（平成19年度～21年度）

平成20年1月

きらやか銀行第1次中期経営計画
きらやか銀行第1次中期経営計画

心の通うベストコンサルティングバンク ～革新と創造～
きらやか銀行の目指す姿
中小企業・個人のお客様から最も身近に相談される銀行

地域密着型金融の本質＝ 心の通う銀行

お客様が真に望まれる高度で先進的な ＝ ベストコンサルティング
ご提案ができる銀行ができる銀行
高い収益力と安定した経営基盤をもつ銀行

リレーションシップ
質の高い対面交渉
経営改善
貸出機能強化
収益力の向上きらやか銀行が中期経営計画で目指す姿こそが“地域密着型金融”の本質
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地域密着型金融推進計画の基本方針
きらやか銀行は地域に根ざす金融機関として、地域経済・取引先との共存共栄を目指し、地域密着型金融を推進していきます。
地域金融機関としての情報集積機能を発揮し、企業間連携、産学官連携を支援し、地域資源を活用した地域経済活性化に積極的に関与していきます。また、県外ネットワークを最大限活用し、山形県の地場産業・観光事業等の情報を県外に積極的に発信していきます。
当行の営業基盤である山形県の発展に貢献し、その結果として当行収益力の一層の向上を図っていきます。

z 地域資源を活用した新事業展開を積極的に支援
z 地域金融機関としての情報集積機能を発揮し、企業間連携、産学官連携を積極的に支援

山形から国内、世界へ！

地域経済 県内情報の発信

地元企業

地元企業

 販路開拓支援（ビジネスマッチング）
 県外進出企業への支援

地方公共団体教育・研究機関県外ネットワークを活用した情報発信・集積地域資源
 県外情報の収集

観光資源

 県内進出企業への支援
農林水産物

産地技術

 人材確保支援2

大項目毎の取組み方針
１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
取引先企業の様々な成長段階に合わせた審査機能・支援態勢を一層強化していきます。
（１）創業・新事業支援
きらやか起業家ローン等を活用した支援、外部機関との連携強化による事業化支援等を積極的に行っていきます。また、業種スペシャリストの育成・配置により目利き能力の向上、審査態勢の強化を図っていきます。
（２）経営改善支援
各種コンサルティングによる経営相談・支援機能を一層強化していきます。また、企業支援室の設置、外部機関との連携強化により、積極的に取引先企業の経営改善支援、ランクアップに取組んでいきます。
（３）事業再生支援
ＤＥＳ、ＤＤＳ等の金融手法を活用した支援、中小企業再生支援協議会等外部機関との連携を通じ、取引先企業の早期事業再生、事業再構築を積極的に支援していきます。
（４）事業承継支援
相続対策コンサルティングをはじめ、地域の情報ネットワークを活用したＭ＆Ａマッチング、外部専門家等との連携により事業承継を積極的に支援していきます。
（５）人材の育成
きらやかフィナンシャル大学校を活用した業務スキルアップ、外部機関への研修・トレーニー派遣を通じ、地域密着型金融推進の礎をなす人材を積極的に育成していきます。

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大項目毎の取組み方針
２．事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
定性情報を含めた地域での情報を活用し、取引先企業の事業価値を見極めた融資を推進していきます。
（１）担保・保証に過度に依存しない融資の推進
ＡＢＬ、スコアリングモデルを活用したビジネスローン等、担保・保証に過度に依存しない融資を推進していくとともに、技術評価機関との連携等により、目利き機能をさらに向上させ取引先企業の事業価値を見極めた融資態勢を一層強化していきます。
（２）中小企業の資金調達手法の多様化
ＣＬＯ、無担保私募債、各種ファンドの活用等により、中小企業に適した資金調達手法を提供していきます。

