INCLUSION

金融

丸井グループがめざすインクルージョン

01

すべてのお客さまへのファイナンシャル・インクルージョン

かわらず、お客さまのご利用頻度やお支払いの実績により信用が創りあげられるものという考え方です。当社のクレジット

丸井グループがめざすファイナンシャル・インクルージョンは、若者を中心とした「すべての人」が豊かさを感じられるようなカード発行審査やご利用上限額設定における与信基準は、創業から連綿と続くこれらの与信哲学に基づいています。

一人ひとりの生活実態に寄り添った金融サービス
丸井グループには、「信用はお客さまと共につくるもの」という創業以来の精神があります。これは年齢・職業・年収などにか金融サービスを提供していくことにあります。この考え方は、国連の「持続可能な開発目標」（SDGs：SustainableDevelopment Goals）の「誰も置き去りにしない」という視点と一致するものです。

既存の金融サービスの場合

丸井グループのクレジット基本精神

お客さまの年齢・職業・年収で判断し、クレジットカー年齢・職業・年収などにかかわらず、お客さまのご利用ド発行審査やご利用上限額を設定します。

頻度やお支払いの実績に基づき、信用を構築します。

若者などを中心としたすべての人にこれまでの金融サービスは、富裕層を中心としたサービス届かなかった若者を中心としたすべての人に、豊かなライに限定されていました。これに対してフィンテックの考え方フスタイルを実現する金融サービスを提供しています。まは、収入や世代を問わず、すべての人に金融サービスを提た2017年10月からは、在留外国人や留学生にも対象を供しようというものです。丸井グループは、「すべての人に広げ、さまざまな金融サービスを身近にご利用いただける金融サービスを提供するファイナンシャル・インクルーよう、ご提供できるサービスを拡大しています。

18〜30歳代の若者を中心とした会員構成

ジョン」をミッションとし、既存の金融ではサービスが行き4897

フィンテック事業の取扱高の推移
1兆7,233億円
富裕層

GOOD
THRU
有効期限

アニメを通じた新たな接点カード利用経験のない大学生や未2017年3月期の新規カード発行における39歳以下のお成年の方にも、安心して当社エポス

客さまの割合は、全エポスカードでは52% なのに対し、アカードをご利用いただけるよう、入ニメ関連カードでは84%と新たな若年層のお客さまとの会時の利用限度額を他社よりも接点拡大につながっています。また2017年10月の新規低く設定することで、当社カードをカード発行枚数は、「ゴジラエポスカード」の発行開始に人生で初めて持つクレジットカードよりアニメ関連カードが7,000枚と、全体の13% を占める

MONTH / YEARとされるお客さまも多く、一人のお客さまと長い関係性をまでになりました。

築いています。その結果、エポスカードが人生で初めてエポスカード会員持つクレジットカードとなるファーストカード率は約30%645万人（エポスカード調べ）となっています。ご利用頻度・ご利用2017年9月時点

額に応じて年会費永年無料のゴールドカードをお勧めし、若者

現在では会員の約25% をゴールド／プラチナカード会員

3,549億円

銀魂エポスカード

銀魂 © 空知英秋／集英社・テレビ東京・電通・BNP・アニプレックス

ゴジラエポスカード
TM&©TOHO CO., LTD.

が占めています。
従業員のコメント07

若者などを中心としたすべての人への金融サービスを提供2007年
3月期

09

2009年
3月期

11

2011年
3月期

13

2013年
3月期

15

2015年
3月期

17

2017年
3月期

■ 外部加盟店ショッピングクレジット ■ マルイ店舗内ショッピングクレジット■ カードキャッシング ■ サービス・IT 他

カード会員の年代

アニメーション映画「GODZILLA

エポスカード怪獣惑星」の公開を記念して、■ 〜30歳代■ 40歳代〜

日本の15〜39歳の若年層

日本における在留外国人

エポスカードの貸倒率

現在の生活より将来の備えを重視する若年層も増加

留学生を中心に2012年末比で1.2倍に伸長

独自の与信哲学により業界最低水準の貸倒率を実現

3,376万人

総務省統計局「人口推計調査」

18

238万人

法務省入国管理局「平成28年在留外国人統計」

1.45%
2017年3月期

52%
48%

東宝
（株）
さまの「ゴジラ」とコラボレーションをしています。世界初のゴジラ公式ショップのオープンに加え、「ゴジラエポスカード」が1

業界全体 *1■ 〜30歳代■ 40歳代〜*1 一般社団法人日本クレジット協会「日本のクレジット統計2016年版」

26%
74%

カ月で発行枚数4,000枚を超える人気となりました。今後もお客吉岡 翔
株式会社丸井グループ
アニメ事業部さまがワクワクするような企画を考えていきたいと思います。

