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本教材 WORK 内の模範解答集はこちらから！

Life with Credit
Textbook / Workbook

動画を見たり、
bで
復習
e
W
も

よ！
きる
で

編集・発行
一般社団法人 日本クレジット協会
クレジット教育センター

将来役立つ、〒 103-0016
東京都中央区日本橋小網町 14-1
住生日本橋小網町ビル 6 階
https://www.j-credit.or.jp/

クレジットの知識を?

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正しい理解からはじめるキャッシュレス！

CAR

D

目次

はじ め にクレジット入門［基礎編］

1-1

キャッシュレスって何？

P.04

1-2

キャッシュレスの種類

P.06

2

クレジットはどんな仕組みなの？

P.08

日本では 18 歳以上になると成年となり、3

クレジットカードを持つには何が必要？

P.10

商品購入やサービスを受ける際、「クレジット」を選ぶことができます。

4-1

クレジットカードの支払方式とは？

P.12

クレジットとは、私たちの「信用」をもとにした契約であり、

4-2

リボ・分割って何？

P.14

社会に出て自立するために必要な金融サービスのひとつです。

5

クレジットはカードだけじゃない

P.16

仕組みを正しく理解して利用することで、

6

どんなクレジットカードを選べばよい？

P.18

生活を便利に、そして豊かにする有力な手段となります。

7

クレジットカードはどうすれば持てるの？

P.20

一方で、注意しないといけない点もあります。

8

インターネットショッピング

P.22

大人になってクレジットカードを持つ前に、

9

不正利用被害に遭 わないために

P.24

皆さんに知っておいてほしいことをまとめた一冊です。

10

これがクレジットカード

P.26

知っておいてほしいこと

あ

ぜひ、手に取って読んでいただき、

CAR

一般社団法人 日本クレジット協会

D

登場
キャラクター

クレジット教育センター

11

クレジットカードのよさってどんなところ？

P.28

12

基本的なルール・会員規約を知っておこう

P.30

13

クレジットカードを賢く利用するには？

P.32

14

キャッシュレスで世の中はどうなる？

P.34

ケント

ハナコ

ヤギ先生

あひるママ

早くクレジットカード

ショッピングが大好き

クレジットについて

ケントとハナコにアドを持ちたくて仕方がなな中学 3 年生。キャッ深い知見をもつ教授。

バイスする気遣いキャい高校 1 年生。キャッシュレスの利用には慎キャッシュレスについラだが、少し厳しい面

シュレス推進派だけど、重な現金主義派。でもてわかりやすく解説しもあり？

無計画な性格……

学び欲は旺盛

てくれる

2

3

アオバさん
（大学生）

ヒカルさん
（社会人）

ハルトさん
（高校生）

クレジット入門［応用編］

クレジットを利用するときの参考にしてください。

Storyの
登場人物

タケルさん
（社会人）

ページをめくると授業のはじまりだよ！

CARD

1-1

キ ャッシュレスって何？

自分に合っているのはどっち？
このように、買い物をするときの支払方法は、「現金」と「キャッシュレス決済」のふたつに分けられます。
普段買い物をするお店や頻度から、S t or y

どちらが自分に合っているか考えてみましょう。

アオバさんは大学からの帰り道、

考 え て み よう！ あ な た は……

コンビニに寄ってお弁当を買おうとしています。

a 現金派

代金の支払方法には、どのようなものがあるのでしょうか。

b キャッシュレス派

A.

理由を発表しよう

主 な 支 払 方法
現金

現 金は
わかり やすくて
私は安 心するキャッシュレス決済

ボクは便利でスピーディーな
キャッシュレス
だな

ほかに
どんなときに使えるか
見てみよう！

キャッ シュレ ス だ と……
アオバさんは、現金を持っていましたが、コンビニではキャッシュレス決済が使えたので、買い物をする際に使用する「おカードやスマートフォンなどを金」を指します。日本の場合は、使って、現金（キャッシュ）を使

日本銀行券（紙幣）と貨幣（硬貨）

わずに支払いをすることをいいがあります。

ます。

キャッシュレスの 便 利 な 点

1
2
3
4

ポイントは、利用記録とともにアプリで確認することができました。
次は、「キャッシュレスの種類」を学びましょう！

キャッシュレスの 注 意 点

身軽でラク！

現金を使わずに、必要なものが必要なときに手に入る。

スピーディー！

現金のやり取りがなくなるので、レジの時間が短い。

利用の記録が残る！

停電や通信回線トラブルが発生するとキャッシュレスで決済できない場合がある。現金しか使えないお店もある。

使い過ぎてしまう場合がある

衛生的！

お金を使っている意識がうすれている4「キャッシュレス」 はこれからどうなるの？

日本のキャッシュレス決済比率の目標

使えないお店もある

いつ・どこで・いくら買い物をしたかわかる。
買い物のとき、人との接触機会が減る。

レジでおつりもなくスピーディーにお弁当を買えました。
さらに、キャッシュレス決済のポイントもたまりました。

と、無駄な買い物をしてしまう場合も。

2016 年 20 %
2023

年

39.3

%

2025 年 40 %将来…… 80 %
5

これから
どんどん
キャッシュレス化
が 進 むようね！

CARD

1-2

キ ャッシュレスの種類

あ な た に い ち ば ん 適 し たキャッシュレス はどれ？
購入するお店や品物・金額、利用目的、そして、収支の状況などで、
キャッシュレスの種類を使い分けることが賢い使い方です。
自分の性格や生活習慣と照らし合わせながら、

現金との
使い分け、
という
選択肢もあるよ

場面に合ったキャッシュレス決済を考えてみましょう。

S t or y

あなたは次の支払いをするとき、どのキャッシュレス決済を選ぶ？

アオバさんは、洋服を買いにショッピングモールへやって来ました。

ひとつの支払いの場面を選んでそれに合うと思うキャッシュレス決済を選んでみよう

キャッシュレスで支払うことを学んだアオバさん。

（将来どうするかを考えてもよいです）

どんな方法で買うのでしょうか。

キ ャ ッ シ ュレスは大きく分け て 3 種 類 ！

）1 のどが渇いて、コンビニで買うお茶

3 壊れて困った。今すぐ使いたい冷蔵庫

2 いつかはほしい、高級時計

4 おなかがすいた。レストランでの食事

キャッシュレス決済（

2） a 前払い b 即時払い

c 後払い

その支払いを選んだ理由を発表しよう

前払い
いろいろあるけど、大きく 3 種類に分けられるのね

支払いの場面（

1

キャッシュレスにはさまざまな種類があるようです。

電子マネー
プリペイドカード
スマートフォン
交通

系I C

プリ
ペイ
ド

クレ ジ ッ ト カード だ と……

即時払い

後払い

デビットカード
スマートフォン

クレジットカード
スマートフォン

D e b itP

アオバさんはショッピングモールで後で支払いがあることを忘れずにね！

とても気に入った洋服を見つけ、今回はクレジットカードで決済しました。
後払いなので約 1 カ月後の支払いです。
余裕をもって支払計画を立てられますね。
次は、「クレジットはどんな仕組みなの？」を学びましょう！

