自らの介護・認知症に備える～介護にかかる費用・制度を知っておこう～
日本人の平均寿命は年々延び続け、2014年には男性 . 歳、女性 . 歳となりました。
その一方で、認知症になることやひとりで老後を迎えることを心配する声をよく聞きます。
仮に介護を受けることになると、当然のことながら、生活費以外にお金がかかります。
介護にかかる費用・制度を知っておきましょう。

を超えると推定されています。
さ ら に、 民 間 有 識 者 で 構 成 される日本創成会議が、団塊の世代最重度の介護を必要とする状態

要介護者・認知症高齢者は増え続けていく

5

歳となる 2025

重度の介護を必要とする状態

がいっせいに4

年 に は、 東 京 都 と 千 葉 県、 埼 玉
分不足するとの推計をまとめ、介中等度の介護を必要とする状態

歳以

上 の 高 齢 者 数 は、2015 年 は, 395 万 人（人口に占 める割
3

護施設などが相対的に充実していこうしたデータや 提 言 などを3

厚 生 労 働 省 に よ る と、合： . 8%）ですが、2025 年

る 地域への移住を提言しました

い、 公 的 介 護 保 険 の 要 介 護 認 定見ると、自分の老後はどうなるの身体を鍛えておくなど、できる範

軽度の介護を必要とする状態

県、神奈川県の介護施設が 万人, 657 万 人（同 . 3%）には 3（2015 年 月公表）。

を受ける高齢者は、2012 年は

ま ず は、 要 介 護 に な ら な い よ う、だろうと心配になってしまいます。

がスタートした 2000 年の患っている高齢者は 2012 年で囲での努力が大切です。ただ、要生活習慣に気を配ったり、運動で約 462 万 人（う ち 介 護 保 険 利

介護になった場合のことも想定し、身体の状態

1994 年 FP 資格取得。ファイナンシャル・プランナー、子育て・教育資金アドバイザー、終活カウンセラー、エディター & ライター、整理収納アドバイザー 2 級。独立系ファイナンシャル・プランナーとして、主にマネー誌、一般誌などのマネー記事の編集・執筆・監修・セミナー講師などで活動。
子どもマネー総合研究会メンバー。ブログ：
ファイナンシャル・プランナー＆マネーエッ
セイスト小川千尋の『今日も日本晴れ！』※生命保険文化センター「介護保障ガイド」を参考に筆者作成。

13

用 者：305 万 人）
、2025 年

表1: 要介護別の身体状況の目安		

8050533 万人で、公的介護保険制度になる予想です。また、これに伴41必要となる費用についてある程度倍になっているほか、認知症を2.

小川 千尋 （おがわ ちひろ）

2

要介護

65

30には 700 万人（同：470 万人）

1

生活の一部について部分的に介護を必要とする状態
275

6268683

要介護度

要介護状態とは認められないが、社会的支援を必要とする状態
1
要支援

4りたいそこが14

くらし塾 きんゆう塾〈2015年秋号〉施設で受けるサービスがあります

スには、自宅で受けるサービスと事です。ただ漠然と不安になるの（ ページ／種類は表 、 参照）。
このほか、要介護の初期段階にお状の仕組みと費用を確認しておき利用料の 割（一定額以上の所得いずれについても、原則としては、万 4400 円 に 引 き 上 げられました。

簡単な具体的例で見てみましょう。

脳梗塞で倒れて半身麻痺となの と お り、 月 当 た り の 自 己ト ス テ イ し た 場 合 を 仮 定 す る と、
表

福祉用具レンタル

25,000

合計

277,070

負担は 万円以上がかかります。

訪問看護（身体介助）3,880

月 22 回

85,360デイケア（リハビリ）

7,720

月 13 回

100,360

ショートステイ

8,550

月3日

25,650

ショートステイ時の滞在費＋食費の 3 日分は 7,500 円のイメージを持っておくことも大ではなく、「今の自 分に何 が足 りないのか」をきちんと理解しておます。ただ、 ～ 代の人が利用の あ る 人 は ２ 割） を 負 担 す れ ば、40,700

