確定拠出年金向け説明資料

運営管理機関：ジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社

スミセイＤＣたのしみ年金１０年
新確定拠出年金保険（単位保険別利率設定型／１０年）
商品提供会社：住友生命保険相互会社
本商品は元本確保型の商品です１．基本的性格・ 払込保険料は、毎月１日に新たに設定される保険（=単位保険）に充当されます。
・ 保証利率は、残存期間１０年の国債の流通利回り等を基準として、単位保険ごとに毎月設定し、１０年間保証します。
＊ただし、加入者等の年齢が５５歳以上になった場合は、保証利率適用期間が満了した単位保険からスミセイＤＣたのしみ年金５年に振り替えられます。なお、加入申込の場合は、５５歳以上で本商品を選択することはできません。
・ 給付請求時には、年金・一時金での受取りを選ぶことができます。

給付金受取方法を選択

保険料<単位保険>
１０年間の保証利率 Ｃ％<単位保険>
５年間の保証利率 Ｆ％<単位保険>
１０年間の保証利率 Ｂ％<単位保険>
５年間の保証利率 Ｅ％<単位保険>１０年間の保証利率 Ａ％
保証利率は、単位保険ごとに設定されます。
* 保証利率とは、契約管理等に係る諸費用が控除された後の実質利率です。

<単位保険>
１０年間の保証利率 Ｄ％年 年 年 年 年
金 金 金 金 金

保証利率適用期間満了時には、新しい保証利率を設定します。
ただし、５５歳以上で満了した単位保険からスミセイＤＣたのしみ年金５年に自動的に振り替えられます。

給付時の年金原資預替え（スイッチング）による解約の場合、保険料積立金に市場価格調整を適用して解約返戻金を計算します。ただし、保証利率適用期間満了前の１ヶ月間は「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額をお支払いします。
保険料積立金（元本＋利息相当額）

市場価格調整を適用した額（解約返戻金）設定日一時金５５歳積立期間中の解約払込
元保本険
料年金
原資給付時（分割払年金を除く）の年金原資は、各単位保険の「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額を合計した額になります。
・ 給付時に「保険料積立金」 ＞ 「市場価格調整を適用した額」 の場合
保険
料積立
金

＞

市場価格調整を適用した額

こちらを年金原資とします。

①②

保証利率
適用期間満了日

市場価格調整が適用される場合、金利情勢等によって解約返戻金は以下のとおりとなります。
・保険料積立金より増加する場合（上図①のケース）
市場価格調整の適用によって、解約返戻金は保険料積立金を上回ります。
・保険料積立金より減少する場合（上図②のケース）
市場価格調整の適用によって、解約返戻金は保険料積立金を下回ります。
この場合、解約返戻金が元本（払込保険料）を下回ることがあります。

・ 給付時に「保険料積立金」 ≦ 「市場価格調整を適用した額」 の場合

保険
料積立金

市場価格調整を適用した額≦
こちらを年金原資とします。

したがって、年金原資は保険料積立金と同額かそれ以上の金額となります。

預替え（スイッチング）および給付方法については、次頁以降も併せてご覧ください。
■当資料は、確定拠出年金法第２４条および関連政省令に基づき、加入者のみなさまに対して、当商品の内容をご説明するために作成されたものであり、当該保険の勧誘を目的とするものではありません。
■当保険商品は保険契約者保護機構の対象商品です。
■当資料は住友生命が信頼できると判断した諸データに基づいてジャパン・ペンション・ナビゲーター㈱が作成しましたが、その正確性、安全性を保証するものではありません。また、実績・データは過去のものであり、今後の成果を保証・約束するものではありません。
適割
保口
９１
適割
保口

Ver.1.3

確定拠出年金向け説明資料

運営管理機関：ジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社

スミセイＤＣたのしみ年金１０年
新確定拠出年金保険（単位保険別利率設定型／１０年）
商品提供会社：住友生命保険相互会社
本商品は元本確保型の商品です
２．給付の方法【年金の受取り】* 年金給付の方法は、プランにより異なりますので規約等をご確認ください。

