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NO.137（2024）

特集 ここだけは押さえておきたい「倒産」にまつわる基礎知識
特集１「倒産」処理と消費者被害の回復

1

特集２

消費者視点で学ぶ「倒産」に遭ったら

5

消費者問題アラカルト 特商法改正による契約書面等の電子化について

9

フェアトレード
フェアトレードの成果－あなたの消費で世界を変える－
省エネ住宅でも快適に住まう工夫

美容医療の基礎知識

12

省エネ住宅の支援制度など

15

二重まぶたと鼻の手術

18

海外ニュース ＜香港＞住居のホルムアルデヒド除去サービスを比べる

21＜アメリカ＞危険な玩具のウォータービーズをリコール
衣服がもたらす社会問題を知り、自分の衣生活を見つめ直そう

22

紫外線防止用化粧品

24

相談情報ピックアップ

賃貸住宅の「原状回復」トラブルにご注意

26

暮らしの法律 Q&A

住宅購入契約をやめたらキャンセル料が必要？

27

税理士法人との相続税申告代理委任契約の責任制限条項を消費者契約法 10 条により無効とした事例

28

刑法の概要
－消費生活相談事例の判断のために－

32

消費者教育実践事例集
気になるこの用語

暮らしの判例誌上法学講座
消費生活相談に関連する刑法

New!!

特集

ここだけは押さえておきたい「倒産」にまつわる基礎知識

特集 1「倒産」処理と消費者被害の回復
山本 和彦

Yamamoto Kazuhiko

一橋大学大学院法学研究科教授

東京大学法学部助手、東北大学法学部助教授、一橋大学法学部助教授を経て、2002 年４月から現職。法制審議会倒産法部会幹事、同担保法制部会委員、
消費者庁消費者裁判手続特例法等に関する検討会委員
（座長）
などを歴任

はじめに

事例 2
中学受験塾を経営している Y 株式会社は、授業料

近時、消費者に大きな影響を与えるような事が月額 5 万円のところ、毎年 1 月に 1 年分前払いす業者が倒産する事案が増えています。そこで、

ると、年間50万円に値引きをしていた。消費者Bは、

本稿は、
「倒産」
という事象はどのようなものか、

どうせ 1 年間通うものと考え、2024 年 1 月に 50 万

それを処理する倒産手続はどのような意義を有円を支払ったところ、3 月に突然塾が閉鎖された。
B としては、既に受けた授業料分を差し引いてもするのか、その手続はどのような流れで処理さ40 万円は返してほしい。どうすればよいか。

れていくのか、それが消費者の権利や消費者との契約にどのような影響を及ぼすのか、倒産手

このような事例を念頭に置きながら、倒産手

続の債権者となる消費者がどのような点に留意

続の意義や流れ、倒産手続における消費者の権すべきなのかなどについて解説します。

利・契約の取扱いについて概観した後、最後に、消費者が債権者となる倒産手続には、大きく倒産への消費者の備えについても考えてみたい

2 つのタイプがあると思われます。1つは、最初と思います。

から詐欺的な商法が行われ、倒産に陥ることを倒産手続の意義

事業者側もあらかじめ想定しているような事案（いわゆる悪質商法事案）であり、もう 1 つは、

まず、倒産手続の目的について説明しましょ通常の事業者が経営に行き詰まって破綻し、消う。債務者が自らの資産で負っている債務をす

費者が巻き込まれるような事案です。本稿では

べて弁済できない状態が倒産状態であり、この両者をともに対象とします。

場合、債権者は強制執行で自らの債権を回収すは たん

具体的には、
次のような事例が想定できます。

ることができます。しかし、強制執行は早い者事例 1勝ちであり、情報収集力、資金力、弁護士に依

商品先物取引業者 X について、消費者 A が 300

頼する能力など様々な意味で力の強い債権者がさまざま万円の投資をした。
Xは多くの資金を集めていたが、事実上優先される結果になりやすいものです。

実際にはほとんど商品に投資はしておらず、まったく別の資産を購入したり、経営者が浪費したり

また、強制執行は債務者の資産の解体を招きましていた。X の経営が悪化していることは週刊誌

すが、資産の一体性を維持したまま事業を再建

等でも報道されており、A としては少しでも投資できれば、より多額の弁済が可能な事案もあり金を取り戻したい。どうすればよいか。

ます。このような場合には、債権者の強制執行
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「倒産」
にまつわる基礎知識

ここだけは押さえておきたい

処理と消費者被害の回復
特集 1 「倒産」を禁止することで、他の債権者の配当総額の増2 件となっています（全体の件数は減少傾向であ大や債権者間の平等を実現することができます。

り、最も多かった時期が、破産が 2003 年の

このように、強制執行というかたちではなく、

251,800 件、民事再生が 2007 年の 28,326 件）。

債務者の資産の総体を清算し、またはその事業

ただ、その多くは消費者自身の破産であり、企を再生することで、債権者全体に公平な配当や業の倒産はその一部にとどまります（破産で多額の弁済を可能にすることが倒産手続の目的

5,620 件、民事再生で 97 件）。消費者が巻き込ということになります。

まれる手続の多くは企業の破産手続ですので、

もちろんこのような目的は、債権者間の話し

次からは、破産手続を中心に解説し、必要に応合いや合意によっても実現できます。実際に、じて民事再生等にも触れることとします。

そのような合意による倒産処理の実例は多く、破産手続の流れ

私的整理と呼ばれます。しかし、債権者の数が多い事案や債権者間の利害が対立する事案でまず、破産手続は当事者による破産手続開始

は、そのような合意形成はしばしば困難を伴いの申立てに基づいて開始します。裁判所が職権ます。その場合には、強制的な効力を持つ手続で開始することはありません。破産の申立権者が必要となり、手続の主宰者には中立性が求めは、債権者及び債務者です。実際には大多数がられます。かつてはそのような債務整理に反社

債務者の申立てにより行われ、これを「自己破会的勢力（いわゆる「整理屋」）が介入し、不透明産」と呼びます。手続開始の要件を充たせば開な結果を招くことも多かったのですが、国家機始決定がされます。その要件として最も重要で関である裁判所が手続に関与することで、不透あるのは、債務者の財産状態に係る破産手続開

明な私的整理を抑止できるようになりました。

始原因であり、債務を一般に弁済できない財産

これが私的整理と倒産手続（法的整理ともいわ

状態である「支払不能」が基本となりますが（支れる）の差異であり、倒産手続の利点です。

払停止により推定される）、法人については債

み

倒産手続の種類（図）
としては、大きくは、債務が資産を上回る状態である「債務超過」
も開始

務者の資産を清算して債権者に配当する清算型

原因となります（なお、民事再生は、再建型での手続と、債務者の事業を再建してその収益かあるので、手続開始を前倒しするため、支払不ら債権者に弁済する再建型の手続とに分かれま

能や債務超過のおそれや資金繰りの困難でも開す。そして、清算型手続としては、株式会社に

始原因となる）。

4

4

4

特化した特別清算手続と、より一般的な破産手

破産手続が開始すると、手続の機関として「破続があり、また再建型手続としては、株式会社

産管財人」が選任されます（民事再生では、従来に特化した会社更生手続と、より一般的な民事の経営者がそのまま手続を追行できるが、それ再生手続があります。実際の利用件数は、2022を監督する監督委員が選任される）。破産管財

年の司法統計年報によれば、破産70,602 件、民人は通常弁護士から選任され、債務者の財産の事再生 10,448 件、特別清算 287 件、会社更生

管理処分権を全面的に掌握します。破産手続に

図

ついこう

おける財産
（破産財団）の管理や換価、破産債権

倒産手続の種類
清算型倒産手続

法的倒産手続
再建型倒産手続の調査など破産手続の中核的な役割を担います。
特別清算手続

破産手続は、破産者の負債を確定し、その資破産手続

産を換価して、配当していく手続です。そこで、会社更生手続まず破産者の負債の確定が必要となります。破

民事再生手続産債権とは、
破産手続の対象となる債権であり、
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特集 1 「倒産」

破産手続開始前に発生原因を有する財産上の債

実際には、配当に至らずに手続が中途で終了す

権がすべて含まれます。その中で実体法的な優る破産廃止の事件も多いです。
手続の廃止には、先権があるものは優先的破産債権、逆に手続的手続開始決定と同時に（破産管財人も選任せずに劣後すべきものは劣後的破産債権とされますに）終了する「同時廃止」、一定の手続を行ったが、それ以外は一般の破産債権となり、平等に後、破産債権者に配当するための十分な資産を扱われ、債権額に応じて按分で配当を受けます。

得られずに終了する「異時廃止」があります。

あんぶん

破産債権者が手続に参加するためには、「債権

他方、民事再生においては、再建型手続とし届出」の必要があります。届出がされると、破て、資産の換価等は行われず、既存の資産を用い産管財人や他の破産債権者による破産債権の調て事業の再建をめざすことになります。そこで査がされ、誰からも異議が出なければ破産債権

は、将来の予想収益から再生債権に弁済をするは確定しますが、異議が出されれば裁判所によ再生計画を立て、それを実施することが目的とる査定決定及び異議訴訟の手続を経て確定しまされます。すなわち、再生債務者によって再生計

す。なお、財団債権は随時優先して弁済されま画案が提出され（再生債権者にも計画案の提出すが、それには手続追行のための費用（破産公権が認められる）、再生債権者集会における再告費用・管財人報酬等）のほか、一部の租税債権・生計画案の議決がされ、債権者の頭数及び債権

労働債権が含まれます。さらに、特別の保護を額の過半数の賛成によってそれが可決されれば、受けるものとして、
担保権（抵当権など）があり、裁判所による認可決定がされ（そこでは、手続別除権として、破産手続に拘束されず自由に権の適法性、計画の履行可能性や破産配当以上の利の行使が可能とされます（ただし、再建を目弁済があるか等がチェックされる）、再生計画の的とする民事再生手続では別除権も中止命令や履行の手続に入り、監督委員による 3 年間の監消滅請求が可能とされ、一定の制限を受ける）。

督等を経て再生手続は終了することになります。

他方、破産者の資産については、破産管財人

破産手続における消費者の権利・契約の取扱いによる換価の対象となりますが、それは基本的には任意売却等によります。なお、契約関係の処理として、双方未履行の双務契約については

以上が破産手続一般の流れですが、多数の消管財人が履行・解除の選択権を持ちます（破産

費者を債権者とする倒産事件の処理は、現在の手続では通常解除によって失効することになる制度の下では様々な困難をもたらします。

が、再建型の民事再生では逆に履行が原則とな

まず、手続開始申立ての困難です。このようる）。また、破産手続開始前に財産の無償贈与・な事案においては、債務者の側から自発的な破廉売や一部債権者に対する偏 頗 的な弁済等が産申立ては期待できず、債権者申立てが必要とあったときは、破産管財人は否認権の行使になることが多いのです。その場合、消費者であ

よって財産の取戻し等を図ることができ、債権る債権者側には、破産手続開始原因の証明の困者への配当の増大や平等を確保します。

難や、予納金の調達納付の困難といった問題が

へん ぱ

以上のようなかたちで破産債権の確定が行わ生じます。現在は、代理人弁護士等の協力の下、れ、資産の換価がされれば、換価金に基づき確

様々な努力がされていますが、やはりどうして

定した破産債権に対して配当が実施されますも申立てが遅くなりがちです。将来的な立法論（一部の換価がされた段階で行われる中間配当、としては、特定適格消費者団体の申立権を認め換価がすべて終わった時点での最後配当等があることや、後述の消費者庁（国）の申立権を認める）。配当が終われば破産手続は終結しますが、るという議論などもあり得ます。

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特集 1 「倒産」

また、開始した破産手続において消費者の契至る事案も少なくありません。仮に破産財団が約や債権はどのように扱われるかですが、まず一定程度形成されたとしても、優先する財団債

消費者の債権については、自ら債権届出をする権（労働債権や租税債権）のため、一般債権であ

必要があり（なお、民事再生では自認債権の制る消費者の債権まで配当が回ってこないことも度があり、再生債務者の側で債権を認めてくれ多いのです。その意味で、実際に破産手続の中れば、債権届出は必須ではない）、そのような

で消費者が被害を回復できることは期待薄とい債権届出も消費者にとっては大きな重荷となりう場合が多いことになります。

ます。まず多数の債権者が存在する場合に、そ倒産への消費者の備えもそも破産手続の開始を消費者に通知すること自体難しく、消費者が自ら届出をすることも困

事業者に債権を有する消費者の選択肢として難です。実務上の工夫としては、メール等によは、訴訟＋個別執行がありますが、事業者の隠しる通知やオンラインによる債権届出等が行われ財産等の探知には限界があります。
それに対し、

ることもありますが、第三者による債権届出の破産手続によれば、管財人の財産調査によって援助の制度化が必要かもしれません。

財産が発見できることは一定程度期待できます。

さらに、消費者の契約の取扱いとして、破産

また、個別執行は早い者勝ちであり、出遅れた消手続開始時に債務者がいまだ履行していない双費者との関係では不公平になります（個々の消務契約については、前述のとおり、破産管財人

費者としては、できるだけ早い対応が期待され（再生債務者）が履行・解除の選択権を持ちます。

るが、それは全体として不公平をもたらすとい履行がされれば消費者側の債権は財団債権（共うジレンマに陥る）。その意味で、債権者間で公益債権）として保護されますが、契約が解除さ平を確保できる破産手続の早期開始が最も望まれれば消費者の損害賠償債権は破産債権（再生しいのです。しかし、破産手続を消費者側から起債権）にとどまります。例えば、事例 2 の塾の動させることは、前に述べたように、困難を伴破産のケースでは、管財人が事業譲渡等を前提うので、国による破産手続開始申立権の議論がに契約の履行を選択すれば、授業を受ける権利

行われることになります。金融機関の破産につは財団債権となり、そのままサービスを受ける

いては金融庁の申立権が既に認められています

ことができます。一方、管財人が契約を解除しが、悪質商法の事案などでは、消費者庁への申てしまえば、前払授業料の残額は損害賠償債権立権の付与が引き続き検討されている所以です。

として破産債権となり、結果としてほとんど

その意味で、倒産への消費者の備えとしては、戻ってこないことになり、大きな差異をもたら何といっても詐欺的な事業者に引っかからないします。

ことが最も重要ですが、通常の取引においても、ゆえん

最後に、最大の問題として、十分な配当のた事業者に信用を供与する取引
（前払い）
を行う場

めの財団がないこと、また消費者の債権の優先合には、常に相手方の資産状況について慎重な

順位が低いことが挙げられます。特に事例 1 の情報収集が必要です。旅行業など一定の業種にような事案では、多くの場合、財政的に手遅れ

ついては、営業上の供託措置がありますが、それの状態になってから事業者の破産手続が開始すも必ずしも十分な水準ではありません。立法論

ることになるため、破産財団は非常に貧弱なもとしては、消費者の債権の優先順位の引上げやのとなり、消費者への配当はほとんどゼロに近前記のような営業供託制度の拡充等があり得る

