Web版「ご契約のしおり・約款」のご案内

2024年7月版

三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード
いただけるWeb版の「ご契約のしおり・約款」
をご提供しています。

ご契約のしおり・約款
QRコードから
閲覧する方法三井住友海上プライマリー生命のホームページから
閲覧する方法

右記のＱＲコードよりご覧ください。

※ＱＲコードは㈱デンソーウェーブの登録商標です。

1 三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）にアクセスし、「商品情報」
をクリック

をクリック
2 「Web版 ご契約のしおり・約款／特別勘定のしおり」「検索」
をクリック 検索コード
3 検索コードを入力して0300019813※ＱＲコードおよび検索コードは、ご契約後にお送りする保険証券にも記載しています。
※冊子をご希望のお客さまには、申込書にチェックいただくことで、後日、三井住友海上プライマリー生命よりお送りいたします。

自然 保 護 活 動に役 立 て て いきます。
三井住友海上プライマリー生命では、Weｂでの閲覧のご協力により削減される印刷費用の一部を、
自然保護活動への支援金として寄付しています。

契約内容のご確認について

生命保険募集人についてご契約者の皆さまに、ご契約の成立後、三井住友海上プライマリー
生命よりお申込みいただいたご契約内容等の確認のため、ご連絡させていただく場合がございます。

この保険のお申込みに際しては、必ず外貨建保険販売資格を持った

ご検討、お申込みに際しては、「 特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」等を必ずご確認ください。
「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」
は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しているものです。必ずご確認ください。

生命保険募集人にご相談ください。生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申込みに対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。お客さまが三井住友海上プライマリー
生命の生命保険募集人の登録状況・権限等に関して確認をご希望の場合には、三井住友海上プライマリー生命の下記照会先までご連絡ください。

公的保険制度についてご理解ください。
様々なリスクに備えるための保険には、「 公的保険」とそれを補完する面をもつ「民間保険」があります。
その民間保険のご検討にあたっては、公的保険の保障内容をご理解いただき、そのうえで必要に応じた民間保険にご加入いただくことが重要となります。

公的保険制度は、コチラの金融庁ホームページでご確認いただけます。

この保険は三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。
この保険の正式名称は、通貨選択利率更改型逓増終身保険です。

募集代理店

引受保険会社〒103-0028 東京都中央区八重洲 1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル

資料請求・お問合わせ フリーダイヤル 0120-125-104
https://www.ms-primary.com

この商品は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。

取扱者（生命保険募集人)

ご注意

4

M2407506-H1

2024.07

OT

MSPL-2407-B-0171-00

No.2501/24.07

元本割れすることがあり、また、解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。

は、
ご 要 望に応じて 2 つ のコー スから選 択 できる 通 貨 選 択 型 の 一 時 払 終 身 保 険 です 。

家 族にふやして のこしたい

家族に
のこしつつ

自分のためにもつかいたい

死 亡 保 障コース

引 出 コース

ご契約の1年後から、死亡保険金が契約通貨建てで増加します。

ご契約の1年後から、自由に引出してつかえるご資産を準備できます。

詳しくはP3 〜 P4

詳しくはP5 〜 P6

ご契約後は、別 のコースに変更することはできません。

さらに、

こんなご要望にもお応えできます！

終身の
死亡保障に
かえて

特約

介護年金への移行

公的介護保険制度の要介護２以上場合、介護年金でのお受取りをお選特約と認定されている
びいただけます。
詳しくは年金への移行

年金でのお受取りをお選びいただけます。

P1 2

詳しくは

P1 6

この保険では、2つのコースから1つのコースをお選びいただ
きます。ご契約後は、別のコースに変更することはできません。
主契約（通貨選択利率更改型逓増終身保険）
または主契約に初期死亡円保証特約および円建定額終身移行特約を付加した契約を「死亡保障コース」、主契約に「引出自在型終身保障特約」を付加した契約を「引出コース」と表記しています。
※「死亡保障コース」の初期死亡円保証特約および円建定
額終身移行特約は、契約通貨に外貨を選択した場合、付加されます。

生命保険 でできる、 円 満 な 相 続 のための 3 つの 対策
相続税
対策

死亡保険金の非課税枠＊1を活用できます。

非課税限度額 ＝法定相続人の数＊2＊1 法定相続人（相続を放棄した方や相続権を失った方は含まれません。）
以外の人が受取った死亡保険金には非課税枠の適用はありません。
＊2 法定相続人の数には、相続を放棄した人を含み、養子がいる場合には算入する養子の数に制限があります。

1

お金に名前をつけてのこせます。

死亡保険金受取人をあらかじめ指定できます。
そのため、財産を「渡したい人にのこす」
ことができます。

【例】

契約者・被保険者

死亡保険金受取人

納税資金
対策

すぐにつかえる現金を確保できます。

死亡保険金は「受取人固有の財産」として遺産分割協議の対象外＊3となります。
そのため死亡保険金受取人が 所定の請求手続きをすることにより、すみやかに現金で支払われます。
（ 書類等に不備がない場合、約1週間程度＊4 で支払われます。）
死亡保険金

