ト ー ク セッション

さらに「お金に働いても第 ２ 部

日本にハッピーリタイアメントの文化を創る

0.99％～ 1.14％程度

年 金、企 業
年 金、そ し1.26％～ 1.39％程度

0.56175％（0.535％）

貯蓄で確実にためる」ことの支 給 開 始 年 齢の引 き 上らう」のも重要です。現在て「 自 分 年

1.55％～ 1.57％程度

0.66675％（0.635％）

第 １ 部

以前は国や企 業が十 分
げ も 考 えられま す。ゆとは超 低 金 利 時 代です。預金」の３つにな り ま す。
今「 自 分 年金 」の重 要性が増して「 自 分 年 金 」は、「人的います。

0.82425％（0.785％）で す。毎 月の収 入の中 かな公的年金や終身雇用制
り あ る 老 後 を 送 る な ら、金だけではお金は殖 えま

加 えて「 時 間 を 味 方にを持つ、米国・ニューヨーク

資 本 」と「 金 融 資 本 」から0.99％～ 1.14％程度

第１期～第11期

ら自 動 積み立てで貯 蓄 す

度、退職一時金などで老後公的年金の他に自分で「自せん。そこで 株や 投 資 信

別にお 金 を 整 理 し、適 し付ける」のも鍵です。 歳に本社を置く資産運用会成ります。
「人的資本」と1.26％～ 1.39％程度

0.56175％（0.535％）

これからの時 代に必 要なのは
「 自 分 軸 足マネ ープラン」の生 活 を 保 障してくれま分 年 金 」を 作 ることが 不少子高齢化の問題もあた金 融 商 品に投 資 するこ
時点で３０００万円をため社で す。法 人・個 人のおは、キャリアを積み重ねて給 与や報 酬の形で得るお金のこと。
「 金 融 資 本 」とは株や投 資 信 託などの金融 商 品に投じて得るお金く言葉です。日本人はハッている状 況なら、「金融資0.66675％（0.635％）

第27期以降れば便利です。

した。ところが今や国は多託など金 融 商 品に投 資して、お 金 が「 働 く 」ことが可欠です。
賢く「自分年金」を作る

額の財 政 赤 字 を 抱 え、企業の終 身 雇 用 制 度も崩れります。２０１１年時点のとです 。生 活 費はす ぐにる場合（金利３％で複利運

客 様から資 産をお預かり大切になります。

日本 人 女 性の平 均 寿 命は出し入れできる普 通 預 金用）に必要な毎月の積立額し、株・債券などに運用し最 初のポ イント は、目 的歳。現 在の高 齢 者へ、近い将 来の使い道が決は、 歳 から 始 めれば 毎ていま す。預 か り 資 産 はつつあります。

世 帯でも 公 的 年 金では足まっている お 金 は 定 期 預
月約 万円で済みますが、年の歴 史り ずに毎 月３万〜５万 円
金や債 券など安 全 性の高歳では毎 月 約９万 円と皆 さんは「ハッピーリタのことです。
「人的資本」とのバランスで「金融資本」

誰 もが老 後の不 安から

ピー 好 きで す が、な ぜ か本」は株式などに投資してとができます。
皆 さんがキャリアを 磨とを応援しています。

毎 月５万 円 積み立てるなら、３万円を貯蓄して２万人 材 としての自円を投資に回しましょう。
住吉分の能 力 を 底 上 げ していくことも大切ですよね。
土山 ご自身のキャリアの段 階により、人 的 資 本は変 化 し ま す。こう した
人的 資 本の変化を考 慮して、退職年齢へ向けて資産配分を変えながら運用を第2期～第26期

第37期以降私たちは約程度貯蓄を取り崩して生い形 で 運 用 す るべき 。老なり ま す。同じ金 額 をたイアメント」という 言 葉 を・活しているのが大 半です。
後の生 活 資 金 は 効 率 良める場 合でも 早 く 始める

聞いたことはあるでしょう

兆円にも上ります。

今 後、雇 用 形 態の多 様
く 殖やせるもので作 り まほど積 立 総 額は少なくな解 放 され、安 心 して今 を退 職をハッピーなこととしリスクを 積 極 的に取 るこを活用するとよいですね。

楽 しみながら 生 き たいでて祝う習慣がありません。

か。実は欧 米ではよく 聞すよね。そのためには自分ハッピーリタイアメント をります。

約化や転 職により、まとまっしょう 。
次のポイントは「先取りた退職一時金が出ないケースが増 え ま す。公 的 年 金

で自 分の人 生の選 択 肢 を実 現 するためには、しっかき、ご自 身に投 資してハッもし雇 用や収 入が安 定し持ち、経済環境やライフスり とした 老 後の所 得の源

