【東アジアへの視点】［連載記事

変革期に挑む九州の底力−第 8 回−］

新しい需要を発掘する2つの大競争
シンクタンク・バードウイング代表

1. 減少した倒産件数の背景

鳥丸聡することで，市場に存在しないはずの中小企業が「延命」されていることになるので，いつまでた

1.1 延命された「延命措置」

2008年9月15日のリーマンショック以降の景気っても過度の企業間競争が続いてデフレに歯止めがかからないとも読めるのである。

後退局面にあっても，不思議なことに企業の倒産件数は減少の一途をたどっている。
東京商工リサーチ調べによると，2009年度の九企業倒産抑制にとりわけ効いているのは，「中州（含む沖縄）の倒産件数は，前年比26.1％減（全小企業金融円滑化法」である。2009年12月4日の国は8.7％減），2010年度も21.2％減（全国は11.3％

法施行日から今年6月末までに中小企業から128万減）と大幅に減少した（図1）。さらに2011年度上件，貸出金額42兆円の貸出条件変更の申込みがあ半期の全国の企業倒産件数は過去20年間で2番目り，うち97.0％が実行（銀行では融資金を振り込に低い6,420件で，前年同期比では2.0％減となり，んだり，融資の条件変更手続きをオペレーション年度上半期としては3年連続で前年同期を下回っしたりすることを「実行」という）され，九州財た。負債額も1990年度以来21年ぶりに2兆円を下務局のまとめによると，九州7県の地方銀行17行回り，前年同期比では28.6％も減少している。

（第二地銀含む）には中小企業から9万5,203件，貸このようにとても落ち着いた企業倒産状況だ
が，その主たる要因は，出金額3兆3,385億円の条件変更の申込みがあり，うち95.9％が実行されている（表1）。一方，住宅①リーマンショック直後の2008年10月31日に始ローン借入者からは全国で13万5,400件，2兆1,336まった「緊急保証制度」が2010年3月末で終了し，億円の条件変更の申込みがあり，うち91.2％の条終了と同時に始まった「景気対応緊急保証制度」も今年3月末で終了したが，「セーフティネット貸ᅗ1ࠉ඲ᅜ࡜஑ᕞࡢಽ⏘௳ᩘ㸦༢఩㸸௳㸪㸣㸧
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る予定だった「中小企業金融円滑化法」が1年延1,000-40

500-60付」等の資金需要に応える制度がまだ残っていること。

長されたこと。
③「東日本大震災復興緊急保証制度」が震災の直接的影響を緩和していること。

59

1.2 かなり効いている金融円滑化法

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2009ᖺᗘなどが考えられる。①と②について極端な表現඲ᅜ㸦10௳㸧஑ᕞ඲ᅜ๓ᖺẚ

をすれば，期限が訪れた「延命措置」を「延命」

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件変更が実行され，九州では9,069件，1,096億円

461件と水準こそ低いものの，前年同期比7.2％増，の条件変更の申込みがあり，うち87.8％が実行さ

負債額は1,433億円で同85.1％増と，年度上半期とれている（前出表1）。九州の実行率が全国よりやしては3年ぶりに前年同期を上回っており，全国や低い（中小企業向けは1.1ポイント，住宅ローンと対照的な動きとなっている。倒産動向が対照的債務者向けは3.4ポイント低い）ことが気になるもな動きを示している理由は様々だが，金融機関ののの，すでに10万件以上の融資が九州でも条件変債権回収担当者と話をすると，「3月まで続いた景更されており，倒産抑制に大いに寄与しているも気対応緊急保証制度を利用したり，金融円滑化法のと思われる。に基づく貸付条件変更を受けたりした中小企業の中には，『円高』と『震災』の間接的な影響で，1.3 ちょっと気になる九州の倒産情勢こらえきれなくなってきている先が相当数に達しでは，直近の九州の企業倒産も全国同様に前年ている」との指摘もある。本来，リーマンショッを下回り続けているのかというそうではない。九

