2021 年 8 ⽉ 24 ⽇ 記者会⾒ 質疑応答
発表内容：株式会社京葉銀⾏との戦略的な業務提携について
⽇時：2021 年 8 ⽉ 24 ⽇（⽕）16 時 30 分〜17 時 15 分

場

所：野村コンファレンスプラザ⽇本橋

発 表 者：京葉銀⾏取締役頭取

熊⾕ 俊⾏、りそな HD 取締役兼代表執⾏役社⻑

南 昌宏【質疑応答】
Ｑ.１ 京葉銀行でりそなグループアプリを導入するとのことだが、京葉銀行の既存アプリはどうなるのか。
またりそなグループアプリの導入時期はいつ頃か
Ａ.１《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
我々が現在提供しているアプリをご利⽤頂いているお客さまもいらっしゃいますので、しばらくは並⾏して提供することが現実的と考えています。りそなグループアプリの導⼊時期は、決定次第公表いたします。
Ｑ.２ 京葉銀行の既存アプリと並行してでもりそなグループアプリを導入する理由は何か

Ａ.２《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
りそなグループアプリは使いやすさとともに、安全・安⼼で、お客さまから⾼い⽀持を得られていることは周知の事実です。我々も地域⾦融機関として、サービス向上に努めてきましたが、⼤きな環境変化のなかで、さらにお客さまにご⽀持いただけるようなコンテンツを提供したいと考えています。またアプリ⾃体の話ではありませんが、南社⻑のリテールやＤＸに対する考え⽅に⾮常に共鳴をすることが多く、総合的な観点から今回の提携に⾄りました。
Ｑ.３ 資本提携はないのか、今後の可能性は

Ａ.３《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
資本提携は考えていません。将来的なことを全否定するつもりはありませんが、今のところ全く考えていません。
《りそな HD 南社⻑》
地域⾦融機関の提携というと、これまで資本提携やシステム統合が中⼼でしたが、テクノロジーが進化し、ＡＰＩの活⽤などを含め選択肢は広がっているものと考えています。今回も API を活⽤したデジタル分野での提携を中核としつつ、さらに、千葉・東京及び埼⽟など地続きでの情報をリアルサイドでいかにして収益化していくのか。ネットとリアルの融合という点で、新しいチャレンジだと考えています。京葉銀⾏と共に新しい提携のあり⽅について、しっかりと形を作っていきたいと思います。
Ｑ.４ 他行の提携やアライアンスとの違いは

Ａ.４《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
他⾏の連携について申し上げることはありません。我々のお客さま、地域の皆さまに対し、より良いサービスを提供するために、今回の提携が必要と判断しています。
《りそな HD 南社⻑》
我々の提携における基本的な考え⽅は、オープンで win- win であることがベースです。また、提携する地域⾦融機関はもとより、その先にいらっしゃるお客さまに対して、いかに新しい価値を提供できるかという点を重視しながら、今後の提携を考えていきたいと思います。

Ｑ.５ 提携は、いつ頃から話し合いを進めてきたか。

Ａ.５《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
きっかけは数年前、私が第⼆地銀協会の会⻑をしている時にりそなＨＤの東会⻑と同席する機会があり、南社⻑をご紹介いただきました。南社⻑と⾊々な情報交換をする中で、強いシンパシーを感じたことが、提携の経緯です。
《りそな HD 南社⻑》
具体的には、今年の 1 ⽉くらいから協議を進めてきました。
Ｑ.６ アプリの提供でりそなが得るメリットは何か、またソリューション分野での提携とは具体的に何か

Ａ.６《りそな HD 南社⻑》
現状、りそなグループアプリのダウンロード数は 410 万 DL となっていますが、デジタル化時代に、プラットフォームビジネスの価値をさらに⾼めていくためには、まず、より多くのお客さまにご利⽤いただける環境を早期に整えていくことが戦略上重要であると考えています。今回の提携は、こうした基本的考え⽅に基づくものです。
次にソリューション分野ですが、具体的には M&A やビジネスマッチングなど、⾸都圏という肥沃なマーケットにおいて、両⾏が持つ質の⾼い情報を相互に活⽤しながら、お客さまに従来以上の価値を提供するとともに、両⾏の収益機会のさらなる拡⼤を⽬指すものです。
《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
ＤＸを考えていくうえでのツールの⼀つとして、アプリがありますが、お客さまの UIUX は⾮常に⼤きなファクターであると考えています。お客さまの体験、経験がこれからのビジネスにおいて⼤きなテーマの⼀つになってきますが、アプリが今後、銀⾏業務の中に占める割合はますます⾼くなっていくと考えています。次にソリューション分野ですが、全国の中でも⼈⼝が増えている⾸都圏において、お客さま同⼠の情報交換やビジネスマッチング等、お互いの持っている基盤を活⽤することで、お客さまのビジネス拡⼤への貢献が可能と考えています。
Ｑ.７ りそなＨＤは横浜銀行にファンドラップを提供しているが、京葉銀行にも金融商品を提供するのか