投資信託は、テージの変化に対応できるはお 金 は 殖 え ません。預多 数の人 かピーな将来を築いていくこ

貯 金が安 全 とも 言い切れら 少 額 ずつ泉を持つことが大切です。

ません。円安が進めば、相資 金 を 集め

「 自 分 軸 足マネープラン」

対 的な円の価 値は目 減 りてファンドマ

そ れは 多 くの場 合、公 的してしまいま す。一部でもネジャーが運を持つことが大切です。

的な投資知識を身に付ける教育が、学校での授業に組み込まれていることも背景にあります。
子どもの頃から、いいので、自分で判断して、用 する仕 組投資信託を始めみになっています。

運 用 することが大 切 だと思います。

住吉るのに必 要 なお 金 はどれ

資 産 運 用を身 近にする手 段の一つとしておくらいですか。

土山

勧 めなのが、投 資 信 託でら、１コインでできる証 券積立投 資でした
お う と す ると、数 十 万 か会 社 も あ りま す。たとえ土山
ら 数 百 万 円のま と まった

少 額でも 継 続して投 資しす。株や債 券 を 個 別に買金 額 が 必 要にな り ま す。

続 け ること が 大 切で す。
投 資 信 託の数 は４０００
以 上 と もいわれ ま す。まずは気になったものを保有

行 うのが「ターゲット・イヤー型 」の投 資 信 託です。
本日のセミナーの復習を中心としたミニセミナーを５月に当 社にて３回 開 催 予定ですので、ぜひ「ハッピー・ト」ウェブサイトからお 申

1.55％程度

財産設計
第12期～第36期
2040

山本 誠一郎さん

リタイアメント・プロジェク

きらやか銀行/熊本銀行/滋賀銀行/親和銀行/東邦銀行/福岡銀行/
北洋銀行/楽天証券〈ご留意事項〉■本広告は情報の提供を目的としてアライアンス・バーンスタイン株式会社が作成した資料です。信頼できると判断した情報をもとに作成しておりますが、その正確性・完全性を保証するものではありません。■投資信託は預貯金や保険契約にはあたりませんので、預金保険機構および保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。
また、登録金融機関で取扱う投資信託は投資者保護基金の対象でもありません。■当ファンドの取得のお申込みに当たっては、販売会社において投資信託説明書（交付目論見書）をあらかじめまたは同時にお渡ししますので、必ずお受取りになり、記載事項をご確認の上、投資の最終決定はご自身でご判断下さい。
■投資者のファンドの購入価額によっては、分配金の一部または全部が、実質的には元本の一部払戻しに相当する場合があります。
ファンド購入後の運用状況により、分配金額より基準価額の値上がりが小さかった場合も同様です。

■投資信託説明書（交付目論見書）のご請求・お申込みは0.82425％（0.785％）

投資対象ファンドの信託報酬等を加えた信託報酬の概算値です。
なお、投資対象ファンドの状況により、投資対象ファンドの報酬および実質的な信託報酬率は変わる場合があります。

第１期

財産設計
2030

投資者が信託財産で間接的に負担する費用 ■運用管理費用（信託報酬）：純資産総額に対して右記〈運用管理費用の配分〉の率を乗じて得た額とします。
■その他の費用・手数料：監査費用等の諸費用を含む「その他の費用・手数料」
は運用状況等により変動するため、事前に料率、上限額等を表示することができません。
詳細については最新の投資信託説明書（交付目論見書）の「ファンドの費用・税金」
をご覧ください。

アライアンス・バーンスタイン
代表取締役社長

し込みください。

投資者が直接的に負担する費用 ■購入手数料：購入価額と購入口数を乗じて 〈運用管理費用の配分〉
ファンド計算期間得た金額に、販売会社が別に定める購入時手数料率（2.1％（税抜2.0％）が総額（税込、年率）（税抜、年率） 実質的な信託報酬率（税込、年率） （注）
実 質 的 な 信 託 報 酬 率とは 、上限）を乗じて得た額とします。 ■信託財産留保額：換金申込受付日の1.26％～1.35％程度
0.66675％（0.635％）
第１期～第16期
財産設計
各ファンドの信託報酬等に、2020翌営業日の基準価額に0.2％を乗じて得た額とします。
0.56175％（0.535％） 0.99％～ 1.14％程度
第17期以降各ファンドの投資対象とする

ハッピーな将来の自分のために。

大竹親に「 貯 金しなさい」と言な違いですね。ただ、今はわれて 育つ日 本 とは 大 き貯蓄している方と、そうで超 低 金 利で預 貯 金だけで代は結 婚、出くということですね。
大竹産、住 宅 購 入 な どお 金 を使うライフイベントが多く、なかなかためにくい年齢です。ぜひ 代から貯蓄や投投 資 と 聞 く と、資を始めてほしいですね。
住吉

日 本 人の場 合、難しく感じてしまいます。
土山

収 入に占める投す ることから 始めてみましょう。
住吉資の適 切な割 合 とはどれ無 理のない範 囲くらいでしょう。
大竹で 行 うのが 鉄 則で す。手取 り 月 収のう ち２割は貯蓄と投資に回したい。もし

