「平成27年度 ライフプラン相談業務セミナー」を開催しました！

平成年月

具 体 的な事 例をとりあげながらの、 分かりフプラン相談業務セミナーを開催しました。など「住宅に関する相談」と超高齢化社会

今回の講演では、住宅購入・住宅ローンやすい説明は好評を得ています。

このセミナーは、主に地方公共団体、共での長生きリスク「老後資金、医療・介護だきました。

．住宅に関する相談

歳代前半が済組合等のライフプラン相談業務担当者を相談業務のなかで必要な各種技法を習得するため、毎年開催しています。

2

・住宅購入層の若年化。 〜

⑴住宅購入

1

されている人気のファイナンシャルプランナ

・消費税増税と住宅購入のタイミング。
「住なごみFP事務所 代表
ファイナンシャルプランナー
CFP 竹下さくら氏

ン返済額＋維持費等）。

るのが理想（家賃＋更新料等＝住宅ローとは、購入前後の住居費が同じ水準にな・ 家 計が苦しくならない住 宅ローン返 済 額⑵住宅ローン担のほうが影響大。

・消費税増税よりも金利上昇による利息負込み需要を緩和。年収別の損得比較。

宅ローン減税」「すまいの給付金」で駆けなど、 お金に関するあらゆる問 題についてーです。住宅・保険・資産運用・介護費用というときに対応できないリスクも。

家を買 った後の生 活がキツキツに。 いざでは買えない！「頭金ゼロプラン」では、・「頭金ゼロ」でも家を買えるが、「貯金ゼロ」ション）を立てることが必要。

将来の見通し（ライフプラン・シミュレー難しくなる可能性が高い人が増えている。

・現段階では返済可能でも、将来に返済がノリで購入に踏み切る人。

急増。貯蓄の有無。しっかり貯めて買う人・30

今 年 度のセミナーの概 要は以 下のとおりです。
各講演の紹介・で客員教授として教鞭をとられるかたわら、講師の竹下先生は、千葉商科大学大学院

竹下 さくら 氏

ファイナンシャルプランナー CFP

なごみFP事務所 代表

家庭経済設計に関する相談実例と傾向について

1
テレビ・新聞・マネー雑誌等に数多く登場

20の相談」の つのテーマについてお話しいた

年度ライ日（ 金 ） 東 京・ 千 代 田

4区平河町のルポール麹町で平成9対象に、家庭経済設計に関する専門知識や272786

・子どもの進路と将来設計。教育費と住宅ローン返 済が重なる時 期の年 間 収 支と貯歳以人以上の世帯）の不足

・総務省の統計データでは世帯 主が上の無職世帯（分は毎月 万円ぐらい。

蓄残高の推移の確認が大切。住宅購入後・老後収入のチェックポイント◇ 代半ばからの収入ダウンに注意！

も着実に貯蓄を増やしていけるプランでな
いと、将来の家計収支が不安定に。
・「繰り上げ返済」とは、毎月の返済額（ボーナス加 算 額を含む ）とは別に返 済をお◇年金受給開始までの無収入に注意！
◇年金収入は現役時代の就労収入の 割⑵ 医療・介護程度と言われている。

く減らしていくこと。早い時期にしたほう・ 生 命 保 険 文 化センターの調 査によると最・オレオレ詐 欺・還 付 金 詐 欺なども手口が巧妙になり、まだまだ被害がなくなっていないので要注意。

