［ 第4.1版 ］

よく分かる！クレジットの正しい使い方

くれじっと 入 門
ワタシがクレジットのしくみをわかりやすくおねがいお伝えしますぞ。

しまーす

編集・発行
一般社団法人 日本クレジット協会
クレジット教育センター〒103-0016東京都中央区日本橋小網町14-1住生日本橋小網町ビル6階
TEL 03-5643-0011（代表）FAX 03-5643-0081
http://www.j-credit.or.jp/

複製ならびに内容を転載する際にはご連絡ください。

この冊子は再生紙を使用しています。

T 2023.04.30000

クレジット教育センター

CR ED IT

もくじ

はじ め に

1．クレジットってどんなもの？

3

2．クレジットはどんなしくみなの？

4

3．クレジットを利用する方法は？

5

4．どうしてクレジットだと後払いができるの？

6

を判断するの？
5．どのように「信用」

7

クレジットは、私たちの「信用」をもとにした契約で、商品やサービスの6． 指定信用情報機関ってどんなところ？

8

代金を後払いにすることのできる金融サービスです。仕組みを正しく理解して7． 個別方式のクレジットの利用方法は？

9

利用すれば、生活を豊かにする有力な手段になります｡ただし、無計画な

8．どうしたら、クレジットカードがつくれるの？

10

9．クレジットカードはどのように利用するの？

11

18歳以上になると、購入しようとする商品やサービスを手に入れる方法として「クレジット」を選ぶことができるようになります｡

はたん

使い方をすると､自らの生活を破綻させる結果にもなりかねません。利用にあたっては、金銭の管理や支払いに関する計画性など、必要最低限の知識が10．インターネットで利用する際に気をつけることはなに？

12必要です｡この冊子では、みなさんがクレジットを利用するにあたって知って11．クレジットにはどんな支払い方があるの？

13

おいてほしいことをまとめました。冊子の構成は項目をいくつかに分けて12．こんなときどうする？

14

わかりやすくしています｡ぜひ内容を一読していただき､今後、クレジットを13. クレジットの良いところ、注意するところは？

16

利用する際の参考にしてください｡

14. クレジットを利用するときに気をつけたいことは？

17「考えてみよう」について

1

クレジットについて説明してくれるクレジットについて学ぶ

クレジット先生

タダシとヨシコ182

12

ク レ ジ ット って ど ん な も の ？
クレジットは「代金後払い」のシステムのこと。商品やサービスの代金をその場で支払うのではなく、後でクレジットのしくみは2つに分けることができる。
1つは、商品等の販売会社に代金を後払いにしてもらうしくみ。
このしくみを「二者間契約」と呼び、分割で支払うしくみで、自動車や電化製品、旅行や食事など、私たちが日頃利用する大部分の商品やサービスに使うかっぷはんばい

支払う場合には「割賦販売」という。
ここでは商品等の購入先と代金の支払先は同じ。例えば、○△商店で商品ことができる。
商品等を購入する時、私たちはいくつかの選択をする。

を購入したら、その代金も○△商店に支払っていくことになる。

❶ 必要性の選択（その商品やサービスが自分にとって必要なものであるかどうか）

もう１つは、私たちと販売会社のほかに専門のクレジット会社が入るしくみ。
私たちが販売会社で買った商品❷ 購入するお店の選択（商店街で買うか、デパートやスーパーマーケットで買うかなど）等の代金をクレジット会社が立て替えて販売会社に支払い、後日、私たちはクレジット会社に立て替えてもらって❸ 実際に購入する商品の選択（金額、品質、性能などを参考に選ぶ）いる代金を支払う。
このしくみを「三者間契約」と呼び、分割で払ったり、利用してから2ヶ月を超えて代金を払う❹ 支払手段の選択（現金にするか、後払いにするか、プリペイドカード等の前払いにするかなど）

場合は、「信用購入あっせん」という。
二者間契約との違いは、商品の購入先と代金の支払先が異なることだ。

クレジットは ❹ の段階で私たちが選ぶことのできる支払手段の１つ。ただし、誰でも利用できるものでは現在使われているクレジットの多くは「三者間契約」のクレジット。
この冊子でも「三者間契約」のクレジットない。
クレジットは「後での支払いができる」という「信用」を基礎にした契約で、「信用」がなければ 利用できを中心に勉強していくことにする。

