【法人番号 4021005002918】

報道発表資料
令和２年６月12日
独立行政法人国民生活センター

給与のファクタリング取引と称するヤミ金に注意！
‐高額な手数料や強引な取り立ての相談が寄せられています‐「給与の債権を売れば金銭を受け取れる」などと宣伝する「給与ファクタリング（給料ファクタリング）」に関する相談が全国の消費生活センター等に寄せられています。給与ファクタリングを行う業者（以下、「給与ファクタリング業者」）は「債権の買い取りなので金銭の貸し付けではない」などとうたっていますが、実態は貸金業であり借金と同じです。
相談事例では、生活の困窮を背景として、「借金ではない」「ブラックOK」などという宣伝につられて給与ファクタリングを利用し、高額な手数料を請求されたケースや、強引な取り立てを受けたケースもみられます。貸金業法の登録を受けずに給与ファクタリングを業として行う者はヤミ金融業者（以下、「ヤミ金」）ですので、利用しないよう消費者に注意を呼び掛けます。
「給与ファクタリング」のトラブルのイメージ図

1１．相談事例（（）内は受付年月、契約当事者の属性）※消費者からの申し出は「給与ファクタリング」と「給料ファクタリング」の二通りがみられるため、相談事例は申し出のとおりに表記する。
【事例１】子どもの治療費が必要になり、「借金ではない」という給料ファクタリング業者でお金を借りたら勤務先にも取り立てられた子どもがケガをして急に高額な治療費が必要になり、インターネットで検索して簡単にお金を用立てることができる給料ファクタリング業者に電話をした。７万円を手渡しで受け取り、次の給料日に12万円を銀行振込で返済する予定だった。業者は「給料を債権として買取っているので、金銭貸借ではない。金利ではなく手数料だ」と言っている。期日の前日に業者から電話があり「明日の何時に振り込むか」と聞かれたので予定時刻を答えた。しかし、その後すぐに事業者から勤務先や自宅に電話がかかってきて、勤務先と家族に知られて大騒ぎになった。自分は期日に遅れた訳ではないのに、このようなことをされてとても困っている。まだ返済していないが、年利を計算すると700％以上になるので違法ではないか。
（2019年８月受付

契約当事者：40歳代、男性）【事例２】「ブラックOK」の給料ファクタリング業者から毎月借りているが、返済日の変更を申し出たら凄んだ口調で拒否された
多重債務で新たな借り入れができなくなり困っていたため、ブラックリストに載っていても借り入れできる所を検索し、「給料ファクタリング（前借り形式）なのでブラックもOK」と広告している業者に申し込んだ。５万5,000円の借入に対して手数料を引かれ４万2,000円が振り込まれ、毎月の給料日に５万5,000円を返済している。その後自己破産したが、この業者は前借り式なので自己破産債務に入れなかった。破産後も数か月間利用していたが、給料日が変更になったので返済日を変更してほしいと申し出たら、「うちは貸金業じゃない。返済日は変更できない。期日に払ってもらう」と怖い口調で言われた。期日には支払えないが、勤務先に電話されると困るので、このままではヤミ金から借りて払うしかない。
（2020年２月受付

契約当事者：60歳代、女性）【事例３】失業して給与ファクタリング業者と契約したが家族へ執拗に取り立てられている
失業して借金の返済が滞り生活に困窮したため、インターネットの広告で簡単融資をうたう給与ファクタリング業者へ連絡した。給料債権を譲渡するシステムと説明を受けたが、５万円を申し込んだのに、実際に振り込まれたのは手数料を引かれて３万円であった。次の給料日には５万円を返済しなければならないが、手数料が高額で返済できない。業者に家族の携帯番号を教えてしまったせいで、執拗な取り立ての電話が家族全員に来るようになった。どうすればよいのか。
（2020年３月受付

契約当事者：20歳代、男性）【事例４】給料ファクタリング業者と契約したが、返済遅延をしたら強引な取り立てを受けた
延滞歴があり借り入れが出来ない状態になっているため、「毎月の給料を債権として買い取る」とうたうファクタリング業者に連絡し、給料の売買契約を交わした。必要な額を申し出ると手数料を差し引いて入金されるシステムになっている。１か月前に５万7,000円分の申し込みをしたら、2

２万円の手数料を差し引いて３万7,000円が入金された。しかし、お金がなくて返済できず業者に「返済を少し待って欲しい」と伝えたところ、「親の所へ回収に行く」と荒い口調で言われ強引な取り立てを受けた。どうすればよいのか。