ク後の資金繰りを安定させるための一時的な救済

州（含む沖縄）の2011年度上半期の倒産件数は措置として実施された「緊急保証制度」と「金融60【東アジアへの視点】円滑化法」だったが，経営基盤を立て直す前に倒更なる「延命」による倒産と失業の抑制は，農業

産に追い込まれつつある中小企業は決して少なくや医療・福祉，新エネルギーといった次世代成長ないのである。

産業分野に資本を傾斜配分し，流動化する人材に

2011年10月3日に発表された日銀短観によると，新たな雇用の場を提供するという新成長戦略の阻九州のDI（diffusion Index）は大幅に落ち込んだ6

害要因となっていることも忘れてはならない。小月の▲（マイナス）13から9月の▲9へと僅かに改

泉構造改革時の「痛みに耐えよ」はドラスティッ

善しているものの，本年度上半期の経常利益をみク過ぎ，現政権の「バラマキ4K」に象徴される究ると前年同期比40.7％も減少している（表2，福島

極のポピュリズム政策は新たな既得権益を生みか原発事故の影響が大きかった電気・ガスを除いてねない。政策立案においては，適度なさじ加減がも11.8％減）。そのため，今後は業績悪化から「倒重要である。

産」もしくはその前段階の「従業員の解雇」に繋

このように微妙な景気情勢下にあって，主に北がる懸念がもたれる。そのあたりが気がかりな政部九州の2つの政令市において，2つの競争が激化

府（厚生労働省）は，売上や生産量が減少してもしている。1つは福岡市の流通業界であり，もう1従業員を解雇せず，休業や出向で雇用調整を行うつは北九州市の金融業界である。

企業に賃金や手当の一部を支給する「雇用調整助2. 福岡流通大競争成金」の要件を緩和するという政策を2011年10月上旬に打ち出した。従来は，直近3 ヵ月間の売上2.1 絶好調にみえるJR博多シティや生産量が以前と比較して5％以上減少した企業を対象としていたが，円高の影響を受けた企業にJR九州グループ企業である博多ターミナルビルついては比較する期間を1 ヵ月に短縮するという。の発表によると，百貨店や専門店が入る新しい博

このような手厚い延命政策によって，倒産と失多駅ビル「JR博多シティ」の開業から半年間（3業は抑制されている。しかしながら，延命措置の月2日プレオープンからの185日間）の来館者数

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2011年 12月

は，延べ3,080万人である。天神地区の店を訪れてに行く」というよりは「見学に行く」という客がいた福岡市周辺の客を呼び込み，開業直後の東日多いのが現状であり，「駅ビル開業ブームが底力本大震災や節電騒動にもかかわらず，目標の1.6倍に変わる」かどうかは未知数である。

もの集客力を発揮した。核テナントの百貨店「博また，運営会社の博多ターミナルビルは当初，多阪急」単独では，来店客数1,820万人と年間想定

九州新幹線全線開通で九州南部や中国地方からの2,000万人の9割強に達した。

客が増えると見込んでいたが，蓋を開けてみると一方，JR博多シティの売上高は398億円で，内博多阪急の来客数の8割とアミュの来客数の7割は訳は，博多阪急が計画比8％増の200億円，専門店福岡県内からの客で，新幹線が全線開業した割に街「アミュプラザ博多」（以下，「アミュ」）が目は九州全域からの広域集客力を発揮するにはいた

標比20％増の191億円（7年前の2004年9月17日にっていないといえる。つまり，商圏が県外にまで開業した鹿児島中央駅ビル＝アミュプラザ鹿児広がらず，九州全域からの広域的なストロー効果

島の初年度1年間の売上高と全く同じ），それにアはほとんどみられなかったということになる。

ミュの地下飲食店街の博多一番街が7億円だった。

例えば，熊本市の「鶴屋」のこの半年間の月別

博多阪急で好調なのは行列が絶えないスイーツコ

売上高は，対前年比±5％の範囲で推移したが，6ーナー等がある地下食品フロアで，売上高は想定

月以降は前年よりも増えている。鹿児島市の「山の約4割増で推移。アミュの場合，集客をけん引形屋」も3月は前年割れだったが，4月はプラスにしたのは9〜10階のレストラン街（シティダイニ