ない。
それでは、クレジットについての勉強をはじめよう。

購入するお店ク レ ジ ット は ど ん な し く み な の ？

商

品

支 払い
○△商店

金 額

買う

クレジット

A 店

○△商店

＜販売会社＞

品 質
B店

買わない

C 店のット
ジ 場合
レ なん
こ

プリペイド
カード

色・形

二者間契約のット
ジ 場合
レ なん
こ

3

CRED

IT

18 歳 未ジットで買った商品を交換したいときなど
満

三者間契約

考 えてみ よう ②
「三者間契約」のクレジットの場合、クレできない。それはどうしてだろう。

クレジット会社性 能

考 えてみ よう ①
中学生や高校生はクレジットが利用○△商店＜販売会社＞

現 金ク

ク

D店

○△商店の相談先はどこだろう。また、支払いについての相談はどこにしたらいいだろう。

？

相談先

4

3

クレ ジット を 利 用 す る 方 法 は？

4

どうしてクレジットだと後払いができるの？
「個別方式」でも「クレジットカード」でもクレジットを利用するためにはクレジット会社（二者間契約の個 別 方 式場合は販売会社）の「審査」を受けなければならない｡審査とは私たちの「信用」を判断する業務で、後払いができるのは、この「信用」のおかげ。
クレジットでいう「信用」とは「後日、確実に支払いができるかどうか」のクレジットを利用するには2つの方法がある｡

尺度のことで、利用しようとするクレジットに対して「信用」が足りなければそのクレジットは利用できない｡

1つは、商品等を購入しようとするときに、その商品クレジットの利用には契約にふさわしい「信用」が必要ということになる｡

等 の 購 入にクレジットを利 用するため の申 込書 を書いて提出し、クレジット会社（二者間契約の場合は買い物に行って、財布を忘れてしまった時のことを考えてみよう｡近所のよく行くお店なら､「 今度販売会社）の審査を受けて利用するクレジット。
これを来たときに払ってくれればいいよ」と言ってくれるかもしれない｡それはお店の人が私たちのことをよく知って「個別方式」という｡パソコンを購入するのであれば、いるからだ。
ただし一般のお店ではそうはいかない。
後払いを認めるためには、お店はその人が後で本当にそのパソコンを購入するためのクレジットの申し込み代金を払ってくれるかどうか、つまり「信用」できる人かどうかを確認しなければならない。そこで十分なをして審査を受けることになる｡

確認ができなければ、後払いはできない｡

審査にパスすれば、その商品等を後払いで購入することが できる｡商品等の購入をするたびに申込書をいO K
後払書き、審査を受けるクレジットだ。
自動車などの高額な商品や携帯電話等の購入に多＜イメージ＞く利用されている。

信用がないと通らない

クレジット
個別方式

クレ ジ ットカ ード

クレジットカードもう1つは、「 クレジットカード」を利用する方法｡
クレジットカードを持つためには、クレジット会社

信用と…
通る

通らないと…

い不可
後払（二者間契約の場合は販売会社）にカードの発行を申し信用込まなければならない。申込書に必要事項を書いて、クレジット会社に提出して審査を受ける｡
審査にパスすればクレジットカードが発行される。
ク

クレジットカードには通常、利用可能額（そのカードが利用できる金額の制限）、有効期限（そのカードが利用できる期間の制限）があるが､その範 囲 内であれば、発行されたクレジットカードを使って後払いで商品の 購 入や サービ スの 提 供 を受けることがくり返しできる｡

5のット
ジ 場合
レ なん
こ

考 えてみ よう ③
ふだん「信用」という言葉はどんな時ちらも審査 は どよ。
必 要じ ゃに使い、どんなことがもとになっているのだろう。また、「 信用」を高める信用ためにはどうしたらいいだろう。

6

56

どのように「信用」を判断するの？

個別方式でもクレジットカードでも、信用を判断する
業務＝「審査」の基本は申込書（webなど電子的な方法を含む）の審査になる。
申込書には氏名、住所、勤務先、収入などの項目があるが、各項目をいろいろな角度から

1

書類審査

指定信用情報機関はクレジット会社が審査の参考に利用する。
機関とクレジット会社は次のような関係になる｡❶ クレジット会社は消費者からクレジットの申し込みを受けた事実や契約している消費者のクレ申込書
氏名：信用ヨシコ

