倉吉信用金庫
平成27年9月期 ミニディスクロージャー誌

この街と生きていく。もっと大きくあなたの未来。
■

企業理念

■

■

◆基本理念
地元と共に生きる◆経営理念
１．信頼
倉吉信用金庫は、法令やルールを遵守すると共に社会的規範を全うするため、法令等遵守を経営の最優先課題と位置づけ、誠実かつ公正な業務運営を行います。
１．変革
倉吉信用金庫は、時代の変化や、地域の要請を的確に捉え、迅速に対応するため、積極かつ堅実な経営を行います。

経営方針

■

◆経営方針
倉吉信用金庫の創業の原点である相互扶助の精神を大切に、「地域の為に貢献する」という使命感を再認識し、今こそ地域社会の再生と活性化を目指し「使命共同体」としてその中核となって、中小零細な地元企業の支援、地域住民の豊かな生活の向上、活力ある地域社会の実現に向けて貢献していきます。
そのために強固な経営基盤をさらに確固たるものにし、“小さくても最良のくらしん”を実現します。
◆行動基準
１．礼儀我々は、礼儀を基本とした誠意ある行動で、地域からの信頼を高めます。
２．元気
我々は、健康管理を怠らず、明るく、気みなぎる行動で、地域からの共感を受けます。

１．地域貢献倉吉信用金庫は、地域のすべての企業、勤労者、家庭の繁栄と幸せをもたらすため貢献します。

３．向上
我々は、自己啓発を心掛け、仕事に創意を生かし、顧客の満足度を高め地域に奉仕します。

平成27年度〈9月期〉の業績
預金と貸出金の状況

56,76121,05250,00040,00040,00040,72640,42440,57915,00013,404

13,14230,00012,69810,00030,00020,00020,00013,625

14,486

平成27年
3月末

平成27年
9月末

0

6,319

6,675

5,000
2,280

平成26年
9月末

6,269

13,76910,00010,000021,20420,96220,00060,00050,000（単位：百万円）

25,00056,70656,601

事業者・個人・地公体貸出金

地公体個 人事業者

70,000

公金・金融機関法 人
個 人

個人・法人預金（単位：百万円）

60,00073,34673,076

72,667

金金80,000

貸預

預金積金・貸出金（単位：百万円）

平成26年
9月末

1,987
平成27年
3月末

2,869
平成27年9月末

0

平成26年
9月末

平成27年
3月末

平成27年
9月末

預金積金残高は、法人預金が減少したものの、個人預金、金融機関預金、および公金預金が増加した結果、前期末残高に比べ270百万円増加（0.37%増）の、73,346百万円となりました。
一方、貸出金残高は、個人向け貸出が伸び悩んだものの、事業者向け貸出および地方公共団体向け貸出が堅調に推移し、前期末残高に比べ155百万円（0.38％）増加の40,579百万円となりました。

1貸出の業種別内訳貸出業種別内訳「地元になくてはならないくらしん」
として、地元で集め

農林水産業 1.6％
鉱業 0.2％製造業
電力ガス水道業
5.5％ 建設業
0.0％
9.7％
その他（個人）
運輸業
卸小売業
31.3％
2.0％
8.8％

