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スコープ＜第134回＞銀行業務検定試験成績発表

協会案内

デリバティブ３級、窓口セールス３級、法人融資渉外２級が好成績

去る6月５日（日）に実施いたしました第134回銀行業務検定試験の成績結果がでましたので、ご参考までに発表いたします。

法務２級「法務２級」の成績結果は、〔表－１〕のとおりです。
応募者数6,128名中受験者は5,094名で、合格者は1,122名でした。合格率は22.03％、平均点は39.93点で、前回（2015年10月）に比べて、合格率は2.94ポイント下回り、平均点は1.93点下回りました。
最高点は82点で、大島なぎさん（広島銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
預金の分野では、〔問題－２〕預金の相続という毎回高い平均点となるテーマであるにもかかわらず、平均点4.90 点と低い結果となりました。
これは、民法改正後に出題されていない嫡出でない子（非嫡出子）の取扱いを問う問題であったためと考えられます。一方、〔問題－３〕預金の差押えの競合は、受験者が毎回苦手としているテーマですが、平均点が3.52 点と比較的高くなっていました。
手形・小切手の分野では、例年よりやや平均点は高いものの大きくは変わらず、〔問題－４〕手形の偽造が5.77点、〔問題－５〕手形の除権決定と善意取得が4.66点となっており、〔問題－６〕手形の不渡りと異議申立ては2.91点とやや低くなっています。
苦手とされている方が多い融資の分野は、〔問題－７〕認知症の疑いがある顧客との取引が3.62点とやや低くなっており、〔問題－８〕貸出債権の時効中断3.49点、〔問題－９〕共同根抵当権3.19点、〔問題－10〕抵当権にもとづく妨害排除請求が1.46 点となっています。〔問題－７〕や〔問題－10〕では新しい論点が出題されましたが、この分野は毎回平均点が低いためか、影響はあまりありませんでした。
法務２級試験では六法の持込みが可能であり、これをいかに活用するかが合否のカギを握っています。基本的に各選択肢の論点には、根拠となる法律、判例、規則などがあります。その根拠を見つけ出し、事例にあてはめて、選択肢に書かれている内容の正誤を導き出すというのが解答の基本であり、過去問題等で問われている論点は何が根拠になっているのかという点を意識して学習すると、より合格に近づきます。

法務３級「法務３級」の成績結果は、〔表－２〕のとおりです。
応募者数24,101名中受験者は21,650名で、合格者は8,178名でした。合格率は37.77％、平均点は54.92 点で、前回（2015年10月）に比べて、合格率は10.07ポイント上回り、良好な結果になりました。
最高点は100点で、田中佳織さん（三菱ＵＦＪトラストビジネス）、木田明里さん（大阪厚生信用金庫）、小川浩由さん（個人申込）の３名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題をあげてみますと、次のとおりです。
預金、手形・小切手、銀行取引関連法については該当問題はなく、融資については、〔問－20〕弁済による代位（22.32％）、〔問－31〕消滅時効（28.35％）、〔問－34〕破産手続と民事再生手続の異同（27.99％）、〔問－35〕動産譲渡登記制度（19.30％）の４問でした。
一方、正解率が80％を超えた問題は、〔問－３〕銀行の守秘義務（88.48％）、〔問－４〕疑わしい取引の届出（88.52％）、〔問－５〕取引時確認（80.05％）、〔問－７〕振り込め詐欺救済法（81.19％）、〔問－９〕預金保険制度（81.66％）、〔問－30〕債務の相続（80.11％）、〔問－46〕銀行の固有業務（80.01％）の７問でした。
正解率が30％以下の問題が少なかったことや、重要かつ基本論点の出題が多く、結果として正解率が80％を超える問題が多かったことが、今回の高い合格率の要因です。
合格された方も、合格したからよいというのではなく、実務に活かすために、体系的に学習をしてください。