買い物の都度、自分で選んで決めるんだね！

キ ャ ッ シ ュ レス 決 済 の種 類とそ れ ぞ れ の 特 徴

前払い

即時払い

後払い

先にお金を支払って(チャ決済と同時に購入金額が銀お金の持ち合わせがなくてージして)その範囲内で使う。

行口座から引き落とされる。

も買い物ができ、分割やリ

動 画を見てみよう！

商 品を購 入するまでの流れ
購 入するお店商品

支 払い

ホームセンター デパート

買う

クレジットカード

ボなど支払方式も選べる。
入金・チャージした金額の使い過ぎると、口座の残高範囲内でしか使えない。

がゼロになる。

計画的に使わないと支払え
6

る額を超えてしまう場合も。

現金

買わない
コンビニ

デビットカード
電子マネー

店舗

7

クレジットカードは支払手段のひとつという
ことだね

CARD

2

ク レジットは
ど んな仕組みなの？

ク レ ジ ッ ト カ ー ド で 買 っ た も の は 返品・交換できるの？
契約が成立すると、購入した商品などを自分の都合で返品したり交換することは、原則できません。
それはクレジットカードで買った場合も同じです。
では、クレジットカードで買った商品に問題があったら、

S t or y

どこに相談すればよいでしょうか。

ヒカルさんは 18 歳。高校を卒業した新社会人です。
クレジットカードは便利な支払方法だと知っていましたが、相談するのはどこがよい？

商品とお金の流れを知りたくなりました。

a 担任の先生

そろそろクレジットカードを持ちたい気持ちもあって、インターネットでクレジットの「仕組み」を調べることにしました。

b 買い物をしたお店

c 警察

d 家族

A.

選んだ理由を発表しよう

ク レ ジ ッ トカードでの買い物 は 「 契 約 」？
二者間契約
1

2

お店に
お金を支払う

三者間契約
1

消費者に
商品を渡す

3

お店から

後日、クレジット

商品を

会社に

受け取る

お金を支払う
消費者

売買契約

消費者

払

ヒカルさんは、クレジットの「仕組み」を調べて、契約の重要性を知ることができました。
ヒカルさんは、18 歳になり大きな自由を得ることができると同時に、契約責任も大きいと実感したようです。
契約が成立すると、権利が与えられる代わりに、果たすべき義務が生じることを理解し、大人になって販売店

現金での売買では、購入時点でお金が動いている

替

契

買

売

立

約

加盟店契約

こんな仕組みに
なって
いるのね！

2
販売店
（加盟店）

手数料を
クレジット会社

引いた金額をクレジットを利 用する際 の 重 要 なポイント

期日を守って支 払うこと！
「 経 済 的 信用」を育てることにつながる（ 詳 細はP. 10 ）クレジットを利用する＝クレジット会社との契約（＝法的な約束事）
契約が成立すると「権利」と「義務」が生まれます。
■権利＝代金後払いで買い物ができたり、サービスを受けられる。
■義務＝会員規約（ルール）を守り、支払期日に代金を支払う。

8

動画を見てみよう！

自由になったからといって、契約は軽い気持ちでしないほうがよいと認識することができたようです。

クレジット会社は、販売店に支払う

なぜ期日を守って支払うことが大切なのか……

三 者 間 契 約 に お け る お 店 の メ リ ッ ト は……

次は、「クレジットカードを持つには何が必要？」を学びましょう！

クーリング ・オフって聞いたことある？
約束を守ることの大切さは、
クレジットの利用も同じなんだね

路上でのキャッチセールスや販売員が家に訪ねてきて契約した場合、電話で勧誘されて契約した場合や、エステの契約など、一定の期間内であれば無条件で申込みの撤回や契約の解除ができる制度です。
この制度は、契約代金の支払手段を問わないので、クレジットで決済した場合も対象です。
契約した相手方に対して、郵送書面や電子メールなどでクーリング・オフすることを申し出る必要があります。
9

クーリング・オフについて
もっと詳しく
知っておこう！

CARD

3

ク レジットカードを
持 つには何が必要？

経済的信用とは何か？
後払いであるクレジットカードにおける信用とは、支払期日に利用代金をきちんと支払うこと、そしてその積み重ねによる「信用」のことを指します。

S t or y

たとえば、いつも待ち合わせに遅刻する友達と、ハルトさんは 17 歳、高校生です。

待ち合わせた後、計画的に行動できる友達はどちらでしょう。

必ず約束の時間までに来る友達、大学に通う先輩が使っているクレジットカードを自分も持ちたいと思い、クレジット会社の安 心 し て 待 ち 合 わ せ が で き る 友 達 はどっち？

ホームページから申込みをしましたがb 待ち合わせに遅刻してくる友達A.

それぞれの答えについて、みんなで話し合ってみよう

契 約 に 必 要な「信用」を知っ て お こ う
経済的信用とは……

約束の時間を守る友達a

断られてしまいました。その理由とはなんでしょうか？

クレジットは「信用」をもとにした決済手段

ハルトさんはなぜクレジットカードが作れないんですか？

1

思い出してみよう。
クレジットは後払いだったよね。
ハルトさんがクレジット会社の立場ならどんな人にカードを発行したいかな？

2

勤務先、
雇用形態、
年収

審 査 に 通 る と……

住所、氏名、
年齢など
個人の情報

うーん、難しいな。収入がちゃんとあることですか？

ハルトさんは 18 歳になり、高校を卒業し社会人になりました。
クレジット会社のホームページにあるオンライン入会画面にアクセスし、

3

それも条件のひとつだね。クレジット会社は、
右のような情報を確認することで、「この人はちゃんと支払いをしてくれる」と判断します。審査に通れば、経済的な「信用」があると認められたことになるよ。

会員規約を読むことが重要！
正しく使おうね

一つひとつの項目を正確に入力。
審査も無事に通り、後日、郵便でクレジットカードが届きました。

他社での
支払状況
など

次は、「クレジットカードの支払方式とは？」を学びましょう！

クレジットカードで 後 払いができる理 由は？
誰でも持てる
ワケじゃないよ！

カード入 会 審 査 から発 行まで

クレジットカードは、カードを利用する人の経済的な「信用」に基づいて、買い物やサービスを受けたとき等の代金を後払いできる仕組みです。
未成年者は、収入と支出の管理に不慣れであり、社会経験もほとんどないため、後払いであるクレジットの申込みの対象とはしていません。

