信用金庫における地域密着型金融への取組み事例集（２０１８年度）

２０２０年４月
一般社団法人全国信用金庫協会

目次【創業・新事業開拓支援への取組み】 ..........................................................................3l 城南信用金庫創業支援施設「J-create⁺」が創業を支援（２０１８年４月開設）【城南信用金庫（東京都）】...............................................................................3l 長野しんきん「しんみせ」応援プロジェクト【長野信用金庫（長野県）】...............................................................................5l チャレンジゲート（ビジネスコンテスト）【浜松いわた信用金庫（静岡県）】 ....................................................................7l 日本政策金融公庫との連携企画 女性の企業を成功へ導く「女性起業家フォロ
ーアップセミナー」の開催【鹿児島相互信用金庫（鹿児島県）】 ................................................................9【成長段階企業支援への取組み】 ................................................................................ 11
l 総合建設業が取り組む農業事業参入への支援(第二創業支援)【二本松信用金庫（福島県）】 ......................................................................... 11l 川崎発新ブランド「発酵熟成熟鮮魚」～主体的に地域経済の活性化に取り組む
伴走型支援～【川崎信用金庫（神奈川県）】 ......................................................................... 13
l ４８時間デザインマラソン製品化プロジェクト【東京東信用金庫（東京都）】 ......................................................................... 15
l 広域連携による新現役交流会の開催【亀有信用金庫（東京都）】............................................................................. 17l 複数の営業店の担当者が定期的に集まり取引先の課題解決について話し合う「課題発見＆解決マッチング会」の開催【日新信用金庫（兵庫県）】 ............................................................................. 19【経営改善支援への取組み】 ....................................................................................... 21l リニューアル資金の提供・公的支援メニューの活用により大幅に収益が改善した事例【さがみ信用金庫（神奈川県）】 ..................................................................... 21l 大学と連携した販売促進支援【三条信用金庫（新潟県）】............................................................................. 23l 新商品開発・販路拡大事業【新宮信用金庫（和歌山県）】 ......................................................................... 24【事業再生・業種転換支援への取組み】 ..................................................................... 26
l 医療法人に対する事業再生および金融支援の取組みについて【伊達信用金庫（北海道）】............................................................................. 26
l メイン事業からサブ事業への転換と不動産の有効利用【興産信用金庫（東京都）】............................................................................. 29

【事業承継支援への取組み】 ....................................................................................... 30l Ｍ＆Ａマッチング情報掲示板の設置【長野信用金庫（長野県）】............................................................................. 30
l 後継者不在の第三セクター事業のＭ＆Ａを行政と連携しながら支援【高山信用金庫（岐阜県）】............................................................................. 31
l 廃業支援に伴ったＭ＆Ａ支援と不動産売却支援について【但馬信用金庫（兵庫県）】............................................................................. 32【地域の面的再生への参画への取組み】 ..................................................................... 33
l まちの資産を生かしたリノベーションにより、世界遺産のまち「富岡」に人 を呼び込む『まちやど』の経営を支援する資金調達方法の提案【しののめ信用金庫（群馬県）】 ..................................................................... 33l 谷根千地区（谷中、根津、千駄木の略称）における古民家再生・まちなみ保存への取組み【朝日信用金庫（東京都）】 ............................................................................. 34l あだち菓子本舗の設立【足立成和信用金庫（東京都）】 ..................................................................... 36
l 過疎地域で挑む新たなビジネスモデルの構築【のと共栄信用金庫（石川県）】 ..................................................................... 38l 地域創生プロジェクト「若手ツクリテ支援を通じた地域活性化」【瀬戸信用金庫（愛知県）】............................................................................. 40l プロフェッショナル人材事業を活用した豊岡の鞄業界のブランド力向上および販路開拓等の支援事業【但馬信用金庫（兵庫県）】 ............................................................................. 42【災害からの復興支援】 .............................................................................................. 44l 北海道胆振東部地震発生により資金繰りに影響が生じた事業者に対する資金繰
り円滑化に向けての対応【稚内信用金庫（北海道）】............................................................................. 44l 産学官金連携による販路開拓・被災地復興支援「地産都消プロジェクト」【東京東信用金庫（東京都）】 ......................................................................... 45
l 「２０１８年７月豪雨災害」被災先の復旧・復興支援のためのグループ補助金
申請支援等【しまなみ信用金庫（広島県）】 ..................................................................... 47

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【創業・新事業開拓支援への取組み】

城南信用金庫創業支援施設「J-create⁺」が創業を支援（２０１８年４月開設）【城南信用金庫（東京都）】■ 取組み内容〇取組みに至った経緯、動機等
城南信用金庫は、金融機関の枠を超えた「お客様応援企業」を目指し、地域の抱える様々な課題を解決し、地域の皆さまを笑顔にすることを使命として活動してきた。
超高齢社会にあり、企業数も減少傾向にあるなか、創業支援を積極的に行うことで、地域経済の活性化および雇用の創出に貢献することを目的として創業支援施設を設立した。
〇取引先支援のスキーム・体制整備等
当金庫蓮沼支店内に、24 時間出入り可能なインキュベーションオフィスを設置。入居起業家のあらゆるご相談にワンストップで対応する「城南なんでも相談プラザ」および営業店が、インキュベーションマネージャーとともに、創業前の事業計画の段階から創業後のアフターフォローまで、様々な相談や問題の解決を支援できる態勢を整備している。
〇支援先の業種等
起業家 9 名が入居し、現在までに 8 社が法人設立、1 名が個人にて開業済み。
〇工夫した点・アピール出来る点等
インキュベーションマネージャーとともに、全ての入居者と原則月一回の面談を行
い、業績および営業推進のモニタリング、経営課題の整理等のアドバイスを行っている。また、施設のイベントとして、懇親会、勉強会及びランチミーティングを実施した。勉強会のテーマは、入居起業家との日常会話やインキュベーションマネージャー
面談から最適と思われるテーマを選択した（テーマ：経理事務入門、freee 入門、自社 PR、決算・確定申告、補助金申請、インターネットマーケティング）。
定例面談以外では、個別経営相談を実施し、単なる助言に留まらず、freee への入力、ホームページの環境構築、商談会にむけた自社 PR 資料の作成など、実際に目の前でやり方を示しながら、次回以降は入居起業家が独自で行えるよう配慮した。そのほか、入居起業家と蓮沼支店取引先とのビジネスマッチング交流会を行った。

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〇具体的な目標・成果等
第 1 期の決算を終えた起業家のうち 2 社は黒字経営であり、当金庫ならではのネットワークを活かしながら入居起業家と専属スタッフが伴走型支援を行うことができた。当金庫では引き続き、本施設を活用することにより創業の場を提供し、起業家を成長させ、地域経済の活性化および雇用の創出に貢献していく。

■ 外部連携先及びその役割・エキスパートリンク株式会社・・・インキュベーションマネージャー提携等
・株式会社サポート AtoZ（当金庫提携税理士）・・・会計、税務面のアドバイス等
・用松節子（当金庫提携 IT コーディネーター）・・・ホームページ作成相談等
・公益財団法人東京中小企業振興公社・・・補助金活用、経営相談のアドバイス等

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【創業・新事業開拓支援への取組み】

長野しんきん「しんみせ」応援プロジェクト【長野信用金庫（長野県）】■ 取組み内容〇取組みに至った経緯、動機等
当金庫では、以前より創業融資の獲得に注力してきましたが、一定数が創業直後に破綻（デフォルト）していることが判明。また、借入をせず、自己資金のみで開業した創業者が早期廃業する事例も散見されました。このような課題を解決するために、
下記の取組みを企画・実施しました。
〇取引先支援のスキーム・体制整備等
当金庫では、2017 年 6 月より日本財団わがまち基金から助成を受け、創業者支援体制の強化による長野市中心市街地の活性化事業を行っています。同事業の一環として、同地域で起業する創業者に対し、支援・育成を行い、創業者のデフォルトを抑制することを目的に同プロジェクトを実施しています。
長野しんきん「しんみせ」応援プロジ
ェクトは、半年間に渡る創業者育成プロ
グラム（書類選考・創業カレッジの開催・プレゼンテーション選考）を実施し、最終選考を通過した事業者にスタート
アップ応援金として 30 万円を交付する
プロジェクトです。スタートアップ応援
金交付後は、事業者に対して営業店と情報共有しながら当金庫専担者による定期的なフォローアップを実施し、継続的なサポートを行っています。
〇支援先の業種等
同プロジェクトにて最終選考を通過した 7 名の創業者にスタートアップ応援金計
2,100 千円を交付しました。交付先の業種は、飲食業 4 件、革製品製造業 1 件、美容業（ネイルサロン）1 件、サービス業（靴修理）1 件となりました。
〇工夫した点・アピール出来る点等
本プロジェクトの目的は「創業者のデフォルト率の抑制」であり、単純な助成事業にはしていません。創業者のレベルアップを目的とした「創業カレッジ」を 3 ヶ月間
開催し、デフォルト率を下げる工夫を行っています。