500

万円 ×

遺産分割
対策

死亡保険金受取人は被保険者の3親等以内の親族をご指定
いただけます。

＊3 最高裁の判例において、諸般の事情を考慮して相続人間に著しい不公平が生じる場合には、特別受益に準じて持ち戻しの対象になるとされています。
＊4 保険金支払の事実確認を行うことで、
お支払いまでに日数がかかる場合があります。

※本税務取扱いの内容は2024年
4月1日現在の税制に基づく一般的な解説であり、今後の税制改正等により、将来変更される可能性があります。
個別の税務取扱いについては、所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。

2

死 亡 保 障コース のしくみと特 徴
契約通貨が外貨の場合、

ご 契 約 の 1年 後 から、
死 亡 保 険 金 が 増 加 します。＊1

ご契約から 3 年 間 、死亡保険金を円 で 保 証 します。

＊1
● 契約日から３年間、毎年死亡保険金が契約通貨建てで増加します。

● 更改日に積立利率が更改される際、その利率が最低保証積立利率＊2を上回る
場合、さらに保険金額が増加します。
＊１ 死亡保険金は保険金額と解約払戻金額のいずれか大きい額をお受取りいただきます。なお、保険金額は契約日から３年間、毎年契約通貨建てで増加しますが、解約払戻金額は市場金利の変動等により必ずしも増加するものではありません。
＊2 外貨0.5％、円0．
01％● 契約日から３年間、死亡保険金は一時払保険料の円換算額を最低保証し、円でお支払いします。
● 第1保険期間経過後の死亡保険金は契約通貨（外貨）でお支払いします。
● 為替レートが変動しても、安心してご家族にのこすことができます。
● 円満な相続のための準備ができます。
相続税対策【イメージ図】

更改日の積立利率が最低保証積立利率（外貨0.5％、円0.01％）
を上回る場合、さらに保険金額が増加します。

加算保険金額

死亡保険金は解約払戻金額

死亡保険金額

契約通貨でのお支払い

生涯︵終身 ︶にわたる

一時払保険料の円換算額

死亡保障

一時払保険料円も選択できますP1 〜 P2

1年後

基本保険金額

この他に

詳しくは

2年後

契約通貨

豪ドル

納税資金対策

3年後［契約通貨が外貨の場合］

米ドル

遺産分割対策

一時払保険料の円換算額を最低保証し、円でお支払いします

第1保険期間（3年)被保険者

90歳 健康告知

満

まで

不要

▲
契約日

第2保険期間（第1 保険期間満了後、最初の積立利率適用期間満了まで）＊3
積立利率適用期間（米ドル：30年、 豪ドル：20年、円：30年）＊3 契約日または更改日における被保険者の年齢が８１歳以上の場合、契約通貨にかかわらず10年となります。
※上図はイメージ図であり、死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。

3

第 3 保 険 期 間（終身）積立利率適用期間（更改前と同期間）＊3

▲
更改日

▲
更改日

ご注意ください◆この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。また、解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。
詳しくは P 1 44

のしくみと特 徴

引 出 コース

家族旅行

初節句の
お祝い

キャンピングカー購入

ご契 約 の 1年 後 から、
死 亡 保 険 金 が 増 加 します。＊1

ご契約 の 1年 後 から、 引出部分 を＊1● 契約日から３年間、毎年死亡保険金が契約通貨建てで増加します。

● 契約日の1年後から、一時払保険料を上回る引出部分をご自身のタイミングで
詳しくは P 8
引出せます。解約控除や市場調整はかかりません。
● 引出部分をすべて引出したとしても、一時払保険料相当額（契約通貨建）部分は死亡保険金としてのこすことができますので、ご自身でつかえる資金を確保しつつ円満な相続のための準備ができます。

自 由 に 引 出して つ か えます 。

● 更改日に積立利率が更改される際、その利率が最低保証積立利率＊2を上回る
場合、引出部分が大きくなることで保険金額も増加します。
＊１ 死亡保険金は保険金額と解約払戻金額のいずれか大きい額をお受取りいただきます。なお、保険金額は契約日から３年間、毎年契約通貨建てで増加しますが、解約払戻金額は市場金利の変動等により必ずしも増加するものではありません。
＊2 外貨0.5％、円0．
01％【イメージ図】
契約通貨

米ドル

ご契約の1年後から 引出部分 を自由に引出してつかえます

1年後解約払戻金額第2保険期間（第1保険期間満了後、最初の積立利率適用期間＊
積立利率適用期間（米ドル：30年、豪ドル：20年、円：30年）

このコースでは、一時払保険料の一部（引出部分投入額）
を引出部分の原資とします。
※引出部分投入額は、契約日の積立利率、被保険者の年齢・性別等により決まります。ご自身で指定することはできません。

※上図はイメージ図※上図は引出部分を＊ 契約日または更改日における被保険者の年齢が８１歳以上の場合、契約通貨にかかわらず10年となります。

商品パンフレットでの表記について●「引出自在型終身保障部分」▶ 引出部分

商品パンフレットでは、引出自在型終身保障特約の用語を右記のように表示しています。

●「引出自在型終身保障充当金額」▶ 引出部分 投入額●「引出自在型終身保障部分の積立金額」▶ 引出部分 の金額

第 3 保 険 期 間（ 終 身 ）

満了まで）

＊
積立利率適用期間（更改前と同期間）

▲
更改日

▲
更改日

であり、
死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。
毎年同じ利率で運用したと仮定したものです。