Ａ.７《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
ニュースリリースに記⼊されていませんが、⾦融商品についても協議していきたいと考えます。
その⾦融商品の⼀つとして、ファンドラップも協議していきたいと考えます。
《りそな HD 南社⻑》
年⾦運⽤などで培ってきた安定運⽤をベースとするファンドラップについては、銀⾏のお客さまにとって、⾮常に価値ある商品であると考えています。こうした価値をご理解いただいたうえで、是⾮導⼊いただければと考えています。
Ｑ.８ データ分析は、例えば京葉銀行のお客さんのアプリ利用状況をりそなＨＤで分析するとか、あるいはその逆の連携があるのか。またそのデータ分析を通じて、具体的にどんなことができるのかＡ.８《りそな HD 南社⻑》
データの利活⽤については、個⼈情報保護法に基づいて丁寧に対応する必要があります。ただ、ビッグデータとしても、⼤きな価値や魅⼒があるものと考えています。我々は 2018 年 2 ⽉からりそなグループアプリをお客さまに提供していますが、デジタルデータは広範囲・⾼頻度・リアルタイムという点で、リアルサイドの情報とは異なるタイプの情報です。こうした情報を活⽤することで、少しずつですが、お客さまの実像に近づいているものと考えています。今後は、予測精度の向上を通じて、お客さまに価値あるご提案を⾏うとともに、セールス⼒のさらなる向上に繋げていきたいと考えています。例えば、今までは誰が住宅ローンを検討しているかは⾮常に分かりにくく、不動産会社等からの情報を通じて融資するのが基本的な流れでしたが、今ではデータを分析することで住宅ローンを検討しているのではないかというお客さまがはっきりと分かってきています。これはビジネスの変化を⽣み出すことができ、ネットとリアルの融合に繋がっていきます。お客さまの顧客体験を変えて、新しい価値の提供に繋がっていくものと考えています。
《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
我々もお客さまの⾦融⾏動分析を通じて、ニーズにしっかりとフィットしていくことを⽬指しています。お客さまの⾦融ニーズは⾮常に⾼度化・複雑化していますので、その分析というのは従来にも増して困難になっています。⾦融⾏動の分析を通じて、お客さまとの取引が少しでも厚くなっていくように努⼒していきたいと考えています。
Ｑ.９ 今回の提携におけるりそなＨＤのメリットは何か。

Ａ.９《りそな HD 南社⻑》
千葉県内における京葉銀⾏のシェアやお客さま基盤などは、とても魅⼒的だと考えています。デジタル分野では、アプリを通じて京葉銀⾏のお客さまと接点を持つことができること、ソリューション分野では、千葉・東京・埼⽟・神奈川など県境を超えて質の⾼い情報をやりとりできることに⼤きな価値を感じています。Face to Face とデジタルの融合の中で、こうした質の⾼い情報をいかに収益化していくかが重要なポイントであると考えています。
Ｑ.10 京葉銀行はりそなグループアプリの導入で、ダウンロード数についてどのくらいの増加を見込んでいるのか

Ａ.10《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
取引頂いているお客さまは約 180 万⼈で、そのうちアプリをご利⽤頂いているお客さまは現状約10%。現時点で明確な⽬標数字を⾔うことはできませんが、約 20%などに伸ばしていきたいと考えています。
Ｑ.11 りそなＨＤは今後も他の金融機関と提携を行うのか

Ａ.11《りそな HD 南社⻑》
他社との提携についての考え⽅は、オープンで win- win であることが基本です。我々の考えにご理解を頂ける⾦融機関があれば、⾊々なお話をさせていただきたいと考えています。
Ｑ.12 店舗の共同利用は行うのか

Ａ.12《りそな HD 南社⻑》
店舗の共同利⽤が⼤きな効果を⽣むためには、事務・システムの共通化がポイントになると思います。今回の提携では、事務・システム統合を想定していないことから、店舗の共同利⽤については、現時点では想定していません。
Ｑ.13 提携後、注力したい分野を順位付けしてほしい

