「お客さま本位の業務運営」の取組状況について

１．投資信託の販売会社における比較可能な共通ＫＰＩ（１）投資信託の運用損益別顧客比率（共通ＫＰＩ）○ 投資信託を保有されているお客さまについて、基準日時点の保有投資信託に係るご購入時以降の累積の運用損益（手数料控除後）を算出し、運用損益別にお客さま比率をお示ししております。お客さまが保有されている投資信託について、ご購入時以降どれくらいのリターンが生じているかをご覧いただくことができます。
○ ２０２２年３月末基準で運用損益がプラスになっているお客さまの比率は７３．５％（前年比▲９．４ポイント）となりました。
○ 当行のビジネスモデルは、グループ会社であるぐんぎん証券との銀証連携をベースとしたものであり、ぐんぎん証券とお取引いただいているお客さまは、全て当行とお取引のあるお客さまとなります。こうした観点から、当行グループ全体の「運用損益別顧客比率」についても合わせて公表させていただきます。
※対象となるお客さま
基準日時点で投資信託を保有されている個人のお客さま※対象商品基準日時点で対象となるお客さまが保有されている投資信託※対象となるお取引①：当行の投資信託口座によるお取引およびぐんぎん証券の金融商品仲介口座によるお取引（仲介取引）②：上記①＋ぐんぎん証券への紹介によるお取引（紹介取引）【① 当行（共通ＫＰＩ）】

1

【② ご参考： 当行グループ全体（当行＋ぐんぎん証券）】（２）投資信託の預り残高上位２０銘柄のコスト・リターン／リスク・リターン（共通ＫＰＩ）○ 設定後５年以上の投資信託の預り残高上位２０銘柄について、銘柄ごとおよび預り残高加重平均のコストとリターン、リスクとリターンの関係をお示ししております。
○ この指標により、コストに見合ったリターン実績を持つ商品や、リスクに見合ったリターン実績を持つ商品を多くお客さまに提供しているかを見ることができます。
※コスト：販売手数料率の１/５と信託報酬率の合計値※リスク：過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）※リターン：過去５年間のトータルリターン（年率換算）【２０２０年３月末】
残高加重平均値

残高加重平均値

コストリターン

1.77%0.71%

残高加重平均値

残高加重平均値

2

リスク

リターン

10.31%0.71%

【２０２１年３月末】

残高加重平均値
残高加重平均値

残高加重平均値

コスト

リターン

1.80%

6.16%

残高加重平均値

リスク

リターン

9.33%

6.16%

リスク

リターン

9.49%

5.91%

【２０２２年３月末】

残高加重平均値

残高加重平均値

残高加重平均値

コスト

リターン

1.81%

5.91%

残高加重平均値

投資信託の預り残高上位２０銘柄（２０２２年３月末基準）
銘柄名

銘柄名

① 投資のソムリエ⑪ 日経２２５ノーロードオープン②

財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型⑫ グローバル・ソブリン・オープン（３ヵ月決算型）③ブレンドシックス⑬ SMTAMダウ・ジョーンズ インデックスファンド④

ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）⑭

モルガン・スタンレー グローバル・プレミアム株式オープン（為替ヘッジなし）⑤ SMT グローバル株式インデックス・オープン⑮ ニッセイＪ－ＲＥＩＴファンド（毎月決算型）⑥⑯

財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）資産成長型

グローバル・ロボティクス株式ファンド（１年決算型）⑦ ひふみプラス⑰

ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン（毎月分配型）⑧ インデックスファンド２２５⑱

netWIN GSテクノロジー株式ファンド Ｂコース（為替ヘッジなし）⑨

野村インド債券ファンド（毎月分配型）⑲

グローバル・ハイクオリティ成長株式ファンド（為替ヘッジなし）⑩

フィデリティ・ＵＳリート・ファンドＢ（為替ヘッジなし）⑳ ピクテ新興国インカム株式ファンド(毎月決算型)

