銀行業務検定試験
広報誌

チャレンジ

財を大きく育てる
人融金銀検

銀行業務検定試験
説明力に自信がついた！

多角的アプローチが得意になった！

業務に活かせる知識が身についた！

仕事の幅が広がった！のコンプライアンス意識が高まった！

自分の資産形成も考えるようになった！

た！
給料が上がっ

昇進・昇格した！
TOPICSl人事部インタビューllご採用団体インタビューl
企業が薦めるこの試験！
担当部署が推奨する試験！

相続アドバイザー

財務 3 級

銀行業務検定試験
l銀行業務検定試験 l
試 験試験診断
診 断ごとに格合 長を成 きた！
で実感

l合格者インタビューl

今注目の試験！

営業店マネジメント

INTERVIEW

担当部署が推奨する試験！

相続アドバイザー

ご採用団体インタビュー

相続に関連して、お客さまはご存じないかもしれないけれど、銀行員としては知っておきたい内容が幅広く学習できる試験だと思います
かみれいこ

近年では、“ お客さまに寄り添った相続対策 ” にも注力した人材育成を行っています。現在、個人営業部の信託コンサルティング室で担当課長を務める村上令子さんに、銀行業務検定試験「相続アドバイザー」を推奨する理由を語っていただきました。に取り組んでおり、個人営業部では「お客さまのことを思って行動できる」「お客さまから信頼される」人材の育成を心掛※所属・役職は 2022 年 9 月 1 日現在

います。お客さまとの信頼関係構築のためには専門知識の習得が基本であり必須である、ということを身に染みて感じています。

「お客さまを良く知り、寄り添うこと」を実践するけています。そのような人材となるには、「行動」「知識」「ス「相続はお客さまにとってたいへん重要な出来事である」

キル」などの要素において、高いレベルが求められます。そのということを部下にはよく伝えています。そういった時の銀中の「知識」については、お客さまに信頼していただくに値行の対応が、今後のお客さまの銀行に対する思いを大きく左する高度な専門知識の習得を目標にしています。

右し得るとも考えます。相続が発生すると、ただでさえつら私が以前に営業店で営業担当をしていた際に、「お客さまいお気持ちの時に、お客様は複雑な手続きなどでお困りにからの質問に答えられない、お客さまのほうが詳しいというなります。行員には、まずはお客さまに寄り添うことを実践しのでは申し訳ない」と思った経験が何度もあります。もっとてもらっています。また、生前からもしっかりと相続対策のご高度な知識を身につけなければならないと実感したことが、案内ができるよう、行員が相続に関する正確な知識を得るた

私自身が「相続アドバイザー」の勉強をするきっかけとなってめの研修や e ラーニングなどの環境を整えています。時には休日に「フリーカレッジ」を開催して自主的に学ぶという機会も作っています。
昨年からは特に、「お客さまを良く知り、寄り添うこと」を実践するための、質問力や傾聴力の強化、またグリーフケア（遺族に寄り添い、見守り、支援する）について学習する機会を設けています。特に質問力については、質問が的を射ていないと、お客さまの真のニーズに応える提案ができません。
ただ単に事務的な質問だけではお客さまの真のニーズには到達できません。お客さまが抱える問題を引き出し、解決するためにはどういう質問が必要なのか、適切な質問を投げかける前提にはやはり知識が必要になってくるというわけです。
さらに、得た知識をアウトプットするのに良い機会と思っているのが、営業店で開催するお客さまセミナーで、講師役を2ついて、担当者が一人で考えるのではなく、グループで集まってお客さまの悩みや課題について考え、議論する場があります。このような場を通じて、各人が得た情報・知識を持ち寄って、「こういうことを学んだけど、このお客さまのお悩みは解も多くあります。

でも個人営業部は、アセットマネジメント業務を通じた資産運用等でお客さまとの接点をもつ重要なセクションです。

現在、広島銀行では、「お客さま本位の業務運営」の実践す。また、支店（グループ）単位で実際のお客さまの案件にう思うか」などを話し合った結果、新たな気づきを得ること金融サービスの提供にあたっての基盤となる「お客さま本位の業務運営」の実践に取り組んでいる広島銀行。なか

