し ん く み 資産 運用 の ご 案 内
お客さまの資産運用プランに、お役立ていただくために運用商品をご用意しました。
いろいろな夢や豊かな未来のために、しんくみで、資産運用をはじめてみませんか。

人生にはいろいろな出来事があります。
● 老後資金だけでなく、ライフイベントには意外にお金がかかります
お客さまは、どのような目的で資産運用されますか。資産運用を考える場合、事前にしっかりとした目標を立てて、運用計画を立てることが大事です。

住宅購入資金の平均額は、マンションで 4,848万円
人生で最も大きな買い物である住宅の購入平均額は、
マンション

4,848万円

建売住宅

3,719 万円

※住宅金融支援機構「2022年度フラット35利用者調査」

結

婚

出

産

車の購入

子供の
教育費

住宅購入

親の介護

1人のこどもを幼稚園から大学まで通わせる平均費用は、

2,362 万円

退職後のセカンドライフ

趣

味

旅

行

ゆとりある生活に必要な老後資金は、月額 37.9万円

教育資金は、
すべて私立なら平均 2,362 万円
すべて私 立結婚援助費

すべて公 立サラリーマン家庭の平均年金受給額は、夫婦で月額22.4万円。
ゆとりのためには、
15.5万円の上乗せが必要です。
ゆとりある老後資金

816万円

37.9万円※1※文部科学省「令和3年度子供の学習費調査」
日本学生支援機構「令和2年度 学生生活調査結果」

公的年金収入

22.4万円※2

不足額

15.5万円

※1 生命保険文化センター「2022（令和4）
年度 生活保障に関する調査」※2 厚生労働省「令和５年度の年金額改定について」ー1ー大切なご資産の運用方法を考えてみましょう。
〈1〉●貯蓄から投資へ
たとえば、年率1.0%の利回りで、複利運用した場合、元本を2倍にするのに約72年かかり

物価上昇時に、何もしていないとます。お金を2倍に殖やすことが、必ずしも運用の目的ではないかもしれませんが、なか
なかお金は殖えないことがわかります。
インフレについても考える必要があります。仮に

お金の価値 は目減りします。

インフレ率が年3%だとすると、昨年100万円だったモノが、今年は103万円になっているということです。モノの値段の上昇は、お金の価値が下がるという意味合いもあります。

利 回り

0.5 %
1.0 %
3.0 %

2倍になる年数

144 年
約 72 年
約 24 年

約

仮に60歳で定年を迎えた
際に2,000万円の貯蓄が60歳時点における平均余命と、それに基づく平均寿命男あったとし、その後毎月10万円ずつ取り崩したとすると、17年後には貯蓄残高がなくなってしまいます。

令和4年

性

女

性

平均 余 命年齢

平均 余 命

年齢

23.5年

83.5歳

28.8年

88.8歳

※厚生労働省「令和4年簡易生命表」●現在お持ちの金融資産を見直す基本的な考え方
お客さまの金融資産を、投資の目的や資金の性格によって以下の3つに分類してみましょう。

この部分の資金について、収益性を考えた投資を検討してみてはいかがでしょうか。

流動性重視

安定性重視

収益性重視

日常生活に必要な資金や、
いざというときの資金。

使いみちや時期、金額などがはっきりしている資金。

当分の間使う予定のない余裕資金。

5 年以内

5 年以上

ー2ー

ご提案する商品の1つに投資信託 があります。

大切なご資産の運用方法を考えてみましょう。
〈2〉● 投資信託とは
投資信託は、多くのお客さまから資金を集め、少ない金額から購入できます。

運用の専門家が株式や債券、不動産投資信託などに投資することでその運用成果を享受でメリットきる仕組みの金融商品です。
ただし、元本や利回りの保証はなく、運用成果

国内外の株式や債券、不動産投資信託などに分散して投資します。
投資の専門家が運用を行います。

によっては元本割れの可能性もあります。

デメリット

元本や利回りの保証がありません。

● 投資信託の仕組み
投資信託は、当信用組合、運用会社、信託銀行の三者が販売、運用、保管・管理等の役割を担っています。

お客さま
（受益者）

分配金・
償還金等

証券・
金融市場

信託契約

お申込金

信用組合
（販売会社）

お申込金

販売

運用会社
（委託者）

運用指図
信託金

運用
分配金・
償還金等

収 益

ー3 ー

投資
（分散投資）

運用成果

信託銀行
（受託者）

保管
管理

分別管理
お客さまから集められた資 金
は、信託銀行が自身の財産と分別して管理しています。そのため、運用会社や信託銀行が破た
んしたとしても、投資信託財産
は時価で保全されます。