米ドル：3.85％、豪ドル：3.45％、円：1.00％

引出部分
運用利率

米ドル：2.54％、豪ドル：2.69％、円：0.01％
で一定と仮定

契約通貨
契約年齢

女性

引出部分を除く

積立利率

男性

死亡保険金額▲契約日

P1 〜 P2■ 前提条件

引出部分の金額

第1保険期間（3年)詳しくは契約日から3年後時点の引出部分の一時払保険料に対する割合例

生涯︵終身 ︶にわたる

不要

更改日の積立利率が最低保証積立利率（外貨0.5％、円0.01％）
を上回る場合、引出部分 が大きくなります。

死亡保障

まで

納税資金対策

2 年後一時払保険料

基本保険金額90歳 健康告知

一部を引出し遺産分割対策※ 解 約 時 の 払 戻 金には 、解約時点の引出部分の金額が合算されます。

被保険者

満

引出部分 の

相続税対策

3 年後

円

豪ドル

引出部分
投入額

5

住まいのリフォーム

たとえばこんなつかいかたも

米ドル

豪ドル

円

50歳

68.3%

54.7%

23.3%

60歳

60.1%

50.0%

19.9%

70歳

46.3%

41.5%

14.3%

50歳

71.5%

56.8%

24.5%

60歳

66.1%

53.4%

22.4%

70歳

54.5%

47.2%

17.5%

※積立利率および引出部分運用利率は、2024年3月29日時点の市場環境等を前提に設定しています。ご契約時には必ず最新の利率をご確認ください。
※上記は、三井住友海上プライマリー生命所定の方式により、端数処理を行っています。
※契約日から3年後時点の引出部分の金額は、基本保険金額、契約日の積立利率、積立利率適用期間、引出部分運用利率
および被保険者の年齢・性別等に基づき計算されます。

ご注意ください◆この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。また、解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。
詳しくは P 1 4

6

死 亡 保 障コース （ 契 約通 貨 が 外 貨 の 場 合 ）引 出 コース

目標値の設定と円建終身保障への移行について

引出部分とは

目標値の設定目標値を設定＊１いただけます。
＊1 円建終身保障への移行前であれば、ご契約者が目標値を変更・設定・解除することができます。

105% 〜 200%

この保険では、一時払保険料の一部（引出部分投入額）
を引出部分の原資とします。

設定なし※引出部分投入額は、契約日の積立利率、被保険者の年齢・性別等により決まります。ご自身で指定することはできません。

（1％単位で自由に設定できます）

引出部分の運用について

円建終身保障への移行●引出部分は、積立利率とは異なる、契約応当日ごとに毎年適用される三井住友海上プライマリー生命所定の利率で運用します。

契約日からその日を含めて1年経過以後●解約払戻金の円換算額が目標額以上になった場合、自動的に円建終身保障へ移行します。
目標額 ＝円換算一時払保険料＊2

× 目標値（%）＊2 円換算一時払保険料は、三井住友海上プライマリー生命所定の為替レートで算出します。円入金特約を付加し円で入金した場合は、払込みいただいた額となります。

●ご契約者のお申し出により、解約払戻金の円換算額を原資に、円建終身保障へ移行することができます。

お手続きの流れ
目標値設定＊1 契約者

郵送にて通知＊3円建終身保障への自動移行

目標達成

目標達成状況を毎営業日判定＊3 目標達成した日（移行日）の翌日から1週間以内（原則2営業日後）にお知らせを発送します。

【イメージ図】

目標達成

目標値＜円建終身保障への移行後のイメージ図＞
解 約 払 戻 金の円換算額

解約払戻金の円換算額

一時払保険料

基本保険金額豪ドル

災害 死亡 保険 金（保 障基 準価

1年
▲
契約日

保険期間
（終身）

格×10％）

保障基準価格＊ 外貨0.5％、円0.01％※更改日前に引出部分を全額引出した場合でも、更改日の積立利率が最低保証積立利率を上回れば、引出部分の金額は増加します。

引出の手続きについて
ご契約の1年後から、引出部分の一時払保険料を上回る部分をいつでも引出すことができます。
解約控除や市場調整はかかりません。
引出をご希望の場合
まずは
お電話

必要書類に
記入、郵送

※上図は毎年同じ利率で運用したと仮定したものです。

●円建ての終身保険として、そのまま保有いただけます。
●契約日から1年経過以後であれば、特約を付加し年金へ移行することも可能です。
●解約して、保障基準価格を解約払戻金としてお受取り
いただくことも可能です。
※移行後は市場価格調整や解約控除はかかりません。

※上図はイメージ図であり、解約払戻金額等を保証するものではありません。

◆円建終身保障への移行後に、再度、外貨建終身保険に移行することはできません。
◆円建終身保障へ移行する場合、移行日以後の死亡保険金額が移行日前の死亡保険金の円換算額を下回ることがあります。

●三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンター（フリーダイヤル：0120-81-8107）
までご連絡いただき、必要書類をご請求ください。

