CRD協会は、中小企業者の「財務データ」「デフォルト情報」を集積するデータベース機関です。
2001年3月に、中小企業庁の発案により、全国の信用保証協会、金融機関の協力を得て設立されました。
「我が国の中小企業等に対する資金の供給の円滑化を図ること」「金融におけるリスク管理の高度化を図ること」を基本方針※とし、集積データに基づく統計情報や、信用リスク計測モデル『CRDモデル』を軸とした各種サービスを提供しています。
※CRD協会定款 第４条（運営の基本方針）より

All Rightｓ Rserved.CRD2005

CRDの仕組みと会員構成➢ CRDには、会員として参画いただいている信用保証協会および金融機関から提供された、取引先中小企業の経営データが集積されています。
➢ CRD協会は、集積されたデータを用いて、 CRDモデルによる経営評価情報や統計情報をはじめとする各種サービスを構築し、会員へ提供しています。
会員構成（2024年4月1日現在）
信用保証協会51

政府系金融機関4

民間金融機関95

格付機関など15

合計165※信用情報提供義務を負う正会員と一部サービスの利用のみ認められた特定会員の2種類があります。

データの蓄積状況（202４年3月末現在）
データ蓄積状況（1995年決算以降）

単位：千件

債務者数

決算書数

法人
うちデフォルトデータ
個人事業者
うちデフォルトデータ

3,040

2７,５３１4５４

3,995

1,５０９

6,937

2１０

1,0５６

法人業種別・地域別債務者数 （1995年決算以降）
北海道
東北

関東

■デフォルトの定義
1． 3ヶ月以上延滞先 2． 実質破綻先 3． 破綻先
4． 信用保証協会による代位弁済先※要管理先・破綻懸念先、また正常先・要注意先についても、データ収集を行っています。

■データ品質向上の取組➢ 蓄積前にクレンジングを実施し、的確性に劣るデータを除外➢ 複数先から同一企業のデータが提供される場合に備え、主要項目をキーとした「名寄せ処理」を実施

単位：千件

中部

近畿

中国
四国

九州
沖縄

総計

建設業

８１２１１104106

６０67629

製造業

3４141

90933427419情報通信業

５56

8

12

3

5

88

運輸業、郵便業

1235

16

22

11

10106

卸売業

３０141

54

78

2５30357

小売業

4８

118

59

62

37

41

366

不動産業、物品賃貸業

2２112

32

67

20

25279

学術研究、専門・技術
サービス業

1３

68

17

24

11

14146

宿泊業、飲食サービス業

1８

62

27

25

14

16162

生活関連サービス業、
娯楽業

936

13

15

7

990

医療，福祉

1３

34

15

24

11

16

114

2１

91

34

42

1620

224

その他

820

9

8

78

61

総計

314

1,124

477

577

258

289

3,040

サービス業
（他に分類されないもの）

1

法人売上規模別構成比
年間売上高規模

単位：％

2020

2021

2022

1億円未満

53

54

51

1億円以上3億円未満

25

24

25

3億円以上10億円未満

14141510億円以上

889100

100

100

総計

小規模企業のデータの豊富さが際立っています
地域別（市区町村別単位まで※）・業種別等（中分類業種まで※）で細分化してもなお偏りの少ない豊富な情報が集積されています※一部例外有提供サービスの拡大
・ CRDデータによる統計情報

中小企業の財務データベース（CRD）

会員からのデータ提供

・ CRDモデルを利用したスコアリング
・ CRDデータやモデルを組み込んだツール
・ 提供データに対する付帯情報（例：ローカルベンチマーク指標）➢ 需要に応えたサービス拡大
2001

CRDモデル
スコアリング

サンプル

統計情報

データ

格付検証・再構築支援

2005

中小企業経営診断システム
McSS

2010

信用リスク量計測

財務データ以外のデータの収集やサービス提供も順次開始

2015

住宅ローン
共同データベース

アパートローン
共同データベース

2020

決算異常値
検知

CRD
統合ツール

CRDアラート

主な業務利用
経営戦略
営業推進

審査
経営支援

トランザクションモデル
T-Forest

モデル・ツール

データ加工・還元

12 セミナー

02 中小企業経営診断システム（McSS） (p.4)(p.10)

12 ユーザー会議 (p.10)
05 統計情報12 個別研修会(p.6)

06 サンプルデータ

01 CRDモデルスコアリング(p.3)

信用リスク管理

DaSCORE-APL

コンサルティング、業務支援

04 CRD統合ツール(p.5)

03 決算書異常値検知（CRDアラート） (p.4)