いものにならざるを得ません。
場合によっては、

ものの、実現はなかなか困難であり、やはり消費手続費用すら払えなくなり、破産手続が廃止に者が自分で自分の身を守ることが肝要でしょう。

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「倒産」
消費者視点で学ぶ
瀬戸 和宏

Seto Kazuhiro

弁護士

東京弁護士会消費者問題特別委員会委員、日弁連消費者問題対策委員会幹事、クレジット・リース被害対策弁護団団員、カンボジア不動産投資被害弁護団団長等は債権者と話し合って合意解決をめざす
（
「私的

はじめに

整理」という）、3 つ目は何もしないことです。

「通っていたエステサロンが突然閉店した」

何もしないという場合には、行方をくらまして「旅行会社が倒産し旅行に行けなくなった」「海

しまう場合と、逃げはしないが何も対応しない

外留学あっせん業者が倒産し留学できなくなっ場合とがあります。事業者のこれらの対応は、た」「 事業者から約束した配当が支払われなく消費者が多重債務に陥った場合と同様です。異なった」などという事態に遭遇してしまうことがなる点は、事業者が法人である場合には、破産あります。最近では、歯科矯正治療途中で歯科や解散をしたことによりその事業者が消滅して医院が閉院してしまい、治療を受けられないとしまうことです。

いう相談が多数寄せられ、マスコミに取り上げ

1 つ目の法的手続が取られた場合には、消費られたことは記憶に新しいところです。少し前

者は、破産者に対する関係では、その手続の中になりますが、「クレジット契約を利用して学習でしか権利行使ができません。2 つ目の私的整教材を購入してもらうが、モニター料を支払う

理の場合には、事業者の申入れ内容を検討して、から実質負担がない」などと説明して信用させ、諾否の判断をすることになります。3 つ目は、次々に教材を販売していた事業者が相次いで倒積極的に自らの権利を行使するか否かを検討す

産し、消費者にはモニター料の支払いもなくクることになります。
権利行使を考える場合には、誰に対して、どレジット債務だけが残ったというトラブルも発のような権利を行使できるか、権利行使の結果生しました。

得られる利益とそのための費用とを勘案して権このような場合に、消費者はどのように対応

利行使をするか否かを判断することになります。

したらよいのかを考えます。
なお、「倒産」とは、一般的には、事業者が資実現をめざす権利の内容は、契約内容の履行で金繰りに窮し、弁済しなければならない債務をすが、それができないならば、経済的損失の回支払えず、事業の継続が困難となった状態をい復です。経済的損失の回復については､ 契約当います。

事者である事業者に対するもののほか、事業者が法人の場合にはその役員に対し、また、法人倒産した事業者の対応により消費者の対応も変わるか否かを問わず、勧誘者その他の関与者に対する損害賠償請求が考えられます。1 つ目の場合事業継続ができなくなった事業者の対応は大で事業者しか破産しない場合も同様です。さらきく分けると 3 つです。1つ目は破産や民事再生に、事業者や役員を破産させて、破産管財人のという法的手続を裁判所に申し立てる、2 つ目

調査、配当に期待することも選択肢となります。

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特集 2 消費者視点で学ぶ

しては、集団化することで多くの情報や証拠が弁護団について集まり、事業者の違法行為の立証が容易になり、被害者が多数の消費者事件では、多数の被害

また、個別に弁護士を依頼する場合に比較して、者の受け皿として弁護団＊ 1 ができることがあり弁護士費用や調査費用などの 1 人当たりの負担ます。しかし、必ず弁護団ができるわけではあが少額となることが期待できます。また、自分

りませんし、1 つの事件に複数の弁護団ができだけではないという安心感もあります。半面、ることもあります＊ 2。 また、被害者がグループ被害回復をめざす場合には、取り戻したお金をを作り、少数または 1 人の弁護士に集団で依頼按分することとなるので、十分な満足を得られ

あんぶん

がいぜん

することもあります。弁護団を作るかどうか、ない蓋然性も高くなります。また集団で訴訟を被害者グループの依頼を受けるかどうかは弁護した場合、単独で訴訟をした場合に比べて、解＊3

士側の判断になります 。弁護団に依頼するか、決までの時間が長くかかるようです。

どの弁護団に依頼するか、弁護団ではなく個別

なお、事業者が破産した場合には、弁護団にに弁護士に依頼するかは、被害者が判断するし依頼している被害者と､ 依頼していない被害者

かありません。

との間で、破産配当に違いが生じることは、原則としてありません。

弁護団や弁護士は、募集期限を設定し、それ以後の依頼を受け付けないこともあります。こ

ケースごとの対処と予防

れは、弁護団や弁護士側の事務処理上の都合のほか、被害を取り戻す事件では、多数の被害者

1 投資取引を勧誘する事業者が倒産した場合で取り戻したお金を分配する関係上、新たな被（1）兆候が表れたら相談を害者を受け入れることで、先に依頼を受けた被事業者が約束した支払いを遅滞するように害者に不利益となる結果を招くことになるからなった、連絡が取れなくなったなどといろいろです。新たな被害者を受け入れるには、先に依な段階があります。

頼した被害者の同意が必要です。

事業者が
「倒産」
した場合には、破産手続によしたがって、ようすをみて依頼するか否かをる配当となりますが、配当はあっても極めて少決めようとしていると依頼を受けてもらえない

額という場合がほとんどです。そのため、事業こともあります。

者が破産しない場合や、事業者が破産した場合

これに対し、事業者の倒産によりクレジットでも、前述のように事業者以外の者に対する権債務を請求されているという事案の場合には、利行使を検討することになります＊ 4。 多数の被被害者間で利害が相反する関係にはないので、害者が存在する一方、事業者らの財産は限られ数次にわたり依頼を受け付けることもあります。

ており、早い者勝ちとなることがあるので、被被害者が集団となるメリットとデメリットも害回復案件については、倒産の兆候がみられた

検討する必要があります。一般的なメリットとら、ようすをみるのではなく、まず、弁護士な＊1

ここで「弁護団」とは、事務所も異なる複数の弁護士が共同して受任する場合を想定している。最近では、1 人の弁護士または単一事務所が、多数の被害者から委任を受ける場合もある＊2

複数の弁護団ができる場合の 1 つとして、被害者が各地に分散している場合がある。このような場合には、各地で弁護団ができるが、各地の弁護団の間で情報を共有し､ 同水準での受任、解決をめざすことが多い＊3

被害者多数で消費生活センターからの強い要望で弁護団ができることもあるし（株式会社愛染苑山久、株式会社エフォートカンパニー）、投資被害の発生を放置できないとして弁護士が自主的に集まり、自ら資金を出し合って予納金を作り、破産申立をし、役員の責任追及をすることもある（ジャパンライフ株式会社）＊4

金融商品取引法の隙間がねらわれ、合同会社による詐欺的な社員権販売の被害が続いた。金融庁では注意喚起を行ったが、いずれの会社も破産手続を取っていない。したがって、個々の被害者が個別にあるいはグループを作って弁護士に被害回復のための相談をしている（2023 年 11 月
時点）

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どの第三者に相談をすべきです。

が少なくともスタッフの賃金の額を超えなけれ（2）被害にあわないためにば事業として成立しません。したがって、低料

そもそも投資の成果は不確実なのですから、金をうたい文句として客を募集している場合、元金や元本を保証する、分配金の支払いを確約

あるいは前払いチケットのまとめ買いで大幅割する、高額な利益を約束するような話には、十引という場合、スタッフの賃金が安くなるわけ

分な注意をすることが大切です＊5

ではないので、資金繰りが厳しいか、どこかに。

からくり＊ 6 がなければあり得ないことになり

2 代 金を前払いしたがサービスを受けられない場合ます。消費者としては、サービス料金の安さに（1）前払金の回収は難しい

飛びつくことには、注意が必要です。

例えば、通っていたエステサロンが閉店して

なお、特定商取引法の特定継続的役務提供のしまったという場合、エステを受ける都度料金規定には、役務提供開始前に 5 万円を超える金を支払っていたという場合には、エステサービ

額を受領する事業者は「その業務及び財産の状スを受けられなくなりますが、経済的な損失は、況を記載した書類」の備え置きが求められてい当初の入会金や必要だと言われて購入した商品ます（同法 45 条）。この規定は、既払金の返還などに限定されます。問題は清算されない前払が受けられなくなるといった状況を回避するた金で、破産となっても、返金される可能性は低めの手段として､ 事業者の財産状況を把握できいです。

るようにするためです。

3 クレジット払いを利用した場合

エステサロンの営業を引き継ぐという事業者が現れ、追加の費用を支払えば継続してエステ

クレジットを利用して事業者に代金を支払っを受けられると説明される場合があります。応た場合で、割賦販売法が適用される場合（2 カ月じる義務はありませんが、他方、当然には、事を超える支払いの場合）には、事業者の倒産に業を引き継ぐという事業者に対し、エステサー

よる不利益を回避できる場合があります。

ビスの提供を求める権利はありません。

商品の引渡やサービスの提供が終了しておら閉店したが破産手続を取らない場合には、エず、かつクレジット会社に未払いがある段階でステ契約の当事者に対する不当利得返還請求の事業者が倒産した場合、商品の引渡やサービス

ほか、前払金を支払わせたことに違法性が認めの提供を受けていない限度で、抗弁の対抗によられれば損害賠償請求を検討することになりまりクレジット会社からの請求を拒むことができす。損害賠償については役員責任の追及も検討ます。

することになります。

また、特定商取引法の訪問販売、電話勧誘販

エステ料金をクレジットで支払っている場合

売、連鎖販売取引、特定継続的役務提供及び業については、後述します。

務提供誘引販売取引で個別信用購入あっせんを（2）被害にあわないために利用した場合には、個別信用購入あっせん契約

事業者は、スタッフの賃金のほか、店舗の賃自体のクーリング・オフ、過量販売解除、不実料や公共料金、その他の設備費を負担しますか

告知等を理由とする取消しによりクレジット会

ら、エステの場合でいえば、サービス提供料金

社からの請求を拒むほか、既払金の返還も認め＊5

独立行政法人国民生活センター『2024 年版くらしの豆知識』「契約前のチェックリスト」56、57 ページ参照＊6

例えば、チケットの有効期限内では消費できないほどの回数分のまとめ買いをしたが、予約が取れずチケットを使う機会を与えられないまま有
効期限が徒過してしまうなどが考えられる。また、安さに釣られて店舗に行くと、広告とは違い高額な契約の締結を執拗（しつよう）に迫られるなどが考えられる

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られます＊ 7。

ることもあります。そのような事態に備えて、保険契約者を救済するしくみとして、保険業法

事業者が倒産した場合の救済制度に基づき生命保険と損害保険それぞれに契約者保護機構があります。日本で生命保険や損害保事業者の倒産に備え、法令により一定の救済制度が設けられている事業があります。

険を販売している保険会社はすべて、それぞれ（1）旅行業者が倒産した場合の機構に加入しています。

旅行業法では､ 旅行業協会の正会員である旅救済の方法として ①別の保険会社（救済保険

行業者が倒産した場合には「弁済業務保証金制

会社）が保険契約を引き継ぐか、②救済保険会社

度」により、旅行業協会の正会員以外の旅行業が現れないときは、保護機構または保護機構が者の倒産については「営業保証金制度」
により返設立する子会社が承継保険会社となり契約を引金を受けられる可能性があります。弁済請求額

き継ぐこととなっています。ただし、保険条件の合計が弁済限度額あるいは営業保証金額を超や受け取ることができる保険金等が見直されまえるときは、請求額での按分となります。

す。いずれにしても、保険会社が倒産した場合、（2）宅建業者が倒産した場合慌てて解約する必要はありません。

売主が宅地建物取引業者である場合、手付金とはいえ、保険契約を締結する前に保険会社を払ったにもかかわらず、
不動産業者が倒産し、の評判や経営状況、信用格付けなどをチェック

不動産の引渡しを受けられない場合、支払ったすることが大切です。

手付金については、宅建業法による弁済業務保（4）
金融機関が倒産した場合
は たん

証金や営業保証金から返金を受けることができ金融機関も破綻することがあります。その場ます。ただし、1 事業者につき弁済業務保証金合に備え、預金保険制度（いわゆる「ペイオフ」）

や営業保証金の上限金額の範囲内（1000 万円だがあります。保護されるのは、1 金融機関ごとが、支店があれば 1 支店当たり 500 万円が加算に合算して、預金者 1 人当たり元本 1000 万円

される）での返金になります。さらに、弁済業までと破綻日までの利息です。保護範囲を超え

務保証金については宅地建物取引業保証協会にる部分や保険制度の対象外の預金等（外貨預金、よる認証を受けた順に支払いを受けるので、こ譲渡性預金、金融債など）は、破綻金融機関のちらは、旅行業の場合と違い、早い者勝ちです。

財産状況に応じて支払われることになります。
（5）
証券会社が倒産した場合

また、宅建業法には手付金等の保全措置が定められています。ただし、保全措置が義務づけ

証券会社は、金融商品取引法により、顧客かられているのは、売主が宅建業者である場合で、ら預かった資産を、自社の資産と区別して管理

工事完了前の宅地または建物の場合には、手付する「分別管理」
が義務づけられているので、証金等の合計が代金額の 5％または 1000 万円を券会社が破綻しても、顧客の資産は影響を受け超えるとき、完成した宅地または建物の場合にません。証券会社が分別管理を怠っていた場合

は代金額の 10％または 1000 万円を超えるとき

でも、投資者保護基金による補償制度が設けらに限られています。

れており、1人当たり1000 万円を上限に補償さ（3）保険会社が倒産した場合れます。金融商品自体に内在するリスクが顕在

保険契約は長期間の契約なので、保険金の受化した損失は、自己責任です。

け取りが完了するまでの間に保険会社が倒産す＊7

名古屋地裁半田支部令和 4 年 3 月 29 日判決

国民生活2024.1

8

消費者問題アラカル

ト

特商法改正による契約書面等の電子化について池本 誠司

Ikemoto Seiji 弁護士

日弁連消費者問題対策委員会委員、特定適格消費者団体埼玉消費者被害をなくす会理事長、明治大学法科大学院非常勤講師、国民生活センター客員講師など

改正法自体は国会の多数決により可決されま

書面交付電子化の問題点したが、書面の電子化の問題点については与野

2021 年 6 月の特商法・預託法改正により、党議員に伝わり、①書面の電子化の規定は施行

訪問販売、電話勧誘販売、連鎖販売取引、特定時期を延期して公布から 2 年後（2023 年 6 月）

継続的役務提供、業務提供誘引販売取引・訪問と修正したうえで、②政省令の審議に関して、購入及び預託等取引の書面交付義務について、「消費者が承諾の意義・効果を理解した上で真消費者の同意を得て電磁的方法により提供する意に基づく明示的な意思表明を行う場合に限定ことができるものと規定されました（特商法 4

