地域密着型金融推進計画の進捗状況について（平成19年4月～平成22年3月）

平成22年6月

目 次
地域のお客様と「共に活きる」

Ⅰ．地域密着型金融推進計画の基本方針・・・・・・・・・・・１
Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況・・・・・・・・・・・・・・・・・２
１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
２．事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献

Ⅲ．その他・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・９

Ⅰ．地域密着型金融推進計画の基本方針
きらやか銀行は地域に根ざす金融機関として、地域経済・取引先との共存共栄を目指し、地域密着型金融を推進していきます。
地域金融機関としての情報集積機能を発揮し、企業間連携、産学官連携を支援し、地域資源を活用した地域経済活性化に積極的に関与していきます。また、県外ネットワークを最大限活用し、山形県の地場産業・観光事業等の情報を県外に積極的に発信していきます。
当行の営業基盤である山形県の発展に貢献し、その結果として当行収益力の一層の向上を図っていきます。

z 地域資源を活用した新事業展開を積極的に支援
z 地域金融機関としての情報集積機能を発揮し、企業間連携、産学官連携を積極的に支援

山形から国内、世界へ！

地域経済 県内情報の発信

地元企業

地元企業

 販路開拓支援（ビジネスマッチング）
 県外進出企業への支援

地方公共団体教育・研究機関県外ネットワークを活用した情報発信・集積

地域資源
 県外情報の収集

観光資源

 県内進出企業への支援
農林水産物

産地技術

 人材確保支援1

Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
1.ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化（１）創業・新事業支援
創業・新事業支援においては、「きらやか起業家ローン」「山形県商工業振興資金」を活用し、新規創業・新事業先に対して積極的に融資取組みを行ったほか、きらやかキャピタルとの連携により、ベンチャー企業への支援を行いました。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①将来性のある案件の発掘・育成のための態勢整備・強化
きらやか起業家ローン、山形県商工業振興資金を活 ■件数・金額ともに目標を大きく上回る実績となりました
きらやか起業家ローン「夢キャンバス」、山形県商工業振興資金「開業支援資金」 用した創業・新事業支援融資の推進「地域活力強化資金」を活用した創業・新事業支援（創業・新事業支援融資実績）
融資取組み目標：30件、3億円

きらやかキャピタルとの連携によるベンチャー企業育成

融資取組み実績：37件、13.9億円

きらやかキャピタルとの連携による投資先企業の発 ■平成19年、20年度に引続き1先の実績と掘なりました②外部機関との一層の連携強化
産学官連携による事業化支援

山形大学との連携協力協定を核とした事業化支援
連携先の拡大■山形大学、上山市との学産金連携事業として「地域データベース」構築の共同事業を継続しております

各種ファンドを活用した支援「チャレンジ山形ファンド」を活用した支援■「チャレンジ山形ファンド」を活用した支援は1先の実績となりました③業種別審査態勢の強化
業種別スペシャリストによる審査サポート

業種別担当者の配置業種別スペシャリストによる審査サポート態勢の強 ■融資部・企業支援部との連携による審査サポート支援態勢を強化しております
化・増員配置を検討■建設・旅館・製造業、再生スキーム等の専担者を配置しております
業種別審査担当者の配置による審査態勢の強化 ■企業支援部の人員を1名増員し、サポート強化を図っております2

Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
1.ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化（２）経営改善支援
経営相談支援においては、営業統括部中小企業融資推進室企業価値創造グループを中心として、ビジネスマッチング・ＩＳＯ関連支援等、お取引先企業の幅広いニーズにお応えし、中小企業診断士チームによる企業診断も行ってまいりました。また、融資部・企業支援部・営業店が一体となり、お取引先企業の経営改善支援・再生計画作成支援を行いました。
平 成 21年 度

取組み内容

スケジュール進捗状況① 取 引 先 企 業 に 対 す る 経 営 相 談 ・支 援 機 能 の 強 化

ソリュ ー ション ス ペ シ ャリス トの 配 置ソリュ ー ション ス ペ シ ャリス トの 増 員 配 置■ 平 成 21年 8月 営 業 統 括 部 内 に 中 小 企 業 融 資
推 進 室 企 業 価 値 創 造 グ ル ー プ を 新 設 し、多 様化 ・高 度 化 す る 取 引 先 企 業 の ニ ー ズ へ 対 応
して お りま す