申込事項をチェック

ジットの利用実績を指定信用情報機関に登録する｡

年令：22歳見て判断される｡❷ 指定信用情報機関は登録された情報を管理する。

住所：○○○○○❸ 消費者からクレジットの申し込みを受けたクレジット会社は指定信用情報機関に照会をする。

一方、クレジット会社は申し込みが本人の意思で行われたのかを確認する｡これは電話で行われることが多い｡
また、自分の会社と申込者との間に過去にどのような取引があったのかをチェックする。
最後に「指定信用情報機関」（P. 8）に照会をして、申込者の利用実績をチェックする｡「指定信用情報機関」には行政庁の登録を受けたすべてのクレジット会社が加盟していて､多くの人のクレジットの利用実績（利用の状況、

2❹ その消費者の情報が登録されていれば、指定信用情報機関はクレジット会社にその情報を提供する｡

確認業務❺ クレジット会社は❹の情報も参考に審査をおこなう。
指定信用情報機関に登録されている情報は、本人を確認するための事項（氏名、生年月日、住所等）、申込に基づいての申込者への確認

契約に関する内容（契約の種類、契約年月日、商品名、契約額、支払いの記録、支払いの残高等）など。
もちろん

・本人確認
・申し込み意思の確認

思想や趣味などの項目は含まれていない｡また、利用はクレジットの審査のためだけに限られている｡

申込書

なお、登録されている自分の情報は確認（開示）できるし、間違っていればクレジット会社に訂正を請求することもできる。

支払いの状況等＝特定信用情報）が登録されている｡他の会社でのクレジットの利用実績を確認し､審査に利用する。
順番は多少前後することもあるが、右のような手続きを経て、契約するかどうかの審査の判断がされる。
ここでの主眼は「申し込んだ人が契約通り支払いができるかどうか」。個別方式の場合、支払いが長期にわたることもある｡また、クレジットカードの場合は有効

指 定信 用 情 報 機 関ってどんなところ？

3

取引実績の確認❶登録開示❸照会❹情報の提供自社での利用状況をチェック

指定信用情報機関
2 管理

期限の範囲で自由にカードが利用できる｡長い間つき契約

あうパートナーを見極めるような仕事がクレジットの審査業務だ｡

4 指定信用情報機関の利用

クレジット会社❺ ❹の情報も参考に審査のット
ジ 場合
レ なん
こ○○○社
社 ○○○のお支払い○○

払い
お支○の○○○のお支払い
払い○
払い
お支の支○○○のお支払い○○
お○払いの払いお支○
支 ○ ○の○お○○いの社

考 えてみ よう ④
人にお金を貸すときに、あなたなら○

5

○○○

○

○○○のお支払

審 査の可否を決 定

そ の人 に つ いてどの ようなことを知りたいだろう｡

7

審 査可否

（上記の総合判断で決定）

決クク

自社以外のクレジット利用状況をチェックのット
ジ 場合
レ なん
こCREDIT

消費者

クレジットカードや個別方式

考 えてみ よう ⑤
銀行や消費者 金融会社も指定信用情報機関を利用した審査を行っている｡
指 定信用 情 報 機 関を利 用しないと指定信用情報機関どうなるのだろう｡

8

7

個別方式のクレジットの利用方法は？

8 どうしたら、クレジットカードがつくれるの？

一般のお店で商品を買うことを考えてみよう｡購入する商品が決まったら、販売員にクレジットを利用

クレジットカードをつくるにはクレジットカードの申込書が必要｡申込書は販売会社や金融機関のカウンターしたい旨を伝える｡申込書は販売店に用意されている｡申込書には大切な事柄が書いてあるから、表面だけなどに用意されているが､クレジット会社から取り寄せることもできる｡ネット申し込みができる会社もある。

でなく､裏面もよく確認しよう。
特に商品名や金額、支払回数、手数料などは､最も重要な項目なので十分に申込書（フォーム）に必要事項（氏名、住所、勤務先、年収等）を記入（入力）
してクレジット会社に提出（送信）確認する｡するが､申込書やパンフレット、事前に示される規約にはカードを利用する際に大切なことが書かれている｡

次に申込書に必要事項（氏名、住所、勤務先、年収等）を記入して販売員に渡す｡記入する事項はクレジットの審査に必要な事 柄だから正確に記入する｡この時､申込書の控を受取る｡この控は自分がどのような契約の申し込みをしたかの証拠となるものだ｡支払いが終わるまで保管しておこう｡