されること」など、「書面交付義務が持つ消費者

条 2 項・3 項等、預託法 3 条 3 項・4 項）。

保護機能が確保されるよう慎重な要件設定を行

しかし、書面交付義務は、不意打ち勧誘や利うこと」を参議院地方創生及び消費者問題に関

益誘引取引、契約内容が不明確な取引において、する特別委員会が 2021 年 6 月 4 日、附帯決議

消費者が不本意な契約に引き込まれやすいこと

により政府に要請しました。

を踏まえ、契約内容やクーリング・オフ制度をこれを受けて消費者庁は、契約書面等の電子明記した書面を交付したうえで、消費者が契約化に関する検討会を設置し、1 年 3 カ月の審議を維持するか解消するかを冷静に判断できる機を経て、政省令のあり方について提言を取りま会を保障する制度です。手の平サイズのスマホ

とめ、2023 年 2 月 1 日、承諾の取得手続や電画面に、書面に代わる電子データが提供されて子データの提供方法等について厳格な手続を定も、多くの消費者は添付ファイルのクーリング・

める改正政省令が公表されました。さらに 4 月

オフ制度に気づかないまま、その行使期間が経21 日、「契約書面等に記載すべき事項の電磁的過するおそれがあります。

方法による提供に係るガイドライン」が公表され、同年 6 月 1 日に施行されました。

また、消費者が承諾した場合に限り電子化を認めるのだから問題はないという意見が一部か

本稿は、改正政省令とガイドラインの要点をら述べられましたが、本体の契約自体が不本意

紹介するとともに、消費生活相談の現場においな承諾を強いられるおそれがある取引について、書面の電子化の承諾手続や提供手続が法令て、消費者が承諾すればよいという捉え方は、を遵守した形で行われているか否かを慎重に確

特商法の消費者保護機能を無視する暴論です。

認するポイントを整理するものです。

とら

じゅんしゅ

まった

しかも、事前の検討会での議論を全く経ずに、

電子化の承諾取得手続

いきなり改正法案に盛り込まれたことは、手続（1）
書面に代わる電子データの提供について的にも問題です。こうした反対意見が、消費生説明義務（省令 10 条 1 項等）

活相談員の団体、消費者団体、弁護士会等から続出しました。

消費者が、書面の電子化を承諾することの意
国民生活2024.19

消費者問題ルラカ

アト

義・効果を理解したうえで承諾の可否を判断で⑦については、消費者が書面に代えて電子

きるよう、販売業者は、次の事項を説明しなけ

データで提供を受けた場合は、提供された電子

ればなりません。

データを消費者自身が、その場で取り出して閲①承諾がなければ書面交付の原則に戻ること、覧する操作ができるか否かを実際に操作しても②契約書面に記載される契約データであり重要

らう方法により検証するとよいでしょう。

であること、③消費者が使用する電子機器のファ（4）
承 諾の取得は、口頭・電話ではなく、書面

イルに記録されたときに到達となり、8 日（連鎖または電磁的方法による（政令4条1項等）

販売取引、業務提供誘引販売取引の場合 20 日）

電磁的方法で承諾を取得する際、単にチェッ

経過によりクーリング・オフができなくなるこ

クボックスにチェックを入れるような方法ではと、④ 4.5 インチ以上の電子画面の電子機器をなく、氏名と承諾した旨を記入する方法が求め

消費者自ら操作して電子ファイルを保存できるられます（省令 10 条 5 項等）。

こと。このうち、③はクーリング・オフ制度自承諾を取得する際の「電磁的方法」とは、①電体の説明義務ではないものの、実質的に制度の子メールで承諾する旨を記入して送信する方法、存在を告げる意義があります。

②販売業者のウェブサイトにアクセスして承諾（2）
消費者自らが電子機器の操作能力を有すの入力をする方法、③電子媒体に承諾した記録

ること等の確認義務（省令 10 条 3 項等）

を保存して交付する方法が規定されています（省

販売業者は、①契約者が電子機器の操作能力

令 11 条 1 項等）。実際には、電子メール方式がを有すること、②契約者が使用するOS やブラウ採用される可能性が高いと思われます。

ザアプリがアップデートされていること、③家族（5）
承諾を取得した事実を、原則として承諾

その他の第三者に同時提供を希望するか否かを、書面で交付すること（省令 10 条 7 項等）

確認しなければなりません。電子機器の操作能

販売業者は、承諾を得た事実を承諾書面に記

力の確認は、口頭確認では足りず、実際に電子載して消費者に交付する必要があります。

機器を操作してもらい確認することが必要です。

例外として、①消費者がオンラインで事業者（3）承諾を得る際の不当行為を禁止（省令 18のサイトにアクセスして契約し、オンラインで条 9 号等）サービス提供を受けるオンライン完結型の特定

真意に基づく承諾を確保するため、次の行為

継続的役務提供（例えば、オンライン英会話教が禁止されています。①電磁的提供を希望しな室）は、電子データによる承諾控えの提供でよい旨を表示した者に、電磁的提供手続を進めるいとされています。また、②連鎖販売取引、特こと。②判断に影響を及ぼす事項につき不実の定継続的役務提供及び業務提供誘引販売取引の告知。例えば、「当社は電子データの提供に一本

概要書面交付義務も、電子データによる承諾控化しています」などという説明は違反行為です。

えの提供でよいとされています（省令 99 条 8

ほかに、③威迫して困惑させる行為、④財産項）。概要書面はクーリング・オフ制度の起算上の利益を供与する行為、⑤書面交付につき費日に関連しないことや、契約の申込みを受ける用の徴収その他の不利益を与えること、⑥操作

前（勧誘途中）に交付すべきですので、迅速に提能力・第三者提供等の確認に際し、不正手段で供できるようにしたものです。逆に、電子デー

不当な影響を与えること、⑦操作能力が確認でタは提供日時が記録されるので、契約の申込みきない者へ電磁的提供をすること、⑧不正の手の意思表明を受けた後に概要書面データと契約

段により承諾を代行または電子データの受領を書面データを続けて提供した場合は、提供時期代行すること、⑨その他購入者の意に反して電の違反となります。

子データを受領させることなどがあります。
国民生活2024.110

消費者問題ルラカアト
い例として、赤地に赤字を表示する方法、印刷

電子データの提供方法

して 8 ポイントを下回る小さな文字の場合、極（6）電子データを提供する消費者の電子機器

端に大きな文字で 1 画面に一文が入らないようは、最大径4.5（四捨五入して5）インチ以上な表示が例示されています。

の画面であること（省令 10 条 1 項 4 号等）（9）
消費者が第三者への同時送信を希望すれ

市販のスマホは最大径 4.7 インチ以上がほとば同時送信する（省令 10 条 6 項等）

んどですので、スマホに提供することは許容さ（10）電 子データの到達時期（クーリング・オ
フの起算点）

れています。

（7）
電子データの電磁的提供方法（省令 8 条 1①電子メール方式の場合は、消費者の使用に項等）

係る電子機器のファイルに記録されたとき（法4 条 3 項）
。消費者の電子機器のメールサーバー

販売業者は、電子データの提供方法についてに届けば足り、電子機器を用いて電子メールを

次の 3 種類の中から選択できます。
①電子メールに PDF ファイルを添付して送ダウンロードしたり、電子メール本文や添付信する方法（同項 1 号イ）②事業者のウェブサイ

ファイルを開いたりするといった操作は不要でトに PDF ファイルを掲載し、閲覧用 URL を送す。そのため、消費者が気づかないうちにクー

信し、消費者がアクセスしてダウンロードする

リング・オフ期間が開始し経過するおそれがあ方法（1 号ロ）③電子媒体に記録して交付（2 号）るので要注意です。

SNS で電子データを添付して送信する方法②サイトアクセス方式の場合は、消費者が実は、電子メールによる提供と変わらないように際にアクセスしてダウンロードしたとき（法 4 条も見えますが、区別が必要です。

3 項の解釈）。③電子媒体交付方式の場合は、電すなわち、SNS でメッセージや添付ファイ

子媒体を消費者に交付したとき（省令 13 条等）。

ルを送信する行為は、受信者の電子機器にデー（11）電子データが到達し閲覧できることの確
認義務（省令 12 条等）

タを送信しているのではなく、SNS 事業者が開設している掲示板に送信者と受信者が相互に販売業者と消費者の電子機器のアプリの不適アクセスして掲載・閲覧するしくみですから、合によりファイルが開けない場合や文字化けし

消費者がアクセスして電子データをダウンローて読み取れない場合が生じ得るので、販売業者

ドするまでは消費者の電子機器に記録されたとは電子データを提供した後、消費者の電子機器はいえません。ガイドラインは、SNS による送に到達し、かつ添付ファイルを開けるか否かを信は、「送信者たる事業者がその送信を取消」
す

確認する義務があります。

機能があるケースや、「期間の経過を理由に、消消費者にとっては、メールサーバーに届いた費者が書面に記載すべき事項を閲覧できなくな

電子ファイルを実際に閲覧することにより、気る」ような機能があるため、「消費者の使用に係

づかないうちに起算日が経過する事態を防止でる電子計算機に備えられたファイルに当該事項きます。

が記録された」（1 号イの方法）とはいえないと承諾取得・電子データ提供手続に違反した場合の効果

記述しています。消費者がアクセスしてダウンロードしたときに消費者の電子機器に記録された（1 号ロの方法）と評価できます。

適法な承諾取得や電磁的提供でなければ、電（8）電磁的提供は明瞭に読むことができるよ

子データの提供があったとはいえず、遅滞なくう表示する義務（省令 8 条 3 項等）

書面を交付する義務に戻ります。

ガイドラインには、明瞭に読むことができな
国民生活
2024.111

フェアトレード－あなたの消費で世界を変える－

第9 回

フェアトレードの成果
渡辺 龍也

Watanabe Tatsuya

東京経済大学 名誉教授

日本放送協会（NHK）、国際機関、国際協力 NGO 等を経て、2000 年より
東京経済大学教員。主な著書に『フェアトレード学』（ 新評論、2010 年）、『フェアトレードタウン』（新評論、2018 年）がある

今回はフェアトレードがどのような成果を上図げてきたのか、2009 年から 2015 年にかけて公

フェアトレードの受益者数

＊筆者作成

万人

200

表された 45 の調査結果と、2021 年に 3 大作物

150（コーヒー、バナナ、ココア）を対象に行われた

生産者
労働者

100

調査の結果を中心にお伝えしていきます。

50

受益者数

0

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021（年）まず、フェアトレードに支援されている受益在庫を抱えて行き詰まってしまうからです。そ者（生産者と労働者）の数を見てみましょう。

のため、生産量のうちフェアトレードの価格で2021 年時点で国際フェアトレードラベル機構

売れる割合は、FI 認証の場合バナナが 70％、カ（FI）の受益者は 203 万人、世界フェアトレード

カオが 47％、コーヒーが 34％、砂糖が 24％、連盟（WFTO）の受益者は 97 万人でした。ただ、紅茶が 5％程度で（2016 年時点）
、残りは通常のその両方に参加する生産者・労働者もいれば、ルート、価格で売らざるを得ません。

どちらにも参加しない生産者・労働者もいます。

ではフェアトレードの価格は通常の価格（市

そのため受益者の総数は推測せざるを得ません

場価格）とどれくらい違うのでしょうか。それが、250 万 ～ 300 万 人（ 扶 養 家 族 を 含 め る とは産品、時期、地域などによって違ってきます。

1200 万 ～ 1500 万人）に上ると思われます。

コーヒーを例にとると、価格が大暴落した

右上のグラフは FI が公表している受益者数

2001 年はフェアトレードが保証する最低価格の推移で、2007 年から 2021 年の間に 2.6 倍には市場価格の 2.5 倍でした。一方、価格が高騰なっています。未公表の 2000 年時点の受益者

した 2011 年は最低価格より高い市場価格のほ数 を 筆 者 な り に 推 計 す る と FI が 約 20 万 人、うを払うルールなので差がなくなりました。直WFTO が約 40 万人となるので、2000 年から

近の 2021 年にペルーで行われた調査では最低

今日までの増加率は約 5 倍と推定されます。

価格が市場価格を 10％上回っていました。
価格に生産量を掛けた「収入」
では、同調査で収入の向上

フェアトレードに参加している生産者（以下、FT

フェアトレードによって受益者はどれほど収生産者）が参加していない生産者（以下、非FT 生入を向上させているのでしょうか。収入は生産産者）
を 53％上回っていました（生産量の違いも量と販売価格、それにフェアトレードのルート影響していると思われます）。

で売れる割合によって決まります。フェアトレー

調査によっては収入の向上が限定的、わずか、

ドはビジネスでもあるので、売れ行きを勘案しなし、という結果も出ています。その理由としながら生産者から買い入れます。そうしないとては、フェアトレード価格で売れる割合が少な

国民生活2024.112

フェアトレード－あなたの消費で世界を変える－

い、最低価格が市場価格より低い、生産コスト

康を増進させるための投資や支出があります。

が高騰、といったことが挙げられています。

教育面では学校の建設、識字教育の提供、奨学

生活物資や生産用資材の値上がりが生活を圧金の供与などが、健康面では診療所の開設、井迫するなかで、生産者側は最低価格の引き上げ戸・トイレの設置、医療費の補助などがありまを常々求めています。そのためときどき最低価

す。FT 生産者の子どもは、中等教育はもちろん

格が見直されていますが、大幅な引き上げは買高等教育に進むケースも増えています。

い手や買い入れ量の減少という逆効果を招きか

セーフティネットとしての役割ねないため難しい、というジレンマがあります。

多くの報告書が指摘する成果がセーフティ

生活の質の向上ネットとしての役割です。市場価格が暴落した

二百数十万人の生産者や労働者が参加する今

とき、フェアトレードの最低価格は最低限の生日、フェアトレードが貧困の軽減、削減にどれ活を守ってくれます。農作物は病害虫によってほど貢献しているのか、その全体像を明らかに壊滅的な被害を受けることがあります（バナナするのも至難の業です。

の新パナマ病、コーヒーのさび病など）。最近で高い削減効果が確認されたのはウガンダのはコロナ禍で消費が落ち込み、物・人の移動がコーヒー生産者を対象にした調査で、FT 生産者制限されたことで生産物が売れなくなりました。

間の貧困率は非 FT 生産者間の貧困率の半分にそうした逆境が襲ったペルーのコーヒー生産

とどまり、その削減効果はオーガニック認証や地では、非 FT 生産者が貯金を使い果たして借ウツ認証よりずっと大きいという結果でした。

金をし、なかには返済ができずに農地の売却やFT 生産者の食料や栄養の状態は非 FT 生産者

自殺に追い込まれたケースもありました。FTより良好なことも各種調査から明らかになって生産者も打撃を受けましたが、先進国の取引相います。増えた収入は子どもの教育にも向けら手が買い支えたり、生産者組織が割増金を現金れます。チリのフェアトレード養蜂農家の調査で配ったり、無利子や低利で貸し付けたりしてではフェアトレードの取引年数が 1 年増すごと逆境を乗り越えられたといいます。