●請求書にて引出部分の引出方法（全額または一部）をご選択いただきます。
引出金額は、契約通貨建てでご指定した金額をお受取りいただきます。
（契約通貨が外貨の場合、円での受取りも可能）※引出の上限は、引出部分の金額とします。また一部引出の場合は次のとおりです。
・ 外貨：1,000ドル以上（１００ドル単位）・ 円：10万円以上（１万円単位）※契約通貨が外貨で、円でのお受取りをご選択された場合、三井住友海上プライマリー生命が請求を受付けた日における所定の為替レートを適用します。

円

ご注意ください7●更改日の積立利率が最低保証積立利率＊を上回る場合、引出部分は更改日に大きくなります。

移行日以後、毎年所定の利率を設定して運用します。

移行日（目標達成した日）

この期間は目標達成の判定を行いません。

※この利率の下限は0.01％とします。

円建終身保障への自動移行

運用成果を自動確保

契約
通貨
米ドル

引出部分についてお支払い●三井住友海上プライマリー生命が不備のない必要書類を受付けた日の翌日から、その日を含めて5営業日以内にご指定の口座へお支払いします。

ご注意ください◆契約通貨が外貨で、引出金を円でお受取りいただく場合、引出日の所定の為替レートが適用され、為替相場の変動により、損失が生じるおそれがあります。
◆一度引出した引出金は、元に戻すことができません。また、引出部分に追加で資金を投入することもできません。
◆引出しをした場合の死亡保険金額は、引出金額分が減額されることとなります。

8

死亡保障について
死亡保険金

死 亡 保 障コース

保険期間中に被保険者が死亡された場合、被保険者が死亡された日の下記保険金額と解約払戻
金額のいずれか大きい額を、死亡保険金として死亡保険金受取人にお受取りいただきます。
死 亡 保 障コース の保険金額

このコースの基本保険金額は、一時払保険料と積立利率等により計算した金額となります。

［ 契約日から１年間 ］一時払保険料
第1保険期間家 族 へ 安 心をのこすポイント

引 出 コース

死亡保険金受取人を指定できます。
ご契約の際にあらかじめ死亡保険金受取人を指定いただくことにより「のこしたい方」
へのスムーズな財産承継を生前からご準備いただけます。
【例】［ 契約日から１年後の契約応当日より１年間 ］
一時払保険料 + 加算保険金額①＊1

契約者［ 契約日から2年後の契約応当日より１年間 ］
一時払保険料 + 加算保険金額②＊2
第2保険期間第3保険期間基本保険金額
積立利率の更改の都度、再計算した額【3親等以内の親族】＊3 円入金特約を付加し円で入金した場合は、払込みいただいた額となります。

●契約通貨が外貨で、円建終身保障へ移行した場合の死亡保険金は、被保険者が死亡された日の保障基準価格となります。
の保険金額

このコースの基本保険金額は、一時払保険料相当額となります。

［ 契約日から１年間 ］基本保険金額 + 所定の利息＊4第2保険期間＊5
第3保険期間＊5

2
3

2
3

配偶者
配偶者
3

配偶者

3
伯（叔）父・伯（叔）母
2

1

3

曾祖父母

2

祖父母

1

父母
ご本人

兄弟姉妹

1

甥 ・姪

枠の中が
「3親等以内の親族」
です。
1 〜 3 は、
血族

曾祖父母
祖父母
3
伯（叔）父・伯（叔）母

父母

2

配偶者
1

子
2

2
3

1 〜 3 は、
姻族

3

配偶者

孫

曾孫

すみやかに死亡保険金をお受取りいただけます。

基本保険金額 + 引出部分の金額＊6「不慮の事故等」
については、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。

3

配偶者

死亡保険金受取人が死亡保険金受取に関する所定の手続きを行う

翌日からその日を含めて5営業日＊以内

死亡保険金のお支払い

契約通貨が外貨で、円建終身保障への移行後、所定の不慮の事故等＊6により死亡された場合には、
災害死亡保険金として被保険者が死亡された日の保障基準価格の10%を死亡保険金に加えてお支払いします。

配偶者※保険金支払の事実確認を行うことで、お支払いまでに日数がかかる場合があります。
詳細につきましては、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。

必要書類が三井住友海上プライマリー生命に到着した日

死 亡 保 障コース

甥・姪

死亡保険金は、指定された死亡保険金受取人が 三井住友海上プライマリー生命に請求することにより、現金で迅速に支払われますので、すぐに使える資金として活用いただけます。
銀行預金等の相続財産は「遺産分割協議」の対象となりますが 、生命保険の死亡保険金は遺産分割協議の対象外です。

相続発生◆引出コースには、死亡保障コースの初期死亡円保証特約が付加されていないため、第1保険期間中の死亡保険金には、一時払保険料の円換算額の保証はありません。

配偶者

配偶者

＊5
［ 契約日から2年後の契約応当日より１年間 ］
基本保険金額 + 引出部分投入額 × 0.67 + 所定の利息＊4基本保険金額 + 引出部分投入額 × 0.33 + 所定の利息＊4

