資産運用から生活習慣病まで、担当者の専門知識習得を目指す「平成24年度ライフプラン専門セミナー」を開催しました！

平成年月日（金）、東京・千25

代田区平河町のルポール麹町で平成1たり超低金利時代が続いています。

考えても良い時期が到来しました。

その際、 気をつけたいポイントおよ金を運用していかなければなりません。

格の変 動 性です。 プラスにブレることすが、 金 融 商 品におけるリスクとは価一般 的にリスク＝ 危 険と考えがちで●リスク＝危険ではないび金融商品の基礎知識について、馬渕で儲かることもあれば、マイナスにブレそのなかで老後資金を貯蓄し、退職先生にお話しいただきました。て損をすることもあります。 このブレ幅の大きさをリスクといいます。

リスクとリターンは相 関 関 係にあり、の株式市場・為替市場は転換期に突入

胆な金融緩和措置」発言により、日本で金融商品のバリエーションはあります。

ようにハイリスク・ハイリターンなものまンなものから、株 式や金 融 派 生 商 品の預 貯 金のようにローリスク・ローリター

今年度は「資産運用」「家計の見直し」

しました。これまで長く日 本の株 式 相

平成 年 月自民党安倍総裁の「大◆概要

テーマを開催の参考とし、併せて担当者の専門〜●投資を考える時期が来た！

要課題のなかから毎 年「 生活習 慣 病 」「年金」についてテーマ

場は低 迷していましたが、その後リスクへの対 応 策としては「 一つのとして取り上げました。

各講演の紹介講演１円台から 円台へと円安基調になりました。

です。購入時期等による「時間の分散」、資による「地域分散」などが基本です。

「銘柄・商品の分散」、グローバルな投収 益 率 ） およびPBR（ 株 価 純 資 産●金融商品あれこれ

この背景には日本株のPER（株価倍 率 ）の低さがあります。バブル期は①債券に発 行するもので、満 期には元 本が償共団体、企業等が資金調達をするため倍と標準値に戻っており、PBRぎの状 況でしたが、現 在はPERが〜〜 ・0

支の赤字が円安への基調転換の背景となり、円 安が株 価をさらに押し上げました。
市場は大きく転換し、まさに投資を投資信託とは、多くの投資家の資金②投資信託債・社債などがあります。

債券の代表的なものには国債・地方いリスクもあります。

綻してしまうと投 資 家にお金が返らな還されます。債券の発行体が倒産・破15

債券とは国や政府関係機関、地方公

PERが 〜 倍、PBRが 〜 倍5倍と割安感については ・さえあります。

1

また、 東 日 本 大 震 災 以 降の貿 易 収

8低金利時代の資産運用について

13前後で、世界基準から見ると買われす

70〜退職後の生活設計のために〜

90

27600

特定非営利活動法人

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投資と学習を普及・推進する会
証券カウンセラー 馬渕 輝夫 氏

日本ではバブル崩壊後、長期間にわ馬渕 輝夫 氏言にもあるように、リスク分 散が基 本

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籠にすべての卵を盛るな！」 という格4月で約 ％上昇し、為替相場も ドル選定して開催しています。

3

知 識 習 得を目 的に、ライフプランの重に、 各 団 体でのライフプランセミナー

共 済 組 合 等の福 利 厚 生 担 当 者を対 象

このセミナーは、主に地方公共団体、しました。

年 度ライフプラン専 門セミナーを開 催

242572

をまとめて運用し、その収益を投資家に分配する仕組みとなっています。

を購入することで企業に出資し、企業の成長・収益を享受することです。

つに区分することから始めましょう。
日常生活費など生活資金は流動性を講演

貧 乏 神を追い出せ！ 福の神に好か円 安になると為 替 差 益が得られる反④外国金融商品

産・上場廃止等のリスクです。

株主優待。デメリットは値下り損、倒金・家族に残す予定の資金など使用目預 金・ 国 債などへ。ゆとりのための資使用予定資金は安全性を重視して定期資 金など将 来の使い道が決まっている預金などへ。住宅資金や子供への援助

