BANK OF TOYAMA
金融仲介機能の発揮による地域活性化に向けた取組み
平成29年6月
株式会社 富山銀行

Ⅰ．金融仲介機能発揮による地域活性化に向けた取組み方針
Ⅱ．金融仲介機能の質の向上に向けた取組状況
１．当行のソリューション提供メニュー
1-1 創業・新事業支援
1-2 事業性評価の取組み強化
1-3 販路開拓支援（ビジネスマッチング、海外展開支援）
1-4 経営課題解決・経営改善支援
1-5 事業承継・引継支援、次世代経営者育成
２．地方創生への取組み
Ⅲ．金融仲介機能発揮に関するベンチマーク
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1

Ⅰ．金融仲介機能発揮による地域活性化に向けた取組み方針

当行は、経営理念の１つとして「地域経済の発展とお客さまのご繁栄を通して社会貢献を図ること」を掲げており、当行の経営理念そのものが、地域活性化に向けた基本的な方針であると考えております。

これまで、「地域密着型金融の推進に関する方針」を公表し、地域密着型金融の取組み実績について継続的に公表してまいりました。

本年度からは、地域密着型金融の取組み実績から発展し、金融仲介機能の発揮状況を客観的に評価できる多様な指標である「金融仲介機能のベンチマーク」を活用し、様々な取組み実績を公表させて頂きます。
当行は、こうした取組みが、地域企業や地域経済社会の活性化等に貢献するものと考えております。
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2

Ⅱ．金融仲介機能の質の向上に向けた取組状況
１．当行のソリューション提供メニュー






取引先企業の経営改善や成長力の強化
取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上
担保・保証依存の融資姿勢からの転換
事業性評価に基づく融資等、担保保証に過度に依存しない融資
本業（企業価値向上）支援・企業のライフステージに応じたソリューションの提供
人材育成

創業支援

目利き能力の発揮による事業性評価融資
ビジネスマッチング
海外展開支援多様な資金調達手段の提供
事業再生・経営改善支援

事業引継支援
転廃業支援

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1-1 創業・新事業支援
事業計画事業計画策定支援、提携事業者紹介、ビジネスマッチング
お客さまをサポートする支援メニュー

各種補助金・助成金申請サポート、ＨＰ作成サービス、融資他とやまベストビジネスアワード

北陸における創業・新事業展開を促進し地域活性化を目指す取組み平成26年度の創設から累計12先のビジネスプランを表彰しております。
ビジネスプラン名とやまベストビジネスアワード

子育て世代が豊かに暮らす為のGateCommunityTown開発

優秀賞

地域密着型学習塾・家庭教師検索サービス

特別賞

就活生と企業を超えてつなぐ就活アプリ

特別賞

地域密着型クラフトビールの可能性

表彰企業には、賞状・表彰金・融資関係手数料の免除や専門家派遣無料派遣等の特典があることに加え、継続的にサポート体制を整備しております。
表彰企業以外の応募者にも、事業計画ブラッシュアップ、各種セミナー等の照会を随時行っております。

集合型創業相談研修会

お客さまの悩みや課題を解決する為、中小企業診断士による集合型の研修会を定期的に開催しております。

上記取組みを含む創業・新事業支援に関連するベンチマークは、巻末表の『３』『４』です。
BANK OF TOYAMA41-2 事業性評価の取組み強化
事業性評価取組み方針

事業性評価推進体制

地域で事業を行うお客さまの強みを把握し、持続可能なビジネスモデルを目指す為の経営課題を抽出し、お客さまと一緒に解決に取り組むと共に、事業継続可能性と成長可能性等の事業価値を見極め、適切な与信対応を行います。

お 客 さ ま経営課題抽出・共有
課題解決策提案・サポート

富山銀行営業店
行内体制

事業性評価チーム新設

課題解決策の立案・実行支援
企業支援グループ

これまでの営業店による事業性評価の取組
みに加え、より深度の高い、より積極的な、より専門的な事業性評価を実践する為、専門人員2名を配置すると共に、本部横断的な専門チームを編成し、よりキメ細かい対応を行います。