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〇具体的な目標・成果等
スタートアップ応援金の交付後も、継続的なサポートを行っており、現在まで廃業・破綻先はありません。2019 年度の取組みとして、第 2 回しんみせ応援プロジェクトを実施しており、2018 年度の申込数 17 件を大きく上回る 35 件の申込がありました。

■ 外部連携先及びその役割
・長野市商工労働部
・・・補助金情報の提供・空き店舗情報の提供
・NPO 法人コミュニティービジネスネットワーク長野（創業支援団体）
・・・他創業セミナー参加者の紹介・創業カレッジ講師
・株式会社マイルーム（地場リノベーション業者）
・・・地域課題の発掘・創業者の意見の吸い上げ

6【創業・新事業開拓支援への取組み】

チャレンジゲート（ビジネスコンテスト）【浜松いわた信用金庫（静岡県）】■ 取組み内容
当金庫は、2019 年 1 月 21 日に旧浜松信用金庫と旧磐田信用金庫が合併して誕生した。合併前の両金庫では、共に地域の産業育成や新たな産業創出を目指して、ビジネ
スプランコンテストを開催していたが、今回の合併を機に、このビジネスプランコン
テストをより充実したものとすべく、双方の良い面を残しつつ、新たなビジネスコン
テストとして「チャレンジゲート」を開催することに至った。
＜本コンテストの特徴＞【メンター制】・・・旧浜松信用金庫
ビジネスプランのブラッシュアップや地域のエコシステムの醸成に寄与するように
地元起業家によるメンター制度を導入し、ネットワーク作りやより高度なビジネスプ
ランのブラッシュアップに注力している（メンタリングを受けられるのは、第一次の書類審査、第二次のプレゼン審査を通過した新規性・革新性、実現可能性の高い 10のプラン）。
このメンター制の導入により、創業者や第二創業を目指す方々が先輩起業家からメンタリングを受けることで、ビジネスプランのブラッシュアップは当然のことながら、意識改革が行われるようになり、精神面での成長が大きな成果となっている。また、このネットワークが、既にコミュニティを形成しつつあり、将来的な地域エコシステ
ムの原型となることが期待されている。
【がんばる起業応援ネットワーク】・・・旧磐田信用金庫
支援機関、大学、大企業等で構成された「がんばる起業応援ネットワーク」を組成し、適材適所でのメンタリングが受けられるような体制整備にも着手している。
【「未来」（日本最大級のピッチコンテストとの連携）】（https://mirai.ventures/）チャレンジゲートファイナリストの中から、地域を飛び出しステップアップしたい
事業者へのサポート体制も構築している。

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■ 外部連携先及びその役割●がんばる起業応援ネットワーク
創業や第二創業、新事業展開を志す事業者をサポートする当地域の支援機関、大学
等研究機関大手企業等で構成されたネットワーク【構成機関】
公益財団法人浜松地域イノベーション推進機構、磐田商工会議所、袋井商工会議所、浅羽町商工会、新居町商工会、磐田市商工会、浜北商工会、浜名商工会、森町商工会、
国立大学法人静岡大学、国立大学法人浜松医科大学、公立大学法人静岡文化芸術大学、
静岡県立農林大学校、静岡産業大学、静岡理工科大学、常葉大学、学校法人光産業創成大学院大学、藍澤證券株式会社、スズキ株式会社、浜松ホトニクス株式会社、ヤマハ株式会社、ヤマハ発動機株式会社

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【創業・新事業開拓支援への取組み】

日本政策金融公庫との連携企画
女性の起業を成功へ導く「女性起業家フォローアップセミナー」の開催【鹿児島相互信用金庫（鹿児島県）】■ 取組み内容〇取組みに至った経緯、動機等
2016 年から女性の創業希望者をターゲットに「女性のための起業カフェ」を毎年開催しており、創業した後のフォローアップの必要性を感じたため。
〇取引先支援のスキーム・体制整備等
創業後概ね 5 年以内の女性起業家を対象に、起業し成功している先輩女性経営者の講演、テーブルトーク、名刺交換会を開催。
〇工夫した点・アピール出来る点等
・ 日本政策金融公庫との連携により幅広く募集した。
・ 気楽に情報交換ができるように参加者を女性限定とした。
・ テーブルトークや名刺交換会の時間を設けた。
〇具体的な目標・成果等
・ 参加者目標 40 名に対し、参加者 35 名。先輩経営者として、㈱サンクラッド代表取締役、馬場加奈子氏を講師に迎え講演会を実施。その後、税理士 2 名、社労士 2 名、日本政策金融公庫職員、鹿児島市創業担当（すべて女性）を交え、テーブルトークを開催。最後に全員で名刺交換会を行った。
・ 参加者 35 名中、セミナー時に創業済みが 20 名。未創業者 5 名の内 3 名はセミナ
ー後に開業した。この創業者 23 名は現在も順調に事業を行っている。
・ 当金庫取引先に加え、日本政策金融公庫の取引先（他行利用者含む）にも当金庫の創業支援施策を PR できた。
・ 女性限定としたことで、女性ならではの悩
みや課題の共有が図られたと好評であった。
・ テーブルトーク、名刺交換会により、同じ起業家同志としての LINE 等によるその後の繋がりも確保された。

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■ 外部連携先及びその役割○日本政策金融公庫鹿児島支店国民生活事業（共催）・ 女性活躍推進や起業後のアフターフォローの重要性の観点から、セミナー開催の目的を共有し、セミナーの内容について共同で企画した。
・ 講師をご紹介いただいた。
・ 参加者募集、当日の運営、セミナー開催後の参加者へのアフターフォロー等を協力して行った。

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【成長段階企業支援への取組み】

総合建設業が取り組む農業事業参入への支援(第二創業支援)【二本松信用金庫（福島県）】■ 取組み内容
当金庫取引先の建設業者は、地元が復興を成し遂げるため、そして子供たちの安心・
安全な未来をつくる事業を視野に、農業事業へ進出することを決意し農業法人を設立した。当該企業がこれまで行っていた除染工事がピークアウトするなか、当金庫としても、農業事業を今後の重要な事業と位置付け、創業資金や農園ハウスの設備資金支援を行った。設備資金については、一定の金額となるため、公庫との協調融資とし、公庫スーパーL 資金を低利調達することに成功した。
農業事業は苺栽培を中心としたものであったが、苺を商品としてブランディングす
る中、味には問題ないものの形が悪かったりして販売余剰分が 10％程度を占め、収益を圧迫することが判明した。そこで当該企業が 6 次化製品を検討し、酒に加工できないか考案。当金庫へ相談があったため当金庫取引先である酒造会社を紹介し、合わせて【ふくしま農商工連携ファンド助成金】申請を提案した。営業店・本部が協力し、地元商工会にも相談を重ねて、その特徴・販売戦略・経済効果等を当金庫主体で申請書にまとめ採択された。
助成金を開発費に充て、つぶつぶの果肉入りのリキュール「Koichigo」が誕生。2019
年に 1 千本を発売すると反響が大きく、2 千本を追加生産している。6 次化製品として、現在ではいちごクッキー（こちらも地元菓子店を紹介し【ふくしま農商工連携フ
ァンド助成金】を当金庫主体で申請採択）、ドライフルーツも開発し販売している。また、小規模事業者持続化補助金・新製品技術開発促進事業補助金等の申請、ビジネスマッチングやクラウドファンディング等で当該企業の支援を継続提案し大きな信頼を得ている。
上記取組みから、いちご園も盛況になっており、テレビ局及び新聞記事にも多数紹介され、知名度が向上。また、当該企業の取組みが評価され、【ふくしま産業賞】特別賞を受賞し、地域の地方創生を牽引している。
以上から当該企業と当金庫の信頼関係は構築され、取引深耕に大きく寄与し、さらに他社への企業支援についても一定のスキームが確立した。

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■ 外部連携先及びその役割
日本政策金融公庫：協調融資、スーパーL 資金
あだたら商工会：補助金申請支援
福島県：「ふくしま復興・創生ファンド支援事業」の支援によるクラウドファンディン
グ
MOTTAINAI もっと：クラウドファンディングによる資金調達
人気酒造株式会社：いちごリキュールの共同開発
有限会社本家丹波屋（菓子店）：いちごクッキーの共同開発
株式会社 S コンサル【大阪府 6 次化プランナー】：マーケティング、コンサルティング12

