RDB個人事業者データベース

未来を想像し創造する「データアーティスト」

ForeVision Group

個人事業者データベースのメリット

個人事業者を含むマス・リテール層は、大量データベースを生かしたモデルの活用、格付制度の体系化など、「客観的・定量的手法によるリスク管理」が特に効率的に機能する分野です
個人事業者データベース導入のメリット
大企業
RDB大企業モデル

事務コスト軽減
個人事業者向け融資は一般に、一件あたりの貸出残高は小さい一方で件数は多く、中小企業向け融資と同様に、審査や資産査定業務の効率化により大幅な事務コスト軽減効果が期待される

中堅企業
S&P/RDB中小企業クレジット・モデル

大量・高品質な共同データベース
個人事業者の財務情報や定性情報などのデータベース化と大量データの蓄積は、事業法人と比べて遅れているケースが多く、大量・高品質の外部共同データベースの利用価値は、中小企業のデータ以上に大きい

中小・零細企業
RDB事業法人モデル

RDB個人事業者モデル

大口与信先の管理
個人

個人事業者の中でも一部の不動産賃貸業や高額所得者については、大口与信先も含まれることがあり、個人事業者といえども資産査定や債務者格付において相応の重要性を持っている

個人ローンモデル

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サービスの流れ-共同データベース-

データの基本的な流れは事業法人データベースと同様です
データ授受のルール

データ授受の流れデータ授受方法
データの授受および還元につきましては、会員端末を通じた専用回線経由にて実施しております

提携金融機関還元データ提供の条件
データの授受をいただいた会員様のみ、データを還元いたします

還元データ
スコアリングモデル
ナレッジシェアリング

授受データ

授受とは…
会員行様からＲＤＢへのデータの拠出をさします

還元とは…
ＲＤＢから会員行様へのデータの提供をさします

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データベースとして正規化

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データベースの対象

個人事業者の定義

個人事業者データ拠出要件

拠出の頻度
個人事業主のデータ拠出は年に1回です（毎年10月末）

授受データ

拠出件数
デフォルト先、非デフォルト先ともに100先（不足する場合には発生件数を上限とする）

ステータス定義
事業性資金の融資先
ここでの個人事業者とは、屋号等の事業者名義（事業性個人）と、純粋個人名義による事業性資金の融資先をさします。（不動産所得者含む）

非デフォルト先

デフォルト先期末時点における正常先、要注意先（除く要管理先）期間中に要管理先以下の債務者区分に該当した先、または3ヶ月以上の延滞が発生した先※一般消費者、消費者ローンや住宅ローンは対象外です

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お預かりするデータの内容

会員様に作成・送信していただく授受データは以下の4ファイルです
授受データの種類
顧客属性情報ファイル
顧客の「業種」や「所在地」等の基礎的な情報、さらには「後継者有無」「居住形態」等、個人事業主特有の属性情報を収集しています

顧客属性情報

確定申告※デフォルト後に入手・判明した情報は含みません
ステータス情報

情報
財務情報

確定申告情報ファイル「収入・所得・保険料の控除額」等、確定申告書から得られる情報を収集しています。
収入の内訳により所得者層を判別し、所得者層別のスコアリングモデルを提供しています※データ作成用の入力ツールを提供しています

財務情報ファイル
貸借対照表や損益計算書から得られる財務データを収集しています

個人事業主
データベースステータス情報ファイル
延滞情報や信用ステータス（正常先・要注意先等の分類）の情報を収集しています（上記以外に、「デフォルトデータ提供報告書」にて年間のデフォルト発生状況をご報告いただきます）

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ご提供するサービスの内容①- データ還元 -「デフォルト判別・PD計測」のための分析に幅広くご利用いただけます
確定申告書類に付随する財務情報のほか、個人債務者特有の定性項目や、預金・貸金にかかる情報も網羅しています
還元データの種類
顧客情報「業種」「後継者有無」「居住形態」等に加え「総預金・借入金額」を提供しております