投資についての基礎知識を身につけましょう。
〈1〉●リスクとリターンについて金融商品には必ず、「リスク」と「リターン」があります。

リスクとは？

「結果が不確実であること」を意味します 。具体 的には 、リターン(収益)の振れ幅のことを指します。

リターンとは？

投資を行うことで得られる収益のことです。

■ 投資信託が持つ主なリスク
価格変動リスク株式等の価格が変動するリスクです。

金利変動リスク

景気や金融政策等によって金利が変動するリスクです。一般的に金利が上がると債券価格は下が信用リスク

為替変動リスクり、金利が下がると債券価格は上がります。
投資する国や企業等の財務状況の悪化等により、発行している債券・株式等の価値が減少や消失するリスクです。
日本円と外貨（ユーロ・ドル等）との交換レートが変動するリスクです。海外の債券・株式等に投資する投資信託は、一般的に為替が円安になると収益が増加し、円高になると収益が減少します。また、
為替変動リスクを抑えるための手法を「為替ヘッジ」といいます。

■リスクとリターンは表裏一体
リスクとリターンの関係は、表裏一体の関係といえます。
「 リスク
が大きなものほどリターンが大大ハイリスク・
ハイリターンき い（ ハイリスク・ハイリター
リターンが小さい（ローリスク・
ローリターン）」という傾向があ

リタ ーン

ン）」
「 リスクが小さいものほどります。

ミドルリスク・ミドルリターン
ローリスク・
ローリターン

つまり、大きな収益を期待すると、リスクも大きくなり、大きな損失を被る可能性が増す、ということです。
ー4ー

小

リスク

大

投資についての基礎知識を身につけましょう。〈2〉●リスクを小さくする方法
1 資産
（銘柄）
の分散

2 時間の分散
14,000 円

価格の上下にかかわらず一定金額を卵はひとつのカゴに盛るな（西洋の格言）

継続的に投資することで、一度に高いくつかのカゴに分けておけば、ひとつのカゴを落としても、すべての卵を失うことはない。

値で買ってしまったり、安値で買い

積立投資

12,000 円
10,000 円

12,000 円
10,000 円

10,000 円

8,000 円

損ねることを避ける方法です。

基準価額が高い時には、購入口数が少なくなりました。

6,000 円

8,000 円

基準価額が安い時には、購入口数が多くなりました。

2回目

3回目

※基準価額は、1万口あたり単価

1回目

分散

基準価額

〈1万円〉
ずつ購入した場合と〈1万口〉ずつ購入した場合の比較
株式

債券

不動産

10,000 円

4回目

8,000 円 12,000 円 10,000 円

合

計

平均購入
価格

〈1万円〉ずつ 購入した口数 10,000口 12,500 口 8,333口 10,000口 40,833口
9,796 円
購入した場合 購入金額
10,000 円 10,000 円 10,000 円 10,000 円 40,000 円〈1万口〉ずつ 購入した口数 10,000口 10,000口 10,000口 10,000口 40,000口
10,000 円
購入した場合 購入金額
10,000 円 8,000 円 12,000 円 10,000 円 40,000 円※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の運用成果をお約束するものではありません。

景気回復局面

3 長期保有リタ ーン

金利反転

景気拡大またはインフレ局面
金利上昇

長い時間をかけて運用し、短期的な市場変動の影響を小さくすることで、投資期間中の価格変動による影響を均していくことができます。

グラフは1年間あたりの
リスク
（振れ幅）
を表しています。

景気後退局面
金利反転

景気停滞またはデフレ局面
金利低下◎強い ○やや強い □やや弱い △弱い0※この図は過去の傾向からみた一般的な特徴であり、将来にわたって上記のような特徴が継続することを保証するものではありません。

1年間

3年間

5年間

7年間

10 年間

15年間

※このグラフは過去の傾向からみた一般的な特徴であり、将来にわたって上記のような特徴が継続することを保証するものではありません。

ー5 ー

20 年間

保有期間

お客さまのお話をお聞かせください。
当信用組合では、お客さまの投資目的、運用期間などをお伺いし、お客さまにふさわしい商品をご提案させていただくよう努めてまいります。
リスク0

投 資目 的元本割れは避けたい

リスクの許容度をお考えください

運用期間

商品カテゴリー

特 徴・リスク

1年〜5 年

定期預金

元本保証商品となります（1金融機関、1預金者あたり1,000万円までとその利息が保護されます。ただし、預金保険制度により全額が保護される「決済用預金」は、他の預金とは別に保護されます）。

個人向け国債

国が発行し元本と利子の支払いを行う「個人」の方を対象にした国債です。1万円から購入可能で、半年に1回の利払いがあります。変動金利10年ものと固定金利5年、3年ものの3種類があります。個人向け国債は発行から1年間、原則中途換金はできません。

債券型投信
（国内）

主として国内の公社債に投資する投資信託です。投資対象とする債券の種類（国債・社債等）や信用力はさまざまです。投資する公社債の発行体の財務状況の変化、金利動向等により基準価額は変動し、「元本割れ」となるリスクもあります。

債券型投信
（海外）

主として海外の公社債に投資する投資信託です。投資対象とする債券の発行国、種類（国債・社債等）
や信用力はさまざまです。債券型投信（国内）と同様のリスクとともに、為替変動等により基準価額は変動し、「元本割れ」となるリスクもあります。

バランス型投信

内外の株式、債券等に幅広く投資を行う投資信託です。各資産への分散投資によるリスク低減が期待できます。投資する資産の値動きにより、基準価額は変動し、「元本割れ」となるリスクもあります（外貨建て資産には為替変動リスクもあります）。