・ 当該商品による年金受取（分割払年金を除く）時の年金原資は、各単位保険の「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額を合計した額になります（この場合、年金原資は保険料積立金と同額かそれ以上の金額となります）。なお、給付裁定時にスミセイＤＣたのしみ年金以外の年金商品を指定した場合は、解約返戻金として「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」をお支払いします（この場合、受取金額は保険料積立金を下回る場合があります）。

保証期間・ 加入者等が生存している限り、終身にわたって一定額の年金を受け取ることができます。
・ 保証期間中に死亡された場合には、「残存保証期間中の未払年金の現価相当額」と「同未払年金の現価相当額に市場価格調整を適用した額」のうち、いずれか大きい方の額をご遺族にお支払いします。
・ 保証期間経過後に死亡された場合は、ご遺族へのお支払いはありません。
・ 死亡時期によっては総受取額が年金原資を下回る可能性があります。
・ 適用される保証期間は５・１０・１５・２０年の間で規約で定められます。
・ 年金額は、年金支払開始時の年金原資をもとに年金種類に応じた保証利率等により計算します。

年
金・ あらかじめ定められた一定期間、一定額の年金を受け取ることができます。
・ 選択可能な支払期間は、５・１０・１５・２０年の間で規約で定められます。
・ 年金額は、年金支払開始時の年金原資をもとに年金種類に応じた保証利率等により計算します。
・ 年金支払期間中に死亡した場合には、「残存年金支払期間中の未払年金の現価相当額」と、「同未払年金の現価相当額に市場価格調整を適用した額」のうち、いずれか大きい方の額をお支払いします。

保証期間付終身年金

年金

年
金

年
金

年
金

年
金

確定年金

年金

年
金

年
金

年
金

分割払年金
単位保険年金年金年金・ 運用を継続している保険料積立金を分割して一定期間受け取ることができます。
・ 支払期間は５～２０年の間で規約に定められます。
・ 保証期間付終身年金や確定年金と異なり、単位保険による運用を継続し、年金給付の都度、単位保険の一部を解約し、その解約返戻金を年金としてお支払いする仕組みです。お支払いする額は「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」になります（この場合、受取金額は保険料積立金を下回る場合があります）。

【一時金の受取り】
老齢給付金、障害給付金を一時金でお受取りになる場合、または、加入者等がお亡くなりになった場合には、請求時点における各単位保険の「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額を合計した額をお支払します（この場合、受取金額は保険料積立金と同額かそれ以上の金額となります）。

一時金

＜留意点＞
＊確定年金、保証期間付終身年金については、年金支払開始後の他商品への預替え（スイッチング）のお取扱いが制限される場合がありますので、各プランの規約等をご確認ください。
＊５年経過以降、分割払年金および確定年金を一時金受取へ変更する場合には、「保険料積立金もしくは未払年金の現価相当額に市場価格調整を適用した額」をお支払いします。なお、保証期間付終身年金については、一時金受取への変更を行うことができません。
■当資料は、確定拠出年金法第２４条および関連政省令に基づき、加入者のみなさまに対して、当商品の内容をご説明するために作成されたものであり、当該保険の勧誘を目的とするものではありません。
■当保険商品は保険契約者保護機構の対象商品です。
■当資料は住友生命が信頼できると判断した諸データに基づいてジャパン・ペンション・ナビゲーター㈱が作成しましたが、その正確性、安全性を保証するものではありません。また、実績・データは過去のものであり、今後の成果を保証・約束するものではありません。
９１
適割
保口確定拠出年金向け説明資料

運営管理機関：ジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社

スミセイＤＣたのしみ年金１０年
新確定拠出年金保険（単位保険別利率設定型／１０年）
商品提供会社：住友生命保険相互会社
本商品は元本確保型の商品です
３.保険の種類