顧客情報

確定申告情報「収入・所得・保険料の控除額」等、確定申告書に記載されるデータを提供しております

確定申告情報

財務情報
財務情報

ステータス情報

スコアリング結果・
財務指標情報貸借対照表、損益計算書の財務データを提供しております※すべて有効桁数2桁に丸め処理を行います（最小単位：千円）

ステータス情報
上記のデータに紐付く顧客の延滞情報や信用ステータスを提供しております

スコアリング結果・財務指標情報
RDBが構築するスコアリングモデル（後述）のスコア、およびスコア計算に使用した財務指標の計算結果を提供しております※蓄積データ件数：65,470先（2020/12現在）

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ご提供するサービスの内容②- スコアリングモデル -大量・高品質のデータベースを活用した複数の汎用モデルを毎年提供しており、会員金融機関内部の審査、格付業務において多数の利用実績があります

所得者層別モデル※収入源や職業により分類

入力情報源別属性情報利用

※スコアリングに使用する財務等の情報源により分類※「後継者有無」「居住形態」などの債務者に関する・定性・属性情報の利用有無により分類

不動産所得層

BSモデル

総収入のうち不動産収入が50%を超える先

PL情報、BS情報、確定申告情報を使うモデル。収集する情報が多い分、最も判別力は高くなる

富裕層
不動産所得者層以外で「医師・弁護士・税理士」など特定の職業の先ハイブリッド属性情報を利用することで、預貸モデル

PL情報、確定申告情報とBS情報の代替として預金貸金情報を扱う。判別力はBSモデルに準ずるより高い判別力を目指すモデル

ベース
属性情報を利用しないモデル

一般層
上記以外の先財務定性モデル

PL情報、確定申告情報のみでスコア付け可能。エントリーモデルの位置づけ

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ご提供するサービスの内容③- PC用各種ツール -会員様へは無償で、「データ入力ツール」及び「スコアリングツール」を提供しています
個人事業者

データ入力ツール

各種情報を電子化するために必要なPC版のデータ入力ツールをご提供しております。

個人事業者 スコアリングツール

個人事業者データベースを活用して構築した、汎用のスコアリングモ
デル（PC用ソフトウェア）を毎年構築し、参加金融機関に無償にてご利用いただいております。

※本ツールを使用するためには、Windows 2000/XP/Vista/7/10、及びMicrosoft .NET Framework 2.0(以上)※がインストールされたPCをご用意いただく必要があります（RDB会員専用端末でも可）20201225

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個人事業者データベース募集要項

ＲＤＢ個人事業者データベース募集要項
基本サービスの他、導入に向けた『分析サービス』、『モジュールカスタマイズ』につきましては、ご要望に応じて、別途お見積り致します
料金体系
データ拠出

年会費

2,000千円（税別）／年 ※RDB事業法人DB会員の場合毎年一定数の自行債務者データの供出が必要となります
データベースの概要
 全国の参加金融機関より、個人事業者貸出先にかかる財務情報、属性情報、信用情報などを毎年収集し、共同データベースとして運概要

営しております 確定申告書の情報、定性的情報、預金・貸金残高にかかる情報までカバーしており、B/S・P/Lだけでは十分なリスク評価が難しい個人事業者貸出先についても、高精度な分析が可能なデータベース項目を有しております 国内39の金融機関からデータを収集しております（2018年1月現在）

個人事業者データベースの還元 財務情報、定性情報などの各種信用データについて、事業法人のデフォルトデータベースと同様に、共同データベース化して還元しておりま

す統計モデル（ＲＤＢ個人事業者モデル）の提供
 説明変数として使用する情報及び属性に応じたスコアリング（離散化ロジスティック）モデル式を毎年ご提供します

サービス内容 審査モデル・内部格付制度の基幹モデルとして、多数の会員様にご利用いただいております

アプリケーションツールの提供 個人事業者データの蓄積のためのデータ入力ツール、モデルの利用を容易にするスコアリングツールをご用意しております

各種研究部会の開催
 推定デフォルト率（PD）算出、不動産所得者層を対象としたモデル開発など、金融機関のニーズに応じた研究部会を開催し、その結果をモデル構築やその他のサービスにフィードバックしております

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日本リスク・データ・バンク株式会社〒104-0045

東京都中央区築地 5-6-10 浜離宮パークサイドプレイス 15階

https://www.riskdatabank.co.jp/
本資料に記載されている内容は、2020年12月25日現在のものであり、将来予告なく変更或いは改訂されることがあることをご了承ください。

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