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2 0 2 2 年 民法 改正

消 費 者トラブルと約契！
うこってお
1 8 歳までに知はいトカードッジレ

これをくださいクのルール
契約

消費者トラブル

監修／東京経済大学 教授
村 千鶴子 弁護士

はじめに

2022年4月から
成年年齢が18歳に引き下げられます
成年になるというのは、社会からひとりの大人として認められることです。
未成年と違って親の同意を得なくても、自分自身の判断でさまざまなことができるようになりますが、その一方で、自分の行動に対する責任も発生します。
自立した大人として適切な判断ができるように
このワークブックを通じて、成年を迎えるまでに知っておくべき「契約」に関する注意点や、「消費者トラブル」の対策などについて学びましょう。
※本書は 2019 年 12 月時点の法律、社会情勢に基づいて制作されています。今後、法律の改正などで内容が実情と異なる場合がありますのでご注意願います。

INDEX
１章 18歳成年でできるようになること

3

２章 契約ってなんだろう？

5

３章 クレジットカードの基礎知識

7

このワークブックは、各章がQ&A形式

9

まず各章のクイズにチャレンジし、次の契約を解消できるクーリング・オフ

11

生徒・学生のより実践的な学習をサ

困ったときは１８８に相談しよう

12

４章 悪質商法に注意しよう！

活用方法で構成されています。
ページで答えと解説を確認することで、ポートできる仕組みとなっています。

キャラクター紹介02

ノリオ（18歳）

マイコ（18歳）

ナビゲーター

成年年齢を迎えたばかりの18歳。
好奇心旺盛でいろいろなことにチャレンジするが、つい調 子に乗って失敗してしまうことも…。

ノリオと同じく成年年齢を迎えたばかりの18歳。
自分では慎重派だと思っているが、耳寄りな情報に舞い上がって、正しい判断が下せないときも…。

成年年齢を迎える若者に正しい知識を教えるナビゲーター。
契 約・消 費 者トラブ
ル解決のスペシャリスト。丁寧なアドバイスを心がけている。

制作・企画／中央労働金庫 総合企画部（CSR）・東京経済大学 現代法学部 村 千鶴子ゼミ℡:03-3293-2048

制作協力／凸版印刷株式会社

2019 年 12 月

CH

APTER 1

1章

で年
成歳
18とこるなにできるようまだ未成年なの？

もう成年？

明治9年（1876年）
から約140年以上もの間、日
本の成年年齢は 2 0 歳と民 法 で 定 められていました 。しかし現 在 、世 界 的に成 年 年 齢を1 8 歳とするのが主流となっています。そこで日本でも民法が改正され、2022年4月から成年年齢が18歳に引き下げられることになりました。
18歳成年になると、未成年のときと何が変わる

17歳以下18歳以上のか、その内容について確認してみましょう。

Q1
成年年齢の引き下げによって、18歳成年で新たにできるようになることは？
民法改正によって、新たに18歳でできるようになることを選んで、 にチェックを入れましょう。

お酒を飲む

クレジットカードをつくるローンを組む

CREDIT

部屋を借りる

ケータイを買う

ギャンブルをする

次のページで答えをチェック03

A1
2022年4月から、次のことが18歳からできるようになります。

CREDIT

クレジットカードをつくる

ローンを組む

部屋を借りる

ケータイを買う

18歳でできること、20歳でできること
成年年齢である18歳になっても、これまで通り20歳にならないとできないこともあります。下の図で具体的な内容について確認しましょう。

18

18歳（成年）になったらできること● 親の同 意がなくても契 約ができる
・携 帯 電 話の契 約
CREDIT・ローンを組む・クレジットカードをつくる
・ひとり暮らしの部 屋を借りる など● 1 0 年 有 効のパスポートを取 得する●結婚
男 女とも自分の意 思で結 婚できる
これまでと同じ18歳でできること

2020歳にならないとできないこと（これまでと変わらないこと）●飲酒をする
若者の健康被害を防ぐため●喫煙をする●ギャンブルをする
競馬、競輪、オートレース、競艇の投票券
ギャンブル依存症
や犯罪につながる（馬券など）を買う
危険性があるため●中型自動車免許を取得する●国民年金を納める義務を負う● 選 挙で投 票する● 普 通自動 車 免 許を取 得する

18歳になるとひとりでできることが増えるんだね〜

18歳成年になっても飲酒や喫煙などできないこともあるんだね…

POINT

18歳でできることが増えるということは同時に 自分の判断や行動に責任が生まれるということを覚えておこう！
04

CH

APTER 22？
うろだんな
契 約って章

買いたい

売りたい
代金

「 契 約 」という言 葉を聞くと、契 約 書にサインをするイメージを 思 い 描くかもしれませ んが 、普 段の生 活で行っている買い物も、実は契 約の1つです（売買契 約）。
トラブルを防ぐためにも、契 約についての正しい知 識を身につけることが 大 切です。次 の 問いで詳しく見てみましょう。

