お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ー全体像ー•

当社では、下記図（左）のPDCAサイクルを通じ、 「お客さま本位の業務運営方針」を実践し、業務の高度化を推進しています。

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PDCAサイクル各段階における実践内容と「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係は下記表（右）の通りです。

Do・募集活動
原則２

Plan・体制整備・研修

ファイナンシャルアライアンス

Check

お客さま本位の業務運営を ・募集活動のチェック・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ
高度化するためのPDCAサイクル
Action・指導・業務への反映⚫ 右記図への補足事項
当社では複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨しておらず、また金融商品の組成には携っておりません。そのため、顧客本位の業務運営に関する原則＜原則5（注2）原則6（注2）（注3）＞については当社方針の対象としておりません。

（注）
顧
客 原則３
本 （注）
位 原則４の 原則５
業 （注１）
務（注３）
運（注４）
営に （注５）関 原則６す （注１）る （注４）
原 （注５）
則
原則７
（注）

Plan

Do

Check

体制
整備

研修

その他

募集
活動

募集 「お客さ活動の まの声」 その他
チェック ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇

Action
指導

業務への反映〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇〇

お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ーPlan①ー➢ 体制整備① 当社で掲げる企業理念や勧誘方針等に則って業務を遂行しており、その内容は、ホームページで公開しています。

② 当社社員が道徳的人格を身につけ、倫理的な組織をつくるために規程、規則等を整備しています。
③ 当社社員が、保険募集業務を適法、適正かつ健全に取り組めるよう、保険募集管理や法令遵守等のマニュアルを整備しています。

Do・募集活動

Plan
・体制整備
・研修

Plan

ファイナンシャルアライアンス

・体制整備
・研修

Check

お客さま本位の業務運営を ・募集活動のチェック・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ
高度化するためのPDCAサイクル
Action
・指導・業務への反映④ 当社社員が、保険募集業務においてお客さまの意向に沿って活動し、その対応履歴を記録することで適法、適正かつ健全な保険募集業務を当社が確認する仕組みを構築しています。
④ 当社社員が、上記の環境下で正しく行動できるように社内研修を通じて周知徹底しております。
⑤ 当社は、生命保険会社30社、損害保険会社16社の保険商品をすべてのお客さまに正しく案内するための体制を各保険会社の支援の元に整えています。

お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ーPlan②ー➢ 研修

Do
・募集活動

① 当社は、保険募集業務の複雑化に対応することや不適切な保険募集業務を未然に防止するため、以下（表）に示す研修を定期的に実施しています。

➢ その他

Plan・体制整備
・研修① 保険の専門家として、専門知識の習得や情報提供能力の向上を図るため、以下の各種専門資格の取得を奨励しています。

Plan

ファイナンシャルアライアンス

お客さま本位の業務運営を・体制整備高度化するためのPDCAサイクル
・研修

Check
・募集活動のチェック
・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ

Action・指導・業務への反映

１級FP技能士・２級FP技能士・CFP・AFP（表）当社の研修
入社者研修
（入社時）

支店毎集合研修（毎週１回）

コンプライアンス研修（月１回）

全社員向け研修（月１回程度）当社の規程、規則の周知 当社社員全員が、倫理的な組本研修を通じて、保険募集人の知識拡充・と保険募集業務のルール 織づくりを目指し、また保険募集募集業務における事故 提案力強化等、おを当社社員に順守させる 業務を適法、適正かつ健全に取 防止のための教育や不客さまへの良質なための研修を行っています。 り組めるよう受講しています。なお、 適切な募集行為の原因 サービス提供に資す確認テストの実施やフォ保険会社から定期的に商品や販 分析や再発防止策の共 るテーマ（最近のローアップ研修の実施によ 売時の留意点等の情報を提供い 有を行うことで、当社社 テーマ：金融リテラり理解の定着を図っていま ただき、その周知・徹底を図ってい 員のコンプライアンス意シー向上）を設定、す。
ます。
識の醸成を図っています。 運営しています。

監査講習
（年１回）
募集人の保険募集全般の基礎知識を再確認、再整理を狙い、全拠点対面形式で実施しています。２
か月後を目安に定着状況を確認する機会も設けています。

お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ーDoーDo➢ 募集活動① 当社社員は、保険募集業務の際、以下の当社の方針等に基づき保険募集を行います。
• 「お客さま本位の業務運営方針」• 「勧誘方針」• 「比較推奨販売方針」• 「プライバシーポリシー」