不動産投信（国内・内外）国内のみ、もしくは内外の不動産投資信託（リート）を投資対象とする投資信託です。不動産の収益状況や相場動向等により、基準価額は変動し、「 元本割れ」となるリスクもあります（外貨建て資産には為替変動リスクもあります）。

株式型投信
（国内）

主としてわが国の株式を投資対象とする投資信託です。株価の値上がり益や配当利回りが期待できる一方で、投資する株式の値動きにより基準価額は変動し、「元本割れ」となるリスクもあります。

株式型投信
（海外）

主として海外の株式を投資対象とする投資信託です。株式型投信（国内）と同様のリスクとともに、為替変動等により基準価額は変動し、「元本割れ」となるリスクもあります。

収益性よりも、元本保証があることを条件とします。

3 年〜10 年
小1

2

分配金による
安定的な収入とともに、値上がり益を追求

値上がり益を追求

分配金を重視するだけではなく、値上がり益も追求するため、相応の元本割れリスクも許容します。

積極的に値上がり益を追求するため、元本割れとなるリスクがある
程度大きくても許容します。

5年以上の
余裕資金

5年以上の
余裕資金

大

※リスクの大小は一般的な傾向であり、実際にご投資された場合には異なることがあります。上記の図表は、当信用組合の取扱商品の主な投資対象、投資方針等をもとに当信用組合が独自に分類したものであり、各運用会社が行う分類とは関係ありません。
取扱商品の個別の説明は、運用商品ラインアップを参照願います。

ー6ー運用商品ラインアップ【共通事項】分配金再投資コース・分配金受取コースの選択が可能です。
・運用】
インデックスファンド225 【設定日興アセットマネジメント※9※1に連動する投資成果を目指すため、
日経平均株価（225種・東証）
大変わかりやすい商品設計になっています。

インデックスファンドTSP【設定・運用】
日興アセットマネジメント

※9

成長
投資枠

※4 に連動する投資成果を目指すため、TOPIX（東証株価指数）
大変わかりやすい商品設計になっています。

国

インデックスファンドＪＰＸ日経４００

成長
投資枠【設定・運用】
日興アセットマネジメント※9

内ＪＰＸ日経インデックス４００※5の動きに連動する投資成果を目指すため、大変わかりやすい商品設計になっています。

成長
投資枠【信託報酬】0.572％以内（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年2月12日【決算日】【信託報酬】0.572％以内（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年2月8日【決算日】【信託報酬】0.605％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年1、【決算日】
4、7、10月の各15日【信託報酬】1.375％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です株※2 毎年6月16日
【決算日】

式

ダイワ好配当日本株投信（季節点描） 大和アセットマネジメント【設定・運用】※9

国内の証券取引所上場株式を主要投資対象とし、予想配当利回りが高いと判断される銘柄を中心に、成長性、企業のファンダメンタルズ、株価の割安性等に着目し、高水準の配当収益の確保と、値上がり益の獲得を目指します。

MHAM株式オープン【設定・運用】
アセットマネジメントOne

成長
投資枠

※9

内

成長
投資枠

国内の優良成長株を中心に海外の株式にも投資し、ファンドの長期的な成長を目指します。

外ロボット・テクノロジー関連株ファンド 【設定・運用】
大和アセットマネジメント‑ロボテック‑

※9

成長
投資枠

日本を含む世界のロボット関連企業（ロボット・テクノロジーの開発や製造などにより、ビジネスを展開する企業）の株式に投資します。原則として、為替ヘッジは行いません。

ー 7ー※2 毎年9月16日【決算日】【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託報酬】0.803％〜 0.847％（年率・消費税込、純資産総額に対して。
日々の基準価額の前期末基準価額に対する割合に応じて変動します。
）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年3月13日、
【決算日】
9月13日

【信託報酬】１.815％程度（含む投資対象とする投資信託証券
0.5775％程度、年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

グローバル・フィンテック株式ファンド【設定・運用】
日興アセットマネジメント※9

成長が期待される世界各国のフィンテック関連企業の株式を中心に投資を行うことにより、中長期的な信託
財産の成長を目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

内

ニッセイSDGsグローバルセレクトファンド 【設定・運用】
ニッセイアセットマネジメント（資産成長型）

成長
投資枠

※9

成長
投資枠

日本を含む世界各国の株式のうち、SDGｓ達成に関連した事業を展開する企業のなかから、株価上昇が期待される銘柄を厳選します。原則として、為替ヘッジは行いません。

外株デジタル・トランスフォーメーション 株式ファンド 日興アセットマネジメント【設定・運用】

主に、世界の上場株式の中から、今後の成長が期待される、ゼロ・コンタクト・ビジネス（非接触型ビジネス）関連
企業の株式（預託証券を含む）を中心に投資を行うことにより、中長期的な信託財産の成長を目指します。原則
として、為替ヘッジは行いません。

式グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド（愛称：健次）三菱UFJアセットマネジメント【設定・運用】

世界主要先進国市場の中から、製薬、バイオテクノロジー、医療製品、医療・健康サービス関連企業などの株式に分散投資を行い、信託財産の中長期的な成長を目指して運用を行います。原則として、為替ヘッジは行いません。