そのカードの特典だけでなく、内容をよく確認することが必要だ。
クレジット会社は、申込内容をもとにカードを発行するかどうかの審査をする。この時､個別方式と同じように申込者に確認の電話をする場合もある｡

記入した申込書はお店からクレジット会社に渡る（ここまでの過程をwebを用いて行うこともある）。

審査にパスすればクレジットカードを手に入れることができるが（通常は送られてくる）、カードとともクレジット会社は申込書の内容に基づき審査をするが、電話で申込者に申込内容の確認をする場合もある｡に会員規約（webやアプリなど電子的交付も含む）を渡される｡会員規約にはカードを利用する上でのこれは申し込みが本人のものであるか､納得して申し込んでいるかの確認だ｡

クレジット会社と私たちとの約束事が書いてある｡必ず確認して保管しておこう。

審査にパスすれば商品を受取れる｡代金は契約内容に基づいて、後日クレジット会社に支払う（多くはクレジットカードを手にしたら､裏面にサイン欄があれば自分のサインをしよう。

金融機関の預貯金口座から自動引落し）｡＜カード券面＞

カード番号

署名欄

磁気テープ

CREDIT CARD

ICチップ○○○○CARD
1234 5678 9102 3456

カード
02/17
MS. YOSHIKO SHINYO
有効期限
月/年（下2ケタ）
カード会員の氏名マーク

国際ブランドマーク

1234567

信 用 ヨ シ コ
このカードの使用は署名された本人に限ります。
㈱ ○○○東京都○○区1-1

クレジット会社の連絡先

セキュリティコード

裏 面 も よくゃよ 。
確 認するんじ

03-1234-5678

注意事項

申込書ク

※券面の表示は一例です。のットジ 場合
レ なんこ

考 えてみ よう ⑥
名前 貸して「名前を貸して」と頼まれて、他人が自分の名前で個別方式のクレジットを申し込んだら、どうなるのだろう。

9

まず は申 込書の 内 容をよく確 認する んじ ゃ 。

10

9 クレジットカードはどのように利用するの？
お店には利用できるクレジットカードのマークを示したステッカーなどがある。自分のカードのマークと同じマークが掲示してあればそのカードで買い物ができる。

10 インターネットで利用する際に気をつけることはなに？
最近では、インターネットの普及により、ネットショッピングでのクレジットカード決済が増えてきている。

利用内容の確認と1 暗証番号の入力

一方で、インターネットは手軽に利用できる分、トラブルにつながるケースもあり、そのようなトラブルに巻き込まれないためにも注意が必要となる。

暗証番号の入力

一例だが、欲しい商品を選び、販売員にクレジットカードをネットショッピングでクレジットカードを利用する際には、クレジットカード番号や有効期限などのクレジットカード情報を入力する。
トラブルを避けるためにも、契約内容や契約先の連絡先はプリントアウトするなどして必ず使いたいと伝える。
販売員は支払方式（1回払い・分割払いなど）控えておこう。

を確認して、クレジットカードが使えるように処理をしてくれる。

また、対面販売のように相手や商品が見えないネットショッピングでクレジットカードを利用する際は、利用する端末機に表示されている金額や支払方式などを確認した

サイトで次のようなセキュリティ対策がされているか確認しよう。

うえで、クレジットカードを端末機に差込み、暗証番号を入力する。

・あらかじめ設定した送信先（Eメール、SMS、アプリなど）に送られてくる一度だけ有効なパスワード（ワンタイム

暗証番号の入力は端末機に表示されている内容を全て認めるパスワード）を入力する「3Dセキュア」など本人認証サービスや、クレジットカードの署名欄などに記載されてということ。
表示をしっかり確認することが大切。

いる「セキュリティコード」（p.10のカード券面参照）など、クレジットカード番号や有効期限以外の追加認証

最近では、タッチ（コンタクトレス）決済対応のクレジットカードもある。
端末機にかざすだけで、スピーディーに決済できるが、やはり端末機に表示されている金額や支払方式を確認することが大切なことには変わりはない。の導入がされているか