（2020年３月受付

契約当事者：20歳代、男性）【事例５】ギャンブル依存症の息子が任意整理中なのに給与ファクタリング業者から借金した
息子はギャンブル依存症で、任意整理の返済や家族の養育費等を支払い続けなくてはいけない
のに、給与ファクタリングという手法を利用するヤミ金融業者から借金した。４万6,000円を借りて、翌月６万円返済するというものだ。どうすればよいのか。
（2019年12月受付

契約当事者：20歳代、男性）【事例６】新型コロナウイルスの影響で収入が減り、給料ファクタリング業者から融資を受けた新型コロナウイルスの影響で仕事が減り収入が見込めず、生活費のためネットで検索して、「借金せず現金化」「お勤めの方向けの資金調達サービスという給料ファクタリング」という金融業者に融資を申し込んだ。業者にメールや電話で連絡をとり、「債権譲渡契約書」がメールで送られてきたが、書面は取り交わしていない。業者には運転免許証、健康保険証、給料明細書等の写真をメールで送り、家族の名前や住所と電話番号、勤務先も伝えた。５万円を申し込むと手数料20％が引かれた４万円が振り込まれた。しかし、返済方法について業者から「銀行トラブルがあり、口座振込ではなく現金書留で５万円を送るように」と言われ、不審である。
（2020年４月受付

契約当事者：30歳代、男性）

２．消費者へのアドバイス
インターネット広告等で「借金ではない」「ブラック OK」などと宣伝して、個人の賃金債権を買い取ると称して手数料を差し引いて金銭を提供し、個人から金銭を回収する「給与ファクタリング（給料ファクタリング）」のトラブルが発生しています。給与ファクタリング業者などのヤミ金に金銭を支払う前に、まずは消費生活センター等に相談をしてください。
（１） ファクタリングと称していても借金と同じ！
給与ファクタリング業者に「債権の買い取りであり貸し付け（借金）に当たらない」などと説明されても信じてはいけません。
貸金業法上、給与ファクタリングを業として行うことは貸金業に該当すると考えられています 1。無登録で給与ファクタリングを業として行う者はヤミ金ですので、利用するのはやめましょう。
（２） 年率換算で数百パーセントもの高額な手数料を請求される！
給与ファクタリング業者に「利息でなく手数料」などと説明されたとしても、実態は利息と同じです。

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令和２年３月５日「金融庁における一般的な法令解釈に係る書面照会手続（回答書）」
https://www.fsa.go.jp/common/noact/ippankaitou/kashikin/02b.pdf

3貸金業の上限金利は貸金業法のほか利息制限法と出資法で定められており、例えば、貸金業
法第 42 条第１項に規定する割合（年 109.5%）を超える利息の契約をしたときは、契約そのものが無効、出資法の上限金利（年 20％）を超える金利は刑事罰の対象となっています。
しかし相談事例では、短期間の契約であるにもかかわらず、７万円の振り込みに対して 12 万円を返済させるケース（事例１）や、３万円の振り込みに対して５万円を返済させるケース（事例３）のように、法律の上限金利を大きく超える手数料を請求されている事例がみられており、このような契約を繰り返すことで生活が破綻するおそれがあります。
（３） 勤務先や家族への強引な取り立てが発生している！
利用する際に、勤務先や家族の連絡先を聞き出され、取り立てに悪用されているケースがみられます（事例１、３、４）。勤務先に迷惑が掛かったり、家族全員が執拗な取り立てに遭うな
ど、家族や関係者にも被害が及ぶおそれがあります。
（４） 借金のことなどで困っていたら、自治体の相談窓口や最寄りの消費生活センター等に相談しましょう
借金のことなどで困っている場合には、自治体の多重債務相談窓口や消費生活センター等にご相談してください。また、弁護士会等で無料の法律相談を行っているところもあるので、まずはそれらの窓口に相談してください。
＊消費者ホットライン：「１８８（いやや！）」番
最寄りの市町村や都道府県の消費生活センター等をご案内する全国共通の３桁の電話番号です。

３．情報提供先・消費者庁消費者政策課（法人番号 5000012010024）

・内閣府消費者委員会事務局（法人番号 2000012010019）・警察庁 生活安全局生活経済対策管理官（法人番号 8000012130001）

・金融庁総合政策局総合政策課金融サービス利用者相談室（法人番号 6000012010023）

・日本貸金業協会（法人番号 5010405007114）

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（参考）給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！

出典：金融庁（https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/kinyu_chuui2.html）

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