【成長段階企業支援への取組み

川崎発新ブランド「発酵熟成熟鮮魚」～主体的に地域経済の活性化に取り組む伴走型支援～【川崎信用金庫（神奈川県）】■ 取組み内容【経緯】
川崎市内の中央卸売市場にある水産仲卸協同組合の事業者たちは、市場外取引の増加や若者の魚離れなどによる市場の低迷を懸念。新たな事業展開を模索しており、販路拡大や HP の整備、海外展開などの支援を行っていた。
一方、市内大学発のベンチャー企業が、新たな熟成肉製造技術を開発。肉分野で事業化し、食肉の価値向上に取り組んでいたが、技術を基とした次なる事業展開を模索しており、マッチング等の支援を行っていた。
そこで、この熟成技術を活用して、水産仲卸事業者が魚を熟成させ、熟成魚という川崎発の新たな産品を創出することを双方に提案。市場の活性化と仲卸事業者及び商品の付加価値向上、ベンチャー企業の事業拡大を目指し、「市内で生まれた技術を活用して市内で魚を熟成させ、漁港のない川崎から熟成魚の新ブランドとして発信していく」プロジェクトをスタートさせた。
【取組み内容】
技術のマッチングやプロジェクトの提案に留
まらず、事業化に向けた計画策定やプロジェク
トの進捗を管理し、状況やフェーズに合わせ、当金庫のネットワークや行政の支援制度を活用した「伴走型の支援」を実施。事業者からの相談を待つのではなく、次のタスクに対する動き
を当金庫から主体的に提案することで、PDCA
サイクルを円滑に回していった。
試作開発の実施の同意を得るため、行政の市場担当者や衛生部門と調整し、大学やベンチャ
ー企業から情報提供に協力いただいたうえで各所へ説明に回り、課題を解決。開発段階では、試作品の評価等を行い、「新鮮さを保ったまま、旨味を熟成させた魚」を製造することに無事成功。商標登録に向けて特許庁の担当や弁理士を紹介、HP の作成でも行政の専門家派遣制度等を活用。ロゴやコンセプトの整理、販売戦略や広報戦略なども産学官金が連携して進め、商品化の際に、当金庫、川崎市、各事業者、大学で合同記者発表会を開催。メディアへ積極的に取材依頼を行い大々的にプロジェ
クトの発信を行った。
事業化後も、ご当地アイドルをマッチングして PR に活用したり、市内の展示会やイベント、地方の中小企業支援に関するセミナーや勉強会等でも事例として PR した13

りする等、支援を継続。また、ふるさと納税への登録支援や、当金庫のネットワーク
を活かして地元飲食店等にも紹介し、地域のブランドとして確立させている。
【成果】
合同記者発表には新聞社や専門誌、全国ネットのテレビ局などが多く集まり、わずか数か月で 100 以上の媒体で紹介された（神奈川エリアで視聴できる地上波 TV すべてのチャンネルで取り扱い）。発酵熟成熟鮮魚の取扱いを開始した市内の寿司店では、開店以来の日の最高売上を更新し、その後も売上高が前年同月を大幅に上回っており、地域に経済効果が波及している。また、全国的にも「熟成魚」が検索ワードとして増加。魚の食文化に「熟成」という新たな可能性・分野が生まれ、全国各地の魚消費市場にも効果的にインパクトを与えた。
本件では、関連事業者に生じた金融支援のみならず、自ら主体的に消費・流通市場（地域経済）の活性化や地域のイノベーションマインドの醸成を行うことができた。
今後も地域の持続的発展に自ら取り組むことを目指していく。

■ 外部連携先及びその役割「産」・・・水産仲卸協同組合及び熟成技術開発ベンチャー企業→新商品の開発、製造、販売「学」・・・明治大学→技術の特許化、広報 PR（農学部村上教授）熟成技術の研究、開発「官」・・・川崎市及び公財団法人川崎市産業振興財団→市場の運営管理、専門家の派遣、PR 支援「金」・・・川崎信用金庫→プロジェクトの進捗管理、マッチング支援、PR 支援、金融支援【「チーム」で活動。販売戦略や広報戦略など役割を越えて全体で支援。】

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【成長段階企業支援への取組み】

４８時間デザインマラソン製品化プロジェクト【東京東信用金庫（東京都）】■ 取組み内容〇支援先の概要（業種、資本金、従業員数）
1．展示会施工業者、1,200 万円、25 名
2．紙卸業者、2,000 万円、13 名
3．縫製業者、300 万円、37 名〇取組みに至った経緯、動機等「48 時間デザインマラソン」は、48 時間で大手企業のインハウスデザイナーが障がい者とともに街歩きをして、障がい者の課題を発見し、それを解決することができるデザインアイディアを検討する取組みである。この取組みは、一般財団法人国際ユニヴァーサルデザイン協議会（以下「IAUD」という。）が実施しており、2015 年より当金庫として後援、協力をしている。
そのことがきっかけとなり、2016 年にデザインアイディアを製品化するためのプロジェクトを当金庫が主体となって立ち上げた。
〇取引先支援のスキーム・体制整備等の概要
当金庫と IAUD にて製品化するユニヴァー
サルデザインアイディアを選定し、取引先を募集してスタート。取組みをサポートする体制として、IAUD の理事である大手企業のイ
ンハウスデザイナー、当金庫と連携している大学の産学連携コーディネーター、オープン
イノベーションに造詣が深い株式会社浜野製作所等を招へいし、製品化会議を月に 1 度開催した（2018 年度は 9 月～12 月の計 4 回）。
〇具体的な取組み内容
参加した企業が全て製品化を行うことを目標にプロジェクトを開始。取引先中小企
業 3 社に参加していただき、月 1 回の製品化会議で課題を共有しながら開発をサポートした。また、製品化にかかる課題解決をサポートするために、進捗に応じたセミナーを企画・開催した。
〇工夫した点、アピール出来る点
上記のとおり、IAUD の構成企業である大手企業のインハウスデザイナーによるデザイン面の支援、大学のコーディネーターによる技術的なサポート等により、円滑な製品化を実施することが出来た。
また、下請け脱却の観点から初めて開発を行う中小企業が多かったため、製品化の15

ステップに合わせたセミナーを製品化会議と同時開催することで、座学にて製品化のプロセスを学んでいただいた。
なお、本取組みは SDGs にも寄与するため、関東経済産業局とも連携した取組みとなっている。
〇具体的な成果、目標達成状況、今後の予定等
4 か月の製品化会議を経て、3 社ともに試作品開発に成功。成果発表会を当金庫にて実施した（SDGs の観点から関東経済産業局と共催にて実施）。また、具体的な販売に繋がった製品が 1つあり、大きな成果となったと考えている。今後については、プロジェクトの継続を検討中である。

■ 外部連携先及びその役割
・IAUD・・・デザイナーによるデザイン面の支援
・包括連携協定を締結している大学（芝浦工業大学、東京電機大学、東京理科大学）
・・・製品化の技術面の支援
・株式会社浜野製作所
・・・中小企業のものづくりの観点からの支援（製品化会議への参画等）
・関東経済産業局
・・・SDGs の観点からの支援（成果発表会の共催等）

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【成長段階企業支援への取組み】

広域連携による新現役交流会の開催【亀有信用金庫（東京都）】■ 取組み内容〇取組み内容昨年度に続き、2018 年度においても内閣官房まち・ひと・しごと創生本部事務局より、「地方創生に資する金融機関等の『特徴的な取組事例』」として、弊庫の新現役交流会が表彰された。
以前より、弊庫新現役交流会には、山形県の新庄信用金庫、石川県の興能信用金庫に参加頂いていたが、本年度は九州北部信用金庫協会にお声を掛けさせて頂き、当協会の管轄である福岡県、長崎県、佐賀県の信用金庫に参加を募ったところ、5 金庫から参加希望を頂戴した。九州北部信用金庫協会に声を掛けさせて頂いた理由は、以前より同協会が弊庫新現役交流会に強い関心をお持ち頂いていたことによる。
〇成果
本年度の新現役交流会には、地方から 7 金庫 12 企業に参加頂いた。支援内容としては、地方ならではの食品や商品の首都圏での販路拡大やマーケティング・販売戦略立案等の支援が多かった。その他には労務管理や生産管理といった内容もあった。
結果としては、12 企業中 8 社が新現役とのマッチングとなり、マッチング率は 67％と高いものとなった。この数字は地方における専門人材への関心の高さが伺えるものである。時間は掛かるかも知れないが、このような信用金庫ならではの広域連携による新現役交流会が地方への新しい人の流れを作り、中小企業の課題解決が図れること
により、地方経済の活性化に結び付くことを期待したい。

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■ 外部連携先及びその役割
・共催信用金庫
・・・新庄信用金庫・興能信用金庫・福岡ひびき信用金庫・佐賀信用金庫・
たちばな信用金庫・九州ひぜん信用金庫・大川信用金庫
・新現役アドバイザー（交流会開始当初よりご指導いただいている外部人材等）
・・・新現役交流会開催運営全般に亘っての指導ならびに新現役と開催金融機関と
の仲介。

