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スコープ＜第135回＞銀行業務検定試験成績発表

協会案内

税務３級、証券３級、外国為替３級が好成績

去る平成28年10月23日（日）に実施いたしました第135 回銀行業務検定試験の成績結果がでましたので、ご参考までに発表いたします。

法務２級「法務２級」の成績結果は、〔表－１〕のとおりです。
応募者数6,868名中受験者は5,670名で、合格者は1,562名でした。合格率は27.55％、平均点は42.23点で、前回（2016年６月）に比べて、合格率は5.52ポイント上回り、平均点は2.3点上回りました。
最高点は82点で、辻本拓也さん（横浜銀行）、服部亜紀さん（愛知県信用農業協同組合連合会）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
〈預金〉の分野は良好な結果となっており、〔問題－１〕で択一正答率82.59％・平均点6.45点、〔問題－２〕で択一正答率80.02％・平均点4.80点、〔問題－３〕で択一正答率58.04％・平均点5.65点でした。出題論点がシンプルだったことが要因として挙げられます。
〈手形・小切手〉の分野では、平均点は〔問題－４〕4.00点、〔問題－５〕6.35点、〔問題－６〕2.23点でした。〔問題－６〕では、法務２級において初めて「電子記録債権」に関するテーマを出題しました。法務３級や４級では頻出の問題でしたが、予想のほか白紙答案が多く、苦戦された様子がうかがえました。手形・小切手の制度に倣った制度ですので、手形・小切手の性質と比べながら学習するとわかりやすいと思います。
〈融資〉の分野は、平均点は〔問題－７〕3.29点、〔問題－８〕2.68点、〔問題－９〕3.57点、〔問題－10〕3.21点で、全般的に低調でした。
同分野においては、過度に担保や保証に依存しないとする事業性評価融資が推進されていくと考えられます。その際、差押えは有力な債権回収方法のひとつと考えられ、今後、出題も増える可能性があります。差押えはとくに受験者が苦手とする分野ですが、そういった傾向も踏まえ、受験にあたってしっかり学習されることをお勧めします。

法務３級「法務３級」の成績結果は、〔表－２〕のとおりです。
応募者数28,392名中受験者は25,521名で、合格者は6,615名でした。合格率は25.92％、平均点は48.85点で、前回（2016年６月）に比べて、合格率は11.85ポイント下がり、３級試験としては低い値になりました。
最高点は100点で、加部修平さん（城北信用金庫）、光山美里さん（個人申込）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、次のとおりです。
〈融資〉の分野では、〔問－27〕第三者の弁済（25.13％）、〔問－31〕相殺（29.11％）、〔問－35〕民事再生と会社更生の差異（25.90％）の３問、〈手形・小切手〉の分野では、〔問－42〕遡求権（28.17％）、〔問－44〕不渡事由の重複（29.13％）の２問、〈銀行取引関連法〉の分野では、〔問－47〕意思表示（17.80％）、〔問－48〕株式払込事務（26.54％）、〔問－49〕電子記録債権（26.70％）の３問の計８問でした。
毎回の傾向ですが、〈融資〉分野の正解率が全般的に低くなっています。過去問題を中心に学習するだけではなく、まずは民法の時効、（根）抵当権、債権の消滅（弁済・相殺等）、委任といった基本をしっかり学習するだけでかなり応用が効き、過去問題も解きやすくなると思います。

