「コンプライアンス・リスク管理に関する検査・監督の考え方と進め方（コンプライアンス・リスク管理基本方針）」（案）に対する意見及び金融庁の考え方
平成 30 年 10 月 23 日 日本貸金業協会

1対象条項

当協会から提出した意見・質問

Ⅲ－１．経営・ガ

４ページ目「また、ビジネスモデル・経営戦略を検討

バナンスに関す

金融庁パブコメにおけるコメントの概要
III-1-【経営の根幹をなすものであることに関する

本基本方針は、「金融検査・監督の考え方と進め方（検する際にも、コンプライアンス・リスクを含むリス着眼点】-(1)の「また、ビジネスモデル・経営戦略査・監督基本方針）」を踏まえ、個別分野ごとの考える着眼点

クについて幅広く検討し、前広に考慮していく必要を検討する際にも、コンプライアンス・リスクを含方と進め方を示すディスカッション・ペーパーの一【経営の根幹をがある。
」との記載から、本基本方針（コンプライア

むリスクについて幅広く検討し、前広に考慮してい環として、利用者保護と市場の公正・透明に関するなすものである

ンス・リスク管理基本方針）での「コンプライアンく必要がある」との記載から、本基本方針における分野、その中でも特に、法令等遵守態勢や顧客保護ことに関する着ス・リスク」とは、数あるリスクの１つとしての概念「コンプライアンス・リスク」につき、数あるリス等管理態勢として扱われてきた分野を扱うもので眼点】と理解。一般的に「コンプライアンス」とは「社会的クの 1 つとしての概念と理解した。

す。

（１）経営陣の規範も含む法令等遵守」と理解しているが、本基本一般的に、「コンプライアンス」とは「社会的規範その上で、金融機関を巡る環境の急速な変化及び活姿勢・主導的役

方針における「コンプライアンス・リスク」とは、具も含む法令等遵守」と理解しているが、本基本方針

動の国際化に対応し、また、経営に重大な影響をも割体的にどのようなリスクを想定しているのか。

における「コンプライアンス・リスク」とは、具体たらす不祥事等の発生を防止するためには、最低基（理由等）的にどのようなリスクを想定しているのか。

準としての法令（業法）等を遵守するだけでなく、各Ⅲ－２．リスク

コンプライアンス・リスクの概念を明確化し、必要（理由等）

金融機関において、コンプライアンスは経営の問題ベースの発想へとなる対応を検討するため。

コンプライアンス・リスクの概念を明確化し、必要であるとの認識が醸成され、コンプライアンスをリとなる対応を検討するため。

スク管理の一環として捉えることや、ビジネスモデの視野拡大に関

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金融庁の考え方する着眼点

ル・経営戦略と一体の自社にとっての最適なリスク（１）リスクベ

管理態勢の整備や問題事象の未然予防に向けた自律ース・アプロー的な取組みがなされること等が期待されます。

チ

このような背景に鑑み、各金融機関自身において、（4、9、10 ペー

そのビジネスモデル・経営戦略を踏まえ、何が自社ジ目）にとってのリスクにつながるかを検討していただく
必要があることから、本基本方針では「コンプライアンス・リスク」及び「コンプライアンス・リスク管理」につき具体的な定義を置いておりません。

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平成 30 年 10 月 23 日 日本貸金業協会対象条項
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全般

当協会から提出した意見・質問
上記１に関連して、本基本方針（コンプライアンス・金融庁パブコメにおけるコメントの概要
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金融庁の考え方

本基本方針は、「コンプライアンス・リスク」とい金融機関が管理すべきリスクには様々なものがありリスク管理基本方針）は、「コンプライアンス・リス

う種類のリスクに関する基本方針と位置づけられますが、顕在化した問題事象の根本原因が共通であク」という種類のリスクに関する基本方針と位置付ているように見受けられるが、その他のリスク（与る場合や、コンプライアンス・リスクに関する問題けられているように見受けられるが、その他のリス

信リスク、システムリスク、事務リスク等）につい事象が他のリスクが顕在化する予兆である場合等、ク（与信リスク、システムリスク、事務リスク等）にては、基本的には本基本方針のスコープの対象外とコンプライアンス・リスク管理と他のリスクが関連ついては、基本的には本基本方針のスコープ対象外の理解でよいか。

するケースが考えられます。との理解でよいか。

（理由等）

そこで、基本的には他のリスク・カテゴリーに分類（理由等）

本基本方針の位置づけと、対象となるリスクの範囲されるリスクであっても、各金融機関にとってのコ本基本方針の位置づけと、対象となるリスクの範囲を理解するため、明確化したい。

ンプライアンス・リスクに関連する場合には、本基を理解するため、明確化したい。

本方針の考え方が妥当すると考えられる旨を本基本方針に追記しました。
例えば、以下のような場合に、信用リスク、システムリスク又は事務リスクとコンプライアンス・リスクが関連すると考えられます。
（例）・収益至上主義の傾向を有する企業文化の下で、無理な営業活動、杜撰な与信審査、審査関係書類の改竄等の不正が行われる場合（※信用リスクとコンプライアンス・リスクが関連する事例）
・脆弱なセキュリティ態勢の下、コンピューターの不正利用や機密情報の流出が発生し、事後対応の不適切さも相俟って、顧客の被害、金融機関の経済的損失やレピュテーションの著しい低下等につながる場合（※システムリスクとコンプライアンス・リスクが関連する事例）

