2024 年 6 月 26 日

新入社員の「キャッシュレス決済」に関する意識調査
調査結果のポイント利用頻度に差はあるものの、8 割超がキャッシュレス決済を利用している。
男性は現金志向、女性はキャッシュレス志向の傾向がみられる。
キャッシュレス決済を利用する理由として、ポイント還元や割引、クーポン等、お得感をより重視するのは女性。
不便に感じること・不安に思うことの 1 位は「使いすぎてしまうこと」で 31.9％。
デジタル給与を利用したくないと回答した割合は 45.0％。セキュリティ面の不安や給与を受け取った実感を持ちたいことなどが理由。

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調査 要

領

1.

調査対象

2.
3.
4.

調査時期
調査方法
有効回答者数当社主催「じゅうろく新入社員セミナー」を受講した、岐阜・愛知両県内企業・事業所の新入社員
2024 年４月
無記名式アンケート
411 名（内訳は下記のとおり）

回答者の内訳

単位：（人、％）最終学歴

男性

女性人数構成比

合計人数構成比

年齢人数構成比男性

女性人数構成比合計人数

構成比

人数

構成比

大学以上

155

66.0

111

65.7

271

65.9

19歳以下

44

18.7

27

16.0

72

17.5

短大・高専

4

1.7

5

3.0

92.2

20～24歳

172

73.2

133

78.7

310

75.4

専門学校

23

9.8

22

13.0

46

11.2

25～29歳

15

6.4

7

4.1

23

5.6

中・高校

53

22.6

31

18.3

85

20.7

30歳以上

合計

235

100.0

169

100.0

411

100.0

合計

4

1.7

2

1.2

6

1.5

235

100.0

169

100.0

411

100.0

（注）本文および図表の計数は、四捨五入の関係や無回答等により、合計等が合致しない場合がある。

１．調査の目的
政府は、大阪・関西万博が開催されるレス化が進む中で、若年層にどの程度キャ2025 年までに、キャッシュレス決済比率をッシュレス決済が浸透しているのか、また4 割程度に引き上げるという目標を設定し若年層がどのような意識を持っているかをている。経済産業省によれば、日本のキャッ調査した。

シュレス決済比率は 2023 年に 39.3％となっており、将来的には世界最高水準の 80％

なお、本調査では、キャッシュレス決済を次のように区分している。

台を目指している。社会全体でキャッシュ【キャッシュレス決済の区分】
分類

特徴

クレジットカード決済に利用すると、後日、カード会社に登録した口座から利用代金が引き落とされる、後払い式の決済手段。

デビットカード

決済に利用すると代金が口座から即時に引き落とされる、即時払い式の決済手段。

電子マネー・カード等に事前に金額をチャージしておき、チャージ額から支払う前払い式の決済

プリペイドカード手段。
（例：マナカ、Suica、waon、nanaco、QUO カードなど）

モバイル決済

スマートフォン等の決済アプリでバーコードを表示する、あるいは読み取るもしく（コード決済、非接触 IC 決済） はスマートフォン等を IC 端末にかざすなどして支払う手段。スマートフォンにクレジットカード等を登録して支払う場合を含む。（例：PayPay、Apple pay、モバイル
Suica など）

２．決済方法について普段利用する決済方法
普段、実店舗で買い物やサービスを利用するときの決済方法を尋ねた。最も割合が高かったのは、「②現金とキャッシュレス決済を併用（主に現金）」で 46.5％、次いで「③現金とキャッシュレス決済を併用（主にキャッシュレス決済）」で 29.9％であった。

用（主にキャッシュレス決済）」「④ほぼキャ「①現金のみ」と回答した割合は 14.6％

ッシュレス決済」を合わせた、メインの決済にとどまり、回答者のうち 8 割超が、利用方法としてキャッシュレス決済を利用して頻度の差はあるものの、キャッシュレス決いる割合は 4 割弱にとどまっており、キャ済を利用しているという結果であった。