法務４級「法務４級」の成績結果は、〔表－３〕のとおりです。
応募者数4,192名中受験者は3,954名で、合格者は2,919名でした。合格率は73.82％、平均点は70.86点で、ともに前回を上回りました。
最高点は100点で、米野準基さん（北見信用金庫）、大井朝子さん、金子美月さん（以上、中央労働金庫）、井上莉沙さん、園井順子さん（以上、三井住友トラスト・ビジネスサービス）、斉藤健太さん（長野県信用農業協同組合連合会）、中村麻由美さん、矢野圭子さん（以上、播州信用金庫）、山中裕美さん（山口フィナンシャルグループ）、石ヶ谷香郁さん（静岡市農業協同組合）、前川有梨さん（西兵庫信用金庫）、村岡悠さん（丹波ひかみ農業協同組合）、村上将大さん、佐藤由佳子さん（以上、個人申込）ほかの15名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が低かった問題をあげると、以下のとおりです。
〈預金〉の分野では、〔問－18〕当座勘定取引開始時の留意事項、〈手形・小切手〉の分野では、〔問－22〕手形・小切手の必要的記載事項、〈融資〉の分野では、〔問－９〕第三者による弁済、〈内国為替〉の分野では、〔問－９〕代金取立における委託銀行の取扱いの４問でした。
このうち、〈内国為替〉の分野の〔問－９〕は、代金取立規定にもとづいた出題でした。代金取立規定には、手形交換によって呈示ができない証券類については、委託銀行は支払のための提示をする義務を負わないと定められています。頻出のテーマでもありますので、問題解説集を用いた学習に加えて、規定の内容についても確認するようにしてください。

財務２級「財務２級」の成績結果は、〔表－４〕のとおりです。
応募者数8,442名中受験者は6,514名で、合格者は1,516名でした。合格率は23.27％、平均点は43.12点で、ともに前回（2016年６月）を下回りました。
最高点は95点で、北川雅丈さん（三菱ＵＦＪ信託銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
もっとも平均点が低かった問題は、〔問題－５〕税効果会計（平均点0.95点）でした。次に低かった問題は、〔問題－４〕誤った会計処理の修正（平均点2.28点）でした。
〔問題－５〕税効果会計は、与えられた資料から税効果会計に関する各項目の額を算出する問題です。３級でも出題されるテーマでしたが、今回、５年振りに出題されたこともあり、平均点は低調でした。税務上の調整項目が、それぞれ「将来減算一時差異」や「永久差異」など、どのような差異に該当するのかの理解が求められた問題でした。
〔問題－４〕誤った会計処理の修正は、(1)から(4)までの各テーマに分けて全般的な財務知識を問う問題です。退職給付費用の算出方法など３級でも出題されているテーマに関するものもありましたが、全体的に低調な結果となりました。
一方で、〔問題－３〕修正仕訳と連結貸借対照表の作成、〔問題－６〕収益性諸指標による時系列分析、〔問題－７〕安全性諸比率による比較分析、〔問題－８〕生産性分析は、過去に類似問題が出題されているため、平均点は高くなりました。
全体の傾向として、計算過程を明示していない、四捨五入の位取りを誤っている、単位の表示を誤っているなど、問題文の趣旨に沿わない計算結果を示しているミスが多数見られました。問題文が求める解答ができるよう問題演習を行ってください。

税務３級「税務３級」の成績結果は、〔表－５〕のとおりです。
応募者数13,514名中受験者は11,560名で、合格者は5,652名でした。合格率は48.89％、平均点は57.37点で、ともに前回（2016年３月）を上回りました。
最高点は100点で、高野弘子さん（西京銀行）、松竹暢子さん（ゆうちょ銀行九州エリア本部）、小西裕子さん（ＲＧＡリインシュアランスカンパニー）、伊勢英樹さん、田中篤志さん、大和桂子さん（以上、個人申込）の６名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〈所得税〉では、〔問－１〕預貯金・公社債等にかかる課税、〔問－５〕配当所得の金額の計算、〔問－12〕不動産の譲渡にかかる譲渡所得税額の計算の３問、〈相続税・贈与税〉では、〔問－28〕配偶者に対する相続税額軽減の計算の１問の計４問で、〈法人税分野〉〈その他の税金〉では、ありませんでした。
正解率が低かったこれらの問題は、過去にも繰り返し問われている標準的な内容です。得点が下がった要因としては、近年の制度改正の内容を含む問題であったこと、問題解説集に掲載されている過去問の条件設定が異なっていたこと、類題が直近の出題になかったことが挙げられます。各規定の要点を整理できていない受験者には解答が難しかったようです。
本種目の合格に向けた学習にあたっては、実務での応用力を身に付けるためにも、問題解説集を繰り返し学習するだけでなく、体系的な学習を行うことで知識の定着を図ることが必要です。