各講演の紹介・相談業務の基礎知識と技法〜相談業務における つのスキルと聴く技法〜

ecnaillAoBrennaM

株式会社

大竹 奈穂子 氏

講 師の大 竹 先 生は、 ビジネスマナーやカ代表取締役

歳代男性は死亡保

ウンセリング技 術などの研 修の企 画・ 運 営

も力を入れたい「保障」は年代・性別により異なる。例えば歳代は男女とも障、女性は医療保障。

を行う会社を仲間と立ち上げて、講師を務には高 額 介 護サービス費など公 的 保 障が今 回の講 演では、
「 相 談 業 務に必 要なス

められるとともに、鎌 倉 女子大 学で秘 書 学

低い住 宅ローンに「 借り換え 」ると、利ある。老後の医療費用・介護費用は、公の教鞭をとられ、活躍されています。

息負担が減って、毎月の返済額も少なくつのテーマについて、実習もまじえながらお話しいただきました。

．相談業務における つのスキル⑴相談員としての資質

相談者の考えを尊重し、自分の意見を押

5

ド代・先進医療の技術料・入院時の食事代の一部など。
・介護に必要なお金としては、介護保険サービスの利用料金（うち 割または 割を自己負担）、支給限度額を超えた分（全額自己負担）、介護保険外の費用【食費・居住費・その他】（ 全額 自己 負 担 ）。在宅介護に比較して、老人ホーム等施設入居は費用負担が大きい・老後資金は安全確実に。自分が理解できないような金融商品には投資しない。

2

1・公的保障でカバーされないのは、差額ベッキル」と「相談業務における聴く技法」のケースがある。

後 資 金として必 要な額 」はこの金 額から

2．老後資金、医療・介護の相談⑴老後資金
歳、女性・老後の総生活費は 億円を超えるが、「老98年金収入等を差し引いた不足額。

Manner-Bo Alliance（株）
代表取締役 大竹奈穂子氏

・日本人の平均寿命は男性 ・・ 歳。世界一の長寿国。
性 ・ 年。長い老後。

・ 歳時点の平均余命は男性 ・ 年、女61231

旨を伝えてみると、 金 利を下げてくれる的 保 障と貯 蓄で、一定 程 度は備えること・医療費用には高額療養費制度、介護費用ーンを他の金 融 機 関で新しい条 件の住 宅万円）が必要。金利が老後保障と医療保障。

・「借り換え」とは、いま借りている住宅ロ住宅ローンを完済することを視野に。

が効果大。期間短縮型により、定年前にこなうことで、 ローン残 高を予 定より早605なるメリットあり。
「借り換え」を検討す〜ローンに借り換えること。
「借り換え」に3060ができる。

は手数料（550る前に、いまの借 入 先の金 融 機 関にその80
1Vo l . 12 4873022719210880265 86しつけたり、 方 向づけたり、 指 示すること

・清潔なみだしなみ⑸聴き方の技法の習得「きく」には 種類ある。
・「聞く」耳に入るものをなんとなく聞く。
・「訊く」質問する。尋ねる。
・「 聴く 」 言 葉だけに耳を傾けるのでなく、各講演の紹介・年金の基礎知識と被用者年金一元化

年

但馬 達郎 氏月の実施を目前に控えた「被給付課長兼年金相談室長

地方職員共済組合

平成用者年金の一元化」について、年金担当者

相 手のしぐさ、 語 調なども含めて感 性を働かして観 察し、 相 手の言うことをしっ以 外の方でも理 解できるよう基 礎 知 識も含めてご説明いただきました。

かり理解する。
．相談業務における聴く技法

我が国の公的年金制度は、いわゆる 階れている存 在だと気づき、 安 心と信 頼が能動的な技法。相談者は自分が大切にさ・「傾聴」は受動的ではなく、むしろ積極的・年金（厚生年金・共済年金）との 階建て言われている報 酬 比 例の年 金である被 用 者年金（基礎年金）と、いわゆる 階部分と部 分と言われている全 国 民に共 通した国 民●アクティブリスニング効果

生まれる（ラポール＝信頼関係）。

構 造になっている。この年

階 部 分の年 金に月から、公務員および階部分の年金は厚生年金に統一すること

私学教職員も厚生年金に加入することとし、ついて、平成① 相 手と向き合うための態 勢を整える。
適度な距離。リラックスできる環境。
②相談員は自分の心の中を空っぽにする。
好悪の感情や先入観などを持たない。
③ 表 情とアイコンタクト＋ 相 槌をうつ。