カード申込み審査

18 歳 以上（ 高校生を除くクレジット会社が多い）

10

OK

1

2

3

4

5

入力された
項目に基づく
審査

提出された
資料にて
本人確認

自社での
過去取引

他社での
利用状況

カード発行の
可否を決定

カード発行

審査可否
審査可否
審査可否

申込書

決
決
決

NG

カード発行不可11

動 画を見てみよう！

CARD

ク レジットカードの支 払方式とは？

4-1

ど の 支 払 方 式 を 選 べばよ い の だ ろう？

なるほど、
支払方式を
購入するときに選べるのね

タケルさんは、月々の収入と貯金、毎月発生する生活費を計算して支払方式を決めました。あなたは、新しいパソコンをクレジットカードで購入する場合、どの支払方式を選びますか。

S t or y

支 払 方 式は4つ 。 あ な た ならど うす る？

社会人になり、一人暮らしを始めるタケルさん。

12 万円のパソコンを買った場合パソコンを買い替えるため、家電量販店のサイトを見ています。

a 1 回払い

最新のスペックが搭載された機種に決めたようです。

約 1 カ月後12 万円支払う

価格は 12 万円。支払いはクレジットカードを選びました。

いろいろな支払方式があるので、しっかりと理解しておきましょう！

2

1 回払い

ボーナス
一括払い

3

4 （リボ）払い

夏と冬のボーナス時期に利利用代金を3回以上に分

利用金額・件数にかかわらたとえば、12 万円のパソ

用代金を 1 回で支払う。たけ て 支 払 う。6 回、12 回、ず、あらかじめ定めた一定

コン代は、約 1 カ月後の支とえば、12 万円のパソコ

24 回など。利用金額に対額を支払う。支払残高に対払日に全額を支払う。

ンを 4 月に買うと、8 月のして、分割回数に応じた手して手数料がかかる。

支払日に 12 万円支払う。

数料がかかる。

毎月 1 万円ずつ支払う設定

10 月 に 買 っ た 場 合 は 1 月

12 万 円 を 3 回 払 い で 利 用の場合、12 万円利用したに 12 万円支払う。一般的

した際の手数料総額は約際の手数料総額は約 9,700に手数料はかからない。
※支払月は契約により異な

3,000 円*（ 実 質 年 率 15 ％の例）。

円*（実質年率 15 ％の例）。

購入＊分割払い、リボルビング払いの手数料額は一例であり、利用日・締め日等契約により変動します。

購入

今月

ボーナス時期に12万円を1回で払う

月々4 万円を3 回支払う月々1 万円を
12 回支払う※手数料がかかる※手数料がかかる◎ほかの商品をリボ払いで購入しても月々の支払いは 1 万円のまま上の支払方式を選んだ理由を発表しよう

分 割 払 い を 選 択 す る と……
今回、タケルさんは分割払いでパソコンを購入しました。
お金がたまるまで待つか迷いましたが、収入から無理なく支払える金額を計算して、分割回数は

しっかりと
月々の
収入と残高を確認しなきゃ！
銀行口座に
ちゃんとお金 が入っているか確 認するのよ！

3 回を選択。新しく買ったパソコンを使いながら、
月々 4 万円＋手数料の支払いをします。

購入

購入

回数を決めて支 払い

月々の支 払 金額を決めて支 払い

次は、「リボ・分割って何？」を学びましょう！

手数料がかかる

手数料がかかる

クレジットカード払いの 便 利な 点と注 意 点 は？

支 払い

支 払い

今月

手数料がかからない

d リボ払いリボルビング

分割払い

利用代金を 1 回で支払う。

ります。

c 分割払いA.

ク レ ジ ッ トカードで購入する と き の 支 払 方 式 は 主 に4 つ

1

ボーナス
一括払い

b

手数料がかからない

支 払い

支 払い

翌月

翌月

＋手数料

ボーナス月

（ 8 月または 1 月）

完済

翌々月

完済

12

3カ月後

＋手数料

＋手数料

3 回払いの例

完済

クレジットカード払いの 便 利な 点

翌月

＋手数料

翌々月

＋手数料

3カ月後

＋手数料

支払残高があれば支払いが続く

1 事前に現金を用意しなくてよい
2 支払方式が選べる
3 商品を使いながら支払える
4 ポイントなどの特典が付くことがある

クレジットカード払いの 注 意 点
い・リボ払いには
1 分割払
手数料がかかる2 利用明細をこまめに確認する
3 計画的に使わないと、支払える額以上の請求が発生してしまう
13

支 払 方 式を理 解すれば 、家 計 のやりくり上 手
になれるよ

CARD

4-2

リ ボ・分割って何？

リ ボ 払 い や 分 割 払 い の 特 徴 とは？
購入代金を分けて支払っていく点で、リボ払いも分割払いと同じように見えますが、実はそれぞれに特徴があります。

S t or y

それぞれの支払方式には、
ど の よ う な 特 徴 が あ る か 文 章 を 穴 埋 め し よう

タケルさんは、パソコンのほかに、一人暮らしに必要な冷蔵庫も買おうと考えています。
パソコンを買ったばかりなので、・リボ払いは（）の買い物をしても月々の支払額は（）です

月々の負担は、あまり増やしたくありません。

・分割払いは（）の買い物をすると月々の支払額が（）ます負担になり過ぎない買い方はないでしょうか？

あ な た な ら、リ ボ 払 い や 分 割 払 い を
ど ん な と き に 使 う か 、 想 像 し て 書 き 出 し て みよう

リ ボ と 分 割の違いって何だろ う

リボ払い

購入ひとつ目

分割払い

購入ふたつ目複数の買い物をしても月々の支払額は一定になる+ 月々の手数料

購入ひとつ目

購入ふたつ目複数の買い物をすると月々の支払額は変わる+ 月々の手数料

メリット

注意点

メリット

注意点

月々の
支払額をほぼ一定にできる

利用代金、月々の支払額によって支払期間が変動する。
設定した月々の支払額が少ないと、支払残高が減りにくい

指定回数で
支払いが
終わるので、
支払期間が
明確になる

分割払いの
利用件数が
多くなると、月々の負担も大きくなる

こんなときに……

こんなときに……

月々の支払額を一定 にして家計をコントロール したい

月々の支払額を抑えつつ、支払完了までの期間を一つひとつ明確にしたい余裕があるときに、
繰上返済*をすると手数料負担を軽くできるんだって！

回数に応じた
手数料がかかることも忘れないようにしないとね！

リ ボ 払 い な ら……
タケルさん、冷蔵庫以外にもまだ必要な出費があったため、リボ払いを選択しました。
リボ払いなら月々の支払額がほぼ一定でわかりやすく、
月々の負担を抑えられます。タケルさんは、
次回のボーナスで、繰上返済を考えているようです。

