3ロールプレイング【家族の危機にどう対処するか !!】（ 1 ） あらすじ
東京近郊に住むひろみの家族は、 3 年前に父がリストラに会い転職するも収入が激減。母は更年期で体調がすぐれない。兄も仕事のストレスからから自己都合退職を余儀なくされた。兄からの入金が途絶えた家計は月 3 万円の赤字となり、高 2 のひろみの進学にも影響が及びそうである。父の年金受給が始まる 7 年後までどうやって乗り切ればよいか考えてみよう !!
（ 2 ） 役割
父（三郎）58歳

母（正子）55歳

兄（健一）25歳

高校生（ひろみ）17歳

会社勤めをしていたが不況か家事のほとんどを行いな

大学卒業後、 民間の会社に高校 2 年生のひろみは、バら55歳でリストラに会う。再就がら、週 5 日午後 1 時から勤め、 給料は 3 年目で税金・スケット部に所属している。

職は年齢的なこともあり正社員

6 時までパートで働いてい社会保険料を除いた手取りは

将来は食品関係の仕事に携わの職は見つからなかった。

る。給料は手取り10万円。

約2 0 万 円 で あった。そ こ か らりたいという思いがあり、進今はパートを 2 か所掛け持ち

父（三郎）の収入と合わ

月 2 万 5 千円を奨学金の返済

路はフレンチのシェフになるで週20時間ずつ計40時間働いてせた中から家族の国民健康にあて、 毎月 5 万円を家に入ために料理専門学校にするか、いる。

保険料、国民年金保険料、れていた。

果物の品種改良やお菓子の商

税引き後の月収は手取り16万 介護保険料も支払わなけれ5 千円。ボーナスはない。会社 ばならないので家計は苦しの社会保険には加入できない。

厳しい生活の中からも貯蓄品開発などもやってみたいのをし、現在15万円ためている。 で農学部又は栄養関係の学部い。に進学するか迷っている。

（ 3 ）ロールプレイング《第 1 話》★夜、居間で父がくつろいでいる。そこへ健一が青ざめた顔をして帰ってきた。
兄（健一）：ただいま。父さん話があるんだ。少し相談に乗ってもらっていいかな。
父（三郎）：なんだ。何かあったのか。
兄（健一）：俺、会社やめようと思っている。
いままで何とかノルマを果たそうとやってきたけど、ここ数カ月ほとんど眠れないし、胃が痛くて食事ものどを通らない。体はきつくてふらふらするし、何もする気が起きないんだ。そんな状態がここずーっと続いてもう限界だと思う。
父（三郎）：そうか。大変だったな。お前の体のことが一番大事だから、よく考えて決めなさい。
★夕食の後始末が終わった母（正子）に、父（三郎）が切り出した。
父（三郎）：健一が仕事をやめたいそうだ。毎日残業残業ではまいってしまうな。体も限界にきているようだし。
少し休ませてやらんとな。
母（正子）：私も大丈夫か心配していたから、それを聞いてほっとしたわ。
父（三郎）：家計の方は何とかなるかな？

母（正子）：健一からの入金が無くなると、月 3 万円位の赤字にはなるけど、健一の体には代えられないわ。何とか切り詰めてやりくりしてみるわ。
★そして数日後
兄（健一）：父さん、母さん。俺会社に辞表を出してきたよ。通院しながらしばらく体を休めることにするよ。
父（三郎）：それがいいだろうな。
兄（健一）：これから医療費もかかるし申し訳ない。
母（正子）：そんなことは心配しなくても大丈夫よ。それよりもゆっくり体を休めて早く良くなってね。
兄（健一）：父さんの方こそかけもちで働いているけど大丈夫？
父（三郎）：慣れない仕事だが何とかやっているよ。来年度契約が更新されるかどうかはわからんが、住宅ローンもあと12年残っているしな。そこまでは何とか頑張らんと。