転じ，5〜6月は天候不順でマイナス，7月は再びングくうてんの累計利用客数は230万人，売上高プラスになるなどまだら模様。7年前の九州新幹45億円）と屋上庭園「つばめの杜（もり）ひろば」（来線部分開業から半年後に開業したアミュプラザ鹿場者150万人）。上層階からのシャワー効果がアミ児島に客足を奪われる一方だったが，九州新幹線ュの売上を伸ばしたといえるだろう。

全線開業以降の週末は県外観光客が多く訪れ，土少子高齢・人口減少で本業である輸送需要の伸産品の販売が好調に推移している。また，北九州

びが見込みにくくなったJRグループ各社が今まで市の井筒屋も，3月は前年比5％減だったが，4月展開してきた駅ビル開発は，1997年の京都駅ビル，以降は持ち直し，7〜8月は前年並みで，目立った1999年の名古屋駅ビル，2003年の札幌駅ビルと成ストロー現象は顕在化していない。そもそも近年功続きであったが，2011年の博多駅ビルも現時点の「九州における福岡一極集中」は，福岡がモノでは大成功を納めているといえる。の販売力で集客力を高めてきたのではなく，プロ野球やサッカー，ミュージカル，お芝居，イベント・2.2 広域集客力を発揮できない新駅ビルコンベンションといったサービスで集客力を高め

ただ，課題も少なくない。博多シティ全体の来てきたのであり，それを裏付けるようにモノの消館者数が目標を60％上回っているのに，売上高は費拠点機能の強化だけでは九州全域からの集客力

アミュが20％増，博多阪急にいたっては僅か8％アップに限界があるということである。

増にとどまっている（全国の既存百貨店売上高が数％のマイナスで推移する中では好調といえる

2.3 「守り」を強いられる九州最大の商業集積地が）ということは，客単価が予想を相当下回って一方，表3で福岡市に立地する百貨店の売上高いるということを意味している。
「ショッピングを全店ベースと既存店ベースで比較してみると，

62

【東アジアへの視点】

天神地区の大型店は売上減少に歯止めがかからなを高めてテナントビル単位の戦略から天神地区全い状況が分かる。半年間の売上は岩田屋三越が7体の集客戦略へ，さらにはキャナルシティから博％減，博多大丸が8％減。百貨店以外でも，1年半多駅にかけての広域戦略へと脱皮していけるかど

前にオープンした福岡パルコの4〜7月の売上が15うかが今後の注目点である。

〜34％の減少で，9月には入居店舗の4分の1に相当する27店舗の入れ替えを含めたリニューアルを3. 北九州金融大競争実施した。西日本鉄道が運営するソラリアプラザと天神コアも売上を落とし大規模リニューアルに3.1 全国屈指の金融激戦地＝福岡県踏み切った。そして博多シティ開業前に最も相乗帝国データバンク福岡支店が発表した2011年

効果が期待されていたキャナルシティ博多までも「メインバンク調査」は，九州・沖縄に本店を置3月以降の売上高が，前年比5〜20％減で推移した。

く15万社余りの企業がメインバンクとして認識し9月末にはH&Mなどが入居するファストファッシている金融機関がどこか尋ねたものだが，2010年

ョンタウン第2キャナル（キャナルイーストビル）の調査結果と比べる限り，九州各県を地盤とするがオープンし，今後の回遊性に期待がかかるが，地方銀行がシェアを伸ばし，第二地銀や信用金庫

現時点におけるJR博多シティのストロー効果のスとの差を広げている様子がうかがえる（表4）。熊

トローの長さは僅か2.5㎞と「短い」代わりに「太本県なら肥後銀行，大分県なら大分銀行，鹿児島い」ストローだったということになる。

県なら鹿児島銀行といったところがシェアを拡大

天神の流通業者は，博多シティ開業と新幹線全しているが，地銀が複数行存在する福岡県につい線開業で回遊効果を発揮して他県の客を取り込めては，企業の33.7％が福岡銀行を，33.1％が西日ると思っていたが，市場規模は広がらず，福岡市