3

（３）外貨建保険の運用評価別顧客比率（共通ＫＰＩ）○ 外貨建保険を保有されているお客さまについて、基準日の保有外貨建保険に係るご購入時以降の運用評価を算出し、運用評価別にお客さま比率をお示ししております。お客さまが保有されている外貨建保険について、ご購入時以降どれくらいのリターンが生じているかをご覧いただくことができます。
○ ２０２２年３月末基準で運用評価率がプラスになっているお客さまの比率は７７．３％となりました。
※対象となるお客さま
基準日時点で外貨建保険を保有されている個人のお客さま※対象商品基準日時点で対象となるお客さまが保有されている外貨建保険（４）外貨建保険の銘柄別のコスト・リターン（共通ＫＰＩ）○ 基準日に５年以上保有している外貨建保険の各銘柄（最大20銘柄）について、平均コストと平均リターンの関係をお示ししております。
○ この指標により、コストに見合ったリターン実績を持つ商品を多くお客さまに提供しているかを見ることができます。
※コスト：各契約の代理店手数料率を契約期間で年率換算したものを一時払保険料で加重平均※リターン：解約返戻金等の増加率を年率換算したものを一時払保険料で加重平均

4

【２０２２年３月末】
外貨建保険の上位銘柄（２０２２年３月末基準）
銘柄名① プレミアレシーブ② ロングドリームＧＯＬＤ③ プレミアジャンプ・年金④ ビー ウィズ ユー プラス
残高加重平均値⑤ みらい、そだてる⑥ プレミアジャンプ⑦ プレミアジャンプ２・年金⑧ アテナ２⑨ アテナ⑩ プレミアジャンプ２・終身

残高加重平均値

コストリターン1.00%

1.57%⑪ プレミアジャンプ・終身⑫ ビーウィズユー⑬ デュアルドリーム○ 外貨建保険は、保障と運用を兼ねており、満期や死亡の際には保険金が支払われます。
解約時には解約返戻金が支払われますが、保険商品は長期保有を前提としており、特に、契約後の早い段階に解約した場合に受け取る解約返戻金は、一定額の解約控除等により、一時払保険料を下回る場合が多くあります。
○ 解約返戻金は基準日時点の為替レートで円貨換算しており、満期まで保有した場合や、外貨で受け取る場合の評価とは異なります。

5

２．「お客さま本位の業務運営」の取組状況および成果指標（自主的ＫＰＩ）（１）お客さまのお役に立つ商品の選定○ 投資信託の新商品の導入時に、外部の投信評価会社から公表されているデータを参照し、想定されるリスク・リターンや手数料率等が、同一カテゴリーの商品と比較して適切であることを検証しております。
○ 外部評価機関による取扱商品のラインアップ分析・評価を定期的に実施し、商品ラインアップの見直し等に活用しています。
○ 運用資産を安定的運用の「コア資産」と積極的運用の「サテライト資産」とに分け、バ
ランスよく組合わせながら長期的な観点で資産全体の運用効率を引上げることをめざす「コア・サテライト運用」をご提案しております。
※「コア資産」：分散投資でリスクを抑えながら中長期で安定的に運用する資産。
※「サテライト資産」：特定分野に集中した投資で高いリターンをめざして運用する資産。

○ 当行は、系列運用会社（スカイオーシャン・アセットマネジメント株式会社）が提供する商品以外も含めて、幅広い商品ラインアップの中からお客さまに合った商品をご提案しております。
※「利益相反管理方針」において、お客さまの利益を不当に害することのないよう業務を遂行することを定め、ホームページに公表（https://www.gunmabank.co.jp/rieki.html）しています。

○ 安定的な資産形成のため、長期・積立・分散投資によるリスクの抑制をご提案しており、「投資信託販売額における積立投信販売額比率」や「積立投信契約件数」は増加傾向にあります。

