平成29年度
ライフプラン基礎体験セミナーを開催しました！

平成年 度のライフプラン基礎 体 験

セミナーは、昨 年同 様、東 京と大阪で開催しました。平成 年７月６日（木）日（ 木 ） と日（ 金 ） は梅 田

分のＤＶＤ『 サンた。 冒 頭、ライフプランの必 要 性を理解いただくため、タが家にやってきた』を視聴しました。

・高齢期の健康づくり。

・家庭経済（退職手当、年金、生活費、保険の見直し等）。

「生活充実プログラム（ 歳代）」

１．生涯生活設計の考え方と構成・教育費、住宅ローンと各支出の見直し。

間（老後資金の準備）。

・退 職 後のために十 分な備えをする期した生活を送るための人生設計である。

・ライフプランとは、生涯にわたって充実と７日（ 金）は東 京グリーンパレスで、 【基礎知識編】７月スカイビルで、それぞれ開催しました。
当セミナーは、地方公共団体や共済「生活創造プログラム（ 歳代）」

プランセミナーを企画・運営する上で生きがいである「仕事」「家族」「自分「家庭経済」と「健康」が土台となり、・ 結 婚、 出 産、 住 宅 取 得 等、 今 後の・ライフプランを作成することの必要性。

・ライフプランの構成は生活基盤である

役立つ知識とスキルを身につけていただ

ライフイベントに対する備え。
時間」を支えている。

各 講 演の概 要は以下のとおりで、参的間近に控えた職員（ 歳代）を対象

・「退職準備プログラム」…退職を比較業（ 講 師 派 遣 料・交 通 費・テキスト代

流れと改めて当 協 会のセミナー 共 催 事

説 明や当日の進 行 等について具 体 的な続いて実 施に当たっての留 意 事 項の加者の方々から非常に参考になったとのとして、退職後の生活への円滑な移行がすべて無償）、講師派遣事業（講師派

２．生涯生活設計プログラムの類型感想をいただきました。

を支援し、退職後の生活に対する不安

講演

遣料・交通費が無償）を各団体で積極的

ライフプランセミナーの企画と運営～担当者として知っておきたい基礎知識～（一財）地域社会ライフプラン協会

・「生活充実プログラム」…中高年（歳代）の職員が、今後の職業生活をより充実させ、退職後を見据えて必要な準備を始めること等が可能となるようる上での基 礎 知 識とポイントについて、ライフプランセミナーを企画・運営す・肩書きの喪失と人間関係の変化。

自分時間（自由時間）の増大。

・退職後、仕事（生きがい）の喪失と企画課長 八木下 牧登支援する。

・「生活創造プログラム」…若年層（「退職準備プログラム（ 歳代）」

年代ごとのカリキュラムのポイント【企画と運営編】

あらゆる面における自立を支援する。

歳代）の職員の、経済面を含め生活の30
当 協 会の八木 下 牧 登よりお話ししまし講演

ライフプラン総論～ライフプランで充実の人生を！（【東京会場】

業務部参事

歳代 ）～

塚本 伸明

（一財）地域社会ライフプラン協会

40

405050にご活用いただくようお話ししました。の解消等を図ることを目的とする。

を対象に開催しています。

くことを目 的として、主に初 任 者の方組合等の福利厚生担当の方に、ライフ4030291430291362

【大阪会場】

イフプランを実 現することが自 身の年に４人を越えていた合 計特
年には１人台にま・仕事、自分時間、家族、家庭経済、②自分自身を見つめ直す（現状分析）③ライフスタイル・ライフサイクルの変化