DaSCORE-HL.
Analyzer(p.10)

10,11 ワークショップ (p.9)(p.6)
08 格付検証・再構築支援(p.8)

09 信用リスク量計測（C.R.I.S.P） (p.8)➢ 新たなデータの収集やサービス提供
財務以外の情報を用いた、新たな共同データベース事業や、ＡＩを活用した新モデルの開発等を行っています。
10 住宅ローン
共同データベース（住宅ローン債権データ）（(p.9)

11 アパートローン
共同データベース

07 トランザクションモデル
（T-Forest）（アパートローン債権・物件データ）(p.9)（預金口座データ）（(p.7)■ 海外への展開（アジア諸国への協力）
データベース構築、スコアリングモデル構築等のノウハウに関する情報提供、意見交換などを行っています。のサービスは別途（一部）有償の会員向けオプションサービスです。
トランザクションモデル（T-Forest）は、会費外を含む有償提供となります。

201

CRDモデルスコアリング

CRDモデルにより、事業者の信用力を数値化します

CRDモデルとは
CRDモデルは、会員から提供された財務データを基に、企業の経営状態を統計的手法により分析し、デフォルトの可能性を「評点」または「デフォルト確率」（PD／Probability of Default）として算出します。

1. 信頼性
CRDモデル3（法人用)及びモデル4（個人事業主用) は、信用保証協会の保証料率区分決定に利用されています。また、モデルの品質維持および信頼確保のため、外部に設置された組織（CRDモデル第三者評価委員会）にて、モデルの検証方法ならびに検証結果の厳正な検討・評価を毎年行っています。
2. 精度
CRDモデルは、会員から提供されたデータによるパターン学習に加え、独自の技術も駆使して開発されており、どのような財務指標の動きがデフォルトに至るかを知り尽くしています。実務において利用可能と判断される基準を大きく上回るデフォルト予測精度により、専門家からも高い評価を得ています。
3. 安定性
国内最大のデータに基づき構築されたCRDモデルは精度の安定性が高く、モデル３・４は10年以上の長期間にわたりご利用いただいています。

■サービスラインナップ
業務形態に応じ、複数パターンを組み合わせてご利用いただけますブラウザ
スコアリング

一括スコア作成サービス

依頼スコア作成サービス

スタンドアロンシステム

スコアリングサブルーチン

会員専用WEBサイト
にてスコアリングが可能

提供データを基にスコアリング結果を還元

依頼に基づき、決算データに対するスコアリング結果を還元

Windows向けのパッケージソフトを提供

スコアリングロジックをサブルーチン（DLL）として提供

リアルタイム対応

依頼日の翌月曜日に還元

依頼内容により所要時間は異なる

リアルタイム対応

組み込み方式により所要時間は異なる

スコアリングのためのシステム構築は不要

手元のパソコンですぐに利用可能

自由なシステム
構築が可能

インターネット環境があれば利用可能

3

02

中小企業経営診断システム（McSS）＊McSSは、CRD協会が保有する登録商標です。

取引先中小企業とのコミュニケーションにご活用いただける『財務診断ツール』➢ 取引先中小企業の決算データをCRDモデル3で評価し、CRDに蓄積された全国約100万社の財務情報と比較した信用力の『位置づけ』と、財務面の『強み・弱み』を、グラフ等でわかりやすく表示します。
➢ 簡単な操作で、対象企業の『現状診断』と『将来シミュレーション（経営支援計画策定）』が可能です。
将来シミュレーション機能

現状診断機能予実管理機能による経営支援の進捗管理｢偏差値｣と｢順位｣で企業の立ち位置を表示

計画の信頼性を担保する｢妥当性チェック機能｣

キャッシュフロー分析等で経営実態を把握

ストレステスト機能(1企業3シナリオ)

財務面の｢強み｣｢弱み｣をわかりやすく表示

0３

決算書異常値検知（CRDアラート）

CRDデータとの対比により法人決算書の異常値を的確に検知➢ 法人の決算書について、入力内容とCRDデータとを比較し、異常な箇所がないかをチェックします。粉飾決算の可能性について、帳票を出力し注意喚起する機能です。
➢ CRD統合ツール（次ページ参照）において、McSS（中小企業経営診断システム）に新たに追加されました。
＊帳票イメージ➢ 最大4期分の入力「決算概況」と、その中で作成できる計27のチェック指標を一覧にし、基準値と比較した各指標の過大／過小チェック結果を、コメントと共に「判定結果」として出力します。
➢ 付属の解説書では、判定結果を「粉飾決算の典型的なパターン」「P/L への影響」に分解し、異常値から類推される決算書の問題点をわかりやすく解説しています。
➢ 過大／過小な指標が「なぜそうなのか」を深掘りし、有効な事業性評価等に繋げる際に活用できます。
4