商品

Q2
次の買い物シーンで契約が成立するタイミングはいつでしょう？
それぞれの場合について、解答欄に番号を記入しましょう。

お店で洋服を購入する場合❶ 買う服をレジに持っていく❷ レジでお金を支払う❸ 買った商品を受け取る

はいこれをください♪

解 答欄

ネット上で商品を購入する場合❶ 商品を選び注文する業者から注文確認❷ メールを受け取る❸ 購入した商品が手元に届く♪

解 答欄

次のページで答えをチェック

05

A2
お店で洋服を購入する場合❶ 買う服をレジに持っていく

ネット上で商品を購入する場合

業者から注文確認❷ メールを受け取る

契約成立は、お互いが合意したとき
契 約 は、契 約したい 同 士 のうち一 方が 申 込
み、相 手がその内 容を受け入れた（ 承 諾した）ときに 成 立します 。売 買 契 約 の 場 合 、買 い 手 の「 買いたい」という意 思と、売り手 の「 売りたい」という意 思の合 意があれば 、口 約 束でも契 約は成 立します。

申込み契約成立

承諾

成立した契約は守らなければいけません
いったん契 約が 成 立したら、お互いに約 束を守らなければいけません。
売買契 約であれば 、買い手には「 代 金を支 払う義 務 」が 、売り手であるお店には「 商 品を引き渡す義 務 」が生まれます。
売 買 契 約 の ほかに 、右 の 図 のこともす べて契 約です。

アパートの賃貸契約

旅行の予約

例外的に契約をキャンセルできるとき
いったん契約すると、一方的にやめることはできませんが、例外的にキャンセルできる場合があります。

契約者の判断力が不十分

契約の勧誘に問題がある場合

冷静な判断ができない場合（未成年者の契約）（消費者契約法）（クーリング・オフ）

18歳未満の未成年者が単独で行った契約は、判断力が不十分としてキャンセルできます。ただし、18歳は成年として扱われるので注意しましょう。

ニセモノの 商 品を本 物と偽るなど、重 要な点についてうそがあった場合などは、不当な内容の契約をキャンセルできます。

突然の勧誘による契約など、消費者が冷静な判断をできない契約については、一定の期間内であればキャンセルできます。
※クーリング・オフの詳細はP11をご覧ください06

CHドーカト
クレジッ

APTER 33の基 礎 知 識章

オトナのこれでり♪
仲間入1 8 歳 成 年になると、自分でクレジットカードをつくって使うことができるようになります。クレジッ
トカードは、現 金がなくても買い物の支 払いができる便 利なカードですが 、その 仕 組 みを理 解して、適切な使い方を心がけることが重要です。
そこでまず、普 段の生 活でよく活用されているさまざまな種 類のカードについて、それぞれの特徴を確認してみましょう。

Q3

さまざまなカードの特徴について正しい説明はどれでしょう？

それぞれのカードの解答欄に、正しい説明文の番号を記入しましょう。

クレジットカード

デビットカード

解答欄

電子マネー（ 交 通 系カード）

解答欄

解答欄

CREDIT❶
支払い

同時に引き落としBANK支払いと同時に銀行口座から代金が引き落とされる仕組みのカードです。口座の残高以上の買い物はできません。

❸❷
支払い

後日引き落とし

BANK

代金は後払いで買い物ができるカードです。代金は後日、銀行口座から引き落とされます。

❹
チャージ

支払い

あらかじめカードにお金をチャージして、チャージした金額分の買い物ができるカードです。

支払い

次回の買い物で代金の一部に使える支払い額に応じた分のポイントがもらえるカードです。ポイントは次回の買い物で、代金の一部として使えます。

次のページで答えをチェック

07

A3
クレジットカード …

❷

デビットカード …

❶

電子マネー …

❸

❹はポイントカードの説明です。

クレジットカードの仕組み③ 支 払いクレジットとは「 信 用 」という意 味です 。利 用 者の「 信 用 」をもとに、クレジットカード会 社が代 金を立て替える仕 組みになっています。
立て替えられた代 金は、後から決められた日に、利 用 者 の 銀 行 口 座から引き落とされます。実 際は右の図の① 〜③の順になっています。