証券３級「証券３級」の成績結果は、〔表－６〕のとおりです。
応募者数1,239名中受験者は1,045名で、合格者は523名でした。合格率は50.05％、平均点は57.51点となりました。
最高点は90点で、中込健太さん（三井住友銀行）、奥井貴大さん（三重銀行）、杉野智加さん（百五銀行）、大村一博さん（玉島信用金庫）の４名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－40〕企業の株式公開・資金調達、〔問－44〕ＮＩＳＡとジュニアＮＩＳＡ、〔問－46〕事業法人の資金運用に関する税制、〔問－50〕Ｍ＆Ａの４問でした。
前回に引き続き、今回も全般的に良い結果となりました。〈証券業務〉〈証券発行市場〉〈証券流通市場〉の各分野は重要事項としてよく出題されている問題も多く、問題解説集を繰り返し学習している場合には得点しやすいものでした。〈資金調達・運用、その他〉の分野は、金融商品に関する会計基準、関連税制、Ｍ＆Ａなど、その制度や仕組みについての基本的事項の整理ができていない場合や、近年の改正動向の把握ができていない場合には得点するのが難しいものでした。
本種目を受験する際には、金融商品取引関連法制に関し、ある程度しっかりした知識を身に付けておくことが必要です。最近の制度変更に関わる問題や、重要な論点も取り上げられますので、法規制の変更の流れ、金融商品取引市場全般の動きも把握しておく必要があります。

外国為替３級「外国為替３級」の成績結果は、〔表－７〕のとおりです。
応募者数3,872名中受験者は3,327名で、合格者は1,691名でした。合格率は50.83％、平均点は58.69点で、ともに前回（2016年３月）を上回りました。
最高点は94点で、柳澤諒治さん（北國銀行）、大野拓さん（伊予銀行）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－25〕信用状発行銀行の書類の点検、〔問－36〕外為法上の本人確認の２問でした。
今回の試験では、科目間での平均点のばらつきはさほどありませんでしたが、その中では〈輸出為替〉が好調でした。
前記の正解率が低かった問題についても、テーマとしては基本的な事項です。学習をする際には、バランスよく知識を習得することを心がける必要があります。そのことが、結果として、実務を行ううえでも役立つことにつながります。

ＦＡ「ファイナンシャル・アドバイザー」の成績結果は、〔表－８〕のとおりです。
応募者数440名中受験者は339名で、合格者は85名でした。合格率は25.07％、平均点は49.07点で、合格率は前回をわずかに下回りました。
最高点は87点で、片岡直子さん（個人申込）が個人最優秀賞を受賞されました。
〈基本知識〉で正解率が30％以下となった問題は、〔問－12〕成年後見制度、〔問－15〕生命保険料控除の２問でした。成年後見制度については、実務上でのトラブルの可能性を避けるためにも、しっかりと理解しましょう。
〈技能・応用〉については、主に税務分野の正解率が芳しくありませんでした。例年、税務分野の正解率が低い傾向ですので、主要な知識の習得に努めてください。

ＡＦＡ「アシスタント・ファイナンシャル・アドバイザー」の成績結果は、〔表－９〕のとおりです。
応募者数816名中受験者は726名で、合格者は448名でした。合格率は61.71％、平均点は63.17点で、ともに前回を上回りました。
最高点は96点で、嶋英樹さん（西日本シティ銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〈基本知識〉では、〔問－２〕日本銀行、〔問－９〕金融商品取引法、〔問－16〕老齢厚生年金の制度概要の３問、〈技能・応用〉では、〔問－35〕老齢基礎年金の受給資格期間の１問の計４問でした。
今回は、正解率30％以下の問題が前回と同数でしたが、総じて正解率の高い問題が多くなりました。時事的な問題や、制度が変わりやすいテーマの問題の正解率が低い傾向にありました。ふだんから、新聞等からの情報収集を大切にしてください。