配偶者

兄弟姉妹

＊5
［ 契約日から１年後の契約応当日より１年間 ］

ご注意ください9子※死亡保険金請求権は、受取人固有の財産とされています。
（ただし、最高裁の判例において、諸般の事情を考慮して相続人間に著しい不公平が生じる場合には、特別受益に準じて持ち戻しの対象になるとされています。）＊4 引出部分投入額を三井住友海上プライマリー生命所定の利率で運用して生じる利息相当額＊5 引出部分を引出した場合は、その金額を差引きます。

災害死亡保険金子

3※更改日の積立利率が最低保証積立利率(外貨0.5%、円0.01％)を上回る場合、保険金額は大きくなります。

●契約通貨が外貨の場合、第1保険期間（３年間）の死亡保険金は、上記死亡保険金を三井住友海上
プライマリー生命が不備のない請求書類を受付けた日の円支払特約レートで円換算した額と、一時払保険料を契約日の円入金特約レートで円換算した額＊3 のいずれか大きい額となります。

第1保険期間配偶者
死亡保険金受取人を指定＊1 基本保険金額から一時払保険料を差引いた額に0.33を乗じた額となります。
＊2 基本保険金額から一時払保険料を差引いた額に0.67を乗じた額となります。

引 出 コース

死亡保険金受取人は被保険者の3親等以内の親族をご指定いただけます。

保険証券＊ 不備のない必要書類が三井住友海上プライマリー生命に提出された場合の日数です。

10

指定代理請求特約について［ コース共通 ］

介護年金移行特約について［ コース共通 ］

指定代 理 請 求 人が 請 求することもできます
本来の受取人に年金などを請求できない特別な事情がある場合、あらかじめ指定された指定代理請求人が、本来の受取人にかわって請求することができます。
●たとえばこんなとき・・・

高齢で認知症等になったとき

傷害や疾病で寝たきり状態になったとき

要 介 護 2 以上と認定されている場合、介 護 年 金 に移行できます■介護年金移行特約を付加することで、解約払戻金額を原資とした介護年金に移行することができます。
■年金支払開始日以後、毎年定額の年金を一生涯お支払いします。
● 被保険者が公的介護保険制度の要介護２以上と認定されていること。

移行の条件

上記のような場合でも、お受取りいただけます。
請求対象

年金など

引出部分の引出金

本来の受取人

年金受取人

契約者

支払先

•年金受取人または契約者の口座•指定代理請求人の口座

配偶者

直系血族

（子、孫、父母、祖父母など）3親等以内の親族（兄弟姉妹、おじ・おば、甥・姪など）●三井住友海上プライマリー生命が認めた場合、次の範囲内からも指定することができます。

● 被保険者が死亡された場合、年金原資の額から既払年金累計額を差引いた額を、死亡一時金としてお支払いします。

［死亡保障コースで円建終身保障への移行前に介護年金に移行した場合］【イメージ図】

解約払戻金額
この期間は介護年金に移行できません。

1年
▲
契約日

保険期間
（終身）

介護年金
に移行
契約通貨が外貨の 場 合 、移 行 のお 申し 出 の 際 、通貨を円に変更 円
することが できます。

▲
介護年金への移行のお申し出

死亡一時金

既払年金累計額▲
年金支払開始日※上図はイメージ図であり、解約払戻金額等を保証するものではありません。

公的介護保険制度の要介護２とは？
軽度の介護を必要とする状態
食事や排泄に何らかの介助を必要とすることがある。立ち上がりや片足での立位保持、歩行などに何らかの支えが必要。衣服の着脱はなんとかできる。物忘れや直前の行動の理解の一部に低下がみられることがある。

※「要介護２以上」とは、2024年4月現在の
公 的 介 護 保 険 制 度に基づくもので、将来公的介護保険制度が改正され、その改正がこの特約の支払事由に影響をおよぼす場合、支払事由を変更することがあります。

①被保険者と同居し、または被保険者と生計を一にしている者②被保険者の財産管理を行っている者③死亡保険金の受取人④その他①から③までに掲げる者と同等の特別な事情がある者として
三井住友海上プライマリー生命が認めた者

出典 ：
（公財）
生命保険文化センターホームページ「リスクに備えるための生活設計」● 受取人の代理になる方を契約者が指定するため、契約者は受取人と相談したうえで◆年金原資となる解約払戻金は、市場金利の変動の影響や解約控除等により、一時払保険料を下回る可能性があります。

指定代理請求人を指定してください。

● 指定代理請求人を指定した際には、契約者は指定代理請求人に、11を差引いた額を一括 でお受取りいただくことができます。
（ 年金の一括支払）

支払事由および代理請求ができることをお伝えください。
● 詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。

一生 涯お受 取り●指定代理請求人は、被保険者である契約者または年金受取人との関係が次の範囲内で任意の方を1名指定することができます。

● 介護年金へ移行後、既払年金累計額が年金原資の額に到達する前であれば、年金原資の額から既払年金累計額

年金原資（契約者=被保険者の契約に付加可）

開始日）となります。

解約払戻金額（年金受取人＝被保険者の契約に付加可）

引 出 コース● 不備のない請求書類を三井住友海上プライマリー生命が受付けた日の翌日が、第1回の年金支払日（年金支払

一時払保険料

年金移行特約（定額保険用）・
介護年金移行特約を付加した契約● 年金支払開始日の被保険者の年齢が95歳以下であること。

基本保険金額対象となる契約

指定代理請求人の請求により、以下のいずれかの口座にお支払いします。

● 契約日から1年経過以後であること。

ご注意ください◆年金額が所定の金額に満たない場合、介護年金への移行はできません。
◆介護年金への移行後に、再度、契約通貨建ての終身保険や円建終身保障に移行することはできません。
◆年金の一括支払を選択した場合、契約は消滅し、以後の年金等のお支払いはありません。
◆将来受取る年金額は、年金原資および年金支払開始日における基礎率等（予定利率、予定死亡率等）に基づいて計算され、算出されますので、ご加入時には定まっていません。