次は、「クレジットはカードだけじゃない」を学びましょう！

リボ 払いにも種 類 があるの？
残高スライド定額リボルビング方式

左ページの例は、支払残高に関係なく一定額を支払う「定額方式」と呼ばれるもの

今月

翌月

翌々月

です。支払残高に応じて、月々の支払額が決まる「残高スライド定額リボルビング方式」もあります。たとえば支払残高が10万円
以下の場合、月々の支払金額は1万円、支払残高が10万円を超えた場合、月々の支

11万円

8 万円

7 万円

1 万円

払額は2万円、というように支払残高により毎月の支払額がスライドしていきます。

＊支払残高の一部、または全額をまとめて返済する方法です。

利 用 明 細で支 払 残 高を確 認し、
繰 上 返 済をしたり、月々の 支 払 額 の増 減も検 討しよう。
動 画を見てみよう！

1 万円
2万円

支払残高

支払額

支払残高

15

支払額

支払残高

支払額

月々の
手数料の
支 払い 方 にも違いがあるよCARD

5

ク レジットはカ ードだけじゃない

分 割 払いでほしいものを手に入れるなら？
スマートフォンは、今、数万円程度でも十分な機能が付いている製品が多数販売されているようです。
数万円の機種なら一括で支払うことも可能ですが、ヒカルさんは 15 万円の最新機種がほしいと思っています。

S t or y

購入方法として、個別クレジットの利用を選択しました。

ヒカルさんは新しいスマートフォンへの個 別クレジットにはどんな 特 徴 がある？
A.
該当するものをすべて選んでみよう

買い替えを検討しています。
気に入った機種が見つかりましたが、高額なので分割払いで購入しようか悩んでいます。

意 外 と 知 られていない「個別 ク レ ジ ッ ト 」

a

カードを利用せずに、利用代金を後払いできるc

商品の購入やサービス契約の都度、審査を受けるb

個別クレジットは必ずカード発行されるd

一度契約した個別クレジットを使ってさまざまなお店で後払いができる

間 違った答えのどこが 間 違っているかを発 表しよう

個別クレジットとは？
1

カード等を利用せず、個々の商品の購入やサービスの提供を受けるために利用するクレジット
（後払い）
のこと。

2

利用の都度、申込書（契約書）を記入して、審査を受ける。

3

ボーナス月は多く支払うなど、収支を見越した支払計画が立てやすい。

カードだけじゃないのね！

分 割 で ほ し い も の を 手 に 入 れた！
ヒカルさんは個別クレジットで 15 万円の最新のスマートフォンを購入しました。
毎月口座から引き落とされる金額は、

スマートフォン

車

月々の 合 計 支 払 額をちゃんと
確 認しようね！

通話・通信料だけではなく、端末代金も含まれた金額であることを忘れてはいけません。

エステ

個別クレジットは、主にスマートフォンや車の購入、エステ、教習所などの契約に使われています。

次は、「どんなクレジットカードを選べばよい？」を学びましょう！

個 別クレジットとクレジットカードの比 較
似て い る よ う で違いもある ん だ ね ！

スマートフォンの 分 割 払いには 要 注 意！

カード発行

申込書の
提出先

審査の
タイミング

支払いの
タイミング

個別クレジットなし

販売店経由でクレジット会社

契約の都度

後払い

クレジットカード

原則あり

クレジット会社

新規申込み時、
更新時など

後払い

16

一般的にスマートフォン端末機を分割払いで購入する場合は、個別クレジットに該当します。端末分割代金*＋通信料などで引き落としされるため、支払いが遅れてしまうと、その事実が指定信用情報機関（P.21 下段）へ登録されます。スマートフォンの利用が止められてしまう可能性があることはもちろん、クレジットの支払いの遅れとして扱われる可能性があります。将来のクレジットやローンの申込みの際、遅れの事実が参考情報として確認されます。また、奨学金を借りた場合も、返済が一定期間滞ってしまうと、指定信用情報機関に登録されるので注意しましょう。
＊端末購入代金の分割払いの場合、分割手数料がかからない場合があります。

17

詳しい 情 報 はこちらをチェック
しよう

CARD

6

ど んなクレジットカードを選 べばよい？

自分に合うカードを探してみよう
見た目のデザインだけでは違いがわかりにくいカードですが、調べてみるといろいろな特徴が見えてきます。
自分に合った一枚を手にしたいですね。

S t or y

さて、あなたはどんなカードがよいですか？

大学での勉強やアルバイトなど

条 件 を いくつ か 選んで み よ う

日々、忙しく過ごしているアオバさん。

実際に
使う場面を
イメージしてみよう！

買い物をする機会も増えてきたので、

1 年会費が抑えられる

4 ナンバーレスカード（P.26 参照）

もっと自分に合うクレジットカードを2 優待や割引などの特典が充実

5 ポイント還元率が高い

持ちたいと思っています。

3 ショッピング保険や旅行傷害保険が付いている

カ ー ド 選 びのチェックポイン ト

A.

理由を発表しよう

年会費・手数料

利用目的

国際ブランド

クレジットカードは利用の有無

目的により選ぶ一枚が変わりま日本で発行されているクレジッに関わらず年会費がかかります。 す。おすすめは、ライフスタイ

トカードには、一部を除き国際

ただし、年間利用回数などに応ルに合わせたカードです。基本

ブランドと呼ばれるマークが付

じて年会費が無料や割引になる

機能が充実したオリジナルカー

いています。同じマークを掲示

カード、在学中は年会費無料のド、特定店舗での優待や特典がしているお店であれば、国内はカードなども。分割払いやリボ魅力の提携カード、銀行のキャッもちろん、インターネットショッ

払いの手数料も、クレジット会

シュカードと一体のカードなど、 プや海外のお店でも利用できま社やカードにより異なります。

さまざまな種類があります。

す。（P.27 下部参照）

特典や機能

ポイント

年齢や収入

旅行中の事故、ケガや病気に多くの人がカード選びの基準と学生限定で年会費やポイント還なったときの保険、購入した商して注目するのが「ポイント還元率が有利な学生向けカードや、品が破損したり盗難にあったと元率」です。またポイントの有高所得者層へ向けたプレミアムきの保険が付いたカードなどが効期限や使い道も選ぶうえで気カードなど、世代や立場に応じあります。また、追加カードとを配りたいところです。ただし、 てさまざまなカードがあります。

