三井住友海上の例えば毎月１万円ずつ掛金を積み立てた場合、課税所得金額400万円、税率（所得税・住民税計）30%の方なら年間税制メリット3万6千円！
ｉＤeＣoのしくみと税制優遇●iDeCo（個人型確定拠出年金）は、下記の３つの税制メリットを受けながら、老後生活資金の準備ができる制度です。
●支払った掛金を自分で運用し、その運用結果に応じた年金資産を原則60歳以降に受け取ります。
●加入対象者は、60歳未満の公的年金加入者です。（※１)（※１）一部例外的に、iDeCoに加入できない場合があります。詳細は、下記「掛金限度額」をご覧ください。

②運用益が「非課税」①掛金が「全額所得控除」
掛金が全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となり、所得税・住民税が軽減されます。(※２)③給付金が「税制優遇」

運用結果
通常、金融商品の運用益には税金により(源泉分離課税20.315%)がかかりますが、iDeCoの運用益は非課税です。（※３） 受取額は異なります

老齢給付金を一時金で受け取る場合は「退職所得控除」
年金で受取る場合は「公的年金等控除」の対象となります。

受取額
加入

年金もしくは一時金で受け取ります

給付金受取

掛金支払い ＋ 運用

（原則６０歳～）(※２)専業主婦等で所得のない方は、所得控除が受けられません。
(※３)年金資産に対して特別法人税（1.173%）が課税されますが、現在は課税凍結中です。

掛金の限度額(年14.4万円～年81.6万円）
1か月あたりの掛金は、下表の加入区分に応じた限度額および最低額の範囲内で、1,000円単位の任意の額で設定します。掛金は毎月・定額払いが基本ですが、任意の月にまとめて支払うことも可能です。（※１）
掛金の額は年１回変更でき、掛金支払いの中断・再開も可能です。
第１号
被保険者

会社に

（※2）

自営業者等

掛金
最低額

第３号
被保険者

会社員等

加 入区 分

掛金
限度額

第２号
被保険者

（※7）

月6.8万円(年81.6万円)

企業年金（※3）がない

月2.3万円(年27.6万円)

確定給付型企業型確定年金（※5） と拠出年金（※4） 企業型確定拠出年金（※4）に加入しているに加入している

月2万円(年24万円)

月1.2万円(年14.4万円)

確定給付型年金（※5）
のみに加入している

月1.2万円(年14.4万円)

（※6）

公務員等

月1.2万円(年14.4万円)

専業主婦等
月2.3万円(年27.6万円)

月5千円(年6万円)(※1) 取扱いには詳細なルールがあります。スターターキットをご請求いただき、資料をご確認ください。 (※2) 国民年金の保険料の納付免除や納付猶予を受けている方、農業者年金の被保険者はiDeCoに加入できません。 (※3) 企業年金とは、 企業型確定拠出年金および確定給付型年金(※5)をいいます。 (※4)
企業型年金規約においてiDeCoに加入できる旨を定めている場合のみ、iDeCoに加入できます。 (※5) 確定給付型年金とは、確定給付企業年金、存続厚生年金基金、石炭鉱業年金基金を指します。 (※6) 国家公務員共済組合または地方公務員共済組合の長期組合員、私立学校教職員共済制度の長期加入員を指します。 (※7）「確定拠出年金の掛金」と「国民年金の付加保険料または国民年金基金の掛金」を合算しての限度額となります。

運用商品ラインアップ
三井住友海上のiDeCo（三井住友海上個人型４０１ｋプラン（クリエイトコース））の運用商品は下記１6商品です。
元本確保型商品

預金

三井住友信託ＤＣ変動定期５年

三井住友信託ＤＣ固定定期５年

投資信託
国内株式
ＤＣ・ダイワ・ストックインデックス２２５（確定拠出年金専用ファンド）
トピックス・インデックス・オープン（確定拠出年金向け）
フィデリティ・日本成長株・ファンド
三井住友・バリュー株式年金ファンド
国内債券
三井住友・日本債券インデックス・ファンド
外国株式
三井住友・ＤＣつみたてNISA・全海外株インデックスファンド
大和住銀ＤＣ海外株式アクティブファンド