３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
地域金融機関としての情報集積機能を発揮し、コーディネーターとして企業間連携、産学官連携を積極的に支援し、地域経済全体の活性化のために貢献していきます。
（１）地域再生推進のための各種施策との連携
公務地域振興室を設置し、地方公共団体、教育・研究機関等との連携を強化し、地域経済活性化に向けた各種取組みを実施していきます。
（２）地域貢献に関する情報開示
ホームページ、ディスクロージャー誌等を活用した情報開示をさらに充実させていきます。
（３）利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立
利用者満足度調査を実施し、調査結果に基づいた経営改善を徹底していきます。
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１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
取組み内容
取組み内容
１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化（１）創業・新事業支援（１）創業・新事業支援①将来性のある案件の発掘・育成のための態勢整備・強化①将来性のある案件の発掘・育成のための態勢整備・強化

19年度
19年度

スケジュール
スケジュール

20年度・21年度
20年度・21年度

きらやか起業家ローン、山形県商工業振 継続推進
きらやか起業家ローン、山形県商工業振 継続推進
きらやか起業家ローン「夢キャンバス」、山形県商工業振興資金 興資金を活用した創業・新事業支援融資
きらやか起業家ローン「夢キャンバス」、山形県商工業振興資金 興資金を活用した創業・新事業支援融資
a 「開業支援資金」「新事業支援資金」を活用した創業・新事業支援 の推進
a 「開業支援資金」「新事業支援資金」を活用した創業・新事業支援 の推進（創業・新事業支援融資実績）（創業・新事業支援融資実績）
融資取組み目標：30件、3億円融資取組み目標：30件、3億円（１年間）
融資取組み目標：30件、3億円融資取組み目標：30件、3億円（１年間）
きらやかキャピタルとの連携による投資先
b きらやかキャピタルとの連携によるベンチャー企業育成
きらやかキャピタルとの連携による投資先 継続実施
企業の発掘
継続実施
b きらやかキャピタルとの連携によるベンチャー企業育成
企業の発掘②外部機関との一層の連携強化②外部機関との一層の連携強化
技術評価機関による格付を活用した審査
a 技術評価機関との連携㈱ベンチャーラボとの提携を検討
技術評価機関による格付を活用した審査態勢構築の検討
a 技術評価機関との連携㈱ベンチャーラボとの提携を検討
態勢構築の検討
山形大学との連携協力協定を核とした事 継続実施
b 産学官連携による事業化支援
山形大学との連携協力協定を核とした事 継続実施
業化支援
連携先の拡大b 産学官連携による事業化支援
業化支援
連携先の拡大c 各種ファンドを活用した支援c 各種ファンドを活用した支援③業種別審査態勢の強化③業種別審査態勢の強化
a 業種別スペシャリストによる審査サポート
a 業種別スペシャリストによる審査サポート
b 業種別担当者の配置
b 業種別担当者の配置（２）経営改善支援（２）経営改善支援①取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化①取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化
a ソリューションスペシャリストの配置
a ソリューションスペシャリストの配置
b ビジネスマッチング実施
b ビジネスマッチング実施「山形県産業振興ファンド」を活用した支援 継続実施
「山形県産業振興ファンド」を活用した支援 継続実施

業種別スペシャリストの配置
業種別スペシャリストの配置

業種別スペシャリストによる審査サポート
業種別スペシャリストによる審査サポート
態勢の強化
態勢の強化
業種別スペシャリストの増員配置を検討
業種別スペシャリストの増員配置を検討

業種別審査担当者の配置による審査態勢
業種別審査担当者の配置による審査態勢継続実施の強化
継続実施の強化

ソリューションスペシャリストの配置
ソリューションスペシャリストの配置
商談会の隔月開催
商談会の隔月開催
目標：100件
目標：100件

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ソリューションスペシャリスト増員配置の検ソリューションスペシャリスト増員配置の検討
討
継続実施
継続実施
目標：100件（1年間）
目標：100件（1年間）