海モルガン・スタンレー【設定・運用】
グローバル・プレミアム株式オープン 三菱UFJアセットマネジメント

※9

成長
投資枠

※9

成長
投資枠

※9

成長
投資枠

世界各国の株式のうち、高いブランド力、有力な特許、強固な販売網などをもつプレミアム企業の株式に投資を行い、中長期的な値上がり益の獲得を目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

外インデックスファンドNASDAQ100（アメリカ株式）日興アセットマネジメント【設定・運用】

主として、米国の金融商品取引所に上場する株式に投資を行い、米国の株式市場を代表する指数「NASDAQ100指数（税引後配当込み、円換算ベース）」）の動きに連動した投資成果を目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

国内債

ダイワ日本国債ファンド（年1回決算型）【設定・運用】
大和アセットマネジメント

主としてマザーファンド（ダイワ日本国債マザーファンド）の受益証券を通じて、わが国の国債に投資し、残存期間の異なる債券の利息収入を幅広く確保することを目指した運用を行います。

券
ー8ー

※9

成長
投資枠

※9

成長
投資枠

※2 毎年12月7日【決算日】【信託報酬】１.925％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年１２月１５日【決算日】【信託報酬】1.584％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年６月７日【決算日】【信託報酬】1.7985％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 ２月２７日、
８月２７日
【決算日】

【信託報酬】2.42％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】3.3％（消費税込）【信託財産留保額】※3 0.3％
（基準価額に対して）※2 ２月２３日【決算日】【信託報酬】1.98％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】3.3％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 ７月８日【決算日】【信託報酬】0.484％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】3.3％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2毎年3月10日【決算日】【購入時手数料】1.1％（消費税込）【信託報酬】0.198％〜0.77％（年率・消費税込、純資産総額に対して。毎期、前計算期間終了日における新発10年国債の利回りに応じて変動します。）【信託財産留保額】※3 不要です

・運用】
世界のサイフ 【設定日興アセットマネジメント※2 毎月12日【決算日】【信託報酬】0.96905％程度（含む投資対象の投資信託証券
0.25405％程度、年率・消費税込、純資産総額に対して）

日本を除く経済協力開発機構加盟国およびこれらに準ずる国の通貨の中から高金利の１０通貨を選定し、それらの通貨建ての【購入時手数料】2.2％（消費税込）
短期債券などに投資し、毎月安定した収益分配を行うことを目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

【信託財産留保額】※3 不要です

ドルマネーファンド※2 毎年 3、【決算日】
6、9、12月の各10日【信託報酬】1.045％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

【決算日】※【信託報酬】1.375％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【設定・運用】
アセットマネジメントOne※9

主に信用度の高い米ドル建ての短期国債等の米国短期金融商品に投資を行い、利子等収益の確保と為替益の獲得を目指して安定運用を行います。原則として、為替ヘッジは行いません。

成長
投資枠

海

債

外

券

ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン 【設定・運用】
大和アセットマネジメント（年1回決算型）

※9

成長
投資枠

オーストラリア・ドル建ておよびニュージーランド・ドル建ての公社債等に投資することにより、安定した収益の確保および信託財産の着実な成長を目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

明治安田外国債券オープン（年１回決算型）【設定・運用】
明治安田アセットマネジメント

日本を除く世界の債券に分散投資し、安定的なインカムゲイン（利息収益）の確保とともに信託財産の成長を目指します。FTSE世界国債インデックス（除く日本、ヘッジなし・円ベース）をベンチマークとしてこれを中長期的に上回る投資成果を目指します。お客さまの投資目的にあわせてコースをお選びいただけます。原則として、為替ヘッジは行いません。

※9

成長
投資枠

ダイワ高格付カナダドル債オープン（毎月分配型） 大和アセットマネジメント【設定・運用】

毎年5月15日【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

【決算日】※【信託報酬】1.265％（年率・消費税込、純資産総額に対して）

毎年4月１0日【購入時手数料】1.65％（消費税込）【信託財産留保額】※3 0.1％(基準価額に対して）※2 毎月10日【決算日】【信託報酬】1.375％（年率・消費税込、純資産総額に対して）

カナダ・ドル建ての公社債等に投資し、安定した収益の確保および信託財産の着実な成長を目指します。投資対象の公社債等の【購入時手数料】2.2％（消費税込）
格付けは、取得時においてＡＡ格相当以上とすることを基本とします。原則として、為替ヘッジは行いません。

【信託財産留保額】※3 不要です

米国国債ファンド 為替ヘッジなし（年1回決算型）大和アセットマネジメント【信託報酬】1.144％以内（年率・消費税込、純資産総額に対して。
前計算期間終了日における新発10年米国国債の利回りに応じて変動します。）【設定・運用】

