お客様本位の業務運営への取り組み状況について
2024年7月1日＜取り組み方針＞
１．お客様とのコミュニケーション機会の充実を図り、お客様それぞれのライフスタイル、ライフステージ、将来の構想等に応じた幅広いニーズの丁寧なヒアリングに基づき、適切な提案を行います。
２．幅広いお客様ニーズに対応できるよう、販売動向の定期的な点検を通じて、ファイナンシャル商品・サービスラインアップの充実を図ります。
３．お客様にご負担いただく費用について、わかりやすく情報を提供いたします。
４. リスク性金融商品について、お客様の取引経験や金融知識を考慮のうえご提案いたします。
また、複数商品カテゴリーの特徴、コスト、リスク・リターンをわかりやすく比較説明いたします。
５．お客様のご契約後のフォローアップやコミュニケーション機会の充実を図ります。
６．お客様本位の業務運営に資するよう、従業員に対する適切な動機づけを行います。

＜取組状況＞
取組方針１．お客様とのコミュニケーション機会の充実を図り、お客様それぞれのライフスタイル、ライフステージ、将来の構想等に応じたお客様ニーズの丁寧なヒヤリングに基づき適切な提案を行います。

お客様それぞれのライフスタイル、ライフステージ、将来の構想等、長期的なライフプラン実現にお役立ていただけるよう、複数回の面談を通じてお客様の状況や考え方を確認し、ライフプランシミュレーションなども活用したお客様に寄り添ったご提案を行います。

ライフプランシミュレーションのイメージ図

ライフプランシミュレーションの流れ1

ライフプランシミュレーション（イメージ）

当社はソニー生命保険株式会社のアプリケーション「GLiP」を使用して、ライフプランニングを実施しております。
GLiPはソニー生命保険株式会社の登録商標です。
画像はシステム画面のサンプルです。具体的な保険商品の説明を目的としたものではありません。

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取組方針２．幅広いお客様ニーズに対応できるよう、販売動向の定期的な点検を通じて、ファイナンシャル商品・サービスラインアップの充実を図ります。
お客様の様々なお悩み・ご相談に対応できる幅広い商品分野・サービスをお取り扱いいたします。
四半期毎に開催する商品委員会で商品販売動向のモニタリングや、新たな商品・サービスの取り扱い開始や取り扱いの終了の検討を行っております。商品委員会には、営業部門のほか、常勤役員、内部管理部門、内部監査担当が参加しガバナンス態勢を強化しております。
＜幅広いニーズに対応できる商品・サービスラインアップ＞＜モニタリングや商品・サービスの取り扱いに係る仕組み＞

商品委員会

四半期ごとに商品販売動向、タカシマヤセレクション投資信託のモニタリン
グ、新商品・サービスの取り扱い開始、取り扱い終了を検討・確認。営業部門のほか、常勤役員、内部管理部門、内部監査担当等で構成。

推奨保険会社選定

保険商品に関し、各保障（補償）分野・項目等において、①充実した保障（補償）内容・競争力のある保険料、②販売・事務手続きの多様性、③販売実績等を総合的に勘案し推奨保険会社を決定する。推奨保険会社について年1回以上の頻度で内容の点検を行い、変更する場合は社内決裁手続きに基づき行う。

当社においては金融商品の組成に携わらないため、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」の原則6.（注3）については非該当としております。

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「お店で相談コース」 投資信託の共通ＫＰＩ（運用損益別顧客比率）2024年3月末時点「お店で相談コース」

投資信託の共通ＫＰＩ（預かり残高上位20銘柄）2024年3月末時点

No.