Ａ.13《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
順位付けは困難ですが、シンジケートローンなどを⼀緒に取り組みながら両社 5 年累計で 100 億円程度を⽬指していきたいと考えております。
《りそな HD 南社⻑》
デジタル分野については、コストダウン効果も相当程度あります。具体的なことを⾔うには早いと考えますが、本格的な提携が開始されて以降、両社 5 年累計で 100 億円程度を⽬指していきたいと考えています。
Ｑ.14 キャッシュレスについて、何か実施することはないか

Ａ.14《りそな HD 南社⻑》
我々はりそなキャッシュレス・プラットフォームやデビットカード等の提供を通じて、これまでキャッシュレス分野に注⼒してきています。具体的な話はまだしておりませんが、今後しっかりと協議していきたいと考えています。
Ｑ.15 りそなも千葉県内に支店があるが、顧客がバッティングした時はどうするのか

Ａ.15《りそな HD 南社⻑》
我々も⼀⽣懸命頑張っていますが、千葉県内におけるシェアはあまり⼤きくありません。千葉県は広⼤なマーケットが広がっていると理解していますので、京葉銀⾏の⼒も借りて相乗効果を出したいと考えております。
Ｑ.16 千葉県を基盤とする京葉銀行が、東京や埼玉に強みのあるりそなを生かす考えはあるか

Ａ.16《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
千葉県は⾮常に産業構造が豊かで、農業、商業、漁業、それぞれのバランスもよくポテンシャルの⾼い県だと認識しています。千葉県のお客さまの中には、東京、埼⽟に限らず、商圏の拡⼤を図りたいというお考えの⽅もたくさんおられます。そういう⽅々に対し、しっかりとメリットを感じて頂けるよう今回の提携を活かしたいと考えています。そして、今後も取引をしていきたいと感じていただけるような銀⾏にしていきたいと考えています。
Ｑ.17 1 月から協議をしていたとのことだが、その中で資本提携という選択肢は全くなかったのか。資本を入れずに、業務提携という形をとった理由は何か

Ａ.17《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
資本提携をするという考えは全く持っていません。現在は、資本提携やシステム統合を考えない新しい形での⾦融機関同⼠の連携が、お客さまへのサービス展開を考えた上で⼗分あり得ると考えています。我々は今後もその前提の中で、協議を進めていきたいと考えています。
《りそな HD 南社⻑》
変化の激しい時代で、スピードを重視するということも⼤きなメリットだと考えています。オープンで、しかも win- win という形でしっかりとした提携が組めるものと確信していますので、今回こういう発表に⾄っています。
Ｑ.18 今回の業務提携を包括的ではなく、戦略的な業務提携とした意図は何か

Ａ.18《京葉銀⾏ 熊⾕頭取》
今回は、具体的に 3 つの分野での提携施策を掲げています。我々は、従来から地元千葉県の他の地域銀⾏と同じエリアだからこそできる業務連携をしていますが、これはそれぞれのテーマごとに提携をした⽅が、お客さまや地域のためになると考えているからです。そういう意味で、「包括的」ではなく「戦略的」との表題で提携をいたしました。

《りそな HD 南社⻑》
地域⾦融機関によって、こまりごとや強み・弱みは違うと考えています。包括的にすべてを提供するということではなく、どういう形の提携が、双⽅にとって最も提携効果を発揮できるかを確認しながら、多⾯的に提携していくモデルケースになると考えています。従って、今回はあえて「包括的」という⾔葉を使わずに、「戦略的」という⾔葉を使⽤しました。
Ｑ.19 千葉銀行と武蔵野銀行、また千葉銀行と横浜銀行の連携など、首都圏で連合する動きが加速している
中で、新しい連合が生まれたように見えるが、今後、他行も巻き込みながら連合を拡大して行くのか。
Ａ.19《りそな HD 南社⻑》

我々は提携にあたり、オープンでしかも win-win という前提を崩すことなくやっていきたいと考えています。先⽉公表した⾦融デジタルプラットフォームは、ご利⽤いただく⾦融機関の皆さまはもとより、機能提供をいただく銀⾏や異業種の⽅々ともしっかりと⼿を携えて、⼤きなネットワーク効果を⽣み出せるよう努⼒していきたいと考えています。そういう意味で、幅広く⾊々な⽅々とお話をさせて頂ければと考えています。
以上