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【成長段階企業支援への取組み】

複数の営業店の担当者が定期的に集まり取引先の課題解決について話し合う「課題発見＆解決マッチング会」の開催【日新信用金庫（兵庫県）】■ 取組み内容
当金庫では、中期事業計画において「課題解決型金融の強化」を施策として掲げている。本取組みは、一人の担当者が聞き取りした顧客の経営上の課題（悩みや相談）を、その担当者や該当店だけで抱えるのではなく、当金庫として聞き取りした課題と捉え、当金庫の顧客ネットワーク等を活かし、課題解決のためのアドバイスや情報提供に取組むことで、取引先の発展に寄与するとともに信頼関係の強化を図ることを目的として開催している（2018 年 3 月より実施）。
○取組みの概要
・開催日時
毎月第 2 水曜日の 15 時～17 時 15 分（2019 年度は隔月にて開催）に半年単位で開催。
・参加者
6 店舗の渉外役席者または渉外担当者、および審査部ソリューション事業室担当者
・開催方法
開催に先立ち、参加店舗で顧客から聞き取りした課題を情報シートにとりまとめ、
事前に全参加者に配付する。参加者は、自店内で情報を共有し、課題解決につながる情報（取引先等）がないかを話し合う。
「課題発見＆解決マッチング会」では、各店から寄せられた顧客の課題について、参加者同士で意見を出し合い、解決のための方策を検討する。検討した内容は各店に持ち帰り、検討した内容に基づき行動したうえで、次回開催時にその内容を発表する。
・成果
2018 年度上期は 88 件の課題が集まり、そのうち 41 件は何らかの情報提供を行い、5 件がビジネスマッチングに結びついた。また同年度下期においても、40 件の課題が集まり、そのうち 17 件は情報提供を行い、4 件がビジネスマッチングに結びついた。
また、参加者において、取引先の課題を聞き取ろうとする意識や、相談を受けた課
題の解決に向けて行動しようとする意識が高まり、金庫全体のビジネスマッチング等
への意識の醸成につながった。
・成功事例
渉外担当者が、新規開拓で訪問している動物病院を経営している個人事業主（A 氏）
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より、「動物診療のみをこなすのではなく、広い視野で顧客に付加価値を提供すること
で客単価を高め、コアなファン作りをしていきたい」という考え（課題）を聞き取りした。
「課題発見＆解決マッチング会」でその情報を共有したところ、参加者より、先進的な経営をしている他の動物病院の事例や、新規事業や他社との業務提携により付加価値向上を図る施策等について情報を得ることができた。渉外担当者がそれらの情報を取りまとめ、Ａ氏に提供したところ、「何か役に立てることがないかを探しながら情報提供していただけたことは非常に好感が持てました。感謝しています。」という言葉をいただいた。
その後、確定申告が完了したタイミングで申告書を拝見し、融資提案することで融資実行につながった。

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【経営改善支援への取組み】

リニューアル資金の提供・公的支援メニューの活用により大幅に収益が改善した事例【さがみ信用金庫（神奈川県）】■ 取組み内容〇取引先の業種
業種：旅館業（中規模旅館）〇取組みに至った経緯
取引先は当地有数の老舗ホテルで、現建物は 30 年以上前に増改築したものである。
老朽化に伴い、競合ホテル・旅館との競争力が低下、連続赤字の状況が続いた。そのため競争力強化・耐震工事を目的とした大規模リニューアル工事を全館休業して実施、
計画段階から経営改善支援を実施した。
〇取引先支援のスキーム
・ 当庫融資部：経営相談特別班と営業店が連携し、取引先支援を実施した。
・ 現状を分析し、設備に対する改善の方向性を同社とともに検討。現状を打破する
ため単純な老朽化の改修だけでなく、以下のポイントを整理し、リニューアル計画を策定した。
（１）「半露天風呂付客室」・「各種貸切風呂」の新設による付加価値向上（２）レストラン会場新設によるコストダウン（部屋食の廃止）（３）耐震化を行い、競争力改善による財務体質の改善
・ 当庫としても総額 700 百万円（内リニューアルに係るもの：585 百万円・休館中の運転資金：115 百万円）の融資を実行。
・ リニューアルオープン後、営業・販促ツールの準備不足からオープン直後の売上は低迷、その後も売上が伸びず、苦戦を強いられた。
・ 現状を打破すべく、2015 年 4 月に修正計画を再策定、リニューアルにおける同社の強みを活かすとともに外国人観光客への対応の強化、社員が複数業務兼務することにより外注費削減を実施、売上・収益改善を図った。
〇工夫した点・ 毎月 1 回の社長とのモニタリングを通じ、「問題の共有・課題解決の提案」を行い、改善アドバイスを実施してきた。課題解決については公的支援メニューを活用したほか、当庫の地域元気創造部と連携し提案を実施。支援内容としては「半露天風呂付客室販売促進のための専門家派遣」、「人材募集ツールの提供」を実施した。
〇結果
・ 2016 年 3 月期には 8 期ぶりの当期利益を計上、現在まで 4 期連続利益計上となった。以後も 100 百万円以上の簡易 CF を維持、温泉街の一角を形成する老舗のホ21

テルが再生でき、地場産業の振興と雇用の維持に貢献できた。
・ また、経営者も経営改善に真摯に取組み、独自に経営管理資料を作成。当庫との情報共有も協力的であったことも、経営改善の成功要因として挙げられる。
■ 外部連携先及びその役割
神奈川県信用保証協会・・・外部専門家派遣制度の活用

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【経営改善支援への取組み】

大学と連携した販売促進支援【三条信用金庫（新潟県）】■ 取組み内容
S 社は、貸衣裳や人形販売を主業とする当金庫メインの取引先である。少子高齢化やブライダル・貸衣装業界の変化、結婚式の質素化等ライフスタイルの変化により急速に市場が縮小したことで、特に貸衣装部門の業績が低迷していた。
・ そこで、当金庫からの提案で、当社の経営課題について新潟経営大学の講義「経営学実地研究」として約半年間かけて研究していただくこととした。
・ 講義の最後には報告会を開催し、学生から以下のような提案を頂いた。
①試着撮影サービス②空き時間、空きスペースを利用した着付教室、生花教室開催③学園祭での振袖展示会開催
以上の中から③を採用し、学園祭で振袖展示会を開催するとともに、学生がモデルとなり、ファッションショーを実施した。
・ その他にも「振袖展示会」において、“大学生が選ぶ振袖人気ランキングの発表”を行うなど、大学生とコラボした企画を実施した結果、成人式の振袖予約者が、前年比 41%増加した。

・■ 外部連携先及びその役割
新潟経営大学（包括連携協定締結）
・・・経営課題の抽出と解決策の提案

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【経営改善支援への取組み】

新商品開発・販路拡大事業【新宮信用金庫（和歌山県）】■ 取組み内容〇取組みに至った経緯、動機等
当金庫の営業エリア内は製造業が少なく、小売・卸売業を中心に周辺地域で商売をしている事業者が多い。人口が減少していく中で事業者が成長していくためには、他地域での商売も必要とされる。しかしながら、事業者は技術があるものの、商品の企画力に乏しく、他地域に向かって販路を広げていく手段やノウハウも少ない。金融機関主催のビジネスマッチングに参加するものの、実績は限定的。当金庫側も商品企画や流通に対する知識が乏しく、地域内だけで解決できる話ではない。
そこで、食の専門家と連携し、商品企画から流通に乗せるまでを支援する地域商品
プロデュース事業を開始した。
現在 8 先を支援し、16 商品が完成。随時販売を開始させている。他地域での販路拡
大に向け、専門家を窓口に営業したり、大手卸売会社主催の商談会に参加したりしな
がら、鋭意活動しているところ。
最終目標は事業者が自力で商品開発し、流通まで乗せるノウハウを得て自走すること。
〇支援先の業種等（業種、資本金、従業員数）
・製造業、10,000 千円、9 人・卸売業、個人事業主、5 人
・水産卸売業、48,400 千円、17 人 等〇工夫した点・アピール出来る点等
当金庫の役割は、技術や熱意のある事業者の発掘が最重要部分。その他に事業者の設備や技術、協力業者などの事前調査、商品完成までの進捗管理、パッケージデザインの選定、原価計算や商標登録、開発費回収のためのクラウドファンディング等を手助けする。金庫主催で商品開発だけに留まらず流通まで、というところが特色。よく流通を通すと手数料がかかって余り旨みがないと言われるが、商品企画の段階から、この分を加味して価格設定と原価設定をしていくことが肝要。また自分の代で廃業を検討していた事業者が、子どもに事業承継することを決めた事例も生まれた。
スターフードジャパン株式会社においては、新商品の企画立案、試作品の検討・ア
ドバイス、デザイン会社、加工業者、包装業者、IT 業者等の紹介、自社での商品の販売や各種展示会への斡旋などを行っている。
１つの商品を作り上げていく中で様々な外部連携先と協力することとなるが、費用も発生することから、企画の段階で自社で出来ることと出来ないことを見極めていく作業も必要となる。
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■ 外部連携先及びその役割・スターフードジャパン株式会社・・・新商品のプロデュース及び販路開拓支援
・デザイン会社・・・パッケージデザインやキャッチコピー
・包装業者・・・パッケージの作成
・加工業者・・・食品加工や瓶詰・缶詰、レトルト等
・IT 事業者・・・ホームページの作成