預かり資産アドバイザー2級「預かり資産アドバイザー２級」の成績結果は、〔表－10〕のとおりです。
応募者数1,151名中受験者は1,001名で、合格者は540名でした。合格率は53.95％、平均点は59.88点で、前回に比べて、合格率は2.59ポイント下回り、平均点は0.25点上回りました。
最高点は91点で、若山和夫さん（広島銀行）が個人最優秀賞を受賞されました。
〈業務知識〉において、正解率が30％以下となった問題は、〔問－23〕預かり資産のセールスとコンプライアンスの１問でした。また、〈技能・応用〉では、〔問題－30〕個人年金保険の平均点が５点を下回りました。個人年金保険は何度か出題されているテーマ
ではありますが、低調な結果となりました。
今回は突出して得点の高い問題が少ないかわりに、万遍なく得点できている傾向が伺えました。
学習した成果が均等に出ていますので、基礎的な力の底上げがなされていると思われます。

年金アドバイザー3級「年金アドバイザー３級」の成績結果は、〔表－11〕のとおりです。
応募者数10,928名中受験者は9,140名で、合格者は3,458 名でした。合格率は37.83％、平均点は52.09点で、ともに前回（2016年３月）を上回りました。
最高点は100 点で、北橋早希子さん（北陸銀行）、田中白雪さん（日本郵便（株）九州支社）、加藤美和子さん、岡田耕一さん、田中伴典さん、角田小百合さん、関根和昭さん、長尾桂偉さん、渋谷勝久さん、藤野朋子さん、力石貢子さん、沖田良子さん、新井恵さん、阿部麻矢子さん、下村虎夫さん、武田政弘さん、中坪みなみさん、高橋徹さん、鈴木泰広さん、藤井眞澄さん、福貴田千恵さん、小馬哲也さん、井上功一さん、熊谷恵理さん、矢野三代さん（以上、個人申込）の25名が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〈基本知識〉（30問）はなく、〈技能・応用〉（20問）のうち、〔問－ 31〕老齢基礎年金の受給資格期間、〔問－36〕老齢厚生年金に加算される経過的加算、〔問－44〕遺族厚生年金、〔問－47〕年金請求手続の４問でした。
〔問－31〕は、事例における妻の国民年金の第３号被保険者期間の月数が誤っていることが正解となっている問題です。選択肢
は、夫の国民年金の第１号被保険者期間も第３号被保険者期間としている数値ですので難度の低い問題と推測していましたが、意外な結果となりました。
〔問－36〕は、毎回、数値を変えて出題している問題で、正しい計算式を選ぶ問題です。年金の仕組み・考え方が難しいところですので、毎回やや低調な傾向にあります。
〔問－44〕は、事例では中高齢寡婦加算が加算されないという選択肢を選ぶ問題です。これまでも、中高齢寡婦加算が加算される要件について苦手とする受験者の方が多い傾向でしたが、今回も同様の結果となりました。
〔問－47〕は、事例に則して、特別支給の老齢厚生年金の支給開始年齢（年月）が誤っていることが正解の選択肢となっている問題です。本テーマでは、これまでこの選択肢をほとんど正解（誤り）としてこなかったため、無条件で「正しい」とした方が多かったと推測されます。
総括として、よく受験対策をされている方が多い印象を受けます。しかし、それが単なる丸暗記である方も少なからずおられると感じます。試験を学習するきっかけとしてとらえ、受験後も学習を続けていただければ、最初は丸暗記であったことも徐々にご自分の“使える”知識となっていくのではないでしょうか。受験後の学習も、大切にしてください。

