No. 19 2019

学
会賞
学会賞
がんライフにおける社会的な痛みに対する治療とファイナンシャルプランニング（※）
Treatment and Financial Planning forSocial Pain in Cancer Life
一般社団法人がんライフアドバイザー協会
川崎 由華（カワサキ ユカ）/ Yuka KAWASAKI
キーワード（Key Words）
がんライフ（Cancer Life），社会的苦痛（Social Pain），
ファイナンシャルプランニング（Financial Planning）〈要 約〉
現在のがん医療は，がんを治すだけではなく，どのように生活し，生きていくのかというがんライフの質も重視しているからこそ，お金や仕事といった社会的な痛みの緩和という「治療」が，医療現場においてより重要になっている．
本研究では，無作為に抽出したがん患者や家族の相談記録 100 件を集計し分析するとともに，具体的な相談対応による患者の変化を調査し，がん患者が抱える社会的な痛みの実態と，相談対応の有用性を調査した．
結果分析から，治療スケジュールや体力面，精神面の問題から治療と就労の両立は容易ではなく，長期にわたって医療費が必要となる薬物療法中の患者には，処方された薬剤を踏まえたうえで社会的な痛みを抱え込んでいないか十分に目を向ける必要があった．また診断直後からの就労支援が必要であると考えられた．主治医の指示を踏まえた傷病手当金の再受給など制度の正しい情報提供や，治療方針を考慮したキャッシュフロー表での相談対応は，患者の社会的な痛みの緩和に繋がった．
がん患者の社会的な痛みに対するタイムリーな「治療」には，これまでの病歴や今後の治療方針，副作用などの患者情報と医療知識が大前提となる．患者の状況を把握している身近な医療従事者が，がんライフに関連する制度の知識やファイナンシャルプランニングの手法を身につけ，応じることができる
よう，医療現場での人員養成と体制づくりが必要となる．

目 次
1 ．はじめに
2 ．研究方法
2 . 1 研究 1
2 . 2 研究 2

相談記録の集計と分析・
具 体的な相談対応とそれによるがん患者の変化

3 ．研究 1 結果
3 . 1 相談対象となるがん患者の属性

3 . 2 相談時のがん罹患状況
3 . 3 相談時の就労状況
3 . 4 相談時の保険加入および利用状況
3 . 5 相談内容
4 ．研究 2 結果
4 . 1 事例 1 A さ ん（ 女 性・ 乳 が ん StageⅢ A）
4 . 2 事例 2 B さ ん（ 男 性・ 肺 が ん Stage「私のようにお金に苦労する患者が生まれないように役立ててください」と医療費記録を提供くださり，この論文を書く機会を与えてくださった D さんに心から感謝すると共に，ご冥福をお祈りいたします．

（※）― 101 ―

ファイナンシャル・プランニング研究

4.3

事例 3

4.4

事例 4

Ⅱ B）
C さん（女性・大腸がん StageⅢ A）
D さ ん（ 女 性・ 乳 が ん Stage
Ⅱ B）

5 ．考察
5 . 1 がん患者が利用できる公的制度
5 . 2 がん患者と民間保険
5 . 3 がん治療における医療費の見通し
5 . 4 がん患者の就労
5 . 5 がんライフとマネープラン
6 ．まとめ1 ．はじめに「がん」という病気は，1981 年に日本人の死因の第一位となって以来，増え続け，いつからか
国民病だと言われるようになった．国立がん研究センターがん対策情報センターが発表した予測によると，2018 年にがんと診断された例は，約 101
万 3,600 例（男性 57 万 4,800 例，女性 43 万 8,700 例），
がんによって死亡した人数は，約 37 万 9 千 900 人（男性 22 万 3 千人，女性 15 万 7 千人）であった．
日本国民の 2 人に 1 人が生涯のうちにがんと診断（国立され，3 人に 1 人はがんが原因で亡くなる（1）
がん研究センター（2019））．
国は，2006 年にがん対策基本法を策定し，がん対策に乗り出した．2012 年には第 2 期がん対策推進基本計画で，がん患者の就労を含めた社会的な問題が施策に挙げられて以来，がん患者が尊厳を持って安心して暮らせる社会の構築が進められている（厚生労働省（2019））．医療の進歩により，がんは不治の病ではなく共に生きる病になったからこそ，がんと共存できる社会でなければいけな
い．
がん患者の痛みを身体的・精神的・社会的・ス
ピリチュアル（霊的）の 4 つの要素とするトータ
ルペインの考え方は , エンゲルによって提唱された biopsychosocial model に基づき , 日本の医療現場で普及している（日野原（2014））．この中の社会的な痛みが，お金や仕事，家族や職場の人間関係などの問題を指す．現在のがん医療が，がんを治すだけでなく，がん患者がどのように生活し，どのように生きていくのかという QOL の質，つまり「がんライフ」の質も重視しているからこ
そ，この社会的な痛みの緩和がより重要になってくる．
（1）

国立研究開発法人国立がん研究センターがん対策情報センターは，2016 年から全国がん登録を開始し，がんの診療，経過などに関する情報を集め，保管，整理，分析している．

