2022

Gamashin

プロジェクションマッピングを投影した蒲郡信用金庫本店ビル

蒲郡信用金庫の現況
GAMAGORI SHINKIN BANK DISCLOSURE

Con t e n t s

基本方針

ごあいさつ  � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 2

地域社会と産業の発展をはかり

地域経済活性化への取組みについて � � � � � � � � � � 3

会員・得意先の繁栄につとめ

SDGs宣言～愛郷のこころ～ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 5

従業員とその家庭を明るくする。

展望及び重点課題 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 6
2021年度の当金庫の事業概況 � � � � � � � � � � � � � � � � 7
資産健全化への取組みについて � � � � � � � � � � � � � � � 9
中小企業の経営の改善及び地域の経営理念

活性化のための取組み状況 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 11
金融円滑化に向けた取組み � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 13

1 ‌質の良い資金を豊富に安定的に供給し、新時代にマッチした多様なサービスを提供することによって、地域社会の発展や地元の繁栄に貢献する。

2 従業員の幸福な生活を保証する。

「経営者保証に関するガイドライン」への対応について � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 13
新型コロナウイルス感染症対策支援の取組み � � � 14
地域活性化につながる支援活動と地域貢献活動 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 15
リスク管理強化のために � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 16
コンプライアンス（法令等の遵守）態勢強化のために � � 17
顧客保護等管理態勢の構築 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 18

3 会員の期待にこたえる。

金融ADR制度への対応 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 19
マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドラインへの対応について � � � � � � � � � � 20

当金庫の概要経営モニター制度 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 21

（2022年3月末現在）

人材マネジメント � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 22

設

立

1948年4月1日

本店

蒲郡市神明町4番25号

会員数

51,565名

出資金

8億5,971万円

預金

1兆4,130億円

貸出金

6,141億円

店舗数

44店舗

総代会について � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 23
取扱業務のご紹介 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 25
手数料一覧  � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 29
店舗・店舗外ATM一覧  � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 31
トピックス  � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 32
がましんのあゆみ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 33
当金庫の経営体制について � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 34
資料編

財務諸表 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 37
自己資本の充実の状況等について � � � 58

信用金庫法施行規則に基づく
ディスクロージャー項目 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 70
用語のご説明 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 71
本資料に掲載してある計数は、原則として単位未満を切り捨てて表示していますので、合計が一致しない場合があります。

1 GAMAGORI SHINKIN BANK

ごあいさつ
会員の皆さまにおかれましては、益々ご清栄のこととお慶び申し上げます。
また、平素は格別のご高配を賜り、心より厚く御礼申し上げます。
ここに、当金庫第74期（2021年4月1日から2022年3月31日まで）の業務概要につきまして、ご報告申し上げます。
理事長

竹田知史

2021年度のわが国の景気は、前半は緊急事態宣言等が断続的に発出される中で力強さを欠いておりましたが、同宣言が解除された10月以降は経済活動の段階的再開に伴い個人消費が上向き、景気は持ち直しの動きをみせておりました。しかしその後、新型コロナウイルス感染症が再拡大し、近時はロシアによるウクライナ侵攻によって金融市場が不安定な状況となったほか、原油などの資源価格高騰がさらに進み、景気は持ち直しの動きが一服しております。
このような中、当金庫の「Change ＆ Growth 3ヵ年経営計画」の中央年度とな
る2021年度は、「経営資源の再配置による攻めの体制への移行」をスローガンに、
店舗統廃合や業務合理化等の経営効率化によって創出した経営資源の再配置を進めると共に、コロナ禍の影響が続く中、お客さまの本業支援・経営改善支援を強化し、地域経済の維持・活性化に取組んで参りました。
その結果、預金積金残高は前期末比521億円増加して1兆4,130億円、貸出金残高は同21億円増加して6,141億円となり、当期純利益は23億円を確保することができました。
引き続き、創業以来の「愛郷の心」と「堅実経営」の精神のもと、地域経済を支え、地域と共に発展することを第一義として、役職員一丸となり邁進して参りますので、今後とも格別のご愛顧、お引き立てを賜りますようお願い申し上げ、ご挨拶とさせていただきます。
2022年6月

GAMAGORI SHINKIN BANK

2

地 域 経 済 活 性 化 へ の 取 組みについて（2022 年 3 月末現在）

お預かりした皆さまの大切な資金を地域活性化のためにお役立てしています。

◆ 預金・積金に関する事項
皆さまからお預かりした大切な資金は、地元企業や自営業の方ならびに、個人の方へのご融資をはじめ地域活性化のお役に立つよう循環させています。
2022 年 3月末の預金積金残高は1兆 4,130 億円、そのうちの75.8 ％ が 個 人 の お 客 さ ま か ら の も の で あ り、 地 域 の 信 頼 とご支持をいただいております。

預積金

1 兆 4,130 億円

出資金◆ 会員に関する事項

8.5 億円

会員数／ 51,565 名 出資金／ 8.5 億円◆ 貸出金以外の運用に関する事項● 預金等の資金のうち貸出金として地域に還元後の余裕資金は、安全性が高く、換金も容易な国債等の有価証券や信金中央金庫
への預け金などで運用しています。
● 効率的かつ安全な資金運用に努めています。貸出金以外の運用残高は 9,613 億円です。

地域のお客さま
会員の皆さま【運用残高の内訳】

国債等債券… ………………………………………… 5,604 億円
信金中金預け金… …………………………………… 3,463 億円

株式等その他… ………………………………………… 546 億円● 地域活性化のため、地元企業の社債・株式等への投資（運用）にも心がけています。
私募債の引受… ………………………………………… 1.9 億円

地元企業の株式（上場企業を除く）… ……………………… 1.9 億円
地域ファンド… ……………………………………… 138 百万円

再生ファンド… ………………………………………… 17 百万円

3 GAMAGORI SHINKIN BANK

貸出金以外の運用

9,613 億円

◆ 地域貢献に関する事項
当金庫では、地域社会の一員として金融サービスのご提供
だけでなく、地域の環境・文化や経済の発展に少しでも貢献したいと考え、清掃活動、献血、地域行事への協賛・参加、景況
情報提供、経済講演会開催等を積極的に展開しています。

◆ 経営支援サービスに関する事項

地域貢献

当金庫は販路の拡大や業績の改善を目指しているお客さまに対し、事業・財務内容について踏み込んだ分析を行い、ビジネスマッチングの提案や経営改善のアドバイスをするなど、資金面に加えて活きた支援を目指しています。現在、こうした目的で当金庫の本部や営業店に配属している中小企業診断士や海外ビジネ
スサポートデスク等が、お客さまと一体となって活動しています。

◆ 貸出金に関する事項

経営支援サービス

貸出金

6,141 億円

お客さまの様々な資金需要にお応えして、地域経済の活性化（ 地 域の企 業が 活 力に溢れ、雇 用が 安 定して地 域の皆さまの豊かな暮らしを実現）に貢献するような融資を心がけております。
皆さまの大切な資金から 6,141 億円のご融資を行い、地域社会に広く還元しています。また、新型コロナウイルス感染拡大の影響を受けられたお取引先の皆さまの本業支援等にも、積極的に取組
んでおります。
中小企業・自営業者の方へのご融資…………………… 4,203 億円
個人の方へのご融資……………………………………… 1,616 億円

地方公共団体へのご融資…………………………………… 321 億円
合計 6,141 億円
なお、貸出金以外にも、独立行政法人住宅金融支援機構等の代理貸付を 48 億円ご利用いただいております。

GAMAGORI SHINKIN BANK

4S D G s 宣 言 〜愛郷の心〜
蒲郡信用金庫はSDGsの趣旨に賛同し、政府が「SDGs実施指針」で示す8つの分野に基づき、商品・サー
ビスの地域貢献活動等に積極的に取組み、持続可能な社会への貢献を目指していきます。（2020年4月1日）

SDGs

Sustainable
Development
Goals

とは

世界的な貧困や飢饉、弱者に対する搾取、天然資源の枯渇といった地球規模の様々な課題に対処するため、2015年の国連総会で採択された17の持続可能な開発目標です。

東三河フードバンクへ乾麺など約100キロの食糧を寄付
蒲郡信用金庫は豊橋市八町通のNPO「東三河フードバンク」に乾麺他約100キロの食糧を寄付しました。寄付贈呈式では同フードバンクの佐藤多一理事長に食品の入った段ボールを手渡し、佐藤理事長からは「豊橋市と共催する
フードドライブで、子育て支援などに活用します。こうした支援は大変ありがたい。
」と感謝のお言葉をいただきました。

「カルトン」木製ヒノキへ

プラ製から切り替え

蒲郡信用金庫は営業店の窓口で顧客に現金や通帳などを受け渡す際に使用するカルトン（トレー）をプラスチック
製から「木製ヒノキ」製に順次切り替えました。プラス

チックごみ削減など、環境に配慮した取組みの一環で、回収したプラスチック製カルトンは洗浄・除菌したうえで再利用します。

地域安全交通安全啓発品の贈呈
蒲郡信用金庫は蒲郡の地域安全と交通安全に役立ててもらおうと、「LED反射キーホルダー」を1,500個作成しました。蒲郡警察署講堂において贈呈式を行い、地域安全交通

安全啓発品として蒲郡防犯協会連合会と愛知県交通安全協会蒲郡支部へ寄贈しました。市内の中学生や高齢者等に配布が予定されています。

5 GAMAGORI SHINKIN BANK

展 望及び重点課題「Change & Growth 3ヵ年経営計画」の最終年度となる2022年度は、新型コロナウイルス感染症に加え、資源価格上昇等による経済・家計への影響が懸念されることを踏まえ、お客さまのニーズを的確に把握し、その課題を解決できるよう、お客さまに寄り添ったきめ細やかな支援を行い、金融仲介機能の発揮に取組ん
でまいります。

３ヵ年経営計画 （2020 ～ 2022 年度）『Change & Growth 3ヵ年経営計画』～構造改革の実現と更なる成長ステージへの飛躍～

基本目標
かつてなく厳しい金融環境を踏まえ、これまでの常識・価値観にとらわれない構造改革を行い、地域密着型金融の徹底とコスト削減を高度にバランス化させ、持続可能性を高める

スローガン
1年目（2020年度） 「効率化の推進による経営資源の創出と金融仲介機能の強化」

2 年目（2021年度） 「経営資源の再配置による攻めの体制への移行」
3 年目（2022年度） 「持続可能な収益体制と強固な顧客基盤の構築」

計画概要

基本方針
地域社会と産業の発展をはかり
会員・得意先の繁栄につとめ従業員とその家庭を明るくする。

外部環境

内部環境

4. 中小企業における事業承継・
1. マイナス金利政策の人材確保支援ニーズの高まり
長期化
2. 人口・事業所数減少による 5. 資産運用ニーズの高まり
東三河マーケットの縮小 6. マネー･ローンダリング、
サイバー攻撃対策の重要性の高まり
3. 金融チャネルの多様化

1. 貸出金利息収入の減少
2. 高利回債券の満期償還

4. 非対面チャネル
充実の必要性

3. 適切なリスクコントロールの 5. 人材育成強化の必要性
必要性『Change & Gr o w t h ３ ヵ 年 経 営 計 画 』～構造改革の実現と更なる成長ステージへの飛躍～

Action1

地域密着型金融の深化

Action2利益構造の再構築

Action3

経営管理の高度化

GAMAGORI SHINKIN BANK

6

2 0 2 1 年度 の 当 金 庫 の 事 業概況
経営環境
2021年度のわが国の景気は、前半は緊急事態宣言等が断続的に発出される中で力強さを欠いていましたが、同宣言が解除された10月以降は経済活動の段階的再開に伴い、個人消費が上向き、景気は持ち直しの動きをみせておりました。しかし、近時においてはロシアによるウクライナ侵攻により世界経済への影響が深刻化しており、また、
資源価格の高騰、新型コロナウイルス、供給制約等の長期化が懸念されるところです。
当地域における景況感も全般的には回復基調にあるものの、宿泊業・飲食業といった対面型サービスでは、新型
コロナウイルスの影響により業況は低迷しており、今後の感染状況に大きく左右されるものと思われます。
また、地域金融機関を取り巻く環境は、金融緩和政策が継続され、資金運用収益の低下等厳しい状況でありました。

業績ハイライト●預金・積金残高推移●預金者別残高構成

2022年3月期末残高は1兆4,130億円となり、年間増加額521億円（増加率3.83％）と順調に増加いたしました。

地域の皆さまの信頼・信用のバロメーターでもある
個人預金は期末残高で1兆722億円（総預金積金に占める割合75.8％）、年間増加額255億円（増加率2.44％）と順調に増加いたしました。

（億円）
15,00013,00012,471

12,705

12,96013,60814,130公金（3.6%）

金融機関（0.3%）

517億円

42億円

法人（20.1%）

2,847億円

11,0009,000
個人（75.8%）

10,722億円

7,000

5,000

2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末 2021年3月末 2022年3月末●貸出金残高推移●業種別貸出金残高構成

2022年3月期末残高は6,141億円となり、年間21億円増加（増加率0.35％）いたしました。

個人のお客さまが全体の26.3％で最も多くなっています。また、特定の業種に偏ることなく資金需要に応じて幅広くご利用いただいております。

（億円）
7,000

6,000

5,860

5,930

5,877

6,119

6,141

地方公共団体（5.2％）321億円

その他（8.2％）
506億円

医療・福祉（2.9％）
178億円

5,000

生活関連サービス業、娯楽業（2.4％）
151億円

4,000

不動産業（18.1％）
1,116億円

個人（26.3％）

1,616億円

製造業（11.6％）

716億円

3,000

2,000

金融業、保険業（7.2％）442億円
2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末 2021年3月末 2022年3月末

7 GAMAGORI SHINKIN BANK

運輸業、郵便業（1.8％）115億円

卸・小売業
建設業 （8.8％）541億円（7.0％）

433億円

●収益
損益状況につきましては、有価証券利息配当金を中心に資金運用収益は減少したものの、経費削減等に努めた結果、基本的な収益力であるコア業務純益は2,976百万円（前期比+0.41％）を確保することができました。また、有価証券の売却損益や与信関係費用等を計上した結果、当期純利益は2,371百万円（同+30.66％）となりました。

■コア業務純益

（百万円）

■経常利益

■当期純利益

4,000
3,500
3,000
2,500

3,096

3,025
2,632
2,198

2,371

3,040

2,199

3,113

2,410

2,348
2,050

2,000

2,976

2,964

2,371
1,815

1,500
1,000
500
0

2017年度

2018年度

2019年度

2020年度

2021年度●自己資本の状況
自己資本額は860億円（単体ベース、前期比23億円増）に達し、その多くは毎年積み上げた特別積立金等が占めております。
自己資本比率の計算上、分母となる「リスク・アセット等」が前期比5.18％増加した一方、分子となる自己資本額の増加率が2.82％となったため、結果として自己資本比率は前期比0.32ポイント低下し13.90％（単体）となりましたが、国内基準の4％を大きく上回る高い水準を保っています。
なお、自己資本額の内訳など詳細は、「自己資本の充実の状況等について」をご覧ください。
（億円）■自己資本額●

自己資本比率 （%）

900

20.0

860
825

14.59
782

14.34

817

801

13.89

836
13.90
14.22

750

10.0

675

600

15.0

5.0

4.0
国内基準

2018年3月末

2019年3月末

2020年3月末

2021年3月末

2022年3月末

0.0●自己資本比率の算出方法
自己資本比率（％）＝

自己資本額 86,060百万円
リスク・アセット等 619,041百万円

× 100 ＝ 13.90%

GAMAGORI SHINKIN BANK

8

資 産 健 全 化 へ の 取 組 み について
資産内容の開示について
信用金庫法及び金融再生法に基づく開示債権は以下の通りです。

●信用金庫法開示債権（リスク管理債権）及び金融再生法開示債権の保全・引当状況（2022年3月期）（百万円、％）
区

開示残高
（a）

分

破産更生債権及びこれらに
準ずる債権

危険債権

要管理債権

三月以上延滞債権

貸出条件緩和債権

小計（A）

正常債権（B）

総与信残高（A）+（B）

保全額
（b）

担保・保証等による回収見込額（c）

貸倒引当金
（d）

保全率
引当率
（b）／（a） （d）／（a-c）

2020年度

2,410

2,410

1,757

653

100.0

100.0

2021年度

2,672

2,672

1,701

971

100.0

100.0

2020年度

16,241

14,302

11,941

2,361

88.0

54.9

2021年度

16,53014,695

12,591

2,103

88.8

53.4

2020年度

425

45

37

7

10.6

2.0

2021年度

396

127

83

43

32.0

14.0

2020年度

－

－

－

－

－

－

2021年度

－

－

－

－

－

－

2020年度

425

45

37

7

10.6

2.0

2021年度

396

127

83

43

32.0

14.0

2020年度

19,077

16,75813,736

3,022

87.8

56.6

2021年度

19,60017,495

14,376

3,119

89.2

59.7

2020年度

594,5542021年度

596,153

2020年度

613,6312021年度

615,754

注（1）
「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債
務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です。
（2）
「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」に該当しない債権です。
（3）「要管理債権」とは、信用金庫法上の「三月以上延滞債権」に該当する貸出金と「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金の合計額です。
（4）
「三月以上延滞債権」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」及び「危険債権」に該当しない貸出金です。
（5）
「貸出条件緩和債権」とは、債務者の経営再建等を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」、及び「三月以上延滞債権」に該当しない貸出金です。
（6）
「正常債権」とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がない債権であり、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」及び「要管理債権」以外の債権です。
（7）
「担保・保証等による回収見込額」は、自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額及び保証による回収が可能と認められる額の合計額です。
（8）
「貸倒引当金」には、正常債権に対する一般貸倒引当金を除いて計上しております。
「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」及び「正常債権」が対象となる債権は、貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本（9）
の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）
によるものに限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに債務保証見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）です。

連結情報 結ベースの信用金庫法開示債権（リスク管理債権）は、上述の信用金庫法開示債権（リスク管理債権）及び金融再生法
連
開示債権と同じです。

9 GAMAGORI SHINKIN BANK

金融再生法●金融再生法による不良債権と総与信に占める比率の推移
資産健全化に向けて取組んでおりますが、2022年3月期における金融再生法に基づく不良債権額は、破産更生債権及びこれらに準ずる債権と危険債権の増加などにより前期比523百万円増加して19,600百万円となりました。また、不良債権比率も前期比0.08ポイント増加して3.18％となりました。
■不良債権額（百万円）●

不良債権比率 （%）

22,0006.00

21,19420,00019,077

18,73318,0004.80

19,600

3.60
3.14

3.60

17,581

3.18

3.10

2.98

16,0002.40

14,0001.20

12,0002018年3月期

2019年3月期

2020年3月期

2021年3月期

2022年3月期

0●金融再生法に基づく不良債権と特別積立金等の備えについて
金融再生法に基づく不良債権額が19,600百万円といっても、この金額がすべて損失につながるものではありません。担保や保証などによる回収見込額が14,376百万円あり、さらに引当基準に従って3,119百万円の貸倒引当金を計上しておりますので、保全されていない金額は差し引き2,105百万円となります。これに対して、特別積立金な
どの内部留保が84,458百万円ありますので、備えは十分できております。
担保・保証
などによる
回収見込額

84,458百万円

剰余金処分後特別積立金
82,500百万円

貸倒引当金

利益準備金

14,376百万円

859百万円

19,600百万円

繰越金（当期末残高）
3,119百万円
2,105百万円

金融再生法上の不良債権

1,098百万円

未保全額
特別積立金等の内部留保

GAMAGORI SHINKIN BANK

10

中 小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組み状況
1. 中小企業の経営支援に関する取組み方針
当金庫は、コロナ禍で収束の見通しが立たない中、お客さまに寄り添いながら、抱えている課題について、お客さまの実態に合ったメニューを提供することで課題解決、
地域経済の活性化に向けた経営支援に取組んでおります。

2. 中小企業の経営支援に関する態勢
経営改善や資金繰り面に関する支援については融資部内の経営支援担当が、その他の支援については地域振興部
が（両部ともに中小企業診断士が在籍）、外部機関・専門家等とも連携し、企業のライフサイクルに応じた経営支援を推進しております。
お取引先企業

経営改善や資金繰り面に関する支援業務

付加価値を高めるような支援業務

当金庫
営業店
融資部

営業店

経営支援担当（中小企業診断士）

営業店
地域振興部（中小企業診断士）

外部機関

外部専門家

中小企業
基盤整備機構名古屋中小企業
投資育成株式会社

中部経済産業局

公認会計士、
税理士

商工会議所、
大学、
地方公共団体

経営革新等
支援機関

コンサルティング
会社

弁護士、
中小企業診断士

中小企業再生支援協議会、
地域経済活性化支援機構

3. 中小企業の経営支援内容●インターネットを活用したビジネスマッチング●自社株評価サービス

新たな販路や調達先を求める企業ニーズに応えるため、
BtoBビジネスマッチングサイト『愛知ビジネスパークいざ検索！』を開設し、現在では県内9商工会議所と5信用金庫との共同運営しております。2022年3月末現在、参加企業数は555社（内、当金庫取引先233社）を数えます。

企業の円滑な事
業承継を支援するために、コンサル
ティング会社と業務提携し、自社株評価と対策を提案
するサービスを行っております。

11 GAMAGORI SHINKIN BANK

4. 中小企業の経営支援に関する取組み状況（金融仲介機能のベンチマーク）「金融仲介機能のベンチマーク」とは、金融機関が金融仲介機能を発揮して企業の成長や地域経済の活性化に取組
むにあたり、それらを客観的に評価できるよう金融庁が策定した指標です。
当金庫は資金面のみならず、企業のライフサイクルに応じた経営支援に積極的に取組んでおります。

（1）創業支援実績
2019年度

2020年度

2021年度

創業計画の策定支援先数（第二創業を含む）

46先

43先

78先

創業支援融資先数（プロパー融資）

4先

2先

2先

創業支援融資先数（信用保証付融資）

42先

42先

76先

政府系金融機関や創業支援機関を紹介した先数

8先

6先

9先

（2）販路開拓支援実績
2019年度
販路開拓支援を行った先数（地元・地元外・海外別）

2020年度

2021年度

地元

地元外

海外

地元

地元外

海外

地元

地元外

海外

91先

0先

14先

131先

0先

10先

216先

0先

9先

（3）事業承継支援実績
事業承継の支援を行った先数

2019年度

2020年度

2021年度

20先

19先

33先

（4）中小企業再生支援協議会・地域経済活性化支援機構（REVIC）の利用先数
2019年度

2020年度

2021年度

中小企業再生支援協議会の利用先数

6先

13先

14先

地域経済活性化支援機構の利用先数

1先

0先

0先

「中小企業再生支援協議会」は2022年4月1日に「中小企業活性化協議会」に改組（5）事業性を評価した結果等を通じ、経営改善に向けて対話を行っている企業数
当金庫は、企業の事業内容や成長可能性等を適切に評価（事業性評価）し、ライフステージに応じた融資や助言を行うために、「事業性評価シート」を作成し、財務内容には表れない事業内容の理解に努めております。
2019年度

2020年度

2021年度

事業性評価の結果やローカルベンチマークを示
して対話を行っている先数

436先

375先

320先

事業性評価の結果やローカルベンチマークを示
して対話を行っている先のうち、労働生産性の向上に資する対話を行っている先数

55先

67先

132先

（6）企業の本業支援に関する中小企業支援策の活用を支援した先数
お取引先の本業支援に関する中小企業支援策の活用を支援した先数

2019年度

2020年度

2021年度

80先

106先

317先

GAMAGORI SHINKIN BANK

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金 融 円 滑 化 に 向 け た 取 組み
2009年12月に施行された「中小企業者等に対する金融の円滑化を図るための臨時措置に関する法律」（以下、「中
小企業金融円滑化法」という）は、2013年3月末で期限を迎えました。しかしながら、期限到来後も取組みスタン
スにつきましては変わることなく、経営課題に応じた最適な解決策をご提案するなど支援しております。

地域金融円滑化のための基本方針
蒲郡信用金庫は、地域の中小企業および個人のお客さまに必要な資金を安定的に供給し、地域経済の発展に寄与するため、以下の方針に基づき、地域金融の円滑化に全力を傾注して取組んでまいります。
１．取組方針当金庫は、地元中小企業の皆様、および個人のお客さまに必要な資金を安定的に供給し、サポートが必要なお客さまには経営改善支援を行うことなどが自らの社会的使命と考え、現下の政策課題である中小企業者等の金融の円滑化に真摯に取組んでまいりました。
お客さまからの資金需要や貸付条件の変更等のお申込みがあった場合には、これまで以上に、お客さまの抱えている経営課題等について、十分に把握したうえで、その解決に向けて、コンサルティング機能を発揮し真摯に取組んでまいります。
また、経営者保証に関する取組について、「経営者保証に関するガイドライン」に基づく適切な対応に真摯に取組んでまいります。
２．他の金融機関等との緊密な連携
当金庫は、複数の金融機関から借入を行っているお客さまから貸付条件の変更等の申し出があった場合など、他の金融機関や信用保証協会等と緊密な連携を図る必要が生じたときは、守秘義務に留意しつつ、お客さまの同意を得たうえで、これらの関係機関と情報の確認・照会を行うなど、緊密な連携を図りながら地域金融の円滑化に努めてまいります。

「経 営 者 保 証 に 関 す る ガイドライン」への対応について【1】「経営者保証に関するガイドライン」
中小企業・小規模事業者等（以下「中小企業」という）の経営者の方々による個人保証（経営者保証）の課題解決を目的に、日本商工会議所と全国銀行協会を共同事務局とする「経営者保証に関するガイドライン研究会」では、中小企業（債務者）や経営者（保証人）、金融機関（債権者）の自主的なルールとして「経営者保証に関するガイドライン」を策定しました。2014年2月1日以降、当金庫と中小企業の経営者の皆さまとの間で、新たに保証契約を締結する場合、既存の保証契約の見直しや保証債務の整理をする場
合等にこのガイドラインが適用されることとなります。

【2】「経営者保証に関するガイドライン」への取組方針
当金庫では、「経営者保証に関するガイドライン」及び「事業承継時に焦点を当てた『経営者保証に関するガイドライン』の特則」の主旨や内容を十分に踏まえ、お客さまからお借入や保証債務整理の相談を受けた際に真摯に対応するための態勢を整備しております。
また、経営者保証の必要性については、お客さまとの丁寧な対話により、法人と経営者の関係性や財務状況等の状況を把握し、同ガイドラインの記載内容を踏まえて十分に検討するなど、適切な対応に努めております。

【3】「経営者保証に関するガイドライン」への対応実績
2021年度実績
新規に無保証で融資をした件数

768件

保証契約を解除した件数

122件

ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数
新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合

0件
11.83%

当金庫では、経営者の方からの貸付条件の変更や「経営者保証に関するガイドライン」に関する相談窓口を以下のとおりご用意しております。

がましん経営相談センター
フリーダイヤル：0120-691751（平日 9：00〜17：00）

13 GAMAGORI SHINKIN BANK

新 型 コ ロ ナ ウ イ ル ス 感 染 症対策支援の取組み●各種補助金・助成金の申請サポート
当金庫は新型コロナウイルス感染症の影響を受けられているお客さまへ、「事業再構築補助金」、「ものづくり補
助金」、「小規模事業者持続化補助金（低感染リスク型ビ
ジネス枠）
」
、
「地方自治体における各種コロナ対応補助金」
及び「雇用調整助成金」に係る申請サポートを本部・営業店が一体となり積極的に実施いたしました。
「雇用調整助成金」につきましては、業務推進部に在籍する社会保険労務士が相談希望先に営業店職員と同行し、申請サポー
トを実施いたしました。

●新型コロナウイルス感染症の影響を受けられた個人のお客さまへの対応
当金庫では、新型コロナウイルス感染症の影響を受けられたお客さまに、当座の必要資金を速やかに支援することを目的としたコロナ生活資金支援
ローン「エール」の取扱いを2020年7月1日より開始しました。
取扱期間

2020年7月1日～2022年9月30日

取扱実績 （2022年5月31日現在）
取扱件数

849件

取扱金額

366百万円●新型コロナウイルスに関する資金繰り等の相談窓口の設置
当金庫では、新型コロナウイルスに関する資金繰り等の休日相談窓口を日曜日に曙支店に設置するとともに、Eメールでの専用窓口を設置して対応しております。

下記専用Eメール窓口でもご相談いただけます。
Eメール アドレス

corona_shien@gamashin.jp【Eメール相談窓口】①住所②氏名（企業名） ③相談者名
④電話番号
⑤相談内容
⑥取引支店名（ある場合）を本文に記載願います。

GAMAGORI SHINKIN BANK

14

地 域 活 性 化 に つ な が る 支援活動と地域貢献活動
地域金融機関として地域活性化につながる様々な取組みを展開しております。

地域の将来を担う「子どもたち」のために●「第9回がましん杯争奪

少年軟式野球選手権大会」を開催

スポーツを通して、地域の将来を担う児童の健全な心身の育成を目指し、東三河の少年軟式野球大会を支援しております。

ボランティア活動●「がましん三河湾浄化運動」の実施
1992年より毎年1回、役職員による清掃活動を三河湾周辺の海岸や河川等を中心に実施しております。
この他にも「環境清掃美化の日」を毎月1回定め、店舗周辺の清掃活動を始業前に実施しております。

地域の取組みに参加●「MIKAWA de 遊び 100～あいちde体験2021」への参加
三河の魅力を多くの人たちに知ってもらうことを目的に開催されている「MIKAWA de 遊び 100～あいちde体
験2021」に参加しました。
コロナ禍の中、開催規模が大幅に縮少されましたが、開催期間中は各営業店にポスターを掲示するなどイベントのPR活動を実施するとともに、当金庫職員も休日を利用して各種のイベントに参加しました。