財務２級「財務２級」の成績結果は、〔表－３〕のとおりです。
応募者数9,906名中受験者は7,816名で、合格者は2,189名でした。合格率は28.01％、平均点は47.80点で、ともに前回（2015年10月）を上回りました。
最高点は98点で、井上竜輔さん（福岡銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
もっとも平均点が低かった問題は、〔問題－５〕減損会計（平均点：0.95点）でした。次に低かった問題は、〔問題－10〕資金運用表の作成と資金繰分析（平均点：2.59点）でした。
〔問題－５〕減損会計は、与えられた資料から減損損失の額を算出する問題です。３級でも出題される基本的な問題でしたが、減損損失の認識の判定と減損損失の測定を混同している答案が多くみられました。割引前将来キャッシュ・フローによって減損損失の認識の判定をし、正味売却価額および使用価値によって減損損失の測定をすることが解答上のポイントです。
〔問題－10〕資金運用表の作成と資金繰分析は、与えられた資料から資金運用表を作成し、その資金運用表から資金繰りの状況を分析する問題です。資金運用表に表示される金額は、実際の現金収支に関するものであるため、貸借対照表や損益計算書に計上される金額とは異なることに留意する必要があります。
一方で、〔問題－２〕修正仕訳と貸借対照表の作成、〔問題－６〕収益性諸指標による時系列分析、〔問題－７〕安全性諸比率による比較分析、〔問題－８〕生産性分析、〔問題－９〕キャッシュ・フロー計算書の作成（間接法）と分析は、過去に類似問題が出題されているため、平均点は高くなりました。
全体の傾向として、計算過程を明示していない、四捨五入の位取りを誤っている、単位の表示を誤っているなど、問題文の趣旨に沿わない計算結果を示しているミスが多数みられました。問題文が求める解答ができるよう問題演習を行ってください。

財務３級「財務３級」の成績結果は、〔表－４〕のとおりです。
応募者数18,489名中受験者は15,605名で、合格者は4,718名でした。合格率は30.23％、平均点は48.70点で、ともに前回（2016年３月）を下回りました。
最高点は100点で、仲嶺慎哉さん（みずほトラストシステムズ）、松本都さん（一志東部農業協同組合）、多井真一さん（池田泉州銀行）、川口達志さん（成協信用組合）、石井玲子さん（西日本シティ銀行）、今村宥花さん（鹿児島県信用農業協同組合連合会）、木元昭信さん、田中篤志さん、中村有紀さん、和田知子さん（以上、個人申込）の10名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－８〕有形固定資産の資本的支出・収益的支出、〔問－22〕株主資本等変動計算書、〔問－25〕連結貸借対照表上の純資産の額の算出、〔問－26〕未実現利益の額の算出の４問でした。
〔問－８〕は、有形固定資産の資本的支出・収益的支出に関する基本的な問題です。それぞれどのような場合に資本的支出または収益的支出に該当するかが解答上のポイントです。
〔問－22〕および〔問－25〕は、純資産の部の科目について正しい理解が得られているかを確認する問題です。どのような科目が純資産の部に計上されるか、また、そのうち株主資本に該当する科目がどれであるかをしっかりと把握しておくことが重要です。
〔問－26〕は、連結損益計算書の作成にあたって消去すべき期末棚卸資産に係る未実現利益の額を算出する問題です。子会社の期末商品棚卸資産に含まれる未実現利益を算出できるかどうかが解答上のポイントです。
連結財務諸表に関する論点において低い正解率のものが多くなりました。本種目では、実務を意識した基本的な項目を中心に、応用的な出題形式にも対応できる学習が期待されます。

財務4級「財務４級」の成績結果は、〔表－５〕のとおりです。
応募者数3,360名中受験者は3,139名で、合格者は2,115 名でした。合格率は67.38％、平均点は67.38 点で、ともに前回を上回りました。
最高点は100点で、関田一磨さん（東京センチュリーリース）、藏本恵利さん（山口フィナンシャルグループ）、伊勢史佳さん（播州信用金庫）の３名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－13〕有価証券売買の仕訳、〔問－39〕定額法による減価償却費の額の算出の２問でした。
一方で、正解率が80％を超えた問題は、〔問－１〕簿記上の取引とならないもの、〔問－２〕貸借対照表等式、〔問－３〕取引要素の結合関係、〔問－４〕勘定記入法、〔問－５〕資産の増加と負債の増加が同時に生じる取引、〔問－11〕工事代金の一部を支払った取引の仕訳、〔問－20〕無形固定資産の額の算出、〔問－22〕債権を示す勘定科目、〔問－ 23〕債務を示す勘定科目、〔問－24〕売掛金が回収不能となったときの仕訳、〔問－25〕保険差益の額の算出、〔問－31〕先入先出法による期末商品棚卸高の額の算出、〔問－46〕自己資本比率の13 問でした。
例年出題されているテーマについては正解率が高く、問題解説集でよく学習されていることが伺えます。
財務４級では、仕訳からスタートして、財務諸表、財務分析までの入門レベルの問題が幅広く出題されます。上級の３級や２級で応用が利くように基礎レベルの知識をしっかりと学習してください。