１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化

取組み内容
取組み内容

19年度
19年度

スケジュールスケジュール

c ＩＳＯ認証取得支援
c ＩＳＯ認証取得支援

ＩＳＯ認証取得コンサルティングの実施
ＩＳＯ認証取得コンサルティングの実施

d 情報セキュリティ関連コンサルティング（ＩＳＭＳ、Ｐマーク）
d 情報セキュリティ関連コンサルティング（ＩＳＭＳ、Ｐマーク）

情報セキュリティ関連コンサルティングの情報セキュリティ関連コンサルティングの 継続実施
実施
継続実施
実施

e 中小企業診断士チームによる企業診断の実施
e 中小企業診断士チームによる企業診断の実施

企業診断の実施
企業診断の実施

20年度・21年度
20年度・21年度

継続実施
継続実施

継続実施
継続実施

②要注意先債権等の健全債権化等に向けた取組みの強化②要注意先債権等の健全債権化等に向けた取組みの強化
a 企業支援室の設置、経営改善スペシャリストの配置
a 企業支援室の設置、経営改善スペシャリストの配置

企業支援室の設置、経営改善スペシャリス
企業支援室の設置、経営改善スペシャリス継続実施
トの配置による支援機能強化
継続実施
トの配置による支援機能強化

経営改善支援取組み先の選定、再生計画策定支援
経営改善支援取組み先の選定、再生計画策定支援b（経営改善支援取組み率、再生計画策定率）（経営改善支援取組み率、再生計画策定率）

経営改善支援取組み先の選定
継続実施
経営改善支援取組み先の選定
継続実施
外部専門機関、融資部、企業支援室の経外部専門機関、融資部、企業支援室の経
営改善スペシャリスト、営業店等の人材が20年度
営改善スペシャリスト、営業店等の人材が20年度
連携、関与し再生計画策定の支援を実施（経営改善支援取組み件数：120件）
連携、関与し再生計画策定の支援を実施（経営改善支援取組み件数：120件）（経営改善支援取組み率：6％以上）（経営改善支援取組み率：6％以上）（再生計画策定率：100％）（再生計画策定率：100％）
21年度
21年度
（経営改善支援取組み件数：110件）（経営改善支援取組み件数：130件）（経営改善支援取組み件数：110件）（経営改善支援取組み件数：130件）（経営改善支援取組み率：5％以上）（経営改善支援取組み率：6％以上）（経営改善支援取組み率：5％以上）（経営改善支援取組み率：6％以上）（再生計画策定率：100％）（再生計画策定率：100％）（再生計画策定率：100％）（再生計画策定率：100％）c 再生計画実行支援（ランクアップ率）
c 再生計画実行支援（ランクアップ率）

外部専門機関の活用
継続実施
外部専門機関の活用
継続実施
人材の派遣
人材の派遣
融資部、企業支援室の経営改善スペシャ
20年度
融資部、企業支援室の経営改善スペシャ
20年度
リスト、営業店の人材が連携、関与し再生（ランクアップ件数：10件）
リスト、営業店の人材が連携、関与し再生（ランクアップ件数：10件）
計画実行支援を実施（ランクアップ率：8％以上）
計画実行支援を実施（ランクアップ率：8％以上）
21年度
21年度
（ランクアップ件数：5件）（ランクアップ件数：15件）（ランクアップ件数：5件）（ランクアップ件数：15件）（ランクアップ率：4％以上）（ランクアップ率：11％以上）（ランクアップ率：4％以上）（ランクアップ率：11％以上）

b6

１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化

取組み内容
取組み内容
d 外部専門機関、政府系金融機関との連携強化
d 外部専門機関、政府系金融機関との連携強化
e 業種別専担審査役の配置
e 業種別専担審査役の配置（３）事業再生（３）事業再生①多様な事業再生手法の一層の活用①多様な事業再生手法の一層の活用

スケジュール
スケジュール
19年度
19年度
山形県中小企業再生支援協議会との連携
山形県中小企業再生支援協議会との連携
強化
継続実施
強化
コンサルティング会社等との個別案件毎の 継続実施
コンサルティング会社等との個別案件毎の再生計画検討による連携強化
再生計画検討による連携強化
業種別審査役、調査役の配置
継続実施
業種別審査役、調査役の配置（建設業、製造業、旅館業、医療業）
継続実施（建設業、製造業、旅館業、医療業）