●文化活動の支援
映画「ゾッキ」
・「裏ゾッキ」上映
蒲郡市内には映画館がありません。そこで、地域にとって利便性を高め、「蒲郡で映画鑑賞を」の想いで本店コ
ミュニティホールを即席の「シアター」として提供し、チケットを購入された地域の方々がご鑑賞されました。

教育・スポーツ活動の支援●蒲信育英会
1964年10月、地元の学生に対して奨学金を支給する公益財団法人蒲信育英会を設立しました。以来、多くの学生を援助し、有為な人材の育成に貢献しております。

●地元のプロバスケットボールチームを支援
バスケットボールを通じてコミュニティ社会の創造とその拡大による社会への貢献を目指して、三遠地域（豊橋市を中心とした愛知
県東三河地域と、浜松市を中心とした静岡県遠州地域）を基盤とするプロバスケットボールチーム「三遠ネオフェニックス」を地元企業とともに支援しております。

より多くの地域情報を発信●「GSB（GAMAGORI SHINKIN BANK）レポート」の発行「地域密着」と「お客様第一」をモットーとして、企業紹介、経営情報、ビジネスマッチング情報広場などの地域情報を発信しています。
今後も四半期ごとに作成し、配布して参ります。

15 GAMAGORI SHINKIN BANK

リ スク管理強化のために金融の自由化、国際化の進展やＩＴ化による金融技術の発達などにより、金融機関の業務はますます多様化し、ビジネスチャンスが拡大する一方で、管理するリスクも複雑かつ多岐にわたっています。
当金庫は、このような状況を十分認識のうえ、経営の健全性維持と安定した収益性・成長性の確保を目指し、様々なリスクを統合的に管理する態勢の充実・強化を図るため「統合的リスク管理基本方針」ならびに、「リスク管理規程」を制定しているほか、リスクカテゴリーごとの管理要領や準則も整備しています。
また、実効性あるリスク管理を実現するため、リスク管理委員会ならびにその下部組織として、以下に掲げる小委員会を設置し、リスク管理の高度化を目指すとともに、リスクへの備えに万全を期しております。

コンプライアンスを含めたリスク管理に係る組織体系図（2022年6月末現在）
総代会
理事会
常勤理事会
リスク管理委員会
リスク統括部（事務局）

監事会

理 事 長
副理事長
専務理事
常務理事
理
事
監
事

コンプライアンス
運営委員会

リスク統括部（事務局）
監査部による内部監査

リスク管理小委員会【担当部】◎経営企画部（事務局）
リスク統括部
業務推進部
融資部
資金運用部
国際部

信用リスク小委員会【担当部】◎融資部（事務局）
経営企画部
リスク統括部
業務推進部
資金運用部
国際部

市場関連リスク

信用リスク

流動性リスク

オペレーショナル・リスク小委員会【担当部】◎事務統括部（事務局）
システム部
経営企画部
リスク統括部
業務推進部
総務部
人事部
マネー・ローンダリング対策部

コンプライアンス
運営小委員会【構成】
本部各部長
リスク統括部（事務局）

事務リスク
システムリスク
その他リスク

各種リスクの内容について
対象リスク

具体的な内容市場関連リスク

金利、為替、株式等の様々な市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債（オフ・バランスを含む）の価値が変動し損失を被るリスク、資産・負債から生み出される収益が変動し損失を被るリスクをいいます。当金庫では、市場金利の変動や調達資金と運用資金の満期日のズレ、金利感応度の違い等によるリスク量や収益への影響度を把握・分析しながら安定的な収益確保に努めております。

流動性リスク

資金繰りリスクと市場流動性リスクがあります。資金繰りリスクとは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出などにより、必要な資金確保が困難になる、または通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいい、市場流動性リスクとは、市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、
通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいいます。当金庫では、保有資産の流動性を管理するとともに、余裕をもった資金繰りを行っております。

信用リスク

貸出先や投資先の業況悪化等により、債権の元本及び利息が回収できなくなるリスクをいいます。当金庫では、業務推進部門と審査部門を分離し、厳格な審査管理態勢をとるとともに、クレジットラインの決定要素となる信用格付制度の運用、あるいは債権管理に関する会議を設け、信用リスク量を把握しております。

事務リスク

正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより損失を被るリスクをいいます。当金庫では、事務統括部
による臨店事務指導を通じて、事務ミス・事故の未然防止を図るとともに、内部研修等により事務処理能力の向上に努めております。さらに、監査部による総合監査により、事務リスク管理態勢の有効性と適切性を検証し、事務の正確性維持及び事故防止を図っております。

システムリスク

コンピュータシステムの障害または誤作動等、システムの不備、不正利用等により損失を被るリスクのことです。監査部による監査を行っているほか、設備機器の二重化等を図るとともに、「BCP対策マニュアル」等に基づきシステムの障害に備えております。

その他リスク

上記以外の、人的リスク、風評や災害・犯罪などのリスクについてもオペレーショナルリスクの一環として対策を検討しております。

GAMAGORI SHINKIN BANK

16

コ ン プ ラ イ ア ン ス （ 法 令等の遵守）態勢強化のために金融機関を巡る経営環境は、規制緩和の急速な進展と、市場原理の導入により著しく変化しています。特に、信用金庫は営業地域が限定された金融機関であり、地域社会の信用・信頼が存立基盤となっています。当金庫は、金融機関のもつ社会的責任と公共的使命を自覚して健全・堅実な業務運営を確保し、地域社会の発展に貢献するため、「コンプライアンスに裏付けられた内部管理態勢」の確立を経営の重要課題に掲げております。
私どもは、蒲郡信用金庫行動綱領を遵守して、お客さまからの信用・信頼にお応えして参ります。

蒲郡信用金庫行動綱領
１．信用金庫の社会的使命と公共性の自覚と責任２．質の高い金融等サービスの提供と地域社会発展への貢献
３．法令やルールの厳格な遵守
４．地域社会とのコミュニケーション
５．人権の尊重

６．従業員の働き方、職場環境の充実
７．環境問題への取組み
８．社会参画と発展への貢献
９．反社会的勢力との関係遮断、テロ等の脅威への対応

当金庫は、法令や社会規範の遵守はもとより、当金庫の基本方針ならびに経営理念に基づき、地域から信頼され存在価値が高まるよう、コンプライアンスに関する諸問題の未然防止や実効性ある改善対策を講ずるための基本規
程として、「コンプライアンス運営規程」を制定しています。
運営体制面では以下の組織を設け、また、各職場の研修等を通じコンプライアンスの徹底に努めております。
コンプライアンス運営委員会

理事長を委員長とし、常勤理事会メンバーとリスク統括部長を委員とする委員会を設置、積極的にコンプライアンスに取組んでおります。

コンプライアンス運営小委員会

リスク統括部長を委員長とし、本部各部長をメンバーとする小委員会を設置、各部及び各営業店におけるコンプライアンスに関する実情等を調査・把握し、対処方針等を運営委員会へ具申しております。

リスク統括部

コンプライアンス統括部署として、コンプライアンス・プログラムの管理やコンプライ
アンスに関する臨店指導の実施等を行っております。また、コンプライアンス運営委員
会及び同小委員会の事務局となっております。

コンプライアンス担当者

リスク統括部にコンプライアンス専担者を配置するとともに、本部各部及び、各営業店の次席者をコンプライアンス担当者に任命し、コンプライアンス重視の観点から、職場内における教育・指導・研修等を行っております。

反社会的勢力への対応
当金庫では、反社会的勢力からの不当要求に対し、これを断固として拒絶することを目的として基本方針を定めました。また、本部・営業店に「暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律」第14条第1項に規定する不当要求防止責任者を配置しております。

反社会的勢力に対する基本方針
私ども蒲郡信用金庫は、社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展を妨げる反社会的勢力との関係を遮断するため、「反社会的勢力に対する基本方針」を定め、これを遵守します。
1. 当金庫は、反社会的勢力との取引を含めた関係を遮断し、不当要求に対しては断固として拒絶します。
2. ‌当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対し、職員の安全を確保しつつ組織として対応し、迅速な問題解決に努めます。
3. 当金庫は、反社会的勢力に対して資金提供、不適切・異例な取引および便宜供与は行ないません。
4. ‌当金庫は、反社会的勢力による不当要求に備えて、平素から警察、暴力追放運動推進センター、弁護士などの外部専門機関と緊密な連携関係を構築します。
5. ‌当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対しては、民事と刑事の両面から法的対抗措置を講じる等、断固たる態度で対応します。

17 GAMAGORI SHINKIN BANK

顧 客保護等管理態勢の構築
当金庫では、お取引していただいているお客さまの保護と利便性向上を目指して「顧客保護等管理方針」などに基づき業務の健全性と適切性の確保に取組んでおります。

顧 客 保 護 等管理方針
1. ‌当金庫は、お取引していただいているお客さまの保護及び利便性の向上を達成するために、業務の健全性及び適切性を図ります。
2. ‌与信取引、預金等の受入れ、商品の販売、仲介、募集等及びその他お客さまとの間で業として行われる取引に関し、
お客さまに対する説明を適切かつ十分に行います。
3. お客さまからの問い合わせ、相談、要望及び苦情への対処を適切かつ迅速に処理します。
4. 顧客情報管理の適切性を確保し、お客さまの情報等の漏えい防止に努めます。
5. ‌業務を外部委託する場合は、外部委託先の業務遂行の的確性を確保し、顧客情報やお客さまへの対応を適切に行うよ
うに委託先の管理を行います。
6. ‌当金庫又は関連会社による取引に伴い、お客さまの利益が不当に害されることのないように利益相反の管理を強化します。
7. その他、当金庫の業務に関し、顧客保護や利便性の向上のために必要な管理等を適切に行います。

個人情報保護への取組み
当金庫では、お客さまからの信頼を第一と考え、個人情報及び個人番号の適切な保護と利用を図るために、「個人情報保護宣言（プライバシーポリシー）」を定め、その内容をホームページ・パンフレット等で公表いたしております。
また、お客さまの個人データにつきましては、漏えい、滅失などの事態に陥らないよう、各部店の個人データ管理者の指示により、定期的に個人データの点検を実施したり、研修会を開催するなどして安全管理に向けて鋭意取組んでおります。
当金庫ホームページ

https://www.gamashin.co.jp/

利 益 相 反 管理について
当金庫は、信用金庫法及び金融商品取引法等に基づき、当金庫及び関連会社がお客さまと行うお取引にあたり、お客さまの利益が不当に害されることのないように、利益相反のおそれのある取引を営業部門から独立して設置された管理部署が、一元的に管理します。
また、利益相反管理について定められた法令及び庫内規程等を遵守するため、役職員等を対象に教育・研修を行うとともに、利益相反管理態勢の適切性及び有効性について定期的に検証します。

振り込め詐欺救済法について振り込め詐欺が依然として発生しています。
ご注意ください！
《被害にあわないために》「すぐに振り込まない。一人で振り込まない。」
まず、事実を関係者に確認するとともに、身近な人、最寄りの交番・警察署、もしくは、当金庫の本支店窓口で、お振込みをする前にご相談ください。
「振り込め詐欺救済法（犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律）」は2008年6月21日に施行され、振り込め詐欺等の犯罪に利用された預金口座に振り込まれ、残っている犯罪被害金について、被害者への返還手続等を定めた法律です。
◎万一、被害にあわれた場合（1）‌当金庫の口座へ振込みをされた方
19ページ記載の「がましん振り込め詐欺被害者コールセンター」にて、ご照会やお支払申請等を受付けいたします。
（2）‌当金庫の窓口やATMから他金融機関の口座へ振込みをされた方被害者救済のため、本支店の窓口及び上記コールセンターにて、犯罪被害資金の返還手続についてご説明いたしま
すので、お気軽にご相談ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

18

金 融 A DR 制 度 へ の 対 応
金融商品取引法等の一部を改正する法律（2009年6月24日公布）により、金融商品取引法及び信用金庫法等が改正され、以下のとおり金融ADR制度（金融分野における裁判外紛争解決制度のことで、ADRとはAlternative
Dispute Resolutionの略です）の対応をいたしております。

【苦情処理措置】

当金庫は、お客さまからの苦情等のお申し出に迅速・公平かつ適切に対応するため、内部管理態勢等を整備して苦情等の解決を図り、お客さまの信頼性の向上に努めております。その内容はホームページ、パンフレット等で公表いたしております。
苦情は、当金庫営業日（9時〜17時）に各営業店（連絡先はP.31をご参照）または「がましん相談センター」（0120-115759・フリーダイヤル）にお申し出ください。

【紛争解決措置】

当金庫は、紛争解決のため、当金庫営業日に上記「がましん相談センター」または「全国しんきん相談所」（信用金庫営業
日9時〜17時、電話：03-3517-5825）にお申し出があれば、愛知県弁護士会（電話：052-203-1777）等または、東京弁護士会（電話：03-3581-0031）、第一東京弁護士会（電話：03-3595-8588）、第二東京弁護士会（電話：03-3581-2249）の仲裁センター等にお取次ぎいたします。また、お客さまから各弁護士会に直接お申し出いただくことも可能です。
なお、前記東京弁護士会の仲裁センター等は、東京都以外の各地のお客さまにもご利用いただけます。その際には、お客さ
まのアクセスに便利な東京以外の弁護士会をご利用する方法もあります。例えば、東京以外の弁護士会において東京の弁護士会とテレビ会議システム等を用いる方法（現地調停）や、東京以外の弁護士会に案件を移す方法（移管調停）があります。ご利用いただける弁護士会については、あらかじめ前記、東京弁護士会・第一東京弁護士会・第二東京弁護士会・「全国しんきん相談所」または「がましん相談センター」にお尋ねください。

各種ご相談についてのお知らせ＊詳しくは、各営業店窓口にお問い合わせください。

▼ご意見・ご要望・その他商品に関するお問い合わせ等は・・・

0120-115759

がましん相談センター（平日 9：00〜17：00）▼キャッシュカード・通帳等の紛失・盗難・偽造に関するご相談は・・・
平
平

日
日

土・日・祝日8：45〜17：30

17：30〜翌日8：45
終お取引店へご連絡ください
信金監視センター
052-203-8299

日▼インターネットバンキング・ファームバンキングに関するお問い合わせは・・・

0120-255273

がましんIBヘルプデスク（平日 9：00〜17：00）▼経営相談・ご融資の返済に関する各種ご相談は・・・

0120-691751

がましん経営相談センター（平日 9：00〜17：00）▼お取引目的の確認及び本人確認書類ご提出のお願いに関するお問い合わせは・・・

0120-026887

蒲郡信用金庫KYCコールセンター（平日 9：00～17：00）▼振り込め詐欺救済法のご照会・ご相談は・・・
がましん振り込め詐欺被害者コールセンター▼日曜日にローンや資産運用に関するご相談を承ります。
資産運用・ローン休日相談プラザ
（予約制）

曙支店
毎月第2・第4日曜日〒441-8151 豊橋市曙町字測点1450533-69-8184（平日 9：00〜17：00）

0532-46-7281（10：00～17：00）▼年金に関するご相談も承っております。（予約制）平日 9：00〜15：00

日曜日 10：00～16：00

社会保険労務士による「がましん年金相談」を無料で行っております。年金に関することなら何でもご相談に応じておりま
すので、これから年金をお受け取りになる方はもちろん、既に受給されている方も、お気軽にご相談ください。

◎お問い合わせ・ご予約は・・・・・最寄りの店舗、または本部（業務推進部）へお問い合わせください。
業務推進部 0533-69-6302▼貿易取引、海外への販路拡大、海外進出などのご相談は…
海外ビジネスサポートデスク
19 GAMAGORI SHINKIN BANK

0533-69-7710（平日 9：00〜17：00）

マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドラインへの対応について
1. マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策に係る基本方針
蒲郡信用金庫（以下、「当金庫」といいます。）および関連会社は、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与（以下、「マネロン・テロ資金供与」といいます。）の防止に向け、適用される関係法令等を遵守し、業務の適切性を確保すべく、以下の措置を講じ、全庫的な態勢整備に取り組んで参ります。
１．組織態勢（1）当金庫のリスク管理の最終意思決定機関である理事会は、マネロン・テロ資金供与対策の重要性を理解し、その対策に主体的かつ積極的に取り組みます。
（2）当金庫は、マネロン・テロ資金供与対策の責任者および統括部署を定めて一元的な管理態勢を構築し、関係部署連携の下、組織全体で横断的に対応します。
（3）当金庫は、マネロン・テロ資金供与対策に関して役割および責任を明確にし、適時的確に対応できる庫内態勢を整備します。
２．リスクベース・アプローチ
当金庫が直面しているマネロン・テロ資金供与にかかるリスクを特定、評価した「当金庫の金融犯罪にかかるリスク評価書」を策定し、リスクに見合った低減措置を講じます。
３．お客様への対応方針
当金庫は、適時適切な取引時確認を実施し、お客様の属性に即した対応策を実施する態勢を整備します。また定期的にお客様の情
報やお取引内容の調査・分析を行い、対応策を見直します。
４．疑わしい取引の届出
当金庫は、営業店等からの報告、またはシステムによるモニタリング・フィルタリングで検知した疑わしい顧客や取引等を適切に処理し、当局に宛てて速やかに疑わしい取引の届出を行う態勢を整備します。
５．経済制裁および資産凍結
当金庫は、国内外の規制等に基づき、制裁対象者との取引関係の排除、資産凍結等の措置を適切に実施します。
６．役職員の研修
当金庫は、継続的な研修を通じて、全役職員のマネロン・テロ資金供与対策に関する知識・理解を深め、役割に応じた適合性等を有する職員の確保・育成に努めます。
７．遵守状況の検証
当金庫は、マネロン・テロ資金供与対策に関する遵守状況について、独立した内部監査部門による定期的な監査を実施し、その結果を踏まえてさらなる態勢の改善に努めます。

2. 取引時確認、継続的な顧客管理についてのお願い
当金庫は、適時適切な取引時確認を行うため、各種質問や確認資料のご提出をお願いする場合がございます。
定期的にお客さまの情報やお取引内容を確認するため、お電話やダイレクトメール等を差し上げることがございます。
金融庁が公表しております「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」で求められている事項への対応のため、お客さまにはご迷惑をおかけしますが、ご協力をお願い申し上げます。

詐欺被害に遭わないためのポイント

1
2

キャッシュカードは、封筒に入れない！ 他人に渡さない！

暗証番号は、メモしない！ 他人に教えない！

3「キャッシュカードを確認に行く／預かりに行く」等と電話で言われたら、すぐに家族・警察・金融機関に相談を！

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20

経 営モニター制度
当金庫では、出資会員の皆さまの中から「経営モニター」を選定し、当金庫の経営に関して定期的にご意見をいただき、これを総代会及び当金庫の経営に反映させております。
以下に、2021年度に頂戴したご意見の一部をご紹介いたします。
頂戴したご意見

当金庫の対応

窓口でのお客さま対応について
窓口対応者の仕事の処理能力に偏りがあり、長く待たされることもあります。
（60代以上の女性）▶

貴重なご意見をありがとうございます。正確、迅速な事務処理を心掛ける様に常日頃から教育・指導を行っていますが、お客さまにご不満を感じさせることとなり、誠に申し訳ございません。引き続き本部での集合研修や営業店での店内勉強会を通じて、職員の事務処理能力の向上に取組んで参ります。

渉外担当者のお客さま対応状況について新人の方だったので最初はとても不安でしたが、知識や経験の不足を補おうと精一杯やられています。誠意の伝わる対応 に 感 謝 し て い ま す。
（20代・30代 の女性）▶

若手渉外担当者に対する温かいお言葉大変ありがとうございます。お客さまのお役に立てる活動が展開できる様に、若手職員に対する勉強会や集合研修を定期的に実施していますが、今後ともマナーを含めた金融マンとしてのスキル向上に徹底して取組んで参ります。

IB（インターネットバンキング）サービスについて
IBのレイアウトやWEB画面は大変見やすいです。但し、ファイル伝送の仕様
は他金融機関の方が使いやすい部分もあります。
（20代・30代の女性）▶

貴重なご意見をありがとうございます。お客さまがよりご利用しやすいシステムの提供を目指して今後も改善に取組んで参ります。

▶

貴重なご意見をありがとうございます。照度不足の店舗につきましては、照明器具の追加やLED化を進め、お客さまがより快適にご来店いただける店舗づくりに取組んで参ります。

店舗の設備・機能について
店内照度が低いと感じる店舗があります（40代・50代 の 男 性、60代 以 上 の男性）

地域貢献活動について
子どもたちに対して将来に役立つ取組
みを希望します。
（20代・30代の女性）

貴重なご意見をありがとうございます。今後もお子さまたち▶ の教育・スポーツ支援など幅広く取組んで参りたいと思います。

がましんの決算及び経営について
ディスクロージャー誌を受け取った時、先に「がましんさんはいつも安定していますね」と言ってしまうので説明されないと思う。
（60代以上、女性）

21 GAMAGORI SHINKIN BANK▶

決算内容について十分な説明がされておらず誠に申し訳ございません。ディスクロージャー誌をお渡しする際には決算内容
についてわかりやすくご説明を行うように徹底を図って参ります。

人 材マネジメント
コンプライアンス問題や各種リスクに対する万全の対応が求められるなど、金融機関の業務はますます高度化・専門化しております。これらに対応するため、活気ある職場環境づくりと金融業務研修、自己啓発をサポートしな
がら、人材の育成に組織をあげて取組んでおります。

働きがいのある職場環境づくりへの取組み
育児や介護などの家族的責任への配慮から、職員一人ひとりが多様な働き方をできるよう、ワーク・ライフ・バランス（仕事と家庭生活との調和）の実現に向けた取組みをしております。
当金庫職員による「子育てママの働き方について」と題したキャリア形成とワーク・ライフ・バランスについての特別講義を近隣大学で実施しました。
また、奨学金を返済している職員を対象とした「奨学金返済支援制度」や、勉学意欲の高い高卒職員を対象とした「通信制大学
卒業資格取得助成制度」を設け、職員の意欲向上を図っております。

職員の能力アップを目指した各種の取組み
お客さまにご満足いただける金融サービスの提供を目指して、各種公的資格の積極的な取得や研修制度の充実に努めております。

●主な業務関連資格等保有者数（2022年3月末現在）
資格等

中小企業診断士
社会保険労務士
行政書士
宅地建物取引士1級ファイナンシャル・プランニング技能士
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
1級金融窓口サービス技能士
2級金融窓口サービス技能士
CFP（日本FP協会）
AFP（日本FP協会）
コンプライアンスオフィサー1級
コンプライアンスオフィサー2級
個人情報保護オフィサー1級
個人情報保護オフィサー2級
衛生管理者
農業経営アドバイザー
情報処理安全確保支援士

人数
13
4
5
46
9
250
1
13
3
15
11
173
2
98
7
4
1

●長期外部派遣研修実績（累計）
研修内容
中小企業診断士養成
外国為替（海外）
外国為替（国内）
FP養成
信託業務
信金経営研究余資運用力強化トレーニー
信用金庫調査実務研修
企業調査講習会

派遣先等
中小企業大学校
Union Bank of California他
三菱UFJ銀行他
きんざいFPスクール他
三菱UFJ信託銀行他
信金中金総合研究所
信金中金証券業務部他
信金中金総合研究所
みずほ銀行

人数
17
6
28
14
3
1
2
1
11

●2021年度の土曜勉強会の開催内容
月日
10月23日講座名上級コンプライアンスセミナー「ハラスメント」について

蒲郡信用金庫の「健康宣言」について●蒲郡信用金庫 健康宣言
当金庫は創業以来、「地元とともに」を標榜し、地域金融機関として地域経済社会の発展と繁栄に貢献することを普遍の使命としていますが、そのためには職員一人ひとりが心身ともに健康で働くことのできる環境づくりが、大切であると考えます。そこで職員とその家族の健康の保持・増進について積極的に取組むことを宣言します。

●取組項目
1．経営者及び全職員が健診を受診します。
2．体制整備と法令の遵守
3．職員の家族の健康にも積極的に取組みます。
4．職員の健康課題の把握と必要な対策の検討を行います。
5．健康経営の実践に向けて環境を整えます。
6．職員の心と身体の健康づくりに取組みます。

●「健康経営優良法人2022（大規模法人部門）」に認定されました。
役職員の健康の保持・増進を図ることは、組織の活性化、業績や企業価値の向上につながるという考えの下、理事長を責任者としてチャレンジして参りました。
これからも役職員が健康でいきいき働ける職場づくりに取組んで参ります。

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総 代会について●総代会制度について総代会の仕組み信用金庫は、会員同士の「相互信頼」と「互恵」の精神を基本理念に、会員一人ひとりの意見を最大
会
員
総 代
総 代
の価値とする協同組織金融機関です。したがって、
候補者
候補者
選考委員
総代候補者を選考
会員は出資口数に関係なく、１人１票の議決権を持ち、総会を通じて当金庫の経営に参加することとなりま総代を委嘱
選考委員を委嘱す。しかし、当金庫では、会員数がたいへん多く、会員の総意を適正に反映するための制度
総会の開催は事実上不可能です。そこで、当金庫では、決算に関する事項
総 代
総代会
理事・監事の選任等
会員の総意を適正に反映し、充実した審議を確保す
重要事項の決定
るため、総会に代えて総代会制度を採用しております。
この総代会は、決算、定款の変更、理事・監事の選任等の重要事項を決議する最高意思決定機関です。したがって、総代会は、総会と同様に、会員一人ひとりの意見が当金庫の経営に反映されるよう、総代構成のバランス等に配慮し、選任区域ごとに総代候補者を選考する選考委員会を設け、会員の中から適正な手続きにより選任された総代により運営されます。
さらに、当金庫では、総代会に限定することなく、お気づき箱の店頭設置、電子メールや電話などによる意見・要望・苦情窓口の設置、経営モニター（会員）向けアンケートを実施するなど、日常の事業活動を通じて、総代や会員とのコミュニケーションを大切にし、様々な経営改善に取組んでおります。
なお、総代会の運営に関するご意見やご要望につきましては、お近くの営業店までお寄せください。
総代会は、会員一人ひとりの意見を適正に反映するための開かれた制度です●総代とその選任方法（1）総代の任期・定数
総代の任期は3年です。
2012年4月以降、新たに就任する総代の年齢は就任時点で原則満70歳未満とし、定年は満80歳です。
ただし、任期の途中で定年に達したときは、その任期の終了をもって退任とします。
総代の定数は、120人以上150人以下で、会員数に応じて各選任区域ごとに定められております。
なお、2022年5月31日現在の総代数は137人で、会員数は51,584人です。
（2）総代の選任方法
総代は、会員の代表として、会員の総意を当金庫の経営に反映する重要な役割を担っております。そこで総代の選考は、下記の総代候補者選考基準に基づき、次の３つの手続きを経て選任されます。
①‌総代会の決議により、会員の中から総代候補者選
考委員を選任します。
②‌選考委員会を開催のうえ、総代候補者選考委員が総代候補者を選考します。
③その総代候補者を会員が信任します。
（異議があれば申し出ることができます。
）

総代候補者選考基準
1. 資格要件（1）当金庫の会員であること
2. 適格要件（1）総代としてふさわしい見識を有している人（2）良識をもって正しい判断ができる人（3）‌人格に優れ、金庫の理念・使命を十分に理解している人（4）地域の事情に明るく、信望の厚い人（5）その他総代候補者選考委員が適格と認めた人

23 GAMAGORI SHINKIN BANK

●総代が選任されるまでの手続き
地区を5区の選任区域に分け、各選任区域ごとに総代の定数を定める①総代候補者選考委員の選任
総代会の決議により、選任区域ごとに会員のうちから総代候補者選考委員を委嘱
総代候補者選考委員の氏名を店頭に掲示②総代候補者の選考
総代候補者選考委員が総代候補者を選考
理事長に報告総代候補者の氏名を、1週間以上店頭掲示
上記掲示についてホームページに公告（電子公告）
異議申出期間（公告後2週間以内）③総代の選任
会員から異議がない場合
または異議の申出をした者が選任区域の会員数の1／3に達しない総代候
補者

選任区域の会員数の1／3以上の会員から異議の申出があった総代候補者

当該総代候補の数が選任区域の総代定数の1／2
以上当該総代候補の数が選任区域の総代定数の1／2
未満

他の候補者を選考

欠員（選考を行わない）上記②以下の手続きを経て理事長は総代に委嘱
総代の氏名を店頭に1週間以上掲示

第74期通常総代会決議事項等

開催日／2022年6月22日

1. 報告事項
第74期 業務報告、貸借対照表及び損益計算書の内容報告の件
1. 決議事項（1）剰余金処分案承認の件（2）定款第15条に基づく会員除名の件（3）理事選任の件（4）監事改選の件（5）役員賞与の支給の件（6）退任役員に対する退職慰労金贈呈の件

総代のご紹介区域

総代氏名（敬称略）各区域ごとに50音順にて掲載しております。

（定数）
現総代数

総

代

氏

2022年6月22日現在

名 （氏名の右横の数字は就任回数）

（37）
37

浅 沼 忠 幸③
伊藤
將⑤
尾﨑
昇⑧
小 島 章 護④島 田 光 孝⑨竹 内 康 彦⑦
細 井 次 郎⑤
水 野 良 三③味岡
正⑧
今 泉 泰 伸⑥
小 澤 素 生⑥
小林
強③
清 水 孝 人⑦
中 野 房 子③
牧 野 孝 彦⑥
山 本 昌 宏①

