ダイナトレック導入事例

株式会社三十三銀行 様

DYNATREKを用いて業績表彰の一元化や営業実績の「リアルタイム管理」を実現

データ利活用、DXの軸となるシステムへ

株式会社三十三銀行

URL：https://www.33bank.co.jp/
所在地：三重県四日市市西新地７番８号
三重県四日市市に本部を置く地方銀行で、2021年に三重銀行と第三銀行が合併して発足。国内に 171 店 舗、127 拠 点 を 構 え、2,377 名 の 従 業

員を擁する（ 2023 年３月 31 日時点）。
「地域のお客さまから愛され信頼される金融グループとして、地域とともに成長し、活力あふれる未来の創造に貢献します」という経営理念を掲
三十三銀行 常務執行役員 加藤 忍 氏（中）、営業本部 営業企画部 営業企画課 企画役 脇内 一仁 氏
（左）、営業本部 営業推進部 企画役 森田 宏 氏（右）株式会社三十三銀行（以下、三十三銀行）は、2021 年 5 月

げ、三重県・愛知県を中心に営業店を展開している。に三重銀行と第三銀行が合併し発足した。合併に伴う社当行では、ビッグデータの活用によるマー中で、事務作業の更なる効率化や行内コミュニケーショ力を入れています。DYNATREK は行内の内システム統合が完了し、業績管理の手法の融合も図るンの促進が急務となった。

そこで、あらたな業務効率化・データ活用の基盤として

DYNATREK を導入。従来多くの手間がかかっていた業績表彰管理、貸出金の予実管理、ソリューション営業等の報告作業を効率化し、年間で数千万円の経費削減に成功している。

システム導入に至る背景

システム統合が完了し営業店のマネジメント手法の融合に着手

三重県四日市市に本部を置く三十三銀行は、預金額が 3兆 8,425 億円、貸出金額が 2 兆 8,684 億円の規模を誇るケティングへのデータ活用など、新たなビジネスの創造に向けた DX の推進活動にデータとクラウド上のデータの融合にも活用できることから、今後の当行におけるデータ利活用、ひいては DX の一つの軸となっていくことを期待しています。

株式会社三十三銀行
常務執行役員加藤 忍 様地方銀行で、国内に 171 店舗、127 拠点を構えている。
（2023 年 3 月 31 日時点）
同行での DYNATREK 導入のきっかけは、三重銀行と第三銀行の合併に伴う社内の各システムの統合が完了したものの、営業店では多種多様なシステムのインターフェー

スが変更されたことにより、「どこに・どの情報があるのかがわかりづらい」状況となったことにある。
三十三銀行 営業本部 営業企画部 営業企画課 企画役 脇内
一仁氏は「例えば、新しい環境に慣れていないユーザーは、前日の預金や貸出金の実績を確認する場合なども、社内システムの必要な情報にアクセスするのに時間がかかりました。そのため営業店の事務作業に要する時間も増加傾向にありました」と語る。
また、貸出金や預かり資産、ソリューションなどの各種営業実績の集計方法や、評価方針についても旧２行では異なる方法をとっていたため、営業のマネジメント手法を融合する必要があった。
例えば貸出金の実績管理については、2022 年度から「貸出金構築表」という新たなフォーマットを制定し、営業店における精緻な着地予想管理を行うこととなった。このフォーマットでは、貸出金の実績や返済予定、そして営業DYNATREKが選ばれた理由

操作性の高さに加え年間数千万円の経費削減が可能な費用対効果

三十三銀行では事務作業負担の軽減、そしてタイムリー
な デ ー タ 活 用 を 推 進 す る た め に、2021 年 末 よ り
DYNATREK を用いた試行プロジェクトを実施した。
この試行においては、三十三銀行のシステム部門・リスク管理部門の承認を受け、情報系データベース（営業カルテ）や収益管理システムと DYNATREK を接続し、本番と同等のシステム構成を作成。更に営業店が入力する Excel
データにおいては、新たに SQL Server を導入し、Excelデータにデータ登録用のマクロを組み込むことで、貸出金構築表のフォーマットなどはそのままに、「データの転記や、データの取りまとめ作業をなくす」ことが実際に可能であるかを検証した。
脇内氏は「試行プロジェクトを通して、我々が特に印象的だったのは、データ表示のインパクトと、操作性の高さでした。経営陣にもデモをしましたが、様々なデータを全行、ブロック別、担当別など手軽に掘り下げる（ドリルダウン）機能が高く評価されました」と振り返る。
また、画面の見た目も重要事項だが、最も大切なことは三十三銀行における営業データ管理の流れを整理し、営業店の事務負担を軽減することである。この点においても、試行フェーズでは貸出金構築表の運用効率化の実証試験を実施した。

