ムリなく・ムダなく・かしこく

令和

6年版

資産づくりのキホン
今すぐ使える知 識が満 載！
新NISA

保険

年金iDeCoはじめにあなたの叶えたい夢はなんでしょうか？ 夢を叶えるためには、その実現を支えるお金が不可欠です。人生100年時代、しかも、先の見えない状況の中、お金をかしこく使い、貯め、運用する力がより必要とされます。
お金を使うも貯めるも自分次第。たとえ収入が同じでも、お金の運用の仕方によっては、将来の資産は違ってきます。

「資産づくり」は、自分や家族が豊かで幸せな人生を送るため、そして万一のときには生活を守るための大事な備えです。預貯金だけでなく、年金・保険・株式・不動産などの資産を上手に組み合わせて運用することで、リスクを分散できるだけでなく、より高い収益を得ることも期待できます。

本冊子は、これから資産づくりをはじめる方にもわかりやすく、給与明細の見方や貯金のコツから年金・保険・投資のはじめ方まで、ムリなく・ムダなく資産づくりを進めていただくために、これだけは知っておきたい大事なポイントをまとめました。

資産づくりは、“人生を描く”ことからはじまります。そこで、ライフプラン（人生設計）とファイナンシャルプラン（資金計画）の書き込み式のページをご用意いたしました。

資産所得倍増プランの実現に向けて「貯蓄から投資」への流れを加速する環境整備が進められていますが、資産づくりは、早くはじめるほど効果的です。小さな資産を確実に大きな資産へ育てるには、長い時間がかかるものです。この“時間”に加えて、iDeCoやNISAなどの税制メリットを味方につけることで、より安全に、リスクも分散できる効果が期待できます。

あなたの夢を叶えるために欠かせない“資産づくり”を、ご一緒にはじめてみませんか？

目次●

2024年からこう変わる！ マネー情報 ........ 2

第「資産づくり」って1 章 なに？

1 あなたの夢を叶えるためのお金はいくら？ .... 4

2 なぜ、「資産づくり」をするの？ ............... 6

第3 章 投資対象を知ろう！

1

株式のキホン .................................................................. 22

2 債券のキホン .................................................................. 24

3 今の収入と資産を把握しよう！ .................. 83 投資信託のキホン ..................................................... 26

貯金・年金・保険・
第 2 章
投資ってなに？

第41i DeCoのキホン .......................................................... 28

4 実際に計画を立ててみよう！ ...................... 101

資産づくりの方法は４つ .................................... 12

2 貯金のキホン ................................................................... 14章

税制メリットを活用しよう！

2 N
 ISAのキホン ............................................................... 30

家 計の振り返りで貯める力をアップ！ .............................. 32

3 年金のキホン ................................................................... 16●

5 投資のキホン .................................................................. 20※本冊子の内容は、2024年４月１日現在の法令等によっています。

4 保険のキホン .................................................................... 18

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2024年からこう変わる！

マネー情報
2024年１月～

新NISAスタート
新NISA
スタート
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の２種類があり、累積1,800万円まで投資できます。非課税保有期間は無期限です。

つみたて投資枠

併用可

年間最高120万円 360

年間万円

成長投資枠240万円

年間➡ NISAの詳細は30～31ページをチェック！

2024年６月～

定額減税の実施
定額減税の実施
2024年分の所得税・住民税について定額減税が行われます。

減税額は、納税者と同一生計配偶者・扶養親族１人につき、 所得税３万円 、住民税１万円 です。

会社員の場合は、６月以降に支給される給与等に反映されます。

※定額減税は、日本に住所がある、あるいは１年以上日本に住んでいて、2024年分の所得税に係る合計所得金額が 1,805万円（給与収入2,000万円相当）以下である人が対象です。

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2024年12月～

iDeCoのiDeCoの 掛金上限額
掛金上限額のの 見直し
確定給付型の他制度（DB 等）に加入している場合、iDeCoの掛金の上限額※が引き上げられます。

●iDeCoの掛金上限額
加入している制度
企業型
※
DC のみ

月額5.5万円
月額5.5万円－各月の企業型DCの（各月の企業型DCの－    事業主掛金
事業主 掛 金＋DB等   
（上限：月額２万円）の掛金相当額）（上限：月額２万円）
月額2.75万円－各月の企業型DCの事業主掛金   （上限：月額1.2万円）上限額アップ！