井 立 政 伸⑤梅 田 重 則④
加 藤 利 宏⑤
近 藤 克 義⑨清 水 當 之③
丹 羽 恒 夫⑨牧原孝二郎⑥

井立雄二郎③
梅 村 和 弘⑦木 俣 順 生③
近 藤 昌 泰⑤
鈴 木 健 吉④
平 野 公 男⑥
松 井 慈 行⑤市 川 克 之④
大竹平一郎⑨小 池 高 弘⑧
志 賀 弘 嗣⑪
鈴 木 康 仁②藤田喜一郎⑦
松 下 京 輔⑥（29）
28

青 木 公 貞⑦
大場太②
神田新一郎③
髙 澤 博 久⑧
林
伸 之⑤
町
信 雄③

保 彦④
縣
大 林 孝 一③
小 松 義 博⑤
谷野賢之助①
藤 城 民 男③
村 田 幹 雄③

伊藤
晃⑥
岡田
實⑮
下 村 勝 之①
豊 田 勝 己⑥
藤 原 俊 男⑤
守 田 智 洋①

稲 垣 雅 宣③
岡 本 久 永⑥杉 浦 良 雄⑬
鳥 井 羊 一③
堀 本 貞 臣⑫

岩 田 順 治⑮
神 野 吾 郎⑤
髙 木 正 幸③
中 尾 元 貴②
牧野
渉⑤

第３区

（33）
32

赤 井 知 久③
市 橋 秀 康①
川 口 敏 郎④
惣 田 敏 和⑤
幡 野 喜 一①
藤 城 正 行⑦
渡邊英一郎①

安 達 道 行①
伊 東 孜 達④木 藤 守 人②
髙 崎 安 民⑪
濵 田 良 雄③
古橋雄太郎②
渡 會 一 昭⑦石 川 昌 司③
大 羽 正 人⑥
木 村 守 雄⑩
土 井 文 好①
彦 坂 彰 一②
村 井 守 男⑫

石 本 健 一⑦
神 谷 善 照①児 玉 光 男③
鳥当ときわ⑦
彦 坂 昇 二⑤
山 内 一 彦⑦

市 川 雅 敏①
河 合 利 則④
杉浦
均⑧
西
義 雄⑥
福井
敬③
山 田 俊 郎③

第４区

（15）
15

新 井 恭 輔①
土 井 義 昭⑪
本 多 克 弘⑧

西 郷 行 彦②
中 西 功 帯②山 田 末 雄⑩

佐 竹 宏 仁③根 木 明 彦⑧
山 本 浩 史②

髙 木 香 苗④羽田野正之⑤
吉 川 弘 次⑤

竹 内 幹 尚②
藤 野 和 裕③
米 山 佳 一⑤（24）24

安 藤 寛 一②
景 山 清 司②
澤 野 一 郎①
萩 原 啓 至③
嶺 木 昌 行⑦

飯 島 浩 司②
栗巣野 勉④
杉 浦 義 浩③
服 部 良 男⑧安井忠⑤

稲 吉 弘 之⑥黒柳治③
高 橋 靖 治②
平林
純⑥
山﨑
満⑧

犬 塚 哲 雄③
小戸森邦彦①
鳥 居 幹 男③
本 多 寛 行②
和久田修志③

岡 田 治 朗③
小 山 芳 徳③
中 島 守 彦⑫
牧
敏 春③

第１区

第２区

第５区

合

計

（138名）
136名

職業別

法人役員

95.5％

個人事業主

4.4％

個人

0.0％

年代別

70代以上

57.3％

60代

27.2％

50代

13.2％

40代・30代

2.2％

畜産農業

1.4％

建設業

14.7％

製造業

36.0％

運輸業

2.2％

卸売業・小売業

25.0％

不動産業

10.2％

宿泊業・飲食業

0.7％

医療・福祉

1.4％

サービス業

8.0％

無職

0.0％

業種別

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取 扱業務のご紹介（2022年6月末現在）

預金業務●主な預金商品
種

類

普通預金

無利息型
普通預金

内容と特色
給与、年金の自動受取り、公共料金の自動支払、キャッシュ
カードのセットでATMからの出し入れも自由にでき、大変便利な預金です。

期

間

出し入れ
自由

預入金額

1円以上

預金保険制度により全額保護されますが、お利息はつきません。
普通預金
1円以上
定期性預金
10,000円以上

総合口座

便利な普通預金と有利な定期預金・定期積金を1冊の通帳でご利用になれます。しかも、お預入れ定期性預金残高の90％、最高200万円まで自動的に融資され、イザという時安心です。

−

当座預金

商取引等に必要な資金管理と、手形や小切手のお支払がご利用になれます。

出し入れ
自由

1円以上

通知預金

まとまった資金の短期間運用に適しています。

7日以上

10,000円以上

スーパー定期

個人の方で3年以上の複利型を選択すると一部解約も可能です。
安心・有利に運用できます。

1ヵ月以上
5年以内

1,000円以上

大口定期預金財産運用に有利な預金です。

1ヵ月以上
5年以内

1,000万円以上

スーパー積金

一定金額を一定期間、毎月または隔月に積み立てていく商品で、お客さまの貯蓄プランをお手伝いします。

6ヵ月以上
5年以内

10,000円以上

財形貯蓄

お勤め先との提携による財形制度で、給与・ボーナスからの天引き積立で無理なく貯められます。

一般財形
3年以上
年金・住宅財形
5年以上1,000円以上教育資金贈与専用預金＜孫心口座＞

直系尊属（曽祖父母、祖父母、父母等）から贈与契約書により教育資金を受贈した30歳未満の個人の方（お1人1口座でかつ1金融機関の1支店限定）に限りお預けできます。

口座開設可能期間は、1円以上2023年3月31日
1,500万円以内まで後見支援預金

後見制度をご利用の被後見人の財産を安全に保護・管理するため、家庭裁判所の「指示書」によって、後見人が利用できる普通預金です。

家庭裁判所の「指示書」に基づき出し入れ可能がましんオープン
外貨定期預金

ご利用は個人の方に限ります。お取扱い通貨は、米ドルとユーロです。自動継続扱いで便利です。

1ヵ月、3ヵ月、6ヵ月、1年

25 GAMAGORI SHINKIN BANK

1円以上

1,000米ドル以上
10万米ドル未満
10,000ユーロ以上
10万ユーロ未満

融資業務●主な融資商品
商品名

個人向け住宅関連

お使いみち

融資金額

利用期間

住宅ローン

住 宅 の 新 築、 購 入（ 中 古 も 含 む ）増改築、マンション、住宅用地の購入・借換等

1億円以内

35年以内

住宅購入諸費用ローン（1）住宅の取得に必要な諸費用（2）住宅購入資金の一部資金

耐震あんしんローン

住宅の耐震補強工事等がましん無担保住宅借換
リフォームローン「2000万円口」

他金融機関の住宅融資の借換え及びリフォーム資金

しんきん「フリーローン」
カードローン「ワイド500」

個人向け消費関連

カードローン「きゃっする」

カーローン「マイカーローン」

フリーローン「パワフル1000」

お使いみち自由です（事業資金にも利用可能）

お使いみち自由です（事業資金・旧債返済を除く）

お使いみち自由です（事業資金を除く）

新車、中古車の購入（二輪車含む）、車検、修理費用、免許取得費、他金融機関等の借換資金、カー用品購入資金、残価設定型ローン借換
資金等
お使いみち自由です（事業資金・旧債返済を除くが、他の金融機関・信販系・クレジット等の借換資金も利用可能）（1）50万円以上300万円以内（2）50万円以上500万円以内

・融資金額200万円以内
6ヵ月以上10年以内
・融資金額200万円超500万円以内
6ヵ月以上15年以内10万円以上700万円以内

6ヵ月以上10年以内（5年超は融資金額200万円以上の場合）10万円以上2,000万円以内

6ヵ月以上20年以内（自営業者は1,000万円以内）

500万円以内

3ヵ月以上10年以内100万円・200万円
300万円・400万円
500万円の5コース

1年50万円以内・100万円
以内・200万円以内・300万円以内・400万円
以内・500万円以内の
6コース

3年

10万円以上1,000万円以内

6ヵ月以上10年以内10万円以上1,000万円以内

10年以内（専業主婦・パートの方は30万円以内）

事業者関連

10万円以上500万円以内（1万円単位）

6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位）

1,000万円以内

3ヵ月以上16年以内

事業用の運転・設備資金100万円以上
2億8,000万円以内

1年または
2年契約

ビジネスカードローン

事業用の運転・設備資金100万円以上
2,000万円以内

1年または
2年契約

創業支援ローン「飛翔」

開業資金（運転資金、設備資金）

3,000万円以内

運転資金 7年以内
設備資金 15年以内

ECOビジネスローン

環 境 保 全 に 関 す る 設 備 資 金、
「ISO14001」 認 証 取 得 資 金、
「ISO14001」等認証取得済企業の運転・設備資金

お使いみち自由です

フリーローン「オールマイティー」（事業資金・他金融機関等の借換資金にも学資ローン（レギュラータイプ）

入学時、在学時に必要とする
教育費用等

セイフティライン（貸付専用型当座貸越）

利用可能）（但し、無担保の場合はいずれも5年以内）

ABL「動産・売掛金担保融資」（貸越専用型当座貸越）

事業資金（旧債返済資金も可）

5億円以内

運転資金 7年以内
設備資金 10年以内（但し、無担保の場合はいずれも5年以内）100万円以上
3,000万円以内

1年

一般のご融資について…………商業手形の割引、手形貸付、証書貸付、当座貸越につきましては資金のお使いみち、ご返済計
画に合わせてご利用ください。
各種ローン等の…………………ご契約上の規定、金利、返済方法、利用額にご留意ください。また、金利には変動金利型と固ご利用にあたって定金利型の2種類があります。ローンによって金利変動のルールが異なる場合がありますので、お申込みの際に十分ご確認ください。尚、これら商品へのご質問は当金庫本支店の窓口や渉外係にお気軽にご相談ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

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取 扱業務のご紹介（2022年6月末現在）

国際業務
以下の外国為替業務を取扱い、国際化ニーズにお応えしております。
●外貨両替������� 海外旅行に必要な米ドル通貨の販売及び買取のお取扱いをしております。
●貿易取引������� 輸出手形の買取・取立・輸出金融、信用状の開設・輸入手形の決済・輸入金融、先物為替予約＊などをお取扱いしております。
●貿易外取引������ ご親族等への生活費や学費などの海外への送金及び海外からの資金の受取をお取扱いしております。
●外貨預金������� 普通預金と定期預金（米ドル、ユーロ）をお取扱いしております。
＊外貨預金は預金保険の対象外となっております。
●外貨融資������� 外貨によるご融資をお取扱いしております。
●外貨宅配サービス��� ご注文いただいた外国紙幣をご自宅に宅配するサービスです。
●外貨郵送買取サービス� 外国紙幣を郵送していただくと日本円に両替できるサービスです。
●貿易･投資相談等���� 海外ビジネスサポートデスクにおいて、貿易、海外進出、海外投資についてのご相談をはじめ、海外金融情報などを提供しております。また、スタンドバイ・クレジット、会員の海外子会社への直接貸出をお取扱いしております。
◆外国為替のお取扱い��� 各営業店にてお取次ぎいたします。
◆両替取扱店������� 本店営業部、豊橋支店
その他の店舗でもお取次ぎいたしますので、お気軽にお申し付けください。

証券業務
証券業務を通じた資金運用・調達のニーズにお応えしております。
●公共債の窓口販売��� 公共債（利付国債、個人向け国債、あいち県民債）を窓口でお取扱いしております。
●投資信託の窓口販売�� 投資信託を窓口でお取扱いしております。
NISA（少額投資非課税制度）口座・ジュニアNISA口座・つみたてNISA口座のお取扱いをしております。
●私募債の受託業務��� 私募債発行の受託会社として、企業の資金調達をお手伝いしております。

保険業務●生命保険������� より豊かな生活設計づくりをお手伝いするため、個人年金保険、一時払終身保険、定期保険、がん保険、医療保険、介護保険、学資保険等をお取扱いしております。
●損害保険������� 住宅ローンのご利用者を対象に住宅火災保険と債務返済支援保険、すべてのお客さまを対象に、万一のケガに備える傷害保険、他に事業者向けの業務災害総合保険等もお取扱いをしております。

信託代理店業務
相続信託・暦年信託の信託代理店業務をお取扱いしております。

確定拠出年金業務
個人型確定拠出年金（iDeCo）のお取扱いをしております。

代理貸付業務
公共機関等の代理貸付業務のお取扱い、お取次ぎをしております。
信金中央金庫、独立行政法人住宅金融支援機構、株式会社日本政策金融公庫、独立行政法人福祉医療機構、独立行政法人中小企業基盤整備機構＊用語についてはP.71「用語のご説明」をご参照ください。

27 GAMAGORI SHINKIN BANK

その他の業務・各種サービス◇地域の皆さまの金融機能サービスに対するニーズは多様化・高度化してきており、こうしたニーズにお応えできるようサービス業務の充実に努めております。
●WEB完結ローン������� お申し込みから融資実行まで、ご来店することなく、インターネット上のお手続きだけでご契約が完結する契約書不要のローンです。
●内国為替送金・振込��������� 当金庫の本支店をはじめ、全国の金融機関あてにお取扱いできます。
代金取立���������� 遠隔地支払の手形・小切手などを取立て、指定口座に入金いたします。
為替自動振込�������� 家賃や駐車場代、仕送り等、ご希望の指定日に指定金額を毎月自動的にお振込いたします。
●キャッシュサービス����� がましんのキャッシュコーナーでのお預入れ、お引出、通帳記入、残高照会、お振込、お振替、定期預金のお預入れ・解約、定期積金の掛込み、暗証番号変更のほか、全国の信用金庫、ゆうちょ銀行コンビニATM及び提携金融機関のキャッシュコーナーで現金のお引出ができます。
●ATM休日・時間外手数料��� 当金庫キャッシュカード及びローンカードを当金庫店舗内・店舗外ATMにおいて利用される場合、無料サービス
全日稼動時間内のお引出、お預入れ手数料が無料でご利用できます。（キャッシュカードによるお振込の場合、振込手数料のみかかります。）
稼動時間は一部の店舗を除き、全日 8：00〜21：00です。
●しんきんゼロネット����� がましんのキャッシュカードで全国の信用金庫のＡＴＭを手数料無料でご利用できます。
サービス（平日 8：45〜18：00の入出金、土曜日 9：00〜14：00の入出金）＊一部の信用金庫では、時間帯によってこのサービスをご利用いただけない場合があります。
●デビットカードサービス��� がましんのキャッシュカードにて「デビットカードお取扱加盟店」でお買物ができます。代金はお客さまの預金口座から即座に引き落としされます。
●自動受取・自動支払����� 給与・賞与、年金、配当金などのお受取りや、公共料金、税金、各種代金などのお支払が自動的サービスに行われます。
●ファーム・ホーム������ オフィスのパソコンなどから、お振込、お振替、残高照会、取引明細照会などができます。給バンキングサービス
与・賞与やお取引先へのお振込も迅速・簡単にご利用できます。
●インターネット・モバイル�� スマートフォンやお手持ちのパソコンからインターネットを通じて、お振込、お振替、残高照会、バンキングサービス
取引明細照会などができ、口振振替やお取引先へのお振込も迅速・簡単にご利用できます。
ホームページ https://www.gamashin.co.jp/●しんきん通帳アプリ����� スマートフォンに「しんきん通帳アプリ」をダウンロードし、口座情報を登録いただくだけで、残高や入出金明細が照会いただけます。
●各種料金の電子収納����� インターネットバンキングを利用して、国庫への納付金、ＮＴＴドコモ、ＮＨＫなどの各種料金
サービスを直接払込みできます。（マルチペイメントネットワークによる電子収納サービス）●でんさいネットサービス��� これまでの手形や売掛債権等の問題点（紛失･盗難やコスト削減）を克服し、パソコン等を利用して事業資金の決済手段の効率化・円滑化が図れます。
●貸金庫����������� 預金証書、株券、権利書、貴金属などを金庫室で安全にお預かりいたします。
●夜間金庫���������� 当金庫の営業時間後に売上金などをお預かりいたします。（夜間金庫取扱店のみ）●売上金おまとめサービス���「入金専用カード」で毎日の売上金をお近くのATMから入金できます。
●スポーツ振興くじの����� スポーツ振興くじ（サッカーくじ）の当せん金の換金をお取扱いいたします。
換金のお取扱い（本店営業部、三谷支店、花田支店、小坂井支店）●代理業務���������� 税金の公金収納、その他委託先からの業務をお取扱いいたします。

サークル活動
●年金友の会��������� 当金庫で年金を受給していただいているお客さまの組織で、旅行・暮らしの学校・お誕生日プレ
ゼント等ゆとりある暮らしのお手伝いをしております。
●がましんニュービジネス��� インクグロウ（株）と提携し、経営セミナー・商談会の開催・情報提供などビジネスチャンスをクラブ（GNBC）
サポートします。

相談サービス
●年金相談���������� 年金に関する様々なご相談、ご質問にお応えできるよう、相談日を設けてお受けしております。
●法律相談���������� 法律に関する諸問題について、相談日を設けてお受けしております。
●税務相談���������� 税金に関する諸問題について、相談日を設けてお受けしております。
●資産運用・ローン������ 毎月第2・第4日曜日曙支店にて各種ローン、資産運用・活用のご相談をお受けしております。
休日相談プラザ※各種開催日、開催店をホームページに公表しておりますので、ご利用ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

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手 数料一覧（2022年6月末現在）※下記手数料には消費税が含まれています

為替手数料

融資関係手数料
内
種

類

容

当金庫あて

他行あて

同一店 本支店
窓口利用（注）55,000円

担保権1件につき

55,000円

3万円未満

220円 330円 660円 660円

追加担保設定担保権1件につき

55,000円

順位変更

担保権1件につき

11,000円

極度減額

担保権1件につき

11,000円

担保譲渡（注1）

担保権1件につき

11,000円

担保権1件につき

22,000円

1債務あたり（ご融資後7年以内）

33,000円

1債務あたり（ご融資後7年超）

無1債務あたり5,500円

220円 330円 660円

ー110円 110円 440円

ー無料

無料 550円

ー

無料

無料 330円

ー

3万円未満

110円 220円 440円

ー

登録振込
（OCR扱い）3万円以上220円 440円 770円

ー

3万円未満

110円 220円 550円

インターネット
バンキング

3万円以上

無料

無料 440円

ー

3万円未満

無料

無料 330円

ー

ファーム
バンキング

3万円以上

無料 330円 440円

ー

3万円未満

無料 110円 330円

ー

依頼書扱い＜新規取扱終了＞

無料

無料 330円

ー

インターネット/
ファームバンキング扱い

無料

無料 165円ー無料

無料 165円

ー

磁気媒体（FD・USB）扱い＜新規取扱終了＞

当金庫本支店あて

その他
諸手数料

不動産
担保
手数料

担保解除

無

保証会社の保証付住宅ローン新規設定
全額繰上完済（住宅ローン・
収益物件融資（アパート資金
を含む）
）
（注2）
全額繰上完済（住宅ローン・
収益物件融資（アパート資金を含む）以外）
（注2）

ー

証書貸付
繰上返済
手数料

一部繰上返済（住宅ローン・
収益物件融資（アパート資金
を含む）
）
（注2）
（注3）

一部繰上返済（住宅ローン・
収益物件融資（アパート資金を含む）以外）
（注2）
（注3）

料

料

次の①、②のいずれか低い1債務あたり1回につき 金額（ご融資後7年以内） ①22,000円②返済元金の1％＋消費税
1債務あたり1回につき（ご融資後7年超）5,500円

1債務あたり1回につき5,500円
5,500円

1枚あたり  220円

証書貸付条件変更手数料（注3）（注4）

1債務あたり1回につき1枚あたり  440円

1件につき

（注5）

他所扱い・至急 1枚あたり  1,100円

証書貸付期限前弁済手数料（固定金利・固定金利選択型）

他所扱い・普通 1枚あたり  880円

債務者変更（不動産担保設定有り） 1件につき55,000円

債務者変更（上記以外）

1件につき11,000円

更新時における
固定金利の再選択（注6）

1債務あたり1回につき5,500円

同地扱い

振込・送金組戻料

660円

1,100円

取立手形不渡返却料

660円

1,100円

取立手形組戻料

660円

1,100円

取立手形店頭呈示料

660円

1,100円

ー

880円

ー

660円

3万円以上
地方税取次
他行庫あて
手数料 （振込書1枚につき）3万円未満（注）視覚障がいのお客さまの場合は、自動機（ATM）利用扱いの手数料とさせていただ
きます

でんさいネットサービス手数料
種55,000円

極度増額

ー

他行庫あて

額

440円 550円 880円 880円

110円 440円 770円

代金取立
手数料

金

3万円以上

3万円以上

＜新規取扱終了＞

容担保権1件につき

為替自動振込（定額送金）

振込
手数料

内

譲受設定

自動機（ATM）利用 3万円以上（キャッシュカード） 3万円未満

電信

類

文書

自動機（ATM）利用 3万円以上
（現金）
3万円未満

給与振込
手数料

種

新規設定（保証会社の保証付住宅ローンを除く） 担保権1件につき類

内基本手数料（債務者利用の場合のみ）
（注）

月

容
間

金
インターネット額
窓口

1,100円 1,100円

債務者
変更
手数料
住宅ローン
（注2）固定金利選択型
更新手数料

更新時における
変動金利住宅ローンの選択

無住宅ローンの固定金利選択型の特約期間中における1債務あたり1回につき金利体系の変更及び金利の更新手数料（注2）（注6）
流動資産
担保管理
手数料

流動資産
担保融資保証
ABL

個別保証
根保証

担保権1件につき担保権1件につき一律（年間）料5,500円
5,500円
11,000円
11,000円

収益物件融資取扱手数料（新築・中古購入・肩代り・リフォーム資金） 1件につき55,000円

アパート資金取扱手数料（新築・中古購入・肩代り・リフォーム資金） 1件につき55,000円

預金担保手数料（確定日付をとる場合のみ） 1件につき5,500円ゴルフ会員権担保設定手数料

1件につき5,500円

有価証券担保設定手数料

1件につき5,500円

債務保証書発行手数料（変更保証書の発行を含む） 1件につき1,100円

当金庫あて

1件につき

330円 1,100円

他行あて

1件につき

440円 1,320円

貸越専用口座型カードローンカード発行手数料（注7）

1件につき1,100円

当金庫あて

1件につき

330円 1,100円

1件につき11,000円

他行あて

1件につき

440円 1,320円

融資証明書 事業性資金
発行手数料 非事業性資金（住宅ローン等）（注2）

1件につき1,100円

当金庫あて

1件につき

330円 1,100円

返済明細再発行手数料

1件につき1,100円

他行あて

1件につき

440円 1,320円

金融機関借入用手形

1枚につき1,100円

保証記録（譲渡記録に随伴しない場合）

1件につき330円 1,100円

情報提供書発行手数料

保証契約書1通につき2,200円変更記録（債権内容に係る場合）1件につき330円 1,100円

支払等記録（口座間送金決済以外）

1件につき330円 1,100円

でんさい入金手数料

1件につき

220円

発生記録

譲渡記録

分割（譲渡）記録

残高開示請求特定記録機関変更記録

220円

定例発行

1件につき

1,650円

都度発行

1件につき

4,400円

1件につき4,400円

上記の手数料以外にも手数料及びでんさいネットへの費用がかかる場合がございます（注）債務者利用の場合、利用契約月から基本手数料が必要となります

29 GAMAGORI SHINKIN BANK

（注1）保証協会への譲渡は除きます（注2）住宅ローン：保証付住宅ローン及び住宅用資金を指します。また収益物件とはアパートを含む賃料収入の発生する物件を指します（注3）‌一部繰上返済とそれに伴う返済額の変更または返済期間の短縮が重なった場合は、一部繰上返済にかかる手数料のみといたします（注4）条件変更項目が複数となった場合は5,500円といたします（注5）‌期限前に弁済する元本額×0.5％×期限前弁済日の翌日から最終弁済期限までの期間に相当する日数（但し、固定金利適用期限のある場合は、その到来期限までの期間に相当する日数）+消費税（注6）‌金利体系の再選択または変更と金利の変更が重なった場合は11,000円といたします（注7）‌ワイド500/きゃっする/ビジネスカードローン/創業者カードローンを指しますその他の手数料種
署名判サービス
ご利用（注1）
署名判サービス
ご利用なし

その他の手数料（続き）
類

内

容

金

額

種

署名判登録

初回登録/変更時

無

小切手帳

1冊（50枚綴り）

1,100円

手形帳

1冊（50枚綴り）

1,100円

小切手帳

1冊（50枚綴り）

1,100円

手形帳

1冊（50枚綴り）

1,100円

自己宛小切手当座預金新規開設手数料

料

1枚につき

1,100円

1口座開設につき

11,000円

当座/普通預金入金帳（摘要入力不可）（注2）

1冊（50件）無当座/普通預金入金帳（摘要入力印刷）

1冊（50件）5,500円料

摘要入力専用伝票（入金票・払戻請求書）

100枚綴り5,500円追 加 鞄1個 に つ き 鞄4個まで（月間）
月間3,300円追加
1冊（50件）

16,500円

通帳

1通につき1,100円

預金証書

1通につき

1,100円キャッシュカード1枚につき1,100円

1枚につき1,100円

1枚につき1,100円

各種ローンカード1枚につき1,100円

貸金庫カード1枚につき1,100円

代理人キャッシュカード

新規発行

1枚につき

1,100円

入金専用カード

新規発行

1枚につき

1,100円

自動発行

1枚につき

550円

夜間金庫手数料
夜間金庫入金帳

再発行手数料（汚損、破損等を除く） 入金専用カード（注3）
両替機専用カード

残高証明書発行手数料

都度発行

1枚につき

1,100円

当金庫所定様式以外

1枚につき1,100円監査法人指定書式

1枚につき3,300円英文

1枚につき1,100円

1枚につき1,100円利用目的の通知1通につき1,100円

基本開示項目

1通につき2,200円

上記範囲を超える場合

1通につき3,300円

交付手数料

1件につき

1,100円

交付枚数

1枚につき

110円

1件につき

1,100円

1枚につき

110円

1件につき

11,000円

その他証明書

個人情報開示手数料

通帳未記入取引照合表

口座履歴照会（調査） 調査依頼
手数料
取引履歴明細後見支援預金6,600円

口座開設手数料
口座管理手数料

未利用口座管理手数料（2年以上未利用の場合）（注4）

年

間3,300円年

間

1,320円

類

両替手数料（注8）

内

容

金

～500枚

1日あたり

額
550円

以降500枚毎

プラス550円

実質的に両替となるお取引（両替に準ずる金種指定出金）も両替手数料の対象となります
窓口・渉外受付の両替・金種指定出金は、お一人様1日50枚までは無料です～500枚

在高入金等/大量硬貨取扱手数料（窓口・渉外）＊硬貨枚数のみ。紙幣は対象外。

550円

以降500枚毎

プラス550円

在高入金等/大量硬貨による入金のほか、在高/大量硬貨による振込・税公金・各種払込等のご依頼時に頂戴します
窓口・渉外受付の在高入金等/大量硬貨取扱いは、お一人様1日50枚までは無料です

国債等口座管理手数料

年

間

無

料

株式払込取扱手数料

払込額に対し1／5％＋消費税

電子マネー・チャージ手数料（1万円以上無料）

1万円未満

55円

（注1）2021年2月より、署名判登録料は無料です（注2）摘要入力できません（注3）‌通帳や証書がひどく水濡れしたり汚れてしまった場合や、カードが破損したり磁気データ不良となった場合には、再発行手数料は無料です。
（注4）2019年4月以降新約の普通預金（総合口座含む）（注5）2021年7月より（注6）両替機のご利用には当金庫のキャッシュカードが必要です。
（注7）両替専用カードの利用回数は1日2回までです。
（注8）両替ご持参・ご希望（もしくは金種指定出金）のそれぞれの1日の枚数がそれぞれ手数料対象となります

信託契約代理業務事務取扱手数料
種

類

内

容

金

額

しんきん相続信託「こころのバトン」 1件につき信託金額の1%＋消費税（上限55,000円）

しんきん暦年信託「こころのリボン」 1件につき信託金額の1%＋消費税（上限55,000円）

上記の手数料以外にも手数料及び信託関連費用が掛かる場合がございます

外国送金手数料種

外国送金手数料

類

内

容

金

額

海外向送金手数料

1件につき7,500円

国内向送金手数料

1件につき7,500円

支払銀行手数料（海外での支払
1件につき手数料をご負担される場合）（注）

2,500円

取扱手数料（リフティングチャージ）
被仕向送金手数料

1件につき

0.05％
最低2,500円

1件につき少額手数料（100万円未満の外外国からの送金 貨建て送金を円貨で受取る場合） 1件につきの受取手数料
1件につき取扱手数料（リフティングチャージ）

1,500円
1,500円
0.05％
最低2,500円（注）後日追加分をいただくことがあります

外貨預金手数料

OCR連記式基本手数料＜新規取扱終了＞

1回につき5,500円

FD・USB・データ伝送振込方式基本手数料

1回につき4,400円入金（円預金からの預入れの場合）

1ドルにつき預金口座振替委託基本手数料（法人インターネットバンキング以外）

1回の委託につき

4,400円

出金（円預金への預入れの場合）

1ドルにつき1円

預金口座振替委託請求1件につき

110円～

少額出金手数料（100ドル未満の円貨払）
（注）

1件につき

100円

法人インターネット
バンキング/
ファームバンキング
基本手数料

照会、資金移動（振込・振替）、総合
振込、給与・賞与振込、口座振替

月間

3,300円

照会、資金移動（振込・振替）

月間

1,100円月間

無

個人インターネットバンキング基本手数料
インターネットバンキングハードウェアトークン発行手数料
テレホン・ファクシミリサービス基本料＜新規契約受付終了＞

パソコンSPC/ホームユース（VALUX）照会

1台につき

料

1,100円月間

1,100円

月間

550円

貸金庫手数料（電動式・非電動式）

タイプにより
（年間）

4,950円～
33,000円

現金届出手数料（注5）

1件につき1,100円

～500枚

500円

両替機 両替手数料（注6） 1日あたり～1,000枚

1,000円～1,500枚

1,500円

1枚につき（年額）

26,400円

両替専用カード（両替機利用手数料）枚数に応じ、別途上記の両替機両替手数料必要です（注7）

種

類

内

容

金

額
1円

（注）解約取引は除きます

輸入関係手数料種
L/C開設

類

信用状発行手数料

L/C増額・延長

条件変更手数料（注）

輸入信用状保証料
決済時取扱手数料(円貨建/外貨建外貨払)