健康づくりについて自分の現状を確

これは現役時代の仕事の時間とほぼ同じ。

・従来の標準的な家族像がなくなり、核認（分野別チェックリストの実施）。

で落ち込み、出生数は昨年度の推計した人生を送るために作成するもの。

おいてバランスのとれた、 また充 実～

目標の設定（ワークシート）。

・現状分析に基づいた課題の明確化と③ライフプランの作成

認（家庭経済の実態把握）。

・ わが家の年 間 収 支・ 資 産 状 況の確動記録を確認）。

・ 時 間の使い方の確 認（ １ 週 間の行

家族、高齢者夫婦のみの世帯が増加。

３．ライフプラン作成について

で１００万人を割り込む（少子化）。

・ライフスタイル・ライフサイクルの変・ 個 人 生 活、 家 族 生 活、 職 業 生 活に歳以上）を支える生産化に対 応するための、 オーダーメイ

年齢人口（・老年人口（歳）の数も、１人ドのライフプランが必 要となる（ 自・将来の収支を予想し、毎年の収支・イフプラン計画表）。

貯蓄残高の推移の予想を立てる（ラことが重要（自分の人生観、価値観⇒

ライフプラン作成
⇒

ライフ⇒

講演

重要性を全員で確認しました。

トを説明し、計画表を作成することの綻したケースからそれを見 直すポイン

最後にライフプラン計画表で財政破・自 分のライフプランは自 分でつくる助・自立を前提とする）。

あたり ・１人（１９５０年）から

殊出生率は平成・昭 和①少子化・高齢化の進行

２．ライフプランの必要性充実感や満足感につながる。

村上 滋（一財）地域社会ライフプラン協会業務部参事

全国の団体で開催されているライフプランセミナーで当 協 会の講 師として・ 人（２０３５年）へ減少見込

休憩を反映させる）。

質疑応答

実際に講演をしている塚本伸明（東京み（高齢化）。

11:45～12:45

４．ライフプランの作成手順

16:00～16:15

会 場 ） と村 上 滋（ 大 阪 会 場 ） がライ

・ 年 金 制 度（ 賦 課 方 式 ） や健 康 保 険

10:15～11:45

講演「ライフプランセミナーの企画と運営について」
地域社会ライフプラン協会
企画課長 八木下 牧登①現状分析

14:30～16:00

講演「心と体のセルフケア」
特定非営利活動法人日本成人病予防協会
認定講師 崎山 みゆき 氏

フプランセミナーの実 演を行いましたへの不安。

オリエンテーション

ライフプラン実行休憩

歳代のセミナーをモデルに実施）。
②人生の長期化・

23
14:15～14:30（
１．ライフプランの構成

歳 定 年 後の平 均 余 命 … 男 性

10:05～10:15プラン検証の繰り返し

講演「家庭経済設計」【東京会場】
9:30～11:30
みずほ銀行 齊籐 信吾 氏
【大阪会場】
三井住友銀行 浅田 雅弘 氏

15 65

年、女性 ・ 年。

開講挨拶
地域社会ライフプラン協会

心と体のセルフケア～ストレス時代を笑顔で過ごすコツ～

特定非営利活動法人日本成人病予防

表 取 締 役で、 静 岡 大 学 大 学 院 客 員 教氏に「心と体のセルフケア」について授としても活 躍されている崎 山みゆき

事 業を展 開する株 式 会 社 自 分 楽の代

じぶんがく

法人向け研修・コンサルテーション

産業カウンセラー 崎山 みゆき 氏

健康管理士

アンケート記入後解散

協会 認定講師

11:30～11:45

講演いただきました。

Vol.13163

受付
9:00～ 9:30

55 60

10:00～10:05

・退職後の自由時間は約８・７万時間。

第2日目

127・

9:30～10:00 受付

26

2464

1・
「生きがい」である自分時間、家族、第1日目

28

講演「ライフプラン総論～ライフプランで充実の人生を！（40歳代）～」【東京会場】
12:45～14:15
地域社会ライフプラン協会
業務部参事 塚本 伸明【大阪会場】
地域社会ライフプラン協会
業務部参事 村上 滋