施設介護には、公的な施設と民間の施設がある

主 な 公 的 施 設 は、 介 護 老 人 福割と年施設に入居ることになります。民民間の施設を利用す介 護 が 難 し い 場 合 は、スを利用しながらのている間、在宅サービ性があります。待機し期間）が長くなる可能入所待ちの期間（待機所 希 望 者 が 多 い の で、は、要介護３以上。入申し込みができるの公的は軽減措置あり）。

省）（所 得 の 低 い 人 に事業所調査」厚生労働度介護サービス施設・

要 に な り ま す（「6. 3 万円くらいが必福 祉 施 設 だ と、 月 額

己 負 担 で、 介 護 老 人食 費、 居 住 費、 日 常 生 活 費 が 自介 護 度 で 異 な り ま す） の所 す る 施 設・ 居 室 の タ イ プ、 要費 用 は、 サ ー ビ ス 費 用（入祉 施 設（特 別 養 護 老 人 ホ ー ム ＝り、 要 介 護特養）、介護老人保健施設、介護するようになる ～ 年後には様必要なサービスを受けることがでに 認 定 さ れ た 方 が、祉用具貸与、特定福祉用具購入費

在 宅 サ ー ビ ス を 中 心 と し つ つ、変わりをしているかもしれないの

き ま す が、 介 護 保 険 で 利 用 で き

月5回

要介護になると、多くの人は公の支給、住宅改修費の支給というで、数年に一度は制度全体を確認るサービスは、要介護度によって一 方 で、 過 度 な 負 担 に は 歯

8,140

1253
訪問看護（医療的管理）

4

利用回数

的介護保険によるサービスを利用療養型医療施設です。

してみるほか、大きな改正のニュー月々の限度額が決まっており（参照）、これを超えは、 歳以上の全国民が加入して止 め も 用 意 さ れ て お り、
「高 額

…要介護3の支給限度額は、269,310円①支給限度額を超えた分は全額自己負担：277,070円－269,310円＝7,760円②支給限度額内の1割負担：269,310円×0.1=26,931円③ショートステイ時の滞在費＋食費：7,500円
自己負担計＝①＋②＋③＝42,191円

2料金
１回当たりサービスもあります。

スなどがあれば、それによって費ページ／ 表た分は自己負担となります。また、施設サービスでは、食費＋日常生活費は自己負担です。
こ の よ う に、「原 則 １ 割 負 担」

保険料を負担し、原則 歳以上で介 護 サ ー ビ ス 費」 と「高 額 医 療（円）表2: 介護サービス料と自己負担額の例することになります。最初に、現用負担がどう変わるかを確認するようにしましょう。

まずは、公的介護保険の仕組みを知っておこうと いって も、 実 際 の 自 己 負 担 は支援や介護が必要になると「介護合 算 介 護 サ ー ビ ス 費」 と い う

もっと多くなることがあります。

サービス」を利用できる制度です。

自己負担の軽減制度がありま

公的介護保険（以下、介護保険）

要介護度別の身体状況の目安は表す。 な お、 高 額 介 護 サ ー ビ ス 費に よ る 自 己 負 担 限 度 額（月） は、１を参照してください。
介 護 サー ビスには、「在 宅サー年度
から公的医療保険制度における万 7200 円 で す が、設サービス」の３種類があり、在「現役並み所得者」に該当する人

ビス」、「地域密着型サービス」、「施

4

月に数回、施設に通ったりショーける介護環境の整備のために、福3きましょう。

427653171550404030

宅 サ ー ビス と 地 域 密 着 型 サ ー ビ

くらし塾 きんゆう塾〈2015年秋号〉

1516340

サービスの種類
訪問介護

訪問入浴介護

通所介護（デイサービス）

通所リハビリテーション（デイケア）～年 後 も 変 わら ないと 思 わに、東京都、千葉県、埼玉県、神奈 川県は施設不足で安 価で優 良スを受けるか、それが何年続くか度とどこでどのような介護サービ