20年度・21年度
20年度・21年度

a ＤＥＳ、ＤＤＳを活用した事業再生支援
a ＤＥＳ、ＤＤＳを活用した事業再生支援

ＤＥＳ、ＤＤＳ先の選定
ＤＥＳ、ＤＤＳ先の選定
該当先の検討
該当先の検討スケジュールの作成
個別企業毎の再生策実施
スケジュールの作成
ソリューション課との連携
個別企業毎の再生策実施
ソリューション課との連携
外部専門機関、政府系金融機関等との連外部専門機関、政府系金融機関等との連携携b 新株予約権付融資や償還条件付ＤＥＳの活用b 新株予約権付融資や償還条件付ＤＥＳの活用

新株予約権付融資や償還条件付ＤＥＳの新株予約権付融資や償還条件付ＤＥＳの選定
選定
該当先の検討
個別企業毎の再生策実施
該当先の検討スケジュールの作成
個別企業毎の再生策実施
スケジュールの作成
コンサルティング室との連携
コンサルティング室との連携
外部専門機関、政府系金融機関との連携
外部専門機関、政府系金融機関との連携

c 信用保証制度等を活用したＤＩＰファイナンスへの取組み
c 信用保証制度等を活用したＤＩＰファイナンスへの取組み②外部機関の事業再生機能の一層の活用②外部機関の事業再生機能の一層の活用
a 中小企業再生支援協議会の活用
a 中小企業再生支援協議会の活用

事例研究、情報交換実施
事例研究、情報交換実施

継続実施
継続実施

取組み先個別案件の検討、持込み取組み先個別案件の検討、持込み継続実施
継続実施

b 整理回収機構の企業再生スキームの活用
取組み先個別案件の検討、持込み継続実施
b 整理回収機構の企業再生スキームの活用
取組み先個別案件の検討、持込み
継続実施
特定認証ＡＤＲ機関による裁判外紛争解決手続を活用した特定調 手法・ノウハウ共有のための研修会実施
c 特定認証ＡＤＲ機関による裁判外紛争解決手続を活用した特定調 手法・ノウハウ共有のための研修会実施 継続実施
個別案件の相談、実施
継続実施
c停手続
停手続
個別案件の相談、実施

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１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化

取組み内容
取組み内容
③金融実務に係る外部専門家・ノウハウの活用③金融実務に係る外部専門家・ノウハウの活用
a 商工会議所が実施している人材紹介事業等との連携
a 商工会議所が実施している人材紹介事業等との連携

b 法務、財務、税務等の外部専門家と連携した取組み
b 法務、財務、税務等の外部専門家と連携した取組み

19年度
19年度

スケジュール
スケジュール

20年度・21年度
20年度・21年度

情報交換実施情報交換実施企業への情報提供、ニーズの確認
継続実施
企業への情報提供、ニーズの確認
継続実施
企業ニーズに合った人材の紹介
企業ニーズに合った人材の紹介
外部専門家との事業再生に関する個別案
外部専門家との事業再生に関する個別案
件の相談
継続実施
件の相談
（公認会計士、税理士、弁護士、コンサル
継続実施（公認会計士、税理士、弁護士、コンサルティング会社）
ティング会社）（４）事業承継（４）事業承継①多様な事業承継手法の活用①多様な事業承継手法の活用
a 相続対策コンサルティング
a 相続対策コンサルティング

遺言信託業務の開始
遺言信託業務の開始
トレーニー派遣
トレーニー派遣

同業務の継続実施
同業務の継続実施

ＭＢＯ、ＥＢＯ等を含む株式買取に関する資金面の支援やＭ＆Ａ
ＭＢＯ、ＥＢＯ等を含む株式買取に関する資金面の支援やＭ＆Ａ 資金面の支援、及びＭ＆Ａマッチング支援 継続実施
bマッチング支援
資金面の支援、及びＭ＆Ａマッチング支援 継続実施
マッチング支援②外部機関・専門家の活用②外部機関・専門家の活用
a 外部機関・専門家との連携による事業承継支援
事業承継・遺言信託セミナーの開催
セミナーの継続開催
a 外部機関・専門家との連携による事業承継支援
事業承継・遺言信託セミナーの開催
セミナーの継続開催（５）人材の育成（５）人材の育成①地域密着型金融推進の礎となる人材の育成①地域密着型金融推進の礎となる人材の育成
10月より一部開講
10月より一部開講（中小企業診断、ソリューション、企業支援 4月より全プログラムを開講
a きらやかフィナンシャル大学校を活用した業務スキルの向上（中小企業診断、ソリューション、企業支援 4月より全プログラムを開講
プログラム）
受講予定者：70名（1年間）
a きらやかフィナンシャル大学校を活用した業務スキルの向上プログラム）
受講予定者：70名（1年間）
受講予定者：6名
受講予定者：6名
bb 外部機関への研修・トレーニー派遣
b 外部機関への研修・トレーニー派遣