事業性評価専門人員

ソリューション・サポート室

経営戦略提案・提携企業紹介
ビジネスマッチング、事業承継補助金・助成金申請サポート
多様な資金調達手段提供
改善計画策定支援、課題分析
転業・廃業・清算支援

専門的な知見・ノウハウ提供

富山銀行グループ会社・外部提携機関・専門家
上記取組みを含む事業性評価に関連するベンチマークは、巻末表の『５』です。
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1-3 販路開拓支援（ビジネスマッチング、海外展開支援）

ビジネスマッチング

富山銀行グループ及び提携企画会社のネットワークを活用し、ビジネスマッチングによるお客さまの販路開拓支援を行っております。

連携している機関が主宰する商談会やビジネスマッチング企画を通じ、様々なニーズに対応したビジネスマッチングに取組んでいます。
提携企画会社による大都市圏バイヤー等へのコーディネート力を活用し、個別マッチングにも力を入れております。

海外展開支援グローバル経済に対応した経済活動へのサポート体制を構築し、お客さまの多様なニーズに対するハンズオン支援を積極的に取組んでおります。

海外駐在経験を有する行員が、お客さまの多様なニーズに対し、ハンズオン支援を行います。
提携しているメガバンクやリース会社のネットワークを活用すると共に、海外拠点を有する提携会社のノウハウを活用し、お客さまの悩みを解決します。
連携している金融機関とともに、海外需要を開拓するテストマーケティングを行う等、様々なネットワークを構築しております。
上記取組みを含む販路開拓支援に関連するベンチマークは、巻末表の『８』『９』『１０』です。
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1-4 経営課題解決・経営改善支援
補助金・助成金申請サポート

人材紹介機能による支援ものづくり補助金を始めとした各種補助金・助成金に対する申請サポートを積極的に行い、お客さまの事業の発展に貢献しております。
ものづくり補助金採択件数

Ｈ26補正

Ｈ27補正

Ｈ28補正

採択件数

５２２１２３

富山県内シェア

21.6%

16.3%

25.6%

提携している人材紹介
会社等の情報を活用し、人材を求める企業への課題解決策として、求職者や移住希望者を紹介し、お客さまの組織力を強化を目指しております。
また、移住希望者への相談にも積極的に対応しております。

省エネ無料診断支援
お客さまのエネルギーコスト軽減による固定費削減活動を目指し、専門家と提携した省エネ設備導入提案を行っております。

事業再生支援業績低迷による事業再生等を必要するお客さまへ、当行や提携機関のノウハウを活用し、最適な再生スキームを構築し、地域の雇用維持に努めています。必要に応じ、事業譲渡・債務株式化、再生ファンド、外部コンサルティング等を活用して参ります。

上記取組みを含む経営課題解決・家英改善支援に関連するベンチマークは、巻末表の『１』『２』『８』『９』です。
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1-5 事業承継・引継支援、次世代経営者育成事業承継コンサルティング支援

次世代経営者向け経営塾

事業承継コンサルティングに定評あるみずほ信
託銀行コンサルティング部に派遣した行員が、お客さまの状況や背景に応じたオーダーメイド型のコンサルティングを行い、キメ細かい事業承継コンサルティングを実践しております。

次の地域経済を担う次世代経営者を育成することを目指し、各営業店や本部主宰による次世代経営者向け経営塾を継続的に開催しています。本部主宰の次世代経営塾『ＴＨＥ ＮＥＸＴ』は既に４期目を迎えており、延べ人数で104名の次世代経営者を輩出しております。

Ｍ＆Ａ手法による引継支援
全国に広がる金融機関のネットワークや様々なノウハウを保有する外部提携機関と連携し、Ｍ＆Ａ手法を活用した事業引継支援を積極的に行っております。
当行Ｍ＆Ａ・事業承継支援先数推移
10078728060

Ｍ＆Ａ支援

40202113

事業承継支援0平成27年度

平成28年度

上記取組みを含む創業・新事業支援に関連するベンチマークは、巻末表の『３』『４』です。
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8２．地方創生への取組み
地域活性化に向けた活動への協働

地域活性化に向けた様々な活動に積極的な関わりと連携を行っております。

出典：各市町村ＨＰ

産学官連携先への常駐派遣

富山銀行『地方創生３本の矢』
当行の保有するノウハウを地域活性化に向け提供しております。

地域活性化に資する活動をサポートする為、継続的に大学や市町村関連機関に行員を常駐派遣しております。これまでの常駐派遣は、延べ人数で8名（延べ約12年間）となっております。