19INCLUSION

金融

丸井グループがめざすインクルージョン

02

03

来日されるすべての外国人にとって「住みやすい日本へ」

若者を中心とする将来への「お金に対する不安」

日本国内における在留外国人数は約240万人、直近ではベトナム・ネパール等のアジア新興国からの来日が伸長しており、日本は先進国中、金融資産に占める現預金の割合が最も高いと言われる一方で、約1,700兆円の家計金融資産のうち、30歳4年連続で過去最高を更新しています。一方で外国人にとっては、住む部屋を借りる際、携帯電話を契約する際、クレジット代以下世帯の保有割合は6.6%*1です。また国民に関する世論調査 *2によると、消費等の現在の生活ではなく、将来のためにカードを申し込む際など、日本での生活インフラを整えるのが困難な状況が課題となっています。

これらは社会的課題として捉えられ始めています。
貯蓄や投資などをして備える18〜39歳の若年層が約6割を占めており、（」2015年10月）より作成 *2 内閣府「国民生活に関する世論調査」（2017年6月調査）より作成*1 財務省「説明資料（相続税・贈与税）

在留外国人の日本での生活課題

丸井グループの対応

若者の社会的課題

部屋を借りたり、働くにも、資金や決済サービスの面

生活環境に応じた資金提供や決済サービスの面で、将来のお金に対する漠然とした不安を抱いているた

丸井グループのサポート
従来の決済サービス「支払う」に加え、「殖やす」「学で、普段の生活に不便を感じています。

お役に立てるクレジットカードを発行しました。

め、自己実現を諦めています。

ぶ」など資産形成の応援をしていきます。

国内初の外国人専用クレジットカードを発行に応じた資金提供や決済サービスの面で、お役に立てる立ちつくしている若者

若者は将来への不安のために自己実現を諦めている

外国人専門の生活総合支援

クレジットカードです。外国人の生活ニーズにお応えする

若者の将来への不安が実態として表れているのか、10〜70

若者の約6割は起業や出産など、これから実現したいこと企業である（株）グローバル支援事業として、2017年10月の発行から初年度は1万人、歳代の男女約2,000人に、お金に関する意識調査をおこながあると答える一方、約7割がお金がなくて進学や留学なトラストネットワークス（GTN）

5年間累計で7万人の会員数をめざします。

いました。その結果、お金に対する不安は約9割と、全世代どを諦めたことがあると答えています。の「来日されるすべての外国人に『日本に来て、本当に良かった』と心から思っていただ
きたい」という想いと、ファイナンシャル・インクルージョンの共通の課題であることがわかりました。その中で18〜39歳

日本国内における在留外国人数
203万人

207万人

212万人

223万人

238万人

までの若者は、漠然とした将来への不安や、預金残高からも（お金）の知識がない」が3分の2を占めるなど、資産形成にました。GTN が持つ116カ国の外国人データベースと、当対する知識不足があることが明らかになりました。若者は、社カード事業のプラットフォームを組み合わせることで発行どうしたらいいかわからずに立ちつくしているとも言えます。

合わせに至るまで、外国人に対応できる一連のオペレーションを構築。就学・就労・永住など、さまざまな生活環境

2012年末2013年末2014年末2015年末2016年末■ 在留外国人 ■ 留学生
法務省「在留外国人統計（旧登録外国人統計）統計表」より作成

お金に対する不安がある

91%

■ 全世代

■ 漠然とした不安がある若者

37%（65歳以上のシニア差 ＋22ポイント）

丸井の強みと当社の知見で、新たな顧客接点を拡大していく外国人がクレジットカードを持つことが困難という社会問題に、真剣に取組んでいたのが丸井■ 銀行口座残高10万円未満の若者