お客さまからの質問に答えられないのは申し訳ない

経験することで、知識レベルや話す力がアップしてきていま決できるだろうか」「こういう提案をしたいけど、みんなはど村上令子さん （広島銀行 個人営業部）
むら営業店の担当者が務めるということです。セミナーの講師を法律面や税金面、銀行実務から幅広く出題し、内容が充実している「相続アドバイザー」時の初動対応など実務に即した問題が含まれており、相続発相続業務については、税金だけでなく、民法や銀行実務だと思います。相続実務対応を万全にするという意味でも、など様々な観点から案件を見ていかないと十分にお客さま

FP 技能検定と併せて「相続アドバイザー」試験を目指してもの要望や課題を解決できない場面があります。
「相続アドバらいたいと考えています。

生時のお客さま対応において、担当者の自信につながる試験イザー」試験には、民法と銀行実務からの出題がありますの

これは余談ですが、「1 級 FP 技能検定」の勉強をする際で、「そうだったのか」という気づきが多いと思います。例えに、上司から銀行業務検定試験の「税務 2 級」を同時に勉ば、「相続人がいない、あるいは行方不明」「相続人が外国に強するといいとアドバイスされました。
「税務 2 級」は実際いる」などのケースではどうしたらよいのかなど、今まで実際に計算をして解答しますので、答えを導き出す過程も理解しには質問を受けたことがないことでも、受験してみて様々なていないといけません。それにより FP 試験の勉強も理解がケースを知ることで私自身もとても役に立ちました。

深まり、習得しやすかったという経験があります。学習内容

この試験の内容は、出題範囲の幅が広く実務に沿っていると感じます。法律面からの出題でいえば、「法定相続人はどなたか」「遺留分はどのくらいか」などがあります。これらは、銀行で相続について話をするときに、基本中の基本として、「決して間違えてはいけない（＝民法の知識）」ことであり、が関連するので、より効果的に感じました。FP 試験と「相続アドバイザー」試験の勉強も同様だと思います。

試験と日々の業務とが密接につながっていることが魅力しっかりと押さえておかないといけません。税金面からの出試験勉強で学習したことが実務で出てきたとき、また逆

題では「小規模宅地の特例」や「事業承継税制」といった相に、前に実務で体験したことが出題されたときに「あっ、あ続手続きに必須のテーマもあり、よく網羅されていると思いのことだ！」と、試験と実務が結びついたときの喜びを幾度ます。最近は相続人間で揉めるといったケースも出てきておも感じました。この試験は、日々の業務と密接につながってり、銀行としては、銀行業務の範疇と弁護士、税理士の領域いて、実践にすぐ役立てられることが魅力です。若い担当者についてきちんと線引きをする必要があります。ただし、線たちにとっても、勉強したことが実務と強く結びつき、自信と引きをするにもそれぞれの業務をよく理解していないとでき達成感につなげられればいいなと思っています。

ませんので、知識は大事なのです。

相続実務対応を万全にするという意味でも、FP 技能検定と併せて目指してもらいたい

DATA「相続アドバイザー」試験

FP 技能検定との兼ね合いについては、FP 試験はライフ「相続アドバイザー」試験には、「2 級」と「3 級」の 2 種目がプランニング全体に関する内容を網羅した試験で、「相続アある。
「2 級」は、相続に関する実務や相続対策に関するアドバドバイザー」試験は、「相続に関連して、お客さまはご存じないかもしれないけれど、銀行員としては知っておきたい内容が幅広く学習できる試験」だと思います。相続税だけでなく、民法等の法律面の内容が充実していること、また、相続開始イス等についての応用を問う内容、「3 級」は、相続に関する手続、顧客である被相続人に係る金融取引実務、相続税の相談等において必要とされる知識を学ぶ内容である。
相続に関する手続、法律、税金等の知識習得と実務能力を測る試験として、関連部署から推奨されることが多い。