《第 2 話》★土曜日の夕方。父は洗濯物の取りこみ、母は食事作りをしている。そこへひろみが学校から帰って来た。
私（ひろみ）：ただいまー。あーお腹すいた。何か食べる物ない？
★パンがあるのを見つけて立ったままほおばっている。
母（正子）：お帰り。手も洗わずお行儀悪いわね。
私（ひろみ）：だってお腹がすいて死にそうなんだもん。
母（正子）：もうすぐご飯ができるわよ。ちょっと待って。
私（ひろみ）：はーい。ところで話があるんだけど母（正子）：なあに。
私（ひろみ）：先生が再来週三者面談を行うから、進路について親御さんとよく話し合っておきなさいだって。
はい。これその通知。
母（正子）：そうなの。ひろみはどう考えているの？
私（ひろみ）：将来は食品関係の仕事に就きたいと思っているんだけど。その中で迷っている。フレンチのシェ
フになるために料理専門学校にするか、果物の品種改良やお菓子の商品開発などもやってみたいから、 農学部や栄養関係の学部に進学するか。でも、 どれも授業料が高くて……。どうかなと思っている。
母（正子）：何とか進学はさせてあげたいけど、あなたも分かってのとおり、今のうちの家計は厳しいの。
私（ひろみ）：わかってる。なるべく家計に負担をかけないで進学する方法を探してみるよ。
★夕食後、ひろみと健一は部屋に戻り、母が父に話しかける。
母（正子）：お父さん。ひろみの進路についてだけど。
父（三郎）：来年は受験だな。
母（正子）：ひろみは、食品関係の仕事に就きたくてシェフをめざして料理専門学校にするか、農学や栄養の勉強をしたいらしいの。どちらも結構授業料が高いそうよ。
父（三郎）：何とかしてやりたいけどな。
母（正子）：でも、何とか収入を増やしたくても、私はこのとおり無理がきかないし、お父さんは仕事を 2 つも掛け持ちをして大変だし。それでも今の稼ぎでは、健康保険、年金、介護などの保険料を払うだけでもやっとよ。とても進学の費用までは手が回らないわ。
父（三郎）：健一の医療費もあるしな。何とかならないかな。
（坪内恭子）

第 II 部

事例 1 リスク管理の問題解決

5エキスパート資料
父三郎

健一の医療費にひろみの受験。

なんとかしてあげたいが老後のことも心配だ。どうしたらいいものか…はて58歳【現在の収入と貯蓄】収入

月26万 5 千円（＝月16万 5 千円（父）＋月10万円（母）） ※月 3 万円の赤字

貯蓄250万円※月 3 万円ずつ切り崩していくと 7 年で 0 円〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰

Q1
1. 家計の赤字を解決する 1 つの方法として、住宅費を検討してみよう。住住宅ローンの支払いがあと1212年間残っている。現現在の家に住み続ける場合と、家を売却して賃貸マンションに転居する場合ではどちらがよそれぞれのメリット・デデメリットを挙げて考えてみよう。
いか。そ①現在の家（築20年）に住み続ける場合②家を売却して賃貸マンションに転居する場合○現在の家に住み続けた場合の収入
収入

計

支出

●現在の家にかかる年間支出⑴住宅ローン 月4.2万円×12か月＝⑵固定資産税⑶火災保険料⑷修繕・メンテナンス費用（外壁の塗装、屋根の補修等）
現在の家にかかる支出
計0円

年50.4万円
年4.8万円
年2.4万円
年12.0万円
年（）万円◆13年後以降の支出・ローンの支払いはないが、固定資産税・火災保険料を毎年払い続ける。
・修繕・メンテナンス費用が増える。
例）台所、風呂場、トイレの改築 計 約200万円○家を売却した場合の収入⑴売値⑵住宅ローンの繰り上げ返済（住宅ローンの残り600万円の利子を除く）⑶売却手数料・事務経費
売却時の収入●転居時にかかる支出⑴入居時費用（敷金など）⑵引越し費用転居時にかかる支出●賃貸マンションにかかる年間費用⑴家賃 月 8 万円×12か月＝⑵更新料（隔年 8 万円）
賃貸マンションにかかる支出

800万円−470万円計計 （−30万円
300万円
32万円15万円）
万円

年96万円
1 年あたり 4 万円
計 年
（）万円

◆13年後以降の支出・家賃・更新料を毎年払い続ける。
例）年100万円×10年＝（）万円

メリットデメリットQ２
２. 父が 7 年後、母が1010年後に受給できる公的年金を確認して、老老後に向けての資金準備をどうしたらよいか考えよう。
父（ 7 年後受給） 国民年金※ 1 （老齢基礎年金）＋厚生年金＝母（10年後受給） 国民年金

※1（老齢基礎年金）＝計（10年後受給）※2→最低限の生活費※1との差：月22.0万円−月18.5万円＝月（月約12万円

月約 6 万 5 千円

月約18万 5 千円）
万円の不足

国民年金は、20歳以上60歳未満のすべての人が強制的に加入し、老齢・障害・死亡の保険事故がおこったときに基礎年金を支給する公的年金制度。老齢年金は65歳から受給できる。
※ 2 老後に必要な最低限の生活費＝平均月22.0万円、ゆとりある生活費＝平均月34.9万円

