～少子高齢社会におけるリスクに備えるために～

本日の授業内容
１.少子高齢化について考えよう
２.社会保障制度について
３.自助って何？
４.自助・共助・公助について考えよう
５.まとめ

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１. 少子高齢化について考えよう2

日本の高齢化率は何％？
【問題】
2022年の日本の高齢者(65歳以上)は全体の人口の何％でしょう？
A. 約7％

B. 約14％

C. 約21％

D. 約29％【答え】 D. 約29％ ⇒ 29.0％（2022年）＊内閣府「高齢社会白書（概要版）」（令和5年）

高齢者（65歳以上）の割合が7％超 ・・・ 高齢化社会
14％超 ・・・ 高齢社会
21％超 ・・・ 超高齢社会3

日本の少子高齢化の現状と推計人口に対する各年齢層の割合
4.9

5.3

59.6 61.3

35.4 33.4

5.7

6.3

64.1

30.1

7.1

7.9

（％）

9.1 10.3
12.1 14.6
17.4 20.2
23.0

68.0 68.9
67.8 67.4

68.2

25.7 24.0 24.3 23.5
21.5

0～14歳（年少人口）

69.7

69.5

68.1

66.1

63.8

26.6 29.0

60.7

30.0 31.2 32.8

35.3 36.8 37.7 38.0 38.1

38.4

59.4 58.5 57.7
56.4 53.9
52.5 51.8 51.6 51.6 51.4

18.2 16.0
14.6 13.8 13.2 12.6
11.6 11.5 11.1 10.8 10.8 10.7 10.6 10.4 10.2 10.2

15～64歳（生産年齢人口）※内閣府「高齢社会白書（概要版）」（令和4年）をもとに生命保険文化センターにて作成

65歳以上（老年人口）

4

平均寿命
「平均寿命」とは…
0歳の子どもが平均して何歳まで生きられるかを示す指標

男性女性

1950年(昭和25年)

58.0歳

61.5歳

1975年(昭和50年)

71.7歳

76.9歳

2022年(令和4年)

81.1歳

87.1歳
*厚生労働省「簡易生命表」（2022年）

5高齢化について考えよう
何歳まで元気でいたい？何歳まで働きたい？

【参考データ】
健康寿命・・・健康上の問題がなく、日常生活に制限のない期間
2019年

男性 72.68歳

女性 75.38歳※厚生労働省「第16回健康日本21（第二次）推進専門委員会資料」（令和３年12月20日）

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人生におけるリスク

人生には色々なリスクがあるよね。
リスクが起こったときに、どうやって自分の生活を守るか考えてみよう。

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２. 社会保障制度について8

リスクに備える

自助
自分で備える

共助

共に備える

健康保険や年金などの「社会保険」

社会保障制度公助国などが備えてくれる生活に困っている人などを支援

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「社会保障制度」とは社会保障制度

社会保険

病気・老後・介護・失業などの場合に国などが一定の給付を行う制度

社会福祉

障がい者や母子・父子家庭などに対して公的な支援を行う制度(児童福祉、高齢者福祉 等)

公的扶助

生活に困窮する国民に対して最低限の生活を保障し、自立を助けようとする制度(生活保護 等)

公衆衛生

国民が健康に生活できるよう様々な事項についての予防、衛生のための制度(予防接種 等)共助(公的医療保険、公的年金保険、公的介護保険 等)公助

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「共助」と「公助」の財源の違い

社会保障制度共助

社会保険・労働者等から集める社会保険料で運営※一部、国や地方自治体の租税でまかなわれている

公助

社会福祉

公的扶助

公衆衛生

・国民から集める租税で運営
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保険のしくみ①100人の部員がいる
サッカーチーム

対策をしてもケガは減らない…

毎年5人の部員が骨折をしている

治療にかかる費用は1人10,000円壱万円●

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保険のしくみ②全員で治療にかかる費用を準備すればよいのでは？

50,000円÷100人
1人あたり年間500円

治療にかかる費用は全員分で10,000円 × 5人50,000円
骨折した生徒は10,000円を受け取り、治療費にあてる
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保険のしくみ③

ケガに備えるために……
それぞれが出し合う費用￥10,000￥10,000

100人￥10,000￥10,000￥10,000

骨折した5人は10,000円ずつ受け取り、治療費を支払える

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社会保障給付費の推移
188.5兆円

200
180

140.4兆円
138.7兆円

160
140

105.4兆円

120
100

78.4兆円

80

47.4兆円

60
4020

その他
介護
医療
年金

24.9兆円
3.5兆円

0*1970・1980・1990・2000・2010・2021年度は国立社会保障・人口問題研究所「社会保障費用統計」、2025・2040年度は厚生労働省「2040年を見据えた社会保障の将来見通し（議論の素材）」をもとに生命保険文化センターが作成

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日本の予算について

出典：財務省「これからの日本のために財政を考える」（令和5年10月）

16社会保険の概要
社会保険・制度

主な保障の内容

1.公的医療保険

病気やケガにかかる治療費

2.公的年金保険

・老後・障害状態時 の生活費など
・遺族

3.公的介護保険

介護サービス費用(訪問介護など)

4.労働者災害補償保険

仕事中のケガ等の治療費

5.雇用保険失業時の生活費
17困ったときに受けられる「社会保険」を考えてみよう
それぞれの状況で、どの社会保険から保障が受けられるか線で結んでみよう
状 況
定年退職して老後の収入が無くなった会社が倒産し、失業した