3INTERVIEW

企業が薦めるこの試験！

財務 3 級

人事部インタビュー

しのぶ

よこ

やま

はやとナンシャル・プランニング技能検定」なども入ってきます。

ファイナンス思考を学ぶ上で不可欠な「財務 3 級」資格

（リコーリース株式会社

森下 忍さん 横山隼人さん 人財本部人事部）

先日実施した営業研修では、受講者

AS：アソシエイト格

AM：アシスタントマネージヤー格

MG/SP：マネージャー格

SM/SS：シニアマネージャー格CO/RI：経営層

は財務分析や決算書を渡されて読み取り、商談ロールプレイを大事にするのですが、社員一人ひとりも成長していかなけ

中期経営計画で掲げる「個を中心に据えた経営」を実現するため、仕事の「やりがい」とその先にある 個々の「幸へ入る、といった内容で、できる人とできない人との差がはっればなりません。社会的課題を解決できるような人財を育成せ」を手にすることができるよう「Happiness αt work（ハピネス アットワーク）」をコンセプトに人事施策に取きり出ました。もちろん実務経験の差が出るのはやむを得なすることを目的として、前述の「RL Academy」ができましり組み、「主体的なキャリア形成・能力開発支援」や「プロフェッショナル人財の育成」等に注力しているリコーリー

いことではありますが、「財務 3 級」資格を取得しているのた。コロナのような外的要因に関係なく、人財が確かであれ

ス株式会社。自己の成長やチャレンジなど、社員一人ひとりが求めるものを設定し、教育を通じて、業務を行う中でといないのとでは、違ってくるのではないかと思いました。営

自主性をもって判断、行動できる環境を提供する人財本部人事部人材開発課課長の森下忍さん、同課アシスタントマ

ば、業績も向上させることができ、サステナブルで社会貢献

業部門はお客様との商談の中で、審査部門はお客様の状況につながる事業創出もできるという循環を意味しています。

を判断する時に、活かせる知識が「財務 3 級」を通して習得

また、そういった人財を採用して活躍してもらえるよう人事とでき、実務に役立てられると考えています。

して支援することも私たちのミッションでもあります。

ネージャーの横山隼人さんに、銀行業務検定試験「財務 3 級」導入の経緯と同社の人財育成などについてお話を聞きました。

奨励資格制度の中での「財務 3 級」

※所属・役職は 2022 年 9 月 1 日現在

3 級」の導入を無理なく進められました。
当社にもリース会社特有の “ 営業を支える業務部隊 ” があります。契約から満了まで効率的に営業部隊をアシストする

もともと「財務 3 級」ありきではなく、社員の学びを醸成社員を指しますが、業務部隊の社員も金融パーソンとしてのさせるために、以前より奨励資格制度があり、会社にとってリテラシーの向上を意図し、「財務 3 級」の取得を奨励して大事な資格は何かを現場と共に考え、選択し、資格制度としいます。2019 年は多くの社員が「財務 3 級」を取得した年て運用しています。リースには与信判断が必要になるため、で、社内で受験対策のオリジナル問題集を作成したり、勉強財務三表（損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算会を開催したりと、皆で勉強して取得に向けて頑張ろうとい書）を読めるだけの知識習得に加え、金融パーソンとして押う雰囲気がありました。

さえておきたい内容を包含する「財務 3 級」を全社員におけ当社の社長である中村は、常々「リース会社から、事業をる奨励資格としています。
「リース」は広義では「金融」です

扱う金融会社、さらには金融を扱う事業会社にシフトしていので、銀行業務検定試験の「財務 3 級」に移行した経緯があこう」と発信しており、金融を扱う当社にとって、財務知識はります。さらに、当社は金融機関からの転職者も多く、「財務必要不可欠なものとなっています。

