定的評価は、る理解度が向上したことによって、保障見直「10回以上」で８割前後から９割の水準になしの必要性が契約者に受け入れられた結果とっており、高い評価を得ていることがわかる。

見ることもできよう。

ここで興味深いのは、「現在の保障内容におわりに関する説明」の数値の変化である。前節で述べたように、「現在の保障内容に関する説明」

平成28年５月末に施行予定の改正保険業法

は、“受けた人は多いが評価は低い”項目であでは、保険募集プロセスにおいて、意向把握った。しかし、「１回」と「10回以上」を比べ義務や情報提供義務など保険募集人に対するると、確認活動を受けた人の割合の差（87.9説明義務が明文化されることが見込まれてい－79.1＝8.8ポイント）よりも、肯定的評価をる。確認活動は改正保険業法のメインターゲ与えた人の割合の差（78.9－52.9＝26.0ポイットではないが、間接的な影響は及ぶものとント）の方が大きくなっており、肯定的評価考えられる。
確認活動の実態にどのような変化が生じるの伸長が著しい。このことは、契約者が説明のか等、引き続き注視していきたい。

を繰り返し受けたことによって、活動に対す

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