仕 事を「 生 活 基 盤 」 である家 庭 経【大阪会場】 平成29年7月13日（木）〜14日（金）梅田スカイビル

済（ お金 ）
、 健 康が支えており、 ラ【東京会場】 平成29年7月 6日（木）〜 7日（金）東京グリーンパレス

83

40

平成29年度ライフプラン基礎体験セミナー 日程表でない・ 弱 っていないということで・ＷＨＯ憲章の定義「健康とは、病気

１．健康とは？
３．ストレスとは何か？

性が高まっている。

おけるシニア層雇用の社会的な必然

兆 候があらわれてくる（ 例：寝 付き

ものの、限 度を超えると体に危 険なある程 度まではバランスが保たれる「 軽い疲れを感じられ 」「 お金がかか

「１人でできて」「３年先も続けられ」

生 涯スポーツを１つもつ。
「 楽しく 」

り過ぎない」もの。

が悪い、動悸、肩こり等々）。

④「整える」栄養素を摂る。

大 豆イソフラボン、 ビタミンＢ １、ビタミンＢ 、ビタミンＣなど。

食べ方は、規則正しく、バランスよく、仲間と一緒に、よく噛んで。

⑤趣味をもつ。
は経 験する特 別ではない病 気だが、で、自他ともにオープンな領域を広げいて、自己開示を積極的に進めること最後にストレス軽減と対人関係につそのうち受診するのは４人に１人。ていくことが、対人関係上のストレス

人に１人が一生に一度・うつ病の原 因は「 遺 伝 的 要 因 」「環・うつ病は、が、この 年で３～５倍に増加。

・軽症のうつ病（通院で対処するもの）しても興味が湧かなくなる心の病気。

して気分が沈み込んだり、何事に対・「うつ病」とは、「心の活力」が低下

４．うつ病について・「ストレス」とは、外部からの「刺激」。

④精神的ストレッサー：人間関係のからの病気によるもの。

③生物的ストレッサー：病原菌など

乏・過多、薬害、栄養の不足など。

② 化 学 的ストレッ サー： 酸 素の欠などによる刺激。

①物理的ストレッサー：温度や騒音

い、その種類は４つある。

・刺激の原因を「ストレッサー」といしたがって、ストレスがない人はいない。

はなく、 肉 体 的にも、 精 神 的にも、そして社 会 的にも、すべてが満たされている状態にあることをいう」（日本ＷＨＯ協会訳）。
２．日本の少子・高齢社会が抱える課題
・日本の少子・高齢社会が世界に類例をみない点として以下の３つがある。
①少子化、高齢化が急速に進んだこと。
② それら（ 少 子 化・ 高 齢 化 ） が、同時に進行したこと。
③かつてこのような例はなく、 参 考

不安、憎しみ、緊張など。

い（必ず初期症状があらわれる）。

・ある日突然、うつ病になる人はいな

ス軽減に寄与することを説明された。てもらうよう取り組むことが、 ストレち積極的に自分のことを周囲に理解しを軽減していく手立てとなる。すなわ・ 中 年 期の身 体 機 能の変 化（ 柔 軟 性・初期症状には次のようなものがある。

境的要因」「身体的要因」の３種類。の低 下、 視 力の低 下、 忍 耐 力の低①食欲不振、食べ物のし好の変化。

トラブル、精神的な苦痛、怒り、下等）は、精神的ストレスを及ぼす②無断欠勤、病気休暇の増加。

性で約 ９ 年、女 性は約年で推 移。

寿 命と健 康 寿 命との差については男その差を埋められない状 況にあり、（今までできたことができなくなる）。

③軽い運動をする（ 激し過ぎず、あまり継続性にこだわり過ぎない）。

株式会社みずほ銀行

家庭経済設計講演

心身の健康対策の必要性がある。

③月曜日、金曜日に休む。
⑤身だしなみが、だらしなくなる。

④遅刻が増える。
ことで健 康を維 持しており、外 的ス⑥仕事に意欲がなくなる。

「 内分 泌系 」の３つのバランスをとる

・ 年 金 受 給 開 始 年 齢の引き上げや生トレスが加えられた場合もバランスを障費用が増大している。
産 年 齢 人 口の減 少により、 企 業に②朝日を浴びる（約 分間）。

寝だめは逆効果）。

①毎日、同じ時間に起床する（休日のライフスタイル

５．ストレスに負けないためのメオスターシス（生体恒常性）」という。
・ストレスと生産性の観点からは、ストレスがあり過ぎても、 なさ過ぎても生産性は落ちる。
・とはいえ、ストレスが加え続けられると、ホメオスターシスの機 能により、10齊籐 信吾 氏・私たちの体は「自律神経系」「免疫系」とすべき前例がないこと。