①商品

利用者

②代金立て替え

クレジットカード会社

お店代金の支払いが遅れると「信用」を失います
クレジットカードが使用停止に

ゾロゾロ

銀 行 口 座 の 残 高 が 不 足して いるな
ど 、支 払 い 期日に 支 払 い 額を支 払えな
いとクレジットカードは使 用 停 止 の 状 態になってしまいます 。さらに 支 払 いを催促する電 話がかかってきたり、督 促 状が自宅にきます。

信用情報
信用情報
機関

名 前 、生 年月日、住 所 、勤 務 先
申 込 内 容 、支 払い状 況
クレジットやローンの残 高など

A社

B社

ブラックリストに登録
各クレジットカード会 社 は、利 用 者 の基 本 情 報 や 支 払 い 状 況などについて、信 用 情 報 機 関を通じて共 有しています。
支 払いの 遅れが 3か月続くと、事 故 情 報として信 用 情 報 機 関 のブラックリストに登 録されてしまいます。

C社

将来、ローンが組めなくなることも…

ローン

クレカ
CR ED IT

一度信用情報に傷がつくと、将来住宅ローンや自動 車ローンを組めなくなってしまう可能性があります。
さらに新たなクレジットカードの作成も困難になるなど、大きな影響を及ぼすため注意が必要です。

POINT

08

クレジットカードの支払いの遅れによって、信用に傷がつく危険性をしっかりと理解して確実に支払える金額内で利用しましょう。

CH

APTER 4に法
商質
悪4！
うよし意注

章

言 葉 巧みに近づき、強 引な勧 誘やうその説 明をして、社 会 経 験が乏しい若者に契約を迫る悪質な事業者は後を絶ちません。
「あのとき、こうしていれQ4ばよかった…」と後悔しないためにも、悪質商法への対処法を学びましょう。

次の悪質商法から身を守る正しい対策は？
憧れの全身脱毛が！

500円

おめでとうございます！

旅行券が当たりました！

！

!?

会場にて憧れの全身脱毛が！

…

500円でできるんですよね

それよりも旅行券の話を500円

いえ︑全身コースは複数回の100万円コースがおすすめです！

今だけご当選おめでとうございます！
ラッキーなお兄さんに︑さらにオトクな話があって ！
…

クリニックにて500円で全身つるつるになれるんだ！

今だけアポイントメント商法

とある日

旅行券当選
行ってみよう！
︵応募した覚えはないけど⁝︶やったー

安価で勧める美容医療

僕も持ってるんですよ！

話が長い ！
…

ひっ …
100万円!?
うぅ…

！
！
！

契約書

契約をしないはい！
契約書ね〜契約書❸ じっくり考えてその場で15買うなら今です ！

返金してもらうて！
帰らせわかりました！
契約しますからホントによかったのかな ？
…

一緒につるつるボディを目指しましょう！

❶ 契約してから考える❷ 結果が出なかったらさらに3時間後…

コレ︑有名モデルも着けてるんですけど︑今ならなんとたったの 万円 ！

安心してください！

今ならキャンペーン中で分割払いもできますよ！

1時間後…

❶ プレゼントの旅行券は解答欄確実にもらう❷ 身に覚えのない解答欄当選通知は無視する❸ 購入したアクセサリーを売ってもとをとる

次のページで答えをチェック09

A4
安価で勧める美容医療

アポイントメント商法❸ じっくり考えてその場で契約をしない❷ 身に覚えのない当選通知は無視する

広告のお試し価格につられて出向いたところ、別の施術を勧めて、結果的に高額な契約を結ばせる悪質な業者もいます。
契約を急かされても、その場で安易に契約をしないことが大切です。

「当選したので景品の受取りに来てほしい」などとSNSで呼び出し、高額な契約をさせる悪質商法です。身に覚えのない当選通知が来ても飛びつかないようにしましょう。
また勧誘を受けても、その場で契約しないようにしましょう。

若者が被害に遭いやすい悪質商法
キャッチセールス

ニセ商品のネット販売

わぁ！
お買い得！！

は〜
こんにち路上で「無料体験」「アンケート調査」などと声をかけて、喫茶店や事務所などへ連れていき、高額な商品やサービスを購入させる悪質商法です。路上で知らない人に声をかけられても、安易についていかないようにしましょう。

マルチ商法

必ず儲かるよ！

ショッピングサイトで商品を購入し、代金を支払ったにもかかわらず、商品が届かなかったり、届いた商品がニセモノだったりする悪質商法です。
その販売業者が信用できるかどうかを調べてから、商品を購入することが大切です。

架空請求えっ！
どうして！？

会員になって商品を販売すれば、紹介料がもらえると勧誘する悪質商法です。簡単に利益を得られるように聞こえても、そんなおいしい話はありません。
「 必ず儲かる」などの甘い言葉には飛びつかないようにしましょう。