人財育成プログラム「RL Academy」の中での資格取得制度
現在、社内で行っている審査研修では難易度の高い分析も行います。
「財 務 3 級 」を勉強 することで、様々なお客様の要望に応えられ、当社へのリスクヘッジを両立できる基礎を培えると思っています。当社は、2020 年度に「RLAcademy」という人財育成プログラムを構築しました。10年後のありたい姿をレイヤーごとに設定し、それらを実現することで社会課題を解決できる人財となるため、教育体系をブラッシュアップしました。社員の主体的なキャリア形成に向けた学ぶ環境を提供しており、資格取得制度も内包しています。この資格取得制度に入るものは、金融パーソンとして4結する資格で構成され、「財務 3 級」は業務検定試験」の法務や税務、「ファイ～ 決算書等を的確に読み取る力、それは会社を守ることにもつながっていく ～したのリテラシー向上につながり、実務に直もちろんのこと、部署によっては、「銀行金融パーソンとして、「財務 3 級」の内容は身につけておくべき知識だと考えています

もりRL Academy

また、当社では「ファイナンス思考」という講座を通し、また、社員からのやりたいという事業案にしても、儲かるファイナンス領域を学ぶ研 修を行っています。2020 年度からやりたいということではなく、「これは経営理念に沿っより教育体系に取り入れ、全社員が受講する運用にしていまているのか」「ESG や SDGs の考え方に沿っているのか」とす。これも主に金融リテラシーの向上と、一般的な金融領域いう視点で精査されます。サステナブルなビジネスを作り出で必要となるファイナンス思考を身につけ実務に活かしてもし、できるだけ多くの人が幸せになる、という発想が社内でらうことを目的としています。

根付いているように思います。

このファイナンス思考は、新入社員には「新入社員研修」の中で学ぶ仕組みにしています。当社では内定者全員が「財務 3 級」を取得して入社する運用にしており、ある新入社員資格は実践で活かしていくことに価値があるから、「入社前に『財務 3 級』を勉強していたことから『ファいろいろな資格試験を経験しましたが、実際のところ、資イナンス思考』の研修についていけた」といううれしい話が格そのものにはあまり意味がなく、取得後に実践で活かすありました。新入社員が、金融パーソンとして必要な知識でことに価値があると思います。銀行業務検定試験、とりわけあると受講を通して気づいてくれたことが非常に有意義であ「財務 3 級」は、実務に直結しており、基礎を作りやすく、当り、知識を習得することが、思考を変え、判断も変え、行動も社業務にとって必要な領域です。全社員に奨励している資格

変わってくるということを、経験を通して言語化してくれたこなので、今後も CBT も活用しながら、推奨していきたいととが、私たちの施策への答えをもらったように感じました。

思っています。

できるだけ多くの人が幸せになるためにサステナブルなビジネスを作る
当社の採用サイトを見ていただくとわかりますが、「『普通』の枠を、飛び越えよう。新しい “ 循環 ” をつくるために」との社長のメッセージがあります。既存の枠を超えていく人財として、自分で考えて行動できる、これまで突破できなかったことをあきらめるのではなく突破できるように考えていく、一人でできないのであれば周りを巻き込んでいく、個を中心に据えた経営を大事にする、といったことです。社員一人ひとり

DATA「財務 3 級」
金融機関において、取引先企業の深耕と与信判断等の融資業務に必要とされる財務知識について、財務諸表・財務分析の両面からその習得程度を測る試験。
54 年の歴史を誇る銀行業務検定試験の中でも、「法務 2 級・3 級・4 級」に次いで 4 番目に古い種目であり、1971 年 10月開始からの 51 年間で約 149 万人が受験するほどの人気試験となっている。
長きにわたり多くの合格者が現場で活躍し、金融業界における財務知識向上に貢献している。

5

INTERVIEW

今注目の試験！

営業店マネジメント

合格者インタビュー『営業店マネジメント』は、“ 管理職として自分がこの立場だったらどうするか ”を考えるきっかけになる試験ですこう「営業店マネジメント」試験

この試験をお勧めする点は、「管理職として自分がこの立場だったらどうするかを考えるきっかけになる試験」ということです。つまり、ある試験問題の事例に対し、自分がその設定の立場の管理者として、自分だったらどう動くかを頭で考えるのはとても有益だと思います。試験を通じた頭のト

