「お客さま本位の業務運営の基本⽅針」の取組状況（2019年度）
株式会社清⽔銀⾏では、経営理念である「お客様に親しまれ、喜ばれ役にたつ銀⾏をつくる」に基づき、地域⾦融機関としての社会的責任と公共的使命の認識のもと、従来より「お客さま本位の業務運営」に取り組んでおります。
2017年6⽉28⽇に策定した「お客さま本位の業務運営の基本⽅針」に基づく、2019年度における当⾏の取組状況について公表いたします。
１．お客さまの最善の利益の追求（１）当⾏は、お客さまの資産形成⽀援にあたって、「お客さま本位の業務運営」を可能とするアクションプランを策定しており、管理部⾨がアクションプランの進捗管理を⾏い、経営会議等に報告する態勢としております。
（２）当⾏は、お客さまにご提案する投資信託・⽣命保険の商品については、当⾏のグループ会社からの提供を受けることはなく、特定の商品提案に偏らないラインアップとしております。このほか、当⾏が受け取る⼿数料等の多寡や商品提供会社との関係によってお客さまの利益が不当に損なわれることを防⽌するため、取扱いを企画する部署による新たに取扱う商品の選定プロセスの検証及び営業部⾨から独⽴した管理部⾨による販売動向等のモニタリングを⾏い、内部管理態勢を強化しております。2019年度は、お客さまの利益が不当に損なわれる可能性がある取扱業務及び取引の該当はありませんでした。
２．お客さまへの重要な情報の分かりやすい提供（１）当⾏は、お客さまの知識や経験に合わせ、⽬論⾒書や商品概要書、タブレット端末を活⽤して、⾦融商品やサービスの提供に係る丁寧な説明と情報の提供を⾏っております。
（２）当⾏は、商品販売後もお客さまの運⽤状況や市場環境を踏まえ、タイムリーかつきめ細やかな情報提供を⾏うべく、アフターフォローを⾏っております。
【投資信託販売後のアフターフォローの実施状況】
100.0%
90.0%

97.7%

98.1%

98.7%

2017年度

2018年度

2019年度

80.0%
70.0%
60.0%
50.0%
40.0%
30.0%
20.0%
10.0%
0.0%

※対象のお客さまは、当⾏が定める基準に該当するお客さま（３）当⾏は、お客さまにご負担いただく⼿数料等について分かりやすい説明を⾏い、⼿数料等に⾒合った付加価値の⾼いサービスの提供に努めております。当⾏が保険会社から受領する⽣命保険（特定保険契約）の代理店⼿数料については、お客さまから直接いただく費⽤ではありませんが、お客さまへ⼗分な情報を提供する取り組みとして、開⽰を⾏っております。

３．お客さまへの最適なサービスの提供（１）当⾏は、お客さまの⾦融商品に関する知識や経験、購⼊等の⽬的、財産状況等を総合的に勘案して、お客さまのニーズに適う提案に努めております。お客さまの様々なニーズにお応えできるよう、幅広い商品を取り揃えており、2019年度は投資信託について8商品、保険について4商品を新たに取扱開始しております。
（２）また、当⾏は、お客さまのニーズの変化にもお応えできるよう2018年4⽉2⽇より、投資信託の分配⾦受取⽅法を容易に変更可能とするサービスを開始しております。
【2019年度上期投資信託の販売上位ファンド】
順位

