【日本銀行決済機構局 第4回FinTechフォーラム】

みずほFinTechにおけるデータ利活用の取り組み

2017年11月1日
株式会社みずほフィナンシャルグループ
株式会社みずほ銀行<みずほ>は、東京2020オリンピック・パラリンピックゴールド銀行パートナーです。

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みずほグループの中期経営計画（2016.5）

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オープンイノベーションの取り組み
海外出張所

Mizuho.io

Blue Lab
みずほベンチャーキャピタルAI

社会的課題解決への貢献

Society5.0

IoT

M’s Salon

Mizuho Creation Studio

BD

企業育成

イノベーション企業支援部

みずほFinTechファンド

BC

API

FIDO

＜クロスインダストリ x 47都道府県＞

新規ビジネス創出

CUIRB

新規顧客開拓Copyright (c) Mizuho Financial Group, Inc. All Rights Reserved.

VR

既存業務拡充33

オープンイノベーションの取り組み

FinTech事業領域

資産管理/運用助言

みずほの取組み事例
資産管理

資産管理

資産管理

期待される効果
資産運用助言UI・UX

新規ビジネス創出

金融情報

レンディング決済

シンジケートローン

国際送金

国際証券決済

収益の拡大

残高照会

店頭対応

コールセンタ

暗号化・共有

起業支援

業務の高度化

レンディング
送金/決済

その他定型業務等
コスト削減

凡例：

実証実験

API連携

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事例：FinTechレンディング

ビッグデータとAIを活用した日本初のFinTechサービス「AIスコア・レンディング」を提供開始
概要

特徴

資本金50億円（みずほ・ソフトバンク 50/50）

設立

2016年11月1日

事業開始

2017年9月25日

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全く新しいFinTechブランドによる、日本初のサービス

2

最新のテクノロジーを活用したビッグデータ、AIによる明快なスコア化

3

優れた商品サービス（競争力のある金利水準、スピーディーなお手続き等）

4

快適な操作性にこだわったUI/UX※、すべてがネットで完結

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店舗を持たないローコストなオペレーション

ビジネスモデル
FinTech Lending
ビッグデータ※UI=ﾕｰｻﾞｰ･ｲﾝﾀｰﾌｪｰｽ､UX=ﾕｰｻﾞｰ･ｴｸｽﾍﾟﾘｴﾝｽ

事業（AIスコア・レンディング）概要

審査応諾範囲の拡大- 両社の取引情報を融合*

AIスコア
あなたの可能性を1000点満点でスコア化

スコアアップレンディングライフスタイルを反映して 金利：0.9%～12.0%
極度：10万円～1,000万円
さらにスコアアップ- 基本属性に加え思考・行動パターン等を活用無数のパターンのモデルを合成

従来の応諾範囲

AI

本事業の応諾範囲* お客さまの許諾に基づくデータ利用

優良・健全顧客層の拡大

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事例：FinTechレンディング

３つの簡単なステップですぐに利用可能な個人向け消費性融資サービスを展開
STEP１

AIスコア

スコアアップSTEP２
118のチャット質問２

1,000点満点３

わずか2〜3分(入力からスコア提示まで)

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５

追加情報入力生活情報連携性格ウォレットファイ
ナンス

プロフィール

いつでもスマホで確認
学生や若い社会人の未来の可能性も加味

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自ら情報入力し、スコアアップ可能２

項目数は100以上（入力は任意）情報連携
３（お客さま入力情報を元に、各種ビッグデータと組み合わせて弊社独自のモデリングで推定）

STEP３

今後の展開（予定）

レンディング1

みずほ・ソフトバンクの取引情報提供によりスコアアップが可能

2018年冬頃

スコアに応じたレンディング条件をすぐに提示

2017年秋頃（600点以上で融資）

２

いつでも条件確認可能

３

すぐにレンディング申込可能

2017年9月25日
AIスコア・レンディング
サービス開始iOS・Android版
アプリリリース

UI/UX向上
借入までの時間短縮
リアルタイム情報連携
他社とのデータ連携検討

2018年度以降
スコアをプラットホームに金融・非金融サービスを提供

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IoT決済プラットフォームの開発KYC利用企業

API評価環境

みずほVPC（ダミーデータ）

KYC

分析環境 ※

TrendMicro（IoTセキュリティルータ）メンバAPI管理

閉域網接続

CRM
参照系API
更新系API

API

Log

DMP

監査証跡等

データ・ポータビリティ※Athena:インタラクティブ
クエリサービス（サーバレスETL）

Authlete（OAuth2.0の認可を用いたアクセスコントロール）

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プライシングサイエンス

FinTech時代における合理的な料金化ルールや収益モデルの産学協同研究

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中期ビジョン

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株式会社Blue Labのビジネスコンセプト

オープンAPIの活用により「クロスインダストリ分野 x 47都道府県」でのビジネス創出を加速
MHFG/BKWiL

CDIO

第三者株主

在Silicon Valley
Venture Capital

デジタルイノベーション部

Blue Lab の 役割期待
金融関連に限定せず、あらゆる産業・業種に視野を拡げ、新たなテクノロジーを活用し、次世代のビジネスモデルを創造。
目指すべき姿は、“本邦最強のインキュベーター企業”＜基本コンセプト＞

株式会社 Blue Lab

１．オープンイノベーション

社長 = CDIO

内外異業種、他行との “協業”・“協働” は 柔軟に対応
ビジネスモデル開発フェーズ、事業化フェーズ 共

WiL スタッフ

２．プラットフォーム①デジタルイノベーション部

出向・兼務②みずほ第一FT・産業調査部他

出向・兼務

全ての参加者の利益に供する座組みを構築③他社スタッフ

出向・兼務

必ずしも、みずほ単体に対する裨益に拘泥しない④ベンチャー、スタートアップ

３．ビジネス化オリエンティッド
マネタイズすることに今まで以上に注力

金融

農業

４．グローバルフォーマット

旅行

拠点は、東京とシリコンバレー
MHBK等
Venture

WiL

Venture

農業法人

Venture

旅行会社

MHBK等

MHBK等

WiL

WiL

５．ガバナンス・マネジメント
シリコンバレー ベンチャー企業 の ビジネススタイルを踏襲

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自己紹介「おおくぼ みつのぶ」
みずほフィナンシャルグループ
みずほ銀行
デジタルイノベーション部にてデジタル戦略とオープンイノベーション、銀行APIの統括を担う。

株式会社 Blue Lab
米国WiLとみずほ銀行の合弁会社
2017年7月設立。本邦最高のインキュベーション組織を目指す。

2017年2月にMizuho.ioをFINOLABに設立し、責任者。

CTO（最高技術責任者）に就任。

金融革新同友会FINOVATORS

一般社団法人Fintech協会

2016年1月結成。FinTechエコシステムの形成を目指すプロボノ集団。共同創業者 兼 CTO。
スタートアップのメンター、パブリックセクターへの提言、海外業界団体との連携を担う。

2015年9月設立。Fintech市場の活性化および世界の金融業界における日本のプレゼンス向上を目指す業界団体。
2016年12月 アドバイザリボードメンバー就任。主にAPIセキュリティ分科会担当。

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