ッシュレス決済一辺倒というわけではない

ただ、「③現金とキャッシュレス決済を併「十六総合研究所ようだ。
1業態別の最もよく利用する決済手段
キャッシュレス決済を利用している人（※ンスストアやドラッグストアでは「E.モバ1）に、店舗の業態ごとに、最もよく利用するイル決済」や「D.電子マネー・プリペイド決済手段を一つだけ選んでもらった。なお、カード」と回答した割合が高かった。これらそれぞれの業態の店舗に「行くことがない・の決済手段は、利用額やチャージ額に限度利用しない」と回答した人は除いて集計し額が設けられている場合もある。1 回の決た。

済金額がそれほど高額ではない場合によく業態によりキャッシュレス決済の比率に利用されているとみられる。

は差があり、「B.クレジットカード」「C.デビットカード」「D.電子マネー・プリペイドカード」「E.モバイル決済」
を合計した、キャッシュレス決済の割合が最も高かったのはコンビニエンスストアで 63.2％であった。
ショッピングモールや百貨店では「B.クレジットカード」と回答した割合が高かった。流通系のクレジットカードは、特約店のポイント還元率が高いことや店舗で利用できる特典が豊富にあることなどがメリットであり、これらが支持されて、よく利用されているとみられる。一方で、コンビニエ
男性は現金志向、女性はキャッシュレス志向「現金さえあればキャッシュレス決済はいと回答した割合は、男性 46.4％に対して必要ない」という考え方について、あてはま女性 61.0％と男女で差がみられた。男性のると回答した割合（「あてはまる」+「やや方がより現金志向、女性の方がよりキャッあてはまる」、以下同様）は全体で、24.8％、シュレス志向であるようだ。

あてはまらないと回答した割合（「あてはまらない」+「あまりあてはまらない」、以下同様）は 52.5％であり、半数以上がキャッシュレス決済の必要性を感じている。
男女別にみると、あてはまると回答した割合は、男性が 31.0％であったのに対して女性は 16.0％、あてはまらな

十六総合研究所

2※1 前頁「普段利用する決済方法」の「②現金とキャッシュレス決済を併用（主に現金）」「③現金とキャッシュレス決済を併用（主にキャッシュレス決済）」「④ほぼキャッシュレス決済」の合計

現金に対するイメージについて現金に対するイメージについて、「ATM敬遠されたと思われる。お祝いやお悔やみでお金をおろすのは面倒だ」にあてはまるの際は、単にお金のやり取りだけではなく、と回答した割合は 72.5％、「現金しか使えな相手に渡す際の礼節も重視される。そういい店があって困る」は 58.2％、「銭「を持ちった配慮や気持ちをより伝えやすいのは、歩きたくない」は 51.4％といずれも半数超

やはり手に取れるものを直接渡すことなのがあてはまると回答した。現金を利用するかも知れない。

ことや持ち歩くことについて、わずらわしさを感 じている様子が見て取 れる。
一方で、「慶弔見舞金はキャッシュレスではなく現金でやり取りしたい」に、あてはまると回答した割合は 70.1％であった。受け取る側にとって人生で数少ない重要な場面において、キャッシュレス決済で 見舞金をやり取りする のは、機械的で無機質なイメージがあり、３．キャッシュレス決済を利用する理由キャッシュレス決済を利用している人に、スムーズだから」「現金を持ち歩かなくてよ

その理由を尋ねた。1 位から 3 位まで順位いから」といった利便性を重視する傾向がをつけて、最大 3 つまで回答してもらい、1みられた。一方で女性は、ポイント還元や割位を 3 点、2 位を 2 点、3 位を 1 点とウエイ引、クーポンなどお得感を重視する傾向がト付けし、各項目の点数の割合を算出した。

みられた。

表のパーセンテージは、当該項目の点数が、男性・女性それぞれの全項目の点数の合計に占める割合を示している。
最も割合が高かったのは男女とも「支払いがスムーズだから」で男性 36.3％、女性 34.4％であった。次いで、男性が「現金を持ち歩かなくてよいから」で 20.8％、女性が「ポイントが還元される・還元率アップなどのキャンペーンがあるから」で25.5％であった。
キャッシュレス決済を利用する理由を男女で比較してみると、男性は「「支払いが十六総合研究所

3

４．キャッシュレス決済利用時に還元されるポイントについてキャッシュレス決済を利用している人に、利用時に還元されるポイントについて複数いる人のうち 2 割程度は「元々ポイントを意識していない」と回答した。