して、家族向けに年会費を安くポイントが多いからと使い過ぎ

自分の年齢や収入に合ったカー

した家族カード、高速道路で使ては本末転倒。自分の生活に合ドを選ぶことが大切です。

えるETCカードなどがあります。 わせて選びましょう。
いろいろチェックポイントがあるね！

18

カ ー ド の 選 び 方 が わ か る と……
カードを選ぶ際、自分が行きたいお店や使うサービスなど
どこで何にお金を使うか考えたアオバさん。

大人になった自分がどこでどうお金を使うか
考えてみよう！

大学生の自分に合うカードが見つかりました。
そして社会人になったら……と、夢が広がるのでした。
次は、「クレジットカードはどうすれば持てるの？」を学びましょう！

ポイントをもらうための買い 物 は 本 末 転 倒

クレジット会社は会員規約（P.30）を原則として公表しています。いくつかのクレジット会社を比較して、選択しましょう。
その際、ポイントに目が行きがちですが、ポイントをためることが目的になったり、「毎月○○日はポイント 3 倍だから」と不要な買い物をした
りすると、結果として無駄なお金を使うことになりかねません。ポイン
トなどは“おまけ”と考えて、使い過ぎに気をつけましょう。
19

ポイントは
魅 力的だけど、
注 意 がいるね！

CARD

7

ク レジットカードは
ど うすれば持てるの？

練 習 と し て ア オ バ さ ん の 申 込 書 を 書 い て みよう
下記はクレジットカードの申込みに必要な情報の一部です。
アオバさんのプロフィールから必要事項を記入してみましょう。

実際に記入してみよう

S t or y

私は、「会員規約・特約」と別枠記載の「個人情報の取扱いに関する重要事項」を理解・承認の上で申込みをします。
フリガナ
年
月

説明を聞いて不明な点はなくなり、

日

おなまえ
（自署）

おところ

さて、クレジットカードを発行してもらうにはどうしたらよいのでしょうか。

ご家族

都道
府県
配偶者
あり

市区
郡

生計を共にする人数
なし

生計維持者

人

生計維持者

お勤め先
（学校名）

申 込 書 に 記入して、クレジッ ト 会 社 へ 申 し 込 む

お住まい
年収

クレジットカードを持つには、ホームページからアクセスできる申込書に必要事項を入力（記入）し、本人確認書類とともにクレジット会社に提出して、審査を受けます。クレジット会社は、P.11 下段に書かれている手順で審査し、総合的に判断します。情報は正しく記入しましょう。
電話番号03-3000-XXXX

免許証
普通自動車免許所持

携帯番号090-0001-XXXX

年収アルバイトで 100 万円

氏名
山田 青羽（ヤマダ アオバ）

世帯情報
（生計を共にしている）
独身。両親と妹との 4 人暮らし

借入残高
特になし

性別
女

通学している大学
クレ協大学商学部 1 年生

生年月日
2004 年（平成 16 年）4 月 2 日生まれ

趣味
バスケットボール

自宅住所〒 103-0000 東京都中央区小網町 0-0

好きな数字
1と5

そのほかの情報
現在学校までは 1 時間ほどをかけて電車で通学。バスケットボールのサークルに所属。自宅は築 30 年で両親名義の一戸建てに生まれたときから居住。学生なので、まだ家にお金は入れていない。
ペットの柴犬のペロも同居。

審 査 は 何 のために行 われるのか？

審査の目的“信用できる人かどうか、いろいろな角度から確認する”

昭和

年

月

平成

男
女

日生

カード氏名
（ローマ字）

サービスも自分に向いていると思いました。

アオバさんのプロフィール

大正

性別

クレジットカードの勧誘を受けました。

生年月日

お申込日

アオバさんはよく行くショッピングモールで非生計維持者

電話番号

(

)

携帯番号

(

)

暗証
番号

所属部署
（学部・学年）
持家（本人名義）
持家（家族名義）
公団・公営
社宅・寮
賃貸（賃貸マンション）
民間アパートその他（間借りなど）万円

現在のお借入残高

居住年数

10年以上
1年以上

借入先すべての合計

5年以上
居住費負担
1年未満 （住宅ローン・家賃）万円（内無担保）

万円※上記は一例です。

記入漏れがないか確認しましょう

申 し 込 ん で し ば ら く す る と……
申込みから 2 週間ほどしたある日、新しいクレジットカードがアオバさんの元へ届きました。
上手に活用することで、豊かな生活が送れるとワクワクしています。
次は、「インターネットショッピング」を学びましょう！

指 定 信 用 情 報 機 関とはクレジット会社は、申込書の入力（記載）
事項に基づいて、指定信用情報機関とは、カードの保有情報、クレジット利用や申込者本人に間違いがないか、安定した収入があるか、支払状況などの情報（信用情報）
を保有している機関。

きちんと支払ってくれる人かを審査します。

法令に基づいて、正しく支払われたことも、そうでないことも、

そして、法令にしたがい支払可能な金額はいくらかを確認し、事実のみを登録します。そして、クレジット会社は審査を行う際、クレジットカードの利用可能枠を決めます。

自社以外の利用状況の確認のために、この情報を利用しなければなりません。

審査には使い過ぎを防ぐという意味合いもあります。

ですから、審査に必要な情報のみが登録されます。

20

あり
なし

21

指定信用情報機関について理 解しておこう！

CARD

8

イ ンターネットシ ョッピングイ ン タ ー ネ ッ ト シ ョ ッ ピ ン グ の ト ラ ブ ル とは？

注意点と対策を知っていれば怖くないね！

便利な反面、サイズや色の違い、商品が届かないなど
さまざまなトラブルが起こりえるインターネットショッピング。
このようなトラブルに巻き込まれないため、S t or y

原因と対策を考えてみましょう。

インターネットでよく買い物をする

起 こ り え そ う なトラ ブ ル を ひ と つ 選 ぼ う

会社員のヒカルさん。
クレジットカードをよく使うようになりましたが、a 届いた洋服のサイズが思ったより小さかった

あらためて購入までの手順や、どのようなことにb 購入した商品が届かず、販売業者と連絡がとれない

気をつければよいのか確認してみました。

選 ん だ ト ラ ブ ル の 原 因 と 回 避 す る 対 策 を 発表しよう

ク レ ジ ッ トカードを使ったイ ン タ ー ネ ッ ト で の 一 般 的 な 購 入 の 流 れ

1

2

3

4

5

商品を選ぶ

ショッピング
カートを
確認

支払情報の
選択・入力

確認画面で
決済ボタンを押す

購入確認
メールの受信
購入完了

カード番号、
氏名、有効期限、セキュリティ
コード

本人認証
サービス
（ワンタイム
パスワード入力）

商品配達、
クレジット会社へ
支払い

便利だけど
注意点も
あるね

A.