がん診療連携拠点病院に設置されているがん相談支援センターでは，看護師や医療ソーシャルワ
ーカーなどが相談員を務め，お金や仕事の問題といった社会的な痛みの相談にも無料で応じる体制を取っている．しかし，内閣府が行った「がん対策に関する世論調査」（平成 28 年度）によると，がんと診断されたらどのように治療法や病院についての情報を入手するかでは，「病院・クリニッ
クの医師・看護師など」が約 70％にも上った一方で，「がん相談支援センター」と答えたのは約（内閣府（2017））．
4 人に 1 人（26.6%）であった（2）
がん相談支援センターの認知度はあまり高いとは言えない．また，外来患者を対象とした調査（Takahashi et al.（2018））で，診断後に医療者から仕事上の悩みについて質問されたことがある者は23.5％に過ぎなかったという結果も出ており（3），
がん患者にとって身近な医師・看護師などが社会的な痛みに十分に対応できているとは言えない．
そこで，医療従事者ががん患者の社会的な痛みをタイムリーに把握し，応じられる医療現場づくりのため，がん患者がどのような時期にどのような社会的な痛みを抱えるのかという実態を明らかにし，その社会的な痛みへの対応によってどのような変化がみられるのか，対応の有効性を調査す
る．がん患者に対しては「社会的な痛み」を「お金や仕事の悩み」と説明する．社会的な痛みへの対応には，ファイナンシャルプランニングの手法とがんライフに関連する制度の知識を用いる．
2 ．研究方法
2 ．1 研究 1 相談記録の集計と分析
筆者は，看護師や医療ソーシャルワーカーなど
医療現場においてがん患者と接している医療従事者から，お金や仕事の悩みを抱えるがん患者およびその家族を紹介され，相談を受けてきた．その相談記録から無作為に 100 件抽出して，データを集計し後ろ向きに分析した．抽出する時期は2016 年 4 月から 2019 年 3 月までとした．その 100
件の中には複数回相談に来た相談対象のがん患者も含んでおり，1 回の相談を 1 件とした．
相談を受けるにあたり，相談の対象となるがん患者（以下，がん患者とする）の既往症・現症・
経過・検査所見・治療・今後の治療予定など，医がん対策に関する国民の意識を把握し，今後の施策の参考とすることを目的とし，全国 18 歳以上の日本国籍を有する者 3,000 人に対し，内閣府は「がん対策に関する世論調査」を実施している．
（3）
がん診断後の退職の現状分析を目的とし，960 人の外来患者に対し，
高橋都氏（国立がん研究センター）らによって実施された研究結果である．参考文献を参照．
（2）― 102 ―

No. 19 2019

療的な患者情報が医療機関から提供されることを必須条件とした．相談者およびがん患者への倫理的配慮として，相談時に，個人が特定されない匿名化した形での研究協力に関する同意書を相談者から得ていた．
相談記録から集計できる内容は，性別，年齢，
初発または再発，がんの種類，同居の家族状況，
治療状況，就労形態，就労状況，加入する公的医
療保険，高額療養費制度利用の有無，高額療養費制度の所得区分，がん保険・医療保険の加入の有
無，相談内容であった．
またここでは，がん患者とは医師からがん（悪性腫瘍）と診断されたことがある人の全てを指し，治療を終えてがんの消滅を確認できている人も含
む．がん患者の家族とは，同居や別居は問わず，配偶者，血縁関係にある人，姻戚関係にある人を
指す．
2．
2

研究 2

 体的な相談対応とそれによるが具ん患者の変化看護師または医療ソーシャルワーカーなどの医療従事者が，面談をしたがん患者の中で何らかのお金や仕事の悩みを抱えている患者に対し，筆者への相談を提案し希望者を募った．面談の仕方や相談の提案方法は，医療従事者に一任したため詳細は不明である．相談を受けるにあたり，研究 1と同様に，がん患者の既往症・現症・経過・検査
所見・治療・今後の治療予定など，医療的な患者

図1

情報が医療機関から提供されることを必須条件とした．がん患者への倫理的配慮として，相談時に，個人が特定されない匿名化した形での研究協力に関する同意書を相談者から得ていた．相談はプライバシーが守られる個室で行い，1 回の相談時間の目安は 60 分間とした．相談開始時のがん患者の言葉と，アドバイス後のがん患者の言葉を記録し，その言葉の変化から社会的な痛みを緩和するために求めている情報や，相談の有用性を確認した．
3 ．研究 1 結果
3 ．1 相 談者および相談対象となるがん患者の属性
相談者は，本人のみが 58 件，本人と家族が 26 件，
家族のみが 16 件であった．複数回相談に来た人
は，相談内容や患者の体調などにより，相談に来た人は異なっていた．
相談件数 100 件のうち，がん患者の性別は，男
性 が 59 件， 女 性 が 41 件 で あ っ た． 平 均 年 齢 は
男 性 が 55.75 歳， 女 性 が 49.76 歳， 男 女 全 体 で は53.29 歳であり，最年少は 23 歳，最年長は 86 歳であった．年代別のがん患者数は図 1 の通りであった．同居する家族状況は，配偶者（夫または妻）と学徒（園児，児童，生徒，学生）が男女ともに最も多く 34 件，次いで配偶者のみが 28 件，独居が 14 件であった（図 2 参照）．

年代別のがん患者数― 103 ―

ファイナンシャル・プランニング研究

図2

がん患者の同居する家族状況

3．
2 相談時のがん罹患状況
初発が 75 件，再発が 25 件だった．再発とは，治療により一旦縮小したがんが再び大きくなったり，別の場所で同じがんが出現するだけでなく，別の場所で転移としてがんが 見つかることも含
める（国立がん研究センター（2012））．診断されていたがんの種類は，男女全体で肺がん，乳がん，
大腸がんの順で多かった．男女別のがんの種類は
図 3 に示した．相談時の治療状況は，治療中が 76

図3件，治療前が 13 件，経過観察中が 9 件，BSC（BestSupportive Care） が 2 件 で あ っ た．BSC と は，がんに対する抗がん剤などの積極的な治療は行わず，症状などを和らげる治療に徹する状況を指す．
治療中 76 件の治療内容の内訳は，薬物療法中が63 件，放射線療法中は 8 件，ホルモン療法中は 5件であった．薬物療法とは抗がん剤や分子標的薬，
免疫チェックポイント阻害剤など，薬物によるがんに対する積極的な治療とする．

男女別の診断されていたがんの種類― 104 ―

No. 19 20193．
3 相談時の就労状況
がん患者の相談時の雇用形態は，正規雇用が38 件，非正規雇用が 21 件，自営業が 2 件，無職が 39 件であった．つまり職に就いているのは 61件であったが，その中の 43 件が休職・休業中，相談時に就労中であるのは 18 件のみであった．
また，無職 39 件のうち 28 件，つまり 70％以上が，がんにより離職または失業したことで，相談時には無職状態となっていた．がんにより離職・失業する前の雇用形態は，非正規雇用が 10 件，正規雇用が 10 件，自営業が 6 件，不明が 2 件であった．

図4

男女および年代別での就労状況は図 4 の通りであった．
治療状況による就労状況を図 5 に示した．治療前の時点で既に約 46％（13 件中 6 件）が休職中であった．治療中になると，休職中の割合に約 45％（76 件中 34 件）と変化はないが，就労中が約13％（76 件中 10 件）と下がり，がんにより離職・失業が約 34％（76 件中 26 件）と増加した．また治療中でも薬物療法中では，就労中が 63 件のう
ちたった 6 件と 10％に満たなかった．