信託実務3級「信託実務３級」の成績結果は、〔表－６〕のとおりです。
応募者数4,907名中受験者は4,286名で、合格者は1,660名でした。合格率は38.73％、平均点は53.66点で、ともに前回を下回りました。
最高点は96点で、福井誉之さん（みずほ信託銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－１〕信託に関する法律、〔問－３〕目的信託、〔問－26〕年金税制、〔問－28〕有価証券の信託、〔問－37〕手形債権信託の仕組み、〔問－45〕特定公益信託の６問でした。このうち〔問－３〕目的信託は、信託法258条以下に定められた受益者の定めのない信託です。目的信託の存続期間は20年を超えることができないと定められていますが、この正誤を判断できない受験者が多かったようです。受益者の定めのない信託である公益信託の仕組みとあわせて、知識の再確認を行ってください。
一方、正解率が80％以上となった問題は、〔問－７〕受託者の義務、〔問－14〕遺言代用の信託、〔問－19〕信託総合口座、〔問－39〕金銭債権信託を受託する際の留意事項、〔問－40〕動産信託、〔問－50〕証券代行業務の６問でした。例年出題されているテーマの問題については、問題解説集等を活用してよく勉強されているように見受けられました。

金融経済3級「金融経済３級」の成績結果は、〔表－７〕のとおりです。
応募者数4,677名中受験者は4,100名で、合格者は1,650名でした。合格率は40.24％（合格基準点50点）、平均点は46.20 点でした。
最高点は82点で、石田聡さん（大阪シティ信用金庫）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〈金融〉では〔問－16〕経済指標、〔問－24〕日本銀行、〔問－ 26〕郵政民営化・政府系金融機関の３問、〈経済〉では〔問－32〕景気動向指数、〔問－33〕最近のわが国の経済動向、〔問－36〕企業の収益性指標等、〔問－39〕
労働雇用情勢、〔問－40〕国際通貨制度の５問、〈財政〉では〔問－47〕財政投融資、〔問－50〕日本の所得税の２問の計10問でした。
一方、正解率が80％以上となった問題は、〈金融〉の〔問－１〕金融指標の計算、〔問－４〕わが国の短期金融市場、〔問－21〕反社会的勢力と銀行取引の３問でした。いずれも、例年出題されているテーマであり、問題解説集等でよく学習されていることが伺われました。
本種目では、時事的なテーマの問題も多く出題されます。受験するにあたっては、問題解説集を活用した学習に加え、時事問題への対策も心掛けてください。

デリバティブ3級「デリバティブ３級」の成績結果は、〔表－８〕のとおりです。
応募者数844名中受験者は603名で、合格者は279 名でした。合格率は46.27％、平均点は54.62点で、ともに前回を上回りました。
最高点は94点で、佐藤健太郎さん（三菱ＵＦＪ信託銀行）、林真範さん（横浜銀行）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－１〕デリバティブ取引の一般的特徴、〔問－10〕長期国債先物の理論価格、〔問－15〕ＮＴ倍率とスプレッド取引、〔問－25〕ドル償還特約付円貨債券、〔問－46〕店頭デリバティブ取引のリスク管理の５問でした。
〔問－１〕は、テーマとしては定番なのですが、その内容はやや幅広く出題しています。このため、試験対策が立てにくい問題であるといえます。
〔問－10〕は、初出のテーマの計算問題のため低調な結果になると推測していましたが、そのとおりでした。解答が各選択肢にほぼ均等に分散する結果となり、計算の誤りがみられます。
〔問－15〕は、時折出題する計算問題で、これまではポジションの取り方（枚数）を問うものでした。今回は、作成したポジションを前提に、相場変動による損益を計算する問題としました。これまでとは計算方法が異なるため、とまどわれた方が多かったのではないでしょうか。
〔問－25〕は、毎回出題しているテーマであり、これまでと同様の出題形式・内容であることから意外な結果となりました。
〔問－46〕は、リスク管理にかかわるデリバティブ取引の内容や規制につき幅広く問うた問題です。時事的な事項に関する選択肢もあったことから、難度の高い問題であったといえます。
今回、初出等となったテーマについては、再度確認し理解を深めてください。