老後資金の準備策

5エキスパート資料
母正子

パートと家事を頑張っているが、体調不良で無理がきかない。
でも家計が……

55歳

Q1
1. 家族の生活時間を見て、改善策を考えてみよう。
1617181920212223

母・正子

睡眠

15

睡眠自由時間お風呂

自由時間
療養

勉強
自由時間

お風呂
夕食の片付け夕食
着替え・自由時間

移動

部活など
自由時間

昼食・休憩

高校

移動

身支度
朝食

睡眠

自由時間

高校生 ひ･ろみ通院
高校
ハローワーク︵就職活動など︶

身支度
食器洗い
朝食兼昼食

睡眠

自由時間

兄・健一

自由時間
風呂
夕食
夕食
着替え・自由時間 着替え・自由時間
洗濯物取込

移動

パート

昼食・休憩

パート

移動

身支度・休憩

睡眠

父・三郎

着替え・自由時間
お風呂掃除
お風呂
自由時間
洗濯物たたみ14

夕食の片付け朝食の下準備お

13

夕食

12

夕食づくり

11

移動
買い物

10

パート

9

移動
昼食の片付け
昼食

8

掃除

7

自由時間

6

洗濯物を干す5

身支度・休憩

4

庭の手入れ

3

朝食の片付け

2

朝食

1

朝食
朝食の準備・お弁当づくり
洗濯0

睡眠

時

生活時間の改善策

Q２
２. 1 ヶ月の手取り収入と支出の内訳を見て 3 万円の赤字を減らす改善策を考えてみよう。
手取り収入

母

父

兄

合計

100,000

165,000

0265,000

金額
72,00010,00018,300
6,020

被服・履物
保健医療
交通通信

1,673
9,000
38,300

教育
教養・娯楽
その他
非消費支出

11,3004,500
12,30067,607

消費支出

実支出

支出項目
食事
住居
光熱・水道
家具・家事用品

実支出以外の支払合計

家計の改善策

44,000295,000★生活時間と家計を見直して 3 万円の赤字を少しでも減らそう！
↓変更箇所を書き込もう

兄退職後一ヶ月後の支出内容
食材一日2,400円（ 4 人分）
修繕費を月割りしたもの10,000円
電気9,000円・ガス6,500円・水道2,800円
洗濯洗剤・調理用品・箱ティッシュ・掃除用シートなどの日用品
6,020円
靴下473円、下着1,200円
兄の治療費9,000円
4 人分の携帯とインターネットプロバイダー料29,500円
通学定期6,500円・NHK 受信料2,300円教材費・修学旅行の積み立て等9,300円 部活の費用2,000円
新聞3,500円・参考書1,000円
町内会費300円 お小遣い父4,000円、母4,000円、高校生4,000円
国民年金保険料（父母）32,680円、 国民健康保険料（ 4 人分）
・介
護保険料（父母）30,927円、固定資産税を月割りしたもの4,000円
住宅ローン42,000円、火災保険2,000円、貯金 0 円←30,000円の赤字5

エキスパート資料
兄健一

ストレスで仕事を辞めたけど、貯金は15万円しかない。
これからどうしよう。

25歳

Q1. 給与明細書から社会保険料を確認してみよう。
給与明細書
支給額

こうじょ

注1

控除額
注1
注2

基本給

役職手当

住宅手当

家族手当

時間外手当
（125％）

通勤費

総支給額

215,000

00016,796

21,500253,296

健康保険料注 2

厚生年金保険料注 2

雇用保険料注 2

介護保険料注 2

所得税

住民税総控除額

差引支給額（手取り額）

11,964

21,394

1,159

0

4,700

12,20051,417

201,879

控除額とは支給額からあらかじめ引かれるお金
社会保険料（健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料、介護保険料）は国の社会保障制度の一つで、国民の生活保障のために設けられた公的な保険制度。一定の条件を満たす国民は社会保険に加入して保険料を負担する義務がある。

退職前と退職後の比較
退職 1ヶ月前（円）

退職後はどうなる？

貯金→使えば無くなる

収入：給与
手取り額

→無くなる

給
与
から
控
除されていたもの︵差し引かれていたもの︶

支
出

健
康
保険料
厚生
年
金社 保会 険保 料
険料
雇用︵失業︶
保険料

税
金所得税
住民税

どうする？

○国民健康保険に加入する

×国民健康保険に加入しない（全額負担）〈手続きの場所〉市区町村役場○厚生年金から国民年金に切り替える〈手続きの場所〉年金事務所
ア

保険料を支払うイ

特別免除制度を使う

・将来もらえる年金の減額はない。・将来もらえる年金は、この期間分の2/3が減額される。
○失業保険の手続きをする
以下の条件がそろうことが必要。
・就職する意思と能力がある。
・積極的に求職活動を行っている。