男女および年代別のがん患者の就労状況― 105 ―

ファイナンシャル・プランニング研究

図5

治療状況別によるがん患者の就労状況

3．
4 相談時の保険加入および利用状況相談対象となるがん患者の加入している公的医療保険は，健康保険組合が 32 件，全国健康保険
協会が 39 件，国民健康保険が 21 件，共済組合が1 件，後期高齢者医療保険が 7 件であった．相談時における高額療養費制度の利用は 83 件で，うち直近 12 ヶ月に 3 回以上高額療養費制度を利用し多数回に該当が 50 件であった．高額療養費制
度の所得区分（厚生労働省保健局（2018））を限度額適用認定証で確認したところ，70 歳未満では「イ」が 11 件，「ウ」が 41 件，「エ」が 23 件，「オ」が 18 件，70 歳以上では「一般」2 件，「低所（4）
得者Ⅱ」が 5 件であった（表 1 参照）．
また民間保険のがん保険，医療保険の加入の有無は，加入が 66 件，未加入 17 件，不明は 17 件であった．高額療養費制度の所得区分別によるがん保険，医療保険の加入状況を示したものが図 6 である．がん保険，医療保険への加入は，所得区分「イ」は約 91％（11 件中 10 件），「ウ」は約 76％（41
件中 31 件），「エ」は約 48％，「オ」は 44％と低所得であるほど，未加入率が高かった．

厚生労働省保健局「高額療養費制度を利用される皆様へ（平成 30 年 8 月診療分から）」より引用した．

（4）― 106 ―

No. 19 2019表1

高額療養費制度と多数回該当［70 歳未満］［70 歳以上］

図6

高額療養費制度の所得区分別によるがん保険，医療保険の加入状況― 107 ―

ファイナンシャル・プランニング研究3．
5 相談内容相談内容は，治療状況や家族背景，職場環境などにより多岐に渡ったが，集計のために次の 6 つに分類した（表 2 参照）．1 件の相談で複数に分類できる相談内容もあったため，分類数と相談件数は一致しない．
相談内容を分類すると，公的制度・民間保障などの利用法（以降①とする）が 32 件，今後のマネープラン（以降②とする）が 30 件，就労支援（以降③とする）が 19 件，今後の医療費の見通し（以降④とする）が 16 件，遺族のマネープラン（以降⑤とする）が 5 件，その他（以降⑥とする）が5 件であった．治療状況と相談内容の図 7，就業状況と相談内容を図 8 に示した．薬物療法中では
約 35％（63 件中 22 件）が①，約 30％（63 件中 19件）が②の相談であった．就業状況の違いにより最も多い相談内容は異なり，就労中は③，休職中は②，がんにより離職・失業は①，無職は④であった．男女別で年齢別による相談内容を図 9 に示した．
また①の相談で取り上げた具体的な公的制度および民間保障は，傷病手当金，障害年金，高額療養費制度，民間保険，医療費控除，住宅ローンであり，がん患者は自分に必要な申請や請求や手続きなどの情報を求めていた．

表 2表 相談内容の分類
2 相談内容の分類
分類番号・分類名

具体的な相談内容例
・障害年金の請求をしたい
・加入している民間保険の保障内容を確認したい①公的制度・民間保障などの利用法

・民間保険の給付金を請求したい
・休職や退職時に利用できる制度を知りたい
・生活保護の申請をすべきかどうかなど・退職することになりその後のお金の見通しを知りたい②今後のマネープラン

・住宅ローンの返済と医療費の支払いで家計が厳しい
・傷病手当金の受給終了が近づき，その後の家計に不安がある
・再発して医療費と教育費のことに不安があるなど

・仕事と治療を両立したい③就労支援

・復職後の働き方を見直したい
・医療費分だけは自分で収入が得られるように働きたい
・体力的にしんどいので休職したいなど

・抗がん剤が変わったので今後の医療費を知りたい④今後の医療費の見通し

・教育費が支払っていけるかが心配で，今後かかる医療費の見通し
を知りたい

など

・万一があった時に家族に遺すお金を整理したい⑤遺す家族のマネープラン

・万一の時の遺族年金と母子家庭に対する支援が知りたい
など

⑥その他

・治療とお金と生き方を見つめ直したい
・がんを機に，家族の終活も一緒に考えたい― 108 ―など

No. 19 2019図7

治療状況別による相談内容

図8

就労状況別による相談内容［男性］― 109 ―

ファイナンシャル・プランニング研究

［女性］

図9

男女別および年代別の相談内容構成比

4 ．研究 2 結果
4．
1 事例 1 A さん（女性・乳がん Stage Ⅲ A）
・病歴
初診は 40 歳代後半．会社の人間ドックで再検査となり乳がんと診断．がん切除手術後，断端陽性のため EC 療法を 4 コース受けた．これからPER ＋ HER ＋ DTX 療法を 4 コース施行後，放射線治療の予定．
・社会的側面
独身で独居．大企業の子会社に勤務し，事務職に就いている．給与は手取りで 25 万円程度．初診の 1 年前にマンションを購入し，65 歳まで毎月
約 7 万円の返済予定．職場にがんのことを伝えておらず，手術の入院時，薬物療法の通院時は有給休暇を取得してきた．健康保険組合に加入，高額療養費制度の所得区分は「ウ」．
［相談 1 回目：初診から 7 ヶ月経過］
・相談開始時の A さんの言葉「また別の抗がん剤治療を受けなきゃいけなくて，仕事が続けられなくなるのではないかと心配です，まさかがんになるなんて思わず昨年マンシ
ョンを買ったばかりで，ローンの返済があるから，抗がん剤治療中でも意地でも働き続けてきました」「仕事を休んでもローンの返済ができて，老後破綻せずに済むならいいんですが」
・アドバイス内容
次に予定している PER ＋ HER ＋ DTX 療法の治療スケジュールと脱毛など周りに分かる副作用も発現する可能性を伝え，職場に伝えて協力を得る選択肢もある．大企業の子会社なので，休職制度など社内制度が充実している可能性もある．休職して傷病手当金で生活した時のマネープランを立ててみるためには，家計収支などの情報が必要となる．
・アドバイス後の A さんの言葉「社内制度を調べてみます，今は漠然とした不安だけなので，具体的なマネープランも立ててみたいです」［相談 2 回目：初診から 8 ヶ月経過］
・相談開始時の A さんの言葉「家計簿をつけていないのでざっくりですが，がんになる前は毎月 2 万円余って貯蓄できていました」「総務部に確認したら休職は 2 年取れるみたいです」
・アドバイス内容
A さんからの情報を基に，治療がスケジュール通り進み，治療終了後に復職，復職すぐからフル
タイムで働く前提で，治療期間中の簡単なキャッシュフロー表を作成した（表 3 参照）．休職期間
は傷病手当金では足りずに預貯金を切り崩すことになるが，復職後に取り戻していけるという見通しが立てられる．
・アドバイス後の A さんの言葉「具体的に見えて安心できました，もうマンシ
ョンを手放さなきゃいけないかとも思ったりしていたので」「表を見ると，あとこれだけ治療を頑張ればい
いんだという励みにもなります」― 110 ―