ファイナンシャルプランナー（CFP）

家計の見直し相談センター

藤川 太 氏れる『しあわせ家計』を作ろう！

面、円高になると為替差損が発生します。

的が決まっていない余 裕 資 金は収 益性重視して元本保証で換金性の高い普通

また投資した国の経済状況が悪くなを重視して積極的に株式・投資信託な

株式投資の魅力は、値上り益、配当、投資信託を購入する前に説明書をしると債務返済不能（デフォルト）を起どで運用することが可能です。

少額からでも分散投資が出来ること、っかり読み、投資方針、換金性、過去こすリスクもあります。

ものまで、幅広い商品があります。

国の株式に投資して収益性を追求する的な運用を目指すものから、海外新興投資信託には国内債券を中心に安定の運 用 実 績、 販 売 手 数 料・ 信 託 報 酬●退職金の運用は慎重に徹する

受付開始
10:00 〜 10:05

開講挨拶
一般財団法人地域社会ライフプラン協会
理事長 大竹 邦実
10:05 〜 10:15

オリエンテーション

10:15 〜 11:45（90分）

講演：「低金利時代の資産運用について」
講師：特定非営利活動法人投資と学習を普及・推進する会（NPO法人エイプロシス）
証券カウンセラー 馬渕 輝夫 氏
11:45 〜 12:45

休憩・昼食

12:45 〜 14:15（90分）

講演：「貧乏神を追い出せ！
福の神に好かれる『しあわせ家計』を作ろう」
講師：家計の見直し相談センター
ファイナンシャルプランナー（CFP） 藤川 太 氏
14:15 〜 14:30

休憩

14:30 〜 15:30（60分）

講演：「生活習慣病と食とのかかわりについて」
講師：神奈川工科大学 応用バイオ科学部
栄養生命科学科 教授 饗場 直美 氏

15:30 〜 15:45

休憩

15:45 〜 16:15（30分）

講演：「地方公務員共済年金制度の改正の動向」
講師：総務省自治行政局 公務員部福利課
企画係長 春原 善幸 氏

16:15

閉会、アンケート記入

テレビやマネー 雑 誌で引っ 張りだこの人気FP藤川先生に家計の見直しについてご講演いただきました。

手 取り収 入が増えないなかで、いか退職金の使い道（老後の生活費・住ーマです。 藤 川 先 生のお話のなかに多るかはライフプランのなかでも重要なテに家計を切り盛りし、豊かな生活を送宅ローンの返済等）をよく検討し、配くのヒントがありました。
融商品には手を出さないこと、分散投●手取り収入の増えない時代◆概要

運 用に当たっては、理 解できない金分計画をしっかり立てましょう。

くなったりするのが人情で要注意。

たくなったり、 投 資で大きく増やしたまとまったお金が入ると、 つい使い重な運用に徹することが基本です。

り戻すことが難しいので、 安 全かつ慎心となります。 高 齢になると損 失を取

退職金は年金とともに老後資金の中●金融商品の選び方
資 金・ 使 用 予 定 資 金・ 余 裕 資 金の金融商品を選ぶ前に保有資金を生活等をチェックしましょう。
③株式

日程 ： 平成25年1月25日（金）藤川 太 氏が増えないことにより、 破 産の危 険がしたライフプラン収 支 計 画では、収 入ってきています。過 去の昇 給を前 提に保険料は増えており、手取り収入は減

給料が増えないなかで、税金・社会資・中長期運用を心掛けること、そして年 〜 回は投資商品の運用成果と2バランスをチェックしましょう。

1

3
会場：ルポール麹町3Fエメラルド（東京都千代田区平河町2－4－3）

専門家が運用することがポイントです。

2あり見直しが必要です。

Vol.11 3

73

講演内容等
時間

解散

9:30 〜 10:00

株式投資とは証券市場を通じて株式

平成24年度ライフプラン専門セミナー日程表

多くの方が更新型の生命保険に加入●保険見直しで家計が浮く証していくことにしましょう。
されていますが、 更 新のつど保 険 料が大 資 金についてそれぞれ検●住宅ローンの返済額に注意
上がり、払込総額が 千万円以上にな

人 生の住宅購入で大事なことは①ライフプランに合わせた長 期 的な資金計画を立てること。
将来の子どもの教育費の上昇分も考えて、住宅ローンの返済額は世帯収入の 割以下に抑えましょう。