22はしない。
「決断するのは相談者本人である」という視点で信頼関係を構築する。個人情

3

10報の管理・秘密厳守に配慮する。
⑵必要な知識と情報提供
知 識や情 報は新しく信 頼 度の高いものを提 供する。 問 題の所 在などポイントをあぶり出し、整理する。相談者自らが主体的に穏やかな表 情で相 手の目を見てうなずきながら聴く。
④ペースとテンポを合わせる（ペーシング効果）。動作を真似る（ミラーリング）。
⑤ 話しを途 中で遮らず、 最 後までじっくり聴く。 相 手の言 葉の繰り返しとマジックフレーズで心を沿わせる。
⑥イエス・ ノーで答えられる質 問ではな
く例えば、
「どんなふうですか？」など

主な内容は以下のとおり。になった。

2の保 険 料 率（ 上 限・％） に統 一す

公務員の保険料率は将来的には厚生年金（1）解決していくよう、案内役となる。

27

3と開かれた質問をする。

18⑶一般社会常識や教養日頃から情報の引き出しを沢山持つこと。
自分や他人の経験談、新聞、本などから多10

27

2

3

地方職員共済組合
給付課長兼年金相談室長
但馬達郎氏

くの情 報を提 供できるように。 土 地に伝わる風土や習慣への理解も必要。
⑷マナー・きちんとした態勢・印象づくり・態勢・姿勢・立ち方・座り方・声・滑舌・話し方・言葉遣い
・表情とアイコンタクト1288

るとともに、公的年金としての階部分

・中高齢寡婦加算の対象は受給権発生時に歳以上または遺族基礎年金の受給者である妻。

（ 職 域 部 分 ） を廃 止し、 民 間サラリーマン等との同一保険料・同一給付とする。

セミナーを終えて今回のセミナー参加者は 名で、共済組合の相談業務担当者だけでなく、市町村の様々な団体、様々な年 代からの参加があ公的年金とは別枠の「年金払い退職給付」月分までの掛金に相応する職担当者の方も多くご参加いただきました。

年

を創設。

職 域 部 分の廃 止 後の新たな給 付として、共済年金と厚生年金の制度的差異につい歳までては基本的に厚生年金に揃えて解消。

・被保険者の年齢制限
平成り、 広く関 心のあるセミナーであることをオリエンテーション

10:15 〜11:45（1時間30分）

講演（演題）「家庭経済設計に関する相談実例と傾向について」（講師）なごみFP事務所 代表
竹下さくら氏11:45 〜12:45

昼食･休憩

12:45 〜14:45
（2時間）

講義と演習
（演題）
「相談業務の基礎知識と技法」（講師）Manner-Bo Alliance㈱ 代表取締役
大竹奈穂子氏

だきました。主なものは次のとおりです。

「 講 演・ 講 義 内 容の中で今までに学んだ事のないような内容があり、勉強になった。
」「業務に生かしたいと思う話が聞けた。
」「マネープランを考える上での留意点・基本を学ぶことが出来た。
」

年1日（ 金 ）開 催のライフプラン専 門セミ

次回の当協会主催セミナーは平成月28をお待ちしています。

ナーです。 多くのご担 当の皆さまのご参 加

22・保険料の算定基礎 標準報酬制

域年金相当部分を経過的職域加算額とし10:05 〜10:15

参 加 者の方 々から、様々なご意 見をいた感じました。

会場：ホテル ルポール麹町２階 「ルビーの間」
住所：〒102－0093 東京都千代田区平河町2－4－3
電話：03－3265－5365

・ 在 職 支 給 停 止 （ 賃 金 ＋ 年 金 ）が 万 円

30て引き続き支給。

質疑応答、アンケート記入を超えた場 合、年 金の一部又は全部を支（4）公務員としての勤務期間の厚生年金は従16:30 〜17:00

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開講挨拶
一般財団法人地域社会ライフプラン協会

来通り共済組合が支給窓口。

15:00 〜16:30（1時間30分）

講演（課題）「年金の基礎知識と被用者年金一元化について」（講師）地方職員共済組合 給付課長兼年金相談室長
但馬達郎氏

給停止。

9

休憩

・障害給付は在職中も支給。

閉会
17:00

Vo l . 12 489

27
14:45 〜15:00

70

10:00 〜10:05

・遺族年金の転給制度の廃止。

◎平成27年度ライフプラン相談業務セミナー日程表

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3（3）

講演内容等時間（5）（2）
平成27年9月4日（金）