（注）ネット銀コウ銀行は7行、メガバンクは3行が公表する最優遇金利の平均値：ＭＦＳデータ

2月1日

4 月分から8月1日

10 月分から

7 月分から（注）元利均等返済で、ルールーは原則。※「5 年・125％ルール」がある場合やボーナス返済を設定している場合は時期がずれる金融機関がある。

11 月 1 日

1 月分から

ソニー銀行

0.02％

0.025％

0.1％

0.13％

SBI 新生銀行

0.03％

0.1％

0.35％

（注）金利は年利で税引き前。各種プランを利用しない通常のケース。SBI 新生銀行の定期預金
は「パワーダイレクト円定期預金 30（インターネット限定） 」

0.5％

図・4

個人向け国際変動 10 年の主な内容

マックスバリュー（注）金利は税引き前で 5 月発行分。金利の下限は 0.05％、※直近 2 回の利子 ×0.79685 を差し引く

25

11

ダイソー

セブンイレブン

メガバンクの普通預金は︑従来の 倍の0.02％に金利が上昇し︑定期預金も上昇しましたが︑ネット銀行の高い例では︑ＳＢＩ新生銀行は︑通常コースの普通預金金利を0.03％に引き上げ︑ネット専用の定期預金で5年ものは0.5％︑3年ものは0.35％に引き上げています︒ただ︑預金金利が上がったといっても金利は未だに低金利のままで︑5年定期で100万円を0.5％で預けても利息は年5000円に止まっています︒選択肢になる

銀行は︑4月1日と 月1日にのは﹁個人向け国債の変動金適用金利を決めて4月は7月の利型 年を預金代わりに活用返済から︑ 月は1月分の返済すること﹂で︑利率は半年ごから反映する︒という方法をとに見直し︑長期金利︵ 年取っています︒
物国債利回り︶の0.66倍
ソニー銀行の場合は︑5月1に設定する︒という方法です︒
日と 月1日を基準として︑そ5月発行の初回利率は年れぞれ7月分と1月分の支払い0.5％︒定期預金は預入機から反映されます︒
関の金利が固定ですが﹁国債但し︑三井住友銀行や地銀のの変動 年﹂は︑長期金利の多くは月返済額の変更を原則5上昇に連動して利率が上がっ年ごとに行う﹁5年ルール﹂をていくのが特徴です︒国債と採用しているので︑直ぐに月額いう国の保証で元本割れのリ返済額が増えるとは限りません︒ ス ク は な く 発 行 後 ︑ 1 年 を 経返済額が急に増えないように過すれば換金もできる 年物％迄とする﹁125％ルー
国債のメリットは大きいようル﹂もあり︑負担の急増は避けです︒
られます︒ソニー銀行やＳＢＩ﹁子供の進学資金やマイホー
新生銀行は5年・125％ルームの頭金を貯めるなど︑数年ルをもうけていませんから︑変以内に使う用途のある資金は動型の利用者は︑自分の契約条国債の変動 年で準備するの項を確認しておかれる必要があが効果的なようです︒
ります︒必ずしも﹁5年・125％ルール﹂が有効な場合一月︑開始の少額投資非課ばかりでもありませんから︑確税制度︵ＮＩＳＡ︶の﹂活用︒
認の上で﹁繰り上げ返済の資金を確保すべき﹂とフィナンシャ
本年の一月にスタートしたルプランナーは指摘しています︒ 少 額 投 資 非 課 税 制 度 ︵ Ｎ Ｉ ＳＡ︶は︑元本が一定の限度額住宅ローン以上に︑金利解除まで運用益が生涯にわたり非課税になるなどメリットの大の影響を受けた預金金利︒
きい制度で︑日本証券業協会によると口座開設数は2月に万件と一ヶ月平均で 万件の割合で伸びているようです︒
ただ金利の上昇は株価にマイナス影響を与えるので下ぶれリスクにも注視が必要です︒
金利の上昇には︑マイナスリスクもありますから︑常に社会状況にも目を向ける必要があります︒
松下孝建設は︑地元の工務店として最高の住宅を建てていると自負しています︒住宅のことならどんなことでもご相談ください︒親身になって最高の回答を差し上げます︒

