系統金融機関向けの総合的な監督指針（新旧対照表）
現行

改

Ⅱ−３−１−４ 反社会的勢力による被害の防止
Ⅱ−３−１−４−１ 意義【共通】反社会的勢力を社会から排除していくことは、社会の秩序や安全を確保する上で極めて重要な課題であり、反社会的勢力との関係を遮断するための取組みを推進していくことは、企業にとって社会的責任を果たす観点から必要かつ重要なことである。特に、公共性を有し、経済的に重要な機能を営む系
統金融機関においては、系統金融機関自身や役職員のみならず、利用者等の様々なステークホルダーが被害を受けることを防止するため、反社会的勢力を金融取引から排除していくことが求められる。
もとより系統金融機関として公共の信頼を維持し、業務の適切性及び健全性を確保するためには、反社会的勢力に対して屈することなく法令等に則して対応することが不可欠であり、系統金融機関においては、反社被害防止指針の趣旨を踏まえ、平素より、反社会的勢力との関係遮断に向けた態勢整備に取り組む必要がある。
特に、近時反社会的勢力の資金獲得活動が巧妙化しており、関係企業を使い通常の経済取引を装って巧みに取引関係を構築し、後々トラブルとなる事例も見られる。こうしたケースにおいては経営陣の断固たる対応、具体的な対応が必要である。
なお、職員の安全が脅かされる等不測の事態が危惧されることを口実に問題解決に向けた具体的な取組みを遅らせることは、かえって系統金融機関や役職員自身等への最終的な被害を大きくし得ることに留意する必要がある。
（参考） （略）

別紙 11
正 後

Ⅱ−３−１−４ 反社会的勢力による被害の防止
Ⅱ−３−１−４−１ 意義【共通】反社会的勢力を社会から排除していくことは、社会の秩序や安全を確保する上で極めて重要な課題であり、反社会的勢力との関係を遮断するための取組みを推進していくことは、企業にとって社会的責任を果たす観点から必要かつ重要なことである。特に、公共性を有し、経済的に重要な機能を営む系統金融機関においては、系統金融機関自身や役職員のみならず、利用者等の様々なステークホルダーが被害を受けることを防止するため、反社会的勢力を金融取引から排除していくことが求められる。
もとより系統金融機関として公共の信頼を維持し、業務の適切性及び健全性を確保するためには、反社会的勢力に対して屈することなく法令等に則して対応することが不可欠であり、系統金融機関においては、反社被害防止指針の趣旨を踏まえ、平素より、反社会的勢力との関係遮断に向けた態勢整備に取り組む必要がある。
特に、近時反社会的勢力の資金獲得活動が巧妙化しており、関係企業を使い通常の経済取引を装って巧みに取引関係を構築し、後々トラブルとなる事例も見られる。こうしたケースにおいては経営陣の断固たる対応、具体的な対応が必要である。
なお、役職員の安全が脅かされる等不測の事態が危惧されることを口実に問題解決に向けた具体的な取組みを遅らせることは、かえって系統金融機関や役職員自身等への最終的な被害を大きくし得ることに留意する必要がある。
（参考） （略）Ⅱ−３−１−４−２ 主な着眼点【共通】Ⅱ−３−１−４−２ 主な着眼点【共通】
反社会的勢力との関係を遮断するための態勢整備の検証については、個々
反社会的勢力とは一切の関係をもたず、反社会的勢力であることを知らずの取引状況等を考慮しつつ、例えば以下のような点に留意することとする。 に関係を有してしまった場合には、相手方が反社会的勢力であると判明した時点で可能な限り速やかに関係を解消するための態勢整備及び反社会的勢力による不当要求に適切に対応するための態勢整備の検証については、個々の取引状況等を考慮しつつ、例えば以下のような点に留意することとする。