本シティ銀行をメインバンクと認識しており，こ内だけでのパイの奪い合い，即ち消耗戦になっての2行が激しく競り合いながらシェアを高めておいることに危機感を強めている。

り，企業の資金需要が低迷するなか，福岡県の金

過去の天神流通戦争は，天神地区が域外からの融競争は激化している。

集客力を奪う攻めの競争だったが，九州新幹線全九州の金融地図が大きく変貌したのは，今から線開業後の天神流通戦争は，天神地区が域外に集5年前の2006年であった。
「西日本シティ銀行と豊客力を奪われないようにする守りの競争へと変わ和銀行（大分市）が資本提携」「福岡銀行と熊本ろうとしている。この危機感が天神地区の一体感ファミリー銀行（熊本市）が，経営統合で合意」「福⾲3ࠉⓒ㈌ᗑ㈍኎㢠ࡢ᥎⛣㸦๓ᖺྠ᭶ẚ㸧㸦༢఩㸸㸣㸧඲ᅜ஑ᕞ⚟ᒸ┴⚟ᒸᕷ඲ᗑ࣮࣋ࢫ ᪤Ꮡᗑ࣮࣋ࢫ ඲ᗑ࣮࣋ࢫ ᪤Ꮡᗑ࣮࣋ࢫ ඲ᗑ࣮࣋ࢫ ᪤Ꮡᗑ࣮࣋ࢫ ඲ᗑ࣮࣋ࢫ ᪤Ꮡᗑ࣮࣋ࢫ
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2011年 12月

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岡銀行が本拠地佐世保の九州親和ホールディングで比較的落ち着いている状況にある。ところがこスと業務・資本提携で合意」といった具合に，地こに来て従来とは異なる形の金融大競争が北九州

域金融戦争として全国の注目を集めた。その時，市を舞台として始まった。支店リストラ時代に逆山口銀行（下関市）はもみじホールディングス（広行するかのように，新しい銀行を設立して支店数島市）と経営統合している。

を増やす地銀が2011年10月3日に誕生した。山口
県下関市に本店を置く山口銀行を核とする山口フ

3.2 北九州市に新銀行誕生

ィナンシャルグループが，新しい銀行「北九州銀当時の北部九州を舞台とする金融戦争は，金融行」を北九州市の山口銀行北九州支店所在地で開庁が関与した不良債権処理問題への対応とメガバ業した。従来から九州に立地していた北九州市内ンクの地方進出への対抗措置としての業務提携・の13店舗や福岡市内の5店舗等，23店舗でスター資本提携・経営統合による規模拡大競争だったが，トし，開業3年以内に新たに10店舗程度を北九州

現在は不良債権処理に一定の目途が立ち，メガ市中心に展開する予定だ。融資残高6,500億円，預バンクの地方攻勢も2008年のリーマンショックや金残高5,500億円のオーバーローンでのスタートな2011年の東日本大震災・福島第一原発事故の影響

ので，久留米市に本店を置く筑邦銀行よりやや大64【東アジアへの視点】

きいものの，福岡銀行や西日本シティ銀行の10分り高まった。ゼロ金利で資金調達可能な現在は，の1の規模と位置づけられる。

自治体の指定金融機関になることのメリットはあ

北九州市に本店を構える銀行は1932年に解散しまりないのだが，新規参入となると事情は異なる。

た門司銀行（大正9年〜昭和7年）以来，79年ぶり

北九州銀行同様に北九州市の指定金融機関を目指である。北九州市は，政令指定都市かつ100万都している西日本シティ銀行は北九州地区本部を総市であるにもかかわらず本店を置く銀行が存在し本部に格上げし，山口銀行お膝元の下関支店の建ない全国でも珍しい都市であった。しかし，それて替え計画を発表した。福岡銀行も12年前に撤退も北九州銀行誕生で解消されることになるので，した山口県宇部市の支店を再びオープンして反撃

