国内初のデジタルバンク『みんなの銀行』が目指す
新しい銀行のカタチー 個人投資家向け会社説明会 ー

STRICTLY CONFIDENTIAL

2022.3.8.Tue.

はじめに金融サービスの進化の布石タイプ

銀行
でない銀行代理業

銀行

フィンテック

ネオバンク

チャレンジャー

バンク

特 徴

海 外

国 内
FFGでは…

• デジタルで銀行商品を代理提供• 金融×非金融のサービスイノベーションー2014.12：検討開始
2016. 7：提供開始• デジタルで銀行商品を代理提供• 金融×非金融のサービスイノベーション

Re-Design

2017. 2：検討開始
2021. 5：提供開始• デジタルで『銀行』を再デザイン• 優れたUI/UXで商品・サービスを向上
Re-Define

銀行デジタル• デジタルで『銀行』を再定義

バンク• デジタルネイティブなアプローチで銀行としての新たな機能を創造

Fukuoka Financial Group All Rights Reservedcomingsoon

みんなの銀行が目指すポジション1

170万DL突破
国内初のネオバンク

iBankマーケティング の 『Wallet+』iPhone のようなイノベーティブな『金融サービス』を創りたい。

夢までの距離が見える！？

金融＋非金融サービスの融合
手軽に
家計管理

地域のよいモノを発見

Since 2016.07
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2 ２ 2

50万DL突破
国内初のデジタルバンク『みんなの銀行』

Apple のようなイノベーティブなプロダクトを生み出す『銀行』 を創りたい。
Since 2021.05
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3 ３みんなの銀行の概要
 ふくおかフィナンシャルグループ傘下の新銀行として、全国のデジタルネイティブ世代をターゲットにする 『みんなの銀行』 を設立。

これまでの銀行組織エリア

九州がメイン

ターゲット

全層の顧客
（法人・個人）

チャネル

全チャネル

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デジタルネイティブ世代（当初は個人がメイン）

スマホ専業（来店不要・24/365）

3 大業務
銀行の3 大機能預金為替融資
金融仲介
信用創造
決済

銀行自身が、『銀行』を全国（地理的制約を受けない）銀行のみん
なの銀行

Re-Design（再デザイン）
Re-Define（再定義）する

DX で再定義した『銀行』の将来像を追求
exploration（探求）4みんなの銀行の事業ドメイン
 ゼロバンク・デザインファクトリーが構築した次世代バンキングシステムを活用し、個人向け金融サービスの提供（B2C事業）を軸に3つの事業ドメインを段階的に展開。
事業
ドメイン

1

BaaS事業

B2C
事業

2

B2B2X
事業

3

パートナー
B2B2C
顧客

自行顧客

サービス提供モデル

金融機能

みんなの銀行（デジタルバンク）
金融機能
預金・貸付

為替・決済

情報バンク機能
資産運用

ID連携

認証

顧客理解

API

API

API

API

FinTech等とのサービス・機能連携
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2

B2B2X
事業

• 次世代バンキングシステムを活用して、全国のデジタルネイティブ世代（個人）をターゲットに、スマホを通じた金融サービスを提供• みんなの銀行の金融機能・サービスを、APIを介してパートナー企業（法人）に提供（金融×非金融の新たな価値共創）

信用スコア

総合金融コンシェルジュ

API

1

B2C
事業

金融システム（ソリューション）

非金融サービスAPI

バンキングシステム
提供事業
外部企業

パートナー企業
金融サービス

事業概要

3

SaaS型
システム提供次世代バンキングシステム

バンキングシステム提供事業• システム開発/運用業務の内製化を進め、システム・機能自体を提供（販売）（非金融事業者に限らず金融機関も対象）

5

みんなの銀行の主なサービス・機能

B2C事業

 デジタルネイティブ世代の課題・ニーズを反映させたミニマルな銀行サービスを展開（サービス開始時点の主なサービスは以下のとおり）。
Wallet（普通預金）• 24時間365日即時の口座開設 国内初• 利用者全員が通帳レス・カードレスで、全ての取引がスマホ完結 国内初• 口座開設後すぐに取引が開始できるRecord• マネーフォワードとの連携により、みんなの銀行以外の銀行やクレジットカード等を一元管理• 1,300以上の金融機関等と連携可能• ハッシュタグやグラフでライトにお金管理 国内初

Box（貯蓄預金）• 指先ひとつでお金を仕分けできる貯蓄預金• 最大20個のボックスを作成可能 国内最多
• 日次・週次・月次・年次でスケジューリング可能な自動積立機能で柔軟な貯蓄スタイルを実現

Premium• あれこれ便利な機能が使える月額600円のサブスクリプションサービス• レコード・デビットカードのアップグレードに加え、振込/ATMの手数料がお得に 無料トライアル

Debit Card

• 口座開設と同時に全てのお客さまにバーチャルデビットカードを発行（年会費無料） 国内初• 口座開設後すぐにカードレス決済が可能• 履歴確認/設定等の操作がアプリで完結
Fukuoka Financial Group All Rights ReservedCover••••