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系統金融機関向けの総合的な監督指針（新旧対照表）
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（１）反社会的勢力とは一切の関係をもたず、反社会的勢力であることを知 （１）組織としての対応らずに関係を有してしまった場合には、相手方が反社会的勢力であると反社会的勢力との関係の遮断に組織的に対応する必要性・重要性を踏判明した時点で可能な限り速やかに関係を解消できるよう、以下の点にまえ、担当者や担当部署だけに任せることなく理事等の経営陣が適切に留意した取組みを行うこととしているか。
関与し、組織として対応することとしているか。また、当該系統金融機① 反社会的勢力との取引を未然に防止するための適切な事前審査の実関単体のみならず、グループ一体となって、反社会的勢力の排除に取り組む
施や必要に応じて契約書や取引約款に暴力団排除条項を導入するなこととしているか。さらに、グループ外の他社（信販会社等）との提携による金ど、反社会的勢力が取引先となることを防止すること。
融サービスの提供などの取引を行う場合においても、反社会的勢力の排除② いかなる理由であれ、反社会的勢力であることが判明した場合にはに取り組むこととしているか。
資金提供や不適切・異例な取引を行わないこと。

（２）反社会的勢力による不当要求が発生した場合の対応を総括する部署（以 （２）反社会的勢力対応部署による一元的な管理態勢の構築
下「反社会的勢力対応部署」という。
）を整備し、反社会的勢力による被反社会的勢力との関係を遮断するための対応を総括する部署（以下「反害を防止するための一元的な管理態勢が構築され、機能しているか。
社会的勢力対応部署」という。）を整備し、反社会的勢力による被害を特に、一元的な管理態勢の構築に当たっては、以下の点に十分留意し防止するための一元的な管理態勢が構築され、機能しているか。ているか。
特に、一元的な管理態勢の構築に当たっては、以下の点に十分留意しているか。
① 反社会的勢力による不当要求がなされた場合等に、当該情報を反社① 反社会的勢力対応部署において反社会的勢力に関する情報を積極会的勢力対応部署へ報告・相談する体制となっているか。また、反社的に収集・分析するとともに、当該情報を一元的に管理したデータベ
会的勢力対応部署において実際に反社会的勢力に対応する担当者の安ースを構築し、適切に更新（情報の追加、削除、変更等）する体制と全を確保し担当部署を支援する体制となっているか。
なっているか。また、当該情報の収集・分析等に際しては、グループ内で情報の共有に努め、業界団体等から提供された情報を積極的に活用しているか。さらに、当該情報を取引先の審査や当該系統金融機関における組合員又は会員の属性判断等を行う際に、適切に活用する体制となっているか。
② 反社会的勢力対応部署において反社会的勢力に関する情報を積極的② 反社会的勢力対応部署において対応マニュアルの整備や継続的なに収集・分析するとともに、当該情報を一元的に管理したデータベー研修活動、警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機スを構築する体制となっているか。また、当該情報を取引先の審査や関との平素からの緊密な連携体制の構築を行うなど、反社会的勢力と当該金融機関における株主の属性判断等を行う際に、活用する体制との関係を遮断するための取組みの実効性を確保する体制となっていなっているか。
るか。特に、平素より警察とのパイプを強化し、組織的な連絡体制と問題発生時の協力体制を構築することにより、脅迫・暴力行為の危険2

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別紙 11
正 後

性が高く緊急を要する場合には直ちに警察に通報する体制となっているか。
③ 反社会的勢力との取引が判明した場合及び反社会的勢力による不当要求がなされた場合等において、当該情報を反社会的勢力対応部署へ迅速かつ適切に報告・相談する体制となっているか。また、反社会的勢力対応部署は、当該情報を迅速かつ適切に経営陣に対し報告する体制となっているか。さらに、反社会的勢力対応部署において実際に反社会的勢力に対応する担当者の安全を確保し担当部署を支援する体制となっているか。

③ 反社会的勢力対応部署において対応マニュアルの整備や継続的な研修活動、警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機関と平素から緊密な連携体制の構築が行われるなど、反社会的勢力との関係を遮断するための取組みの実効性を確保する体制となっているか。特に、日常時より警察とのパイプを強化し、組織的な連絡体制と問題発生時の協力体制を構築することにより、脅迫・暴力行為の危険性が高く緊急を要する場合には直ちに警察に通報する体制となっているか。