に子どもの就学率が 1.8％上昇すること、つまこのようにフェアトレードは有事の耐久力

りフェアトレードに長く関わるほど子どもが学（レジリエンス）
を高め、セーフティネットとし校に通えるようになることが分かりました。

て重要な役割を果たしているのです。

かか

最低価格の保証に加えて生活の向上に寄与し組織力の強化とネットワークの構築ているのが「割増金（プレミアム）」です。それは最低価格の数％から10 数％分を上乗せして生産者組織に支払うもので、2021年には 1組織当たフェアトレードは生産者に組合作りを求め、

り平均 10 万ユーロ強（約 1400 万円、1人当たり

大農園や工場の場合は労働者組織の結成を求めでは 1 万 3000 円）が支払われました。

ます。生産者や労働者は “ 団結 ” することで買い手や雇用主に対して声を上げ、フェアな取引

割増金は組織の構成員が話し合って皆の利益や雇用を実現できるようになるからです。

になる事柄に使うことになっています。最も多い使い道は収入を増やすための投資で、生産・組織力の強化は交渉力の強化ももたらし、加工施設の設置や機器・資材の購入、研修の実

フェアトレード以外のルートで売らざるを得な

施、オーガニック認証の取得などが含まれます。

いときも今までより高く売れたり、生産用資材

その他の使い道としては、教育を充実し、健であれば安く買えたりするようになります。

国民生活2024.113

フェアトレード－あなたの消費で世界を変える－

生産者・労働者組織には議決権の平等、定期者は野生生物や固有種の保全に努めています。

的な会議の開催、文書化や報告義務化による透ガーナのカカオ生産者組合は独自の環境政策や明性の確保などを求めていて、そうした「民主

年次環境計画を策定して植林やアグロフォレス的な運営」はある程度実現できているようです。

トリー、太陽光発電などに取り組んでいます。

フェアトレードは、国際協力 NGO や生産国

フェアトレードは有機農業を推奨し、生産者の政府、同業者の全国組織といった外部のスが殺虫剤や化学肥料の使用を減らしているため

テークホルダーとのネットワークを築くこと

水質や土壌の質が改善されています。

で、資金的・物質的・技術的な支援を獲得する

気候危機は各地で水害、干ばつ、病虫害の発だけでなく、有利な環境を生み出してもいます。

生などの問題を引き起こし、生産への影響も深

ガーナとコートジボワールの政府は、フェアト

刻化しているため FT 生産者は危機感を強めてレード側からの働きかけもあって、カカオの買います。ただ、あまりにも大きな問題なだけにい手に 1㌧当たり 400 ドルの生活所得保証金を有効な対策を取れていないのが実情のようです。

支払うよう求める “ 公的なプレミアム割増金制

波及効果度 ” を 2020 年にスタートさせました。

フェアトレードは非 FT 生産者や地域社会全弱者の保護・エンパワ－メント

体にも波及効果をもたらしています。マリでは児童労働の禁止はフェアトレードの重要な原FT 生産者が綿花の品質を高めて高く売れるよ

則で、各種の調査で少なくともその改善が報告うになったのを見て、非 FT 生産者も綿花の品されています。世界全体では新型コロナウイル

質を高めるようになったといいます。また、スが蔓延した 2020 年に児童労働が 20 年ぶりにFT 生産者が多数を占める地域では、フェアト

増えてしまいました。ペルーでコーヒーを栽培

レードが価格決定力を持つようになり、非 FTする非 FT 生産者の間では、学校の閉鎖や収入生産者もその恩恵にあずかって高く売れるようの減少に伴って児童労働が増えていました。FTになったという報告もあります。

まんえん

生産者と違って、教育費が払えなかったり、リ

割増金は地域社会のために使うことも推奨さ

モート授業を受けるのに必要な機器が買えなれています。例えば割増金で建てられた学校やかったりしたためだといいます。

診療所は地域の住民にも開放されています。そ女性に関しては、
総じて発言権が強まったり、のほか給水タンクを設置したり、道路をよくしより重要な役割を果たしたりといった改善が見たり、街灯を整備したり、蚊帳を配布したり、られます。ガーナのココア生産者組合はジェン

英語レッスンを提供したりと地域貢献の方法もダー問題担当部署を置き、幹部の一定数を女性多様です。ペルーの FT 生産者組合は、少数民にするクォーター制を採用するなど先進的な取族のコーヒー生産者を積極的に迎え入れ、組合り組みをしています。ただ、多くの地域では男費も半額にする優遇措置を取っています。

性優位の文化や社会慣習が今でも大きな壁とし以上のようにフェアトレードはさまざまな成て立ちはだかっていると報告されています。

果を上げています。ただ、測る対象（産品、生産者、地域、年など）によって成果には大きな違環境の保全いが出てきます。ここで紹介した事例の多くは調査では FT 生産者は非 FT 生産者よりも環境

長年フェアトレードに関わってきた組織のものへの意識が高く、例えばペルーでは非 FT 生産者

で、年数の浅い FT 生産者組織の場合は成果がが焼き畑農業を続けているのに対して FT 生産

限られることも付言しておきたいと思います。

国民生活2024.114

最終回

省エネ住宅でも省エネ住宅の支援制度など

快適に住まう工夫

山本 久美子Yamamoto Kumiko

住宅ジャーナリスト㈱リクルートにて住宅情報誌の編集マネジャーを経て現職。メディアへの執筆やセミナーの講演等を行う。「SUUMO ジャーナル」「東洋経済オンライン」「Yahoo! ニュース」等で連載中

菅義偉総理大臣（当時）が、「2050 年までに集合住宅では、屋上などの発電設備だけでは全カーボンニュートラル
（脱炭素社会）の実現」を戸分のエネルギーを補うことは難しくなります。

めざすと宣言して以降、住宅の省エネ化が進んそのため、ロードマップで達成すべき「ZEH水でいます。政府が描くロードマップでは、2025

準」は、「エネルギーを創る」
ことを必須とはして

年 4 月以降、「すべての新築住宅」で現行の
「省

いません。
住宅の断熱性能を高めて、エネルギーエネ基準に適合する」
ことを義務づけています。

効率のよい設備を導入することで、現行の省エ

さらにロードマップでは、適合すべき基準を

ネ基準よりも一次エネルギー消費量を 20％以上

2030 年までには「ZEH 水準に引き上げる」とし削減することが必須条件です。これを満たす住ています。より高い基準へと、住宅の省エネ化宅については、手厚い支援が用意されています。

ゼ ッ チ

を加速させているわけです。

省エネ住宅で利用できる減税制度

そのため、政府は住宅の省エネ化について多くの支援制度を用意しています。その一方で、まず、支援制度のうち、減税制度を見ていき

新築住宅で省エネ基準を満たしていなければ、ましょう。最も多く利用されるのが「住宅ローン

支援制度が受けられないようにしています。

減税」
です。新築住宅（買取再販住宅含む）
では、
ローン残高の 0.7％が 13 年間、所得税などから

ZEH 水準に向けて加速する省エネ化

控除されます。ただし、2024・2025 年入居の新築住宅で省エネ基準適合義務化に向けて一

場合は、「省エネ基準」に適合しない住宅は対象

気に舵 を切りながら、ZEH 水準に適合すれば外となります。その一方で、「ZEH 水準」
であれより多くの支援が受けられるようにもしていまば 500 万円、さらに上位の「長期優良住宅・低す。注意したいのは、「ZEH」と「ZEH 水準」は、

炭素住宅（以下、認定住宅）」
であれば 1500 万円

必ずしも同じではないということです。

が、「省エネ基準」適合住宅の借入限度額 3000

かじ万円に上乗せされます。

ZEH は、「ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス」の略。住宅の省エネ化によって、使うエネルギー

中古住宅では、ローン残高の 0.7％が 10 年間、を減らし、太陽光発電などにより創り出したエ

所得税などから控除されますが、「省エネ基準」適

ネルギーで補うことで、エネルギー消費量を正合住宅より上位の省エネ性能であれば、対象と味（ネット）でゼロ以下にする住宅のことです。

なる借入限度額が 1000 万円上乗せされ、3000

つまり、本来 ZEH では、エネルギーを創り出万円になります
（表 1）
。

つく

このほか、認定住宅または ZEH 水準の新築

す設備を設置することが前提となります。
一戸建ての場合は、屋根に太陽光発電設備を住宅の場合、通常の住宅に比べて性能を強化す設置して発電し、自宅で使うといったことが比るためにかかった費用に相当する額（性能強化較的しやすいですが、マンションなどの高層の費用相当額）の 10% を、その年の所得税から控国民生活2024.115

省エネ住宅でも快適に住まう工夫
表1

除する「特別控除」があります。
なお、窓の断熱改修などの省エネ
リフォームを行った場合、所得税が最大 62.5 万円（太陽光発電設備を設置する場合は増額）控除され、固定資産税が 1/3 に減額される減税制度があります。

住宅ローン減税

新築／
既存等

住宅の環境性能等

新築住宅
買取再販

既存住宅

借入限度額
令和 4・5 年入居

令和 6・7 年入居

長期優良住宅・低炭素住宅

5000 万円

4500 万円

ZEH 水準省エネ住宅

4500 万円

3500 万円

省エネ基準適合住宅

4000 万円

3000 万円

その他の住宅3000 万円

０円

長期優良住宅・低炭素住宅
ZEH 水準省エネ住宅
省エネ基準適合住宅

3000 万円

その他の住宅2000 万円

控除期間

13 年間

10 年間

出典：国土交通省ウェブサイト「住宅ローン減税」よりるとよいでしょう。

省エネ住宅の融資優遇制度

年度によって変わる補助金制度

住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する住宅ローン「フラット 35」を借りる場

省エネ住宅に対する補助金制度は多様にあり

合、2023 年 4 月以降は「省エネ基準」に適合してますが、年度ごとに制度設計をするのが基本でいる住宅であることが必須となりました。よりす。2023 年度は募集が既に終わっているものが省エネ性能が高い住宅には、その性能のレベル大半で、予算に達すると年度の途中であってもに応じて、当初一定期間の金利を引き下げる「フ

早期に打ち切られることがあります。
ここでは、

ラット 35S」が利用でき、「ZEH 水準」以上など

2023 年度の補助金制度を中心に説明します。

の場合は、より有利な「フラット 35S
（ZEH）
」が

まず
「住宅省エネ 2023 キャンペーン」と称し利用できます。

た、3 省合同で 3 つの補助金制度がありました。

また、中古住宅を購入して、合わせて一定の

国土交通省の「こどもエコすまい支援事業」（新省エネ改修などを行った場合、当初一定期間の築・リフォーム）、経済産業省・環境省の「先進金利が引き下げられる「フラット 35 リノベ」が的窓リノベ事業」（リフォーム）、経済産業省の利用できます。

「給湯省エネ事業」（新築・リフォーム）です。

なお、「フラット 35」の金利引き下げは、ポイ「こどもエコすまい支援事業」
は早期に予算上

ント制になっているため、他の条件に適合して限に達して受付を終了しましたが、令和 5 年度

ポイントが増えれば、さらに金利が引き下げら補正予算で、その後継となる「子育てエコホー

れるしくみになっています。

ム支援事業」の実施が決まりました。新築対象

住宅の省エネリフォームを行う場合についての「子育てエコホーム支援事業」
は、ZEH 水準のは、住宅金融支援機構の専用ローン「グリーン

住宅に 80 万円、長期優良住宅に 100 万円を補

リフォームローン」が利用できます。断熱改修

助するものですが、子育て世帯または若者夫婦

工事、省エネ設備設置工事を行う際に、リフォー世帯に限られます。リフォームの「子育てエコ

ム工事費用のうち最大 500 万円を返済期間 10

ホーム支援事業」は、一定の省エネリフォーム

年以内で借りられるものです。省エネリフォーにその工事内容に応じた所定の補助額の合計金ムで ZEH 水準に適合する場合は、金利が引き額を上限 20 万円まで還元するのが基本ですが、下げられる「グリーンリフォームローン S」も用意

子育て世帯または若者夫婦世帯の場合と長期優されています。

良住宅リフォームを行う場合は、上限補助額がこのほかにも民間金融機関の住宅ローンの中上乗せされる制度になっています。

には、省エネ住宅や環境配慮型の住宅で、金利「先進的窓リノベ事業」
は、断熱性の高い窓にを優遇する場合もありますので、個別に確認す

交換することで最大 200 万円までを補助するも国民生活
2024.116

省エネ住宅でも快適に住まう工夫
ZEH 住宅に対する補助金制度（2023 年度）

表2
対象

一戸建て

区分

事業名

補助金

中小工務店などによる木造の ZEH

地域型住宅グリーン化事業（国土交通省） 上限 140 万円 / 戸

ZEH

注文・建売住宅における ZEH

ZEH＋

より高性能な ZEH

戸 建 住 宅 ネット・ ゼ ロ・エ ネ ル ギ ー・ 55 万円 / 戸 等
ハウス（ZEH）化等支援事業（環境省）
100 万円 / 戸 等

次世代 ZEH＋

再エネなどのさらなる自家消費の拡大をめざした次世代 ZEH＋一戸建て・ LCCM
（ライフサイクルカー
集合住宅
ボンマイナス）住宅

集合住宅

対象

ZEH

次世代 ZEH＋実証事業（経済産業省）

100 万円 / 戸等

等

一戸建て : 上限 140 万
LCCM 住宅（ZEH と合わせて資材
LCCM住宅整備推進事業 等（国土交通省） 円 / 戸、集合住宅：上製造や建設段階もCO₂排出を削減）
限 75 万円 / 戸 等
住宅用途部分が 1 ～ 3 層におけるZEH-M

集合住宅の省 CO₂ 化促進事業（環境省）

定額 40 万円×住棟に含まれる戸数 等

住宅用途部分が 4 ～ 5 層におけるZEH－M（ゼッチマンション） ZEH-M/ 住宅用途部分が 6 ～ 20 層
における ZEH-M

集合住宅の省 CO₂ 化促進事業（環境省）

補助対象経費の 1/3 以
内 等

超高層 ZEH-M 実証事業（経済産業省）

補助対象経費の 1/2 以内

住宅用途部分が 21 層以上における
ZEH-M※経済産業省、国土交通省、環境省パンフレット「ネット・ゼロ・エネルギー・ハウスの推進に向けた取り組み」を基に筆者が作成の。「給湯省エネ事業」
は、省エネ効率の高い給