介 護 に か か る 費 用 は、 要 介 護たプランを考えておくことが大事の見直しも含めて少し長い目でみの人は、早くからライフスタイル能性があるので、こうしたエリアな施設に入ることが難しくなる可で異なります。国の方 針は、「介を 利 用 し、 ど う し て も 在 宅 介 護

サービスの限度額＋αでサービスうが、施設入所となると貯蓄の取崩しで費用の工面はできるでしょいうちは公的 年 金と貯 蓄の取りさ て、 在 宅 介 護 で 介 護 度 が 軽

居 一時 金（将 来 の 費 用 を 含 め たが難しくなったら施設へ入ると考ギリ ギリまで在 宅で介 護 保 険の前払い金）の有無や、立地、設備、認知症対応型共同生活介護（グループホーム）

小規模多機能型居宅介護複合型サービス※生命保険文化センター「介護保障ガイド」
を参考に筆者作成。

割にも上りますが、できれ医療費もかかります）を考慮したまで至らなくても、高齢になるとないよう、介護・医療資金（介護ば子世代にお金の面で迷惑をかけが約が介護費用を負担しているケース

現 在で も、 介 護 者（主に 子 世 代）

実態把握のための調査」によると、調査「仕事と介護の両立に関する2012 年 度 厚 生 労 働 省 委 託くなるでしょう。

から介護費用を工面するのは厳し

想されるので、老後の生活費の中は増え、医療費も増していくと予や 介 護 保 険 料 な どの 義 務 的 負 担が あ り ま す。 今 後、 健 康 保 険 料施設などを利用して受ける
サービス

夜間対応型訪問介護

定期巡回・随時対応型訪問介護看護

自宅で受けるサービスと く に、 冒 頭 で も 触 れ た よ う

れます。

～

サービスの種類だと思います。

万表4: 地域密着型サービスの種類

護 は で き る だ け 在 宅 で」 な の で、介護費用は目安が立てにくい円と相当な幅があります。

ち で、 月 々 の 費 用 は、居宅療養管理指導

り 崩 し が 急 ピッ チ で 進 む 可 能 性

訪問リハビリテーション

えるのが一般的でしょう。これは、

民 間 施 設 に か か る 費 用 は、 入が提供される賃貸住宅です。

フリーなど一定の設備とサービス援に特化した集合住宅で、バリア・サ高住…高齢者の受け入れ支ムに分かれています。

老人ホーム、健康型有料老人ホー付き有料老人ホーム、住宅型有料・有料老人ホーム…大きく介護介護にかかわらず入所できます。

宅（サ高住）があり、要支援・要人ホームとサービス付き高齢者住間施設の代表例としては、有料老表3: 在宅サービスの種類

介 護 レ ベル な ど に よって ま ち ま認知症対応型通所介護

4※生命保険文化センター「介護保障ガイド」
を参考に筆者作成。

30

短期入所療養介護（医療施設でのショートステイ）

40

特定施設入居者生活介護20

短期入所生活介護（福祉施設でのショートステイ）
施設などを利用して受ける
サービス

10

訪問看護
自宅で受けるサービス

りたい
そこがくらし の 金 融 知 識

16

くらし塾 きんゆう塾〈2015年秋号〉

自らの介護・認知症に備える～介護にかかる費用・制度を知っておこう～

は、これから ～ 年の時間があていくしかありません。 ～ 代

準備方法はシンプルに積み立てして怠らないようにしたいですね。

療費用の準備をより早くから意識いないおひとりさまは、介護・医護費用を負担してくれる子どもがす。とくに、いざとなったときに介老後資金の準備を考えたいもので融詐欺の被害に遭わないように気資金を増やそうと焦るあまり、金られる」ことはありません。老後「低いリスクで高いリターンを得切です。なお、当然のことですが、て運用方法を使い分けることが大商品、というように、資金によっスクを覚悟して収益性の高い金融めに増やしたい分はある程度のリを案内してくれます。おひとりさ相談員が自治体のサービスや窓口ざまな悩み・不安・疑問に対して、の日常生活や介護に関するさまと い う 相 談 窓 口 が あ り、 高 齢 者には、「高齢者あんしん 100 番」