Webサイトで商品を選び、ショッピングカートを確認したうえで送付先やクレジッ
トカード情報などを登録。決済することで購入できます。近年、決済時にクレジッ

原因

対策

イ ン タ ー ネ ッ トショ ッ ピ ング をして ……
ネットショップやクレジット会社は、本人認証サービスなどの新たな取り組みでトラブルを未然に防いでいます。
そのことを知ってひと安心したヒカルさん。
便利なインターネットショッピングではありますが、常に注意を怠ってはならないことに気づきました。

ト会社との間で事前に登録したパスワードや、SMSなどで送られてくるワンタイ
ムパスワードを入力するといった「本人認証サービス」を行うWebサイトも多く、

あ次は、「不正利用被害に遭わないために」を学びましょう！

より安心して買い物できるようになってきています。
偽サイトに注 意

セキュリティコードと本 人 認 証サービス

ネットショッピングをする際は、以下の項目をチェックしましょう。

1 会社情報や所在地・連絡先は正しく記載されているか（法律で表示することになっています）

2 購入を急がせるような記載はないか（例：残りひとつ！ 今すぐ！）
3 価格が大幅に安くなっていないか（例：最大 80 ％OFF！）4 不自然な日本語がないか
5 支払方法が「銀行振込のみ」ではないか
22

セキュリティコード

本人認証サービス

カード裏面に記載された 3 桁（表面 4 桁のカードもある）の数字のことで、ネット通販での不正利用防止に使われます。マイページやアプリにログインして確認するカードもあります。

クレジット会社に登録したパスワードや、クレジット会社から
SMS や E メールなどで送られてくるワンタイムパスワードを使って本人であることを確認し、不正利用を防止します。

多 様 に変 化するインターネットショッピング

フリマアプリ

サブスク

クラファン

オンラインゲーム

個人同士がインター

多様なコンテンツをインターネットを通インターネットで接ネットで売り買いで月単位や年単位で料じて資金提供し、見続するゲーム。ゲー

きるサービス。カー

金を支払って利用す

返りにサービスを受

ム内通貨やアイテム

ドを使ってスムーズるサービス。サブスける仕組み。クラウの購入にクレジットに取引できます。

クリプション。

ドファンディング。

カードが使えます。

23

インターネット
ショッピングについて
動 画を見てみよう！

CARD

9

不 正利用被害に遭 わないためにあ

不 正 利 用 被 害 に遭 わ な い た め には？

あインターネットショッピングなどで起こる
あクレジットカードの不正利用被害に遭わないために、
カード利用者の気持ちになって行動を再確認し、どんなことに気をつけるとよいか考えてみましょう。

S t or y

不正利用被害につながる行動には「×」を、対策として正しい行動には「○」を記入しよう

フィッシング詐欺などクレジットカードの不正利用被害が急増していることを知ったタケルさんは、
どのような被害なのか、何に気をつければ防げるのか、調べてみることにしました。

不 正 利 用 被害とは
不正利用被害とは、

不正利用被害発生のパターン

カード利用者（本人）以外の（フィッシング詐欺）

第三者（誰か）によって

1

カード情報が盗まれ、不正に利用されてしまう

クレジット会社や銀行、ネットショッピングサイ

フィッシング詐欺
だけじゃなくて、
カードの紛失や盗難にも注意が必要ね！

2b“最新スマホが当選!!”と書かれたWeb広告をタップしたc

利用明細に身に覚えのない請求がないか確認した

d

大幅に値引きされているサイトでブランド品を注文した

e

事業者の住所が書かれていないサイトに個人情報を登録した

f

お店で支払うとき、クレジットカードを店員に渡さず、自分で機械に読み取らせたg

インターネットショッピングをするとき、公共のWi-Fiスポットの利用を控えたh

複数のサイトですべて同じID・パスワードを設定した

SMS・EメールにはURLが記載されていて偽物の不正利用被害をあらためて考えたタケルさんは、フィッシング詐欺対策のほか、
パスワードの使い回しをやめるなど、複数の対策を行いました。

Webサイトへ誘導され、ID、パスワード、クレジッ

あ

入力してしまうと、情報を盗み取られて、本人に被害に遭う前に対策を講じることで、クレジットカードを安心して使えるようになりました。

なりすました何者かに、クレジットカードを不正に利用されてしまう。

次は、「これがクレジットカード」を学びましょう！

最新 の不 正 利 用 被 害 額

540.9(2023年)

不正利用被害額は増加傾向にあり、
2023 年は過去最多になっています。

クレジットカードの 不 正 利 用 対 策

被害の9 割以上が番号の盗用なのだそうよ不審なSMS・Eメールを開封しない
URLリンクを不用意にタップしない
ID・パスワードを使い回さない

フィッシング 対 策 の
動 画 はこちら

偽サイトで購入しない
個人情報を入力しない
利用明細を定期的に確認する

24

大切なのは、
不審なWeb サ イ ト を
利 用 し な い こ と！

対 策 を 講 じ る こ と で……

求められる。

億円

CHECK!

orルが届く。

トカード番号、有効期限、氏名などの情報入力を

3

身に覚えのない配達不在通知のSMSやEメールを開いたトを名乗るものから、「緊急のお知らせ」や「至急ご確認ください」など不安をあおるSMSやEメー被害のこと。

aなど
25

怪しい S M SやEメールが 届いたら、
U R L からではなく、そのサイトのアプリやマイペ ージから
情 報を見 に行こう。
S M S ・ Eメールなどで知らせるほど重 要 なことは絶 対 に載っているはずだよ！