京都の「東京ゼロエミ住宅」
は、住宅が密集する

湯器の設置で定額（令和 5 年度補正予算では 8 万

都内では住宅の省エネ化が難しいことから、国円～20 万円／台）を補助するもので、令和5 年度の基準よりも低い省エネ住宅でも補助金が支給

補正予算で後継事業の実施が決まっています。

される制度になっています。一方で、ZEH 水準「ZEH」あるいは、さらに省エネ性能の高いなど省エネ性能の高い場合はより多くの補助金

住宅には、さまざまな補助金制度があります。

が支給され、最大で 210 万円／戸となります。

2023 年度には表 2 のような制度が実施されま

また、太陽光発電設備や蓄電池を設置する場合した。それぞれに細かい要件があるため、消費は加算されるかたちになっています。

者自身で判断するのが難しいことから、多くのほかにも、特定の省エネ設備・システムの設

補助金は登録事業者が申請から受け取りまでを置や緑化対策などで補助金を出す自治体があり一貫して行うかたちを採っています。したがっます。住んでいる自治体に確認するか、（一社）て、登録事業者でないと補助金制度の対象にな

住宅リフォーム推進協議会の「地方公共団体にらないことに注意が必要です。

おける住宅リフォームに係わる支援制度検索サ
イト」
で調べることができます。

また、2023 年度には既存の住宅の省エネリフォームについても、いくつか補助金の制度が支援制度は施工事業者がカギを握るありました。
「長期優良住宅化リフォーム推進事
業」は、既存住宅を省エネ基準相当へ改修する

さまざまな支援制度を活用するには、どうことが必要で、100 万円／戸を上限に補助し、省いった省エネ基準を満たす必要があるか理解す

エネ性が高いほど加算されるもの。また、「住宅ることが大切です。ただし、専門知識が必要に

エコリフォーム推進事業」は、既存住宅を ZEHなるので、施工事業者や分譲事業者などにあらレベルの省エネ性能へ改修することが必要で、かじめ相談して、条件を詳しく確認することが「省エネ診断」に費用の 1/3 を補助し、「省エネ設

カギになります。また、多くの支援制度の中に計・省エネ改修（建替えを含む）」には、35 万円

は、重複して利用できるものとできないものが／戸を限度に補助するものです。

あります。
どの支援制度が使えるかだけでなく、どの組み合わせで使うのがよいか、スケジュー

地方自治体でも省エネを推進

ルがそれぞれの支援制度にマッチするかなど、住宅の性能や支援制度の内容に詳しい事業者を地方自治体でも各行政課題に応じて、さまざ選ぶことも大切です。

まな補助金制度を用意しています。例えば、東国民生活2024.117

美容医 療

第

の

基礎知識

3回

二重まぶたと鼻の手術
大竹 尚之

Otake Naoyuki

二重まぶたと鼻の手術は、美容外科手術の中

医師

公益社団法人日本美容医療協会 監事

埋没式

図1

がんけん

で多くを占める代表的な手術です。眼瞼、鼻の形態を変化させることは顔全体に大きな変化をじゅうけん

重瞼ライン 皮膚側（埋没糸）

もたらします。手術の可能性だけではなく、手術の限界、患者の個人差、変化量、そして合併

埋没糸（挙筋に固定）症とその対処法についても理解が得られるまで粘膜側

医師と話し合うべきです。しかし一度に多量の情報を与えられても、すぐにすべてを理解する

眼瞼挙筋
埋没糸
（瞼板を
貫通固定）
けんばん

瞼板

ことは難しいものです。一般に一度に 30 分以
写真 1 埋没式二重形成の例

上の話し合いはあまり意味がなく、私は外来として何回かに分けて話し合うようにしています。

術前

二重まぶた手術

あります
（図 1）
。

二重まぶたにする手術は明治末期に行われた

術後

しゅちょう

記録があるほど歴史があります。まぶたを引き

元々手術侵襲が少ないため術後の腫脹が少な上げる眼瞼挙筋の末端と皮膚が付いていて、開く、すぐに社会復帰できるため大変多く行われ眼する際に皮膚も引き込むのが二重まぶたで

ています。

きょきん

す。それがない、いわゆる一重まぶたと比べ、平均的な二重を形成するには向いていますが、目が大きく見え、多くの手術例があります。そ

幅の広い二重形成や腫れぼったく厚いまぶたにれを人為的に作成するための手術で、皮膚を切は向いていません。まぶたの厚い人は二重が自らない埋没式手術と切開する手術に大きく分け

然消失する頻度が高くなりますし、基本的にはられます。

非吸収糸を用いますが、まぶたをよくこする人●埋没式二重形成（写真 1）

は、埋没糸が露出し感染するリスクがあります。
さん りゅう しゅ

しゅ

また霰 粒 腫（ものもらい）と区別できない皮下腫

切らずに行う手術として認識されています。

りゅう

実際は糸の結び目を移入させるために小さな切瘤を作ることもあります。

●皮膚切開、皮膚切除する二重形成術

開を行うこともあります。
皮膚側から刺入して、けんまく

皮下と挙筋の縫合後、その結び目を刺入した穴

想定した二重線を切開して眼瞼挙筋腱膜を確から皮下に埋没させるのが原理ですが、その方認して二重線を固定します（図 2）。一重まぶた法には大変多くのバリエーションと各医師の工特有の過剰な皮下組織の減量や、余剰皮膚の切夫があります。また結膜側から刺入する方法も除などが行われますので、解剖学的には論理性

国民生活2024.118

美 容 医 療 基礎知識の図2

写真 2 皮膚切開、皮膚切除する二重形成術の例

切開式

重瞼ライン

皮膚切除

術前
眼瞼挙筋
瞼板に
固定

図3

術後

写真 3 眼瞼挙筋前転法の例

瞼板
術前二重幅の設定術後

写真 5 鼻背隆鼻術の例
ブジ―

術前を持った手術といえます（写真 2）。

術後

鼻の手術

二重幅の設定は術前にブジー（医療器具）など

あん びを当てて決めますが（図 3）、個人の解剖学的特大正時代、梅毒性鞍鼻に対し象牙を削ったプ

性から大きく外れた設定は大変不自然な結果とロテーゼを入れた記録があります。その後しばなります。眼瞼下垂症の眼瞼挙筋前転法も同じ

らくは、鼻を高くする隆鼻術と骨を切って小さ術野です（写真 3）。

くする低鼻術（整鼻術）に二分されていましたが、病的な状態を改善する保険診療の手術より

最近 30 年くらいで鼻の手術は大きく進化し、骨も、形態目的の美容外科手術のほうが大変な熟や軟骨の操作によって細かく調整する、顔貌の練を要することになります。血腫や感染など初一部として行われて、患者個人個人に合わせた期に表れる合併症のリスクのほか、手術痕が目手術が行われています。

立つ、左右差などの形態的なリスクが数カ月後●鼻背隆鼻術（写真 5）

ぼう

び はい

に表れることもあります。

鼻背（鼻筋）
皮下に何らかのものを入れて高くそのため、一般的に、最初は埋没式で手術をする手術です。1958 年から医療用のシリコン行い、二重が不安定で取れてしまったら切開手（写真 4）が使われるようになりましたが、最近術を行う傾向が強いと感じます。

写真 4 医療用シリコン●二重まぶた手術のコスト
手術コストは自由診療ですので、特に決まりはありません。埋没式は 10 万円前後、切開手術は保険診療の眼瞼下垂症手術を参考に 25 万円から 60 万円程度が一般的ですが、再手術など、難易度に応じて加算されることもあります。
術前に提示された金額を、よく検討する必要が
あります。
国民生活
2024.119

美 容 医 療 基礎知識の写真 6 低鼻術、整鼻術（鼻骨骨切り術）の例

図4

鼻骨骨切り術（低鼻術、整鼻術）
鼻骨

正中
骨切りした部分
鼻軟骨

術前

術後
外側骨切り

写真 7 鼻中隔延長術、鼻尖形成術の例

術前じ かいなんこつ

骨ノミ

図5

術後

鼻中隔延長術

鼻骨

ろく

では耳介軟骨や肋軟骨を移植して形態を整える
ことが普及してきました。自分の組織を移植す

鼻軟骨

る場合は物質としての安心感がありますが、大変高度な技術を要するものです。移植後しばら
くして移植物が曲がるなどの変化もあります。
そのため現在でもシリコンやゴアテックス ®
移植された耳介軟骨なども用いられています。しかしこれらは異物ですので、鼻の皮下に入れることは構造的に感●鼻の手術の注意点、リスク

染や露出するリスクが常にあります。

●低鼻術（整鼻術）（写真 6）

鼻の手術は感染などで変形や経年変化が出る

欧米では鼻の手術のほとんどはこの手術です

おそれがあることが知られており、大きな手術が、東洋では多くはありません。鼻骨の突出部

ほど経過観察が重要です。また鼻の形態自体がを切除してスムースな鼻背にし、鼻骨基部をデリケートで、元の鼻への形態不満が払拭され切って中央に寄せて幅を縮小することが基本でないことで満足度が低いことがあります。そのす。付随する軟骨の処理も行われます（図 4）。

ため複数回の手術や修正例が多く存在していま

最近では隆鼻術と骨切りを組み合わせて行いす。また、鼻の形態に対する訴えに精神疾患がふっしょく

大きな変化を求めるニーズも増えています。

含まれていることは、多くの臨床経験上でも実●鼻尖、鼻柱、鼻翼の手術（写真 7）

感されていることです。

び せん●鼻の手術のコスト

鼻先を細くする、延長するなどの施術で、多くは軟骨移植を伴いますので、綿密な計画と技熟練を要するため高価格なものが多いですが、術を要します。過剰な変化は形態的不満のみな

比較的簡単な手術では 30 万円くらいから、鼻骨らず、術後の変形をきたします。鼻翼は過剰部

骨切りや肋軟骨移植などを含めると数百万円と分の切除が行われますが、左右差と目立つ瘢痕

幅があります。最近では 100 万円から 300 万円の問題があり、鼻孔内で行うなど工夫されつつくらいが平均帯と考えてよいと思います。

はんこん

び くう

あります（図 5）。
国民生活2024.120

海外ニュース
香港

文 / 安藤 佳子

Ando Yoshiko

住居のホルムアルデヒド除去サービスを比べる●H KCC（香港消費者委員会）ウェブサイト https://www.consumer.org.hk/en/press-release/p-564-post-renovation-cleaning-and-formaldehyde-removal-service

部屋のリフォームや家具新調の後、塗料や接着剤

コーティング付きなどのスプレーのオプションもあなどからホルムアルデヒドが発散されるため、香港

り、広さ約 56 ～ 74㎡の 1 室当たりで 1,202 ～ 7,000では多くの消費者がホルムアルデヒド除去やクリー

香港ドル（約23,000 ～ 134,000円）
もの差になった。

ニングのサービスを利用する。HKCC はこれらの作業前には食器、衣類、ペットなどを室外に移動サービスを提供する市内の事業者 56 社にサービスさせる必要がある。光の照射が不十分だと光触媒の内容について問い合わせ、23 社から回答を得た。

効果があまり得られず、ホルムアルデヒドの二次生

ホルムアルデヒドは刺激臭のある高揮発性無色の成物質で発がん性のあるアセトアルデヒドが発生すガスで、IARC( 国際がん研究機関 ) は「人に対してるおそれもあるため、作業後は事業者がエアポンプ

発がん性あり」と分類する。高濃度ホルムアルデヒ

で換気し、数日間は窓を開放させる必要がある。まドへの暴露で目の充血や腫れ、涙、喉の痛みやかゆ

た、除去作業後も家具や塗料からのホルムアルデヒ

み、呼吸困難やアレルギー反応などが生じ得る。

ド発散は継続するため、終了後に濃度を測定し一定のど除去に最も広く利用されているのは二酸化チタン

以上の場合は同様の作業を無償提供する保証期間がの除去剤を噴霧し光に当てる光触媒で、酸化還元反ある事業者を選ぶことも大切である。HKCC は料応によりホルムアルデヒドは水と二酸化炭素に分解金の比較だけではなく、サービスや保証の内容などされる。事業者によっては防カビ剤入りや除去剤を前もって確認して慎重に選ぶよう勧めている。

アメリカ

危険な玩具のウォータービーズをリコール●C PSC（アメリカ消費者製品安全委員会）ウェブサイト https://www.cpsc.gov/Recalls/2023/Buffalo-Games-Recalls-Chuckle-Roar-Ultimate-Water-Beads-Activity-Kits-Due-to-Serious-Ingestion-Choking-and-Obstruction-Hazards-One-Infant-Death-Reported-Sold-Exclusively-at-Target
https://www.cpsc.gov/Safety-Education/Safety-Education-Centers/Water-Beads-Information-Center#_edn1●C R（コンシューマーレポーツ）ウェブサイト https://www.consumerreports.org/babies-kids/toys/water-beads-pose-a-serious-safety-risk-to-children-a6431187819/

CPSC は 2023 年 9 月、玩具メーカーが中国で生産て発売され、保育・教育現場でも使用されている。

しアメリカ大手スーパーが輸入・販売したウォー

今回のリコールは同製品による 2023 年 7 月の 10 カタービーズのパック約52,000個のリコールを発表。

月乳児の死亡事故と 2022 年 11 月の 9 カ月乳児の腸誤飲すると吸水膨張して腸閉塞や窒息に、耳に入る閉塞の手術を受けて発表された。CPSC では 2016 ～と耳殻閉塞になるおそれがあり、死亡の危険性もあ2022 年に約 7,800 件の事故を把握しているという。

るとし、使用を中止しメーカーに返品するよう消費ウォータービーズは乾いた状態では最小で待ち針者に促している。また同日、警告文書も発表。保護の頭程度だが、水分を吸収すると最大100倍になる。

者や保育者に対し3 歳以下の乳幼児の周囲からの排さらにこの素材は腸内や胸腔内の X 線画像に写りに除、及び学校などでの使用全面禁止を要請、子ども

くく、また可塑性があり、コインやボタン電池の誤が飲み込んだり耳・鼻に詰めた可能性がある場合は飲に比べ塞栓箇所の予想や特定が困難で診断も遅れ

即刻の病院受診を促している。そして ●子どもだけやすい、と小児救急外来の専門医は懸念を示す。

へいそく

きょうくう

か そ

そくせん

で遊ばせない ●子どもの手が届かないよう安全に保CRは、数年前から救急搬送される事故が起きなが管する ●飛散すると住居内外のどこにあるか分かららリコールが遅すぎた点やリコールが当該製品のみ

なくなるため危険軽減には排除が最善、としている。

の点を批判。事業者に法令違反や不正行為がなかっ

素材は高吸収性ポリマーで、2010 年に玩具としたかを究明し対処するよう CPSC に求めている。

国民生活2024.121

このコーナーでは、消費者教育の実践事例を紹介します。
第

消費者教育
実践事例集

116回

衣服がもたらす社会問題を知り、自分の衣生活を見つめ直そう
松田 剛史

Matsuda Takeshi

藤女子大学人間生活学部人間生活学科プロジェクトマネジメント専修 准教授
大阪府出身、北海道在住。会社員、たこ焼き屋経営、中学校教員、NPO 運営やウェブ

記者などを経て現職。趣味は畑作りした消費行動を意味する「エシカル消費」
が大切

エシカルチームの活動概要

なキーワードであることに至りました。

本学科プロジェクトマネジメント専修では、後に「みんなにエシカルを！プロジェクト」と社会のさまざまな問題をとらえ、企業や行政、命名される本活動は、「衣服と社会問題を結び