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税金のお取扱いについて

リスクと諸費用について

ご契約時

リスクについてお払込みいただいた保険料は、その年の「一般の生命保険料控除」の対象となります。

為替リスクについて

引出時

引 出 コース

引出された引出金の累計額が一時払保険料を超えた場合（契約通貨が外貨の場合は、円換算額）、超えた部分の額に対して、所得税（一時所得）＋住民税が課税されます。

市場リスクについて解約時

この保険を解約またはその解約払戻金を原資に年金等へ移行する場合、運用資産（債券など）の価値の変化を解約払戻金に反映させるため、市場金利に連動した市場調整を行うことにより解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。

解約時の差益に対して、所得税（一時所得）＋住民税が課税されます。

お客さまにご負担いただく費用について

死亡保険金受取時

ご契約時にご負担いただく費用
ご契約時にご負担いただく費用はありません。

契約者

被保険者

死亡保険金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子

相続税＊1

本人

配偶者または子

本人

所得税（一時所得）
＋住民税

本人

配偶者
（子）

子
（配偶者）

贈与税

＊1「生命保険金の非課税枠（500万円×法定相続人数）＜相続税法第12条＞」が適用されます。

● 保険期間中に適用される積立利率は、
契約通貨および積立利率適用期間に応じて、指標金利の−1.0%〜＋1.5％の範囲で三井住友海上プライマリー生命が定める利率から、保険関係費を差引いた利率です。なお、この積立利率は、契約日、更改日、契約
通貨、積立利率適用期間によって異なります。

※保険関係費とは、新契約の締結に必要な費用として新契約費率、保険契約の維持に必要な費用として維持費率、運用債券の債務不履行に備えるための信用コスト率をいいます。
※指標金利および積立利率については三井住友海上プライマリー生命ホームページにてご確認いただけます。

および性別等によって異なるため、その計算方法は表示することができません。

課税時

税金の種類

毎年の年金支払時

所得税
（雑所得）
＋住民税

契約形態
契約者と年金受取人が同一人の場合保険期間中にご負担いただく費用● 積立金（引出コースの引出部分の金額を除く）
から死亡保険金を支払うための費用を控除します。この費用は、被保険者の年齢

年金受取時

年金支払開始後の一括での受取時

契約者と年金受取人が異なる場合

確定年金／終身介護年金

所得税（一時所得）＋住民税

年金総額保証付終身年金

所得税
（雑所得）
＋住民税

年金支払開始時

贈与税＊2

毎年の年金支払時

所得税
（雑所得）
＋住民税

＊2 相続税法上の年金受給権評価額に対し課税されます。

ご注意ください◆所得税が発生する場合、2013年1月1日から2037年12月31日までの所得税に復興特別所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。
◆税制上のお取扱いは2024年4月1日現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。
なお、個別の税務取扱いについては所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。

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この保険は、契約通貨が外貨の場合において、一時払保険料を円でお払込みいただく場合や、死亡保険金、解約払戻金（以下、保険金等）を円でお受取りいただく場合等に、為替相場の変動による影響を受けます。したがって、死亡保障コースの第1保険期間中を除き、保険金等の合計額を円に換算した場合の金額は、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じる
おそれがあります。なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

死亡保障コースで契約通貨が外貨の場合にご負担いただく費用
初期死亡円保証特約が付加された第1保険期間中、死亡保険金を円で最低保証するための費用を積立金から控除します。この
費用は、被保険者の年齢および性別等によって異なるため、その計算方法は表示することができません。

外貨で契約を締結することで生じる費用● 一時払保険料の振込み、保険金等の受取りを外貨で行う場合、送金手数料、口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。また、当該費用は取扱金融機関によって異なります。

● 一時払保険料を円で入金する場合と保険金等を円で受取る場合、または死亡保障コースで円建終身保障へ移行する場合の為替レートには為替手数料が反映されており、当該手数料をご負担いただきます。
保険料を円で入金する場合の円入金特約レート

TTM＋50銭

保険金等を円で受取る場合または死亡保障コースで円建終身保障へ移行する場合の円支払特約レート

TTM−50銭

遺族年金支払特約、介護年金移行特約および年金移行特約（定額保険用）による年金支払期間中にご負担いただく費用
項目

目的

費用

時期

年金管理費

ご契約の維持に必要な費用ならびに年金等を支払うための費用

年金額に対して1％

年金支払日に責任準備金から控除※上記費用は上限です。なお、年金支払開始日時点の費用を年金支払期間を通じて適用します。

解約またはその解約払戻金を原資に年金等へ移行する時にご負担いただく費用

Q

引出した引出金は、課税されますか？

A

引出金の累計額が一時払保険料を超えるまでは課税されません。
（契約通貨が外貨の場合は、円換算額）

契約日から解約日（年金等へ移行する日）までの年数が10年未満の場合には、契約日からの経過年数に応じた解約控除率を一時払保険料に乗じ、その金額（解約控除額）を市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格から控除します。
契約日からの
経過年数
外貨
円