内

容

1件につき

金

額

10,000円

1件につき5,000円

3ヶ月ごとに

3／20％
最低10,000円

1件につき

1／10％
最低7,500円

決済時取引手数料

1件につき

700円

決済時少額取引手数料(100万円未満の外貨建て円貨払い)

1件につき5,000円（注）増額・延長の他の変更については10,000円になります

旅行小切手、小切手の海外への取立業務は行っておりません
外国為替に関する手数料は消費税の対象外です
詳細は国際部（0533）69-7710にお尋ねください

両替機は、ご希望の金種枚数 お一人様1日1回限り50枚まで無料です

GAMAGORI SHINKIN BANK

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店 舗 ・ 店 舗 外 ATM 一 覧（2022年6月末現在）●店舗のご案内●店舗外ATMのご案内

本部／蒲郡市神明町4-25 （0533）69-5311

蒲郡市
蒲郡元町出張所
アピタ蒲郡店
イオン蒲郡店蒲郡市民病院フィール蒲郡店
太陽の家

蒲郡市

豊橋市

本店営業部
◇蒲郡市役所出張所
三谷支店
形原支店
☆西浦支店
☆大塚支店
鶴ヶ浜支店
三谷北通支店
八百富支店

神明町4-25（0533） 68-2121
旭町17-1
67-2014
三谷町七舗158
68-3131
形原町下屋敷27-1
57-2181
西浦町南馬相27-1
57-2176
大塚町柴垣52-1
59-7131
拾石町宮前37-2
68-1315
三谷北通四丁目47-1
69-2161
新井町南298
67-1171

豊橋支店
花田支店
南栄支店
牟呂支店
東田支店
曙支店
岩田支店
前田南支店
大清水支店
鷹丘支店
☆多米支店
飯村支店
二川支店
橋良支店
佐藤町支店

広小路二丁目6-2（0532） 52-8101
花田一番町78
31-3196
南栄町字空池59-4
45-4195
東脇二丁目16-15
32-1231
上地町140-2
62-6111
曙町字測点145
46-7281
中岩田二丁目1-6
63-1311
前田南町二丁目7-1
53-5201
南大清水町字元町215-1
25-5331
忠興一丁目5-17
63-1316
多米中町一丁目1-1
63-6861
飯村南二丁目29-11
61-6811大脇町字大脇53-17
41-5454
柱二番町8248-5011佐藤四丁目1-1
64-9011

豊川支店
豊川北支店
蔵子支店
☆国府支店
御津支店
小坂井支店

中央通五丁目12-1 （0533） 85-1161
三蔵子町一里塚48-1
84-5161
蔵子六丁目11-21
89-4481
国府町流霞188-4511
御津町西方日暮6-1
75-3101
伊奈町新屋70-9
78-3571☆新城支店

字東入船121-3（0536） 22-2211

田原支店
渥美支店

田原町稗田76-1
福江町堂前50-6（0531） 22-1131
33-0511

豊川市

新城市
田原市

岡崎市

緑丘支店
岡崎南支店
岡崎北支店
☆岡崎駅東支店

西尾市

共同ATM
JRセントラルタワーズ／桜通口（名古屋市）
JRセントラルタワーズ／スカイシャトル（名古屋市）
中部国際空港セントレア（常滑市）◇幸田町役場（額田郡幸田町）（注）◇は平日のみATM稼動●営業地区一覧
愛知県

蒲郡市､ 豊橋市､ 豊川市､ 新城市､ 北設楽郡、田原市、岡崎市､ 安城市､ 西尾市､ 名古屋市、碧南市､ 高浜市、刈谷市､ 知立市､ 豊田市､ 額田郡幸田町､ みよし市、長久手市､ 日進市､ 豊明市､ 大府市､ 東海市、愛知郡
東郷町､ 知多郡東浦町

静岡県

湖西市、浜松市（西区、南区、北区の内三ヶ日町に限る）

長久手市
名古屋市

☆しもまち支店☆幡豆支店

下町神明下52-2
西幡豆町池下2-1☆三ヶ根支店

幸田町大字深溝字中池田50（0564） 62-6011

東郊通支店☆瑞穂通支店☆名古屋南支店

昭和区白金一丁目15-7 （052）871-3701
瑞穂区瑞穂通二丁目40-1
851-7311
南区豊三丁目2-1
692-3811

名古屋市

東海市

豊明市

鷲津1062-17（053）575-1211☆11：30～12：30の間、窓口休止店舗

31 GAMAGORI SHINKIN BANK

北設楽郡

みよし市

大府市

知立市
刈谷市
東浦町
高浜市 安城市
碧南市☆湖西支店（注）◇は平日のみATM稼動（0563） 55-0222
62-5315

豊田市

日進市
東郷町

額田郡

静岡県湖西市

緑丘二丁目9-1（0564） 53-1321
柱町字竹ノ花1453-8771
百々町字四ツ谷33-1
25-6311
柱曙二丁目3-5
58-3671

豊橋市
豊橋駅◇豊橋市民病院
ドミー渡津店
イオン豊橋南店
アピタ向山店
フードオアシスあつみ山田店

西尾市

岡崎市

幸田町
蒲郡市

三河湾
田原市

新城市

豊川市

豊橋市

北区三ヶ日町

湖西市

浜松市
西区
南区

ト ピックス
2021年度のあゆみ
2021年
・ 映画「ゾッキ」を当金庫コミュニティホールにて上映
4月～6月 ・ ローソン銀行とATM直接提携開始
・「がましん特別外貨定期預金」の取扱いを開始
・ 年金新規指定及び紹介キャンペーンを実施
・ しんきんIBヘルプデスクにおける画面共有サポートを導入
・ 愛知県プロフェッショナル人材戦略拠点の活用による人材紹介支援の開始
・「東三河3信金 地域応援ローン（資本性借入金）」の取扱いを開始・ がましん年金友の会「LINE抽選会」を開催（6月・8月・11月・1月 計4回開催）
・ 第73期通常総代会を開催
・「第9回がましん杯少年軟式野球大会」地区大会を開催（6月～7月）・ 高校の進路担当者様向け「実務見学会」を開催
・ 女性総合職の制服を廃止
7月～9月 ・ ATM・個人IB限定「がまちゃん定期預金プレミアム」
を取扱い（7月～8月）
・ カーライフプラン・マイカーローン金利優遇キャン
ペーンを実施・ がましん経済講演会 演題『世界はどこへ向かおうとしているのか』を開催（講師：三浦瑠麗氏）
・ 映画「裏ゾッキ」を当金庫コミュニティホールにて上映
・ 蒲郡市・蒲郡商工会議所と「海外販路拡大事業推進に関する連携協定」を締結
・ ATM・両替機タッチパネルに抗ウイルス・抗菌フィル
ムを貼付・「シニアライフローン」の取扱いを開始
・ トラベレックスジャパン(株)による「外貨郵送買取サー
ビス」の取扱いを開始
・「第9回がましん杯東三河大会兼第42回東三河少年軟
式野球選手権大会」を開催
・「東三河の魅力企業スタディプログラム 企業訪問バ
スツアー」を受け入れ
・ 学資ローン金利優遇キャンペーンを実施
・「蒲郡GoGo商品券」の販売・換金事務を受託
・ 蒲郡市・蒲郡商工会議所等と共催で「海外展開スター
トアップセミナー」を開催
・ 永年の献血活動に対し厚生労働大臣より「感謝状」を拝受
・「電話リレーサービス」の取扱いを開始
・ 総合融資支援システムを更改・ グループウェアシステムを更改
10月～12月 ・ 第30回「がましん三河湾浄化運動」を実施
・ GNBC「第10回若手経営者育成講座」を開講
・ インターンシップ研修生を受け入れ
・ 大規模災害時における帰宅困難者等受入れ対応訓練を本店で実施
・ 防犯訓練を鶴ヶ浜支店で実施
・ 臨時総代会を開催
・「第37回理事長杯ゲートボール大会」を開催
・ 防犯訓練を大清水支店、小坂井支店で実施
・「がまごおり観光応援券」の販売・換金事務を受託
・ コロナ対策お取引先支援として「職員向けカタログギ
フト」を発行・ カルトンをプラ製からひのき製へ変更を開始
・ 蒲信リース（株）とのリース案件紹介に関する業務提携を開始
・ 蒲伸商事（株）との不動産紹介に関する業務提携を開始
・ 介護保険商品（2商品）の取扱いを開始
・ ATM・個人IB限定「がまちゃん定期預金プレミアム
Ⅱ」を取扱い（12月～1月）
2022年
・ 相続手続に関する共通化及び簡素化を実施
1月～3月 ・「住宅ローン控除相談会」を開催
・ 旭支店を廃店し東田支店、前田南支店と統合
・「第14回三遠南信（8信金）しんきんサミット」及び「しんきん物産展」をオンラインにて開催
・「第7回あいち・じもと農林漁業成長応援「食」と「農」の大商談会withいいともあいち」オンライン商談会を開催
・「第10回がんを知るセミナー」を開催
・ 地域安全交通安全の啓発を目的にLED反射キーホル
ダーを蒲郡防犯協会連合会と愛知県交通安全協会蒲郡
支部に寄贈

がましん経済講演会（講師：三浦瑠麗氏）

献血活動に対し厚生労働大臣感謝状を拝受

商工中金との業務協力文書締結

2022年
・ 現金関連業務の共同化（信金中金）へ参加
1月～3月 ・ 商工中金との「シンジケートローン業務」及び「ビジネスマッチング業務」にかかる協力文書を締結
・ 本店ビル壁面へのプロジェクションマッピング投影を開始
・ 渉外支援システムを更改
・ 相続センターを開設
・ 蒲郡市・蒲郡商工会議所等と共催で「海外オンライン
展開セミナー」を開催

GAMAGORI SHINKIN BANK

32

が ましんのあゆみ
1948年 4月

市街地信用組合法に基づき蒲郡信用組合を設立

1998年 4月

蒲郡町本町にて事業開始
1950年 4月

中小企業等協同組合法による信用組合に改組

1951年10月

信用金庫法に基づき信用金庫に改組

1953年 3月

田原支店開設1954年 3月

内国為替業務の取扱開始

渥美・田原地区へ進出

8月

豊橋支店開設豊橋市へ進出11月

第1回「蒲信号」旅行実施（長野県善光寺：お客さま旅行の開始）

1956年 4月
8月

蒲郡市金庫事務取扱、県税収納事務の取扱開始

金庫創立50周年記念日（4月1日）
がましんホームページ開設

1999年 2月

投資信託窓口販売の取扱開始

3月

郵貯ＡＴＭとの相互接続開始

2000年 3月
12月
2001年 3月

デビットカードサービスの取扱開始
しんきんゼロネットサービスの取扱開始
スポーツ振興くじ払戻し業務開始

4月

損害保険窓販業務の取扱開始

2002年10月

生命保険窓口販売の取扱開始

11月

がましん「日曜ローンプラザ」開始

機関紙「蒲伸」創刊号発行

2003年 9月

1963年 9月

昭和支店（現、東郊通支店）開設
名古屋市へ進出「リレーションシップバンキング機能強化計画」
要約公表

2007年10月

東海地区信金共同事務センターへ加盟

1964年10月（財）三秀育英会設立（現在の蒲信育英会）

1965年12月

日本銀行との当座取引開始

1970年 9月

豊川支店開設豊川市へ進出12月
2009年 2月

「東三河地域産業の持続的な成長に関する実態調査」発表
ISO14001認証取得

3月「がましん東三河ビジネス元気フェア」開催

10月

ビジネスポータルサイト「愛知ビジネスパーク
いざ検索！」公開

12月

両替商業務の取扱開始

1974年11月

預金量1,000億円達成

1977年 7月

自営総合オンライン、カットオーバー

1978年12月

日本銀行との手形割引及び手形貸付取引開始

8月

貸出金量5,000億円達成

1980年 5月

本店営業部新築

10月

ATM休日・時間外手数料無料サービス開始

1982年 5月

小坂井支店開設

1983年 5月

証券業務、国債等の募集業務の取扱認可

1984年 7月

緑丘支店開設小坂井町へ進出

岡崎市へ進出2013年 5月

2014年 1月
3月
2015年 2月

蒲信リース（株）設立
12月

三ヶ根支店開設

幸田町へ進出

1985年 1月

幡豆支店開設

幡豆町へ進出

12月

御津支店開設

御津町へ進出

1986年10月

がましんビジネスサービス（株）設立

1989年 9月

外国為替業務の取扱認可

1990年10月

サンデーバンキング（ATM日曜日稼動）開始

1991年11月

預金量5,000億円達成

1992年 7月

「がましん三河湾浄化運動」開始

1993年 2月

二川事務センター竣工

1995年 6月

信託代理店業務の取扱開始

預金量1兆円達成

NISA口座取扱開始
湖西支店開設静岡県へ進出がましんオリジナルキャラクター
がまちゃんファミリー誕生

5月

新本店 蒲郡市神明町に新築

11月

新城支店開設

新城市へ進出2017年11月

緑綬褒状を受章

2018年 2月

「がましんLINE@」配信開始

3月

がまちゃんのうた「未来へ」制作

4月

金庫創立70周年記念日（4月1日）

2022年 3月
4月

「相続センター」を設立「しんきん通帳アプリ」の取扱開始

私募債の担保受託業務の取扱開始
12月
1996年 6月

社債等登録機関指定による受託業務の取扱開始
しもまち支店開設

33 GAMAGORI SHINKIN BANK

西尾市へ進出

創立当時の事務所

旅行列車「蒲信号」

当 金庫の経営体制について
組織図2022年6月末現在

総代会

監事会

理事会

監事

理事長

常勤理事会

副理事長

理事
（非常勤）

専務理事

監事
（非常勤）

常務理事
理事

業務推進グループ

預かり資産グループ

審
査
担
当

融資部

地域振興部

業務推進部

業

事務管理担当営

総務担
当事務集中担当管財担
当手形交換担当

ビ
ジ
ネ
ス
担
当

人
事
担
当

相続センター

事務統括部

システム部

国際部

資金運用部

総務部

秘書室

対策部

マネー・ローンダリング

リスク統括部

経営企画部

人事部

監査部
教
育
担
当

経
営
支
援
担
当

資
産
査
定
担
当

債
権
管
理
担
当

店

役員一覧

2022年6月末現在

理事長（代表理事）

竹

田

知

史

理事

河

合

修

治

副理事長（代表理事）

藤

下

雅

彦

理事

小

出

英

和

専務理事（代表理事）

河

合

博

理事（非常勤）

水

藤

晴

義 ※1

専務理事（代表理事）

渡

会

政

彦

理事（非常勤）

山

内

有

恒 ※1

常務理事

岩

﨑

篤

雄

監事

内

藤

景

嗣

理事

松

尾

聡

監事（非常勤）

堀

内

一

孝 ※2

理事

鈴

木

利

幸

監事（非常勤）

宮

本

正

司 ※2

理事

岡

本

聡

哉

※1 理事 水藤晴義と山内有恒は、信用金庫業界の「総代会の機能向上策等に関する業界申し合わせ」に基づく職員外理事です。
※2 監事 堀内一孝と宮本正司は、信用金庫法第32条第5項に定める員外監事です。

GAMAGORI SHINKIN BANK

34

35 GAMAGORI SHINKIN BANK

資 料 編

財務諸表
貸借対照表
損益計算書・剰余金処分計算書

経営指標
預金業務
融資業務
証券・その他の業務
時価情報等
連結決算
自己資本の充実の状況等について
各種リスク管理態勢について
信用金庫法施行規則に基づく
ディスクロージャー項目
用語のご説明2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

財務諸表■ 貸借対照表（資産の部）
科

目(単位：百万円)

2021年3月末

2022年3月末(資産の部)
現金

10,904

12,301①

預け金360,174

380,669②

買入金銭債権275

300

549,749

580,415

国債

79,916

100,084

地方債

101,546

100,180

社債

350,176

360,152

株式

2,584

3,111

その他の証券

15,525

16,887

611,958

614,110

割引手形

2,397

2,720

手形貸付

44,862

46,645

証書貸付531,338

525,192

当座貸越

33,35939,551

413

481

402

474

有価証券

貸出金

外国為替
外国他店預け取立外国為替

11

7

6,601

6,666

未決済為替貸348

410

信金中金出資金

4,870

4,870

未収収益

その他資産

③

1,104

1,168

金融派生商品4020

その他の資産236

196

13,764

13,336

建物

7,766

7,453

土地

5,062

4,975

有形固定資産④

建設仮勘定
その他の有形固定資産
無形固定資産ソフトウエアその他の無形固定資産⑤

前払年金費用

－
907

104

333

72

301

31

31

261

467

繰延税金資産

－

2,340

⑥

債務保証見返

1,309

1,263

⑦

貸倒引当金
(うち個別貸倒引当金)
資産の部合計37 GAMAGORI SHINKIN BANK

貸借対照表

6
928

△ 4,037△ 4,446(△ 3,061)(△ 3,122)

1,551,479

1,608,240①「預け金」とは･･･

他の金融機関に預けた預金のことです。
主に信金中央金庫の定期預金、普通預金のことです。

②「買入金銭債権」とは･･･

貸付債権などを流動化した信託受益権などの金銭債権を購入したものです。
③「未収収益」とは･･･

決算により計上した貸出金の未収利息や預け金及び有価証券の未収利息・配当金などです。

④「建設仮勘定」とは･･･

事業用の建物等を取得するために支払った内金等を工事完成までの間、経過的に処理したものです。

⑤「前払年金費用」とは･･･

職員の将来の退職金の支払いに充てるため、外部の信託銀行などに積み立てられている資産の額が、企業年金制度にかかる退職給付債
務に未認識過去勤務費用及び未認識数理計算上の差異を加減した額を超える部分です。
⑥「債務保証見返」とは･･･

お取引先の債務を保証した場合などに、そのお取引先に対する求償権をあらわしており、負債の「債務保証」と同額です。

⑦「貸倒引当金」とは･･･

貸出金などに対して将来見込まれる貸倒損失などに備え、予め積み立てたものです。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 貸借対照表（負債及び純資産の部）
科

目(単位：百万円)

2021年3月末

2022年3月末

1,360,874

1,413,011

当座預金

48,70854,372

普通預金543,390595,825

貯蓄預金

4,528

4,392

通知預金

1,893

4,990

定期預金

700,751

699,742

定期積金

50,076

43,835

その他の預金11,525

9,853

97,400106,400

借入金

97,400106,400

外国為替

16

37

16

37

(負債の部)
預金積金

①

借用金

売渡外国為替

2,809

3,074

未決済為替借

455

469

②

未払費用

489

496

③

給付補塡備金4415④

未払法人税等

470

653

前受収益

266

272

払戻未済金

6

5

その他負債

⑤
⑥

⑦

払戻未済持分

13

4

職員預り金

791

791

金融派生商品38

22

その他の負債

232

343

賞与引当金

531

497

役員賞与引当金

2730

退職給付引当金

54－

役員退職慰労引当金

211

210

偶発損失引当金

250

308

睡眠預金払戻損失引当金

2420

繰延税金負債

214

－

1,309

1,263

1,463,723

1,524,853

2021年3月末

2022年3月末

867

859

867

859

82,15584,492875867

その他利益剰余金

81,28083,624

特別積立金

78,40080,200

当期未処分剰余金

2,880

3,424

△0

－

83,02385,352

4,732△ 1,965

4,732△ 1,965

債務保証
負債の部合計科⑧

目(純資産の部)
出資金
普通出資金
利益剰余金

⑨
⑩

利益準備金

処分未済持分
会員勘定合計⑪

その他有価証券評価差額金
評価・換算差額等合計
純資産の部合計
負債及び純資産の部合計

87,756

83,386

1,551,479

1,608,240①「借用金」とは･･･

他の金融機関等から資金の融資を受けた場合に計上する勘定であり、日本銀行から貸出支

援基金の運営として行う資金供給制度に基づく借入金です。当金庫では「成長事業応援ファンド」としてご融資しております。
②「未払費用」とは･･･期末において未だ現実には支払っていないものの、当然その期に負担すべき費用であり、主に預金の未払利息が該当します。

③「給付補塡備金」とは･･･

定期積金において初回掛けこみから期末までに発生した給付補塡金（利息相当分）の所要額を留保するものであり、預金の未払利息に相当します。

④「未払法人税等」とは･･･

決算事務において計算した当期の法人税・住民税・事業税を納付期限までの間、留保しているものです。

⑤「退職給付引当金」とは･･･

職員の将来の退職金の支払いに充てるため、外部の信託銀行などに積み立てているものを控除した額となっています。
⑥「偶発損失引当金」とは･･･

信用保証協会との責任共有制度開始に伴い、将来の負担金支払いを見込んで予め積み立てたものです。

⑦「債務保証」とは･･･

お取引先の債務の保証や信金中央金庫などの代理貸付に伴って行われる保証などであり、同額の「債務保証見返」を資産勘定に計上しております。

⑧「純資産の部」とは･･･

信用金庫の自己資本を処理する諸科目の総括勘定であり、「会員勘定合計」と「評価・換算差額等合計」から成り立っています。

⑨「利益準備金」とは･･･

信用金庫法で毎事業年度の剰余金のうちから
出資金総額に達するまで一定割合を積み立てることが義務付けられており、これによる準備金を処理する勘定です。
⑩「特別積立金」とは･･･

法律の規定によって積立てをするものではな
く、総代会の決議によって剰余金のうちから任意に積み立てる積立金のことです。

⑪「その他有価証券評価差額金」とは･･･

有価証券のうち、その他有価証券の含み損益から税効果相当額を控除した額のことです。

GAMAGORI SHINKIN BANK

貸借対照表

38

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 損益計算書 その1
科

①

②
③

目

14,890,829

14,452,840

資金運用収益11,923,417

11,443,085

貸出金利息

6,419,308

6,546,987

預け金利息

375,272

369,458

有価証券利息配当金5,005,959

4,403,702

その他の受入利息

122,877

122,936

1,373,374

1,377,230

591,814

540,486

役務取引等収益
その他の役務収益
その他業務収益
外国為替売買益
国債等債券売却益
その他の業務収益

25,73026,6681,248,564

1,086,208
103,950
415,697

償却債権取立益

18,320220,921

株式等売却益130,225

180,247

その他の経常収益

20,007

14,52812,480,594

11,338,865

資金調達費用269,873

199,191

預金利息

245,831

183,487

給付補塡備金繰入額

19,914

11,629－0

借用金利息
金利スワップ支払利息

181

－

3,945

4,074

858,895

814,844

支払為替手数料

114,329

77,787

その他の役務費用

744,565

737,056

682,428

610,400

国債等債券売却損

681,839

605,618

その他の業務費用

589

4,782

9,474,102

8,953,791

人件費

5,839,841

5,528,252

物件費

3,427,615

3,077,053

その他の支払利息
役務取引等費用

その他業務費用

経費

税金
その他経常費用

206,645

348,485

1,195,295

760,637⑦

貸倒引当金繰入額

760,891542,234⑧

貸出金償却

204,071

25,967

株式等売却損92,23056,905

254

－

⑨

株式等償却
その他資産償却
その他の経常費用
経常利益

39 GAMAGORI SHINKIN BANK

損益計算書

836,743
1,216,827

151,188経常費用⑥

781,559
1,425,484

168,553

その他経常収益⑤

2020年4月1日〜 2021年4月1日〜
2021年3月31日 2022年3月31日

経常収益

受入為替手数料④(単位：千円)

259

247

137,588

135,2822,410,235

3,113,974①「資金運用収益」とは･･･

当金庫 が 資金 を 運用 して 得 た 利息収益 であり、貸出金の利息や有価証券の利息・配当金などが該当します。

②「その他の受入利息」とは･･･

資産勘定から生じる受入利息であり、主なものとして「信金中金出資金」勘定の出資配当
金や外国為替関連の受入利息などが該当します。

③「役務取引等収益」とは･･･

お客さまに対する各種サービスの手数料が該当します。主なものは、送金や代金取立等の為替業務に基づく「受入為替手数料」や為替業務以外 の 代理貸付手数料 や 口座振替手数
料、投資信託・保険の窓販などに伴う「その他の役務収益」から成っています。

④「その他の業務収益」とは･･･

特定の受入勘定がないものであり、団体信用生命保険の配当金などが該当します。

⑤「資金調達費用」とは･･･

当金庫が資金を調達するために支払った費用であり、大半は預金利息です。
⑥「役務取引等費用」とは･･･

お 客 さまにサービスをご 提供 する 一環 として、他機関などから受ける役務の対価として支払う手数料のことです。

⑦「貸倒引当金繰入額」とは･･･

一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額の合計額であり、貸倒見込額を一定の基準に基づき算出し繰り入れます。
⑧「貸出金償却」とは･･･

回収見込みのない貸出金などを貸倒れ処理したものであり、貸出金を直接減額するため、直接償却と呼ばれています。

⑨「株式等償却」とは･･･

決算期末において、所有株式等の時価評価額
が帳簿価額より著しく下落した場合に、その差額を損失として計上するものです。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 損益計算書 その2
科(単位：千円)

2020年4月1日〜 2021年4月1日〜
2021年3月31日 2022年3月31日

目

特別利益
固定資産処分益

45,034102,266

45,03449,889－52,376

子会社清算益80,45650,063

固定資産処分損41,88535,657

減損損失

38,570－－14,4062,374,813

3,166,177

特別損失

その他の特別損失
税引前当期純利益①

法人税、住民税及び事業税

641,337

837,106

法人税等調整額△ 81,568△ 42,607

法人税等合計当期純利益
繰越金（当期首残高）
当期未処分剰余金

559,769

794,498

1,815,044

2,371,678

1,065,102

1,053,129

2,880,146

3,424,807■ 剰余金処分計算書

税効果会計の適用により計上される法人税、住民税及び事業税の調整額のことです。

(単位：千円)

2020年4月1日〜
2021年3月31日

2021年4月1日〜
2022年3月31日

2,880,146

3,424,807

繰越金（当期首残高）

1,065,102

1,053,129

当期純利益

1,815,044

2,371,678

科①「法人税等調整額」とは･･･

目

当期未処分剰余金

7,632

8,276

計

2,887,778

3,433,083

剰余金処分額1,834,649

2,334,329

34,64934,329

利益準備金取崩額

普通出資に対する配当金
(配当率)
特別積立金
繰越金（当期末残高）

(4%)

(4%)

1,800,000

2,300,000

1,053,129

1,098,754

2022年6月22日開催の第74期通常総代会で承認を得た貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書は、信用金庫法第38条の2第3項の規程に基づき、あずさ監査法人の監査を受けております。
2021年度における貸借対照表、損益計算書及び剰余金処
分計算書（以下、財務諸表という）並びに財務諸表作成に係る内部監査等について適正性・有効性等を確認しております。
2022年6月23日
蒲郡信用金庫理事長

竹田知史
GAMAGORI SHINKIN BANK

損益計算書

40

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）貸借対照表の注記事項（2022年3月31日現在）
1. 記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
2. 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、関連法人等株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし、市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
3. デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
4. 有形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定率法（ただし、平成10年4月1日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに平成28
年4月1日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
また、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物 6年～50年
その他 3年～20年
5. 無形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定額法により償却しております。
なお、自金庫利用のソフトウェアについては、金庫内における利用可能
期間（5年）に基づいて償却しております。
6. 外貨建資産・負債は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。
7. 貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下、「破綻懸念先」という。）に係る債権について
は、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出
した貸倒実績率の過去一定期間における平均値に基づき予想損失率を求め、これに将来見込等必要な修正を加えて算定しております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、融資部が資産査定を実施し、当該部署から独立した監査部が査定結果を監査しており、その査定結果に基づいて上記の引当を行っております。
なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額
は293百万円であります。
8. 賞与引当金は、職員への賞与の支払いに備えるため、職員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
9. 役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
10. 退職給付引当金は、職員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については期間定額基準によっております。
なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
過去勤務費用：その発生時の職員の平均残存勤務期間内の一定の年
数（10年）による定額法により損益処理
数理計算上の差異 ：各事業年度の発生時の職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
当金庫は、複数事業主（信用金庫等）により設立された企業年金制度（総合設立型厚生年金基金）に加入しており、当金庫の拠出に対応する年
金資産の額を合理的に計算することができないため、当該企業年金制度への拠出額を退職給付費用として処理しております。
なお、当該企業年金制度全体の直近の積立状況及び制度全体の拠出等に占める当金庫の割合並びにこれらに関する補足説明は次のとおりであります。
① 制度全体の積立状況に関する事項（2021年3月31日現在）
年金資産の額1,732,930百万円
年金財政計算上の数理債務の額
1,817,887百万円と最低責任準備金の額との合計額
差引額△84,957百万円② 制度全体に占める当金庫の掛金拠出割合（令和3年3月31日現在）
0.75％③ 補足説明上記①の差引額の主な要因は、年金財政計算上の過去勤務債務残高
178,469百万円であります。本制度における過去勤務債務の償却方法は期間19年0カ月の元利均等定率償却であり、当金庫は、当事業年度の財務
諸表上、当該償却に充てられる特別掛金145百万円を費用処理しております。
なお、特別掛金の額は、あらかじめ定められた掛金率を掛金拠出時の標
準給与の額に乗じることで算定されるため、上記②の割合は当金庫の実際の負担割合とは一致しません。
11. 役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
12. 睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求による支払いに備えるため、過去の払戻実績に基づく将来の払戻
損失見込額を計上しております。
13. 偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しております。