NPO などと協働してその解決や改善をめざすプ

付け、豊かな消費行動を広めることで、サステ

ロジェクトを立案・実践することで、社会で生

ナブルな世の中を実現します」をミッションときて働く力を身に付ける学びを展開しています。

して定めました。そして、その達成に向けたビ

2022 年度、3 年次の授業ではフードロスを

ジョンを「エシカルな消費行動を認識できる場

テーマに野菜の切れ端から育てた再生野菜ををつくります」とし、その具体的な活動の柱を使ったレシピ作りに取り組みました。この「リ「イベント事業」「ワークショップ教材の実践事

ボーンベジタブルプロジェクトチーム」のメン

業」「社会調査事業」、またそれを支える活動を

バー 4 名が中心となり、そこに他プロジェクト「社会への周知活動」
として設定し、取り組んでからの 1 名を加えた 5 名の学生が 2023 年度、4

きました
（図 1）
。これにより、9 月の北海道静

年次の授業科目「プロジェクトマネジメントⅢ」

内高等学校でのワークショップ授業の実践へとで衣服ロスをテーマにした「エシカルファッショ

つながりました。

ンチーム（エシカルチーム）」を立ち上げました。

高校でのワークショップの内容

発足した 4 月当初は、手元にある衣服をどう処理するかに視点が置かれていましたが、調査活

ワークショップ教材の実践事業では、認定

動を通して「大量生産・大量消費・大量廃棄」のNPO 法人開発教育協会作成・発行の教材「服・関連性に着目し、環境・社会・人に対して配慮

ファッション－開発教育アクティビティ集 5」

図1

（図2）
を使用することとし、市民講ミッションの実現に向けた活動の柱座を展開している NPO 法人さっぽろ自由学校「遊」の 2023 年度後
図 2 「服・ファッション－開発教育
アクティビティ集 5」（エシカルチーム作成）（認定 NPO 法人開発教育協会）

国民生活2024.122

消費者教育実践事例集

期講座の 1 つを学生が担うこととなりました。

ことができた」「とても楽しく分かりやすかった

一般の方から参加費をいただく講座を実施するし、そんな授業ができる大学生ってすごい！」には、多くの実践経験が必要で、学内はもとよなどの評価もあり、学生たちにとっても自分たり、学外での実践も不可欠でした。そこで、6

ちが進めてきたプロジェクトの価値と可能性を

月のフェアトレードフェスタ in さっぽろ 2023

改めて認識する機会ともなりました。

で活動報告をした際に同じく登壇していた静内

今後の展開

高校に実践機会の依頼をしたところ、快く場と時間を提供いただけることになりました。
「地

活動の柱の 1 つである
「社会調査事業」では、

理総合」2 コマ（100 分）の時間に、1 年生 5 クラ

衣服の所持状況とエシカル認知度についてのアス（167名）
が体育館へ一堂に会する実践でした。

ンケート調査を実施し、私たち消費者の現状把担当教諭によると、本科目は学習の根底として握に努めています。ワークショップ受講者にもフェアトレードやエシカルの視点を入れ、国際事前に回答いただき、数カ月後に追跡調査を実協力につなげたいとの構想があったことから、施して、受講による意識変容があるかどうかにお互いに win-win の実践となりました。

ついても調査しています。

当日は 5 名または 7 名ずつのグループに分か

また、新聞やラジオといったメディアにも取れ、「日本で売られている服のうち輸入されてり上げられ、SNS や本学ウェブサイトでもエシいる割合はどのくらい？（答：90％以上）」など、

カルチームの活動を随時発信しています。目に衣服についての現状をクイズ形式で把握した留めていただいた皆さんからワークショップやり、レクチャーから得られた知識をもとにエシイベントの依頼も寄せられるようになり、活動

カルな視点で自分が着たい服の素材や機能等をが着実に広がりを見せていることは、大きな成選んだ「未来のときめきファッション」
をデザイ

果ではないかと思っています。

ンし、発表するなど、分かりやすい内容と構成

今後も進展が期待されるところですが、本プでした（写真）。多人数の高校生に対して、大きロジェクトが授業の一環であることと、活動主

なトラブルもなくワークショップ授業を進めら

体の 4 年生が卒業することもあり、2024 年 3 月

れたのも、学生の入念な事前準備とイメージト

で終了します。本活動実績と社会調査の分析結

レーニング、またリハーサルを重ねてきた結果

果をまとめたものを学会で発表し、研究者や専であると思います。また、学生が個々にワーク

門家からフィードバックをいただくことを現時

ショップに必要な情報を自発的に収集して学習

点でのゴールとしています。エシカルチームのを深め、メンバー同士で共有していたことは、学生からは「大学生のうちにプロジェクトの企

高校生へのとっさのコメントや学習促進のため

画・運営・進行などを経験できて本当によかっのヒント出しなどにもつながり、自信を持ってた。就職してからすごく役に立つ！」「正直とて場を提供できたことに反映されていたと思いまもつらかったけど、今見返すとやり切った感もす。 授 業 後、

あるし、
このメンバーでやってきてよかった！」

高校生からなどの感想が挙がっていました。

写真 ワークショップ授業のようすは、「 エ シ カ

協力いただいた多くの事業所・団体・個人にルって知らな

支えられてここまでやり切ることができましか っ た け ど、た。
この場をお借りして深く感謝申し上げます。

とても大切な

そして、本活動の実績が後輩たちへと引き継がことだと知るれることを期待しています。

国民生活2024.123

気になる

消費生活相談の周辺用語を取り上げ、やさしく解説します。

この用語
第

63回

畑尾 正人

Hatao Masato

日本化粧品工業会科学部長、薬学博士

日本フォトダーマトロジー学会理事、ISO TC217 WG7（紫外線防御）プロジェクトリーダー、
日本動物実験代替法学会国際交流委員長なども兼務

紫外線防止用化粧品

紫外線防止用化粧品は、日やけ止め化粧品あるいはサンスクリーン化粧品などとも呼ばれ、太陽光中の紫外線から私たちの身体を守ってくれる化粧品のことを意味します。

（2）
紫外線の防ぎ方

紫外線

太陽光中の紫外線を上手に防ぐには紫外線の

紫外線は、色として目に感じる光よりも短い性質を知り、強い紫外線の環境では長い時間の波長を持つ光の一種であり、太陽光中に含まれ戸外活動をしないようにすることが一番ですています。紫外線の強さはその土地の高度や緯が、外出しなければならない場合には、つばの度、季節や天候、時刻などによって変化します。

広い帽子をかぶる、日傘を差す、長袖を着るな

高山や低緯度（熱帯）などでは紫外線は強くな

どで肌を紫外線から守ることが勧められます。

り、夏や晴天、太陽高度の高い時間帯（正午頃）

なかでも紫外線防止用化粧品は肌に密着して紫も紫外線が強い環境です。しかし、こうした環

外線から守るので、適切な使用は効果的です。

境でなくても人体に悪影響を与えるレベルの紫またサングラスなどをかけて目を守ることも、

外線は降り注いでいるので油断は禁物です。

長い期間の紫外線の影響で起こる白内障を防ぐ（1）
紫外線の皮膚への影響

ために効果があると考えられます。

私たちが日常生活している地表に届く太陽光

日々の紫外線を防御することは私たちの中の紫外線は、その性質の違いにより、波長のQuality of life(QOL) を高めるうえで大切な長さからより長い波長の UVA と短い波長の意味を持ちます。

UVB とに分けられています。

紫外線防止用化粧品の働くしくみ

UVA は、日差しを浴びた後に、肌をすぐ黒くする紫外線です。
雲や窓ガラスなども通過して、紫外線防止用化粧品はその製品の中に紫外線

肌の奥深く真皮まで届き、シワやタルミなど肌を防御する成分として「紫外線吸収剤」や「紫外の光老化を促す原因の 1 つといわれています。

線散乱剤」と呼ばれる成分が配合されています。

UVB は、主に表皮に強く作用して日差しを浴肌の上に塗布したときにこれらの成分が働い

びた数時間後に、肌に赤く炎症を起こす紫外線て、塗布された化粧品の薄い層で紫外線を防御です。この炎症はメラニンを増加させるため、するので、塗布状態にムラがあったり、わずか日差しを浴びて赤くなった肌は、個人差はありな量しか肌の上に塗布されていない状態では十ますがやがて黒く変わります。黒くなった肌は分な効果が発揮されません。適切な塗布が紫外

さらに時間をかけて元の肌色に戻っていきます。

線防止効果には不可欠です。

（1）
紫外線吸収剤と紫外線散乱剤

しかしこうした日やけを繰り返すことにより、長い期間を経て、皮膚に不可逆的なシミや「紫外線吸収剤」
は、主に油分のような成分で深いシワ、さらには皮膚がんを起こすことが知吸収剤そのものが紫外線を吸収し、肌への紫外られています。こうした不可逆的な変化を起こ

線の影響を防ぎます。国内ではさまざまな紫外

す紫外線の影響を「光老化」と呼びます。

線吸収剤が厚生労働省により使用を認められて国民生活
2024.124

用語
気になる このいますが、成分表示名として「メトキシケイヒ酸

止用化粧品を選ぶ際の目安となります。

オクチル（メトキシケイヒ酸エチルヘキシル）」

水に触れない条件で測定した日やけ防止効果「ジメチル PABA オクチル
（ジメチル PABA エチ（SPF）が、水に触れた後にどれだけ保持されてルヘキシル）「t- ブチルメトキシジベンゾイル」

いるかを調べ、その耐水性試験の基準を満たす

メタン」などと書かれているものは紫外線吸収と製品に表示されます。

剤です。紫外線吸収剤も、他の化粧品成分と同そのレベルは「★」もしくは「☆」の数で示され、様にアレルギーなど肌に合わない場合がありま「UV 耐水性★
（もしくは☆）「」UV 耐水性★★
（もす。肌にトラブルがあった場合には皮膚科医にしくは☆☆）」の 2 段階です。それぞれ「ワンス

相談してください。また成分表示を見て自分にター」「ツースター」と読みます。★★の耐水性

合った紫外線吸収剤を選ぶこともポイントです。

試験のほうがより厳しい条件の耐水性試験に合「紫外線散乱剤」
は、主に粉体で、肌表面に受格したことを表しています。

ける紫外線を物理的に反射させて、肌への紫外（2）
紫外線防止用化粧品の選び方・使い方

線の影響を防ぎます。一部には紫外線を吸収す

紫外線防止用化粧品を選ぶには使用するシーる効果もあります。成分表示名では「酸化亜鉛」

ンに応じて選ぶことが大切です。紫外線の強い「酸化チタン」などと書かれています。

地域や長時間の戸外活動、紫外線に対して弱い● SPF 表示

肌の人は高めの SPF 値や PA 表示の製品を、ま「SPF」は Sun Protection Factor の略語で主た海水浴などの場合は UV 耐水性★★などの水として UVB によるサンバーン（赤くなる日やけ）に強い製品を選んでください。また成分表示をの防止効果を表し、数値が大きくなるほどサン見て、自分の肌に合った成分の製品や使い心地

バーンの防止効果が高くなります。

のよい製品を選ぶことは、長い期間紫外線防御

しかし、SPF が 50 程度であれば紫外線の強を続けるために推奨されます。

い場所や紫外線に弱い人であっても UVB によ

使い方としては十分な量を肌にムラなくのばる炎症をおおむね防止できるとの考えから、すこと、少なくとも 2 ～ 3 時間おきを目安に皮SPF 測定法により測定した結果、SPF が 50 よ膚の状態を見て塗り直すこと、水に濡れた後にり明確に高い場合には、その数値を示すことな塗り直すときは水気を取り、乾いてから塗り直

く「SPF50＋」と表示しています。

すことなどを心がけると、効果的な紫外線防御● PA 表示（UVA 防御）に役立ちます。

「PA」は Protection Grade of UVA の略語で光老化を防ぐには「UVA」の防止効果を表しています。
PA は UVA による短時間で皮膚が黒くなる反光老化は、紫外線によって起こされるため通応（持続型即時黒化）を指標にした UVA の防御常の老化とは区別されますが、長期間の紫外線効果を表しており、「PA＋」（UVA 防止効果があによって初めて起こされる皮膚の変化ですから、る）、「PA＋＋」（UVA 防止効果がかなりある）、

起こさないようにするにも長い期間にわたる紫「PA＋＋＋」（UVA 防止効果が非常にある）「PA、

外線防御が不可欠です。子どもの頃から紫外線＋＋＋＋」（UVA 防止効果が極めて高い）のいを防御する習慣をつけることで、年を取ってかずれかで表示され、「＋」の数が多いほど UVA

ら起こる光老化の可能性を少しでも減らすこと防止効果が高いことを示しています。

が公衆衛生の向上に貢献できると考えています。

● UV 耐水性表示より詳しい内容は、日本化粧品工業会のウェブサイトでご覧いただけます。

「UV 耐水性」は水に濡れる場面での紫外線防https://www.jcia.org/user/public/uv/

国民生活2024.125

相談情報ピックアップ
第54 回

国民生活センター相談情報部

賃貸住宅の「原状回復」トラブルにご注意
相談事例
25 年間入居していたアパートを先月退去した。家賃は約７万円で、敷金 22 万円を払っている。
管理会社と立ち会い後、書面を交わして退去したが、その後、「床の張り替え、建具の塗り替え、畳表替え、クロス塗装、ハウスクリーニング等の費用約 19 万円を敷金から差し引いて返金する」との書面が届いた。居住年数が長いのでそれなりに汚れはあったが、破損させた箇所はないし、立ち会
いの時にも特に指摘されなかったので、通常損耗だと思う。賃貸借契約書には畳の表替えに関する記載はあるが、ハウスクリーニング費用に関する記載はない。納得できないがどうしたらよいか。
（40 歳代、男性）●原状回復とはどちらが原状回復費用を負担すべきかについて賃貸借契約の「原状回復」とは、借主の故意・一定の基準を示した「原状回復をめぐるトラブル

過失によって賃貸住宅に生じたキズや汚れ、まとガイドライン」と契約書類を見比べて、違ってた、借主が通常の使用方法とはいえないようないる箇所はよく読んでおきましょう。特に、「ハ使い方をしたことで生じた損傷等を元に戻すこウスクリーニング費用は全額借主負担」といっとをいいます。賃貸借契約終了時に、借主は原

た、ガイドラインと異なる内容が特約で定めら状回復を行う義務を負いますが、借主の責任にれている場合がありますので、必ず確認しておよるものではない損傷や、普通に使っていて生きましょう。