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【事業再生・業種転換支援への取組み】

医療法人に対する事業再生および金融支援の取組みについて【伊達信用金庫（北海道）】■ 取組み内容
1．本件取組みに至った経緯
・ 当事業者は、1998 年に精神科専門医院を開業し、2002 年に医療法人設立。2011年以降は有料老人ホーム、グループホームの開設や札幌市での精神科クリニック開
院等を経て現在に至っている。
・ しかしながら、業容拡大に伴い有利子負債が増大する一方、グループホーム事業
や関連会社の業況悪化により業績が低迷し、有利子負債返済後の CF もマイナスに陥ることとなった。かかる事業面・財務面の課題に加え、経営者の後継者問題や医師の確保など、組織構造上の経営課題も抱えた状態が続いていた。
・ こうした中、当事業者とメイン銀行との関係性は、銀行内の本部・支店間の連携が不十分であったこともあり、組織同士での信頼関係が構築できておらず、メイン
銀行紹介のコンサルによる経営改善支援や、CF 改善のための金融支援が思うように進まない状況にあった。
・ かかる状況を踏まえ、当事業者の経営者より、経営改善に向けた取組みについて、
メイン銀行に代わり当庫に対して支援要請があり、具体的な取組みを開始するに至った。
2．事業再生にかかる取組み(1)専門家の紹介
・ メイン銀行紹介のコンサルは、事業者と真摯に向き合った事業再生ではなく、M&A
による収束を図ろうとしていたことから、当庫顧問弁護士経由で医療分野に明るい
コンサルを新たに紹介し、当庫と連携のうえ事業 DD を実施した。
当金庫の顧問弁護士を経由し、医療分野に精通する札幌の医療コンサルタント業者と当金庫が連携し、地元医療法人の経営陣とのヒアリング、医療法人業務全般の事務関連、道内の同業他社との比較、今後の事業展開の方向性について精緻に分析した結果、事業の継続性ありと判断した。
・ また、財務面については、税理士と当庫が連携して財務 DD を実施した。
札幌の医療コンサルタント業者を経由し、医療経理分野に精通する札幌の税理士が財務内容を精査後、事業再生計画の策定まで関与し、事業の継続性ありと判断した。
(2)事業計画の策定
・ 計画策定にあたり、今後当事業者が地域にとって必要な医療機関・施設として存続するためには、現状抱えている経営課題をクリアしていくことが最優先課題であると考え、経営陣等に対し、これまでの事業運営の反省・過去の経緯、今後のビジ
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ョン・経営課題にどのように取り組んでいくのかを踏まえた事業運営方針の提出を依頼した。
・ 抜本的な経営改善策として、主に、①後継者問題を踏まえた認定医療機関としての法人化、②施設毎の給与体系・経理処理の統一化、③関連施設の赤字部門の黒字化対策、④後述する金融支援による資金面の安定化を盛り込んだ計画策定を行った。
・ 上記③の具体的な取組みとしては、有料老人ホーム（2 件）にかかるオーナーとの支払賃料引下げ交渉の実施、デイサービス（1 件）にかかるケアマネージャー変
更による地域事業所とのネットワーク構築、サービス付高齢者住宅との相乗効果創出など。
3．金融支援にかかる取組み
・ CF と年間返済額とのギャップ（毎期▲1 億円程度）が生じている状況を踏まえ、既存債務のリファイナンス（期間 15 年）により、年間返済額を年間 CF の 50%に抑制し、資金繰り不足の解消を図りつつ、内部留保の蓄積に繋げることを提案した。
・ 上記リファイナンスにあたり、既存取引金融機関（メイン銀行、福祉医療機構）
では対応が難しい状況にあったことから、地元金融機関として長期安定的な取引を実現するため、地元銀行との協調融資にて対応するべく、事業者、当庫、地方銀行による 3 者面談を複数回実施した。
・ 結果として、リファイナンス資金 9.5 億円（うち短期 3.5 億円、長期 6 億円）について、当庫 60%（5.7 億円）、地方銀行 40%（3.8 億円）にて対応。リファイナン
ス資金によりメイン銀行、福祉医療機構からの既存借入を返済し、バンクフォーメーションの抜本的な変更（当庫メイン、地元地銀サブメイン）を実施した。
・ また、上記リファイナンスのみならず、賞与資金 0.6 億円についても折半で対応することにより、今後の運転資金面でも新銀行団による支援を実施することを明確
化した。
4．成果
・ 当庫メインではない顧客からの経営相談に対し、事業性評価に基づく課題解決支
援として、事業者、コンサル等の専門家、金融機関（協調行含む）とが三位一体となって抜本的な事業再生に取り組んだ結果、将来的な課題解決の見通しが立ち、事業の継続性が十分に認められる事業計画の策定に至った。
・ また、事業再生の一手段としての金融支援（リファイナンス）実行により、当庫収益面にも大きく寄与した取組みとなった。加えて、本件取組みに伴う当庫メイン化により、代表者との信頼関係も強固なものとなり、当法人預金の獲得、職員向け
職域サポート制度の推進強化等、今後の複合的な取引拡大も期待される。

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■ 外部連携先及びその役割
・当庫顧問弁護士
・・・医療分野に精通する医療コンサルタント業者の紹介
・医療コンサルタント業者
・・・経営陣とのヒアリング、医療法人業務全般の事務関連、道内の同業他社との比較、今後の事業展開の方向性についての分析、税理士の紹介等
・税理士
・・・財務内容の精査、事業再生計画の策定等

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【事業再生・業種転換支援への取組み】

メイン事業からサブ事業への転換と不動産の有効利用【興産信用金庫（東京都）】■ 取組み内容○取組みに至った背景
当社は、メイン事業としてスーパーマーケットを 1 店舗経営、サブ事業として酒屋
1 店舗・飲食店を 4 店舗（ピークでは 6 店舗）の経営を行っていたが、メイン事業であるスーパーマーケットの不振が続き、閉店と同所の不動産売却を考えていた。しかしながら、当社の経営するスーパーは地元商店街の核となる店舗であり、閉店すると商店街が衰退してしまう恐れがあるという悩みも抱えていた。
○企業再生支援のスキーム
このような状況下、当金庫はかねてより継続的に経営改善支援を行っている中で、不動産売却だけでなく不動産の有効活用も検討し、コンビニエンスストア・大手スーパーへの賃貸を提案。信金中金からコンビニ・スーパーの紹介を受けて、最終的には大手スーパーの誘致に成功した。
同時に、東京信用保証協会の支援（応援パッケージ）も受け、メイン事業であるスーパーからの撤退及び不動産賃貸への転換、飲食店部門等のサブ事業への経営資源集中を柱とする経営改善計画書を策定した。当金庫では、この経営改善計画書に基づき資金繰り面の支援を実施。当社は、損益・CF も実質マイナスの状況であったが、他行融資の肩代わりを含め当金庫で長期 1 本化、更には不足資金等についてもプロパー
資金で対応し資金繰りの安定化を図った。
○具体的な成果・ メイン事業であるスーパーを閉店し、経営資源を採算が取れていたサブ事業に集中したことにより、企業の健全化が図れた。
・ 当社のパート・アルバイト等の一部従業員についても、誘致したスーパーで雇用が維持された。
・ 地元にとって重要であったスーパーマーケットがなくなるのではなく、引き継がれることにより地域の利便性が保たれた（特に高齢者の多い地域であり地元貢献は大きい）。大手スーパーを誘致したことにより、地元商店街の機能は保たれ、地域の衰退を防ぐことができた。

■ 外部連携先及びその役割
・信金中央金庫・・・コンビニエンスストア、スーパー等の紹介
・東京信用保証協会・・・経営改善計画書作成支援

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【事業承継支援への取組み】

Ｍ＆Ａマッチング情報掲示板の設置【長野信用金庫（長野県）】■ 取組み内容
2018 年 5 月より、当金庫のイントラネット上に「M&A マッチング情報掲示板」を創設した。創設の目的は、①各営業店で保有している M&A に関する情報を初期段階から共有し、顧客のマッチングニーズに早期に対応すること、②当金庫取引先間のマッチングに繋げ、地域外への取引流出を防止すること、③M&A 案件は初期段階から
本部関与のもとに進め、情報管理の徹底を図ること。
本掲示板の特徴は、①システム的に機微情報の流出を防止すべく、本部担当部署および営業店支店長のみ閲覧可能としたこと、②支店長の持つ売買希望情報を支店長同士でノンネームにて共有し、支店長同士の情報連携意識を強化することで情報発掘の動機付けに繋げること、③希望のある店舗間では、地域みらい応援部を通じてより詳細な情報を共有し、マッチングに向け外部機関と連携を図りながら進めていくこと。
2019 年 3 月末時点での情報掲載件数は、買いたい（買収）110 件、売りたい（譲渡）62 件と活発化しており、当金庫取引先同士の M&A マッチングも 3 件成約となりました。