制 度

公的医療保険公的年金

介護が必要な状態になった一家の働き手が交通事故で亡くなった

病気で入院した会社員が仕事でケガをした

公的介護保険労働者災害補償保険
雇用保険
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３. 自助って何？

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リスクに備える

自助
自分で備える
預貯金共助

共に備える

健康保険や年金などの「社会保険」

民間保険

社会保障制度公助国などが備えてくれる生活に困っている人などを支援

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自助が必要な事例（入院・手術を伴う骨折の場合）
Aさん（23歳）は、友人とスノーボードをしているときに、足をひねる状態で転倒し、大ケガを負いました。レントゲン検査の結果、ねじったように骨折しており、翌日手術を行いました。そして22日目には無事退院をすることができました。このとき、医療費などはいくらかかったでしょうか。

－ 必要となるお金＋ 入ってくるお金

かかった医療費
その他

約180万円
約8万円

公的保障

約168万円

合計

約188万円

合計

約168万円

自助で準備する必要があるお金

約20万円＊生命保険文化センター「医療保障ガイド」（2022年10月改訂版）をもとに作成

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自助が必要な事例（亡くなった場合）
Bさんは今年45歳。妻(42歳)はパート勤務で、長女(10歳)・長男(8歳)がいます。
もしBさんが亡くなってしまった場合、遺族の生活費や教育費などこれから必要になるお金はいくらになるでしょうか。

－ 必要となるお金＋ 入ってくるお金

生活費
約9,320万円
子どもの教育費 約2,250万円
その他
約1,590万円

公的保障
企業保障
妻の収入約6,260万円
約400万円
約2,340万円

合計

合計

約9,000万円

約1億3,160万円

自助で準備する必要があるお金

約4,160万円＊生命保険文化センター「遺族保障ガイド」（2023年11月改訂版）をもとに作成

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預貯金と民間保険①

預貯金

お金が必要になると民間保険リスクが起こると23

預貯金と民間保険②

民間保険

目標額

預貯金

40歳

30歳

貯蓄額は毎年100万円（総額1,000万円）
特 徴

さまざまな目的のために貯める

40歳

30歳

保険料は毎年約3万円（総額約30万円）
特 徴

特定の損失に備える

注 ①預貯金は利子や税金などを考慮しない金額。 ②保険料は男性（30歳）契約で、保険期間10年、保険金額1,000万円の定期保険の例。
実際の保険料は、保険種類や契約内容、生命保険会社によって異なる場合があります。

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預貯金と民間保険③

預貯金○貯めたお金は自由に使うことメリットができる。
○途中での引き出しや貯めるペースが自由。
○預けた金額に応じて利子がつく。

●途中で病気やケガ等、リスクが発生した場合に、必要なデメリット金額が貯まっているとは限らない。

民間保険○途中いつでも、病気やケガ等のリスクが発生した場合に、あらかじめ決められた金額を受け取ることができる。

●保険料の種類によっては解約しても支払った保険料の全額が戻ってこない25

生命保険と損害保険
対象

生命保険
人

損害保険
モノ

受取額

あらかじめ約束した金額

事故により発生した損害額（定額給付）（実損填補）

備えられる
リスク

●死亡
●病気・ケガ●老後●介護など

じっそんてんぽ●交通事故●火事●台風や地震など
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状況によって使い分ける生命保険

27

４. 自助・共助・公助について考えよう

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考えてみよう今の日本で社会保障制度を持続可能なものにするためには、「自助」「共助」「公助」がどのように組み合わされればよいでしょうか。
今後の社会において「自助」「共助」「公助」のどれが一番大切だと思うかあなたの考えをまとめてみましょう。

・一番大切だと思うものの（ ）に○をいれよう。
「自助」 or 「共助」 or 「公助」・そう考える理由は・・・
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自助・共助・公助の考え方
・Aさん（「自助」重視型）
老後に充実した生活を送るためには、 「共助」や「公助」ばかりに頼らず、「自助」に重点をおいた方が良いよね。

・Bさん（「共助」重視型）
社会保険料が高くなってもいいから、公的年金等の「共助」を充実させた方が良いよね。

・Cさん（「公助」重視型）

老後に最低限の生活は保障されていて欲しいから、租税(税金)が高くなっても「公助」を充実させた方がいいよね。

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海外の社会保障制度

スウェーデンアメリカ

高福祉・高負担

低福祉・低負担特徴

税金や社会保険料は高いが、政府や自治体が幅広い保障を提供する共助と公助が中心。

個人の生活に干渉しないという自己責任の精神のもと自助努力が中心。

社会保障制度

幅広く多くの人を対象に所得保障が中心で、基本的には現金給付。年金保険や医療保険をはじめとして、労災保険や児童手当、住宅手当、福祉サービス等がある。

被用者や自営業者を対象とした年金保険や高齢者や低所得者、障害者を対象とした医療保険がある。その他、対象が決められた扶助や州独自の保障がある。

国民負担率54.5％（2020年）

国民負担率

32.3％（2020年）

消費税

25％（2023年）

消費税

州により異なる

負担※ニューヨーク州 約9％（2023年）※厚生労働省「2022年 海外情勢報告」、財務省「国民負担率の国際比較」「付加価値税の国際比較」（2023年度）をもとに生命保険文化センターが作成

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５. まとめ32

まとめ①少子高齢社会における社会保障制度のあり方について考えていくことが大切。
②自分の身を守るために、自助・共助・公助がある。
③自分で備える手段である「自助」として、預貯金や民間保険があり、それぞれの特徴をよく理解し、選択していくことが大切。
④持続可能な社会保障制度を維持するために、社会における自助・共助・公助の適切な組み合わせを考えていきましょう。

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