残存期間の異なる米国国債に投資し、安定した収益の確保と信託財産の着実な成長を目指します。原則として、
為替ヘッジは行いません。
ー9 ー

※9

成長
投資枠

※2 ３月２６日【決算日】【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

国内ＭＨＡＭ Ｊ‑ＲＥ
Ｉ
Ｔインデックスファンド【設定・運用】（毎月決算型）（隔月決算型）（年１回決算型） アセットマネジメントOne
東京証券取引所に上場している不動産投資信託証券に主として投資を行い、東証ＲＥ
Ｉ
Ｔ指数 ※7（配当込み）のお客さまの投資目的にあわせてコースをお選びいただけます。原則と動きに連動する投資成果を目指します。
して、為替ヘッジは行いません。

※9

成長
投資枠

※隔月決算型・
年1回決算型のみ

内
外

不動産投資信託

ラサール・グローバルＲＥＩＴファンド（毎月分配型） 日興アセットマネジメント【設定・運用】※2【決算日】
毎 月：毎月１５日
隔 月：2､4､6､8､10､12月の各15日
年１回：1０月１５日【購入時手数料】
毎 月：1.65％（消費税込）
隔 月、年1回：2.2％（消費税込）【決算日】※2 毎月5日

世界各国の上場不動産投信（ＲＥＩＴ）を中心に投資を行い、比較的高い分配金利回りを安定的に獲得しつつ、中長期的な信託 【購入時手数料】
財産の成長を目指します。
（ラサール インベストメント マネージメント セキュリティーズ エルエルシーが運用を担当します。
）
1000万円未満 3.3％（消費税込）
原則として、為替ヘッジは行いません。
1000万円以上 2.2％（消費税込）

海

ダイワ・US‑REIT・オープン《為替ヘッジなし（毎月・奇数月・【設定
・運用】
年１回決算型）》
大和アセットマネジメント

外

米国の不動産投信（REIT)に投資し、配当利回りを重視した運用により信託財産の成長を目指します。決算頻度や為替ヘッジの有無など、お客さまの投資目的にあわせてコースをお選びいただけます。

※9

成長
投資枠

※奇数月・
年1回決算型
のみ【信託報酬】0.715％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【信託財産留保額】※3 0.3％
（基準価額に対して）【信託報酬】1.65％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【信託財産留保額】※3 不要です

【決算日】※2毎 月：毎月１７日
奇数月：1､3､5､7､9､11月の各17日
年1回：９月１７日【信託報酬】
毎
月：1.672％（年率・消費税込、純資産総額に対して）奇数月、年１回：1.606％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】
1000万円未満 3.3％（消費税込）
1000万円以上 2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

【信託報酬】１．
６５％程度（含む投資対象とする投資信託証券
0.517％〜0.682％、年率・消費税込、純資産総額に対して。
純資産総額に応じて0.968％〜1.133％）

ニッセイ世界リートオープン（毎月決算型） ニッセイアセットマネジメント※2 毎月25日
【決算日】

世界各国
（日本を除く）の上場（準ずるものを含む）
している不動産投資信託（REIT）
を実質的な主要投資対象とし、配当等収益の確保と信託財産の長期的な成長を図ることを目標に運用を行います。
原則として、
為替ヘッジは行いません。

【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

GW 7つの卵※2 毎年1月10日【決算日】【信託報酬】1.98％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.75％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

【設定・運用】【設定・運用】
日興アセットマネジメント

内外

バ ラン ス 運 用

世界各国の株式、債券から7つの資産（日本大型株式、小型株式、日本債券、北米株式、欧州先進国株式、アジア太平洋先進国
株式、海外債券）を選び、国際分散投資を行うことで中長期的な信託財産の成長を目指します。原則として、為替ヘッジは行い
ません。

ー10 ー

グローバル３倍３分法ファンド（１年決算型） 日興アセットマネジメント【設定・運用】※2 毎年9月21日【決算日】【信託報酬】０．
４８４％（含む投資対象の投資信託受益証券
0.088％、年率・消費税込、純資産総額に対して）

内【信託財産留保額】※3 不要です

スマート・ファイブ（１年決算型） 日興アセットマネジメント※2 4月8日【決算日】【信託報酬】1.47175％程度（含む投資対象とする投資信託
証券0.37175％程度、年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】2.2％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 5月19日、【決算日】
11月19日【信託報酬】1.8725％程度（含む投資対象ファンドにおける運用
管理費用0.8％程度。年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】3.3％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 5月20日【決算日】【信託報酬】0.814％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】1.1％（消費税込）【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年９月１９日【決算日】【信託報酬】０.154％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年６月２５日【決算日】【信託報酬】０.902％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

【設定・運用】

外バ ラン ス 運 用

実質的に、世界の株式、REITおよび債券などに分散投資を行い、収益の獲得を目指します。世界の株式やREITに加えて、株価
指数先物取引や国債先物取引などを活用することで、信託財産の純資産総額の３倍相当額の投資を行います。原則として、為替 【購入時手数料】2.75％（消費税込）
ヘッジは行いません。

※9

主として、日本を含む世界の債券、株式、不動産投信、金上場投信などに投資を行なう投資信託証券に投資を行い、インカム収益の確保と中長期的な信託財産の成長を目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

ダイワＦＥグローバル・バリュー（為替ヘッジなし） 大和アセットマネジメント【設定・運用】

割安と判断される世界の株式など（株式、金ETF、債券、転換社債など）に投資し、信託財産の成長を目指します。
ファースト・イーグル・インベストメント・マネージメントが行います。原則として、為替ヘッジは行いません。
運用は、

