地域密着型金融の取組について

はじめに
当金庫は、「豊かで快適な地域社会の基盤づくりへの貢献」、「高品位で安心できる総合金融サービスの提供」を経営理念の柱に掲げ、「地域のために、地域と共に」を合言葉に地域に密着した経営を業務運営の基本としております。
そのなかで、地域やお客さまのニーズを的確に把握し、「選択と集中」により地域経済活性化のため、恒久的な取り組みとして「地域密着型金融推進計画」を策定し実践しております。
平成１９年度は、お取引先企業の経営相談や改善支援、資金調達の円滑化、蓄積した情報を活用した地域活性化への貢献等を重点に取組み、一定の成果をあげることができました。
今後におきましても、地域の特性を踏まえた上で持続可能な地域密着型金融の機能強化に取り組み、地域経済の活性化やお客さまのニーズにお応えする金融サービスの提供に努めてまいります。
平成１９年度の主な取組内容と平成２０年度の推進計画は次のとおりであります。

平成１９年度の取組状況について
１．主な取組み
平成１９年度は、以下の３点に重点をおいて地域経済活性化に貢献するため積極的に取組んでまいりました。
①事業のライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化事業の創業から事業再生、経営改善、事業継承にいたるまでの各段階での支援活動に積極的に取組みました。
新たに事業を始められる方、新事業や新分野に事業を変更・拡大される方への経営相談や資金面からの支援、経営改善をめざすお取引先に対する本部と営業店が一体となった改善に向けた助言や改善計画書の策定サポートとその進捗状況に応じた継続的な支援、中小企業再生支援協議会の活用など積極的な支援活動に取組みました。
特に、経営改善支援については、専担部署の本部経営支援課において、８１先を経営改善支援取組先として支援活動を実施し、そのうち１１先の債務者区分がランクアップするなど、着実に成果が上がっております。
②中小企業に適した資金供給手法の徹底
地元企業の資金調達円滑化のため、研修など教育訓練を強化し融資審査能力を高めるとともに、蓄積したデータを活用して事業価値を評価する融資手法などにより、担保や第三者保証に過度に依存しない融資商品を開発するなど、中小企業のみなさまのニーズに合った資金供給を推進し、年間で４７８件、１０５億円の融資を実行いたしました。
③持続可能な地域経済への貢献
地域経済の活性化に貢献するため、情報発信機能の強化や地域諸団体と連携した活動に取組んでまいりました。
具体的には、当金庫取引先企業で構成するＮＢＣ（なかしんビジネスクラブ）の企業社員研修会、経営セミナーや講演会の実施、ビジネスレポートの配信や地域経済の動向をまとめた景況レポートをホームページに掲載するなど、経営に役立つ情報の提供に努めました。また、地域商工会が主催する事業への参加など地域経済団体との連携を深めてまいりました。

２．経営支援等の取組み実績（平成 19 年 4 月〜平成 20 年 3 月）
イ．経営改善支援の取組み実績（単位：先数）

期初
債務者数

うち経営改善支援
取組み先数

Ａ
正常先

①

うち要その他
②
注
要注意先
意
うち先
③
要管理先
破綻懸念先
④
実質破綻先
⑤
破綻先
⑥
小 計
（②〜⑥の計）合 計

うち期末に債務者区分が うち期末に債務者区分が うち再生計画を策定した
ランクアップした先数
変化しなかった先数
先数

αβ

3,443

12379

6318γ

δ

（単位：％）

経営改善支 ランクアップ 再生計画
援取組み率
率
策定率

α/Ａ

β/α

δ/α

720.3%

16.7%

1148

41

16.6%

17.5%

65.1%

404

4

22.2%

0.0%

100.0%

4170
53

1100000101
1
0

2.4%
1.4%
0.0%

0.0%
0.0%
0.0%

100.0%
100.0%
0.0%

561

69

1153

47

12.3%

15.9%

68.1%

4,004

81

1160

49

2.0%

13.6%

60.5%

・債務者数、経営改善支援取組み先は、取引先企業（個人事業主を含む）であり、個人ローン、住宅ローンのみの先は含んでおりません。
・ランクアップとは、ご融資先の財務や経営状況に応じてランク分けした「債務者区分」が経営の改善により、上位の区分に変更になることをいいます。