41 GAMAGORI SHINKIN BANK

貸借対照表の注記事項／損益計算書の注意事項

14. 外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（令和2年10月8日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジショ
ン相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
15. 当金庫の主要な事業における主な履行義務の内容及び当該履行義務を充足する通常の時点については、損益計算書の注記において収益を理解するための基礎となる情報とあわせて注記しております。
16. 消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という）の会計処理は税抜方式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
17. 会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性がある
ものは、次のとおりです。
貸倒引当金（貸出金に係るもの）
4,378百万円
貸倒引当金の算出方法は、重要な会計方針として7. に記載しております。貸倒引当金の算出にあたり、見積りの要素となる債務者区分は、債務者の実態的な財務内容、資金繰り、収益力や貸出条件及びその履行状況等を総合的に勘案して検討しております。
主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通
し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
なお、新型コロナウイルス感染症の拡大の影響、及び個別貸出先の業績
変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
18. 理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債権総額
7百万円
19. 理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債務は残高がありません。
20. 子会社等の株式の総額
7百万円
21. 子会社等に対する金銭債権総額
818百万円
22. 子会社等に対する金銭債務総額
214百万円
23. 有形固定資産の減価償却累計額
8,109百万円
24. 信用金庫法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債
権は次のとおりであります。
なお、債権は、貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）によるものに限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並
びに債務保証見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証
券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であります。
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額
2,672百万円
危険債権額
16,530百万円
三月以上延滞債権額－百万円
貸出条件緩和債権額
396百万円
合計額
19,600百万円
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開
始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態
及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。
三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
25. 手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理
しております。これにより受け入れた銀行引受手形、商業手形、荷付為替
手形及び買入外国為替は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は2,720百万円であります。
26. 担保に供している資産は次のとおりであります。
担保に供している資産
有価証券
126,890百万円
預け金
855百万円
保証金
1百万円
担保資産に対応する債務
預 金
28,286百万円
借用金
106,400百万円
上記のほか、為替決済取引の担保として預け金20,000百万円、手形交換取引の担保として保証金2百万円を差し入れております。また、その他の資産のうち保証金は94百万円であります。
27. 「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）による社債に対する当金庫の保証債務の額は191百万円であります。
28. 出資1口当たりの純資産額
48,496円85銭
29. 金融商品の状況に関する事項(1) 金融商品に対する取組方針
当金庫は、預金業務、融資業務及び市場運用業務などの金融業務を行っております。このため、金利変動による不利な影響が生じないように、資産及び負債の総合的管理（ALM）をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）(2) 金融商品の内容及びそのリスク当金庫が保有する金融資産は、主として事業地区内のお客様に対する貸出金です。また、有価証券は、主に債券、投資信託及び株式であり、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有しております。
これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場
価格の変動リスクに晒されております。
一方、金融負債は主としてお客様からの預金であり、流動性リスクに晒されております。
また、変動金利の預金については、金利の変動リスクに晒されております。
デリバティブ取引には為替変動リスクヘッジの一環で行っている為替
予約・通貨スワップがあります。
(3) 金融商品に係るリスク管理体制① 信用リスクの管理
当金庫は、信用リスクに関する管理諸規程に従い、貸出金について、個別案件ごとの与信審査、与信限度額・保全不足限度額、大口与信管理、融資ポートフォリオ管理、信用リスク量の計測、信用情報管理、保証や担保の設定、問題債権への対応など与信管理に関する体制を整備し運営しております。
これらの与信管理は、各営業店のほか融資部により行われ、また、定期的に経営陣によるリスク管理委員会や理事会を開催し、審議・報告を行っております。
さらに、与信管理の状況については、監査部がチェックしております。有価証券の発行体の信用リスクに関しては、資金運用部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。
② 市場リスクの管理(ｉ) 金利リスクの管理
金利 リスクについては 、 的確 に 把握 し 厳正 に 管理 するため 、ALMに関する各種要領等を制定し、これらの要領等に基づき、リスク管理を行っております。金利リスクの管理方法については、金融資産及び金融負債の金利や期間を総合的に把握し、マチュリティ
ラダー分析や金利感応度分析等によりモニタリングを行い、これらについては定期的にリスク管理委員会等に報告しております。
(ⅱ) 為替リスクの管理
当金庫は、為替の変動リスクに関して、日々の為替リスク・ポジ
ションを管理し、為替予約を行っております。
(ⅲ) 価格変動リスクの管理
有価証券を含む市場運用商品の保有については、リスク管理委員会の方針に基づき、理事会の監督の下、「市場リスク管理要領」に従い行われております。
このうち、資金運用部では、市場運用商品の購入を行っており、
事前審査、投資限度額の設定のほか、継続的なモニタリングを通じて、価格変動リスクの軽減を図っております。
当金庫で保有している株式のうち事業推進目的で保有しているものについては、取引先の市場環境や財務状況などをモニタリングしています。
これらの情報は資金運用部を通じ、理事会及びリスク管理委員会
において定期的に報告されております。
(ⅳ) デリバティブ取引
デリバティブ取引（為替予約）に関しては、取引の執行、ヘッジ
有効性の評価、事務管理に関する部門をそれぞれ分離し内部牽制を確立するとともに、為替持高（為替リスク回避）管理マニュアル等に基づき実施されております。
(ⅴ) 市場リスクに係る定量的情報
当金庫において、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「預け金」、「有価証券」のうち債券、「貸出金」、「預金積金」、「借用金」であります。
当金庫では、これらの金融資産及び金融負債について、「「信用金庫法施行規則第132条第1項第5号ニ等の規定に基づき、自己資本の充実の状況等について金融庁長官が別に定める事項」（平成26年金融庁告示第8号）において通貨ごとに規定された金利ショッ
ク」を用いた経済価値の変動額を市場リスク量とし、金利の変動リ
スクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。
当該変動額の算定にあたっては、対象の金融資産及び金融負債をそれぞれ金利期日に応じて適切な期間に残高を分解し、期間ごとの金利変動幅を用いております。
なお、金利以外のすべてのリスク変数が一定であると仮定し、当事業年度末において、上方パラレルシフト（指標金利の上昇をいい、日本円金利の場合1.00％上昇等、通貨ごとに上昇幅が異なる）が生じた場合、対象となる金融商品の経済価値は、51,235百万円減少するものと把握しております。
当該変動額は、金利を除くリスク変数が一定の場合を前提としており、金利とその他のリスク変数との相関を考慮しておりません。
また、金利の合理的な予想変動幅を超える変動が生じた場合には、算定額を超える影響が生じる可能性があります。
③ 資金調達に係る流動性リスクの管理
当金庫は、ALMを通して、適時に資金管理を行うほか、資金調達
手段の多様化、市場環境を考慮した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リスクを管理しております。
(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価の算定においては、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。なお、一部の金融商品については、簡便な計算により算出した時価に代わる金額を含めて開示しております。
30. 金融商品の時価等に関する事項
2022年3月31日における貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額
は、次のとおりであります（時価等の評価技法（算定方法）については（注1）参照）。なお、市場価格のない株式等及び組合出資金については、次表には含めておりません（（注2）参照）。
また、重要性の乏しい科目については記載を省略しております。

（1）預け金（＊1）（2）有価証券満期保有目的の債券
その他有価証券（3）貸出金（＊1）
貸倒引当金（＊2）
金融資産計（1）預金積金（＊1）（2）借用金（＊1）
金融負債計
デリバティブ取引（＊3）
ヘッジ会計が適用されていないもの
ヘッジ会計が適用されているもの
デリバティブ取引計(単位：百万円)

貸借対照表
計上額
380,669
566,399191
566,208
614,110△4,378609,731
1,556,801
1,413,011
106,400
1,519,411

時価差額

380,733
566,403194
566,208－－
618,527
1,565,664
1,412,950
106,160
1,519,111

63
3
3
－
－
－
8,795
8,863
△61
△239
△300

(1)

(1)

－

－

－

－

(1)

(1)

－

(＊1) 預け金、貸出金、預金積金、借用金の「時価」には、「簡便な計算により算出した時価に代わる金額」が含まれております。
(＊2) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(＊3) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示
しております。デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については（ ）で表示しております。
(注1) 金融商品の時価等の算定方法
金融資産(1) 預け金
満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることか
ら、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金について
は、残存期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。
(2) 有価証券
株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は、公表されている基準価額によっております。また、市場価格がない投資信託は、貸借対照表計上額を時価としております。
自金庫保証付私募債は、各利払時期におけるキャッシュ・フローをその時期に応じたディスカウントファクターで割り引いて時価を算定しております。
なお、保有目的区分ごとの有価証券に関する注記事項については、
31. から33. に記載しております。
(3) 貸出金
貸出金は、以下の①～③の方法により算出し、その算出結果を時価に代わる金額として記載しております。
① 破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権等、将来キャッシュ・フローの見積りが困難な債権については、貸借対照表中の貸出金勘定に計上している額（貸倒引当金控除前の額。以下「貸出金計上額」という。）の合計額から貸出金に対応する個別貸倒引当金を控除した価額② ①以外のうち、変動金利によるものは貸出金計上額③ ①以外のうち、固定金利によるものは貸出金の種類及び期間に基づ
く区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いた価額
なお、残存期間が短期間（1年以内）の貸出金（証書貸出を除く）は貸出金計上額を時価としております。
金融負債(1) 預金積金
要求払預金については、決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期性預金の時価は、一定期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、残存期間が短期（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(2) 借用金
借用金のうち、固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
デリバティブ取引
デリバティブ取引は、通貨関連取引（為替予約・通貨スワップ）があります。割引現在価値等により算出した価額によっております。
(注2) 市場価格のない株式等及び組合出資金の貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報には含まれておりません。
(単位：百万円)
区分
貸借対照表計上額
関連法人等株式 (＊1)
7
非上場株式 (＊1)
204
信金中央金庫出資金 (＊1)
4,870
組合出資金 (＊2)
156
投資信託 (私募リート) (＊2)
13,647
合計
18,886(＊1) 関連法人等株式、非上場株式及び信金中央金庫出資金については、
企業会計基準適用指針第19号「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（令和2年3月31日）第5項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
(＊2) 組合出資金、投資信託（私募リート）については、企業会計基準適用指針第31号「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（令和元年7月4日）第27項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

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貸借対照表の注記事項／損益計算書の注意事項

422022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）(注3) 金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額(単位：百万円)
1年以内
預け金 (＊1)
70,617
有価証券
56,527
満期保有目的の債券
13
その他有価証券のうち56,514
満期があるもの
貸出金 (＊2)
101,555
合計
228,700

1年超
5年超
5年以内 10年以内
256,455－
98,659 167,732
78
100

7,000
239,100－

98,581

167,632

239,100

165,670
520,784

126,418
294,150

179,128425,228

10年超(＊1) 預け金のうち、期間の定めのないものは含めておりません。
(＊2) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、延滞している債権、償還予定額が見込めないもの、期間の定めがないものは含めておりません。
(注4) 借用金及びその他の有利子負債の決算日後の返済予定額(単位：百万円)
1年以内
預金積金 (＊)
借用金
合計

1,183,225
13,6001,196,825

1年超5年超5年以内 10年以内
229,334
16
92,800－322,134
16

10年超
434
－
434

(＊) 預金積金のうち、要求払預金は「1年以内」に含めております。
31. 有価証券の時価及び評価差額等に関する事項は次のとおりであります。これらは、「国債」、「地方債」、「社債」、「株式」、「その他の証券」
であります。以下、33. まで同様であります。
満期保有目的の債券
時価が貸借対照表
計上額を超えるもの
時価が貸借対照表
計上額を超えないもの

種類
社債
小計
社債
小計
合計

貸借対照表計上額
191
191
－
－
191

その他有価証券

差額
3
3
－
－
3

(単位：百万円)

貸借対照表計上額が
取得原価を
超えるもの

貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの種類
貸借対照表計上額 取得原価 差額
株式
1,743
1,105
637
債券
240,548234,2346,314
国債
34,85832,6462,211
地方債
65,57364,4501,123
社債
140,116
137,137
2,979
その他
193
188
5
小計
242,485
235,528
6,957
株式
1,155
1,268
△112
債券
319,677
329,134 △9,456
国債
65,226
67,693 △2,467
地方債
34,60736,168 △1,561
社債
219,844
225,272 △5,428
その他
2,890
3,000
△109
小計
323,723
333,402 △9,679
合計
566,208
568,930 △2,721

32. 当事業年度中に売却したその他有価証券
株式
債券
国債
地方債
社債
その他
合計

(単位：百万円)

時価
194
194
－
－
194

売却額
1,330
10,939－－10,9391,905
14,175

売却益の合計額
171
1,086
－
－
1,086
8
1,266

(単位：百万円)

売却損の合計額
56
－
－
－
－
605
662

33. 減損処理を行った有価証券
売買目的有価証券以外の有価証券（市場価格のない株式及び組合出資金等を除く）のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
は、当該時価をもって貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当事業年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。
当事業年度における減損処理はありません。
また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、決算日における時価が取得原価に比べ30％以上下落したものとしております。
減損処理にあたっては、時価のある銘柄は、決算日における時価が取得原価に比べ50％以上下落した銘柄については全て減損処理を行い、30％
以上50％未満の銘柄については、過去一定期間の時価の推移や発行会社の業績の推移、信用度を考慮の上、時価の回復可能性があると認められる銘柄を除き減損処理しております。
34. 当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は、39,731百万円であります。
このうち原契約期間が1年以内のものが34,388百万円あります。
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるた
め、融資未実行残高そのものが必ずしも当金庫の将来のキャッシュ・フロ
ーに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くは、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当金庫が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている金庫
内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。

43 GAMAGORI SHINKIN BANK

貸借対照表の注記事項／損益計算書の注意事項

35. 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳は、それぞれ以下のとおりであります。
繰延税金資産その他有価証券評価差額金756百万円
貸倒引当金
658
退職給付信託財産
573
賞与引当金
156
土地減損損失106
その他
390
繰延税金資産小計
2,641
評価性引当金△174
繰延税金資産合計
2,467
繰延税金負債
前払年金費用127
繰延税金負債合計
127
繰延税金資産の純額
2,34036. 企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）に基づく契約資産等の金額は、他の資産等と区分表示しておりません。当
事業年度末の契約資産、顧客との契約から生じた債権及び契約負債の金額
は、それぞれ以下のとおりであります。
契約資産
－百万円
顧客との契約から生じた債権
37百万円
契約負債
－百万円

37. 会計方針の変更（収益認識に関する会計基準等の適用）
企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）等を当事業年度の期首から適用し、消費税等の会計処理を折衷方式（費用関係は税込み、資産関係は税抜き）から税抜方式へ変更しております。なお、この変更による財務諸表への影響は軽微であります。
（時価の算定に関する会計基準等の適用）
企業会計基準第30号「時価の算定に関する会計基準」（令和元年7月4日）等を当事業年度の期首から適用し、時価算定会計基準第19項及び企業会計基準第10号「金融商品に関する会計基準」（令和元年7月4日）第44－2項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準等が定める
新たな会計方針を、将来にわたって適用しております。これにより、時価の定義を「市場参加者の秩序ある取引が行われると想定した場合の価格（出口価格）」とし、時価の算定にあたっては状況に応じて十分なデータが利用できる評価方法を用いることとし、その際、関連性のある観察可能
なインプットを最大限利用しております。また、第三者から入手した相場
価格が会計基準に従って算定されたものであると判断する場合には、当該価格を時価の算定に用いております。なお、この変更による財務諸表への影響はございません。
38. 表示方法の変更
信用金庫法施行規則の一部改正（令和2年1月24日内閣府令第3号）が2022年3月31日から施行されたことに伴い、信用金庫法の「リスク管理
債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づ
く開示債権の区分等に合わせて表示しております。

損益計算書の注記事項（2022年3月期）
1. 記載金額は千円未満を切り捨てて表示しております。
2. 出資1口当たり当期純利益金額
1,371円02銭
3. 企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）に基づく顧客との契約から生じる収益の金額は、他の収益と区分表示しておりません 。 当事業年度 における 顧客 との 契約 から 生 じる 収益 は 、
1,361,897千円であります。
4. 収益を理解するための基礎となる情報は下表のとおりであります。
取引等の種類 顧客との契約から生じる収益の主な概要
主な収益認識基準等
内国為替業務 送金、代金取立等の内国為 こ れ ら の 取 引 の 履 行 義 務
替業務に基づく受入手数料 は、通常、対価の受領と同（一般顧客から受領する手 時期に充足されるため、原数料のほか、銀行間手数料 則として、一時点で収益をを含む）認識しております。
外国為替業務 輸出・輸入手数料、外国為 なお、履行義務の充足が1年
替送金等の外国為替業務に 超 と な る 取 引 は あ り ま せん。
基づく受入手数料
その他の手形小切手交付手数料、再役務取引等 発行手数料、口座振替手数
料、口座維持手数料、融資
取扱手数料、担保不動産事
務手数料等の預金・貸出金
業務関係の受入手数料
投信販売手数料や保険販売
手数料等の証券・保険販売
業務関係の受入手数料
保護預り・貸金庫業務関係の受入手数料その他の役務取引等業務に関係する受入手数料(注) 役務取引等収益及びその他業務収益に含まれる顧客との契約から生じる収益に関するものについて記載しており、債務保証料や金融商
品の売却益といった金融取引等に係る収益については、「収益認識に関する会計基準」が適用されないため除いております。また、臨時的に生じる収益や特別利益などの一過性の収益については、通常の営業活動により生じる財・サービスの提供にあたらず、顧客との契約から生じる収益に該当しないため記載しておりません。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

役職員の報酬体系の情報開示について＜報酬体系について＞
1. 対象役員

当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象役員」は、常勤理事及び常勤監事をいいます。対象役員に対する報酬等は、職務執行の対価として支払う「基本報酬」及び「賞与」、在任期間中の職務執行及び特別功労の対価として退任時に支払う「退職慰労金等」で構成されております。
(1) 報酬体系の概要【基本報酬及び賞与】
非常勤を含む全役員の基本報酬及び賞与につきましては、総代会において、理事全員及び監事全員それぞれの支払総額の最高限度額を決定しております。
そのうえで、各理事の基本報酬額につきましては役位を、各理事の賞与額については前年度の業績等をそれぞれ勘案し、当金庫の理事会において協議により決定しております。また、各監事の基本報酬額及び賞与額につきましては、監事会の協議により決定しております。
【退職慰労金等】
退職慰労金につきましては、在任期間中に毎期引当金を計上し、退任時に総代会で承認を得た後、支払っております。（役員の分掌変更の場合には、最終退任時に支払う場合もあります。）また、退職功労金として理事会の決定により退職慰労金の一定の範囲内で支給できるとしております。
なお、当金庫では、全役員に適用される退職慰労金等の支払いに関して、主として次の事項を規程で定めております。
ａ. 決定方法

ｂ. 決定時期(2) 2021年度における対象役員に対する報酬等の支払総額
区分

対象役員に対する報酬等(単位：百万円)

支払総額292(注) ①対象役員に該当する理事は13名、監事は2名です(期中に退任した者を含む)。
②上記の内訳は、「基本報酬」229百万円、「賞与」31百万円、「退職慰労金等」32百万円となっております。
なお、「賞与」は当年度中に支払った賞与のうち、当年度に帰属する部分の金額（過年度に繰り入れた引当金分を除く）と当年度に繰り入れた役員賞与引当金の合計額です。
「退職慰労金等」は、当年度中に支払った退職慰労金等（過年度に繰り入れた引当金分を除く）と当年度に繰り入れた役員退職慰労引当金の合計額に、退職功労金の支給があった場合はこの分を加算しております。
(3) その他「信用金庫法施行規則第132条第1項第6号等の規定に基づき、報酬等に関する事項であって、信用金庫等の業務の運営又は財産の状況に重要な影響を与えるものとして金融庁長官が別に定めるものを定める件」（平成24年3月
29日付金融庁告示第22号）第2条第1項第3号及び第4号及び第6号並びに第3条第1項第3号及び第4号及び第6号に該当する事項はありませんでした。
2. 対象職員等
当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象職員等」は、当金庫の非常勤役員、当金庫の職員、当金庫の主要な連結子法人等の役職員であって、対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者のうち、当金庫の業務及び財産の状況に重要な影響を与える者をいいます。
なお、2021年度において、対象職員等に該当する者はいませんでした。
(注) ①対象職員等には、期中に退任・退職した者も含めております。
②「主要な連結子法人等」とは、当金庫の連結子法人等のうち、当金庫の連結総資産に対して2％以上の資産を有する会社等をいいます。なお、2021年度においては、該当する会社はありませんでした。
③「同等額」は、2021年度に対象役員に支払った報酬等の平均額としております。
④2021年度において対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者はいませんでした。

GAMAGORI SHINKIN BANK

役職員の報酬体系の情報開示について442022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

経営指標■ 直近5事業年度における主要な事業の状況
2017年度(単位：百万円)

2018年度

2019年度

2020年度

15,192

16,035

16,323

14,89014,452

経常利益

3,025

3,096

3,040

2,410

3,113

当期純利益

2,198

2,199

2,050

1,815

2,371

出資総額
（出資総口数）

906
888
875
867
（1,813,955口） （1,776,567口） （1,751,247口） （1,735,982口）

859（1,719,430口）

純資産額

90,57891,87087,85687,756

83,386

総資産額

1,416,443

1,426,416

1,435,149

1,551,479

1,608,240

預金積金残高1,247,196

1,270,592

1,296,060

1,360,874

1,413,011

貸出金残高586,020

593,067

587,738

611,958

614,110

有価証券残高505,842

485,958

491,963549,749

580,415

単体自己資本比率

14.59%

14.34%

13.89%

14.22％

13.90％

出資に対する配当金（出資1口当り）

54
（29円）

35
（19円）

35
（19円）

34
（19円）

34
（19円）

16人

16人

16人

17人

17人

役員数
うち常勤役員数

13人

13人

12人

13人

13人

職員数

797人

816人

814人

810人

786人

会員数

52,813人

51,813人

51,334人

51,403人

51,565人■ 利益率(単位：％)

2019年度

2020年度

2021年度

総資産経常利益率

0.21

0.16

0.19

総資産当期純利益率

0.14

0.12

0.15

■ 利

鞘

注記
総資産経常

経常（当期純）利益×100
総資産（債務保証見返除く）平均残高
この比率は資産規模に対する利益の比率をみる指標であり、一般的にROA（Return On Asset の略）といわれております。
（当期純）利益率＝(単位：％)

2019年度

2020年度

2021年度

資金運用利回

0.85

0.82

0.74

資金調達原価率

0.75

0.69

0.61

総資金利鞘

0.09

0.12

0.12

注記
総資金利鞘＝資金運用利回－資金調達原価率
この比率は運用資金全体の収益力をみる指標です。

■ 業務粗利益(単位：百万円、％)2017年度

2018年度

2019年度

2020年度

2021年度

業務純益

2,886

3,850

3,737

3,335

3,109

業務粗利益

12,62813,757

13,381

12,911

12,412

11,888

11,684

11,345

11,653

11,243

役務取引等収支

342

387

439

514

562

その他業務収支

397

1,684

1,596

743

606

0.94

0.99

0.97

0.88

0.80

資金運用収支（資金利益）

業務粗利益率

注記 1. 業務純益＝業務粗利益－（経費＋一般貸倒引当金の純繰入額）

業務純益は金融機関の基本的な業務に係わる利益概念で、一般企業の営業利益にあたるものです。

2. 業務粗利益率 ＝

業務粗利益
資金運用勘定平残3. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

45 GAMAGORI SHINKIN BANK

経営指標

2021年度

経常収益×100

この比率は事業の収益性を示す指標です。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 業務純益業務純益
実質業務純益コア業務純益コア業務純益（投資信託解約損益を除く。）(単位：百万円)

2020年度
3,335
3,531
2,964

2021年度
3,109
3,457
2,976

2,524

2,932

注記 1. 業務純益＝業務収益－（業務費用－金銭の信託運用見合費用）

業務費用には、例えば人件費のうちの役員賞与等のような臨時的な経費等を含まないこととしています。
また、貸倒引当金繰入額が全体として繰入超過の場合、一般
貸倒引当金繰入額（または取崩額）を含みます。
2. 実質業務純益＝業務純益＋一般貸倒引当金繰入額
実質業務純益は、業務純益から、一般貸倒引当金繰入額の影響を除いたものです。
3. コア業務純益＝実質業務純益－国債等債券損益
国債等債券損益は、国債等債券売却益、国債等債券償還益、国債等債券売却損、国債等債券償還損、国債等債券償却を通算した損益です。

■ 資金運用収支の内訳

資金運用勘定うち貸出金
うち預け金
うち買入金銭債権
うち有価証券
資金調達勘定
うち預金積金
うち借用金(単位：百万円、％)平均残高
1,454,016
600,562
332,676267
515,204
1,395,218
1,333,033
61,3782020年度利 息
11,923
6,419
375
3
5,005
269
265
ー

利回り
0.82
1.06
0.11
1.27
0.97
0.01
0.01
ー

平均残高
1,545,882
607,033
376,913289
556,254
1,483,431
1,380,298
102,2992021年度利 息
11,443
6,546
369
3
4,403
199
195
0

利回り
0.74
1.07
0.09
1.27
0.79
0.01
0.01
0.00

注記 1. 「資金運用勘定」は無利息預け金の平均残高（2020年度1,585百万円、2021年度2,756百万円）を控除しております。
2. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

■ 受取利息及び支払利息の増減

受取利息
うち貸出金
うち預け金
うち有価証券
うちその他
支払利息
うち預金積金
うち借入金
うちその他残高による増減
666
193
29
386
2
15
12
ー
0

(単位：百万円)

2020年度利率による増減
△ 445
△ 38
△ 60
△ 287
△4
△ 101
△ 98
ー
△0

純増減
221
155
△ 31
98
△1
△ 86
△ 86
ー
△0

残高による増減
753
69
48
398
2
8
4
0
0

2021年度利率による増減△ 1,23359△ 54△ 1,000
△2
△ 79
△ 75
0
△0

純増減
△ 480
127
△5
△ 602
0
△ 70
△ 70
0
△0

注記 1. 残高及び利率の増減要因が重なる部分については、利率による増減要因に含めております。
2. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

■ 経費の内訳
人件費
報酬給料手当その他
物件費
事務費
うち旅費・交通費
通信費
事務機械賃借料
事務委託費
固定資産費
うち土地建物賃借料
保全管理費
事業費
うち広告宣伝費
人事厚生費
減価償却費
その他（預金保険料）
税金
合計(単位：百万円)

2020年度
5,839
5,141
698
3,427
1,527
3
113
146
908
542
47
311
196
102
145
609
405
206
9,474

2021年度
5,528
4,848
680
3,077
1,339
2
114
124
844
434
38
283
181
85
133
588
399
348
8,953

GAMAGORI SHINKIN BANK

経営指標

46

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

預金業務■ 預金・譲渡性預金平均残高(単位：百万円、％)2020年度金

2021年度

額

構成比

金

額

構成比

流動性預金

572,75442.9

627,308

45.4

定期性預金

754,07556.5

746,697

54.1

その他

3,639

0.2

3,864

0.2

外貨預金

2,563

0.1

2,427

0.1

1,333,033

100.0

1,380,298

100.0

ー

ー

ー

ー

1,333,033

100.0

1,380,298

100.0

計
譲渡性預金
合計

注記 1. 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
2. 定期性預金＝定期預金＋定期積金
3. その他＝別段預金＋納税準備預金
4. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

■ 定期預金残高（単位：百万円、％）2020年度金

2021年度

額

構成比

額

構成比

700,751

100.0

699,742100.0

固定金利定期預金700,383

99.9

699,45499.9

変動金利定期預金

367

0.0

287

0.0

その他定期預金

0

0.0

0

0.0

定期預金

金

注記 1. 固定金利定期預金：預入時に満期日までの利率が確定する定期預金

2. 変動金利定期預金：預入期間中の市場金利の変化に応じて金利が変動する定期預金
3. その他定期預金 ：規制金利の一般定期と期日指定定期預金の合計■ 預金者別預金残高(単位：百万円、％)2020年度金
個人

額

2021年度
構成比

金

額

構成比

1,046,708

76.9

1,072,283

75.8

一般法人

271,58719.9

284,740

20.1

金融機関

2,381

0.1

4,285

0.3

公金

40,1972.9

51,7023.6

合計1,360,874

100.0

1,413,011

100.0

注記 個人の預金残高は、毎年着実に増加しており、2021年度は前期比255億円（2.44％）増加しました。

■ 1店舗当り預金残高

預金(単位：百万円)

2020年度

2021年度

30,92832,860

注記 店舗には出張所を含んでおりません。

47 GAMAGORI SHINKIN BANK

預金業務

■ 職員1人当り預金残高

預金(単位：百万円)

