老 齢 基 礎 年 金 繰り上げ、繰り下げ、どうなるかをもっとリアルに見てみよう！

令和５年４月１日より、公的年金の老齢給付に関する繰り下げ受給制度に関して、従来は７０歳が最長でしたが、改正により７５歳まで繰り下げることができるようになりました。ご相談を受けることも多いわけですが、『何歳まで繰り下げると何％受給額が多くなる』と言われても正直言ってピンときません。今回は、老齢基礎年金を例として、具体的な金額を算出しながらリアルな数字で、繰り上げると、繰り下げるとどうなるのかを確認していこうと思います。

５ 繰り下げ受給すると…

【70歳から繰り下げ受給した場合】●70歳から受給すると増額率は42％●1ヶ月にもらえる年金額は、94,075円●85ヶ月（7年1ヶ月、77歳1ヶ月まで）受給すると、納付額に等しい年金を受け取ることができます。

【75歳から繰り下げ受給した場合】●75歳から受給すると増額率は84％●1ヶ月にもらえる年金額は、121,900円●65ヶ月（5年5ヶ月、80歳5ヶ月まで）受給すると、納付額に等しい年金を受け取ることができます。

1 国民年金保険料はいくら納める？

●令和５年の国民年金保険料は1ヶ月16,520円
以前はもっと低額でしたし、国民年金保険料という形ではなく厚生年金保険料としてその一部が国民年金保険料に回る形で納めていた人も多数いますので、単純に計算することはできませんが、今回の試算では上記額とします。
●20歳から60歳までの40年間を加入・納付すると7,929,600円を納付

2 老齢基礎年金はいくらもらえる？
●令和5年の老齢基礎年金の受給額は795,000円
年金ですから年額であり、月額に直すと、66,250円となります。
※この年金額は賃金・物価等の変動により改定されます。

6 時効●年金の受取時効は5年
従って、各年齢における選択は以下の通りです。
・60歳 ▶ 60歳から繰り上げ・65歳 ▶ 60歳（〜64歳）から繰り上げ、65歳から受給・70歳 ▶ 65歳（〜69歳）から受給、70歳から繰り下げ
・75歳 ▶ 70歳から繰り下げ、75歳から繰り下げ
・繰り上げ受 給の可能性がある場 合 ▶ 65歳には最終決定（年金請求）が必要です。
・65歳から受給する可能性がある場合 ▶ 70歳には最終決定（年金請求）が必要です。

7 平均余命

３ 普通に65歳からもらったら…

令和3年簡易生命表より
・ 0歳 ▶ 男性 81.47年
・60歳 ▶ 男性 24.02年（84.02歳）
・65歳 ▶ 男性 19.85年（84.85歳）
・70歳 ▶ 男性 15.96年（85.96歳）●納めた保険料が7,929,600円●1ヶ月にもらえる年金額が66,250円●120か月（10年、75歳まで）受給すると、納付額に等しい年金を受け取ることができます。

４ 繰り上げ受給すると…

女性 87.57年
女性 29.28年（89.28歳）
女性 24.73年（89.73歳）
女性 20.31年（90.31歳）【60歳から繰り上げ受給した場合】※今回、繰り上げ受給にも改正があり、今後は1月あたりの減額率が従来の0.5％から0.4％に変更になりました。
●60歳から受給すると、減額率は24％●1ヶ月にもらえる年金額は50,350円●158か月（13年2か月、73歳まで）受給すると、納付額に等しい年金を受け取ることができます。
【想定受給総額一覧表
受給開始
減額率 受給額/月年齢※縦軸：受給開始年齢

横軸：到達年齢

太字：納付額を超えることとなる受給額

黄色背景：年齢別最高受給額】

まとめ
平均余命から考えると、男性は81歳〜84歳までの受け取りが最大となる67〜69歳からの繰り下げ受給、女性は87歳から90歳までの受け取りが最大となる71歳からの繰り上げ受給が、平均的に最も多く年金を受給できる試算になりました。ですがあくまでも試算です。様々な要素を検討の上、受給開始年齢を検討してください。