■ 外部連携先及びその役割
あがたグローバル税理士法人、税理士法人成迫会計事務所、長野税理士法人
・・・M&A のマッチング手続き（多くが小規模・零細企業（年商 1 億円以下）の案
件のため地元の税理士法人に依頼）

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【事業承継支援への取組み】

後継者不在の第三セクター事業のＭ＆Ａを行政と連携しながら支援【高山信用金庫（岐阜県）】■ 取組み内容
当金庫と与信取引もあった当該企業社長より、決算報告の際に、後継者不在で「この先不安」といった相談を受けたことがきっかけとなり支援を開始。当該企業は、地域の特産品を加工する食品加工事業と、大規模ガラス温室を使った育苗事業を行っており、地域雇用の創出にも大きく貢献する企業であった。当金庫の取引先の中には、「食品加工事業をやりたい」といった取引先や、「就労支援事業を拡大させたい」といったニーズを持った企業があったため、当該企業を事業譲渡スキームと株式譲渡スキームを活用し、3 社間での M&A 実現に向け交渉を行った。
当該企業は、第三セクター事業で、株式の一部を自治体が保有していることから、事業譲渡及び株式譲渡に際しては議会の承認を受けなければならなかった。秘密保持の観点から、事を公に晒すタイミングを見極めるのが非常に難しい案件であったが、行政サイドにも理解をいただき、最終契約後に情報公開することに同意いただけた事
で、相談から最終契約までスムーズに進める事ができた。
本件により、当金庫は 3 社から成功報酬を受領した他、当該企業に対する債権を承継企業に引き継いでいただくだけでなく、事業譲渡の対価支払いや新規事業を行うための運転資金の融資対応といった成果をあげることができた。

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【事業承継支援への取組み】

廃業支援に伴ったＭ＆Ａ支援と不動産売却支援について【但馬信用金庫（兵庫県）】■ 取組み内容
当金庫八鹿支店取引先の N 社は、トラックや重機の架装業務をメインとし、溶接・切断・曲げ・塗装といった特殊で熟練した技術を有す、個人事業所。事業主が 75 歳と高齢且つ体調面も考慮し、予てより従業員への事業譲渡を検討していたが、負債等がネックとなり進んでいなかった。八鹿支店が、養父市商工会との情報交換から N 社の事業承継ニーズを把握することとなり、承継先として最適と思われる当地の有力鋼材卸販売業者 T 社に対し、M&A の提案を行った。
シナジー効果については主に 3 点。①T 社が持つ販路において架装業務の顧客獲得が見込めること。②架装業務は利益率が高く、さらに自社で材料調達が行える強みと合わせ安定収益部門となること。③熟練の職人を引き継ぐことで技術力の吸収ができ、より幅広いオーダーメイドに応えられるという商品力の強化と、スピード面や精度といった基礎生産力の向上に繋がること。
事業や機械設備、従業員は T 社が承継したが、工場等不動産については不要であったため、近隣広谷支店への情報提供を通じ、解体業を営む個人事業主へ売却した。また、中小企業庁の事業承継補助金の申請支援も行った。N 社の強みと T 社の課題を正確に把握できていたからこその支援であり、承継先にとって最大限のシナジー効果を考え進めた案件であった。
現時点でも、当初計画した事業承継計画通り、架装業務の売上増加、自社の製品に架装の手間を加えることにより、付加価値の向上が図れている。

■ 外部連携先及びその役割
養父市商工会・・・定期的に事業者の課題等について幅広く情報交換を行っている（本事案はその情報交換の中で把握できたもの）。第 2 創業案件として、商工会の紹介により補助金も活用している。

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【地域の面的再生への参画への取組み】

まちの資産を生かしたリノベーションにより、世界遺産のまち「富岡」に人を呼び込む『まちやど』の経営を支援する資金調達方法の提案【しののめ信用金庫（群馬県）】■ 取組み内容「まちなかに人がいない。」富岡市の中心街の現状に危機感を持った地元の数名の有志が、「中心街にかつてのにぎわいを取り戻したい」との思いを持っていた。そこで、まちなかに人を呼び込む手法として、宿泊のみを目的としたホテルとは違い、富岡のまちなか全体を一体の宿泊施設と捉え、日常に近い感覚で富岡に滞在出来る『まちやど』の起業を計画し、経営する法人の創設にあたり当金庫へ資金調達の相談があった。
当金庫では、以前より地域住民や行政と共にリノベーションによる地域活性化に協力してきた経緯があり、本計画についてはその流れを汲んだ起業であったことから、
地域金融機関として金融面での支援を行う方針とした。
本件は、事業計画の策定段階から金庫職員が関与し、収支計画だけでなく、事業コ
ンセプトの作成や市場調査に関しても、創業者に対しての支援を行った。事業コンセ
プトの作成を支援する中で、『まちやど』を中心に富岡のまち全体で宿泊客を受け入れる仕組みを売りにしたいとのコンセプトが打ち出されたことから、通常の融資による資金調達と合わせて、地域の魅力を広く発信し、より多くの方に事業を知っていただ
くことで本事業の価値を高めることを目的に、クラウドファンディングを利用しての資金調達を提案した。
クラウドファンディングによる資金調達は、地元住民だけでなく全国的に『まちやど』の情報発信が出来る点に着目し行われたもので、また出資者への返礼品に体験宿
泊プランを加えることで、潜在的な顧客がどの程度存在するのかを把握する手段にもなると考えた。
結果として、215 名からの出資を受け、目標の 111%の資金調達を行うことが出来た。また返礼品の一つである体験宿泊プランを選択した出資者は、当初想定していた
人数を上回る 41 名で、多くの潜在的な需要が見込まれたことから、事業計画の達成に向けた目途についても立てることが出来た。また、クラウドファンディングで広く情報提供を行ったことで 200 名を超える支持者が得られ、今後の潜在顧客として定期的な情報提供を行う為の基礎データの確保も出来た。
本件の取組みにより、地域の空き家対策、観光客の誘致、まちのにぎわいの創出、地域の一体感の醸成、雇用の創出といった地域課題の解決に寄与出来た。
■ 外部連携先及びその役割
株式会社 Readyfor・・・クラウドファンディングによる資金調達支援33

【地域の面的再生への参画への取組み】

谷根千地区（谷中、根津、千駄木の略称）における古民家再生・まちなみ保存への取組み【朝日信用金庫（東京都）】■ 取組み内容〇取組みの経緯
当金庫では、「地域から真に必要とされる金融機関となる」との経営理念のもと、地域貢献の姿を模索してきたが、そのひとつとして 2017 年度より谷根千地区における「古民家再生・まちなみ保存」に対する支援を開始した。
〇「谷根千まちづくりファンド」の創設
その支援の中核的手段として、2018 年 3 月に国土交通省の外郭団体である一般財
団法人民間都市開発推進機構と共同で「谷根千まちづくりファンド」を創設した。出
資割合は 50:50 であり、双方 5 千万円の出資。ファンド総額は 1 億円である。
〇具体的な取組み
2017 年の本格的な取組み開始以降、3 件の古民家再生支援を行っている。
1.（2017 年 8 月）古民家再生事務所案件。古民家の改装資金として 18 百万円を融資。古民家をサブリースする古民家取扱専門の不動産業者に対する融資。古民家の借手は大手百貨店のシンクタンク。
2.（2018 年 5 月）古民家再生飲食店案件。古民家の改装資金として総額 25 百万円を投融資。前述の谷根千まちづくりファンドより 10 百万円を投資。残り 15 百万円を、当金庫と日本政策金融公庫の創業支援協調融資商品にて融資（当金庫 5 百万円、日本政策金融公庫 10 百万円）。古民家を活用する飲食店事業者に対する投融資で経営者は 20 代女性。創業支援案件でもある。
3.（2018 年 8 月）古民家再生店舗案件。古民家の改装資金として 6 百万円を融資。
古民家を活用してパン屋の経営を希望する個人事業主への融資案件（個人であり、前述のファンドは使えず）。本件も個人事業主の創業案件である。
〇今後の展望昨今、谷根千地区は「古き日本らしいまちなみ」が残る地区として国内外の観光客の人気が高まっており、今後とも、前述と同種の案件への継続的な対応が可能と判断している。
現在、「シェア・キッチン」「古民家宿泊施設」等の案件が進行中である。