No. 19 2019

表 3 A さんの治療期間中のキャッシュフロー表
表3
年齢（歳.ヶ月）
治療予定
収入

45.9

45.10

手術入院

45.11

46.0

46.1

EC療法

46.2

46.3

46.4

PER＋HER＋DTX療法

46.5

46.6

46.7

46.8

46.9

46.10
25

放射線療法

給料

25

25

25

25

75

25

0

0

0

0

0

25

25

25

傷病手当金

0

0

0

0

0

0

16

16

16

16

16

0

0

0

0

民間保険の給付金

0

25

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

その他

収入合計
支出

45.8
診断

A さんの治療期間中のキャッシュフロー表

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

25

50

25

25

75

25

16

16

16

16

16

25

25

25

25

治療費

2

10

2

2

4

1

9

8

4

4

4

0

1

0

3

生活費等

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

16

住居ローン

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

7

その他

0

5

0

0

0

0

3

3

3

3

3

0

0

0

0

25

38

25

25

27

24

35

34

30

30

30

23

24

23

26

0

12

0

0

48

1

-19

-18

-14

-14

-14

2

1

2

-1

500

512

512

512

560

561

542

524

510

496

482

484

485

487

486

支出合計
月間収支
貯蓄残高

「予定通りいけるとは限らないけど，もし復職
健康保険協会に電話で一緒に確認．在籍している
表
4
Dさんが遺した医療費記録がゆっくりであっても少しは大丈夫そうですね」
からこそできる申請であり，経済的な助けになる
ので，申請の手続きをしてみてはどうか．
年月
治療
支払った医療機関
支払った額
4．
2 事例 2 B さん（男性・肺がん Stage Ⅱ B）
・アドバイス後の B さんの言葉
200X－4 年 9 月 初診，検査，ポート設置
a 乳腺外科病院
175,610 円
・病歴「もう一回貰えるかもしれないなんて思っても10 月～ 薬物療法
a 乳腺外科病院
289,990 円
初診時は 30 歳代前半．健康診断で再検査となみなかったです，
傷病手当金の申請をしてみます，り，精密検査の結果，非小細胞肺がんと診断され書類は以前も書いたことがあるので分かります」～200X－3 年 4 月 薬物療法
a 乳腺外科病院
214,530 円
た．肺葉切除術とリンパ節郭清を行った後，術後5 月 検査，左胸全摘手術
b 乳腺外科病院
94,948 円
化学療法（シスプラチン＋ビノレルビン）を受け［相談 2 回目：初診から 2 年 7 ヶ月経過］
6 月～ 検査（3 ヶ月毎）
b 乳腺外科病院
た．腫瘍は縮小し経過観察となったが，1
年2か・相談開始時のB さんの言葉 82,910 円
月後に再発．免疫チェックポイント阻害剤（ニボ「傷病手当金がまた貰えるようになりました，
200X－2 年 検査（6 ヶ月毎）
b 乳腺外科病院
76,830 円
ルマブ）での治療を開始．
月に10万円くらいは出るので助かります」
検査，ホルモン療法，b 乳腺外科病院
47,570 円
・社会的側面・アドバイス内容
薬物療法
独身で，60 歳代後半の両親と同居．20 人規模
全国健康保険協会から振り込まれた 10 万円か検査，骨折治療c 整形外科病院
199,428 円
200X－1
年
5
月～の会社に正社員として勤務．初発の手術時から術ら社会保険料などを支払わなければいけないの後化学療法が終わるまで約 1検査
年間休職し，傷病手で，手元に残る額は減る．傷病手当金はd 脳神経外科病院
9,580 円 1 年 6 ヶ当金を月 12 万円ほど受給した．治療終了後復職月支給されるが，会社の就業規則によっては休職
検査
e 検査施設29,190 円
したが，再発が分かって以来，休職中．休職前のが続くと退職となるかもしれないので，就業規則
200X－1 年1712
月 胸水抜きb 乳腺外科病院
53,700 円
給与は手取りで約万円．全国健康保険協会にを確認しておくとよい．職場とは社会保険料の支加入，高額療養費制度の所得区分は「エ」．
払い時などに連絡を取るようにし，治療と体調を200X 年 1 月 呼吸困難で緊急入院
b 乳腺外科病院
29,930 円
見ながら復職のタイミングを計るとよい．
胸水抜き（2 週間毎）
b 乳腺外科病院
161,700 円［相談 1200X
回目：初診から・アドバイス後の B さんの言葉
年 1 月～3 2月年 5 ヶ月経過］
c 整形外科病院
24,280 円
・相談開始時の B さんの言葉検査，骨折治療「傷病手当金で治療費を自分で支払えるのは，「再発したのは仕事のストレスだと思います，
親に迷惑かけずに済むので気持ちが楽です」
200X 年 3 月 入院，手術
f 病院呼吸器内科
89,790 円
倦怠感があるので職場にはとりあえず休むと伝え「今の会社は働き続けたい所ではないので，退200X 年 4 月～6 月 検査，薬物療法
f 病院呼吸器内科
57,316 円ました」
職してもいいと思っています」
200X 年 7 月～ 検査，薬物療法
g 病院腫瘍内科
175,360 円「有給休暇は残っていないから休んでも収入は漢方，鍼灸治療h クリニック
61,880 Stage円
ないし，会社に在籍するメリットはないと思いま
4 ．3 事例
3 C さん（女性・大腸がん
Ⅲ A）
200X 年 8 月～
す」
・病歴
副作用治療
i 歯科
38,090 円「実家暮らしだから家賃はいらないし，食事の初診時は 40 歳代後半．血便が出ていることに合計
1,912,632円
世話も親がしてくれるけど，親も年金暮らしで頼
気づき，検査の結果，大腸がんが見つかった．
相談年を X とする
りきるわけにもいかないんです」
手術により腫瘍および周辺リンパ節を切除後，・アドバイス内容CV ポートを埋め込んで半年間の術後化学療法
社会的治癒の期間があるため，倦怠感があり主（mFOLFOX6 療法）を受ける予定．
治医から就労不能であると判断されたなら，傷病・社会的側面
手当金の再受給が可能の可能性があることを全国
会社員の夫と小学生の息子の 3 人家族．週 3 日，
― 111 ―