（平成27年9月末日現在）

た預金は地元の方々にご利用いただいています。地域経済の発展を願い、中小企業や個人のお客様へのご融資を行っています。

平成27年９月期における貸出金の残高構成比は、一般事業先52.3％、個人31.3％、地方公共団体16.4％と金融保険業
3.0％
不動産業
6.7％

サービス業
14.8％

なっています。

地方公共団体16.4％

有価証券の保有状況
有価証券の保有割合（平成27年9月末日現在）

株式 2.0％その他 3.3％

当金庫の有価証券運用のスタンスは、安全性を最重要視し、利息配当金収入中心の運用に心がけています。

事業債

そのため運用は主に国内債券で行っております。

1.7％

国債
19.5％

金融債
10.8％

平成27年9月末日現在の有価証券のうち、債券で有価証券
11,563
百万円

94.5％、公共債のみでも81.9％を占めており、安全性を最重視しております。

公社公団債
18.6％

債券
94.5％

地方債
23.6％

政保債
20.1％

有価証券の時価状況（平成27年9月末日現在）
満期保有目的の債券
種
時価が貸借対照表計上額を超えるもの

時価が貸借対照表計上額を超えないもの
合（単位：百万円） その他有価証券

類

国債
地方債
短期社債
社債
その他
小 計
国債
地方債
短期社債
社債
その他
小 計
計

貸借対照表
計上額

100
62－
486
－
648
－－－
－
－－
648

時

価105
63－
506
－
675
－
－
－
－－－
675

差

（単位：百万円）

額

種51－
20－26－
－－
－
－
－
26

株式
債券
国債
地方債
短期社債
社債
その他
小 計
株式
債券
国債
地方債
短期社債
社債
その他
小 計
計

貸借対照表
計上額が取得原価を超えるもの

貸借対照表
計上額が取得原価を超えないもの

合類

貸借対照表
計上額

171
9,889
2,164
2,671
－
5,053
168
10,229
43
392
－
－
－
392
211
647
10,876

取得原価
130
9,663
2,116
2,600
－
4,946
147
9,940
51
392
－
－
－
392
230
674
10,615

差

額
41
226
48
71－
107
21
288
△7
△0－
－
－
△0
△19
△26261

時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券（単位：百万円）
非上場株式
組合出資金

貸借対照表計上額

24122中間決算（平成27年9月期）の収益・利益の状況
損益状況について、地域経済は少子高齢化や人口減少という構造的な問題から景気回復の実感は乏しいものがあり、加えて市場金利低下により貸出金利息収入および有価証券利息収入が減少した為、資金運用収益は減少しました。
一方、預金保険料の減額、経費の節減によって支出額を抑制するなど利益増加要因があった事に加え、与信費用の戻入れや株式等売却益などもあり、経常利益は前年同期比91百万円増加の174百万円となりました。
また、中間純利益は前年同期比65百万円増加の144百万円となりました。
◇コア業務純益◇
コア業務純益とは、業務純益から一時的な変動要因（一般貸倒引当金繰入額および国債等債券関係損益）の影響を除いたものであり、金融機関本来の業務（貸出業務など）による収益力を表しております。

経常利益 （単位：百万円）
200

コア業務純益 （単位：百万円）
200

174152150150
100758350

平成25年9月末

平成26年9月末

0

平成27年9月末

業務純益 （単位：百万円）

平成25年9月末

平成26年9月末

平成27年9月末

当期純利益 （単位：百万円）

200

200152150

1441521005050

平成25年9月末

平成26年9月末

14415010001181005001300

平成27年9月末

71

平成25年9月末

79

平成26年9月末

平成27年9月末

資産内容について
金融再生法上の不良債権の合計は、3,507百万円で対年度末比（平成27年3月末）44百万円減少、同法による不良債権比率は、8.47％で対年度末比（平成27年3月末）0.15ポイント減少となり金融再生法に基づく開示債権と保全状況（平成27年9月末日現在）残ました。

また、金融再生法による開示債権額は、貸借対照表の貸出金およびその他資産の中の未収利息、仮払金および債務保証見返の各勘定に区分したもので、下記の問題となる債権に対して、貸倒引当金および担保・保証等で94.37％保全されています。

開示債権の構成比（平成27年9月末日現在）
破産更生債権およびこれらに準ずる債権（3.50％）（1,449百万円）

正常債権（91.52％）（37,899百万円）

危険債権（4.72％）（1,957百万円）
要管理債権（0.24％）（100百万円）（単位：百万円）

高

破産更正債権およびこれら

1,449に準ずる債権
危険債権

1,957

要管理債権

100

小計……（A）

3,507

正常債権

37,899合 計

41,406（単位：百万円）

保全額……（B）

3,310

担保・保証等

2,338

貸倒引当金

972

保全率（B）（/ A）

94.37％とは、破産、会社更生、再生手続等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です。
注）1.「破産更生債権およびこれらに準ずる債権」
2.「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権です。
3.「要管理債権」とは、「３ヵ月以上延滞債権」
及び「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金をいいます。
4.「正常債権」とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がない債権であり、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」「要管理債権」、以外の債権をいいます。
5.貸倒引当金は個別貸倒引当金及び要管理債権に対して計上している一般貸倒引当金の合計額です。