1年未満
6％
3％

1年以上 2年以上 3年以上 4年以上 5年以上 6年以上 7年以上 8年以上 9年以上
10年以上
2年未満 3年未満 4年未満 5年未満 6年未満 7年未満 8年未満 9年未満 10年未満
5.4％
2.7％

4.8％
2.4％

4.2％
2.1％

3.6％
1.8％

3％

1.5％

2.4％
1.2％

1.8％
0.9％

※死亡保障コースにおいて、円建終身保障への移行後に解約した場合、解約控除の適用はありません。

1.2％
0.6％

0.6％
0.3％

0％

0％

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ご契約について
死 亡 保 障コース

概要

主契約
（通貨選択利率更改型逓増終身保険）
または主契約に初期死亡円保証特約および円建定額終身移行特約を付加した契約※初期死亡円保証特約および円建定額終身移行特約は、契約通貨に外貨を選択した場合、付加されます。

主契約に「引出自在型終身保障特約」を付加した契約
付加できる
主な特約

契約通貨

米ドル、豪ドル、円

契約年齢

40 歳 〜 90 歳

（契約日における被保険者の満年齢）100万 円(１万円単位)円
基本保険金額が最高20億 円となる保険料

基 本 保 険 金 額と引 出 部 分 投 入 額 の合計が 20億 円となる保険料※契約通貨が外貨の場合、契約日における円入金特約で適用する為替レートでの円換算額

積立利率適用期間

保険期間
（終身）

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米ドル：30 年、豪ドル：20 年、円：30 年※契約日または更改日における被保険者の年齢が８１歳以上の場合、契約通貨にかかわらず10年となります。

第１保険期間

契約日から3年

第２保険期間第1保険期間満了後、最初の積立利率適用期間満了まで

第３保険期間第2保険期間満了後、終身契約日一時払保険料が三井住友海上プライマリー生命所定の口座に着金した日

契約者

被保険者の3親等以内の血族または配偶者

死亡保険金受取人

被保険者の３親等以内の親族

保険料の払込方法

一時払のみ

クーリング・オフの取扱い

保険金の全部または一部を、一括でのお受取りにかえて年金形式で受取ることが
できます。

円支払特約

外貨建ての死亡保険金、引出金、解約払戻金等を円でお受取りいただくことができます。

年金移行特約（定額保険用）契約日から1年経過以後、ご契約の全部を将来の死亡保障にかえて、解約払戻金を原資とした年金に移行することができます。

介護年金移行特約

公的介護保険制度の要介護２以上と認定されている場合、契約日から1年経過以後であれば、介護年金に移行することができます。

クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です。
お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」を交付された日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、三井住友海上プライマリー生命へ書面またはメールによるお申し出により、契約のお申込みの撤回または契約の解除をすることができます。
（募集代理店では受付できません）

あらかじめ指定された指定代理請求人が、本来の受取人にかわって引出金等を請求することができます。
※請求にあたって、費用は発生いたしません。

※円入金特約を付加した場合は最低100万円（1万円単位）

最低

外貨建契約の保険料を円でお払込みいただくことができます。

遺族年金支払特約

指定代理請求特約

1万 契約通貨(１契約通貨単位)

外貨

一時払保険料

円入金特約

引 出 コース

コース

増額・一部解約

お取扱いいたしません。

※同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の定額個人年金保険または定額終身保険のご契約がある場合、基本保険金額と引出部分投入額の合計額（契約通貨が外貨の場合は契約日時点の円換算額）と、既契約の通算対象額を合算し、この合算額の上限は20億円となります。なお、
既契約の契約通貨が外貨の場合の換算レートは、その契約日時点のレートを適用します。
※契約通貨によっては、市場金利の影響等により、一部の取扱いを停止している場合があります。

年金移行特約（定額保険用）
についてご契約の全部を将来の死亡保障にかえて、年金に移行できます。
●年金移行特約（定額保険用）を付加することで、契約日から１年経過以後であれば、解約払戻金額を原資とした年金に移行することができます。
●年金の種類は確定年金または年金総額保証付終身年金からお選びいただけます。

積立利率と為替レートのお問合わせ
ご契約に際しては、最新の下記情報を三井住友海上プライマリー生命のホームページ等でご確認ください。
積立利率

基本保険金額等を計算するために、契約日、更改日、契約通貨、積立利率適用期間に応じて定める利率です。

指標金利積立利率の設定に際して参考にするほか、解約等の市場調整額の計算に用いられる金利です。

為替レート

円入金特約を付加して保険料を円で入金する場合に適用される、三井住友海上プライマリー生命が定めるレート＊です。
＊ 通貨ごとに、米ドル（USD）：午前10時30分以降、豪ドル（AUD）：午前11時00分以降よりご案内しております。