投信会社名

商品名

投資対象

分配周期

1

フィデリティ投信

フィデリティ・USリート・ファンドB（為替ヘッジなし）

海外REIT

毎月2東京海上アセット
マネジメント東京海上・円資産バランスファンド（毎月決算型）

国内資産
複合

毎月

3

ニッセイアセット
マネジメントニッセイ豪州ハイ・インカム株式ファンド（毎月決算型）

海外株式

毎月

4

三井住友トラスト・アセットマネジメント

J-REIT・リサーチ・オープン（毎月決算型）

国内REIT

毎月

5東京海上アセット
マネジメント東京海上・円資産バランスファンド（年1回決算型）

国内資産
複合

年1回

【2019年度下期投資信託の販売上位ファンド】
順位

投信会社名

商品名

投資対象

分配周期

1

アセットマネジメントOne

ゴールドマン・サックス社債2020-3

内外資産
複合

年1回

2

アセットマネジメントOne

ゴールドマン・サックス社債2019-12

内外資産
複合

年1回

3

フィデリティ投信

フィデリティ・USリート・ファンドB（為替ヘッジなし）

海外REIT

毎月

4東京海上アセット
マネジメント東京海上・円資産バランスファンド（毎月決算型）

国内資産
複合

毎月

5

三井住友トラスト・アセットマネジメント

J-REIT・リサーチ・オープン（毎月決算型）

国内REIT

毎月（３）当⾏は、⾦融商品の内容や仕組みについては、お客さま１⼈ひとりにご理解いただけるよ
う分かりやすく説明し、お客さまのニーズやライフステージに応じたサポートに努め、安定した運⽤とリスク低減が期待できる「⻑期・積⽴・分散投資」の運⽤⼿法である積⽴型投資信託の定着を促していく取り組みを⾏っております。2019年度における積⽴型投資信
託の新規契約件数は1,760件、期末単⽉積⽴額は47百万円となりました。
（４）当⾏は、お客さまの資産形成に資するために、お客さま向けセミナーを実施し各種情報提供に努めており、2019年度は、184回開催し、延べ2,202名のお客さまにご参加いただきました。
４．評価体系の整備（１）当⾏は、役職員が、業務運営においてお客さまの最善の利益を意識して⾏動していくための評価制度の整備に取り組んでおり、2018年度より評価の対象にお客さま向けセミナーの開催を新たに評価項⽬として追加するなど、お客さまの資産形成に資する評価体系としております。

５．⼈材の育成と教育体制の整備（１）当⾏は、⾏員1⼈ひとりが⾦融サービスのプロとして、より質の⾼いサービスの提供を⾏うことができるよう⾏内研修及びトレーニー等の継続的な教育研修に取り組んでおります。
【⾏員向け研修実施回数・受講数（延べ⼈数）】
600回

7,000⼈
6,667⼈500回

5,000⼈

4,890⼈400回

6,000⼈4,000⼈

300回

570回

2,958⼈200回

3,000⼈2,000⼈

100回

255回

168回

1,000⼈

0回

0⼈
2017年度

2018年度
回数

2019年度
受講者数

投資信託の販売会社における⽐較可能な共通KPIについて◆運⽤損益別顧客⽐率■2018年3⽉末時点における運⽤損益率がプラスとなったお客さまの⽐率は39.3%となりました。
■2019年3⽉末時点における運⽤損益率がプラスとなったお客さまの⽐率は59.1%となりました。
■2020年3⽉末時点における運⽤損益率がプラスとなったお客さまの⽐率は26.7%となりました。
40%
35.1%

35%

32.1%

30.4%

30%
24.5%

25%

24.8%

26.8%
21.2%

20%

16.4%
13.8%15%
10%
5%
0%

8.5%

8.0%

10.9%

9.7%

8.4%

7.3%
6.5%
4.5%

0.4%
0.4%

0.7%
0.4%

-50%未満-50%以上-30%以上-10%以上

0%以上＋10%以上＋30%以上-30%未満

-10%未満

0%未満＋10%未満＋30%未満＋50%未満2018年3⽉末

2019年3⽉末

2020年3⽉末

3.8%
2.6% 2.9%＋50%以上◆投資信託預り資産残⾼上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン【2018年3⽉末】
預り資産残⾼上位20銘柄のコスト・リターン

預り資産残⾼上位20銘柄のリスク・リターン

25%

25%
⾼

⾼
20%

20%

15%

15%
リターン

リターン

10%
加重平均

5%

10%

加重平均

5%

0%

0%
低

低

-5%
0%
低1%

2%
コスト

3%

⾼4%

-5%
0%

低5%

10%
15%
リスク20%
⾼25%

銘柄名コスト リスク リターン
銘柄名コスト リスク リターン
2.10% 17.65% 3.13%
1フィデリティ･ＵＳリート・ファンドＢ(為替ヘッジなし)
2.05% 15.80% 7.79% 11ブラジル・ボンド・オープン（毎月決算型）
2野村インド債券ファンド（毎月分配型）
2.36% 14.32% 5.97% 12ダイワ高格付カナダドル債オープン（毎月分配型）
1.78% 9.85% -1.92%
3ワールド・リート・オープン(毎月決算型）
2.21% 14.17% 4.61% 13投資のソムリエ
1.94% 3.29% 1.95%
4ニッセイ豪州ハイ・インカム株式ファンド（毎月決算型） 2.44% 16.74% 2.61% 14グローバル･ハイインカム･ストック･ファンド
1.84% 14.21% 7.89%
5ＭＨＡＭ豪ドル債券ファンド(毎月決算型)
1.78% 9.70% -0.20% 15高利回り社債オープン・為替ヘッジ（毎月分配型）
2.48% 5.72% 2.58%
6三菱UFJグローバル・ボンド・オープン（毎月決算型） 1.62% 9.87% 0.65% 16ＭＨＡＭ株式インデックスファンド２２５
1.03% 16.17% 12.88%
7トレンド・アロケーション・オープン
1.60% 5.38% 3.15% 17アジア・パシフィック・ソブリン・オープン（毎月決算型） 2.27% 9.58% 2.84%
8MHAM J-REITインデックスファンド(毎月決算型)
1.13% 13.25% 3.55% 18ＭＨＡＭトリニティオープン(毎月決算型）
1.84% 7.68% 5.73%
9グローバル・ソブリン・オープン（３ヶ月決算型）
1.67% 7.59% 2.31% 19高成長インド・中型株式ファンド
2.68% 23.13% 19.94%
10グローバル・ヘルスケア&バイオ・ファンド
3.02% 16.85% 13.71% 20コーポレート・ボンド・インカム（為替ノーヘッジ型）
1.50% 2.44% 3.20%
残高加重平均値（●）