3

金融機関の健全性をあらわす自己資本比率
自己資本比率
平成27年9月期の自己資本比率は、12.79％となりました。

金融機関の健全性の目安である国内基準4％、国際統一基準８％を上回っており、今後も年度ごとに掲げる事業計画に基づ

％ 16
12.79
11.69

11.51
12

いた業務推進を通じ、そこから得られる利益による資本の積上げを第一義的な施策として考え、地域の皆様から一層信頼さ国際統一基準

8れる金融機関となるよう、さらに健全な経営体質づくりに努めてまいります。

国内基準

40注）
９月期は、仮決算のため「信用金庫半期情報開示に関する基本的考え方」に基づく仮算定値です。

平成25年9月末

平成26年9月末

平成27年9月末

自己資本の充実の状況●自己資本の構成に関する開示事項項

目（単位：百万円）

平成 26 年9月末

平成 27年 9月末

コア資本に係る基礎項目の額 （イ）

3,347

3,580

コア資本に係る調整項目の額 （ロ）－

1

自己資本の額［（イ）－（ロ）］ （ハ）

3,347

3,578

リスク・アセット等の額の合計額 （ニ）28,62527,966

自己資本比率［（ハ）／（ニ）］11.69%

12.79%（注）‌ 自己資本比率の算出方法を定めた「信用金庫法第89条第１項において準用する銀行法第14条の２の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第21号）」に基づき算出しております。
‌ なお、当金庫は国内基準を採用しております。

●自己資本の充実度に関する事項（単位：百万円）

平成 26 年９月末

平成 27 年９月末

リスク・アセット

所要自己資本額

リスク・アセット

所要自己資本額

イ．信用リスク・アセット、所要自己資本の額の合計

26,326

1,053

25,721

1,028

ロ．オペレーショナル・リスク

2,299

91

2,24489

ハ．単体総所要自己資本額（イ＋ロ）

28,625

1,145

27,966

1,118（注）１．所要自己資本の額＝リスク・アセット×４%
２．当金庫は、基礎的手法によりオペレーショナル・リスクを算定しています。
＜オペレーショナル・リスク（基礎的手法）の算定方法＞
粗利益（直近3年間のうち正の値の合計額）×15％
直近3年間のうち粗利益が正の値であった年数

÷ ８％

３．単体総所要自己資本額＝単体自己資本比率の分母の額×４％

4倉吉信用金庫と地域社会
当金庫の地域経済活性化への取組みについて
当金庫は、鳥取県の中部地域をおもな営業エリアとして、地元の中小企業や住民が会員となって、お互いに助け合い、発展していくことを共通の理念として運営されている相互扶助型の金融機関です。
地元のお客様からお預りした大切な資金（預金積金）
は、地元で資金を必要としているお客様に融資を行って、事業や生活の繁栄のお手伝いをするとともに、地域社会の一員として、地元の中小企業者や住民との強い絆とネットワークを形成し、地域経済の持続的発展に努めております。
また、金融機能の提供にとどまらず、文化、環境、教育といった面も視野に入れ、広く地域社会の活性化に積極的に取り組んでおります。

地域のお客様（会員）
会員18,504名
出資総額652百万円

貸出金・支援活動・サービス

店舗数11店・常勤役職員96名

預金積金・出資金

平成27年9月末
業務純益……152百万円
当期純利益…144百万円
自己資本比率…12.79％（計数は平成27年9月末日現在）●預金について●余裕資金の運用について（地域からの資金調達の状況）
預金積金残高 73,346百万円
うち個人預金 56,706百万円
当金庫では、地域のお客様の着実な資金づくりのお手伝いをさせていただくため、新商品の開発やサービスの一層の充実に向けて努力してまいります。
当金庫では、特に定期積金を通じて、それぞれのお客様のライフワークの実現に向けた蓄財のお手伝いをさせていただいています。
（取扱い商品は、平成27年発刊のディスクロージャー誌の21ページをご覧ください。）●貸出金について（地域への資金供給の状況）
貸出金残高 40,579百万円｢地元で集めた預金は、すべて地元に還元します｣をモットーに、地域経済の活性化に資するため、円滑な資金供給に努め、地域の皆様を金融面からご支援しています。
（取扱い商品は、平成27年発刊のディスクロージャー誌の22～23ページをご覧ください。）

事業者
個人
地公体
設備資金
運転資金
住宅ローン
消費者ローン
預貸率521,204百万円
12,698百万円
6,675百万円
14,067百万円
26,512百万円
6,839百万円
2,248百万円
55.32％