外国債券
ＤＣ外国債券インデックスファンドＬ
野村新興国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）
不動産投信
野村Ｊ－ＲＥＩＴファンド（確定拠出年金向け）
資産複合
三井住友・ライフビュー・バランスファンド３０（安定型）
三井住友・ライフビュー・バランスファンド５０（標準型）
三井住友・ライフビュー・バランスファンド７０（積極型）
野村ＤＣ運用戦略ファンド（愛称：ネクスト１０）

手数料
iDeCoでは、以下の手数料をお客さまご本人にご負担いただきます。三井住友海上のiDeCoにおける手数料金額は下記のとおりです。
加入者に関する手数料

ご自身で掛金を支払う方の手数料です。

種類
加入手数料（初回のみ）
事務手数料

支払先

金額（消費税込）

支払方法

2,829円

初回掛金から差し引かれます

国民年金基金連合会
国民年金基金連合会

管理 事務委託先手数料 三井住友信託銀行/日本トラスティ･サービス信託銀行
手数料
運営管理手数料
三井住友海上火災保険

105円（※１）
月66円
月311円

〈合計〉
月 482円(年5,784円）(※２）

掛金から差し引かれます(※1) 掛金支払い１回あたりにかかる額であり、掛金を支払わない月はかかりません。掛金を毎月・定額支払いとしない場合の取扱いは、スターターキット内
資料をご確認ください。 (※2) 掛金を支払う月の月額、および、掛金を毎月支払う場合の年額を例示しています。

運用指図者に関する手数料掛金を支払わず、それまでに積み立てた年金資産の運用のみを行う方、年金受給中の方の手数料です。

種類

加入手数料（初回のみ）

支払先
国民年金基金連合会

管理 事務委託先手数料 三井住友信託銀行/日本トラスティ･サービス信託銀行
手数料 運営管理手数料
三井住友海上火災保険

金額（消費税込）

支払方法

2,829円

企業型年金からの移換がある場合に移換金から差し引かれます

年792円
年3,624円〈合計〉
年4,416円

毎年3月末に年金資産から差し引かれます● 上記のほか、給付金を受け取る際に給付１回あたり440円（消費税込。以下、同じ）、還付（iDeCo掛金を支払った月に国民年金保険料が未納であった場合等に加入者へ掛金相当額を返還すること）１回あたり1,488円かかります。
● 上記以外の費用として、投資信託の保有にかかる信託報酬があります。また、運用商品により、買付時や売却時に信託財産留保額がかかる場合があります。

ご加入いただく際に必ずご留意いただきたい点
受取金額は運用結果によって異なります。

資料請求 QRコードが読み取れない場合は、アドレスを直接入力ください。
https://dc-401k.jp/public/seminar/view/44?bc=BAC9999999

スマホでご請求

電話でご請求60歳前の中途引出しは原則できません。

三井住友海上確定拠出年金コールセンターへご請求ください。

手数料は掛金または年金資産から差し引かれます。

お電話の際は下欄左にある取扱店名をお伝えください。

取扱店名： 笠岡信用組合
運営管理機関 ： 三井住友海上火災保険株式会社

三井住友海上確定拠出年金コールセンター 0120-168-401（無料）[受付時間] 平日 9:00～20:00 土日 9:00～17:00 （祝日・年末年始は休業させていただきます）■この資料は、個人型確定拠出年金のご案内を目的として作成されたものです。ご加入および運用商品の選択等にあたっては、運営管理機関が提供する資料をお読みのうえ、ご自身でご判断ください。
■この資料に記載されている確定拠出年金等に関する制度内容・税制・その他取り扱い、および意見等は、あくまで作成時点のものであり、その後の法令の改定や環境・状況の変化等により変更することがあります。
2019.819-A2G12-R51