・運用】
三菱ＵＦＪ ライフセレクトファンド（安定成長型）【設定
三菱UFJアセットマネジメント
内外の株式・債券を実質的な主要投資対象とし、リスクの軽減に努めつつ中長期的に着実な成長を図るため各資産の指数を独自に合成した指数をベンチマークとし、当該ベンチマークと連動する投資成果を目指します。
原則として、為替ヘッジは行いません。

自動積立専用ファンド

※9

成長
投資枠

※9

成長
投資枠

※8

iFree 日経２２５インデックス【設定・運用】
大和アセットマネジメント

※9

国

株

日本株式に投資し、日本経済新聞社が算出する日本を代表する株価指数である日経平均株価（日経225）※1に連動させることを目指して運用されていますので、値動きがわかりやすい商品です。証券投資のご経験が比較的少ない方でも取組みやすい商品です。

内式

年金積立 Jグロース

成長
投資枠【設定・運用】
日興アセットマネジメント

つみたて
投資枠

※9

主に、成長性が高く株主への利益還元が期待できる企業の株式に投資を行い、中長期的な信託財産の成長を目指して運用されています。
ファンドマネージャーと企業アナリストが、直接企業を訪問し収集した情報・データを※4 を上回る投資成果の獲得を目指します。
もとに投資銘柄を厳選し、TOPIX（東証株価指数）
ー11 ー

つみたて
投資枠

自動積立専用ファンド※8【設定・運用】

iFree 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） 大和アセットマネジメント
外国の株式に投資し、投資成果をＭＳＣＩコクサイ指数（円ベース）の動きに連動させることを目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

海株

iFree S&P500インデックス【設定・運用】
大和アセットマネジメント

※9

外

式

米国の株式に投資し、投資成果をS&P500指数（円ベース）の動きに連動させることを目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

iFree 新興国株式インデックス【設定・運用】
大和アセットマネジメント

つみたて
投資枠

※9

新興国の株式に投資し、投資成果をFTSE RAFI エマージング インデックス（円換算）の動きに連動させることを目指します。原則として、為替ヘッジは行いません。

内
外バランス運用iFree ８資産バランス

※9

つみたて
投資枠

【設定・運用】
大和アセットマネジメント

つみたて
投資枠

※9

日本、先進国、新興国の株式・債券、および日本と海外のリート（不動産投資信託）の８つの資産に分散投資を行い、信託財産の着実な成長と安定した収益の確保を目指して運用されています。原則として、為替ヘッジは行いません。

※1 日経平均株価（日経225）に関する著作権、知的所有権、その他一切の権利は日本経済新聞社に帰属します。
※2 決算日が休業日の場合は、翌営業日になります。
※3 信託財産の換金時に発生する換金代金の手当てに必要なコスト等について、お客さま（受益者）間の公平性を確保するためにご負担いただくものです。なお、
手数料ではありませんので、消費税は必要ありません。
※4 東証株価指数に関する著作権、知的所有権、その他一切の権利は東京証券取引所に帰属します。
※5 JPX日経インデックス４００に関する著作権、知的所有権、その他一切の権利はＪＰＸグループおよび日本経済新聞社に帰属します。
※7 東京証券取引所に上場している不動産投資信託（REIT）の全銘柄を対象とした時価総額加重平均の指数です。不動産投資信託（REIT）とは、
お客さま（受益者）から資金を集め、主に賃料収入が得られる不動産に投資し、そこから得られる賃料収入や不動産売却益をお客さま（受益者）に配当する商品です。
※8 自動積立サービスに基づく購入の対象ファンドです。
つみたて投資枠以外でも購入できます。
「成長投資枠」のマークがあるファンドは、NISA制度の成長投資枠対象ファンドです。
「 つみたて投資枠」のマークがある※9 ファンド名の欄にファンドはつみたて投資枠、成長投資枠の対象ファンドです。

ー12 ー

つみたて
投資枠

※2 毎年11月30日【決算日】【信託報酬】0.209％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年９月７日【決算日】【信託報酬】0.198％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

※2 ７月５日【決算日】【信託報酬】0.374％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

※2 毎年９月７日【決算日】【信託報酬】０.242％（年率・消費税込、純資産総額に対して）【購入時手数料】不要です【信託財産留保額】※3 不要です

投資信託 のご購入からご換金まで① 当信用組合の普通預金通帳②ご印鑑③ 個人番号確認書類（マイナンバーカード等）④ 本人確認書類（免許証等）「取引報告書」とはお支払いいただきます。
●購入のお申込みの翌日「 取引報告書」
を以降、ご送付いたします。