余裕資金運用残高 35,891百万円
うち預け金
24,328百万円
うち有価証券
11,563百万円

余裕資金の運用については、国債や政府保証債、地方債等を中心とした格付の高い債券や信金中金への預け金などで運用し、リスク回避に努め、インカム・ゲイン中心の運用に努めています。

●お客様への支援活動・サービスについて
当金庫は、県外資本量販店の進出や少子高齢化に加え、人口減により事業継続に不安を抱えてお悩みのお客様に対し、本部組織内に資産管理部企業再生課を設置し、業務内容に踏み込んだ改善策・経営改善計画のアドバイス等、金融面だけでなく幅広く経営の立て直しのご相談に応える他、創業・新規事業に関する相談も営業店窓口を通し積極的に対応しています。
当金庫は政府方針である「地方創生」を成功させるため、再生支援においては外部専門機関と連携協調し、事業継続・新規事業展開に生きた支援を心がけています。
また、経営者の異業種交流、親睦、経営に関する勉強の場として、各営業店に取引先経営者で構成する外郭団体を設置し、研修会や経済・文化講演会等を行い、お客様相互の発展と繁栄をお手伝いしております。
その他法律・税務・年金等に関するご相談は、外部の有資格者による相談日を毎月定期的に設け、あらゆるお客様ニーズに応えられる体制を整えております。

金融円滑化への取組み状況について
倉吉信用金庫は、地元の中小企業および個人のお客様の幅広い資金ニーズに、迅速かつ安定的にお応えするため、「地域金融円滑化のための基本方針」を定め、地域金融の円滑化に全力を傾注して取り組んでいます。
平成27年９月末における当金庫の金融円滑化への取り組み状況をお知らせいたします。
１．金融円滑化管理に関する基本方針について
当金庫の、金融円滑化への取組方針は以下の通りです。
《取組方針》
地域の中小企業および個人のお客様への安定した資金供給は、事業地域が限定された協同組織金融機関である信用金庫にとって、最も重要な社会的使命です。
私どもは、お客様からの資金需要や貸出条件の変更等のお申込があった場合には、これまでと同様、お客様の抱えている問題を十分把握したうえで、その解決に向けて真摯に取り組みます。
２．お借入条件の変更等に係る苦情相談を適切に行うための体制について①苦情相談窓口の設置‌ 本部コンプライアンス統括室に苦情相談窓口を設置し、金融円滑化に関するお客様からの苦情、相談メール、専用フリーダイアルを新たに設置し、真摯に対応する体制としております。
（‌平成22年1月18日 苦情・相談メール開設、同25日 専用フリーダイアル開設）②お客様からの苦情、相談記録の作成と保存‌ お客様からございました、苦情・相談については、その内容を適切に記録・保存するとともに、委員会で協議を行い、関連部署と協力し、問題解決、改善に努めてまいります。
３‌．中小企業者のお客様の事業についての改善または再生のための支援を行うための体制について①経営相談・経営指導及び経営改善に向けた取り組み‌ お客様からの経営相談については営業店が真摯にお話をお伺いし、お客様の抱えている問題を十分認識したうえで、その解決に向けて取り組んでまいります。
‌ 経営改善計画を策定する意思のあるお客様から要請がある場合には、経営改善計画の策定を支援しております。
‌ また、お借入条件の変更等に際して、経営改善計画を策定した場合には、当該改善計画の進捗状況を適切に管理するとともに、必要に応じて経営相談・経営指導を行うなど、経営改善に向けた働きかけを行っております。
経営改善・指導は本部企業再生課がサポートいたします。
②経営相談・経営指導及び経営改善に向けた能力向上施策‌ お客様の事業価値を見極める能力（目利き力）を向上させるための研修を実施し、当該能力の向上を目的とした人材育成に努めてまいります。