2020年度

2021年度

1,680

1,797

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

融資業務■ 貸出金科目別残高(単位：百万円、％)2020年度
金額
割引手形
手形貸付
証書貸付
当座貸越
合計

2021年度
構成比

金額

構成比

末残

2,397

0.3

2,720

0.4

平残

2,549

0.4

2,415

0.3

末残

44,862

7.3

46,6457.5

平残47,481

7.9

43,7487.2

末残531,33886.8

525,19285.5

平残517,45886.1

528,83287.1

末残33,3595.4

39,551

6.4

平残33,073

5.5

32,037

5.2

末残611,958

100.0

614,110100.0

平残600,562100.0

607,033

100.0

注記 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

■ 固定金利及び変動金利の貸出金残高(単位：百万円、％)2020年度
固定金利貸出2021年度

金額

構成比

金額

構成比

343,45156.1

333,55354.3

変動金利貸出268,50743.8

280,55645.6

合計

611,958

100.0

614,110100.0■ 1店舗当り貸出金残高

貸出金■ 職員1人当り貸出金残高(単位：百万円)

2020年度

2021年度

13,90814,281

貸出金(単位：百万円)

2020年度

2021年度

755

781

注記 店舗には出張所を含んでおりません。

■ 貸出金使途別残高(単位：百万円、％)2020年度
設備資金

2021年度

金額

構成比

金額

構成比

303,43349.5

304,427

49.5

運転資金

308,52350.4

309,68250.4

合計

611,958

100.0

614,110

100.0

■ 預貸率

(単位：％)■ 預証率(単位：％)

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

期末

44.96

43.46

期末

40.39

41.07

期中平均

45.05

43.97

期中平均

38.64

40.29

注記 1. 預貸率＝貸出金÷（預金積金＋譲渡性預金）×100

2. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

注記 1. 預証率＝有価証券÷（預金積金＋譲渡性預金）×100

2. 国内業務部門と国際業務部門の区別はしておりません。

GAMAGORI SHINKIN BANK

融資業務

48

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 貸出金担保別内訳(単位：百万円、％)2020年度金
当金庫預金積金額

2021年度
構成比

金

額

構成比

6,913

1.1

6,878

1.1

有価証券

194

0.0

171

0.0

動産

243

0.0

275

0.0

不動産

145,66623.8

144,800

23.5

その他

627

0.1

558

0.0

153,64525.1

152,685

24.8

信用保証協会・信用保険

140,92923.0

140,22022.8

保証214,27335.0

215,46135.0

信用103,10916.8

105,74217.2

合計

611,958

100.0

614,110100.0

計■ 債務保証見返の担保別内訳(単位：百万円、％)2020年度金額

2021年度
構成比

金

額

構成比

当金庫預金積金

2

0.1

11

0.8

有価証券

ー

ー

ー

ー

動産

ー

ー

ー

ー

不動産

220

16.8

220

17.4

その他
計
信用保証協会・信用保険
保証

ー

ー

ー

ー

222

16.9

231

18.3

ー

ー

ー

ー

440

33.6

326

25.8

信用

646

49.3

704

55.7

合計

1,309

100.0

1,263

100.0

■ 消費者ローン・住宅ローン残高(単位：百万円)

2020年度

2021年度

消費者ローン

6,271

6,244

住宅ローン

127,330

126,176■ 代理貸付残高の内訳(単位：百万円、％)2020年度金
信金中央金庫日本政策金融公庫
独立行政法人

国民生活事業（＊）

住宅金融支援機構

日本政策金融公庫

中小企業事業（＊）

独立行政法人 福祉医療機構
日本政策金融公庫
独立行政法人農林水産事業（＊）

中小企業基盤整備機構

合計

2021年度

額

構成比

78

1.4

金

額

構成比

80

1.6

ー

ー

ー

ー

3,740

68.4

3,142

65.4

ー

ー

ー

ー

463

8.4

504

10.5

1,124

20.5

1,029

21.4

56

1.0

43

0.9

5,463

100.0

4,800

100.0

（＊）2008年10月に国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫は、日本政策金融公庫に統合されました。
その結果、旧国民生活金融公庫の実績は日本政策金融公庫の国民生活事業の欄をご覧ください。
同様に、旧中小企業金融公庫は日本政策金融公庫の中小企業事業の欄に、
旧農林漁業金融公庫は日本政策金融公庫の農林水産事業の欄に表記しております。

49 GAMAGORI SHINKIN BANK

融資業務

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）■ 貸出金業種別内訳(単位：先、百万円、％)2020年度

2021年度

先数

金額

構成比

先数

金額

構成比

1,100

73,473

12.0

1,113

71,615

11.6

農業、林業

146

3,126

0.5

153

3,156

0.5

漁業

23

346

0.0

26

339

0.0

鉱業、採石業、砂利採取業

6

291

0.0

4

303

0.0

1,275

40,2706.5

1,354

43,3887.0

電気・ガス・熱供給・水道業

30

3,384

0.5

34

5,040

0.8

情報通信業

20

465

0.0

21

516

0.0

運輸業、郵便業

195

11,951

1.9

198

11,5451.8

卸売業、小売業

1,060

50,366

8.2

1,112

54,145

8.8

金融業、保険業

52

43,1167.0

50

44,2807.2

1,290

109,551

17.9

1,307

111,616

18.1

物品賃貸業

12

1,701

0.2

14

1,741

0.2

学術研究、専門・技術サービス業

133

5,751

0.9

129

4,252

0.6

宿泊業

13

1,922

0.3

16

2,073

0.3

飲食業

404

7,988

1.3

413

7,423

1.2

生活関連サービス業、娯楽業

231

15,5642.5

260

15,1682.4

教育、学習支援業

39

4,309

0.7

38

4,082

0.6

医療、福祉

260

18,1392.9262

17,8702.9

その他のサービス

762

20,8693.4

817

21,755

3.5

7,051

412,590

67.4

7,321

420,31568.4

1334,721

5.6

12

32,1295.2

個人

19,666

164,645

26.9

19,111

161,664

26.3

合計26,730611,958

100.0

26,444614,110

100.0

製造業

建設業

不動産業

小計
地方公共団体注記 1. 当座貸越を含んでおります。

2. 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。
3. 構成比は単位未満を切り捨てております。
4. 国外向けの貸出については、国内向けの貸出と同様に業種別に区分し、計数に含めております。

■ 貸倒引当金の内訳

一般貸倒引当金
個別貸倒引当金
合計(単位：百万円)

当期減少額

期首残高

当 期
増加額

目的使用

その他

780

976

ー

780

976

2021年度

976

1,324

ー

976

1,324

2020年度

2,664

3,061

168

2,495

3,061

2020年度

期末残高

2021年度

3,061

3,122

133

2,927

3,122

2020年度

3,445

4,037

168

3,276

4,037

2021年度

4,037

4,446

133

3,903

4,446

■ 貸出金償却額(単位：百万円)

2020年度
貸出金償却額204

2021年度25

GAMAGORI SHINKIN BANK

融資業務

50

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

証券・その他の業務■ 有価証券平均残高(単位：百万円、％)

残 高
58,48998,793
337,202
2,482
ー
18,236515,204

国債
地方債
社債
株式
外国証券
その他の証券合計

2020年度

構成比
11.4
19.2
65.5
0.5
ー
3.4
100.0

残 高
81,863103,815
351,700
2,439
669
15,766556,2542021年度

構成比
14.7
18.7
63.2
0.5
0.1
2.8
100.0

■ 有価証券の残存期間別残高(単位：百万円)

2020年度
国債
地方債
社債
株式
外国証券
その他の証券

1年以下
10,053
16,924
31,676ーーー

1年超3年以下
8,120
53,46562,366ーーー

3年超5年以下
4,094
3,063
18,674ーー
14

5年超7年以下 7年超10年以下
ー
ー
977
754
30,388106,170
ー
ー
ー
ー
ー
142

10年超
57,64826,361
100,900
ーーー

期間の定めなし
ー
ー
ー
2,584
ー
15,368

合 計
79,916
101,546
350,176
2,584
ー
15,525

2021年度
国債
地方債
社債
株式
外国証券
その他の証券

1年以下
7,033
25,982
23,732ーーー

1年超3年以下
5,067
30,09550,380ーーー

3年超5年以下ー
641
13,746ーー
17

5年超7年以下 7年超10年以下
ー
4,947
320
743
54,325108,281
ー
ー
ー
ー
138
ー

10年超
83,03542,397
109,685ーーー

期間の定めなし
ー
ー
ー
3,111
2,890
13,841

合 計
100,084
100,180360,152
3,111
2,890
13,997■ 外国為替取扱実績(単位：件、千米ドル)

件

数
2,196
553
1,643
2,996
242
2,754
52
5,244

貿易
輸出
輸入
貿易外
受取
支払
両替
合計

■ 外貨建資産残高
外貨建資産残高

2020年度(単位：千米ドル)

2020年度
17,6682021年度
12,870金 額
85,23529,09056,14435,713
16,427
19,286
67
121,017

件

数
2,140
493
1,647
2,966
421
2,545
82
5,188

2021年度■ 公共債引受・窓販実績
公共債引受
国債
地方債
政保債
公共債窓販実績(単位：百万円)

2020年度ーーーー
114■ 内国為替取扱実績

仕向為替
送金・振込
代金取立
被仕向為替
送金・振込
代金取立
合計

51 GAMAGORI SHINKIN BANK

証券・その他の業務

金 額
84,18125,501
58,67920,901
13,1207,781
119
105,2022021年度ーーーー
417(単位：千件、百万円)

件 数
2,245
2,166
79
2,758
2,689
68
5,003

2020年度

金 額
1,514,010
1,326,896
187,114
1,733,548
1,577,969
155,579
3,247,559

件 数
2,255
2,183
72
2,716
2,654
61
4,971

2021年度

金 額
1,415,750
1,236,983
178,767
1,633,165
1,484,560
148,604
3,048,915

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

時価情報等■ 有価証券

1. 売買目的有価証券
2. 満期保有目的の債券

該当ありません。
(単位：百万円)

2020年度
貸借対照表計上額
時価
ー
ー
ー
ー
165
169
ー
ー
165
169
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
165
169

種類
国債
地方債
社債
その他
小計
国債
地方債
社債
その他
小計

時価が貸借対照表計上額を超えるもの

時価が貸借対照表計上額を超えないもの
合計

差額
ー
ー
4
ー
4
ー
ー
ー
ー
ー
4

2021年度
貸借対照表計上額
時価
ー
ー
ー
ー
191
194
ー
ー
191
194
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
191
194

差額

ー
ー
3
ー
3
ー
ー
ー
ー
ー
3

注記 1. 時価は、簡便な計算により算出した時価に代わる金額としております。

3. 子会社・子法人等株式及び関連法人等株式で時価のあるもの
4. その他有価証券

貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの合計(単位：百万円)

2020年度
貸借対照表計上額
取得原価
2,081
1,336
335,101
325,144
40,43437,715
83,13081,291
211,536
206,137ーー
337,183
326,481270
282
196,373
199,958
39,482
39,67918,416
18,782
138,474
141,495
1,790
2,406
198,433
202,646
535,616
529,128

種類

貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの

該当ありません。

株式
債券
国債
地方債
社債
その他
小計
株式
債券
国債
地方債
社債
その他
小計

差額
744
9,956
2,718
1,838
5,399
ー
10,701△ 12△ 3,584△ 197△ 366△ 3,020△ 615△ 4,2126,488

2021年度
貸借対照表計上額
取得原価
1,743
1,105
240,548234,234
34,85832,64665,57364,450140,116
137,137
193
188
242,485
235,528
1,155
1,268
319,677
329,134
65,226
67,69334,60736,168219,844
225,272
2,890
3,000
323,723
333,402566,208
568,930

差額
637
6,314
2,211
1,123
2,979
5
6,957
△ 112
△ 9,456△ 2,467△ 1,561△ 5,428△ 109△ 9,679△ 2,721

注記 1. 貸借対照表計上額は、期末日における市場価格等に基づいております。
2. 上記の「その他」は、投資信託等です。
3. 市場価格のない株式及び組合出資金等は本表には含まれておりません。

5. 市場価格のない株式及び組合出資金等(単位：百万円)

2020年度子会社・子法人等株式関連法人等株式
非上場株式
信金中央金庫出資金
組合出資金
投資信託（私募リート）
合計

貸借対照表計上額

2021年度

20
7
204
4,870
156
13,57818,837

貸借対照表計上額

ー
7
204
4,870
156
13,647
18,886■ 金銭の信託

1. 満期保有目的の金銭の信託該当ありません。
2. 運用目的の金銭の信託並びにその他の金銭の信託該当ありません。

■ デリバティブ取引

1. 金利関連取引
2. 通貨関連取引

該当ありません。
(単位：百万円)

2020年度

店
頭

為替予約

契約額等

売建
買建

680
678

契約額等のうち1年超のもの2021年度

時価

0
0

718
718

評価損益

契約額等

△ 38
40

509
372

契約額等のうち1年超のもの

0
0

時価

評価損益

531
392

△ 21
20

注記 1. 上記取引については時価評価を行い、評価損益を損益計算書に計上しておりますが、ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引及び外貨

建金銭債権債務等に付されたもので、当該外貨建金銭債権債務等の貸借対照表表示に反映されているものについては、上記記載から除いています。
2. 「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号）に基づきヘッジ会計を適用している為替スワップ取引等については、上記記載から除いております。

3. 株式関連取引

4．債券関連取引

5．商品関連取引

6．クレジットデリバティブ取引

いずれも該当ありません。

GAMAGORI SHINKIN BANK

時価情報等

52

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

連結決算■ 主要な事業の内容及び組織の構成
蒲郡信用金庫グループは、当金庫、関連法人等1社で構成され、信用金庫業務、リース業務などの金融サービスを提供しております。

蒲郡信用金庫蒲信リース株式会社

関連法人等

本店ほか42支店、1出張所

リース業務（2022年3月末現在）■ 関連法人等の概要

2022年3月末現在

名称

蒲信リース株式会社
蒲郡市神明町2番1号

所在地

TEL.0533-67-7161

資本金

50百万円

事業の内容

リース業務

設立年月日

1984年7月10日

当金庫の議決権比率19.5%

子会社等の議決権比率0%■ 事業概況
●蒲信リース（株）

2021年度については、売上高は前期比△22,453千円の1,256,560千円、経常利益は、保険解約金等がありましたが、破産配当等の減少により、前期比＋387千円の49,854千円となり、当期純利益は前期比△6,393千円の33,231千円となりました。

■ 主要な連結経営指標（単位：百万円）

2017年度

2018年度

2019年度

2020年度

2021年度

連結経常収益15,191

16,035

16,331

14,903

14,457

連結経常利益

3,034

3,103

3,048

2,413

3,118

親会社株主に帰属する当期純利益

2,205

2,205

2,057

1,816

2,376

連結純資産額90,905

92,20388,19588,097

83,680連結総資産額1,416,697

1,426,675

1,435,413

1,551,749

1,608,534

14.64%

14.39%

13.94%

14.27%

13.94%

連結自己資本比率■ 事業の種類別セグメント情報
連結グループは信用金庫業務以外に一部でリース業等の事業を営んでおりますが、それらの事業の全セグメントに占める割合が僅少であるため、事業の種類別セグメント情報は記載しておりません。

53 GAMAGORI SHINKIN BANK

連結決算

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）◎連結貸借対照表
科

目（資産の部）

現金及び預け金(単位：百万円)(単位：百万円)

2021年3月末 2022年3月末

科（負債の部）

371,079

392,971

275

300

有価証券

550,018

580,709

外国為替

貸出金

611,958

614,110

買入金銭債権

目

預金積金
借用金

2021年3月末 2022年3月末
1,360,802

1,413,011

97,400106,400

16

37

その他負債

2,809

3,074

外国為替

413

481

賞与引当金

531

497

その他資産

6,602

6,666

役員賞与引当金

2730

有形固定資産13,764

13,336

退職給付に係る負債

54－

無形固定資産104333

役員退職慰労引当金

211

210

退職給付に係る資産

261

467

偶発損失引当金

250308

繰延税金資産－2,340

睡眠預金払戻損失引当金

2420

債務保証見返

1,309

1,263

繰延税金負債

214

－

貸倒引当金

△ 4,037△ 4,446

1,309

1,263

資産の部合計

1,551,749

1,608,534

1,463,651

1,524,853

債務保証
負債の部合計（純資産の部）
出資金

利益剰余金
処分未済持分
会員勘定合計その他有価証券評価差額金
評価・換算差額等合計
純資産の部合計

負債及び純資産の部合計◎連結損益計算書
科目14,457

11,923

11,442

貸出金利息

6,419

6,546

預け金利息

375

369

有価証券利息配当金

5,005

4,403

その他の受入利息

122

122

役務取引等収益

1,373

1,377

その他業務収益

1,425

1,216

その他経常収益181

420

償却債権取立益

18220

その他の経常収益163

200

12,49011,338

資金調達費用

269

199

預金利息

245

183

給付補塡備金繰入額

19

11

借用金利息

－

0

その他の支払利息

44

役務取引等費用

858814

その他業務費用

682

610

経費

9,483

8,953

その他経常費用

1,195

760

貸出金償却

204

25

貸倒引当金繰入額

760

542

その他の経常費用

230

192

2,413

3,118

経常利益

△0

－

83,36485,646

4,732△ 1,965

4,732△ 1,965

88,097

1,551,749

83,6801,608,534(単位：百万円)

2020年4月1日～ 2021年4月1日～
2021年3月31日 2022年3月31日
14,903

経常費用

859
84,786(単位：百万円)

資金運用収益

経常収益

867
82,497

科目

特別利益

固定資産処分益
子会社清算益特別損失
固定資産処分損

2020年4月1日～ 2021年4月1日～
2021年3月31日 2022年3月31日
45

102

－

52

41

35

45
80

49
50

減損損失

38

－

その他の特別損失

014

税金等調整前当期純利益
法人税、住民税及び事業税
法人税等調整額

2,377

3,171

△ 81

△ 42

641

837

法人税等合計

560

794

当期純利益

1,816

2,376

親会社株主に帰属する当期純利益

1,816◎連結剰余金計算書
科目（利益剰余金の部）

2,376(単位：百万円)

2020年4月1日～ 2021年4月1日～
2021年3月31日 2022年3月31日

利益剰余金期首残高

80,71582,497

利益剰余金増加高

1,820

2,376

1,820

2,376

39

34

親会社株主に帰属する当期純利益
利益剰余金減少高
親会社株主に帰属する当期純損失

3

－

配当金

35

34

82,497

84,839

利益剰余金期末残高

GAMAGORI SHINKIN BANK

連結決算

54

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

連結財務諸表の作成方針

1. 連結の範囲に関する事項(1) 連結される子会社及び子法人等
該当ありません。
(2) 非連結の子会社及び子法人等
該当ありません。
2. 持分法の適用に関する事項(1) 持分法適用の非連結の子会社及び子法人等、関連法人等
1社
会社名：蒲信リース株式会社(2) 持分法非適用の非連結の子会社及び子法人等、関連法人等
該当ありません。
3. 連結される子会社及び子法人等の事業年度等に関する事項
該当ありません。
4. 連結される子会社及び子法人等の資産及び負債の評価に関する事項
該当ありません。
5. 連結調整勘定の償却に関する事項
該当ありません。
6. 剰余金処分項目等の取扱いに関する事項
連結剰余金計算書は、連結会計期間において確定した利益処分に基づいて作成しております。

連結貸借対照表の注記事項 （2022年3月31日現在）

1. 記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
2. 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、関連法人等株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし、市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
3. デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
4. 当金庫の有形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定率法（ただし、平成10年4月1日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに平成28年4月1日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
また、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物
６年～50年
その他
３年～20年
5. 無形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定額法により償却しております。なお、自金庫利用のソフトウェアについては、当金庫内における利用可能期間（5年）に基づいて償却しております。
6. 当金庫の外貨建資産・負債は、主として連結決算日の為替相場による円換
算額を付しております。
7. 当金庫の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現
在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出
した貸倒実績率の過去一定期間における平均値に基づき予想損失率を求め、これに将来見込等必要な修正を加えて算定しております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、融資部が資産査定を実施し、当該部署から独立した監査部が査定結果を監査しております。
なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額
は293百万円であります。
8. 賞与引当金は、職員への賞与の支払いに備えるため、職員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。
9. 役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。
10. 退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については期間定額基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
過去勤務費用
その発生時の職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法により損益処理
数理計算上の差異 各連結会計年度の発生時の職員の平均残存勤務
期間内の一定の年数（10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度
から損益処理「退職給付に係る資産」及び「退職給付に係る負債」については、信用金庫法施行規則別紙様式に基づき、退職給付債務に未認識数理計算上の差
異及び未認識過去勤務費用を加減した額と年金資産の額の差額を計上しております。
当金庫は、複数事業主（信用金庫等）により設立された企業年金制度（総合設立型厚生年金基金）に加入しており、当金庫の拠出に対応する年
金資産の額を合理的に計算することができないため、当該企業年金制度への拠出額を退職給付費用として処理しております。
なお、当該企業年金制度全体の直近の積立状況及び制度全体の掛金等に占める当金庫の割合並びにこれらに関する補足説明は次のとおりであります。
① 制度全体の積立状況に関する事項（2021年3月31日現在）
年金資産の額1,732,930百万円
年金財政計算上の数理債務の額と最低責任準備金の額との合計額
1,817,887百万円
差引額△84,957百万円② 制度全体に占める当金庫の掛金拠出割合［又は加入人数割合あるいは
給与総額割合］（令和3年3月31日現在）
0.75％③ 補足説明上記①の差引額の主な要因は、年金財政計算上の過去勤務債務残高
178,469百万円であります。本制度における過去勤務債務の償却方法は期間19年0ヵ月の元利均等定率償却であり、当金庫は、当連結会計年度の財務諸表上、当該償却に充てられる特別掛金145百万円を費用処理し55 GAMAGORI SHINKIN BANK

連結財務諸表の作成方針ております。
なお、特別掛金の額は、予め定められた掛金率を掛金拠出時の標準給
与の額に乗じることで算定されるため、上記②の割合は当金庫の実際の負担割合とは一致しません。
11. 役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
12. 睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求による支払いに備えるため、過去の払戻実績に基づく将来の払戻
損失見込額を計上しております。
13. 偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しております。
14. 当金庫の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（令和2年10月8日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨
ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
15. 当金庫の主要な事業における主な履行義務の内容及び当該履行義務を充足する通常の時点については、連結損益計算書の注記において収益を理解するための基礎となる情報とあわせて注記しております。
16. 当金庫の消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という。）の会計処理
は、税抜方式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外
消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。
17. 会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金（貸出金に係るもの）
4,378百万円
貸倒引当金の算出方法は、重要な会計方針として7. に記載しております。貸倒引当金の算出にあたり、見積りの要素となる債務者区分は、債務者の実態的な財務内容、資金繰り、収益力や貸出条件及びその履行状況等を総合的に勘案して検討しております。
主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通
し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
なお、新型コロナウイルス感染症の拡大の影響、及び個別貸出先の業績
変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
18. 当金庫の理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債権
総額
7百万円
19. 当金庫の理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債務
は残高がありません。
20. 子会社等の株式の総額
301百万円21. 有形固定資産の減価償却累計額
8,109百万円
22. 信用金庫法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債
権は次のとおりであります。なお、債権は、連結貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）によるものに限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに債務保証見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であります。
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額
2,672百万円
危険債権額
16,530百万円
三月以上延滞債権額－百万円
貸出条件緩和債権額
396百万円
合計額
19,600百万円
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開
始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態
及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。
三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債
権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
23. 手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理
しております。これにより受け入れた銀行引受手形、商業手形、荷付為替
手形及び買入外国為替は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は2,720百万円であります。
24. 担保に供している資産は次のとおりであります。
担保に供している資産
有価証券
126,890百万円
預け金
855百万円
保証金
1百万円
担保資産に対応する債務
預金28,286百万円
借用金
106,400百万円
上記のほか、為替決済取引の担保として預け金20,000百万円、手形交換取引の担保として保証金2百万円を差し入れております。
また、その他の資産のうち保証金は94百万円であります。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）25. 「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）による社債に対する当金庫の保証債務の額は191百万円であります。
26. 出資1口当たりの純資産額
48,667円79銭
27. 金融商品の状況に関する事項(1) 金融商品に対する取組方針
当金庫は、預金業務、融資業務及び市場運用業務などの金融業務を行っております。このため、金利変動による不利な影響が生じないように、資産及び負債の総合的管理（ALM）をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。
(2) 金融商品の内容及びそのリスク当金庫が保有する金融資産は、主として事業地区内のお客様に対する貸出金です。また、有価証券は、主に債券、投資信託及び株式であり、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有しております。
これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場
価格の変動リスクに晒されております。
一方、金融負債は主としてお客様からの預金であり、流動性リスクに晒されております。また、変動金利の預金については、金利の変動リスクに晒されております。
デリバティブ取引には為替変動リスクヘッジの一環で行っている為替
予約・通貨スワップがあります。
(3) 金融商品に係るリスク管理体制① 信用リスクの管理
当金庫は、信用リスクに関する管理諸規程に従い、貸出金について、個別案件ごとの与信審査、与信限度額・保全不足限度額、大口与信管理、融資ポートフォリオ管理、信用リスク量の計測、信用情報管理、保証や担保の設定、問題債権への対応など与信管理に関する体制を整備し運営しております。
これらの与信管理は、各営業店のほか融資部により行われ、また、定期的に経営陣によるリスク管理委員会や理事会を開催し、審議・報告を行っております。さらに、与信管理の状況については監査部がチェックしております。有価証券の発行体の信用リスクに関しては、資金運用部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。
② 市場リスクの管理(ⅰ) 金利リスクの管理
金利リスクについては、的確に把握し厳正に管理するため、ALMに関する各種要領等を制定し、これらの要領等に基づき、リスク管理を行っております。金利リスクの管理方法については、金融資産及び金融負債の金利や期間を総合的に把握し、マチュリティラダー分析や金利感応度分析等によりモニタリングを行い、これらについては定期的にリスク管理委員会等に報告しております。
(ⅱ) 為替リスクの管理
当金庫は、為替の変動リスクに関して、日々の為替リスク・ポジシ
ョンを管理し、為替予約を行っております。
(ⅲ) 価格変動リスクの管理
有価証券を含む市場運用商品の保有については、リスク管理委員会の方針に基づき、理事会の監督の下、「市場リスク管理要領」に従い行われております。
このうち、資金運用部では、市場運用商品の購入を行っており、事前審査、投資限度額の設定のほか、継続的なモニタリングを通じて、
価格変動リスクの軽減を図っております。
当金庫で保有している株式のうち事業推進目的で保有しているものについては、取引先の市場環境や財務状況などをモニタリングしています。
これらの情報は資金運用部を通じ、理事会及びリスク管理委員会において定期的に報告されております。
(ⅳ) デリバティブ取引
デリバティブ取引（為替予約）に関しては、取引の執行、ヘッジ有効性の評価、事務管理に関する部門をそれぞれ分離し内部牽制を確立
するとともに、為替持高（為替リスク回避）管理マニュアル等に基づき実施されております。
(ⅴ) 市場リスクに係る定量的情報
当金庫において、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「預け金」、「有価証券」のうち債券、「貸出金」、「預金積金」、「借用金」であります。
当金庫では、これらの金融資産及び金融負債について、「信用金庫法施行規則第132条第1項第5号ニ等の規定に基づき、自己資本の充実の状況等について金融庁長官が別に定める事項」（平成26年金融庁告示第8号）において通貨ごとに規定された金利ショックを用いた経済価値の変動額を市場リスク量とし、金利の変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。
当該変動額の算定にあたっては、対象の金融資産及び金融負債をそれぞれ金利期日に応じて適切な期間に残高を分解し、期間ごとの金利変動幅を用いております。
なお、金利以外のすべてのリスク変数が一定であると仮定し、当連結会計年度末において、上方パラレルシフト（指標金利の上昇をいい、日本円金利の場合1.00％上昇等、通貨ごとに上昇幅が異なる）が生じた場合、対象となる金融商品の経済価値は、51,235百万円減少するものと把握しております。
当該変動額は、金利を除くリスク変数が一定の場合を前提としており、金利とその他のリスク変数との相関を考慮しておりません。
また、金利の合理的な予想変動幅を超える変動が生じた場合には、算定額を超える影響が生じる可能性があります。
③ 資金調達に係る流動性リスクの管理
当金庫は、ALMを通して、適時に資金管理を行うほか、資金調達手段の多様化、市場環境を考慮した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リスクを管理しております。
(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価等の算定においては、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。なお、一部の金融商品については、簡便な計算により算出した時価に代わる金額を含めて開示しております。

28. 金融商品の時価等に関する事項
2022年3月31日における連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります（時価等の評価技法（算定方式）については（注1）参照）。なお、市場価格のない株式等及び組合出資金については、次表には含めておりません（（注2）参照）。
また、重要性の乏しい科目については記載を省略しております。
(単位：百万円)
連結貸借対照表
時価差額計上額(1) 預け金 (＊1)
380,669
380,73363(2) 有価証券
566,399
566,4033
満期保有目的の債券
1911943
その他有価証券566,208566,208－(3) 貸出金 (＊1)
614,110－－
貸倒引当金 (＊2)
△4,378－－609,731
618,527
8,795
金融資産計
1,556,801
1,565,664
8,863(1) 預金積金 (＊1)
1,413,011
1,412,950△61(2) 借用金 (＊1)
106,400
106,160△239
金融負債計
1,519,411
1,519,111△300
デリバティブ取引 (＊3)
ヘッジ会計が適用されて
(1)
(1)
－
いないもの
ヘッジ会計が適用されて
－
－
－
いるもの
デリバティブ取引計(1)(1)－(＊1) 預け金、貸出金、預金積金、借用金の「時価」には、「簡便な計算により算出した時価に代わる金額」が含まれております。
(＊2) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(＊3) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示
しております。デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、（ ）で表示しております。
(注1) 金融商品の時価等の算定方法
金融資産(1) 預け金
満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、残存期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。
(2) 有価証券
株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は、取引所の価格又は公表されている基準価額によっております。また、市場価格のない投資信
託は、貸借対照表計上額を時価としております。
自金庫保証付私募債は、各利払時期におけるキャッシュ・フローをその時期に応じたディスカウントファクターで割り引いて時価を算定しております。
なお、保有目的区分ごとの有価証券に関する注記事項については
29. から31. に記載しております。
(3) 貸出金
貸出金は、以下の①～③の方法により算出し、その算出結果を時価に代わる金額として記載しております。
① 破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権等、将来キャッシュ・フローの見積りが困難な債権については、連結貸借対照表中の貸出金勘定に計上している額（貸倒引当金控除前の額。以下「貸出金計上額」という。）の合計額から貸出金に対応する個別貸倒引
当金を控除した価額。
② ①以外のうち、変動金利によるものは貸出金計上額。
③ ①以外のうち、固定金利によるものは貸出金の種類及び期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いた価額。
なお、残存期間が短期間（1年以内）の貸出金（証書貸出を除く）
は貸出金計上額を時価としております。
金融負債(1) 預金積金
要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期性預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる
際に使用する利率を用いております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(2) 借用金
借用金のうち、固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した
当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
デリバティブ取引
デリバティブ取引は、通貨関連取引（為替予約・通貨スワップ）があります。割引現在価値等により算出した価額によっております。
(注2) 市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報には含まれておりません。
(単位：百万円)
区 分
関連法人等株式 (＊1)
非上場株式 (＊1)
信金中央金庫出資金 (＊1)
組合出資金 (＊2)
投資信託 (私募リート) (＊2)
合計