トラブルを
避けるため
購入時の記録を控えておこう

CARD

10

こ れがクレジットカード

自分に合うのはどんなカード？
ナンバーのあるカードとナンバーレスカード、
カードレスのそれぞれのよいところはどこでしょう。
各カードのメリットと注意点を挙げて、

S t or y

自分に合うカードを発表してみましょう。

ナンバーレスのクレジットカードが各 カ ー ド の メ リ ッ ト と 注 意 点 を 挙げて み ようあると聞いたタケルさん。

ナンバーのあるカード（従来型のカード）

これまでのカードと新しいスタイルのメリット

クレジットカードを注意点チェックしていきましょう。

ナンバーレスカードメリット

ク レ ジ ッ トカードのカードフ ェ イ ス と 搭 載 情 報

注意点

カードレス
ICチップ

表面

カード番号

磁気テープ

裏面

セキュリティ
コードメリット

ナンバーレスカード

注意点

CREDIT CARD

署名欄
マーク

新 し い スタイル を 知って ……

券面にカード番号や有効期限が表示されていない

ナンバーレスカードやカードレスといった新しいスタイルのクレジットカードを知ったタケルさん。

クレジットカードの表面には氏名やカード番号、有効期限などが、裏面にはセキュリティコー

これらを活用すれば、暮らしがさらに便利になると思いました。

有効期限
カード利用者の氏名

国際ブランドマーク

注意事項

クレジット会社の連絡先

ドや注意事項などが記載されています。近年、盗み見などによる不正利用を防ぐためにカード

どんな 搭 載 情 報 が付いているか 、しっかり
把 握しておこう

番号や有効期限などの情報を裏面に記載しているカードや、記載自体がされていないナンバー
レスカード、スマホアプリなどでカードを表示するカードレスも増えています。

ナンバ ーレスカードの 魅 力
カード券面にカード番号が記載されておらず、クレジット会社のア

次は、「クレジットカードのよさってどんなところ？」を学びましょう！

カードレスの 魅 力
スマートフォンで利用するクレジッ

盗み見されても
番号の記載がないから安心ね！

トカードです。カードを紛失する

国 際ブランドって何？
使い慣れた
スマホが
よいかも！

多くのカードには右のようなマークが付いています。
これらを国際ブランドといい、リスクがなく、タッチ決済で利用

国際ブランドは、世界中でなっていて、するためカード番号が漏えいする

キャッシュレス決済が利用できるように

番号漏えいのリスクもありません。プラスチッ

ネットワークを展開している会社です。

リスクが低減

クごみも減らせて、SDGsにもつ

自分の持っているクレジットカードと同じマークをされています。

ながります。

掲示しているお店であれば、海外でも使えます。

プリなどで確認できる仕組みに

26

それぞ れの 名 称を書いてみよう

27

CARD

11

ク レジットカードのよ さってどんなところ？

立場を変えて考えてみよう

三者間契約の仕組みについて復習してみよう!

P.8 で解説した通り、クレジットカードは三者間契約です。
消費者だけでなく、販売店やクレジット会社に

S t or y

とってのメリットも考えてみましょう。

クレジットカードを使って

販 売 店 と ク レ ジ ッ ト 会 社 に と っ て の メ リ ットは？

いつもキャッシュレス決済を販売店にとってのメリットを挙げてみよう

しているアオバさん。
その便利な点と注意点を、クレジットカードは三者間契約

あらためて確認してみることにしました。

クレジット会社にとってのメリットを挙げてみよう

詳しくは
P.8 を
参照しましょう

利 用 者 に とって便利な点と注 意 点

消費者

便利な点

注意点

現金の受け渡しがなく、会計がスムーズ

契約内容（会員規約）を確認する

多くの現金を持ち歩かなくてよく、身軽で安全

計画的に利用し、支払期日を守る

販売店
（加盟店）

利用記録が残り、お金の流れが見えやすい

分割払い・リボ払い、キャッシングには手数料がかかる

後払いなので余裕をもって家計管理できる

カードの貸し借りは禁止（家族でも）分割払い・リボ払いで月々の負担を平準化できる

利用明細をこまめに確認する
紛失・盗難に気をつける

商品を使いながら支払える

停電や通信回線トラブルなどで使えない場合がある

ポイントなどの特典が付くことがある

便利なことも多いけど、注意点もあるんだね!

クレジット会社

三 者 間 契 約 の 仕 組 み が わかる と ……
クレジットカードの理解をさらに深めたアオバさん。
利用者だけでなく、販売店やクレジット会社にとってもさまざまなメリットがあることがわかりました。
次は、「基本的なルール・会員規約を知っておこう」を学びましょう！

ク レ ジ ッ ト カ ー ド な どキ ャ ッ シ ュ レ ス 決 済が 進 む こ と で期 待 さ れ る 効 果

消費者の
利便性向上

店舗運営の
効率化

お店の売上拡大

決済データの利用・活用

上記の便利な点に加え、人キャッシュレス専用セルフ

国内の需要だけでなく、ク

人・モノ・お金の動きを分との接触が減り、衛生的でレジなどの導入でレジ時間

レジットカードなどを使い析して、ターゲットを絞っ

感染症対策にも有効。ポイを減らし、現金取扱いのコ慣れた訪日外国人旅行客にた戦略が立てられ、生産性ントだけでなく旅行傷害保スト削減や働き手不足の対対しても消費を促せるので、 の向上につながります。

険付カードなどもあります。 策にも有効です。

売上拡大につながります。
28

少 子 高 齢 化 の 時 代 にも有 効なキャッシュレス

日本の課題

少子高齢化と働き手の減少による生産性の低下

セルフレジなどを導入して従業員の負担を軽減し、現金取扱いのコストを削減。

解決手段

キャッシュレス化

消費者の利便性も向上し、･利便性向上 ･インバウンド対応

訪日外国人の消費促進や･無人化、省人化 ･データ利活用

決済データの見える化もできます。
29

さまざまな
課 題 に応えているよ

CARD

12

基 本的なルール・会員規約を
知 っておこうなぜ会員規約を守らないといけないの？

約束を破るとどうなるか考えてみるとわかるかも！

カードの利用可能枠や支払方式、手数料率などさまざまなルールが書かれている会員規約。
なぜ会員規約を守らなければならないのか、

S t or y

その理由について考えてみましょう。

初めてのクレジットカードが届いたタケルさん。

文 中 の（ ）に 当 て は ま る 適 切 な 語 句 を
選 択肢 a 〜 f から選 ん でみよう

カードと一緒に「会員規約」と「利用可能枠」などが会員規約を守ることは、（ 1 ）として、とても大事です。

記載された台紙が入っていました。

たとえば、万が一、紛失や盗難の際に（ 2 ）されてしまっても、
過失※がなければ、（ 2 ）被害額を（ 3 ）してくれます。

会 員 規 約 には基本的なルール が 載 っ て い ま す
カードを利用するうえでのクレジット会社と利用者とのルールが書かれているのが選択肢

記載内容の一例

しっかりと
目を通して
おこう！

暗証番号
暗証番号によるカード利用時のルール、管理方法や責任の所在などについて。

「会員規約」です。

署名欄

トラブルが発生したときやカード裏面に書く署名や売上票に記入するサインなどについて。

巻き込まれたとき、会員規約を知っているのと知らないのとでは大違い。
必ず確認して保管しておきましょう。

カードを紛失した場合の連絡先や責任の所在などについて。

あ紛失・盗難などで不正利用被害に遭った時から、何日前までさかのぼって補償をしてくれるか。

カードは 誰 のもの？

a 審査

A.