●金融円滑化法期限到来後における貸付条件の変更状況

貸付けの条件の変更等の申込みを受けた貸付債権の額及び件数（平成27年９月末現在）
（単位：件、百万円）

債務者が中小企業者である場合
件
貸出条件の変更等の申込を受けた貸付債権
うち、実行に係る貸付債権

数金

債務者が住宅資金借入者である場合
額

件

数金額

1,093

13,23486895

1,06412,8837982330

うち、謝絶に係る貸付債権7822

うち、審査中の貸付債権

12411

うち、取下げに係る貸付債権

21243439（‌金融円滑化法は平成25年3月末で終了しましたが、本票は平成25年4月以降の受付を加算して集計したものであります。）

地方創生への取組みについて
当金庫では地方創生への取組みについて、地域密着型金融機関として積極的に関与し役割を果たしています。
当金庫は地域における金融仲介機能に留まらず、当金庫の情報ネットワークの活用、コンサルティング機能の発揮等により金融機能の高度化を図り、様々なライフステージにある企業の課題解決に向けた取組みを支援しています。
また、地方版総合戦略の推進に向けて地元自治体、経済団体等と連携を図り、個別施策について当金庫が持つ知見等を活かした機能を発揮し協力を行っています。
その取組みの一つとして、中部地区ＳＧＥＣ認証林から生産された木材が、地域創生の資源としての役割を担うことが期待されており、当金庫と鳥取県中部森林組合、ＪＡ鳥取中央の三者が「ＳＧＥＣ認証材活用制度基本協定」に調印し、県産材の需要を拡大することを通じて、環境保全や地域の産業振興等を図っています。

ＳＧＥＣ認証材活用協定調印式

6地域貢献活動
当金庫では、地域金融機関として、「地域と共に生きる」をテーマに金融サービスの提供を通じ、地元企業の発展や、地域にお住まいの皆様の生活の向上、豊かで活力ある地域社会の実現を願い、地域のイベント活動や社会福祉活動に参加しています。

6月15日「信用金庫の日」
毎年、6月15日は「信用金庫の日」として全国の信用金庫で様々なイベントが行われておりますが、当金庫では地域貢献活動として、全店一斉による周辺道路や公共施設のクリーン活動を実施しました。
また、各営業店では、お客さまへの日ごろの感謝を込めて、各種イベントを実施したり、お客さまの作品展等を行いました。
全店一斉のクリーン活動

地域のイベントへの参加

イベントの提供

くらよし打吹まつり みつぼし踊り参加

各地域で行われる行事には、支店単位でも積極的に参加しています。

外郭団体の活動

くらしん健康ウォーク

ヤングコアの歳末助け合い募金

毎年健康ウォークの開催や、プロ棋士各支店の外郭団体では、会員相互のを招いた年４回の囲碁大会などを開催
親睦を図ると同時に、会員に役立つ活動し、大勢の方々に参加いただいています。 を行っています。

店舗

一覧

店舗
本店
うつぶき支 店
倉吉駅前支店住所
鳥取県倉吉市昭和町１丁目60
鳥取県倉吉市大正町1075－4
鳥取県倉吉市上井町２丁目3－9

電
話
0858
（22）
6108
0858
（22）
4154
0858
（26）
2951

平日ATM取扱時間
8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00

休日ATM取扱時間
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00

西倉吉支店
関金出張所

鳥取県倉吉市西倉吉町20－15
鳥取県倉吉市関金町関金宿247－1

0858
（28）
3111
0858
（45）3121

8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00

9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00

浦 安 支 店
由 良 支 店

鳥取県東伯郡琴浦町浦安213－2
鳥取県東伯郡北栄町由良宿551－4

0858
（52）
2351
0858
（37）
3711

8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00

9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00

羽 合 支 店東 郷 支 店
三 朝 支 店
真 庭 支 店

鳥取県東伯郡湯梨浜町田後340－3
鳥取県東伯郡湯梨浜町龍島536－3
鳥取県東伯郡三朝町大瀬1036－4
岡山県真庭市蒜山下徳山43－3

0858
（35）
2641
0858
（32）
0631
0858
（43）
2111
0867
（66）
4368

8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00
8：00 ～ 21：00
8：45 ～ 19：009：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00
９：00 ～ 19：00

店外ATMコーナー
店舗
倉吉市役所出張所
西出張所
め いりん 出 張 所
パ－プルタウン出張所
ア プト 出 張 所

住所鳥取県倉吉市葵町722
鳥取県倉吉市旭田町11
鳥取県倉吉市鍛冶町１丁目2971
鳥取県倉吉市山根557－1
鳥取県東伯郡琴浦町八橋371

平日ATM取扱時間
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 21：00
9：00 ～ 20：30
9：00 ～ 21：00
9：00 ～ 21：00

休日ATM取扱時間休止
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00
9：00 ～ 19：00〒682‒0806 鳥取県倉吉市昭和町1丁目60番地
ＴＥＬ（0858)22‒1111 ＦＡＸ（0858)22‒5607
http://www.kurashin.co.jp/