【投資信託販売額 上位５商品および販売額総額に対する構成比】
対面商品名① 投資のソムリエ② ブレンドシックス
2020年3月期

2021年3月期

2022年3月期

インターネット

ｺｱﾌｧﾝﾄﾞ

商品名○

日経２２５ノーロードオープン○③ プライムＯｎｅ２０１９－０７

ｺｱﾌｧﾝﾄﾞＳＭＴ Ｊ－ＲＥＩＴインデックス・オープン
ＳＭＴＡＭダウ・ジョーンズインデックスファンド④ 財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）資産成長型⑤ プライムＯｎｅ２０２０－０３○① 投資のソムリエ② ＴＨＥ ５Ｇ○

投資のソムリエ○ブレンドシックス○

日経２２５ノーロードオープン
ＳＭＴ Ｊ－ＲＥＩＴインデックス・オープン③ ゼロ・コンタクト④ ブレンドシックス

ゼロ・コンタクト○⑤ 未来の世界（為替ヘッジなし）① 投資のソムリエ○

日経２２５ノーロードオープン② ブルー・アース（為替ヘッジなし）○

ＳＭＴＡＭダウ・ジョーンズインデックスファンド

投資のソムリエ
ＴＨＥ○

５Ｇ③ 脱炭素関連世界株式戦略ファンド（資産成長型）④ ポジティブ・チェンジ

脱炭素関連世界株式戦略ファンド（資産成長型）⑤ みらいコネクトファンド

投資のソムリエ

ＳＭＴ Ｊ－ＲＥＩＴインデックス・オープン

○

※個人のみ
※コアファンドとは、当行の基準で選定した分散投資でリスクを抑えながら中長期で安定的な運用をめざすファンドです。当行では「投資のソムリエ」「ブレンドシックス」「クアトロ」「スマート・ブレンダー」「財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）資産成長型」「ブルー・アース」をコアファンドとしています（2022年6月30日現在）。

6【投資信託販売額における系列運用会社商品比率】
20.0%
18.0%
16.0%
14.0%
12.0%
10.0%
8.0%
6.0%
4.0%
2.0%
0.0%

【投資信託販売額における積立投信販売額比率】
16.0%

14.6%

14.0%

17.7%

12.0%
10.0%

11.7%
11.0%

8.0%
6.0%
3.7%

4.0%
2.0%

3.0%
2020年3月期

2021年3月期

0.0%
2020年3月期

2022年3月期※個人のみ

2021年3月期

2022年3月期※個人のみ※系列運用会社：ｽｶｲｵｰｼｬﾝ･ｱｾｯﾄﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄ㈱【投資信託残高におけるバランス型商品比率】【投資信託平均保有年数】（単位：年）

4

49.0%

3.5

3.5

48.5%

348.4%
48.0%

2.5

47.5%

2.9

2.6

2

47.8%

1.5

47.0%

46.9%

1

46.5%

0.5

46.0%

0
2020年3月期

2021年3月期

2022年3月期

2020年3月期※個人のみ※平均保有年数：平均残高÷解約額【積立投信契約件数】（単位：件）

66,42970,00057,27360,00050,0002021年3月期

50,77640,00030,00020,00010,0002020年3月期 2021年3月期 2022年3月期

7

2022年3月期

（２）手数料率等の透明性向上○ 投資信託の手数料を分かりやすく説明する資料として「投資信託における主なご提供サ－ビスとお客さまが負担する費用について」（「投資信託ラインアップ」販売用資料に掲載）をご用意しております。当行が販売会社として受取る手数料水準の基本的な考え方も示しております。
また、「投資信託ラインアップ」では、主な取扱いファンドの手数料率等を一覧化してお示ししております。