（３）反社会的勢力から不当要求がなされた場合には、担当者や担当部署だ （３）適切な事前審査の実施けに任せることなく理事等の経営陣が適切に関与し、組織として対応す反社会的勢力との取引を未然に防止するため、反社会的勢力に関するることとしているか。また、その際の対応は、以下の点に留意したもの
情報等を活用した適切な事前審査を実施するとともに、契約書や取引約となっているか。
款への暴力団排除条項の導入を徹底するなど、反社会的勢力が取引先と① 反社会的勢力により不当要求がなされた旨の情報が反社会的勢力対なることを防止しているか。
応部署を経由して速やかに理事等の経営陣に報告され、経営陣の適切提携ローン（４者型）（注）については、暴力団排除条項の導入を徹な指示・関与のもと対応を行うこと。
底の上、系統金融機関が自ら事前審査を実施する体制を整備し、かつ、② 積極的に警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機提携先の信販会社における暴力団排除条項の導入状況や反社会的勢力関に相談するとともに、暴力追放運動推進センター等が示している不に関するデータベースの整備状況等を検証する態勢となっているか。
当要求対応要領等を踏まえた対応を行うこと。特に、脅迫・暴力行為（注）提携ローン（４者型）とは、加盟店を通じて顧客からの申込みをの危険性が高く緊急を要する場合には直ちに警察に通報を行うこと。
受けた信販会社が審査・承諾し、信販会社による保証を条件に金融③ あらゆる民事上の法的対抗手段を講ずるとともに、積極的に被害届機関が当該顧客に対して資金を貸付けるローンをいう。
を提出するなど、刑事事件化も躊躇しない対応を行うこと。
（４）反社会的勢力からの不当要求が、事業活動上の不祥事や従業員の不祥事を理由とする場合には、反社会的勢力対応部署の要請を受けて、不祥事案を担当する部署が速やかに事実関係を調査することとしているか。

（４）適切な事後検証の実施
反社会的勢力との関係遮断を徹底する観点から、既存の債権や契約の適切な事後検証を行うための態勢が整備されているか。

（新設）（５）反社会的勢力との取引解消に向けた取組み① 反社会的勢力との取引が判明した旨の情報が反社会的勢力対応部

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署を経由して迅速かつ適切に理事等の経営陣に報告され、経営陣の適切な指示・関与のもと対応を行うこととしているか。
② 平素から警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機
関と緊密に連携しつつ、株式会社整理回収機構のサービサー機能を活用する等して、反社会的勢力との取引の解消を推進しているか。
③ 事後検証の実施等により、取引開始後に取引の相手方が反社会的勢力であると判明した場合には、可能な限り回収を図るなど、反社会的勢力への利益供与にならないよう配意しているか。
④ いかなる理由であれ、反社会的勢力であることが判明した場合には、資金提供や不適切・異例な取引を行わない態勢を整備しているか。
（新設）（６）反社会的勢力による不当要求への対処① 反社会的勢力により不当要求がなされた旨の情報が反社会的勢力対応部署を経由して迅速かつ適切に理事等の経営陣に報告され、経営陣の適切な指示・関与のもと対応を行うこととしているか。
② 反社会的勢力からの不当要求があった場合には積極的に警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機関に相談するとともに、暴力追放運動推進センター等が示している不当要求対応要領等を踏まえた対応を行うこととしているか。特に、脅迫・暴力行為の危険性が高く緊急を要する場合には直ちに警察に通報を行うこととしているか。
③ 反社会的勢力からの不当要求に対しては、あらゆる民事上の法的対抗手段を講ずるとともに、積極的に被害届を提出するなど、刑事事件化も躊躇しない対応を行うこととしているか。
④ 反社会的勢力からの不当要求が、事業活動上の不祥事や役職員の不祥事を理由とする場合には、反社会的勢力対応部署の要請を受けて、不祥事案を担当する部署が速やかに事実関係を調査することとしているか。

Ⅱ−３−１−４−３ 監督手法・対応【共通】Ⅱ−３−１−４−３ 監督手法・対応【共通】4

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改（以下、略）（以下、略）

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