なみに、筆者が住んでいる自治体護相談窓口を利用しましょう。ちに相談するとともに、自治体の介症かも…と不安になったら、家族

10,473 円

1166,920 円

16,692 円

2196,160 円

19,616 円

3269,310 円

26,931 円

4308,060 円

30,806 円

5360,650 円

36,065 円

ターでも相談できます。コラムで

総 合 的 に 行 う 地 域 包 括 支 援 セン

上、介護予防マネジメントなどを地域住民の保健・福祉・医療の向また、介護保険法で定められたれることでしょう。

まにも心強い相談相手になってくを付けましょう。

た、お金にお金を稼いでもらう運用にも取り組みたいところですが、老後のために確実に確保しておきた い 分 は 安 全 性 の 高 い 金 融 商 品、要支援

介護・認知症の不安は身近な相談窓口を利用しようるので、民間の介護保険で備える30のも選択肢の一つとなります。ま50

104,730 円

紹 介 している 社 会 福 祉 協 議 会 に相談してもいいでしょう。

介護サービスを受ける前に、近くに あるサ ー ビス 事 業 者 や 介 護

施設の概要、サービス内容、職員体制、費用などの情報を調べたい

場合は、厚生労働省の「介護サービス情報公表システム」（ http://）、全 国
www.kaigokensaku.jp/の 福 祉 サ ー ビスの 第 三 者 評 価 結果が知りたければ独立行政法人

福 祉 医 療 機 構 の「ワ ム ネ ッ ト」

（ http://www.wam.go.jp/）の サ
イトを閲覧してみてください。

成年後見制度と日常生活自立支援事業がカバーしている範囲の違いを知っておこう

高齢になると認知症で判断能力が 衰 え て し まった と き が 不 安 で す 。と く に 、お ひ と り さ ま に は 切 実 な
心 配 事 と い え る で し ょ う 。そ ん なと き に 使 え る 公 的 制 度 を 2つ 紹 介します。
全 国 の 市 町 村 に ネットワ ーク がある社 会 福 祉 協 議 会 が実 施している「日常生活自立支援事業」は、ある 程 度 、判 断 能 力 が あ る 段 階 で 利用 で き ま す 。福 祉 サ ー ビ ス の 受 け方や介護保険関係の書類の書き方
が 分 か ら な い 、お 金 の 管 理 に 困 って い る と い っ た 人 が 対 象 で す 。本人 に 、社 会 福 祉 協 議 会 と 契 約 で きる 判 断 能 力 が な く な る と 、本 人 にふ さ わ し い 援 助 に つ な ぐ「 成 年 後見 制 度 」の 利 用 を 支 援 し て く れ ます 。詳 細 は 最 寄 り の 社 会 福 祉 協 議会に問い合わせてください。
「成年後見制度」には、「任意後見制度」と「法定後見制度」があります 。前 者 は 、判 断 能 力 が な く な っ
た と き に 備 え て 代 理 人（ 任 意 後 見人）を決めておくもの。契約は、原則 と し て 公 証 役 場 で 行 う の で 、詳
しくは公 証 役 場に問い合わせてください。判断能力が「不十分、著しく不十分、常に欠けている」状態で
利 用 で き る の が「 法 定 後 見 制 度 」です。「後見・保佐・補助」の3種
類 あ り 、本 人 の 判 断 能 力 の 程 度 に
応 じ て 選 び ま す 。本 人 の 住 所 地 の家庭裁判所に後見開始の審判などの 申 し 立 て が 必 要 で す 。申 し 立 てら れ る の は 本 人 、配 偶 者 、4 親 等
内 の 親 族 で す が 、身 寄 り の い な いおひとりさまは市区町村長 が申し立てを行ってくれます。

くらし塾 きんゆう塾〈2015年秋号〉

175,003 円
50,030 円
1

自己負担額（原則 1 割）
支給限度額
要介護度

そろそろ介護が必要かな、認知※生命保険文化センター「介護保障ガイド」
を参考に筆者作成。

402

要介護20

さらにその上で余裕ある老後のた表5: 在宅サービスの支給限度額と自己負担額（月額）