2.02% 12.99%

4.74%【2019年3⽉末】
預り資産残⾼上位20銘柄のリスク・リターン

預り資産残⾼上位20銘柄のコスト・リターン

25%

25%

⾼

⾼20%

20%

15%

15%

10%

加重平均

リターン

リターン

加重平均

10%

5%

5%

0%

0%
低

低-5%

-5%
0%
低1%

2%
コスト

3%

⾼4%

0%
低5%

10%
15%
リスク

20%
⾼25%

銘柄名
コスト リスク リターン
銘柄名
コスト リスク リターン
2.10% 19.39% 2.27%
1フィデリティ･ＵＳリート・ファンドＢ(為替ヘッジなし)
2.05% 16.02% 10.18% 11ブラジル・ボンド・オープン（毎月決算型）
2ニッセイ豪州ハイ・インカム株式ファンド（毎月決算型） 2.44% 15.92% 2.63% 12ダイワ高格付カナダドル債オープン（毎月分配型）
1.78% 9.20% -1.37%
3野村インド債券ファンド（毎月分配型）
2.36% 10.16% 6.26% 13ニッセイ健康応援ファンド
2.01% 14.74% 14.60%
4ワールド・リート・オープン（毎月決算型）2.21% 13.99% 5.87% 14投資のソムリエ
1.94% 3.25% 2.70%
5MHAM豪ドル債券ファンド（毎月決算型）
1.78% 8.49% 0.18% 15MHAM株式インデックスファンド225
1.03% 15.69% 8.75%
6三菱UFJグローバル・ボンド・オープン（毎月決算型） 1.62% 8.03% 1.37% 16グローバル・ハイインカム・ストック・ファンド
1.84% 14.81% 4.90%
7MHAM J-REITインデックスファンド（毎月決算型）
1.13% 8.73% 8.51% 17高利回り社債オープン・為替ヘッジ（毎月分配型）
2.48% 5.87% 0.87%
8トレンド・アロケーション・オープン
1.60% 5.69% 1.07% 18アジア・パシフィック・ソブリン・オープン（毎月決算型） 2.27% 8.00% 3.29%
9グローバル・ソブリン・オープン（3ヶ月決算型）
1.67% 6.35% 1.49% 19MHAMトリニティオープン（毎月決算型）
1.84% 6.73% 4.79%
10グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド
3.02% 17.56% 8.81% 20高成長インド・中型株式ファンド
2.75% 19.83.% 15.51%
残高加重平均値（●）

2.02% 12.27%

5.54%

【2020年3⽉末】
預り資産残⾼上位20銘柄のコスト・リターン

預り資産残⾼上位20銘柄のリスク・リターン
10%

10%
⾼

⾼5%

5%

リターン

リターン

0%

加重平均

-5%

加重平均

0%

-5%

低

低-10%
0%
低1%

2%
コスト

3%

⾼

4%

-10%
0%

低

5%

10%
15%
リスク

20%
⾼

25%

銘柄名
コスト リスク リターン
銘柄名
1フィデリティ･ＵＳリート・ファンドＢ(為替ヘッジなし)
2.09% 17.37% -1.43% 11グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド
2野村インド債券ファンド（毎月分配型）
2.41% 11.15% -0.57% 12J-REIT・リサーチ・オープン（毎月決算型）
3ニッセイ豪州ハイ・インカム株式ファンド（毎月決算型） 2.49% 21.19% -8.20% 13ダイワ高格付カナダドル債オープン（毎月分配型）
4三菱UFJグローバル・ボンド・オープン（毎月決算型） 1.65% 7.01% 1.02% 14ブラジル・ボンド・オープン（毎月決算型）
5MHAM豪ドルファンド（毎月決算型）
1.82% 8.90% -3.37% 15女性活躍応援ファンド
6ワールド・リート・オープン（毎月決算型）
2.26% 18.40% -8.10% 16ニッセイ健康応援ファンド
7グローバル・ソブリン・オープン（3ヶ月決算型）
1.71% 5.19% -0.56% 17MHAM株式インデックスファンド225
8MHAM J-REITインデックスファンド（毎月決算型）
1.16% 13.24% 0.04% 18投資のソムリエ
9東京海上・円資産バランスファンド（毎月決算型）
1.25% 3.44% 0.62% 19グローバル・ハイインカム・ストック・ファンド
10トレンド・アロケーション・オープン
1.67% 7.90% -2.22% 20ファイン・ブレンド（毎月分配型）

コスト リスク リターン
3.08% 18.04% 0.53%
1.54% 12.98% 1.12%
1.82% 8.34% -3.66%
2.13% 20.78% -0.19%
2.04% 20.49% 6.68%
2.05% 15.44% 5.79%
1.05% 17.08% 1.08%
1.98% 3.02% 1.52%
1.87% 16.54% -2.10%
1.93% 4.77% 1.57%

残高加重平均値（●）

1.98% 13.43% -1.55%