【法人番号 4021005002918】

報道発表資料
令和４年２月10日
独立行政法人国民生活センター【若者向け注意喚起シリーズ<No.7>】

18歳から大人に！クレジットカードの使い方を考えよう！
クレジットカードはキャッシュレスで決済が可能なツールの一つです。便利な半面、支払方法を確認せずに使用すると想定外の手数料を請求されることや、利用明細を確認しないと支払残高が高額になっていることに気付かないことがあります。現金がなくても買い物ができるのは、消費者が約束通りに支払ってくれることを「信用」してクレジット会社が代金を立て替えているからです。支払いを延滞すると個人信用情報機関に記録が残り、将来不利益を被る恐れがあります。
全国の消費生活センター等には、以下のような相談が寄せられています。
【事例１】限度額いっぱいの買い物をしたら、支払えなくなった事例
成人すると簡単にインターネットでクレジットカードが作れるようになったので、ショッピング用にクレジットカードを作ったが、限度額いっぱいまで買い物をしてしまい、支払いができなくなってしまった。そのまま放置していたら督促状が届き、その返済のために借金をして返済不能になった。どうすればいいのか。
（2021 年８月受付

20 歳代

女性）

【事例２】リボ払いを選択したら、支払残高が高額になっていた事例
大学のオンライン授業に向けてパソコンを購入するために、クレジットカードを作った。支払方法には翌月一括払いとリボ払いがあったが、割引サービスのあるリボ払いを選択した。
１年以上経過した最近になってクレジットカードの利用明細を確認したら、支払残高が約 30 万円もあることに気付いた。こんなに高額になっているとは思わなかった。どうすればいいのか。

（2021 年６月受付

20 歳代男性）【事例３】もうけ話の契約で事業者からクレジットカードを作るよう指示された事例
未成年の息子が、SNS を通じてもうかる話があると女性から誘われて会いに行き、副業のコンサルティングの委託契約をしたと分かった。クレジットカードを作るよう指示され申し込みをしたが、未成年だったためカード会社から親に確認の電話があり発覚した。事業者からの連絡はすべて無料通話アプリで、息子宛に連絡があった際、電話を代わり、「未成年者と分かっているのに契約させるのはおかしい」と伝えたところ、今日、息子宛てにアプリを通じてクーリング・オフを認めるとのメッセージが届いたようだ。このままで大丈夫か。
1（2021 年６月受付

10 歳代男性)クレジットカード４者間契約の仕組図

・クレジットカードの発行には、審査のため申込者の個人信用情報等を確認します（①②）。
・審査の結果、カード発行となると有効期限と利用限度額が定められ、その範囲内で商品の購入やサービスの提供を受けることができます（③）。
・クレジットカードで支払うと、代金がカード発行会社によって販売店に立替払いされます。
立て替えられた代金は、決められた支払日に口座引き落とし等で支払います（④～⑦）。
・支払方法には、主に手数料が発生しない翌月一括払い（１回払い）、ボーナス一括払いと、手数料が発生する分割払い、リボルビング払い(リボ払い)があります。
トラブル防止のポイント（１）2022年４月より、18歳から一人でクレジットカードを申し込めるようになります 1
成年になると、未成年時に必要とされていた親権者等の同意なしでクレジットカードの申し込みをすることができ、カード発行会社の審査が通るとクレジットカードを作ることができます。手元や口座にお金がなくても買い物ができるという意味では借金をしていることと同じです。トラブルに遭わないためにも、クレジットカードの仕組みや支払方法をきちんと理解したうえで、適切な管理の下で利用しましょう。
（２）延滞に注意！利用の際には、支払計画を立てて利用しよう。

1

カード発行会社によっては、親の同意を必要とする会社もあります。

2

クレジットカードは消費者の「信用」に基づき発行されます。期限までに支払いができな
くなると延滞となり、個人信用情報機関に延滞情報が登録されます。延滞を放置したり、繰り返すと、新規にクレジットカードを作ることができない、住宅や自動車のローンが組めなくなる等の不利益を受ける恐れがあります。支払いのために借金をすると多重債務に陥る危険性もありますので、クレジットカードを利用する際は計画的に利用しましょう。
（３）手数料が発生する分割払い、リボ払いに注意！
「分割払い」「リボルビング払い」を選択した場合には所定の手数料がかかります。特に、リボ払いは、毎月の支払額が一定となる仕組みですが、残高に対して手数料が発生するため、残高が多く、支払金額が少ない場合等には、支払いがなかなか終わらないといった事態に陥る恐れがあります。また、クレジットカードの中には、リボ払い専用のものや、最初から支払方法がリボ払いに設定されているものもありますので、クレジットカード申込時などには十分に確認し、意図しない支払方法とならないよう注意してください。
（４）カードの管理は適切に。利用明細は必ず確認！
暗証番号は他人に推測されない番号に設定し、カードを他人に貸与しない等適切に管理しましょう。管理が不適切であった場合、不正利用された際に補償されない可能性があります。最近はフィッシングサイトによりクレジットカード情報等が不正に利用されるトラブルも発生しています。被害にすぐ気づくためにもカードの利用明細は定期的に必ず確認する習慣をつけましょう。万が一、身に覚えのない請求があった際には、速やかにカード発行会社に連絡しましょう。
（５）悪質事業者等から「クレジットカードで支払えばよい」とそそのかされても応じないで！
実態の分からない情報商材や副業などもうけ話のトラブル 2が増えています。
「お金がない」と断っても、悪質事業者や知人から「クレジットカードを作ればよい」「稼ぎから支払える」等といって、クレジットカード決済を持ち掛けられトラブルに遭うケースがあります。クレジッ
トカードを作らせて支払わせるような事業者は信用しないでください。
（６）2022年４月から『18歳で大人』に！
未成年者は、原則として、契約をするにあたって親権者等の同意を得なければなりません
が、同意を得ずになされた契約は取り消すことができます。
他方、大人になると一人で契約できる半面、原則として一方的にやめることはできません。
不安に思った時、トラブルにあった時は「１８８」に相談を！
【情報提供先】
・消費者庁（法人番号 5000012010024）
・内閣府 消費者委員会事務局（法人番号 2000012010019）
2
国民生活センター「【若者向け注意喚起シリーズ＜No.2＞】情報商材や暗号資産（仮想通貨）のトラブル－「もうかる」はずが、残ったのは借金…－」（2021 年６月３日）https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20210603_1.html
国民生活センター「【若者向け注意喚起シリーズ＜No.4＞】借金するよう指示し、強引に契約を迫る手口に注意」（2021 年８月 12 日）https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20210812_1.html