1

b 利用者

c 補償

d 大人

e 連絡

2

連 帯 保 証 人って何？

3

会 員 規 約 を 読 ん だら ……

ルールを守る大切さを感じるとともに、責任ある大人になったことを実感しました。
次は、「クレジットカードを賢く利用するには？」を学びましょう！

クレジットで買った商 品 が 届 かない！ そんなときどうする？

会員規約には「カードの貸与と取扱い」という自動車などを購入する際のクレジットでは会員規約には「支払停止の抗弁」という記載があります。

項目があり、所有権はクレジット会社にあると連帯保証人が必要な場合があります。

商品が届かない、商品に欠陥があるなど、記載されています。

これは購入者と同様の支払責任を持つ人のことで、カードを利用したお店との間に問題が生じたとき、

つまり、利用者はカードをクレジット会社からもし購入者が代金を払えなくなった場合、一定金額以上の分割払いやリボ払いなどの条件を満たせば、貸与されているのです。

購入者に代わって、連帯保証人が問題が解決するまでの期間、クレジット会社への紛失しないようしっかり管理しましょう。

支払わなければいけません。

支払いを一時的に停止できる制度です。

30

f 不正利用

クレジットカードの会員規約をじっくり読んだタケルさん。
カードの利用者として、紛失時の対応補償対象期間※注意すべきであったのにそれを怠ったこと

31

ルールを知っておけば 、
いざというときに役 に立つよ!

CARD

13

ク レジットカードを
賢 く利用するには？

多額の債務を背負わないために！

収入と支出のバランスを考えることが大切なのね！

クレジット代金やキャッシング利用額が膨らみ、返済のために借金を繰り返す状態を多重債務といいます。
このような状態に陥らないために、S t or y

その原因と対策を考えてみましょう。

社会人3年目になったヒカルさんは、

多 重 債 務 に 陥 る 原 因 は ど ん な こ と が 考 え られる？

自己破産をした有名人のテレビ番組を見て、自分自身のクレジットカードの使い方を振り返ることにしました。

支 払 困 難 に 陥 ら な い た め の 対 策 を 発 表 し よう！

計 画 的 な 利用には「家計管理 」 が 大 切
給与はすべてが自由に使えるお金ではあり手取り（額）とはません。会社員の場合、総支給額から社会保険料や税金を差し引いた金額が自分の銀総支給額行口座に振り込まれます。
これを
「手取り
（額）
」
といいます。
「手取り（額）」から、家賃・公共料金など

控除額の生活費、さらに貯蓄・投資に充てるお金
を引き、最終的に残った金額が「自由に使社会保険料えるお金」です。

税金

無駄遣いは、クレジットに限らずNG！
自由に使えるお金がどのくらいか把握して給与などの収入のうち、社会保険料や税金などを差し引いた金額のことです。

おきましょう！
家計簿アプリで管理すれば楽そうだね！

クレジットカードの賢 い 利 用 法 を 調 べ て……
普段から家計管理をすることが大切だとわかったヒカルさん。
今までの支出を見直し、家計簿アプリで管理することにしました。
最後に、「キャッシュレスで世の中はどうなる？」を学びましょう！

クレジットカードの 賢い 使い 方

クレジットカードの 利 用 明 細 の 見 方

生活費（家賃、食費、光熱費、被服費、医利用明細には、クレジットカードを利用

療費、交通費、通信費など）をクレジットカー

した日付や店舗名、利用額など請求情報

ドで支払えば、家計管理もしやすくなります。

が記載されています。身に覚えのない利

支出がかさむ場合などは、後から分割払用があったら、すぐにクレジット会社へ

いやリボ払いに変更することも可能です。

連絡しましょう。利用 1 件ごとの明細確認

現金では得られないメリットや、いざとも大切。支払日前日までには預貯金口座いうときの安心感も生まれます。

残高を支払金額以上にしておきましょう。
32

こ こ が大切!
利 用明細

多 重 債 務 、自己 破 産 について

多重債務とは自己破産とはクレジット代金やキャッシング利用額が膨ら地方裁判所で破産手続開

み、返済が滞り、返済のために借金を繰り返始決定を受け、法令で認す状態を「多重債務」といいます。当初借りめられた財産以外の全財た額には利息が付くため、返済額がかさんで、産を弁済に充てることで、返済が滞ると借金が増えていくことも覚えて

残債務の返済免除を受け、おきましょう。計画的な利用が必要です。

再出発をする方法です。
33

自己 破 産するとさまざまな制 約 が 発 生するよ

CARD

14

クレジット
カード

キ ャッシュレスで世 の中はどうなる？

デビット
カード

キ ャ ッ シ ュ レ ス が 広 が る 未 来 とは？
日本政府は、将来的には世界最高水準のキャッシュレス決済比率 80%を目指しています。
下のふたつを例に、キャッシュレスを導入すると、

電子マネー

スマホ決済

お店にどのような影響があるか考えましょう。

S t or y
お昼休みにコンビニでスマホ決済をどのような影響があるか発表しよう使ったタケルさん。

A 有名観光地にある話題の団子屋さん

この便利さが広がると世の中がetc.

どう変わっていくのか
考えはじめました。
僕もお小遣いをチャージして使っているよ!

日 本 の キ ャッシュレスは拡大 中
40%
決済額

約

30%

126.7

兆円

B 商店街のお店が一斉に導入

39.3%

29.7%

(2023年)

14.1%

16.9%

15.1%
15.3%

10%

36.0%

24.1%
26.8%

20.0%
20%

32.5%

身 近 な と こ ろ か ら……

21.3%
18.2%

日本のキャッシュレス化について調べたタケルさん。
身近なところでも、キャッシュレス決済がものすごい勢いで普及して
いるのね!

13.2%
日本のキャッシュレス比率の推移（経済産業省「キャッシュレス決済額・比率の内訳の推移（2010〜 2023 年）」より作図）

拡大中！
0%

多彩な
キャンペ ーンの効 果もあってさらに広 がっているよ

使えるお店が増えていることを発見し、未来の日本に思いを巡らすのでした。

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

キャッシュレス決済比率は年々増えており、2022 年には 36.0%へ到達。2015 年
は 18.2 ％でしたので、わずか 7 年で約 2 倍に増えています。

広 がるキャッシュレス

教材の最初に戻って復習すると、さらに学びが深まるよ！

日本と世 界 のキャッシュレス（ 2 0 2 1 年 時 点 比 較 ）インバウンドにもキャッシュレス
95.3%

使えるお店が増えている!

コンビニやスーパーのキャッシュレス専用レジ
完全キャッシュレスの野球場やサッカースタジアム など
決済業務の負担を軽減し、効率化して、より生産性の高い業務へ人員配置！
34

キャッシュレス決済に慣れている訪日外国人観光客の消費を促すことも、
キャッシュレス化を推進する理由のひとつ。2025 年開催の大阪・関西
万博では、会場内が完全キャッシュレス。通貨の両替が不要で、レジの支払いもスムーズ。

韓国

83.8%

中国

72.8%

オースト
ラリア

65.1%

英国

63.8%

シンガ
ポール

63.6%

カナダ

53.2%

米国

50.4%

46.6%

32.5%

フランス スウェー 日本
デン

22.2%

ドイツ

世界主要国におけるキャッシュレス決済比率(2021 年) （一般社団法人キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ 2023」より）

35

日本はまだまだ成長の伸びしろがあるよ！