窓口セールス3級「窓口セールス３級」の成績結果は、〔表－９〕のとおりです。
応募者数1,910名中受験者は1,748名で、合格者は901名でした。合格率は51.54％、平均点は58.71点で、ともに前回を上回りました。
最高点は94点で、中峰未来さん（伊予銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－９〕各種取引規定、〔問－10〕代金取立、〔問－17〕手形交換制度、〔問－39〕トータルリターン通知制度、〔問－46〕中期利付国債、〔問－48〕公的年金の６問でした。
一方、正解率が80％以上となった問題は、〔問－１〕ＣＳとコミュニケーション、〔問－４〕窓口業務のコンプライアンス、〔問－８〕窓口業務における関係法令、〔問－25〕定期預金の解約申出時の対応、〔問－28〕インターネット・バンキングのセキュリティ対策、〔問－35〕投資信託の説明、〔問－ 45〕投資信託勧誘上の禁止行為の７問でした。
本種目の出題は広範囲にわたりますが、基本的には日頃の業務に即したテーマから出題しています。馴染みのないテーマについては新しい知識の学習機会ととらえ、問題解説集等により、知識の幅を広げていってください。

法人融資渉外2級「法人融資渉外２級」の成績結果は、〔表－10〕のとおりです。
応募者数1,322名中受験者は1,074名で、合格者は385 名でした。合格率は35.85％、平均点は51.62 点で、ともに前回を上回りました。
最高点は83点で、横山祐太郎さん（七十七銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
今回、平均点が３点以下の問題はありませんでしたが、〔Ⅴ〕取引先の財務分析（キャッシュフロー分析）、〔Ⅷ〕融資先企業からの事業承継相談の２題は３点台でした。取引先の財務分析は融資をするうえでの基本ですので、しっかりと理解しておきたいところです。
一方、平均点が５点を超えた問題は〔Ⅰ〕業況悪化先の融資管理、債務者区分の判定、〔Ⅱ〕増加運転資金申込と妥当性の判断、〔Ⅲ〕設備資金申込への対応、〔Ⅵ〕貿易取引に関する相談・為替変動対策等、〔Ⅶ〕取引先の資金繰り分析の５題でした。

法人融資渉外3級「法人融資渉外３級」の成績結果は、〔表－11〕のとおりです。
応募者数2,438名中受験者は2,094名で、合格者は826名でした。合格率は39.45％、平均点は55.35点で、ともに前回を上回りました。
最高点は91点で、垣内英悟さん（三重銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
本種目は〈基本知識（択一式）〉と〈技能応用（記述式）〉で構成されています。
〈基本知識〉で正解率が30％以下となった問題は、〔問－２〕中小企業に関する統計、〔問－11〕各種担保の性質、〔問－14〕事業承継税制、〔問－16〕決算・賞与資金、〔問－19〕新規与信取引検討時の確認事項、〔問－20〕売掛債権担保、〔問－21〕担保の保全手続き、〔問－31〕資本的劣後ローン実行後の債務者区分の８問でした。
〈技能応用〉の３題の平均点は、各10点中、〔問題－１〕7.88 点、〔問題－２〕6.46 点、〔問題－３〕5.64点で、おおむね良好でした。
今回の試験結果は、択一式の正解率があまり高くなかったという特徴があります。融資実務に直結する問題ですので、過去問題の学習等で正確な知識の習得を心掛けてください。