PREMIUM

プレミアムサービスの追加オプション（無料）
最大5万円の当座貸越（審査あり）
いくら借りても利息不要 サブスクリプションモデル
返済は「あるとき払い」
6

B2C事業

みんなの銀行の利用ユーザー
 サービス提供開始以降、当初の狙いどおり、全国各地から満遍なく「デジタルネイティブ世代」を中心としたユーザーを獲得。
ユーザー属性（年代・性別）
デジタルネイティブ世代

世代

ユーザーのエリア分布

お友だち紹介プログラム経由での口座開設

約7割

■ 10代

（ 5.8％）■ 20代（35.2％）■ 30代（28.3％）■ 40代（17.6％）■ 50代（ 9.3％）

お友だち紹介（リファラル）プログラム

70％超
SNSを通じて効果的な情報拡散に成功■ 60代～（ 3.7％）
1位 東京 （14％）■ 男性 （66.9％）
性別■ 女性 （33.1％）

ユーザーが多い都道府県

2位 大阪 （ 8％）（県別割合）

4位 神奈川（ 7％）

3位 福岡 （ 7％）
5位 愛知 （ 6％）※2021年12月上旬時点

Fukuoka Financial Group All Rights Reserved7特徴的な取組み

お客さまの「声」をきっかけとした、トンガ王国支援の取組み

B2C事業

 お客さまの声をカタチにする「みんなでつくる、みんなの銀行プロジェクト」の一環として、トンガ王国支援の取組みを開始。
みんなでつくる、みんなの銀行プロジェクト

みんなでつくる、みんなの銀行プロジェクト＃みんなでつくるみんなの銀行を通じて寄せられた声などを基に、改善案を検討し、カタチにする、“みんな”の声で「みんなの銀行」をアップデートしていく取組みです。

【実際のお客さまの声：Twitterによる投稿（原文ママ）】『今トンガの人々は、不安で怖くて心細いおもいを しているっていうのに、自分には何もできやしない。
「少しでも力になりたい｣

お客さまの声をカタチにするアクション

検討の経緯



1月18日（深夜）：お客さまの声がTwitterで呟かれる

1月21日：みんなの銀行の経営会議にて、取組みの実施を承認

1月25日：対外公表＆取組み開始 【Tweetから1週間でカタチに！】① あなたの「預金」が「応援」になる、『トンガにつなげよう、Cheer Box』

アウトプット② あなたの「口座開設」が「応援」になる、『トンガにつなげよう、Cheerコード』

深夜だろうが早朝だろうが、そう心が動いた時に、 みんなの銀行の口座からスグに義援金を振りだせる仕組みがあったらスゴいと思ったり#みんなでつくるみんなの銀行

Fukuoka Financial Group All Rights Reserved8特徴的な取組み【参考】 『トンガにつなげよう、Cheer Box』 の作り方

B2C事業

 あなたの「預金」が「応援」になる、『トンガにつなげよう、Cheer Box』 の作り方は以下のとおり。（通常のBoxと同様、預金金利は0.03％）『トンガにつなげよう、Cheer Box』 の作り方

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BaaS事業のユースケース 【小売業】

BaaS事業 例えば 「消費性ローンサービス」 を組み込むことで、手許資金が無くてもその場で購買可能な体験を提供。
活用する機能・サービス
預金サービス
送金・為替サービス
消費性ローンサービス

サービスイメージ
既存事業者アプリ

パソコン
150,000円

バーチャルカードサービス• アプリ、WEBサービスにAPIベースで接続• 既存のチャネルを活用した金融サービス拡張• 貸出実行
• パーソナライズ金利・モデル

一気通貫の • 今まで専用のアプリや別途申込が必要だった
顧客体験
金融サービスを購入導線の中で完結

 これらの機能をAPI経由でみんなの銀行が提供

コード決済サービス

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既存チャネル拡張• 申込受付/審査• 延滞督促

借入申込

ホワイトレーベル
ウォレット

みんなの銀行ローン○○App

当座貸越サービス

e-KYCサービス

特徴・効果

一気通貫した購買体験
来店

購入検討

ローン申込

・実店舗
・事前審査、返済シミュ
・Webサイト レーション等を実施
・アプリ

購入

顧客データ活用• 購入データと金融情報を紐づけることで購入後のマーケティングや、購入後のエンゲージメント向上が可能→ 正確性の高い金融データを活用して長期的なCRMを実現

ローンの例

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【参考】 みんなの銀行における国内外のアワード受賞実績（2021年度）
 世界三大デザイン賞のひとつと言われる「Red Dot Design Award 2021」のブランド部門において、日本の企業として初めて「Brand ofthe Year」（最優秀賞）を受賞。（金融機関の受賞は世界初！）デザインアワードに限らず、その他のアワードでも数多くの賞を獲得。
Efma–Accenture Banking
Innovation Awards
EURetail Banker International
Asia Trailblazer Awards

ビジネスアワード

UKBanking TechAwards
UKChallengersAwards
USTechアワード

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US11【照会先】
株式会社 ふくおかフィナンシャルグループ

経営企画部

広報グループ TEL：

092 － 723 － 2255

 E-mail：

ffg-ir@fukuoka-fg.com

 HP：

https://www.fukuoka-fg.com

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