連結貸借対照表計上額
7
204
4,870
156
13,647
18,886GAMAGORI SHINKIN BANK

連結財務諸表の作成方針

562022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）(＊1) 関連法人等株式、非上場株式及び信金中央金庫出資金については、
企業会計基準適用指針第19号「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（令和2年3月31日）第5項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
(＊2) 組合出資金、投資信託（私募リート）については、企業会計基準適用指針第31号「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（令和元年7月4日）第27項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
(注3) 金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額(単位：百万円)

70,61756,527
13

1年超
5年以内

256,455
98,659
78

5年超
10年以内
－
167,732100

7,000
239,100－

56,514

98,581

167,632

239,100

101,555
228,700

165,670
520,784

126,418
294,150

179,128425,228

1年以内
預け金 (＊1)
有価証券
満期保有目的の債券
その他有価証券のうち満期があるもの
貸出金 (＊2)
合計10年超(＊1) 預け金のうち、期間の定めのないものは含めておりません。
(＊2) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、延滞している債権、償還予定額が見込めないもの、期間の定めがないものは含めておりません。
(注4) 借用金及びその他の有利子負債の決算日後の返済予定額(単位：百万円)
1年以内
預金積金(＊)
借用金
合計

1,183,225
13,6001,196,825

1年超
5年以内

229,334
92,800322,134

5年超
10年以内

16
－
16

10年超
434
－
434

(＊) 預金積金のうち、要求払預金は「1年以内」に含めております。
29. 有価証券の時価及び評価差額等に関する事項は次のとおりであります。これらは、「国債」、「地方債」、「社債」、「株式」、「その他の証券」
であります。以下、31. まで同様であります。
満期保有目的の債券(単位：百万円)
種類
社債
小計
社債
小計
合計

時価が連結貸借対照表
計上額を超えるもの
時価が連結貸借対照表
計上額を超えないもの

連結
貸借対照表計上額
191
191
－
－
191

その他有価証券

時価

差額

194
194
－
－
194

3
3
－
－
3

(単位：百万円)
種類

連結貸借対照表
計上額が取得原価を超えるもの

連結貸借対照表
計上額が取得原価を超えないもの

株式
債券
国債
地方債
社債
その他
小計
株式
債券
国債
地方債
社債
その他
小計
合計

連結
取得原価
貸借対照表計上額
1,743
240,548
34,85865,573140,116
193
242,485
1,155
319,677
65,226
34,607
219,8442,890
323,723566,208

30. 当連結会計年度中に売却したその他有価証券
売却額

売却益の合計額

1,105
234,234
32,64664,450137,137
188
235,528
1,268
329,134
67,69336,168225,272
3,000
333,402568,930

差額
637
6,314
2,211
1,123
2,979
5
6,957
△112
△9,456△2,467△1,561△5,428△109△9,679△2,721(単位：百万円)
売却損の合計額

1,330
171
56
株式
10,939
1,086
－
債券
－
－
－
国債
－
－
－
地方債
10,939
1,086
－
社債
1,905
8
605
その他
14,1751,266
662
合計
31. 減損処理を行った有価証券
売買目的有価証券以外の有価証券（市場価格のない株式及び組合出資金等を除く）のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当連結会計年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。
当連結会計年度における減損処理はありません。
また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、決算日における時価が取得原価に比べ30％以上下落したものとしております。
減損処理にあたっては、時価のある銘柄は、決算日における時価が取得原価に比べ50％以上下落した銘柄については全て減損処理を行い、30％
以上50％未満の銘柄については、過去一定期間の時価の推移や発行会社の業績の推移、信用度を考慮の上、時価の回復可能性があると認められる銘柄を除き減損処理しております。

57 GAMAGORI SHINKIN BANK

連結財務諸表の作成方針

32. 当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は39,731百万円であります。このうち原契約期間が1年以内のものが34,388百万円あります。
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるた
め、融資未実行残高そのものが必ずしも当金庫並びに連結される子会社及び子法人等の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当金庫並びに連結される子会社及び子法人等が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる
旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている
金庫内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
33. 当連結会計年度末の退職給付債務等は以下のとおりであります。
退職給付債務
△4,388百万円
年金資産（時価）
5,997
未積立退職給付債務
1,608
未認識数理計算上の差異△1,140
未認識過去勤務費用（債務の減額）△908
連結貸借対照表計上額の純額467
退職給付に係る資産467
退職給付に係る負債－
34. 企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）に基づく契約資産等の金額は、他の資産等と区分表示しておりません。当連結会計年度末の契約資産、顧客との契約から生じた債権及び契約負債の金額は、それぞれ以下のとおりであります。
契約資産
－百万円
顧客との契約から生じた債権
37百万円
契約負債
－百万円
35. 会計方針の変更（収益認識に関する会計基準等の適用）
企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）等を当連結会計年度の期首から適用し、消費税等の会計処理を折衷方式（費用関係は税込み、資産関係は税抜き）から税抜方式へ変更しております。なお、この変更による連結財務諸表への影響は軽微であります。
（時価の算定に関する会計基準等の適用）
企業会計基準第30号「時価の算定に関する会計基準」（令和元年7月4日）等を当連結会計年度の期首から適用し、時価算定会計基準第19項及び企業会計基準第10号「金融商品に関する会計基準」（令和元年7月4日）第44－2項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準等が定める新たな会計方針を、将来にわたって適用しております。これにより、時価の定義を「市場参加者の秩序ある取引が行われると想定した場合の価格（出口価格）」とし、時価の算定にあたっては状況に応じて十分な
データが利用できる評価方法を用いることとし、その際、関連性のある観察可能なインプットを最大限利用しております。また、第三者から入手した相場価格が会計基準に従って算定されたものであると判断する場合には、当該価格を時価の算定に用いております。なお、この変更による連結財務諸表への影響はございません。
36. 表示方法の変更
信用金庫法施行規則の一部改正（令和2年1月24日内閣府令第3号）が2022年3月31日から施行されたことに伴い、信用金庫法の「リスク管理
債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づ
く開示債権の区分等に合わせて表示しております。

連結損益計算書の注記事項 （2022年3月期）

1. 記載金額は千円未満を切り捨てて表示しております。
2. 出資１口当りの当期純利益額
1,373円85銭
3. 企業会計基準第29号「収益認識に関する会計基準」（令和2年3月31日）に基づく顧客との契約から生じる収益の金額は、他の収益と区分表示しておりません。当連結会計年度における顧客との契約から生じる収益は、
1,361,897千円であります。
4. 収益を理解するための基礎となる情報は下表のとおりであります。
取引等の種類 顧客との契約から生じる収益の主な概要
主な収益認識基準等
内国為替業務 送金、代金取立等の内国為 こ れ ら の 取 引 の 履 行 義 務
替業務に基づく受入手数料 は、通常、対価の受領と同（一般顧客から受領する手 時期に充足されるため、原数料のほか、銀行間手数料 則として、一時点で収益をを含む）認識しております。
外国為替業務 輸出・輸入手数料、外国為 なお、履行義務の充足が1年
替送金等の外国為替業務に 超 と な る 取 引 は あ り ま せん。
基づく受入手数料
その他の手形小切手交付手数料、再役務取引等 発行手数料、口座振替手数
料、口座維持手数料、融資
取扱手数料、担保不動産事
務手数料等の預金・貸出金
業務関係の受入手数料
投信販売手数料や保険販売
手数料等の証券・保険販売
業務関係の受入手数料
保護預り・貸金庫業務関係の受入手数料その他の役務取引等業務に関係する受入手数料(注) 役務取引等収益及びその他業務収益に含まれる顧客との契約から生じる収益に関するものについて記載しており、債務保証料や金融商
品の売却益といった金融取引等に係る収益については「収益認識に関する会計基準」が適用されないため除いております。また、臨時的に生じる収益や特別利益などの一過性の収益については、通常の営業活動により生じる財・サービスの提供にあたらず、顧客との契約から生じる収益に該当しないため記載しておりません。

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

自己資本の充実の状況等について
バーゼルⅢについて

バーゼルⅢとは、バーゼル銀行監督委員会が公表している金融機関の自己資本比率や流動性比率等に関する国際統一基準のことで、1988年のバーゼル
Ⅰ、2004年のバーゼルⅡに続いて、2008〜2009年の世界的金融危機を契機として見直された新しい規制の枠組みのことで、2010年に公表されました。
バーゼルⅢでは自己資本比率規制がさらに厳格になっており、2013年から段階的に適用しております。

1. 自己資本調達手段の概要

当金庫の自己資本は、地域の皆さまによる出資金及び返済や利払い等の負担のない永年の収益の蓄積である「特別積立金」（単体）で占められています。（連結の場合は「利益剰余金」が該当します。）

2. 自己資本の構成に関する事項（1）自己資本の構成（単体）(単位：百万円)

項目

普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額
うち、出資金及び資本剰余金の額
うち、利益剰余金の額
うち、外部流出予定額（△）
うち、上記以外に該当するものの額
コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額
うち、一般貸倒引当金コア資本算入額
うち、適格引当金コア資本算入額
適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された
資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の45パーセントに相当する額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
コア資本に係る基礎項目の額（イ）
無形固定資産（モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。）の額の合計額
うち、のれんに係るものの額
うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額
繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。）の額
適格引当金不足額
証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額
負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額
前払年金費用の額
自己保有普通出資等（純資産の部に計上されるものを除く。）の額
意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額
少数出資金融機関等の対象普通出資等の額
信用金庫連合会の対象普通出資等の額
特定項目に係る10パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
特定項目に係る15パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
コア資本に係る調整項目の額（ロ）
自己資本の額（（イ）－（ロ））（ハ）＊
信用リスク・アセット の額の合計額
うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額＊
うち、他の金融機関等向けエクスポージャー
うち、上記以外に該当するものの額
オペレーショナル・リスク相当額の合計額を8パーセントで除して得た額
信用リスク・アセット調整額
オペレーショナル・リスク相当額調整額
リスク・アセット等の額の合計額（ニ）
自己資本比率（（ハ）／（ニ））2020年度

2021年度

82,988867
82,155
34
△0
976
976
－

85,318859
84,492
34
－
1,324
1,324
－

－

－

－

－

－

－

83,964
75
－
75
－
－
－
－
189
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
265
83,699565,055△1,425△1,425－23,509－－588,565
14.22％

86,642
242
－
242
－
－
－
－
339
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
581
86,060595,790△1,425△1,425－23,250－－619,041
13.90％＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

自己資本の充実の状況等について

58

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

注記 1. 自己資本比率の算出方法を定めた「信用金庫法第89条第1項において準用する銀行法第14条の2の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第21号）」に基づき算出しております。なお、当金庫は国内基準により自己資本比率を算出しております。
2. 金額、比率とも単位未満を切り捨てています。

（2）連結の範囲に関する事項
会社数
連結される子会社等

該当ありません

非連結の子会社等

該当ありません

持分法適用の非連結の子会社等

1

持分法非適用の非連結の子会社等

会社名

事業内容等

蒲信リース（株）

リース業務

該当ありません（3）自己資本の構成（連結）(単位：百万円)

項目

普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額
うち、出資金及び資本剰余金の額
うち、利益剰余金の額
うち、外部流出予定額（△）
うち、上記以外に該当するものの額
コア資本に算入されるその他の包括利益累計額又は評価・換算差額等
うち、為替換算調整勘定
うち、退職給付に係るものの額
コア資本に係る調整後非支配株主持分の額
コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額
うち、一般貸倒引当金コア資本算入額
うち、適格引当金コア資本算入額
適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の45パーセントに相当する額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
非支配株主持分のうち、経過措置によりコア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
コア資本に係る基礎項目の額（イ）
無形固定資産（モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。）の額の合計額
うち、のれんに係るもの（のれん相当差額を含む。）の額
うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額
繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。）の額
適格引当金不足額
証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額
負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額
退職給付に係る資産の額
自己保有普通出資等（純資産の部に計上されるものを除く。）の額
意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額
少数出資金融機関等の対象普通出資等の額
信用金庫連合会の対象普通出資等の額
特定項目に係る10パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
特定項目に係る15パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
コア資本に係る調整項目の額（ロ）
自己資本の額（（イ）－（ロ））（ハ）
信用リスク・アセットの額の合計額
うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額
うち、他の金融機関等向けエクスポージャー
うち、上記以外に該当するものの額
オペレーショナル・リスク相当額の合計額を8パーセントで除して得た額
信用リスク・アセット調整額
オペレーショナル・リスク相当額調整額
リスク・アセット等の額の合計額（ニ）
連結自己資本比率（（ハ）／（ニ））59 GAMAGORI SHINKIN BANK

自己資本の充実の状況等について

2020年度

2021年度

83,330867
82,497
34
△0
－
－
－
－
976
976
－
－

85,612859
84,786
34
－
－
－
－
－
1,324
1,324
－
－

－

－

－

－

－
84,306
75
－
75
－
－
－
－
189
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
265
84,040565,325△1,425△1,425－23,508－－588,834
14.27％－
86,936
242
－
242
－
－
－
－
339
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
581
86,354
596,084△1,425△1,425－23,249－－619,334
13.94％

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

注記 1. 自己資本比率の算出方法を定めた「信用金庫法第89条第1項において準用する銀行法第14条の2の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第21号）」に基づき算出しております。なお、当金庫グループは国内基準により連結自己資本比率を算出しております。
2. 金額、比率とも単位未満を切り捨てています。

3. 自己資本の充実度に関する評価方法の概要

自己資本の充実度に関しまして、当金庫の自己資本の額は単体で860億円（連結では863億円）に達し、皆さまに安心してお取引い
ただける堅実経営の源泉になっています。また、自己資本比率は金融機関の財務の健全性をみるうえでの最も代表的な指標であります
が、当金庫の2022年3月期の自己資本比率は単体13.90％（連結13.94％）に達し、国内基準4％を大幅に上回り、経営の健全性・安全性を充分保持しております。
ポートフォリオ別の各エクスポージャーにつきましては、一分野に集中することなくリスク分散が図られていると評価しております。
将来の自己資本充実策については、年度ごとに掲げる経営計画に基づいた業務活動を通じ、そこから得られる利益による資本の積上げを第一義的な施策として考えております。なお、経営計画につきましては、貸出金計画に基づく利息収入や市場環境を踏まえた資金
運用収益など実現性の高い計画に基づいて策定しております。

4. 自己資本の充実度に関する事項（単体）(単位：百万円)

2020年度イ. 信用リスク・アセット、所要自己資本の額の合計＊①標準的手法 が適用されるポートフォリオごとのエクスポージャー
現金
ソブリン向け金融機関及び第一種金融商品取引業者向け
法人等向け
中小企業等向け及び個人向け
抵当権付住宅ローン
不動産取得等事業向け
三月以上延滞等取立未済手形
信用保証協会等による保証付
株式会社地域経済活性化支援機構等による保証付
出資等
出資等のエクスポージャー
重要な出資のエクスポージャー
上記以外
他の金融機関等の対象資本等調達手段のうち対象普通出資等
及びその他外部TLAC関連調達手段に該当するもの以外のものに係るエクスポージャー
信用金庫連合会の対象普通出資等であってコア資本に係る調整項目の額に算入されなかった部分に係るエクスポージャー
特定項目のうち調整項目に算入されない部分に係るエクスポージャー
総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有している
他の金融機関等に係るその他外部TLAC関連調達手段に関するエクスポージャー
総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有していな
い他の金融機関等に係るその他外部TLAC関連調達手段のう
ち、その他外部TLAC関連調達手段に係る5％基準額を上回る部分に係るエクスポージャー
上記以外のエクスポージャー②証券化エクスポージャー
証券化
STC要件適用分
非STC要件適用分
再証券化＊③リスク・ウェイト のみなし計算が適用されるエクスポージャー
ルック・スルー方式
マンデート方式
蓋然性方式（250％）
蓋然性方式（400％）
フォールバック方式（1250％）④経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額⑤他の金融機関等の対象資本等調達手段に係るエクスポージャーに係る経過措置によりリスク・アセ
ットの額に算入されなかったものの額⑥ＣＶＡリスク相当額を8％で除して得た額⑦中央清算機関関連エクスポージャー
ロ. オペレーショナル・リスク相当額の合計額を8％で除して得た額
ハ. 単体総所要自己資本額（イ＋ロ）

リスク・アセット2021年度

所要自己資本額

リスク・アセット

所要自己資本額

565,055

22,602595,790

23,831

542,868

21,714

571,700

22,868－
11,97570,649196,262
94,746
18,419112,990
385
69
3,078
－
1,920
1,920
－
32,369

－
479
2,825
7,850
3,789
736
4,519
15
2
123
－
76
76
－
1,294

－
10,20280,254
222,465
94,025
15,611
113,689
247
82
2,821
－
2,843
2,843
－
29,455

－
408
3,210
8,898
3,761
624
4,547
9
3
112
－
113
113
－
1,178

2,375

95

2,375

95

4,870

194

4,870

194

4,103

164

4,506

180

－

－

－

－

－

－

－

－

21,020－－－－23,592
23,592
－
－
－
－

840
－
－
－
－
943
943
－
－
－
－

17,702－－－－25,50325,503
－
－
－
－

708
－
－
－
－
1,020
1,020
－
－
－
－

－

－

－

－

△1,425△57△1,425

△57

19
－

0
－

11
－

0
－

23,509940

23,250930

588,565

23,542

619,041

24,761＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

自己資本の充実の状況等について

60

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）（連結）(単位：百万円)

2020年度イ. 信用リスク・アセット、所要自己資本の額の合計①標準的手法が適用されるポートフォリオごとのエクスポージャー
現金
ソブリン向け金融機関及び第一種金融商品取引業者向け
法人等向け
中小企業等向け及び個人向け
抵当権付住宅ローン
不動産取得等事業向け
三月以上延滞等取立未済手形
信用保証協会等による保証付
株式会社地域経済活性化支援機構等による保証付
出資等
出資等のエクスポージャー
重要な出資のエクスポージャー
上記以外
他の金融機関等の対象資本等調達手段のうち対象普通出資等
及びその他外部TLAC関連調達手段に該当するもの以外のものに係るエクスポージャー
信用金庫連合会の対象普通出資等であってコア資本に係る調整項目の額に算入されなかった部分に係るエクスポージャー
特定項目のうち調整項目に算入されない部分に係るエクスポージャー
総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有している
他の金融機関等に係るその他外部TLAC関連調達手段に関するエクスポージャー
総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有していな
い他の金融機関等に係るその他外部TLAC関連調達手段のう
ち、その他外部TLAC関連調達手段に係る5%基準額を上回る部分に係るエクスポージャー
上記以外のエクスポージャー②証券化エクスポージャー
証券化
STC要件適用分
非STC要件適用分
証券化③リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャー
ルック・スルー方式
マンデート方式
蓋然性方式（250％）
蓋然性方式（400％）
フォールバック方式（1250％）④経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額⑤他の金融機関等の対象資本等調達手段に係るエクスポージャーに係る経過措置によりリスク・アセ
ットの額に算入されなかったものの額⑥ＣＶＡリスク相当額を8％で除して得た額⑦中央清算機関関連エクスポージャー
ロ. オペレーショナル・リスク相当額の合計額を8％で除して得た金額
ハ. 連結総所要自己資本額（イ＋ロ）

リスク・アセット2021年度

所要自己資本額

リスク・アセット

所要自己資本額

565,325

22,613596,084

23,843543,138

21,725571,994

22,879－11,97570,649196,262
94,746
18,419112,990
385
69
3,078
－
2,189
2,189
－
32,370

－
479
2,825
7,850
3,789
736
4,519
15
2
123
－
87
87
－
1,294

－
10,20280,254
222,465
94,025
15,611
113,689
247
82
2,821
－
3,137
3,137
－
29,455

－
408
3,210
8,898
3,761
624
4,547
9
3
112
－
125
125
－
1,178

2,375

95

2,375

95

4,870

194

4,870

194

4,103

164

4,506

180

－

－

－

－

－

－

－

－

21,021－－－－
23,592
23,592
－
－
－
－

840
－
－
－
－
943
943
－
－
－
－

17,702－－－－25,50325,503
－
－
－
－

708
－
－
－
－
1,020
1,020
－
－
－
－

－

－

－

－

△1,425△57△1,425

△57

19
－

0
－

11
－

0
－

23,508940

23,249929

588,834

23,553

619,334

24,773

注記 1. 所要自己資本の額＝リスク・アセット×4％

2.「エクスポージャー」とは資産（派生商品取引によるものを除く）並びにオフ・バランス取引及び派生商品取引の与信相当額等のことです。
3.「ソブリン」とは中央政府、中央銀行、地方公共団体、我が国の政府関係機関、土地開発公社、地方住宅供給公社、地方道路公社、外国の中
央政府以外の公共部門（当該国内においてソブリン扱いになっているもの）、国際開発銀行、国際決済銀行、国際通貨基金、欧州中央銀行、
欧州共同体、信用保証協会、農業信用基金協会及び漁業信用基金協会のことです。
4.「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上延滞している債務者に係るエクスポージャー及び「ソブリン向け」、「金融機関向け」、「法人等向け」（「国際決済銀行等向け」を除く）においてリスク・ウェイトが150％になったエクスポージャーのことです。
＊
5. 当金庫は、基礎的手法 によりオペレーショナル・リスク相当額を算定しております。
＜オペレーショナル・リスク相当額（基礎的手法）の算定方法＞
粗利益（直近3年間のうち正の値の合計額）×15％
直近3年間のうち粗利益が正の値であった年数
6. 単体・連結総所要自己資本額＝単体・連結自己資本比率の分母の額×4％＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

61 GAMAGORI SHINKIN BANK

自己資本の充実の状況等について

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

各種リスク管理態勢について【信用リスクに関する事項】＜リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャー及び証券化エクスポージャーを除く＞
1. 信用リスクの管理方針及び手続きの概要
信用リスクとは、お取引先の業況悪化や破綻等で融資等の回収が困難となることにより被るリスクです。当金庫では、信用リスクを管理すべき最重要のリスクと認識し、「信用リスク管理要領」に基づき、与信業務の健全な運営を期して適正なリスクの把握と適切なリスク管理を行うことにより、資産の健全性を維持・確保することを基本方針としています。審査部門は営業推進部門とは明確に分離され、厳格に審査するほか、財務情報に定性情報を加味した企業格付を実施し、お取引先の状況把握、分析を行っています。貸倒引当金の計上基準は、資料編P.41「貸借対照表の注記事項」記載の通りです。また、将来、予想される損失については、法令等に基づき適切な貸倒引当を行っています。なお、信用リスクの変動状況等は、リスク管理委員会等に適宜、報告される態勢となっています。

2. 標準的手法が適用されるポートフォリオに関する事項＊（1）リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関 等の名称

リスク・ウェイトとは、自己資本比率を算出する際の分母相当額（リスク・アセット額）を求めるために使用する資産の種類ごとの掛け目のことです。当金庫は、自己資本比率の算出方法は、予め定められたリスク・ウェイトを使用する「標準的手法」を採用しております。この手法を採用する金融機関では、リスク・ウェイトの判定に適格格付機関等の信用評価（格付）の区分毎に定められたリスク・ウェイトを使用します。当金庫では、保有資産について、次の３社の評価をリスク・ウェイトの判定に使用しています。
① 株式会社

格付投資情報センター② 株式会社

日本格付研究所③ ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（2）エクスポージャーの種類ごとのリスク･ウェイトの判定に使用する適格格付機関等の名称
国内債及び本邦法人向けエクスポージャー（保証を含む）については、以下の２社の評価によるものとしています。
① 株式会社

格付投資情報センター② 株式会社

日本格付研究所

3. 信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続きの概要
信用リスク削減手法とは、当金庫が抱えている信用リスクを軽減化するための措置をいい、具体的には、預金担保、有価証券担保、保証などが該当します。
当金庫では融資の取り上げに際し、資金使途、返済原資、財務内容、事業環境、経営者の資質など様々な角度から可否を判断しており、担保・保証等に過度に依存しないようあくまでも補完的な位置づけとして、次の手法を採用しています。ただし、与信審査の結果、担保または保証が必要な場合には、お客さまへの十分な説明とご理解をいただいた上で、ご契約いただくなど適切な取扱いに努めております。
（1）適格金融資産担保＊

定期預金及び定期積金を担保としている貸出金については、担保額を信用リスク削減額とします。なお、担保額は貸出債権額を上限とし、定期預金は元金、定期積金は掛込残高の範囲内とします。
（2）貸出金と当金庫預金の相殺
ご融資先毎に貸出金と担保に供されていない預金の一部を信用リスク計算上相殺しています。相殺に使用する預金の種類は積立定期預金を除く定期預金及び定期積金としています。また、信用リスク削減額は、貸出金の残存期間を上回る預金については、全額、下回る預金については、定められたルールに基づく調整率を乗じた額としています。
（3）保証国、地方公共団体等及び適格格付機関の格付を有している法人等が保証している債権（保証されている部分に限る）について、
原資産及び債務者のリスク・ウェイトに代えて当該保証人のリスク・ウェイトを適用しています。
なお、信用リスク削減手法の適用に伴う信用リスクの集中に関しては、特に、業種やエクスポージャーの種類に偏ることなく分散されております。

＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について62

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）4. 信用リスクに関するエクスポージャー及び主な種類別の期末残高（1）単体＜地域別・業種別・残存期間別＞

エクスポージャー
区分
地域区分
業種区分
期間区分
国内
国外

貸出金、コミットメント
及 びその他 のデリバテ
ィブ以外のオフ・バラン
ス取引
2020年度

製造業
農業、林業
漁業
鉱業、採石業、砂利採取業

債

3月以上
延滞
エクスポージャー券

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

1,645,106 1,714,282

731,421742,462

525,939564,219

414

582

146

137

146

－

－

－

－

1,645,243 1,714,428

137

地域別合計

(単位：百万円)

信用リスクエクスポージャー期末残高731,558

742,609525,939564,219414

582

139,513

159,375

74,053

72,20564,53385,662

19

24

3,443

3,504

3,443

3,504

－

－

1

－

490

464

490

464

－

－

－

11

291

303

291

303

－

－

－

－

建設業

49,61253,65044,52147,705

4,908

5,908

4

25

電気・ガス・熱供給・水道業

12,276

19,602

3,459

5,131

8,805

14,409

－

－

情報通信業

6,939

6,985

465

514

6,433

6,401

－

－

運輸業、郵便業

40,470107,742

12,272

11,82827,811

95,45355

卸売業

45,02749,26029,27431,731

15,523

17,40037

5

小売業

27,76332,26822,032

23,331

5,677

8,911

0

13

金融業、保険業

436,903530,761

43,26544,44428,131

100,056

2

－

不動産業

124,877

136,726

111,092

112,837

13,744

23,849

61

331

物品賃貸業

6,748

6,786

1,728

1,766

5,012

5,012

－

0

学術研究、専門・技術サービス業

4,369

4,064

4,369

4,064

－

－

－

－

宿泊業

1,879

2,030

1,879

2,030

－

－

42

42

飲食業

8,842

8,300

8,842

8,300

－

－

4

－

生活関連サービス業、娯楽業

16,510

16,233

16,44016,164

－

－

15

2

教育、学習支援業

4,332

4,104

4,332

4,104

－

－

－

－

医療・福祉

19,10018,91919,10018,919－－3－

その他のサービス

22,97724,082

22,973

23,956－－3

0

国・地方公共団体等

498,777

361,052

153,420

159,899345,356

201,153－－

個人・その他

174,094

168,206

153,805

149,398

－

－

214

120

1,645,243 1,714,428

731,558

742,609525,939564,219414

582

84,514

93,621

58,39756,590

業種別合計
1年以下

221,227

221,5661年超3年以下

368,329368,962

32,487

27,522

122,185

84,7223年超5年以下

65,85860,606

40,46646,35825,392

14,2485年超7年以下

79,06096,367

48,15842,51930,90153,847

7年超10年以下

197,990

205,994

91,47490,944

106,516

115,05010年超

502,666

558,097

313,115

311,330

182,545

239,761

期間の定めのないもの

210,111

202,833

121,342

130,312－－

1,645,243 1,714,428

731,558

742,609525,939564,219

残存期間別合計

注記 1. オフ・バランス取引は、デリバティブ取引を除きます。

2. 「3月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3月以上延滞している債務者に係るエクスポージャーのことです。
3. 上記の「その他」は、裏付となる個々の資産の全部又は一部を把握することや、業種区分に分類することが、困難なエクスポージャーです。
具体的には組合出資金が含まれます。
4. ＣＶＡリスク及び中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。
5. 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