48%■ 今の生活にゆとりがない若者

33%■ 投資（お金）の知識がない若者

67%（65歳以上のシニア差 ＋25ポイント）

さんでした。青井代表やご担当者とお会いしたとき、「ファイナンシャル・インクルージョン」への強い意志を感じ、外国人にクレジットカードを提供したいという私たちの想いと一致しました。
丸井さんには、若年層や女性へのカード発行ノウハウ、全国にあるマルイ店舗のリアル接点、加（65歳以上のシニア差 −19ポイント）

えてエポスカードが提携する10,000店以上の施設など、利用者にとって非常に利便性の高いサービスばかりです。当社のおもな顧客である在留外国人や若い留学生にとって、「日本に来て、 後藤 裕幸 氏
本当に良かった」と思っていただける、より良いサービスをご提供できると確信しています。

20

株式会社グローバルトラストネットワークス
代表取締役■ お金がなくて諦めたことがある若者

65%（65歳以上のシニア差 ＋26ポイント）

マクロミルアンケート2,000人（男女10〜70歳代／2017年9月実施）

エポスカード会員さまアンケート1,000人（男女10〜70歳代／2017年10月実施）

若者の自己実現を応援する
エポスカード会員は18〜39歳までの若年層が中心です。
従来の決済サービスに加え、「殖やす」「学ぶ」などの金融

18〜39歳の若者の回答

協業先さまのコメント

61%

見えるゆとりのなさが際立ちました。その理由として、「投資実現をめざす当社グループの想いが重なり、協業を開始しした「GTN エポスカード」は、申し込みから与信、各種問い■ これから実現したいことがある若者サービスを提供することで、サポートがあれば投資をしたい若者の資産形成の応援につながっていきます。正しい金融知識に基づいた「資産形成サービス」を提供していくことで、若者の将来への不安という社会的課題の解決と同時に、ビジネスとしての収益も両立できるのではないかと考えています。

■ サポートがあれば投資をしたい若者68%

マクロミルアンケート2,000人（男女10〜70歳代／2017年9月実施）

21

Dialogue 02
彩ちゃん先生

さとちゃん

前野 彩 氏阿部島 聡子株式会社 Cras 代表取締役
兼 FP オフィス will 代表

前職：株式会社丸井 ニーズ商品開発課
レディスシューズ担当
株式会社丸井グループ みらい研究所
現職：株式会社丸井 オムニチャネル事業本部
シューズ事業課

前職：学校の保健室の先生
現職：ファイナンシャルプランナー

Dialogue 02
お金の安心と可能性をカタチに変える

ひろよしみちゃん

長田 宏之

高原 禎弥

前職：株式会社丸井 マルイファミリー志木ストアサポート担当
株式会社丸井 吉祥寺店
フィールド担当・メンズバック担当
現職：株式会社エポスカード 川崎店 カードセンター

前職：株式会社丸井 新宿マルイ本館
スタジオゼロワン担当
株式会社エポスカード マルイシティ横浜
エポスカード推進担当
現職：株式会社エポスカード 営業推進部 営業推進2課

自ら手を挙げ、「おカネとわたしセミナー」に参加する

むら村山 憲太
前職：株式会社丸井 シューズ事業部 編集課
株式会社丸井 マルイシティ横浜
レディスシューズ担当
現職：株式会社丸井 マルイシティ横浜
営業担当

さとちゃん：私は、会社がすすめる「ファイナンシャル・インクルージョン」という考え方に心から共感し、いずれは自分も彩ちゃん先生：セミナーにご参加くださった理由や想いを金融に関わってみたいという想いからセミナー参加を決め聞かせてください。セミナーではお互いニックネームで呼ました。私はいま、靴のプライベートブランドの商品開発をび合っていますから、ここでもそうしますね。

しています。靴のサイズを拡大したり、いかにすべての人にひろ：50代代表のひろです。この年になってニックネーム履いていただけるかということを追求しているのですが、で呼ばれるとは思わず驚きました。私は元々丸井グループ時に思考が複雑になってしまうことがあります。自分の視グループ一体となった新たな金融サービスの提供に向けた取組みの一環としてのクレジット会社に入社し、その後マルイ店舗の売場を経野を少しでも広げようと思い FP の勉強もしていましたが、ファイナンシャルプランナー（FP）前野 彩氏を講師に迎え、2017年9月より