アかイを選択×失業保険の手続きをしない・保障を受けられない。

退職理由、雇用保険の加入期間などにより、受給金額、受給期間が変の基本手当が支給される。〈手続きの場所〉ハローワーク
収入がある場合に、収入から所得控除を引いた金額に対して一定の税率で課される税金。

前年に所得がある場合は納税義務がある。
イ「返還期限猶予」の手続きをして返還を待ってもらう

奨学金返済
家族の家計へ

×そもそも国民年金に加入しない
・もらえる年金は厚生年金加入期間分収入がないので支払えない

アかイを選択Q２. 今後どうしたらよいか考えてみよう。
国民年金保険料、住民税、奨学金返済を貯金と雇用（失業）保険基本手当から支出する場合のシミュレーション●受けられる公的支援・教育訓練給付【雇用保険】支給
額は教育訓練経費の20％相当額（上限10万円）
・公共職業訓練【職業能力開発促進法】WEB デザイン、 簿記な
ど無料講習
・生活保護
セーフティーネット

Q 2 ．シミュレーションを見て、どんなことに気づいたか。健一の今後について考えてみよう。

5エキスパート資料
高校生

ひろみ

将来は食品関係の仕事に就きたい。
進学したいけど、兄が失業！
母は体調不良！ どうしよう ??

17歳

Q1. 進学にかかる費用を比較してみよう。
■進学すると、合計いくらかかるか計算してみよう。

初年度学費等（万円）
私立大学理系 25
国公立大

2854

専門学校 2 年制（製菓） 20入学金学校別入学金（万円）

年間学費×年数（万円）

私立理系（ 4 年分）

25

130×4＝520

国公立大（ 4 年分）

28

54×4＝216

専門学校（ 2 年分）

20

145×2＝290

130145

授業料（年額）・実験実習費・施設設備費・その他合計（万円）

出所：文部科学省「平成26年度私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員 1 人あたり）の調査結果について」
公益財団法人東京都専修学校各種学校各種学校協会「平成28年度学生・生徒納付金学調査結果」、生活費は日本学生支援機構「学生生活調査」平成26年度より

性別・学歴別生涯賃金（万円）●大学の二部（夜間）の特徴

高校卒

高専・短大卒

大学卒

男性

2 億4006万円

2 億3972万円

2 億8653万円

女性

1 億8411万円

2 億125万円

2 億3579万円

授業料は、国公立であれば入学金、年間授業料ともに昼間部のおよそ半分。私立も同じく昼間部の半分から 3 分の 2 程度。
※ただし希望学部があるとは限らないため注意が必要

出所：厚生労働省「平成28年賃金構造基本調査結果（初任給）の概況より。賃金データは厚生労働省「平成28年賃金構造基本統計調査」から、退職金データは平成25年就労条件総合調査から推定
参考：日経電子版 https: //style.nikkei.com/article/DGXMZO15805150X20C17A4000000/?page=2

Q 1 ．進学費用を比較し、気づいたことをまとめよう。

Q２. 奨学金制度をどのように利用するか考えてみよう。
第 2 種奨学金例（年利 1 ％の場合）
貸与月額返還月（円）

返還回数
（年数）

576万円
約639万円（ 4 年間）

26,606240回
（20年）

6 万円

288万円
約313万円（ 4 年間）

16,311192回
（16年）

12万円

288万円
約313万円（ 2 年間）

16,311192回
（16年）

12万円

貸与総額

返還総額

●初任給平均大学卒
高専・短大卒203,400円
176,900円（ちなみに高卒161,300円）（平成28年賃金構造基本統計調査結果）●奨学金返済ができないと①返済できずに延滞した場合、延滞金利（年率 5 ％）が課される。 3か月以上延滞した場合、クレジットカードが作れなくなる。
②返済できない事情がある場合、一定の要件の下で返済の猶予が認められる。ただし、申請する必要あり。
③卒業後に自己破産件数も増加している。

※日本学生支援機構の奨学金には給付型と貸与型があり、貸与型には無利子の第一種奨学金（住民税非課税世帯等が対象）と有利子の第二種奨学金がある。利率は、固定方式と 5 年ごとに見直す方式がある。
（出所：日本学生支援機構）●30歳未満一人暮らしの支出合計（ 1 か月平均）
196,037円（※支出は消費支出と非消費支出を加えた合計値。
出所：総務省「全国消費実態調査」（単身世帯のうち勤労者世帯）平成26年）

Ｑ２ ．奨学金をいくら借りるか？ 不足分はどうするか？ （返済することはできるか？
はどのような方法があるだろうか？）あるいは借りない場合