個人融資渉外3級「個人融資渉外３級」の成績結果は、〔表－12〕のとおりです。
応募者数1,997名中受験者は1,832名で、合格者は709名でした。合格率は38.70％、平均点は54.46点で、ともに前回を上回りました。
最高点は86点で、佐藤弘樹さん（中国銀行）、左近雅英さん（湖東信用金庫）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
本種目は、五答択一式15問、事例付五答択一式20 問および事例付記述式3 題で構成されています。
〈基本知識〉の五答択一式および事例付五答択一式で正解率が30％以下となった問題は、〔問－3〕財形住宅融資制度、〔問－31〕抵当権の実行（競売の申立て）、担保処分、〔問－34〕相続アドバイスのポイントの３問でした。
〈技能応用〉の事例付記述式は〔問題－２〕増加運転資金の融資申込に対する留意点が出題した３題のなかではやや低調な結果となりました。
解答状況は全般的には良好でした。低調な結果となった問題については、択一式問題は各制度について総合的な知識を求めるものでした。記述式問題については択一式問題としては頻出の内容で得点しやすい内容でしたが、記述式問題として最近出題がなく得点しにくいものとなったようです。
本種目は個人にかかる渉外業務に携わるうえで必要な業務知識の習得度合いを総合的に判定するものであり、出題内容が多岐にわたります。学習に際しては、いままでの業務を通して積み重ねてきた法務・財務・税務等の基本的な知識を再確認しておくことも重要となります。本種目の学習にあたっては、融資業務における基本事項にかかる知識の再確認に加え、住宅ローンに関連する知識を重点的に整理しておく必要があります。

金融リスクマネジメント2級「金融リスクマネジメント２級」の成績結果は、〔表－13〕のとおりです。
応募者数956名中受験者は808名で、合格者は313 名でした。合格率は38.74％、平均点は56.03点で、ともに前回を下回りました。
ただし、近年の本種目の合格率の推移からみると平均的な水準の成績といえます。
最高点は84点で、益子浩彰さん（城北信用金庫）が個人最優秀賞を受賞されました。
本種目は、四答択一式35問と記述式３題で構成されています。
四答択一式で正解率が30％以下となった問題は、【金融商品に関するリスク】の分野では〔問－12〕投資信託の運用に関わる法令、規則等、〔問－14〕保険業法のクーリング・オフ、〔問－16〕損害保険の仕組みの３問、【営業店におけるリスク】の分野では〔問－31〕各種取引規定、〔問－34〕金融検査マニュアルにおける自己査定の分類区分の２問の計5 問で、【リスクマネジメントの基本】の分野ではありませんでした。
記述式については、〔問－36〕銀行等による保険募集に係る弊害防止措置が出題した３題のなかでは低めの結果となりました。
解答状況としては、本種目は勤続年数の平均が18.0 年と、実務経験が豊富な方が受験者の中心であるため、一般に得点しづらい法改正や時事的な問題に対しても全般的には良好な結果になっています。ただ、記述式問題においては、各問題で求めた解答に明確に答えていないもの、重複した内容を複数解答しているものが少なからずありました。記述の量に比して得点が付かない受験者が多かった点が惜しまれます。
本種目の学習にあたっては、毎事務年度の金融行政方針などの関連資料を普段からこまめにチェックし、全般的な流れをつかん
でおき、頻出の出題にかかる改正点や制度について最近の変更点を整理しておくと、より得点しやすくなります。

金融商品取引3級「金融商品取引３級」の成績結果は、〔表－14〕のとおりです。
応募者数1,921名中受験者は1,686名で、合格者は551 名でした。合格率は32.68％、平均点は52.10点で、ともに前回を下回りました。
最高点は90点で、宮岡良多さん（伊予銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－26〕クーリング・オフ、〔問－30〕店頭デリバティブ取引、〔問－43〕契約概要と注意喚起情報、〔問－44〕情報提供義務が適用除外となる場合、〔問－47〕生命保険契約の責任開始日、〔問－50〕デリバティブ預金取引の行為規制の６問でした。
６問中、デリバティブ関連が２問、保険関連が４問で、マーケット関連、金融商品販売の共通事項、投資信託関連はなく、苦手なテーマがよくわかる結果となりました。
〔問－44〕は、施行されたばかりの保険業法改正に関する問題であったため難度が高いものでした。それ以外は出題頻度の高いテーマでしたが、低調な結果となりました。
銀行等金融機関の保険販売は特有の規制があり複雑ですが、今回低調な結果であった４問はすべての業態に共通するものです。

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