験し、今はエポスカードカウンターで、保険商品を販売しどうしても自分事にならず、モヤモヤしていたのです。そん全6回からなる「おカネとわたしセミナー」を開催しました。自ら手を挙げたグループ従業員14人が7人1組となり、ています。自分自身が本当にいいと思う商品をお客さまにな時、「どういう人生を送りたいか」から逆算して考えるとお互いをニックネームで呼び合い受講。これは肩書や経歴、年齢にとらわれることなく、お勧めしたいので、お金の知識を一から棚卸する意味でいう彩ちゃん先生の話をお聞きして、自分の視界がクリア勉強したいと思いセミナーに参加しました。になりました。セミナーを受けて、自分がしあわせになった

むら：私は25年の勤務の中で、大半はマルイ店舗の売場にことをそのまま周りに伝えたい、未来を創っていくことのおいました。最近実感するのは、お金のことや暮らしのことに手伝いがしたいと思っています。

ついて、お客さまにちょっとした手助けをすることが、喜ば

よしみちゃん：私はエポスカードの外部提携施設担当で、れるのではないかという点です。子供の頃はお金に関する東京都内をはじめ北海道から鹿児島まで、マルイ店舗以外ことは教えてもらえなかったし、人前でお金の話をすると、の商業施設でカードを展開しています。お金については元々大人からいい顔をされなかったのです。でも社会の中では興味がありましたが、『ライフ・シフト̶100年時代の人生重要なことだと思います。子供ができたり、今後長生きす戦略』という本を読み、自分の100年の年表を書いてみて、る人生の中で、お金のことをいち早く勉強したいと思いセミ「このまま生活していくと、お金が足りない」と思いました。

ナーに参加しました。

ちょうど、私自身が結婚するタイミングと同じだったので、リラックスした状態でお金と向き合い、自らの悩みを共有し、学ぶためです。
今回は、セミナーに参加した4人が「おカネとわたしセミナー」を通じて学んだ想いを語ります。

2223

Dialogue 02

1人から2人になった時にどのくらい備えが必要なのか、一だけではなく、全国の商業施設にも出店しています。今後もという使命がついてくると、しあわせやつながりができますね。

から考えてみようと思いセミナーに参加しました。お金につどんどん広げていきますので、従業員がお金の話を知っていよしみちゃん：そういった仕事ができると、お客さまの問題いて自分だけ知識がないと思っていましたが、これから経ると、お客さまにお伝えできる内容も変わってきます。私たち解決になります。お客さまへのお役立ちも、直接的なもの験するライフステージの変化で、私自身が不安やわからなのようなスタッフから聞くお金の話は、それほど難しくないとになっていきます。

いと思うことは、たぶん周りの人も同じだと思います。私自思いますので、可能性が広がるのではないかと感じています。

ひろ：いい接客が付加価値になるという考えは昔からありま

身がそれを勉強し経験することで、お客さまにも具体的にしたが、それをさらに飛び越えたようなサービスを提供して説明できるのではないかという想いがあります。

「しあわせ」を共に創るいければ、こんなに素晴らしいことはないです。
「マルイに彩ちゃん先生：自分で体験したことは、熱い想いを持って「ファイナンシャル・インクルージョン」

行ったらいいことを教えてくれて、それが役に立っているよ」

人に伝えることができますよね。
「知っておけば良かった」こと言っていただけるような、楽しい仕事が増えそうです。とにたくさん気づき、目からウロコを落とした人のほうが、そさとちゃん：ほとんどの人は、お金に対する不安を漠然と一刻も早くお客さまにお金のことを話して、少しでも早く、今の想いを伝えられると思います。

持っていると思います。何となくモヤモヤとして、でも自分かよりもっとしあわせな人生を手に入れていただきたいです。

らは率先して解決はできない状態。気楽にというか、信頼

彩ちゃん先生：カードも小売も商品も家計も投資も、全部

ひろ：マルイの店舗にご来店される方は、何かいいものがあ関係のある場でそういう不安を払拭していくきっかけをつ含めて「マルイに行くとここまで教えてくれて、こんなことがると期待していらっしゃると思うのです。昔はそれが家具やくり、そこから「共に創る」ことにつながっていけば、本当にできた！」というお客さまの感動が「ファイナンシャル・イン

