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たくみ 通信株式会社ほけんの匠公的保険シリーズ！

〜「死亡」した場合の公的保険からの補償は？〜〜「死死亡」した場場合の公的保険からのの補償は？〜一般社団法人

公的保険アドバイザー協会

福島 紀夫

容を検討することがベストな選択
生活をしていく上でのリスと考えるところです。

クはいくつもありますが、「死このように、死亡というリスク亡」というリスクについてはに対する保険料負担という点でも現実的に起きてほしくないも大きな違いがあることをご理解いのです。とはいえ、誰にでもただけたかと思います。

やってくる最後のリスクについて向き合うことで、残され■仕事中のケガなどで亡くなった場合に支給される年金とご理解いただた方が救われることがありま

労災の遺族補償にも年金制度があいてもよろしいでしょう。18歳

すのでまとめてみましょう。

り、一家の大黒柱に万が一のことが未満の子どもや20歳までの障害起きた場合に支給されるものです。のある子どもがいらっしゃる方が例えば、死亡した夫のお給料が対象になりますので、お子さんの死亡というリスクには、業務上での30万円で、残された遺族が妻と18歳成長とともに無くなる制度です。

出来事と業務外での出来事があり、未満の子ども2人だとします。妻

厚生年金の場合は、配偶者や親どのような状況下での事象なのかが受給権者（年金を受け取る人）など、受給できる範囲が広くなるで補償内容が変わってきます。公となり、子ども2人を含めると遺ことや、その方のお給料によって的保険制度では、業務上は労災保族が3人ですから、遺族補償年金年金額が変わることも特徴になっ険から、業務外では健康保険、厚の受給額は「1万円（平均賃金）ています。

生年金保険からの補償があり、そ×223日分＝223万円」となりま様々な支給要件がありますが、の方のお給料などによって補償さす。妻は再婚するまで一生涯受け毎年定期的に届く「ねんきん定期れる金額は変わってきます。

取れますが、子は18歳になる年便」で大まかな金額が確認できま■公的保険制度を理解しよう

労災保険制度には、業務中のケ度末までとなり、夫については受す。金額は、老齢厚生年金の予定ガや病気になった場合と通勤災害給資格として60歳以上または一額の4分の３となりますので、一が含まれています。労災保険制度定の障害がある場合となります。

度確認してみましょう。

は1名でも従業員を雇っている事厚生年金に加入していれば同一のその上で、自分の補償が国から業主には加入が義務付けられてお事由での遺族厚生年金も支給されるどれくらいあって、どれくらい不り、保険料は事業主が全額負担でことになり、両方を満額で受給す足しているのかが分かりますのす。後述する補償が受けられるのることはできませんが、大きな補で、民間の生命保険の商品を選ぶに、労働者の自己負担無しという償として受けることができます。

際の目安になってきます。

■自分の補償額を知ること■女性が亡くなった場合ことが大きなメリットとも考えられます。
民間の生命保険に加入する理由

公的保険に加入している方に万が遺族厚生年金は夫が亡くなった場の一つとして、老後の安心よりも一のことがあった場合には、遺族に合と妻が亡くなった場合で、支給要亡くなった時の補償を検討される

対し国の生命保険を支給するイメ件が異なります。会社員の夫が亡くことが多いかと思います。残されージで遺族年金が支給されます。

なった場合より、会社員の妻が亡くた家族を守るための補償として十国民年金と厚生年金の加入者ではなった場合の方が、国からの補償分すぎる内容をつけていることも受給要件や内容が異なります。の支給条件が厳しくなります。夫しばしば見受けられます。働き盛

まずは、万が一の時に国がどれが遺族厚生年金を受給できるかどりであれば大きな補償が必要となくらいのお金を補償してくれるのうかは、妻死亡時の夫の年齢によりますので、その分の保険料も大かを知ることが大切です。