店が持つ案件内容をそれぞれ営業店行員がシステムから取得し、定められた Excel への転記が必要とされた。
また、本部から各営業店へ「何月何日までに、貸出金構築表を本部へ送付してください」と通達し、集まった 100 フ
ァイル以上の Excel を、本部が自らブロック別、全店計に集約する必要があり、本部側の事務負担も大きかった。
旧二行のマネジメント手法を融合したあらたなデータ集計の流れを制定したものの、その実践には営業店において多大な事務作業が発生し、「営業や企画などの本来実施すべき業務」に支障がでてしまうことが、最も大きな課題であった。
そこで社内システムを統合してデータを一元管理し、本部と各営業店とが電話やメールで連絡を取り合わなくても 情 報 を 共 有 で き る 新 た な シ ス テ ム を 構 築 す べ く、
DYNATREK の導入の検討が始まった。

営業店向けには Excel ファイルへの入力支援機能を実装し、また営業店が Excel に入力した値をリアルタイムにDYNATREK のサーバーに転送し、本部はその時点のブロック計や全店計をグラフ表示できる仕組みを数日で構築することができた。
従来、貸出金構築表の作成などには多くの工数をかけていた。DYNATREK ならワンクリックで表を作成でき、工数と人件費の削減になることなどを経営陣に報告し、全般的なコスト削減効果等が評価され、DYNATREK を正式に導入することが決まった。
脇内氏は「DYNATREK の導入費用について、元々試算していたコスト削減効果（業務削減時間 × 人件費）により、2 年間で回収できる計画を立てました。現在導入から 1年がたちましたが、ほぼ計画通りに進捗しており、年間で数千万円レベルのコストの削減が実現されています」と語る。
DYNATREK のシステム導入作業は 2022 年 7 月末に着手され、3 カ月後の 10 月末より、本部および全営業店向けの稼働を開始した。

ダイナトレックによる効果①

貸出金構築表作成と業績表彰フローの改善

三十三銀行では、DYNATREK 導入によりデータの一元管理と営業店の業務効率化を実現した。
この取り組みによる効果として、主に 2 つの業務改善に成功している。
まずは、貸出金構築表の作成をはじめとする、営業店からのソリューション営業・預り資産業務の報告作業の効率化だ。DYNATREK 導入以前は、貸出金構築表を作成する場合、各営業店で計数を取得し、担当者が Excel に手作業で入力していたため表の作成に膨大な時間がかかっていた。
これに DYNATREK を活用することで、画面上でワンクリックするだけで表が作成できるようになり、大幅な業務効率化を図ることができた。
次にあげられるのは、業績表彰の可視化・効率化だ。
今回のプロジェクトでは、各営業店の表彰における点数や実績の進捗状況をグラフで一覧表示する機能を構築した。
これにより、営業店は自店の位置づけを一目で確認できるようになったことはもちろん、各表彰項目をクリックすると、その根拠となる実績の明細まで出力する機能が実装された。
同行 営業本部 営業推進部 企画役 森田宏氏は「これまで業績表彰の明細を各営業店からワンクリックで見ることはできませんでした。
そのため、営業店から『自分たちが把握している実績と表彰内容に差異があるので明細を教えてほしい』という問い合わせをもらうこともよくありました。DYNATREK 導入後は明細まで出せるようになったので、このような問い合わせはなくなりました」と語る。
営業店側で点数の進捗表を作成する必要がなくなった一方で、営業店から本部への問い合わせを大幅に減らすことにより、本部内での表彰関連業務の効率化も実現できた。
営業実績管理のフォーマットなどは、業績表彰と連動して毎期ごとに管理の方法が変わることが一般的だ。このため、従来のウォーターフォール型でのシステム開発では変ダイナトレックによる効果②案件をリアルタイムに共有することで本部と営業店の協働を推進「営業店が DYNATREK 上で入力した情報が、本部でも即時確認できることも大きな効果だと認識しています」と森田氏は語る。
営業店で動いている案件の状況や、月末の着地見込みについて、随時本部で確認できることは、結果として営業活動の敏捷性の向上にもつながる。