商談会の隔月開催■ 平 成 21年 11月 、お 取 引 先 企 業 9社 とともに「第 23回 東 京 ビ ジ ネ ス サ ミット2009」へ 参 加
す る な ど 計 画 を 上 回 る 実 績 とな りま した

ビ ジ ネ ス マ ッチ ン グ 実 施
目 標 ：100件

実 績 ：180面 談

ＩＳ Ｏ認 証 取 得 支 援

ＩＳ Ｏ認 証 取 得 コ ン サ ル テ ィン グ の 実 施■ ＩＳ Ｏ関 連 支 援 2先 実 施 い た しま した

中小企業診断チームによる企業診断の実施

企業診断の実施■企業診断

経営改善支援取組み先の選定
外 部 専 門 機 関 、融 資 部 、企 業 支 援 部 の 経 営 改 善 ス
ペ シ ャリス ト、営 業 店 等 の 人 材 が 連 携 、関 与 し再 生計画策定の支援を実施■ 中 小 企 業 再 生 支 援 協 議 会 、公 認 会 計 士 等 との連 携 に よ り、支 援 体 制 の 強 化 を 図 って お りま す9先 実 施 い た しま した②要注意先債権等の健全債権化等に向けた取組みの強化

経 営 改 善 支 援 取 組 み 先 の 選 定 、再 生 計 画 策 定 支 援（経 営 改 善 支 援 取 組 み 率 、再 生 計 画 策 定 率 ）経 営 改 善 支 援 取 組 み 件 数 ：130件
経 営 改 善 支 援 取 組 み 率 ：6％ 以 上
再生計画策定率：100％

経 営 改 善 支 援 取 組 み 率 、再 生 計 画 策 定 率 は 正 常 先 を 除 く数 値

経 営 改 善 支 援 取 組 み 件 数 ：93件
経営改善支援取組み率：2.2％
再生計画策定率：95.3％
中 間 管 理 強 化 先 (257先 )を 別 途 選 定 し 、本 部 と営 業 店 が 連 携 し た
支 援 を 実 施 して お りま す

外 部 専 門 機 関 の 活 用 、人 材 の 派 遣

再 生 計 画 実 行 支 援 （ラン クアップ 率 ）ラン ク ア ップ 件 数 ：15件
ラン ク ア ップ 率 ：11％ 以 上

融 資 部 、企 業 支 援 部 の 経 営 改 善 ス ペ シ ャリス ト、営業 店 の 人 材 が 連 携 、関 与 し再 生 計 画 実 行 支 援 を 実施

3

■ 取 引 先 企 業 に 対 して 、人 材 派 遣 等 に よ る 支 援 を
実 施 して お りま す
ラ ン ク ア ップ 件 数 ：3件（3年 間 累 計 32件 ）ラ ン ク ア ップ 率 ：3.5％■ ラ ン クア ップ 件 数 は 3件 に 止 ま りま した が 、平 成 19年 度 は 9件 、平 成 20年 度 は 20件 ラ ン クア ップ して お りま すⅡ．平成21年度取組みの進捗状況
1.ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化（３）事業再生支援
事業再生支援においては、収益状況が改善しキャッシュフローは確保しているが、過去に発生した債務超過から抜け出せず苦慮しているお取引先企業に対して、ＤＥＳ・ＤＤＳ等の支援をしております。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①多様な事業再生手法の一層の活用

ＤＥＳ、ＤＤＳを活用した事業再生支援

ＤＥＳ、ＤＤＳ先の選定
該当先の検討スケジュールの作成
外部専門機関、政府系金融機関等との連携■ＤＥＳを活用した支援 1件■ＤＤＳを活用した支援 2件■お取引先企業の実態及び状況に即した支援を継続しております

取組み先個別案件の検討、持込み■中小企業再生支援協議会と連携 2先(内1先については中小企業再生支援全国本部と連携）

外部専門家との事業再生に関する個別案件の相談■公認会計士、税理士、弁護士、コンサルティング
会社と連携し、上記再生スキームに活用しております②外部機関の事業再生機能の一層の活用
中小企業再生支援協議会の活用③金融実務に係る外部専門家・ノウハウの活用
法務、財務、税務等の外部専門家と連携した取組み（４）事業承継支援
事業承継コンサルティングにおいては、事業再編、株価算定による簡易診断を行っております。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①多様な事業承継手法の活用
相続対策コンサルティング