2」TLS※」などセキュリティ技術が導入されているか・「SSL※「

商品と利用控を受取る

やっかん

会社情報や規約・約款・プライバシーポリシーなどを確認し、注意した上で利用するようにし、不審に感じたサイトについては利用しないようにしよう。

決済がされればその商品を受け取ることができる。

また、ネットショッピングをするためのIDやパスワードは、いろいろなサイトで使い回さず、他人にわかりにくい

クレジットカードを利用した時には、伝票の控えを渡されるが、これは自分がクレジットカードを使ってどんな買い物をしたのものにしよう。

かの証拠になるから、後々のために必ず保管しておこう。

※SSL、TLS：インターネット上で情報を暗号化して送受信し、データの傍受やなりすましによる情報漏えいを防ぐセキュリティ技術で、現在広く使われている。SSL、TLSに対応しているサイトは「https://」と表示され、保護されたページを表示するとURLの頭部などに鍵マークが表示される。

後日、
クレジット会社から利用明細（請求書）が送られてくる。
最近ではWebやアプリですぐに確認できるサービスも増えてトラブルを避けるためいる。
カードを利用した際の控と利用明細の内容を確認しよう。

控えておく

不審に感じたら利用しない

疑問があればクレジット会社に直に問い合わせること。のット
ジ 場合
レ なん
こ

3 利用明細の確認
考 えてみ よう ⑦
クレジットカードを利用した控をすぐ捨ててしまうと、後でどんな不都合がおこるのだろう。
また、利用明 細を確認しないでいると、どのようなことがおこるのだろう。

11契約

クク

支払いは預貯金口座からの自動引落しが多い。のット
ジ 場合
レ なん
こ

内容

連絡先

考 えてみ よう ⑧
オン ラ イン ゲームサイトな ど 有 料
サイトの支 払いをクレジットカード
で 決 済 す る 場 合 は ど ん な こ とを注 意 すればよいだろう 。

12

11 クレジットにはどんな支払い方があるの？

12

こ ん な と き ど う す る？
ット のレジ 場合
クなこん

代表的な支払いの方式は次の4つ。利用する商品やサービスの金額や性質に応じて選択しよう。

1

1

1回 払 い支払い期日に1回で支払う方式。一般的に手数料はかからない。

2

ボーナス一括（1回）払い利用した翌ボーナス時期に一括で（1回で）支払う方式。一般的に手数料はかからない。
4月に10万円のテレビを買うと、夏のボーナス時期に代金の10万円を支払うことになる。

QA

金 額 確 認 と サ イン
Ａ君はクレジットカードで29,800円の電化製 品を買った。ところが、後日、クレジット会 社 のア プ リで 利 用 明 細 を 確 認 すると 、39,800円とある。
あわててカードを利用した控を確認すると、やはり39,800円となっていた。
Ａ君はいくら支払わなければならないのだろうか｡

3分 割 払 い

利用時に支払回数を決めて分割して支払う方 式。手 数料がかかる。回 数を多くすれば月々の支払額は少なくなるが、手数料がその分かかる。

4

リボ支払残高に対して毎月支払う一定額を決め支払う方式。手数料がかかる。支払いがいつ 終 わるか はカードの 使い方に よって変わり、残高がある限り支払いは続く。

回 数 を 決 めての支 払い
支払回数は基本的に最初に決める

3 10回 15回
回

リボ ル ビ ン グ 払 いQA13

クレジットカードの貸し借り

考 えてみ よう ⑩
クレジット会社の審査を受けて、利用者としてカードを発行されたのは誰だろう｡

Ｂ君はＣ君に頼まれてクレジットカードを貸した｡
後日、
Ｃ君はカードを返してくれたが、クレジット会社のアプリで利用明細を確認するとＣ君が利用した分も含まれている｡Ｂ君はＣ君の分も支払わなければならないだろうか。

B君

Ｂ君はＣ君が利用した分も支払わなければならない。

C君

信用

月々の支払金額を決めての支払い
月々1万

月々2万

月々3万

残高が増えれば支払期間も延びる

ット のレジ 場合
クなんこ3 クレジットカードの紛失・盗難

Q
いろいろな支払 い方があ るんじ ゃよ

Ａ君はカードを利用するときに暗証番号の入力をしたようだ｡その暗証番号にはどんな意味があるんだろう｡

39,800円支払わなければならない｡

ット のレジ 場合ク
なこん

2

考 えてみ よう ⑨

A

Ｄさんは旅行に出かけて、何度かクレジットカードを利用した。ところが､帰宅して旅行にかかった費用を計算しているときに、カードをなくしてしまったことに気がついた｡ どうすればいいだろうか。

