2023年8月31日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループでは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。

当組合では、以下の基本理念・経営方針を掲げ地域の組合員・利用者さまの安定的な資産形成・資産運用に貢献するため、次の取組方針を制定し、定期的な取組状況の公表、必要に応じて見直しを行います。

ＪＡおちいまばりグループ基本理念
経営理念「あったか～い、心のおつきあい。」
わたしたちは地域農業の創造、心豊かな地域づくり人づくりをめざします。
人事理念「人間力溢れる人材の創造」
人の心を動かし、情熱と感動を届ける「人」をめざします。
経営方針
第９次中期計画実践テーマ「地域とともに拓く これからの未来」～ 一歩踏みだすおつきあい ～また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
越智今治農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）、原則5（注1、5）、原則６本文および（注1～5）】• 提供する金融商品は長期的な資産形成・運用に適した商品を取り扱っており、多様なニーズに応えられる商品を社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで選定しています。また、運用実績が良好、良心的な手数料等の観点でも選定しています。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより以下のように商品数が増減いたします＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外

債券型

1（前年度末：0）

6（前年度末：6）

株式型

3（前年度末：3）

5（前年度末：5）

REIT型

2（前年度末：1）2（前年度末：2）

バランス型

11
（前年度末：11）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。
3＜商品選定の考え方＞

1. 長期投資：長期投資を前提とした投資信託であること
2. 手数料：手数料が良心的な水準であること
3. 運用実績：過去の運用実績が相対的に良好であること
4. 将来性：資産形成層には、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと
5. 運用体制：運用体制について、外部機関の評価を得ていること

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供①•【原則２本文および（注）、原則3（注）、原則５(注１、５）、原則６本文および（注１～５）】

経営理念でもある「あったか～い、心のおつきあい。」を基本とし、組合員・利用者さま一人ひとりの金融知識、経験、財産、ニーズや目的を確認し、ライフプランやライフステージに沿った商品を提案した結果、「投信つみたて」を利用されるお客さまが増加し、「毎月分配型ファンド」を選択されるお客様の比率が低下いたしました。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

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Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供②【原則2本文および（注）、原則3（注）、原則5（注1、5）、原則6本文および（注1～5）
原即4本文、原則5本文および（注2、3、4）】•

商品のご提案に際しては、資産運用ガイダンスやアンケート、ライフイベント表などを活用して金融取引に関する基本的な知識を提供し、それを踏まえた適切なアドバイスを行うとともに、組合員・利用者さまの最善の利益を意識した提案を行うために、スタイル診断シートやご意向確認書を活用し組合員・利用者さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性や手数料などの重要な事項はわかりやすく説明します。さらに、お客さまが高齢顧客の場合など必要に応じてご家族の同席や複数名での意向確認・提案を行います。

•組合員・利用者さまが負担する手数料についてはどのようなサービスの対価に関するものかを明確にし、重要な情報の説明においては、同種の商品との比較が容易となるよう、重要情報シート等を用いてわかりやすく丁寧な情報提供を実施いたします。組合員・利用者さまへの情報提供においては、取引経験や金融知識を考慮し、一人ひとりの理解度に合わせて丁寧かつわかりやすい説明に努め、誤解を招くことのないようにします。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

•5Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• 当組合では、組合員・利用者さまの利益が不当に害されることのないように、事業に関するガイドラインなどに基づき利益相反するおそれのある取引を適切に管理するための体制を整備し、「利益相反管理方針」を定めています。

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築【原則2本文および（注）、原則７本文および（注）】• 当組合は、お客さま本位の業務運営を実践することで、地域の持続的発展を支える真ん中の人になるために、携わる当組合の職員が、研修などを通して、高度な専門性を有し、誠実・公正な業務を行える人材、組合員・利用者様のライフプランに沿ったより良い提案を行えるコンシェルジュとなるよう、サポートします。
総合的な資産コンサルティングスキル向上のために、ＦＰ技能士2級以上や宅地建物取引士資格などの国家試験取得を奨励しています。

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の67％のお客さまの損益がプラスとなりました。

お客さまのうち67％の損益がプラス79％

67％

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.04％、平均リスク10.04％に対して、平均リターンは4.70％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、11ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.22％、平均リスク11.52％に対して、平均リターンは7.90％となりました。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、12ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 21年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.36％、平均リスク9.69％に対して、平均リターンは5.53％でした。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、13ページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）
リターン（年率）

リスク（年率）

コスト
全体

ファンド名

運用会社

1

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

2

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

3

つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

4

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

5

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

6

つみたてＮＩＳＡ日本株式 日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

7

長期厳選投資 おおぶね

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

8ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.72%

2.06%

0.26%

9

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

10

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.31%

7.81%

1.43%

11

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.23%

10.14%

1.38%

12

グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型

三菱UFJ国際投信（株）

1.60%

4.75%

1.71%

13

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

1.52%

2.76%

0.91%

14

ＪＡ資産設計ファンド（安定型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

1.59%

4.78%

1.43%

4.70%

10.04%

1.04%

1516171819
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は14本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
リターン（年率）

リスク（年率）

コスト
全体

ファンド名

運用会社

1

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

2

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

3

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.80%

7.69%

1.43%

4

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

5

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

6.67%

9.44%

1.38%

6

グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型

三菱UFJ国際投信（株）

2.16%

4.12%

1.71%

7

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

2.36%

2.76%

0.91%

8

ＪＡ資産設計ファンド（安定型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

2.69%

4.42%

1.43%

7.90%

11.52%

1.22%

910
1112
13

14
15
16
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は8本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
12

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターン（年率）

リスク（年率）

コスト全体

ファンド名運用会社

1

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

1.76%

7.14%

1.43%

2

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.24%

9.39%

1.38%

3

グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型

三菱UFJ国際投信（株）

0.97%

4.86%

1.71%

4

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

13.55%

16.99%

1.55%

5

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

6

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.01%

10.00%

0.59%

7

ＪＡ資産設計ファンド（安定型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

2.71%

4.52%

1.43%

5.53%

9.69%

1.36%

8
91011
12
13
1415
16
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は7本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
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