Risk Management & Financial Planning

ＦＰコンパスニュースレター
お客さまとＦＰコンパスを結ぶ季刊情報誌

CONTENTS◎相続コラム「２０２４年税制改正 ２つの贈与制度」◎初めての投資 失敗しない５つのポイント◎新入社員紹介 瀬野真人華◎陽子の保険教室「車両保険」◎セミナー開催予定◎連休スケジュール

9:00

年末年始のご挨拶
進むインフレ 投資は慎重に冬当社だからこそできる役割

2023年
Vol.120

18:00

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年末年始のご挨拶
平素より格別のお引き立てを賜り誠にありがとうございます。今年の夏は気温の高い日が続き、過ごしやすい秋の季節が短い印象でした。

進むインフレ
さて、今年も引き続き世界的なインフレ傾向、特にされることをお勧めします。理由の一つは相続の問題

米国においては高いインフレ率の為に政策金利をが発生する可能性があるためです。詳しくは別の機会上げてきました。それに伴って、日米の金利差の影に解説いたします。

響で円安ドル高基調が継続しています。そのために当社だからこそできる役割高い利率を背景にした米国通貨建て、いわゆる米ド

弊社では引き続きセミナー等を通じて金融やリスクル建生命保険のニーズが高まっており、各生命保険リテラシーの向上を図っていきたいと考えています。

会社においても記録的な販売数になっています。弊

持続可能な開発目標いわゆるSDGｓの目標4「教育」で社においてもご多分に漏れず取り扱いが増えていは、「すべての人に包摂的かつ公正な質の高い教育をます。インフレは日本国内でも例外なく進んでおり、確保し、生涯学習の機会を促進する」とあります。

政府もようやく貯蓄から投資という方向性を示して今後も学校等ではなかなか学ぶことが出来ない内容

おり、インフレに対抗するための投資を行う必要性のものを「天童まちなか大学」「天童市民プラザ主催のをうたっています。

セミナー」「各種団体向けセミナー」等を通じて開催・共投資は慎重に催し学ぶ機会を提供していきたいと思います。また運

来年から新NISA制度がスタートし大幅な改定によ用系商品（外貨建て商品や変額保険等の特定契約）にり投資期間が無制限となり、限度額もアップになり契約中の方や高齢者の方々に弊社スタッフによるアフます。若い世代の方にとっては大変良い制度だとはターフォローを来年以降も継続的に行っていく所存で思いますが、シニア世代の方にとっては慎重に検討すのでその際はよろしくお願い申し上げます。

Inheritance Column

２０２４年税制改正 ２つの贈与制度 来年1月1日より生前贈与制度が変わります。
贈与の制度は現状二つあり「暦年贈与制度」と「相続税精算課税制度」があります。

現在の制度では相続発生前3年間の間に贈与した分は相続税に足し戻しが行われましたが、新制度では3年から毎年1年増えて最終的には相続発「暦年贈与制度」は贈与の相手は誰でも構いま生時から7年間遡って相続税に足し戻しになりません。1年間（1月1日から12月31日）に行われす。 よって、新制度に変わってからは高齢層の方た贈与に対し金額によって贈与税が課税されまの生前贈与を利用した相続税の軽減効果は薄くす。贈与金額が110万円迄は非課税となりそれなる可能性が考えられます。ただし、相続人以外以下の場合は課税されませんし、税務申告も不の方、例えば孫の場合は足し戻しがありませんの要となります。ただし、その証拠として贈与するで、生前贈与を行う際は孫という選択肢も考えら側と受贈する側との贈与契約書を交わして、受れます。

贈側の預金口座に金銭を振り込むなどをしてお注意が必要なのは孫が相続人となった場合です。

くことが大切です。そしてその預金口座と印鑑被相続人の子、孫にとっての親が亡くなった時はの管理は受贈される側が管理していないと、「名相続人となり、足し戻しの対象になります。また、義預金」とみなされて、相続財産に持ち戻しとな孫受取の生命保険に加入している場合も相続人り、場合によっては延滞利息など余分な相続税とみなされて足し戻しの対象になります。相続時を課税されることもあります。

精算課税制度は次回説明します。

教えて！先生

初めてでも失敗しない

投資 ５つのポイント
F先生

コンちゃん

日々、有益な情報の収集に努め発信している。趣味は麻雀。

今が楽しければそれでいいやと思っていたが、そうも言えなくなってきたと感じている。何かしなければと焦りも感じている。

先生、僕もいよいよ投資を始めようと思うんですけど、失敗しないようにするにはどうしたらいいですか？

Point１

うーん、まずは何の為に投資をするのか、目的と目標をきちんと決めることが大事だね！金融機関はもう決めているの？
いや～、どこがいいかわからないんですよね～。とりあえず証券会社には資料請求してみたんですけど、それっきりで・・・。

Point２

よくあるパターンだね・・慣れない言葉や手続きに結構つまづくんだよ。自分で進められない、ネットがあまり得意でない人は、手続きが容易な保険会社の投資もありだよ。
保険会社でも投資ができるんですか？