すぐに警察とクレジット会社に届け出る｡

考 えてみ よう ⑪
カードをなくしてそのままにしておくと、どのようなことがおこるだろう｡

？

14

12

ット のレジ 場合クなこん

4 クレジットカードの暗証番号

Q
A

13 クレジットの良いところ、注意するところは？

こ ん な と き ど う す る？

Ｅさんはクレジットカードを申し込むために、クレジット会社のホームページを見ている｡
申込画面には暗証番号（4ケタの数字）の登録欄がある｡どんな数字を登録したらよいだろうか？

他人にわからないような4ケタの数字。
生年月日、電話番号などの数字はさける。

クレジットの良い面としては次のことがいわれている。

考 えてみ よう ⑫

①後払いで商品等の購入ができる。
②支払いを分割することによって、高額な商品も買うことができる。

暗証番号が他人に知られてしまうと、どんなことがおこるだろう｡また、人にわかってしまいそうな番号にはどのようなものがあるだろう。

673 5

1③キャッシュレス（その場で現金を支払わない）で商品等の購入ができる。

また、注意しなければいけない面としては次のようなことがいわれている｡

42①便利であるだけに、特に必要のない物まで買ってしまうことがある｡②利用しすぎると自分の支払能力を超えた支払いが発生することがある。
クレジットは確かに便利なシステムだが､便利だからといって何も考えずに利用をしていたら､後で支払いに困ってしまうということになりかねない。
クレジットの支払いは後払い。
支払いが終わるまでお金の管理ができるかどうかの判断がクレジットを利用する上で最も大切なことだ。
後の支払いを考えて無理のない範囲で利用しよう｡

5 クレジットで買った商品が届かない場合AQA
15

三者間契約で支 払いに関する相 談 先はどこにしたらいいのだろう。

カードで○△商店

クレジット会社に状況を説明する（家具が届くまでクレジット会社への支払いを停止することができる）。

CR連 帯 保 証 人
Ｇ君は友人のＨ君が自動車を購入するためのクレジットの連帯保証人になった｡しばらくして、クレジット会社からＨ君の支払いをしてほしいとの連 絡があった｡Ｈ君とは連 絡が取 れ な い ｡ 車 ととも に 行 方 不 明 に なってしまった。Ｇ君はＨ君の支払いをしなければならないだろうか。

支 払いをしなけ れ ば ならない 。

EDい払

IT

お会計

ット のレジ 場合
ク
なんこ

6

注意点

良い点

考 えてみ よう ⑭
連 帯 保 証 人とはど ん な 責 任 を 持 った 人 だ ろう 。

クQ

Fさんは分割払いのクレジットを利用して10万円の家具を購入した｡商品は２週間後の配送だ｡
しかし、1ヶ月たっても届かない｡店に連絡がつかず、まもなくクレジット会社への支払いが始まってしまう｡Fさんはどうしたらいいだろうか。

考 えてみ よう ⑬

支ット のレジ 場合
ク
な
こんのット
ジ 場合
レ なん
こ

考 えてみ よう ⑮
複数の会社に対して、多額の借金を連帯保証人抱えてしまう状態を「多重・多額債務」という。このような状態になる原因は何か、考えてみよう｡

請求

請求
請求

16

ク
レ
こ14のットジ 場合
なんクレジットを利用するときに気をつけたいことは？

各ページにある「考えてみよう」のヒントです。みんなで話し合ってみよう。

1支 払 計 画 を 立 てる

2 支 払 条 件 を 比 較 する

クレジットは後払い。商品等の代金は必ず後でたくさんのクレジット会社があり、たくさんの支払わなければならない｡当たり前のことだが､クレジットカードが発行されている｡それぞれこのことを軽く考えていると後で後悔することいろいろな特典や条件がある｡手数料や支払になる｡収入や必要な支出を考えて無理のない

期 間 、支 払 方 式 など自分にあったものを選んで利用しよう｡

支払計画を立てよう｡
収入

B社

C社

3 契 約 内 容 を 確 認 する

4 利 用 は 必 要 に 応 じてクレジットは契約｡契約には責任がつきもの。

クレジットが便利だからといって必要以上に利用

後で「知らなかった」では済まないこともある｡

することはない｡ 購入しようとする商品やサービスが本当に必要なものかどうか､購入にクレジットを利用する必要があるのかを考えよう。
必要な買い物に利用してこそ、クレジットは生活の心強いパートナーとなる。