トレーニー派遣
トレーニー派遣
遺言信託：1名
遺言信託：1名

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トレーニー派遣の継続
トレーニー派遣の継続

２．事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底

取組み内容
取組み内容
２．中小企業に適した資金供給手法の徹底
２．中小企業に適した資金供給手法の徹底（１）担保・保証に過度に依存しない融資の推進（１）担保・保証に過度に依存しない融資の推進①担保・個人保証に過度に依存しない融資の推進①担保・個人保証に過度に依存しない融資の推進
a スコアリングモデルを活用したビジネスローンの推進
a スコアリングモデルを活用したビジネスローンの推進

19年度
19年度

ビジネスローンの推進
ビジネスローンの推進
実行目標：300件、30億円
実行目標：300件、30億円

スケジュール
スケジュール

20年度・21年度
20年度・21年度

継続推進
継続推進
実行目標：300件、30億円（1年間）
実行目標：300件、30億円（1年間）

b ＡＢＬの開発と推進
b ＡＢＬの開発と推進

開発検討・マニュアル整備
開発検討・マニュアル整備
取扱開始
取扱開始

ＡＢＬの推進ＡＢＬの推進c 与信リスク分散型シンジケートローンの開発
c 与信リスク分散型シンジケートローンの開発

開発検討・マニュアル整備
開発検討・マニュアル整備

同ローンの推進
同ローンの推進

a ＣＬＯの取扱開始（中小公庫との連携）
a ＣＬＯの取扱開始（中小公庫との連携）開発検討・マニュアル整備
開発検討・マニュアル整備

ＣＬＯ取扱開始
ＣＬＯ取扱開始b 無担保私募債の推進
b 無担保私募債の推進

無担保私募債の推進
無担保私募債の推進

継続実施
継続実施

c 各種ファンドの活用
c 各種ファンドの活用「山形県産業振興ファンド」を活用した支援 継続実施
「山形県産業振興ファンド」を活用した支援 継続実施

②中小企業の資金調達手法の多様化②中小企業の資金調達手法の多様化

9３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献

取組み内容
取組み内容
３．持続可能な地域経済への貢献
３．持続可能な地域経済への貢献（１）地域再生推進のための各種施策との連携（１）地域再生推進のための各種施策との連携①地域再生推進に向けた取組み①地域再生推進に向けた取組み

19年度
19年度

スケジュール
スケジュール

20年度・21年度
20年度・21年度

a 外部機関との連携による中小企業の人材確保支援
a 外部機関との連携による中小企業の人材確保支援

ヒュｰレックス㈱との提携による中小企業のヒュｰレックス㈱との提携による中小企業の中小企業の人材確保を継続支援
人材確保支援を開始
中小企業の人材確保を継続支援
人材確保支援を開始

b 高齢者保有の資産の有効活用につながる融資の推進
b 高齢者保有の資産の有効活用につながる融資の推進

地方自治体との連携等を通じた商品化研
地方自治体との連携等を通じた商品化研 商品化検討
究商品化検討究c 地域を担う若い世代や高齢者への金融知識の普及
c 地域を担う若い世代や高齢者への金融知識の普及