Point３

変額保険というんだけど、保険だから死亡や病気に対しての保障がある。その分コストはかかるけど、長期で運用するのが一番大事だから、途中もし働けなくなっても投資が続けられるよ。
そうなんですね。そういえば、投資信託ってたくさんありすぎて、自分で選ぶのは難しくないですか？友達はとりあえず株のインデックスでいいっていうけど・・・。

Point４

そうだね。まずはインデックスを選んでおけば間違いは少ないと思う。ただ、絶対じゃないから、リスクを回避する手段を知っておく必要があるよ。
リスクを回避できる方法なんてあるんですね！

Point５

いつまでやるか、によって手段が変わってくるよ。投資は変動するものだから、大きく下落しても慌てないで長く続けられるかが大事なんだ。一人だと不安になるし、迷ったときやわからないことを、いつでも相談できるアドバイザーは絶対いたほうが良いね。
先生お願いします!!

陽 子 の 保 険 教 室「 車 両 保 険 」
お車が壊れた場合の補償

一般補償

限定補償

車同士の衝突事故・車両の盗難・台風や洪水による被 害の際にも補 償対象となります。

補償範囲が限定されます。
保険料は抑えられますがご自身での単独事故の場合は補償されません。

新設特約「車両全損時復旧特約」
６１か月を超えたお車に付けられる「車両全損時復旧費用特約」が新設になりました。お車が修理出来ない場合、又は修理費が車両保険金額以上となる場合に代替自動車の購入費用を補償してくれます。ご自身のお車は？と気になる方は、担当スタッフにお声掛けください。

新 入 社 員 紹 介
７月より新たなスタッフが加わりました！

営業

瀬野 真人華 （せの まどか）
初めまして！この度ご縁がありFPコンパスに入社いたしました。
「一期一会」を座右の銘に、日々お客様との出会いを大切に、少しでも大切なお客様のお役にたてるように精進してまいります。
よろしくお願い致します。

ＦＰコンパスニュースレター

セミナースケジュール
天童市生涯学習講座
シニアのためのマネーセミナー～お金を使い、残すための考え方を学びます～

1月30日㈫ 14:00～16:00
２月２８日㈬・ ３ ２７ ㈬1５:00～1７:00
月日

LINE登録限定公開動画配信中！
FPコンパス公式LINEアカウントにご登録の令和６年１月１日

お客様限定で～２月２８日まで「自動車保険の基本」Youtube動画がご視聴いただけます！
ご 登 録 後 【 動画 】 とメッセージを送ってください！

※都合の良い日をお選びください

2 0 2 3 年 冬 号

お電話では営業時間外や休祝日はつながらないこともありますが、LINEではメッセージの受付が可能です。事故時の写真やメモが必要なやり取りもテキストで残るので大変便利にお使い頂けます。

講師：武田幸夫（相続診断士・相続資産コンサルタント）
受講料：2,200円 教材費：なし
場 所：天童市市民プラザ３F（天童市本町１－１－２）

お金の小学校
小学校編

中学校編● 登 録 手 順 ●2023年１２月発行（冬号） 発行人／有限会社FPコンパス
発行責任者／武田 幸夫 〒994-0082 天童市芳賀タウン北6-2-11 ☎023-607-2345 FAX 023-607-2346

1月２7日㈯・ ２ ２４ ㈯1４:00～1６:00
月

小学校編

日

中学校編

1月２８日㈰・ ２ ２５ ㈰1０:00～1２:00
月日

講師：伊藤伸哉（ファイナンシャルプランナー）
受講料：３,０00円 教材費：含む
場 所：天童市市民プラザ３F（天童市本町１－１－２）

年末年始休業予定

お金の小学校日程
第3８期 19:00~２１:００ 第３９期 1０:00~１２:０0
小学校編

小学校編

１月２５日（木） １月２７日（土）
中学校編

中学校編

２月 8日（木）２月２４日（土）

会場：オンライン校（ZOOM）

会場：FPコンパス校

お申し込みはこちらから⬇

3,000円（税込）

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受講料全２回＋書籍付きでお電話・メールでも受け付けております。

ご契約アフターフォロー活動実施中
年に１度、対面もしくはオンラインにてアフターフォローを実施させて頂いております。具体的には以下のことを確認させの部分が休業日になります「事故」発生時の連絡先携帯でも使用可365日24時間対応

あいおいニッセイ同和損保
自動車事故の場合て頂いております。

0120-024-024

・現在加入されているご契約の建物・怪我等自動車以外の場合

保障内容の確認・お客様の環境の変化の有無

0120-９８５-024

・新たなサービスの案内
・ご質問・ご要望への対応

恐れ入りますが、当社では休業中および営業時間外は留守番電話対応となります。翌営業日以降、担当者か当社スタッフより随時ご連絡を差し上げら連絡させていただきます。ております。よろしくお願いいたします。

事故時の対応手順などＨＰに記載中→→