相続アドバイザー3級「相続アドバイザー３級」の成績結果は、〔表－12〕のとおりです。
応募者数8,361名中受験者は7,327名で、合格者は2,037名でした。合格率は27.80％、平均点は50.84点で、ともに前回（2016年３月）を下回りました。
最高点は98点で、若林茂さん（個人申込）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〈相続の基礎知識〉分野において、〔問－４〕戸籍の全部事項証明書（戸籍謄本）・戸籍の種類等、〔問－14〕小規模宅地等の特例、〔問－19〕相続時精算課税制度の３問、〈相続と金融実務〉分野において、〔問－24〕共同相続人の１人に連絡がつかない場合の預金の払戻し、〔問－27〕当座勘定取引先の死亡、〔問－28〕不動産の相続登記（名義変更）の３問、〈その他周辺知識〉分野において、〔問－39〕遺族年金等、〔問－40〕成年後見制度の２問、〈事例付四答択一〉分野において、〔問－46〕遺留分減殺請求の行使方法、〔問－47〕生前対策としての夫婦間贈与の２問の計10問でした。
ここのところ高い水準で推移してきた合格率・平均点でしたが、今回はやや低い結果となりました。なじみのある問題も切り口が変わっている場合もあり、そのため得点が伸び悩んだようです。
問題解説集をもとに学習する際に、出題された問題の周辺知識も学習することで、得点力のアップにつながります。

保険販売3級「保険販売３級」の成績結果は、〔表－13〕のとおりです。
応募者数1,192名中受験者は1,057名で、合格者は507名でした。合格率は47.97％、平均点は57.89点で、ともに前回を上回りました。
最高点は90点で、二藤悠樹さん（個人申込）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、〔問－２〕保険募集と募集関連行為、〔問－30〕地震保険料の割引制度、〔問－44〕情報提供義務、〔問－45〕情報提供義務の例外の４問でした。
平成28年５月に改正保険業法が施行され、これに伴い保険募集の方法等が大きく変更されました。今回の試験では、この改正内容を多くの項目に分けて出題したため、難度の高い問題が多くなったと考えていました。しかし、成績結果をみるかぎり、全体として非常によく理解されており、好成績になりました。
上記４問のうち〔問－２〕〔問－44〕〔問－45〕の３問は、改正関連の問題であり、当然、初出であることから低調な結果になるであろうと予測していました。この３問以外にも改正関連の問題が数問ありましたが、こちらはよく理解されていました。
〔問－30〕は、平成26年７月、平成28年４月と改定があり、平成29年１月にも改定が予定されている地震保険についての問題です。頻繁に改定があることから、最新の内容を理解していることが難しかったのではないかと思います。
上記改正等により、保険募集に複雑な手続が増え、ご担当者の方は大変だと思います。しかし、本試験結果をみるかぎり、改正内容を正しく理解されているようです。

営業店管理Ⅰ「営業店管理Ⅰ」の成績結果は、〔表－14〕のとおりです。
応募者数1,833名中受験者は1,533名で、合格者は547名でした。合格率は35.68％、平均点は55.70点で、前回に比べて、合格率は8.2ポイント下回り、平均点は2.18点下回りました。
最高点は76点で、高橋良忠さん、駒月理人さん（以上、埼玉りそな銀行）の２名が個人最優秀賞を受賞されました。
前回と比較し、合格率、平均点ともに下回った要因としては、〈事務管理〉の分野で出題した、〔問題－４〕犯罪収益移転防止法改正への対応、〔問題－５〕不審なメールへの対応の得点が伸びなかったことがあげられます。それぞれ、平成28年10月１日に施行された犯罪収益移転防止法の改正点、近年増加している実在する外部業者を装ったメールによる標的型攻撃について、営業店での対応を問う問題でした。改正点であったことや実際に直面した経験の少ないテーマであったことが、得点が伸びなかった要因と推察されます。
また、〈経営関連一般常識〉の分野で出題した、〔問題－９〕マイナス金利政策による金融機関への影響、〔問題－ 10〕フィンテックによる金融機関への影響も想定を下回る平均点となりました。
一見すると、知識の有無を問う出題と思われますが、どちらも事例内に解答のヒントがあり、事例文や設問文をよく読み、出題の意図を汲めば、専門的な知識が不十分であっても、ある程度の答案を作成でき得点を獲得できる問題でした。
本種目の出題範囲は多岐にわたりますが、通常の業務等に即した出題となっていますので、日頃から知識の習得を意識してください。