遺言信託業務の実施
トレーニー派遣■平成19年8月より開始している遺言信託業務を継続して実施しております■トレーニーは平成19年派遣済

事業承継コンサルティングの実施■公認会計士、税理士、司法書士との連携を強化
しております■事業承継の提案実績は12件となりました②外部機関・専門家の活用
外部機関・専門家との連携による事業承継支援

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Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
1.ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化（５）人材の育成
人材の育成においては、地域密着型金融の礎となる人材を育成すべく、きらやかフィナンシャル大学校（行内研修制度）を活用した業務スキルの向上、外部機関への研修、トレーニー派遣を実施しました。また、新たな取組として、外部講師によるコーチングと個別研修を実施しております。
平成21年度

取組み内容

スケジュール進捗状況①地域密着型金融推進の礎となる人材の育成

きらやかフィナンシャル大学校（行内研修制度）を活用した業務スキルの向上

中小企業診断実践コース
ソリューション実践コース
企業支援実践コースを開講■平成21年10月より第3期きらやかフィナンシャル大学校を開講し、4名が受講しております。
実践的なプログラムにより、お取引先企業の経営課題解決に向け、スキルを向上を図りました【新規取組】
外部講師による個別研修とコーチング

お取引先企業の本業支援をすべく、顧客提案力の養成による行員価値の向上を図る■平成21年11月に、外部講師による「コーチング」（受講人数延べ293名）、「個別研修」（受講人数延べ1,312名）を実施しました

外部機関への研修・トレーニー派遣

トレーニー派遣の継続■地域支援に対応できる人材の育成の一環として3名をメガバンク・証券会社へ長期トレーニー派遣しております

第23回

行内研修

東京ビジネスサミット2009

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Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
2.事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底（１）担保・保証に過度に依存しない融資 の推進
担保・保証に過度に依存しない手法として、ＣＲＤスコアリングモデルを活用したビジネスローンを推進しました。また、ＡＢＬへの取組みの一環として、動産担保ローンの取扱いをいたしました。
平成21年度

取組み内容

スケジュール進捗状況①担保・個人保証に過度に依存しない融資の推進
ビジネスローンの推進■件数・金額とも目標を大幅に上回る実績を上げております

実行目標：300件、30億円

実行実績：455件、46億円

ＡＢＬの推進■製造業・小売業を中心に、6件、318百万円の実績となりました

ビジネスローンの推進

ＡＢＬの開発と推進（２）中小企業の資金調達手法の多様化
資金調達手法の多様化として、取引先企業の資金需要に応じて、タイムリーに無担保私募債の利用をご提案し、中小企業の資金調達手法の多様化を促進いたしました。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況②中小企業の資金調達手法の多様化
無担保私募債の推進

無担保私募債の推進■9件、810百万円の実績となりました

各種ファンドの活用「チャレンジ山形ファンド」を活用した支援■「チャレンジ山形ファンド」活用等による資金調達の多様化を図っております6Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
３.地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献（１）地域再生推進のための各種施策との 連携
地域再生推進のため、地方公共団体等との連携により、地域の資源を活用した新事業展開を行う取り組みに対して、 積極的に地域再生を推進しております。
平 成 21年 度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①地域再生推進に向けた取組み
外 部 機 関 との 連 携 に よ る中 小 企 業 の 人 材 確 保 支 援

ヒュｰレックス ㈱ との 提 携 に よ る中 小 企 業 の 人 材 確■ 受 付 実 績 ：3件 （3 年 間 累 計 55 件 ）保を継続支援地 域 を担 う若 い 世 代 や 高 齢 者 へ の 金 融 知 識 の 普 及

セ ミナ ー の 開 催

コ ミュ ニ テ ィ・ビ ジ ネ ス や Ｎ ＰＯへ の 支 援 ・融 資各 種 研 究 会 ・協 議 会 へ の 継 続 参 加

地 域 経 済 全 体 を 展 望 した ビ ジ ョン 策 定 へ の 支 援

地 域 観 光 資 源 の 活 用 に よ る 地 域 振 興 ・開 発 へ の支援

行 政 と 民 間 が 役 割 を 分 担 し 地 域 の 諸 問 題 の 解 決 を 図 る 「公 民 連 携 」へ の コ ー デ ィ
県 内 進 出 企 業 情報 収 集 、及び 誘 致活 動 支 援
ネ ー ター として の 参 画