6566

6768697071727374757677787980

8182

8384858687888990

91

92

9394

95

96

97

98

99

100

60

-24.0%

50,3503,021,000

3,625,200

4,229,400

4,833,600

5,437,8006,042,000

6,646,200

7,250,400

7,854,600

8,458,800

9,063,000

9,667,200

10,271,400

10,875,600

11,479,800

12,084,000

12,688,200

13,292,400

13,896,600

14,500,800

15,105,000

15,709,200

16,313,400

16,917,600

17,521,800

18,126,000

18,730,200

19,334,400

19,938,600

20,542,800

21,147,000

21,751,200

22,355,400

22,959,600

23,563,800

24,168,000

61-19.2%

53,5302,569,440

3,211,800

3,854,160

4,496,520

5,138,880

5,781,240

6,423,600

7,065,960

7,708,320

8,350,680

8,993,040

9,635,400

10,277,760

10,920,120

11,562,480

12,204,840

12,847,200

13,489,560

14,131,920

14,774,280

15,416,640

16,059,000

16,701,360

17,343,720

17,986,080

18,628,440

19,270,800

19,913,160

20,555,520

21,197,880

21,840,240

22,482,600

23,124,960

23,767,320

24,409,680

25,052,040

62-14.4%

56,7102,041,560

2,722,080

3,402,600

4,083,120

4,763,640

5,444,160

6,124,680

6,805,200

7,485,720

8,166,240

8,846,760

9,527,280

10,207,800

10,888,320

11,568,840

12,249,360

12,929,880

13,610,400

14,290,920

14,971,440

15,651,960

16,332,480

17,013,000

17,693,520

18,374,040

19,054,560

19,735,080

20,415,600

21,096,120

21,776,640

22,457,160

23,137,680

23,818,200

24,498,720

25,179,240

25,859,760

63

-9.6%

59,8901,437,360

2,156,040

2,874,720

3,593,400

4,312,080

5,030,760

5,749,440

6,468,120

7,186,800

7,905,480

8,624,160

9,342,840

10,061,520

10,780,200

11,498,880

12,217,560

12,936,240

13,654,920

14,373,600

15,092,280

15,810,960

16,529,640

17,248,320

17,967,000

18,685,680

19,404,360

20,123,040

20,841,720

21,560,400

22,279,080

22,997,760

23,716,440

24,435,120

25,153,800

25,872,480

26,591,160

64

-4.8%

63,070756,840

1,513,680

2,270,520

3,027,360

3,784,200

4,541,040

5,297,880

6,054,720

6,811,560

7,568,400

8,325,240

9,082,080

9,838,920

10,595,760

11,352,600

12,109,440

12,866,280

13,623,120

14,379,960

15,136,800

15,893,640

16,650,480

17,407,320

18,164,160

18,921,000

19,677,840

20,434,680

21,191,520

21,948,360

22,705,200

23,462,040

24,218,880

24,975,720

25,732,560

26,489,400

27,246,240

65

0.0%

66,25001,590,000

2,385,000

3,180,000

3,975,000

4,770,000

5,565,000

6,360,000

7,155,000

7,950,000

8,745,000

9,540,000

10,335,000

11,130,000

11,925,000

12,720,000

13,515,000

14,310,000

15,105,000

15,900,000

16,695,000

17,490,000

18,285,000

19,080,000

19,875,000

20,670,000

21,465,000

22,260,000

23,055,000

23,850,000

24,645,000

25,440,000

26,235,000

27,030,000

27,825,000

66

8.4%

71,815

0861,780

1,723,560

2,585,340

3,447,120

4,308,900

5,170,680

6,032,460

6,894,240

7,756,020

8,617,800

9,479,580

10,341,360

11,203,140

12,064,920

12,926,700

13,788,480

14,650,260

15,512,040

16,373,820

17,235,600

18,097,380

18,959,160

19,820,940

20,682,720

21,544,500

22,406,280

23,268,060

24,129,840

24,991,620

25,853,400

26,715,180

27,576,960

28,438,740

29,300,520

9,285,600

10,214,160

11,142,720

12,071,280

12,999,840

13,928,400

14,856,960

15,785,520

16,714,080

17,642,640

18,571,200

19,499,760

20,428,320

21,356,880

22,285,440

23,214,000

24,142,560

25,071,120