するもの。
支払いが終わるまで必ず保管しておこう｡
利用控申込書○○○○○○○○

CR E

信用

本当に必要？

D IT○○00○¥10,0¥39,8○○○○○○○○
0000
39,8 ○○○○○○○○○○○
¥
¥3,0
合計00
コ
シ
信用ヨシコ
ヨ○○○

保管ファイル¥13,000

利用 」「必 要 な 時 に。
が一番じ ゃな

年齢的に、家族の収入で生活していることが多く、学校に通っているため定期的な収入がない。
つまり、代金を後で支払うという約束をしても相手から「信用」を得ることが難しい。

92

商品についての相 談は販 売 会 社（売 買 契 約 の相手）。支払いについての相談はクレジット会社（立替払契約の相手）。
つまり、相談の内容によって相談先が異なる。

10 B君である。クレジット会社とC君とは何の契約時に使うが、それは経歴や実績に裏付けられている。
クレジットでいう「信用」も利用の履 歴・実 績に基づいている。

支出

個別方式のクレジットやクレジットカードの申込書、カード利用時の伝票等にはよく目を通して内容を確認しよう。
また、控として受取った書類は、どのような申込・契約をしたのかを証明

1「信用できる会社」等いろいろな
3 「信用できる商品」

A社

17「考えてみよう」についてCRE

4

5

初対面の人にお金を貸す人はまずいない。氏名、住所、連絡先、勤務先、収入状態、人柄等その人がどんな人なのか知りたいはずだ。それは「貸したお金を本当に返してくれるか」という考えに基づいている。クレジットの申込書にもいろいろな記載項目がある。
申込書の内容と自分の会社での利用実績だけをもとに審査をしなければならず、他の会社での利用実績を参考にできない。つまり正確な審査ができない。審査が不十分だと、支払不能等が発生し、消費者にもクレジット会社にも望ましい結果とはならない。

6

このようなことを「名義貸し」という。自分が承諾して名前を貸したのであれば、自分が 契約したことになってしまう。したがって支払いも自分でしなければならない。

7

利用の控はどんな契約をしたのかの証明になるものだ。
捨ててしまうと、後日請求の内容と実際に利用した内容が違っていたとしても、それを証明するものがなくなってしまう。また、利用明細を確認しないと身に覚えのない利用があっても気が付かず、利用を認めることになってしまう可能性があるので注意が必要だ。

DIT

8

オンラインゲームなどの有料サイトでは、利用する度に金額が発生するなどし、気づいた時には高額な請求となってしまうケースがある。料金制度等を十分確認した上で、「 使いすぎ」には十分注意することが必要だ。

A君は39,800円と表示された端末機に暗証番号の入 力 をしたは ず であ る 。それは伝票の内容(39,800円の電化製品の購入にクレジットを利用する)を認めるという意味だ。

関係もない。つまり、クレジット会社はC君には支払いを請求する根拠がない。支払いは全額B君がして、C君が利用した分をB君に支払うというのが現実的な解決方法。
ただし、カードの貸し借りは規約により禁止されているので、こんなことをしたら、B君はカードを取り上げられてしまう。

11 カードを拾った第三者が、Dさんになりすまして利用することが考えられる。カードを紛失した届け出を受ければ、クレジット会社はそのカードが利用できないように手続きをするが、そのままにしておくと悪 用された分も支 払わなければならないこともある。

12 他人にカードを利用されてしまうことになりかねない。また、生年月日や電話番号等を暗証番号にしていると、それらが記載されている証明書（運転免許証等）と一緒にカードを紛失したとき、悪用されてしまうケースがある。

13 クレジット会社である。この事例の場合、家具（商品）に関する相談先である販売会社に連絡がつかない。
このため、クレジット会社に商品に関する相談（この場合、販売店に連絡がつかず、家具が届かない）をし、家具が届くまでの間、クレジット会社への支払いを停止することができる。割賦販売法が定める「支払停止の抗弁」である。但し、割賦販売法では1回払いは抗弁権の対象とはなっていない。

14 契約者とまったく同様の責任を持った人。G君（連 帯 保 証 人）は、主債 務 者（H 君）と連 帯して支払いをしなければならない。連帯保証人を引き受けるときには自分が本契約者になったつもりで、契 約についての諸 事 項とH 君の財産状 況 等を確認することが必要だ。

15 第一に「金銭管理の失敗」があげられるが、失敗した原因には、クレジットやローンの利用の仕方、無計画、経済や景気の影響などいろいろなものが考えられる。

18