多くの方は貯 蓄するために、「 やりくり費」（食費・被服費・お小遣い等）を削 減しようと考えますが、 その前に固定費とは住宅ローン・保険料・自「固定費」の削減を検討しましょう。

ることも珍しくありません。 保 険は住動車費・通信費等です。多くの固定費は口 座 振 替になっているので、見 落と宅に次いで高い買い物であることを認識しましょう。

しがちですが、金額が大きく、削 減 効果も長続きするので効果は大です。

保険の見直しをするには、必要保障額という考え方があります。必要 保 障●家計は会社経営と同じ会社経営と家計とを比べてみると、額は結 婚や子 供の誕 生によって増え、子どもの成 長とともに年 々 減っていき

企業理念＝ライフデザイン、経営計画②住宅ローンの金利を比較検討。
ます。必要保障額に合わせた生命保険％の金利差でも長期にわたる返済期間で数百万円もの返済額の＝ライフプラン、売上＝給料、経費＝講演

生活習慣病と食とのかかわりについて

神奈川工科大学 応用バイオ科学部

教授 饗場 直美 氏

でレギュラー 解 説 者をつとめてこられとしては収 入 保 障 保 険 等があります。

経営計画のない優良会社はありません。

た饗場先生に日本人の死亡原因の上位差になります。借入金融機関に金利

煙 草を吸わない人の割 引があるなど

会 社は利 益 目 標を立ててから、売 上・NHK教 育テレビ「 きょうの健 康 」検討してみることをお勧めします。

保険会社によって保険料は異なります。

支出、利益＝年間貯蓄となります。

③無理をして高い物件を購入しない。

を占めるガン・心臓病・脳卒中など生することが大 切です。地道な努 力が夢○収入 貯蓄 固定費＝やりくり費（過去形の家計）－千万円は準備して－－●健康寿命をのばそう

日本人の平均寿命は世界トップレベ

ルですが、 最 近はただ長 生きするだけでなく、健 康で長 生きすることに着 目してきています。

介助を必要とせず自立して生活できる期間＝健康寿命と平均寿命との間に男性で 年、女性で 年の差があります。

この差を縮めることが重 要で、厚 生という運動を展開して取り組んでいます。

労働省ではtcejor
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（未来形の家計）

いてお話しいただきました。

経費の予算を立てます。家計も同じよ

CHECKのサイクルで管理しましょう。

算・ 目 安 を 立 てて、PLAN・DO・

毎 月・ 毎 週・ 毎 日 の 生 活 費 の 予

家 電 製 品を購 入するときと同じように保険を見直す際、過去の予定利率がることもあります。

障内容でも保険料が 割ぐらい安くな●教育費は計画的に保険料も安く合理的です。

3

活習慣病を予防するための食生活につ

教育費で大事なことは①教育資金は計画的に準備すること。
②教育費は「かかる」のではなく「かける」もの。卒業までお金を払い続

お金の管 理は財 布からです。汚いサ●汚いサイフではお金は貯まらない等）、いわゆる「 お宝 保 険 」 には注 意

イフではお金は貯まりません。 お財 布

高い貯蓄性保険（終身保険・養老保険③「教育」とは子どもが経済的に自立しましょう。満 期が来るまで高 利 回りにも関心を持ちましょう。

ける「覚悟」を持って。
して生きていけるようにすること。

なので解約するのはもったいないです。

●老後資金は最低 千万円必要●お金が貯まる家計の方程式を実現します。

最 後に気づいたことを つでも実 行

夫 婦 高 齢 者 世 帯で毎 月 平 均3.5万×収入 使ったお金＝貯蓄

総務省のデータでは、老後の家計は1円の赤字となっています。
（平成 年）
23

この赤 字 分を埋めるためには、老 後の資金として最低おく必要があると思います。

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うにすれば効率的です。

・2を下げる交 渉をしたり、借り換えを饗場 直美 氏

325

比較検討することが大切です。同じ保074

そのメインテーマは「適切な食生活」

野 菜を食べることにより食 物 繊 維・ビタミン・ミネラル・ポリフェノールなどをとることが可能です。

講演４①年金払い退職給付は半分を有期年金●職域部分廃止後の新たな年金（ 年または 年。一時金選択も可）、年金払い退職給付法の主な内容

地方公務員共済年金制度の改正の動向④公務に基づく負傷・病気・死亡に対により給付水準を決める方式を採用。

③ 給 付 設 計はキャッシュバランス方 式

杯と個、コーラやサイダーなどの飲 料には大枚 はご 飯 軽 く

して公務上障害・遺族年金を支給。

⑤経過措置

移 行 期 間 中は旧 職 域 部 分の経 過 支倍でまさに地 方 公 務 員 共 済 年 金 制 度の改 正の給と新制度の年金払い退職給付（平ポテトチップがご飯の約動向について総務省公務員部でご担当