新しい銀行誕生は九州経済にとっても画期的なこに出ている。とであるが，関門海峡を挟んだ交流が日常である

2011年7月末時点の北九州地区の貸出金シェア

北九州市民や下関市民にとって違和感はあまりなは，西日本シティ銀行が26.6％，福岡銀行が26.4い。2年前に門司港レトロ観光列車（門司港−和布％（図2，その差僅か0.2ポイント，この2行で53％

刈間2.1㎞）のネーミングライツ（2009年4月1日〜と過半数を占める）と激しいシェア争いを続けて2012年3月31日までの3年間，294万円）が「やまおり，メガバンクの行員が「名古屋金利」ならぬ「北ぎんレトロライン」として販売されたのも，今回九州金利」という言葉を使うくらい貸出競争は激の北九州銀行設立の布石だったのかもしれない。

しくなっており，東京都心の貸出金利より低い場合もみられるようになっている。北九州銀行誕生

3.3 1つの県に4つの地銀で，金融大競争が一段と激化するのは間違いない。

しかし，県境を越えた店舗展開というだけでも日本中の地方銀行の多くは，地域経済が衰退し警戒感を強く抱く金融業界にあって，県を越え，ていくのと運命共同体のままで良いのか，それとブロック経済圏を越えて新しい銀行をつくってしも北九州銀行新設のように隣接県に攻勢をかけてまうというのだから，九州内の地銀が受けた衝撃勝負に出るべきなのか，判断に手をこまねいていは大きかった。日本では60年前まで一県一行主義る状況が続いているが，しばらくはじっと北九州が貫かれてきたため，1つの都道府県内に1つの地金融大競争の行方を見守ることになる。

銀という構図になっている場合が多く，現在では47都道府県のうち地方銀行協会加盟行が2行以上

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あるのは14府県で，うち1府11県には2つの地銀があり，静岡県と福岡県の2県のみが3つの地銀が存銀行設立で，福岡県は「地銀1県4行」という日本

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最大の金融超激戦地域となった。
加えて，北九州市の指定金融機関は福岡市を地盤とする福岡銀行（ふくおかフィナンシャルグループ〔FFG〕傘下）とみずほ銀行が輪番で担当しているが，昨年，北九州銀行も北九州市の公金を扱いたい意向があると報道されてから緊張感がよ65

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数年後の地銀の勢力図がどのように変貌するか

一般に雇用関連指標は景気変動に対して遅れてはみえてこないが，このような地銀を中心とする変化する遅行指数として位置づけられているが，金融大競争が，相対的に体力の弱い第二地銀や信九州における過去の景気変動と失業率の相関をみ用金庫にも大きな影響を与えることだけは間違いると，とりわけバブル崩壊後（1990年代中盤）にないだろう。

ついては，景気回復期であっても失業率は上昇基調をたどっており，その遅行指数としての位置づ4. 新しい需要を発掘する大競争をけは必ずしも正しくないことが分かる。むしろ近年の景気回復局面における失業率は，下方硬直性九州の2つの政令市を舞台とする流通大競争やを強めているのである。即ち，九州は「ジョブレス・金融大競争は，関東・関西からみると震災後の日リカバリー（雇用なき景気回復）」の呪縛から解本経済にあって「元気な九州」をアピールするのき放たれてはいないといえるだろう。に十分である。このような「競争」が地域の活力激しい業界内の競争が，地域の生産と消費を刺を生み出し，そこから「付加価値」が創出され景激することなく，限られたパイの単なる奪い合い，気が自立的回復軌道に乗って，閉塞感漂う日本経即ち「消耗戦」に終始するならば，それはかつて済立て直しのパイロットモデルとなることが2つと同じ轍を踏むことになるだろう。の大競争には期待される。しかしながら，かつて競争と協調のバランスに配慮しながら「新しいの九州の景気回復局面と失業率の推移を振り返る需要を掘り起こす大競争」を展開していただきたと，企業の景況感が回復途上にある時期に失業率いと願うのである。

が高まっているのに気づく（図3）。

66