04

CRD統合ツール

Windows搭載のPC端末で利用いただける与信管理ツール➢ CRD協会が従来提供してきた個別サービスのソフトウェアを一つに「統合」した多機能ツールです。
➢ 新機能を追加し、従来の個別ツール以上に機能を充実させました。
➢ 各ツールごとに分散していた管理、利用の手間とコストを削減し、業務の効率化を促進します。
■CRD統合ツール 機能イメージ

CRDモデルスコアリング
McSS（中小企業経営診断ツール）

企業評価表

機能を統合

経営診断報告書
CRDアラート（異常値判定機能）
異常値判定結果
財務バランスチェック

財務評価表提供データ作成機能
将来シミュレーション報告書

CRD提供データ■機能一覧
名称

CRDモデルスコアリング（旧：スタンドアロン）

McSS（中小企業経営診断システム）

CRDアラート（異常値判定機能）

提供データ
作成機能

機
能

CRDモデルによる企業信用力の数値化（スコアリング）

・CRDモデルでのスコアリング
・CRDに蓄積済の全国１００万社の財務情報と比較した財務診断

CRDデータとの比較により粉飾決算が疑われる異常値に対してアラート表示

ツールに蓄積されたデータをCRD提供データフォー
マットでファイル出力

成果物

・企業評価表・財務評価表・経営診断報告書
・財務バランスチェック
・将来シミュレーション報告書 等

・異常値判定結果
・解説書

・CRD提供データ5

05

統計情報提供サービス

CRDの蓄積データから算出される、財務指標等の統計情報を還元します■標準統計情報提供サービス
会員専用WEBサイトよりダウンロードが可能です。
実数統計データ・指標統計データ
業種・規模・地域等の標準セグメント基準の指定に基づき、財務データの実数値・財務指標値、全体平均値・デフォルトデータ平均値などの各種統計データを還元します

各種統計資料
各種統計について、決算年・業種・地域等のセグメントごと図表化した資料を提供しています➢ 集計データ資料➢ デフォルト実績率表➢ スコア遷移分析表■オプション統計情報提供サービス
ご要望に応じて、標準セグメント基準外の統計情報を還元するサービスです。 （内容により有償）
現在、地域セグメントにおいては、都道府県単位までを基本とし、一部の統計項目は、市区町村単位までの情報提供が可能です。

06

サンプルデータ提供サービス

CRDに蓄積された決算書データおよびスコアリング結果を、サンプルデータとしてご利用いただけます
会員専用WEBサイトにて、データ抽出基準として業種・規模・地域等の標準セグメントの組合せをご指定いただき、匿名加工処理されたＣＲＤ蓄積データを還元するサービスです。 ※データ利用件数等に一部条件があります。
内部格付モデル構築時のデータ補充等にご活用いただいています。
・自機関のデータはサンプルデータ内には含まれません。
・サンプルデータのスコアリング結果もあわせて利用することができます。

6

０7

ＣＲＤトランザクションモデル「Ｔ-Ｆｏｒｅｓｔ」

取引先の入出金データを基に、ＡＩが信用力を評価。財務データに依存しない与信管理を実現➢ 評価に他機関情報や財務データは不要、自機関の預金口座情報だけで充分➢ 月次ベースで預金取引のある全取引先に対し高精度の信用力評価を実施

業務効率化➢ 業務多忙な営業店担当者の取引先モニタリングを強力にサポート（効率化）

コスト削減➢ 早期発見、早期着手により突発破綻発生の回避をサポート（与信コスト削減）➢ 新たな取引先への融資拡大に審査モデルとして活用可能（収益拡大）

収益拡大【過去半年～１年程度の流動性預金情報から、3ヵ月後・6ヵ月後・1年後のデフォルトを予測】

AIモデル

入力

勘定系データ

出力

T-Forest

月次のA社の信用スコア（100点満点）

月次集約後の加工済データを投入

預金口座データを月次単位で集約加工

••
•
•
•

入力用データ
切り出し・加工

取引先の異常行動や安全性を左記情報の金額、件数、それらの変動などから判定

売上入金
支払出金
融資入金
返済出金
預金平均残高…

＊ T-Forestはりそな銀行との共同研究により開発したモデルです＊ 会費外での有償提供となります。

■期中管理用個社別帳票イメージ

T-Forestスコア（青い折れ線）のモニタリング
により信用力低下の早期検知が可能
・自機関の口座情報のみでOK
・非メイン口座においても高い予測精度を発揮■モデルラインナップ