告書」をご送付いたします。決算期間が6か月未満の商品については、6か月に1度ご送
付いたします。

●分配金受取コースの場合、原則として決算
日から5営業日目まで

お預り残高の報告【ご用意いただくもの】

捺印のうえ、購入代金を●決算日以降に「運用報

分配金のお支払いまたは再投資取扱店にご来店ください。

●購入申込書にご記入・ご投資信託の決算をご用意のうえ、当信用組合の購入のお申込みおよび購入代金のお支払い

証券振替決済口座の開設●口座開設に必要な次の書類等にお支払いいたします。

●お客さまの投資信託
お預り残高等を、定期 的に「取引残高報告書」、「 トー タルリ
ターンのご案内」によ●分配金再投資コース

りご 報告いたします。

の場合、決算日の翌営
業日に再投資を行います。

お取引していただいた後の個別元本を記載しています。
※「個別元本」については14ページの用語解説をご参照ください。

●取引後取得単価
お取引していただいた後の取得単価を記載しています。
※「取得単価」については14ページの用語解説をご参照ください。

●約定金額
数量に取得単価を掛けた金額を記載しています。

●諸経費合計お取引に要した手数料および消費税の合計金額を記載しています。

●手数料
諸経費合計の内訳として手数料を記載しています。

●消費税
諸経費合計の内訳として消費税を記載しています。
ー13 ー●解約申込書にご記入・ご捺印いただき、
原則

投資信託の償還●取引後個別元本

ご換金のお申込みおよび代金のお支払い

お客さまから投資信託のご購入・ご換金の注文をいただいた際、その注文が成立したことを当信用組合からお知らせするもので、お取引いただいた内容がご確認できます。原則お取引の都度ご報告いたします。

●償還の際には、「償還金のご 案内」を送 付として申込日から4営いたします。償 還 金

業日目以降
（商品によ

は、償 還日から原 則

り異なる場合がありとして5営 業 日目まます）にお支払いいたでにお支払いすると

します。

ともに、
「償還報告書」※商品によって換金できない期間
や、換金申込みの受付時間が異なりますので、
詳しくは当信用組合の窓口にご照会ください。

を送付いたします。

知っておきたい基礎用語〈1〉
個別元本
追加型投資信託において、お客さまが保有されているファンド

購入手数料
（税込）

数回購入した場合には、その都度個別元本が移動平均法による再計算で変更されます。また、元本払戻金（特別分配金）を受け取った場合にも変更されます。

取得単価

個別元本

支払い時の課税額計算の基礎となります。同一ファンドを複取得単価ごとの税法上の元本（一般に、購入時の基準価額）
で、分配金同一ファンドを複数回にわたって取得した場合、移動平均法による再計算。

同一ファンドを複数回にわたって取得した場合、
個人の場合は、総平均法に準ずる
方法で再計算。

個別元本に購入時の手数料を含めた価格で、解約時の税額計算の基礎になります。同一ファンドを複数回購入した場合には、個人の場合は、総平均法に準ずる方法で再計算し変更されます。

普通分配金と元本払戻金（特別分配金）■ファンドの状況／決算前基準価額12,000円、分配金単価2,000円､落ち後基準価額10,000円と仮定した場合

分配金には「普通分配金」と「元本払戻金（特別分配金）」の2種類があります。ファンドの決算時に、分配金を払い出した
分配金単価

後の基準価額（落ち後基準価額）がお客さまの個別元本（決2,000円算前個別元本）と同額または上回る場合、分配金全額が「普

Aさん

B さん

普通分配金

普通分配金

2,000円

元本払戻金（特別分配金）1,000円
1,000円Cさん
元本払戻金（特別分配金）2,000円

通分配金」となります。一方下回る場合は、分配金の範囲内で下回る部分に相当する金額を「元本払戻金（特別分配金）」、残りの金額が「普通分配金」として区分されます。
「普通分配金」は課税扱いとなりますが、「元本払戻金（特別分配金）」はお客さまの元本を払い戻したことに相当するため非課税扱いとな
ります。

決算前

落ち後

決算前

決算後

決算前

決算後

決算前

基準価額

基準価額

個別元本

個別元本

個別元本

個別元本

個別元本

12,000円

10,000円

10,000円

決算後個別元本「元本払戻金（特別分配金）」を受取った場合、決算前個別元本から「元本払戻金（特別分配金）」を控除した金額が、決算後個別元本となります。
ー14 ー

10,000円

11,000円

10,000円

12,000円

決算後
個別元本

10,000円

知っておきたい基礎用語〈2〉基準価額
投資信託の値段のことです。投資信託に組み入れている株式

運 用 管 理 費 用（ 信 託 報 酬 ）運用報告書
投資信託がどのように運 用され、その結果どうなったかを

投資信託の運用・管理にかかる費用のことです。信託財産のや債券などをすべて日々評価し、債券の利息や株式の配当金

お客さま（受益者）に報告する説明書です。この中では基準価

中から、運用会社
（委託者）
・信託銀行
（受託者）
・信用組合
（販売

などの収入を加えて資産総額を算出します。そこからファンド

額、分配金の状況や今後の運用方針などが詳しく説明され会社）に支払われます。その割合および額は、「交付目論見書」の運用に必要な未払費用などを差し引いて純資産額を算出

ています。

や
「運用報告書」の費用の項目に記載されています。

し、さらにその時の受益権口数で割ったものが基準価額です。

特定口座

信託財産

購入時手数料

投資信託は、多くのお客さまから集められたお金を運用のお客さまが投資信託を購入する際、信用組合（販売会社）に投資信託や国債等の譲渡損益、分配金・利子等の年間損益を、専門家である運用会社（委託者）が、株式や債券、不動産投資