ファイナンシャル・プランニング研究医院の受付のパート勤務をしている．パート収
入は月 5 万円程度．職場に大腸がんと診断されたことを伝えたところ，仕事はしばらく休んで治療に専念するよう言われる．夫の扶養者として健康保険組合に加入，高額療養費制度の所得区分は「ウ」．健康保険組合に高額療養費制度の付加給付は無し．
［相談 1 回目：初診から 2 ヶ月経過］
・相談開始時の C さんの言葉「子供がまだ小さくて，これから教育費がかかってくるのに，自分の医療費がかかるのが家族に申し訳なく思います」「これからどのくらいの医療費がかかるのでしょうか，検査だけでも結構支払ったので，これからどれだけかかるか怖いです」「子供が気になるから，抗がん剤治療は入院しなくていいようで良かったです」
・アドバイス内容
予定している mFOLFOX6 療法は 2 週ごとの治療であり，費用は 1 回が約 10 万円弱で月 2 回であるから高額療養費制度を利用することなる．手術
入院月と mFOLFOX6 療法の最初の 2 ヶ月は約 8～ 9 万円の医療費が見込まれるが，その後 4 ヶ月
は 44,400 円と試算できる．ただし，入院時の食事代など医療費以外に必要になるお金もある．
・アドバイス後の C さんの言葉「そのくらいの金額で済むのなら良かったです，
もっともっとかかるのかと思っていました，共済に加入しているので少しは給付金も出ます」「抗がん剤治療中は仕事ができるのでしょうか，体の具合を見ながら少しでも働きに出られたらと思っています」4．
4 事例 4 D さん（女性・乳がん Stage Ⅱ B）
・病歴
初診時は 40 歳代後半．CV ポートを設置し術前化学療法（EC ＋パクリタキセル），左胸全摘手術を受ける．医師から術後の放射線療法およびホルモン療法を勧められたが，副作用と後遺症を考慮して拒否し，定期検査となる．手術から 2 年後，骨折により再発骨転移が分かり，薬物療法（タモキシフェン），ホルモン療法（ゾメタ，アナスト
ロゾール，フェソロデックス）をするも肺転移．
種類を変えて薬物療法（TS-1，ゼローダ）を行
うが，副作用による末梢神経障害がひどく減薬．
漢方や鍼灸治療も受ける．
・社会的側面
がん診断後に離婚し独居となる．専門職の個人経営者．初発の入院時から仕事は休業し，そのま

ま廃業．無収入で貯蓄を切り崩す．国民年金保険料は未納．国民健康保険に加入，高額療養費制度の所得区分は「オ」．
［相談 1 回目：初診から 4 年 2 ヶ月経過］
・相談開始後の D さんの言葉「主治医の先生は，この抗がん剤がダメでもまだ次の薬があるとおっしゃっていましたが，薬はお金を使って副作用でしんどくて，思うように生活ができずに我慢を強いられることばかりです」「命は短くなるだろうけど，薬を止めて，そのお金で好きなことができた方がいいんじゃないかと思ってしまいます」
・アドバイス内容
好きなことは何か，やりたいことは何か，自宅からの情報発信など現状で少しでもできることはないのか，気持ちの整理をする．次の薬も高額療養費制度の多数回該当で，支払う医療費に変わりはない．治療の選択は患者本人ができることであり，一人暮らしの環境や経済状況，人生観を医師に伝えてよく相談してみる．
・相談後の D さんの言葉「話を聞いてもらえてすっきりしました」［相談 2 回目：初診から 4 年 4 ヶ月経過］
・相談開始後の D さんの言葉「もう抗がん剤の治療は止めました，主治医の先生には痛みや咳を軽くする治療だけお願いしました」「残りの人生，自分の好きなことをして生きていきたい，誰かを元気づけられるように，自分のこの病気の経験を自分の言葉で伝えていけたらと思っています」・アドバイス内容
2 ヶ月後にあるイベントの司会を務めてほしい．そこで経験も話してほしい．
・アドバイス後の D さんの言葉「お役に立てるなら，体調万全で臨めるようにします，その日を目標に頑張ります」［イベント：初診から 4 年 6 ヶ月経過］
・D さんの言葉「今すごく幸せですよ」「人生の整理をしています，どれほどのお金がかかったか，一人の乳がん患者の例をお渡しする
ので，私のようにお金に苦労する患者が生まれないように役立ててください」― 112 ―