月額1.2万円

企業型DCの事業主掛金
月額 万円

DB等の他制度のみ（公務員を含む）

2024年12月から

DB等の掛金相当額

iDeCoの掛金

5.5
上限：月額２万円

企業型DCとDB等の他制度

2024年11月まで※「DB」は「確定給付企業年金」を、「企業型DC」は「企業型確定拠出年金」を指しています。
制度の詳細は、17ページのコラムをご参照ください。

➡ iDeCoの詳細は28～29ページをチェック！

2024年入居

子育て世帯等に向けた子育て世帯等に向けた住宅税制
住宅税制の拡充の拡充
子育て世帯等（19歳未満の子のいる世帯や夫婦のいずれかが40歳未満の世帯）への住宅支援策が行われます。

◦2024年中に入居する場合、住宅ローン控除 の借入限度額が最高5,000万※円になります。

※住宅ローン控除とは、住宅ローンを利用してマイホームの購入等をしたときに、一定の要件に当てはまれば、所得税や住民税が減額される制度です。

◦子育てに対応した住宅リフォーム（転落防止の手すりの設置など）を行い、2024年 ４ 月 以 降 に 入 居 す る 場 合、最 大 で25万 円 所 得 税 の 控 除（ 住 宅リフォーム税制 の適用）が受けられます。
※※住宅リフォーム税制とは、既存の住宅をリフォームしたときに、一定の要件に当てはまれば、所得税が減額される制度です。

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第1章

1

「資産づくり」ってなに？

あなたの夢を叶えるためのお金はいくら？

「資産づくり」は、あなたの夢を叶えるためにはとても大切なことです。
やりたいことや、チャレンジしたいことなどを実現するには、お金がかかります。
そこで、いつまでに、どのくらいお金を準備したらよいのかを知っておきましょう！

13

ライフスタイル・暮らし社会人のお金情報
一人暮らし費用例

8 万円/月
食費（外食含む） 4 万円/月
水道・光熱費 2 万円/月
通信費
1 万円/月
家賃

交通費
車関連費
交際費・その他

趣味

1 万円/月
6 万円/月
3 万円/月etc...

趣味のお金情報（目安）
旅行
ゴルフ
ヨガ

3 〜30万円/回
3 万円/回
1 万円/月etc...

2

スキルアップのお金情報（目安）
ITスキル
英会話

学び・スキルアップ

ビジネススクール

2 万円/月
1 万円/月
3 万円/月etc...

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4

結婚のお金情報（目安）

180万円
360万円
70 万円
60 万円

結納
結婚式
新居費用
新婚旅行

etc...

5

結婚

6

住まい
マイホームのお金情報
3,000万円の新築マンション購入例

出産・子育て・教育
出産・子育て・教育のお金情報（目安）

頭金

出産費用

※1

購入費用

教育費

※2

諸費用

習い事

1 万円〜/月50万円
30万円

引越・家具代600万円
2,400万円
150 万円
150 万円etc...

etc...
※1 自己負担の目安※2 子
 ども1人当たり年間目安（私立幼稚園）

7

老後のお金情報（目安）
平均的な生活費
ゆとりのある生活費
入院時の医療費
介護費用

老後27万円/月38万円/月2万円/日8万円/月

etc...

※３ 上
 記各費用は、総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2022年（令和４年）」、文部科学省「子供の学習費調査」（令和３年度）などの統計データを参考に算出。

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31

投資信託のキホン

投資信託ってなに？

投資信託とは、ファンドと呼ばれる金融商品のことです。
ファンドでは、投資家が投資したお金がひとつの大きな資金にまとめられ、運用を専門家に任せます。
運用の成果は、投資した金額に応じて分配されます。少額から投資ができ、投資先も分散できるため、リスクを抑えることができます。
投資家

投資対象

投資信託

（ファンド）
分散投資

お金をまとめる

株式
債券

分配金など

2

投資の専門家が運用

REIT

運用成果など投資信託のメリット・デメリット
メリット

少額から投資できる専門家が運用

分散投資が可能

ある程度まとまった投資資金が販売・運用・管理をそれぞれ投資した資金は、株式や債券な必要となる株式投資などと異なの専門家が行いますので、リど複数の金融商品で運用される