10

インターネット上に突然「契約完了」などと表示し、不当に高額な料金を請求する悪質商法です。慌てて表示されているURLにアクセスしたり、電話をしたりせずに無視しましょう。
お金は絶対に振り込んではいけません。

クーリング・オフとは「頭を冷やす」という意味なんだ

契約を解消できるクーリング・オフ■ クーリング・オフとは・・・

契約は守らなければならないのが原則ですが、訪問販売などの不意打ち的な取引では、冷静な判断ができないまま契約してしまうことも起こりがちです。
そこで消費者が頭を冷やして考えることができるように、契約後一定の期間内であれば、無条件で契約を解除できる制度があります。
それがクーリング・オフ制度です。

クーリング・オフができる販売方法と期間
販売方法

具体例

期間

訪問販売、キャッチセールスなど

突然家にやって来たり、路上で急に呼び止められたり、急な電話で呼び出されたりして、勧誘され契約する

契約書を受け取った日から

継 続 的なサービス

エステや学習塾など、サービスを受けてみないとわからない長期で高額な契約をする

契約書を受け取った日からマルチ商 法など

知 人を勧 誘すれば 簡 単に儲かるなどと誘われ商 品を購 入させられる契約書はなくさないようにしましょう。

8日

8日

契約書を受け取った日から

2 0日

※

※ 要 件を満たせば 、中 途 解 約も可 能です。

クーリング・オフができない場合● 自分で店 舗に出 向いて契 約した場 合● ネットショッピングなどの通 信 販 売● 健 康 食 品や化 粧 品などを消 費した場 合（ 未 使 用 分は可 能です）※

クーリングオフ期間が過ぎてしまってもあきらめないで相談しよう● 自動 車の売買契 約● 3 , 0 0 0 円 未 満の現 金 取 引の場 合● クーリング・オフ期 間を過ぎてしまった場 合※ 上 記 以 外にもクーリング・オフができない場 合があります。

表通知書

次 の契 約 を 解 除 し ま す ︒● 契 約︵ 申 込 ︶年 月 日 ○ ○ 年 ○ 月 ○ 日●販売会社 ○○会社
●担当者名 ○○ ○○● 商 品 名 ○ ○ ○ ○一式● 契 約 金 額 ○ ○ ○ ︑○ ○ ○ 円

支 払った 代 金 ○ ○ 円 を 返 金 し ︑商 品 を 引 き 取って く ださい︒

通知は簡易書留か特定記録郵便などで送り、はがきのコピーを残しておきましょう○ ○ 年 ○ 月 ○日
住所
氏名

POINT

○ ○ 市 ○ ○ ○・・・○ ○ 番 地

自 分 の住 所
自 分 の氏 名○○会社 御中

簡易書留

またはもしクレジット契約を利用していたら、同じものをクレジットカード会社にも送ろう

特定記録

クーリング・オフは 必 ず はがきなど の書 面で行う必要があります。期間内に契約した事 業 者 の 代 表 者 宛 てに通 知を送りましょう。

切手■ クーリング・オフの方法

裏POINT

契約書を受け取った日を含めて8日（または20日）以内に書面で通知しましょう11

困ったときは１８８に相談しよう

悪質商法の被害

契約のトラブル■１８８とは？
「１８８（いやや）」は、全国共通の消費者ホットラインの電話番号です。音声ガイダンスにしたがって郵便番号を入力すると、身近な市町村や消費生活センターなどの消費生活相談窓口につながります。
専門の相談員がトラブル解決をサポートしてくれるため、悪質商法による被害や契約に関するトラブルで困ったときは、ひとりで悩まずに「１８８」に相談しましょう。

■ 電話の前に用意しておくとよいもの

インターネット上の情報はWEB画面やURLなどの情報をプリントアウトしておこう

商 品や契 約 書など

請 求 書や商 品やサービスの約 束ごとが領 収 書などサービスの保証書書かれた書 類

金額がわかるもの

パンフレット

対面でじっくり相談3■ トラブル解決のサポート例
1

電話でアドバイス

2

事業者との交渉サポート
相談員

事業者

電話で相談員に商品やサービスの内容、契約についての情報を伝えることで、トラブル解決のためのアドバイスを受けられます。

電 話 の 相 談だけで の 解 決 が 難し
い 場合、消費生活センターを訪れ、直接相談することもできます。内容によって、トラブル解決に必要な書類の作成などのサポートも受けられます。

トラブルの 相 手である事 業 者との 交 渉をサポートするほか、相 談員が間に入って事業者と交渉を行い、解決にあたる場合もあります。

POINT

契約や消費者トラブルに関する知識 を身につけて大人としての新しい一歩を踏み出そう！
12

消費者