12・ 高 齢 化により、 医 療 費 等の社 会 保・平 均 寿 命が延びている一方で、平 均

1015保とうとする働きがある。これを「ホ1264手 段がある。 商 品の利 回りに加え、・老後資金として個人年金保険という改 革、低 金利、長 寿 命 化 ）により、所定の要件を満たす場合に、所得税、・これからは、社会環境の変化（年金講師として各団体でもご講演いただい必要となる支出に対して十分な収入住民税が軽減される。

東 京 会 場では、 当 協 会の賛 助 会 員ているみずほ銀行の齊籐信吾氏に、「家が確保できない可能性があり、今後２．金融商品の基礎知識点について確認しておくとよい。に医療保険に入っている人は、次の・医療保険は年々進化しており、すで・ 運 用 商 品には特 性があり「 流 動 性 」

講演

家庭経済設計株式会社三井住友銀行

浅田 雅弘 氏大 阪 会 場では当 協 会の賛 助 会 員 講師として各 団 体でもご講 演いただいて歳 代をモいる、 三 井 住 友 銀 行の浅 田 雅 弘 氏に

「 家 庭 経 済 設 計 」 についてデルにお話しいただきました。

１．退職後の収支について③がんに対する保障は十分か？

②先進医療は保障されているか？

か？

①入院保障は何日目から支払われる素を重視するかを判断して資産運用いので、資金使途に応じて、どの要れらのすべてを兼ね備えた商 品はな「 安 全 性 」「 収 益 性 」 が異なる。 この備えを考える必要がある。

庭経済設計」について 歳代をモデルにお話しいただきました。
１．これからのライフプランで留意すべき点・０万円。

・セカンドライフの日常最低生活費（夫婦２人の場 合 ）は平均さらにゆとりある生 活を送ろうとする場合には、平均 ・９万円が必要。

４．個人型確定拠出年金の基礎知識

・生 活 費は、退 職したからといって大・リスクとリターンの関係では、高いリとは、老 後のために毎 月お金を積み７～８割程度を見込む必要がある。

きく下げられない。現在の生活 費のコ

モノの値 段が上がるスピードに金 利ターンが期待できる商品ほどリスクが立てて、自ら運用し、その運用成果デ上 昇が追いつかない場 合、お金の価高くなる。リスクの種類（価格変動、・子の８割は、結婚資金に親の援助をイ

・個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）

値は目 減りする。 インフレに対するを原則 歳から受け取る制度である。

÷？（ 金 利 ） ％］ を活の法 則［ 資 産を倍にするのにかかを増やすことは難しくなっている。

・現在は低金利が長引いており、資産る。一度に多額の投資をせず、時期散するだけでなく、購入時 期を分け資については、金融資産の種類を分「 長 期 投 資 」が重要となる。分 散 投・リスクを減らすためには「分散投資」

税、受け取る際にも「退職所得控除」され、運用時の利息・運用益は非課るため所得税・住民税の負担が軽減ており、拠出額が全額所得控除され・さまざまな税制優遇措置が設けられ準備すべき資金である。

使いみちの決まっているお金として・ リフォ ーム資 金や車の買い換えも、あてにしている（１８０万円程度）。

る年 数 ＝点に留意が必要である。

金があっても安心できない。

お金もあり、 人によってはいくらお等、 将 来のために準 備しておきたい・ 孫の教 育 資 金・ 小 遣いや葬 儀 費 用

用して試算すると、０・３％で運用「公的年金等控除」の対象となる。
脱 退ができず 」「 運 用 成 果は自 己 責歳時点任 」「 加 入から受け取り終 了まで、所 定の手 数 料がかかる 」「年に満たない場合、最高で通 算 加 入 者 等 期 間が３．保険商品開始できる年齢が遅くなる」という歳まで受け取りをが広く一般に加 入 対 象 範 囲を拡 大。

・ライフイベントの変 化に伴い、 必 要要保障額」が変化する。

公 務 員については、一元 化にあたり％、欧州と比・日本におけるリスク資 産の保有割 合は、米国と比べて約歳まで途 中の引き出し、をずらして何 回かに分けて定 額で投年 間とした場合には２３２年もかかる。
・ 夫 婦のセカンドライフは約みて、生活資金の備えが必要である。
・昨今、年金制度は大きく変わってきている。共済年金は厚生年金に一元べて約 ％も低い。