25,999,680

26,928,240

27,856,800

28,785,360

29,713,920

30,642,480

8,958,060

9,953,400

10,948,740

11,944,080

12,939,420

13,934,760

14,930,100

15,925,440

16,920,780

17,916,120

18,911,460

19,906,800

20,902,140

21,897,480

22,892,820

23,888,160

24,883,500

25,878,840

26,874,180

27,869,520

28,864,860

29,860,200

30,855,540

31,850,880

795,0000

1,857,120

2,785,680

3,714,240

4,642,800

5,571,360

6,499,920

7,428,480

8,357,040

995,340

1,990,680

2,986,020

3,981,360

4,976,700

5,972,040

6,967,380

7,962,720

67

16.8%

77,380

00068

25.2%

82,94500006933.6%

88,510000007042.0%

94,07500000071

50.4%

99,640000000072

58.5%

105,0060000000073

67.2%

110,770

0

00

00

0

00074

75.6%

116,335000

000000075

84.0%

121,900

0

0

0

00

0

0

000

928,560

1,062,120

2,124,240

3,186,360

4,248,480

5,310,600

6,372,720

7,434,840

8,496,960

9,559,080

10,621,200

11,683,320

12,745,440

13,807,560

14,869,680

15,931,800

16,993,920

18,056,040

19,118,160

20,180,280

21,242,400

22,304,520

23,366,640

24,428,760

25,490,880

26,553,000

27,615,120

28,677,240

29,739,360

30,801,480

31,863,600

32,925,720

1,128,900

2,257,800

3,386,700

4,515,600

5,644,500

6,773,400

7,902,300

9,031,200 10,160,100

11,289,000

12,417,900

13,546,800

14,675,700

15,804,600

16,933,500

18,062,400

19,191,300

20,320,200

21,449,100

22,578,000

23,706,900

24,835,800

25,964,700

27,093,600

28,222,500

29,351,400

30,480,300

31,609,200

32,738,100

33,867,000

1,195,680

2,391,360

3,587,040

4,782,720

5,978,400

7,174,080

8,369,760

9,565,440

10,761,120

11,956,800

13,152,480

14,348,160

15,543,840

16,739,520

17,935,200

19,130,880

20,326,560

21,522,240

22,717,920

23,913,600

25,109,280

26,304,960

27,500,640

28,696,320

29,892,000

31,087,680

32,283,360

33,479,040

34,674,720

1,260,072

2,520,144

3,780,216

5,040,288

6,300,360

7,560,432

8,820,504 10,080,576

11,340,648

12,600,720

13,860,792

15,120,864

16,380,936

17,641,008

18,901,080

20,161,152

21,421,224

22,681,296

23,941,368

25,201,440

26,461,512

27,721,584

28,981,656

30,241,728

31,501,800

32,761,872

34,021,944

35,282,016

2,658,480

3,987,720

5,316,960

6,646,200

7,975,440

9,304,680

10,633,920

11,963,160

13,292,400

14,621,640

15,950,880

17,280,120

18,609,360

19,938,600

21,267,840

22,597,080

23,926,320

25,255,560

26,584,800

27,914,040

29,243,280

30,572,520

31,901,760

33,231,000

34,560,240

35,889,480

1,396,0202,792,040

4,188,060

5,584,080

6,980,100

8,376,120

9,772,140

11,168,160

12,564,180

13,960,200

15,356,220

16,752,240

18,148,260

19,544,280

20,940,300

22,336,320

23,732,340

25,128,360

26,524,380

27,920,400

29,316,420

30,712,440

32,108,460

33,504,480

34,900,500

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1,462,800

2,925,600

4,388,400

5,851,200

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8,776,800

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13,165,200

14,628,000

16,090,800

17,553,600

19,016,400

20,479,200

21,942,000

23,404,800

24,867,600

26,330,400

27,793,200

29,256,000

30,718,800

32,181,600

33,644,400

35,107,200

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ひろせ通信315 ｜ 2023 Summer

河原 義徳

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