「投資信託における主なご提供サービスとお客さまが負担する費用について」「投資信託ラインアップ」主な取扱いファンド一覧

8

（３）重要な情報のわかりやすい提供○ 投資初心者を含めた幅広い世代のお客さまに、資産形成・運用の必要性に加えて、様々な金融商品の概要や一般的な仕組みをご案内する「ライフプランガイドブック」をご用意しております。
○ コアファンドの商品性を比較できる資料として「コアファンド商品ラインアップ」をご用意しております。
○ 当行が取扱っている投資信託の中から主なファンドの商品概要や運用状況等を一覧化した「投資信託ラインアップ」をご用意しております。
○ 当行ＨＰ（ファンド一覧）上で、気になったファンドのリスク・リターンや手数料等を比較（最大５ファンド）したり、積立投資のシミュレーションをすることができます。
○ インターネットバンキングで気軽に資産運用の状況をチェックできる「資産運用診断サービス」をご提供しております。
○ 簡潔な情報提供を行うための「重要情報シート（金融事業者編・個別商品編）」をご用意しております。
＜「金融事業者編」の主な記載内容＞
１．当行の基本情報
２．取扱商品
３．商品ラインアップの考え方
４．苦情・相談窓口＜「個別商品編」の主な記載内容＞
１．商品等の内容
・金融商品の目的・機能・商品組成に携わる事業者が想定する顧客層
・パッケージ化の有無
２．リスクと運用実績・損失が生じるリスクの内容
・過去１年間・５年間の収益率※投資信託の場合
３．費用・金融商品の目的・機能・購入時に支払う費用（販売手数料など）
・商品組成に携わる事業者が想定する購入層・継続的に支払う費用（信託報酬など）
・パッケージ化の有無
・運用成果に応じた費用（成功報酬など）
４．換金・解約の条件・リスクと運用実績
５．当行の利益とお客さまの利益が反する可能性
・費用
６．租税の概要
・換金・解約の条件
７．その他参考情報
・当行の利益とお客さまの利益が反する可能性

9「ライフプランガイドブック」「コアファンド商品ラインアップ」「投資信託ラインアップ」

10

「ファンド一覧」の「ファンド比較」「積立投資シミュレーション」

当行ホームページ：個人のお客さま＞運用する＞投資信託＞基準価額等＞ファンド一覧「資産運用診断サービス」＜現状診断＞
現在、当行でお預かりしている投資信託や預金等の残高が一覧で分かります。
また、投資信託における資産や通貨の内訳、投資対象国、リスク・リターンの状況について、グラフや地図等で分かりやすく表示します。
＜投資信託の売買シミュレーション＞
投資信託の資産状況等を把握したうえで、目的に沿った投資信託の売買シミュレーションができます。
現状とシミュレーション後のリスク・リターンの変化等についても、グラフや地図等で分かりやすく表示します。

「重要情報シート（金融事業者編）」 「重要情報シート（個別商品編）」

11

（４）お客さまにふさわしい商品・サービスの提供○ お客さまのライフプランに基づいたご提案を行うために、「ライフプランガイドブック」を活用しております。
○ お客さまの投資目的や資産運用に関するお考えに適した金融商品をご提案するため、お客さまの投資経験・知識や保有金融資産等について確認させていただくとともに、運用に関するお考え等を伺っております。お客さまへのご提案商品は、これらのヒアリングをもとに絞り込んだ商品群の中から選定しております。
○ 投資信託を初めて購入するお客さまや外貨建保険を購入するお客さま、ご高齢のお客さま等に対しては、ご提案内容が適切なものであるか、お客さまにしっかりご理解いただいているか等、より慎重な判断を行ったうえでご契約させていただいております。
○ お客さまご自身でニーズに合った商品を選択していただくためのサポートツールとして「投資信託ご意向確認シート」をご用意しております。
○ 幅広い層のお客さまに対し、金融リテラシーの向上や投資判断に資するセミナー等の情報提供に取り組んでおります。「新しい生活様式」に則り、主にオンライン形式で開催しております。

「ライフプランガイドブック」「投資信託ご意向確認シート」

12

【お客さま向けセミナー開催回数】（単位：回）

2020年3月期

2021年3月期

2022年3月期

大規模セミナー200

休日・夜間・オンラインセミナー

14471

支店長セミナー61501（５）人材育成・評価○ 専門スキル保有者の育成に努めております。
○ お客さま本位を促進する業績評価を導入しております。

【資格取得者数】（単位：人）

2020年3月末
ＦＰ技能士

ＣＦＰ含む

※2

ＡＦＰ含む

2022年3月末

１級（※1）

123

128

136

２級（※2）

2,114

2,163

2,223

注：ぐんぎん証券社員との合算※1

2021年3月末

13