じた損耗（通常損耗）、年月の経過による損耗・（2）入居する時には、賃貸住宅の現在の状況

毀損（経年変化）
については、原状回復を行う義をよく確認し、記録に残しましょう

き そん

務はありません。

入居時には、賃貸住宅にキズや汚れ等がない
か、エアコンなど備え付けの設備がきちんと動●問題点とアドバイス

作するかなど、できる限り貸主側と一緒に、写真を撮ったりメモを取ったりしながら、住宅の賃貸借契約は長期間にわたることが多く、問題となっている損傷等が通常損耗や経年変化に現在の状況をしっかり確認しましょう。

当たるかどうか客観的な判断が難しいことがあ（3） 入 居中にトラブルが起きたら、すぐに貸主側に連絡・相談しましょう

ります。賃貸住宅を退去する時にトラブルにならないため、次のようなことに注意しましょう。

エアコンや給湯器などの入居時に設置されて（1）契約する前に契約書類の記載内容をよくいた機器に不具合や故障が起こった場合や、雨確認しましょう

漏りや水漏れなどのトラブルが起きた場合には、すぐに貸主側に連絡し、どうすればよいか相談

国土交通省が示している賃貸借契約書のひなしましょう。

形である「賃貸住宅標準契約書」
や貸主と借主の参考：国民生活センター「住み始める時から、『いつか出ていく時』に備えておこう！−賃貸住宅の『原状回復』
トラブルにご注意−」（2023 年 2 月 1 日公表）

https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20230201_2.html

国民生活2024.1

26

第

暮らしの

139回

住宅購入契約をやめたらキャンセル料が必要？

法律

Q&A

相談者の気持ち外国人で、日本語は日常会話程度できます。住宅購入を申し込んだ際、銀行融資の審査が通らなかったためキャンセルを申し出たところ「解除
期限を過ぎているのでキャンセル料が発生する」と言われました。解除
期限について聞いた覚えがありませんが、日本語の説明だったので理解できなかったのかもしれません。支払わないといけませんか？
小島 直樹

Kojima Naoki

弁護士

第二東京弁護士会・消費者問題特別委員会に所属。一級建築士。
通商産業省（現経済産業省）などの勤務経験を生かし、消費者被害救済のほか、高齢者や中小企業の法律問題など広く取り組む

日本語の能力が十分でなくて①売主が宅地建物取引業者であること ②契も、相手からの説明を理解するこ約をした場所が売主の事務所等以外の場所であとができ、契約の内容についてのること ③申込みの撤回（クーリング・オフ）が判断能力があれば、契約は有効にできること及びその方法を告げられていること成立します。相談者は日常会話が④③について書面交付がされていること ⑤③

成立する程度の会話力があり、住宅の購入契約を告げられてから 8 日以内であること、の場合により、自分がどのような契約上の義務を負うに、書面により通知することで認められます。

ことになるのかを理解することができているよ

事業者は「解除期限を過ぎている」と言っていうなので、契約は有効であると思われます。契ますが、相談者の場合、「解除期限について聞約が有効であっても、キャンセル
（解除）
をする

いた覚えがありません」ということですので、ことはできますが、解除期限を過ぎていて、そ③と④が満たされていないのではないかというの解除期限について聞いていなかったようなのことが問題になります。もし相談者が③の告知で、それにより、キャンセル料を払わなければ（説明のことです）
を受けていたとしても、④のキャンセルができないのかが問題となります。

書面交付を受けていなければクーリング・オフ

契約解除に関する事項は、「重要事項説明書」

ができることになります。この場合、そもそもにおいて必ず記載されていなければならず、宅「8 日」は始まっていないので、期間制限は無関

地建物取引士が説明をしたうえで書面を交付し係であり、書面が交付されない限り、いつまでなければなりません（宅地建物取引業法 35 条 1

でもクーリング・オフができます。

項）。重要事項説明書の内容が十分理解できな

また、相談者は銀行融資の審査が通らなかっ

いまま契約したとしても、契約を解除するのでたということですが、融資が通らなかった場合

あれば、原則として契約の定めに従う必要があに契約がどうなるのかも、重要事項説明書におります。

いて記載されていなければならず（同法 35 条 1

キャンセルについては、違約金を払って解約項 12 号）、融資が不成立の場合には契約を解除するほかに、クーリング・オフという制度があすることができるようにするものとされていまり、本相談のような宅地建物取引の場合、次のす（国土交通省「宅地建物取引業法の解釈・運用

条件を満たした場合、契約を解消することがでの考え方」）
ので、相談者はこちらを主張して契きます（同法 37 条の 2）。

約を解除することもできます。
国民生活2024.127

暮らしの判例
国民生活センター 消費者判例情報評価委員会

消費者問題を考えるうえで参考になる判例を解説します

税理士法人との相続税申告代理委任契約の責任制限条項
を消費者契約法 10 条により無効とした事例
消費者
（相続人）
X が税理士法人 Y と税務代理等につき委任契約を締結したが、この契約には Y の過失によりXに生じた損害につき、Y は報酬額を上限として損害を負担し、X はその余の請求を放棄する、という責任制限条項が定められていた。Y が相続税申告等に際し、小規模宅地等についての相続税の課税価格の計算の特例を適用せずに課税価格を計算した
ため、この特例を適用した場合と比べ X は過大な税額を納付した。判決は Y の過失を認めて債務不履行責任の発生を肯定し、かつ前記

原告：X（A の子 3 名を併せて X とする）

責任制限条項は消費者契約法10条により無効

被告：Y（税理士法人）となるとして、Y の損害賠償義務を認めた。

A：X の親。A の相続人は X3 名のみ（横浜地方裁判所令和 2 年 6 月 11 日判決『判例時報』2483 号 89 ページ）

害賠償額の制限条項がなく、広く相続税の税務事案の概要

申告代理に係る委任契約で一般的に設けられてA が 2016 年 11 月に死亡し、A の子 3 名（X）

いたとも認められないとされる。

が相続した。X は税理士法人 Y と、この相続にY はこの契約に基づき業務を遂行し、相続税関する税務代理、税務相談及び税務書類の作成

申告、修正申告を代理して行い、X に相続税本に係る委任契約を同年 12 月に締結した。報酬税額として合計約 2 億 9000 万円を納税させた。

額は契約で定められた算定方法に従い最終的にしかしこの際 Y は、小規模宅地等についての相約 350 万円となったが、遺産総額等に応じ算続税の課税価格の計算の特例（租税特別措置法

定される部分があったので契約締結時には具体

69 条の 4。以下、特例）を適用せずに課税価格

的な金額は示されていない。X が Y と契約したを計算し、そのため特例が適用された場合と比

背景には、A が生前所属していた農業協同組合

べ X は約 1900 万円、過大な税額を納付した。

から Y を紹介されたことがあった。

そこで X は、Y には X の相続税額が最も低く

この委任契約の契約書には、受任者（Y）が本なるよう、事実関係及び関係法令を正しく調査

件契約に基づいて行った委任事項の業務についしたうえで、これを正しく解釈、適用しつつ、て、受任者の過失により委任者（X）が損害を受税務代理業務を遂行すべき注意義務を負っていけたときは、受任者は委任者より既に受けた本たが、これに反したとして、債務不履行または件相続に係る報酬の額を上限として損害を負担

不法行為に基づき損害賠償を求め提訴した。

するものとし、委任者はその余の請求を放棄す

争点は、① Y の過失の有無 ②損害 ③本件責任る、という内容の責任制限条項が定められてい制限条項の有効性（消費者契約法 10 条該当性）、た。判決によると、日本税理士会連合会の相続である。本稿では③を中心に検討する。判決は税に関する税務代理委任契約の参考書式には損③について、本件契約の消費者契約該当性、及国民生活2024.128

暮らしの判例び 10 条前段該当性は容易に認めている。実質ち、本件責任制限条項により自身が負担するこ的な争点は 10 条後段該当性である。

ととなるリスクの程度を見積もることが困難な

なお①は特例の適用に関する過失の判断で、段階で、損害賠償請求権の一部を放棄させるも特例の適用を可としている。しかし実は本件ののであると評価できる。
（理由として、本件責ような事情下での特例の適用の可否については

任制限条項が単に Y の損害賠償責任を制限する＊

定説がなく争いがあるが、本稿では省略する 。

のみで、しかもこれにより報酬額が低廉な額に本判決は Y の過失について、一般に税理士等と抑えられているともいえないので、本条項は業納税者との税務申告代理の契約では、納税者で務遂行により生ずる損害リスクを既払いの報酬ある依頼者が納めるべき税額を法律上可能な範相当額を除きすべて消費者 X に転嫁するもので囲でできるだけ少なくすることが税理士等の債あること、及び X が契約締結時点で、遺産総額

務の内容に含まれ、税理士等は、特例の適用可や課税額、さらに税務申告代理に過誤があった

能性がある場合、適用の可否について検討し、場合に生じ得る損害額の程度を見積もることは適用が可能ならば特例を適用したうえで税務申容易ではないことを挙げる。加えて、Y には損告代理をすべき委任契約上の注意義務を負うと害賠償責任リスクを税理士職業賠償責任保険のした。そして、特例に関わる書類が Y に交付さ加入で回避可能だったことを指摘している。）

れ、またそれをめぐる状況から、X が特例を受（3）本件契約は、一般の消費者である X が、Aけることを希望していると Y は認識したとしての相続発生後所定の申告期限内に、税務の専門いる。そして、仮に特例の適用の可否につき検家である税理士を構成員とする法人である Y と討し困難と判断したなら X にその旨伝えられての間で締結した相続税の申告代理に係る委任契しかるべきだが、そのような形跡がないため、

約であり、このような契約の締結前に、他の税Y は申告時点までに適用の可否を検討していな

理士ないし税理士事務所との間で相見積もりをかったとして注意義務違反を認めている。

取得するなどして、契約条項の内容を比較する

かかなどして契約締結の可否を決めることは通常期理由待し難く、契約締結過程における双方の情報量

前記③の責任制限条項の有効性（10条該当性）や交渉力には、大きな差があるということがでのうち、10 条後段の信義則に反して消費者の利きる。
（理由として、本件責任制限条項のよう益を一方的に害するものに該当するかどうかにな条項が、相続税の税務申告代理に係る委任契絞って紹介する。

約において一般的に設けられていたとは認めら（1）ある消費者契約の条項が、信義則に反してれないことも指摘している。また Y が一般的に消費者の利益を一方的に害するものであるか否

契約締結時に遺産や報酬の見込み額を示さず、かは、消費者契約法の趣旨、目的（同法 1 条参照）

事務員がルーティンワークとして責任条項を読に照らし、当該条項の性質、契約が成立するにみ上げ、定型の説明を行うだけで、消費者から至った経緯、消費者と事業者との間に存する情の個別の質問に回答できる体制にはなっていな

報の質及び量並びに交渉力の格差その他諸般のいことも挙げる。
）

事情を総合考量して判断されるべきである。

（4）本件契約の締結に至る経緯からすれば、契（2）本件責任制限条項は、消費者である税務申約締結の日までに、X において、農業協同組合

告者に対し、自身に生じ得る損害の額、すなわとの関係性、他の税理士に相談する時間や費用＊

本件評釈である王学士「特定同族会社事業用宅地等としての小規模宅地等の特例の適用対象該当性と損害賠償責任限定条項の有効性」（『月刊税務事例』54 巻 10 号 95 ページ）が詳細に論じているので参照してほしい

国民生活
2024.129

暮らしの判例等のコスト等に鑑みて、Y 以外の税理士に見積更新料条項に関する判決であるが、それ以外のもりをとることを検討しなかったとしても、格契約に関する多くの下級審判決でも引用されて別不合理なこととはいえない。
（理由として（3）

おり、10 条後段該当性についての基準となりに挙げた事情、及び Y が契約締結の際に遺産やつつある。
本判決もこれを用いて検討している。

報酬見込み額を示さず、本条項に対する X の質

具体的には（2）で、消費者に生じ得る損害の問の際にも X が負担することとなるリスクの程

額・リスクの程度を見積もることが困難な段階度が推測可能な情報をまったく提供しなかったで、損害賠償請求権の一部を放棄させるものとことを挙げる。さらに本条項が付随的条項に過している。税理士からの説明がなければ課税額ぎないことも指摘している。
）

や報酬額も推測できない状況下で契約を締結す（5）
本件責任制限条項は、Y の債務不履行によりる本件契約では当然そうなるはずである。免責

Xに生ずる損害の額と、Y が放棄する報酬の額とに応じ報酬額が低くなっているかを検証していの差額が多額に及ぶような場合にも、当該報酬る点、税理士法人側のリスク回避手段（税理士の額を超える損害を X のみに負担させることと職業賠償責任保険への加入）を指摘している点なる点で、信義則に反し、消費者の利益を一方も、注目に値する。

的に害する内容を含むものということができる。

続いて（3）
で、一般論として、他の税理士等と（6）本件責任制限条項の一般的な性質等及び本の契約条件と比較検討する可能性を否定し（お件契約の締結に至った経緯に加え、消費者であそらく所定の期限内に申告しなければならないる X と事業者である Y との間に存する情報の質点が重視されたと推測される）、契約締結過程及び量並びに交渉力の格差その他諸般の事情をにおける双方の情報量や交渉力の大きな差を認総合考慮すると、本件責任制限条項は、信義則定している。さらに（4）で具体的な契約締結過に反して消費者の利益を一方的に害するもので程に照らしても、比較検討をしなかったことにあると認めるのが相当である。

不合理性を認めなかった。

判決は、以上の理由で 10 条後段該当性を肯

そして（5）で、X に生ずる損害額と、Y が放棄定し、本条項を無効として損害賠償を認めた。

する報酬額との差額が多額に及ぶ場合でも、報損害として、X が求めた過大税額（約 1900 万円）

酬額を超える損害を X のみに負担させる点で、及び税理士費用（Y に責任追及するため調査や意信義則に反し、消費者の利益を一方的に害する見書作成を依頼した費用約 32 万円）は全額認容

内容を含むとした。

し、弁護士費用は本件が税法についての専門的

この判断は、参考判例①が建物賃貸借の更新な知見を要する紛争であり弁護士に依頼するこ

料条項について、経済的合理性、公知性、従来とが必要不可欠であると認められることを考慮

判例が公序良俗違反等を認めていないことを簡し、損害額の 1 割を認めた。他方慰謝料は認め単に挙げたうえで、更新料条項が賃貸借契約書なかった。

に一義的かつ具体的に記載され，更新料の支払に関する明確な合意が成立している場合には、

解説

更新料条項に関する情報の質・量及び交渉力に

1 本件責任制限条項の消費者契約法 10 条後看過し得ないほどの格差はないとし、更新料が段該当性高額に過ぎるなど特段の事由がなければ信義則本判決は本件条項の 10 条後段該当性判断にに反し消費者の利益を一方的に害するとはいえ