金融知力を活用したセミナー開催の検討
金融知力を活用したセミナー開催の検討（投信・保険・小中学校生の体験学習会、 セミナーの開催（投信・保険・小中学校生の体験学習会、 セミナーの開催
インターンシップ受入等）
インターンシップ受入等）

d コミュニティ・ビジネスやＮＰＯへの支援・融資
d コミュニティ・ビジネスやＮＰＯへの支援・融資

各種研究会・協議会への継続参加
各種研究会・協議会への継続参加

e 地域経済全体を展望したビジョン策定への支援
e 地域経済全体を展望したビジョン策定への支援

公務地域振興室の設置による活動の開始
公務地域振興室の設置による活動の開始
地域観光資源の活用による地域振興・開 活動継続
地域観光資源の活用による地域振興・開 活動継続
発への支援
発への支援

f

公務地域振興室の設置による活動の開始
行政と民間が役割を分担し地域の諸問題の解決を図る「公民連
公務地域振興室の設置による活動の開始
行政と民間が役割を分担し地域の諸問題の解決を図る「公民連 県内進出企業情報収集、及び誘致活動支 活動継続
県内進出企業情報収集、及び誘致活動支 活動継続f携」へのコーディネーターとしての参画援携」へのコーディネーターとしての参画
援g 団塊世代の退職者の活用
g 団塊世代の退職者の活用
h

継続実施
継続実施

雇用延長制度の適用
雇用延長制度の適用
地域企業への人材の出向派遣
地域企業への人材の出向派遣

継続実施
継続実施

多重債務者への対応（相談機能を活かした予防策、目的別ローン 融資申込み時における必要以上の借入防
多重債務者への対応（相談機能を活かした予防策、目的別ローン 融資申込み時における必要以上の借入防継続実施
止に関する啓蒙活動の推進
hの活用）
継続実施の活用）止に関する啓蒙活動の推進

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３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献

取組み内容
取組み内容
（２）地域貢献に関する情報開示（２）地域貢献に関する情報開示①地域貢献に関する情報開示①地域貢献に関する情報開示

19年度
19年度

スケジュール
スケジュール

20年度・21年度
20年度・21年度

ホームページ、ディスクロジャー誌におけるa ホームページ、ディスクロジャー誌による情報開示の一層の推進
ホームページ、ディスクロジャー誌における地域貢献情報小冊子の発刊
a ホームページ、ディスクロジャー誌による情報開示の一層の推進 地域貢献情報量の拡大地域貢献情報小冊子の発刊
地域貢献情報量の拡大②充実した分かりやすい情報開示の推進②充実した分かりやすい情報開示の推進
a ホームページにおけるＱ＆Ａの充実
a ホームページにおけるＱ＆Ａの充実

お客様より寄せられる問合せ・相談を分野
お客様より寄せられる問合せ・相談を分野別にまとめＱ＆Ａ集としてホームページに 内容見直し、更新
別にまとめＱ＆Ａ集としてホームページに 内容見直し、更新掲載
掲載

b 店舗統廃合に関する情報開示の充実
b 店舗統廃合に関する情報開示の充実

店舗統廃合情報のニュースリリース、ホー
店舗統廃合情報のニュースリリース、ホームページへの掲載
継続実施
ムページへの掲載
店舗統廃合に関するＱ＆Ａ集をホームペー 継続実施
店舗統廃合に関するＱ＆Ａ集をホームペー
ジに掲載
ジに掲載

（３）利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立（３）利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立①利用者満足度調査の実施および調査結果を踏まえた経営改善①利用者満足度調査の実施および調査結果を踏まえた経営改善
a 利用者満足度調査の実施、結果の公表
a 利用者満足度調査の実施、結果の公表

顧客アンケート調査を実施調査結果を公表
顧客アンケート調査を実施（個人顧客・法人顧客の中から対象者を無 調査結果を公表（個人顧客・法人顧客の中から対象者を無アンケート調査継続実施
作為に抽出し満足度調査を実施）
アンケート調査継続実施
作為に抽出し満足度調査を実施）

b 調査結果に基づく各種経営改善への取組み
b 調査結果に基づく各種経営改善への取組み

調査結果に基づく経営改善の取組み
調査結果に基づく経営改善の取組み
取組み内容の公表
取組み内容の公表

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継続実施
継続実施