腰痛、睡眠時無呼吸症、胆石など多く塩分の摂り過ぎは高血圧などの原因油を舐めているようなものです。

また、肥満を改善すれば高血圧や高（2060年頃に移行完了）

セミナーを終えて今 回のセミナーの参 加 者は％の方から「 非のご感想をいただきました。

常に参考になった」「参考になった」とた。アンケートでは名でし

月 以 降 分 ） を受け取る。

成

厚生年金に統一し、公務員・私学教年の春原氏よりお話しいただきました。

①平成 年 月より 階部分の年金は被用者年金一元化法の主な内容●被用者年金制度の一元化◆概要になります。味噌汁は野菜中心で汁はすぎに注意しましょう。

ックし、カロリー・脂 質・塩 分の摂り食べる前に栄養成分表示を必ずチェつけ過ぎに注意。

加工食品は控えめに。醤油・ソースの脂血症などの危険因子も改善出来ます。

品（野菜・きのこ・品（ 肉・ 魚・ 卵・ 大 豆品（ ごはん・ パン・ めん

バランスの 良い 食 事 とは「 一 汁 三菜」。主 食など ）、主 菜製品など）、副菜

職員も厚生年金に加入する。
②厚生年金と共済年金の制度的な差異

身 近で実 践 可 能なものであることから成 年に厚生年金の保険料率に統一。
④公務員の厚生年金の事務は共済組合が担当する。

ただきますようお願い申し上げます。

まいります。次回以降も是非ご参加い本セミナーをより充 実したものにして今 後とも皆さまのお役に立てるよう今 回 取り上げたテーマが、いずれも「 おいしい 」 ということを五 感で感は基本的に厚生年金にそろえる。

味 覚は飲み込む時の最 終 判 断です。
かまないでゴックンは禁物。
よくかんで、よく味わって食べましょう。

③共済年金の保険料率を引き上げ、平じ取ることが大 切です。 人は生きてい品を追 加するこ覚・聴覚・触覚で識別しています。

はカロリー過多になるので避けましょう。

●五感を使って食べる94

皆さんの関心の高さを感じました。

食500 〜

10
手当率制から標準報酬制へ移行。

いも・ 海 草 など ） で、5027

く上に必要な食べ物を視覚・嗅覚・味日に350gの野 菜を食品

2

副菜では野菜の摂取が大切です。厚生 労 働 省はべることを推奨しています。日本人は＋70g、野 菜 料 理

日平均280gの野菜を摂っているので1とで、不足分を埋めることが出来ます。

30600kcalが目 安です。 主 菜

1021227●野菜を食べよう残す。 麺 類のスープは全 部 飲まない。の病気の危険因子となります。

ほぼ同カロリーです。 脂 質についてはポテトチッ プ

お菓 子も同 様です。 ドーナッツで国債利回り等に連動し、運用状況ではなく年金原資の積立方式を採用。

② 財 政 運 営は世 代 間 扶 養の賦 課 方 式

半分を終身年金とする。

20「適度な運動」「禁煙」の つです。
なかでも食生活は非常に大切です。
また野 菜は低カロリーでお腹がいっぱ

総務省自治行政局 公務員部福利課係長 春原 善幸 氏

10量の砂 糖が隠れていますので要 注 意。

●栄養成分表示に注意！

ります。

いになるので、肥 満 対 策にも効 果があ●肥満は生活習慣病を引き起こす
日本人男性に肥満が増えています。
肥満の判定（BMI値）
BMI＝体重（㎏）／身長（m）
×身長（m）

BMI＝ が標準で 以上が肥満と判定されます。

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肥満の改善には食生活が大切です。

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肥満は脳血管障害、心臓病、糖尿病、春原 善幸 氏

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Vol.11 3752222111