林 幸平さん （福井銀行 金沢支店）
はやし

DATA

管理職として自分がこの立場だったらどうするか

へいレーニングが、結果として実務に活かせることにつながってきます。

「営業店マネジメント」試験には、「営業店マネジメントⅠ」と「営業店マネジメントⅡ」の 2 種目がある。
「営業店マネジメントⅠ」は営業店の上級管理者を対象に営業店経営における管理全般を学ぶ内容、「営業店マネジメントⅡ」
は営業店の初級管理者を対象に部下の指導・育成を通じて成果を出せるチーム構築を学ぶ内容である。金融業界では、営業店に特化したマネジメントの知識と実務能力を測る唯一の試験として、昇格要件に本試験を採用する金融機関も多くあり、注目を集める試験となっている。

福井銀行の人事・研修部門から、金沢支店に支店長代理として赴任して 2 年。法人営業の最前線で多忙ななか、日々の業務を通じて様々なマネジメントを行う林幸平さんに「営業店マネジメント」試験についてのお話を聞きました。

銀行業務検定試験※所属・役職は 2022 年 9 月 1 日現在「人づくり革命」で管理職のマネジメントを強化り返し勉強しました。この「営業店マネジメントⅠ」はすべてん。頭でわかっていても、それを文字に起こすことが難しい人づくりに力を入れる施策を行っていました。この時私は、ところなので、ひたすら書く練習をしました。具体的には、問本部の人事担当セクションに在籍しており、管理職のマネジ題に対する解答を書いて、解答例を見て、どこが合っていたメントを強化するということで、研修以外に何か強化につなのか、違っていたのかの確認をしました。記述式特有の課題がるものはないかと探していたところに、「営業店マネジメですが、習得した知識をどう文章に落とし込んでいくか、文字ント」試験のご案内をいただきました。ちょうど「働き方改に起こす難しさを事前の学習段階で学んだことが良かったで革」「タイムマネジメント」等を試験範囲に加えるなど、時流にす。頭に浮かんだいろいろなワードを、とにかく書くことです。

沿った試験内容にリニューアルされるということで、試験要

また、出題内容によっては、時事問題に関係しているので、綱を拝見し「これはいいな」と思い、昇格要件としてこの試日々、新聞を読んだり、TV ニュースを見ておくべきだと実感験を組み込むことを上司に提案しました。

しました。

であれば、「営業店マネジメントⅡ」の上位種目の「営業店マネジメントⅠ」にしようと思い、受験しました。

頭でわかっていても文章に表現しなければ点は取れないおかげさまで合格しました。平日だとなかなか時間が取れあなたにピッタリの試験を診断します！

記述式なので、受験対策として書かないことには始まりませ2019 年 4 月に、当行全体で「人づくり革命」と銘打って、立場上、自分も管理職の手前であり、せっかく挑戦するの

試 験 診 断ないので、土曜日や日曜日の半日を使って、問題解説集を繰

やり方は簡単！ あなたの今の状況、これから目指していきたいところに合わせて、
選択肢 YES、NO を選択していくだけです。

Start

〈表示例〉

あなたが携わるお客様は、個人・法人どちらの方が多いですか？

A 個人 B 法人

窓口での相談業務に日々の業務のなかで求められる様々なマネジメント

取引先の親族外承継や必要な知識を後継者教育に身につけたいですか？

興味がありますか？

A YES B NO

A YES B NO

私が受験した「営業店マネジメントⅠ」は、管理職の立場で仕事をしている人にとっては、とても有益であり、受けるべき試験と言えます。日々いろいろな業務を行っていくなかで、マネジメントが必要な場面に多く出くわします。そのような時に、この試験を受けていれば、経営的な側面の管理から労務管理、業績管理などの様々なケースを学んでいるので、現場窓口
セールス 3 級

公的年金や年金相談業務の知識を身につけたいですか？

A YES B NO

事業承継
アドバイザー 3 級

個人融資に関する審査から実行までといった知識を身につけたいですか？

A YES B NO

是非チャレンジしてみてください！

で即実践に移すことができると思います。
人事セクションから営業店に配属されて 2 年。管理職としてはまだまだで一人前ではないです。上席の方々のマネジメ
ントは素晴らしく、学ぶべき点が多くあります。また、部下からもいろいろと学ぶべき点があり、日々勉強している状況です。マネジメントの基本的な考え方や手法を学ぶことによって、自分に合ったマネジメントができるのではないかと思います。