銘柄名

1

セゾン・グローバルバランスファンド

2

セゾン資産形成の達人ファンド

3ｅＭＡＸＩＳ

4

ＭＳグローバル・プレミアム株式オープン（為替ヘッジなし）

5ｅＭＡＸＩＳ6

農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資

7

ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）

8

ひとくふう先進国リートファンド

9

野村Ｊリートファンド

10

ｅＭＡＸＩＳ

11

グローバル・ベスト・ファンド

12

投資のソムリエ13

三井住友・配当フォーカスオープン

14

朝日Ｎｖｅｓｔグローバルバリュー株オープン

15

ＢＮＹメロン・米国株式ダイナミック戦略ファンド

16

三菱ＵＦＪ

17

ピクテ・マルチアセット・アロケーション・ファンド

18

大和住銀ＤＣ国内株式ファンド

19

ｅＭＡＸＩＳ

Ｓｌｉｍ

国内株式（日経平均）

20

ｅＭＡＸＩＳ

Ｓｌｉｍ

全世界株式（除く日本）「お店で相談コース」

Ｓｌｉｍ
Ｓｌｉｍ

Ｓｌｉｍ

全世界株式（オール・カントリー）
先進国株式インデックス
おおぶね

米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

純金ファンド投資信託の共通ＫＰＩ（預かり残高上位20銘柄のコスト・リターン）2024年3月末時点

残高加重平均

コスト

リターン

1.05%

13.91%

4

「お店で相談コース」

投資信託の共通ＫＰＩ（預かり残高上位20銘柄のリスク・リターン）2024年3月末時点

残高加重平均リスクリターン

14.15%

13.91%

取組方針３．お客様にご負担いただく費用について、わかりやすく情報を提供いたします。
投資信託の各種手数料についてお店で相談コースの場合自分で取引コースの場合購入時（お申込み手数料）

ご相談の対価としてお店で相談コースに比べ、お申込み手数料が抑お申込み手数料がかかります。
制されます。商品によっては、お申込み手数料がお客様のご意向をお伺いし、最適なプランを かからないものもあります。
ご提案させていただきます。
※ただし、個別のご相談は承れません

保有期間中（信託報酬ほか）

信託報酬とは、投資信託の運用・管理の対価として信託財産から差し引かれる費用です。
信託報酬のほか、保有期間中、その他の費用として、ファンドに組み入れられている有価証券を売買する際に発生する売買委託手数料や信託事務の諸費用などが信託財産から差し引かれます。

換金時（信託財産留保額）

中途換金による有価証券売却などのコストを換金する投資家に負担してもらうもので、ファンドを解約する際、基準価格より信託財産留保額が差し引かれます。商品によっては、信託財産留保額がかからないものもあります。

保険契約関係費

ご契約時の初期費用や、保険期間中・年金受取期間中の費用等、契約の締結・成立・維持・管理に必要な経費です。

資産運用関係費

投資信託の信託報酬や、信託事務の諸費用等、特別勘定の運用により発生する費用です。

解約控除

契約日から一定期間内の解約の場合に積立金から控除される金額です(解約時のみ発生します)。

為替手数料(外貨建ての場合)

ご契約時、または年金や死亡給付金等のお受取にあたって、外貨と円を交換する場合には為替手数料等が上記の各種費用とは別にかかります。

市場価格調整市場価格調整とは、保険を途中で解約した際の解約返戻金が、市場金利によって増減する仕組みのことです。保険契約時と解約時の市場金利を比較して、解約返戻金に反映されます。市場価
格調整の有無は商品によって異なります。
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取組方針４. リスク性金融商品について、お客様の取引経験や金融知識を考慮のうえご提案いたします。
また、複数商品カテゴリーの特徴、コスト、リスク・リターンをわかりやすく比較説明いたします。

● 証券口座開設の際のご申告内容、またはお客様にご記入いただく「資産運用のお伺い」シートに基づき、投資に対する知識、投資の経験、資産の状況、契約締結する目的を確認し、適切なご提案を行います。

「資産運用のお伺い」シート（イメージ）● リスク性保険商品をご提案する際には、類似の投資商品群と比較し説明いたします。

特定保険比較
（変額保険と投資信託）

特定保険比較
（外貨建保険と外貨建債券）

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取組方針５．お客様のご契約後のフォローアップやコミュニケーション機会の充実を図ります。

● 特定保険（※）をご契約いただいたお客様には、最低1年に一回以上ご連絡し、ご加入の目的、保障内容、市場リスク、為替リスク、積立金・解約返戻金等の状況についてご説明をいたします。
※金利、通貨の価格、金融商品市場の相場などの変動によってお客さまに損失が発生するおそれがある保険契約

フォロー率100％（2023年度）● 投資信託の基準価格が日次で5％以上下落したとき、お客様にご連絡を試み、下落理由等のご説明をいたします。

（お店で相談コースの場合）

アプローチ率100％（2023年度）

取組方針６．お客様本位の業務運営に資するよう、従業員に対する適切な動機づけを行います。

お客様本位のファイナンシャル商品・サービス提供を行うため、業績評価体系を整備してまいります。また、お客様の幅広いニーズに対応できるよう、専門性を高める取り組みとしてファイナンシャル・プランナー資格の取得を奨励しています。

＜業績評価体系＞● 顧客本位の営業が実践できるよう、安心して働ける安定的な報酬の位置づけとしての基本給と、成果の達成度に応じた賞与を支給する制度を導入しています。
● 業績評価は、収益のみに偏ることなく、顧客との関係、お預かりの残高等、総合的な評価を行う仕組みとしています。
＜資格取得の推奨＞● お客様のコンサルティングを行う営業担当にファイナンシャル・プランナー資格の取得を奨励しています。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士資格の保有率

793 ％（2024年2月末現在 ）