ロ．創業・新事業支援融資実績

創業 ・新 事業 支援 融資（単位：件 百万円）
平成１９年度取扱実績
件数
金額
31745

・新たに事業を開始または新分野へ進出されるなど、新たな事業展開に必要な資金の融資実績です。

ハ．担保・個人保証に過度に依存しない融資の取組実績

平成１９年度取扱目標
件

数

金額

件

当金 庫の 開発 商品
信用保証協会の保証制度活用
合計

750

13,000（単位：件
平成１９年度取扱実績百万円）

数額

金42157478

8,481
2,078
10,559・蓄積したデータの活用などにより、担保や第三者保証の条件を付さない、または緩和した融資商品の取扱実績です。

平成２０年度推進計画
平成２０年度は次のことを重点施策として、金融業務を通じて地域経済活性化への貢献、利用者の利便性の向上に積極的に取組んでまいります。
１．事業のライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
創業や新事業、事業再生や経営改善、事業継承などに取組まれる中小企業へのご融資、情報提供や経営相談、改善支援など、事業のライフサイクルに応じた各段階でのきめ細かい支援に取り組みます。
①創業・新事業支援機能の強化
・外部関係機関との連携や制度の有効な活用による創業、新事業の支援体制を構築し支援機能の強化に努めます。
②経営改善指導、支援
・本部と営業店が一体となった経営改善指導・支援に注力します。
・外部関係機関を活用した経営改善、再生支援体制を構築し支援機能を強化します。
③情報提供機能の強化
・ＮＢＣ（なかしんビジネスクラブ）会員へのレポート配信、経営セミナーの開催など経営情報の提供を行います。
・事業継承に関する相談機能の強化に努めます。

２．中小企業に適した資金供給手法の徹底
地元企業の資金調達円滑化のため、取引先企業の事業価値を見極める融資審査の能力向上を図るとともに、蓄積したデータによるスコアリングを活用した商品の開発などにより担保や保証に過度に依存しない融資を推進いたします。
①担保・保証に過度に依存しない融資の推進
・融資審査能力など人材開発に努め、融資審査体制の強化に努めます。
・内部蓄積データによるスコアリング手法などを活用した融資商品の取扱いにより、不動産担保や第三者保証に過度に依存しない融資を推進します。
・債権譲渡担保融資やシンジケートローンの活用により、資金供給の円滑化に取組みます。

３．持続可能な地域経済への貢献
地域の情報や当金庫が蓄積した情報・データを活用し、地域の各種団体等との連携を深め、地域活性化への貢献や利用者の利便性の向上などに取組みます。
①取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化
・ＮＢＣ（なかしんビジネスクラブ）の運営を通じ、会員の経営知識の向上、会員相互間の交流によるビジネスチャンスの創造の場の提供に努めます。
②地域経済団体等との協調・地域商工会議所、商工会との連携により活性化事業等への積極的な参画・支援に努めます。
・地域経済団体等との連携により、地域活性化への取組みを支援します。
③情報収集・発信機能の強化
・地域景気動向調査を定期的（年４回）に実施し、分析結果を情報としてホームページに掲載し還元します。
・モニター制によるアンケート調査の実施や意見箱の活用により、会員や利用者の方々のご意見やニーズにお応えできるよう適切な対応に努めます。

数値目標「地域密着型金融推進計画」の取組みのなかで以下のことについて数値目標を設定し、積極的に推進してまいります。
①経営改善支援への取組み
・経営改善支援取組先数

８０

先・うち、本年度新規支援取組先数

２５先・今年度経営改善計画策定先数

１５先・ランクアップ先数

１０先

３２０件

②担保・保証に過度に依存しない融資への取組み
・融資商品の取組件数
取組金額

８，０００ 百万円

③利用者ニーズを把握するための取組み
・ＣＳアンケート調査実施対象先数

６００先