回答で尋ねた。
回答割合が最も高かったのは「ポイントを次回以降の支払いに利用している」で全体の約 6 割が回答した。
男女差が大きかったのは「ポイント投資やポイント運用をしている」で、男性23.5％に対して、女性は 14.5％と男性の方が高かった。一方で、「ポイント還元率アップなどのキャンペーンを積極的に利用する」と回答した割合は女性の方が高く、男性 18.0％に対して女性 23.4％であった。
なお、キャッシュレス決済を利用して５．不便に感じること・不安に思うことキャッシュレス決済を利用するにあたって、最も不便に感じることや不安に思うことを尋ねた。
1 位は「使いすぎてしまうこと」で31.9％、2 位は「利用したい店舗がキャッシュレス決済を導入していないこと」で18.7％、3 位は「複数の決済手段を併用するとお金の管理が難しくなること」で11.9％であった。
「不正利用」や「「災害・通信障害」、「個「人情報の流出」といったセキュリティ面を懸念する割合が高いのではないかと考えていたが、これらはいずれも 1 割程度にとどまった。

十六総合研究所

4

６．デジタル給与を利用したいか
給与のデジタル払い「（デジタル給与）（※2）
「

一方、利用したくない理由では、「現金」を利用したいか否か、またその理由を尋ねのほか、「セキュリティ」「心配」「使えない」た。などネガティブな単語が多く登場しており、利用したい割合（「「利用したい」+「どち安全面を懸念する様子がうかがえる。また、らかといえば利用したい」）は 20.9％、利用「「（デジタル払いでは）お金を稼いだ喜びがしたくない割合（「「利用したくない」+「ど感じられない」「通帳に記入された数字を見ちらかといえば利用したくない」）は 45.0％たい」など、自分でお金を稼いだ実感を得たで、利用したくないと回答した割合の方がいという理由で、現金払いや銀行口座への高かった。

振込みを支持する意見もみられた。

デジタル給与を利用したい理由と利用したくない理由を、それぞれテキストマイニ
ング（※3）「の手法によって分析した。本分析は、対象とした回答に含まれる単語を、出現頻度に応じた大きさで示したものである。なお、青色は名詞、赤色は動詞、緑色は形容詞・形容動詞を表している。
利用したい理由をみると、「便利な」「楽な」といったポジティブな単語が多く登場しており、利便性に魅力を感じていることが見て取れる。電子マネーで給与を受け取ることによりキャッシュレス決済を利用しやすくなることや、ATM で現金を引き出す手間がなくなることなどが歓迎される理由のようだ。

利用したい理由

十六総合研究所

利用したくない理由

5※2 現金や銀行口座への振込みではなく、スマホの決済アプリや電子マネーで給与を支払うこと※3 ユーザーローカル「 AI テキストマイニングツール（「 https://textmining.userlocal.jp/「 ）で分析

７．おわりに
今回の調査では、新入社員の 8 割超が実ットがあるが、店舗側にとってもレジ作業

店舗で買い物やサービスを利用する際にキの簡略化などにつながるため、社会全体のャッシュレス決済を利用しているという結生産性の向上や効率化などの観点から、今果であった。ただ、その利用頻度はまちまち後も普及していくものと考えられる。また、のようで、メインに利用する決済手段は、キキャッシュレス化の進んだ海外からの訪日ャッシュレス決済と回答した割合よりも現客の需要に応えることなども求められてい金と回答した割合の方が高かった。調査をる。

実施する前には、若者はスマートフォンをキャッシュレス決済を利用する際に不便通じたキャッシュレス決済をメインに利用に感じること・不安に思うこととして、約 3しているのではないかと考えていたため、割が「使いすぎてしまうこと」と回答した。

意外な結果であった。

手元に現金を持たない分、自分のお金が増

また、男性がキャッシュレス決済の利便えたり減ったりする実感が湧きにくく、使性を重視する一方、ポイント還元率がアッいすぎにつながる懸念もあるが、マネーリプするキャンペーンや割引、クーポンなどテラシーを身に付けて、きちんと管理しなお得感のある情報には、女性の方がより敏がら上手に利用していきたい。

感なようだ。
キャッシュレス決済は、消費者にもメリ

十六総合研究所（研究員 萩原 綾子）

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