T-Forest（サービスおよびプロダクトの総称）
detail INPUT シリーズ
法人モデル

個人事業主モデル

simple INPUT シリーズ
法人モデル

アパートローン
モデル

個人事業主
モデル

アパートローンモデル

detail INPUTシリーズ

取引履歴（摘要コード）を10種類の項目に分類した形のデータを入力しスコアリングするモデル群。
詳細に整備された情報に基づく評価結果が得られるため、より高い精度が期待される。
simple INPUTシリーズ

取引履歴（摘要コード）を入金と出金の2種類に集約したデータを入力しスコアリングするモデル群。
ユーザーが実施するデータの作成の負担が軽減され、導入難易度が低い。
＊両シリーズとも取引先属性に応じて法人向け／個人事業主向け／アパートローン向けのモデルを用意しています。

7

08

内部格付制度の検証・再構築支援

CRDモデルで内部格付制度を分析し、信用リスク管理の高度化をサポートします。
■簡易格付検証
格付制度が適正に構築・運用されていることを外部モデルの視点で検証する、独自の分析手法です。

格付マッピング
分析
内部格付の評価とCRDランクを比較し格付の精度を概観

格付遷移行列の作成

AR値の算出

前期と今期の格付を比較しシステムの安定性・妥当性を検証

CRDモデル評価をベンチマークとして内部格付精度を相対的に評価格付区分を活用した融資対象先・経営支援
対象先の選定サポート■格付再構築
現行格付制度の体系、プロセス、モデルのそれぞれについて課題を整理し、再構築の方向性を検討します。

マイナーチェンジ
課題の整理

財務評価モデルの妥当性検証
格付制度の再構築

09

信用リスク量計測＊ C.R.I.S.Pは、CRD協会が保有する登録商標です。

C.R.I.S.P（CRD信用リスク計量化システム）を用いて信用リスク量を計量化し、分析します。
C.R.I.S.P（Credit Risk Information Superior／ CRD信用リスク計量化システム）は、CRD協会と日鉄ソリューションズ株式会社が共同開発した、信用リスク計量化システムです。
※有償でのサービス提供となります

CRDのデータベースを用いて推計した業種相関パラメータが搭載されており、計測結果にデフォルト相関の影響を反映させることが可能です。
簡易なポートフォリオ分析ツールとしての機能も備えており、ポートフォリオの現状把握、個社レベルでの問題先の特定、時系列でリスク量が変化した場合の分析等が可能となっています。

■帳票イメージ

・ポートフォリオ全体、グループ別のみならず債務者別のリスク量についても特定が可能
・時系列でのリスク量推移の確認も容易
・1枚の集約された帳票として結果を出力

810

住宅ローン共同データベース

住宅ローンに係る共同データベースを構築。ツール、モデル、統計情報等により債権管理をサポートします。
共同DBサービス

共同データベースに蓄積された信頼できるデータを元に統計情報、分析結果、モデルを提供
リスク管理の高度化から営業推進まで幅広くご活用いただけるサービスです

デフォルトモデル・プリペイメントモデルの提供••

経過期間や属性によるリスク相違を捕捉
共同DBの豊富な蓄積データを元にリスクをスコア化

DaSCORE-HL Analyzer* の提供•••

時系列に沿ったデータ蓄積
個別案件のスコアリング、リスク評価
ポートフォリオ収益性の簡易計算•••

参加会員より提供されたデータを集約し分析
ご希望に沿った各種統計情報の還元
当局目線を意識した、共同DBと比較した分析レポート＊共同DB比較分析レポートのイメージ