三井住友海上プライマリー生命
フリーダイヤル

0120-125-104

最新の積立利率・為替レートはこちら▶

※上記の情報については、万全を期しておりますが、システム障害等の影響で万一誤差脱漏が生じた場合、その内容について一切の責任を負いかねます。詳しくは、三井住友海上プライマリー生命までお問合わせください。

16アフターサービスについて
お客さまサポートWeb版「ご契約状況のお知らせ」のご案内

ご契約後、以下のサービスをご利用いただけます。

三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード＊をご提供しています。
いただけるWeb版の「ご契約状況のお知らせ」

ホームページ プライマリー生命マイページ● ご契約内容の照会● 住所変更● 生命保険料控除証明書の再発行＊「ご契約状況のお知らせ」
は、ご契約内容や各種情報を確認いただくために、定額商品は年に1回、変額商品は年に4回お送りしている書類です。

等※法人のお客さまは、住所変更や生命保険料控除証明書の再発行等はサービスの対象外となります。

本サービスは、ご契約後に下記ホームページからご利用いただけます。
三井住友海上プライマリー生命ホームページ

プライマリー生命マイページご利用方法
三井住友海上プライマリー生命のホームページよりログイン画面へアクセスしてください。
契約成立後にお送りする保険証券に同封する挨拶状に、ログイン時に必要な仮パスワードをご案内しております。
お客さま番号と仮パスワードにてログインのうえ、メールアドレスをご登録ください。
※仮パスワードがお手元にない場合や不明な場合、または法人のお客さまは、新規ご登録画面へアクセスしてください。
仮パスワードの発行ができます。

● ご契約内容の照会 ● 各種お手続きのご案内：各請求書類のお取り寄せ● 円建終身保障への移行、目標値の変更等（死亡保障コースで契約通貨が外貨の場合）

0120-81-8107（ ハ イ 、パ ー ト ナ ー ）

受付時間
月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時〜午後5時※証券番号または保険証券に記載のお客さま番号をお手元にご用意のうえ、ご契約者さまよりお問合わせください。
※お電話の受付時間によっては、当日でのお手続きとならない場合があります。

ご契約後にお届けする書類
ご契約後、三井住友海上プライマリー生命より、以下の書類をお届けします。
ご契約後保険証券／生命保険料控除証明書／ご家族登録サービスのご案内／
マイナンバーの事前登録のご案内 等
契約者あてに転送不要・簡易書留で郵送します。

保険期間中

ご契約状況のお知らせ

毎年1回、契約者あてにご案内＊します。

＊ 郵送でご案内する以外に、インターネットでもご照会いただけます。

更改日以降積立利率の更改についてのご案内
更改日以降に新しい積立利率をお知らせします。

の場合
死 亡 保 障コース （契約通貨：外貨）
円建終身保障に移行した場合17

お手続き完了のお知らせ／保険証券
目標達成またはお申し出により、円建終身保障に移行した後は、保障内容が変更となるため、上記書類をお届けします。

※記載の内容は、2024年7月現在のものであり、将来変更が生じる場合があります。

三井住友海上プライマリー生命では、契約者・受取人が、末永く安心して保険契約をご継続いただくために、様々なサービスをご用意しています。
ご家族登録サービス
家族が契約の内容を知らないのは不安だわ・・・

お電話 ご契約者さま専用ダイヤル

フ リ ー
ダイヤル

・プライマリー生命マイページよりご登録いただけます。
・ご契約状況のお知らせWebにご登録されない場合は、「ご契約状況のお知らせ」
を書面で郵送します。

安心してご契約を継続いただくためのサービスのご案内

https://www.ms-primary.com

三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター【ご契約状況のお知らせWebのご登録方法】「ご家族登録サービス」にご登録いただくと、登録されたご家族の方からご契約内容を照会いただくことが可能です。ご登録いただけるご家族は、契約者１名に対し１名のみとなります。
保険証券に同封している申込書でお申込みいただけます。

指定代理請求特約
将来、寝たきり等で住所変更や口座変更等の手続きができなくなってしまったら、どうしたらよいだろう・
・・
保険金等（引出金、年金）受取人が認知症や寝たきりで意思表示ができなくなってしまい、住所変更や口座変更等の請求ができない場合、あらかじめ「指定代理請求特約」を付加いただくことで、ご指定いただいた指定代理請求人が、保険金等受取人に代わって住所変更や口座変更等を請求することが可能です。
※指定代理請求特約は被保険者と保険金等受取人が同一人である場合のみ付加することができます。

指定代理請求人が請求可能な
お手続きの種類年金（年金移行特約（定額保険用）または介護年金移行特約を付加した契約）の請求
引出金の請求、住所変更、口座変更

その他お困りごと
父が寝たきりで意思表示ができなくなってしまい、介護施設に入居するためのまとまった費用が必要だが、父の保険契約を解約できなくて困っています。
お客さまの大切な保険契約をお守りするため、原則としてご本人以外からのお手続きはできません。
ご本人によるお手続きが難しい場合、成年後見制度のご利用をお願いいたします。
なお、
上記内容に限らず、お客さま個々のご事情に寄り添いご相談を承りますので、お客さまサービスセンターまでご連絡ください。
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