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住宅ローンの動向ばかりではなく︑日常生活での家計管理の備えも重要になります︒

1 月分から

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日銀のマイナス金利政策・解除後︑一ヶ月を経過し︑住宅ローン金利変更が始まっています！

0.2％

スワップを選択する銀行があり︑基本になる金利が異なるからです︒3メガバンクや地銀︑住信SBIなど多くの銀行は︑短プラを目安にするのに対し︑楽天銀行は東京銀行間取引き金利︵TIBOR︶を︑ソニー銀行はスワップ金利を選択しています︒
短プラは優良企業向けの貸出金利で︑各銀行が独自に金0.02％
楽天銀行

0.015％
0.025％
0.02％

10 月 1 日

利水準を決めます︒
TIBORやスワップ金利は銀行間で資金のやりとりをする場合の市場金利で︑金融政策の影響を短プラに比較すると受けやすい面も指摘されていますが一長一短があり︑各銀行は資金調達･営業コストや収益︑金融情勢等を踏まえて決めるとしています︒
金利を見直す基準日と見直しを毎月の返済に反映させる時期も銀行間で異なり︑例えば︑三井住友銀

普通預金と的預金の金利例

図・3

3年1年
普通預金

1 月分から5月1日

な し
7 月分から

SBI 新生銀行

5月1日

様々な市場金利や他行との金利など

7 月分から

図・2

住宅ローン変動型を借りている人の金利見直しと返済額の変更ルール例

10社■本

1 月分から4月1日

東京銀行間取引
金利

18

藤 恭 誠

7 月分から

10 月 1 日

楽天銀行

最低 1 万円から 発行後 1 年過ぎれば1 万円単位可能※

下 拓 也
編集責任 齋

1 月分から4月1日

三井住友銀行11 月 1 日
スワップ金利りあ
7 月分から

10 月 1 日

住信ＳＢＩ
ネット銀行

基準日翌々月から4月1日

短期プライムレート

毎月 1 日

みずほ銀行

月返済額の変更期間※

三菱 UFJ 銀行

定期預金
2年

3 メガバンク

新発 10 年もの×0.66
国債の入札利回り

0.5％〒891-0108
鹿児島市中山1丁目14-29
TEL 099 - 267 - 7594
0120-079-089
ソニー銀行「5 年・125％ルール」
金利を見直す基準日
基準金利の目安

中途換金

発 行 人松金利上昇�住宅ロ�ン返済条件の確認�
変動（メガバンク）

0.5

日銀が金利政策変更後︑一ヶ月1.0を経過し︑金利変動の動きも︒

固定期間選択型（10年、メガバンク）

1.5

242322212019
2018年

図・1
全期間固定（フラット35）

住宅ローン金利
2.0 ％

購入単位

SU I

住宅ローンは︑半月ごとに金利を見直す変動型と金利が変わらない固定金利型の2種類があります︒変動型は基本的に短期金利で︑固定型は長期金利と連動しています︒これから日銀の金利政策の影響を受けるのは︑新規に住宅ローンを借りる方とすでに変動型を借りている世帯です︒特に変動型は︑金利変動で返済中の支払い負担に影響があるので︑将来に備えて金利見直しのルールや返済額の変更ルールを把握しておく必要があります︒
変動型では︑各金融機関が短期金利の一定幅の金利を上乗せした基準金利を決めて︑個人の信用力に応じた優遇幅を差し引いて適用金利を決めるのが一般的になっています︒したがって基準金利の目安となる短期金利の設定が銀行によって違うことです︒それは︑金融機関によって短期プライムレート︵短プラ︶を選択している銀行と共に変動（ネット系銀行）

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2024年（令和6年）4月24日（水曜日）（2）（インターネット版）
第0179号
第0179号（インターネット版）（1）2024年（令和6年）4月24日（水曜日）