り、少額から手軽にはじめるこスクを抑えて高い運用益を得ため、リスクを分散できます。とができます。100～1,000円ることも期待できます。

また、日経平均株価などと連動程度からでも可能な場合がありまた、仮に販売会社などの投した運用成果を目指す「インデッます。毎月コツコツ投資するこ資信託に携わる会社が破綻しクスファンド 」を選べば、そのとで、購入価格の変動リスクをても、投資した資産は守られ市場全体に投資をすることとな減らす効果が期待できます。

る仕組みになっています。

り、手軽に分散投資ができます。

※※インデックスファンドと比較されるファンドとして、「アクティブファンド」があります。アクティブファンドとは、成長が高いと見込まれる銘柄を個別に選んで運用していくファンドのことです。ただしその分、手数料などのコストやリスクも大きくなる傾向にあります。

デメリット
投資信託は、運用実績によっては元本を下回る場合があります。運用を行うのは専門家ですが、リスクを負うのは投資家自身だということを忘れないようにしましょう。

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第4章

税制メリットを活用しよう！

1
1

iDeCoのキホン

iDeCoは、少額ではじめられる私的年金制度「iDeCo（イデコ）」は、自分で決めた額を積み立てながら、掛金を運用していく私的年金制度です。
多くの税制メリットがあります。公的年金と異なり、加入は任意です。

積立て（20～65歳※未満）

受取り（60歳※～）※60歳以上の加入は、公的年金の被保険者に限られます。

掛金支払
自分で設定した金額を毎月積み立てる＋※受給開始時期は60～75歳の間で選択できます。

運 用

受取り

自分で選んだ商品を運用成果に応じた額を、年金か一時金運用するとして、あるいは併用して受け取る

iDeCoでは、公的年金の加入状況（16ページ参照）に応じて年金額をプラスすることができます。
まずは、下の図で自分がどこに当てはまるのかを確認しましょう。
※iDeCoは原則すべての現役世代の方が加入できますが、国民年金の保険料を免除されている方などで加入できない場合があります。

月々の掛金上限額

加入対象者
自営業者など
第１号被保険者

会社員など
第２号被保険者

6.8 万円なし

確定給付企業年金・厚生年金基金

企業型確定拠出年金なし

2.3 万円

あり

２万円

なし
あり

企業型確定拠出年金あり

公務員など
第２号被保険者※1※2

1.2 万円
1.2 万円※2

1.2 万円
2024年12月以降２万円に増額 ➡３ページをチェック！

専業主婦 ( 夫 ) など
第３号被保険者

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2.3 万円※１ 国民年金基金の掛金または国民年金の付加保険料との合計額※２ 企業年金の加入状況により、加入できない場合があります。

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21

NISAのキホンNISAは、少額ではじめられる非課税の投資制度〈新制度のポイント〉「NISA（ ニ ー サ）」は、少 額投資の売却益や配当金などが非区分課税になる制度です。日本に住併用可

つみたて投資枠

成長投資枠

年間投資上限額

120万円
年間最高（月平均10万円まで） 360万円

１口座開設することができます。

非課税保有期間

無期限

2023年までは、NISAには対非課税保有限度額※うち成長投資枠は1,200万円までんでいる人が対象で、原則１人

象 や 特 徴 ご と に、
「つみたてNISA」、「 一 般NISA」、「 ジ ュニアNISA」の３種類がありましたが、2024年から新制度へ移行しました。
2024年１月からスタートしずっと使える！

1,800万円

投資可能期間（口座開設期間）

恒久化

対象年齢

18歳以上

投資対象商品240万円

長期の積立・分散投資に適した投資信託

いつでも使える！

上場株式・投資信託などた新制度では、税制メリットがパワーアップ！ 非課税保有期間の無期限化や投資上限額の引上げにより、資産をさらに大きく育てられるようになりました。
新制度には、つみたて投資枠と 成長投資枠 の２つの枠があります。つみたて投資枠を活用すれば、“コツコツとムリなく”投資でき、２つの枠を併用すれば“コツコツ＋ぐんぐん”を組み合わせた資産づくりができます。

2

新制度のポイント

新制度のポイントは以下のとおりです。

非課税保有期間が無期限に年間最高360万円（累積最高1,800万円 ）まで非課税に期限を気にせず、長期間コツコツムリなくマイペースで、積立投資ができる税制メリットをフルに活用しながら、安定的な資産づくりができる※※うち成長投資枠は1,200万円まで投資枠は再利用できる
NISA口座内の商品を売却した分は、翌年以降の非課税保有の投資枠として再利用できるため、柔軟な運用が可能に

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