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■ 外部連携先及びその役割
1.株式会社まちあかり舎、NPO 法人たいとう歴史都市研究会、・・・谷根千地区の古民家再生の地域マネージャーとして、古民家情報や古民家を活用したい事業者の情報の仲介を行う。
2.一般財団法人民間都市開発推進機構
・・・一般財団法人民間都市開発推進機構においては、谷根千まちづくりファンドのパートナーとして案件発掘、案件審査等で協働する。

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【地域の面的再生への参画への取組み】

あだち菓子本舗の設立【足立成和信用金庫（東京都）】■ 取組み内容①当金庫主催の物産展や地元・食の商談会では菓子製造業者の参加が多かった。②戦前の菓子製造業者は、台東区や墨田区に多く見られたが、戦後農地が多く密集地でなかった足立区へ移転し、今では都内の約 3 割の菓子製造業者が足立区に集積されている。
これらの事実は地元でも知られていない。以上から、当金庫主導で手軽に購入でき、誰にでも愛される足立の菓子を普及させたいと考えた。
後継者がいて区内に本社・工場があり、日持ちする製品を作る菓子製造業 15 社が集まり、「あだち菓子本舗」を創設。産学公金が連携して「お菓子のまちあだち」をPR する中核を担っている。また、販売先についても当金庫の商談会に参加していただいている地元大手スーパー等での常設販売を開始し、区のイベントや他のスーパー・百貨店においても催事販売をする等、地元に浸透しつつあり現在順調に推移している。
また、贈答用商品も当金庫が提案・助言し開発。当金庫と縁が深い地元の高校、観光協会、地元経済団体へも利用推奨し、足立区の新お土産品として大変喜ばれている。

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■ 外部連携先及びその役割【立ち上げまで】
足立区産業政策課・・・・・・・・創設までのアドバイス足立区シティプロモーション課・・パッケージデザインのアドバイス
東京未来大学・・・・・・・・・・街おこし学識経験者のアドバイス・新商品開発【創設後】
足立区報道広報課・・・・・・・・・・・・地元への情報発信
地元大手スーパー・百貨店（5 店舗）・・・・販売協力
地元経済団体・地元私立高校・観光協会・・会合時のお土産品として購入協力37

【地域の面的再生への参画への取組み】

過疎地域で挑む新たなビジネスモデルの構築【のと共栄信用金庫（石川県）】■ 取組み内容○取組みに至った経緯、目的など
当金庫としての新たなビジネスモデルの構築のため、当地域で学び行動することで他地域への波及を狙う。当地域においては少子高齢化、生産人口減少による過疎化の進展、空き家の増加などの諸問題を解決するため、地域の強みを活かした「しごとの創生」、「人のながれ促進」、「地域資源の付加価値向上」を図り、持続可能性を高める。
○具体的な取組み内容
当金庫の地域創業応援コーディネーター10 名が、月 1回の研修において自らのスキルアップとともに、地域に入り込み地域と共に行動することとしている。
具体的には、飲食事業、宿泊事業、体験・特産品開発事
業の 3 グループに分けて、地域課題の解決に向け取り組んでいる。
飲食事業については、近隣地域で営業していた地元の食材を活用した飲食店を当地域中心部に誘致し、2020 年 4
月末のオープンを目指している。
宿泊事業は、兵庫県丸山集落への視察を機に、立山連峰が臨める山荘を改修し、2020 年 7 月に一棟貸しの宿泊施設オープンを予定している。
体験・特産品開発事業については、薪割りピザ
体験を和倉温泉加賀屋の宿泊プランとして開発し実施している。また、地域のお米を使った酒づくりも進行中で、2020 年 2 月には第一弾「大呑雫」が完成する。
○工夫した点・アピール出来る点等取り組む中で、地域のあきらめムードやボランテ
ィア疲れが出ている面は否めず、新たな取組みにチャレンジする雰囲気はあまり強くなかったが、当金庫の 10 名の地域創業応援コーディネーターが参画することで、地域盛上げの起爆剤にならないかと期待している。また、他地域からの移住者呼び込みにも注力しており、外からの刺激が鍵を握っていると認識している。
2019 年の 10 月には農水省の農泊推進交付金の採択を受け、ハード整備、ソフト事業実施へ本格的にスタートした。
38

■ 外部連携先及びその役割○七尾まちづくりセンター、DMO 等
・・・移住者受入れや観光施策、観光施設との連携○和倉温泉
・・・和倉温泉加賀屋との体験付宿泊プランのほか、和倉温泉と当地域の宿泊施設の連泊などを検討39

【地域の面的再生への参画への取組み】

地域創生プロジェクト「若手ツクリテ支援を通じた地域活性化」【瀬戸信用金庫（愛知県）】■ 取組み内容【取組み経緯】
瀬戸市には窯業を中心とした人材育成機関が多数立地し、各地から陶芸やガラス工芸などを学びに来ているが、卒業後に瀬戸市に定着して活動を継続する者が少ないことが地域課題として認識されていた。また、行政においても、総合計画においてツク
リテ支援を施策のひとつに位置付けている。このような環境において、若手ツクリテ支援を行い、ものづくりの担い手の定着、技術の継承を図り、地域活性化につなげることとした。
【取組み内容】
瀬戸市で活動する窯業をはじめとした若手作家（ツクリテ）に対する支援を行い、「瀬戸のものづくり」の担い手育成、瀬戸市の魅力発信を通じた地域活性化に取り組んでいる。具体的には以下の通り。
①ツクリテを講師とするワークショップの実施
窯業をはじめとしたツクリテが講師となるものづくり体験ワークショップを、瀬戸まちづくり(株)と連携し瀬戸市中心市街地において実施。ツ
クリテの認知向上、消費者との接点づくりにつなげるとともに、この地域のものづくりの魅力を伝える。
12 名のツクリテがワークショップ講師として参加し、モニター参加者の募集、広報活動などを実施。
②ツクリテが出展する企画展の実施
2017 年度に続き「瀬戸のものづくり」の知名度向上、販路拡大を目指す企画展「瀬戸ツクリテの手仕事 in 渋谷ヒカリエ」を瀬戸商工会議所、瀬戸市とともに実施。3 日間で約 3 千人来場。
③ツクリテが講師となる「瀬戸のお雛めぐりとモノづくり体験を楽しむ日帰りツアー」
への企画協力東海地方で出版されている情報誌「月刊 Cheek」が主催する女性を対象とする日帰りツアーへ企画協力。若手ツクリテがものづくり体験の講師となり、伝統的なモノづ
40

くり体験を提供。定員を上回る応募があり、愛知県内外の 18 名が参加。
④創業塾「せと・しごと塾」へのツクリテの参加
瀬戸市、瀬戸商工会議所と連携し、2008 年より実施している創業塾「せと・しごと塾」には、様々なジャンルの開業希望者が参加する中、ツクリテも入塾し、ものづくりだけでなく、経営について学んでいる。当金庫は事務局として運営に携わる他、事業計画に関する講義等を行っている。
これまで、196 名が卒塾し、115 名が創業している（入塾当初から開業していた者を含む）。
■ 外部連携先及びその役割
・瀬戸まちづくり(株)・・・ものづくり体験の実施、ツアーの企画協力
・瀬戸市役所・・・企画展、創業塾の実施
・瀬戸商工会議所・・・企画展、創業塾の実施
・瀬戸市まるっとミュージアム・観光協会・・・ツアーの企画協力