当たり、
（1）
で先行する最高裁判決（参考判例①）

ない、と判断しているのと比べ、非常に丁寧にを引用している。同判例は居住用建物賃貸借の検討し判断していると評価できる。結論も妥当

国民生活2024.130

暮らしの判例である。建物賃貸借契約では他の賃貸物件とのの責任制限条項が有効といえるか。しかもその比較検討が容易である点は、本件と大きく異な報酬額は、契約締結時点では知識のない消費者

るが、本判決は他の契約や他の条項の 10 条後には容易に知ることができないこともある。け段該当性判断においても参考になろう。

れども責任制限条項が常に10条に該当するとはなお本件当時の消費者契約法 8 条 1 項 1・2 号

いえない。一定の知識のある消費者の場合や、は事業者の故意又は重過失によらない債務不履

契約締結時に税理士側が報酬額や損害の予測等

行により消費者に生じた損害を賠償する責任のを適切に示し消費者側が検討できた場合、また一部を免除する条項を無効とはしていなかった

報酬が低廉な場合などもあり得ることは、判決が、本判決は、同条はそのような条項について、から窺われる。
事案ごとに検討する必要がある。

いかなる場合も一律に有効とする趣旨ではない

3 小規模宅地等の特例に関する注意点

うかがと解されるとし、同条 1 項に該当しない条項が事案の概要で述べたとおり、本件では特例の同法 10 条に基づき、当該条項の性質、契約が適用の可否も争点であり、この点につき見解が成立するに至った経緯、消費者と事業者との間一致しているわけではない。このように専門家に存する情報の質及び量並びに交渉力の格差そたる税理士であっても必ずしも最終的に正しいの他諸般の事情を総合考慮して無効とすることとされる結果を見通せないケースはあり得る。

を妨げるものではないとしている。当然の判断

しかしその場合でも、本件のように委任者が特である。他方 8 条 1 項 1・2 号に関して、
2018（平

例の適用を期待・想定していることを受任者が

成 30）
年改正
（2019 年 6 月 15 日施行）
により、1

認識しているなら、委任者に対して状況を説明

号では、当該事業者にその責任の有無を決定すするなどの対応をすべきであろうし、本件はそる権限を付与する条項も、2 号では、当該事業れがなかったためにそもそも Y は適用を検討さ者にその責任の限度を決定する権限を付与する

えしていないと認定され Y の過失が認められて条項も、無効とする旨定められた。しかし本件いるのである。

責任制限条項は、Y に責任の有無の決定権限を付与する条項（1 項）ではなく、また故意またはなお本件は控訴されており、特例の適用の可重過失による責任（2 号）でもないため、影響は否の判断が覆れば、それに続く判断も大きな影ないと考えられる。

響を受ける可能性が高いことは付言しておく。

2 専門家としての税理士の責任と免責条項
一般に、税理士等と納税者との税務申告代理

参考判例の契約は委任契約と評価され、税理士は委任者② 〜 ⑤では近年の消費者契約法 10 条適用肯定
例を挙げた（○印は適格消費者団体による差止訴訟）①最高裁判所平成 23 年 7 月15日判決（『民集』65
巻 5 号 2269 ページ〔更新料〕）②最高裁判所令和 4 年 12 月 12 日判決（『民集』
76巻7号1696ページ〔フォーシーズ事件 ○〕）③仙台高等裁判所令和 3 年 12 月 16 日判決（『判例時報』2541 号 5 ページ〔消火器 ○〕）④津地方裁判所令和 2 年 8 月 31 日判決（『判例時報』2477 号 76 ページ〔インプラント治療費〕）⑤名古屋高等裁判所平成 26 年 8 月 7 日判決（裁判所ウェブサイト〔老人ホーム入居一時金〕）に対し専門家としての善管注意義務（民法 644条）を負うと考えられる。
本判決も「事案の概要」に記したとおり、特例の適用が可能ならそれを適用したうえで税務申告代理をすべき委任契約上の注意義務があると認めている。
専門知識のない消費者が相続税申告を自己に有利にするために税理士に申告を依頼する場
合、税理士の過失で消費者に損失が出ても税理士は最大でも報酬額までしかリスクを負わず、それ以上の損害は消費者がすべて負担する趣旨
国民生活2024.1

31

新連載

第

誌上法学講座
消費生活相談に関連する

刑法

1回

刑法の概要
－消費生活相談事例の判断のために－
穴沢 大輔

Anazawa Daisuke

明治学院大学法学部消費情報環境法学科教授

専門は刑法、その中でも主に財産犯罪・経済犯罪を研究。『入門経済刑法』（共著）など執筆。
消費生活アドバイザー。東京都医学総合研究所人対象研究倫理審査委員会外部委員

刑法 108 条には、他人の住居に放火する放火はじめに罪が、また、刑法 246 条には、他人をだまして金銭を奪う詐欺罪が規定されています。

皆さんの「刑法」
に対するイメージはどのようなものでしょうか。お世話になりたくない法

犯罪者の定義律？ 警察が用いる犯罪者を処罰するための法律？「心神喪失や懲役 5 年」などの難しい概念が皆さんが誰かを犯罪者と思うとき、それは報登場するよく分からない法律？ ……。

道などでその誰かが逮捕されたときではないで刑法を知るためにまずは、刑事訴訟法（以下、しょうか。おそらく、警察が用いる法律というイ

刑訴法）との違いを知る必要があります。刑訴

メージはそこから生じているのでしょう。それは法は「手続法」といわれており、例えば、警察官

おくとしても、本連載の開始においては、刑罰法が証拠を捜査をして収集する（刑訴法 189 条）、

令に当たる行為をした者を犯罪者としておきた検察官が被疑者を不起訴にする（刑訴法 248

いと思います。前述したように、刑法上に放火罪条）、あるいは、裁判官が殺人者に懲役 15 年のや詐欺罪などの罪が決められているからです＊ 1。

刑を宣告する（刑訴法342条）
ことなどをイメー

もう少し具体化してみます。仮に本を万引きジしてください。
その際に用いられる法律です。

した X がいるとしましょう。X がそのまま店主や警察に捕まらずに店外に出ても、皆さんは X

刑罰の定め方を犯罪者でないとは言わないのではないでしょ「そうであれば、消費者問題が生じた際に悪うか。ということは、警察に捕まる前に何かのい犯罪者を警察に逮捕してもらえればありがた

基準で犯罪者を決めていることになります。そいのだから、刑訴法だけで十分ではないか」として、そこで皆さんが感じられたであろう「X思われた人もいるかもしれません。確かに、犯は本を盗んだのだから犯罪者だ」という感覚は、罪者を逮捕してもらい、処罰することはとても「X は『他人の財物を窃取した者』という刑法上大事なことですが、ではどうやって
「犯罪」
を決

の窃盗罪
（刑法 235 条）に該当する行為をした

め、「5 年の拘禁刑に処する（先ほどは懲役 5 年とから犯罪者とされ、10 年以下の拘禁刑によっしましたが、2025 年 6 月 1 日から懲役と禁錮て処罰される」と表現されることになるのです。

は一本化され、こちらに変更予定です）」と決め

一般刑法と特別刑法られるのでしょうか。手続法である刑訴法 1 条には「事案の真相を明らかにし、刑罰法令を適こうした罪が規定された刑法典（「刑法」とい正且つ迅速に適用実現することを目的とする」

う名称の法律）は 1907（明治 40）年に制定されと規定されています。刑法はこの「刑罰法令」にた法律です。ただ、そのままのかたちで維持さ属し、犯罪と刑罰に関する法と定義され、手続れてきたわけではなく、改正が何度もなされて法に対して「実体法」と呼ばれています。
例えば、います（平成期が多い）。例えば、明治や大正時

か＊1

本連載中の法令について e-GOV 法令検索（https://elaws.e-gov.go.jp）で検索しながら読むことをお勧めします

国民生活2024.132

誌上法学講座

代にはコンピュータはありませんから、コン用者の不払の危険は被告人が負担するとされてピュータに特有の犯罪はまず 1987
（昭和 62）年

いたが、希望する顧客は譲渡した賃金債権を買に導入されましたし、最近では、性犯罪規定が大きく改正された＊2

戻し日に額面額で買い戻すことができる」とされていた。被告人は、貸金業者の登録をせずに本のは周知のことと思いま

件取引を 504 名の顧客と行い、出資法の利息をす。また、少し視点は異なりますが、全体的に超える利息を得ていた。

各罪に規定された刑罰の重さ（これを法定刑といいます）が引き上げられた 2004（平成 16）年

皆さんはこうした事案を目の前にして、どの改正もありました。それまで最高で 15 年以下ように考えるでしょうか。ヤミ金ともいえる被の懲役・禁錮とされていた法定刑の上限が 20

告人はそれだけで処罰されるべきように思われ年以下とされたのです。このようにみてきます

ますが、どう判断すべきでしょうか。

と、やはり刑法典が犯罪と刑罰とを扱う基本的

ここでも、先の思考方法を用いてみましょう。

な法律であるといえそうです。この意味で、刑出資法には「金銭の貸付けを行う者が業として法典は一般刑法と呼ばれています。

金銭の貸付けを行う場合において、年 109.5%

ただ、「刑法」が扱う犯罪は、これまで出てきを超える割合による利息の契約をしたときは、たような刑法「典」の中の犯罪だけにとどまりま

10 年以下の懲役若しくは 3000 万円以下の罰金せん。既に消費生活相談に携わる皆さんはご存に処し、又はこれを併科する（出資法 5 条 3 項）」じのように、いわゆる出資法や不正競争防止法という条文があります。本件取引がこの「超えなど、ほかの法律にも「罰則」が存在し、活用さる割合」に合致することに異論はありません。

れています。これらは特別刑法と呼ばれており、としますと、問題は、それが
「貸付け」
に当たる

約 800 あるといわれています。本連載では、かどうかです。

基本的に刑法典の犯罪を念頭に解説しますが、本件の弁護人は「本件取引は債権譲渡である

それに関連する各種法律違反の罰則についてもから、その対価としての金銭の交付は貸金業法紹介できればと思います。

2 条 1 項と出資法 5 条 3 項にいう『貸付け』に当たらないと主張」しました（脚注 3 の相談事例で特別刑法に違反した事例の事業者の主張も同様）
が、最高裁は、「本件取そのような一例を挙げましょう。
「給与
（給料）

引に基づく金銭の交付は、それが、形式的には、ファクタリング」の現況はご存じでしょうか（国

債権譲渡の対価としてされたものであり、
また、

民生活センター「給与のファクタリング取引と使用者の不払の危険は被告人が負担するとされ＊3称するヤミ金に注意！」 参照）。近時、多額ていたとしても、実質的には、被告人と顧客のの手数料を支払わせる給与ファクタリング業者

二者間における、返済合意がある金銭の交付との処罰の可否が問題とされました（最高裁令和同様の機能を有するものと認められる」としま

5 年 2 月 20 日決定）。

した。本件取引は債権譲渡のかたちをした貸付けと評価され、被告人は有罪とされたのです。

ファクタリング業者の代表である「被告人が、労働者である顧客から、その使用者に対する賃条文の文言を解釈する重要性

金債権の一部を、額面額から 4 割程度割り引いた額で譲り受け、同額の金銭を顧客に交付」してさて、こうした最高裁の判断は妥当なのでいた。この本件取引では、顧客に給与を支払う「使＊2

https://www.moj.go.jp/keiji1/keiji12_00200.html＊3

https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20200612_1.html

しょうか。これを検討するのが学問としての刑

国民生活2024.133

誌上法学講座

法です。ただ、本連載は、消費生活相談の対応としますと、その具体的事実を認識して実行に等に役立たせるという視点から、議論が生ずる

移す意思があれば、故意があるといえるでしょ部分は判例の立場を述べるにとどめます（時間う。Aをナイフで刺して殺そうとする意思や「振がとれる際には、ぜひ議論を）。

り込め詐欺」
でBをだまして金銭を交付させる意

ここでは、皆さんに、最高裁が条文の文言を踏思がそれです。この考え方を前提とすれば、本まえた判断をしていることを覚えておいていた件の被告人も本件取引を認識しながら、届出をだければと思います。債権譲渡という文言は、せずに高額な利息を受領しようとしたのですか

貸金業法にも、出資法にも登場していません。

ら故意が否定されることはありません（特別刑

このことは、両法律に規定された「貸付け」とい

法にも刑法典第 1編「総則」の条文［故意や共犯なう文言に当てはまらなければ処罰は控えられるど］は基本的に適用されます［刑法 8 条参照］）。

ことを意味します。

共同正犯

ただ、本件でもそうですが、最高裁は形式ではなく実質を踏まえて文言を解釈しており、そまた、本件で、「被告人は、自身が雇った従の意味では、文言に縛られた解釈とはいえ、実業員など複数名に給与ファクタリングと称する態に即しているといえるのではないでしょうか

事業を手伝わせ」ていますが、従業員らはどう（なお、例えば、ストーカー行為規制法の条文評価されるでしょうか。一番悪い被告人が処罰の「規定内容及びその趣旨」に照らせば、住居等されたのだから満足だ、という感覚もあり得まの付近での「見張り」という文言には、その付近

すが、この従業員らも故意に同じことを行ってで行われていない GPS での自動車位置情報のいるのであれば、処罰に値します。一般的に、取得は含まれないとした最高裁令和 2 年 7 月 30

X と Y が宝石店の店員を脅して宝石を奪えば強日判決もあります）。本連載をお読みいただけ

盗罪の共同正犯（刑法 236 条、同 60 条）とされ、れば、こうした条文（その文言）のもつ意味内容

一緒に処罰されますので、ここでも同様でしょを理解して明確にする感覚が必要なことが次第う。学問としての刑法の世界では、従業員らもにお分かりいただけると思います。

可罰的といえます。
実際に本件の従業員らが処罰されたのか、さ

故意の必要性れなかったのか、それは分かりませんが、逮捕・

ここで、少し話を転換してみましょう。皆さ起訴されるかは、要件充足の有無も含めて当該んの中には、「被告人は『貸付け』とは思ってい事件での警察・検察の判断に委ねられます。

ないのだから、
故意がなく処罰できないのでは」最後にと思われた人がいるかもしれません。刑罰を科すためには原則として故意が必要であることは

それでは最後になって元も子もないのでは、ご存じのことと思います。刑法 38 条は「罪を犯というご批判をいただきそうですが、刑法が処す意思がない行為は、罰しない」と規定し、そ罰を決めているからこそ、「被疑者が罪を犯しれを明言しています。

たことを疑うに足りる相当な理由（刑訴法 199

さて、ここでいう「罪」
は、先にみた殺人罪や詐条）」に基づいて警察は逮捕できるのであり、逆欺罪などを指しますので、条文の内容が内心でに、もし刑法がなければ、逮捕も含めて処罰が意識されている必要があります。もう少しいえできないことを押さえて、これから、消費生活

ば、殺人罪では人を殺す意思であり、詐欺罪では相談に関連する刑法（解釈論）の世界の話におつ人を欺いて財物を交付させる意思です。そうだ

き合いいただきたいと思います。

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