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Ⅲ．金融仲介機能発揮に関するベンチマーク
金融仲介機能(１)取引先企業の経営改善や成長力の強化

ベンチマーク（指標）の説明
ベンチマーク
取引先企業の経営改善や成長力の強化
金融機関がメインバンク（融資(単位：社、億円）残高１位）として取引を行っている企業のうち、経営指標（売上・営業利益率・労働生産性 メイン先数等）の改善や就業者数の増加が見られた先数（先数はグ メイン先の融資残高
ループベース。以下断りがな
1ければ同じ）、及び、同先に対経営指標等が改善した先数する融資額の推移

平成２８年３月基準
28/3

29/3

1,607

1,993

608

697

924

1,247

（単位：億円） 28/3
経営指標等が改善した先に係る３年間の事業年度末の融資残高の推移

平成２９年３月基準

493

補足説明

○メイン先はグループの中核企業で判定。
○改善した経営指標（売上高、売上高経常利益率）がある先を改善と判定。

27/3

26/3

29/3

28/3

27/3

473

411

482

491

461

取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上(２)取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上【共通ベンチマーク】（単位：社） 条変総数 好調先 順調先 不調先金融機関が貸付条件の変更
2を行っている中小企業の経営 中小企業の条件変更先に係る経営 711
165
297
249
改善計画の進捗状況
改善計画の進捗状況
金融機関が関与した創業件数【共通ベンチマーク】（単位：件）
3 金融機関が関与した創業、第金融機関が関与した第二創業件数
二創業の件数（単位：件）

条変総数 好調先 順調先 不調先654

47582014118292244○好調：改善計画比120％超○順調：同80～120％○不調：同80未満○過去５期の売上高を把握してライフス
全与信
全与信
テージを区分
（単位：社、億円） 先 創業期 成長期 安定期 低迷期 再生期 先 創業期 成長期 安定期 低迷期 再生期 ・創業期⇒創業、第二創業から５年まで【共通ベンチマーク】
・成長期⇒売上高平均で直近２期が過去
ライフステージ別の与信先数
５期の120%超
4
ライ
フス
テージ
別の与信
先数
（先数単体ベース）、及び、融4,772 228
367 3,007 172
825
4,678
199
349
3,121160
683 ・安定期⇒売上高平均で直近２期が過去資額５期の120%～80%
ライフステージ別の与信先に係る事
1,82470
232 1,238
33
223
1,852
53
229
1,301
59
210 ・低迷期⇒売上高平均で直近２期が過去
業年度末の融資残高
５期の80%未満
担保・保証依存の融資姿勢からの転換(３)担保・保証依存の融資姿勢からの転換（単位：社、億円、％） 先数【共通ベンチマーク】
金融機関が事業性評価に基づく融資を行っている与信先 事業性評価に基づく融資を行ってい109
5数及び融資額、及び、全与信 る与信先数及び融資残高
先数及び融資額に占める割
上記計数の全与信先数及び当該合（先数単体ベース）
2.3%
与信先の融資残高に占める割合

融資残高先数

融資残高

79

220

128

4.3%

4.9%

6.9%

10

Ⅲ．金融仲介機能発揮に関するベンチマーク
ベンチマーク

基準日

提出指標等（イメージ）

ベンチマーク（指標）の説明

補足説明

事 業 性 評 価 に 基 づ く融 資 等 、 担 保 ・保 証 に 過 度 に 依 存 しな い 融 資（単位：社、億円、％） 地元中小与信先数① 地元中小向け融資残高② 無担保融資先数③ 無担保融資残高④67【選択ベンチマーク】
地元の中小企業与信先のうち、無担保与信先数、及び、無担保融資額の割合（先数単体ベース ）【選択ベンチマーク】
経営者保証に 関するガイドラインの活用先数、及び、全与信先数に 占め る割合

Ｈ28年3月基準

地元の中小企業融資に おける無担保融資先数（先数単体ベ ース）、及び無担保融資額の割合

4,667

1,356

2,986

459

（単位：社、億円、％） 地元中小与信先数① 地元中小向け融資残高② 無担保融資先数③ 無担保融資残高④
地元の中小企業融資に おけＨ2 9年 3月 基 準る無担保融資先数（先数単4,54 5体ベ ース）、及び無担保融資額の割合（単位：社、％） 全与信先数①
Ｈ29年3月基準