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【地域の面的再生への参画への取組み】

プロフェッショナル人材事業を活用した豊岡の鞄業界のブランド力向上
および販路開拓等の支援事業【但馬信用金庫（兵庫県）】■ 取組み内容
本事業は、大手アパレル企業に在籍していた人材を専担者として中途採用し、地場産業である鞄業界の販路開拓等を支援するもの。当専担者は、豊岡の鞄業界とこれまで接点を持っていなかったが、鞄等の製造を委託したいと考えている外部企業 50 社ほどを開拓し、継続的に当地の鞄企業とのビジネスマッチングを行っている。
こうした中、スムーズに外部企業とビジネスマッチングができる当地の鞄企業は数社ほどであることが判明した。他の大半の鞄企業は、言われたものを言われた通りにつくるだけの OEM メーカーが多く、①企画提案力（営業力）、②マーケット分析力（市場把握、マーケットイン視点）、③販路開拓力が足りておらず、マッチングが難航するケースが多い。こうした大多数の鞄企業の底上げを行うことが鞄業界の強化に繋がると当金庫では考えた。
そこで、日本財団「わがまち基金」を活用した「豊岡鞄産業次世代後継者への実践型育成プロジェクト」を当金庫で企画し、運営することにした。このプロジェクトは、当地の零細鞄企業を強化するために開催する実践型の育成塾である。
入塾者は、①専担者がひっぱってきた外部参加企業のバイヤー（アパレル業界、スポーツ業界、小売業界）から、各社のニーズや市場ニーズ等についての説明を聞き、その上で、②市場調査を実施し、外部参加企業への商品企画を行い、半年後に外部参
加企業に対し提案書（コンセプト、デザイン画）をプレゼンする。外部参加企業に自社のプレゼンが採択された場合、③サンプル作成を経て、実際に納品する。納品後の売れ行きを把握した上で、1 年間のカリキュラムが終了するという内容である。
つまり、本プロジェクトでは、入塾する次世代後継者が、市場の最前線で戦う外部参加企業の生の声を聞き、市場トレンドを肌で感じ、自らが考え、自社の技術を活かしたアイデアを創出しながら、自らが売り込
み、完成した商品の売上動向を知ることが出来る、言わば企画、製造、販売を一気通貫で経験出来る内容となっている。当金庫では、こうした塾を 3 回にわたって開催することにした。
なお、この塾には、受講生とともに当金庫営業店職員も同伴することにしており、営業店職員の目利き力の育成にもなるように設計している。専担者によって始めた鞄
業界の活性化支援を、金庫全体としても横展開すべく、活動を拡大させている。
他にも、ちりめん業界のブランディング支援や販路開拓支援に取り組むほか、兵庫県のプロフェッショナル人材拠点長と連携し、営業エリア外ではあるが、神戸タータ
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ン協議会や播州織の協議会等にも参画し、産地間の連携等を模索している。
なお、本プロジェクトのプロモーションムービーは以下の URL より閲覧可能。
https://youtu.be/daOKHltxd4s

https://youtu.be/-epB0jTsjLI■ 外部連携先及びその役割
兵庫県のプロフェッショナル人材拠点
・・・育成塾の外部サポーター、神戸タータン協議会や播州織の協議会等産地間の連携の協力者43

【災害からの復興支援】

北海道胆振東部地震発生により資金繰りに影響が生じた事業者に対する資金繰り円滑化に向けての対応【稚内信用金庫（北海道）】■ 取組み内容〇取組みに至った経緯、動機等
2018 年 9 月 6 日に北海道胆振東部地震が発生。地震の影響で北海道全域が停電となり、その影響が広範囲に及ぶものと判断したため。
〇取組み内容北海道胆振東部地震発生による資金繰りへの不安を少しでも早く解消するべく、必要な資金を必要なだけ低利・無担保・無保証で対応できるよう、早急に体制を整えた。
地震・停電により資金繰りに影響が出る全業種・全先を対象先とし、無担保無保証人扱い。10Ｍ未満 0.50%、10Ｍ以上 1.00%。融資期間 1 年。
また、観光業に対する風評被害が大きかったため、正常に観光業が行われている現状を把握いただくために、観光に携わる事業者の関係団体よりメッセージをお預かりし、道外の信用金庫へ営業地区が写っている当金庫のカレンダーとともに送付した。
〇工夫した点・アピール出来る点等
事業者の資金繰りに影響が出ないようにするために、当金庫との取引の有無を問わず、迅速にプロパー融資できるよう、営業店長に対して決裁権限の特別枠を付与した。
〇具体的な成果等
できる限り事業者を直接訪問し、資金繰りを確認していった。本取組みの実績は、23 件 272 百万円。道外の信用金庫からは、お礼状や応援のメッセージが届いた。

■ 外部連携先及びその役割
メッセージを頂いた関係団体
・稚内商工会議所
・稚内ホテル旅館業組合
・稚内観光協会
・稚内観光物産協会
・稚内市料理飲食店組合

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【災害からの復興支援】

産学官金連携による販路開拓・被災地復興支援「地産都消プロジェクト」【東京東信用金庫（東京都）】■ 取組み内容〇支援先の業種
気仙沼市の漁業関係者〇取組みに至った経緯、動機等
東京海洋大学（当金庫の産学連携協定先）の「三陸サテライト」が従来から気仙沼
水産業の震災復興に取り組んでいたところ、同じく震災復興に取り組んでいた気仙沼信用金庫が当金庫と連携協定を締結（2016 年 7 月）することになり、三者協議を通じて「地産都消プロジェクト」を発足させることとなった。
〇取引先支援のスキーム・体制整備等の概要
東京東信用金庫、気仙沼信用金庫、東京海洋大学の三者が主体となり、宮城県気仙沼市の漁業者・水産業者（販路拡大が目的）と都内の飲食店や食品製造業者（差別化が目的）とを結びつけ経済活性化を図っている。
〇工夫した点、アピール出来る点
・ 離れた地域（東京・気仙沼）での連携をスムーズに行うため、毎月定例の TV 会議を開催。
※ TV 会議メンバー：当金庫、墨田区、気仙沼
信金、気仙沼市、東京海洋大、都内飲食店、都内ホテル、産地事業者等
・ 都内においては、差別化を図る中小事業者だけでなく、墨田区の食育事業への採用を企図。墨田区の理解を得て、保育園・幼稚園児に食育事業「さかな大好き！」（2017 年 11 月及び翌年 6 月）を開催。

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〇具体的な取組み内容
・ 「気仙沼産メカジキ試食会」（2016 年 11 月）：気仙沼関係者が飲食店経営者やホテルの仕入れ担当者等と交流、直接ヒアリングすることで取引拡大や商談機会の増加に繋げることを図った。
・ 「気仙沼の現地視察」（2017 年、2018 年）：墨田区内の飲食店、商店街支援団体
等で気仙沼市「三陸気仙沼求評見本市」などを見学。
・ 「すみだまつり」に気仙沼屋台出店（2017 年 10 月）。
・ 墨田区食育事業「さかな大好き！」～気仙沼メカコロを食べよう～（2017 年 11月）を開催。
・ 第一ホテル両国（東京都墨田区）が「新緑味わいフェア」（気仙沼食材を活用）を開催（2018 年 5 月～6 月）。
・ 墨田区食育事業「さかな大好き！」～気仙沼のシャークを食べよう～（2018 年 6月）を開催。
・ 墨田区立保育園（23 園）の給食にメカコロ（気仙沼産のメカジキを使用したコロッケ）とシャークステーキ（気仙沼産のモウカザメを使用）が採用。
〇具体的な成果、目標達成状況、今後の予定等
引き続き TV 会議を行い、気仙沼市の漁業者・水産業者および都内の飲食店や食品製造業
者の販路開拓に取り組んでいく。2019 年度においては、墨田区内飲食店において気仙沼産のメカジキ（気仙沼信金からの無償提供）を使った
試作メニューの開発とテストマーケティングを実施する。

■ 外部連携先及びその役割
・気仙沼信金：販路拡大の前提となる商品の質向上・ブランド化支援
・東京海洋大学：水産物の流通における鮮度維持等のための学術支援
・墨田区：区立保育園での給食提供、食育イベント会場提供
・気仙沼市：ホヤぼーや提供※ホヤぼーや…気仙沼市観光キャラクター（ゆるキャラ）46

【災害からの復興支援】「２０１８年７月豪雨災害」被災先の復旧・復興支援のためのグループ補助金申請支援等【しまなみ信用金庫（広島県）】■ 取組み内容「2018 年 7 月豪雨災害」は、当金庫取引先に対し、多大な被害をもたらした。その中で、地域の経済・雇用の早期回復を図ることを目的に「広島県中小企業等グルー
プ施設等復旧補助事業」の取扱いが開始された。
当金庫は、地域の災害復興支援として、被災された取引先に対して、グループ補助金申請支援を行うため、金庫内部に専担チーム（4 名）を立ち上げるとともに、特に被害の大きかったエリアの店舗において、専担者と店舗長による被災企業への訪問を実施し、グループ補助金の説明及び補助金申請の要否を確認した。その結果、グルー
プ補助金申請を検討している企業は全店で 88 先となった。その内 75 先は三原臨空商
工会、尾道しまなみ商工会等各商工会議所が組成するグループに参加、12 先は保険金にて対応、1 先は被害額が少額で対応不要となった。残りの 7 先のうち、補助金対象外であった 2 先を除いた、5 先で当金庫を代表とするグループを組成した。
2018 年 11 月に当金庫を代表とするグループが認定となり、交付申請手続き並びに補助事業実績報告書策定を当金庫が全面的にサポートした結果、対象設備が交付申請要件に沿わなかった 1 先を除く 4 先の補助金交付が決定となり、2019 年 6 月までに 4
先合計で約 54 百万円がグループ補助金として交付された。
今回の災害は、当金庫営業エリアに甚大な被害をもたらしたが、広島県、地元商工会議所、商工会等と連携し、復興に向けた支援ができた。今後も災害時のみならず、
地域金融機関として外部機関と連携しながら地域の課題解決を図っていきたい。

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■ 外部連携先及びその役割＜外部連携先＞
三原市、尾道市、福山市、東広島市及び各商工会議所、商工会＜役割＞
グループ補助金申請に係るグループ組成及び申請書作成支援

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