63 GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

（2）連

結

＜地域別・業種別・残存期間別＞

エクスポージャー
区分
地域区分
業種区分
期間区分
国内
国外

貸出金、コミットメント
及 びその他 のデリバテ
ィブ以外のオフ・バラン
ス取引
2020年度

製造業
農業、林業
漁業
鉱業、採石業、砂利採取業

債

3月以上
延滞
エクスポージャー券

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

1,645,376 1,714,576

731,421742,462

525,939564,219

414

582

146

137

146

－

－

－

－

1,645,514 1,714,722

731,558

742,609525,939564,219

414

582
24

137

地域別合計

(単位：百万円)

信用リスクエクスポージャー期末残高

139,513

159,375

74,053

72,20564,53385,662

19

3,443

3,504

3,443

3,504

－

－

1

－

490

464

490

464

－

－

－

11

291

303

291

303

－

－

－

－

建設業

49,61253,65044,52147,705

4,908

5,908

4

25

電気・ガス・熱供給・水道業

12,276

19,602

3,459

5,131

8,805

14,409

－

－

情報通信業

6,939

6,985

465

514

6,433

6,401

－

－

運輸業、郵便業

40,470107,742

12,272

11,82827,811

95,45355

卸売業

45,02749,26029,27431,731

15,523

17,40037

5

小売業

27,76332,26822,032

23,331

5,677

8,911

0

13

金融業、保険業

436,903530,761

43,26544,44428,131

100,056

2

－

不動産業

124,877

136,726

111,092

112,837

13,744

23,849

61

331

物品賃貸業

6,748

6,786

1,728

1,766

5,012

5,012

－

0

学術研究、専門・技術サービス業

4,369

4,064

4,369

4,064

－

－

－

－

宿泊業

1,879

2,030

1,879

2,030

－

－

42

42

飲食業

8,842

8,300

8,842

8,300

－

－

4

－

生活関連サービス業、娯楽業

16,510

16,233

16,44016,164

－

－

15

2

教育、学習支援業

4,332

4,104

4,332

4,104

－

－

－

－

医療・福祉

19,10018,91919,10018,919－－3－

その他のサービス

22,97724,082

22,973

23,956－－3

0

国・地方公共団体等

498,777

361,052

153,420

159,899345,356

201,153－－

174,364

168,500

153,805

149,398

－

－

214

120

1,645,514 1,714,722

731,558

742,609525,939564,219414

582

個人・その他
業種別合計
1年以下

221,227

221,566

84,514

93,621

58,39756,5901年超3年以下

368,329368,962

32,487

27,522

122,185

84,7223年超5年以下

65,85860,606

40,46646,35825,392

14,2485年超7年以下

79,06096,367

48,15842,51930,90153,847

7年超10年以下

197,990

205,994

91,47490,944

106,516

115,05010年超

502,666

558,097

313,115

311,330

182,545

239,761

期間の定めのないもの

210,381203,127

121,342

130,312－－

1,645,514 1,714,722

731,558

742,609525,939564,219

残存期間別合計

注記 1. オフ・バランス取引は、デリバティブ取引を除きます。

2. 「3月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3月以上延滞している債務者に係るエクスポージャーのことです。
3. 上記の「その他」は、裏付となる個々の資産の全部又は一部を把握することや、業種区分に分類することが、困難なエクスポージャーです。
具体的には組合出資金が含まれます。
4. ＣＶＡリスク及び中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。
5. 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について642022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）5. 業種別の個別貸倒引当金及び貸出金償却の残高等（単体と連結は同数）(単位：百万円)

個別貸倒引当金
期首残高

当期増減額

貸出金償却

期末残高

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

国内

2,618

3,014

396

60

3,014

3,075

204

25

国外

－

－

－

－

－

－

－

－

地域別合計

2,618

3,014

396

60

3,014

3,075

204

25

製造業

583

587

4

120

587

708

166

17

農業、林業

106

97

△9

△1

97

95

7

－

5

5

△0

△0

5

5

－

－

漁業
鉱業、採石業、砂利採取業

－

－

－

－

－

－

－

－

188

317

128

△163

317

153

－

－

電気・ガス・熱供給・水道業

－

－

－

－

－

－

－

－

情報通信業

0

0

△0

△0

0

0

－

－

建設業

運輸業、郵便業

7

18

10

△9

18

9

－

－

卸売業

87

325

238

104

325

429

－

－

小売業

311

144

△167

△30

144

113

－

－

金融業、保険業

3

2

△1

△2

2

－

－

－

不動産業

85

368

282

△35

368

333

－

－

物品賃貸業

1

1

△0

△1

1

－

－

8

学術研究、専門・技術サービス業

0

0

△0

△0

0

0

－

－

宿泊業

31

32

0

0

32

32

－

－

飲食業

34

36

2

52

36

88

－

－

生活関連サービス業、娯楽業

857

796

△61

1

796

798

26

－

教育、学習支援業

24

22

△1

9

22

32

－

－

医療・福祉

28

25

△2

△3

25

22

－

－

その他のサービス

175

156

△19

6

156

162

－

－

国・地方公共団体等

－

－

－

－

－

－

－

－

個人

83

74

△8

13

74

88

3

－

2,618

3,014

396

60

3,014

3,075

204

25

業種別合計

注記 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

6. リスク・ウェイトの区分ごとのエクスポージャーの額等
告示で定める
リスク･ウェイト
区分（％）

単(単位：百万円)

体連

2020年度

2021年度

2020年度結2021年度

格付適用有り 格付適用無し 格付適用有り 格付適用無し 格付適用有り 格付適用無し 格付適用有り 格付適用無し

０％－476,330－

480,361－476,330－

480,361１０％－

150,139－

129,637－

150,139－

129,637

２０％58,418349,977

54,199400,663

58,418349,977

54,199400,663

３５％－

53,793－48,803－53,793－48,803５０％

165,058

1,702

197,165

4,238

165,058

1,702

197,165

4,238

７５％

－

114,185－

119,368－

114,185－

119,368

１００％

2,004

272,4315,320

273,823

2,004

272,701

5,320

274,117

１５０％

－

177

－

68

－

177

－

68

２００％

－

－

－

－

－

－

－

－

２５０％

－

1,641

－

1,802

－

1,641

－

1,802

１,２５０％

－

－

－

－

－

－

－

－

その他

－

－

－

－

－

－

－

－

合計

1,645,861

注記 1. 格付は適格格付機関が付与しているものに限ります。

1,715,452

1,646,131

1,715,746

2. エクスポージャーは信用リスク削減手法適用後のリスク･ウェイトに区分しております。
＊
3. コア資本に係る調整項目となったエクスポージャー、CVAリスク 及び中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。

＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

65 GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）7. 一般貸倒引当金、個別貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額＊本開示につきましては、資料編（P.50）「貸倒引当金の内訳」をご参照願います。

8. 信用リスク削減手法が適用されたエクスポージャー（単体、連結ともに同数）(単位：百万円)

信用リスク削減手法
ポートフォリオ＊

適格金融資産担保

保証

クレジット・デリバティブ＊

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

7,187

7,090

67,25964,357ーー① ソブリン向け－－

34,21931,476ー－② 金融機関向け

－

－

－

－

ー

－

③ 法人等向け

2,616

2,829

87

30

ー

－

④ 中小企業等・個人向け

3,752

3,493

32,04631,856

ー－

信用リスク削減手法が適用された
エクスポージャー⑤ 抵当権付住宅ローン

2

2

－

－

ー

－

⑥ 不動産取得等事業向け

645

605

12

6

ー

－

⑦ その他

169

160

891

983

ー

－

0

0

4

4

ー

－

⑧ 3月以上延滞等＊
注記 当金庫は、適格金融資産担保について簡便手法 を用いております。

【市場リスクに関する事項】＊

1. 派生商品取引及び長期決済期間取引 の取引相手のリスク関係
リスク管理の方針及び手続の概要

金融派生商品とは、預貸金、外国為替等の金融商品から相場変動によるリスクを回避するために開発された商品の総称です。
当金庫では、為替先物予約取引を取扱っており、預貸金、貿易取引等の実需の範囲内の予約締結以外の為替先物予約等は所定の掛目で与信額を算定し、通常の与信と一体的な管理で、与信判断（リスク管理）しており、当該取引に対して個別担保による保全等は特段行っておりません。単体、連結ともに同数です。
なお、当金庫の資産運用のリスクを回避することを目的とした派生商品取引は外国為替関連取引のみの取扱いで、他には取組みがありません。また、長期決済期間取引の取扱いはありません。
(単位：百万円)

2020年度

2021年度＊カレント・エクスポージャー方式

グロス再構築コストの額

4020

グロス再構築コストの額及びグロスのアドオン
合計額から担保による信用リスク削減手法の効果を勘案する前の与信相当額を差し引いた額－－担保による信用リスク削減手法の効果を勘案する前の与信相当額担保による信用リスク削減手法の効果を勘案した後の与信相当額

与信相当額の算出に用いる方式

カレント・エクスポージャー方式

2020年度

2021年度

2020年度

2021年度

① 派生商品取引合計（外国為替関連取引）

55

29

55

29

② 長期決済期間取引

－

－

－

－

合計

55

29

55

29

2. 証券化エクスポージャーに関する事項（１）リスク管理の方針及び手続の概要

証券化とは、金融機関が保有するローン債権（原債権）等を裏付けに証券として組み替え、第三者に売却し流動化することを指します。一般的には証券の裏付けとなる原資産の保有者であるオリジネーターと、証券を購入する側である投資家に大きく分類されます。
当金庫では、中小企業等による資金調達の多様化を支援することを目的とする貸出金の証券化に限り取組んでおり、証券化本来の目的とは異なります。取組みに関しては、予め個別に理事会等の承認を得ることになっており、取り上げ基準は貸出金と同様の方法に従っています。なお、投資家としての債権保有は、通常の金銭信託の取得等に準じた手法及び手続によっております。

（２）証券化エクスポージャーについて、信用リスク・アセットの額の算出に使用する方式の名称
当金庫は標準的手法を採用しております。
＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について66

2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）（３）証券化取引に関する会計方針
証券化取引は当該貸出の実行日に原資産全額を売却（譲渡）し、CLO代金として受領しています。また、同日に当該取引にリンクしたジュニア劣後部分を買入金銭債権として取得しています。なお、証券化取引にかかる会計処理については、当金庫が定める「有価証券等会計処理基準」及び日本公認会計士協会の「金融商品会計に関する実務指針」に従った適正な処理を行っております。
（４）証券化エクスポージャーの種類ごとのリスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関の名称当金庫では、次の3社の評価をリスク・ウェイトの判定に使用しています。なお、国内債及び本邦法人向けエクスポージャー（保証を含む）については、①及び②の2社の評価によるものとしています。なお、現有取引は対象になっていません。
① 株式会社格付投資情報センター② 株式会社日本格付研究所③ ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（５）オリジネーターに関する事項（単体と連結は同じ）① 原資産の金額等
単体・連結ともに該当ありません。
② 保有する証券化エクスポージャーの額及び主な原資産の種類別の内訳
単体・連結ともに該当ありません。
③ 保有する証券化エクスポージャーのリスク・ウェイトの区分ごとの残高及び所要自己資本の額等
単体・連結ともに該当ありません。
④ 証券化エクスポージャーに関する経過措置の適用により算出される信用リスク・アセットの額
単体・連結ともに該当ありません。
⑤ 3月以上延滞エクスポージャーの額等（原資産を構成するエクスポージャーに限る）
単体・連結ともに該当ありません。
⑥ 証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額及び原資産の種類別の内訳
単体・連結ともに該当ありません。
⑦ 当期に証券化を行ったエクスポージャーの概略
単体・連結ともに該当ありません。
⑧ 証券化取引に伴い当期中に認識した売却損益の額等
単体・連結ともに該当ありません。
（６）投資家に関する事項（単体と連結は同じ）① 保有する証券化エクスポージャーの額及び主な原資産の種類別の内訳(単位：百万円)

2020年度

2021年度

証券化エクスポージャーの額
劣後ローン等－－－－② 保有する証券化エクスポージャーのリスク・ウェイトの区分ごとの残高及び所要自己資本の額等告示で定めるリスク・ウエイト区分（％）

エクスポージャー残高
2020年度(単位：百万円)

所要自己資本の額

2021年度

2020年度

2021年度

２０％

－

－

－

－

５０％

－

－

－

－

１００％

－

－

－

－

３５０％

－

－

－

－

１,２５０％－－－－

注記 所要自己資本の額＝エクスポージャー残高×リスク・ウェイト×4％③ 証券化エクスポージャーに関する経過措置の適用により算出される信用リスク・アセットの額
単体・連結ともに該当ありません。

3. 出資等エクスポージャーに関する事項（１）信用金庫法施行令第11条第7項第3号に規定する出資その他これに類するエクスポージャー又は株式等エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続の概要
上記の法令にて規定する出資等とは、貸借対照表の有価証券勘定のうち株式勘定又はその他の証券勘定として計上されるもの及びその他資産勘定のうち出資として計上されるものをいいます。これらのリスク管理方針及び手続きとしましては、当金庫制定の「統合的リスク管理規程」に基づき、上場株式につきまして、一定量の価格の下落があったと仮定した場合の価格変動によるリスク量を毎月算出、認識し、リスク管理委員会へ報告・検証する態勢となっております。
また、株式の評価方法につきましては、上場株式は時価により評価を行い、関連法人等株式、市場価格のない株式等及び組合出資
金は取得原価により評価を行っております。なお、これらにつきまして、時価又は1株当たりの純資産額から求められた実質価額が取得原価に対して、一定量以上の下落が生じた場合等には、その価額まで帳簿価額を引き下げる処理を行うこととなっております。
（２）会計方針
当金庫が制定の「有価証券等の会計処理基準」及び日本公認会計士協会の「金融商品会計に関する実務指針」に従った適正な処理を行っております。

67 GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について2022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）（３）出資等エクスポージャーに関する事項① 貸借対照表計上額及び時価
区

分(単位：百万円)

2020年度
貸借対照表計上額

2021年度
時価

貸借対照表計上額

時価

上場株式等

2,351

2,351

3,092

3,092

非上場株式等

5,172

－

5,152

－

連結貸借対照表計上額及び時価
区

分(単位：百万円)

2020年度
連結貸借対照表計上額

2021年度時価

連結貸借対照表計上額

時価

上場株式等

2,351

2,351

3,092

3,092

非上場株式等

5,433

－

5,438

－

② 出資等エクスポージャーの売却及び償却に伴う損益の額（単体と連結は同じ）(単位：百万円)

2020年度

2021年度

売却益

130

180

売却損

92

56

償却

0

－

注記 投資信託等の裏付資産は、含んでおりません。

③ 貸借対照表で認識され、かつ、損益計算書で認識されない評価損益の額（単体と連結は同じ）
2020年度
評価損益(単位：百万円)

2021年度
732

530

注記 投資信託等の裏付資産は、含んでおりません。

④ 貸借対照表及び損益計算書で認識されない評価損益の額
単体・連結ともに該当ありません。
（４）リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに関する事項(単位：百万円)

2020年度ルック・スルー方式を適用するエクスポージャー

2021年度

16,14016,803

マンデート方式を適用するエクスポージャー－－

蓋然性方式（250％）を適用するエクスポージャー－－

蓋然性方式（400％）を適用するエクスポージャー－－

フォールバック方式（1250％）を適用するエクスポージャー－－

4. 金利リスクに関する事項（１）リスク管理の方針及び手続の概要
金利リスクとは、預金、貸出金、有価証券など金融機関が保有する資産・負債のうち、市場金利の影響を受ける勘定について、金＊利の変動（金利ショック ）により経済的価値が減少するリスクです。
リスク管理及び計測の対象は、｢資金運用・調達勘定｣のうち金利感応資産・負債になります。（ただし、株式等、金利感応度の把握が困難なものは、別に価格変動リスクとして計測し、金利リスクの計測対象外としています。）＊
当金庫では、内部データの蓄積、検証及び分析手法の確立に努めるとともに、毎月ごと（月末日基準）にＶａＲ （バリュー・ア＊
ット・リスク）による金利リスク量を算定、四半期ごと（四半期末日基準）には銀行勘定の金利リスク量として、⊿ＥＶＥ （金利＊ショックに対する経済的価値の減少額）及び⊿ＮＩＩ （金利ショックに対する算定基準日から12ヵ月を経過する日まで金利収益減少額）を算定、それぞれリスク管理委員会等に報告のうえ、リスクの検証並びにリスクコントロール及び削減に関する取扱いを定めることを基本方針としております。
（２）金利リスクの算定手法の概要①⊿ＥＶＥ及び⊿ＮＩＩの算定の前提条件は、以下のとおりになります。
・流動性預金に割り当てられた金利改定の平均満期は、1.27年です。
・流動性預金に割り当てられた最長の金利改定満期は、5年です。

＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について682022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）・流動性預金の金利リスクについては、明確な金利改定間隔がなく、預金者の要求によって随時払い出される要求払預金のう＊
ち、引き出されることなく長期間金融機関に滞留する預金をコア預金 と定義し、当金庫では、流動性預金額（外貨を除く）の50％相当額とし、期間を0～5年に振り分けて（平均2.5年）リスク量を算定しています。（金融庁が定める保守的な前提）
・固定金利貸出の期限前返済は住宅ローンを対象とし、定期預金の早期解約は定期預金と定期積金を対象としていますが、リス
ク量算定にあたっては、金融庁が定める保守的な前提を使用しています。
・⊿ＥＶＥは通貨ごとに算定していますが、その集計にあたっては通貨間の相関を考慮せず、正の値の通貨のみを単純合算しています。一方、⊿ＮＩＩは通貨ごとに算定し、その集計にあたっては通貨間の相関を考慮せず、値の正負に関係なく単純合算
しています。
・⊿ＥＶＥ及び⊿ＮＩＩの算定にあたっては、割引金利にスプレッドを含めず、キャッシュ・フローにスプレッドを含めて算定しています。
・内部モデルは使用していませんが、⊿ＮＩＩの金利低下時に、貸出金利の一部と預金金利の参照金利をマイナスにしないことを前提にしています。
2021年度の⊿ＥＶＥは、国内債券の残高増加やデュレーションの長期化が要因となり、2020年度対比では3,741百万円増加しております。
当金庫の⊿ＥＶＥは自己資本額の20％を超えておりますが、金利リスク顕在時においても十分な自己資本額の余裕を確保しており、国内基準金融機関の最低所要自己資本額以上を維持するものと認識しております。
②⊿ＥＶＥ及び⊿ＮＩＩ以外の金利リスクの算定手法の概要
当金庫では、⊿ＥＶＥ及び⊿ＮＩＩのほかに金利リスク量をＶａＲにより算定するとともに、リスク資本配賦額の範囲内でア
ラームポイントを設定し、リスク管理をしております。
ＶａＲの算出にあたっては、金利変動が正規分布になると仮定する「分散共分散法」（保有期間1年、観測期間5年、信頼水
準99％）にて算定しております。
（３）金利リスク量＜単体、連結は同数です＞(単位：百万円)

ＩＲＲＢＢ１：金利リスク
イ

ロ

項番

ハ

ニ

⊿ＥＶＥ
2021年度⊿ＮＩＩ
2020年度

2021年度

2020年度

１

上方パラレルシフト

51,23547,494

1,968

2,081

２

下方パラレルシフト

0

0

1,285

1,171

３

スティープ化

45,47939,971

４

フラット化

５

短期金利上昇６

短期金利低下７

最大値

51,23547,494

1,968

2,081

８

ホ

ヘ

2021年度

2020年度

自己資本の額86,060

注記 1. ⊿ＥＶＥについて、経済的価値が減少する場合は、正の値で表示しています。
2. ⊿ＮＩＩについて、期間収益が減少する場合は、正の値で表示しています。

（参考）バリュー・アット・リスク（VaR）による市場リスク量
リスク量(単位：百万円)

2020年度

2021年度

23,16523,812

注記 1. VaRは、分散共分散法（保有期間1年、観測期間5年、信頼水準99％）により計測しております。
2. コア預金を考慮して、リスク量を算定しております。
3. 運用勘定のリスク量と調達勘定のリスク量を相殺して算定します。
4. 銀行勘定の金利リスクも含んでおります。

＊用語についてはP71「用語のご説明」をご参照ください。

69 GAMAGORI SHINKIN BANK

各種リスク管理態勢について

83,6992022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

信用金庫法施行規則に基づくディスクロージャー項目
信用金庫法第89条（銀行法第21条準用）に基づく開示項目●単体ベースの項目（信用金庫法施行規則第132条）
１. 金庫の概況及び組織に関する事項（１）事業の組織………34（２）理事・監事の氏名及び役職名………34（３）事業所の名称及び所在地………31（４）会計監査人の氏名又は名称………40
２. 金庫の主要な事業の内容…25～28
３. 金庫の主要な事業に関する事項（１）直近の事業年度における事業の概況…… 7・8（２）直近の5事業年度における主要な事業の状況を示す指標
①経常収益
………45
②経常利益
………45
③当期純利益………45④出資総額及び出資総口数
………45
⑤純資産額
………45
⑥総資産額
………45
⑦預金積金残高………45⑧貸出金残高………45⑨有価証券残高………45⑩単体自己資本比率………45⑪出資に対する配当金
………45
⑫職員数
………45
（３）直近の2事業年度における事業の状況を示す指標①主要な業務の状況を示す指標
ア．業務粗利益、業務粗利益率、業務純益、
実質業務純益、コア業務純益及びコア業務純益…45・46（投資信託解約損益を除く。）
イ．資金運用収支、役務取引等収支、及びその他
………45
業務収支
ウ．資金運用勘定並びに資金調達勘定の平均残高、…45・46
利息、利回り及び資金利鞘
エ．受取利息及び支払利息の増減………46
オ．総資産経常利益率………45
カ．総資産当期純利益率………45②預金に関する指標
ア．流動性預金、定期性預金、譲渡性預金その他………47の預金の平均残高
イ．固定金利定期預金、変動金利定期預金………47及びその他の区分ごとの定期預金の残高③貸出金等に関する指標
ア．手形貸付、証書貸付、当座貸越及び割引手形の
平均残高
………48
イ．固定金利及び変動金利の区分ごとの貸出金の………48
残高
ウ．担保の種類別（当金庫預金積金、有価証券、動産、不動産、保証及び信用の区分）の貸出金残高及………49
び債務保証見返額
エ．使途別（設備資金及び運転資金の区分）の貸出
………48
金残高
オ．業種別の貸出金残高及び貸出金の総額に占める………50割合
カ．預貸率の期末値及び期中平均値………48④有価証券に関する指標
ア．商品有価証券の種類別（商品国債、商品地方債、商品政府保証債及びその他の商品有価証券の区分）
該当なし
の平均残高
イ．有価証券の種類別（国債、地方債、短期社債、社債、株式及び外国証券その他の証券の区分）………51の残存期間別の残高
ウ．有価証券の種類別（国債、地方債、短期社債、社債、株式及び外国証券その他の証券の区分）
………51
の平均残高
エ．預証率の期末値及び期中平均値………48
４. 金庫の事業の運営に関する事項（１）リスク管理の体制………16（２）法令遵守の体制………17（３）中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組状況 …11～12（４）金融ADR制度への対応………19

５. 金庫の直近の2事業年度における財産の状況（１）貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書…37～40（２）貸出金のうち次に掲げるものの額及びその合計額①破産更生債権及びこれらに準ずる債権………… 9②危険債権………… 9③三月以上延滞債権………… 9④貸出条件緩和債権に該当する貸出金………… 9⑤正常債権………… 9（３）自己資本の充実の状況について金融庁長官が別に定める事項…58・60（４）次に掲げるものに関する取得価額又は契約価額、時価及び評価損益
①有価証券
………52
②金銭の信託………52③規則第102条第5号に掲げる取引………52（デリバティブ取引）（５）貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額………50（６）貸出金償却額………50（７）金庫が貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分
計算書について会計監査人の監査を受けている
場合にはその旨………40
６. 報酬等………44●連結ベースの項目（信用金庫法施行規則第133条）
１. 金庫及びその子会社等の概況に関する事項（１）金庫及びその子会社等の主要な事業の内容
及び組織の構成………53（２）金庫の子会社等に関する事項
①名称
………53
②主たる営業所又は事務所の所在地………53③資本金又は出資金………53④事業の内容………53⑤設立年月日………53⑥金庫が保有する子会社等の議決権の総株主又は………53総出資者の議決権に占める割合⑦金庫の一の子会社等以外の子会社等が保有する当該一の子会社等議決権の総株主又は総出資者の議決権………53に占める割合２. 金庫及びその子会社等の主要な事業に関する事項（１）直近の事業年度における事業の概況………53（２）直近の5連結会計年度における主要な事業の状況を示す指標①連結経常収益………53②連結経常利益………53③連結親会社株主に帰属する当期純利益………53④連結純資産額………53⑤連結総資産額………53⑥連結自己資本比率………53
３. 金庫及び子会社等の直近の2連結会計年度における財産の状況に関する事項（１）連結貸借対照表、連結損益計算書及び連結剰余金計算書 ………54（２）貸出金のうち次に掲げるものの額及びその合計額①破産更生債権及びこれらに準ずる債権………… 9②危険債権………… 9③三月以上延滞債権………… 9④貸出条件緩和債権に該当する貸出金………… 9⑤正常債権………… 9（３）自己資本の充実の状況について金融庁長官が別に定める事項…59・61（４）金庫およびその子会社等が2以上の異なる種類の事業を営んでいる場合の事業の区分ごとの経常収益、経常利益、資産額…53・54
４. 報酬等………44
金融機能の再生のための緊急措置に関する法律第7条
資産の査定の公表… 9・10GAMAGORI SHINKIN BANK

信用金庫法施行規則に基づくディスクロージャー項目702022/07/04 11:25:22 / 22857481̲蒲郡信用金庫̲ディスクロージャー誌（通期）

用語のご説明
ページ
P27

用

語

将来の受渡日に、約定為替相場で異種通貨の交換を行うことを約束する取引をいいます。

信用リスク・アセット

信用リスクを有する資産を、リスクの大きさに応じて一定の掛け目を乗じて、再評価した資産金額をいいます。

エクスポージャーリスクにさらされている資産（派生商品取引によるものを除く）やオフ・バランス取引及び派生商
品取引の与信相当額をいいます。具体的には、貸出金、外国為替取引、デリバティブ取引などの与信取引と有価証券などの投資資産が該当します。

標準的手法

資産項目について、外部格付のリスク・ウェイトを使用してリスク・アセットを算出する方法をいいます。

リスク・ウェイト

保有資産のリスクの大きさに応じた掛け目のことで、自己資本比率規制でリスク・アセットを算出する際に、保有資産ごとに分類して用います。

基礎的手法

金融機関全体の粗利益に15％を乗じた額の過去3年間の平均値をオペレーショナル・リスク相当額とする手法をいいます。

適格格付機関金融機関がリスクを算出するに当たって、使用できる格付を付与する格付機関をいいます。金融庁
は、告示により適格格付機関を定めています。

適格金融資産担保

信用リスク削減手法の適用により信用リスクを削減できる項目の一つであり、具体的には、現金、自金庫預金、国債などが該当します。

CVAリスクデリバティブ取引の相手方（カウンターパーティ）の信用力が変動するリスクをいいます。

P60

P62

P65

説

先物為替予約

P58

P61

解

クレジット・デリバティ 貸付債権や社債の信用リスクをスワップやオプションの形式で売買する取引で、個別に相対ベース
ブで取引条件を決める店頭取引をいいます。

P66

P68

P69

ポートフォリオ

現金、預金、株式、債券など保有している金融資産の組み合わせを指します。安定した経営を継続するために、市場動向を踏まえ適正に組み換えています。

簡便手法

エクスポージャーの額のうち信用リスク削減手法の適用されている部分について、取引相手（与信先）のリスク・ウェイトではなく、担保となる資産のリスク・ウェイトを適用することをいいます。

長期決済期間取引

有価証券等の取引においてその対価の受渡し又は決済を行う取引（派生商品に該当するものを除く）で、受渡し又は決済の期日までの期間が5営業日又は市場慣習による期間を超える取引をいい
ます。

カレント・
エクスポージャー方式

派生商品取引の取引先の倒産時における損失予想額を算出する方式をいいます。契約時から現在までのマーケット変動等を考慮して、現在と同等のデリバティブ契約を再度構築するために必要なコ
スト金額と、そのコスト金額の将来変動見込額を合算したものを損失予想額としています。

金利ショック

金利の変化（変動）のことで、上下100BP（ベーシス・ポイント：1BPは0.01％）の平行移動や1
パーセンタイル値又は99パーセンタイル値といった算出方法があります。

VaR（バリュー・アット・ 将来の特定の期間内に、ある一定の確率の範囲内で、ポートフォリオの現在価値がどの程度まで損リスク）失を被るかを、過去のある一定期間ごとのデータをもとに、理論的に算出された値をいいます。
⊿ＥＶＥ

金利ショックに対する経済的価値（EVE：Economic Value of Equity）の減少額⊿ＮＩＩ

金利ショックに対する算定基準日から12ヵ月を経過する日までの金利収益（NII:Net Interest
Income）の減少額。

コア預金

明確な金利改定間隔がなく、預金者の要求によって随時払い出される預金のうち、引き出されることなく金融機関に長期間とどまる預金のことをいいます。

71 GAMAGORI SHINKIN BANK

用語のご説明〒443-0056 蒲郡市神明町4-25
お問い合わせ 経営企画部／TEL. 0533-69-6341
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