支払う手数料を購入時手数料といいます。なお、購入時手数

お客さまに代わって金融機関が管理する口座のことです。特信託などを対象に証券・金融市場で運用しますが、そのまと料はファンドごとに異なっています。

定口座では、源泉徴収選択口座と簡易申告口座のいずれかをまった資産のことを信託財産といいます。

選択できます。源泉徴収選択口座は、譲渡益等に対して金融機関が源泉徴収を行い、お客さまに代わって納税する口座で、確定申告を不要にすることができます。また、分配金・利子と譲渡損失との損益通算も行い、損失が発生した場合には、徴収した税額の還付が行われます。簡易申告口座は、金融機関が作成する「年間取引報告書」を使い、お客さまご自身が簡易な方法で確定申告できます。

N I S A（ 少 額 投 資 非 課 税 制 度 ）信託財産留保額

NISA口座で購入した投資信託等の分配金および譲渡益が投資を続けるお客さまとの公平性の確保や、ファンドの残高

非課税になる制度です。

の安定的な推移を図るため、解約時等に徴収される費用のことです。ファンドによっては、一切徴収しないもの、保有期間によって軽減するもの、一定期間保有すれば徴収されないものなどさまざまです。

目論見書
投資信託の各商品ごとに作られている説明書のことです。
ファンドの仕組み、性格および特色、運用体制、投資リスク、申込み・換金手続き、手数料などの費用、税金などを詳しく説明しています。目論見書にはお客さまにあらかじめまたは同時に交付される「交付目論見書」とお客さまからの請求があった場合にのみ交付される「請求目論見書」があります。

※本資料の内容は、2023年11月時点の関係法令にもとづいて作成しています。
今後の税制改正に伴い内容が変更となる可能性があります。

ー15 ーご購入の際の留意事項●投資信託●投資信託は、預金ではありません。

● 投資信託のご購入から換金・償還までの間に直接または間接にご負担いただく費用には●投資信託は、預金保険の対象ではありません。

次のものがあります（販売中の追加型投資信託の上限を表示しています）。

●投資信託は、預金と異なり元本および利回りの保証はありません。

・購入時手数料：申込金額等に応じ、基準価額に対して、最大3.3％（消費税込）●当信用組合で取扱う投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。

・運用管理費用（信託報酬）：信託財産の純資産総額に対して、最大年率2.42％（消費税込）● 当信用組合は、ご購入・ご解約（換金）のお申込みについて取扱いを行っております。投資・信託財産留保額：換金時の基準価額に対して、最大0.3％

信託の設定・運用は各運用会社が行います。

・監査費用・売買委託手数料等その他費用● 投資信託の運用による利益および損失は、投資信託をご購入いただいたお客さまに帰属

実際の費用の種類・額および計算方法は、ファンドにより異なります。
また、
その保有期間・運用します。

状況等により期中の手数料等が変動するファンドもありますので、事前に料率、上限額等をお● 投資信託の基準価額は、組入れ有価証券（株式・債券等）の値動きにより変動しますので、投資示しすることができません。
その詳細は、各ファンドの「交付目論見書」
および「目論見書補完書

元本を割り込む場合があります。

面」
でご確認ください。

● 組入れ有価証券（株式・債券等）の価格等は、経済情勢・金利動向・その有価証券の発行者

当信用組合が作成したものであり、金融商品取引法に基づく開示書類ではありません。
● 当資料は、の信用状態の変化や、取引が十分な流動性のもとで行えない状況（流動性リスク）等により● 投資信託のご購入に際しては、必ず最新の「交付目論見書」
および「目論見書補完書面」
により商品内容をご確認のうえ、
ご自身でご判断ください。

変動しますので、投資元本を割り込む場合があります。
● 外貨建て資産に投資するものは、
この他に通貨の価格変動（為替変動リスク）により基準価●「交付目論見書」
および「目論見書補完書面」
は、当信用組合の本支店の投資信託取扱窓口
にてご用意しております。

額が変動しますので、投資元本を割り込む場合があります。

●個人向け国債● 個人向け国債のご購入に際しては、必ず最新の「契約締結前交付書面」および「商品パンフ● 手数料等についてレット」により商品内容をご確認のうえ、
ご自身でご判断ください。

・当信用組合では、口座開設に関する手数料は不要です。

●個人向け国債は発行日から1年間、中途換金は原則できません。

・当信用組合では、購入時手数料、換金・償還時手数料は不要です。

発行後1年以上経過すれば中途換金可能ですが、直前2回分の各利子（税引前）相当額×・当信用組合では、口座管理手数料は不要です。

0.79685が差し引かれます。

ー16 ー■お申込みと資産運用のご相談は

飛驒信用組合登録金融機関登録番号 ：東海財務局長（登金）第79号
本 店 所 在 地：〒506-0009 岐阜県高山市花岡町1-13-1
加入金融商品取引業協会：ありません
当信用組合への連絡方法：飛驒信用組合 TEL 0577-37-6333

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