67基礎を固める、実務に役立つ
銀行業務検定試験のラインナップ
試験種目

実施月

試験種目

実施月

試験種目

実施月

法務 2 級

6 月・10 月

法人融資渉外 2 級

6月

金融経済 3 級

6月

法務 3 級

6 月・10 月

法人融資渉外 3 級

6月

窓口セールス 3 級

6月

法務 4 級10 月

個人融資渉外 3 級

6月

預かり資産アドバイザー 2 級

10 月

財務 2 級

6 月・10 月

経営支援アドバイザー 2 級

3月

預かり資産アドバイザー 3 級

10 月

財務 3 級

6 月・3 月事業承継アドバイザー 3 級

10 月

投資信託 2 級（注）3月

財務 4 級6月

事業性評価 3 級

6月

投資信託 3 級

3月

税務 2 級3月

融資管理 3 級

3月

保険販売 3 級

10 月

税務 3 級

10 月・3 月

年金アドバイザー 2 級

3月

信託実務 3 級

6月

税務 4 級3月

年金アドバイザー 3 級

10 月・3 月

デリバティブ 3 級

6月

外国為替 2 級

3月

年金アドバイザー 4 級

3月

金融商品取引 3 級

6月

外国為替 3 級

10 月・3 月

相続アドバイザー 2 級

3月

営業店マネジメントⅠ

6 月・10 月

10 月

相続アドバイザー 3 級

10 月・3 月

営業店マネジメントⅡ

6 月・10 月

証券 3 級（注）2023 年 3 月試験をもって終了※公開試験（紙試験）の実施月は 3 月、6 月、10 月です。

好きな時間に受験、利便性高まる
CBT 銀行業務検定試験のラインナップCBT 法務 3 級

CBT 財務 4 級

CBT 事業承継アドバイザー 3 級

CBT 年金アドバイザー 3 級DX サポート（注）CBT 法務 4 級

CBT 税務 3 級

CBT 事業性評価 3 級

CBT 年金アドバイザー 4 級

サステナブル経営サポート（注）

CBT 財務 3 級

CBT 税務 4 級

CBT 信託実務 3 級

CBT 相続アドバイザー 3 級（注）CBT による特別実施※詳しくは、（株）
CBT-Solutions のウェブサイトをご覧ください。 https://cbt-s.com/page/khk_all

意識を高める、習得度合いを測る
コンプライアンス・オフィサー認定試験のラインナップ

試験種目

実施月

試験種目

実施月

金融コンプライアンス・オフィサー 1 級

6 月・10 月

金融個人情報保護オフィサー 2 級（注 3）

金融コンプライアンス・オフィサー 2 級（注 3）

6 月・10 月

（注 2）
（注 3）
金融 AML オフィサー［実践］10 月

保険コンプライアンス・オフィサー 2 級10 月

（注 2）
（注 3）
金融 AML オフィサー［基本］

10 月

JA コンプライアンス 3 級

3月

（注 1）
（注 3）
金融 AML オフィサー［取引時確認］

6月

6月（注 1）新規試験として 2023 年 6 月より実施。特別実施として 2023 年 3 月と 10 月に行うことが決定（注 2）特別実施として 2023 年 3 月と 6 月に行うことが決定（注 3）CBT でも実施
※主催：日本コンプライアンス・オフィサー協会※ CBT について詳しくは、（株）
CBT-Solutions のウェブサイトをご覧ください。 https://cbt-s.com/page/khk-jcoa_all

広報誌 チャレンジ 銀 検 Vol.2

銀行業務検定試験
2022 年 10 月 14 日発行
発行

経済法令グループ
銀行業務検定協会 https://www.kenteishiken.gr.jp/〒 162-8464

東京都新宿区市谷本村町 3-21