当ファンドは、主として投資対象ファンドを通じて、株式、債券、リート（不動産投資信託）などの値動きのある金融商品等に投資しますので、実質的に組入れられた金融商品等の値動き（外貨建資産には為替変動リスクもあります）により基準価額は変動し、投資元本を割り込むことがあります。
したがって、元本が保証されているものではありません。当ファンドの運用による損益は全て投資者に帰属します。投資信託は預貯金と異なります。

追加型投信 / 内外 / 資産複合ファンドに係るリスク

資産配分リスク/株価変動リスク/金利リスク/為替変動リスク/信用リスク/カントリー・リスク など

2020 / 2030 / 2040

少 額 か ら 手 軽に。
「 投 資 信 託 」は
資 産 運 用 を 身 近にする 手 段の一つ

年 はあ りない方とでは大きな差がつ

２つの講演に続いて、フリーアナウンサーの住吉美紀さんを司会に、大竹さん、アライアンス・バーンスタインの土山和順さんによるトークセッションが実施された。
住 吉 ハッピーリタイア
メントを迎 えるために、ど〜リタイアするまうしたらいいのでしょう。
大竹でにまだま す。時 間 を 味 方に付 けてお 金 を 殖やしていき ましょう。お金自身にも働いてもらう、つまり資産運用で、効 率 的に「 自 分 年 金 」
厚 生 労 働 省の金融資産の半分以上を現金や預金が占めています。
金 融 資 産の約 半 分を株や投 資 信 託が占める米 国 人とは対 照 的です。米 国は社 会 保 障 制 度が手 厚いわ
けではないので、「自分年金 」作 り が 定 着 しています。高 校 卒 業 までに実 践

土山和順さん■ 「自分年金」作りのために設計された投資信託です。
■ 投資対象ファンドを通じて、主に日本株式、海外株式、日本債券、海外債券および世界のリート（不動産投資信託）へ分散投資します。
■ 基本資産配分は、時間の経過にしたがい、より保守的に変更します。

ファンドの特色

40

90

Facebook も好評運営中！

フリーダイヤル：0120－629-192（営業日の午前9時から午後5時まで）

設定・運用は アライアンス・バーンスタイン株式会社

金融機関などでキャリアを積み、2012
年にアライアンス・バーンスタイン入社。アドバイザーとして同社主催のマネーセミナーで講師を務めている。

お金と向き合うことは自分と向き合うことを作ります。
土山

代ではデ ータによ れば、１０００万円以上の貯蓄がある層 と、１００万円 未 満の層 に明確に分かれてきます。その頃には、早 くからターゲット・イヤー型ファンド

アライアンス・バーンスタイン・
財産設計

5.1 3085

協賛：アライアンス・バーンスタイン株式会社
主催：日本経済新聞社クロスメディア営業局

住吉美紀さん

大学卒業後、カリフォルニア大学バークレー校でMBAを取得。大手信託銀行で株・債券の運用に従事後、アライアンス・バーンスタインへ転職。2012年3月より現職。

アライアンス・バーンスタイン
クライアント本部

出版社の編集者を経て、2005年4月に女性による女性のためのマネーサロン「エフピーウーマン」を設立。現在、雑誌『オレンジページ』での連載執筆をはじめ、講演、メディア出演など多方面で活躍している。お金の分野での著書は40冊以上にも上る。

お金を働かせて「自分年金」作りを 大竹さん

AB「ハッピー・リタイアメント・プロジェクト」ウェブサイト http://happy-r-project.jp/

加入協会：一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会

商品取引業者 関東財務局長（金商）第303号

ス ペ シャル セミナ ー
フリーアナウンサー

50

60

大竹のり子さん
住吉さん「自分年金」とハッピーリタイアメント
大学卒業後、アナウンサーとしてNHK入局。
「プロフェッショナル 仕事の流儀」「スタジオパークからこんにちは」などの人気番組を担当。2011年4月よりフリー。現在はテレビ、ラジオなど多方面で活躍中。英語力を生かしたインタビューも多い。

40

土山さん

投資信託なら1コインからできる

30

203040

エフピーウーマン代表取締役
ファイナンシャルプランナー

人材としての自分を底上げしたい

NIKKEI丸の内キャリア塾スペシャルセミナー「『自分年金』とハッピーリタイアメント」が4月8日、東京・丸の内で開催された。ファイナンシャルプランナーの大竹のり子さんの講演「女性の老後を幸せにする『自分年金』の始め方」に続いて、アライアンス・バーンスタイン社長
山本誠一郎さんが「日本人にとってのハッピーリタイアメントとは？」をテーマに講演した。
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なりたい 自 分をデ ザインする

広告特集 企画・制作＝日本経済新聞社クロスメディア営業局※当ファンドのリスクは上記に限定されるものではありません。当ファンドのリスクの詳細につきましては、最新の投資信託説明書（交付目論見書）をご覧ください。

お客様にご負担いただく費用※投資者の皆様が負担する費用の合計額は、ファンドを保有される期間等に応じて異なりますので、表示することができません。