経営者保証に 関するガイドラ
インの活用先数、及び、全与信先数に 占め る割合

4,772（単位：社、％） 全与信先数①Ｈ2 9年 3月 基 準 経営者保証に 関するガイドラ
インの活用先数、及び、全与信先数に 占め る割合

4,67 8

1 ,3 7 5

3,04 2

ガイドライン活用先数②

②／①

1,608

33.7%

ガイドライン活用先数②②／①

1 ,6 3 3

36 .2 %

60 2

③／①

④／②

64.0%

33.8%

③／①

④／②66.9%

4 3 .8 %○無担保与信先とは、一切の担保を取得してい ない先

本 業 （企 業 価 値 の 向 上 ）支 援 ・企 業 の ライフ ス テ ー ジ に 応 じ た ソ リュ ー シ ョン の 提 供（単位：社、％） 全取引先数① 本業支援先数②
Ｈ28年3月基準8【選択ベンチマーク】
本業（企業価値の向上）支援先数、及び、全取引先数に 占め る割合

本業支援先数及び全取引先数に 占め る割合

4,581

222

（単位：社、％） 全取引先数① 本業支援先数②
Ｈ29年3月基準

本業支援先数及び全取引先数に 占め る割合

4,43 024 6（単位：社、％） 全取引先数① 本業支援先数②

Ｈ28年3月基準

9

ソリューション提案先数、及び、同先の全取引先数に 占め る割合

4,581419

ソリューション提案先数の融資残高、及び、同先融資残21 4
2,35 0
高の全取引先の融資残高に占め る割合（単位：社、％） 全取引先数① 本業支援先数②【選択ベンチマーク】
ソリューション提案先数
及び融資額、及び、全取引先数及び融資額に 占め る割合
Ｈ29年3月基準②／①
4.8%○補助金・助成金申請
支援、販利開拓支援等
を集計②／①
5 .6 %②／①
9.1%○補助金・助成金申請
支援、販利開拓支援、事業承継支援、Ｍ＆Ａ支援
等を集計

9 .1 %②／①

ソリューション提案先数、及び、同先の全取引先数に 占
め る割合

4,430542

12.2%

ソリューション提案先数の融資残高、及び、同先融資残高の全取費い 先の融資残高に 占め る割合

2,38 228 1

11 .8 %

11Ⅲ．金融仲介機能発揮に関するベンチマーク
ベンチマーク

基準日

提出指標等（イメージ）

ベンチマーク（指標）の説明

補足説明

本 業 （企 業 価 値 の 向 上 ）支 援 ・企 業 の ライフ ス テ ー ジ に 応 じ たソ リュ ー シ ョン の 提 供10111213【選択ベンチマーク】
販路開拓支援を行った先数（地元・地元外・海外別）（単位:社）

地元地元外

海外

Ｈ28年3月基準 販路開拓支援を行った先数（地元・地元外・海外別）

105

250（単位:社）

地元地元外

海外

Ｈ29年 3月 基 準 販路開拓支援を行った先数（地元・地元外・海外別）

85

18

12

Ｈ28年3月基準 M&A支援先数 （単位:社）

13

Ｈ29年 3月 基 準 M&A支援先数 （単位:社）

21

Ｈ28年3月基準 事業承継支援先数 （単位:社）

72

Ｈ29年 3月 基 準 事業承継支援先数 （単位:社）

78

Ｈ28年3月基準

ものづくり補助金採択件数と地域シェア

52

21.6%

Ｈ29年 3月 基 準

ものづくり補助金採択件数と地域シェア

44

20.1%

○販路開拓支援を集計【選択ベンチマーク】
M&A支援先数【選択ベンチマーク】
事業承継支援先数【独自ベンチマーク】
ものづくり補助金採択
件数と地域シェア
人材育成（単位：回、人） 研修実施回数

参加者数

資格取得者数

92

36

参加者数

資格取得者数9936

取引先の本業支援に関連する研14【選択ベンチマーク】
取引先の本業支援に関連する研修等の実施数、研修等への参加者数、資格取得者数

Ｈ28年3月基準 修等の実施回数、同研修等への参加者数、及び同趣旨の取組みに資する資格取得者数

5（単位：回、人） 研修実施回数
取引先の本業支援に関連する研Ｈ29年 3月 基 準 修等の実施回数、同研修等への参加者数、及び同趣旨の取組みに資する資格取得者数

712