ツールによるデータ蓄積・スコアリング

CRD事務局によるデータ分析

豊富なデータに基づく分析・モデルの提供

ワークショップの運営（共同DBを使ったトピック分析結果の報告／会員間の意見交換 等）• 金融機関同士での貴重な情報交換の場として機能

直近の課題を反映したデータ分析・情報提供【オプションサービス】コンサルティング•

自機関の取組に応じた個別サービス（株）クレジット・プライシング・コーポレーション（CPC）との提携による提供

➢
➢
➢
➢

営業推進や借換防止策検討、商品企画への活用
審査基準へのフィードバック
期中管理用モデル、審査モデルの補完
ポートフォリオ分析・リスク管理への活用 等＊ 「DaSCORE-HL Analyzer」はCRD協会が提供する、住宅ローンデー
タ蓄積・スコアリングツールです＊ 「DaSCORE」は、CRD協会が保有する登録商標です。
※会員向けのオプションサービスにつき、会費外での有償提供となります。

11

アパートローン共同データベース

アパートローンに係る共同データベースを構築。ツール、ワークショップ等により債権管理をサポートします。

・物件特性による差異の把握に・自機関ポートフォリオの立ち位置の明確化に

共同DBサービス

DaSCORE-APL*提供の融資・審査業務サポート••

機関内統一基準の収支計画自動作成
採り上げ時のDSCRやLTV等の算出

中立機関であるCRD協会による共同データベース

期中管理業務サポート••

期中実績の収集による予実管理
DSCRやLTV等の実績値の算出••

上記業務における入力情報の自動蓄積審査時及び期中実績情報の一体管理

データ整備サポート

単一機関のデータでは困難な取組にも対応

DaSCORE-APL出力帳票のイメージ

CRD事務局によるデータ分析••

参加会員より提供されたデータを集約し分析
各種統計情報や共同DB比較分析レポートの還元

ワークショップの運営（共同DB分析結果の報告／会員間の意見交換 等）•

金融機関同士での貴重な情報交換の場として機能
共同DB比較分析レポートのイメージ還元される各種情報の応用➢➢➢＊ 「DaSCORE-APL」はCRD協会が提供する、アパートローン業務支援ツールです

営業推進や商品企画への活用
審査目線見直しへの活用
ポートフォリオ分析・管理への活用 等＊ 「DaSCORE」は、CRD協会が保有する登録商標です。
※会員向けのオプションサービスにつき、会費外での有償提供となります。

9

12

セミナー、研修会の開催

会員の業務に役立つ情報を多様な方式でご提供します。

■研修動画配信サービス
研修講義を音声動画でご提供いたします。
インターネット経由で当協会が提供するクラウド環境にアクセスし、動画をご覧いただくサービスです。

■集合型セミナー/ウェビナー
信用リスク管理に関するテーマを中心として時事の話題を取り上げた外部有識者・専門家による講演会や、CRDのサービスについてのCRD協会職員による説明会を開催しています。
・情報交換会、エグゼクティブセミナー
・CRDセミナー（各種サービス、導入事例等の紹介）
・中小企業経営診断システム（McSS）等の説明会や操作研修会 など■個別研修会
CRD協会職員が講師となり、派遣（またはリモート）にて金融機関内部での研修会開催をサポートします。
・研修会のテーマ（例）
信用リスク管理、アパートローン管理、財務分析、CRDモデル、中小企業経営診断システム（McSS）など・土曜日開催等を含め、会員様のご予定に合わせて対応いたします。

セミナー会場の様子（2018年）

10組織概要
組織図

組織情報
名称

一般社団法人CRD協会

設立

2005年4月

代表者

代表理事会長 桑原 哲

会員数16５ （202４年４月時点）

沿革

1999年度

全国の信用保証協会、一部の政府系・民間金融機関の支援・協力を得て「中小企業信用リスク情報データベース整備事業」を実施

2001年3月

任意団体「CRD運営協議会」が発足

2005年4月

法人格を取得し、「有限責任中間法人CRD協会」としてスタート

2009年6月

名称を「一般社団法人CRD協会」へ変更

2016年7月「CRDビジネスサポート株式会社」を設立

アクセス■人形町駅（ 東京メトロ日比谷線、都営地下鉄浅草線）
A3出口より徒歩１分■水天宮前駅（東京メトロ半蔵門線）
7番出口より徒歩５分■浜町駅（都営地下鉄新宿線）
A1出口より徒歩６分
MAP【主要アクセス】

202４年４月現在〒103-0013 東京都中央区日本橋人形町二丁目26番5号 (NX人形町ビル7階)

03-6667-1750(代表)

03-6667-1755【窓口受付時間】平日9:00～17:15（年末年始を除く）【ホームページ】https://www.crd-office.net/CRD/【問い合わせフォーム】 ホームページ右上 [お問い合わせ] をご利用ください
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