多 重 債 務 者 へ の 対 応 （相 談 機 能 を 活 か し た 予 防 策 、 目 的 別 ロ ー ン の 活 用 ）■ 平 成 19 年 1 0月 に 、 山 形 大 学 人 文 学 部 と 共 同
研 究 センター との 間 で 連 携 協 力 協 定 を締 結 して
お り 、 平 成 2 1年 度 も 当 行 行 員 が 、 地 域 社 会 論
お よ び キ ャリア教 育 科 目 の 講 師 として 山 形 大 学で 講 義 して お ります■地元中学校から大学までを対象に職場体験
学 習 ・イ ン タ ー ン シ ッ プ 等 受 入 （10 校 3 8名 ）【本 業 支 援 】■ 山 形 県 中 小 企 業 家 同 友 会 と 勉 強 会 ・意 見 交 換会を継続的に実施■ 山 形 県 内 取 引 先 企 業 の 本 業 支 援 と し て 、 「き らや か 横 丁 」を 開 催 し、仙 台 進 出 を 支 援■ 「 第 2 1回 き ら や か 産 業 賞 」「第 1 4回 ベ ン チ ャ ー
ビ ジ ネ ス 奨 励 賞 」 を 計 6社 へ 贈 呈【地 域 貢 献 】■ 教 育 振 興 基 金 に よ る 「くら し の 文 集 」 募 集 ・ 発 刊
県 内 の 小 学 生 よ りくらしに 関 す る 作 文 を 募 集 し、冊 子 に し て 発 刊 （ 28回 目 ）■当行教育福祉振興会より交通安全教育用ビデオ テ ー プ 贈 呈 （山 形 県 交 通 安 全 協 会 へ ）■ 盲 導 犬 ふ れ あ い イベ ン ト開 催 （盲 導 犬 育 成
支 援 の 一 環 として ）■ 新 型 イ ン フ ル エ ン ザ セ ミ ナ ー 開 催 （お 取 引 先
企 業 の 代 表 、担 当 者 を対 象 として）■ 山 形 を 本 拠 地 と す る 「モ ン テ デ ィ オ 山 形 」と 「パイ オ ニ ア レ ッドウ ィン グ ス 」へ 寄 付 金 贈 呈■ 「 休 日 ロ ー ン 相 談 会 」を 毎 月 開 催 し 、 返 済 方 法の 見 直 し等 の 相 談 に 応 じて お ります
融資申込み時における必要以上の借入防止に関■ 平 成 22 年 3 月 は 、 新 商 品 カ ー ド ロ ー ン 「Ｄ ｏ itする啓蒙活動の推進
50 0」を 発 売 し 、 借 入 の 一 本 化 等 対 応 し て お ります7Ⅱ．平成21年度取組みの進捗状況
３.地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献（２）地域貢献に関する情報開示
地域貢献に関する情報開示としては、ディスクロージャー誌等で開示しました。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①地域貢献に関する情報開示

ホームページ（HP)、ディスクロージャー誌による情報開示の一層の推進

HP、ディスクロージャー誌における地域貢献情報■ディスクロージャー誌において、ＣＳＲに関する量の拡大
情報掲載ページを増量しました
地域貢献情報小冊子の発刊②充実した分かりやすい情報開示の推進
ホームページ（HP)におけるＱ＆Ａの充実

店舗統廃合に関する情報開示の充実

お客様より寄せられる問合せ・相談を分野別にまとめＱ＆Ａ集としてHPに掲載■マイネットバンキング・オフィスバンキングの機能充実。併せて「Ｑ＆Ａ」を掲載いたしました■店舗統廃合におけるＱ＆Ａは継続掲載して店舗統廃合情報のニュースリリース、HPへの掲載 おります
店舗統廃合に関するＱ＆Ａ集をHPに掲載（３）利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立
お客様アンケートの分析結果に基づいて、引続き当行の経営及び営業態勢に反映させてまいります。
平成21年度