支出合計
月間収支
貯蓄残高

25

38

25

25

27

24

35

34

30

30

30

23

24

23

0

12

0

0

48

1

-19

-18

-14

-14

-14

2

1

2

26
-1

500

512

512

512

560

561

542

524

510

496

482

484

485

487

486

No. 19 2019

さんが遺した医療費記録
表表
4 4 DDさんが遺した医療費記録

年月

治療支払った医療機関

支払った額

初診，検査，ポート設置

a 乳腺外科病院

175,610 円

10 月～

薬物療法

a 乳腺外科病院

289,990 円～200X－3 年 4 月

薬物療法

a 乳腺外科病院

214,530 円

5月

検査，左胸全摘手術

b 乳腺外科病院

94,948 円

6 月～

検査（3 ヶ月毎）

b 乳腺外科病院

82,910 円

200X－2 年

検査（6 ヶ月毎）

b 乳腺外科病院

76,830 円

b 乳腺外科病院

47,570 円

検査，骨折治療c 整形外科病院

199,428 円検査

d 脳神経外科病院

9,580 円検査

e 検査施設29,190 円

胸水抜き

b 乳腺外科病院

53,700 円

呼吸困難で緊急入院

b 乳腺外科病院

29,930 円

胸水抜き（2 週間毎）

b 乳腺外科病院

161,700 円

検査，骨折治療c 整形外科病院

24,280 円

入院，手術

f 病院呼吸器内科

89,790 円

200X 年 4 月～6 月

検査，薬物療法f 病院呼吸器内科

57,316 円

200X 年 7 月～

検査，薬物療法

g 病院腫瘍内科

175,360 円

漢方，鍼灸治療h クリニック

61,880 円

i 歯科

38,090 円

合計

1,912,632円

200X－4 年 9 月

検査，ホルモン療法，
薬物療法
200X－1 年 5 月～

200X－1 年 12 月
200X 年 1 月
200X 年 1 月～3 月
200X 年 3 月

200X 年 8 月～

副作用治療
相談年を X とする

5 ．考察
5．
1 がん患者が利用できる公的制度
研究 1 の結果で得られたように，「公的制度・
民間保障などの利用法」が最も多い相談分類で，薬物療法中のケースや，休職中およびがんにより離職・失業のケースで多く見られた．相談中に挙げられた具体的な公的制度・民間保障は，障害年
金，傷病手当金，高額療養費制度，医療費控除，民間保険，住宅ローンであった（5）．薬物療法中は治療費の支出が嵩み，休職中およびがんにより離職・失業では収入が減少し，経済的な問題を抱えている．そこで経済面への手立てを求め，公的制
度や民間保障などの利用法の相談に至っている．

日本にはがんライフの経済面を支える助けになる公的制度があるが，全て申請や請求しなければ利用することはできない．どんな時にどんな手続きをしたら利用できるのかの情報提供，その支援が必要である．
休職中の生活保障となる公的制度に傷病手当金がある．傷病手当金は，健康保険の被保険者が傷病で働けず，給与が支給されない場合，支給開始日以前の継続した 12 ヶ月間の各月の標準報酬月額を平均した額の 3 分の 2 の金額が最長で 1 年 6ヶ月支給される．受給できれば休職中のがん患者のがんライフを支える定期収入となる．

第 33 回日本がん看護学会学術集会（2019 年 2月）での「がんライフアドバイザー相談会の内容から臨床現場で必要な知識を抽出する」において，一般社団法人がんライフアドバ
イザー協会は，高額療養費制度，傷病手当金，障害年金，

医療費控除，民間保険，住宅ローンの 6 項目が，がん患者の社会的な痛みへの対応として，看護師をはじめとする医療従事者が身につけておくべき知識であると発表した．今回の研究結果と合致していた．

（5）― 113 ―

ファイナンシャル・プランニング研究

東京都労働局の調査（6） で，傷病手当金を知らなかったので利用しなかったがん患者が 39.5% もいたというデータがある（東京都（2014））．今回の相談においても，傷病手当金という制度を知らず，有給休暇を使い切って休んだ場合には収入が何も無くなると思い込んでいるケースがあった（事例 1 など複数）．傷病手当金の存在は知っていても会社から支給されるものであると誤解をし，休職で迷惑をかけているのに手当金を受け取るな
んて厚かましくてできなかったと話すケース，退職したのでこれまで受け取っていた傷病手当金が停止すると誤解しているケースもあった．また事例 2 では，患者が傷病手当金の再受給ができる可能性を知らなかった．どのケースも相談後すぐ，患者自ら傷病手当金の申請を進めた．制度の正しい情報提供は，自らの行動を引き起こすだけでなく，精神的な負担を軽減できる可能性があると言える．
しかし，研究 1 の相談内容を見ると，傷病手当金が支給されてもがん患者の経済的な不安や問題を拭い切ることはできないことが分かる．その最大の理由は，根本的に傷病手当金で支給される
金額では，これまで通りの支出を賄えないことにある．概ね給与の 3 分の 2 の金額が支給されるが，がん患者はここから社会保険料と住民税を支払わねばならず，残った額が生活等のために使えるお金となる．また受給できる期間が初回申請時から
1 年 6 ヶ月間と定められていることも，がん患者を悩ませる要因である．受給終了の期日が迫っていても復職や再就職ができない病状であれば，障害年金の請求を検討することになる．しかし，就労に支障がある 3 級程度であれば，受給できる金
額は傷病手当金よりも大きく下回り，マネープランは非常に厳しいものになる．公的制度だけではがんライフの経済面を支え切れていない現実が，研究 1 によって明らかになったと言える．

なれば通院すら不要である．つまり入院や通院をしなければ給付金がおりない保障は，がん治療中の経済面をカバーできるとは言えない．むしろ受け取れる給付金よりも，がん治療中に支払う保険料の方が高額であるケースも起こり得る．
研究 1 の結果によると，民間保険の医療保険やがん保険への加入割合は 66％（100 件中 66 件）と高かったものの，そのうちの 50％（66 件中 33 件）
が経済的な不安や問題を抱えていた．その中の約64％（33 件中 21 件）が高額療養費制度の所得区分が「イ」「ウ」であった．つまり約 370 万円以
上の年収がある家庭であり，医療保険やがん保険に加入していたとしても，がん罹患により経済的な不安や問題を抱えていた．今回の研究ではデー
タ不足により，加入している医療保険やがん保険の保障内容や受け取れる給付金額を言及することはできなかったが，少なくとも給付金額が，支払う医療費や，休職や失業による収入減少を補填できる金額には及ばないから，不安や問題が生じてきていると言える．がんライフを支えるための民間保険の保障内容の考え方については，今後データを集積して追及すべきポイントである．
5 ．3 がん治療における医療費の見通し
治療前だけではなく治療中の患者も「今後の医療費の見通し」が分からないことで，治療に対する不安，今後のマネープランに対する不安を抱えていた．医療現場において，医師は専門知識と臨床経験から，患者の症状に合わせて治療方針を検討し，患者や家族に治療のメリットデメリットを伝え，患者が納得，同意をして治療の選択をする
インフォームドコンセントが行われている．しかしその際，治療にかかる費用についての説明が不十分であり，患者は費用を知らず，マネープランが立っていないまま治療を開始しているのが現状と言える．
日本の保険診療では，診察，検査，処置，投薬など全ての具体的な医療行為に対して点数（1 点＝ 10 円）が決められている．それぞれの薬剤にも薬価が定められており，決められた疾患に対して決められた用法用量で処方することにより保険診療と認められている．例えばノーベル賞受賞
により話題になったニボルマブは，240mg の 1 瓶