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対象条項

当協会から提出した意見・質問

金融庁パブコメにおけるコメントの概要

金融庁の考え方・事務ミス、事故、不正等を軽視し、根本原因を同じくする事象が多数又は広がりをもって発生していることを看過している場合（※事務リスクとコンプライアンス・リスクが関連する事例）

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対象条項

当協会から提出した意見・質問

金融庁パブコメにおけるコメントの概要

Ⅲ－１．経営・ガ「例えば、コンプライアンス部門・リスク管理部門バナンスに関す等の管理部門や内部監査部門と事業部門との人材の着眼点】-(1)に「例えば、コンプライアンス部門・ 係る人材の確保に資すると考えられる一つの取組みる着眼点

ローテーションを図る取組み…コンプライアンスのリスク管理部門等の管理部門や内部監査部門と事【人材や情報通知見を有する人材を事業部門に供給する上で有益で業部門との人材ローテーションを図る取組み・・・ 紹介していますが、かかる取組みが必須であると整信技術等のインある」とあるが、管理部門の人材が、独立した管理部コンプライアンスの知見を有する人材を事業部門理しているものではなく、ご指摘の、いわゆる 1．5

フラに関する着門による指揮命令のもと、事業部門に配置され、けに供給する上で有益である」とあるが、管理部門の線の整備の考え方の有益性を否定するものでもあり

眼点】

ん制機能を発揮する取組（注）も金融機関の規模や人材が、独立した管理部門による指揮命令のもと、 ません。

（１）コンプラ

特性に応じて、知見を有する人材を事業部門に供給事業部門に配置され、けん制機能を発揮する取組

本基本方針記載のとおり、各防衛線の役割を定型的・イアンス・リスする目的において、一つの対策として有効と考える（注：防衛 1．5 線の考え方）も金融機関の規模や形式的に考える必要はなく、各金融機関が組織の実ク管理に係る人が妥当か。

特性に応じて、知見を有する人材を事業部門に供給情を十分に踏まえ、総合的にみて適切にリスク管理材の確保（注）防衛１．５線の考え方する目的において、一つの対策として有効と考えるを行うことのできる態勢を自ら考えることが重要で（8 ページ目）（理由等）が妥当か。

あると考えます。

防衛三線（P6）の態勢における課題のために、例示で（理由等）示されている「第一線」「第二線」の人材交流とは別

防衛三線の態勢における課題のために、例示で示さに、「第二線」のスキル保有者を「第一線」に人員配れている「第一線」「第二線」の人材交流とは別に、置し、けん制機能を確保・リスク管理の向上を図る「第二線」のスキル保有者を「第一線」に人員配置

大手外国銀行等の取組事例について聞いているが、し、けん制機能を確保・リスク管理の向上を図る大国内のメガバンクや証券会社等においても取組とし手外国銀行等の取組事例について聞いているが、国て事例があると思われ、また、金融機関の規模や特内のメガバンクや証券会社等においても取組とし性に応じた取組として、人材交流に限定されず、有て事例があると思われ、また、金融機関の規模や特効であると考えるため、念のために確認するもの。

性に応じた取組として、人材交流に限定されず、有65

III-1-【人材や情報通信技術等のインフラに関する効であると考えるため、念のために確認するもの。

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金融庁の考え方
本基本方針では、コンプライアンス・リスク管理にの例として、人材のローテーションを図る取組みを「コンプライアンス・リスク管理に関する検査・監督の考え方と進め方（コンプライアンス・リスク管理基本方針）」（案）に対する意見及び金融庁の考え方
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対象条項

当協会から提出した意見・質問

Ⅳ－１．検査監「モニタリングの結果として得られた有益な気づき督の基本的進め

金融庁パブコメにおけるコメントの概要
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金融庁の考え方IV-1-(4)の「モニタリングの結果として得られた有今後、金融庁は、コンプライアンス・リスク管理に関や問題意識～中略～については～中略～対外的に発益な気づきや問題意識・・・については・・・対外する実態把握を行い、これらの過程で得られた事例方信していく。
」については、積極的に発信願いたい。

的に発信していく。」については、積極的に発信しやプラクティス、そこから抽出される共通課題等を（４）当局の問またその後段で述べられている「また、重点的にモていただきたい。

取りまとめ、金融機関へのフィードバック及び公表

題意識の発信ニタリングを行った特定の課題等について、その結

また、その後段で述べられている「また、重点的にを実施することを予定しております。当該方針につ（14 ページ目）

果や今後の課題・着眼点等を必要に応じ公表していモニタリングを行った特定の課題等について、そのき、本基本方針に追記しました。

く。
」については、「必要に応じ」ではなく、積極的に結果や今後の課題・着眼点等を必要に応じ公表して公表いただきたい。

いく。
」については、「必要に応じ」ではなく、積極（理由等）的に公表いただきたい。

金融機関がベスト・プラクティスを追求するために（理由等）非常に有益な情報であるため。

金融機関がベスト・プラクティスを追求するために非常に有益な情報であるため。

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