3参考資料
１． 相談の傾向
PIO-NET 3にみるクレジットカードに関する相談件数 4は、キャッシュレス決済の普及もあり、増加傾向となっています（図１）。リボルビング払いに関する相談 5は、近年 3,500 件前後で推移しています（図３）。成人を迎えた 20 歳代の相談件数は、10 歳代の未成年者に比べ、クレジットカードに関する相談で約３～５倍（図２）、リボ払いに関する相談では約 10～18 倍と大幅に増加する傾向があります（図４）。
図１：年度別にみた相談件数（クレジットカード）

図２：年度別にみた契約当事者が 10 歳代・20 歳代の相談件数 （クレジットカード）
(件数)

(件数)

55,12760,000(注１)

49,06750,000

7,297

7,000

44,941

6,295

6,000

40,87840,000(注３)8,000

36,67834,372

6,339

6,757

5,213
4,479

5,000
4,000

30,000

(注２)

3,000

20,0002,000
10,000

1,158

1,630

1,373

1,807

2,223
1,450

1,00000

2016

2017

2018

2019

2020

2016

2021

2017

(年度)

2018
2019
10歳代 20歳代

2020

2021
(年度)

(注１)2020 年度の同期件数(2020 年 12 月 31 日までの登録分)
は 38,223 件。

(注２)(注３)2020 年度の同期件数(2020 年 12 月 31 日までの登録分)
は、10 歳代が 1,459 件、20 歳代が 4,999 件。

図３：年度別にみた相談件数（リボルビング払い）

図４：年度別にみた契約当事者が 10 歳代・20 歳代の相談件数 （リボルビング払い）
(件数)

(件数)
4,000

(注４)

3,534 3,541 3,527

3,500
3,000

900

3,108697

700

2,615

2,405

2,500

817814

800

(注６)

606

580

600
500

2,000406

400

1,500300

1,000200

500

100002016201720182019

2020

2021
(年度)

(注４)2020 年度の同期件数(2020 年 12 月 31 日までの登録分)
は 2,352 件。

43432016

2017

75(注５)

6320182019
10歳代 20歳代

50

22

2020

2021
(年度)

(注５)(注６)2020 年度の同期件数(2020 年 12 月 31 日までの登録分)
は、10 歳代が 32 件、20 歳代が 390 件。

3PIO-NET（パイオネット：全国消費生活情報ネットワークシステム）とは、国民生活センターと全国の消費生活センター等をオンラインネットワークで結び、消費生活に関する相談情報を蓄積しているデータベースのこと。本資料の相談件数等は 2021 年
12 月 31 日までの PIO-NET 登録分。消費生活センター等からの経由相談は含まれていない。
4
クレジットカードに関する相談は、単にクレジットカードで支払いをしたというだけでなく、クレジットカード自体の相談やクレジットカードの支払いが相談内容になっているものであり、ショッピング、キャッシング双方の相談が含まれる。また、契約当事者とクレジットカードの名義人が一致しない相談も含まれる。
5
リボルビング払いに関する相談は、クレジットカードの相談に限らず、キャッシング等の借金契約でのリボルビング払いの相談が含まれる。また、契約当事者とクレジットカードの名義人が一致しない相談も含まれる。

4

２． 参考（１）国民生活センターでの取り組み
クレジットカードをめぐるトラブルに関し、リーフレット等による啓発を行っています。
・意図せぬ手数料が！クレジットカードの初期設定がリボ払いだった（2020 年 11 月 11 日）
https://www.kokusen.go.jp/mimamori/pdf/support163.pdf（２）一般社団法人日本クレジット協会の取り組み
クレジットのしくみや注意点について分かりやすく学べるよう、パンフレット等の各種啓発物を同協会ホームページにて掲載しています。
https://www.j-credit.or.jp/customer/education/index.html

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