5．
2 がん患者と民間保険
厚生労働省の調査（7） によると，悪性新生物の平均在院日数は 17.1 日となっている（厚生労働省（2017））が，薬物療法の場合，製剤の開発や外来
化学療法加算などにより入院を必要としない治療が主流となってきている．内服の抗悪性腫瘍薬と（6）

東京都内のがん診療連携拠点病院及び東京都認定がん診
療病院でがんの治療を行っているがん患者と家族を対象に，罹患後の仕事への影響などについて実態を把握するため，東京都労働局は「がん患者の就労等に関する実態調査」を行い，平成 26 年 5 月に結果を報告書としてまと
めた．

（7）

― 114 ―

医療施設を利用する患者について，その属性，入院・来院時の状況及び傷病名等の実態を明らかにし，併せて地域別患者数を推計することにより，医療行政の基礎資料を得ることを目的し，厚生労働省は「患者調査」を実施している．2017 年の調査結果を使用した．

No. 19 2019に 410,580 円という薬価がつけられている（8）．このニボルマブを再発の非小細胞肺がんの患者に投与する場合，1 回 240mg を 2 週間間隔で点滴静注すると用法用量が定められている（小野薬品工業（2019））ことから，1 回に使用する薬剤は薬価で410,580 円と算出できる．ここに他の薬剤費，医療行為の診療報酬が加算され，医療費が計上される．
今回，相談において医療費の見通しを立てる
際，患者それぞれに予定されている治療レジメン
から 1 回の治療で薬剤にかかる費用，1 ヶ月にかかる費用を算出した．そして，患者の高額療養費制度の所得区分から，高額療養費制度が利用できるかどうかを確認し，1 ヶ月にかかる患者の自己負担額を割り出した．健康保険組合や共済組合に加入している患者は，組合から付加給付が出るかどうかも併せて確認した．再発の場合や薬剤の種類によっては，治療の終了が定められておらず長期にわたることから，多数回該当で長期的な試算をした．本来ならば医療行為に対する診療報酬や副作用緩和のための薬剤費などもかかってくるた
め，抗悪性腫瘍薬だけでの算出は正確な医療費ではない．しかし，相談により不安を解消できたという患者や家族の声が得られた（事例 3）ことから，治療レジメンから分かる具体的な金額を割り出し，高額療養費制度と共に提示することは有効であると考えられる．つまり今後の医療費の見通しを立てるためには，高額療養費制度の所得区分だけでなく，患者一人一人に応じた治療レジメンの把握も必須であり，正しい医療情報を知り得ることが求められる．
事例 4 の D さんの医療費記録のように，同時期に複数の医療機関を受診する場合には，1 医療機
関での支払いが 21,000 円を超えない限り高額療養費制度の合算制度が利用できないことが，医療費を嵩ませる要因になり得る．
5．
4 がん患者の就労
就労している者ががんに罹患した際，仕事をこれまで通り継続できるかどうかが，今後のマネープランに大きく影響する．研究 1 の結果では，がんと診断され治療前の時点の時点で，就労していた患者の 60％（10 件中 6 件）が休職していた．がんと診断された時に，就労していた患者の約 3 分の 1 から 4 分の 1 が依願退職や解雇によって離職

中央社会保険医療協議会により決定した 2019 年 5 月 1 日
現在での薬価である．
（9）
がん体験者の視点に立ったがん医療の実現を目的とし，（8）― 115 ―

している結果（9）も出ている（山口（2006））ことからも，がん患者はがん診断時からこれまで通りの就労ができない状況であり，就労への不安や問題を抱えていると考えられる．がん告知によるシ
ョックで，長期的な視点を持てなくなっている患者も少なくない．治療前から休職や離職をしてしまうと，早い段階で経済的に行き詰まっている患者も見られた．今回のような就労相談ができる場の存在が，がん診断後の段階から重要になる．
「就労支援」の相談のうち，約 58％（19 件中 11件）が薬物療法中のがん患者からであった．また就労している薬物療法中の患者のうち，50％（58
件中 29 件）が休職中，約 38％（58 件中 22 件）ががんにより離職・失業（58 件中 51 件）であり，薬物療法と就労の両立の難しさ，厳しさが伺える
結果となった．就労支援に関する相談内容は，経済的な理由から就労を希望し，治療と就労の両立を望む声が多かった．
がん治療中のがん患者が就労する際，生活に必要な収入を得る以前に考慮すべき 3 つのことがある．1 つは治療スケジュールである．薬物療法の場合は使っている抗悪性腫瘍薬の治療レジメンを見ながら，何日毎に通院か，何日間の入院かを確認し，治療が受けられる働き方ができることが大前提となる．2 つは体調面である．薬物療法に伴う副作用は人にも抗悪性腫瘍薬にもより，嘔気は投与日に対し，手足の痺れは投与後 2 ～ 4 週間で現れるなど副作用によって現れる時期も異なる．
支持療法を受けながら体調面を考慮できる職でなければいけない．3 つは精神面である．がんの罹患自体が自信を喪失させたり，副作用が精神面に影響を与える．長期間休職していた患者は，職場に自分の居場所が残っているのかと大きな不安を抱える．がんや患者を理解し，精神面を支援できる職場環境であることも就労継続のために欠かせない．これらを満たして初めて，収入を考えた就労を可能にすると言える．
また，被雇用者と自営業者でも治療と就労の問題は大きく異なる．自身の裁量で就労ができやす
い自営業者ではあるが，国民健康保険には傷病手当金の制度がない．入院することが休業，廃業に追い込まれる可能性もある．今回の研究 1 では自営業が 2 件しかなく，被雇用者との比較ができな
かったが，今後着目すべき視点である．