60な「保険種類」や万一の場合の「必33職域加算部分を廃止し、新たに退職化される一方、個人型確定拠出年金

6010均法」も有効な手法である。

・「 原 則、60

資する時間分散の「ドル・コスト平備えも重要である。

金利等）にも注意が必要である。

を行うことが必要である。

404022・ 身の回りのモノの値 段は変 動する。

34等年金給付を創設した。

65Vol.131

6510307272

・退職後の収入は、不動産収入や資産にどの金 融 資 産をもつかを、考えてみの時 期 」「 夫と自 身の年 金をもら・年 下の妻の例でいうと「 夫の年 金のバイスを受けられず、 結 果として、機関に相談に行っても、適切なアド・ただし、全く何の考えもなしに金 融る間に相談しておく）。

先のことと、親 族が互いに笑い合え態になってからではなく、 まだまだ・相 続は笑えるうちに（ ひっ迫した状

複数の金融機関に分散していないか）。

なってからでは遅い。ペイオフ対策で・お金のありかを確認（被相続人が亡くよろしくお願いいたします。

関 係 職 員にご参 加いただきますよう、きたいと考えております。 より多くのう、当セミナーを工夫し、改善していー 開 催に役 立つ情 報を提 供できるよ

今後も各団体のライフプランセミナとの評価をいただきました。

える時 期 」
「 夫の死 後その遺 族 年 金
その時点の「おすすめ」や「売れ筋」・贈与は有効な手段であるが、雑な人必要なものが保障されているか）。と自身の年金をもらう時期」の３つを紹介される可能性が高く、必ずしはやってはいけない（ 現 金で渡すのいくことが必要。の時 期があり、それぞれ受 給できるも本 来のニーズにフィ ットしたもの

ではなく、口 座 振 込みなどエビデン運用収入でもない限り、基本的には金 額が異なる（一定 額ではないのでを得られるとは限らないので、 あらスを残す）。のように活用するか検討が必要となる。

参考になった
63%決まっている。

ふつう4%・当面使う予定のないお金は、それをど注意が必要）。

かじめ自分で考えておくことが必要。

推移のグラフを用いて残高の変動リ参加者のデータ

年金収入が中心で、金額はある程度・年 金だけでは、ゆとりある生 活を送・定年時に退職金を受け取った際、そ４．個人型確定拠出年金についてるための資 金には満たない。 仮に退移 を ホ ワ イ ト ボ ー ド で 図 示 し、 ど の当該年金に拠出した場合の残高推会がないために舞い上がってしまい、タイミングでどのような税制優遇措れまでこれほどの大 金を手にする機よく考えずに行 動してしまうケース

置 が あ る か、 ど の 程 度 の 税 制 優 遇 メ

職 金を取り崩して補てんした場 合、
２．使いみちに応じたお金の色分けもあるので、 早いうちから考えてお歳でゼロになってしまう。

・お金を目的別に分類して、それぞれリットが想定できるかを具体的に説明された。

く必要がある。
３．相談業務を受けてきた経験に・定年直後の住民税に留意（退職後にス ク が あ る こ と を 示 し て、 わ か り や

留 意 す べ き 事 項 に つ い て も、 残 高
散財し、前年所得ベースの納付書がすく説明された。

基づくアドバイス届いて驚くケースが多い）。
・ 雑 誌（ 投 資や資 産 運 用 情 報 誌 ）のセミナーの感想等に関するアンケート結果
本年度の基礎体験セミナーは２会場合わせて 名の参加者がありました。
％

20 代
18％

7％

30 代
30％

40 代
43％

男性
39%

セミナー全体の感想

年代別

60 代
2％ 50 代性別

見出しは、話半分と考える。
・ お金の計 算は１ ０ ０ 万 円 単 位など、ザックリと計算する。
・老 後の資 金は長めに準 備することが％、「 参 考になった 」

アンケートの結果では「大変参考になった 」と ％の参加者の方から参考になった63

大変参考になった
33%

女性
61%

46

33

必要。寿命は思いのほか長い。
・節約は住宅ローン、車の見直しから。
・保険の点検も必要（現時点で本当に967966