・募集活動

Plan・体制整備
・研修

Do

ファイナンシャルアライアンス

Check

お客さま本位の業務運営を ・募集活動のチェック・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ
高度化するためのPDCAサイクル

・募集活動

Action・指導・業務への反映② 募集の冒頭に、「提案の前にご確認いただきたいこと」をご説明し、お客さまに当社の権限明示、個人情報の取扱いに関する同意確認を行います。
③ お客さまのご意向を把握し、「比較推奨販売方針」に則り、お客さまのご意向に沿った商品をご案内します。
④ 初回の面談から成約までの保険募集業務における意向把握、情報提供、比較推奨販売の流れを記録します。成立したご契約は顧客管理システム内で常時閲覧可能な状態で保管しています。
⑤ 具体的な商品の説明は、保険会社の資料である「パンフレット」「契約のしおり・約款」「重要事項説明書」などを利用し、商品の概要はもちろん、リスクや不利益事項、特定保険に関する費用等についても行います。
⑥ お客さま本位の保険募集業務を実践することで、2023年度58,070件の生命保険、47,076件の損害保険をお預かりしました。ともに前年度にお預かりした件数から増加しており、引き続き、適法、適正かつ健全な保険募集業務に取り組みます。

お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ーCheckーDo➢ 募集活動のチェック① 当社では、適法、適切かつ健全な保険募集が行われているかを確認するため、初回の面談から成約までの保険募集業務の意向把握、情報提供、比較推奨販売の流れが記録されている「面談シート」等を確認する方法で、支店長等が中間チェックを行います。
② 当社では、「面談シート」等を事後チェックが可能な状態としており、担当部にて、適法、適切かつ健全な保険募集が行われているかの確認のため、定期的にサンプルチェックする体制を構築しています。

・募集活動

Plan・体制整備
・研修

Check

ファイナンシャルアライアンス

Check

お客さま本位の業務運営を・募集活動のチェック高度化するためのPDCAサイクル
・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ・募集活動のチェック
・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ

Action・指導・業務への反映➢ 「お客さまの声」モニタリング① 当社では、当社社員が受け付けた苦情やご提案を含む「お客さまの声」をシステム上で記録し、定期的に分析を行い、全社で共有します。
また、取り扱いのある保険会社で受け付けた「お客さまの声」についても、同様に取り扱います。
② 当社では、全ての「お客さまの声」を経営層が参加するコンプライアンス委員会で内容と分析結果を共有しています。

➢ その他① 当社は、早期消滅契約（契約６ヶ月以内の失効や解約等となった契約）について、募集状況と消滅後のお客さま対応履歴を、担当社員から全件報告させ、お客さまのご意向を十分に把握できていたかどうか等を確認し、必要に応じて、指導を行っています。
② 当社では「日常業務確認チェック」を当社社員に毎年1月と7月（年２回）に、アンケート形式で実施し、金銭費消や不適切な募集行為の予兆把握を行います。

お客さま本位の業務運営 具体的取組状況 ーActionー➢ 指導① 当社では、「Check」段階にて実施している以下の取組みを踏まえ、保険募集等が適法、適切かつ健全に実施されているかの確認を踏まえ、必要に応じて、指導を行っています。
• 「面談シート」等の中間チェック• 本社担当部による「面談シート」等のサンプルチェック• 早期失効契約に関する事情報告書• 「日常業務確認チェック」 等

Do・募集活動

Plan・体制整備・研修

Actionファイナンシャルアライアンス

・指導・業務への反映

Check

お客さま本位の業務運営を ・募集活動のチェック
・「お客さまの声」ﾓﾆﾀﾘﾝｸﾞ
高度化するためのPDCAサイクル
Action
・指導・業務への反映➢ 業務への反映① 当社では、社会情勢や「Check」段階で収集した情報等を踏まえ、経営会議にて、定期的に規程・規則・マニュアル等の見直しを行い、常にお客さまに適切な情報提供やサービス提供が可能な体制となるための改善を図っています。

② 当社では、経営層が参加するコンプライアンス委員会で、不適切な募集行為の発生状況や再発防止策の検討を行うとともに、各種コンプライアンスに係る取組みの実施状況の共有を図り、経営に役立てています。