厚生労働科学研究費補助金，厚生労働省がん研究助成金「がんの社会学」に関する合同研究班（主任研究者 山口健）
が，がん患者の就労についても調査した．

ファイナンシャル・プランニング研究5．
5 がんライフとマネープラン
がんライフは，がん患者が自分らしくどのように生活するか，どのように生きていくかの価値観により，がんに縛られる生活や生き方ではないことが，事例 4 の D さんの言葉からも分かる．
健康体で平均寿命生きることを前提に立てたライフプランやマネープランは，がん罹患により再設計が必要になり，治療内容，治療期間，仕事の継続の可否，副作用の内容や程度が大きく影響することとなる．しかしがん患者は，これから治療に必要となる医療費の見通しや，どの段階でどんな形で復職や再就職ができるのかの見通しが立てられず，ましてや自分が 1 年後に生存しているかの確証もなく，今後のマネープランを立てることができていない．研究 1 の結果では，30％が「今後のマネープラン」の相談であり，そこには「公的制度・民間保障の利用法」や「今後の医療費の見通し」や「就労支援」が深く絡み合っていた．
がん患者のがんライフのマネープランの相談に有効な手立ては，キャッシュフロー表である．キャッシュフロー表の作成のためには，がん患者からの家計情報に加え，主治医からの治療方針に関する情報を必要とする．事例 1 のように，予定されている治療期間プラス生活を立て直す数ヶ月間のキャッシュフロー表を作成し，がん患者に提示して今後のマネープランを可視化することは，経済面への漠然とした不安の解消だけでなく，治療に対して前向きな意識を持たせ，少し先の自分を見つけることができる点でも，非常に大きな意義がある．
6 ．まとめがん罹患により，ライフプランやマネープラン
は再設計が必要となる．しかしがん患者は，かかる医療費も分からないまま治療を受けていたり，
就労不能で休職したり離職や失業に追い込まれたりと，お金や仕事の不安という社会的な痛みを抱えながら，がんライフを送っている．中でも薬物療法中のがん患者からの相談件数は全体の 60％以上と圧倒的に多く，治療と就労を両立できているケースは 10％未満しかなかった．高額療養費制度を利用するほどの医療費が長期にわたって必要となるうえ，治療スケジュールや体力面，精神面の問題から治療と就労の両立が難しい薬物療法
中のがん患者には，社会的な痛みを抱え込んでいないか目を向ける必要がある．また治療前から休職しているケースが約 46％もあったことから，診断直後からの就労支援が必要である．
がん患者は，がんライフに利用できる公的制度や民間保障の情報を求めている．制度の正しい情

報提供により，申請や請求を行い，経済的な助けを得ることができる．また，漠然とした経済的な不安を抱えるがん患者の相談に，キャッシュフロ
ー表は有効な手法である．このようにお金や仕事の相談に応じることは，社会的な痛みを緩和させるだけでなく，精神的な負担を軽減し，治療への気持ちを前向きにしたり，がんライフの質を向上することにも繋がる．つまり，社会的な痛みの緩和は，がん患者にとって治療の 1 つにあたると言える．病歴や治療による副作用などの患者情報を把握し，医療知識を備えていることを大前提としたうえで，ファイナンシャルプランニングの手法
やがんライフに関連する制度の知識を使うこと
で，がん患者の社会的な痛みに対する処方が見出される．がん患者の痛みにタイムリーに気づき応じるためには，がん患者の身近にいる医師や看護師，MSW などの医療従事者がこれらの手法や知識を持てるよう，医療現場での人員養成と体制づくりが必要となる．
参考文献
日野原重明（2014）『実践がんサバイバーシップ』
医学書院 .
国立がん研究センターがん情報サービス（2016）「化
学療法全般について」
https://ganjoho.jp/public/dia_tre/attention/
chemotherapy/about_chemotherapy.html（2019/5/1）
国立がん研究センターがん情報サービス（2019）「最新がん統計」
https://ganjoho.jp/reg_stat/statistics/stat/summary.html（2019/5/1）
国立がん研究センターがん対策情報センター（2012）『もしも，がんが再発したら—［患者必携］本人と家族に伝えたいこと』英治出版 .
国立がん研究センターがん対策サービス（2019）「地
域がん登録全国合計によるがん罹患データ」
https://ganjoho.jp/reg_stat/statistics/stat/summary.html（2019/4/28）
厚生労働省（2019）「平成 29 年 患者調査」
https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/
kanja/17/dl/03.pdf（2019/5/1）
厚生労働省（2018）「がん対策推進基本計画 平成 30
年 3 月」
https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou10900000-Kenkoukyoku/0000196975.pdf（2019/5/1）
厚生労働省保健局（2018）「高額療養費制度を利用される皆様へ（平成 30 年 8 月診療分から）」https://www.mhlw.go.jp/content/000333279.

― 116 ―

No. 19 2019

pdf（2019/5/1）
内閣府（2017）「がん対策に関する世論調査」
https://survey.gov-online.go.jp/h28/h28gantaisaku/2-3.html（2019/5/1）
小野薬品工業株式会社（2019）「オプジーボ ®」https://www.opdivo.jp/（2019/5/1）
Takahashi M, Tsuchiya M, Horio Y, Funazaki,
Aogi K, Miyauchi K, and Arai Y.（2018）:“JobResignation after Cancer Diagnosis among
Working Survivors in Japan: Timing, Reasonsand Information Needs over Time,”Japanese

Journal of Clinical Oncology, 48（1）:pp.43-51.
東京都労働局（2014）「がん患者の就労等に関する実態調査 報告書 平成 26 年 5 月」
http://www.fukushihoken.metro.tokyo.jp/iryo/
iryo_hoken/gan_portal/soudan/ryouritsu/
other/houkoku.files/honpen.pdf（2019/5/1）
山口健（2006）『がんと向き合った 7,885 人の声 : がん体験者の悩みや負担等に関する実態調査報告
書 概要版』「がんの社会学」に関する合同研究班.

― 117 ―