化に追いつくことができず、複雑な Excel 管理が発生してしまうことは、金融機関共通の悩みの一つである。
DYNATREK なら導入した各社で管理方法を随時変更できる。
この高い柔軟性があるからこそ、営業実績の見込み管理や業績表彰などのシステム化を実現することができた。
また森田氏は「画面に数値を入力すれば本部と営業店とでリアルタイムに情報共有ができ、確定した数値から順に集計表にまとめていくことができます。
営業店に速報のような形で表彰結果を素早く知らせられることもメリットです」と説明する。

営業カルテ（情報系DB）

DYNATREK用DB

収益管理

DYNATREK
マネージャー

リアルタイム統合・集約

報告集計（Excel）

DYNATREKポータル

業績表彰ダッシュボード

入力内容を即時反映

営業店での再加工は不要

PDCAの迅速化を実現

月末・期末になるとリスクアセットや自己資本比率などの観点からも、大型案件に関しては本部と営業店の綿密なコミュニケーションが欠かせない。
もちろん、融資支援システム等の仕組みは従来からあるが、まだ成約が確定していない案件情報の段階から、期末着地の目線を持って情報をリアルタイムに共有できる仕組みを構築したことは、本部と営業店のコミュニケーションの質を大きく向上させることとなった。

運用開始後のフィードバック
コミュニケーションの深化・促進

省力化・スピード化

日次の計数把握、月次の業績表彰といった実績の確認がスピーディに①報告フォームの還元②報告登録③本部集計といった３ステップの手間がなくなり、リアルタイムでの計数見込が把握可能に（2021年5月の）合併時のシステム統合により、推進リストや、アフターフォローリストのデーが解消

部・営業店のコミュニケーションがスムーズに実績がどの帳票にあるのか分かりにくかったの

今後の展望

三十三銀行のデータ利活用
DXの軸となるシステムへ

今後の活用の展望としては、貸出金構築表や業績表彰の作成に限らず、DYNATREK を活用して、新たな業務フローなどを構築していく予定だ。
脇内氏は「現在、行内でデータサイエンティスト養成講座の受講者を募集していますが、多くの若手が応募してきています。
DYNATREK を用いて、こういった人材が、営業現場とともに業務フローを改善していくのが目標です」と語る。

タ抽出・還元・報告が一気通貫でできるので本二行の合併に伴うシナジーをさらに促進する鍵となるツールだと確信し、今回の導入に至り、早速に大きな効果を産み出しているところです。
当行では、ビッグデータの活用によるマーケティングへのデータ活用など、新たなビジネスの創造に向けた DX の推進活動に力を入れています。
DYNATREK は行内のデータとクラウド上のデータの融合にも活用できることから、今後の当行におけるデータ利活用、ひいては DX の一つの軸となっていくことを期待しています」と語っている。

さらに、森田氏は「各営業店へ提示している業績表彰の明細について、今後どの分野の営業を推進していくべきかを考えるための材料にすることも、今後の活用として考えています」と語る。業績表彰の実績還元をさらに発展させ、「全行での経営目標を達成するため、個々の店ではどのような営業活動が有効か」といった、より有効な活動を促す取り組みを進めている。
DYNATREK は、2012 年の地銀初導入以来、10 年間で約 30行の地方銀行での活用事例を重ねてきた。
このため、同行
では合併以前より DYNATREK の活用に興味を持ち、検討を進めてきた経緯があった。
同行 常務執行役員 加藤 忍氏は「従前より DYNATREK については情報収集を行ってきており、既に導入した他行の視察などもいくつか行ってきました。
これらを通して、旧
株式会社ダイナトレック
https://www.dynatrek.co.jp/〒106-0032
東京都港区六本木 5-11-16 国際文化会館
TEL：03-6447-1590

三十三銀行 常務執行役員 加藤 忍氏〒220-6007
神奈川県横浜市西区みなとみらい 2-3-1 クイーンズタワー A 棟
TEL : 045-319-6238