彩ちゃん先生：お金とのつきあい方は十人十色ですが、こファッションでしたが、これからは金融や安心を買っていたしあわせなことだと思います。

クルージョン」になると思っています。例えば保険の見直しれまでは、保険は保険会社、預金は銀行、投資は証券会だくような事業に広げていきたいですね。年配のお客さま

むら：お金のことを知り、どのように投資したらいいか、貯金をしてそこで終わるのではなく、安くなった保険料分で「お社、家を買うなら不動産会社と、全部が縦割で、人生を通の中にはまだ、ヤングとか洋服のイメージが強いと思うので、したらいいか、どうしたらハッピーな人生を送れるか。お金

金を育てる投資をすると、老後の安心が増えますよ」「家族してお金を考えるといった横軸がありませんでした。でも実はこんなこともやっているのだということをお伝えするだと人生はつながっていると思います。洋服の疑問はネット旅行に行くお金ができましたね」など、一歩先の提案がで丸井グループの皆さんは、その横軸となるお客さまとの接けでも、私たちに対するイメージは変わっていくと思います。

で調べれば自分の感覚で解決できるようになりましたが、きると、お金に対して前向きになるし、ワクワクしてきません

点を持っています。しかも対面で接することができる。お金

彩ちゃん先生：扱う商品が変わっても、その根底にある「おお金のことは私も含めて、お客さまもよく知らないと思うのか。お客さまとの信頼がさらに深まり、伝える皆さんの側ものことを、家計や投資という点ではなく、生活や人生という客さまのお役に立ちたい」や「しあわせになって欲しい」とです。きっと、お客さまも話を聞いてくださると思います。

とても楽しくなります。FP はいくら専門性があっても、お客面からカタチにできるパートナーなのです。

いう想いは、丸井グループの皆さんが持っている変わらぬ

彩ちゃん先生：金融商品ありきではなく、そこに「何のために」さまがお越しくださるのを待つしかありません。でもマルイ

さとちゃん：「人生から考える」というところがとてもいいと思想いですね。マルイさんなら、夜も土日もやっているから時さんには、お客さまとのリアルな接点が昔からあります。おいます。このセミナーを受けて、家族とも未来について話を間的なロスもないし、いつでも気軽に行けるというプラス

客さまは、自分が知っているいつもの場所で、皆さんに相するようになり、ちょっと大げさかもしれませんが、お金のの心理もあります。さらに、お金について今すぐ考えようと談に乗ってもらうことができます。その機会は私たちFP か話をすることは、未来を創ることなのだと思うようになりま

思っていないお客さまにも、「こういうセミナーがありますよ」

らすると、丸井グループならではの最高の財産なのです。

した。それは、本当にしあわせなことだと感じています。

とか「こんな制度が始まりますよ」という接点を持てる強み

彩ちゃん先生：私も同じように「創っていく」という言葉がとが、マルイさんにはあるのです。ても好きです。最初に青井代表とお話しした時に、「すべてむら：我々が本当にお客さまのお役に立つためにずっとやっは社会からのお預かりもの」という言葉が心に響きました。てきたことは変わらず、商品だけが変わるので、今後は気自分のものだと思うと、雑に扱うこともありますが、お預かり軽にお金のことが話せる場を増やしていきたいです。カード

中学・高校の保健室の先生から、結婚、退職、住宅購入、加入保険会社の破たんをものとして考えると、大切に扱い、より良い状態でお返しし発行を店頭でするというのは、我々にとっては当たり前でもや子育て世帯が、お金の安心と可能性を実感できる「知れば得トク、知らなきゃソンたいと思います。お金や人生について考える人を増やすこ

結構すごいことなので、そのステージの次に、今度はお客とが「未来を創って社会にお返ししていく」ということなのだ

さまの暮らしのサポートができたら、素晴らしいですよね。と感じたのです。

よしみちゃん：エポスカードの窓口は丸井グループの店舗

人生から考えるお金、未来を創るお金

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前野 彩 氏株式会社 Cras 代表取締役兼 FP オフィス will 代表

経て FP に転身。CFP® 認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士。働く女性するお金の知恵」を伝える。セミナーは年間120本以上、個人相談は年間300件を超える。著書は今回の「おカネとわたしセミナー」のテキストでもある『本気で家計を変えたいあなたへ』ほか多数。最近ではエポスカード保険「マンガでわかる保険のはなし」のサイトを監修。

www.fp-will.jp/25