取組み内容

スケジュール

進捗状況①利用者満足度調査の実施および調査結果を踏まえた経営改善

利用者満足度調査の実施、結果の公表

調査結果に基づく各種経営改善への取組み

顧客アンケート調査を実施（個人顧客・法人顧客の中から対象者を無作為に ■顧客アンケート調査を定期的に実施し、お客様抽出し満足度調査を実施）
ニーズに応えるべく、その調査結果に基づいて、調査結果を公表
順次、経営・営業態勢に反映させております■店舗イメージアップコンテストを開催し、お客様調査結果に基づく経営改善の取組みの声を店舗造りへ反映させております
取組み内容の公表

8Ⅲ．その他
山形応援シリーズ一覧

平成22年5月末現在
平成２１年度シリーズ
第24弾 『モンテ サポーター」
第25弾 『甘いひととき』
第26弾
第27弾
第28弾
第29弾
第30弾
第31弾
第32弾
第33弾
第34弾
第35弾
第36弾
第37弾
第38弾
第39弾
第40弾
第41弾

商品名

種別
取扱期間
商品内容（特徴）
備考
預金 H21.04.01～H21.09.30 金利優遇及び懸賞金・懸賞品付定期預金（ＡＴＭ専用商品）
販売終了
預金 H21.05.18～H21.08.31 女性専用定期預金 モンドセレクション受賞の厳選スイーツ贈呈
販売終了
温暖化ガス排出の削減をのため。
きらやか太陽光発電・オール電化ローン
融資 H21.05.18～
太陽光発電システムの普及促進のため
きらやかリフォームローンぷらす
融資 H21.05.18～
住まいに関連する全ての資金に利用可能『美味山形』
預金 H21.06.01～H21.08.31 金利優遇 山形県の特産品贈呈
販売終了『モンテディオ山形応援定期預金2009 Part2』
預金 H21.06.04～H21.12.11 試合結果と観客動員数に応じて金利優遇
販売終了『丑年御縁年 出羽三山定期預金』
預金 H21.06.22～H21.09.30 金利優遇 12年分の皆様の幸せを祈願
販売終了『感謝をコメで』預金 H21.06.30～H21.08.31 金利優遇 「はえぬき」２㌔贈呈
販売終了『投信セットプラン』
預金 H21.09.01～H21.11.30 定期預金金利優遇
販売終了
金利優遇 盲導犬育成支援預金『ワンニャふる“家族”』
預金 H21.10.01～
基準日時点の当該預金残高の0.02％を（財）日本盲導犬協会様へ寄付『やまがた幻そば探訪』
預金 H21.10.19～H21.12.30 金利優遇 抽選でそば進呈
販売終了『祈 残留 モンテディオ山形応援定期預金』
預金 H21.11.24～H21.12.30 金利優遇
販売終了
『パイオニアレッドウィングス応援定期預金 2009-2010』 預金 H21.12.07～H22.3.26 試合結果に応じて金利優遇
販売終了『麺恋定期預金』預金 H22.01.18～H22.04.30 金利優遇 抽選で中華そば進呈
販売終了『孫ちゃん定期預金』
預金 H22.01.18～H22.05.31 もれなくフォトフレーム進呈
販売終了『モンテディオ山形キック・オフキャンペーン』
預金 H22.01.19～H22.03.31 金利優遇
販売終了
『円満夫婦』
預金 H22.02.15～H22.06.30 金利優遇 湯めぐりチケットプレゼント『チェンジアップキャンペーン』
他 H22.03.08～H22.05.31 給与振込口座指定でモンテディオ山形タンブラー進呈（新社会人向け） 販売終了

平成２２年度シリーズ
商品名第42弾 『モンテディオ山形応援定期預金2010』
第43弾『子育て応援キャンペーン』

第44弾
第45弾
第46弾

『アニバーサリー定期預金』『きらやか３燦定期預金』『美食探訪』

種別
取扱期間
商品内容（特徴）
預金 H22.04.05～H22.12.10 試合結果と観客動員数に応じて金利優遇
子ども手当の受取口座を指定、積立定期預金または学資保険に預金 H22.04.26～H22.09.30
加入頂いた方にプレゼント進呈
預金 H22.04.26～H22.09.30 地区(営業店）ごとに地域密着型の定期預金企画
預金 H22.05.10～H22.09.30 金利優遇
預金 H22.05.10～H22.09.30 金利優遇 厳選グルメプレゼント

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備考

Ⅲ．その他
好評発売中
今シーズンは勝って、応援に行って最大年0.5％上乗せ

感謝を込めて特別な定期預金をご用意しました

おかげさまで誕生3周年10