９.配当金

利率保証型積立生命保険

・ 毎年の決算により剰余金が生じた場合、社員配当金が支払われる場合があります。
・ 資産運用実績の変動による剰余を原資とする配当金（利差配当）はありません。

４.拠出単位/拠出限度額
・ 拠出金額は１円以上、１円単位です。
・ 保険料は、確定拠出年金制度上の拠出限度内であれば自由に設定できます（払込の一時中断も可能です）。
・ 他商品からの預替えについても金額の制限はありません。

１０.持分の計算方法（払込保険料）

６.保証利率の設定/適用

・ 保険料積立金は、元本（払込保険料）に、保証利率を乗じて求めた利息相当分を加えて計算します。
・ 市場価格調整を適用する場合、保険料積立金に対応する資産の時価の変動を反映した金額が持分になります。具体的には、その時点の金利情勢等（基準日における金利、適用している保証利率、残存期間等）により、「保険料積立金より増加する場合」と「保険料積立金より減少する場合」とがあります。

【積立期間中】

１１.預替え（スイッチング）時の取扱い

５.保険期間保険料の払込開始時から給付の終了時まで。

・ 保証利率は、残存期間が１０年の国債の流通利回り等を基準に毎月１日に設定します。
・ 当月中に入金された保険料は、当月適用される保証利率で運用されます。
・ ５５歳以上で設定する保証利率は、残存期間が５年の国債の流通利回り等を基準に毎月１日に設定します。

【年金開始後】《終身年金・確定年金選択時》･ 年金支払開始時に年金種類ごとに保証利率を設定します。
・ 年金原資は、年金支払開始時に適用される保証利率で運用されます。
《分割払年金選択時》・ 保証利率は積立期間中と同じです。
＊保証利率は契約管理等にかかわる諸費用をあらかじめ差し引いた後の実質利率です。

７.保証利率の適用期間【積立期間中】保証利率は１０年間適用されます（期中で変更することはありません）。ただし、５５歳以降は保証利率適用期間が満了した単位保険からスミセイＤＣたのしみ年金５年に振り替えられます。

・ 預替え（スイッチング）による解約は全部または一部について随時可能です。
・ 解約の際には、解約返戻金として持分額が支払われます。
・ 解約返戻金には、預替え（スイッチング）時の市場金利等に応じて市場価格調整を適用します。市場価格調整には、金利情勢等によって「保険料積立金より増加する場合」と「保険料積立金より減少する場合」とがあります。
・ 「保険料積立金より減少する場合」は、減少額がそれまでの利息相当分を上回り、解約返戻金が元本（払込保険料）を下回ることがあります。
・ 保証利率適用期間満了直前の１ヶ月間は、「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額を支払います（この場合、解約返戻金は保険料積立金と同額かそれ以上の金額となります）。
・ 本取扱いは、スミセイＤＣたのしみ年金５年とスミセイＤＣたのしみ年金１０年の間での預替え（スイッチング)を行う場合も含みます。
・ 実際のお受取り金額等については、Ｗｅｂ、コールセンターでご確認ください。
･ 複数の単位保険を保有している場合、単位保険を指定して解約することが可能です。特に指定のないときは、利率設定日が古いものから順次取り崩されます。

【年金開始後】《終身年金・確定年金選択時》・ 保証利率は年金支払期間中保証されます。
《分割払年金選択時》
・ 積立期間中と同じです。

８.保証利率適用期間満了時の取扱い

１２.中途退職時の取扱い
離転職などにより、個人型年金や他の企業型年金に移換する場合には、請求時点における各単位保険の「保険料積立金」と「保険料積立金に市場価格調整を適用した額」のいずれか大きい額を合計した額を移換金としてお支払いします（この場合、受取金額は保険料積立金と同額かそれ以上の金額となります）。

