住宅ローン共同データベース

住宅ローン融資をめぐっては、客観的な情報を背景とした効率的な債権管理が求められる一方、今後の金利上昇を見通した対応の必要性も高まっています。
CRDでは、住宅ローン共同データベースサービスを2013年4月に開始いたしました。
住宅ローン融資における債権管理の高度化に加え、今後の融資戦略に寄与する有益な情報を提供いたします。
※本サービスは、株式会社クレジット・プライシング・コーポレーションとのアライアンスにより提供します。

サービスの全体概要
蓄積データ
（自機関）

蓄積データ
（他会員）

蓄積データ
（他会員）

共同データベースサービス
データ整備サポート
・ 収集すべきデータ項目の提示
・ 申込書電子化事例の紹介
・ データ蓄積・スコアリングツール(DaSCORE-HL. Analyzer)の提供

リスク評価
・ 標準デフォルトモデルの提供
・ 標準プリペイメントモデルの提供
・ 両モデルを使ったスコアリング結果の還元

データ分析
・ 比較分析レポートの還元

・ 標準統計情報の提供

・ 回収率分析※※データが十分に蓄積された時点でのサービス開始となります。

情報交換会・研究会

ポートフォリオ全体の収益性概算
債権の特性・期間構造を考慮した、収益性把握のための材料提供（個別債権／ポートフォリオ全体）

債権の特性・期間構造を考慮した信用リスク量の把握（個別債権／ポートフォリオ全体）

リスク管理に止まらず幅広い部署でご活用いただけます

借換阻止に向けた施策の検討や既存商品の商品性検討材料の提供

自機関における期中管理用モデル
および審査モデルの補完

住宅ローン共同データベースの仕組み◼ 各会員がDaSCORE-HL. Analyzerもしくは独自のシステム等を利用して蓄積した住宅ローン関連データをCRD協会に集約し、共同データベースを構築します。

住宅ローン
申込書
・属性情報

データ提供

期中情報
サービス還元

住宅ローン
共同データベース◼ CRD協会は、蓄積データを元に開発された、デフォルトリスク・繰上返済リスクを数値化するモデルを、ツールおよびスコアリングサブルーチン形式にて提供します。
◼ また蓄積データを用いて、全国データと会員データとの比較分析レポート、標準統計情報を還元するほか、付随する各種サービスを提供します。

・イベント情報・残高情報・時間依存情報※ サービス還元の際は、加入会員の匿名性を十分確保します。

会員

CRD

自機関の保有情報だけでは困難な客観的な情報に裏付けされたハイクオリティな債権管理体制の構築を、ローコストに実現しますサービスの特徴
1：全国データとの比較
年1回、金融当局目線を意識した分析内容をふんだんに盛り込んだ、全国データ（共同データベースの収集データ）との比較分析レポートを提供します。
当局への提示資料や、内部報告会の資料としてご活用いただける内容となっており、さらに会員様のご意見を踏まえ、毎年内容のブラッシュアップを図っています。

2：会員同士の情報交換会
年1回、会員向けのワークショップを開催しており、会員同士の意見交換の場としてご活用いただけます。
時事の収益管理・リスク管理の話題や、各会員が抱える課題等について、ざっくばらんにお話いただける場です。
また、収益管理・リスク管理のトピックスについて、分析結果を発表しています。

3：各種分析が簡単な操作でできるデータ蓄積・スコアリングツール【 DaSCORE-HL. Analyzer】
データ蓄積を始め、ポートフォリオを対象とした12種類の各種集計、簡易収益計算までを行うことが可能です。

4：リーズナブルなサービス利用料金
ベーシックなサービスラインナップに加え、上記の特色あるサービスをリーズナブルな料金で提供いたします。
【比較分析レポートのイメージ （一部抜粋）】
ポートフォリオ基礎分析

デフォルト分析

繰上返済分析

ポートフォリオ全体の主要な属性の特徴やリスク指標の時系列推移を把握

属性や期間構造の違いによるデフォルトの発生状況・リスクの把握

属性や期間構造の違いによる繰上返済の発生状況・リスクの把握

DaSCORE‐HL. Analyzer‐Data accumulation and Scoring system of Housing Loan Analyzer•••

住宅ローン債権の収益管理・リスク管理のための「データ蓄積・スコアリングツール」です。
蓄積データを元に標準モデルを使ったスコアリングや各種集計、簡易収益計算を行うことが可能です。
操作性がよく、簡単な操作で各種帳票を出力することができます。
共同データベースのフォーマットでのデータ蓄積・切り出し
標準モデルによるスコアリング※スコアリング結果を一部使用

個別案件評価※

ポートフォリオ集計※

個別案件のデフォルトと繰上返済のリスクに係る評価をツール内蓄積データと比較

ポートフォリオの主要な属性の特徴、デフォルトと繰上返済の実績値およびリスクを一目で把握可能

ポートフォリオ収益計算※

精緻な収益計算が必要な場合にはオプションにて対応可能です利用形態
DaSCORE‐HL. Analyzerのパッケージソフトを、PCにインストールしご利用いただきます。

住宅ローン
共同データベース

審査データ
データ登録

データ提供

利用者端末（営業店、本部）
システム要件（推奨環境）

期中実績
データ

サービス還元Windows 10以上
Microsoft Excel 2016以上.NET Framework 4.6 以上

自機関システム

CRDセンター

統一フォーマットに基づく提供データを、自機関にて作成いただくことも可能です。

会員向けサービス利用料金
データベースの維持運営のため、有償でのサービス提供となります。
サービス利用料金等、詳細につきましてはお問い合わせください。

年間利用料に含まれるサービス標準モデル（デフォルト、プリペイメント）に基づくサービス・ドキュメント（解説書等）の提供 ・一括スコアリング結果の還元 ・スコアリングサブルーチンの提供
・データ蓄積・スコアリングツール（DaSCORE‐HL. Analyzer）の提供 ・標準モデルに係る精度検証の実施

共同データベースに基づく分析サービス
・比較分析レポートの還元
・回収率分析

・標準統計情報の提供

情報交換会、セミナー等
・会員間での情報交換会を年１回～実施※データが十分に蓄積された時点でのサービス開始となります。

サンプルデータ提供サービス（準備中）※データが十分に蓄積された時点でのサービス開始となります。

オプションサービス
個々の会員様の取組みの違いを反映したサービスにつきましてはオプションとして提供いたします。

共同データベースのデータを利用した審査モデル構築

標準モデルのカスタマイズ

提供サービス活用コンサルティング（収益計算を含む）

基本サービスに含まれないデータ分析

その他、住宅ローンのIRRBB（銀行勘定の金利リスク）対応等につきましてもご相談ください〒103-0013 東京都中央区日本橋人形町二丁目26番5号 (NX人形町ビル7階)
03-6667-1750(代表)

03-6667-1755【窓口受付時間】平日9:00～17:15（年末年始を除く）
http://www.crd-office.net/CRD/

2023年8月現在＊DaSCOREは、CRD協会が保有する登録商標です。
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