営業店管理Ⅱ「営業店管理Ⅱ」の成績結果は、〔表－15〕のとおりです。
応募者数2,230名中受験者は1,979名で、合格者は939名でした。合格率は47.45％、平均点は58.59点で、前回に比べて、合格率は4.74ポイント下回り、平均点は0.73点下回りました。
最高点は82点で、佐々木慎太朗さん（山口フィナンシャルグループ）が個人最優秀賞を受賞されました。
本種目は、〈四答択一式〉と〈記述式〉で構成されています。
〈四答択一式〉で正解率が30％以下となった問題は６問ありました。なかでも、〔問－１〕リーダーシップの類型については、リーダーシップに関する理論の内容を問うものでしたが、低調な結果となりました。また、〔問－９〕労働者派遣については、平成27 年9月30 日に施行された労働者派遣法の改正に伴う点を問うものでした。
〈記述式〉では、「営業店管理Ⅰ」と同様に、平成28年10月１日に施行された犯罪収益移転防止法の改正点について問う出題でした。本改正により取引時確認の厳正な実施が定められた「外国ＰＥＰs」についての説明を求めましたが、低調な結果となりました。
顧客に対して説明を要する事項でもありますので、この機会に正しい知識を身に付けてください。
〈四答択一式〉で30点前後の獲得が合格への目安となると分析していますが、今回のこの部分の平均点が大きく下回っていることが、全体の合格率を前回よりも引き下げた要因と考えられます。
本種目の出題範囲は多岐にわたりますが、過去の出題傾向も参考として計画的に学習を進めてください。

事業承継アドバイザー３級
新規実施となった「事業承継アドバイザー３級」の成績結果は、〔表－16〕のとおりです。
応募者数3,194名中受験者は2,785名で、合格者は1,536名でした。合格率は55.15％、平均点は60.26点で、３級試験としては高い値になりました。
最高点は94点で、鈴木一生さん（個人申込）が個人最優秀賞を受賞されました。
正解率が30％以下となった問題は、次のとおりです。
〔問－２〕データで見る事業承継（27.97％）、〔問－７〕株式会社の株主名簿（18.17％）、〔問－17〕取引相場のない株式の相続税評価額（26.25％）、〔問－21〕株式会社の合併（16.19％）、〔問－26〕分散している株式への対応（18.38％）、〔問－31〕事業の全部譲受（26.54％）の６問でした。
事業承継でよく話題となるのは、取引相場のない株式の相続税評価額はどうなるか、相続税や贈与税はどのくらい節税できるか、法的な観点からは遺留分減殺請求への対応はどうなるのかといったことです。株式会社の機関設計や意思決定方法などがわかっていないと、なぜ株式を集約する必要があるのか、分散しているとどうなるのかということの理解にもつながりません。そういった点を意識した問題も本試験においては出題しています。また、記述式では、必ずしも答えが１つではない個々の経営者が抱える事業承継に関する問題を問うようにしています。
まずは事業承継の手法（大きく親族内、親族外、Ｍ＆Ａ）の概要を頭に入れ、それぞれどのような問題が生じるか、その対応方法にはどのようなものがあるかを理解してください。その方法等の詳細を学び、事業承継に悩む経営者の方の相談に乗るときに、学んだ引出しからお客様に一番良い提案をすることが肝要です。そのことを意識して学習すると、事業承継の問題をより立体的・有機的に捉えることができると思います。

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