・ 保証利率適用期間満了時における国債の流通利回り等を基準に新たな保証利率を自動的に設定し適用します。
・ 新たに適用する保証利率は、次の保証利率適用期間満了時まで保証します。ただし、すでに保有している単位保険の保証利率適用期間が満了し、５５歳以上で継続する場合、スミセイＤＣたのしみ年金５年に自動的に振り替えられます。
■当資料は、確定拠出年金法第２４条および関連政省令に基づき、加入者のみなさまに対して、当商品の内容をご説明するために作成されたものであり、当該保険の勧誘を目的とするものではありません。
■当保険商品は保険契約者保護機構の対象商品です。
■当資料は住友生命が信頼できると判断した諸データに基づいてジャパン・ペンション・ナビゲーター㈱が作成しましたが、その正確性、安全性を保証するものではありません。また、実績・データは過去のものであり、今後の成果を保証・約束するものではありません。
９１
適割
保口

確定拠出年金向け説明資料
運営管理機関：ジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社

スミセイＤＣたのしみ年金１０年
新確定拠出年金保険（単位保険別利率設定型／１０年）
商品提供会社：住友生命保険相互会社
本商品は元本確保型の商品です
１３.運用勘定

注：「単位保険について」一般勘定で運用されます。

１４.セーフティーネットの有無
・ 本商品は、生命保険契約者保護機構による補償対象商品です。
・ 生命保険会社が経営破綻に陥った場合、加入時にお約束された給付金額などが削減されることがあります。生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約条件の変更が行われる可能性があり、お受取りになる給付金額などが削減されることがあります。
なお、詳細については
生命保険契約者保護機構
TEL【０３-３２８６-２８２０】までお問い合わせください。

・ 本商品では、仕組上、毎月１日ごとに独立した保険を設定します（これを“単位保険”と呼びます）。当月中のご入金分（掛金、および、他の運用商品からの預替え金）は、当月１日に設定される単位保険の保険料として充当されます。
・ 適用保証利率の設定や市場価格調整の適用は、単位保険ごとに行われます。したがって、加入者の保険料積立金や解約返戻金は、保険料が入金された年月に対応する単位保険ごとにまず計算され、各単位保険の計算結果を合計することによって求めます。
・ 当月中のご入金分は、当月１日にご入金いただいたものとして、入金日と当月の適用利率に応じて割戻計算が行われます。割戻計算後の金額は“口数”として管理され、ご加入者さま向けの個人別管理資産に関するレポートやＷｅｂ上において本商品の“保有数量”として表示されます。

１５.ご留意いただきたい事項
・ 詐欺により契約を締結したときまたは被保険者を追加加入させたときは、当社は、契約者の詐欺による場合にはこの契約を、被保険者の詐欺による場合にはこの契約のその被保険者に関する部分を取り消すことができます。この場合、すでに払い込まれた保険料のうちこれらに対する部分は払い戻しません。
・ 当社は、給付金を詐取する目的または他人に詐取させる目的での事故招致、詐欺（未遂を含む）等、契約の存続を困難とする重大な事由が、契約者によって生じた場合にはこの契約を、それ以外の者によって生じた場合にはこの契約のその被保険者に関する部分を将来に向かって解除することができます。この場合、保険料積立金に市場価格調整を適用した額をお支払いし、市場価格調整により保険料積立金からの減少額がそれまでの利息相当分を上回り、解約返戻金が元本（払込保険料）を下回ることがあります。

（口数の具体的な計算例は下図をご参照ください。
なお、表示される口数は、端数処理を施すため下図のケースと一致しない場合があります。）

５月
５月設定
単位保険
４月

４月１日設定の単位保険
適用保証利率１％
口数計算
基準日（１日）

保険料入金
（10日）

他の運用商品からの預替えによる入金（20日）

９，９９７ 口１０，０００ 円

１００，０００ 円

割戻計算
９９，９４８ 口
割戻計算■当資料は、確定拠出年金法第２４条および関連政省令に基づき、加入者のみなさまに対して、当商品の内容をご説明するために作成されたものであり、当該保険の勧誘を目的とするものではありません。
■当保険商品は保険契約者保護機構の対象商品です。
■当資料は住友生命が信頼できると判断した諸データに基づいてジャパン・ペンション・ナビゲーター㈱が作成しましたが、その正確性、安全性を保証するものではありません。また、実績・データは過去のものであり、今後の成果を保証・約束するものではありません。
９１
適割
保口