ります。妻に支給される遺族年金きくなります。生活パターンや年国民年金の場合は遺族基礎年金

齢とともに変化していくことで内となりますが、これは子どものためには年齢要件はありませんので、この点は男女差といえます。

ねんきん定期便からの情報は、老齢年金だけでなく、障害、遺族年金の情報も読み取ることができます。誕生

豆知識 月の前には届きますので確認してみましょう。

事業を継続していくためのリスク対策

損害保険代理店活用シリーズ
フコクしんらい生命

丸山浩

自営業者の皆さまの自家年金づくり
多くの方は老後生活資金を公的年金に頼っているのではないでしょうか。自営業者の皆さまが受け取る主な公的年金といえば国民年金ですが、国民年金基金や小規模企業共済を活用することで効率的な資金準備も可能です。今回は公的年金の雑所得計算で適用される公的年金等控除に着目したお話をしてみます。

●自営業者の老齢基礎年金は年額約78万円
自営業者の皆さまにとって「定年がない」ことはメリ

老齢年金を110万円にする方法には、公的年金等控除適用対象となる制度を利用する以下の２つの方法がお勧ットでありデメリットでもあります。一般に会社員であめです。

れば60歳か65歳でどんなにやる気があっても強制退場①国民年金基金に加入して上乗せするとなりますが、自営業の皆さまは体の続く限り働くこと②老齢年金を繰り下げ受給して、繰り下げた期間の穴埋ができます。
しかし、一方では体調不良や事業の不振で廃業となるリスクも持っています。それまでに一定以上の資産を築めに小規模企業共済（分割受取り）に加入する（具体例）①40歳男性60歳まで20年間加入

65歳から年額33いていればそれを取り崩すことで生活できますが、その万円（Ａ型（15年保証付き終身年金））

資産を築く前に廃業する場合、問題となるのが老齢年金で保険料は23,018円（実際の年額の設計の金額です。老齢年金は何もしなくても一生涯受給できは33万円には出来ないため理論値）る年金ですから、まさに生活の基盤となる年金ですが、※約78万円+33万円＝約111万円となるよ
うに設計

自営業者の老齢基礎年金は満額受給で年額約78万円であり、夫婦で満額受給の場合156万円（月額13万円）②45歳男性65歳まで20年間加入

65歳時に共済金受給にしかなりません。

550万円（110万円×５年分）を一時金●受取年額が「110万円」となるように！

で受給する掛金は約21,000円

65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計支出の平均が公的年金は70歳まで繰下げ受給すると約2021年では月額255,550円となっています。定期的収

78万円×142％＝約111万円

入が他にない場合、毎月の持ち出しは相当な金額となり※商品特性で開始年齢は揃えられなかったます。このリスクを回避するためには出来る限り終身でが加入期間を揃えることで比較受け取れる年金を増やすことが重要ですが、そのためには老齢年金を増やしていくしかありません。ただ、「じ20年間の加入期間で比較をするとこのような結果にゃ、いくら必要か？」については個別問題であり、まなりました。注意していただきたいことは、実際に加入た、老後不安のあまり今の生活や経費を削って老後に回する際には個別で見積もり等を比較してご検討くださすのも商売をやっている以上得策ではありません。

い。

そこで、自営業者の皆さんに提案したい老齢年金の金額は「年額110万円」です。

今回「自営業者の皆さまの自家年金づくり」のポイン
トは、「なぜ？110万円なのか？」の理由は、公的年金等の老齢年金は年額110万円まで受け取っても課税されな控除額が65歳以上は110万円だからです。「公的年金いので、自営業者の皆さんはまずはこの金額を受給すは110万円まで受給しても税金は０円」です。夫婦２名ることを目標にしましょう

で110万円受給することができれば、合計220万円（月掛金が全額所得控除できる「国民年金基金」と「小規額18.3万円）となり、156万円と比べると持ち出しが模企業共済」を活用しましょう

かなり減ることとなり他の資産の食いつぶしを抑えられということです。

ます。

ぜひ、検討してはいかがでしょうか？

「公的年金等控除額」とは？ 公的年金等の雑所得を計算する際に、「受取人の年齢」および「公的年金豆事典 等以外の合計所得金額」「受取年金額」といった条件に応じた額を差し引ける、その控除額ことをいいます。

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